VSPÚ SÚ 01/09
Úvěr
Všeobecné smluvní podmínky ČSOB Leasing, a.s., pro poskytování úvěrů
VSPÚ SÚ 01/09
ke Smlouvě o úvěru uzavřené mezi Věřitelem ČSOB Leasing, a.s., a Zákazníkem
1. Základní ustanovení
1.1 Definice některých pojmů
1.1.1 Maximální výše úvěru – maximální výše peněžních prostředků, které mohou být Zákazníkem čerpány z titulu SÚ.
1.1.2 Jistina – skutečná výše peněžních prostředků čerpaných Zákazníkem na základě SÚ.
1.1.3 Předpokládaný den poskytnutí úvěru – den, který se v době uzavření SÚ jeví Věřiteli a Zákazníkovi jako den, v němž (pokud Zákazník či Dodavatel PF předloží všechny dokumenty vyžadované Věřitelem ) bude Věřitel moci poskytnout peněž- ní prostředky.
1.1.4 Úvěrová splátka – pravidelná měsíční splátka Jistiny a dohodnutého úroku z úvěru, sjednaná v této SÚ.
1.1.5 RPSN – roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr v souladu se zákonem č. 321/2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru (v platném znění).
1.1.6 ZPVP – ujednání o zajišťovacím převodu vlastnického práva, které je ve vzta- hu ke SÚ zajišťovacím instrumentem a jehož podmínky jsou stanoveny v hlavní části SÚ .
1.1.7 ČSOB – Československá obchodní banka, a.s., se sídlem Praha 5, Radlická 333/150, PSČ: 150 57; IČ: 00001350, spisová značka oddíl B XXXVI vložka 46.
1.1.8 Dodavatel – Dodavatel je ve vztahu k Zákazníkovi prodávajícím PF. Dodavatel je třetí osoba nezávislá na Věřiteli.
1.1.9 Sazebník – sazebník poplatků za jednotlivé úkony nebo služby spojené se SÚ. Pro stanovení výše konkrétního poplatku se použije výše stanovená v Sazebníku aktuálním ke dni provedení úkonu nebo služby, který je zveřejněn na internetových stránkách Věřitele na adrese xxx.xxxxxxxxxxx.xx.
1.1.10 Náklady na pojištění – částka nákladů na pojištění, která je Zákazníkovi pře- depsána jako součást předpisu splátek úvěru, nebo samostatným dokladem při sjednání pojištění předmětu financování na základě rámcové nebo hromadné pojistné smlouvy uzavřené mezi Věřitelem (jako pojistníkem) a smluvní pojišťovnou.
1.1.11 Zpětný úvěr – tím se pro účely SÚ rozumí poskytnutí peněžních prostředků přímo na účet Zákazníka, který již je vlastníkem PF. Skutečnost, že se jedná o zpětný úvěr, musí být v Hlavní části SÚ uvedena výslovně, jinak má Věřitel právo okamžitě zesplatnit všechny dosud neuhrazené a nesplatné splátky úvěru.
1.1.12 Pojistitel – pojišťovna specifikovaná v SÚ pro sjednaný druh pojištění. V případě individuální pojistné smlouvy pojišťovna poskytující příslušný druh pojiš- tění.
2. Úvěr
2.1. Poskytnutí úvěru
2.1.1 Nebude–li poplatek za sjednání a poskytnutí úvěru připsán na účet Věřitele nejpozději v Den čerpání úvěru, je Věřitel oprávněn započíst částku poplatku proti částce úvěru, kterou se Věřitel zavázal poskytnout Zákazníkovi dle této SÚ.
2.2. Splátky a způsob placení
2.2.1 Zákazník se zavazuje vrátit Věřiteli Jistinu a zaplatit Věřiteli dohodnutý úrok v Úvěrových splátkách, náklady na pojištění (jestliže bylo pojištění výslovně sjed- náno), poplatky spojené s uzavřením, správou či ukončením SÚ, náklady spojené s vymáháním dlužných závazků ze SÚ, případné úroky z prodlení a případné smluvní sankce.
2.2.2 Věřitel a Zákazník se dohodli, že pro účely úročení SÚ má rok 360 dnů a každý kalendářní měsíc má 30 dnů, není-li v těchto VSPÚ stanoveno jinak.
2.2.3 Zákazník se dohodl s Věřitelem, že splatnost a struktura (to, co je splátkou placeno) každé Úvěrové splátky je stanovena v předpisu splátek úvěru (dále jen
„PSÚ“), který není daňovým dokladem. Na základě této dohody se Zákazníkem vystaví Věřitel PSÚ s ohledem na Den čerpání podle zásad stanovených v SÚ. Věřitel zašle bez zbytečného odkladu PSÚ Zákazníkovi.
2.2.4 V případě, že Zákazník z jakýchkoli důvodů neobdržel PSÚ, je povinen hra- dit Úvěrové splátky včetně případné úhrady nákladů na pojištění ve výši dle SÚ za každý běžný kalendářní měsíc počínaje kalendářním měsícem bezprostředně následujícím po Dni čerpání, a to vždy nejpozději k 15. dni příslušného kalendářní- ho měsíce, až do úplného zaplacení Jistiny a úroku z úvěru plus případných nákla- dů na pojištění. Zákazník je povinen uvést v těchto splátkách číslo SÚ jako varia- bilní symbol. Případný rozdíl bude vyrovnán dodatečně.
2.2.5 V případě, že Zákazník neobdrží PSÚ ani do 30 dnů od Předpokládaného dne poskytnutí úvěru, je zároveň povinen ihned – nejpozději do sedmi (7) dnů – na tuto skutečnost Věřitele písemně upozornit.
2.2.6 Je-li Zákazník v prodlení se splacením jakékoli Úvěrové splátky nebo její části déle než 60 dnů, je Věřitel oprávněn zesplatnit všechny dosud neuhrazené splátky úvěru.
1/2009
2.2.7 Kromě případu uvedeného v předchozím odstavci tohoto článku je Věřitel oprávněn změnit bez souhlasu Zákazníka výši Úvěrových splátek a promítnout tuto změnu v novém PSÚ vždy, když v České republice dojde ke změně daňové legis- lativy související s podmínkami poskytování úvěrů, zdaňování výnosů z poskytování úvěrů, nebo dojde k zavedení nových daní nebo správních poplatků týkajících se poskytování úvěru nebo týkajících se PF. Změnit výši pravidelné měsíční úhrady nákladů na pojištění a promítnout tuto změnu v novém PSÚ bez
Zákazníkova souhlasu je Věřitel oprávněn v případě, že dojde ke změně výše sazeb hromadné pojistné smlouvy, nebo k uzavření nové hromadné pojistné smlouvy nebo jiné pojistné smlouvy nahrazující hromadnou pojistnou smlouvu.
2.2.8 Pokud Věřitel zašle Zákazníkovi změněný PSÚ, ruší se tím platnost všech předchozích PSÚ. Platnost a účinnost takové změny nastává zasláním nového PSÚ formou doporučeného dopisu na Zákazníkovu adresu uvedenou SÚ.
2.2.9 Zákazník nesmí bez písemné dohody s Věřitelem započíst svou pohledávku vůči Věřiteli na Úvěrovou splátku a nesmí Úvěrovou splátku zadržet nebo ji snížit.
2.2.10 Veškeré peněžní platby vyplývající ze SÚ budou prováděny bezhotovostně, a to bez ohledu na to, zda platbu provádí Věřitel či Zákazník. Uhradí-li Zákazník výjimečně po dohodě s Věřitelem úvěrovou splátku poštovní poukázkou či jiným dohodnutým způsobem, je povinen zaslat Věřiteli bez zbytečného odkladu kopii dokladu o provedené úhradě.
2.2.11 Zákazník splnil svůj závazek včas, jestliže byla příslušná platba v plné výši připsána na účet Věřitele nejpozději v den splatnosti a pod správným variabilním symbolem. Byla-li platba, především Úvěrová splátka nebo úhrada nákladů na pojištění, odeslána na účet Věřitele s nesprávným variabilním symbolem, má se za to, že byla zaplacena v den, kdy Věřitel platbu identifikoval, tj. přiřadil Zákazníkem odeslanou platbu k příslušné SÚ.
2.2.12 Pokud Zákazník nemá variabilní symbol k dispozici, je povinen hradit plat- by pod variabilním symbolem čísla SÚ. Jestliže Zákazník odeslal platbu pod nesprávným variabilním symbolem, je povinen zaplatit Věřiteli poplatek stanovený Sazebníkem.
2.2.13 Číslo účtu Věřitele může být ze strany Věřitele v průběhu platnosti SÚ změ- něno a Zákazník je povinen tuto změnu akceptovat.
2.2.14 Xxxxxxxxxxx závazky Zákazníka (zejména smluvní pokuty, poplatky, jedno- rázové předpisy nákladů na pojištění apod.) vůči Věřiteli jsou splatné do 10 dnů po zaslání faktury nebo výzvy, není-li na faktuře nebo výzvě uvedeno pozdější datum splatnosti.
2.2.15 Věřitel je oprávněn započítat Zákazníkovy platby přednostně na nejstarší nebo nejméně zajištěné pohledávky včetně úroků z prodlení, a to jak na pohledáv- ky splatné, tak i na nesplatné, včetně pohledávek promlčených a pohledávek splatných i nesplatných (splatných v budoucnu), vyplývajících z jiných smluv uza- vřených mezi oběma stranami.
2.2.16 Věřitel může písemně pověřit zmocněnce, aby jeho jménem xxxxxxxxx Úvě- rové splátky a jiné platby spojené se SÚ.
2.2.17 Věřitel má právo na zaplacení prokazatelných výloh spojených s vymáháním jeho pohledávek za Zákazníkem. Náklady na vymáhání pohledávky jsou zejména náklady Věřitele na činnost třetích subjektů zajišťujících pro Věřitele inkaso, vymá- hání dlužné pohledávky nebo odebrání PF.
2.2.18 V případě odkladu splátek se stanou úroky za každé odložené splátkové období (za každý měsíc, vždy ode dne shodného se dnem čerpání) součástí jisti- ny úvěru. Odkladem splátek úvěru není dotčena povinnost zákazníka platit nákla- dy na pojištění je-li předmět financování pojištěn na základě pojistné smlouvy uza- vřené mezi Věřitelem jako pojistníkem a zvolenou pojišťovnou.
3. Účel úvěru – Předmět financování
3.1. Účel úvěru
3.1.1 SÚ je Zákazníkovi poskytován výlučně jen pro účely pořízení PF specifikova- ného v SÚ.
3.1.2 Zákazník si sám specifikoval účel, na jaký je vázáno poskytnutí SÚ.
3.1.3 Použití úvěru na jiné účely než specifikované ve SÚ je nepřípustné a zakládá možnost Věřitele odstoupit od této SÚ pro podstatné porušení smluvní povinnos- ti, neboť použitím úvěru k jinému účelu byl Věřitel uveden v omyl v jedné z rozhodujících okolností pro jeho souhlas s uzavřením SÚ, a současně zakládá právo Věřitele vyúčtovat Zákazníkovi smluvní pokutu ve výši 20 % ze sjednané Maximální výše úvěru, přičemž tím není dotčeno právo Věřitele na náhradu škody.
4. Pojištění PF
4.1 Obecná ustanovení k pojištění
4.1.1 Je-li pojištění PF v SÚ výslovně sjednáno, pak jsou parametry pojištění PF uvedeny v SÚ, případně v příloze nebo dodatku. Pojistnou smlouvou (nebo pojiš- těním) se rozumí rámcová nebo hromadná pojistná smlouva uzavřená mezi Věřitelem a pojistitelem, která umožňuje pojištění rizik Zákazníka nebo jeho PF. Individuální pojistnou smlouvou (nebo individuálním pojištěním) se rozumí pojistná smlouva uzavřená mezi zákazníkem a pojistitelem bez účasti Věřitele. Zákazník zároveň osvědčuje, že souhlasí s úrovní pojištění a že obdržel všeobecné, smluv- ní nebo jiné relevantní podmínky dané pojistné smlouvy, kterou je PF pojištěn, a případné další informace. Zákazník se zavazuje, že se bude uvedenými materiá- ly řídit a jejich podmínky bude dodržovat.
4.1.2 Zákazník je si vědom své povinnosti pravdivě a úplně odpovědět na všech- ny dotazy pojistitele a Věřitele a uvést všechny informace, i ty, které se mu jeví jako nepodstatné. Zákazník bere na vědomí, že při porušení těchto povinností má poji- stitel právo snížit nebo odmítnout pojistné plnění.
4.1.3 Územní rozsah pojištění PF je specifikován v SÚ (není-li dohodnuto jinak pak je sjednán územní rozsah území České republiky, pokud PF není vozidlo, a pro území Evropy a Turecka, pokud PF je vozidlo) . Zákazník je povinen předem píse- mně ohlásit Věřiteli používání PF mimo území, která jsou sjednaná v SÚ, a to jak v případě, že má uzavřeno pojištění v rámci hromadné pojistné smlouvy, tak i v případě, že má uzavřeno individuální pojištění. Zákazník je současně povinen si v takovém případě před vstupem na tato území sjednat na vlastní náklady pojiště- ní PF, a to jak pojištění odpovědnosti, tak pojištění proti škodám a odcizení, kte- rým bude kryto užívání PF na těchto územích.
4.1.4 Doplňková pojištění PF nebo jiných rizik (zavazadla, skla, úraz, apod.) musí být výslovně dohodnuta a řídí se podmínkami stanovenými v SÚ a v návazných specifikacích pojistných podmínek.
4.1.5 Není-li v SÚ výslovně pojištění (kteréhokoliv druhu) sjednáno pak pojištění zajistí zákazník na své riziko a náklady a za podmínek zde stanovených jako indi- viduální pojištění.
4.2 Náklady na pojištění podle hromadné pojistné smlouvy Věřitele
4.2.1 Pokud si v rámci SÚ Zákazník sjednal pojištění schopnosti splácet, zavazuje se uhradit Věřiteli náklady na toto pojištění. Pojištění schopnosti splácet je Zákazníkovi umožněno na základě pojistné smlouvy uzavřené mezi pojistiteli ČSOB Pojišťovna a Cardif Pro Vita (na jedné straně) a pojistníkem ČSOB Leasing,
a.s. (na druhé straně). Zákazník se v případě sjednání pojištění schopnosti splácet zavazuje, že bude dodržovat podmínky pojištění, tak jak jsou stanoveny v pojistné smlouvě nebo ve zvláštním ujednání s Věřitelem (např. formou přílohy k SÚ nebo v Hlavní části SÚ). V případě vzniku pojistné události bude v souladu s pojistnou smlouvou použito veškeré pojistné plnění k úhradě Zákazníkových závazků vůči Věřiteli. Náklady na pojištění schopnosti splácet, specifikované v Přihlášce k pojištění schopnosti splácet, jsou Zákazníkovi předepsány jako samostatné plnění v Předpisu splátek úvěru, nebo jiným vhodným způsobem.
4.2.2 Bude-li Zákazník PF užívat jako vozidlo se zvláštním užitím (taxislužba, auto- škola, vozidla pronajímaná za úplatu, vozidla s právem přednosti v jízdě, pro pře- pravu nebezpečného nákladu apod.) upozorní Věřitele na tuto okolnost při uzavře- ní SÚ. Případě že během účinnosti SÚ dojde ke změně užívání PF na vozidlo se zvláštním užitím (taxislužba, autoškola, vozidla pronajímaná za úplatu, vozidla s právem přednosti v jízdě, pro přepravu nebezpečného nákladu apod.) zavazuje se zákazník informovat o této skutečnosti Věřitele nejpozději do tří dnů ode dne změny a Věřitel má v tomto případě právo bez dalšího změnit výši nákladů na pojiš- tění v souladu s podmínkami příslušného pojistitele. V případě, že tuto svoji povin- nost při uzavření SÚ Zákazník nesplnil, je seznámen s tím, že veškeré následky spojené s neuvedením této okolnosti jdou k jeho tíži.
4.3 Ukončení pojištění
4.3.1 Pokud je PF pojištěný v rámci příslušné hromadné pojistné smlouvy uzavře- né mezi Věřitelem a příslušným smluvním pojistitelem, je Věřitel oprávněn toto pojištění kdykoli ukončit k datu, které Zákazníkovi oznámí.
4.3.2 Od dne ukončení sjednaného pojištění PF uvedeného v předpisu splátek nebo oznámení o ukončení pojištění Věřitel PF nepojišťuje a další pojištění a jeho placení je výhradně záležitostí zákazníka. Datum ukončení sjednaného pojištění předmětu financování uvedené v SÚ a je posledním dnem, kdy je vozidlo pojiště- no. Pojištění skončí též okamžikem zániku SÚ (bez ohledu na důvod zániku) nebo zesplatněním SÚ nebo jiným okamžikem, který Věřitel zákazníkovi oznámí. Pokud pojistitel uplatní pojistné do konce pojistného roku, zavazuje se zákazník uhradit i tyto náklady. V případě ukončení pojištění je Zákazník povinen vrátit Věřiteli bez zbytečného odkladu doklad o pojištění (zelenou kartu).
4.3.3 V případě úplného zničení nebo odcizení PF má Věřitel právo započíst si proti pojistnému plnění částku odpovídající všem budoucím dosud neuhrazeným pohle- dávkám Věřitele z SÚ a smluvním sankcím. Případný zůstatek pojistného plnění vyplatí Věřitel Zákazníkovi.
4.4 Pojištění proti škodám a odcizení
4.4.1 Předmět financování musí být pojištěn proti škodám a odcizení. Není-li ve SÚ sjednáno jinak, je po celou dobu úvěru pojištěný v rámci hromadné pojistné smlou- vy uzavřené mezi Věřitelem a příslušným smluvním pojistitelem.
4.4.2 Pokud není PF pojištěn na základě hromadné pojistné smlouvy Věřitele (tj. v případě schválení individuálního pojištění PF) je Zákazník povinen:
a)sjednat pojištění u předem schváleného pojistitele za podmínek stanovených Věřitelem v SÚ, a to nejpozději od převzetí PF Zákazníkem.
b) doručit Věřiteli bez zbytečného odkladu, nejpozději však do 14 dnů od doruče- ní pojistitelem kopii pojistné smlouvy, včetně všeobecných, smluvních a jiných relevantních podmínek pojištění pro danou pojistnou smlouvu a včetně vinkulace pojistného plnění ve prospěch Věřitele,
c) pojištění v uvedeném rozsahu udržovat po celou dobu trvání SÚ a doklad potvr- zující úhradu příslušného pojistného zasílat Věřiteli nejpozději do 14 dnů před ter- mínem splatnosti tohoto pojištění. Kopii pojistné smlouvy včetně všeobecných, smluvních a jiných relevantních podmínek pojištění pro danou pojistnou smlouvu, včetně vinkulace pojistného plnění ve prospěch Věřitele, je Zákazník povinen zaslat Věřiteli bez zbytečného odkladu nejpozději 14 dnů ode dne počátku platnosti indi- viduální pojistné smlouvy; obdobně je Zákazník povinen postupovat ohledně event. dodatků k pojistné smlouvě, uzavřených v průběhu SÚ. Nedodržení těchto povinností je hrubým porušením SÚ. Zákazník je povinen seznámit se s veškerými podmínkami pojištění, řídit se jimi a dodržovat podmínky pojistné smlouvy. Zákazník se zavazuje, že bez předchozího souhlasu Věřitele nezmění pojistitele.
4.4.3 Pokud není PF pojištěn na základě hromadné pojistné smlouvy Věřitele (tj. v případě schválení individuálního pojištění PF) je Zákazník povinen Zákazník je povi- nen zajistit, aby pojištění splňovalo tento minimální rozsah: pojištění pokud PF není vozidlo - pro případ poškození nebo zničení PF - živelní událostí a vodou z vodovodního zařízení, strojní pojištění pro případ poškození nebo zničení PF, v případě pojízdného stroje strojní pojištění včetně havárie a pojištění škod způsobe- ných krádeží, vloupáním nebo loupežným přepadením s územní platností minimálně pro celou ČR / pokud PF je vozidlo – minimálně v rozsahu pro případ poškození nebo zničení v důsledku havárie, poškození nebo zničení v důsledku živelní události a pro případ odcizení PF s platností pro Evropu a Turecko, a to za následujících podmínek:
a) pokud PF není vozidlo – Zákazníkova spoluúčast na pojistné události nesmí být vyšší než 10 % z pojistného plnění, max. 50.000,- Kč pro všechna pojištěná rizika
/ a pokud PF je vozidlo – Zákazníkova spoluúčast na pojistné události nesmí být vyšší než 10 % min. 10.000,- Kč z pojistného plnění pro všechna pojištěná rizika;
b) pojistná částka, pokud PF není vozidlo – v době pojistné události musí být pojiš- tění sjednáno na skutečnou pořizovací cenu předmětu financování, v případě nového PF je pojistná částka dána celkovou kupní cenou uvedenou na faktuře, v případě nákupu se slevou je pojistnou částkou kupní cena bez slevy; pojistná
částka / pokud PF je vozidlo – minimálně ve výši pořizovací ceny PF včetně DPH pro neplátce DPH, u plátce DPH je možno kromě osobních vozidel sjednat pojist- nou částku ve výši pořizovací ceny PF bez DPH, pořizovací cenou pro potřeby pojištění se rozumí oficiální katalogová cena beze slev poskytnutých dodavatelem nebo importérem (dovozcem) PF, u ojetého vozidla se pojistná částka určí jako poslední platná cena nového vozidla podle ceníku Schwacke, TaxExpert nebo Eurotax, platného v době převzetí vozidla;
c) celá výplata pojistného plnění musí být vinkulována ve prospěch Věřitele;
4.4.4 Zákazník je povinen seznámit se s podmínkami povinného vybavení zabez- pečovacím zařízením (např. doložka), které jsou uvedeny v pojistné smlouvě nebo dodatcích a které jsou nedílnou součástí pojistné smlouvy, a tyto podmínky dodr- žovat. Zákazník je povinen na základě oznámení Věřitele o změně podmínek povin- ného vybavení zabezpečovacím zařízením, vyžadovaných pojistitelem, i v průběhu SÚ takové podmínky věcně a v termínu sjednaném mezi Věřitelem a pojistitelem splnit. Je-li pojistnou smlouvou stanovena povinnost potvrdit dodržení těchto pod- mínek, je Zákazník povinen v zastoupení Věřitele takový doklad opatřit a Věřiteli jej bez prodlení předat. Nedodržení těchto povinností je hrubým porušením SÚ. V případě zániku hromadné pojistné smlouvy je Zákazník povinen respektovat podmínky jiné hromadné pojistné smlouvy nebo jiné pojistné smlouvy nahrazující hromadnou pojistnou smlouvu, uzavřené Věřitelem, a to v rozsahu nejbližším roz- sahu pojištění podle ujednání v SÚ, a zavazuje se platit Věřiteli náklady na pojiště- ní ve výši uvedené v dokladu, který byl v této souvislosti Věřiteli vystaven. Nebude- li další pojištění PF ze strany Věřitele možné, oznámí Věřitel Zákazníkovi tuto sku- tečnost nejpozději 1 měsíc před zánikem pojištění (neplatí v případě zániku PF v důsledku totální pojistné události). Zákazník je povinen PF neprodleně pojistit individuálně podle podmínek stanovených v SÚ PF musí být pro vznik nároku na pojistné plnění v případě odcizení zabezpečen podle podmínek stanovených v SÚ. V případě nesplnění podmínek zabezpečení předepsaným způsobem – může být pojistné plnění pojistitelem sníženo.
4.4.5 V případě vzniku pojistné události je Zákazník povinen písemně (i faxem) ihned informovat o pojistné události pojistitele a zároveň Věřitele a zajistit všechny důkazy a jiné doklady nezbytné k zajištění pojistného plnění; dále je povinen poskytnout Věřiteli, pojistiteli a opravně veškerou součinnost. Zákazník je rovněž povinen bez zbytečného odkladu zajistit na své náklady uvedení PF do stavu před- cházejícího pojistné události. Pojistné plnění z hromadné pojistné smlouvy uzavře- né Věřitelem plní pojistitel Věřiteli v plné výši. Věřitel je oprávněn započíst proti pojistnému plnění Zákazníkovy splatné závazky po lhůtě splatnosti, včetně příslu- šenství, a to až do výše pojistného plnění. To platí i pro pohledávky z jiných smluv uzavřených mezi oběma stranami, zejména smluv leasingových, nájemních, úvě- rových a smluv kupních. Zákazníkova povinnost uvést bez zbytečného odkladu PF do stavu předcházejícího pojistné události není dotčena tím, že pojistné plnění nedosáhne výše nákladů na uvedení PF do stavu předcházejícího pojistné událos- ti, ani dobou, kdy pojišťovna příslušné pojistné plnění vyplatí. V případě zničení nebo odcizení předmětu financování bude postupováno podle bodu 5.1. Nemá-li Zákazník vůči Věřiteli žádné splatné závazky nebo poté, co je beze zbytku uhradil, dá Věřitel pojistiteli souhlas k výplatě pojistného plnění Zákazníkovi nebo opravně.
4.4.6 Přijaté pojistné plnění je určeno k výplatě Zákazníkovi za účelem oprav PF a náhradě škody. Věřitel je však oprávněn proti výplatě pojistného plnění Zákazníkovi započíst svoje pohledávky ze SÚ a z jiných, mezi oběma stranami uzavřených smluv (zejména smluv leasingových, nájemních a smluv kupních) po lhůtě splatnosti i pohledávky před splatností a v případě trvalého vyřazení PF z provozu si ponechat z pojistného plnění i částku odpovídající předpokládaným pohledávkám za Zákazníkem, které v důsledku skončení SÚ podle smluvních pod- mínek vzniknou, a dále náklady, které mohou vzniknout při odprodeji využitelných zbytků PF. Není-li provedena oprava PF, nebo cena opravy není uhrazena v době, kdy by měla být Zákazníkovi poukázána zbývající část pojistného plnění, je Věřitel oprávněn poukázat pojistné plnění až do výše předpokládané ceny opravy přímo opravci; taková platba se považuje za platbu ve prospěch Zákazníka. Je-li cena opravy uhrazena, zbývající část pojistného plnění poukáže Věřitel bez zbytečného odkladu Zákazníkovi.
4.4.7 Rozdíl mezi pojistným plněním a skutečnou výší škody, vyjádřenou v Kč (včetně sjednané spoluúčasti), nese Zákazník.
4.4.8 PF je pojištěn na pojistnou částku, která je vypočítána dle platné metodiky pojistitele. V případě nového vozidla zakoupeného u autorizovaného prodejce, je pojistná částka dána celkovou kupní cenou uvedenou na faktuře; při nákupu vozidla se slevou, je pojistnou částkou kupní cena bez slevy. U ojetého vozidla se pojistná částka určí jako kupní cena uvedená v kupní smlouvě, zákaznické smlou- vě nebo v Předávacím protokolu podle stavu v době převzetí PF. Pojistná částka se stanovuje následujícím způsobem: U osobních vozidel je pojistnou částkou vždy pořizovací cena vozidla včetně DPH. U ostatních PF je pojistnou částkou cena PF včetně DPH u zákazníka, který není plátcem DPH a u zákazníka, který je plátcem DPH, je pořizovací cena PF bez DPH.
4.4.9 Pojistné plnění je vždy vypočítáno z pojistné částky, na kterou je vozidlo pojištěno. DPH k parciálním škodám je pojišťovnou propláceno pouze v případě, že pojistná částka odpovídá ceně vozidla včetně DPH (zákazník může být i plátce a pokud je vozidlo OA, tak je vždy cena vč. DPH)
4.5 Pojištění PF (vozidla) na odpovědnost za škody způsobené provozem vozidla
4.5.1 Je-li to v hlavní části SÚ sjednáno, je PF pojištěn odpovědnost za škody způ- sobené provozem vozidla (je-li toto pojištění požadováno ze zákona) v rámci pří- slušné hromadné (případně rámcové) pojistné smlouvy, uzavřené mezi Věřitelem a příslušným smluvním pojistitelem pro pojištění odpovědnosti za škody způsobe- né provozem vozidla. Věřitel zajistí vydání dokladu o pojištění Zákazníkovi. Pojištění bude sjednáno Věřitelem (nebo ve výjimečných případech, po souhlasu Věřitele, může být pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem vozidla sjednáno též Zákazníkem), u smluvního pojistitele dle výběru Zákazníka, a to na celou dobu trvání SÚ. Seznam přípustných pojistitelů a podmínek pojištění je uve-
den na internetových stránkách Věřitele (xxx.xxxxxxxxxxx.xx). Je-li to ze strany Věřitele možné, je pojistná smlouva uzavřena vždy u téhož pojistitele, u kterého je sjednáno havarijní či strojní pojištění PF. Rozsah pojištění, pojistitel a další pod- mínky jsou uvedeny na dokladu o pojištění, pojistných podmínkách pojistitele a v informacích o pojištění, kterými je Zákazník povinen se řídit. V případě zániku hromadné pojistné smlouvy je Zákazník povinen respektovat podmínky jiné hro- madné pojistné smlouvy, nebo jiné smlouvy nahrazující hromadnou pojistnou smlouvu, uzavřené Věřitelem.
4.5.2 Zákazník je povinen ihned nahlásit Věřiteli i pojistiteli písemně (i faxem) vznik pojistné události nebo ztrátu dokladů o pojištění a zajistit potřebnou součinnost Věřiteli a pojistiteli k vyřízení pojistné události. .
4.5.3 Při ztrátě zelené karty (doklad o pojištění) dokladů může Věřitel vystavit nebo u pojistitele zajistit vystavení nových dokladů. V případě, že dojde ke změně údajů o vozidle nebo držiteli vozidla, je Zákazník oprávněn vyžádat si nové doklady
o pojištění. Věřitel nevystavuje doklady o pojištění v průběhu SÚ automaticky. V případě, že pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla zajišťuje Zákazník, je povinen uzavřít toto pojištění dle podmínek stanovené Věřitelem a doručit Věřiteli bez zbytečného odkladu, nejpozději však do 14 dnů od doručení pojistitelem kopii pojistné smlouvy, včetně všeobecných, smluvních a jiných relevantních podmínek pojištění pro danou pojistnou smlouvu.
4.5.4 Zákazník je povinen pojištění udržovat po celou dobu trvání SÚ a doklad potvrzující úhradu příslušného pojistného zasílat Věřiteli nejpozději do 14 dnů před termínem splatnosti tohoto pojištění. Kopii pojistné smlouvy včetně všeobecných, smluvních a jiných relevantních podmínek pojištění pro danou pojistnou smlouvu je Zákazník povinen zaslat Věřiteli bez zbytečného odkladu nejpozději 14 dnů ode dne počátku platnosti individuální pojistné smlouvy; obdobně je Zákazník povinen postupovat ohledně event. dodatků k pojistné smlouvě, uzavřených v průběhu SÚ. Nedodržení těchto povinností je hrubým porušením SÚ. Zákazník je povinen seznámit se s veškerými podmínkami pojištění, řídit se jimi a dodržovat podmínky pojistné smlouvy. Zákazník se zavazuje, že bez předchozího souhlasu Věřitele nezmění pojistitele.
5. Ukončení SÚ
5.1 Ukončení SÚ
5.1.1 Nedojde-li k ukončení SÚ dohodou, smlouva končí:
a) splacením všech úvěrových splátek a ostatních závazků vyplývajících ze SÚ nebo se SÚ spojených,
b) výpovědí ze strany Věřitele,
c) odstoupením ze strany Věřitele,
d) úmrtím Zákazníka,
e) nečerpáním úvěru,
f) předčasným splacením všech závazků vyplývajících ze SÚ (ustanovení je upra- veno v hlavní části smlouvy).
5.1.2 Zákazník není oprávněn odstoupit od SÚ, a to po celou dobu její platnosti a účinnosti.
5.1.3 V případě ukončení SÚ, s výjimkou ukončení v souladu s čl. 6.1.1 písm. a), je Zákazník, bez ohledu na způsob ukončení, povinen zaplatit Věřiteli:
a) všechny do té doby splatné a neuhrazené peněžité závazky včetně jejich příslu- šenství;
b) prokazatelné náklady spojené s vymáháním splnění povinnosti, kterou má podle SÚ nebo těchto VSPÚ Zákazník, nebo spojené se splněním takové povinnosti namísto Zákazníka;
c) náklady spojené s odebráním, přepravou, skladováním, oceněním, dalším pro- dejem (pronájmem) PF a zákonným pojištěním PF, byl-li uzavřen ZPVP;
d) dohodnuté smluvní pokuty a příslušenství všech pohledávek, zejména úroky z prodlení;
e) poplatky a předepsané náklady na pojištění, na něž vzniklo Věřiteli právo podle platného Sazebníku;
f) náhradu škody ve výši sjednaných úvěrových splátek za dobu ode dne, kdy měl Zákazník předat PF podle výzvy Věřitele, nabyl-li Věřitel na základě ZPVP vlastnic- tví PF, do dne skutečného předání PF Věřiteli;
g) přešlo-li vlastnictví PF na Věřitele na základě ZPVP, je Zákazník povinen nahra- dit Věřiteli škodu ve výši všech neuhrazených Úvěrových splátek,
h) náhradu škody vzniklé předčasným ukončením SÚ nebo zesplatněním a nákladů vynaložených na uzavření SÚ (dále jen souborně „náhrada škody“ v souvislosti s předčasným ukončením). Tato náhrada škody v souvislosti s předčasným ukončením bude vyúčtována ve výši, v jaké Věřiteli vznikla, přičemž se jedná zejména o náklady na provize uhrazené obchodním partnerům Věřitele za sjednání SÚ a jiné Věřitelem vynaložené částky. Pokud by SÚ byla splácena řádně
- tak jak bylo původně ujednáno - byly by tyto náklady v průběhu doby uhrazeny z úroků, avšak s ohledem na předčasné splacení nebyly ještě tyto náklady pokry- ty, a proto se Zákazník zavazuje k úhradě této škody Věřiteli.
5.1.4 V případě výpovědi nebo odstoupení od SÚ ze strany Věřitele je Věřitel oprávněn vyúčtovat Zákazníkovi a Zákazník je povinen zaplatit Věřiteli smluvní pokutu ve výši sumy odpovídající součtu všech zbývajících úroků, které měly být splatné podle uzavřené SÚ po datu ukončení SÚ, Toto ustanovení se nepoužije, jestliže Zákazník při uzavírání této smlouvy jednal jako fyzická osoba nepodnikatel, tj. výhradně pro soukromé účely nesouvisející s jakýmkoli podnikáním.
5.1.5 Věřitel je oprávněn vyúčtovat Zákazníkovi a Zákazník je povinen zaplatit Věřiteli smluvní pokutu ve výši 3.000,- Kč za každou povinnost nesplněnou v termínu podle SÚ a těchto VSPÚ, není-li v této SÚ stanoveno jinak.
5.1.6 Vyúčtováním a úhradou smluvních pokut podle SÚ, resp. těchto VSPÚ, není dotčeno právo Věřitele na náhradu škody (skutečnou škodu a ušlý zisk), pokud Věřiteli vznikla škoda z důvodů na straně Zákazníka.
5.1.7 V případě ukončení SÚ výpovědí Věřitele nebo odstoupením Věřitele neod- povídá Věřitel Zákazníkovi za jakoukoli eventuální škodu vzniklou na základě těch- to právních úkonů.
5.1.8 Pokud vzniknou Věřiteli z důvodu předčasného ukončení Smlouvy (bez ohle- du na to, zda se jedná o předčasné splacení Zákazníkem, výpověď Věřitele nebo odstoupení Věřitele) jakékoli zvýšené daňové náklady plynoucí z obecně závaz- ných právních předpisů, má Věřitel právo na následnou náhradu škody, odpovída- jící tomuto zvýšení daňové povinnosti.
5.1.9 V případě skončení SÚ (z jakéhokoli důvodu) je Věřitel oprávněn zaslat Zákazníkovi konečné vyrovnání (vyúčtování), v němž budou zohledněny (případně i uplatněny) pohledávky Věřitele za Zákazníkem a ostatní skutečnosti rozhodné pro určení výše případné pohledávky (pohledávky Zákazníka za Věřitelem, prodejní cena PF, případná pojistná plnění apod.).
5.1.10 V případě, že Věřitel od SÚ odstoupí nebo jej vypoví či zesplatní stává se veškeré příslušenství, úroky, úroky z prodlení a smluvní pokuty součástí jistiny ke dni odeslání oznámení o odstoupení, výpovědi nebo zesplatnění.
5.2. Řádné ukončení SÚ splacením
5.2.1 Řádné splacení: Účinnost SÚ končí řádným splacením všech závazků vznik- lých ze SÚ a závazků souvisejících. Spolu se SÚ zanikají i veškeré zajišťovací instrumenty, zajišťující Zákazníkovy závazky vzniklé v souvislosti se SÚ včetně ZPVP a sjednaného pojištění, není-li výslovně ujednáno jinak.
5.3. Ukončení SÚ výpovědí Věřitele
5.3.1 Věřitel je oprávněn vypovědět SÚ:
a) je-li Zákazník v prodlení se zaplacením úvěrové splátky nebo úroku z prodlení nebo smluvní pokuty nebo poplatku nebo nákladů na pojištění, a to i částečně, po dobu delší než 30 dnů;
b) je-li Zákazník v prodlení s plněním povinností nebo se zasláním dokladů uvede- ných v těchto VSPÚ nebo ZPVP déle než 1 měsíc, není-li určena jiná lhůta;
c) jestliže Zákazník užívá PF v rozporu s podmínkami stanovenými ZPVP, v rozporu s účelem užívání PF a v rozporu s těmito VSPÚ, v důsledku čehož Věřiteli vznikla nebo hrozí škoda, nebo dochází k nadměrnému nebo předčasnému opotřebení či poškození PF;
d) pokud Zákazník porušuje hrubým způsobem své povinnosti vyplývající ze SÚ a těchto VSPÚ, nebo v rozporu s podmínkami stanovenými ZPVP zatíží PF jaký- mikoli právy třetích osob, nebo PF zcizí;
e) bylo-li vůči Zákazníkovi zahájeno insolvenční řízení nebo vstoupil-li Zákazník do likvidace nebo byla-li nařízena exekuce nebo výkon rozhodnutí na Zákazníkův majetek;
f) jsou-li dány důvody k výpovědi nebo odstoupení od jiné smlouvy uzavřené mezi oběma stranami (např. smlouvy o spotřebitelském úvěru, leasingové smlouvy, smlouvy o splátkovém prodeji apod.), nebo v případě, že Zákazník neplní vůči Věřiteli své závazky plynoucí z titulu ručení poskytnutého za třetí osobu;
g) jestliže došlo k takové změně Zákazníkovy právní subjektivity, kterou bude Věřitel považovat za snížení odpovědnosti a předpokladů pro plnění závazků ze SÚ, nebo v případě vzniku nezpůsobilosti nebo omezení Zákazníkovy způsobilos- ti k právním úkonům;
h) Zákazníkovi, který uzavíral SÚ v rámci svého podnikání, zaniklo oprávnění k podnikatelské činnosti;
i) při přemístění Zákazníkova trvalého bydliště mimo území České republiky;
j) v případě Zákazníkova úmrtí, nebude-li ve lhůtě jednoho splátkového období, nejdéle však do 1 měsíce, znám Zákazníkův právní nástupce;
k) přestane-li Zákazník plnit podstatné povinnosti podle pojistné smlouvy, vyžado- vané nebo sjednané ve SÚ, zejména platit náklady na pojištění nebo plnit podmín- ky pro zabezpečení PF proti odcizení, skončí-li jím sjednaná pojistná smlouva – to vše v případě, že je podle SÚ Zákazník povinen pojistit PF;
l) zanikne-li nebo se sníží zajištění Zákazníkova závazku ze SÚ a Zákazník do 1 měsíce od zániku, resp. snížení zajištění, neposkytne jiné zajištění, které Věřitel schválí, není-li stanoveno jinak;
m) zhorší-li se v průběhu SÚ Zákazníkova hospodářská situace a Zákazník nepo- skytne na žádost Věřitele do 1 měsíce od obdržení takové žádosti tomu odpoví- dající dodatečné zajištění závazků ze SÚ;
n) odvolá-li Zákazník svoji plnou moc podle ZPVP;
o) je-li Zákazník v prodlení s plněním kteréhokoli svého závazku z některé (zejmé- na úvěrové) smlouvy uzavřené s ČSOB nebo Subjekty skupiny ČSOB, a to i částečně;
p) v případech, kdy Věřiteli vznikne právo odstoupit od SÚ, pokud Věřitel svého práva odstoupit nevyužil.
5.3.2 V případech uvedených v bodě 6.3.1 končí SÚ dnem uvedeným v písemné výpovědi SÚ. Výpověď se považuje za doručenou při postupu doručování podle těchto VSPÚ.
5.3.3 Pokud bude SÚ ukončena výpovědí, je Zákazník povinen do 10 dnů od skon- čení smlouvy zaplatit Věřiteli veškeré jeho Pohledávky včetně příslušenství, neurčí- li Věřitel datum pozdější.
5.3.4 Zákazník není oprávněn vypovědět SÚ, a to po celou dobu její platnosti a účinnosti.
5.3.5 Je-li splněna kterákoli z podmínek pro Vypovězení SÚ podle 6.3.1, je Věřitel oprávněn zesplatnit všechny dosud neuhrazené splátky úvěru (a to i v případě, že Věřitel smlouvu nevypoví). V případě zesplatnění podle předchozí věty je Věřitel oprávněn požadovat po Zákazníkovi uhrazení všeho, na co má Věřitel právo v případě výpovědi nebo odstoupení od SÚ.
5.4. Ukončení SÚ odstoupením Věřitele
5.4.1 Věřitel má právo odstoupit od SÚ s okamžitou účinností, není-li v písemném odstoupení určen termín pozdější, jestliže
a) vyjde v průběhu SÚ najevo, že byl PF zatížen jakýmkoli právem třetí osoby již v okamžiku uzavření SÚ – Věřitel je oprávněn odstoupit od SÚ a má právo na náhradu škody s tím spojené, přičemž Zákazníkovo zavinění není rozhodné;
b) došlo k podstatné změně poměrů, jež podstatně ovlivňují Zákazníkovu schop- nost včas a řádně plnit závazky vyplývající ze SÚ, nebo vyšly najevo skutečnosti,
které odůvodňují oprávněné pochyby o Zákazníkových možnostech včas a řádně plnit závazky ze SÚ;
c) došlo k odstoupení Zákazníka nebo Dodavatele PF od kupní nebo obdobné smlouvy na PF;
d) Zákazník uvedl při sjednávání SÚ údaje nepřesné, nepravdivé, nebo zamlčel-li některé podstatné údaje. V tomto případě vzniká Věřiteli právo na smluvní pokutu ve výši 20 % z Maximální výše úvěru;
e) je zřejmé, že Zákazník úvěr nepoužije, nebo nepoužil k účelu úvěru definované- mu ve SÚ, nebo se stalo použití úvěru k účelu úvěru definovanému ve SÚ nemož- ným (např. zánik PF před jeho převzetím Zákazníkem od Dodavatele).
5.4.2 Věřitel je oprávněn odstoupit od SÚ kdykoli poté, co se prokazatelně dozvě- děl o skutečnostech umožňujících odstoupení od SÚ.
5.5. Ukončení SÚ nečerpáním úvěru
5.5.1 SÚ bez dalšího zaniká na konci 30. dne po podepsání SÚ, pokud Zákazník nedoručil do 25 dnů od podepsání SÚ Věřiteli Příkaz k čerpání úvěru se všemi jeho náležitostmi a souvisejícími doklady (den podepsání se do této lhůty nezapočítává a k zániku SÚ dojde 30. den ve 23:59 hodin). Jestliže Zákazník doručí Příkaz k čerpání později než 21. den od podepsání SÚ, má Věřitel právo odmítnout poskytnutí úvěru a vyplacení peněžních prostředků. Pokud však Věřitel i přesto poskytne peněžní prostředky (ať už přímým vyplacením peněžních prostředků, nebo formou převzetí dluhu), pak SÚ trvá.
5.5.2 Je-li v souvislosti se SÚ sjednáno pojištění PF na základě hromadné pojist- né smlouvy Věřitele (viz čl. 5 VSPÚ), pak toto pojištění zaniká spolu se zánikem SÚ. Věřitel má právo na úhradu nákladů na pojištění v souladu s ustanoveními SÚ a VSPÚ a jinými ujednáními za celou dobu, po kterou byla Zákazníkovi poskytová- na pojistná ochrana na základě hromadné pojistné smlouvy Věřitele.
5.5.3 Pokud bylo sjednáno čerpání úvěru formou převzetí Zákazníkova dluhu Věřitelem a do 25 dnů od uzavření SÚ splněny odkládací podmínky pro převzetí dluhu podle 2.1.4 těchto VSPÚ, nebo se Věřitel o jejich splnění nedozvěděl - pak SÚ bez dalšího zanikne na konci 30. dne po podepsání SÚ.
6. Společná a závěrečná ustanovení
6.1.1 Zákazník je povinen:
a) ve veškeré korespondenci týkající se uzavřené SÚ, popřípadě práv a povinností z ní vyplývajících, uvádět číslo SÚ. V případě porušení této povinnosti Věřitel neod- povídá za eventuálně vzniklou škodu a je oprávněn požadovat na Zákazníkovi poplatek za práce spojené s identifikací korespondence ve výši 1.000,- Kč bez DPH, nebude-li v dodatku ke SÚ dohodnuto jinak; tato částka bude splatná na základě daňového dokladu Věřitele s příslušnou DPH;
b) neprodleně oznámit Věřiteli veškeré změny týkající se uzavřené SÚ, a to zejmé- na změnu adresy, bankovního konta, ze kterého jsou platby prováděny, umístění PF a vstup do insolvenčního řízení, ukončení podnikatelské činnosti či skončení pracovního poměru.