INFORMACE PŘED UZAVŘENÍM RÁMCOVÉ SMLOUVY PODLE ZÁKONA UPRAVUJÍCÍHO PLATEBNÍ STYK
INFORMACE PŘED UZAVŘENÍM RÁMCOVÉ SMLOUVY PODLE ZÁKONA UPRAVUJÍCÍHO PLATEBNÍ STYK
(zákon č. 370/2017 Sb. o platebním styku)
05_2021
1. Informace o mBank jako poskytovateli platebních služeb
Poskytovatel: | mBank S.A., se sídlem xx. Xxxxxx 00, 00-850 Varšava, Polská republika, zapsaná ve Vnitrostátním soudním rejstříku (KRS) Rejstříku podnikatelů vedeném u Obvodního soudu hl. m. Varšavy, XIII. hos- podářské oddělení, pod číslem KRS0000025237, REGON: 001254524, vykonávající bankovní činnost na území České republiky prostřednictvím pobočky banky mBank S.A., organizační složka, se sídlem Pernerova 691/42, 186 00 Praha 8 – Karlín, IČO: 27943445, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze sp. zn. A 58319. (dále jen „mBank“). |
Adresa: | Xxxxxxxxx 000/00, 000 00 Xxxxx 0 – Xxxxxx |
IČO: | 27943445 |
Telefonní číslo: | 222 111 999 |
E-mailová adresa: | |
Internetové stránky: | |
Zapsaná: | mBank je zapsaná v seznamu bank vedeném Českou národní bankou se sídlem Xx Xxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx 0 (dále jen „ČNB“) pod reg. č. 6210. |
Orgán dohledu | Dohled nad dodržováním našich povinností v oblasti poskytování platebních služeb vykonává ČNB. Orgánem dohledu mBank je Komise finančního dohledu se sídlem xx. Xxxxxx 00, 00-850 Varšava, Polská republika a Česká národní banka se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1. |
2. Informace o rámcové smlouvě
Informace o případné změně rámcové smlou- vy: | Ke změně rámcové smlouvy může dojít za podmínek stanovených v čl. 1.2 Všeobecných obchodních podmínek pro zakládání a vedení účtů fyzických osob (dále jen „VOP“). |
Doba trvání rámcové smlouvy: | Rámcová smlouva je uzavřena na dobu neurčitou. |
Výpověď rámcové smlouvy: | Klient může rámcovou smlouvu kdykoli bezúplatně vypovědět, a to i když bude rámcová smlouva uzavřena na dobu určitou. Výpovědní doba činí jeden měsíc a počíná běžet dnem doručení výpově- di mBank. Rámcová smlouva zaniká uplynutím výpovědní doby. Výpovědní doba rámcové smlouvy při výpovědi ze strany mBank trvá dva měsíce a počíná běžet dnem doručení výpovědi klientovi. Za- nikne-li smlouva o účtu, mBank vypořádá závazky týkající se účtu a účet zruší. Při zrušení účtu naloží mBank se zůstatkem peněžních prostředků zrušeného účtu podle písemné dispozice klienta, jinak zruší účet a zůstatek účtu eviduje bez úročení do doby promlčení práva na jeho výplatu. |
Právní řád: | Rámcová smlouva se řídí právním řádem České republiky. |
Dohled a řešení sporů: | Klient je oprávněn podat stížnost k ČNB. Klient se v případě sporu s mBank může obrátit rovněž na Finančního arbitra České republiky se sídlem Legerova 69, 110 00 Praha 1. Právo klienta obrátit se na soud tím není dotčeno. |
3. Informace o způsobu komunikace mezi klientem a mBank
Prostředky komunikace s klientem: | Prostředky komunikace mezi mBank a klientem jsou popsány v čl. 1.6 VOP. |
Jazyk: | Smlouva je uzavřena v češtině a komunikace mezi klientem a mBank bude probíhat v češtině, není- li dohodnuto jinak. |
Vyžádání informací klientem: | Během trvání rámcové smlouvy poskytne mBank klientovi na jeho žádost obsah rámcové smlou- vy a další informace o smluvním vztahu. Žádost může klient podat prostřednictvím internetového bankovnictví, mLinky, jejíž číslo je vždy k dispozici na internetových stránkách mBank, elektronické pošty (e-mailem), a to na adrese: xxxxxxx@xXxxx.xx, osobně v pobočce mBank nebo písemně, a to s uvedením požadovaného způsobu poskytnutí obsahu rámcové smlouvy, či případně dalšími způsoby, na kterých se mBank s klientem dohodne. |
Informace o neopráv- něném či podvodném použití platebního pro- středku: | Získá-li mBank podezření, že došlo k neoprávněnému či podvodnému použití platebního prostřed- ku, informuje o tom klienta neprodleně telefonicky a na elektronickou adresu (e-mailem), kterou klient mBank za tím účelem sdělí. V případě nedovolání se, je klient požádán e-mailem o kontakto- vání mLinky. |
Způsob a lhůty poskytování informací: | Před uzavřením rámcové smlouvy mBank poskytuje klientovi informace vyžadované zákonem, a to způsobem dohodnutým s klientem. V průběhu trvání smluvního vztahu mBank zpřístupňuje klien- tovi informace zejména na svých internetových stránkách xxx.xxxxx.xx a také ve všech poboč- kách, jestliže mají být klientovi tyto informace poskytnuty. mBank poskytne klientovi na jeho žádost, před provedením platební transakce, informace o maximální lhůtě pro její provedení a o úplatě, kterou je povinen zaplatit za její provedení. mBank zpřístupňuje klientovi informace o provedených platebních transakcích prostřednictvím výpisu z účtu, který je vyhotovován v souladu s periodicitou a způsobem sjednaným s klientem. Standardní frekvence pro vyhotovování výpisu z účtu je měsíční. mBank je oprávněna častější zpřístupňování výpisů z účtu, anebo jejich zpřístupňování jiným než dohodnutým způsobem, zpoplatnit. |
05_2021
4. Informace o poskytovaných platebních službách
mBank poskytuje zejména tyto platební služby: | |
1. Vložení či výběr hotovosti na nebo z platebního účtu vedeného u mBank | |
Vklad hotovosti: | Klient může provádět vklad hotovosti na platební účet prostřednictvím debetní karty v souladu s čl. 7.5.2 VOP. Vklad hotovosti na spořicí účet je možný prostřednictvím poskytovatelů platebních služeb se sídlem na území České republiky. |
Výběr hotovosti: | Klient může provádět výběr hotovosti z platebního účtu prostřednictvím platební karty z bankoma- tu a dále v peněžních ústavech a směnárnách. |
V případě hotovostních platebních transakcí (s výjimkou platebních transakcí prováděných prostřednictvím platební karty) je podmínkou řádného provedení platebního příkazu spočívajícího ve výběru hotovosti z účtu u mBank uvedení čísla účtu klienta, částky výběru hotovosti a autorizace platební transakce klientem. V případě vkladu hotovosti na účet mBank je podmínkou řád- ného provedení uvedení čísla účtu příjemce vkladu, ve prospěch kterého má být připsána vkládaná částka, včetně uvedení kódu poskytovatele, částky vkladu hotovosti, povoleného konstantního symbolu a autorizace platební transakce klientem. | |
2. Provádění převodů peněžních prostředků z platebního účtu, k němuž dává příkaz plátce nebo příjemce | |
Popis služby: | Klient je oprávněn nakládat s peněžními prostředky na platebním účtu prostřednictvím: (a) platebních příkazů podávaných prostřednictvím platební karty; (b) internetové bankovnictví včetně mobilní aplikace mBank (čl. 3 VOP); nebo (c) mLinky (čl. 3 VOP), a to na základě jednorázových, hromadných a trvalých příkazů k převodu, prioritních plateb, dále jednorázových, hromadných a trvalých příkazů k inkasu, prostřednictvím inkas na základě plátcem zadaného svolení k inkasu, plateb SIPO nebo jiným způsobem, na kterém se klient s mBank dohod- ne. V rámci bezhotovostního zahraničního platebního styku může klient provádět platební transakce na základě jednorázových příkazů k převodu do zahraničí v Kč a cizí měně a do tuzemska v cizí měně, včetně SEPA plateb v měně EUR, popř. vnitrobankovních cizoměnových plateb (tj. platby mezi dvěma účty vedenými mBank, z nichž alespoň jeden není veden v Kč). |
Identifikátor: | Provedení platebního příkazu je podmíněno zadáním jedinečného identifikátoru, kterým může být přihlašovací jméno a heslo klienta a / nebo jednorázový sms kód. |
Autorizace v tuzemském platebním styku: | Podmínkou řádného provedení platebního příkazu v tuzemském platebním styku je poskytnutí čís- la účtu plátce a kód poskytovatele plátce, čísla účtu příjemce a kód poskytovatele příjemce a částky v Kč (která má být převedena či zinkasována). U trvalého příkazu k převodu/inkasu musí klient navíc označit, zda se jedná o zřízení, změnu nebo zrušení; při zřízení musí označit četnost platby a požado- vané datum první platby; při změně a zrušení musí identifikovat původní platební příkaz. |
Podmínky provedení příchozí platby | U příchozích plateb je potřeba uvádět číslo účtu ve formátu s předčíslím, tj. ve tvaru 670100 - XXXXXXXXXX / 6210 (předčíslí - desetimístné číslo účtu / kód banky) případně ve formátu meziná- rodního čísla bankovního účtu (IBAN) CZXX 6210 6701 00XX XXXX XXXX. Pokud u příchozích plateb není číslo účtu uvedeno ve formátu s předčíslím, peněžní prostředky jsou vráceny zpět na účet, ze kterého byly odeslány. |
Autorizace v zahranič- ním platebním styku: | Podmínkou řádného provedení platebního příkazu v zahraničním platebním styku je poskytnutí čísla účtu a přesného názvu a adresy plátce, čísla účtu a přesného názvu a adresy příjemce, přesné- ho názvu a adresy poskytovatele příjemce, formátu BIC kódu poskytovatele příjemce nebo národní- ho směrového kódu poskytovatele příjemce, částky převodu uvedené číselně včetně vyznačení de- setinných míst, označení měny převodu (ve formátu ISO kódu měny), účelu převodu, kódu úhrady poplatků (OUR, SHA nebo BEN). U převodů do členských států Evropské unie / Evropského hospodářského prostoru je povinné uve- dení čísla účtu příjemce ve formátu IBAN, BIC kódu poskytovatele příjemce a kódu úhrady poplatků SHA. U trvalých příkazů do zahraničí je dále zapotřebí označit četnost platby, den splatnosti první platební transakce a den splatnosti poslední platební transakce. |
Odvolání souhlasu s platebním příkazem: | Změnit či zrušit platební příkaz je možné jen po dobu, kdy mBank nezapočala příslušnou platbu zpracovávat, a to prostřednictvím internetového bankovnictví a mLinky. |
Přijetí a lhůty pro prove- dení příkazu: | 1) Platební příkaz je vůči mBank účinný, pokud jej mBank přijme. Okamžikem přijetí platebního příkazu je: a) okamžik, kdy mBank obdrží platební příkaz od klienta, od poskytovatele služby nepřímého dání platebního příkazu (čl. 3.4.1 VOP) nebo z podnětu příjemce platby, b) jiný pozdější okamžik určený klientem jako okamžik, kdy má započít provedení platební trans- akce v případě odložené splatnosti platebního příkazu, nebo c) pro účely platebních transakcí prováděných prostřednictvím platební nebo kreditní karty, oka- mžik, kdy mBank obdrží zprávu obsahující detaily příslušné platební transakce. 2) Platební příkazy klienta v rámci České republiky mBank provádí nejpozději nejbližší pracovní den po dni, ve kterém jej mBank přijala, s výjimkou případů, kdy: a) je mBank vázána povinnostmi podle obecně závazných právních předpisů či vykonatelných rozhodnutí orgánů veřejné moci; b) mBank předem vyrozumí klienty o technických změnách ovlivňujících provedení platebního příkazu; c) jde o případ zaviněný vyšší mocí. 3) Klient bere na vědomí, že jeho platební příkaz k převodu finančních prostředků do zahra- ničí mBank provede pouze ve dnech, které jsou pracovními dny současně v České repub- lice a v Polské republice; pro účely lhůt k provádění mezinárodních plateb mBank se za pracovní den považuje pouze den, který je pracovním dnem v České republice i v Polské re- publice. Připadne-li termín provedení trvalého platebního příkazu určený do budoucna na den, který není v České republice pracovním dnem, může klient určit, zda má být tento plateb- ní příkaz proveden v den, který je nejblíže předcházejícím nebo nejblíže následujícím pracov- ním dnem. Seznam polských státních svátků je uveřejněn na internetových stránkách mBank: xxxxx://xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxx-x-xxxxxxxxx/xxxx/xxxx/xxxxxx-xxxxxx.xxxx. 4) Lhůty, v nichž jsou platby (včetně plateb z a do zahraničí) prováděny, stejně jako údaje o okamži- ku (času) podání platebního příkazu, po jehož uplynutí se již platební příkaz považuje za přijatý na začátku následující provozní doby mBank, jsou rozepsány v níže uvedené tabulce. |
05_2021
ODCHÁZEJÍCÍ STANDARDNÍ TUZEMSKÉ PLATBY | |||||
Zadané v pracovní den | Odeslání | Připsání | Možnost zrušení přes IB a mLinku | ||
do 08:00 h | v den D | v den D | do 08:00 h | ||
od 08:00 h do 11:00 h | v den D | v den D | do 11:00 h | ||
od 11:00 h do 13:00 h | v den D | v den D | do 13:00 h | ||
od 13:00 h do 16:00 h | v den D | v den D+1 | do 16:00 h | ||
po 16:00 h | v den D+1 | v den D+1 | do 08:00 h | ||
Zadané v den pracovního volna | Odeslání | Připsání | Možnost zrušení | ||
24 h | v nejbližší pracovní den D | v den D+1 | do 08:00 h pracovního dne | ||
ODCHÁZEJÍCÍ OKAMŽITÉ TUZEMSKÉ PLATBY | |||||
Zadané | Odeslání | Připsání | Možnost zrušení přes IB a mLinku | ||
Kdykoli 24/7/365 | okamžitě | do 10 sekund | - | ||
PŘICHÁZEJÍCÍ STANDARDNÍ A OKAMŽITÉ TUZEMSKÉ PLATBY | |||||
Přicházející platby jsou připisovány na účet příjemce neprodleně nebo okamžitě. | |||||
ODCHÁZEJÍCÍ PLATBY SEPA DO ZAHRANIČÍ | |||||
Zadané v pracovní den | Odeslání | Připsání | Možnost zrušení přes IB a mLinku | ||
do 07:45 h | v den D | v den D | do 07:45 h | ||
od 07:45 h do 11:15 h | v den D | v den D+1 | do 11:15 h | ||
od 11:15 h do 14:45 h | v den D | v den D+1 | do 14:45 h | ||
po 14:45 h | v den D | v den D+1 | do 07:45 h | ||
Platby SEPA do zahraničí je možné zadávat v pracovní dny od 08:00 h do cca 19:30 h. | |||||
mBank CZ neodesílá a nepřijímá SEPA platby v dny pracovního volna v Polské republice. | |||||
ODCHÁZEJÍCÍ PLATBY SWIFT DO ZAHRANIČÍ | |||||
Zadané v pracovní den | Odeslání | Připsání | Možnost zrušení přes IB a mLinku | ||
do 13:00 h | v den D+2 | v den D+2 | zrušení je možné do času, kdy se platba ještě nezača- la zpracovávat | ||
PŘICHÁZEJÍCÍ PLATBY SWIFT ZE ZAHRANIČÍ | |||||
Přijaty do mBank | Připsání | ||||
do 15:30 h | v den D | ||||
po 15:30 h | v den D + 1 | ||||
U platebních transakcí, které nejsou v měně členského státu Evropské unie a Evropského hospodář- ského prostoru, může dojít k prodloužení času na doručení platby do banky příjemce max. na D + 4. | |||||
Limit celkové částky transakcí za určité období: | Nedojednáno | ||||
05_2021
3. Vydávání a správa platebních prostředků | |
Popis služby: | mBank vydává platební karty umožňující vklad a výběr hotovosti z bankomatu, výběry hotovosti v peněžních ústavech a směnárnách a bezhotovostní platby za zboží a služby u osob, jež platby pro- střednictvím platebních karet přijímají, případně i bezkontaktní transakce. Detaily ohledně vydávání a správy platebních prostředků jsou uvedeny v čl. 7. VOP. Klient je též oprávněn nakládat s peněžními prostředky na platebním účtu prostřednictvím interne- tového bankovnictví nebo mLinky, které jsou podrobně upravené v čl. 3. VOP. |
Značky: | Klient je oprávněn požadovat na platební kartě umístění více různých platebních značek (např. VISA, Mastercard). |
4. Vydávání a správa platebních prostředků | |
Popis služby: | Provádění převodů peněžních prostředků z platebního účtu, k němuž dává platební příkaz plát- ce prostřednictvím příjemce, a to v rámci karetních transakcí, tj. platebních transakcí provedených prostřednictvím platební karty. Prostřednictvím platebních karet lze provádět platební transakce při platbách u obchodníků na tzv. POS (Point-of-Sale) terminálech, anebo při zabezpečených in- ternetových platbách. Dále jimi lze provádět výběry hotovosti v Kč při nákupu u obchodníka v Čes- ké republice za podmínky platby za zboží a/nebo služby na POS terminálu obchodníka prostřed- nictvím platební karty mBank (tzv. služba CashBack), anebo po předložení platební karty mBank u přepážky poskytovatele či směnárníka v České republice či v zahraničí (tzv. služba Cash Advance). |
Identifikátor a autoriza- ce platby: | Držitel Karty vyjadřuje souhlas s provedením platební transakce: a) zadáním kódu PIN – u obchodníků, v bankomatech a na pobočkách bank a také u jiných osob umožňujících použití Karty, b) podepsáním dokladu o provedení transakce – u některých obchodníků a v některých pobočkách bank a u jiných osob umožňujících použití Karty, c) zadáním údajů z Karty (Obchodník si může vyžádat také: číslo karty, platnost, bezpečnostní troj- ciferný kód ze zadní strany karty CVV2/CVC2 kód.) v případě poštovních, telefonických a interne- tových transakcí, d) zadáním údajů z Karty (Obchodník si může vyžádat také: číslo karty, platnost, bezpečnostní troj- ciferný kód ze zadní strany karty CVV2/CVC2 kód a jednorázový kód 3D Secure.) v případě inter- netových transakcí, e) předložením Karty, pokud obchodník nevyžaduje potvrzení transakce vlastnoručním podpisem držitele Karty nebo zadáním čísla PIN, f) zadáním SMS kódu při provádění bezhotovostního převodu z úvěrového účtu do internetového bankovnictví mBank, g) prostřednictvím mLinky při provádění bezhotovostního převodu z úvěrového účtu. |
Odvolání souhlasu s pla- tebním příkazem: | O odvolání platební transakce lze požádat pouze neprodleně po jejím provedení u příslušného ob- chodníka. Nelze odvolat již zaúčtovanou transakci. mBank umožňuje reklamaci karetních transakcí v souladu s čl. 7.14 až 7.16 VOP. |
Limit celkové částky karetních transakcí za určité období: | Podmínky limitů karetních transakcí jsou upraveny v čl. 7.5.4 VOP. |
05_2021
5. Údaje o úplatě a úrokových sazbách
Úplata: | Úplata za platební služby poskytované mBank je uvedena v Sazebníku bankovních poplatků („Sa- zebník“) dostupném na xxx.xxxxx.xx. |
Úrokové sazby: | Úroková sazba se v souvislosti s příslušným bankovním produktem uveřejňuje v „Úrokovém lístku mBank“, který je dostupný prostřednictvím mLinky nebo na internetových stránkách www.mbank. cz, anebo se stanoví v příslušné bankovní smlouvě. Úroková sazba uvedená ve smlouvě má vždy přednost před sazbou uveřejněnou v „Úrokovém lístku mBank“. Výše poplatků a úrokových sazeb jsou závislé na změně cenových podmínek na mezibankovním trhu, finanční politice mBank a výši nákladů na vedení operací hrazených mBank včetně tržních parametrů ovlivňujících tuto výši, jako jsou především míra inflace, valutové kurzy nebo referenční sazby úročení vyhlašované ČNB. O změnách sazeb poplatků, úrokových sazeb, případně úroků z prodlení bude klient vhodným způ- sobem informován předem, a to především prostřednictvím mLinky, sítě internet nebo interneto- vého bankovnictví. Změna poplatků, úrokových sazeb, případně úroků z prodlení platí ode dne sta- noveného mBank. |
Směnný kurz: | Veškeré platební transakce se provádějí a zúčtovávají v měně KČ. Platební transakce v jiné měně mBank přepočítává do měny KČ (konverze) podle kurzového lístku mBank platného v okamžiku zpracování příslušné platební transakce. Kurzový lístek mBank je dostupný na internetových strán- kách xxx.xxxxx.xx. U devizových transakcí s konverzí jedné cizí měny do jiné cizí měny mBank provádí přepočet prostřednictvím koruny české. |
05_2021
6. Údaje o úplatě a úrokových sazbách
Ochrana platebních pro- středků klientem: | Zásady bezpečného užívání platebních prostředků jsou upraveny v čl. 3.1.7 a 4.6, 4.7 a 4.8 VOP. |
Ztráta, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití platebního pro- středku | Klient je povinen používat platební prostředek v souladu s příslušnou smlouvou, zejména je povinen bez zbytečného odkladu po zjištění oznámit mBank ztrátu, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití platebního prostředku, a to prostřednictvím mLinky. |
Blokace platebních prostředků: | Podmínky blokace platebních prostředků jsou upraveny v čl. 3.3 a 4.9 VOP. |
Odpovědnost za neauto- rizovanou a nesprávně provedenou transakci: | Odpovědnost mBank a klienta za ztrátu vzniklou z neautorizované a nesprávně provedené transak- ce je upravena v čl. 5.1, 5.2, 5.3 a 5.6 VOP, a to včetně lhůt pro oznámení (čl. 5.3.3 VOP). |
Vrácení částky autorizo- vané transakce: | Podmínky vrácení částky autorizované transakce jsou upraveny v čl. 5.4 VOP. |
Opravné zúčtování: | Podmínky provádění opravného zúčtování jsou upraveny v čl. 5.5 VOP. |