Contract
1.ZÁKLADNÍ USTANOVENÍ
1.1 Tyto všeobecné obchodní podmínky (dále jen „podmín- ky“) upravují vzájemná práva a povinnosti poskytovatele spotřebitelského úvěru, společnosti COFIDIS s.r.o., IČ: 27179907, se sídlem Praha 5, Bucharova 1423/6, PSČ: 158 00, zapsané v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 102368 a podnikající přede- vším v oblasti spotřebitelských úvěrů a pojišťovnictví (dále jen „věřitel“) a fyzickou osobou (dále jen „klient“) vzniklé v souvislosti s uzavřením smlouvy o revolvingovém úvěru (dále jen „smlouva o úvěru“) a jsou vydány věřitelem ve smyslu § 273 zákona č. 513/1991 Sb., (Obchodní zákoník) v platném znění (dále jen „obchodní zákoník“). Orgánem vykonávajícím státní dozor v oblasti pojišťovnictví je Česká národní banka se sídlem Na Příkopě 28, Praha 1, PSČ 115 03.
1.2 Tyto podmínky tvoří nedílnou součást smlouvy o úvěru
uzavírané mezi věřitelem a klientem. Uzavření smlouvy o úvěru je podmíněno souhlasem klienta s těmito podmínkami. Obsahuje-li smlouva o úvěru úpravu odlišnou od těchto pod- mínek, použije se přednostně úprava ve smlouvě o úvěru.
1.3 Smlouva o úvěru uzavíraná mezi věřitelem a klientem je typovou smlouvou ve smyslu § 497 a násl. obchodního záko- níku a klient má v tomto smluvním vztahu od okamžiku přijetí návrhu smlouvy o úvěru vůči věřiteli postavení dlužníka.
1.4 Revolvingovým úvěrem se míní poskytnutí peněžních prostředků věřitelem klientovi k průběžnému opakovanému čerpání peněžních prostředků klientem za účelem finan- cování jeho finančních potřeb až do výše disponibilního úvěrového limitu sjednaného ve smlouvě o úvěru (dále jen
„úvěr“). Revolvingový úvěr lze čerpat za účelem financování jeho finančních potřeb spočívajících v nákupu spotřebního zboží a/nebo služeb (dále společně jen “zboží“) u jednoho konkrétního obchodníka (dále jen „obchodník“), nabízející úhradu zboží prostřednictvím úvěru. Po uskutečnění první- ho takového čerpání úvěru za účelem financování zboží u obchodníka je klient oprávněn požádat věřitele o čerpání revolvingového úvěru neúčelovým způsobem, a to formou poukázání peněžních prostředků na klientův bankovní účet a/nebo prostřednictvím úvěrové platební karty Cofidis vydané věřitelem klientovi na základě samostatné dohody.
1.5 Klient výslovně prohlašuje, že není „politicky exponova- nou osobou“ ve smyslu zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a finan- cování terorismu (dále jen „zákon o praní špinavých peněz“) s tím, že za „politicky exponovanou osobou“ se považuje:
a) fyzická osoba, která je ve významné veřejné funkci s celostátní působností, jako je například hlava státu nebo předseda vlády, ministr, náměstek nebo asistent minis- tra, člen parlamentu, člen nejvyššího soudu, ústavního soudu nebo jiného vyššího soudního orgánu, proti jehož rozhodnutí obecně až na výjimky nelze použít opravné prostředky, člen účetního dvora, člen vrcholného orgánu centrální banky, vysoký důstojník v ozbrojených silách nebo sborech, člen správního, řídicího nebo kontrolního orgánu podniku ve vlastnictví státu, velvyslanec nebo chargé d‘affaires, nebo fyzická osoba, která obdobné funkce vykonává v orgánech Evropské unie nebo jiných mezinárodních organizací, a to po dobu výkonu této funk- ce a dále po dobu jednoho roku po ukončení výkonu této funkce, a která
1. má bydliště mimo Českou republiku, nebo
2. takovou významnou veřejnou funkci vykonává mimo Čes- kou republiku,
b) fyzická osoba, která
1. je k osobě uvedené v písmenu a) ve vztahu manželském, partnerském anebo v jiném obdobném vztahu nebo ve vzta- hu rodičovském,
2. je k osobě uvedené v písmenu a) ve vztahu syna nebo dcery nebo je k synovi nebo dceři osoby uvedené v písmenu
a) osobou ve vztahu manželském (zeťové, snachy), part nerském nebo v jiném obdobném vztahu,
3. je společníkem nebo skutečným majitelem stejné právnické osoby, popřípadě svěřenectví nebo jiného obdobného právní- ho uspořádání podle cizího právního řádu, jako osoba uvede- ná v písmenu a), nebo je v jakémkoli jiném blízkém podnika- telském vztahu s osobou uvedenou v písmenu a), nebo
4. je skutečným majitelem právnické osoby, popřípadě svě- řenectví nebo jiného obdobného právního uspořádání podle cizího právního řádu, o kterém je známo, že bylo vytvořeno ve prospěch osoby uvedené v písmenu a).
Klient bere na vědomí, že pokud jeho výše uvedené prohlá- šení o tom, že není „politicky exponovanou osobou“ není pravdivé, je věřitel oprávněn od smlouvy o úvěru odstoupit, a to v souladu s článkem 8.2 (iii) těchto podmínek a s dů- sledky porušení smluvních povinností stanovených v článku
7. těchto podmínek.
2.1 Na základě smlouvy o úvěru se věřitel zavazuje na žá- dost klienta a za splnění podmínek stanovených věřitelem poskytnout klientovi peněžní prostředky do výše sjednaného disponibilního úvěrového limitu a klient se zavazuje takto poskytnuté peněžní prostředky věřiteli vrátit spolu s úroky z úvěru, platnými poplatky spojenými s jejich poskytnutím a případnými úroky z prodlení a paušální náhradou nákladů vě- řitele vzniklých v souvislosti s porušením povinností klienta za pozdní úhradu úvěrových splátek a porušení smluvních po- vinností vyplývajících z úvěrové smlouvy a těchto podmínek.
2.2 Není-li dále uvedeno jinak anebo nevyplývá-li z okolností
jinak, smlouva o úvěru se uzavírá přijetím návrhu smlouvy věřitelem za splnění dále uvedených podmínek. Klient je povinen sepsat u obchodníka žádost o poskytnutí revol- vingového úvěru (dále „žádost o úvěr“) a vyplnit dotazník, který je součástí návrhu smlouvy o úvěru. K ověření údajů uváděných v žádosti o úvěr a vztahujících se ke klientovi je klient povinen předložit obchodníkovi originál dvou plat- ných průkazů totožnosti. V případě potřeby je obchodník oprávněn zkopírovat s předchozím souhlasem klienta jeho doklad/y totožnosti. V souvislosti se sepsáním žádosti o úvěr je klient rovněž povinen podepsat souhlas se zpracováním
jeho osobních údajů a souhlas se získáváním informací o klientově bonitě, platební morálce a důvěryhodnosti, které jsou nutné k řádnému posouzení jeho žádosti o úvěr, a to z databází osob, které se zabývají zpracováním takových údajů; jedná se např. o negativní databázi sdružení SOLUS či o Nebankovní registr klientských informací sdružení LLCB. Žádost o úvěr se po jejím řádném vyplnění, označení datem a podepsáním klientem stává návrhem na uzavření smlouvy o úvěru. Tento návrh na uzavření smlouvy o úvěru předá kli- ent věřiteli prostřednictvím obchodníka. Návrh na uzavření smlouvy může být klientem odvolán až do jeho přijetí věřite- lem. Odvolání návrhu na uzavření smlouvy je třeba učinit u obchodníka, dnem odvolání je den kdy klient předá obchod- níkovi v písemné formě odvolání návrhu smlouvy o úvěru.
2.3 Věřitel sdělí klientovi prostřednictvím obchodníka své roz-
hodnutí přijmout nebo nepřijmout návrh na uzavření smlouvy o úvěru. Své rozhodnutí nemusí věřitel klientovi zdůvodňovat a v této souvislosti proti němu nelze uplatňovat žádné nároky.
2.4 Věřitel poskytne klientovi úvěr a provede financování klientem vybraného zboží za předpokladu, že klient doloží věřiteli požadované dokumenty nezbytné k ověření údajů uvedených ve smlouvě o úvěru/dotazníku. V případě, že klient nedoloží věřiteli požadované dokumenty nezbytné k ověření údajů uvedených ve smlouvě o úvěru a vztahujících se ke klientovi ve stanovené lhůtě, nejdéle však ve lhůtě 30 kalendářních dnů od data první výzvy, kterou věřitel sám nebo prostřednictvím obchodníka vyzval klienta k doplně- ní dokumentů, a/nebo tyto dokumenty údaje uvedené ve smlouvě o úvěru přijatelným způsobem nedokládají, věřitel není povinen klientovi úvěr poskytnout. V případě, že věřitel v uvedené 30 denní lhůtě neobdrží dokumenty přijatelným způsobem dokládající údaje uvedené ve smlouvě o úvěru, tato smlouva o úvěru zaniká, a to ke dni následujícímu po marném uplynutí dané 30 denní lhůty.
2.5 Věřitel po posouzení splnění podmínek pro poskytnutí úvěru a po posouzení a ověření obdržených dokumentů sdělí klientovi sám nebo prostřednictvím obchodníka, zda byly spl- něny podmínky pro poskytnutí úvěru či nikoliv, a to nejpozději ve výše uvedené lhůtě 30 dnů. Věřitel není povinen v uve- deném oznámení o neposkytnutí úvěru zdůvodňovat, které podmínky pro poskytnutí úvěru nebyly splněny. Zdůvodnění odmítnutí poskytnutí úvěru věřitel klientovi poskytne a bude klienta sám o tomto informovat pouze pokud důvod odmítnutí poskytnutí úvěru vyplýval z konzultace veřejných databází členských zemí Evropské unie, které poskytují informace o úvěruschopnosti spotřebitelů a pouze za předpokladu, že věřiteli tuto povinnost ukládá platná právní úprava.
Pokud byly splněny podmínky pro poskytnutí úvěru, věřitel v rámci oznámení o splnění podmínek informuje dlužníka rovněž o splatnosti měsíčních splátek (s tím, že skutečný průběh splácení úvěru bude záviset na aktuální výši jeho čer- pání, datu čerpání a tom, zda ho klient bude splácet v dohod- nutých minimálních nebo vyšších splátkách, apod.), a další informace související s poskytnutím a splácením úvěru.
2.6 Smlouva o úvěru vzniká (i) doručením akceptovaného návrhu smlouvy o úvěru, podepsaného věřitelem (při podpisu smlouvy o úvěru může být věřitel zastoupen obchodníkem, který je za tím účelem věřitelem zmocněn), klientovi, (ii) doručením písemného oznámení klientovi o tom, že návrh na uzavření smlouvy o úvěru byl věřitelem akceptován (toto oznámení je oprávněn zasílat klientovi rovněž obchodník kte- rý je za tím účelem věřitelem zmocněn) nebo (iii) převedením požadované výše úvěru na účet obchodníka, podle toho kte- rá z těchto událostí nastane dříve.
2.7 Splácí-li klient řádně úvěr po dobu delší šesti (6) po sobě jdoucích kalendářních měsíců je věřitel oprávněn, a to i jed- nostranně zvýšit původně navržený disponibilní úvěrový limit dle svého uvážení, avšak do výše maximálního úvěrového limitu uvedeného v návrhu smlouvy o úvěru. Věřitel oznámí zvýšení disponibilního úvěrového limitu spolu s novou výší úvěrových splátek, úrokem z úvěru, případnými poplatky pla- cenými spolu s úvěrem a dalšími informacemi souvisejícími s poskytnutím a splácením úvěru.
V případě, že klient se zvýšením disponibilního úvěrového limitu a změnou výše úvěrových splátek nesouhlasí, oznámí to písemně věřiteli do 15 dnů ode dne doručení oznámení. Za souhlas se zvýšením disponibilního úvěrového limitu se po- važuje žádost klienta o čerpání peněžních prostředků v rámci zvýšeného disponibilního úvěrového limitu. Oznámení věři- tele o zvýšení disponibilního úvěrového limitu odsouhlasené klientem se pak stává nedílnou součástí smlouvy o úvěru.
2.8 Splácí-li klient řádně úvěr po dobu delší šesti (6) po sobě jdoucích kalendářních měsíců je klient oprávněn písem- ně požádat věřitele o zvýšení dosavadního disponibilního úvěrového limitu, avšak do výše maximálního úvěrového limitu uvedeného v návrhu smlouvy o úvěru. Pokud věřitel s takovým zvýšením souhlasí, oznámí klientovi novou výši disponibilního úvěrového limitu, úvěrových splátek, úroku z úvěru, případných poplatků placených spolu s úvěrem a další informace související s poskytnutím a splácením úvěru. Změna disponibilního úvěrového limitu je účinná (i) okamži- kem doručení takového oznámení klientovi, nebo (ii) čerpá- ním peněžních prostředků v rámci zvýšeného disponibilního úvěrového limitu klientem. Písemná žádost klienta přijatá věřitelem se pak stává nedílnou součástí smlouvy o úvěru.
2.9 Klient je při zvýšení úvěrového limitu povinen nadále hradit minimální měsíční splátku úvěru, která odpovídá dis- ponibilnímu úvěrovému limitu a výši úvěru ve znění smlouvy o úvěru a těchto podmínek.
2.10 Není-li zde uvedeno jinak, rozumí se pro účely smlouvy o úvěru a těchto podmínek (zejména jejich čl. 2.6, 3.1, 3.5,
3.6 a 5.2) účtem klienta také jakýkoli jiný účet (včetně účtu třetí osoby), na který věřitel poskytne příslušné prostředky v souladu se smlouvou o úvěru a takto poskytnuté prostředky se považují za prostředky čerpané klientem.
2.11 Uzavřením smlouvy o úvěru zanikají za níže uvedených podmínek všechny nebo některé dříve uzavřené smlouvy mezi klientem a věřitelem, s výjimkou nároků věřitele vznik- lých do dne zániku dříve uzavřených smluv. Dříve uzavřené smlouvy mezi klientem a věřitelem však zaniknou pouze v
případě, že uzavření smlouvy o úvěru předcházela písem- ná žádost klienta o uzavření smlouvy o úvěru a o současné ukončení smluv dříve uzavřených s věřitelem. Klient je v žá- dosti povinen specifikovat smlouvy, jež mají být v souvislosti s uzavřením smlouvy o úvěru ukončeny, a to číslem těchto smluv uvedených v jejich záhlaví. Věřitel má právo žádost klienta o ukončení smluv dříve uzavřených s věřitelem odmít- nout bez uvedení důvodu. Věřitel informuje klienta o odmít- nutí nebo schválení žádosti. V případě výše uvedené žádosti klienta, která byla schválena věřitelem, se tímto na základě dohody klienta a věřitele dluhy klienta z dříve uzavřených smluv specifikovaných v žádosti klienta, včetně příslušenství, považují za dílčí poskytnutí úvěru věřitelem na základě nově uzavřené smlouvy o úvěru. Zánik všech dříve uzavřených smluv specifikovaných v žádosti klienta, případně některých dříve uzavřených smluv specifikovaných v žádosti klienta, je vždy vázán na podmínku, že věřitel na základě této smlouvy o úvěru úvěr poskytne.
3. ČERPÁNÍ ÚVĚRU
3.1 Na základě platně uzavřené smlouvy o úvěru poskytne věřitel klientovi úvěr ve výši ve smlouvě uvedené, a to za podmínek smlouvy o úvěru a těchto podmínek (které jsou její součástí), a to formou převodu peněžních prostředků na účet obchodníka (případně jeho právního nástupce) u něhož klient zakoupil zboží jehož financování je možné zcela nebo čás- tečně uhradit poskytnutím úvěru věřitelem klientovi za tímto účelem. Obchodník informuje klienta o tom jakou část kupní ceny zboží je třeba uhradit obchodníku přímo v hotovosti a v jakém termínu a jakou část kupní ceny zboží je možné uhradit prostřednictvím poskytnutého úvěru.
3.2 Klient je oprávněn požádat věřitele o další čerpání úvěru za
účelem financování jeho finančních potřeb spočívajících v ná- kupu zboží u obchodníka, za předpokladu, že řádně splácí po- skytnutý úvěr, a to vždy pouze do výše nevyčerpaného zůstatku poskytovaného disponibilního úvěrového limitu. Výše nevyčer- paného zůstatku úvěru se automaticky zvyšuje jakmile dojde k vrácení části úvěru klientem o výši splacené části úvěru.
Žádost o další čerpání úvěru za účelem financování dalšího
nákupu zboží u obchodníka klient předkládá věřiteli formou vyplněné žádosti na formuláři jehož některé části jsou pře- dem věřitelem vyplněny a předá ji věřiteli prostřednictvím ob- chodníka. V žádosti o další čerpání úvěru za účelem financo- vání dalšího nákupu u obchodníka budou současně uvedeny podmínky splácení tohoto dalšího čerpání úvěru, které budou nezávislé na podmínkách předchozího čerpání úvěru za úče- lem financování předchozího nákupu u obchodníka. Písemná žádost klienta o další čerpání úvěru za účelem financování dalšího nákupu zboží u obchodníka přijatá věřitelem se pak stává nedílnou součástí smlouvy o úvěru a považuje se za souhlas klienta s takovým dalším účelovým čerpáním úvěru. Přijetí žádosti o další čerpání úvěru za účelem financování nákupu zboží u obchodníka oznamuje věřitel klientovi pro- střednictvím obchodníka.
3.3 Po uskutečnění prvního čerpání úvěru za účelem financo-
vání zboží u obchodníka je klient oprávněn požádat věřitele o čerpání úvěru neúčelovým způsobem, a to formou pouká- zání peněžních prostředků na klientův bankovní účet uvede- ný ve smlouvě o úvěru, příp. dodatečně klientem písemně specifikovaný a/nebo prostřednictvím úvěrové platební karty Cofidis vydané věřitelem klientovi na základě samostatné dohody. Úvěrová platební karta Cofidis je klientovi vydána na základě dohody o vydání a užívání platební úvěrové karty Cofidis uzavřené mezi klientem a věřitelem na základě žá- dosti klienta, která je dodatkem ke smlouvě o úvěru. Přijetí žádosti o neúčelové čerpání úvěru oznamuje věřitel klientovi a současně klienta písemně informuje o dalších podmínkách splácení poskytovaného úvěru, které budou nezávislé na podmínkách předchozího účelově čerpaného úvěru s čímž klient výslovně souhlasí. Za souhlas klienta s novými pod- mínkami splácení poskytovaného úvěru se považuje čerpání peněžních prostředků klientem v rámci nově stanovených podmínek čerpání zohledněných v oznámení věřitele o dal- ších podmínkách splácení úvěru.
3.4 Klient není oprávněn čerpat úvěr nad v danou dobu po-
skytovaný disponibilní úvěrový limit. Překročí-li klient takový úvěrový limit, tj. čerpá-li částku vyšší, než činí nevyčerpaný zůstatek příslušného disponibilního úvěrového limitu, je po- vinen neoprávněně čerpanou částku i bez výzvy neprodleně věřiteli vrátit. Pokud tak neučiní, je věřitel oprávněn okamžitě pozastavit čerpání úvěru a od smlouvy odstoupit.
3.5 Klient čerpá poskytnutý úvěr okamžikem, kdy dojde k
převodu peněžních prostředků do výše disponibilního úvě- rového limitu nebo do výše nevyčerpaného zůstatku dispo- nibilního úvěrového limitu. Převodem se rozumí odepsání peněžních prostředků z účtu věřitele ve prospěch účtu ob- chodníka a/nebo účtu klienta a/nebo okamžik čerpání úvěru prostřednictvím úvěrové karty Cofidis.
3.6 Věřitel zašle klientovi po uskutečnění čerpání, resp. pře-
vedení peněžních prostředků na účet klienta a/nebo čerpání úvěru prostřednictvím úvěrové karty Cofidis a/nebo provede- ní platby splátky na úvěr klientem, výpis zaznamenávající pohyb na účtu klienta u věřitele od posledně vyhotoveného a zaslaného výpisu, maximálně však jednou za měsíc. Vě- řitel zasílá výpisy klientovi buď poštou nebo elektronicky na e-mailovou adresu klienta uvedenou ve smlouvě o úvěru. V případě kdy dluh klienta nepřesáhne 50,- Kč výpis klien- tovi zasílán nebude. Věřitel není povinen zasílat výpis z účtu rovněž v případě kdy je klient v prodlení s jakoukoliv splátkou úvěru či její částí. V případě kdy klient čerpá úvěr pouze za účelem financování jeho finančních potřeb spočívajících v nákupu zboží u obchodníka a nečerpá současně úvěr ne- účelovým způsobem (formou poukázání peněžních prostřed- ků na klientův bankovní účet a/nebo prostřednictvím úvěrové platební karty Cofidis) klient nebude dostávat měsíční výpis z účtu. V takovém případě dostane klient informace o výši čerpání úvěru, způsobu splácení úvěru, nákladech na úvěr (RPSN) a další případné údaje při každém čerpání úvěru za účelem financování nákupu zboží u obchodníka a před po- slední splátkou úvěru rovněž dopis s informací o výši posled-
ní splátky, a to v případě, že předchozí splátky byly připsány dříve nebo později než jejich očekávaná splatnost, příp. dle toho zda klient splácel v dohodnutých nebo vyšších měsíč- ních splátkách. Klient si může kdykoliv ověřit svůj aktuální dluh u věřitele a to prostřednictvím klientské zóny na www. xxxxxxx.xx či telefonicky na zákaznické lince věřitele.
3.7 Nečerpá-li klient peněžní prostředky z poskytnutého
úvěru po dobu delší 6 měsíců, je věřitel oprávněn požado- vat na klientovi v případě jeho žádosti o čerpání peněžních prostředků z úvěru, aby sdělil a doložil údaje, které věřitel považuje pro čerpání úvěru za nezbytné.
3.8 Věřitel si vyhrazuje právo zamítnout žádost klienta o čerpá- ní úvěru, vyskytnou-li se okolnosti způsobilé negativně ovlivnit schopnost klienta plnit jeho závazky ze smlouvy o úvěru.
3.9 Klient výslovně požaduje a souhlasí, aby věřitel podle této smlouvy plnil před uplynutím lhůty podle § 54c odstavec 1 občanského zákoníku.
4. SPLÁCENÍ ÚVĚRU
4.1 Klient je povinen řádně a včas splácet poskytnutý úvěr v souladu se smlouvou o úvěru a těmito podmínkami, zejména je povinen dodržovat sjednanou výši měsíčních splátek úvěru jako minimální výši splátky, a to pod ztrátou výhody splátek.
4.2 Minimální měsíční splátka úvěru uvedená ve smlouvě o úvěru zahrnuje splátku sjednaných úroků z úvěru, příslušnou část čerpaného úvěru, náklady věřitele na poskytované služ- by (dále jen „úvěrová splátka“). Klient je povinen platit věřiteli náklady, které mu vzniknou v souvislosti s poskytnutím úvěru vždy dle aktuálního Sazebníku poplatků věřitele; Sazebník poplatků věřitele tak stanoví jednotlivé platby, případně ur- čuje způsob jejich výpočtu, pro účely ustanovení § 4 odst.
(2) písm. (d) zákona o úvěru (jak je definován níže). Náklady věřitele mohou zahrnovat zejména poplatky za převod pe- něžních prostředků, za jejich zúčtování, za zasílání výpisů atp. Klient a věřitel se dohodli, že věřitel je oprávněn jedno- stranně měnit Sazebník poplatků s tím, že změnu je povinen zveřejnit na internetových stránkách věřitele s adresou www. xxxxxxx.xx alespoň 30 dní předem. Souhlas se změnou Sa- zebníku poplatků klient vyjádří uskutečněním transakce (tzn. zejména úhradou měsíční splátky, čerpáním úvěru apod.) v době po účinnosti změny Sazebníku poplatků. Aktuální Sazebník poplatků je k dispozici pro klienta jednak v sídle věřitele a dále na internetových stránkách věřitele s adresou xxx.xxxxxxx.xx; klient může také písemně požádat věřitele o jeho zaslání na adresu klienta. Klient potvrzuje, že se před podpisem návrhu smlouvy o úvěru seznámil s aktuálním Sazebníkem poplatků věřitele, který je přílohou a nedílnou součástí smlouvy o úvěru.
4.3 Klient je povinen úvěr splácet do okamžiku úplného vrá- cení čerpaného úvěru, včetně úroků.
Počet splátek a jejich výše se v případě úvěru čerpaného za účelem financování finančních potřeb klienta spočívajících v nákupu zboží u obchodníka bude měnit v závislosti na tom zda bude klient splácet úvěr ve sjednaném termínu splatnosti, příp. zda bude úvěr splácet v dohodnutých nebo vyšších mě- síčních splátkách. O konečném způsobu splacení účelově čer- paného úvěru bude klient informován dopisem dle článku 3. Počet splátek a jejich výše u splácení úvěru čerpaného neúčelovým způsobem, tzn. čerpáním úvěru poukázáním finančních prostředků na účet klienta a/nebo čerpáním úvěru prostřednictvím úvěrové platební karty Cofidis není možné předem stanovit, a to ani vzorcem z něhož by bylo možné počet splátek dovodit, a to vzhledem ke skutečnosti, že výše požadované minimální splátky v daném měsíci se mění v zá- vislosti na výši dluhu na počátku tohoto měsíce. Výše mini- mální měsíční splátky činí v daném případě 4 % z čerpaného úvěru vč. příslušenství na počátku měsíce zaokrouhleného na celé desítky tisíc nahoru. Skutečný průběh splácení ne- účelově čerpaného úvěru bude tedy záviset na aktuální výši jeho čerpání a tom, zda ho klient bude splácet v dohodnutých minimálních nebo vyšších splátkách, apod.
Pokud bude klient čerpat úvěr za účelem financování finanč-
ních potřeb klienta spočívajících v nákupu zboží u obchodníka a současně neúčelovým způsobem, tzn. čerpáním úvěru pou- kázáním finančních prostředků na účet klienta a/nebo čerpá- ním úvěru prostřednictvím úvěrové platební karty Cofidis bude minimální měsíční splátka zahrnovat oba tyto typy čerpání, bude věřitelem klientovi upřesněna s tím, že bude stanovena dle očekávaných splátek z jednotlivých čerpání úvěru (tedy účelově čerpaného a neúčelově čerpaného úvěru).
O změnách podmínek splácení neúčelově čerpaného úvěru,
příp. úvěru čerpaného jak účelovým tak neúčelovým způso- xxx z výše uvedených důvodů bude věřitel klienta průběžně informovat, a to formou výpisu v souladu s úvěrovou smlou- vou a těmito podmínkami.
V případě nesplácení úvěru formou pevného počtu splátek sjednaných v případě čerpání úvěru za účelem financování finančních potřeb klienta spočívajících v nákupu zboží u obchodníka po dobu delší než 12 dnů, je věřitel oprávněn upustit od aplikace zvláštních podmínek stanovených pro splácení formou pevného počtu splátek a aplikovat běžné obchodní podmínky týkající se splácení formou minimálních měsíčních splátek, které se uplatňují v případě čerpání úvěru neúčelovým způsobem, tzn. čerpáním úvěru poukázáním finančních prostředků na účet klienta a/nebo čerpáním úvě- ru prostřednictvím úvěrové platební karty Cofidis. Věřitel je rovněž oprávněn v takovém případě požadovat po klientovi úhradu minimální měsíční splátky navýšené o neuhrazené příslušenství z předchozího období.
4.4 Úvěrové splátky jsou splatné nejpozději do 15. dne měsí- ce, za který se úvěrová splátka platí pokud není ve smlouvě o úvěru stanoveno jinak. První úvěrová splátka je splatná do
15. dne měsíce následujícího po měsíci, ve kterém došlo k čerpání úvěru klientem. Klient je povinen splácet úvěr na účet věřitele, specifikovaný ve smlouvě o úvěru, příp. účet specifi- kovaný věřitelem v rámci následné komunikace s klientem.
4.5 Klient je oprávněn kdykoliv provést vyšší splátku úvěru a splatit úvěr před dobou stanovenou ve smlouvě o úvěru. V takovém případě má klient nárok na snížení plateb s úvěrem souvisejících o poměrnou částku odpovídající době předčas
ného splacení úvěru. Způsob výpočtu částky snížení plateb s úvěrem souvisejících je uveden v aktuálním Sazebníku poplatků věřitele.
4.6 Úvěrové splátky, jakož i jakékoliv jiné platby, hradí klient věřiteli způsobem uvedeným ve smlouvě o úvěru. Každá plat- ba klienta ve prospěch věřitele musí být označena variabil- ním symbolem, kterým je číslo smlouvy o úvěru. Neoznačení platby variabilním symbolem nebo jeho správnou formou jde k tíži klienta a může mít za následek, že platba klienta ne- bude považovaná za uhrazenou se všemi z toho plynoucími důsledky pro klienta. Veškeré řádně identifikované platby klienta se považují za uhrazené okamžikem jejich připsání na účet věřitele, nejdříve však dnem jejich splatnosti. Náklady spojené se splácením úvěru nese výlučně klient
4.7 Pokud z jakéhokoliv důvodu nemůže klient provést platbu úvěrové splátky způsobem uvedeným ve smlouvě o úvěru, je povinen plnit svou povinnost vůči věřiteli jakýmkoliv jiným vhodným způsobem (např. bankovní inkaso, poštovní pou- kázka, bankovní převod) tak, aby byla úvěrová splátka uhra- zena řádně a včas. Změnu způsobu platby je klient povinen bezodkladně písemně oznámit věřiteli, nejpozději do sedmi
(7) dnů přede dnem provedení úvěrové splátky novým způ- sobem platby. Klient není oprávněn použít ke splnění svých závazků ze smlouvy o úvěru směnku nebo šek.
4.8 Pokud je úvěrová splátka hrazena formou bankovního převodu či poštovní poukázkou, musí být příslušná platba připsána na účet věřitele nejpozději 15. den měsíce, za který se úvěrová splátka platí. Pokud klient zvolí jako způsob splá- cení úvěrových splátek formu bankovního inkasa je povinen informovat věřitele o této skutečnosti předem, a to ve lhůtě do konce měsíce předcházejícího měsíci, v němž má být splátka touto formou učiněna a současně je povinen věřiteli zaslat doklad o zřízení inkasa. Pokud není věřitel o splácení formou bankovního inkasa informován ve stanovené lhůtě, je opráv- něn považovat takto provedenou splátku za uskutečněnou až k měsíci následujícímu jejímu provedení. V případě splácení úvěrových splátek formou bankovního inkasa klient bere na vědomí a výslovně souhlasí s tím, že věřitel je oprávněn pří- slušnou částku inkasovat z bankovního účtu uvedeného ve smlouvě o úvěru tak, že bude připsána na účet věřitele až po 15. dni příslušného měsíce (s důsledky spojenými s opož- děnou platbou), za který se úvěrová splátka platí, nejpozději však ve lhůtě 5 pracovních dnů následujících po 15. dni pří- slušného měsíce, za který se úvěrová splátka platí.
4.9 Provede-li klient platbu jakékoli úvěrové splátky, včetně mimořádné splátky v hotovosti v sídle věřitele, je současně povinen zaplatit věřiteli na základě jeho výzvy poplatek za hotovostní platbu ve výši 8 % takové platby.
4.10 Bez ohledu na odlišné určení pořadí plateb ze strany klienta se jakékoliv jeho platby započítávají na úhradu všech splatných závazků vůči věřiteli z titulu poskytnutého úvěru v pořadí (i) smluvní pokuty, (ii) úrok ze smluvních pokut za porušení povinnosti vůči věřiteli a z paušální náhrady nákla- dů vzniklých v souvislosti s porušením povinností klienta dle čl. 7.2, (iii) úrok z prodlení s placením úvěrových splátek (iv) úrok z úvěru (v) jistiny úvěrové splátky, a to vždy na ten záva- zek v tom kterém pořadí, který je dříve splatný.
4.11 Klient není oprávněn zadržovat úvěrové splátky, prová- dět zápočet na úvěrové splátky anebo snížit jejich výši.
4.12 Uzavřením smlouvy o úvěru klient prohlašuje s odka- zem na § 401 obchodního zákoníku, že prodlužuje promlčecí dobu veškerých práv vzniklých věřiteli ve vztahu ke klientovi ze smlouvy o úvěru na dobu 10 let od počátku jejich běhu. Toto prohlášení se vztahuje i na práva založená odstoupením od smlouvy o úvěru.
4.13 Klient není oprávněn odmítnout řádné splácení úvěru z
důvodu vad zboží či pozdního dodání zboží zakoupeného u obchodníka a zcela či částečně hrazeného prostřednictvím úvěru dle smlouvy o úvěru. Veškerá práva vyplývající z od- povědnosti za vady zboží jakož i vyplývající z kupní smlouvy uzavřené mezi klientem a obchodníkem (např. termín dodání zboží apod.) vypořádává klient u obchodníka, u něhož zboží zakoupil.
5. ÚROČENÍ ÚVĚRU A ROČNÍ PROCENTNÍ SAZBA NÁKLADŮ NA ÚVĚR
5.1 Klient je povinen platit věřiteli za poskytnutí úvěru úroky z čerpaného úvěru.
5.2 Klient je povinen platit věřiteli úrok z čerpané částky úvěru (nebude-li při poskytnutí úvěru či jeho části dohodnuto jinak) podle aktuální úrokové sazby věřitele. Úročení úvěru je denní a provádí se od okamžiku převedení peněžních prostředků na účet obchodníka a/nebo účet klienta a/nebo okamžiku čerpání úvěru prostřednictvím úvěrové platební karty Cofidis do dne splacení úvěru dle výše úvěrového zůstatku na účtu klienta, přičemž za okamžik čerpání úvěru se považuje da- tum odepsání finančních prostředků z účtu věřitele. Úroková sazba je proměnlivá a věřitel ji může měnit v závislosti na úro- kové sazbě uplatňované bankami z poskytovaných úvěrů a v návaznosti na vývoj peněžního trhu. Aktuální úroková sazba je k dispozici na internetových stránkách věřitele a věřitel ji dále zašle klientovi na základě jeho písemného vyžádání.
5.3 Roční procentní sazba nákladů na úvěr uvedená ve
smlouvě o úvěru (dále jen „RPSN“) je stanovena v souladu se zákonem č. 321/2001 Sb., o některých podmínkách sjednává- ní spotřebitelského úvěru a změně zákona č. 64/1986 Sb., v platném znění (dále jen „zákon o úvěru“), je platná pro měsíční interval splácení a odpovídá čerpání úvěru k 15. dni v měsíci. V případě čerpání úvěru za účelem financování finančních potřeb klienta spočívajících v nákupu zboží u obchodníka je RPSN stanovena fixně pro celou dobu splácení a její výše je uvedena ve smlouvě o úvěru, příp. v žádosti o další čerpání úvěru za účelem dalšího nákupu zboží u obchodníka kdy se uplatní nové podmínky splácení úvěru. V případě čerpání úvěru neúčelovým způsobem, tj. poukázáním finančních prostředků na účet klienta a/nebo čerpáním úvěru prostřed- nictvím úvěrové platební karty Cofidis může dojít ke změně RPSN v případě každého dílčího čerpání úvěru dle smlouvy o úvěru. Pokud dojde ke změně RPSN, klient je při takovém
čerpání informován o aktuální výši RPSN, a to v rámci ozná- mení o nových podmínkách splácení úvěru.
Ke změně RPSN může dojít dále v případě změny úrokové sazby. Věřitel se zavazuje v průběhu plnění smlouvy o úvěru informovat klienta o každé změně RPSN.
Věřitel ve smyslu § 5 zákona o úvěru v rámci těchto pod- mínek a smlouvy o úvěru uvádí maximální výši úvěru, výši případných poplatků s úvěrem souvisejících.
6. ZAJIŠTĚNÍ
6.1 Věřitel je oprávněn požadovat na klientovi k zajištění závazků klienta ze smlouvy o úvěru, uzavření smlouvy o postoupení pohledávek (ve smyslu § 524 zákona č. 40/1964 Sb., (Občanský zákoník) v platném znění (dále jen „občanský zákoník“) spočívajících ve veškerých současných i budoucích nárocích a právech klienta na výplatu mzdy, platu a odměn, které vyplývají z jeho současného či budoucího pracovního poměru nebo jinou formu zajištění, uvedenou ve smlouvě o úvěru. Návrh dohody o poskytnutí zajištění je obsažen v návr- hu smlouvy o úvěru. Ukončení smlouvy o úvěru z jakéhokoliv důvodu nemá vliv na trvání příslušného zajištění po dobu, po kterou má klient vůči věřiteli neuhrazené závazky vzniklé na základě smlouvy o úvěru nebo s ní související.
6.2 Pokud věřitel požaduje na klientovi poskytnutí zajištění
jeho závazků ze smlouvy o úvěru, je předložení dokumentů prokazujících vznik takového zajištění podmínkou poskytnutí úvěru věřitelem.
6.3 Ocitne-li se klient v prodlení s plněním svých závazků ze smlouvy o úvěru u více jak dvou (2) po sobě jdoucích úvěrových splátek, je věřitel oprávněn předložit smlouvu o postoupení pohledávek zaměstnavateli klienta nebo plátci jiné pravidelné platby.
6.4 Pokud z jakéhokoliv důvodu dojde ke zhoršení kvality po- skytnutého zajištění nebo bude ohrožena schopnost klienta splácet svůj úvěr v souladu se smlouvou o úvěru, je klient po- vinen na žádost věřitele poskytnout mu další zajištění svých závazků způsobem a za podmínek stanovených věřitelem.
7. DŮSLEDKY PORUŠENÍ SMLUVNÍCH POVINNOSTÍ
7.1 Poruší-li klient některou ze svých smluvních povinností, je povinen zaplatit věřiteli pro ten případ sjednanou smluvní pokutu. Smluvní pokuta je splatná první den po porušení pří- slušné povinnosti, na kterou se smluvní pokuta vztahuje.
7.2 Má-li porušení smluvních povinností klienta povahu prodlení s plněním peněžitých závazků vůči věřiteli, je klient povinen zaplatit věřiteli paušální náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s porušením povinností klienta ve výši 12 % z každé úvěrové splátky s níž se klient ocitnul v prodlení o více jak 12 dnů. Dále je klient povinen zaplatit věřiteli úroky z prodlení ve výši ve výši stanovené platnou právní úpravou, pokud jej k tomu věřitel vyzve.
7.3 Nastane-li některá ze skutečností uvedených v článku 8. bod 8.2 (i), (iii) a (v), která je důvodem pro uplatnění práva věřitele na odstoupení od smlouvy o úvěru, je klient povinen zaplatit věřiteli smluvní pokutu ve výši 20 % celkové výše v té době dlužné částky na základě smlouvy o úvěru.
7.4 Povinnost klienta platit smluvní pokutu nemá vliv na právo věřitele požadovat náhradu škody v plné výši vedle smluvní pokuty.
7.5 Zánikem nebo zrušením smlouvy o úvěru nezanikají ujed- nání tohoto článku 7 a nároky věřitele vzniklé do dne zániku nebo zrušení této smlouvy.
8. UKONČENÍ SMLOUVY O ÚVĚRU
8.1 Smlouva o úvěru se uzavírá na dobu neurčitou. Klient je jinak oprávněn smlouvu o úvěru vypovědět doporučeným dopisem bez udání důvodu pouze pokud nemá vůči věřiteli ze smlouvy o úvěru žádných peněžních závazků.. Výpověd- ní lhůta činí 30 dnů ode dne doručení. Věřitel je oprávněn kdykoliv vypovědět smlouvu o úvěru bez udání důvodu v téže výpovědní lhůtě. Smlouva o úvěru dále zaniká marným uplynutím lhůty 30 kalendářních dnů k předložení dokumentů dokládajících údaje uvedené ve smlouvě a vztahující se ke klientovi, jak je uvedeno v článku 2 výše.
8.2 Věřitel je oprávněn odstoupit od smlouvy o úvěru pokud
(i) se klient ocitne v prodlení s úhradou více jak 2 úvěrových splátek nebo jedné úvěrové splátky po dobu delší jak tři (3) měsíce, nebo (ii) na účtu klienta u věřitele není žádný kladný ani záporný zůstatek po dobu delší 12 měsíců, nebo (iii) klient vědomě uvedl anebo ponechal ve smlouvě o úvěru anebo v jejím návrhu, v dokumentech, které slouží k zajištění závazků klienta ze smlouvy o úvěru, nebo jiným způsobem oznámil věřiteli jiné, nepřesné, neúplné, nepravdivé anebo zavádějící údaje, nebo (iv) bylo zahájeno exekuční, konkursní, vyrovnací, insolvenční nebo jiné řízení týkající se majetku klienta, nebo
(v) klient porušil jinou svou povinnost ze smlouvy o úvěru,
těchto podmínek, nebo dokumentů, které slouží k zajištění jeho závazků ze smlouvy o úvěru, nebo (vi) pokud klient vyslo- vil svůj nesouhlas se zpracováním osobních údajů či požádal o blokování jeho osobních údajů, jejich likvidaci či jiné omeze- ní s nakládáním s jeho osobními údaji ve smyslu článku 10.
8.3 Odstoupení od smlouvy nabývá účinnosti okamžikem jeho doručení klientovi v souladu s bodem 11.5 těchto podmínek. Výpověď smlouvy nabývá účinnosti uplynutím výpovědní lhůty stanovené v bodu 8.1 těchto podmínek. Okamžikem účinnosti odstoupení od smlouvy o úvěru se smlouva o úvěru ruší, resp. v případě výpovědi smlouvy o úvěru smlouva o úvěru zaniká a došlo-li již k čerpání úvěru, celý do té doby nesplacený úvěr klienta, jakož i veškeré další peněžité závazky ze smlouvy o úvěru, se stávají splatnými a klient je povinen okamžitě je uhradit věřiteli v plné výši. Zánikem nebo zrušením smlouvy o úvěru nezanikají nároky věřitele ze smlouvy o úvěru anebo s ní související.
8.4 V případě ukončení smlouvy o úvěru na základě odstou- pení věřitele je klient povinen zaplatit věřiteli smluvní pokutu ve výši odpovídající souhrnné výši úroků z úvěru ode dne účinnosti odstoupení do dne, ke kterému dle smlouvy o úvěru mělo skončit řádné splácení úvěru; pokud je důvodem pro odstoupení věřitele prodlení klienta s úhradou úvěrových splátek je klient současně povinen zaplatit věřiteli úrok z
prodlení za celou dobu prodlení a paušální náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s porušením povinností klienta v sou- ladu s těmito podmínkami, pokud jej k tomu věřitel vyzve.
8.5 Klient je oprávněn odstoupit od smlouvy o úvěru do 14 dnů od jejího uzavření. Odstoupení od smlouvy nabývá účinnosti okamžikem jeho doručení věřiteli v souladu s bodem 11.6 těchto podmínek. Tímto okamžikem se smlouva o úvěru ruší a věřitel je oprávněn požadovat po klientovi částku za do té doby poskytnutou službu. Věřitel je povinen bez zbytečného odkladu, nejpozději ve lhůtě 30 dnů ode dne odstoupení, kdy mu bylo doručeno oznámení o odstoupení od smlouvy o úvěru, vrátit klientovi všechny peněžní prostředky od něj eventuelně přijaté na základě smlouvy o úvěru, s výjimkou částky zapla- cené klientem za již skutečně poskytnuté služby na základě smlouvy o úvěru. Klient je povinen bez zbytečného odkladu, nejpozději ve lhůtě 30 dnů ode dne, kdy zaslal věřiteli oznáme- ní o odstoupení, vrátit věřiteli všechny jím poskytnuté peněžní prostředky od něj přijaté na základě smlouvy o úvěru.
8.6 Pokud klient využije svého práva odstoupit od smlouvy o úvěru do 14 dnů od jejího uzavření, ruší se současně v souladu §54c občanského zákoníku i kupní smlouva uzavře- ná s obchodníkem ohledně zboží, k jehož úhradě byl úvěr poskytnut. Klient vrátí zboží obchodníkovi ve stavu a obalu dle podmínek sjednaných s obchodníkem pro přijetí vrácení zboží. Na základě oznámení klienta o vrácení zboží a potvr- zení obchodníka o převzetí zboží věřitel zúčtuje s obchod- níkem úhradu částky odpovídající kupní ceně zboží, s čímž klient výslovně souhlasí a věřitele za tímto účelem zmocňuje. Klient se zavazuje uhradit věřiteli náklady za již poskytnu- té služby.. V případě, že klient ve lhůtě pro odstoupení od smlouvy o úvěru nevrátí zboží obchodníkovi (případně zboží není obchodníkem přijato pro nevyhovující stav), je klient povinen uhradit věřiteli částku odpovídající již poskytnutému a čerpanému úvěru a další náklady věřitele specifikované v Sazebníku věřitele jakožto náklady související s odstoupe- ním klienta za daných podmínek.
8.7. Odstoupí-li klient od kupní smlouvy s obchodníkem, kli- ent bere na vědomí a souhlasí s tím, že se současně ruší i smlouva o úvěru uzavřená s věřitelem. Na základě oznámení klienta o vrácení zboží a potvrzení obchodníka o převzetí zboží věřitel zúčtuje s obchodníkem úhradu částky odpo- vídající kupní ceně zboží a čerpanému úvěru, s čímž klient výslovně souhlasí a věřitele za tímto účelem zmocňuje. Klient se zavazuje uhradit věřiteli náklady za již poskytnuté služby s tím, že způsob výpočtu těchto nákladů je uveden v aktuálním Sazebníku poplatků věřitele. V případě, že klient ve lhůtě pro odstoupení od kupní smlouvy nevrátí zboží obchodníkovi (případně zboží není obchodníkem přijato pro nevyhovující stav), je klient povinen uhradit věřiteli částku odpovídající již poskytnutému a čerpanému úvěru a další náklady věřitele specifikované v Sazebníku věřitele jakožto náklady souvisejí- cí s odstoupením klienta za daných podmínek.
Uzavřel – li klient více kupních smluv, hrazených z téhož spotřebitelského úvěru poskytnutého na základě smlouvy o úvěru, a odstoupí – li pouze od některých z nich, smlouva o úvěru uzavřená s věřitelem není takovýmto odstoupením od kupní smlouvy v žádném případě dotčena a zůstává i nadále v platnosti a účet klienta zůstává pro klienta pro další mož- nost financování zboží u obchodníka otevřen. Při vypořádání dílčích nároků plynoucích z odstoupení od kupní smlouvy se postupuje přiměřeně podle v tomto odstavci uvedených zásad.
9. OZNAMOVÁNÍ ZMĚN
9.1 Klient je povinen oznámit věřiteli veškeré změny údajů týkajících se jeho osoby, tj. zejména změnu jména, příjmení, bydliště, telefonního spojení, stavu, zaměstnání, bankovního spojení atp., které jsou uvedené ve smlouvě o úvěru, jakož i v dokumentech týkajících se zajištění jeho povinností ze smlouvy o úvěru, údajů týkajících se jeho průkazu totož- nosti a případnou změnu ve statutu klienta jakožto „politicky exponované osoby“, a to nejpozději do deseti (10) dnů od okamžiku, kdy k takové změně dojde.
9.2 Klient je dále povinen oznámit věřiteli jakoukoliv okolnost,
která má nebo by mohla mít za následek zhoršení schopnosti klienta dostát jeho peněžním závazkům ze smlouvy o úvěru a tím i zhoršení dobytnosti jakýchkoliv pohledávek věřitele za klientem; takovou okolností je zejména zahájení exekučního, konkursního, vyrovnacího, insolvenčního či jiného obdobné- ho řízení týkajícího se majetku klienta.
9.3 Nesplní-li klient některou ze svých povinností uvedenou
v bodě 9.1 a 9.2., je povinen zaplatit věřiteli na základě jeho výzvy smluvní pokutu ve výši 500,- Kč za každé porušení své povinnosti.
9.4 Klient výslovně prohlašuje, že veškeré údaje a informa- ce, které jsou v souvislosti s klientem uvedeny ve smlouvě o úvěru a dokumentech sloužících k zajištění jeho závazků ze smlouvy o úvěru jsou přesné, úplné a pravdivé. Klient pro- hlašuje, že si je vědom důsledků porušení této povinnosti, včetně možnosti naplnění skutkové podstaty trestného činu takovým jednáním.
10. OSOBNÍ ÚDAJE
10.1 Klient tímto uděluje věřiteli ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů v platném znění (dále jen „Zákon o ochraně osobních údajů“) a zákona č. 480/2004 Sb., o některých službách informační společnosti a o změně některých zákonů v platném znění, souhlas se zpracováním informací a údajů týkajících se jeho osoby, ja- kož i citlivých osobních údajů v rozsahu údajů vypovídajících o jeho zdravotním stavu, trestné činnosti a státní příslušnosti (dále jen „osobní údaje“), a současně souhlas se zpraco- váním své e-mailové adresy a telefonního čísla (mobilního) telefonu, a to
10.1.1 pro plnění účelu smlouvy o úvěru, pro evidenční, kon-
trolní a marketingové účely v rámci podnikatelské činnosti věřitele jako správce údajů;
10.1.2 v rozsahu, v jakém jsou údaje uvedeny ve smlouvě o úvěru a v dalších smluvních, jakož i souvisejících dokumen- tech uzavřených mezi věřitelem a klientem;
10.1.3 na dobu, která skončí uplynutím maximálně 20 let ode dne skončení jakéhokoliv v pořadí posledního smluvního vztahu s věřitelem, minimálně však po dobu nezbytnou pro ochranu práv věřitele.
10.2 Věřitel je oprávněn osobní údaje zpracovávat systema- ticky, a to automatizovaně nebo jinými prostředky prostřed- nictvím informačního systému. Zejména bude zpracování osobních údajů zahrnovat jejich shromažďování, ukládání na nosiče informací, zpřístupňování, upravování, pozměňování, doplňování či opravu, vyhledávání, používání, šíření, zveřej- ňování, uchovávání, blokování a likvidaci.
10.3 Součástí souhlasu klienta je i souhlas se sdílením osob- ních údajů v jiných informačních systémech za účelem zame- zení obchodních ztrát věřitele nebo za účelem evidence ne- platičů či osob jinak porušujících smlouvy, za účelem výkonu práv a povinností věřitele ze smlouvy o úvěru prostřednictvím třetích osob, za účelem obchodní spolupráce s třetími oso- bami, se zpřístupněním, předáváním osobních údajů třetím osobám a dalším zpracováváním jeho osobních údajů těmito třetími osobami, a to zejména (i) osobám, které náleží do stejného podnikatelského seskupení jako věřitel, a to včetně osob, které jsou osobami se sídlem v zahraničí, tj. zejména 3 Suisses International, 0, xxxxx xx xx Xxxxxxxxxx, 00000 Xxxxx, Francie, COFIDIS Belgie, akciová společnost dle belgického práva se sídlem 0, xxx xx Xxxxxxxxxx, B 7500 Tournai,Belgie a COFIDIS, akciová společnost dle francouzského práva se sídlem Parc de la Haute Borne, 00 xxxxxx Xxxxxx, 00000 Villeneuve d’Ascq Cedex, Francie, (ii) osobám, které pro věřitele na základě pověření zajišťují plnění jeho smluvních či zákonných povinností a výkon práv založených smlouvou nebo zákonem nebo se kterými jinak spolupracuje při plnění předmětu smlouvy o úvěru nebo při realizaci svého předmětu podnikání (tj. zejména daňoví poradci, auditoři, advokáti atp.),
(iii) osobám, které se podílejí na platebním styku, (iv) oso- bám, kterým věřitel postupuje pohledávku dlužníka v souladu s bodem 12.3 těchto podmínek nebo se kterými o takovém postoupení jedná, (v) osobám, které se zabývají zpracová- ním osobních údajů osob neplnících své závazky a v rámci své činnosti vedou a spravují registr neplatičů a dlužníků, (vi) obchodníkovi, k úhradě jehož zboží byl úvěr dle smlouvy o úvěru poskytnut a jež se podílí na zpracování osobních údajů poskytovaných klientem (vii) osobám, které se podílejí na vy- dání a užívání platební úvěrové karty Cofidis.
Klient tímto dále výslovně uděluje věřiteli následující souhlas
ohledně zpracovávání a předávání jeho osobních údajů Ne- bankovnímu registru klientských informací sdružení LLCB, IČ 712 363 84 (dále také „registr klientských informací“) jakož i provozovateli uvedeného registru klientských informací tak jak jsou specifikováni v dokumentu „Informační Memoran- dum“, s kterým se klient seznámil před vyplněním žádosti o úvěr a uzavřením smlouvy o úvěru. Obsahem dokumentu „In- formační Memorandum“ je základní charakteristika fungování registru klientských informací, včetně popisu jeho struktury, identifikace provozovatele registru klientských informací, se- znamu oprávněných uživatelů registru klientských informací a osob, které jsou oprávněny se účastnit na zpracování osob- ních údajů v rámci registru klientských informací, a poučení o právech klienta v souvislosti se zpracováním jeho osob- ních údajů v rámci registru klientských informací. Klient byl informován, že aktuální znění informačního dokumentu „In- formační Memorandum“ je oprávněn kdykoli získat na webo- vých stránkách věřitele xxx.xxxxxxx.xx a webových stránkách provozovatele registru klientských informací xxx.xxxx.xx.
V souvislosti se žádostí o úvěr a uzavřením smlouvy o úvěru
klient souhlasí s tím, aby věřitel za níže uvedeným účelem shro- mažďoval, zpracovával a uchovával tyto klientovi osobní údaje:
- identifikační osobní údaje (tj. jméno, příjmení, adresu bydliště apod.), a zejména též rodné číslo klienta,
- osobní údaje vypovídající o tom, zda mezi klientem a věřitelem došlo k uzavření, případně neuzavření smlouvy o úvěru,
- osobní údaje vypovídající o klientových finančních zá- vazcích, které vznikly, vzniknou nebo mohou vzniknout vůči věřiteli v souvislosti se smlouvou o úvěru, a o plnění těchto závazků ze strany klienta,
- osobní údaje vypovídající o zajištění závazků klienta sou- visejících se smlouvou o úvěru,
- případné další osobní údaje, které vypovídají o klientově bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce a které klient sdělil či sdělí věřiteli nebo které věřitel získal či získá v souvislosti s plněním, případně neplněním smlouvy o úvěru.
Xxxxxx dále souhlasí s tím, aby věřitel za níže uvedeným účelem:
- uvedené osobní údaje klienta dále předával výše uve- denému provozovateli registru klientských informací k dalšímu shromažďování, zpracovávání a uchovávání v rámci takového registru;
- provozovatel registru klientských informací výše uvede- né osobní údaje klienta (ve formě informačního souboru vytvořeného provozovatelem registru klientských infor- mací) zpřístupnil všem oprávněným uživatelům registru klientských informací, kteří budou mít klientův odpovída- jící souhlas nebo kteří k tomu budou oprávněni v souladu se zákonem;
- všichni oprávnění uživatelé registru klientských infor- mací, kterým byly zpřístupněny klientovi výše uvedené osobní údaje, tyto použili, a to případně spolu s dalšími klientovými osobními údaji, jež oprávněně zpracovávají;
- provozovatel registru klientských informací zpřístupnil vě- řiteli (ve formě informačního souboru vytvořeného provo- zovatelem registru klientských informací) veškeré osobní údaje klienta, u kterých k takovému zpřístupnění bude existovat klientův odpovídající souhlas (zejména souhlas udělený některému oprávněnému uživateli registru kli- entských informací) nebo u kterých k tomu provozovatel registru klientských informací bude oprávněn v souladu se zákonem.
Účelem zpracování osobních údajů klienta na základě tohoto souhlasu poskytnutého registru klientských informací jakož i provozovateli uvedeného registru klientských informací je:
(i) vytvoření souboru informací v rámci Nebankovního regis- tru klientských informací (dále jen „NRKI“) vypovídajících o klientově bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce,
(ii) zajištění vzájemného informování oprávněných uživatelů NRKI o klientově bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce a umožnění (a to i opakovaného) posuzování bonity, důvěry- hodnosti a platební morálky klienta ze strany oprávněných uživatelů NRKI,
(iii) zajištění vzájemného informování oprávněných uživatelů NRKI a Bankovního registru klientských informací (dále jen
„BRKI“) o klientově bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce a umožnění (a to i opakovaného) posuzování klientovy bonity, důvěryhodnosti a platební morálky ze strany oprávněných uži- vatelů NRKI a BRKI. Způsob, rozsah a podmínky vzájemného
informování oprávněných uživatelů NRKI a způsob, rozsah a podmínky vzájemného informování oprávněných uživatelů NRKI a BRKI jsou uvedeny v Informačním Memorandu.
Tento souhlas klient uděluje na dobu 6 měsíců ode dne jeho udělení. V případě, že mezi klientem a věřitelem bude uza- vřena smlouva o úvěru, uděluje klient tento souhlas na dobu jejího trvání a na dobu dalších 4 let od splnění veškerých jeho finančních závazků z uzavřené smlouvy o úvěru, pokud tyto závazky zaniknou řádným splněním nebo způsobem nahra- zujícím řádné splnění, resp. od zániku smlouvy o úvěru, po- kud finanční závazky ze smlouvy o úvěru zaniknou jinak.
10.5 Klient tímto uděluje věřiteli souhlas, aby si ověřil pravost, úplnost a správnost dokladů, jakož i v nich obsažených infor- mací, předkládaných klientem v souvislosti s uzavřením této smlouvy, na jejím základě anebo v souvislosti s ní, a to u kli- entova zaměstnavatele nebo jiných osob, majících vztah k da- ným dokumentům a v nich obsaženým informacím, umožňující jejich ověření. Udělením souhlasu se zpracováním osobních údajů ve smyslu tohoto článku se klientovi zakládá právo na přístup k jeho osobním údajům, právo na opravu osobních údajů, jakož i další práva stanovená § 21 Zákona o ochraně osobních údajů, tj. zejména právo požadovat na věřiteli jako správci vysvětlení, domnívá-li se, že zpracování je nezákonné nebo v rozporu s ochranou jeho soukromého a osobního živo- ta či, že osobní údaje jsou nepřesné, a požadovat odstranění tohoto stavu blokováním osobních údajů, provedením opravy, doplněním nebo likvidací osobních údajů atp.
10.6 Klient bere na vědomí, že udělení souhlasu věřiteli je dobrovolné. Klient potvrzuje, že byl poučen o právu k přístupu ke svým osobním údajům a právu na opravu osobních údajů ve smyslu § 11 a § 12 Zákona o ochraně osobních údajů. Zjistí-li klient, že věřitel, případně jiný subjekt, kterému byly jeho osobní údaje zpřístupněny, porušil některou z povinností stanovenou mu Zákonem o ochraně osobních údajů, má prá- vo se obrátit na sdružení SOLUS nebo na Úřad pro ochranu osobních údajů (xxx.xxxx.xx) s žádostí o zajištění opatření k nápravě. Klient potvrzuje, že byl věřitelem, společností CO- FIDIS s.r.o., poučen o svých nárocích vůči porušiteli dle § 21 Zákona o ochraně osobních údajů tzn. zejména o právu požadovat na věřiteli nebo zpracovateli vysvětlení, bude-li se domnívat, že zpracování jeho osobních údajů je nezákonné nebo v rozporu s ochranou jeho soukromého a osobního života či, že osobní údaje jsou nepřesné, a požadovat odstra- nění tohoto stavu blokováním osobních údajů, provedením opravy, doplněním nebo likvidací osobních údajů atp.
10.7 Klient dává věřiteli souhlas s použitím všech dálkových komunikačních technik při vzájemné komunikaci, zejména internetu, faxu, automatizovaných volacích systémů bez lidského zásahu (volacího automatu) a GSM technologie včetně SMS zpráv.
11. OSTATNÍ A ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ
11.1 Započtení. Věřitel je bez omezení oprávněn provést za- počtení jakýchkoli svých splatných i nesplatných pohledávek za klientem bez ohledu na jejich měnu či právní titul vůči jaké- koli pohledávce (splatné či nesplatné) klienta za věřitelem.
11.2 Pokud klient poskytl věřiteli peněžité plnění ve výši přesahující souhrnnou výši jeho závazků vůči věřiteli a má-li současně věřitel za klientem jakékoliv splatné pohledávky, je věřitel oprávněn si přijaté peněžité plnění započíst na takové své pohledávky bez ohledu na jejich právní titul; v opačném případě je povinen klientovi přeplatek vrátit. Toto ustanovení nemá vliv na právo věřitele uvedené v článku 11.1 výše.
11.3 Postoupení. Klient není oprávněn bez předchozího písemného souhlasu věřitele zcela ani zčásti postoupit svá práva nebo převést závazky podle smlouvy o úvěru. Věřitel je oprávněn zcela nebo zčásti postoupit své pohledávky za klientem včetně práv ze zajištění takových pohledávek anebo převést své závazky vůči klientovi ze smlouvy o úvěru, s čímž klient výslovně souhlasí.
11.4 Odklad/snížení splátek. Na žádost klienta může věřitel povolit odklad jedné nebo více úvěrových splátek, či je do- časně snížit, a to za podmínek jím stanovených.
11.5 Oznamování a doručování. Věřitel oznamuje sám nebo prostřednictvím obchodníka příslušné skutečnosti týkající se vzájemného smluvního vztahu klientovi písemně v českém jazyce, a to poštou, případně osobně, nestanoví-li tyto pod- mínky výslovně, že postačí oznámení prostřednictvím elek- tronické pošty či prostřednictvím webových stránek věřitele. Písemnosti doručuje věřitel klientovi poštou na posledně známou adresu bydliště uvedenou ve smlouvě o úvěru nebo oznámenou věřiteli způsobem uvedeným v bodě 9.1 těchto podmínek, a to tak, že postačí forma obyčejné zásilky. Každá zásilka zaslaná klientovi se považuje za doručenou okamži- kem (i) kdy klient zásilku převzal, nebo (ii) kdy se zásilka zaslaná věřitelem na posledně známou adresu klienta vrátí jako nedoručitelná, nebo (iii) v ostatních případech uplynutím deseti (10) dnů ode dne odeslání zásilky, a to i v případě, že se klient o zaslání zásilky nedozvěděl.
11.6 Klient zasílá veškerou korespondenci určenou věřiteli do jeho sídla na adrese Cofidis s.r.o., Bucharova 1423/6 158 00 Praha 5. V případě změny sídla se věřitel zavazuje takovou skutečnost bezodkladně oznámit klientovi písemně způso- xxx uvedeným v odstavci 11.5 a současně takovou změnu zveřejnit vhodným způsobem, přičemž za vhodný způsob se považuje vždy zveřejnění změny adresy sídla na webových stránkách věřitele. V případě změny bankovního spojení vě- řitele, bude postupováno obdobně.
11.7 Změny. Věřitel je oprávněn tyto podmínky kdykoliv měnit v závislosti na změně příslušných právních předpisů nebo
pokud dojde ke změně v jeho obchodní politice či ke změně v obvykle uplatňovaných podmínkách pro poskytování úvěru a jiných obdobných finančních produktů. Věřitel oznámí tako- vou změnu, včetně termínu její účinnosti klientovi způsobem uvedeným v článku 11.5 výše alespoň 1 měsíc před nabytím účinnosti změny, a dále tuto změnu vhodným způsobem zveřejní, přičemž za takový vhodný způsob se považuje vždy zveřejnění na webových stránkách věřitele. Věřitel dále zašle nové znění podmínek klientovi na jeho písemné vyžádání.
11.8 Nesouhlasí-li klient se změnou podmínek věřitele, je
xxxxxxx svůj nesouhlas písemně sdělit věřiteli nejpozději do deseti (10) dnů ode dne doručení oznámení o změně podmí- nek či jejich zveřejnění (v závislosti na způsobu oznamování změny podmínek). Řádně uplatněný nesouhlas klienta za- kládá právo věřitele na okamžité odstoupení od všech smluv- ních dokumentů v ten moment existujících mezi klientem a věřitelem s následkem okamžité splatnosti všech finančních závazků z takových smluv vůči věřiteli, avšak bez možnosti uplatnit vůči klientovi smluvní pokutu, je-li jediným důvodem odstoupení nesouhlas klienta s oznámenou změnou podmí- nek. Pokud klient ve shora uvedené lhůtě svůj nesouhlas věřiteli písemně neoznámí, platí, že příslušnou změnu ak- ceptoval a že tato se stává účinná a závazná pro klienta okamžikem uvedeným v oznámení o příslušné změně.
11.9 Prohlášení klienta. Tyto podmínky jsou nedílnou sou-
částí smlouvy o úvěru uzavřené mezi věřitelem a klientem a jako takové jsou pro obě smluvní strany závazné. Podpisem návrhu smlouvy o úvěru potvrzuje klient, že převzal jedno originální vyhotovení návrhu smlouvy o úvěru, včetně těchto podmínek, které jsou součástí návrhu smlouvy o úvěru, že se s nimi řádně seznámil, shledal je dostatečně srozumitelné a určité a projevuje souhlas být jimi vázán v případě akceptace návrhu smlouvy o úvěru věřitelem.
11.10 Rozhodné právo a příslušnost soudu. Práva a povin-
nosti věřitele a klienta výslovně neupravené těmito podmín- kami a/nebo smlouvu o úvěru se řídí českým právem, zejmé- na obchodním zákoníkem, zákonem o úvěru a v otázkách neupravených obchodním zákoníkem anebo zákonem o úvěru občanským zákoníkem. Výše uvedené právní předpisy bere věřitel za základ pro vytvoření vztahů s klientem i před uzavřením smlouvy o úvěru, resp. při jejím sjednáváním a uzavíráním na dálku.
11.11 Věřitel a klient se dohodli, že veškeré spory vzešlé ze
smlouvy o úvěru, budou předloženy k rozhodnutí Obvodnímu soudu pro Prahu 1, bude-li dána věcná příslušnost okresního soudu, a Městskému soudu v Praze, bude-li dána věcná pří- slušnost krajského soudu.
SAZEBNÍK POPLATKŮ – SPLÁTKOVÝ PRODEJ COFIDIS
Tento sazebník společnosti COFIDIS s. r. o. je nedílnou součástí smlouvy o úvěru. Platnost od 1.5.2009 (včetně)
Poplatek za poskytnutí úvěru 0 Kč
RPSN* v případě účelového čerpání úvěru na nákup spotřebního zboží a/nebo služeb závisí na výši poskytnutého úvěru a zvoleném počtu splátek, výše RPSN je uvedená na smlouvě o úvěru
v případě druhého a dalšího účelového čerpání úvěru na nákup spotřebního zboží a/nebo služeb závisí na výši poskytnutého úvěru a zvoleném počtu splátek, výše RPSN je uvedená na žádosti o čerpání úvěru
v případě neúčelového čerpání úvěru a splácení formou minimálních měsíčních splátek činí RPSN 24,0 % pro úvěrové limity od 10 000 Kč do 60 000 Kč včetně, 19,0 % pro úvěrové limity od 70 000 Kč do 150 000 Kč včetně
Úrok v případě účelového čerpání úvěru na nákup spotřebního zboží a/nebo služeb závisí výše měsíčního úroku na výši poskytnutého úvěru a zvoleném počtu splátek, výše úroku je zohledněna v RPSN, které je uvedeno na smlouvě o úvěru nebo na žádosti o čerpání úvěru
v případě neúčelového čerpání úvěru a splácení formou minimálních měsíčních splátek činí měsíční úroková sazba 1,81 % pro úvěrové limity od 10 000 Kč do 60 000 Kč včetně, 1,46 % pro úvěrové limity od 70 000 Kč do 150 000 Kč včetně
Poplatky a úrokové sazby, které nejsou součástí RPSN
Poplatek za správu úvěru 0 Kč
Poplatek za měsíční výpis z účtu 0 Kč
Poplatek za vrácení přeplatku 0 Kč Poplatek za platbu s chybným variabilním symbolem 0 Kč Poplatek (smluvní pokuta) za předčasné splacení úvěru 0 Kč Poplatek za platbu v hotovosti v sídle společnosti 0 Kč
Smluvní pokuty a úrok z prodlení
Smluvní pokuta za prodlení se splácením úvěru 12 % z každé dlužné měsíční splátky
Úrok z prodlení dle platné právní úpravy (zákon 40/1964 Sb. – občanský zákoník)
Snížení plateb v případě předčasného splacení úvěru a ukončení úvěrové smlouvy:
- úročení úvěru probíhá na denní bázi, tudíž předčasným splacením úvěru není dotčeno;
- smluvní pokuty dle úvěrové smlouvy a tohoto Sazebníku jsou účtovány poté, co nastala skutečnost, která opravňuje Věřitele k účtování smluvní pokuty, tudíž předčasným splacením úvěru nejsou dotčeny.
*) RPSN - roční procentní sazba nákladů