SMLUVNÍ UJEDNÁNÍ
A - POV
Druh pojištění: 073
SMLUVNÍ UJEDNÁNÍ
pro pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla
HAfl(fKÁ
VZÁJEM Á
PoJl ŤoV A, A.f.
ČLÁNEK 1 ÚVODNÍ USTANOVENÍ
1. Pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla (dále jen
„pojištění odpovědnosti“) se řídí příslušnými ustanoveními zákona č. 168/1999 Sb., O pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla v platném znění, a dále je upraveno zákonem č. 89/2012 Sb., Občanským zákoníkem, v platném znění, příslušnými ustanoveními všeobecných pojistných podmínek, obecná část pro škodové pojištění, těmito smluvními ujednáními a ustanoveními pojistné smlouvy.
2. Tato smluvní ujednání jsou nedílnou součástí pojistné smlouvy.
3. Pojištění sjednané dle těchto smluvních ujednání je pojištěním škodovým.
ČLÁNEK 2 PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ
Předmětem pojištění je právním předpisem stanovená odpovědnost pojištěného za újmu způsobenou jiné osobě provozem vozidla uvedeného v platné pojistné smlouvě.
ČLÁNEK 3 ROZSAH POJIŠTĚNÍ
1. Pojištěný má právo, aby pojistitel za něho poškozenému nahradil, v rozsahu a ve výši podle příslušných ustanovení platných právních předpisů a těchto smluvních ujednání, uplatněný a prokázaný nárok na náhradu:
3. V případě střetu vozidel, která jsou ve vlastnictví téže osoby, se újma způsobená této osobě hradí pouze tehdy, jestliže jde o různé provozovatele vozidel zúčastněných na vzniku škodné události a jestliže není současně tato osoba provozovatelem vozidla, na němž byla tato újma způsobena.
ČLÁNEK 5
ÚZEMNÍ PLATNOST POJIŠTĚNÍ
Pojištění se vztahuje na škodné události, k nimž dojde na území členských států Evropské unie nebo dalších států tvořících Evropský hospodářský prostor a na území dalších států, uvedených ve vyhlášce ministerstva financí a v zelené kartě.
ČLÁNEK 6 ZÁNIK POJIŠTĚNÍ
1. Zánik pojištění odpovědnosti nastává z důvodů a za podmínek stanovených zákonem č. 168/1999 Sb., O pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla a zákonem č. 89/2012 Sb. Občanským zákoníkem, v platném znění a všeobecnými pojistnými podmínkami, obecná část pro škodové pojištění, pokud není dále uvedeno jinak.
2. Zaniklo-li společné jmění manželů smrtí nebo prohlášením za mrtvého toho z manželů, který uzavřel pojistnou smlouvu k vozidlu patřícímu do společného jmění manželů, vstupuje do pojištění na jeho místo pozůstalý manžel, je-li nadále vlastníkem nebo spoluvlastníkem tohoto vozidla.
3. Zaniklo-li společné jmění manželů jinak, než z důvodů uvedených v odst.
1.1.
1.2.
újmy vzniklé ublížením na zdraví nebo usmrcením,
škody vzniklé poškozením, zničením nebo ztrátou věci, jakož i škody vzniklé odcizením věci, pozbyla-li fyzická osoba schopnost ji opatrovat
2 tohoto článku, vstupuje do pojištění ten z manželů, který je oprávněn
s pojištěným vozidlem nakládat.
4. Po zániku pojištění odpovědnosti je:
1.3.
1.4.
(dále jen „věcná škoda“), ušlého zisku,
účelně vynaložených nákladů spojených s právním zastoupením při uplatňování nároků podle bodu 1.1 až 1.3 tohoto odstavce (v případech stanovených zákonem), které odpovídají nejvýše mimosmluvní odměně advokáta podle příslušného právního předpisu.
4.1.
4.2.
pojistník povinen bez zbytečného odkladu odevzdat pojistiteli zelenou
kartu, pokud byla vydána,
pojistitel povinen na základě písemné žádosti pojistníka vydat mu ve lhůtě do 15 dnů ode dne jejího doručení potvrzení o době trvání pojištění odpovědnosti a o jeho škodném průběhu. Ve stejné lhůtě je pojistitel povinen vydat toto potvrzení na žádost pojistníka kdykoli v době trvání
2. Pojištěný má dále právo, aby pojistitel za něj uhradil zdravotní pojišťovnou uplatněný a prokázaný nárok na náhradu nákladů na zdravotní péči hrazenou z veřejného zdravotního pojištění, pokud zdravotní pojišťovna tyto náklady vynaložila na zdravotní péči poskytnutou poškozenému za újmu, kterou je pojištěný povinen nahradit. To platí obdobně i v případě regresní náhrady předepsané k úhradě pojištěnému podle zákona upravující nemocenské pojištění. To platí obdobně i v případě úhrady nákladů hasičského záchranného sboru nebo jednotek sboru dobrovolných hasičů obce podle § 3a, odst. 3, zákona č. 168/1999 Sb.
3. Předpokladem vzniku nároku na plnění z tohoto pojištění odpovědnosti je, že poškozený svůj nárok uplatnil a prokázal a k pojistné události došlo v době trvání pojištění odpovědnosti, s výjimkou doby jeho přerušení.
ČLÁNEK 4 VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ
1. Nebylo-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak, pojistitel nemá povinnost nahradit:
pojištění, přičemž stejnou povinnost má pojistitel, jedná-li se o žádost
pojistníka o vydání potvrzení o vrácení zelené karty pojistiteli.
5. Jestliže pojistník nesplnil povinnost podle odstavce 4.1, není pojistitel povinen do doby splnění této povinnosti vrátit pojistníkovi nespotřebované pojistné ani vydat potvrzení podle odstavce 4.2 tohoto článku.
6. Zanikne-li pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla, ke stejnému datu zaniknou i všechna připojištění, která k němu byla sjednána.
ČLÁNEK 7
POVINNOSTI POJIŠTĚNÉHO A POJISTNÍKA
Kromě povinností stanovených v zákonech a všeobecných pojistných podmínkách, obecná část pro škodové pojištění má pojistník nebo pojištěný tyto povinnosti:
1. při sjednávání pojištění odpovědnosti předložit pojistiteli doklad o škodném průběhu z předcházejícího pojištění,
2. v pojistitelem určené lhůtě, nejpozději však do 15 dnů od uzavření pojistné smlouvy pojistiteli sdělit údaje k pojištěnému vozidlu, které nebyly pojistníkovi
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.
1.5.
1.6.
1.7.
1.8.
újmu, kterou utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla újma způsobena,
újmu, kterou se pojištěný zavázal uhradit nebo uhradil nad rámec stanovený právními předpisy,
věcnou škodu a škodu, která má povahu ušlého zisku, kterou je pojištěný povinen nahradit svému manželovi nebo osobám, které s ním v době vzniku škodné události žily ve společné domácnosti, s výjimkou škody, která má povahu ušlého zisku, jestliže tato škoda souvisí s újmou vzniklou ublížením na zdraví nebo usmrcením,
škodu na vozidle, jehož provozem byla škoda způsobena, jakož i na věcech přepravovaných tímto vozidlem, s výjimkou škody způsobené na věci, kterou měla tímto vozidlem přepravovaná osoba v době škodné události na sobě nebo u sebe, a to v rozsahu, v jakém je pojištěný povinen škodu nahradit,
věcnou škodu a škodu mající povahu ušlého zisku, vzniklou mezi vozidly jízdní soupravy tvořené motorovým a přípojným vozidlem, včetně škody na věcech přepravovaných těmito vozidly, nebyla-li škoda způsobena provozem jiného vozidla,
újmu vzniklou manipulací s nákladem stojícího vozidla,
náklady vzniklé poskytnutím léčebné péče, dávek nemocenského pojištění nebo důchodů z důchodového pojištění v důsledku újmy vzniklé ublížením na zdraví nebo usmrcením, které utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla tato újma způsobena,
újmu způsobenou provozem vozidla při jeho účasti na organizovaném motoristickém závodu nebo soutěži, s výjimkou újmy způsobené při
známy v době uzavření pojistné smlouvy,
3. bez zbytečného odkladu oznámit policii dopravní nehodu, při které dojde k usmrcení nebo zranění osoby anebo hmotné škodě převyšující zřejmě na některém ze zúčastněných vozidel včetně přepravovaných věcí nebo jiných věcech částku 100 000,- Kč, pokud zvláštní právní předpis nestanoví jinak,
4. sepsat spolu s ostatními účastníky dopravní nehody písemný dokument (záznam o dopravní nehodě), v němž uvede všechny základní identifikační údaje k nehodě (datum, čas, místo, účastníky, jak ke škodě došlo, jaké škody a komu vznikly, situační plánek místa nehody, případné svědky), a to v případě, že dopravní nehoda nebyla hlášena policii. Tento dokument předat spolu s hlášením pojistné události pojistiteli.
ČLÁNEK 8 POJISTNÉ PLNĚNÍ
1. Pojistitel poskytuje poškozenému pojistné plnění za podmínek a v rozsahu uvedeném v zákoně, a to až do limitů pojistného plnění sjednaných v pojistné smlouvě.
2. Pojistné plnění poskytuje pojistitel v tuzemské měně, pokud ze zákona nebo mezinárodních dohod, které se staly součásti právního řádu ČR, nevyplývá povinnost pojistitele plnit v jiné měně.
3. Pojistitel má v případech uvedených v zákoně proti pojištěnému právo na náhradu toho, co za něho plnil.
ČLÁNEK 9
ÚPRAVA VÝŠE POJISTNÉHO
závodu nebo soutěži, při nichž je řidič povinen dodržovat pravidla provozu 1.
Pojistitel má právo v souvislosti se změnami podmínek rozhodných pro
1.9.
na pozemních komunikacích,
újmu vzniklou provozem vozidla při teroristickém činu nebo válečné události, jestliže má tento provoz přímou souvislost s tímto činem nebo událostí.
stanovení výše pojistného upravit nově výši běžného pojistného na další pojistné období, zejména pokud skutečný škodní průběh pro danou tarifní skupinu vozidel, pro kterou bylo pojistné riziko oceněno a do které bylo vozidlo zařazeno, převýší kalkulovaný škodní průběh dané tarifní skupiny s tím, že pojistitel ve výsledné
2. Byla-li újma způsobena vlastníku vozidla provozem jeho vozidla, které v době
vzniku újmy řídila jiná osoba, nebo osobě, která s vozidlem, jehož provozem byla této osobě újma způsobena, oprávněně nakládá jako s vlastním, nebo se kterým oprávněně vykonává právo pro sebe a jestliže v době vzniku újmy řídila vozidla jiná osoba, je pojistitel povinen uhradit tomuto vlastníku nebo této osobě pouze újmu způsobenou ublížením na zdraví nebo usmrcením včetně náhrady nákladů vynaložených na péči hrazenou z veřejného zdravotního pojištění a regresního nároku podle § 6, odst. 4, zákona č. 168/1999 Sb.
NP/04/2014
kalkulaci zohledňuje velikost nákladů souvisejících se správou pojištění a úhradu příspěvků ČKP.
2. Pojistitel je povinen nově stanovenou výši pojistného sdělit pojistníkovi nejpozději ve lhůtě dvou měsíců před splatností pojistného na pojistné období, ve kterém se má pojistné měnit. V případě, že pojistník s touto úpravou nesouhlasí, musí svůj nesouhlas uplatnit u pojistitele písemně do jednoho měsíce ode dne, kdy se o navrhované změně výše pojistného dozvěděl; v tom případě pojištění zanikne uplynutím pojistného období, na které bylo pojistné zaplaceno, nebylo-li dohodnuto jinak. Pokud není v uvedené lhůtě nesouhlas vyjádřen, pojištění odpovědnosti nezaniká a pojistitel má právo na nově stanovené pojistné.
ČLÁNEK 10
TYPY POJIŠTĚNÍ, LIMITY POJISTNÉHO PLNĚNÍ
V pojistné smlouvě lze sjednat jeden ze dvou typů pojištění: STANDARD nebo
2. Pojištění se vztahuje na posádku vozidla.
3. Horní hranice plnění se stanovuje bez ohledu na stanovený typ pojištění dle článku 10 těchto smluvních ujednání ve výši:
NADSTANDARD.
1. Limity pojistného plnění pro typ STANDARD činí:
3.1.
3.2.
pro případ smrti následkem úrazu 100 000,- Kč (na jednu osobu),
pro případ trvalých následků způsobených úrazem 200 000,- Kč (na jednu
1.1.
1.2.
dle článku 3, odst. 1.1 těchto smluvních ujednání maximálně 35 milionů Kč na každého zraněného nebo usmrceného včetně náhrady nákladů vynaloženou na péči hrazenou z veřejného zdravotního pojištění a regresního nároku podle § 6, odst. 4, zákona č.168/1999 Sb.,
dle článku 3, odst. 1.2 a 1.3 těchto smluvních ujednání maximálně celkem 35 milionů Kč bez ohledu na počet poškozených.
osobu).
4. Je-li s pojistitelem současně sjednáno v rámci havarijního pojištění i úrazové pojištění osob dopravovaných pojištěným motorovým vozidlem, pojistitel poskytne pojistné plnění pouze jednou.
5. Kromě výluk z pojištění uvedených v doplňkových pojistných podmínkách pro úrazové pojištění se pojištění dále nevztahuje na újmy posádky způsobené při:
2. Limity pojistného plnění pro typ pojištění NADSTANDARD činí:
5.1.
provozování vozidla, které svojí konstrukcí a technickým stavem
2.1.
2.2.
dle článku 3, odst. 1.1 těchto smluvních ujednání maximálně 70 milionů Kč na každého zraněného nebo usmrceného včetně náhrady nákladů vynaloženou na péči hrazenou z veřejného zdravotního pojištění a regresního nároku podle § 6, odst. 4, zákona č.168/1999 Sb.,
dle článku 3, odst. 1.2 a 1.3 těchto smluvních ujednání maximálně celkem 70 milionů Kč bez ohledu na počet poškozených.
ČLÁNEK 11 BONUS / MALUS
5.2.
5.3.
5.4.
neodpovídá požadovaným právním normám nebo technická způsobilost k provozu vozidla nebyla schválena,
řízení vozidla, pokud řidič není držitelem příslušného řidičského oprávnění s výjimkou řízení osobou, která se učí vozidlo řídit a to vždy pod dohledem oprávněného učitele,
řízení vozidla, pokud řidiči byl uložen zákaz činnosti řídit vozidlo v době tohoto zákazu,
řízení vozidla, pokud byl řidič vozidla pod vlivem alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku označeném zákazem řídit motorové vozidlo,
1. Slevu na pojistném za bezeškodní průběh pojištění odpovědnosti, tzv. bonus,
poskytne pojistitel ke dni počátku pojištění, resp. k výročnímu dni počátku pojištění. Rok 2000 je pro účely načítání bonusu rokem výchozím.
2. Přirážku k pojistnému v případě výplaty pojistného plnění, tzv. malus, pojistitel
5.5.
řízení jednostopého vozidla.
ČLÁNEK 14
POJIŠTĚNÍ SKLA NEBO SKEL VOZIDLA
uplatňuje ke dni počátku pojištění, resp. k výročnímu dni počátku pojištění.
3. Výše bonusu / malusu je určována aktuální rozhodnou dobou.
4. Rozhodná doba je doba trvání pojištění upravená v důsledku vzniku rozhodné události. Sleduje se v celých měsících.
5. Rozhodnou událostí se rozumí každá pojistná událost s výplatou pojistného plnění bez ohledu na míru účasti pojištěného na vzniklé újmě, není-li ujednáno jinak.
6. Rozhodná doba se zvyšuje za každý celý měsíc doby trvání pojištění. Za každou rozhodnou událost se snižuje délka rozhodné doby vždy o 36 měsíců ke dni pojistné události.
7. Bonus se nesnižuje při první pojistné události vzniklé z pojistné smlouvy s limity pojistného plnění 70 mil./70 mil. Kč, pokud tato pojistná událost nepřesáhla pojistné plnění ve výši 30 tis. Kč (včetně DPH). Neuplatnění systému Bonus- Malus však nemá vliv na uplatnění v Evidenci pojistně škodného průběhu vedené Českou kanceláří pojistitelů a nelze ho uplatnit v potvrzení o rozhodné době vydaném při ukončení pojištění.
8. Pojistitel na základě originálu potvrzení od předchozího pojistitele o době trvání pojištění odpovědnosti a škodném průběhu přizná odpovídající bonus nebo uplatní malus ve stanovené výši podle bodu 10 tohoto článku. Pojistitel ověří výši rozhodné doby v databázi škod ČKP a v případě zjištění rozdílu bude postupovat v souladu s bodem 9 tohoto článku.
9. Bylo-li na základě nepravdivých, nedoložených nebo neúplných skutečností stanoveno nižší pojistné, než by pojistitel stanovil znaje veškeré skutečnosti, má pojistitel právo na zaplacení rozdílu pojistného od počátku pojištění a úhradu vzniklých nákladů s tím souvisejících ve výši 500,- Kč.
10.Konkrétní výše pojistného se určí jako základní pojistné náležející k daným limitům pojistného plnění pro konkrétní tarifní skupinu vozidel upravené koeficientem náležejícím k vypočtené rozhodné době dle následující tabulky:
Kód stupně bonusu/malusu | Rozhodná doba v měsících | Přirážka k poji - stnému (malus) | Sleva na poji - stném (bonus) |
M2 | -13 a méně | 30 % | - |
M1 | -12 až -1 | 10 % | - |
Z | 0 až 11 | 0 % | 0 % |
B1 | 12 až 23 | - | 5 % |
B2 | 24 až 35 | - | 10 % |
B3 | 36 až 47 | - | 15 % |
B4 | 48 až 59 | - | 20 % |
B5 | 60 až 71 | - | 25 % |
B6 | 72 až 83 | - | 30 % |
B7 | 84 až 95 | - | 35 % |
B8 | 96 až 107 | - | 40 % |
B9 | 108 až 119 | - | 45 % |
B10 | 120 až 131 | - | 50 % |
B11 | 132 až 143 | - | 55 % |
B12 | 144 a více | - | 60 % |
ČLÁNEK 12 ASISTENČNÍ SLUŽBY
1. Uživatel pojištěného vozidla má nárok na využívání základních asistenčních služeb poskytovaných smluvní asistenční společností pojistitele, a to v rozsahu upraveném podmínkami pro poskytování těchto služeb pro klienty pojistitele, které jsou nedílnou součástí pojistné smlouvy.
2. Nad rámec základních asistenčních služeb lze v pojistné smlouvě za zvláštní pojistné sjednat dodatkové asistenční služby v rozsahu a limitech podle asistenčních podmínek.
1. Pokud je to v pojistné smlouvě zvlášť ujednáno, vztahuje se pojištění rovněž buď na čelní sklo, nebo na všechny obvodové skleněné výplně sloužící k výhledu z vozidla uvedená v pojistné smlouvě (dále jen sklo).
2. Pojištění se sjednává pro případ poškození nebo zničení skla vozidla jakoukoliv nahodilou událostí, ke které došlo samostatně, tj. bez škod na dalších částech pojištěného vozidla.
3. Pojištění se sjednává na pojistnou částku a se základní spoluúčastí 10 %, minimálně 500,- Kč.
4. Pokud bude oprava poškozeného skla provedena zacelením, přičemž cena opravy nepřesáhne 3.000,- Kč, včetně DPH, pak pojistitel nebude spoluúčast odečítat.
5. Kromě výluk uvedených ve všeobecných pojistných podmínkách, obecná část pro škodové pojištění, se pojištění dále nevztahuje na veškeré související škody, např. poškození dálniční známky, laku, úpravy skla, čalounění vozidla apod.
6. V případě zničení pojištěného skla vzniká pojištěnému nebo oprávněné osobě právo, aby pojistitel poskytl pojistné plnění odpovídající nákladům na znovupořízení skla, nejvýše však sjednanou pojistnou částku v pojistné smlouvě.
7. V případě poškození pojištěného skla vzniká pojištěnému nebo oprávněné osobě právo, aby pojistitel poskytl pojistné plnění odpovídající nákladům na opravu poškozeného skla, nejvýše však pojistnou částku sjednanou v pojistné smlouvě.
8. Součet pojistných plnění vyplacených z pojistných událostí v průběhu pojistného roku nesmí přesáhnout sjednanou pojistnou částku.
9. Podmínkou uplatnění nároku na pojistné plnění z tohoto pojištění je, kromě jiných povinností stanovených ve všeobecných pojistných podmínkách, umožnit pojistiteli prohlídku poškozeného vozidla.
10. Zanikne-li pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla, ke stejnému datu zanikne i pojištění skla či skel, které k němu bylo sjednáno.
ČLÁNEK 15 INFORMAČNÍ SYSTÉM
Pojistník souhlasí, aby pojistitel uložil informace týkající se jeho pojištění do informačního systému České kanceláře pojistitelů (dále jen „ČKP“) a České asociace pojišťoven (dále jen „ČAP“) s tím, že tyto informace mohou být poskytnuty kterémukoliv členu ČKP nebo ČAP.
ČLÁNEK 16 VÝKLAD POJMŮ
1. Vozidlo - motorové nebo nemotorové vozidlo určené k provozu na pozemních komunikacích (silniční vozidlo), zvláštní vozidlo určené k jiným účelům, než je provoz na pozemních komunikacích, ale schválené také k tomuto provozu (traktor a jeho přípojná vozidla, pracovní stroj samojízdný, pracovní stroj přípojný, sněžný skútr, rolba, čtyřkolka určená pro přepravu materiálu a technologií a ostatní vozidla, která nelze zařadit do výše uvedených kategorií) a trolejbus. Za vozidlo se nepovažuje vozík pro invalidy, potahové vozidlo a nemotorové vozidlo tažené nebo tlačené pěší osobou, jízdní kolo a koloběžka, pokud nejsou schváleny jako druh vozidla motocykl.
2. Provoz vozidla - úkony prováděné bezprostředně před jízdou, za jízdy a po jejím skončení a úkony potřebné k údržbě vozidla. Provozem vozidla není jeho činnost jako pracovního stroje.
ČLÁNEK 17 ÚČINNOST
Tato smluvní ujednání nabývají účinnosti dnem 1. 1. 2014.
ČLÁNEK 13
ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ POSÁDKY VOZIDLA
1. Úrazové pojištění posádky a řidiče vozidla, jehož provozem byla újma způsobena se řídí všeobecnými pojistnými podmínkami, obecná část pro obnosové pojištění a doplňkovými pojistnými podmínkami pro úrazové pojištění s výjimkou částí týkajících se zániku pojištění, pro které platí ustanovení článku 6 těchto smluvních ujednání.