SMLOUVA O ÚVĚROVÉM RÁMCI ODEŠLETE
Strana 1-2 Smlouvy o úvěrovém rámci č.
SMLOUVA O ÚVĚROVÉM RÁMCI ODEŠLETE
X. Xxxxxxx o úvěrovém rámci
1/ ČÍSLO SMLOUVY
2/ VÝŠE ÚVĚROVÉHO RÁMCE
OZNAČENÍ KLIENTA
HLAVNÍ DOKLAD
12/ ADRESA TRVALÉHO BYDLIŠTĚ
13/ KORESPONDENČNÍ ADRESA (VYPLŇTE, POKUD JE JINÁ NEŽ TRVALÉ BYDLIŠTĚ)
KONTAKTNÍ ÚDAJE
17/ ZVOLTE SI TYP VÝPISU (NENÍ-LI ZVOLEN TYP VÝPISU, PLATÍ ZASÍLÁNÍ POŠTOU***)
40 000 Kč
elektronicky poštou*** elektronicky i poštou*** *** Zasílání poštovních výpisů je zpoplatněno dle Sazebníku.
Označení věřitele: ESSOX s.r.o., F. A. Gerstenera 52, 370 01 České Budějovice, IČ 26764652, DIČ CZ26764652, společnost zapsána v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v Českých Budějovicích, oddíl C, vložka 12814, ID datové schránky: mtx4nhq, Zákaznický servis: 389 010 422, e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx
3/ jméno, příjmení, titul | 4/ pohlaví | muž | žena | |||||||||||||
5/ rodné číslo | 6/ státní občanství | české | jiné (uveďte): | |||||||||||||
7/ místo narození | ||||||||||||||||
8/ občanský průkaz povolení k pobytu | 9/ číslo dokladu | |||||||||
10/ platnost dokladu do dd/mm/rrrr | 11/ doklad vydal | |||||||||
ulice | č.p./č.o. | |||||
město | PSČ | |||||
ulice | č.p./č.o. | |||||
město | PSČ | |||||
14/ mobilní telefon (včetně zasílání SMS o uskutečněných transakcích) | 15/ telefon domů | ||||||||||||||||||
16/ e-mail (pro zasílání el. výpisu, bude-li zvolen a veškeré další komunikace mezi klientem a Společností) | |||||||||||||||||||
VZOR
Bezúročné období (BO): ANO / Délka BO: až 40 dní / Transakce, na něž se vztahuje BO: platba přes terminál u obchodníka / platba na internetu
Výše úroku za den při odstoupení od smlouvy klientem do 14 dnů: 0 Kč
Způsob určení výše měsíční splátky a úrokové sazby je popsán níže v této Smlouvě o úvěrovém rámci. První měsíční splátka je splatná 15. dne měsíce následujícího poté, co vám zašleme první výpis z účtu. Datum splatnosti dalších měsíčních splátek je vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce.
RPSN byla vypočítána za předpokladů, že: V první splátce by byl obsažen poplatek za výběr z bankomatu 60 Kč. V každé měsíční splátce by byl obsažen poplatek za (i) vedení účtu ve výši 50 Kč a (ii) SMS upozornění před splatností řádné splátky ve výši 5 Kč. Úrok by byl vždy splatný spolu s jistinou úvěru s tím, že výše smluvního úroku (roční úrokové sazby) činí: RPSN: 28,94 %, Celková částka splatná klientem: 45 603,99 Kč, Roční úroková sazba by byla ve výši: 22,47 %.
RPSN byla vypočítána dále za použití předpokladů, že: Úvěrový rámec by byl čerpán okamžitě a v plné výši tak, že 10 000 Kč by bylo čerpáno výběrem z bankomatu v tuzemsku a zbylá část nákupem přes terminál u obchodníka. Úvěrový rámec by byl čerpán po dobu jednoho roku, jistina úvěru by byla splacena ve dvanácti stejných měsíčních platbách počínaje jeden měsíc po dni čerpání.
Tato Smlouva o úvěrovém rámci je smlouvou, na základě které, my, věřitel, poskytujeme vám, klientovi, na dobu neurčitou bezúčelový úvěr. Úvěrový rámec vám poskytujeme za podmínek stanovených v této Smlouvě o úvěrovém rámci, v Podmínkách č.100818CARD-EXCROS ze dne 1.8.2018, v Sazebníku a v Rámcové smlouvě. Podmínky, Sazebník a Rámcová smlouva tvoří nedílnou součást této Smlouvy o úvěrovém rámci. Podmínky upravují další práva a povinnosti související s poskytnutím Úvěrového rámce, Sazebník obsahuje přehled veškerých poplatků souvisejících s poskytnutím úvěru a Rámcová smlouva upravuje další práva a povinnosti související s užíváním kreditní karty. Podmínky a Sazebník se stávají nedílnou součástí Smlouvy o úvěrovém rámci jejím podpisem. Rámcová smlouva se stává součástí Smlouvy o úvěrovém rámci aktivací kreditní karty. Pojmy zde užívané s velkým počátečním písmenem mají význam určený v Podmínkách.
Čerpání úvěrového rámce. Čerpat Úvěrový rámec uvedený v záhlaví Smlouvy o úvěrovém rámci můžete po aktivaci kreditní karty. Čerpat lze Úvěrový rámec jednorázově nebo postupně, a to i opakovaně.
Úvěrový rámec bude možné čerpat prostřednictvím kreditní karty (bezhotovostní platby u obchodníků přes terminál či internet nebo výběry z bankomatu). Pokud se na tom v konkrétním případu dohodneme, lze čerpat Úvěrový rámec i tak, že převedeme peněžní prostředky na vámi určený běžný účet, jehož jste majitelem a který je veden u banky, nebo jiné platební instituce v ČR. Provedení platební transakce prostřednictvím kreditní karty nebo převodem na vámi určený běžný účet představuje souhlas s čerpáním Úvěrového rámce a výší čerpané částky. Úvěrový rámec nebo jeho část je poskytnut odepsáním příslušné částky z našich prostředků.
Poprvé budete moci čerpat Úvěrový rámec prostřednictvím kreditní karty den následující po aktivaci kreditní karty. Na vaši žádost provedeme zrychlenou aktivaci karty. V takovém případě vám bude umožněno používat kartu do jedné hodiny od její aktivace; za tuto zrychlenou aktivaci karty vám bude účtován poplatek ve výši 100 Kč.
Kreditní karta a její aktivace. Kreditní karta vám byla odeslána společně s návrhem Xxxxxxx o úvěrovém rámci; není-li kreditní karta součástí návrhu, bude vám odeslána na základě uzavřené Smlouvy o úvěrovém rámci a posouzení Vaší úvěruschopnosti. Souhlas s aktivací kreditní karty nám dáváte doručením uzavřené Smlouvy o úvěrovém rámci nebo telefonicky, nebyla-li vám kreditní karta odeslána společně s návrhem Xxxxxxx o úvěrovém rámci. Můžeme se rozhodnout neaktivovat nebo nevydat kreditní kartu, pokud jsou zde podmínky pro pozastavení čerpání úvěrového rámce dle článku 5.9 Podmínek. O aktivaci kreditní karty, případně o našem rozhodnutí ji neaktivovat nebo nevydat, vás budeme informovat prostřednictvím SMS zprávy zaslané na vámi shora uvedené číslo, případně jiným způsobem dle článku 8.1 Podmínek. Pokud vaši kartu aktivujeme a dosud jsme vám neposkytli PIN kód, neprodleně nás o tom informujte.
Výše měsíční splátky a úrokové sazby. Výše, počet a četnost plateb závisí na výši čerpaného Úvěrového rámce. Výše měsíční splátky a měsíční úrokové sazby se stanoví v závislosti na rozdílu mezi čerpanou výší Úvěrového rámce a splacenou výší Úvěrového rámce (dále jen „Aktuální výše čerpaného Úvěrového rámce“).
VZOR
Aktuální výše čerpaného Úvěrového rámce se pro účely výpočtu výše měsíční splátky určuje ke dni, v němž došlo k poslednímu čerpání Úvěrového rámce, a to tak, že (i) pokud čerpáte Úvěrový rámec nebo využijete službu uvedenou v Sazebníku či nastane v něm předvídaná skutečnost v období mezi prvním a pátým dnem v měsíci, bude Aktuální výše čerpaného Úvěrového rámce rozhodná pro měsíční splátku splatnou patnáctého dne téhož měsíce a (ii) pokud čerpáte Úvěrový rámec v období mezi šestým a posledním dnem v měsíci nebo v této době využijete službu uvedenou v Sazebníku či nastane v něm předvídaná skutečnost, bude Aktuální výše čerpaného Úvěrového rámce rozhodná až pro měsíční splátku splatnou patnáctého dne následujícího měsíce. Ke změně výše měsíční splátky tak nedojde pouze v důsledku úhrady Úvěrového rámce. Součástí měsíčních splátek jsou úroky, poplatky se k ní připočítávají.
Aktuální výše čerpaného Úvěrového rámce se pro účely výpočtu výše měsíční úrokové sazby určuje ke konci pátého dne v měsíci, přičemž za splacenou výši Úvěrového rámce se považuje i částka odpovídající jistině měsíční splátky, která je splatná patnáctého dne takového měsíce, byť nebyla doposud zaplacena; takto určená výše je rozhodná pro období měsíční splátky počítané od patnáctého dne v měsíci do čtrnáctého dne v měsíci následujícím. Pro výpočet úroku je použita úroková metoda ACT/365.
Výše čerpáné částky (Kč) | od | 0,00 | 3 000,00 | 5 000,00 | 8 000,00 | 10 500,00 | 13 000,00 | 16 000,00 | 21 000,00 | 26 000,00 | 50 000,00 | 65 000,00 |
do | 2 999,99 | 4 999,99 | 7 999,99 | 10 499,99 | 12 999,99 | 15 999,99 | 20 999,99 | 25 999,99 | 49 999,99 | 64 999,99 | 80 000,00 | |
Výše měsíční splátky (Kč) | 150 | 250 | 400 | 500 | 600 | 700 | 900 | 1 100 | 1 400 | 2 000 | 3 000 | |
Měšíční úroková sazba | 2,19 % | 2,29 % | 2,19 % | 2,19 % | 2,19 % | 1,99 % | 1,99 % | 1,99 % | 1,79 % | 1,69 % | 1,39 % | |
Roční úroková sazba | 26,28 % | 27,48 % | 26,28 % | 26,28 % | 26,28 % | 23,88 % | 23,88 % | 23,88 % | 21,48 % | 20,28 % | 16,68 % | |
Výše roční úrokové sazby je pouze orientační. Mějte na paměti, že pro určení výše úrokové sazby je vždy rozhodující výše čerpaného Úvěrového rámce v příslušném měsíci, jak je popsáno výše. O konkrétní výši měsíční splátky a její splatnosti Vás budeme předem informovat ve výpisu z účtu a v SMS upozornění před splatností řádné splátky.
Poplatky související se smlouvou o úvěrovém rámci. Po dobu účinnosti Smlouvy o úvěrovém rámci máte povinnost hradit poplatek za odeslání SMS upozornění před splatností řádné splátky ve výši 5 Kč a poplatek za vedení účtu ve výši 50 Kč. Poplatek za odeslání SMS upozornění před splatností řádné splátky a za vedení účtu je hrazen každý měsíc spolu se splátkou jistiny, pokud dříve došlo k čerpání Úvěrového rámce a ten nebyl dosud zcela splacen. Přehled veškerých poplatků souvisejících se Smlouvou o úvěrovém rámci naleznete v Sazebníku.
Smluvní pokuta a úrok z prodlení. Za každou měsíční splátku tvořenou splátkou jistiny, úroku, pojistného poplatku (bylo-li sjednáno placené pojištění) a poplatků za služby, jež jste v daném období využili, a kterou zcela neuhradíte do Data splatnosti, nám zaplatíte jednorázovou smluvní pokutu ve výši 10 % z dlužné měsíční splátky. Pokud se ocitnete současně v prodlení i s další měsíční splátkou, vzniká vám nově povinnost zaplatit smluvní pokutu z této další měsíční splátky, která nebyla zaplacena ke svému Datu splatnosti. Další smluvní pokutu z dřívější měsíční splátky, se kterou jste stále v prodlení, však již neplatíte. Ocitnete-li se v prodlení s úhradou jiné Dlužné částky, než je měsíční splátka, vzniká vám povinnost platit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž jste v prodlení. Neuhradíte-li měsíční splátku nebo jinou Dlužnou částku do Data splatnosti, máte povinnost nám dále z takových neuhrazených částek platit roční zákonný úrok z prodlení za každý den prodlení; výše zákonného úroku z prodlení je v současné době uvedena v nařízení vlády č. 351/2013 Sb. a její výše odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k vašemu prodlení, zvýšené o 8 %.
Strana 3-4 Smlouvy o úvěrovém rámci č.
Ztráta výhody splátek. Dostanete-li se do prodlení s úhradou tří a více měsíčních splátek a neuhradíte-li veškeré Dlužné částky ani poté, co vás k zaplacení vyzveme a poskytneme vám k tomu lhůtu alespoň 30 dnů, můžeme prohlásit jistinu úvěru za okamžitě splatnou. Stejné právo máme v případě, že se dostanete do prodlení s úhradou tří a více splátek, které máte povinnost platit na základě jiné smlouvy o úvěru či obdobné smlouvy, kterou jsme spolu uzavřeli, a neuhradíte Dlužné částky, přestože jsme vás k tomu vyzvali a poskytli vám k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. V těchto případech se stává dosud nesplacená jistina úvěru splatnou ke dni uvedenému v oznámení o okamžité splatnosti, které vám zašleme společně s vyčíslením dlužné částky. Po prohlášení jistiny úvěru za splatnou po vás nadále nebudeme požadovat placení roční úrokové sazby z jistiny úvěru; povinnost zaplatit dříve splatný úrok a nadále platit smluvní pokutu a úrok z prodlení z částky, ohledně níž jste v prodlení, tím však není dotčena.
Vysvětlení některých pojmů uvedených v tabulce. Obratem „celková částka splatná klientem“ se rozumí součet sumy představující výši úvěru (jistiny) a celkových nákladů spotřebitelského úvěru ve smyslu zákona o spotřebitelském úvěru; součástí celkové částky splatné klientem však nejsou platby na nepovinné pojištění (pojistné poplatky).
B. Pojištění
Aktivací kreditní karty podle Xxxxxxx o úvěrovém rámci souhlasíte se zařazením do volitelného kolektivního pojištění revolvingových úvěrů a kreditních karet, a to za podmínek stanovených v Podmínkách a tam uvedených dokumentech. Varianta pojištění závisí na vašem věku.
V souvislosti s vaším zařazením do tohoto volitelného kolektivního pojištění současně:
- berete na vědomí, že vaše osobní údaje, které jste nám poskytl nebo které jsme získali v souvislosti se Smlouvou o úvěrovém rámci, budou za účelem vašeho zařazení do tohoto pojištění a jeho poskytování předány pojistiteli, Komerční pojišťovně, a.s.;
- potvrzujete, že vám byly před vašim podpisem uvedeným níže, udělením jakýchkoli souhlasů či učiněním jakýchkoli prohlášení poskytnuty informace týkající se zpracování osobních údajů a souvisejících práv a povinností obsažené v Informačním memorandu Komerční pojišťovny, a.s. v platném znění, které je k dispozici také na webových stránkách pojišťovny xxx.xx-xxxxxxxxxx.xx;
VZOR
- potvrzujete, že jste byl seznámen s obsahem kolektivní pojistné smlouvy číslo 3120000000, včetně Pojistných podmínek pro pojištění revolvingových úvěrů a kreditních karet ESSOX ze dne 25.5.2018, že se svým zařazením do pojištění na základě těchto dokumentů souhlasíte a jste si vědom, že pojistné plnění z tohoto pojištění obdržíme my, věřitel a souhlasíte s tím.
X. Xxxxxxxx a závěrečná ustanovení
Mějte na paměti, že vám budeme účtovat poplatky dle Sazebníku, dojde-li ke skutečnosti v něm předvídané, nebo se rozhodnete službu v něm uvedenou využít.
Nezapomeňte, že práva a povinnosti uvedená v Podmínkách jsou stejně závazná, jako ta uvedená ve Smlouvě o úvěrovém rámci a Smlouvě o zařazení do pojištění kreditních karet. Zejména vás upozorňujeme na ustanovení Podmínek upravující důsledky vyplývající z vašeho prodlení s placením Dlužných částek (čl. 5) a dále ustanovení o následcích spojených s uvedením nesprávného variabilního symbolu (čl. 2.1) a povinnosti nahlásit změnu adresy pro doručování (čl. 8.2). Zvláštní pozornost věnujte Sazebníku obsahujícímu seznam poplatků a okolností, za kterých vám je můžeme účtovat, jež naleznete v samotném závěru Podmínek. Dále věnujte pozornost svému právu úvěr předčasně splatit (čl. 6.5), právu odstoupit od Smlouvy o úvěrovém rámci a důsledkům s tím spojených (čl. 1.6 a 1.7), právu Smlouvu o úvěrovém rámci vypovědět (čl. 6.2) a právu obrátit se s případným sporem na finančního arbitra či jiný subjekt (čl. 7.2) či se stížností na orgán dohledu (čl. 7.3).
Uzavřete-li s námi Smlouvu o zařazení do pojištění kreditních karet, pročtěte si rovněž ustanovení o pojistném poplatku (čl. 9.5), o splnění podmínek pro zařazení a o rozsahu pojištění (čl. 9.3 a 9.4).
Veškeré dokumenty uvedené ve Smlouvě o úvěrovém rámci nebo Smlouvě o zařazení do pojištění kreditních karet jsou k dispozici na adrese xxx.xxxxx.xx.
Svým podpisem stvrzujete, že uzavíráte (A) Smlouvu o úvěrovém rámci a (B) také Smlouvu o zařazení do pojištění schopnosti splácet. Dále svým podpisem stvrzujete, že jsme vám v dostatečném předstihu před vaším podpisem, na CD přiloženém k nabídce, poskytli předsmluvní informace ke Smlouvě o úvěrovém rámci a dále, že jsme vám předali Xxxxxxxx, Xxxxxxxx, Souhlas se zpracováním osobních údajů a Rámcovou smlouvu.
V | DNE |
JMÉNO | PODPIS KLIENTA |
PŘÍJMENÍ |
XXX. XXXXX XXXXXX | NÁŠ PODPIS |
PROKURISTA SPOLEČNOSTI ESSOX S.R.O. |
D. Prohlášení - politicky exponovaná osoba
Dále výslovně prohlašujete, že k níže uvedenému dni jste/nejste* politicky exponovanou osobou nebo osobou blízkou k politicky exponované osobě ve smyslu níže uvedené definice.
Politicky exponovanou osobou se rozumí fyzická osoba, která je nebo byla ve významné veřejné funkci s celostátním nebo regionálním významem, tzn.:
VZOR
1. člen královské rodiny (král, královna, princ, princezna), 2. hlava státu, 3. předseda vlády, 4. člen vlády (ministr, náměstek nebo asistent minstra, státní sekretář), 5. vedoucí nebo zástupce ústředního orgánu státní správy (Český statistický úřad, Český telekomunikační úřad, Český úřad zeměměřičský a katastrální, Energetický regulační úřad, Národní bezpečnostní úřad, Národní úřad pro kybernetickou a informační bezpečnost, Rada pro rozhlasové a televizní vysílání, Správa státních hmotných rezerv, Státní báňská správa, Státní úřad pro jadernou bezpečnost, Úřad pro dohled nad hospodařením politických stran a hnutí, Úřad pro ochranu hospodářské soutěže, Úřad pro ochranu osobních údajů, Úřad pro přístup k dopravní infrastruktuře, Úřad průmyslového vlastnictví, Úřad vlády České republiky nebo obdobný zahraniční orgán), 6. člen Parlamentu (poslanec/senátor), 7. hejtman kraje nebo vedoucí obdobného samosprávného celku, 8. člen řídícího orgánu politické strany, hnutí nebo odborové organizace,
9. představený církve nebo náboženské obce, 10. člen Nejvyššího, Ústavního nebo obdobného zahraničního soudního orgánu, jehož rozhodnutí nejsou předmětem odvolacího řízení, 11. člen bankovní rady nebo účetního dvora (Česká národní banka, Evropský účetní dvůr nebo obdobný zahraniční úřad), 12. vysoký úředník bezpečnostních nebo vojenských složek (policejní prezident, náčelník generálního štábu, vysoký důstojník mezinárodních ozbrojených složek), 13. člen statutárního orgánu státní společnosti, 14. velvyslanec nebo chargé d’affaires, 15. vedoucí nebo zástupce mezinárodní organizace (vč. zástupce a tajemníka) jako jsou EU, UNESCO, OSN, apod., 16. ostatní funkce (vedoucí a jeho zástupce správního úřadu s celostátní působností, např. Úřadu pro ochranu osobních údajů, Generální finanční ředitelství, Generální ředitelství celní správy, BIS, 17. osoba blízká, a to po dobu výkonu funkce a dále po dobu tří roků po ukončení výkonu funkce.
Osobou blízkou politicky exponované osobě se rozumí fyzická osoba, která je k osobě uvedené v předchozím odstavci:
- ve vztahu manželském, partnerském anebo v jiném obdobném vztahu,
- ve vztahu rodičovském, je k osobě uvedené v předchozím odstavci ve vztahu syna nebo dcery nebo k synovi nebo dceři osoby uvedené v předchozím odstavci osobou ve vztahu manželském (zeťové, xxxxxx), partnerském nebo v jiném obdobném vztahu,
- ve vztahu společníkem nebo skutečným majitelem stejné právnické osoby, popřípadě svěřenectví nebo jiného obdobného právního uspořádání podle cizího právního řádu, jako osoba uvedená v předchozím odstavci, nebo je o ní povinné osobě známo, že je v jakémkoli jiném blízkém podnikatelském vztahu s osobou uvedenou v předchozím odkazu, nebo
- ve vztahu skutečným majitelem právnické osoby, popřípadě svěřenectví nebo jiného obdobného právního uspořádání podle cizího právního řádu, o kterém je známo, že bylo vytvořeno ve prospěch osoby uvedené v předchozím odstavci, nebo je k osobě uvedené bodech 1. - 16. předchozího odstavce v jiném vztahu (například právní zástupce, osobní řidič, poradce, lobbista, osobní tajemník, ochranka politicky exponované osoby).
Status politicky exponované osoby platí po dobu výkonu funkce a dále po dobu tří roků po ukončení výkonu funkce.
* Pokud není v tomto prohlášení zaškrtnuto/vyplněno, zda jste, nebo nejste politicky exponovanou osobou nebo osobou jí blízkou, pak potvrzujete, že nejste žádnou takovou osobou.
Funkce / vztah k politicky exponované osobě | Země výkonu funkce politicky exponované osoby |
Zároveň se zavazujete, že nás budete informovat o všech skutečnostech, které budou mít vliv na obsah výše uvedeného prohlášení (vznik, změna nebo zánik funkce nebo vztahu s politicky exponovanou osobou).
JMÉNO | PODPIS KLIENTA |
PŘÍJMENÍ |