Doplňkové pojistné podmínky pro povinné ručení
Doplňkové pojistné podmínky pro povinné ručení
OBSAH
Na co se pojištění nevztahuje 1
Kdy vyplacené plnění budeme požadovat po vás nebo po pojištěném.2 Povinnosti pojištěného 2
1. Pár slov úvodem
Na začátku nám dovolte, abychom vám poděkovali, že jste se rozhodli pro naše pojištění vozidel – pojištění odpovědnosti z provozu vozi- dla (dále jen „povinné ručení“). Budeme se ze všech sil snažit, abyste s námi byli spokojeni.
Kdo jsme my?
Direct pojišťovna, a.s., IČ: 25073958, se sídlem Nové sady 996/25, 602 00 Brno, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Krajským sou- dem v Brně v oddíle B, vložka 3365, provozující pojišťovací činnost dle zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví (v textu se označujeme jako
„my“, nebo „pojišťovna“).
Kdo jste vy?
Pojistník, tj. osoba, která s námi uzavřela pojistnou smlouvu pojištění odpovědnosti z provozu vozidla dle zákona č. 168/1999 Sb. (dále jen
„zákon o povinném ručení“) (v textu vás označujeme jako „vy“).
Co právě čtete?
Tyto doplňkové pojistné podmínky pro povinné ručení, které označu- jeme jako DPPAP-01/2018 (dále jen „DPP“), popisují podmínky sjedná- vaného povinného ručení. Smyslem DPP je popsat nejdůležitější usta- novení zákona, kterým se povinné ručení řídí a vysvětlit vám, za jakých okolností má oprávněná osoba nárok na pojistné plnění. Oprávněnou osobou je pro účely tohoto pojištění poškozený, jemuž byla způsobe- na újma provozem vozidla uvedeného v pojistné smlouvě a jenž má právo na náhradu újmy. Podmínky pojištění, mohou být odlišně od těchto DPP upraveny v pojistné smlouvě. Ujednání obsažená v pojist- né smlouvě mají přednost před ustanoveními těchto DPP. Pojištění se v České republice řídí zákony, zejména zákonem o povinném ručení a zákonem č. 89/2012 Sb., nazvaným občanský zákoník.
Co znamená text kurzívou?
Pojmy označené kurzívou jsou psané odbornou terminologií, kterou vysvětlujeme též ve Slovníku pojmů SPA-06/2017, jenž je jednou z pří- loh pojistné smlouvy. Jestliže bychom v pojistné smlouvě nebo v po- jistných podmínkách definovali nějaký z pojmů odlišně, platí pro daný text tato odlišná definice.
2. Co musí být pojištěno
2.1 Toto pojištění se vždy řídí zákonem o povinném ručení. Povin- né ručení je povinně uzavírané pojištění, které musí uzavřít vlastník tuzemského vozidla. Pojistníkem může být i jiná osoba než vlastník. Tuzemským vozidlem je vozidlo, které podléhá re- gistraci silničních vozidel vedené podle zákona o podmínkách provozu vozidel na pozemních komunikacích (§ 4 až 6 zákona č. 56/2001 Sb.) (dále jen „registrace vozidel“), nebo vozidlo, kte- ré nepodléhá registraci vozidel a je ve vlastnictví fyzické osoby s bydlištěm nebo místem podnikání na území České republi- ky nebo právnické osoby se sídlem na území České republiky, anebo vozidlo, které bylo odesláno do České republiky z jiného členského státu, je-li Česká republika státem cílového určení, a to po dobu 30 dnů počínaje dnem, kdy kupující osoba vozidlo převzala, i když vozidlo nebylo v České republice registrováno.
2.2 Dle zákona o povinném ručení musí být vozidlo pojištěno po ce- lou dobu zapsání v registru silničních vozidel s výjimkou doby,
kdy je v registru silničních vozidel zapsáno jako vyřazené z pro- vozu, vyvezené do jiného státu nebo zaniklé, a doby, kdy je vozi- dlo odcizené. Vozidlo nepodléhající registraci musí být pojištěno, pokud je provozováno. Pokud vozidlo není pojištěno, má vlastník a provozovatel vozidla povinnost uhradit příspěvek do garanč- ního fondu České kanceláře pojistitelů. Z garančního fondu se hradí škody způsobené nepojištěnými vozidly.
3. V jakém rozsahu
3.1 Jedná se o pojištění pro případy, kdy má pojištěný (každá oso- ba, na jejíž povinnost nahradit újmu se povinné ručení vztahuje) právním předpisem stanovenou povinnost nahradit újmu způ- sobenou poškozenému provozem vozidla uvedeného v pojistné smlouvě (například pojištěným vozidlem dojde ke sražení chod- ce nebo nabourání jiného vozidla). V takových případech poško- zenému uhradíme:
3.1.1 újmu vzniklou ublížením na zdraví nebo usmrcením včetně nákladů na léčení poškozených hrazených z ve- řejného zdravotního pojištění a regresního nároku z ne- mocenského pojištění
3.1.2 jiné újmy a náklady definované v zákoně o povinném ru- čení, což jsou:
• újma vzniklá poškozením, zničením nebo ztrátou věci
• účelně vynaložené náklady spojené s péčí o zdraví zra- něného zvířete
• ušlý zisk
• účelně vynaložené náklady spojené s právním zastou- pením
• náklady zásahu hasičských záchranných sborů
3.2 Poškozený však musí svůj nárok uplatnit a prokázat, že ke škodné události, ze které tato újma vznikla a kterou je pojištěný povinen nahradit, došlo v průběhu platnosti tohoto pojištění, s výjimkou doby jeho přerušení.
3.3 Povinné ručení je škodovým neživotním pojištěním, což zname- ná, že uhradíme náhradu za způsobenou újmu dle příslušných zákonů či pravomocného rozhodnutí soudu, nejvýše však do výše sjednaného limitu pojistného plnění. Sjednané limity po- jistného plnění jsou uvedeny v pojistné smlouvě:
3.3.1 při újmě vzniklé ublížením na zdraví nebo usmrcením včetně náhrady nákladů vynaložených na péči hrazenou z veřejného zdravotního pojištění a regresního nároku z nemocenského pojištění je limit pojistného plnění na každého zraněného nebo usmrceného
3.3.2 při jiné újmě a nákladech je limit pojistného plnění bez ohledu na počet poškozených; převyšuje-li součet náro- ků uplatněných více poškozenými limit pojistného plnění uvedený v pojistné smlouvě, pojistné plnění se každému z nich snižuje v poměru tohoto limitu k součtu nároků všech poškozených
3.4 Pojištění je platné na území států, jež jsou uvedeny na vaší ak- tuální zelené kartě.
4. Na co se pojištění nevztahuje
Z tohoto pojištění nebudeme hradit pojistné plnění přesně v souladu se zákonem o povinném ručení:
4.1 újmu, kterou utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla újma způ- sobena
4.2 v zákonem stanoveném rozsahu majetkovou škodu způsobenou manželovi či manželce pojištěného a případně osobám, se kte- rými v době vzniku škodné události žil ve společné domácnosti, s výjimkou újmy ušlého zisku, jestliže souvisí s újmou vzniklou ublížením na zdraví nebo usmrcením
4.3 škodu na vozidle, jehož provozem byla škoda způsobena, jakož i na věcech přepravovaných tímto vozidlem, s výjimkou škody způsobené na věci, kterou měla tímto vozidlem přepravovaná osoba v době škodné události na sobě nebo u sebe
4.4 újmu vzniklou poškozením, zničením nebo ztrátou věci nebo účelně vynaložené náklady spojené s péčí o zdraví zraněného zvířete nebo ušlý zisk, vzniklou mezi vozidly jízdní soupravy tvo- xxxx motorovým a přípojným vozidlem, jakož i škodu na věcech přepravovaných těmito vozidly, nejedná-li se o škodu způsobe- nou provozem jiného vozidla
4.5 újmu vzniklou manipulací s nákladem stojícího vozidla
4.6 náklady vzniklé poskytnutím léčebné péče, dávek nemocenské- ho pojištění (péče) nebo důchodů z důchodového pojištění v dů- sledku újmy na zdraví nebo usmrcením, které utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla tato újma způsobena
4.7 újmu způsobenou provozem vozidla při jeho účasti na organi- zovaném motoristickém závodu nebo soutěži, s výjimkou újmy způsobené při takovéto účasti, jestliže je řidič při tomto závodu nebo soutěži povinen dodržovat pravidla provozu na pozemních komunikacích
4.8 újmu vzniklou provozem vozidla při teroristickém činu nebo vá- lečné události, jestliže má tento provoz přímou souvislost s tím- to činem nebo událostí
Byla-li újma způsobena vlastníkovi vozidla provozem jeho vozidla, kte- ré v době vzniku újmy řídila jiná osoba, nebo osobě, která s vozidlem, jehož provozem byla této osobě újma způsobena, oprávněně nakládá jako s vlastním nebo se kterým oprávněně vykonává právo pro sebe, a jestliže v době vzniku újmy řídila vozidlo jiná osoba, máme povin- nost uhradit tomuto vlastníkovi nebo této osobě pouze újmu vzniklou ublížením na zdraví nebo usmrcením včetně náhrady nákladů vynalo- žených na péči hrazenou z veřejného zdravotního pojištění a regresní- ho nároku z nemocenského pojištění.
V případě střetu vozidel, která jsou ve vlastnictví téže osoby, se újma způ- sobená této osobě hradí pouze tehdy, jestliže jde o různé provozovatele vozidel zúčastněných na vzniku škodné události a jestliže není současně tato osoba provozovatelem vozidla, na němž byla tato újma způsobena.
5. Kdy vyplacené plnění budeme požadovat po vás nebo po pojištěném Budeme po pojištěném požadovat uhrazení částky, kterou vyplatíme poškozenému na uhrazení způsobené újmy, v případech definovaných zákonem o povinném ručení. Jedná se zejména o případy, kdy pojištěný:
5.1 způsobil újmu úmyslně
5.2 porušil zákonné povinnosti při sepisování Záznamu o dopravní nehodě a ohlášení dopravní nehody, v důsledku čehož byla ztí- žena nebo znemožněna naše možnost šetření nebo naše mož- nost práva na náhradu pojistného plnění
5.3 opustil místo dopravní nehody nebo jinak znemožnil zjištění sku- tečné příčiny vzniku dopravní nehody
5.4 způsobil újmu provozem vozidla, které použil neoprávněně
5.5 porušil zákonné povinnosti při oznamování škodné události a při sdělování údajů vztahujících se ke způsobené újmě dle zákona o povinném ručení (§ 8 odst. 1, 2, 3), v důsledku čehož byla ztí- žena nebo znemožněna možnost našeho šetření
5.6 odmítl jako řidič vozidla podrobit se na výzvu příslušníka Policie České republiky zkoušce na přítomnost alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku označeného zákazem řídit moto- rové vozidlo
5.7 řídil vozidlo:
5.7.1 a nebyl držitelem příslušného řidičského oprávnění, s výjimkou řízení vozidla osobou, která se učí vozidlo řídit nebo skládá zkoušku z řízení vozidla, a to vždy pouze pod dohledem oprávněného učitele nebo řidiče cvičitele indi- viduálního výcviku
5.7.2 v době, kdy mu byl uložen zákaz činnosti řídit vozidlo
5.7.3 pod vlivem alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku označeného zákazem řídit motorové vozidlo
5.7.4 nebo předal řízení vozidla osobě uvedené v předchozích bodech
5.8 porušil základní povinnost týkající se provozu na pozemních ko- munikacích tím, že provozoval vozidlo:
5.8.1 které svojí konstrukcí nebo technickým stavem neodpovídá požadavkům bezpečnosti provozu na pozemních komuni- kacích, obsluhujících osob, přepravovaných osob a věcí
5.8.2 nebo jehož technická způsobilost k provozu vozidla neby- la schválena a toto porušení bylo v příčinné souvislosti se vznikem újmy, kterou je pojištěný povinen nahradit
5.9 Pokud se zaváže k úhradě újmy nad rámec stanovený právními předpisy.
Proti vám máme právo na úhradu částky, kterou jsme vyplatili z důvo- du újmy způsobené provozem vozidla, jestliže její příčinou byla sku- tečnost, kterou jsme pro vědomě nepravdivé nebo neúplné odpovědi nemohli zjistit při sjednávání povinného ručení, a která byla pro uza- vření pojistné smlouvy podstatná.
6. Povinnosti pojištěného
Kromě povinností uvedených v zákoně o povinném ručení a ve vše- obecných pojistných podmínkách má pojištěný dále tyto povinnosti:
6.1 Bez zbytečného odkladu nám písemně oznámit, že došlo ke škodné události, pravdivě popsat, co se stalo, předložit k tomu příslušné doklady a v průběhu šetření škodné události postupo- vat v souladu s našimi pokyny.
6.2 Bez zbytečného odkladu, nejpozději do 5 dní nám písemně sdě- lit, že:
6.2.1 bylo proti němu uplatněno právo na náhradu újmy a vy- jádřit se k požadované náhradě a její výši. Bez našeho předchozího písemného souhlasu uplatněný nárok nesmí uznat či uzavřít dohodu o náhradě újmy či narovnání
6.2.2 v souvislosti se škodnou událostí bylo vůči němu zahájeno trestní, správní či občanskoprávní řízení a informovat nás o jeho průběhu a výsledku
6.2.3 poškozeným bylo uplatněno právo na náhradu újmy u soudu nebo u jiného příslušného orgánu, pokud se o této skutečnosti dozví
6.2.4 Vždy je pojištěný povinen:
• doručit nám rozhodnutí příslušného orgánu
• podat odpor či řádný opravný prostředek proti roz- hodnutí, jímž je mu uložena povinnost nahradit újmu či škodu
• na naši žádost podat mimořádný opravný prostředek
• předložit nám podání, které v řízení činí
• sdělit údaj o osobě, jež ho v daném řízení zastupuje
6.3 Doložit poškozenému na jeho žádost následující informace:
6.3.1 své jméno, popřípadě jména, a příjmení a bydliště, název nebo obchodní firmu a sídlo
6.3.2 jméno, popřípadě jména, a příjmení a bydliště, název nebo obchodní firmu a sídlo, popřípadě též místo podni- kání vlastníka vozidla
6.3.3 obchodní firmu a sídlo pojišťovny
6.3.4 číslo pojistné smlouvy
6.3.5 jedná-li se o vozidlo, které podléhá registraci vozidel, re- gistrační značku vozidla, kterým byla újma způsobena
6.4 Bez zbytečného odkladu, nejpozději do 5 dní nám zaslat vyplně- ný a podepsaný společný Záznam o dopravní nehodě, v případě dopravní nehody nepodléhající oznámení Policii České republiky.
6.5 Ohlásit Policii České republiky vzniklou dopravní nehodu, jestli- že jejím následkem:
6.5.1 došlo k usmrcení nebo zranění osoby
6.5.2 došlo k hmotné škodě převyšující zřejmě na některém ze zúčastněných vozidel včetně přepravovaných věcí částku 100 000 Kč
6.5.3 došlo ke hmotné škodě na majetku třetí osoby
6.5.4 došlo k poškození nebo zničení součásti nebo příslušen- ství pozemní komunikace podle zákona o pozemních ko- munikacích
6.5.5 účastníci dopravní nehody nemohou sami bez vynaložení nepřiměřeného úsilí zabezpečit obnovení plynulosti pro- vozu na pozemních komunikacích
6.6 Jestliže pojištěný nesplní jednu z výše uvedených povinností, jsme oprávněni po něm požadovat uhrazení nákladů vzniklých jejich porušením.
7. Zánik pojištění
Povinné ručení podle zákona o povinném ručení zaniká zejména:
7.1 dnem, kdy pojistník, jeho dědic, právní nástupce nebo vlastník vozidla, je-li osobou odlišnou od pojistníka, nám oznámil změnu vlastníka tuzemského vozidla
7.2 dnem, kdy vozidlo, které nepodléhá registraci vozidel podle zá- kona upravujícího podmínky provozu vozidel na pozemních ko- munikacích, zaniklo
7.3 dnem vyřazení tuzemského vozidla z provozu podle zákona o podmínkách provozu vozidel na pozemních komunikacích, po- kud jsme se nedohodli na jeho přerušení
7.4 odcizením vozidla; nelze-li dobu odcizení vozidla přesně určit, považuje se vozidlo za odcizené, jakmile Policie České republiky přijala oznámení o odcizení vozidla
7.5 dnem následujícím po marném uplynutí lhůty stanovené v naší upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části, doručené po- jistníkovi
7.6 výpovědí podle § 2805 až § 2807 občanského zákoníku
7.7 dohodou
7.8 uplynutím doby, na kterou bylo povinné ručení sjednáno Zanikne-li vozidlo, které podléhá registraci vozidel, je dnem zániku povinného ručení den zápisu jeho zániku v registru silničních vozidel s výjimkou případu, kdy osoba oprávněná požádat o zápis zániku vo- zidla nemohla z důvodů nezávislých na její vůli takovou žádost podat a jestliže tak učinila bezodkladně, kdy tyto překážky pominuly. V tako- vém případě je dnem zániku povinného ručení den, kdy nastala ne- vratná změna znemožňující jeho provoz.
Zanikne-li povinné ručení před uplynutím doby, na kterou bylo pojiš- tění sjednáno, máme právo na pojistné do konce kalendářního mě- síce, ve kterém povinné ručení zaniklo. Zbývající část zaplaceného pojistného jsme povinni vrátit. Nastala-li v době do zániku povinného
ručení škodná událost, vzniká nám právo na pojistné do konce kalen- dářního měsíce, ve kterém povinné ručení zaniklo. Povinnost zbývající část pojistného vrátit máme pouze tehdy, jestliže nám z této škodné události nevznikne povinnost plnit.
8. Zelená karta
Zelená karta je mezinárodní osvědčení, které prokazuje, že k vozidlu
uvedenému v zelené kartě je uzavřena smlouva o povinném ručení.
8.1 Při sjednání pojištění jsme povinni vám zaslat zelenou kartu. Tato zelená karta má platnost po dobu trvání pojištění. Pokud je pojištění sjednáno na dobu neurčitou zašleme vám vždy před výročím smlouvy zelenou kartu na další pojistný rok.
8.2 Zelená karta je platná pouze v případě, že uhradíte první po- jistné v termínu daném datem splatnosti uvedeném v pojistné smlouvě. Pokud nedojde k včasnému uhrazení pojistného, po- jištění nevznikne, zelená karta není platná a je vaší povinností ji skartovat či jinak znehodnotit.
8.3 Při provozu vozidla na pozemní komunikaci je jeho řidič povinen mít u sebe zelenou kartu a na požádání jí předložit příslušníku Policie České republiky.
Tyto pojistné podmínky jsou platné od 15. 1. 2018.