účastnického fondu
Klíčové informace
účastnického fondu
Vyvážený účastnický fond UNIQA penzijní společnosti, a.s.
Základní údaje
V tomto sdělení účastník nebo zájemce nalezne klíčové informace o účastnickém fondu a o doplňkovém penzijním spoření. Nejde
o propagační sdělení; poskytnutí těchto informací vyžaduje zákon. Účelem je, aby účastník nebo zájemce lépe pochopil způsob investování tohoto účastnického fondu a rizika s tím spojená.
Pro informované rozhodnutí, zda zvolit tento účastnický fond, se účastníkům a zájemcům doporučuje se s tímto sdělením seznámit. Vyvážený účastnický fond UNIQA penzijní společnosti, a.s. (dále jen
„Fond“) obhospodařuje společnost UNIQA penzijní společnost, a.s., IČO: 618 59 818 (dále jen „penzijní společnost“), která náleží do konsolidačního celku koncernu UNIQA Insurance Group AG, Xxxxxx Xxxxxxxxxxxx 00, Xxxxx, Xxxxxxxx. Konsolidovanou účetní závěrku je možné získat v sídle UNIQA Insurance Group AG. Fond je smíšeným fondem investujícím do akcií i dluhopisů.
Základní charakteristika doplňkového penzijního spoření Doplňkové penzijní spoření je dobrovolný spořicí finanční produkt, který vzniká smlouvou o doplňkovém penzijním spoření uzavřenou mezi penzijní společností a zájemcem, jejíž podstatou je:
■ dlouhodobé shromažďování peněžních prostředků účastníka, příspěvků placených za účastníka jeho zaměstnavatelem
a státních příspěvků,
■ umísťování těchto prostředků do účastnických fondů obhospodařovaných penzijní společností dle účastníkem sjednané strategie spoření,
■ vyplácení dávek penzijní společností za podmínek stanovených smlouvou a zákonem č. 427/2011 Sb. o doplňkovém penzijním spoření.
Podmínky smlouvy mohou být měněny pouze se souhlasem účastníka, nedojde-li ke změně podmínek doplňkového penzijního spoření z důvodu změny zákona, kterým se smlouva řídí. Stát podporuje doplňkové penzijní spoření poskytováním státních příspěvků až do výše 230 Kč měsíčně podle měsíční výše příspěvku účastníka na doplňkové penzijní spoření a daňovým
zvýhodněním u daně z příjmů osob jak na straně účastníka tak, případně i zaměstnavatele, který přispívá zaměstnanci na jeho doplňkové penzijní spoření. Účastník může doplňkové penzijní spoření kdykoliv písemně vypovědět. Smlouva přitom
stanoví měsíční výpovědní dobu; tato doba začíná běžet prvním dnem kalendářního měsíce po doručení výpovědi. V případě předčasného ukončení smlouvy s výplatou odbytného zaniká nárok na státní příspěvky i daňovou úlevu na straně účastníka.
V případě ukončení smlouvy před uplynutím 24 měsíců jejího trvání nevzniká účastníkovi nárok na žádnou z dávek.
Investiční cíle a způsob investování
Investičním cílem Fondu je dosažení míry výnosu nad úrovní výnosů z dluhopisů při zachování odpovídající míry rizika.
Hlavními druhy majetku, do kterých Fond investuje, jsou: akcie (případně cenné papíry fondů kolektivního investování
investujících převážně do akcií), dluhopisy, nástroje peněžního trhu a vklady u regulovaných bank.
Fond bude investovat do dluhopisů emitentů všech kategorií tj. do dluhopisů nadnárodních institucí, státních dluhopisů, bankovních dluhopisů, dluhopisů obchodních společností, komunálních dluhopisů, apod. Rating dluhopisů není omezen. Česká národní banka umožnila ve smyslu § 104 odst. 1 Zákona investovat až
100 % hodnoty majetku ve Fondu do investičních cenných papírů a nástrojů peněžního trhu, které vydala nebo za které převzala záruku Česká republika nebo Česká národní banka, členský stát Evropské unie nebo OECD, případně Evropský fond finanční stability, Evropská centrální banka, Evropská investiční banka, Světová banka nebo Mezinárodní měnový fond. Pro investiční nástroje podle předchozí věty platí, že do nich penzijní společnost hodlá investovat více než 35 % hodnoty majetku ve Fondu, přičemž musí být tyto cenné papíry z 6 různých emisí, přičemž cenné papíry z jedné emise mohou tvořit nejvýše 30 % hodnoty majetku v tomto Fondu.
Investice Fondu nejsou odvětvově ani geograficky omezovány. Fond nesleduje žádný index nebo benchmark a ani nekopíruje jakýkoliv index. Za účelem zajištění nebo za účelem plnění investičních cílů může Fond používat zejména následující finanční deriváty: forward, foreign exchange (fx), swap, call a put opce, přičemž Fond bude provádět operace s deriváty převážně k řízení měnového, úrokového a tržního rizika. Fond aktivně řídí měnové riziko. Maximální nezajištěná expozice na cizí měny je 50 % hodnoty majetku ve Fondu. Bližší informace ohledně používání finančních derivátů obsahuje statut tohoto Fondu.
Fond je vhodný pro dynamické účastníky, kteří hledají příležitost ke zhodnocení svých investic prostřednictvím smíšeného
portfolia akcií a dluhopisů, mají s těmito investicemi zkušenosti a jsou ochotni akceptovat riziko vyššího kolísání hodnoty Fondu způsobeného zesíleného akciovou složkou portfolia. Přibližná doba, po kterou je vhodné setrvat ve Fondu, je nejméně 5 let.
Fond nemusí být vhodný pro účastníka, který zamýšlí změnit strategii spoření, požádat o dávku nebo uplatnit nárok na převedení prostředků v době kratší, než je délka přibližné doby, po kterou by měl ve Xxxxx setrvat.
Rizikový profil
Aktuální hodnota penzijní jednotky (investice) může v čase klesat
i stoupat v závislosti na vývoji finančních trhů a dalších souvisejících faktorů, návratnost vložených prostředků není tudíž zaručena.
Upozorňujeme, že minulá výkonnost Fondu nezaručuje stejnou výkonnost v budoucnosti. I případné zařazení Fondu do nejméně rizikové skupiny neznamená investici bez rizika.
Níže uvedený syntetický ukazatel představuje kategorii rizika a výnosu, do které Fond spadá. Účelem tohoto ukazatele
je umožnit účastníkům lepší pochopení rizika spojeného
s potenciálními příjmy a ztrátami jejich investice v závislosti na rizikovosti investiční strategie Fondu. Nižší riziko znamená
UNIQA linka x000 000 000 000 | e-mail: xxxx@xxxxx.xx | xxx.xxxxx.xx
Kontaktní adresa: UNIQA penzijní společnost, a.s., Úzká 488/8, 602 00 Brno, Česká republika
UNIQA penzijní společnost, a.s., se sídlem Evropská 810/136, 160 00 Praha 6, Česká republika, IČO: 618 59 818
101802-S 01/2021
Strana 1
potenciálně nižší výnosy a vyšší riziko znamená výnosy potenciálně vyšší. Historické údaje, jako například údaje použité při výpočtu následujícího ukazatele rizika, nemusí být spolehlivým vodítkem, pokud jde o rizikový profil Fondu do budoucna. Nižší riziko znamená potenciálně nižší výnosy a vyšší riziko znamená
výnosy potenciálně vyšší.
Poměr rizika výnosu
POMĚR RIZIKA VÝNOSU
1 2 3 4 5 6 7
Nižší riziko
Potenciálně nižší výnosy
Vyšší riziko
Potenciálně vyšší výnosy
Fond byl na stupnici rizika od 1 do 7, kdy 1 představuje nejnižší riziko, zařazen na pozici 4, neboť rozkládá své riziko prostřednictvím investic do dluhopisových a akciových fondů. Zařazení Fondu do této skupiny se může měnit. S investováním Fondu jsou spojena zejména následující rizika:
a) Úvěrové: riziko ekonomické ztráty v důsledku selhání emitenta dluhopisu či jiné protistrany při plnění jejích smluvních závazků.
b) Nedostatečné likvidity: riziko, že plánovaná transakce nemůže být provedena včas nebo za přiměřenou tržní cenu v důsledku jejího velkého objemu, respektive v důsledku nedostatečné tržní poptávky po tomto aktivu
c) Vypořádání: riziko ekonomické ztráty v důsledku selhání protistrany v průběhu procesu vypořádání, tj. protistrana nezaplatí nebo nedodá nakoupené investiční nástroje
ve stanovené lhůtě, případně ztráty spojené se zdržením transakce.
d) Tržní: riziko ekonomické ztráty v důsledku změny hodnot cenných papírů, finančních derivátů a dalších aktiv v majetku ve Fondu v důsledku pohybu tržních cen a dalších tržních indikátorů.
e) Operační: riziko ztráty majetku vlivem nedostatků či selhání vnitřních procesů nebo lidského faktoru anebo vlivem vnějších událostía rizika ztráty majetku svěřeného do úschovy nebo jiného opatrování, které může být zapříčiněno zejména insolvencí, nedbalostním nebo úmyslným jednáním osoby, která má v úschově nebo jiném opatrování majetek ve Fondu.
Úplata a poplatky
Penzijní společnost má nárok na úplatu za obhospodařování majetku ve Fondu, jejíž výše nesmí překročit 1 % z průměrné roční hodnoty fondového vlastního kapitálu.
Penzijní společnost má dále nárok na úplatu za zhodnocení majetku ve Fondu ve výši maximálně 15 % z rozdílu průměrné roční hodnoty penzijní jednotky v příslušném období a nejvyšší průměrné roční hodnoty penzijní jednotky v letech předcházejí příslušnému období od vzniku Fondu vynásobené průměrným ročním počtem penzijních jednotek. Konkrétní výše úplaty za obhospodařování a úplaty za zhodnocení je předem vyhlašována v sazebníku poplatků.
Úplata za obhospodařování a úplata za zhodnocení zahrnuje veškeré náklady Fondu, s výjimkou následujících jednorázových poplatků:
a) poplatek za převod prostředků k jiné penzijní společnosti,
b) poplatek za změnu strategie spoření častěji než jednou za kalendářní rok,
c) poplatek za pozastavení výplaty dávky,
d) poplatek za odeslání výpisu doplňkového penzijního spoření častěji než jednou ročně,
e) poplatek za jiný způsob výplaty dávky než vnitrostátním bankovním převodem,
f) poplatek za poskytování informací jiným způsobem než stanoví zákon.
Žádné další úplaty a poplatky nelze účastníkům účtovat. Aktuální výši poplatků, včetně výjimek z placení poplatků, je uvedena
v Sazebníku poplatků, který je zveřejněn na internetové adrese xxx.xxxxx.xx
Historická výkonnost
11,2 %
4,5 %
2,0 %
-0,1 %
-4,2 %
11,00 %
10,00 %
9,00 %
8,00 %
7,00 %
6,00 %
5,00 %
4,00 %
3,00 %
2,00 %
1,00 %
0,00 %
-1,00 %
-2,00 %
-3,00 %
-4,00 %
-5,00 % 2015 2016 5017 2018 2019 2020
Fond byl vytvořen k 1. 1. 2015 a údaje o historické výkonnosti lze uvést pouze za období od tohoto data. Údaje, které se týkají historické výkonnosti Fondu, mají pouze omezenou vypovídající schopnost a nejsou spolehlivým ukazatelem ani zárukou budoucích výnosů.
Doplňující informace
Depozitářem Fondu je UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. Účastník má právo na poskytnutí statutu Fondu a výroční či pololetní zprávy.
Dodatečné informace je možné získat v sídle společnosti na adrese Xxxxxxxx 000/000, 000 00 Xxxxx 0 nebo na kontaktní adrese
Úzká 488/8, 602 00 Brno, telefonicky na lince x000 000 000 000,
v elektronické podobě na xxx.xxxxx.xx nebo Vám budou zaslány na základě žádosti e-mailem na xxxx@xxxxx.xx.
Penzijní společnost odpovídá za správnost a úplnost údajů uvedených v tomto sdělení, jsou-li nejasné, nepravdivé, zavádějící nebo klamavé nebo nejsou-li v souladu s informacemi uvedenými ve statutu Fondu.
Povolení k vytvoření Fondu bylo vydáno v České republice. Penzijní společnost, která obhospodařuje Fond, podléhá dohledu České národní
banky. Toto sdělení klíčových informací bylo vyhotoveno ke dni 15. 1. 2021.
Strana 2