RÁMCOVÁ POJISTNÁ SMLOUVA č. BCEQ 1/2016
RÁMCOVÁ POJISTNÁ SMLOUVA č. BCEQ 1/2016
Smlouvu uzavírají společnosti:
Equa bank a.s.
se sídlem: Praha 8 – Karlín, Karolinská 661/4, PSČ 186 00 IČO: 47116102
zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, sp. zn. B 1830 zastoupená: Xxxxxx Xxxxxxx, předsedou představenstva, a Xxxxxx Xxxxxx, členem představenstva
dále jen „pojistník“ na straně jedné a
BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s.
se sídlem: Xxxxxxxx 0000/00, Xxxxxxx, 000 00 Xxxxx 0
IČO: 25080954
zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, sp. zn. B 4327 zastoupená: Xxxxxxx Xxxxxxxx, předsedou představenstva, a Xxxxxxxx Xxxxxxxxx, místopředsedou představenstva
dále jen „pojistitel“ na straně druhé
OBSAH SMLOUVY
Článek 1 Úvodní ustanovení
Článek 2 Výklad pojmů
Článek 3 Doba platnosti smlouvy Článek 4 Soubor pojištění
Článek 5 Podmínky pro pojištění, vznik pojištění Článek 6 Pojistné období, počátek a konec pojištění Článek 7 Pojistné
Článek 8 Podmínky pro likvidaci pojistné události Článek 9 Pojistné události a pojistné plnění Článek 10 Povinnosti pojistníka
Článek 11 Povinnosti pojistitele Článek 12 Výluky z pojištění
Článek 13 Zánik jednotlivého pojištění Článek 14 Ochrana osobních údajů Článek 15 Závěrečná ustanovení
PŘÍLOHY
Příloha I.: Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé životní a neživotní pojištění č. 1/2014
Článek 1 Úvodní ustanovení
Pojištění, které sjednávají pojistitel a pojistník touto smlouvou, se řídí právním řádem České republiky, platí pro něj ustanovení této smlouvy, příslušná ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění (dále jen „občanský zákoník“), a dále ustanovení zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů a o změně některých zákonů (dále jen „ zákon o ochraně osobních údajů“), v platném znění, jakož i další obecně závazné právní předpisy České republiky.
Článek 2 Výklad pojmů
Pro účely této smlouvy se dílčí pojmy vymezují takto:
2.1 Pojistník – Equa bank a.s., která s pojistitelem uzavřela tuto smlouvu.
2.2 Pojistitel – BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., která s pojistníkem uzavřela tuto smlouvu.
2.3 Pojištěný (nebo také „klient“) – klient pojistníka – majitel běžného účtu zřízeného a vedeného u Equa bank a.s., který splnil vstupní podmínky uvedené v čl. 5 této smlouvy a přistoupil k pojištění dle této smlouvy.
2.4 Pojistné plnění (nebo také „plnění“) – plnění, které poskytne pojistitel za podmínek uvedených v čl. 9 této smlouvy oprávněné nebo obmyšlené osobě, nastane-li pojistná událost.
2.5 Pojistná událost – nahodilá skutečnost určená touto smlouvou, se kterou je spojen vznik povinnosti pojistitele poskytnout pojistné plnění dle čl. 9 této smlouvy.
2.6 Čekací doba – v případě ztráty zaměstnání 90, případě hospitalizace 30 po sobě jdoucích kalendářních dnů od data počátku pojištění. V této době ztráta zaměstnání a následná nezaměstnanost anebo hospitalizace pojištěného nejsou považovány za pojistnou událost a oprávněné osobě nevzniká právo na plnění. Pro případ hospitalizace nebo pracovní neschopnosti z důvodu rizikového těhotenství je stanovena čekací doba v délce 8 po sobě jdoucích kalendářních měsíců od data počátku pojištění. V této době hospitalizace nebo pracovní neschopnost z důvodu rizikového těhotenství nejsou považovány za pojistnou událost a oprávněné osobě nevzniká právo na pojistné plnění.
2.7 Rizikové těhotenství – těhotenství, které neprobíhá obvyklým způsobem a je v průběhu komplikováno zdravotními obtížemi nebo onemocněními, které se týkají matky nebo plodu
2.8 Oprávněná osoba – osoba, které v případě pojistné události invalidity III. stupně/vydání průkazu ZTP/P, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, anebo hospitalizace pojištěného vznikne právo na pojistné plnění. Oprávněnou osobou je pojištěný.
2.9 Obmyšlená osoba – osoba, které vznikne právo na pojistné plnění v případě pojistné události smrti pojištěného. Obmyšlenou osobou je pojistník.
2.10 Pojištění obnosové – pojištění, které zavazuje pojistitele poskytnout v případě pojistné události jednorázové pojistné plnění v ujednaném rozsahu. Pojištění dle této smlouvy je pro všechny případy pojistných událostí pojištěním obnosovým.
2.11 Pojistné nebezpečí – smrt, úraz, nemoc, nedobrovolná ztráta zaměstnání nebo jiná nahodilá skutečnost související se změnou osobního stavu pojištěného stanovená touto smlouvou, která může být příčinou vzniku pojistné události.
2.12 Průkaz ZTP/P – průkaz osoby (pro účely této smlouvy pojištěný, který dosáhl důchodového věku nebo se stal starobním důchodcem nebo dosáhl věku 65 let) se zvlášť těžkým funkčním postižením nebo úplným postižením pohyblivosti nebo orientace s potřebou průvodce, včetně osob s poruchou autistického spektra, vydaný pojištěnému Krajskou pobočkou Úřadu práce v souladu s ust. § 34 odst. 4 zákona č. 329/2011 Sb., o poskytování dávek osobám se zdravotním postižením a o změně souvisejících zákonů, v platném znění.
2.13 Pojistná doba – doba, na kterou bylo pojištění sjednáno. Pojistná doba je pro každého pojištěného odlišná, začíná dnem, ve kterém nastane počátek pojištění a končí dnem, ve kterém nastane konec pojištění.
2.14 Pojistné období – období stanovené touto smlouvou, za které se platí pojistné.
2.15 Smlouva o kontokorentu – smlouva, ve které se pojistník zavazuje umožnit jejímu klientovi čerpat peněžní prostředky až do záporného zůstatku na běžném účtu ve sjednané výši a za dohodnutých podmínek
2.16 Kontokorent – povolené přečerpání prostředků na běžném účtu
2.17 Pojištění vyčerpané částky – pojištění schopnosti splácet finanční závazek (aktuálně vyčerpanou úvěrovou částku kontokorentu) vyplývající z uzavřené Smlouvy o kontokorentu, a to za podmínek stanovených touto smlouvou.
2.18 Rozhodný den – den předcházející dni, ve kterém pojištěný (i) obdrží nebo podá výpověď z pracovního poměru, nebo (ii) zruší okamžitě pracovní poměr nebo se dozví o okamžitém zrušení pracovního poměru ze strany zaměstnavatele, nebo (iii) obdrží nebo podá návrh na
skončení pracovního poměru dohodou, anebo (iv) den předcházející dni, ve kterém je pojištěný hospitalizován.
Článek 3 Doba platnosti smlouvy
3.1 Tato smlouva vstupuje v platnost a účinnost dnem podpisu oběma smluvními stranami a její trvání a účinnost končí, není-li dále stanoveno jinak, 31. 12. 2021. Nadále se trvání a účinnost této smlouvy prodlužuje automaticky vždy o období jednoho kalendářního roku, pokud nedojde z jedné či druhé strany k oznámení, že tato strana netrvá na prodloužení trvání a účinnosti této smlouvy. Toto oznámení musí být zasláno druhé straně písemně formou doporučeného dopisu a musí být doručeno druhé smluvní straně nejméně dva měsíce před datem, od kterého by se trvání a účinnost automaticky prodlužovala.
3.2 Ukončením trvání a účinnosti této smlouvy dojde k ukončení možnosti pojistníka nabízet a sjednávat nová pojištění dle této smlouvy. Dle výslovné dohody smluvních stran však ukončením trvání a účinnosti této smlouvy nezanikají práva a povinnosti smluvních stran z pojištění jednotlivých pojištěných klientů pojistníka, jejichž pojištění dle této smlouvy vzniklo nejpozději v poslední den účinnosti této smlouvy, a trvají až do okamžiku sjednaného zániku pojištění v souladu s ustanovením čl. 14 této smlouvy, přičemž se jejich vzájemná práva a povinnosti řídí nadále touto smlouvou. Pojistník i pojistitel se i po ukončení platnosti této smlouvy zavazují k vzájemné spolupráci zajišťující práva jednotlivých pojištěných z této smlouvy.
3.3 Ukončení či zánik jednotlivého či jednotlivých pojištění vzniklých na základě této smlouvy nemají vliv na platnost, trvání nebo účinnost této smlouvy, jakož ani na platnost ostatních pojištění vzniklých na základě této smlouvy.
Článek 4 Soubor pojištění
4.1 Na základě této smlouvy se sjednává pojištění vyčerpané částky kontokorentu klientů pojistníka, kteří přistoupí k pojištění dle čl. 5 této smlouvy v rozsahu souboru pojištění vyčerpané částky kontokorentu zahrnující tyto typy pojištění:
Pojištění vyčerpané částky kontokorentu pro případ smrti, invalidity III. stupně nebo vydání průkazu ZTP/P, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání
nebo
Pojištění vyčerpané částky kontokorentu pro případ smrti, invalidity III. stupně nebo vydání průkazu ZTP/P, pracovní neschopnosti a hospitalizace
Pojištěný je vždy pojištěn pouze pro jedno z těchto pojistných nebezpečí:
• ztráta zaměstnání, nebo
• hospitalizace,
a to v závislosti na konkrétní situaci pojištěného, posuzované z hlediska splnění podmínek pojištění pro případ ztráty zaměstnání k rozhodnému dni. V rámci pojistné doby tak může docházet ke střídání obou uvedených případů pojištění.
4.2 Klient pojistníka přistupuje k pojištění vyslovením souhlasu s touto smlouvou, jakož i Všeobecnými pojistnými podmínkami, a to podpisem přihlášky k pojištění nebo výslovným projevem vůle v žádosti o přistoupení k pojištění odeslané prostřednictvím internetového nebo mobilního bankovnictví nebo učiněným prostřednictvím telefonu.
4.3 Dle této smlouvy lze u jednoho pojištěného a jednoho kontokorentu sjednat maximálně 1 pojištění souběžně.
Článek 5 Podmínky pro pojištění, vznik pojištění
Pojištění vyčerpané částky kontokorentu
(pro případ smrti, pro případ invalidity III. stupně/vydání průkazu ZTP/P, pro případ pracovní neschopnosti a pro případ ztráty zaměstnání anebo hospitalizace)
5.1 K pojištění vyčerpané částky kontokorentu může přistoupit pouze klient pojistníka – fyzická osoba, která:
a) uzavřela s pojistníkem Xxxxxxx o kontokorentu a podpisem přihlášky k pojištění současně se Smlouvou o kontokorentu projevila souhlas s touto smlouvou a Všeobecnými pojistnými podmínkami, nebo
b) uzavřela s pojistníkem Smlouvu o kontokorentu a následně v rámci resolicitačního programu projevila dodatečně vůli být pojištěna dle této smlouvy a souhlas s touto smlouvou a Všeobecnými pojistnými podmínkami, a to podpisem přihlášky k pojištění,
ústně prostřednictvím telefonu nebo výslovným projevem vůle v žádosti o přistoupení k pojištění odeslané prostřednictvím internetového nebo mobilního bankovnictví,
to vše za podmínky jednoznačné a uchované identifikace klienta a jednoznačného uchovatelného a uchovaného projevu vůle klienta směřujícího ke vzniku pojištění.
5.2 K pojištění vyčerpané částky kontokorentu může klient pojistníka přistoupit, pokud k datu podpisu přihlášky k pojištění, k datu telefonického hovoru nebo k datu odeslání žádosti o přistoupení k pojištění prostřednictvím internetového nebo mobilního bankovnictví, splňuje následující podmínky (dále také jen jako „vstupní podmínky“):
• je mladší 60 let,
• není invalidní (invalidita I. – III. stupně)/není držitelem průkazu ZTP/P,
• není ve starobním důchodu,
• není v pracovní neschopnosti,
a dále za podmínky, že výslovně potvrdí/prohlásí, že:
• splňuje všechny uvedené podmínky,
• se seznámil a souhlasí s touto smlouvou a Všeobecnými pojistnými podmínkami,
• souhlasí s tím, že v případě pojistné události smrti je obmyšlenou osobou pojistník,
• souhlasí s tím, že pojistitel je oprávněn požadovat údaje o jeho zdravotním stavu za účelem šetření pojistných událostí a zjištění zdravotního stavu a příčiny smrti dle ust. § 2828 občanského zákoníku,
• souhlasí s tím, že pojištění se nevztahuje na pokračování nebo recidivu (opakování) onemocnění nebo úrazů, které vznikly, byly diagnostikovány nebo se projevily před počátkem pojištění, jejichž příznaky nebo komplikace byly zjištěny nebo se projevily před počátkem pojištění nebo jejichž diagnostika či léčba byla provedena před počátkem pojištění.
5.3 Pojištění pro případ ztráty zaměstnání
Pojištěný je pojištěn pro případ smrti, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a není pojištěn pro případ hospitalizace, pokud:
a) k datu přistoupení k pojištění splňoval vstupní podmínky dle odst. 5.2 a zároveň
b) v rozhodný den splňuje současně následující podmínky (dále také jen jako „podmínky pojištění pro případ ztráty zaměstnání“):
• je zaměstnán v pracovním poměru sjednaném na dobu neurčitou a byl zaměstnán v pracovním poměru nepřetržitě též v předcházejících 12 měsících (nemusí se jednat o jediný pracovní poměr u jednoho zaměstnavatele, ale v případě různých pracovních poměrů musí jít o bezprostřední kontinuální návaznost jednotlivých pracovních poměrů),
• není ve zkušební době,
• nedal ani neobdržel výpověď z pracovního poměru (není ve výpovědní době), nezrušil se zaměstnavatelem okamžitě pracovní poměr ani mu nebyl zrušen ze strany zaměstnavatele, neobdržel od zaměstnavatele ani nezaslal zaměstnavateli návrh na skončení pracovního poměru dohodou.
5.4 Pojištění pro případ hospitalizace
Pojištěný je pojištěn pro případ smrti, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti a hospitalizace a není pojištěn pro případ ztráty zaměstnání, pokud:
a) k datu přistoupení k pojištění splňoval vstupní podmínky dle odst. 5.2, ale
b) v rozhodný den nesplňuje jednu nebo více podmínek pojištění pro případ ztráty zaměstnání dle odst. 5.3.
5.5 Rozsah pojištění a jeho změny v případě, kdy pojištěný splňuje ke dni přistoupení k pojištění podmínky pojištění pro případ ztráty zaměstnání
a) V případě, že klient splňuje k datu přistoupení k pojištění všechny vstupní podmínky dle odst. 5.2 a zároveň všechny podmínky pojištění pro případ ztráty zaměstnání dle odst. 5.3, je od počátku pojištění pojištěn pro případ smrti, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a není pojištěn pro případ hospitalizace.
b) V případě, že v průběhu trvání pojištění dojde ke změně osobního stavu pojištěného tak, že přestane splňovat jednu nebo více podmínek pojištění pro případ ztráty zaměstnání:
• Pokud se jedná o škodnou událost, která je pojistnou událostí (např. výpověď z důvodu nadbytečnosti), pak ode dne následujícího po rozhodném dni po celou dobu trvání povinnosti pojistitele plnit z titulu této pojistné události nedojde ke změně rozsahu pojištění a pojištěný je i nadále pojištěn pro případ ztráty zaměstnání, a to až do skončení povinnosti pojistitele plnit z titulu této pojistné události. Poté se rozsah
pojištění změní tak, že je pojištěný pojištěn pro případ hospitalizace a není pojištěn pro případ ztráty zaměstnání.
• Pokud se jedná o škodnou událost, která není pojistnou událostí (např. pokud pojištěný obdrží výpověď z důvodu, pro který by mohl být pracovní poměr okamžitě zrušen nebo se stane osobou zaměstnanou pouze na dobu určitou), rozsah pojištění se změní tak, že od okamžiku, kdy pojištěný přestane splňovat podmínky pojištění pro případ ztráty zaměstnání, je pojištěn pro případ hospitalizace a není pojištěn pro případ ztráty zaměstnání.
c) V případě, že během dalšího průběhu pojištění dojde u pojištěného ke změně osobního stavu tak, že bude splňovat podmínky pojištění pro případ ztráty zaměstnání, změní se rozsah pojištění tak, že je od okamžiku splnění těchto podmínek pojištěn pro případ ztráty zaměstnání a není pojištěn pro případ hospitalizace.
5.6 Rozsah pojištění a jeho změny v případě, kdy pojištěný nesplňuje ke dni přistoupení k pojištění podmínky pojištění pro případ ztráty zaměstnání
a) V případě, že klient splňuje k datu přistoupení k pojištění všechny vstupní podmínky dle odst. 5.2, ale nesplňuje jednu nebo více podmínek pojištění pro případ ztráty zaměstnání dle 5.3, je od počátku pojištění pojištěn pro případ smrti, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti a hospitalizace a není pojištěn pro případ ztráty zaměstnání.
b) V případě, že v průběhu trvání pojištění dojde ke změně osobního stavu pojištěného tak, že bude splňovat podmínky pojištění pro případ ztráty zaměstnání dle odst. 5.3, změní se rozsah pojištění tak, že je od okamžiku splnění těchto podmínek pojištěn pro případ smrti, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a není pojištěn pro případ hospitalizace.
c) V případě, že během dalšího průběhu trvání pojištění dojde u pojištěného ke změně osobního stavu tak, že přestane splňovat jednu nebo více podmínek pojištění pro případ ztráty zaměstnání a nejedná se o událost, která by mohla být pojistnou událostí ztráty zaměstnání, změní se rozsah pojištění tak, že je od okamžiku, kdy přestane splňovat tyto podmínky (tedy např. od okamžiku, kdy se stane osobou zaměstnanou pouze na dobu určitou nebo se stane osobou samostatně výdělečně činnou bez paralelního zaměstnání na dobu neurčitou), pojištěn pro případ smrti, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti a hospitalizace a není pojištěn pro případ ztráty zaměstnání. V případě, že se jedná o pojistnou událost ztráty zaměstnání, dojde ke změně rozsahu pojištění až po skončení povinnosti pojistitele plnit z titulu této pojistné události.
5.7 Změny rozsahu pojištění nastávají automaticky a pojištěný je povinen v případě hlášení pojistné události hospitalizace nebo ztráty zaměstnání uvést, zda splňuje nebo k rozhodnému dni splňoval podmínky pojištění pro případ ztráty zaměstnání a poskytnout pojistiteli v souvislosti s šetřením pojistné události veškerou součinnost. Splnění podmínek pojištění pro případ ztráty zaměstnání se posuzuje k rozhodnému dni. V případě, že podmínky pro změnu rozsahu pojištění jsou splněny v průběhu doby trvání pojistné události, ke změně rozsahu pojištění dojde až v okamžiku skončení pojistné události, resp. v okamžiku skončení povinnosti pojistitele plnit z důvodu dané pojistné události.
5.8 Pro vyloučení pochybností se stanoví, že vyjádřením souhlasu pojištěného s pojištěním dle této smlouvy je dán pojistný zájem pojistníka na pojištění dle této smlouvy ve smyslu ust. § 2762 občanského zákoníku.
5.9 Jednotlivá pojištění vznikají pro každou osobu, která splňuje vstupní podmínky a vyjádřila souhlas s pojištěním dle této smlouvy a Všeobecných pojistných podmínek, a to dnem podpisu přihlášky k pojištění, nebo dnem odeslání žádosti o přistoupení k pojištění prostřednictvím internetového nebo mobilního bankovnictví, anebo dnem vyslovení souhlasu ústně prostřednictvím telefonu.
5.10 Prohlášení pojištěného uvedená v odst. 5.2 se považují za odpovědi na dotazy pojistitele v souladu s ust. § 2788 občanského zákoníku, a to bez ohledu na to, zda jsou učiněna písemně, anebo ústně prostřednictvím telefonického hovoru. V případě, že tato prohlášení pojištěného budou nepravdivá nebo neúplná nebo pojistník předá pojistiteli prohlášení pojištěného nepravdivě nebo neúplně, může pojistitel v případě pojištění, kterého se takové porušení týká, postupovat v souladu s ust. § 2808 nebo 2809 občanského zákoníku a od jednotlivého pojištění odstoupit, anebo pojistné plnění odmítnout.
Článek 6 Pojistné období, počátek a konec pojištění
6.1 Pojistným obdobím je kalendářní měsíc, s výjimkou prvního a posledního pojistného období. První pojistné období začíná dnem počátku pojištění a končí posledním dnem kalendářního
měsíce, ve kterém nastal počátek pojištění. Poslední pojistné období začíná prvním dnem kalendářního měsíce, ve kterém nastala skutečnost, se kterou tato smlouva, Všeobecné pojistné podmínky nebo zákon spojuje zánik pojištění, a končí dnem zániku pojištění.
6.2 Počátek pojištění se stanoví na 00.00 hodin dne následujícího po dni vzniku pojištění, tj. po dni, kdy pojištěný přistoupil k pojištění.
6.3 Konec pojištění se stanoví na 23.59 hodin dne, v němž došlo ke skutečnosti, s níž tato smlouva, Všeobecné pojistné podmínky nebo zákon spojuje zánik pojištění.
6.4 Délka pojistného období nemá vliv na výši pojistného tak, jak je tato sjednána v čl. 7 této smlouvy, a pojistitel má právo na pojistné v plné výši bez ohledu na délku pojistného období.
Článek 7 Pojistné
7.1 Výše běžného pojistného pro soubor pojištění vyčerpané částky kontokorentu za každé pojistné období činí 1 % z vyčerpané částky kontokorentu v daném měsíci. Výše pojistného se zaokrouhluje na celé koruny nahoru.
7.2 Pojistník je povinen uhradit běžné pojistné za každé pojistné období z každého jednotlivého pojištění (tzn. za každého pojištěného) na účet pojistitele vždy nejpozději do 18. dne kalendářního měsíce následujícího po příslušném pojistném období, za které je pojistné placeno. Pojistné je uhrazeno připsáním příslušné částky na účet pojistitele.
7.3 Pojistitel má právo, v souladu s ust. 2785 a 2786 občanského zákoníku, upravit výši běžného pojistného na další pojistné období v souvislosti se změnami vstupních parametrů důležitých pro stanovení výše pojistného, jako např. průměrný počáteční věk pojištěných, průměrná délka výplaty pojistného plnění z pojistné události, průměrná pravděpodobnost vzniku pojistné události, průměrná výše kontokorentu, negativní škodní průběh apod. Pojistitel je povinen oznámit pojistníkovi a jeho prostřednictvím jednotlivému pojištěnému upravenou výši pojistného, nejdéle 2 měsíce před splatností pojistného za pojistné období, ve kterém se má výše pojistného změnit. Pokud jednotlivý pojištěný se změnou výše pojistného nesouhlasí a svůj nesouhlas písemně prostřednictvím pojistníka uplatní do 1 měsíce ode dne, kdy se o navrhované změně dozvěděl, pojištění jednotlivého pojištěného, který vyjádřil takový nesouhlas, zanikne uplynutím pojistného období, na které bylo pojistné zaplaceno. Nesouhlasí-li se zvýšením pojistného pojistník, zaniká vyjádřením nesouhlasu pojistníka tato smlouva.
Článek 8 Podmínky pro likvidaci pojistné události
8.1 Pojištěný, kterému nastala pojistná událost, a v případě smrti pojištěného oznamovatel pojistné události, popř. osoba určená způsobem dle ust. § 2831 občanského zákoníku, jsou povinni bez zbytečného odkladu oznámit pojistiteli, že nastala škodná událost, vyplnit formulář
„Oznámení pojistné události“, podat pravdivé vysvětlení o vzniku a rozsahu této události, předložit níže uvedené doklady nutné pro posouzení práva na pojistné plnění a dále postupovat dle pokynů pojistitele.
V případě smrti pojištěného
• kopii úmrtního listu pojištěného,
• lékařem vyplněný „List o prohlídce mrtvého“ (kopii s čitelnou adresou lékaře),
• byla-li provedena soudní pitva, pitevní zprávu (kopii s čitelnou adresou lékaře).
V případě invalidity III. stupně pojištěného
• kopii rozhodnutí o invaliditě III. stupně vydaného Českou správou sociálního zabezpečení ve věci žádosti o invalidní důchod,
• kopii posudku o invaliditě vydaného příslušnou Okresní správou sociálního zabezpečení s vyznačeným dnem vzniku invalidity III. stupně.
V případě vydání průkazu ZTP/P pojištěnému, který byl ke dni přistoupení k pojištění ve starobním důchodu nebo dosáhl důchodového věku, anebo se tak stalo v průběhu pojištění
• kopii průkazu ZTP/P vydaného příslušnou krajskou pobočkou Úřadu práce.
V případě pracovní neschopnosti pojištěného
• kopii potvrzení o dočasné pracovní neschopnosti s uvedeným datem počátku pracovní neschopnosti, s vyznačením pravidelných kontrol u lékaře (s čitelnou adresou lékaře),
• došlo-li k hospitalizaci, propouštěcí zprávu z nemocničního zařízení (kopii s čitelnou adresou lékaře),
• pokud je k dispozici, potvrzení zaměstnavatele nebo výpis z živnostenského rejstříku, pokud je pojištěný osoba samostatně výdělečně činná (OSVČ), nebo kopii zápočtového listu, pokud pojištěný není zaměstnán v pracovním poměru.
V případě nedobrovolné nezaměstnanosti způsobené ztrátou zaměstnání pojištěného
• kopii poslední pracovní smlouvy, včetně všech podepsaných dodatků k pracovní smlouvě,
• kopii dokladu, na jehož základě došlo ke skončení pracovního poměru (výpověď z pracovního poměru, dohoda o skončení pracovního poměru apod.),
• kopii potvrzení, že je pojištěný veden v evidenci u Úřadu práce jako uchazeč o zaměstnání (toto potvrzení vystaví příslušná krajská pobočka Úřadu práce na žádost pojištěného),
• kopie všech pracovních smluv uzavřených na dobu určitou nebo neurčitou včetně podepsaných dodatků k pracovním smlouvám, ze kterých vyplývá, že pojištěný byl k rozhodnému dni zaměstnán nejméně 12 měsíců.
V případě hospitalizace pojištěného
• propouštěcí zprávu z nemocničního zařízení (kopii s čitelnou adresou lékaře),
• potvrzení o poskytnutí nemocniční lůžkové péče,
• lékařskou zprávu s uvedením diagnózy, pro kterou byl pojištěný hospitalizován a v pracovní neschopnosti.
8.2 Pojištěný, popř. oznamovatel pojistné události nebo popř. osoba určená způsobem dle ust. § 2831 občanského zákoníku, jsou povinni předložit pojistiteli doklady v českém jazyce. Pokud budou doklady v cizím jazyce, je pojištěný povinen předložit překlad takového dokladu do českého jazyka a pojistitel je oprávněn si v tomto případě vyžádat i úředně ověřený překlad do českého jazyka.
8.3 Pojištěný je povinen v případě hlášení pojistné události hospitalizace nebo ztráty zaměstnání uvést a doložit, zda splňuje nebo k rozhodnému dni splňoval podmínky pojištění pro případ ztráty zaměstnání dle čl. 5 odst. 5.3.
8.4 Další potřebné šetření je pojistitel oprávněni provádět přímo s pojištěným, popřípadě s oznamovatelem pojistné události, popř. osobou určenou způsobem uvedeným v ust. § 2831 občanského zákoníku, nebo jejich právními zástupci.
8.5 Každé trvání pracovní neschopnosti a nezaměstnanosti pojištěného musí být pojistiteli doloženo pojištěným nejméně jednou za kalendářní měsíc, nejpozději však do 10. dne následujícího kalendářního měsíce za měsíc, ve kterém byl pojištěný práce neschopný nebo nezaměstnaný, a to zasláním:
V případě pracovní neschopnosti: kopie písemného potvrzení ošetřujícího lékaře nebo kopie potvrzení o trvání dočasné pracovní neschopnosti s vyznačením pravidelných kontrol u lékaře. V případě nedoložení těchto dokladů považuje pojistitel pojištěného za práce schopného a svou povinnost plnit za ukončenou, ledaže pojištěný dodatečně prokáže, že tato pracovní neschopnost trvá nebo trvala.
V případě nezaměstnanosti: kopie písemného potvrzení, že je pojištěný veden v evidenci uchazečů o zaměstnání. V případě nedoložení tohoto dokladu považuje pojistitel svou povinnost plnit za ukončenou, ledaže pojištěný dodatečně prokáže, že tato nezaměstnanost trvá nebo trvala.
8.6 Pojistitel si vyhrazuje právo požadovat od pojištěného i jiné doklady, které považuje za potřebné, sám přezkoumávat skutečnosti či žádat pojištěného, aby se podrobil lékařské prohlídce či lékařskému vyšetření, které pojistitel považuje za nutné nebo potřebné ke zjištění své povinnosti plnit. Pojistitel bere na vědomí, že veškeré lékařské prohlídky či vyšetření, jakož i předložení dokladů či jiných dokumentů bude v tomto případě provedeno výhradně na náklady pojistitele.
8.7 Pojištěný je povinen neprodleně informovat pojistitele o ukončení pracovní neschopnosti předložením kopie lékařského potvrzení o ukončení pracovní neschopnosti.
8.8 Pojištěný je povinen neprodleně informovat pojistitele o ukončení nezaměstnanosti předložením kopie potvrzení o ukončení evidence na Úřadu práce či jiného dokladu prokazujícího ukončení nezaměstnanosti.
8.9 Pojištěný, oznamovatel, resp. osoby určené způsobem dle ust. § 2831 občanského zákoníku, jsou povinni poskytnout pojistiteli součinnost v souladu s touto smlouvou v případě, že pojistitel uplatní oprávnění zjišťovat a přezkoumávat skutečnosti důležité pro posouzení vzniku pojistné události a stanovení výše pojistného plnění.
8.10 Územní rozsah pojištění není omezen.
Článek 9 Pojistné události a pojistné plnění
9.1 Všeobecná ustanovení
a) V případě vzniku práva na pojistné plnění dle této smlouvy a poté, co pojistitel obdrží od pojištěného (nebo osob uvedených v článku 8.1 této smlouvy) a pojistníka veškeré
potřebné doklady, je pojistitel povinen vyplatit pojistné plnění oprávněné, resp. obmyšlené osobě do 15 dnů ode dne, kdy pojistitel skončí veškerá potřebná šetření týkající se dané pojistné události. Šetření je skončeno, jakmile pojistitel písemně sdělí jeho výsledky osobě, která uplatnila právo na pojistné plnění.
b) Nemůže-li být šetření skončeno do tří měsíců po tom, co byla pojistiteli pojistná událost oznámena, je pojistitel povinen sdělit písemně oznamovateli důvody, pro které nelze šetření ukončit.
c) Lhůta tří měsíců neběží, je-li šetření znemožněno nebo ztíženo z viny oprávněné nebo obmyšlené osoby, pojistníka nebo pojištěného.
d) Na právo na pojistné plnění nemá vliv zánik pojištění, pokud k zániku pojištění došlo po vzniku pojistné události a právo na pojistné plnění bylo u pojistitele řádně uplatněno v zákonné lhůtě.
9.2 Pojištění pro případ smrti
Pojistnou událostí je smrt pojištěného, ke které dojde během pojistné doby.
Pojistné plnění se rovná vyčerpané částce kontokorentu ke dni předcházejícímu dni smrti pojištěného.
Obmyšlenou osobou je na základě výslovného souhlasu pojištěného uděleného při přistoupení k pojištění pojistník.
Maximální limit pojistného plnění činí 100 000 Kč (slovy: sto tisíc korun českých). Smrtí pojištěného pojištění zaniká.
9.3 Pojištění pro případ invalidity III. stupně nebo vydání průkazu ZTP/P
Pojistnou událostí je vznik invalidity III. stupně pojištěného, anebo vydání průkazu ZTP/P pojištěnému, pokud se jedná o pojištěného, který dosáhl důchodového věku, popř. věku 65 let. Pojistné plnění se rovná vyčerpané částce kontokorentu ke dni předcházejícímu dni vzniku invalidity III. stupně pojištěného, nebo dni vydání průkazu ZTP/P pojištěnému.
Oprávněnou osobou je pojištěný.
Maximální limit pojistného plnění činí 100 000 Kč (slovy: sto tisíc korun českých).
Dnem vzniku invalidity III. stupně pojištěného nebo vydáním průkazu ZTP/P pojištěnému pojištění zaniká.
9.4 Pojištění pro případ pracovní neschopnosti
Pojistnou událostí je pracovní neschopnost pojištěného, k níž došlo po uplynutí čekací doby dle čl. 2 odst. 2.6 této smlouvy a která trvá nepřetržitě alespoň 30 kalendářních dnů.
Pojistné plnění se rovná vyčerpané částce kontokorentu ke dni předcházejícímu dni, od kterého byl pojištěný uznán práce neschopným.
Nastane-li u pojištěného nová pracovní neschopnost, která je způsobena recidivou nemoci nebo úrazu anebo následky nemoci či úrazu, které byly příčinou původní pracovní neschopnosti, za niž již pojistitel plnil, a první den této nové pracovní neschopnosti nastane do 6 měsíců ode dne ukončení původní pracovní neschopnosti, za niž pojistitel již plnil, považuje se tato nová pracovní neschopnost za pokračování původní pracovní neschopnosti, tj. pokračování původní pojistné události. Dojde-li však k takové nové pracovní neschopnosti po uplynutí 6 měsíců ode dne ukončení původní pracovní neschopnosti, za niž pojistitel již plnil, je tato nová pracovní neschopnost považována za další pojistnou událost a pojistitel poskytne plnění za podmínek tohoto odstavce.
Maximální limit pojistného plnění z jedné pojistné události činí 100 000 Kč (slovy: sto tisíc korun českých).
Oprávněnou osobou je pojištěný.
9.5 Pojištění pro případ ztráty zaměstnání
Pojistnou událostí je nedobrovolná nezaměstnanost pojištěného v důsledku ztráty zaměstnání, k níž došlo po uplynutí čekací doby dle čl. 2 odst. 2.6 této smlouvy a která trvá nepřetržitě alespoň 30 kalendářních dnů ode dne zařazení pojištěného do evidence uchazečů o zaměstnání dle § 26 zákona č. 435/2004 Sb., o zaměstnanosti, v platném znění.
Pojistné plnění se rovná vyčerpané částce kontokorentu ke dni předcházejícímu dni, ve kterém se pojištěný o ukončení pracovního poměru dozvěděl.
Maximální limit pojistného plnění z jedné pojistné události činí 100 000 Kč (slovy: sto tisíc korun českých).
Oprávněnou osobou je pojištěný.
9.6 Pojištění pro případ hospitalizace
Pojistnou událostí je hospitalizace pojištěného, k níž došlo po uplynutí čekací doby dle čl. 2 odst. 2.6 této smlouvy a která trvá nepřetržitě alespoň 30 kalendářních dnů.
Pojistné plnění se rovná vyčerpané částce kontokorentu ke dni předcházejícímu dni, od kterého byl pojištěný hospitalizován.
Nastane-li u pojištěného nová hospitalizace pro stejnou příčinu jako původní hospitalizace, za niž již pojistitel plnil, a první den této nové hospitalizace nastane více než 60 kalendářních dnů ode dne ukončení původní hospitalizace, za niž pojistitel již plnil, považuje se tato nová hospitalizace za novou pojistnou událost. Podmínkou je skutečnost, že po ukončení původní hospitalizace po dobu stanovené lhůty 60 dnů nebyl pojištěný pod lékařským dohledem ani neužíval předepsané léky pro příčinu, pro kterou byl původně hospitalizován.
Nastane-li u pojištěného nová hospitalizace pro stejnou příčinu jako původní hospitalizace, za niž již pojistitel plnil, a první den této nové hospitalizace nastane ve lhůtě 6 měsíců od ukončení původní hospitalizace a nejedná-li se o případ dle předchozího odstavce, považuje se tato nová hospitalizace za pokračování původní hospitalizace, tj. původní pojistné události. Maximální limit pojistného plnění z jedné pojistné události činí 100 000 Kč (slovy: sto tisíc korun českých).
Oprávněnou osobou je pojištěný.
9.7 Souběh pojistných událostí
V případě souběhu pojistných událostí u jednoho pojištěného v podobě nezaměstnanosti pojištěného v důsledku ztráty zaměstnání a pracovní neschopnosti pojištěného plní pojistitel pouze z titulu té pojistné události, která nastala jako první v pořadí. Z titulu pojistné události, která nastala jako druhá v pořadí, poskytuje dále pojistitel plnění za podmínky, že k datu ukončení první pojistné události jsou jinak splněny podmínky pro poskytnutí plnění z titulu druhé pojistné události.
Pokud nastala pracovní neschopnost pro stejnou příčinu jako hospitalizace, poskytne pojistitel pojistné plnění pouze z titulu té pojistné události, která nastala jako první v pořadí.
9.8 Horní hranice pojistného plnění (limit pojistného plnění)
Pojištění zahrnuje maximálně 2 pojistné události za kalendářní rok.
Smluvní strany se dohodly, že celkové pojistné plnění ze všech pojistných událostí za celou pojistnou dobu na jednotlivé pojištění činí 2 000 000 Kč (slovy: dva miliony korun českých). Pokud pojistitel poskytl pojistné plnění z jedné nebo více pojistných událostí jednoho pojištěného v celkové výši 2 000 000 Kč (slovy: dva miliony korun českých), pojištění tohoto pojištěného vzniklé na základě této smlouvy zaniká.
Článek 10 Povinnosti pojistníka
Pojistník je povinen:
10.1 provést kalkulaci výše pojistného dle čl. 7 odst. 7.1 této smlouvy a platit pojistné;
10.2 odpovědět pojistiteli pravdivě a úplně na všechny písemné dotazy týkající se pojištění, jakož i předat jim veškeré informace týkající se pojištění dle této smlouvy, které se dozví nebo získá od pojištěného;
10.3 na základě odůvodněného písemného požadavku pojistitele poskytovat pojistiteli další informace, přehledy, výkazy v této smlouvě neuvedené, které souvisí s pojištěním, jsou pojistníkovi běžně k dispozici a nebude tak porušeno obchodní či bankovní tajemství nebo pojistníkova povinnost mlčenlivosti;
10.4 poskytnout pojistiteli informaci o vzniku, trvání a zániku pojištění jednotlivých pojištěných, a to minimálně v rozsahu těchto údajů o pojištěném: jméno, příjmení, datum narození, číslo Smlouvy o kontokorentu, datum vzniku a počátku pojištění, jakož i další údaje stanovené zvláštní dohodou stran, a to i v případě dotazu pojistitele v souvislosti s pojistnou událostí pojištěného;
10.5 prokazatelně seznámit každého pojištěného s touto smlouvou a Všeobecnými pojistnými podmínkami, poskytnout pojištěnému tuto smlouvu a Všeobecné pojistné podmínky při přistoupení k pojištění. V případě přistoupení k pojištění prostřednictvím telefonického hovoru nebo internetového či mobilního bankovnictví postupovat dle procesu schváleného pojistiteli;
10.6 marketingové materiály týkající se pojištění dle této smlouvy, jakož i materiály, které se odvolávají na pojistitele, předem odsouhlasit s pojistitelem;
10.7 informovat pojistitele o každé pojistné události, o které se dozví od pojištěného, a to zasláním následujících informací: jméno, příjmení, rodné číslo, adresa pojištěného, datum vzniku pojistné události, druh pojistné události, číslo a datum uzavření Smlouvy o kontokorentu, datum sjednání a počátku pojištění, výše vyčerpané částky kontokorentu ke dni předcházejícímu dni, který je uveden jako den vzniku pojistné události.
Článek 11 Povinnosti pojistitele
Pojistitel je povinen:
11.1 provést šetření každé pojistné události, o které se dozví, a písemně informovat oprávněnou osobu (tj. pojištěného) a v případě smrti pojištěného oznamovatele, popř. osobu určenou dle § 2831 občanského zákoníku, o výsledku šetření v souladu s čl. 9 této smlouvy;
11.2 informovat pravidelně pojistníka o každé pojistné události, která mu byla nahlášena pojištěným nebo jeho právním nástupcem, a to s uvedením čísla Smlouvy o kontokorentu, jména a příjmení, rodného čísla pojištěného;
11.3 poskytovat bezplatné školení pojistníkovi nebo jím zmocněným osobám, které vstupují do kontaktu s pojistitelnými osobami a pojištěnými;
11.4 poskytovat pojistníkovi pravidelně informace o pojistné události a plnění, včetně čísla Smlouvy o kontokorentu, jména a příjmení, rodného čísla pojištěného;
11.5 zajistit s pojistníkem pravidelnou komunikaci včetně odpovědné osoby;
11.6 v případě kontroly pojistníka ze strany regulatorních orgánů poskytnout nezbytnou součinnost a dokumentaci.
Článek 12 Výluky z pojištění
12.1 Výluka dle čl. 14 bodu 14.4.3 Všeobecných pojistných podmínek se pro účely této smlouvy nahrazuje následujícím způsobem: Pojistitel není povinen plnit v případě, že škodní událost nastala v důsledku nebo v souvislosti s astenií, depresivními stavy, psychickými poruchami a neurózami, kromě případů, kdy je pojištěný v souvislosti nebo v důsledku uvedených poruch hospitalizován v lékařském zařízení určeném k léčbě psychických poruch. Tato výjimka se však nevztahuje na poruchy duševní a poruchy chování způsobené užíváním psychotropních látek.
12.2 Výluka dle čl. 14 bodu 14.4.2 Všeobecných pojistných podmínek se pro účely této smlouvy nahrazuje následujícím způsobem: Pojistitel není povinen plnit v případě onemocnění páteře a jejich následků, vyjma případů, kdy pojištěný pro onemocnění páteře jejich následky podstoupí operační zákrok v lékařském zařízení, dojde-li k takovému operačnímu zákroku nejpozději do
90 dnů od zjištění onemocnění nebo v případě, že onemocnění vznikne úrazovým mechanismem prokázaným odborným vyšetřením včetně příslušného obrazového materiálu.
12.3 Výluka dle čl. 14 bodu 14.3.1 Všeobecných pojistných podmínek se pro účely této smlouvy nahrazuje následujícím způsobem: Pojistitel není povinen plnit v případě sebevraždy pojištěného nebo pokusu o sebevraždu v době do 1 roku od počátku pojištění.
12.4 Výluka dle čl. 14 bodu 14.3.6 Všeobecných pojistných podmínek se pro účely této smlouvy nahrazuje následujícím způsobem: Pojištění se nevztahuje na onemocnění a úrazy, které jsou pokračováním nebo recidivou (opakováním) onemocnění nebo úrazů, které vznikly, byly diagnostikovány nebo se projevily před počátkem pojištění, jejichž příznaky nebo komplikace byly zjištěny nebo se projevily před počátkem pojištění nebo jejichž diagnostika či léčba byla provedena před počátkem pojištění.
Článek 13 Zánik jednotlivého pojištění
Pojištění zaniká (pojištěním se rozumí jednotlivé pojištění jednotlivého pojištěného):
13.1 posledním dnem platnosti Smlouvy o kontokorentu;
13.2 změnou osoby majitele běžného účtu, v takovém případě pojištění zaniká dnem, ve kterém došlo k této změně;
13.3 dnem smrti pojištěného, dnem vzniku invalidity III. stupně nebo dnem vydání průkazu ZTP/P pojištěnému;
13.4 posledním dnem kalendářního roku, v němž pojištěný dovrší 70 let věku;
13.5 v původně sjednaném rozsahu posledním dnem kalendářního měsíce, ve kterém se pojištěný stane starobním důchodcem nebo dosáhne důchodového věku nebo věku 65 let (nastane-li tato skutečnost za trvání pojištění); pojištěný je nadále pojištěn pro případ smrti, pro případ vydání průkazu ZTP/P, pro případ pracovní neschopnosti – za předpokladu, že je i nadále zaměstnán, a pro případ hospitalizace;
13.6 písemnou dohodou pojistníka a pojištěného, ve které je určen okamžik zániku pojištění a způsob vzájemného vyrovnání závazků;
13.7 odstoupením pojištěného od pojištění v souladu s čl. 13 bodem 13.1.4 Všeobecných pojistných podmínek, a to písemně, osobně na pobočkách banky, případně telefonicky na klientském centru banky; odstoupení se podává vždy prostřednictvím pojistníka;
13.8 v důsledku prodlení pojištěného s úhradou poplatku odpovídajícího výši pojistného dle čl. 7 této smlouvy po dobu delší než 2 měsíce; o takovém možném ukončení pojištění bude pojištěný předem pojistníkem informován, stejně jako o samotném ukončení; jednotlivé
pojištění pak zaniká k datu uvedenému pojistníkem pojištěnému jako datum ukončení pojištění;
13.9 zrušením kontokorentu sjednaného na základě Smlouvy o kontokorentu ze strany pojistníka v souladu s jeho obchodními podmínkami;
13.10 vyplacením celkového limitu pojistného plnění dle čl. 9 odst. 9.12 této smlouvy;
13.11 dalšími způsoby stanovenými touto smlouvou, Všeobecnými pojistnými podmínkami nebo zákonem, a to vždy na základě té právní skutečnosti, která nastane dříve.
Článek 14 Ochrana osobních údajů
14.1 Pojistitel pro účely výkonu pojišťovací činnosti a plnění práv a povinností z této smlouvy zpracovává osobní údaje subjektů údajů – fyzických osob, kterými jsou pojištěný, oznamovatel pojistné události, popř. osoba určená dle § 2831 občanského zákoníku, a další osoby, např. jejich zmocněnci nebo zájemci o pojištění. Osobními údaji se rozumí jméno, příjmení, datum narození, rodné číslo, adresa a další informace týkající se určeného nebo určitelného subjektu údajů sdělené v souvislosti s pojištěním nebo škodní událostí.
14.2 Pojistitel získává osobní údaje přímo od subjektů údajů, prostřednictvím pojistníka nebo dalších osob, které se podílejí na distribuci pojištění. Poskytnutí osobních údajů je dobrovolné.
14.3 Pojistitel zpracovává osobní údaje jako jejich správce ručně i automatizovaně. Osobní údaje zpracovávají též smluvní partneři pojistitele (např. pojistník, administrátor pojistných událostí, zajistitel nebo poskytovatelé asistenčních služeb) jako jejich zpracovatelé nebo osoby pověřené zpracováním. Vedle toho mohou být osobní údaje zpřístupněny mateřské společnosti pojistitele BNP Paribas Cardif a subjektům oprávněným požadovat jejich zpřístupnění podle zvláštních právních předpisů. Zpracování osobních údajů je realizováno v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, ve znění pozdějších předpisů. Správce i zpracovatelé při něm dbají zejména na jejich řádné zabezpečení a na to, aby subjekt údajů neutrpěl újmu na svých právech a byl chráněn před neoprávněným zasahováním do jeho soukromého a osobního života. Osobní údaje jsou zpracovávány po dobu nezbytně nutnou k zajištění práv a povinností z pojištění respektive po dobu vyplývající z obecně závazných právních předpisů.
14.4 Subjekt údajů, který osobní údaje poskytl, je povinen bez zbytečného odkladu nahlásit správci jakoukoli změnu osobních údajů.
14.5 Subjekt údajů je oprávněn žádat od správce nebo zpracovatelů poskytnutí informace o zpracování jeho osobních údajů. Ti jsou povinni jeho žádosti vyhovět, mohou však požadovat úhradu nákladů, které jim s poskytnutím informace vzniknou.
14.6 Pokud se subjekt údajů domnívá, že zpracování jeho údajů je v rozporu s ochranou jeho soukromého a osobního života nebo v rozporu se zákonem, zejména jsou-li osobní údaje nepřesné s ohledem na účel jejich zpracování, má právo požadovat po správci nebo zpracovateli vysvětlení a nápravu spočívající v odstranění takto vzniklého stavu. Zejména se může jednat o blokování, provedení opravy, doplnění nebo likvidaci osobních údajů. Může se též obrátit se stížností na Úřad pro ochranu osobních údajů a v případě vzniku jiné než majetkové újmy se domáhat její náhrady prostřednictvím žaloby na ochranu osobnosti.
Článek 15 Závěrečná ustanovení
15.1 Nedílnou součástí této smlouvy jsou Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé životní a neživotní pojištění č. 1/2014, které tvoří přílohu této smlouvy. V případě rozporu mezi textem této smlouvy a Všeobecných pojistných podmínek má přednost text této smlouvy.
15.2 Právní vztahy vzniklé z této smlouvy se řídí platným právním řádem České republiky a případné spory vzniklé z této pojistné smlouvy rozhodují soudy České republiky.
15.3 V případě sporu se účastníci pojištění zavazují vyvinout úsilí ke smírnému řešení. V případě, že se nepodaří vyřešit spor smírnou cestou, obrátí se účastníci pojištění na místně a věcně příslušný soud České republiky.
15.4 Spory mezi spotřebitelem (zájemcem o pojištění nebo pojištěným, případně jeho právním nástupcem) a pojistitelem, které patří do pravomoci soudů, při nabízení nebo poskytování životního pojištění, je oprávněn rozhodovat také finanční arbitr. Finančního arbitra lze kontaktovat na adrese Kanceláře finančního arbitra, která je k datu účinnosti této pojistné smlouvy Kancelář finančního arbitra, Xxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx 0. Více informací naleznete na xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx. Postup finančního arbitra upravuje zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi.
15.5 Spory mezi spotřebitelem (zájemcem o pojištění nebo pojištěným, případně jeho právním nástupcem) a pojistitelem, které patří do pravomoci soudů, při poskytování neživotního
pojištění je oprávněna řešit Česká obchodní inspekce. Českou obchodní inspekci lze kontaktovat na adrese Ústředního inspektorátu, která je k datu účinnosti této pojistné smlouvy Česká obchodní inspekce, Ústřední inspektorát - oddělení ADR, Xxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx
2. Českou obchodní inspekci lze kontaktovat též prostřednictvím její internetové adresy xxx.xxx.xxx.xx. Postup České obchodní inspekce upravuje zákon č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů, a pravidla pro mimosoudní řešení spotřebitelských sporů vydaná na základě tohoto zákona.
15.6 Pro řešení případných spotřebitelských sporů ze smluv uzavřených on-line lze využít platformu pro řešení sporů on-line zřízenou Evropskou komisí. Jedná se o interaktivní internetovou stránku, která spotřebiteli umožňuje podat stížnost on-line prostřednictvím elektronického formuláře. Více informací naleznete na xxx.xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxx/xxx/.
15.7 U pojištění dle této smlouvy zákon o daních z příjmů v platném znění neumožňuje snížení základu daně o uhrazené pojistné.
15.8 Smluvní strany nejsou oprávněny převést svá práva a povinnosti z této smlouvy na třetí osobu bez předchozího písemného souhlasu druhé smluvní strany. Smluvní strany se zavazují takovýto souhlas bezdůvodně neodepřít a vyjádřit se k žádosti druhé smluvní strany bez zbytečného odkladu.
15.9 Pojistitel a pojistník jsou povinni vzájemně zachovávat mlčenlivost o obchodním tajemství druhé smluvní strany a bankovního tajemství pojistníka a o ostatních skutečnostech, o kterých se dozvěděli při výkonu činnosti dle této smlouvy.
15.10 Stížnosti pojistníka nebo pojištěných jsou vyřizovány dle standardních interních pravidel pojistitele a je možné je směřovat kromě adresy pojistitele uvedené v záhlaví této smlouvy na e-mail: xxxxxx@xxxxxx.xxx nebo na tel. 000 000 000. Po dokončení šetření jsou osoby, které podaly stížnost, informovány dopisem. Pojistník nebo pojištěný mají dále možnost obrátit se se stížností na orgán dohledu - Českou národní banku. V takovém případě vyřídí pojistitel stížnost stejným způsobem jako v předchozím případě. Odpověď pojistitel směřuje dle pokynu České národní banky přímo stěžovateli nebo pojistitel podá odpověď zpět na Českou národní banku.
15.11 Jakékoliv změny a doplňky této smlouvy vyžadují souhlas obou stran a jsou platné jen v písemné formě podepsané oběma smluvními stranami, a to jako číslované dodatky k této smlouvě.
15.12 V případě, že některé ustanovení této smlouvy je nebo se stane neúčinné, neplatné nebo zdánlivé, zůstávají ostatní ustanovení této smlouvy účinná a platná. Smluvní strany se zavazují nahradit neúčinné, neplatné nebo zdánlivé ustanovení této smlouvy ustanovením jiným, účinným a platným, které svým obsahem a smyslem odpovídá nejlépe obsahu a smyslu ustanovení původního, neúčinného, neplatného nebo zdánlivého a úmyslu smluvních stran v den uzavření této smlouvy.
15.13 Podpisem této smlouvy smluvní strany prohlašují, že se seznámily s obsahem smlouvy, který vyjadřuje jejich úplnou, svobodnou a vážnou vůli a nahrazuje jakákoli ústní či písemná ujednání, popř. informace, které si strany v rámci jednání předaly. Smluvní strany se dohodly, že žádná ze smluvních stran se nemůže dovolávat informací sdělených jinou smluvní stranou, s výjimkou informací potřebných k posouzení pojistného rizika, před uzavřením této smlouvy, pokud nejsou obsaženy přímo v této smlouvě.
15.14 Tato smlouva je vyhotovena ve dvou (2) stejnopisech, z nichž každá smluvní strana obdrží po jednom (1) z nich.
V Praze dne 1. 6. 2016
Equa bank a.s. BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s.
VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO SOUKROMÉ ŽIVOTNÍ A NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ č. 1/2014
Článek 1 Úvodní ustanovení
1.1 Pro soukromé životní a neživotní pojištění, které sjednává BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a. s. (dále jen „pojistitel“), se xxxxxx Xxxxx 0 - Xxxxxxx, Xxxxxxxx 0000/00, PSČ 150 00, Česká republika, IČ 25080954 platí ustanovení pojistné smlouvy, příslušná ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, v platném znění (dále jen občan- ský zákoník“), tyto Všeobecné pojistné podmínky pro sou- kromé životní pojištění (dále jen „pojistné podmínky“), ustanovení zák. č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů (dále jen „zákon o ochraně osobních údajů“), jakož i ostatní obecně závazné právní předpisy České republiky.
Článek 2 Výklad pojmů
2.1 Pojistník - fyzická nebo právnická osoba, která s pojistite- lem uzavřela pojistnou smlouvu.
2.2 Pojištěný - fyzická osoba, na jejíž zdraví, život nebo jiné hodnoty pojistného zájmu se soukromé pojištění vzta- huje.
2.3 Oprávněná osoba – fyzická nebo právnická osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění.
2.4 Obmyšlená osoba - fyzická nebo právnická osoba určená způsobem dle ust. § 2829 a násl. občanského zákoníku, které vznikne právo na pojistné plnění v případě pojistné události smrti pojištěného.
2.5 Pojistné plnění - částka, která je dle pojistné smlouvy vyplacena oprávněné nebo obmyšlené osobě, nastane-li pojistná událost.
2.6 Pojistná událost - nahodilá událost určená v těchto pojist- ných podmínkách a pojistné smlouvě, se kterou je spojen vznik povinnosti pojistitele poskytnout pojistné plnění v souladu s pojistnou smlouvou.
2.7 Nahodilá skutečnost – skutečnost, která je možná a u které není jisté, zda v době trvání pojištění vůbec nastane, nebo není známa doba jejího vzniku.
2.8 Pojistná doba – doba, na kterou bylo soukromé pojištění sjednáno.
2.9 Pojistné – úplata za soukromé životní a neživotní pojiš- tění.
2.10 Pojištění obnosové – pojištění, jehož účelem je získání určené částky, kterou má v případě pojistné události pojistitel vyplatit. Jako obnosová jsou sjednána pojištění pro případ smrti, invalidity III. stupně, resp. přiznání mimořádných výhod III. stupně, pracovní neschopnosti, hospitalizace, rekonvalescence a ztráty zaměstnání.
2.11 Pojistné nebezpečí – smrt, úraz, nemoc, nedobrovolná ztráta zaměstnání nebo jiná nahodilá skutečnost souvise- jící se změnou osobního stavu pojištěného, která může být příčinou vzniku pojistné události.
2.12 Úraz – neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly nezávisle na vůli pojištěného, ke kte- rému došlo během trvání soukromého pojištění a kterým bylo pojištěnému způsobeno poškození zdraví nebo smrt.
2.13 Invalidita III. stupně - tělesné poškození pojištěného v důsledku úrazu nebo nemoci, které mu definitivně zne- možňuje provádět jakoukoliv činnost, jež by mu zajišťo- vala příjem, mzdu, výdělek nebo zisk. Pro účely těchto pojistných podmínek se má za to, že invalidita III. stupně u pojištěného vznikla k datu, od kterého byl příslušným orgánem státní správy přiznán pojištěnému invalidní důchod pro invaliditu III. stupně, resp. v případě, že pojiš- těnému nevznikl nárok na přiznání invalidního důchodu, pak se má za to, že invalidita III. stupně vznikla ke dni, ke kterému byl pojištěný uznán invalidní III. stupně.
2.14 Pracovní neschopnost - celková lékařem konstatovaná neschopnost pojištěného vykonávat jakoukoliv profesní
činnost zajišťující mu příjem, mzdu, výdělek nebo zisk v důsledku úrazu nebo nemoci za podmínky, že k prv- nímu dni přerušení pracovní činnosti pojištěný skutečně vykonával profesní činnost zajišťující mu příjem, mzdu, výdělek nebo zisk. Pro účely těchto pojistných podmí- nek se má za to, že pracovní neschopnost u pojištěného nastala ode dne uvedeného v potvrzení o trvání dočasné pracovní neschopnosti pojištěného, bude-li pojistiteli předložena jeho kopie se stanovením příslušného čísla diagnózy vystaveného lékařem nebo zdravotnickým zaří- zením, v jehož lékařské péči pojištěný byl nebo je v souvis- losti s pojistnou událostí, a bude-li současně prokázáno, že k prvnímu dni přerušení pracovní činnosti pojištěný skutečně vykonával profesní činnost zajišťující mu příjem, mzdu, výdělek nebo zisk. Pokud není na potvrzení o pra- covní neschopnosti uvedeno příslušné číslo diagnózy, je pojištěný povinen doložit samostatné lékařské potvrzení s příslušným číselným označením diagnózy již při ozná- mení pracovní neschopnosti pojistiteli a následně při pokračování pracovní neschopnosti.
2.15 Mimořádné výhody III. stupně - průkaz ZTP/P osoby se zdravotním postižením; poživatelem mimořádných výhod
III. stupně se pro účely těchto pojistných podmínek může stát pojištěný, který dosáhl důchodového věku nebo se stal starobním důchodcem nebo dosáhl věku 65 let a sou- časně mu byl v souladu s ust. § 34, odst. 5 zák. č. 329/2011 Sb., o poskytování dávek osobám se zdravotním postiže- ním, vydán průkaz osoby se zvlášť těžkým zdravotním postižením s potřebou průvodce (ZTP/P).
2.16 Nezaměstnaná osoba - každá osoba, která není v pracov- ním nebo obdobném vztahu, ani nevykonává samostatnou výdělečnou činnost a která je v České republice regis- trována v příslušné pobočce Úřadu práce jako uchazeč o zaměstnání (dále také jen „nezaměstnanost“).
2.17 Ztráta zaměstnání - stav nezaměstnané osoby v důsledku ukončení pracovního poměru bez vlastního přičinění, anebo z vlastní vůle pojištěného za dále stanovených podmínek. Je-li v těchto pojistných podmínkách užit termín zákoník práce, rozumí se jím zákon č. 262/2006 Sb., zákoník práce, v platném znění a analogicky též každý pracovněprávní předpis, platný v zemi EU, stejné právní síly, jehož předmětem je úprava právních vztahů vznikajících při výkonu závislé práce mezi zaměstnanci a zaměstnavateli (dále jen „pracovněprávní vztahy“). Ztráta zaměstnání může být za splnění dalších podmínek pojistnou událostí v případě, že je nezaměstnaná osoba v České republice registrována v příslušné pobočce Úřadu práce jako uchazeč o zaměstnání.
Ukončení pracovního poměru z vlastní vůle pojištěného je za ztrátu zaměstnání ve smyslu těchto Všeobecných pojistných podmínek považováno výlučně v případě: (i) zrušení pracovního poměru zaměstnancem dle zákoníku práce, jestliže mu zaměstnavatel nevyplatil mzdu (plat) nebo náhrady mzdy (platu) či jakoukoliv jejich část do 15 dnů po uplynutí termínu splatnosti; tuto skutečnost je pojištěný povinen doložit předložením dokladu o zrušení pracovního poměru s prokázaným doručením zaměstna- vateli s výslovným uvedením daného důvodu, (ii) ukončení pracovního poměru dohodou nebo výpovědí ze strany zaměstnance z důvodu vydání rozhodnutí v insolvenčním řízení potvrzujícího úpadek zaměstnavatele, příp. zamí-
1/6
tající insolvenční návrh pro nedostatek majetku anebo z důvodu zrušení zaměstnavatele a jeho vstupu do likvi- dace.
2.18 Hospitalizace – poskytnutí celodenní nemocniční lůž- kové péče pojištěnému v nemocničním zařízení, která je z lékařského hlediska nezbytná pro léčení úrazu nebo nemoci pojištěného.
2.19 Rekonvalescence - pracovní neschopnost pojištěného (pojištěný již není hospitalizován v nemocničním zařízení), která nastane v důsledku úrazu nebo nemoci pojištěného, navazuje bezprostředně na hospitalizaci pojištěného v důsledku úrazu nebo nemoci a je z lékařského hlediska nezbytná.
2.20 Pojistné období – období dohodnuté v pojistné smlouvě, za které se platí pojistné.
2.21 Pojistný zájem – oprávněná potřeba ochrany před následky pojistné události.
Článek 3 Druhy pojištění
3.1 Pojistitel v rámci soukromého životního pojištění sjednává pojištění pro případ smrti.
3.2 Pojistitel v rámci soukromého neživotního pojištění sjed- nává všechny nebo některé typy z následujících pojištění:
3.2.1 pojištění pro případ smrti v důsledku úrazu,
3.2.2 pojištění pro případ invalidity III. stupně v důsledku úrazu nebo nemoci,
3.2.3 pojištění pro případ pracovní neschopnosti v důsledku úrazu nebo nemoci,
3.2.4 pojištění pro případ ztráty zaměstnání,
3.2.5 pojištění pro případ přiznání mimořádných výhod III. stupně v důsledku úrazu nebo nemoci,
3.2.6 pojištění pro případ hospitalizace v důsledku úrazu nebo nemoci,
3.2.7 pojištění pro případ rekonvalescence v důsledku úrazu nebo nemoci.
Článek 4 Vznik pojištění
4.1 Pojištění vzniká pro každou osobu za podmínek uvede- ných v pojistné smlouvě.
Článek 5 Změny pojištění
5.1 Pokud se smluvní strany dohodnou na změně rozsahu pojištění již sjednaného, stává se taková změna pojištění účinná dohodnutým dnem, nejdříve však v 00.00 hodin dne následujícího po uzavření dohody o takové změně, není-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak.
Článek 6 Pojistná smlouva
6.1 Pojistná smlouva je uzavírána v písemné formě nebo jiným způsobem stanoveným občanským zákoníkem a její nedíl- nou součástí jsou tyto pojistné podmínky.
6.2 Obsahuje-li přijetí návrhu jakékoliv dodatky, výhrady, omezení, změny nebo jiné návrhy považuje se takové jed- nání za nový návrh.
6.3 Pojistník a pojištěný jsou povinni odpovědět pravdivě a úplně na všechny písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného soukromého pojištění. To platí též, jde-li
i za účelem plnění práv a povinností plynoucích ze závaz- kového vztahu, a to po dobu nezbytně nutnou k naplnění účelu zpracování. Pojištěný dále vyslovením souhlasu s pojistnou smlouvou uděluje pojistiteli v souladu s ust.
7.2 Pojištěný dále prohlašuje, že byl informován o možnosti svůj souhlas kdykoliv odvolat. Zároveň však bere na vědomí, že poskytnutí osobních údajů a údajů o zdravot- ním stavu je nezbytné pro sjednání pojištění a pro plnění práv a povinností vyplývajících z pojistné smlouvy, jakož i pro plnění povinností a výkon práv z jiných právních předpisů. Odvoláním souhlasu se zpracováním osobních údajů a údajů o zdravotním stavu pojištění zaniká, pojis- titel dále neprovádí šetření škodní události a likvidaci pojistných událostí a výplatu pojistného plnění.
7.3 Pojistitel prohlašuje, že bude dodržovat veškeré povin- nosti uložené mu výše uvedeným zákonem o ochraně osobních údajů.
7.4 Pojistník i pojistitel se zavazují vzájemně si předávat média a data - osobní údaje pojištěného - v šifrované nebo jinak zabezpečené podobě tak, aby nedošlo k neoprávně- nému přístupu k těmto médiím nebo datům, ani k jaké- mukoliv zneužití neoprávněnou osobou. Dále se pojistník i pojistitel zavazují zajistit nejvyšší možné standardy technického a organizačního zabezpečení a přenosu dat jaké lze s ohledem na předmět této smlouvy a postavení
o změnu
soukromého pojištění. Stejnou povinnost má
smluvních stran důvodně požadovat.
pojistitel vůči pojistníkovi a pojištěnému. Odpovědi na tyto dotazy a prohlášení pojištěného se považují za odpovědi na dotazy pojistitele ve smyslu ust. § 2788 občanského zákoníku. V případě, že tyto odpovědi a prohlášení budou nepravdivé nebo neúplné, má pojistitel právo ve smyslu ust. § 2808 a 2809 občanského zákoníku odstoupit od jed- notlivého pojištění nebo odmítnout pojistné plnění.
Článek 7 Zpracování osobních údajů pojištěného
7.1 Pojištěný vyslovením souhlasu s pojistnou smlouvou sou- časně uděluje pojistiteli souhlas v souladu se zákonem o ochraně osobních údajů, aby jeho osobní údaje včetně údajů citlivých byly pojistitelem zpracovány v rámci čin- nosti v pojišťovnictví a činnosti související s pojišťovací činností podle zák. č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, jakož
VPP PRO SOUKROMÉ ŽIVOTNÍ A NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ č. 1/2014 2/6
7.5 V případě využití telefonu jako alternativního komuni- kačního prostředku ze strany zájemce o pojištění, pojiš- těného, pojistníka nebo pojistitele souhlasí zájemce o pojištění, pojištěný a pojistník s nahráváním příchozích i odchozích telefonních hovorů pojistitelem na zvukový záznam a s použitím takového záznamu v souvislosti se smluvním nebo jiným právním vztahem pro účely pojiš- ťovací činnosti a dalších činností vymezených zákonem č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění. Pojis- titel bude záznam telefonního hovoru uchovávat po dobu trvání pojistné smlouvy a dobu nezbytně nutnou k plnění závazků pojistitele s tím, že po uplynutí této doby bude možno záznam využít pouze za účelem ochrany práv pojistitele jako správce v něm obsažených osobních údajů pojištěného a pojistníka a to zejména jako důkazní pro-
středek v soudním, správním či jiném řízení, jehož je pojistitel, pojistník nebo pojištěný účastníkem. Pojištěný a pojistník souhlasí s tím, že jeho osobní údaje, které sdělil pojistiteli a které jsou obsaženy ve zvukovém záznamu hovoru, budou v jeho rámci drženy po dobu a za účelem uchování záznamu.
Článek 8 Pojistné
8.1 Výše a splatnost pojistného se určují podle sazeb pro jed- notlivá pojištění a jsou uvedeny v pojistné smlouvě.
8.2 Pro pojištění sjednaná na dobu delší než 5 let, může pojistitel provést zvýšení pojistného, bude-li Českým statistickým úřadem vyhlášena míra inflace za uplynulý kalendářní rok vyšší než 5 %, a to v souladu s dosaženou mírou inflace.
8.3 Pojistné se platí buď najednou za celou dobu pojištění (jednorázové pojistné) nebo za dohodnutá pojistná období (běžné pojistné).
8.4 Pojistitel má právo na pojistné za každého pojištěného za dobu trvání pojištění v souladu s ust. § 2782 občanského zákoníku. Pojistitel má právo na plnou výši pojistného bez ohledu na délku pojistného období.
8.5 Neuhrazením pojistného se soukromé pojištění nepřeru- šuje.
8.6 Je-li pojistné hrazeno prostřednictvím poskytovatele pla- tebních služeb, je pojistné uhrazeno připsáním částky na účet pojistitele.
8.7 Soukromé pojištění jednotlivého pojištěného zaniká dnem následujícím po marném uplynutí lhůty stanovené pojis- titelem v upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části doručené pojistníkovi v souladu s ust. § 2804 občanského zákoníku.
8.8 Pojistitel je oprávněn odečíst od pojistného plnění splatné pohledávky pojistného nebo jiné pohledávky z pojištění.
Článek 9 Pojistná událost
9.1 Pojistnou událostí se rozumí všechny nebo některé násle- dující skutečnosti za podmínek stanovených pojistnou smlouvou, ke kterým dojde během doby trvání pojištění:
9.1.1 smrt v důsledku úrazu nebo nemoci,
9.1.2 vznik invalidity III. stupně v důsledku úrazu nebo nemoci,
9.1.3 pracovní neschopnost v důsledku úrazu nebo nemoci,
9.1.4 přiznání mimořádných výhod III. stupně v důsledku úrazu nebo nemoci,
9.1.5 ztráta zaměstnání pojištěného,
9.1.6 hospitalizace v důsledku úrazu nebo nemoci,
9.1.7 rekonvalescence v důsledku úrazu nebo nemoci.
9.2 Územní platnost pojištění není omezena, nestanoví-li pojistná smlouva nebo tyto pojistné podmínky jinak.
9.3 Oprávněná osoba, pojištěný a v případě škodní události smrti pojištěného osoba určená způsobem dle ust. § 2829 a násl. občanského zákoníku, resp. osoba, která se pokládá za oprávněnou osobu, jsou povinni bez zbytečného odkladu pojistiteli písemně oznámit, že nastala škodní událost, podat pravdivé vysvětlení o vzniku a rozsahu této udá- losti, předložit k tomu potřebné a požadované doklady a postupovat v souladu s pojistnou smlouvou, občanským zákoníkem a pokyny pojistitele.
9.4 Pro zjištění rozsahu povinnosti plnit může pojistitel poža- dovat další nutné doklady a sám provádět další potřebná šetření.
9.5 Doklady prokazující vznik pojistné události, které jsou předloženy pojistiteli, musí být vystaveny podle českého práva. Doklady, které jsou vystaveny podle cizího práva, může pojistitel uznat jako prokazující vznik pojistné udá- losti, jestliže z jejich obsahu nesporně vyplývá, že pojistná událost skutečně nastala. Nejsou-li doklady prokazující vznik pojistné události předložené pojistiteli vystaveny podle českého práva a pojistitel je neuzná jako prokazu- jící vznik pojistné události, má se zato, že pojistná událost nenastala.
9.6 Veškeré doklady prokazující vznik a rozsah pojistné udá- losti musí být vystaveny v českém jazyce.
9.7 Vznik a trvání pojistné události nemá vliv na povinnost pojistníka platit pojistné, nezaniklo-li pojištění.
9.8 Pojistné plnění se vyplácí v penězích v české měně bezho- tovostním převodem na bankovní účet oprávněné, resp. obmyšlené, osoby.
Článek 10 Rozsah a splatnost pojistného plnění
10.1 V případě pojistné události plní pojistitel v souladu s tím, co bylo v pojistné smlouvě dohodnuto.
10.2 Pojistitel může plnění z pojistné smlouvy odmítnout, jest- liže:
10.2.1 příčinou pojistné události byla skutečnost, o které se dozvěděl až po vzniku pojistné události a kterou nemohl zjistit při sjednávání pojištění nebo jeho změně v důsledku zaviněného porušení povinnosti pravdivě a úplně zodpo- vědět dotazy pojistitele, a jestliže by při znalosti této sku- tečnosti v době sjednání pojištění toto pojištění neuzavřel nebo je uzavřel za jiných podmínek, nebo
10.2.2 došlo-li k úrazu pojištěného v souvislosti s jednáním, pro které byl uznán vinným trestným činem, nebo kterým si úmyslně ublížil na zdraví, nebo
10.2.3 oprávněná, resp. obmyšlená, osoba uvede při uplatňování práva na plnění z pojištění vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčí.
10.3 Pojistné plnění je splatné do 15 dnů po skončení šetření. Šetření je skončeno, jakmile pojistitel sdělí jeho výsledky osobě, která uplatnila právo na pojistné plnění.
10.4 Pojistitel je oprávněn snížit pojistné plnění až o 50 %, došlo-li k pojistné události v důsledku úrazu, se kterou je spojena povinnost pojistitele poskytnout pojistné plnění v souladu s pojistnou smlouvou, následkem požití alkoholu nebo aplikací návykových látek nebo přípravků obsahují- cích návykové látky pojištěným, a okolnosti, za kterých došlo k pojistné události, to odůvodňují; jedná-li se však o pojistnou událost smrt pojištěného v důsledku úrazu, sníží pojistitel plnění jen tehdy, jestliže k tomuto úrazu došlo v souvislosti s činem pojištěného, jímž jinému způ- sobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt. To neplatí, pokud podle věty prvé obsahovaly léky, které pojištěný užil způsobem předepsaným pojištěnému lékařem a pokud nebyl lékařem nebo výrobcem léku upozorněn, že v době aplikace těchto léků nelze vykonávat činnost, v jejímž důsledku došlo k pojistné události.
10.5 Pokud mělo porušení povinnosti pojistníkem, pojištěným, oprávněnou nebo obmyšlenou osobou, nebo jinou osobou, která má na pojistném plnění zájem, podstatný vliv na vznik pojistné události, její průběh nebo na zvětšení roz- sahu jejích následků nebo na zjištění nebo určení výše pojistného plnění, může pojistitel pojistné plnění snížit úměrně tomu, jaký vliv mělo toto porušení na rozsah povinnosti pojistitele plnit.
10.6 Pojistitel je povinen ukončit šetření do tří měsíců od ozná- mení pojistné události. Nelze-li ukončit šetření nutná ke zjištění pojistné události, rozsahu pojistného plnění nebo k zjištění osoby oprávněné přijmout pojistné plnění v uve- dené lhůtě, pojistitel oznamovateli sdělí důvody, pro které nelze šetření ukončit; požádá-li o to oznamovatel, sdělí mu pojistitel důvody v písemné formě. Pojistitel poskytne osobě, která uplatňuje právo na pojistné plnění, na její žádost na pojistné plnění přiměřenou zálohu; to neplatí, je-li rozumný důvod poskytnutí zálohy odepřít.
Článek 11 Povinnosti oprávněné osoby, resp. obmyšlené osoby
11.1 Pojištěný, oprávněná nebo obmyšlená osoba, resp. osoba, která se pokládá za oprávněnou osobu, má povinnost bez zbytečného odkladu pojistiteli oznámit, že nastala škodní událost, podat pravdivé vysvětlení o vzniku a rozsahu následků této události a o právech třetích osob a infor- mace o jakémkoliv vícenásobném pojištění, vyplnit pří- slušný formulář pojistitele Oznámení pojistné události, předložit k tomu potřebné a požadované doklady a postu- povat způsobem dohodnutým v pojistné smlouvě.
3/6 VPP PRO SOUKROMÉ ŽIVOTNÍ A NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ č. 1/2014
11.2 Pojištěný, oprávněná nebo obmyšlená osoba jsou povinni při uplatnění nároku na pojistné plnění splnit veškeré povinnosti uvedené v pojistné smlouvě, těchto pojistných podmínkách, občanském zákoníku nebo pokynem pojisti- tele.
11.3 V případě pochybností pojistitele je povinností pojiště- ného, oprávněné nebo obmyšlené osoby, resp. osoby, která uplatňuje právo na pojistné plnění, dokázat, že k pojistné události došlo v deklarovaném rozsahu.
11.4 Pojištěný je povinen bez zbytečného odkladu vyhledat ošetření, léčit se podle pokynů lékaře, a vyžaduje-li to pojistitel, dát se na vlastní náklady vyšetřit lékařem, kterého určí pojistitel. Pojistitel může vyžadovat vyšet- ření u jím určeného lékaře v případech pochybností, že pojistná událost skutečně nastala nebo že nastala v roz- sahu uváděném pojištěným či lékařem, kterého si pojiš- těný sám vybral.
11.5 V případě, že pojištěný požaduje kontrolní vyšetření, je povinen nést náklady tohoto vyšetření. Pokud na základě kontrolního vyšetření pojistitel poskytne další plnění, náklady na kontrolní vyšetření pojištěnému vrátí.
11.6 Povinností pojištěného je registrovat se v případě ztráty zaměstnání v příslušné pobočce Úřadu práce ČR jako uchazeč o zaměstnání a podnikat kroky k znovuzískání zaměstnání
11.7 Další práva a povinnosti pojistníka, pojištěného nebo oprávněné, resp. obmyšlené, osoby stanoví pojistná smlouva, tyto pojistné podmínky, občanský zákoník a další obecně závazné právní předpisy, jakož i pokyny pojistitele.
11.8 Pojištěný je povinen bez zbytečného odkladu oznámit pojistiteli zánik pojistného zájmu.
11.9 Pojištěný je povinen bez zbytečného odkladu oznámit pojistiteli zvýšení pojistného rizika.
Článek 12 Oprávnění pojistitele zjišÉovat či přezkoumávat zdra- votní stav a uváděné skutečnosti
12.1 Pojistitel, nebo provozovatel zdravotnického zařízení zmocněný pojistitelem, jsou oprávněni zjišťovat a pře- zkoumávat zdravotní stav pojištěného nebo příčiny smrti pojištěného, a to na základě zpráv a zdravotní dokumen- tace vyžádaných s jeho souhlasem od ošetřujících lékařů, a v případě potřeby i prohlídkou nebo vyšetřením prove- deným zdravotnickým zařízením, které pojistitel určí. Pro tento účel se pojištěný zavazuje zprostit svého ošetřují- cího lékaře nebo zdravotnické zařízení mlčenlivosti o sku- tečnostech týkajících se jeho zdravotního stavu.
12.2 Souhlas se zjišťováním a přezkoumáváním svého zdravot- ního stavu a uváděných skutečností týkajících se pojiš- tění a škodní události dává pojištěný zejména podpisem smlouvy, příp. jiného dokumentu, na jehož základě vzniká pojištění nebo oznámení pojistné události nebo souhlasem uděleným telefonicky, prostřednictvím internetu nebo jiným způsobem, za podmínky jednoznačné uchovatelné identifikace a uchovatelného projevu vůle.
12.3 Pojistitel je oprávněn zjišťovat a přezkoumávat skuteč- nosti týkající se ztráty zaměstnání pojištěného a následné nezaměstnanosti.
Článek 13 Zánik pojištění
13.1 Jednotlivé pojištění zaniká v souladu s příslušnými usta- noveními občanského zákoníku:
13.1.1 uplynutím pojistné doby;
13.1.2 výpovědí dle ust. § 2805 a 2806 občanského zákoníku;
13.1.3 v důsledku nezaplacení pojistného dle ust. § 2804 občan- ského zákoníku marným uplynutím lhůty stanovené k dodatečnému zaplacení pojistného;
13.1.4 odstoupením pojištěného od pojištění - pojištěný je opráv- něn odstoupit od jednotlivého pojištění:
• pro klamavý údaj o pojištění sdělený pojištěnému, a to ve lhůtě 3 měsíců ode dne, kdy se pojištěný o klamavosti údaje dozvěděl nebo dozvědět mohl; pojištění zaniká ke dni doručení odstoupení;
VPP PRO SOUKROMÉ ŽIVOTNÍ A NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ č. 1/2014 4/6
• v případě neživotního pojištění sjednaného prostředky komunikace na dálku nebo mimo obchodní prostory pojistníka do 14 dnů od sjednání pojištění, resp. do 14 dnů ode dne, kdy mu byly sděleny údaje dle ust. § 1843 - 1845 občanského zákoníku až po sjednání pojištění - v takovém případě pojištění zaniká ke dni doručení odstoupení;
• v případě životního pojištění sjednaného prostředky komu- nikace na dálku nebo mimo obchodní prostory pojistníka do 30 dnů od sjednání pojištění, resp. do 30 dnů ode dne, kdy mu byly sděleny údaje dle ust. § 1843 - 1845 občan- ského zákoníku až po sjednání pojištění - v takovém pří- padě pojištění zaniká ke dni doručení odstoupení;
• v případě, kdy pojistitel zodpoví jeho dotazy před sjedná- ním pojištění nebo při změně pojištění nepravdivě nebo neúplně; v takovém případě pojištění zaniká ke dni doru- čení odstoupení;
• v případě, kdy mu takovou možnost dává občanský záko- ník v Části čtvrté, Hlavě I, Dílu 4 „Ustanovení o závaz- cích ze smluv uzavíraných se spotřebitelem“ (ust. § 1810 a násl. občanského zákoníku).
13.1.5 odstoupením pojistitele - pojistitel je oprávněn od jednot- livého pojištění odstoupit v případě, že zájemce o pojiš- tění, pojistník nebo pojištěný při sjednávání nebo změně pojistné smlouvy úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně zodpoví písemné dotazy pojistitele, pokud by pojistitel při pravdivém a úplném zodpovězení dotazů pojistnou smlouvu neuzavřel. Toto právo může být uplat- něno nejpozději do 2 měsíců ode dne, kdy se o takové skutečnosti dozvěděl nebo musel dozvědět, jinak právo zanikne;
13.1.6 doručením rozhodnutí o odmítnutí pojistného plnění;
13.1.7 výmazem pojistníka nebo pojistitele z veřejného rejstříku, vstupem pojistníka nebo pojistitele do likvidace, okamži- kem zahájení insolvenčního řízení;
13.1.8 dalšími způsoby uvedenými v pojistné smlouvě nebo sta- novenými občanským zákoníkem, a to vždy na základě té právní skutečnosti, která nastane dříve.
Článek 14 Výluky z pojištění
14.1 Pojistitel není povinen plnit za následujících okolností nebo v jejich důsledku:
14.2 Všechny typy pojištění:
14.2.1 pojistná událost způsobená pojištěným úmyslně,
14.2.2 občanské války nebo válečné události, aktivní účast na nepokojích, trestných činech, teroristických akcích a sabotážích, atomové výbuchy, jakož i radiace,
14.2.3 manipulace se zbraněmi, výbušninami, hořlavinami a toxickými látkami,
14.2.4 v případě pojištění druhé osoby, pokud pojistitel plní v sou- ladu s ustanovením pojistné smlouvy první pojištěné osobě v rámci jednoho finančního závazku obou pojištěných,
14.3 Pojištění pro případ smrti, invalidity III. stupně, přiznání mimořádných výhod III. stupně a pracovní neschopnosti, hospitalizace a rekonvalescence:
14.3.1 sebevražda nebo pokus pojištěného o sebevraždu v době do dvou let od data sjednaného jako počátek pojištění;
14.3.2 poškození tělesné schránky jinou osobou na žádost pojiš- těného nebo sporty, při jejichž provozování se používají motorové a bezmotorové létající stroje, dvoustopá a jed- nostopá vozidla,
14.3.3 všechny profesionálně provozované sporty, pokusy o rekordy,
14.3.4 provozování následujících činností jednotlivcem bez asi- stence odborně způsobilé osoby: potápění, speleologie, horolezectví, dálkové plavby, mořský rybolov,
14.3.5 v důsledku jakékoliv lékařské péče či lékařského ošetření provedeného osobou bez platného oprávnění poskytovat lékařskou péči či ošetření,
14.3.6 pokračování a recidiva (opakování) nemocí; následky nemocí nebo úrazů, ke kterým došlo před počátkem pojiš- tění, a byly diagnostikovány před počátkem pojištění.
14.3.7 únavový syndrom,
14.3.8 odvykací, detoxikační nebo spánkové kúry,
14.3.9 škodní událost vzniklá v důsledku pohlavní nákazy a v důsledku nakažení virem HIV, pokud tato onemocnění byla diagnostikována do 2 let od data sjednaného jako počátek pojištění,
14.3.10 ke škodní události v důsledku nemoci došlo následkem nebo v souvislosti s požitím alkoholu nebo aplikací návy- kových látek nebo přípravků obsahujících návykové látky pojištěným; to neplatí, pokud podle věty prvé obsahovaly léky, které pojištěný užil způsobem předepsaným pojiště- nému lékařem a pokud nebyl lékařem nebo výrobcem léku upozorněn, že v době aplikace těchto léků nelze vykoná- vat činnost, v jejímž důsledku došlo k pojistné události.
14.4 Pojištění pro případ invalidity III. stupně, přiznání mimo- řádných výhod III. stupně, pracovní neschopnosti, hospi- talizace a rekonvalescence:
14.4.1 po přechodu z nemocniční péče do léčby či ošetřování v domácnosti, byla-li nemocniční péče ukončena na vlastní žádost (revers),
14.4.2 degenerativní onemocnění páteře a jejich přímé a nepřímé důsledky, včetně výhřezu meziobratlové ploténky a s tím souvisejících obtíží, a to i v případě, že vyvolávajícím momentem těchto obtíží byl úraz. (Tato výluka se však nevztahuje na případy jasně prokázaného úrazového mechanismu, který byl prokázán odborným vyšetřením včetně doložitelného průkazu zobrazovacími vyšetře- ními),
14.4.3 astenie, depresivní stavy, psychické poruchy a neurózy,
14.4.4 porod, dobrovolné přerušení těhotenství a jejich důsledky,
14.4.5 škodní událost nastalá v důsledku mateřství, která nastane po dobu, kdy pojištěný pobírá peněžitou pomoc v mateřství,
14.4.6 v případě zdravotních prohlídek, vyšetření, hospitalizací, léčebných a lázeňských pobytů a kosmetických zákroků, které si pojištěný sám dobrovolně vyžádá,
14.5 Pojištění pro případ ztráty zaměstnání:
14.5.1 ztráta zaměstnání pojištěného, která je pojištěnému zaměstnavatelem předběžně oznámena již před datem sjednaným jako počátek pojištění, a ztráta zaměstnání, k níž reálně dojde před datem sjednaným jako počátek pojištění,
14.5.2 ztráta zaměstnání, k níž dojde pro porušení povinnosti vyplývající z právních předpisů vztahujících se k práci vykonávané pojištěným jako zaměstnancem, nebo proto, že pojištěný nesplňuje předpoklady stanovené právními předpisy pro výkon sjednané práce, nebo proto, že pojiš- těný nesplňuje požadavky pro výkon sjednané práce bez zavinění zaměstnavatele, vše dle zákona č. 262/2006 Sb., zákoníku práce, v platném znění,
14.5.3 ztráta zaměstnání, k níž dojde z vlastní vůle pojištěného, vyjma případu, kdy dojde ke zrušení pracovního poměru zaměstnancem pro nevyplacení mzdy či náhrady mzdy či jakékoliv jejich části dle zákoníku práce v platném znění za podmínky, že zaměstnanci nebyla vyplacena mzda či náhrada mzdy do 15 dnů po uplynutí termínu splatnosti, kdy je pojištěný povinen doložit tuto skutečnost předlože- ním zrušení pracovního poměru s prokázaným doručením zaměstnavateli s výslovným uvedením daného důvodu, a dále vyjma případu, kdy byl pracovní poměr ukon- čen dohodou po pravomocně prohlášeném konkurzu na zaměstnavatele nebo byl zapsán do obchodního rejstříku jeho vstup do likvidace,
14.5.4 ztráta zaměstnání, k níž dojde během nebo na konci zku- šební lhůty po nástupu do zaměstnání,
14.5.5 ztráta zaměstnání v důsledku předčasného nebo i řád- ného ukončení pracovního poměru uzavřeného na dobu určitou.
Článek 15 Adresy a sdělení
15.1 Veškerá sdělení a žádosti pojištěného týkající se pojiš- tění, včetně odstoupení od pojistné smlouvy, se podávají písemně, není-li určeno v pojistné smlouvě nebo dohodou
smluvních stran nebo dohodou pojistitele a pojištěného jinak. Sdělení určená pojistiteli jsou účinná jejich doruče- ním s tím, že za písemné doručení se považuje i e-mai- lová zpráva doručená na e-mailovou adresu stanovenou pojistitelem, za podmínky jasné a nezpochybnitelné iden- tifikace odesílatele. V případě pochybností ohledně identi- fikace odesílatele má pojistitel, právo požadovat doplnění oznámení písemnou formou opatřenou vlastnoručním či zaručeným elektronickým podpisem odesílatele.
15.2 Písemnosti určené pojistiteli se zasílají na adresu jeho sídla uvedenou ve veřejném rejstříku nebo na jinou jím sta- novenou adresu, písemnosti určené pojistníkovi se doru- čují na adresu jeho sídla uvedenou ve veřejném rejstříku. Písemnosti určené pojištěnému nebo další osobě, které vzniklo právo nebo povinnost z pojištění dle této smlouvy (dále jen „adresát“), se doručují prostřednictvím držitele poštovní licence obyčejnou nebo doporučenou zásilkou na stanovenou kontaktní adresu, respektive na poslední známou korespondenční adresu nebo na adresu písemně oznámenou adresátem, došlo-li ke změně adresy.
15.3 Pojistník, pojištěný a pojistitel jsou povinni se navzájem bezodkladně informovat o jakékoliv změně kontaktních údajů. Pojistitel je oprávněn změnu adresy vůči pojiště- ným oznámit i jen oznámením na svých internetových stránkách. Písemnosti mohou být doručovány pojistite- lem nebo jím pověřenou osobou; v takovém případě se považuje písemnost za doručenou dnem jejího převzetí.
15.4 Písemnost pojistitele odeslaná adresátovi obyčejnou zásil- kou využitím provozovatele poštovních služeb se považuje za doručenou třetí den po odeslání zásilky.
15.5 Písemnost pojistitele odeslaná adresátovi doporuče- nou zásilkou nebo doporučenou zásilkou s dodejkou se považuje za doručenou dnem jejího převzetí adresátem, respektive dnem převzetí uvedeným na dodejce, není-li dále stanoveno jinak. Za doručenou adresátovi se pova- žuje i zásilka doručená příjemci rozdílnému od adresáta (např. rodinnému příslušníkovi nebo členu domácnosti), jemuž pošta doručila zásilku v souladu s právními před- pisy o poštovních službách.
15.6 Nebyl-li adresát zastižen a písemnost odeslaná doporu- čenou zásilkou nebo doporučenou zásilkou s dodejkou byla uložena na poště, přičemž adresát si písemnost v úložní lhůtě (upravené právním předpisem o poštovních službách) nevyzvedl, považuje se písemnost za doručenou posledním dnem úložní lhůty, i když se adresát o uložení nedozvěděl nebo se v místě doručení nezdržoval.
15.7 Odepře-li adresát přijetí doručované písemnosti, považuje se písemnost za doručenou dnem, kdy bylo její převzetí adresátem odepřeno.
15.8 Pokud se zásilka vrátí jako nedoručitelná a nejde-li o případ dle odst. 15.6 a 15.7 tohoto článku, považuje se zásilka za doručenou dnem jejího vrácení odesílateli.
Článek 16 Závěrečná ustanovení
16.1 Případné přebytky pojistného budou zahrnuty do pojist- ných rezerv a mohou být použity ke zvýhodnění pojištění formou rozšíření jeho rozsahu, zvýšení plnění nebo sní- žení pojistného.
16.2 Komunikace mezi pojistitelem, pojistníkem a pojištěným, jakož i oprávněnou, resp. obmyšlenou, osobou, bude pro- bíhat v českém jazyce a veškeré informace týkající se pojištění, o které zájemce při sjednávání pojištění nebo během trvání pojištění požádá, jakož i tyto pojistné pod- mínky budou poskytovány v českém jazyce.
16.3 Orgánem dohledu nad činností pojistitele je Česká národní banka, se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1.
16.4 Stížnosti klientů jsou vyřizovány dle standardních inter- ních pravidel pojistitele a je možné je směřovat na adresu sídla pojistitele uvedenou v obchodním rejstříku. Po ukon- čení šetření jsou klienti, kteří podali stížnost, informováni o výsledku šetření dopisem, v případě, že klient podá stížnost na nadřízený orgán pojistitele, Českou národní
5/6 VPP PRO SOUKROMÉ ŽIVOTNÍ A NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ č. 1/2014
banku, vyřídí pojistitel stížnost rovněž dle jeho standard- ních interních pravidel. Odpověď pojistitel směřuje dle pokynů České národní banky přímo klientovi nebo pojisti- tel podá odpověď zpět na Českou národní banku.
16.8 Pojistitel je oprávněn v souladu s ust. § 1752 občanského zákoníku jakékoliv ustanovení těchto pojistných podmínek v přiměřeném rozsahu změnit, vyvstane-li taková potřeba i v průběhu trvání jednotlivého pojištění. V takovém pří-
16.5 Zákon o daních z příjmu v platném znění u pojištění dle
padě je pojistitel povinen změnu
oznámit písemným
těchto pojistných podmínek neumožňuje snížení základu daně o uhrazené pojistné.
16.6 Pojistná smlouva a vztahy z ní vyplývající nebo s ní sou- visející se řídí právním řádem České republiky. V případě sporu se účastníci pojištění zavazují vyvinout úsilí ke smír- nému řešení. V případě, že se nepodaří vyřešit spor smír- nou cestou, obrátí se účastníci pojištění na místně a věcně příslušný soud České republiky. Spory mezi pojišťovnou a zájemcem, pojistníkem, pojištěným, oprávněnou nebo obmyšlenou osobou, které patří do pravomoci soudů, při nabízení nebo poskytování životního pojištění, je oprávněn rozhodovat také finanční arbitr. Více informací je k dispo- zici na xxx.xxxxxxxxx.xx nebo na adrese Kanceláře finanč- ního arbitra, která je k datu účinnosti těchto pojistných podmínek Legerova 69, 110 00 Praha 1. Finanční arbitr rozhoduje dle zák. č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi.
16.7 V souvislosti s použitím prostředků komunikace na dálku nejsou pojistitelem účtovány pojištěnému žádné zvláštní poplatky za použití těchto prostředků komunikace.
oznámením. V případě, že jednotlivý pojištěný se změnou těchto pojistných podmínek nesouhlasí, je oprávněn jed- notlivé pojištění ukončit písemnou výpovědí s výpovědní lhůtou v délce dvou kalendářních měsíců, plynoucí od prvního dne kalendářního měsíce následujícího po doru- čení výpovědi. Výpověď musí být podána nejpozději do 1 měsíce od doručení oznámení o změně.
16.9 Od ustanovení všech článků těchto pojistných podmínek je možné se v pojistné smlouvě odchýlit.
16.10 Tyto pojistné podmínky nabývají účinnosti dne 1. března 2014.
VPP PRO SOUKROMÉ ŽIVOTNÍ A NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ č. 1/2014 6/6