Patria Finance, a.s., Výmolova 353/3, 150 27 Praha 5, IČO 26455064,
Patria Finance, a.s., Xxxxxxxx 000/0, 000 00 Xxxxx 0, XXX 00000000,
zapsaná v obchodním rejstříku odd. B, vložka 7215, vedeném Městským soudem v Praze
Příloha o obchodování na úvěr
Jméno a příjmení/název společnosti:
Adresa trvalého bydliště/sídla Ulice a číslo:
Město a PSČ:
r.č./IČO:
1. PŘEDMĚT PRODUKTOVÉ PŘÍLOHY
1.1 Základní vymezení. V této příloze o obchodování na úvěr (dále jen „Příloha o obchodování na úvěr“) Smluvní strany rámcově upravují vzájemná práva a povinnosti související s poskytováním peněžních prostředků Patrií Zákazníkovi prostřednictvím úvěru podle § 2395 a násl. Občanského zákoníku (dále jen „Úvěr“) za účelem koupě zaknihovaných cenných papírů uvedených v aktuálním seznamu zaknihovaných cenných papírů na Internetových stránkách nebo jinak dojednaných telefonicky při zadávání Pokynu (dále jen „Cenné papíry“).
1.2 Provedení obchodu. Příloha o obchodování na úvěr nezakládá povinnost Patrie poskytnout Úvěr Zákazníkovi, a to ani v případě splnění podmínek v čl. 2.3. Návrh na uzavření smlouvy o Úvěru je představován Pokynem podaným Zákazníkem Patrii podle čl. 2.2. Případná smlouva o Úvěru je uzavřena přijetím Pokynu Patrií. Dalším přijatým a provedeným Pokynem k obchodování na úvěr se Úvěr poskytnutý ve stejné měně navyšuje.
1.3 Výkladová pravidla. Příloha o obchodování na úvěr tvoří nedílnou součást Smlouvy. Pojmy s velkým počátečním písmenem použité v Příloze o obchodování na úvěr mají význam uvedený ve Smlouvě, Obchodních podmínkách nebo ve smlouvě o finančním zajištění uzavřené mezi Patrií a Zákazníkem (dále jen „Zajišťovací smlouva“), ledaže jsou v Příloze o obchodování na úvěr definovány odlišně. V případě jakýchkoli výkladových nesrovnalostí bude mít ve vztahu k Úvěru Příloha o obchodování na úvěr přednost před Smlouvou, Obchodními podmínkami a Zajišťovací smlouvou.
1.4 Názvy odstavců. Pokud je v Příloze o obchodování na úvěr na začátku odstavce jeho název (např. zde Názvy odstavců.), tyto názvy slouží k lepší orientaci v textu, nikoliv k výkladu jednotlivých odstavců.
1.5 Nahrazení přílohy. Uzavřením nové Přílohy o obchodování na úvěr se ruší dosavadní Příloha o obchodování na úvěr uzavřená mezi Zákazníkem a Patrií a nahrazuje ji tato Příloha o obchodování na úvěr. Dosavadní Úvěry sjednané a trvající podle nahrazené Přílohy o obchodování na úvěr se budou řídit podmínkami této nové Přílohy o obchodování na úvěr.
2. POSKYTNUTÍ ÚVĚRU
2.1 Zastavený účet. Patria povede informaci o výši peněžních prostředků poskytnutých prostřednictvím Úvěru a určených k obchodování na Úvěr na Zastaveném účtu. Cenné papíry nakoupené na Úvěr bude připisovat na Zastavený účet.
2.2 Podání pokynu. Zákazník žádá o poskytnutí Úvěru prostřednictvím Pokynu k nákupu Cenných papírů na Úvěr. Úvěr je poskytnut ve výši, v jaké peněžní prostředky v příslušné
měně na Zastaveném účtu nepostačují k nákupu Cenných papírů pořizovaných na Úvěr. Pokyn
se stává nedílnou součástí Přílohy o obchodování na úvěr.
2.3 Přijetí pokynu. Patria může přijmout Pokyn k nákupu Cenných papírů uvedených v Pokynu,
zejména pokud:
a) Zákazník uzavřel s Patrií Zajišťovací smlouvu a tato Zajišťovací smlouva je v době podání Pokynu účinná a ani neplyne výpovědní doba;
b) veškeré splatné i nesplatné Dluhy jsou dostatečně zajištěny podle Zajišťovací smlouvy;
c) Zákazník má na Zastaveném účtu Kolaterál v takovém objemu, že poměr pořizovací ceny Cenných papírů pořizovaných na Úvěr na základě Pokynu a celkové hodnoty Kolaterálu na Zastaveném účtu po provedení Pokynu bude rovný nebo vyšší než Výchozí hodnota zajištění, neumožní-li Patria Zákazníkovi nižší objem Kolaterálu, a to i telefonicky. V případě, že Zákazník podá Pokyn k nákupu dalších Cenných papírů na Úvěr a nebude ještě splacen předchozí Úvěr, musí celková hodnota Kolaterálu na Zastaveném účtu dosahovat alespoň Výchozí hodnoty zajištění ve vztahu k celkové výši Úvěru; a
d) součet všech splatných a nesplatných Dluhů Zákazníka vůči Patrii nepřesahuje limit úvěrové angažovanosti stanovený jednostranně Patrií ve vztahu k tomuto Zákazníkovi.
2.4 Čerpání Úvěru. K čerpání Úvěru dochází provedením Pokynu Patrií. V potvrzení o provedení Pokynu Patria prostřednictvím Obchodní aplikace uvede i výši Úvěru čerpaného na základě Pokynu a celkovou výši všech Úvěrů v dané měně, odpovídající zápornému zůstatku na peněžní složce Zastaveného účtu. Úvěr je poskytovaný ve měně, ve které se nakupuje Cenný papír na Úvěr.
3. PRÁVA A POVINNOSTI PO DOBU TRVÁNÍ ÚVĚRU
3.1 Vrácení peněz a úrok. Zákazník je povinen vrátit peněžní prostředky z poskytnutého Úvěru a zaplatit úroky z poskytnutého Úvěru ve výši stanovené v Sazebníku poplatků.
3.2 Splatnost Úvěrů. Všechny Úvěry jsou splatné na konci roku 2050, ledaže se smluvní strany dohodnou na prodloužení doby nebo nastane předčasné splacení.
3.3 Předčasné splacení zákazníkem. Zákazník je oprávněn kdykoli splatit Úvěr nebo jeho část.
3.4 Předčasné splacení na požádání Patrie. Patria je oprávněna kdykoli požadovat splacení Úvěru nebo jeho části, a to včetně jeho příslušenství. Splatnost Úvěru nastává rovněž okamžikem zahájení insolvenčního či exekučního řízení ve vztahu k Zákazníkovi, pokud se o zahájení insolvenčního či exekučního řízení Patria dozví
3.5 Splatnost úroků. Úrok je splatný vždy ke konci příslušného kalendářního měsíce. Stane-li se Úvěr splatným, je k tomuto okamžiku splatný i narostlý úrok. Splatný úrok navyšuje záporný zůstatek na peněžní složce Zastaveného účtu.
3.6 Splacení. Splacení Úvěru probíhá převedením peněžních prostředků na Zastavený účet, který musí provést Zákazník. Úvěr je splacen okamžikem vyrovnání záporného zůstatku na peněžní složce Zastaveného účtu.
3.7 Cenné papíry k obchodování. Patria je oprávněna jednostranně měnit seznam Cenných papírů, které je možno obchodovat za použití Úvěru.
POUČENÍ O RIZICÍCH: Obchody uzavírané s využitím úvěru (tzv. maržové obchody) patří mezi rizikové investiční obchody s pákovým efektem. Zákazník vkládá jen určitý zlomek hodnoty podkladového aktiva, ale podstupuje riziko odpovídající celé hodnotě podkladového aktiva. S ohledem na rizika je nutno uvážlivě posoudit, zda maržové obchodování je přiměřené s přihlédnutím ke zkušenostem, záměrům, finančním zdrojům, regulatornímu rámci a dalším relevantním okolnostem na straně Zákazníka.
Při tomto typu obchodu Zákazník nakupuje např. 10 000 akcií obchodovaných na Burze cenných papírů Praha. Nemá-li Zákazník jiný Kolaterál složený na Zastaveném účtu, skládá zásadně jako zajištění úvěru částku odpovídající 40 % kupní ceny předmětných akcií (tzv. počáteční marži). Další zajištění pak tvoří samotné Cenné papíry nakupované na Úvěr. Při 40% zajištění úvěru Zákazník při pohybu kursu akcie o 5 % získává nebo ztrácí 12,5 % vložené částky. Při poklesu kursu akcie o 40
% ztrácí Zákazník celou vloženou částku, při pokračování poklesu mu vznikají dodatečné závazky převyšující původně vloženou částku.
Příklad: Zákazník hodlá nakoupit 10 000 akcií za cenu 100 Kč za kus. Celkový objem takového obchodu je 1 000 000 Kč. Aby mohl Zákazník disponující jen částkou 400 000 Kč takové množství akcií nakoupit, musí si na zbytek kupní ceny půjčit. Zákazník tedy použije svých 400 000 Kč jako počáteční 40% marži (Výchozí hodnota zajištění) a zbývajících 600 000 Kč mu půjčí obchodník s cennými papíry. Za poskytnutý úvěr ve výši 600 000 Kč Zákazník ručí všemi nakoupenými cennými papíry v celkové hodnotě 1 000 000 Kč. Poměr vlastního majetku Zákazníka k celkové hodnotě investice je 1 ku 2,5. Zákazník tedy podstupuje riziko dvojapůlnásobné finanční páky. Jeho výnos nebo ztráta vyjádřená v % z investované částky je dvojapůlnásobně vyšší oproti procentnímu růstu nebo poklesu kursu akcie. Například v případě poklesu ceny akcií o 10 % se hodnota všech nakoupených akcií sníží z 1 000 000 Kč na 900 000 Kč a Zákazníkovi tak vznikne ztráta ve výši 100 000 Kč, což odpovídá ztrátě ve výši 25 %. V příkladu je abstrahováno od nákladů financování nákupu na úvěr, kterými jsou zejména úrok z hodnoty poskytnutého úvěru.
V rámci řízení svých vlastních rizik se obchodníci s cennými papíry snaží předcházet vzniku dodatečných pohledávek za Zákazníky tím, že kromě počáteční marže stanoví další dvě kritické hranice zajištění úvěru. Při prolomení první kritické hranice (Minimální hodnota zajištění) obchodník volá Zákazníkovi a vyzývá ho k vložení dalších finančních prostředků (tzv. margin-call) tak, aby procento zajištění úvěru znovu dosáhlo úrovně stanovené pro počáteční marži (Výchozí hodnota zajištění). Při prolomení druhé kritické hranice (Uzavírací hodnota zajištění) je obchodník oprávněn bez pokynu Zákazníka prodat veškeré Cenné papíry Zákazníka pořízené na úvěr (tzv. stop-loss), a to bez ohledu na případný příslib doplnění finančních prostředků, na kterém se předtím se Zákazníkem dohodl. Při velmi rychlém poklesu kursu Cenného papíru může být doba mezi prolomením první a druhé kritické hranice tak krátká, že obchodník s cennými papíry prodá Zákazníkovy Cenné papíry, aniž by ho předtím vyzval k doplnění zajištění úvěru.
V Praze dne V dne
za Patria Finance, a.s. na základě plné moci podpis Zákazníka