ALLIANZ ŽIVOT VZOROVÁ SMLUVNÍ
ALLIANZ ŽIVOT VZOROVÁ SMLUVNÍ
DOKUMENTACE
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
OBSAH
INVESTIČNÍ VARIANTA
Přijetí návrhu na uzavření smlouvy Návrh na uzavření smlouvy
Jméno Příjmení
Záznam z jednání, analýza potřeb a modelový příklad
Jméno Příjmení Předsmluvní informace Podmínky pojištění
Obecná část Hlavní pojištění Smrt
Sazebník poplatků
RIZIKOVÁ VARIANTA
Přijetí návrhu na uzavření smlouvy Návrh na uzavření smlouvy
Jméno Příjmení Jméno Příjmení Xxxxxx
Záznam z jednání, analýza potřeb a modelový příklad
Jméno Příjmení Jméno Příjmení Xxxxxx
Předsmluvní informace Podmínky pojištění
Obecná část Hlavní pojištění Smrt
Invalidita
Pracovní neschopnost Trvalé následky úrazu Denní odškodné Hospitalizace Závažné onemocnění PRO úvěr
Tabulka sportů
Tabulka maximálních pojistných částek v případě invalidity
Tabulka maximálních denních dávek v případě pracovní neschopnosti Tabulka maximálních denních dávek denního odškodného
Oceňovací tabulka trvalých následků úrazu Oceňovací tabulka denního odškodného Seznam závažných onemocnění – dospělí Seznam závažných onemocnění – děti Seznam zhoubných nádorových onemocnění Seznam zdravotních událostí
Sazebník poplatků
4
5
6
7
8
11
59
59
64
66
67
69
70
71
75
76
77
80
84
94
94
99
100
106
117
121
125
129
133
138
142
146
147
149
151
156
165
167
168
169
170
3 NEJČASTĚJŠÍ OTÁZKY
Vy | Zaměstnavatel | |
Datum splatnosti | vždy 1. den v měsíci | |
Měsíční pojistné | 530 Kč | 500 Kč |
Číslo účtu / kód banky | 2700 / 2700 | |
Variabilní symbol | neuvádějte | 123456789 |
Konstantní symbol | neuvádějte | 3552 |
JAK PLATIT POJISTNÉ?
Ujednali jsme si, že pojistné bude placeno prostřednictvím SIPO se spojovacím číslem 1234567890. Pojistné bude placeno prostřednictvím SIPO až od okamžiku, kdy Vám zašleme pojistku. Do té doby prosím pojistné plaťte sám s variabilním symbolem 123456789 a konstantním symbolem 3558 (obvykle 2 měsíční platby).
Pro mimořádné pojistné uvádějte variabilní symbol 4123456789. Verze 19/28. 3. 2024
JAK NAHLÁSIT POJISTNOU UDÁLOST?
Pojistnou událost nám můžete snadno nahlásit on-line na našem webu xxx.xxxxxxx.xx nebo telefonicky na x000 000 000 000. V pracovní dny 8.00–19.00 nebo o víkendu (mimo státní svátky) 9.00–18.00.
JAK MÍT PŘEHLED O VŠECH SMLOUVÁCH A POJISTNÝCH UDÁLOSTECH?
Aktuální informace o všech Vašich pojistných smlouvách a pojistných událostech nejsnadněji získáte pomocí mobilní aplikace Allianz CZ.
INVESTIČNÍ VARIANTA
PŘIJETÍ NÁVRHU NA UZAVŘENÍ
POJISTNÉ SMLOUVY – ALLIANZ ŽIVOT
Pojistitel (my)
ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A. S.
Xx Xxxxxxxx 000/0, 000 00 Xxxxx 0, Xxxxx xxxxxxxxx
IČO 47 11 59 71, obchodní rejstřík u Městského soudu v Praze, sp. zn. B 1815
www. xxxxxxx.xx, tel.: x000 000 000 000
Pojišťovací zprostředkovatel
Sjednatelské číslo Allianz:
KDO JE OSOBA OPRÁVNĚNÁ K UZAVŘENÍ SMLOUVY, IDENTIFIKACI A KONTROLE ÚČASTNÍKŮ?
E-mail:
Mobilní telefon:
Pojistník (Vy)
JMÉNO PŘÍJMENÍ
Rodné číslo: E-mail:
Mobilní telefon:
1. pojištěný
JMÉNO PŘÍJMENÍ
Rodné číslo: E-mail:
Mobilní telefon:
CO NÁM SVÝM PODPISEM POTVRZUJETE?
Návrh na uzavření pojistné smlouvy byl vytvořen na základě jednání s naším pojišťovacím zprostředkovatelem a byl zaslán na Váš výše uvedený e-mail nebo Vám byl předán na jiném trvalém nosiči dat. V každém případě je pro nás velmi
důležité, abyste obsahu uzavírané smlouvy rozuměl a aby Vám celé sjednávané
pojištění, včetně rozsahu souhlasů, které nám udělujete, bylo řádně vysvětleno.
• Záznam z jednání a modelový příklad k pojistné smlouvě, který zachycuje Xxxx potřeby, požadavky a upozornění na případné nesrovnalosti;
• Předsmluvní informace k pojistné smlouvě (dále jí říkáme jen „Předsmluvní informace“, která mimo jiné obsahuje informace o zpracování osobních údajů);
• Souhrnné vyjádření informací k rezervotvornému pojištění k pojistné smlouvě;
• Návrh na uzavření pojistné smlouvy – Allianz ŽIVOT;
• Podmínky pojištění Allianz ŽIVOT verze 8.0 k pojistné smlouvě (dále jim říkáme jen „PP“).
Přijetím našeho Návrhu na uzavření pojistné smlouvy (tedy podpisem tohoto dokumentu) nám potvrzujete, že tomu tak je, že jsme Vám veškeré Vaše dotazy srozumitelně zodpověděli, že souhlasíte s tímto způsobem uzavření pojistné smlouvy, že jste s dostatečným časovým předstihem před uzavřením pojistné smlouvy obdržel všechny níže uvedené dokumenty buď ve formě zaheslované přílohy, kterou jsme Vám zaslali na Váš výše uvedený e-mail (SMS s heslem pro otevření přílohy jsme Vám zaslali na Váš výše uvedený telefon), nebo jsme Vám je předali na jiném trvalém nosiči dat, že jste si je přečetl a že s jejich obsahem souhlasíte:
Součástí pojistné smlouvy je kromě výše uvedené smluvní dokumentace také toto Přijetí návrhu na uzavření pojistné smlouvy. Pokud uzavíráte pojistnou smlouvu ve prospěch jiné osoby, potvrzujete nám, že máte zájem na ochraně této osoby či na jiném jejím zájmu a víte, že tuto osobu musíte s obsahem pojistné smlouvy
seznámit. Potvrzujete nám, že opravdu požadujete takový počátek pojištění, jaký je uvedený v Návrhu na uzavření pojistné smlouvy.
Protože na sebe bereme riziko, musíme mít od Vás k dispozici všechny podstatné informace, abychom toto riziko mohli správně ohodnotit. Sdělené údaje o zdravotním stavu pojištěných jsme jim pro informaci poskytli buď ve formě zaheslované přílohy, kterou jsme jim zaslali na jejich výše uvedené e-maily (SMS s heslem pro otevření přílohy jsme jim zaslali na jejich výše uvedené telefony), nebo jsme jim je předali na jiném trvalém nosiči dat. Pokud byste nám na naše písemné dotazy neodpověděl Vy nebo některý z pojištěných pravdivě a úplně, budeme postupovat podle zákona (podle závažnosti nepravdivých nebo zamlčených informací od smlouvy odstoupíme, pojistné plnění snížíme nebo zcela odmítneme vyplatit).
údajů, ale také zpracovávaných osobních údajů všech pojištěných (zejména kontaktní adresy, e-mailu a mobilního telefonu, ale také například zaměstnání pojištěného) nám prosím Vy nebo jednotliví pojištění co nejdříve oznamte. Pokud nebudeme znát nové kontaktní údaje, budeme dále používat původní a považovat vše za doručené (více naleznete v PP).
CO NÁM SVÝM PODPISEM POTVRZUJÍ POJIŠTĚNÍ?
Všichni pojištění svým podpisem tohoto dokumentu dávají souhlas s pojištěním své osoby, s určením oprávněných osob uvedeným v Návrhu na uzavření pojistné smlouvy a s tím, aby případné odkupné ze smlouvy bylo vyplaceno podle Xxxxxx instrukcí.
CO JE NUTNÉ VĚDĚT O ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ?
Správcem osobních údajů ve vztahu k pojistné smlouvě jsme my jako pojistitel. Zpracování osobních údajů je nezbytné pro účely uzavření a splnění smlouvy.
Při uzavírání této smlouvy navíc dochází ke zpracování osobních údajů
o zdravotním stavu pojištěného a k vydání automatizovaného rozhodnutí ve věci určení pojistného rizika a výše pojistného – tato zpracování vyžadují souhlas pojištěného (detaily jsou uvedeny na další straně u jednotlivých souhlasů).
Podrobné informace o zpracování osobních údajů (zejména o účelech, době, rozsahu nebo způsobu práce s nimi) naleznete v Předsmluvní informaci a dále na stránkách xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxx-xxxxx.
SOUHLAS SE ZASÍLÁNÍM MARKETINGOVÝCH NABÍDEK PRODUKTŮ A SLUŽEB OBCHODNÍCH PARTNERŮ POJISTITELE
X
Souhlasíte Nesouhlasíte, aby Vám byly zasílány marketingové nabídky produktů a služeb našich obchodních partnerů, a to dopisem, elektronicky (např. e-mailem, SMS, přes sociální sítě) nebo telefonicky. Jejich seznam naleznete
na stránkách xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxx-xxxxx. Tento souhlas jste udělil ústně pojišťovacímu zprostředkovateli během vytváření Návrhu na uzavření pojistné smlouvy a ten pak zaškrtl příslušné políčko. Aby Vám byly zasílány jen zajímavé a užitečné nabídky, využijeme k jejich vytvoření a rozeslání Vaše základní identifikační údaje a informace o produktech, které u nás máte sjednané. Pokud v budoucnu změníte názor, můžete zasílání těchto nabídek kdykoli ukončit přes odkaz obsažený v každé elektronicky zasílané marketingové nabídce, na naší
zákaznické lince nebo můžete změnit nastavení v klientském portálu MojeAllianz. Tento souhlas nahrazuje všechny souhlasy se zasíláním marketingových nabídek, které jste nám případně v minulosti udělil při sjednávání jiných pojistných smluv. Je platný po dobu trvání Vašeho nejdelšího smluvního vztahu s námi a 1 rok po jeho skončení.
Pokud jste nám v minulosti sdělil/a jiné kontaktní údaje (e-mailovou adresu nebo telefon), než jste uvedl/a v tomto přijetí návrhu, vyzveme Vás k potvrzení, zda je chcete používat jako nové kontaktní údaje ve všech Allianz smlouvách. Pokud nám změnu potvrdíte, budeme postupovat v souladu s Vaším potvrzením. Jestliže nám změnu nepotvrdíte, použijeme kontaktní údaje uvedené v tomto přijetí návrhu pouze pro účely uzavření této smlouvy. Veškerá další elektronická komunikace
s Vámi, včetně komunikace týkající se této smlouvy, bude probíhat na Vámi dříve sdělené kontaktní údaje (to se netýká autorizačních údajů služby klientského portálu MojeAllianz). Případnou změnu nejen Vašich zpracovávaných osobních
JSTE TO OPRAVDU VY?
Pojišťovací zprostředkovatel nám svým podpisem potvrzuje, že ověřil identifikační údaje o Vás i o všech pojištěných (případně o jejich zákonných zástupcích) uvedené v Návrhu na uzavření pojistné smlouvy podle průkazů totožnosti v něm uvedených a že ověřil shodu podoby s fotografiemi v uvedených průkazech totožnosti.
POJISTNÁ SMLOUVA BYLA UZAVŘENA DNE
NÁVRH NA UZAVŘENÍ
POJISTNÉ SMLOUVY Č. 123456789 – ALLIANZ ŽIVOT
Tento Návrh na uzavření pojistné smlouvy je finální a není ho možné přijmout s výhradami, úpravami, doplňky nebo omezeními, a to ani nepodstatnými.
Je možné ho přijmout pouze podpisem Přijetí návrhu na uzavření pojistné smlouvy č. 123456789, a to nejpozději do dd.mm.rrrr. Nelze ho přijmout zaplacením pojistného.
XXXX JE VÝŠE POJISTNÉHO?
Jméno Příjmení 1 030 Kč měsíčně
Celkem 1 030 Kč měsíčně
z toho zaměstnavatel 500 Kč měsíčně
Pojistné období je pro všechna připojištění stejné jako pojistné období hlavního pojištění (měsíční).
Ujednali jsme si, že pojistné bude placeno prostřednictvím SIPO se spojovacím číslem 1234567890.
Pojistné bude placeno prostřednictvím SIPO až od okamžiku, kdy Vám zašleme pojistku. Do té doby prosím pojistné plaťte sám s variabilním symbolem 123456789 a konstantním symbolem 3558 (obvykle 2 měsíční platby).
Pro mimořádné pojistné uvádějte variabilní symbol 4123456789.
JAK PLATIT POJISTNÉ?
Vy | Zaměstnavatel | |
Datum splatnosti | vždy 1. den v měsíci | |
Měsíční pojistné | 530 Kč | 500 Kč |
Číslo účtu / kód banky | 2700 / 2700 | |
Variabilní symbol | neuvádějte | 123456789 |
Konstantní symbol | neuvádějte | 3552 |
Pojistitel (my)
ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A. S.
Xx Xxxxxxxx 000/0, 000 00 Xxxxx 0, Xxxxx xxxxxxxxx
IČO 47 11 59 71, obchodní rejstřík u Městského soudu v Praze, sp. zn. B 1815
www. xxxxxxx.xx, tel.: x000 000 000 000
Pokud někde použijeme pojem pojišťovna nebo pojistitel, tak jsme to pořád my.
Pojišťovací zprostředkovatel
Sjednatelské číslo Allianz: Kód dělené provize: Tipař:
KDO JE OSOBA OPRÁVNĚNÁ K UZAVŘENÍ SMLOUVY, IDENTIFIKACI A KONTROLE ÚČASTNÍKŮ?
E-mail:
Mobilní telefon: Osobní číslo:
Pojistník (Vy)
JMÉNO PŘÍJMENÍ
E-mail:
(použije se také jako autorizační e-mail pro MojeAllianz a můžeme Vám na něj posílat odkazy na některé naše oficiální aplikace)
Mobilní telefon:
(použije se také jako autorizační mobilní číslo pro MojeAllianz a můžeme Vám na něj posílat verifikační kódy, kterými po zadání do některých našich oficiálních aplikací může být nahrazen Váš podpis)
Trvalý pobyt: Kontaktní adresa:
Obvyklý pobyt v ČR:
Doklad, číslo dokladu, vydán kým, vydán dne, platnost do:
Rodné číslo:
Pohlaví:
Státní příslušnost: Stát a místo narození:
Písemnosti chcete zasílat raději elektronicky než papírově do poštovní schránky.
Preferovaný způsob doručování dokumentů ujednaný v této smlouvě se použije ve všech smlouvách, které máte uzavřené nejen s námi, ale také s Allianz penzijní společností, a. s., IČ 25 61 26 03, zapsanou v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, sp. zn. B 4972, a s Allianz kontaktem, s. r. o., XXX 27 25 57 19, zapsaným v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, sp. zn. C 108028 (společně jim všem říkáme jen „Allianz smlouvy“), a to vždy dle posledních Vámi potvrzených kontaktních údajů
Sjednáváte si službu klientského portálu MojeAllianz.
Sjednanou službu klientského portálu MojeAllianz je možné využívat zdarma pro všechny Allianz smlouvy (účel a podmínky jejího používání jsou popsány ve
Všeobecných obchodních podmínkách ke klientskému portálu MojeAllianz). Pokud již máte tuto službu sjednánu, nic se pro Vás nemění.
Politicky exponovaná osoba ve smyslu zákona č. 253/2008 Sb.: Všechny státy daňového rezidentství:
POJIŠTĚNÍ
JMÉNO PŘÍJMENÍ (01. 01. 1987)
1. pojištěný
JMÉNO PŘÍJMENÍ
E-mail:
Mobilní telefon:
Trvalý pobyt:
Obvyklý pobyt v ČR:
Doklad, číslo dokladu, vydán kým, vydán dne, platnost do:
Rodné číslo:
Pohlaví: muž
Státní příslušnost:
Stát a místo narození:
Všechny státy daňové rezidentství:
Druh výdělečné činnosti, zaměstnání: zaměstnanec, administrativní pracovník
Výška, hmotnost: 180 cm, 80 kg
Kouří pojištěný: ne
Kouřením rozumíme aktivní konzumaci nikotinu během předchozích 12 měsíců v jakémkoli množství a podobě (tedy nejen cigarety, doutníky, dýmky, ale také e-cigarety, nikotinové náplasti, žvýkací tabák apod.).
JAKÝ JE SJEDNANÝ ROZSAH POJIŠTĚNÍ?
Měsíční pojistné 1 030 Kč | |||
Hlavní pojištění Varianta PRO daňové výhody | Pojistná částka | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Riziková složka | 10 000 Kč | 01. 02. 2018 – 01. 02. 2053 | 30 Kč |
Investiční složka | – | 01. 02. 2018 – 01. 02. 2053 | 1 000 Kč |
z toho zaměstnavatel | – | 500 Kč | |
Smrt | Pojistná částka | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Pojistná částka pro případ smrti následkem úrazu při dopravní nehodě (USV1) | 500 000 Kč | 01. 02. 2018 – 01. 02. 2053 | 0 Kč |
Pojistná doba uvedená v tabulce výše platí, nestanoví-li Podmínky pojištění jinak.
JAK JSME VYHODNOTILI POJISTNÉ RIZIKO?
Na základě vyhodnocení pojistného rizika neuplatňujeme žádné výluky ani přirážky.
KDO JSOU OBMYŠLENÉ OSOBY V PŘÍPADĚ SMRTI (KOMU POSKYTNEME POJISTNÉ PLNĚNÍ)?
Jméno Příjmení Junior
Datum narození: 01.01.2012
Procento pojistného plnění: 100 %
CO JEŠTĚ BUDEME POTŘEBOVAT?
Lékařská zpráva o vybraných nemocech nebo úrazech | ne |
Lékařská prohlídka | ne |
Pro posouzení pojistného rizika nepotřebujeme žádné další informace.
JAK JE SJEDNANÁ INVESTICE?
Poplatek z investovaného pojistného je 3 % z investiční složky pojistného za hlavní pojištění a z mimořádného pojistného.
Fond | Umístění investiční složky pojistného za hlavní pojištění (vyvážená investiční strategie) |
Dluhopisový fond Jistota | 25 % |
Dluhopisový fond ETF Global High Yield ESG 8 | 25 % |
Akciový fond ETF Global Emerging Markets ESG 8 | 25 % |
Akciový fond ETF World ESG 8 | 25 % |
Fond | Umístění mimořádného pojistného (vyvážená investiční strategie) |
Dluhopisový fond Jistota | 25 % |
Dluhopisový fond ETF Global High Yield ESG 8 | 25 % |
Akciový fond ETF Global Emerging Markets ESG 8 | 25 % |
Akciový fond ETF World ESG 8 | 25 % |
Ujednáváme službu Investiční Autopilot s počátkem 10 let před koncem hlavního pojištění.
ZÁZNAM Z JEDNÁNÍ
ANALÝZA POTŘEB A MODELOVÝ PŘÍKLAD K POJISTNÉ SMLOUVĚ Č. 123456789
Údaje, které Vám v tomto Záznamu z jednání poskytujeme, jsou platné do
dd.mm.rrrr.
Klient (Vy): Jméno Příjmení Datum narození: 01. 01. 1987
Pojišťovna (my): Allianz pojišťovna a. s., Ke Xxxxxxxx 000/0, 000 00 Xxxxx 0, Xxxxx republika, IČO 47 11 59 71, xxx.xxxxxxx.xx, + 420 241 170 000
VAŠE POTŘEBY
• osoby, které chcete pojistit: Xxxxx Xxxxxxxx (01. 01. 1987)
• chcete životní pojištění s pravidelnou investicí a využívat daňové výhody Xxxx potřeby a požadavky týkající se pojištění a investic naleznete na další straně Záznamu z jednání.
MÁTE NĚJAKÉ DALŠÍ POŽADAVKY?
Veškeré Vaše požadavky jsou uvedeny výše, žádné další nemáte.
ZÁKLADNÍ INFORMACE
CO POTŘEBUJEME PRO POSOUZENÍ POJISTNÉHO RIZIKA?
Xxxxx Xxxxxxxx (01.01.1987) | |
Zdravotní dotazník | ne |
Lékařská zpráva o vybraných nemocech nebo úrazech | ne |
Lékařská prohlídka | ne |
Doplňující dotazy (například o výši příjmu) | ne |
Posouzení pojistného rizika specialistou Allianz pojišťovny | ne |
Pro posouzení pojistného rizika nepotřebujeme žádné další informace.
JAKÉ INFORMACE VÁM JEŠTĚ MUSÍME SDĚLIT?
• v průběhu pojištění nebudeme posuzovat, zda nastavení Vaší pojistné smlouvy odpovídá Vašim aktuálním požadavkům a potřebám;
• pojišťovací zprostředkovatel je zapsán jako vázaný zástupce v registru pojišťovacích zprostředkovatelů u ČNB; zápis lze ověřit na webových stránkách České národní banky xxx.xxx.xx v sekci Dohled a regulace/ Seznamy a evidence/Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů nebo přímo na adrese: xxxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxx/XXXXX.XXX00.XXXXXX_XXXX?x_xxxxxxx;
• vázaný zprostředkovatel zastupuje pouze Allianz pojišťovnu, a. s.;
• pojišťovací zprostředkovatel ani jeho pracovník zprostředkovávající tuto pojistnou smlouvu nemá žádný přímý nebo nepřímý podíl na hlasovacích právech a kapitálu pojišťovny, pro kterou sjednávají pojištění;
• pojišťovna ani osoba ovládající pojišťovnu nemá žádný přímý nebo nepřímý podíl na hlasovacích právech a kapitálu pojišťovacího zprostředkovatele;
• stížnost na pojišťovacího zprostředkovatele, stejně jako stížnosti týkající se sjednaného pojištění je možné podat písemně, telefonicky nebo e-mailem na kontaktní údaje Allianz pojišťovny, a. s., uvedené na xxx.xxxxxxx.xx, na oddělení pro stížnosti klientů, na adresu pojišťovacího zprostředkovatele nebo též na adresu České národní banky jakožto dohledový orgán; stížnosti lze řešit
i prostřednictvím finančního arbitra xxx.xxxxxxxxx.xx, v případě životního
Pojišťovací zprostředkovatel:
Osoba, která s Vámi jednala:
VARIANTA POJIŠTĚNÍ
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ ALLIANZ ŽIVOT S INVESTIČNÍ SLOŽKOU
Jméno Příjmení 1 030 Kč měsíčně
Celkem 1 030 Kč měsíčně
z toho zaměstnavatel 500 Kč měsíčně
Slevy: za elektronickou komunikaci
Rozdíl mezi Vaším čistým měsíčním příjmem a Vašimi měsíčními výdaji, které jste uvedl při sjednávání pojistné smlouvy, postačuje k úhradě pojistného za toto pojištění.
pojištění, nebo prostřednictvím České obchodní inspekce xxx.xxx.xx, v případě neživotního pojištění; stížnosti z pojistné smlouvy sjednané on-line lze řešit také prostřednictvím platformy pro řešení sporů on-line xxx.xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxx/xxx;
• navrhovaná pojistná smlouva se řídí právním řádem ČR;
• pojišťovací zprostředkovatel je odměňován za zprostředkování uzavření pojistné smlouvy pouze Allianz pojišťovnou, a. s., formou provize;
• záznam z jednání není závazný a nepředstavuje návrh na uzavření pojistné smlouvy ani pojistnou smlouvu.
CO NÁM PODPISEM PŘIJETÍ NÁVRHU NA UZAVŘENÍ POJISTNÉ SMLOUVY POTVRDÍTE?
• Vaše potřeby a požadavky jsou řádně a úplně zaznamenány a odpovídají údajům, které jste pojišťovacímu zprostředkovateli poskytlI, i Vašemu skutečnému záměru týkajícímu se pojištění;
• víte, že pokud jste nám něco nesdělilI, může to ovlivnit doporučení vhodného produktu a investiční strategie;
• pojišťovací zprostředkovatel Vám své doporučení vhodného produktu vysvětlil, předal Vám a seznámil Vás s Předsmluvní informací popisující nabízený produkt, s Návrhem na uzavření pojistné smlouvy i s Podmínkami pojištění, srozumitelně Vám odpověděl na všechny Vaše dotazy, upozornil Vás na možné nesrovnalosti mezi Vašimi požadavky a nabízenými produkty a vysvětlil jejich možné důsledky;
• možná rizika Vám pojišťovací zprostředkovatel vysvětlil tak, že jste schopnI posoudit, jestli doporučované produkty i přes případné nesrovnalosti odpovídají Vašim potřebám a požadavkům.
INFORMACE O ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ A O POSKYTNUTÍ SOUHLASŮ POJIŠTĚNÉHO
• správcem osobních údajů jsme my, tj. Allianz pojišťovna, a. s., XXX: 47115971;
• pojištěný nám poskytl souhlas se zpracováním údajů o zdravotním stavu
a s automatizovaným individuálním rozhodováním; pojištěný může udělený souhlas kdykoliv odvolat;
• podrobné informace o zpracování osobních údajů (zejména o účelech, době, rozsahu, způsobu práce s nimi a právech subjektu údajů), včetně vysvětlení,
k čemu souhlasy potřebujeme, naleznete na stránkách xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxx-xxxxx.
MODELOVÝ PŘÍKLAD
JMÉNO PŘÍJMENÍ (01.01.1987)
Jaká je výška pojištěného? | 180 cm |
Jaká je hmotnost pojištěného? | 80 kg |
Je pojištěný kuřák? | ne |
Jaký má pojištěný druh výdělečné činnosti? | zaměstnanec |
Xxxx je zaměstnání pojištěného? | administrativní pracovník |
Je pojištěný ženatý / vdaná? | ano |
Kolik má pojištěný dětí (jaký je věk nejmladšího z nich)? | 1 (5 let) |
Jaký má pojištěný hrubý / čistý měsíční příjem? | 30 000 Kč / 26 037 Kč |
Jaký má pojištěný jiný pravidelný měsíční příjem? | neuvedeno |
Jaký má pojištěný měsíční osobní výdaje (bez splátek půjček)? | 19 918 Kč |
Jaký má pojištěný úspory? | neuvedeno |
Jak vysoké jsou nezajištěné půjčky pojištěného (jaká je doba do splatnosti nejdelší z nich)? | neuvedeno (-) |
Jakou má pojištěný měsíční splátku? | neuvedeno |
CO POJIŠŤOVACÍ ZPROSTŘEDKOVATEL POTŘEBUJE VĚDĚT, ABY VÁM S NASTAVENÍM POJIŠTĚNÍ MOHL SPRÁVNĚ PORADIT?
Pracovní neschopnost
P ipojišt ní Stát
Měsíční nepokryté výdaje 4 800 Kč
P ipojišt ní Stát
Klesající pojistná částka 2 001 000 Kč na 35 let
Konstantní pojistnou částku doporučujeme nastavit tak, aby pokryla jednorázové výdaje snížené o volné úspory.
Konstantní pojistná částka 120 000 Kč na 35 let
Denní dávku doporučujeme nastavit tak, aby společně s nemocenskou a s příjmy od ostatních pojišťoven dorovnaly celkové denní výdaje pojištěného.
Denní dávka 120 Kč
Pojistná doba na 35 let
Abychom Vám byli schopni nastavit správnou výši pojistných částek, potřebujeme vědět, zda máte životní a úrazové pojištění u jiné pojišťovny. Uvedl jste, že nemáte životní nebo úrazové pojištění u jiné pojišťovny.
K ČEMU TYTO INFORMACE POUŽIJEME A JAKÁ POJISTNÁ KRYTÍ VÁM NA ZÁKLADĚ POSKYTNUTÝCH INFORMACÍ DOPORUČUJE POJIŠŤOVACÍ ZPROSTŘEDKOVATEL SJEDNAT?
Tyto informace potřebujeme k tomu, abychom vypočítali pojistné. Další údaje o Vás zjišťujeme proto, abychom Vám mohli doporučit, jak byste se měl pojistit. Obecně se snažíme doporučovat pojistné částky tak, abyste v případě pojistné události nemusel omezovat své výdaje. K tomu potřebujeme spočítat zejména
kolik v případě smrti, invalidity nebo pracovní neschopnosti dostanete od státu. Přesný výpočet je složitý a vyžaduje přesné vstupní údaje, které často nemáte při sjednání pojištění k dispozici, proto pracujeme s přibližnými výpočty. Jaká zjednodušení používáme? Např. pro výpočet důchodu je nutné znát počet odpracovaných let a my pro jednoduchost předpokládáme, že průměrný člověk
odpracuje za svůj život 40 let a tuto hodnotu používáme ve výpočtu. Také výpočet čistého příjmu je přibližný, zohledňujeme zde pouze slevu na dani na poplatníka. Řada zjednodušení je také použita u výpočtu čistých příjmů a důchodů OSVČ.
Na základě poskytnutých informací Vám pojišťovací zprostředkovatel doporučuje sjednat:
• smrt;
• invalidita II. a III. stupně;
• invalidita I. stupně;
• pracovní neschopnost;
• trvalé následky úrazu;
• denní odškodné;
• hospitalizace a
• závažné onemocnění.
JAKÁ JE ORIENTAČNÍ VÝŠE DÁVEK Z VEŘEJNÉHO POJIŠTĚNÍ A DOPORUČENÁ VÝŠE POJISTNÝCH ČÁSTEK?
Smrt – rodina
Náš produkt obsahuje pravidla na maximální možnou výši sjednaných pojistných částek či denních dávek nebo na maximální možnou pojistnou dobu. Naše Doporučená varianta již zahrnuje všechna naše produktová omezení. Aby nebyl pojištěný přepojištěn, snižujeme v doporučené variantě pojistné částky či denní dávky také o pojistné krytí sjednané u jiné pojišťovny.
CO POJIŠŤOVACÍ ZPROSTŘEDKOVATEL POTŘEBUJE VĚDĚT, ABY VÁM MOHL POSKYTNOUT RADU TÝKAJÍCÍ SE INVESTICE?
Jak chcete investovat? | pravidelně i mimořádně |
Víte, jakou částku chcete pravidelně investovat? | ano |
K ČEMU TYTO INFORMACE POUŽIJEME A JAKÁ JE RADA POJIŠŤOVACÍHO ZPROSTŘEDKOVATELE TÝKAJÍCÍ SE INVESTICE?
Tyto informace potřebujeme k tomu, abychom Vám poradili, jak si nastavit investici. Kromě výše uvedených údajů k tomu navíc používáme investiční dotazník. Bližší informace o povinnosti poskytnout radu najdete v Předsmluvní informaci.
Hodnotu pravidelné investice v doporučené variantě jsme nastavili na námi
určenou výchozí částku, která není doporučením, neboť jste si přál nastavit její výši dle svého uvážení.
SOUHLASÍTE S DOPORUČENÍM POJIŠŤOVACÍHO ZPROSTŘEDKOVATELE?
Doporučená varianta 830 Kč měsíčně | |||
Hlavní pojištění Varianta PRO daňové výhody | Pojistná částka | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Riziková složka | 10 000 Kč | 01. 02. 2018 – 01. 02. 2053 | 30 Kč |
Investiční složka | – | 01. 02. 2018 – 01. 02. 2053 | 800 Kč |
Invalidita
Klesající pojistnou částku doporučujeme nastavit tak, aby společně s vdovským/vdoveckým/sirotčím důchodem pokryla celkové měsíční výdaje pojištěného snížené
P ipojišt ní Stát
o jiné pravidelné příjmy, a to až do věku 25 let nejmladšího nezaopatřeného dítěte.
Měsíční nepokryté výdaje 2 400 Kč
Klesající pojistná částka 570 000 Kč na 20 let Konstantní pojistnou částku doporučujeme nastavit tak, aby pokryla jednorázové výdaje spojené s úmrtím pojištěného
(dvojnásobek ročních výdajů) snížené o volné úspory.
Konstantní pojistná částka 478 000 Kč na 35 let
Klesající pojistnou částku doporučujeme nastavit tak, aby společně s invalidním důchodem pokryla celkové měsíční výdaje pojištěného snížené o jiné pravidelné příjmy.
Vaše varianta 530 Kč měsíčně | |||
Hlavní pojištění Varianta PRO daňové výhody | Pojistná částka | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Riziková složka | 10 000 Kč | 01. 02. 2018 – 01. 02. 2053 | 30 Kč |
Investiční složka | – | 01. 02. 2018 – 01. 02. 2053 | 500 Kč |
z toho zaměstnavatel | – | 500 Kč | |
Smrt | Pojistná částka | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Pojistná částka pro případ smrti následkem úrazu při dopravní nehodě (USV1) | 500 000 Kč | 01. 02. 2018 – 01. 02. 2053 | 0 Kč |
Pojistná doba uvedená v tabulce výše platí, nestanoví-li Podmínky pojištění jinak.
Výstup analyzátoru se může lišit z důvodu možností této pojistné smlouvy. Uvedené pojistné odpovídá pojistnému krytí pro daný vstupní věk, výšku, hmotnost, kouření a zaměstnání a může se od konečné výše pojistného lišit zejména s ohledem na zdravotní stav pojištěného. Přijetí pojistné smlouvy s pojistným krytím v uvedeném
rozsahu je podmíněno automatizovaným individuálním rozhodováním, na základě kterého dojde k posouzení pojistného rizika.
INVESTIČNÍ ANALÝZA
A MODELOVÝ INVESTIČNÍ VÝVOJ
PROČ BYSTE MĚL VYPLŇOVAT INVESTIČNÍ DOTAZNÍK?
Zodpovězením otázek, které mají za cíl zjistit, jaký typ investora jste (řečeno finanční hantýrkou stanovit Váš investiční profil), Vám investiční dotazník pomůže při výběru investičních fondů. Váš výběr investičních fondů by totiž měl vycházet z Vašich znalostí a zkušeností s finančními produkty, Vaší rizikové tolerance, schopnosti nést ztráty
a finanční situace. Správným nastavením investice můžete mnohdy předejít nemilým překvapením spojeným s investováním (např. poklesu hodnoty Vaší investice).
1. Jaký je vztah mezi potenciálním výnosem investice a rizikem?
a) Riziko investice s potenciálním výnosem nijak nesouvisí, investice může nést vysoký výnos při nulovém riziku.
c) Nevím.
b) Vyšší možný výnos je spojen s vyšším rizikem, nižší riziko naopak znamená nižší potenciál výnosu.
2. Mezi 3 základní parametry výběru vhodné investice patří:
b) Inflace, návratnost a splatnost.
a) Výnos, riziko a kvalita.
c) Výnos, riziko a likvidita.
d) Nevím.
3. Víte, co je to investiční životní pojištění?
b) Spořicí produkt, kde jsou vložené prostředky pojištěny proti ztrátě.
a) Produkt, který kombinuje životní pojištění s investicí, kde výnos zpravidla není garantován a může vzniknout i ztráta.
c) Nevím.
a) Ne.
4. Máte vzdělání či pracovní zkušenosti ve vztahu k obchodování s investičními nástroji?
b) Ano, mám vysokoškolské vzdělání se zaměřením mj. na finanční trhy a investiční nástroje.
c) Ano, zastávám nebo jsem dříve zastával více než 3 roky pozici přímo spojenou s obchodováním s investičními nástroji (např. makléř, investiční nebo pojišťovací poradce s potřebnou certifikací).
d) Ano, mám související vzdělání nebo praxi ve vztahu k obchodování s investičními nástroji.
5. Pojmem diverzifikace investic je označováno:
a) Správné načasování okamžiku pořízení investice.
c) Investování s využitím úvěru na nákup cenných papírů.
b) Rozložení finančních prostředků určených k investování do více druhů instrumentů (např. akcií, dluhopisů nebo podílových fondů) za účelem snížení rizika ztráty.
d) Nevím.
6. Jaký dopad má insolvence emitenta na investované finanční prostředky ze strany investora?
a) Investor může ztratit až všechny finanční prostředky investované do investičních nástrojů emitenta.
c) Investor má povinnost platit fixní i variabilní platby místo emitenta.
b) Insolvence nikdy nemá žádný dopad na finanční prostředky investované ze strany investora do investičních nástrojů emitenta.
d) Nevím.
a) Strukturovaný investiční nástroj vždy garantuje fixní výnos.
7. Které z níže uvedených tvrzení nejlépe vystihuje strukturovaný investiční nástroj (např. strukturovaný dluhopis)?
b) Strukturovaný investiční nástroj nabízí určitou úroveň ochrany investované částky (investice do konzervativního dluhopisu) ve spojení s participací na vývoji ceny podkladového aktiva (například akciového indexu).
c) V případě strukturovaného investičního nástroje neexistuje kreditní riziko emitenta (riziko selhání emitenta).
d) Nevím.
8. Vyberte prosím správnou odpověď z následujících tvrzení týkající se podílových fondů.
a) Fondy peněžního trhu investují do nástrojů s vysokým tržním rizikem a nízkou likviditou.
b) Hodnota nakoupených podílových listů může poklesnout pod hodnotu investované částky.
d) Nevím.
c) Dluhopisové fondy jsou vždy rizikovější než akciové.
9. Jaká je povaha obchodů a služeb s investičními nástroji, se kterou máte zkušenosti?
a) Nemám zkušenost s žádnou investiční službou.
c) Využívám investičního poradenství.
d) Deleguji rozhodování na jiné.
10. Jak často investujete?
a) Doposud jsem neinvestoval.
b) Investuji zřídka (maximálně 1-2krát do roka).
c) Investuji příležitostně (3-5krát do roka).
d) Investuji pravidelně (více než 5krát za rok).
11. Které z uvedených produktů finančního trhu máte sjednány/nakoupeny?
a) Stavební spoření.
b) Penzijní spoření (Penzijní připojištění, Doplňkové penzijní spoření).
c) Podílové fondy.
d) Investiční životní pojištění.
e) Dluhopisy a/nebo akcie.
f) Strukturované dluhopisy, certifikáty a/nebo deriváty.
g) Žádný z výše uvedených.
12. Jaké kolísání hodnoty investice jste ochoten akceptovat v průběhu trvání Vašeho pojištění ve vztahu k očekávanému výnosu investice?
a) Žádné. Nejsem ochotný akceptovat byť jen dočasný pokles hodnoty mé investice. Požaduji garanci vložených prostředků.
b) Nízké. Jsem ochotný akceptovat jen nízký pokles hodnoty mé investice (do 5 %
p.a.), a to i za cenu malého výnosu (do 2 % p.a.).
c) Střední. Jsem ochotný akceptovat pokles hodnoty mé investice až do výše 20 %
p.a. s možností vyšších dlouhodobých výnosů (3 % p.a. až 5 % p.a.).
d) Vysoké. Jsem ochotný akceptovat pokles hodnoty mé investice až do výše 50 %
p.a. výměnou za výrazné dlouhodobé zhodnocení (5 % p.a. až 10 % p.a.).
e) Agresivní. Jsem ochotný akceptovat pokles hodnoty mé investice přesahující 50 % výměnou za možnost maximalizovat výnos.
13. Jakou ztrátu jste schopen unést, aniž by Vás tato ztráta přivedla do závažných finančních obtíží?
a) Nejsem schopen unést žádnou ztrátu.
b) Jsem schopen unést max. 10 % ztrátu investované částky.
c) Jsem schopen unést max. 25 % ztrátu investované částky.
d) Jsem schopen unést max. 50 % ztrátu investované částky.
e) Jsem schopen unést až 100% ztrátu investované částky.
14. Jakou část Vašeho finančního majetku hodláte investovat do sjednávaného produktu investičního životního pojištění (jednorázově nebo souhrnně za celou pojistnou dobu)?
a) Méně než 10 %.
b) Mezi 10 % a 25 %.
c) Více než 25 %.
15. Jak dlouhou dobu hodláte ponechat své prostředky v investičním životním pojištění?
a) Méně než 5 let.
b) 5 – 10 let.
c) 11 a více let.
16. Za jakým účelem investujete?
a) Investuji za účelem uchování hodnoty peněz.
b) Investuji za účelem růstu hodnoty vložených prostředků.
c) Investuji za účelem získání dodatečného příjmu (dividendy, dluhopisový kupon).
d) Investuji za účelem získání vysokého výnosu (spekulace).
17. Jaký je převažující zdroj Xxxxxx příjmů?
a) Příjem ze závislé činnosti (zaměstnání).
b) Příjem z podnikání.
c) Příjem z investičního majetku a pronájmů.
d) Důchod, sociální dávky a dary.
e) Nemám pravidelné příjmy.
18. Které z níže uvedených tvrzení nejlépe vystihuje Vaši finanční situaci?
a) Mám problém pokrýt běžné měsíční výdaje.
b) Nemám žádné úspory a měsíčně mi nezbývají žádné prostředky k investování.
c) Mám úspory, které můžu investovat.
d) Měsíčně mi zbývají volné prostředky, které můžu investovat.
e) Mám úspory a měsíčně mi zbývají volné prostředky, které můžu investovat.
b) Obvykle obchoduji na základě vlastního uvážení.
19. Přejete si, abychom při investování Vašich peněz zohledňovali udržitelnost?
a) Ano
b) Ne
20. Xxxxx formou si přejete zohlednit udržitelnost ve Vašem investování?
a) Chci investovat do udržitelných hospodářských činností v oblasti životního
prostředí dle Taxonomie EU.
b) Chci investovat do udržitelných hospodářských činností v oblasti životního prostředí nebo v sociální oblasti, které nemusí být činnostmi dle Taxonomie EU.
c) Chci, aby má investice zohledňovala hlavní nepříznivé dopady na udržitelnost.
d) Nemám preferenci z výše uvedených možností.
21. Jaký požadujete minimální podíl investic do udržitelných hospodářských činností dle Taxonomie EU ve Vašem investování?
a) Minimálně 10 %.
b) Minimálně 20 %.
c) Minimálně 30 %.
d) Nemám preferenci z výše uvedených možností.
22. Chcete Vámi požadovaný minimální podíl investic do hospodářských činností dle Taxonomie EU měřit včetně státních dluhopisů?
a) Ano, včetně státních dluhopisů.
b) Ne, bez státních dluhopisů.
23. Jaký požadujete minimální podíl investic do udržitelných hospodářských činností ve Vašem investování?
a) Minimálně 10 %.
b) Minimálně 20 %.
c) Minimálně 30 %.
d) Nemám preferenci z výše uvedených možností.
24. Jaké ukazatele hlavních nepříznivých dopadů na udržitelnost má Vaše investice zohlednit?
a) Emise skleníkových plynů.
b) Negativní vliv na biologickou rozmanitost.
c) Emise do vody.
d) Nebezpečný a radioaktivní odpad.
e) Energetická náročnost.
f) Sociální a zaměstnanecké otázky.
g) Lidská práva.
h) Boj proti korupci a úplatkářství.
Vývoj investiční složky | |||
Rok | Hodnota podílových jednotek | Odkupné | Jednorázové plnění při úmrtí |
1 | 11 795 Kč | 11 795 Kč | 11 795 Kč |
2 | 23 881 Kč | 23 881 Kč | 23 881 Kč |
3 | 36 265 Kč | 36 265 Kč | 36 265 Kč |
4 | 48 955 Kč | 48 955 Kč | 48 955 Kč |
5 | 61 958 Kč | 61 958 Kč | 61 958 Kč |
9 | 117 258 Kč | 117 258 Kč | 117 258 Kč |
13 | 178 222 Kč | 178 222 Kč | 178 222 Kč |
17 | 245 430 Kč | 45 430 Kč | 245 430 Kč |
21 | 319 520 Kč | 319 520 Kč | 319 520 Kč |
25 | 401 198 Kč | 401 198 Kč | 401 198 Kč |
29 | 491 240 Kč | 491 240 Kč | 491 240 Kč |
33 | 590 505 Kč | 590 505 Kč | 590 505 Kč |
34 | 616 870 Kč | 616 870 Kč | 616 870 Kč |
35 | 643 886 Kč | 643 886 Kč | 643 886 Kč |
XXXX JE VYHODNOCENÍ INVESTIČNÍHO DOTAZNÍKU A DOPORUČENÁ INVESTIČNÍ STRATEGIE?
Pokud jste nám něco nesdělil, může to ovlivnit doporučení investiční strategie. Vámi dosažený počet bodů je: 21
Na základě Xxxxxx odpovědí z dotazníku Vám doporučujeme investiční strategii: Vyváženou.
XXXX JE UMÍSTĚNÍ POJISTNÉHO?
S doporučenou investiční strategií souhlasíte a přejete si ji sjednat. Umístění pojistného do fondů je následující:
Investiční složka běžného pojistného | |
Dluhopisový fond Jistota | 25 % |
Dluhopisový fond ETF Global High Yield ESG 8 | 25 % |
Akciový fond ETF Global Emerging Markets ESG 8 | 25 % |
Akciový fond ETF World ESG 8 | 25 % |
Mimořádné pojistné | |
Dluhopisový fond Jistota | 100 % |
JAK SE MŮŽE VAŠE INVESTICE VYVÍJET?
Modelové plnění při dožití: 780 049 Kč
Použité předpoklady:
• modelové roční zhodnocení: 3,5 %
Běžné pojistné | |||||
Rok | Celkem zaplaceno | Za investiční složku | Za rizikovou složku | Za připojištění | |
Vy | Zaměstnavatel | ||||
1 | 12 360 Kč | 6 000 Kč | 6 000 Kč | 360 Kč | 0 Kč |
2 | 24 720 Kč | 12 000 Kč | 12 000 Kč | 720 Kč | 0 Kč |
5 | 61 800 Kč | 30 000 Kč | 30 000 Kč | 1 800 Kč | 0 Kč |
10 | 123 600 Kč | 60 000 Kč | 60 000 Kč | 3 600 Kč | 0 Kč |
15 | 185 400 Kč | 90 000 Kč | 90 000 Kč | 5 400 Kč | 0 Kč |
20 | 247 200 Kč | 120 000 Kč | 120 000 Kč | 7 200 Kč | 0 Kč |
25 | 309 000 Kč | 150 000 Kč | 150 000 Kč | 9 000 Kč | 0 Kč |
30 | 370 800 Kč | 180 000 Kč | 180 000 Kč | 10 800 Kč | 0 Kč |
33 | 407 880 Kč | 198 000 Kč | 198 000 Kč | 11 880 Kč | 0 Kč |
34 | 420 240 Kč | 204 000 Kč | 204 000 Kč | 12 240 Kč | 0 Kč |
35 | 432 600 Kč | 210 000 Kč | 210 000 Kč | 12 600 Kč | 0 Kč |
• v modelu není zohledněno mimořádné pojistné
V tabulce a v grafu níže můžete vidět hodnoty ke konci pojistného roku.
V modelaci kromě výše uvedených parametrů vycházíme také z předpokladu, že dodržíte smluvní podmínky (zejména délku pojistné doby a řádné placení
pojistného). Informace o daňových vlastnostech pojištění naleznete v Předsmluvní informaci 🖱.
Modelaci chápejte pouze jako ilustrativní ukázku, která je nezávazná. Investiční riziko nesete Vy jako pojistník. Cena podílových jednotek může stoupat i klesat
v závislosti na výkonnosti podkladového aktiva a není garantovaná. Současná ani historická výkonnost fondů nezaručuje výkonnost budoucí.
JAK VYPADÁ GRAF MODELOVÉHO INVESTIČNÍHO VÝVOJE HODNOTY PODÍLOVÝCH JEDNOTEK?
Pojistné plnění v případě dožití odpovídá hodnotě podílových jednotek. Hodnota podílových jednotek
1 350 000 Kč
1 200 000 Kč
1 050 000 Kč
900 000 Kč
750 000 Kč
600 000 Kč
450 000 Kč
300 000 Kč
150 000 Kč
0 Kč
1 5 9 13 17 21 25 29 33 37
Pojistná doba
Modelová hodnota podílových jednotek na konci pojistné doby za předpokladu ročního zhodnocení:
6,25 % p.a. 1 154 675 Kč
3,13 % p.a. 664 863 Kč
0 % p.a. 340 190 Kč
PŘEDSMLUVNÍ INFORMACE
K POJISTNÉ SMLOUVĚ Č. 123456789
Platnost od 22. 3. 2024
Údaje, které Vám v této Předsmluvní informaci poskytujeme, jsou platné
do dd.mm.rrrr.
ZÁKLADNÍ INFORMACE
CO JE PŘEDSMLUVNÍ INFORMACE A S ČÍM SE MUSÍTE SEZNÁMIT?
Cílem tohoto dokumentu je Vám, jako zájemci o uzavření pojistné smlouvy, sdělit hlavní informace o nás, tedy o společnosti Allianz pojišťovna, a. s., o pojistné smlouvě a o podmínkách pojištění. Vzhledem k omezenému rozsahu však nemůže nahradit pojistnou smlouvu nebo podmínky pojištění. Proto se prosím seznamte se všemi dokumenty, které tvoří pojistnou smlouvu. Musíte se s nimi seznámit nejen Vy, ale také pojištěný, pokud je to někdo jiný než Vy (je-li pojištěných více, tak samozřejmě všichni pojištění).
Součástí Předsmluvní informace je Sdělení klíčových informací, které Vám pomůže porozumět podstatě, rizikům, nákladům, možným výnosům a ztrátám spojeným
s tímto produktem. Konkrétní nastavení parametrů pojistné smlouvy dle Vašich požadavků, včetně ceny a doby trvání jednotlivých pojištění, naleznete
v modelovém příkladu, který je součástí Záznamu z jednání.
Pojistná smlouva i ostatní smluvní dokumenty jsou vyhotoveny v českém jazyce. V tomto jazyce spolu budeme i komunikovat, pokud se nedohodneme jinak.
Pojištění se řídí právním řádem České republiky.
Podle zákona vzniká pojišťovně nebo pojišťovacímu zprostředkovateli povinnost poskytnout radu. Pokud nám neposkytnete Vy nebo pojištěný dostatečné informace, nebudeme my nebo pojišťovací zprostředkovatel schopni určit, zda je pro Vás tento produkt vhodný.
KDO JSME?
Pojišťovna / pojistitel | Allianz pojišťovna, a. s. (pokud někde použijeme pojem pojišťovna nebo pojistitel, tak jsme to pořád my) |
Sídlo | Česká republika, 186 00 Praha 8, Ke Štvanici 656/3 |
Informace o registraci | IČO 47115971, zapsaná v obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, sp. zn. B 1815 |
Právní forma | akciová společnost |
Předmět činnosti | pojišťovací, zajišťovací a související činnosti |
Telefon | x000 000 000 000 |
Web |
KDE NAJDETE INFORMACE O NAŠÍ FINANČNÍ SITUACI?
Zprávu o solventnosti a o naší finanční situaci naleznete na našem webu xxx.xxxxxxx.xx.
JAK POSTUPOVAT, POKUD S NĚČÍM NEBUDETE SPOKOJEN?
Se stížností se můžete obrátit:
• na nás písemně nebo telefonicky na výše uvedené kontakty nebo prostřednictvím formuláře Napište nám na našem webu;
• na Českou národní banku se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, která na nás dohlíží;
• jste-li spotřebitelem, tj. fyzickou osobou, která nepodniká, tak také na níže uvedené kontakty, pokud se případné spory mezi Vámi a námi (nebo pojišťovacím zprostředkovatelem) rozhodnete řešit mimosoudní cestou:
Spor z pojistné smlouvy | Lze řešit prostřednictvím | Podle |
životního pojištění | finančního arbitra (xxx.xxxxxxxxx.xx) | zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi |
neživotního pojištění | Česká obchodní inspekce (xxx.xxx.xx) | zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele |
sjednané on-line | platformy pro řešení sporů on-line (xxx.xx.xxxxxx.xx/ consumers/odr) | nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 524/2013, o řešení spotřebitelských sporů on-line |
• na obecné soudy České republiky, pokud se případné spory rozhodnete řešit soudní cestou.
JAKÝ JE ZPŮSOB ODMĚŇOVÁNÍ PRACOVNÍKA POJIŠŤOVNY NEBO POJIŠŤOVACÍHO ZPROSTŘEDKOVATELE ZA SJEDNANÉ POJIŠTĚNÍ?
Pracovníci pojišťovny jsou odměňováni mzdou dle pracovní smlouvy. Pojišťovací zprostředkovatel je odměňován smluvní provizí pojišťovnou nebo svým nadřízeným subjektem. Odměna pojišťovacího zprostředkovatele je zahrnuta
v pojistném, které platíte.
JAK SPOLU BUDEME PRÁVNĚ JEDNAT A KOMUNIKOVAT?
Pokud máte sjednanou službu MojeAllianz, má toto ujednání přednost před ustanovením pojistné smlouvy a Podmínek pojištění upravující elektronickou komunikaci. Pokud tuto službu sjednanou nemáte, budeme spolu právně jednat, komunikovat a doručovat dokumenty, především elektronicky. Elektronickou komunikací se v takovém případě rozumí komunikace vedená primárně prostřednictvím e-mailu a telefonu na Vaše Allianz Digital ID. Elektronickou komunikací lze právně jednat i v případě, kdy zákon pro právní jednání vyžaduje písemnou formu. Proto od Vás potřebujeme za účelem doručování uvést Váš kontaktní e-mail a Vaše telefonní číslo. Jsme však oprávněni se na Vás obrátit i za použití jiných prostředků, které nám předáte nebo které jsou zjistitelné z veřejně dostupných zdrojů.
Ačkoliv primárním vzájemným komunikačním kanálem bude e-mail a telefon, bude i nadále zachována možnost komunikovat v listinné podobě, a to zejména v případech, kdy to výslovně vyžaduje zákon. Ujednání o elektronické komunikaci
se použije i na Vaše další pojistné smlouvy, a to i v případě zániku pojistné smlouvy, kterou byla elektronická komunikace ujednána. Vždy však máte právo si od
nás v listinné podobě vyžádat předsmluvní informace, informace poskytované během trvání pojištění a záznam z jednání. Spotřebiteli, který uzavřel smlouvu prostřednictvím komunikace na dálku, poskytneme na jeho žádost v listinné podobě i Podmínky pojištění.
POJIŠTĚNÍ ALLIANZ ŽIVOT
Z ČEHO SE POJIŠTĚNÍ ALLIANZ ŽIVOT SKLÁDÁ?
Hlavní pojištění Allianz ŽIVOT (povinná složka pro případ smrti nebo dožití) | |||
+ | + | + | + |
Připojištění 1 | Připojištění 2 | Připojištění 3 | ... |
Pojištění Allianz ŽIVOT se skládá z povinného hlavního pojištění, které lze sjednat jen pro 1. pojištěného. K hlavnímu pojištění je možné pro 1. pojištěného a případně pro další pojištěné, sjednat i některá z volitelných připojištění. Připojištění nemohou existovat samostatně bez hlavního pojištění.
Hlavní pojištění v rámci Allianz ŽIVOT je sjednáno jako investiční životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, které obsahuje investiční složku. Jednotlivá připojištění si vybíráte podle své potřeby pojistit jednotlivá rizika (úraz, nemoc, invalidita, smrt). V průběhu pojištění můžete požádat o sjednání připojištění,
o jeho změnu nebo o jeho ukončení.
CO SE STANE PO SMRTI 1. POJIŠTĚNÉHO?
Pojistná smlouva zaniká, ale dalším pojištěným osobám umožníme pokračovat v pojištění prostřednictvím nové navazující smlouvy z naší aktuální produktové nabídky. Pokud bude nová smlouva sjednaná ve stejném rozsahu, zachováme
výši pojistného, posouzení zdravotního stavu pojištěného převezmeme z původní smlouvy a na všechna omezení pojistného plnění na počátku pojištění budeme nahlížet tak, jako by nový počátek pojištění odpovídal původnímu počátku pojištění.
NA JAK DLOUHO POJIŠTĚNÍ SJEDNÁVÁTE?
Pojištění sjednáváte na dobu určitou. Doba trvání navrhovaného pojištění je uvedena v modelovém příkladu a v Návrhu na uzavření pojistné smlouvy.
Pojištění pro případ úrazu započne nejdříve ke dni připsání prvního pojistného na náš účet.
CO JE POJISTNÉ A KDY A JAK HO PLATIT?
Za ujednanou pojistnou ochranu nám budete platit pojistné. Běžné pojistné budete hradit opakovaně v pravidelných intervalech (pojistná období) po celou dobu trvání pojištění, a to způsobem uvedeným v Návrhu na uzavření pojistné smlouvy. Mimořádné pojistné můžete hradit kdykoliv v průběhu pojištění. Výše pojistného se s věkem pojištěných nemění, v průběhu trvání pojištění je stejná. Konkrétní výši pojistného naleznete v modelovém příkladu a v Návrhu na uzavření pojistné smlouvy. Veškeré platby nad rámec pojistného jsou uvedeny v Sazebníku poplatků, který naleznete na našem webu xxx.xxxxxxx.xx/xxx-xxxxxxx/xxxxxxxxx- a-formulare (jedná se například o poplatek za zaslání upomínky o zaplacení
KDY VÁS NEJČASTĚJI MŮŽEME POŽÁDAT O ZMĚNU V POJISTNÉ SMLOUVĚ?
Ihned po počátku pojištění obvykle posuzujeme na základě odpovědí ve zdravotním dotazníku pojistné riziko. Pokud na základě tohoto posouzení musíme provést úpravy v pojistné smlouvě, vystavíme návrh dodatku k pojistné smlouvě. Dodatek můžeme navrhnout také tehdy, když zjistíme při zpracování nově vzniklé smlouvy potřebu změny ve smlouvě. Tento dodatek vystavíme v písemné podobě, Vy ho akceptujete Vaším podpisem a následně nám ve stanovené lhůtě doručíte podepsaný originál. Pokud návrh dodatku k pojistné smlouvě neakceptujete, můžeme využít našeho práva a smlouvu vypovědět z naší strany do 2 měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy.
JAKOU POJISTNOU OCHRANU POŽADUJETE?
Níže uvádíme pouze základní informace, detailní popis jednotlivých pojištění naleznete v Návrhu na uzavření pojistné smlouvy a v Podmínkách pojištění.
Nezapomeňte, že některé výluky a omezení pojistného plnění vyplývají přímo
ze zákona (jako je tomu například u pojistných událostí souvisejících s požíváním alkoholu nebo návykových látek apod.).
Co v jednotlivých pojištěních považujeme za pojistnou událost? | Co například nepovažujeme za pojistnou událost? | Jakou částku vyplatíme? |
Hlavní pojištění ZI1 smrt nebo dožití | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné sebevraždu do 24 měsíců od počátku pojištění | pojistnou částku a hodnotu podílových jednotek (v případ smrti) hodnotu podílových jednotek (v případě dožití) |
Pojistné krytí není nijak územně omezeno.
JAK FUNGUJE INVESTIČNÍ SLOŽKA?
K Vaší pojistné smlouvě je veden Xxx účet, na který připisujeme a ze kterého strháváme podílové jednotky.
Pojistné
pojistného). Během trvání pojištění můžeme Sazebník poplatků upravovat za společně dohodnutých podmínek.
Když uzavíráte pojistnou smlouvu zaplacením (bez Vašeho podpisu na smlouvě), dojde k jejímu uzavření, jakmile zaplatíte první pojistné ve správné výši a v námi dané lhůtě. Pojistník může k platbě celé výše nebo části pojistného zmocnit zaměstnavatele. Platba pojistného tak může být uhrazena prostřednictvím
3. osoby. Pokud pojistné nezaplatíte, pojištění nevznikne a nebudete tak pojištěný.
Z JAKÝCH DŮVODŮ MŮŽEME VÝŠI POJISTNÉHO MĚNIT?
Pojistné nemůžeme upravit kdykoli se nám zachce, ale pouze z důvodu změny
za připojištění
Běžné pojistné
za rizikovou složku hlavního pojištění
za investiční složku hlavního pojištění
Mimořádné pojistné
Investuje se
po odečtení poplatku
+
z investovaného pojistného za použití ceny podílové jednotky ve zvoleném fondu
podmínek, které jsou pro stanovení jeho výše rozhodující. Těmito změnami jsou změny příslušných právních předpisů a změny rozhodovací praxe soudů, které mají vliv na stanovení výše pojistného nebo pojistného plnění. V připojištění pro případ invalidity, invalidity z důvodu úrazu (včetně připojištění zproštění od placení)
a v připojištění pro úvěr to jsou změny právních předpisů o sociálním zabezpečení, které stanovují podmínky pro přiznávání a určení invalidity v České republice.
Váš účet
(podílové jednotky)
Částečné odkupy jsou možné JEN ve variantě
-
BEZ daňových výhod
V připojištění pro případ závažných onemocnění, pro boj s rakovinou, pro ženy, pro úvěr, pro případ invalidity, pro případ invalidity z důvodu úrazu (včetně připojištění zproštění od placení) můžeme pojistné navýšit, pokud dojde na základě veřejných informací k statisticky podloženému navýšení četnosti vzniku pojistné události.
JE MOŽNÉ POJIŠTĚNÍ SJEDNAT NA DÁLKU?
Pojištění je možné sjednat na dálku (např. telefonicky). Smluvní dokumentace nebo Nabídka pojistitele na uzavření pojistné smlouvy společně s celou smluvní dokumentací je v tomto případě odeslána na Vaši e-mailovou adresu. K uzavření smlouvy dojde včasným zaplacením prvního pojistného ve správné výši a námi dané lhůtě. Pojištěný uděluje souhlasy se zpracováním osobních údajů, případně další požadované souhlasy, v samostatné aplikaci pojistitele.
Výše poplatku z investovaného pojistného je uvedena v Návrhu na uzavření pojistné smlouvy.
DAŇOVÉ VLASTNOSTI POJIŠTĚNÍ
Pokud budete mít nějaké nejasnosti ohledně daní, kontaktujte svého daňového poradce.
Na toto pojištění se vztahuje zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů. Níže uvádíme základní vlastnosti platné k okamžiku předání této Předsmluvní informace, není to však přesné znění uvedeného zákona. Nemůžeme rovněž zaručit, že v budoucnu nedojde ke změně tohoto právního předpisu.
KDY MÁTE NÁROK NA DAŇOVÉ ODPOČTY?
Od základu daně si Vy (jako pojistník) můžete odečíst zaplacené pojistné ve zdaňovacím období na Vaše pojištění pro případ smrti nebo dožití (maximálně však 48 000 Kč za zdaňovací období za všechny Vaše daňově podporované produkty spoření na stáří) za všechny Vaše daňově podporované produkty spoření na stáří, pokud:
• jste pojistníkem a zároveň 1. pojištěným;
• výplatu pojistného plnění máte ve smlouvě sjednanou až po 120 měsících od jejího uzavření a současně nejdříve v kalendářním roce, v jehož průběhu dosáhnete 60 let;
• Vaše pojistná smlouva neumožňuje výplatu jiného příjmu, který není pojistným plněním a nezakládá zánik pojistné smlouvy (smlouvu máte sjednánu ve variantě PRO daňové výhody).
• Vaše pojistná částka pro případ dožití (je-li sjednána) činí nejméně 40 000 Kč při pojistné době nejméně 10 a nejvýše 20 let, nebo nejméně 70 000 Kč při pojistné době více než 20 let.
V případě, že v průběhu pojištění dojde ke změně, která povede k porušení některé z výše uvedených podmínek, nárok na uplatnění daňového odpočtu Vám zanikne. Dříve uplatněné daňové odpočty (nejvýše za 10 předchozích let) budete muset uvést jako příjem v daňovém přiznání. Toto neplatí, pokud převedete odkupné
z předčasně ukončené pojistné smlouvy na jinou smlouvu životního pojištění, která splňuje podmínky pro daňové odpočty.
Při uzavření smlouvy si můžete vybrat mezi variantami:
PRO daňové výhody
není umožněna výplata jiného příjmu, který není pojistným plněním a nezakládá zánik pojistné smlouvy (částečný odkup a platební prázdniny)
je umožněna výplata jiného příjmu, který není pojistným plněním a nezakládá zánik pojistné
pojistné, které již snížilo základ daně při případných předchozích částečných odkupech. Sazba srážkové daně je 15 %. Srážkovou daň odvedeme za Vás a Vám tedy nevzniknou žádné povinnosti (pojistné plnění nebudete muset uvést jako příjem v daňovém přiznání). Pojistné plnění v případě smrti i v případech ostatních pojistných událostí je od daně osvobozeno.
JAK SE DANÍ ČÁSTEČNÝ ODKUP?
Pokud máte pojistnou smlouvu sjednanou ve variantě BEZ daňových výhod, můžete si v průběhu pojištění odkoupit část podílových jednotek. Základem daně je hodnota částečného odkupu snížená o zaplacené pojistné na pojištění pro případ smrti nebo dožití. Ke snížení základu daně nemůžete použít pojistné, které již snížilo základ daně při případných předchozích částečných odkupech. Ke snížení základu daně nelze použít pojistné zaplacené zaměstnavatelem za zaměstnance v období od 01. 01. 2001 do 31. 12. 2014. Sazba srážkové daně je 15 %. Srážkovou daň odvedeme za Vás a Vám tedy nevzniknou žádné povinnosti (částečný odkup nebudete muset uvést jako příjem v daňovém přiznání).
JAK JE TO PŘI PŘEDČASNÉM UKONČENÍ POJISTNÉ SMLOUVY?
Když předčasně ukončíte pojistnou smlouvu a bude Vám vyplaceno odkupné, stane se základem daně hodnota odkupného snížená o zaplacené pojistné na pojištění pro případ smrti nebo dožití. Ke snížení základu srážkové daně nemůžeme použít pojistné, které již snížilo základ daně při případných předchozích částečných odkupech. Od 01. 01. 2015 použijeme ke snížení základu srážkové daně
z odkupného také pojistné hrazené za Vás zaměstnavatelem v období posledních 10 let trvání pojistné smlouvy. Sazba srážkové daně je 15 %. Srážkovou daň odvedeme za Vás a Vám ve vztahu k odkupnému nevzniknou žádné povinnosti (odkupné nebudete muset uvést jako příjem v daňovém přiznání). Současně však platí, že pokud Vám na pojistnou smlouvu v posledních 10 letech jejího trvání přispíval zaměstnavatel (a tento příspěvek byl od daně osvobozený), budete muset při předčasném ukončení smlouvy tyto příspěvky zaměstnavatele tzv. dodanit, tj. uvést v daňovém přiznání a zaplatit z nich daň.
PROČ MUSÍME ZJIŠŤOVAT A OVĚŘOVAT VAŠE DAŇOVÉ REZIDENTSTVÍ?
Právní předpisy (například zákon č. 164/2013 Sb.) a mezinárodní právní závazky (například dohoda FATCA) nám ukládají povinnost zjišťovat údaje týkající se Vašeho daňového rezidentství a prověřovat jejich správnost. Pokud jste daňovým rezidentem cizích států navzájem spolupracujících při správě daní, budeme o Vás
BEZ daňových výhod
smlouvy (částečný odkup a platební prázdniny); při sjednání této varianty není možné odečítat zaplacené pojistné od základu daně
a o Vašem pojištění podávat hlášení správci daně. Před prvním takovým hlášením
Vás však o tom budeme informovat.
JAK SE DANÍ POJISTNÉ PLNĚNÍ?
Při dožití je základem daně pojistné plnění snížené o zaplacené pojistné na pojištění pro případ smrti nebo dožití. Ke snížení základu daně nemůžete použít
TO NEJDŮLEŽITĚJŠÍ Z PRÁVNÍCH PŘEDPISŮ TÝKAJÍCÍ SE POJIŠTĚNÍ
Oznámení
JAK SE POSTUPUJE PŘI ŠKODNÍ UDÁLOSTI?
• bez zbytečného odkladu
• poskytnuté informace musí být pravdivé a úplné
Šetření
• zahájíme bez zbytečného odkladu po oznámení
• je ukončené sdělením výsledků tomu, kdo po nás požadoval pojistné plnění
Výplata
• pokud nelze ukončit do 3 měsíců, budeme informovat toho, kdo nám škodní událost oznámil
• do 15 dnů od ukončení šetření
CO KDYŽ NEJSOU OPRÁVNĚNÉ OSOBY URČENY?
Pokud v pojistné smlouvě nejsou oprávněné osoby pro případ smrti určeny, poskytneme pojistné plnění:
• manželovi pojištěného;
• dětem pojištěného (pokud manžel není);
• rodičům pojištěného (pokud manžel ani děti nejsou);
• dědicům pojištěného (pokud manžel, děti ani rodiče nejsou).
CO DĚLAT PŘI ZMĚNĚ POJISTNÉHO RIZIKA?
Pojištěný nás musí o změně skutečností, které by mohly mít vliv na vznik pojistné události, informovat nejpozději do 30 dnů od takové změny.
Zejména se jedná:
• o změnu druhu výdělečné činnosti nebo zaměstnání;
• když pojištěný začne kouřit.
O změně svého zdravotního stavu nebo o změně své hmotnosti nás pojištěný informovat nemusí.
JAK SE PŘISTUPUJE K PORUŠENÍ PODMÍNEK VYPLÝVAJÍCÍCH Z POJISTNÉ SMLOUVY?
V případě, že Vy nebo pojištěný porušíte své zákonné či smluvní povinnosti (například uvedení nepravdivých informací při uzavření pojistné smlouvy), může dle okolností dojít:
• ke snížení či odmítnutí pojistného plnění;
• k ukončení pojištění výpovědí nebo odstoupením;
• k úpravě pojistného nebo k úpravě rozsahu pojištění (výluka z pojištění); pokud náš návrh na změnu nepřijmete, máme právo pojištění vypovědět.
JAKÉ JSOU ZPŮSOBY ZÁNIKU POJISTNÉ SMLOUVY?
Vaše pojištění může zaniknout zejména:
• uplynutím pojistné doby;
• nezaplacením pojistného, a to marným uplynutím lhůty (v délce alespoň
1 měsíc), kterou jsme stanovili v upomínce k zaplacení dlužného pojistného nebo jeho části;
• dohodou;
• výpovědí z naší nebo Vaší strany do 2 měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy;
• výpovědí z naší nebo Vaší strany ke konci pojistného období, přičemž výpověď musí být doručena alespoň 6 týdnů před uplynutím pojistného období; takto vypovědět nemůžeme životní pojištění; v pojištění pro případ závažných onemocnění, pro boj s rakovinou, pro ženy, pro úvěr, pro případ invalidity II. nebo
III. stupně (včetně zproštění od placení) a pro případ invalidity z důvodu úrazu
II. nebo III. stupně (včetně zproštění od placení) se tohoto práva vzdáváme;
v pojištění pro případ invalidity I. stupně a pro případ invalidity z důvodu úrazu
I. stupně se tohoto práva vzdáváme od třetího roku trvání pojištění;
• odstoupením od pojistné smlouvy (podrobnosti naleznete níže);
• odmítnutím pojistného plnění při porušení Vašich povinností stanovených
v pojistné smlouvě (například při vědomém uvedení nepravdivých nebo hrubě zkreslených údajů týkajících se pojistné události nebo jejich zamlčení, nebo pokud se pojistná událost týká části těla nebo orgánu poškozeného ještě předtím, než došlo ke škodní události, ale Vy nebo pojištěný jste nám tuto skutečnost zatajili nebo nesdělili);
• z dalších důvodů uvedených v právních předpisech nebo v pojistné smlouvě.
JAKÉ JSOU MOŽNOSTI ODSTOUPENÍ OD POJISTNÉ SMLOUVY?
Vy (jako pojistník)
Zde naleznete opravdu jen to nejdůležitější, pro celkový přehled je nutné se seznámit s úplným zněním právních předpisů.
V níže uvedených případech máte Vy nebo máme my právo od pojistné smlouvy odstoupit. Právo odstoupit máme jak od celé pojistné smlouvy zahrnující hlavní pojištění a připojištění, tak od jednotlivých připojištění. Právo odstoupit od pojistné smlouvy můžeme uplatnit i po pojistné události v případě, že chybí příčinná souvislost mezi touto pojistnou událostí a zatajenou podstatnou skutečností.
Důvod | bez udání důvodu | pokud porušíme povinnost pravdivě a úplně zodpovědět Vaše písemné dotazy při jednání o uzavření nebo o změně smlouvy | pokud porušíme povinnost upozornit Vás na nesrovnalosti mezi nabízeným pojištěním a Vašimi požadavky (pokud si jich jsme při uzavírání nebo změně pojistné smlouvy vědomi) |
30 dní | |||
Lhůta | ode dne uzavření pojistné smlouvy, ode dne kdy jste obdržel sdělení o uzavření smlouvy, ode dne, kdy jste byl námi informován, že byla na dálku uzavřena pojistná smlouva nebo její dodatek, nebo ode dne, kdy Vám byly sděleny pojistné podmínky, pokud k tomuto sdělení dojde na Vaši žádost po uzavření pojistné smlouvy | 2 měsíce ode dne, kdy jste zjistili nebo museli zjistit porušení povinnosti pravdivě a úplně zodpovědět Vaše písemné dotazy nebo upozornit Vás na nesrovnalosti mezi nabízeným pojištěním a Vašimi požadavky | |
pokud odstupujete | |||
od celé pojistné | |||
smlouvy, vrátíme | |||
Vám zaplacené | |||
pojistné snížené o to, | |||
co jsme již z pojištění | |||
plnili; můžeme též | |||
požadovat vrácení | |||
Vypořádání částky zaplaceného | vrátíme Vám zaplacené pojistné snížené | ||
pojistného plnění, | o to, co jsme již z pojištění plnili | ||
která přesahuje | |||
zaplacené pojistné; | |||
pokud odstoupíte | |||
od dodatku, pojistná | |||
smlouva zůstává | |||
v platnosti ve znění | |||
před uzavřením | |||
dodatku | |||
Odstoupení od pojistné smlouvy je nutné učinit písemně a zaslat ho do našeho sídla. Vzor odstoupení naleznete na našem webu xxx.xxxxxxx.xx.
Pojišťovna | |
Důvod | pokud Vy nebo pojištěný úmyslně nebo z nedbalosti porušíte povinnost pravdivě odpovědět na naše písemné dotazy týkající se skutečností, které mají podstatný význam |
Lhůta | 2 měsíce ode dne, kdy jsme zjistili nebo museli zjistit porušení povinnosti pravdivě odpovědět na naše písemné dotazy týkající se skutečností, které mají podstatný význam |
Vypořádání | vrátíme Vám pojistné snížené o to, co jsme již z pojištění plnili, a dále o náklady spojené se vznikem a správou pojištění; můžeme též požadovat vrácení částky zaplaceného pojistného plnění, která přesahuje zaplacené pojistné |
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
INFORMACE O ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ
Platnost od 7. 10. 2022
POJISTNÍK (VY) A POJIŠTĚNÝ
Správce údajů (my)
ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A. S.
Xx Xxxxxxxx 000/0, 000 00 Xxxxx 0, Xxxxx xxxxxxxxx
IČO 47 11 59 71, obchodní rejstřík u Městského soudu v Praze, sp. zn. B 1815
xxx.xxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxx, tel.: x000 000 000 000
KONTAKTNÍ ÚDAJE POVĚŘENCE NA OCHRANU OSOBNÍCH ÚDAJŮ
Elektronický kontakt: xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxx Telefon: x000 000 000 000
Adresa: Xx Xxxxxxxx 000/0, 000 00 Xxxxx 0
PROČ ZPRACOVÁVÁME OSOBNÍ ÚDAJE?
Přehled hlavních účelů zpracování, pro které nepotřebujeme souhlas, naleznete v následující tabulce:
Některá zpracování však můžeme provádět pouze se souhlasem toho, koho se údaje týkají. Poskytnutí takového souhlasu je dobrovolné, nicméně v některých případech může být předpokladem pro některá zpracování, popř. i sjednání
Proč zpracováváme osobní údaje? | Proč máme právo osobní údaje zpracovávat? | Lze zpracování odvolat? |
Identifikace klienta | Pro splnění smlouvy a právních povinností | Ne |
Uzavření pojistné smlouvy, její správa a vzájemná komunikace pro plnění smluvních povinností | Pro splnění smlouvy | Ne |
Poskytování plnění z pojistné smlouvy, šetření pojistné události a ostatní plnění (např. asistenční služby) | Pro splnění smlouvy | Ne |
Zjišťování požadavků, cílů a potřeb klienta, finančních údajů v rámci testu vhodnosti, abychom Vám mohli poskytnout doporučení či radu | Pro splnění právních povinností | Ne |
Uchovávání dokumentů a záznamů z jednání | Pro splnění právních povinností | Ne |
Součinnost pro daňovou správu, Českou národní banku, Českou asociaci pojišťoven, finančního arbitra, soudy, orgány činné v trestním řízení a další orgány veřejné moci | Pro splnění právních povinností | Ne |
Uplatňování opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti | Pro splnění právních povinností | Ne |
Zasílání nabídek našich produktů a služeb (tzv. přímý marketing) poštou, elektronicky (např. e-mail), telefonicky | Je to náš oprávněný zájem | Ne, ale můžete vznést námitku proti zpracování,* na jejím základě Vám další nabídky nebudeme zasílat |
Ochrana práv a právem chráněných zájmů pojišťovny (prevence a odhalování pojistných podvodů či jiných protiprávních jednání, soudní řízení, vymáhání dlužného pojistného) | Je to náš oprávněný zájem | Ne, ale můžete vznést námitku proti zpracování* |
Zpracování osobních údajů od ukončení pojistné smlouvy do doby promlčení a po dobu nutné archivace | Je to náš oprávněný zájem | Ne, ale můžete vznést námitku proti zpracování* |
Sdílení osobních údajů ve skupině Allianz | Je to náš oprávněný zájem | Ne, ale můžete vznést námitku proti zpracování* |
Provedení auditů, pro splnění právních povinností a vnitropodnikových nařízení | Pro splnění právních povinností a je to i náš oprávněný zájem | Ne, ale můžete vznést námitku proti zpracování* |
Přerozdělení rizik zajištěním nebo soupojištěním | Je to náš oprávněný zájem, i když v některých případech můžeme být oprávněni dle právních předpisů | Ne, ale můžete vznést námitku proti zpracování* |
* Námitku můžete vznést kdykoliv. Pokud tak učiníte, máme povinnost Vám prokázat, že na naší straně existují závažné oprávněné důvody pro zpracování, které převažují nad Vašimi zájmy nebo právy a svobodami. Do doby, než rozhodneme o tom, jak vyřídit Vaši námitku, omezíme zpracování Vašich osobních údajů, které zpracováváme na základě oprávněného zájmu. | ||
smlouvy. Všechny potřebné souhlasy nám můžete poskytnout v pojistné smlouvě.
Pokud souhlas neodvoláte, je platný po dobu uvedenou v souhlasu.
Proč zpracováváme osobní údaje? | Proč máme právo osobní údaje zpracovávat? | Lze zpracování odvolat? |
Zasílání nabídek produktů a služeb našich obchodních partnerů (tzv. nepřímý marketing) poštou, elektronicky (např. e-mail), telefonicky | Na základě souhlasu | Ano |
Váš souhlas jako pojistníka potřebujeme k tomuto zpracování osobních údajů:
Proč zpracováváme osobní údaje? | Proč máme právo osobní údaje zpracovávat? | Lze zpracování odvolat? |
Zpracování osobních údajů o zdravotním stavu pojištěného, abychom ohodnotili pojistné riziko, stanovili výši pojistného a mohli připravit návrh smlouvy | Na základě souhlasu | Ano |
Vyhodnocení pojistného rizika, stanovení výše pojistného a vyhotovení návrhu smlouvy na základě údajů o zdravotním stavu pojištěného zpracovaných prostřednictvím automatizovaného individuálního rozhodování | Na základě souhlasu | Ano |
Souhlas pojištěného potřebujeme k tomuto zpracování osobních údajů:
Souhlas můžete odvolat kdykoliv. Odvolané osobní údaje nebudeme dále využívat, nicméně je budeme mít uchované v našich systémech, abychom byli schopni prokázat oprávněnost zpracování před odvoláním souhlasu. Odvolání souhlasu nemá vliv na zpracování provedená před tím, než nám bylo odvolání doručeno.
JAKÉ OSOBNÍ ÚDAJE ZPRACOVÁVÁME?
Zpracováváme veškeré osobní údaje, které:
• jste uvedli během sjednávání či jsou uvedeny v pojistné smlouvě
(např. identifikační a kontaktní údaje, rodné číslo, údaje pro zjištění požadavků, cílů a potřeb klienta, údaje o osobě oprávněné a obmyšlené, pojistné);
• získáme z naší vzájemné komunikace (detaily případu);
• zjistíme při poskytování plnění a využívání služeb, zejména při šetření pojistné události (např. zpracováváme i informace o trestných činech, citlivé údaje, jako jsou údaje o zdravotním stavu včetně smrti, údaj o bankovním účtu, DIČ).
Při plnění výše uvedených účelů můžeme zpracovávat zvláštní kategorie osobních údajů, kterými mohou být zdravotní údaje. Právním důvodem pro zpracování je určení, výkon nebo obhajoba právních nároků.
Tyto osobní údaje zjišťujeme zpravidla za účelem splnění smlouvy a některé z nich i na základě zákona (některé zákony nás nutí určité informace o Vás sbírat,
např. legislativa v oblasti praní špinavých peněz). Bez zpracování těchto osobních údajů Vám nemůžeme naše služby nabídnout ani poskytnout. Proto většinou
ke zpracování osobních údajů zákon nevyžaduje zvláštní souhlas.
Některé údaje, na které se Vás ptáme, nám sdělit nemusíte. Jedná se například o údaje o rodině pojištěného, jeho příjmech, výdajích a dluzích, na které se Vás ptáme v rámci tzv. analýzy potřeb před sjednáním pojištění. Pokud nám je ale
nesdělíte, nebudeme Vám schopni vypočítat, zda částka, kterou v případě pojistné události obdrží pojištěný nebo někdo jiný, bude odpovídat potřebám pojištěného nebo potřebám jeho blízkých.
Vaše osobní údaje a osobní údaje pojištěného (popř. dalších osob v pojištění) jsme v pojistné smlouvě získali přímo od Vás nebo jiné osoby s tím, že jejich správnost potvrzujete Vy a pojištěný svým podpisem či uzavřením smlouvy. Údaje o zdravotním stavu pojištěného můžeme získat i od zdravotnických zařízení nebo od lékaře.
Při pojistné události můžeme získat údaje o zdravotním stavu pojištěného od poskytovatelů zdravotnických služeb, u kterých se pojištěný léčí, léčil nebo bude léčit. Pro tento účel pojištěný v pojistné smlouvě zprošťuje poskytovatele
zdravotnických služeb povinnosti mlčenlivosti. Můžeme si vyžádat zprávy, výpisy či kopie zdravotnické dokumentace nebo můžeme požadovat prohlídku nebo vyšetření pojištěného provedené pověřeným zdravotnickým zařízením. Tyto údaje o zdravotním stavu můžeme získat také prostřednictvím naší smluvní asistenční společnosti.
KDO S OSOBNÍMI ÚDAJI MŮŽE PRACOVAT NEBO K NIM MÁ PŘÍSTUP?
Okruh osob, které mají přístup k osobním údajům, se snažíme držet na minimu. Zpracovávat je mohou naši zaměstnanci a další osoby, které pro nás pracují. Kromě toho mohou být osobní údaje sdílené v rámci skupiny Allianz. Dále je mohou zpracovávat také naši smluvní partneři, jako např. poskytovatelé
IT technologií, zajistitelé, soupojistitelé, samostatní likvidátoři pojistných událostí, pojišťovací zprostředkovatelé, právní nebo daňoví zástupci nebo auditoři. Osobní údaje pojištěného mohou dále zpracovávat také naši smluvní lékaři, znalci
a společnosti poskytující asistenční služby.
Navíc mohou osobní údaje získat i jiné osoby v případě, že by na naší straně došlo k fúzi, prodeji podniku nebo prodeji/předání pojistného kmene.
Všechny výše uvedené osoby jsou vázány mlčenlivostí a dodržují standardy zabezpečení osobních údajů.
Podle zákona můžeme údaje o Vašem pojištění sdílet s ostatními pojišťovnami za účelem prevence a odhalování pojistných podvodů a dalšího protiprávního jednání, a to buď přímo, nebo prostřednictvím České asociace pojišťoven a dále s orgány veřejné moci, jako jsou například státní zastupitelství, soudy, daňová správa, Česká národní banka, finanční arbitr, exekutoři a podobně.
K osobním údajům mohou mít přístup také ostatní osoby uvedené v pojistné smlouvě – například osoby oprávněné k přijetí pojistného plnění při pojistné události a případně omezeně také zaměstnavatel, pokud přispívá na životní pojištění.
DOCHÁZÍ KE ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ V ZAHRANIČÍ?
Podle platné legislativy můžeme osobní údaje předávat do členských států Evropského hospodářského prostoru (dále jen „EHP“). Xxxxxxx s našimi zpracovateli se snažíme uzavírat tak, aby nedocházelo k předávání osobních údajů mimo EHP.
V rámci skupiny Allianz máme uzavřena tzv. závazná podniková pravidla, která nám umožňují předat osobní údaje i mimo EHP při zachování vysokého stupně ochrany. Závazná podniková pravidla garantují, že vysoká úroveň ochrany osobních údajů v EHP bude dodržována i v jiných zemích.
Mimo EHP můžeme osobní údaje předat i na základě rozhodnutí Evropské komise o tzv. odpovídající ochraně a dále při splnění vhodných záruk či v rámci výjimek pro specifické situace.
Orgány veřejné moci nakládají s osobními údaji na základě zákona. Máte-li připomínky ke zpracování osobních údajů orgánem veřejné moci, obraťte se přímo na tento orgán.
JAK DLOUHO MÁME OSOBNÍ ÚDAJE U SEBE?
Osobní údaje zpracováváme po dobu, na kterou je uzavřena pojistná smlouva. Po ukončení pojistné smlouvy budou osobní údaje přístupné omezenému počtu osob, a to do doby promlčení a po dobu nutné archivace.
Nabídky našich produktů a služeb Vám můžeme zasílat ještě 1 rok po ukončení veškerých smluvních vztahů s námi. Pokud jste ve smlouvě souhlasili s nepřímým marketingem, můžeme Vám posílat příslušné marketingové nabídky ještě 1 rok po ukončení veškerých smluvních vztahů s námi.
Osobní údaje zpracováváme i v tzv. předsmluvní fázi, a to za účelem vyjednávání o uzavření pojistné smlouvy. Z předsmluvní fáze se pořizuje záznam z jednání
a jiné dokumenty, které jsou u nás uložené po dobu promlčení a nutné archivace.
JAKÁ JSOU VAŠE PRÁVA?
V souvislosti se zpracováním osobních údajů máte právo, abychom:
• Vám na Vaši žádost poskytli informace o tom, jaké údaje o Vás zpracováváme, a další informace o tomto zpracování, včetně kopie zpracovávaných osobních údajů (tzv. právo na přístup);
• na Vaši žádost provedli opravu nebo doplnění Vašich osobních údajů;
• vymazali Vaše osobní údaje z našich systémů, pokud:
– je už nepotřebujeme pro další zpracování,
– jste odvolali svůj souhlas k jejich zpracování,
– jste oprávněně vznesli námitku proti jejich zpracování,
– byly zpracovány nezákonně nebo
– musí být vymazány podle právních předpisů;
• omezili zpracování Xxxxxx osobních údajů (např. pokud tvrdíte, že je zpracování nezákonné a my ověřujeme pravdivost takového tvrzení, nebo po dobu, než bude vyřešena Vaše námitka proti zpracování);
• Vám Vaše osobní údaje, které jste nám poskytli na základě souhlasu nebo pro splnění smlouvy a které zpracováváme automatizovaně, poskytli ve formátu, který umožňuje jejich přenos k jinému správci;
• na základě Xxxxxx odvolání souhlasu přestali zpracovávat osobní údaje, k jejichž zpracování jste nám udělili souhlas.
Dále můžete vznést námitku proti zpracování osobních údajů v případech uvedených v části Proč zpracováváme osobní údaje?, včetně proti profilování takových informací. Příkladem je vznesení námitky proti zasílání marketingových nabídek našich produktů a služeb.
V případě automatizovaného individuálního rozhodování včetně profilování máte navíc právo na lidský zásah, právo vyjádřit svůj názor a právo napadnout rozhodnutí.
Pokud chcete některé z těchto práv uplatnit, ozvěte se nám na kterýkoli výše uvedený kontakt. Můžete také využít k tomu určené formuláře, které najdete
na webových stránkách (viz část Kde zjistíte o zpracování osobních údajů více?).
Odvolat souhlas s tzv. nepřímým marketingem lze také přes odkaz uvedený v každé elektronicky zasílané marketingové nabídce.
Budeme Vám také oznamovat případné porušení zabezpečení Vašich osobních údajů, pokud takové porušení představuje vysoké riziko pro Vaše práva a svobody.
Se svou stížností nebo podnětem, který se týká zpracování osobních údajů, se také můžete obrátit na Úřad pro ochranu osobních údajů, kontakt:
Pplk. Sochora 27, 170 00 Praha 7, e-mail: xxxxx@xxxx.xx, datová schránka: qkbaa2n.
JAK PROBÍHÁ AUTOMATIZOVANÉ INDIVIDUÁLNÍ ROZHODOVÁNÍ A PROFILOVÁNÍ?
Automatizované individuální rozhodování včetně profilování je takové zpracování osobních údajů, které probíhá automaticky na základě algoritmů (provádí jej tedy počítač, nikoli člověk) a jeho výsledkem je rozhodnutí, které má pro Vás právní účinky nebo se Vás obdobným způsobem významně dotýká, například stanovení ceny pojištění.
Jak pracujeme s daty Vás, jako pojistníka: Výše pojistného, které budete platit, závisí na tom, jak dopadne automatizované individuální rozhodování, které zpracovává osobní údaje pojištěného.
Jak pracujeme s daty pojištěného: Na základě informací o pojištěném (zejména věk, zaměstnání, výška, váha a zda je kuřák) a o sjednaném rozsahu pojištění systém ohodnotí riziko a následně spočítá cenu zvoleného pojištění. Významný vliv na výši pojistného má také zdravotní stav pojištěného.
Na základě některých těchto informací můžeme pojištěného pojistit s individuální výlukou, přirážkou nebo omezit rozsah pojištění (např. nebude možné sjednat některá připojištění). Posouzení zdravotního stavu může probíhat buď za pomoci automatizovaného individuálního rozhodování, nebo jej vyhodnocuje člověk.
V rámci profilování může (ale nemusí) dojít k posouzení smlouvy naším pracovníkem bez vydání automatizovaného individuálního rozhodnutí – zpravidla k tomu ale dochází až po vznesení námitky.
Dále dochází k automatizovanému individuálnímu rozhodování za využití osobních údajů při tvorbě matematických analýz, které však na tuto pojistnou smlouvu nemají žádný vliv. Kromě toho je částečně automatizované individuální rozhodování využito i v rámci předcházení pojistným podvodům a sledování, zda nedochází k praní špinavých peněz.
KDE ZJISTÍTE O ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ VÍCE?
Podrobnosti a aktuální informace o zpracování osobních údajů lze nalézt
na adrese xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxx-xxxxx. Najdete zde např. aktuální seznam našich zpracovatelů, obchodních partnerů, znění závazných podnikových pravidel nebo formuláře pro uplatnění Vašich práv, které máte v souvislosti se zpracováním osobních údajů.
ÚČINNOST
Tyto Informace o zpracování osobních údajů jsou aktuální verzí Informací o zpracování osobních údajů platných a účinných od 25. 5. 2018.
INFORMACE SOUVISEJÍCÍ S UDRŽITELNOSTÍ V ODVĚTVÍ FINANČNÍCH SLUŽEB
JAKÝM ZPŮSOBEM ZAČLEŇUJEME RIZIKA TÝKAJÍCÍ SE UDRŽITELNOSTI DO NAŠICH INVESTIČNÍCH ROZHODNUTÍ A DO NAŠEHO POJIŠŤOVACÍHO PORADENSTVÍ?
Tyto informace vycházejí z Nařízení Evropského parlamentu a Rady EU 2019/2088 (SFDR). Naše chápání rizik týkajících se udržitelnosti zahrnuje události nebo situace v environmentální nebo sociální oblasti, nebo v oblasti správy a řízení (ESG), které v případě, že by nastaly, by mohly mít skutečný nebo potenciálně významný nepříznivý dopad na aktiva, rentabilitu nebo dobré jméno skupiny Allianz nebo některé z jejích společností. Příklady rizik ESG jsou například změna klimatu, ztráta biodiverzity, porušení uznávaných pracovních norem či korupce.
Rámec, podle kterého postupujeme při správě investičních aktiv, určuje Allianz Investment Management SE (AIM SE). Bereme v úvahu rizika týkající se udržitelnosti v celém investičním rozhodovacím procesu, to je včetně řízení aktiv a závazků, investiční strategie, řízení správců aktiv, sledování investic a řízení rizik.
Realizace investic je prováděna námi.
Při správě svých investičních aktiv (s výjimkou správy podkladových aktiv našich investičních fondů v rámci investičního životního pojištění, která tvoří podkladová aktiva pro produkty investičního životního pojištění) aplikujeme komplexní a řádně podložený integrační přístup v oblasti ESG včetně:
• výběru, pověřování a monitorování správců aktiv;
• zjišťování, analyzování a řešení potenciálních rizik v oblasti ESG;
• aktivního vlivu;
• vyřazení určitých sektorů a společností z investičních aktiv;
• rizik klimatické změny a dekarbonizačního závazku (Pařížská dohoda o změně klimatu z roku 2015).
Pro získání dalších informací k výše uvedeným bodům a informací týkajících se hlavních nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti vás odkazujeme na
podrobný oddíl našich webových stránek xxx.xxxxxxx.xx/xxx-xxxxxxx/xxxxxxxxx- a-formulare.
Při distribuci pojistných produktů s investiční složkou poskytujeme klientům také pojišťovací poradenství v této oblasti. Začlenění rizik týkajících se udržitelnosti do našeho pojišťovacího poradenství je zajištěno především tím, že našim klientům nabízíme pouze produkty investičního životního pojištění, u nichž jsme sami pojistitelem a tvůrcem produktu. Klientům poskytujeme transparentní informace o rizicích týkajících se udržitelnosti ve vztahu k jednotlivým podílovým fondům,
v rozsahu v jakém je máme k dispozici (subjektem odpovídajícím za aktualizaci těchto informací je příslušný manažer fondu).
Kromě výše uvedeného vstupujeme do procesu výběru podkladových aktiv našich investičních fondů v rámci investičního životního pojištění, kde klienti nesou investiční riziko, tedy i riziko udržitelnosti těchto fondů nebo jiných fondových struktur, do nichž je pojistné z pojistných smluv investováno. Očekáváme, že správci těchto podkladových aktiv budou respektovat zásady odpovědného investování (Principles for Responsible Investment – PRI) nebo budou mít zavedeny své vlastní postupy v oblasti ESG.
JAKÉ JSOU VÝSLEDKY POSOUZENÍ PRAVDĚPODOBNÝCH DOPADŮ RIZIK TÝKAJÍCÍCH SE UDRŽITELNOSTI NA NÁVRATNOST PRODUKTU?
Investiční prostředky investujeme do diverzifikovaného souboru aktiv, který umožňuje minimalizovat dopad potenciálního rizika týkajícího se udržitelnosti v rámci jednotlivých společností nebo investic. Toto je dále zajišťováno prostřednictvím interních systémů řízení rizik, které obsahují limity pro jednotlivé
třídy aktiv a emitenty. V neposlední řadě je pak bezprostřední vliv pohybů hodnoty aktiv na kumulativní výnosy pojistných produktů omezen zavedením dostatečných pojistně-matematických rezerv.
Vzhledem k tomu, že našim klientům nabízíme pouze produkty investičního životního pojištění, u nichž jsme sami pojistitelem a tvůrcem produktu, hodnotíme pravděpodobné dopady rizik týkajících se udržitelnosti již v rámci procesu výběru podkladových aktiv. Rizika týkající se udržitelnosti jsou zvažována na základě ratingu Morningstar Sustainability Rating, který hodnotí stupeň neřízených rizik týkajících se udržitelnosti vzhledem ke srovnatelné skupině fondů. Čím je úroveň ratingu Morningstar Sustainibility Rating nižší, tím vyšší je pravděpodobnost reálného výskytu rizik týkajících se udržitelnosti.
JAK PRODUKT ALLIANZ ŽIVOT A JEDNOTLIVÉ FONDY PROSAZUJÍ ENVIRONMENTÁLNÍ NEBO SOCIÁLNÍ VLASTNOSTI?
V produktu Allianz ŽIVOT lze investovat nejen do fondů, které neberou v potaz kritéria Evropské unie pro ekologicky udržitelné hospodářské aktivity, ale také do fondů, které kromě jiného prosazují i environmentální nebo sociální vlastnosti, ve smyslu Nařízení SFDR. Investiční životní pojištění Allianz ŽIVOT je finančním
produktem prosazujícím environmentální nebo sociální vlastnosti po dobu, kdy trvá Vaše investice do fondů prosazujících tyto vlastnosti.
V produktu Allianz ŽIVOT lze investovat do těchto fondů prosazujících environmentální nebo sociální vlastnosti:
Akciový fond ETF Global Emerging Markets ESG 8 | |
Investiční fond | Akciový fond ETF Global Emerging Markets ESG 8 |
Správce investičního fondu | Allianz pojišťovna, a. s. |
Podkladový investiční fond | iShares MSCI EM IMI ESG Screened UCITS ETF |
Správce podkladového investičního fondu | BlackRock Asset Management Ireland Limited |
ISIN podkladového investičního fondu | IE00BFNM3P36 |
Informace podle článku 6 a 8 nařízení | xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xxx/ corporate/sustainability |
Akciový fond ETF World ESG 8 | |
Investiční fond | Akciový fond ETF World ESG 8 |
Správce investičního fondu | Allianz pojišťovna, a. s. |
Podkladový investiční fond | iShares MSCI World ESG Screened UCITS ETF |
Správce podkladového investičního fondu | BlackRock Asset Management Ireland Limited |
ISIN podkladového investičního fondu | IE00BFNM3J75 |
Informace podle článku 6 a 8 nařízení | xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xxx/ corporate/sustainability |
Dluhopisový fond ETF Global High Yield ESG 8 | |
Investiční fond | Dluhopisový fond ETF Global High Yield ESG 8 |
Správce investičního fondu | Allianz pojišťovna, a. s. |
Podkladový investiční fond | iShares $ High Yield Corp Bond ESG UCITS ETF |
Správce podkladového investičního fondu | BlackRock Asset Management Ireland Limited |
ISIN podkladového investičního fondu | IE00BJK55B31 |
Informace podle článku 6 a 8 nařízení | xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xxx/ corporate/sustainability |
Podrobné informace týkající se prosazování environmentálních a sociálních vlastností výše uvedenými fondy naleznete dále v předsmluvních informacích týkajících se jednotlivých fondů, do nichž investujete.
Podíl fondů prosazujících environmentální nebo sociální vlastnosti k celkovému počtu fondů, do nichž lze investovat v rámci investičního životního pojištění Allianz ŽIVOT: 60% (3:5).
PROHLÁŠENÍ O HLAVNÍCH NEPŘÍZNIVÝCH DOPADECH NA FAKTORY UDRŽITELNOSTI
Všechny fondy v produktu Allianz ŽIVOT zohledňují hlavní nepříznivé dopady na faktory udržitelnosti dle článku 7 odst. 1 SFDR.
Informace týkající se hlavních nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti jsou poskytovány v rámci každoročních pravidelných zpráv dle čl. 11 Nařízení SFDR.
SOUHRNNÉ VYJÁDŘENÍ INFORMACÍ K REZERVOTVORNÉMU POJIŠTĚNÍ
SOUHRNNÉ VYJÁDŘENÍ INFORMACÍ K REZERVOTVORNÉMU POJIŠTĚNÍ
Za pojištění celkem za 35 let zaplatíte | 432 600 Kč |
z čehož bude strženo na krytí rizik (smrti) | 12 600 Kč |
z čehož bude strženo na úhradu nákladů na sjednání pojištění (na odměnu prodávajícímu a úhradu dalších nákladů na sjednání pojištění) | 12 600 Kč |
z čehož bude strženo na úhradu ostatních nákladů pojišťovny | 67 210 Kč |
z čehož bude použito na investování | 340 190 Kč |
Při předpokládaném nulovém zhodnocení tak bude po 35 letech vyplaceno | 340 190 Kč |
ALLIANZ ŽIVOT
SDĚLENÍ KLÍČOVÝCH INFORMACÍ
ÚČEL
V dokumentu Vám poskytneme klíčové informace o investičním produktu Allianz ŽIVOT. Poskytnutí těchto informací vyžadují právní předpisy, nejde tedy o propagační materiál. Sdělení Vám pomůže porozumět podstatě, rizikům,
JAKÁ PODSTUPUJI RIZIKA A JAKÉHO VÝNOSU BYCH MOHL DOSÁHNOUT?
4
Ukazatel rizik
1
2
3
5 | 6 | 7 |
nákladům, možným výnosům a ztrátám spojeným s tímto produktem a porovnat
jej s jinými produkty.
PRODUKT ALLIANZ ŽIVOT
Nejnižší riziko Potenciálně nižší výnosy
Tvůrce produktu | Allianz pojišťovna, a. s. (součástí skupiny Allianz Group) |
Xxxxx | Xx Xxxxxxxx 000/0, 000 00 Xxxxx 0, Xxxxx xxxxxxxxx |
IČO | 47 11 59 71 |
Předmět činnosti | Pojišťovací, zajišťovací a související činnosti |
Elektronický kontakt | |
Pro více informací zavolejte na | x000 000 000 000 |
Web | |
Orgán dohledu | Česká národní banka, Xx Xxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx 0 |
Datum vypracování sdělení | 22. 3. 2024 |
Ukazatele rizika nabízených fondů
Nejvyšší riziko Potenciálně vyšší výnosy
Název fondu | Souhrnný ukazatel rizik | Riziko | |
Fond Garance 2 | 1 | 2 3 4 5 6 7 Nízké | |
Dluhopisový fond Jistota 1 | 2 | 3 4 5 6 7 Nízké | |
Dluhopisový fond ETF Global High Yield 1 2 ESG 8 | 3 | 4 5 6 7 Střední | |
Dluhopisový fond ETF World ESG 8 1 2 3 | 4 | 5 6 7 Střední | |
Akciový fond ETF Global Emerging Markets ESG 8 1 2 3 | 4 | 5 6 7 Střední | |
O JAKÝ PRODUKT SE JEDNÁ?
Typ: Životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, které obsahuje investiční složku, a mohou být k němu sjednána připojištění.
Doba trvání: Produkt se sjednává na dobu určitou. V pojistné smlouvě si volíte, kolik let budete platit pojistné. Pojišťovna může vypovědět životní pojištění pouze do dvou měsíců od sjednání pojistné smlouvy. Pojistná smlouva automaticky zaniká uplynutím pojistné doby (dožitím), nezaplacením pojistného po marném uplynutí lhůty (v délce alespoň 1 měsíc), kterou jsme stanovili v upomínce
k zaplacení dlužného pojistného nebo jeho části, anebo smrtí pojištěného.
Cíle: Cílem produktu je krytí sjednaných pojistných rizik a dlouhodobé zhodnocení vložených prostředků prostřednictvím investičních fondů. Tyto investiční fondy
se navzájem liší svou investiční strategií a rizikovostí. Podrobnější informace
o jednotlivých fondech naleznete na našem webu xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx_XX/ pojisteni/pro-klienty/dokumenty-a-formulare.html#dokumenty-fondy-a-dane.
Zamýšlený retailový investor: Tento produkt je určený těm, kteří mají zájem a potřebu zajistit sebe nebo jiné osoby pro případ nepředvídatelných událostí týkajících se života a zdraví a být tak chráněni před výpadkem příjmu svých, či
jiných osob z důvodu úrazu či nemoci, nebo mít zajištěné finanční závazky nebo závazky jiných osob. Tento produkt je určený těm, kteří si přejí pojistit se pro případ dožití. Pokud klient chce uplatňovat daňové výhody či daňově zvýhodněný příspěvek zaměstnavatele, v takovém případě produkt neumožňuje klientovi předčasně vybírat část hodnoty investice. Produkt je však vhodný i pro toho, kdo nechce uplatňovat daňové výhody ani využívat daňově zvýhodněný příspěvek zaměstnavatele. V takovém případě produkt umožňuje klientovi předčasně vybírat část hodnoty investice. Produkt je vhodný pro klienta, který má alespoň průměrné znalosti a zkušenosti v oblasti investování (rozumí vztahu rizika a potenciálního výnosu, nezávislosti budoucích výnosů na minulých, že výnos investice není jistý)
a chápe konstrukci nabízeného pojistného produktu. Produkt je vhodný pro klienta, který si je vědom rizik popsaných v části Jaká podstupuji rizika a jakého výnosu bych mohl dosáhnout? a popsaná rizika akceptuje. Produkt je vhodný pro klienta, který má zájem o udržitelnou investici, která prosazuje environmentální nebo sociální vlastnosti nebo kombinaci těchto vlastností. Produkt je vhodný též pro klienta, který má zájem o udržitelné investování, ale nemá preference v oblasti udržitelnosti, jakož i pro klienta, který při rozhodování o investicích nezohledňuje jejich udržitelnost.
Pojistná plnění: Hlavní pojištění je sjednáno jako investiční životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, které obsahuje investiční složku, a mohou být k němu sjednána připojištění (např. úraz, nemoc, invalidita). V případě dožití je vyplaceno pojistné plnění ve výši hodnoty podílových jednotek ke dni následujícímu po konci hlavního pojištění. V případě smrti je vyplaceno pojistné plnění ve výši sjednané pojistné částky pro případ smrti, které je dále navýšeno o hodnotu podílových jednotek ke dni následujícímu po oznámení pojistné události. Ilustrativní výše těchto plnění je uvedena v kapitole Jaká podstupuji rizika a jakého výnosu bych mohl dosáhnout?
Pojistné za rizikovou složku hlavního pojištění je použito ke krytí rizika smrti. Pojistné se platí v pravidelných měsíčních nebo ročních obdobích. V průběhu pojištění je možné kdykoli uhradit i mimořádné pojistné.
Ukazatel rizik předpokládá, že si produkt ponecháte po dobu 30 let nebo do konce pojistné doby.
Upozornění! Chystáte se zakoupit produkt, který není jednoduchý a může být obtížné mu porozumět.
Skutečné riziko se může výrazně lišit, pokud produkt vyinkasujete v počáteční fázi, a můžete získat zpět méně peněz. Pravděpodobně nebudete moci svůj produkt snadno ukončit nebo jej budete muset ukončit za cenu, která výrazně ovlivní, kolik
získáte zpět. Více informací naleznete v kapitole Jak dlouho bych měl investici držet? Mohu si peníze vybrat předčasně?
Účelem souhrnného ukazatele rizik je umožnit lepší pochopení rizika spojeného s potenciálními zisky a ztrátami investice. Zároveň je vodítkem pro určení úrovně
rizika tohoto produktu ve srovnání s jinými produkty. Ukazuje, jak pravděpodobné je, že získáte zhodnocení, nebo utrpíte finanční ztrátu, v důsledku pohybů na finančních trzích, a jak je pravděpodobné, že nebudeme schopni vyplatit pojistné plnění (více informací naleznete v části Co se stane, když Allianz pojišťovna, a.s. není schopna uskutečnit výplatu?). Zařazení do nejméně rizikové třídy neznamená investici bez rizika.
Tento produkt jsme klasifikovali od 1 do 4 z celkových 7, tedy do nízké až střední třídy rizikovosti. Zařazení do příslušné třídy se může měnit s ohledem na aktuální strukturu investičního portfolia daného produktu. Aktuální zařazení je vždy k dispozici na našem webu xxx.xxxxxxx.xx.
Pozor na měnové riziko. Konečný výnos, který získáte, může záviset i na směnném kurzu mezi jednotlivými měnami. Toto riziko není ve výše uvedeném ukazateli zohledněno. Tento produkt nezahrnuje žádnou ochranu proti budoucím výkyvům na výkonnosti trhu, takže byste mohli o část Vašich investic nebo o všechny Vaše investice přijít. Možné ztráty budoucí výkonnosti jsou na nižší až střední úrovni a je možné, že naše schopnost uskutečnit výplatu bude ovlivněna nepříznivými tržními podmínkami.
Investiční riziko nese pojistník (Vy). V průběhu trvání pojištění může dojít ke kolísání ceny podílových jednotek s dopadem do vývoje Vaší investice. Návratnost investice není zaručena a může být ovlivněna například nepříznivým vývojem konkrétního investičního nástroje nebo změnou trhu jako celku. Současná ani historická výkonnost fondů nezaručuje výkonnost budoucí.
Pokud pojistnou smlouvu ukončíte předčasně, můžete získat zpět méně než celkové zaplacené pojistné (více informací naleznete v části Jak dlouho bych měl investici držet? Mohu si peníze vybrat předčasně?).
Scénáře výkonnosti lze najít ve Sdělení klíčových informací konkrétních fondů.
CO SE STANE, KDYŽ ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A.S. NENÍ SCHOPNA USKUTEČNIT VÝPLATU?
Jsme povinni mít finanční rezervy vytvořené s ohledem na celý rozsah naší činnosti v dostatečné výši tak, abychom byli schopni dostát svým závazkům. Dodržování této povinnosti podléhá pravidelné kontrole České národní banky. Pokud bychom i přesto nebyli schopni Vám poskytnout plnění, stali byste se držitelem pohledávky vůči nám. V případě insolvenčního řízení, mají pohledávky z pojištění ze zákona přednost před pohledávkami ostatních věřitelů. V případě, že Allianz pojišťovna, a.s. nebude schopna uskutečnit výplatu, můžete utrpět finanční ztráty. Na tento produkt se nevztahuje pojištění vkladů ve Fondu pojištění vkladů ČR, ani jiné země Evropské unie, ani jiná pojištění nebo záruky.
S JAKÝMI NÁKLADY JE INVESTICE SPOJENA?
Osoba, která Vám tento produkt prodává nebo Vám o něm poskytuje poradenství,
Vám může účtovat jiné náklady. Pokud tomu tak je, poskytne Vám informace o těchto nákladech a o tom, jak ovlivňují Vaši investici, tato osoba.
Ukazatel Dopad ročních nákladů (RIY) vyjadřuje, jaký vliv budou mít Vámi placené celkové náklady na roční výnos investice. Celkové náklady zohledňují jednorázové, průběžné a vedlejší náklady. Náklady se mohou lišit dle volby podkladového aktiva.
Zde uvedené částky jsou kumulativní náklady produktu samotného pro níže uvedené
Transakční náklady Procento hodnoty Vaší investice
Vedlejší náklady za určitých podmínek
za rok. Jedná se o odhad nákladů vzniklých při nákupu a prodeji podkladových investic pro produkt. Skutečná částka se bude lišit v závis- losti na nakupovaném a prodáva- ném objemu.
pojistná smlouva 0 % – 0 % možnost investic 0 % – 0 %
doby držení. Zahrnují možné pokuty za předčasné ukončení. Údaje přepokládají, že každý rok investujete 24 640 Kč. Tyto údaje jsou odhady a mohou se v budoucnosti měnit.
Výkonnostní poplatky a odměny za zhodnocení
U tohoto produktu se neplatí žádný výkonnostní poplatek ani odměna za zhodnocení kapitálu
pojistná smlouva 0 % – 0 % možnost investic 0 % – 0 %
Ilustrační příklad Náklady v čase a Skladba nákladů
V tomto dokumentu uvádíme modelový příklad zájemce o produkt s následujícími parametry: věk při sjednání 35 let, pojistná doba 30 let, roční pojistné ve výši
25 000 Kč, pojistná částka rizikové složky hlavního pojištění ve výši 10 000 Kč, nekuřák, zaměstnanec, zdravý životní styl, elektronická komunikace a alokace obsahuje libovolnou kombinaci fondů aktuálně nabízeného produktu.
Tabulky uvádějí částky, kterými jsou z Vaší investice hrazeny různé druhy nákladů. Tyto částky závisí na výši Vaší investice, délce držení produktu a případně na výkonnosti produktu.
Předpokládali jsme, že:
• V prvním roce byste získali zpět částku, kterou jste investovali (0 % roční výnos); v případě ostatních dob držení jsme předpokládali výkonnost produktu podle umírněného scénáře
• Je investováno 24 640 Kč ročně
Celkové náklady vzniklé retailovému investorovi se sestávají z kombinace nákladů na produkt s investiční složkou jiných než nákladů na možnosti podkladových investic a nákladů na možnosti podkladových investic a liší se na základě možností podkladových investic.
NÁKLADY V ČASE | |||
Pokud zájemce investici ukončí po 1 roce | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí poloviny doporučené doby držení | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí doporučené doby držení | |
Náklady celkem
smlouva
Pojistná 1 153 Kč – 1 229 Kč 18 841 Kč – 41 541 Kč 42 921 Kč – 229 152 Kč
kapitálu
Uvedená tabulka zohledňuje všechny relevantní náklady produktu – poplatek
z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, pojistné za rizikovou složku.
V průběhu pojištění můžeme účtovat i jiné poplatky. Tyto poplatky a jejich výši naleznete v Sazebníku poplatků, který najdete na našem webu xxx.xxxxxxx.xx
a v Podmínkách pojištění. Během pojistné doby může dojít ke změně výše poplatku za správu investičního fondu. Pokud se tak stane, dáme Vám to vědět elektronicky na kontaktní e-mailovou adresu, kterou jste nám sdělil, nebo jiným vhodným způsobem, a to nejpozději 2 měsíce před tím, než ke změně dojde. Budeme Vás informovat pouze o těch změnách Sazebníku poplatků, které se Vás týkají. Současně nový Sazebník poplatků uveřejníme na našem webu. Pokud se změnou nebudete souhlasit, můžete Xxxx smlouvu z tohoto důvodu vypovědět. Výpověď nám musíte písemně doručit nejpozději v den platnosti nového Sazebníku poplatků. Smlouva zaniká ke dni platnosti nového Sazebníku poplatků. Když to neuděláte, pojištění zůstane nadále v platnosti se změněnou výší poplatků.
JAK DLOUHO BYCH MĚL INVESTICI DRŽET? MOHU SI PENÍZE VYBRAT PŘEDČASNĚ?
Minimální doporučená doba držení v rámci daného produktu je 30 let. Obecně lze uvést, že doporučená (minimální) doba držení záleží na vašich potřebách a Vámi vybrané investiční strategii.
Doporučujeme, abyste dodrželi celou pojistnou dobu. Smlouvu můžete ukončit předčasně, tj. i před uplynutím doporučené doby držení, a to vždy ke konci pojistného období, přičemž výpověď musí být doručena nejméně 6 týdnů před uplynutím pojistného období. Pokud smlouvu ukončíte předčasně, bude Vám vyplaceno
tzv. odkupné. Odkupné stanovíme ve výši hodnoty podílových jednotek ke dni následujícímu po konci hlavního pojištění. Odkupné neodpovídá celkovému zaplacenému pojistnému. Žádné poplatky za předčasné ukončení smlouvy
Vám neúčtujeme. Na Vaši žádost Vám kdykoliv v průběhu pojištění sdělíme výši
Investiční
96 Kč – 342 Kč 13 140 Kč – 96 776 Kč 59 039 Kč – 1 116 469 Kč
odkupného.
možnosti
Dopad ročních nákladů RIY (*)
Od pojistné smlouvy můžete odstoupit ve lhůtě:
• do 30 dní ode dne uzavření pojistné smlouvy
• do 2 měsíců ode dne, kdy jste zjistil porušení povinnosti pravdivě a úplně
Pojistná
4,6 % – 4,9 % 0,5 % – 0,6 % 0,2 % – 0,3 %
zodpovědět Vaše písemné dotazy nebo upozornit Vás na nesrovnalosti mezi
smlouva
nabízeným pojištěním a Vašimi požadavky
Investiční možnosti
0,4 % – 1,4 % 0,4 % – 1,3 % 0,4 % – 1,3 %
JAKÝM ZPŮSOBEM MOHU PODAT STÍŽNOST?
Se stížností se můžete obrátit:
(*) Tento údaj uvádí, jak náklady každoročně za dobu držení snižují Váš výnos. Například ukazuje, že pokud investici ukončíte v doporučené době držení, bude Váš předpokládaný průměrný roční výnos činit 1,7 % – 10,7 % před odečtením nákladů a 1 % – 9,1 % po odečtení nákladů.
Uvedená tabulka zohledňuje všechny relevantní náklady produktu – poplatek
z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, pojistné za rizikovou složku.
Tabulka níže ukazuje roční dopad různých typů nákladů a pojistného za rizikovou složku na výnos investice na konci doby držení (dle umírněného scénáře). Můžete si porovnat význam různých kategorií nákladů.
• na nás písemně na adresu Xx Xxxxxxxx 000/0, 000 00 Xxxxx 0, Xxxxx republika nebo telefonicky na uvedené kontakty nebo prostřednictvím formuláře Napište nám na webu xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxx
• na Českou národní banku se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, která na nás dohlíží
• jste-li spotřebitelem, tj. fyzickou osobou, která nepodniká, a pokud se případné spory mezi Vámi a námi (nebo pojišťovacím zprostředkovatelem) rozhodnete řešit mimosoudní cestou, tak na Finančního arbitra (xxx.xxxxxxxxx.xx), který je oprávněný rozhodovat o sporech z životního pojištění
SKLADBA NÁKLADŮ | |
Jednorázové náklady při vstupu nebo výstupu | Dopad ročních nákladů pokud zájemce investici ukončí po uplynutí doporučené doby držení |
• na obecné soudy České republiky, pokud se případné spory rozhodnete řešit soudní cestou
JINÉ RELEVANTNÍ INFORMACE
Další informace včetně aktuálního Sdělení klíčových informací, Předsmluvních informací a Podmínek pojištění naleznete na našem webu xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/
Náklady na vstup U tohoto produktu neúčtujeme žádný vstupní poplatek
Náklady na výstup U tohoto produktu neúčtujeme žádný
výstupní poplatek
pojistná smlouva 0 % – 0 % možnost investic 0 % – 0 %
pojistná smlouva 0 % – 0 % možnost investic 0 % – 0 %
cs_CZ/pojisteni/pro-klienty/dokumenty-a-formulare.html#dokumenty. Výpočty byly provedeny na základě dat známých k 26. 1. 2024.
Průběžné náklady účtované každý rok
Poplatky za vedení
a jiné správní nebo provozní náklady
Procento hodnoty Vaší investice za
rok. Jedná se o odhad založený na skutečných nákladech za minulý rok. Zahrnuje v sobě roční dopad částky, kterou platíte za rizikovou složku, dopad nákladů spojených
s transakcemi vedoucími k provedení investice a dopad nákladů, které každý rok vynakládáme na správu Vašich investic.
pojistná smlouva 0,2 % – 0,3 % možnost investic 0,4 % – 1,3 %
ALLIANZ ŽIVOT – GARANCE 2
SDĚLENÍ KLÍČOVÝCH INFORMACÍ
ÚČEL
V dokumentu Vám poskytneme klíčové informace o investičním produktu Allianz ŽIVOT s investicí do investičního fondu Garance 2. Poskytnutí těchto informací vyžadují právní předpisy, nejde tedy o propagační materiál. Sdělení Vám pomůže porozumět podstatě, rizikům, nákladům, možným výnosům a ztrátám spojeným
s tímto produktem a porovnat jej s jinými produkty.
PRODUKT ALLIANZ ŽIVOT
dosáhnout? a popsaná rizika akceptuje. Produkt je vhodný pro klienta, který při rozhodování o investicích nezohledňuje jejich udržitelnost.
Pojistná plnění: Hlavní pojištění je sjednáno jako investiční životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, které obsahuje investiční složku, a mohou být k němu sjednána připojištění (např. úraz, nemoc, invalidita). V případě dožití je vyplaceno pojistné plnění ve výši hodnoty podílových jednotek ke dni následujícímu po konci hlavního pojištění. V případě smrti je vyplaceno pojistné plnění ve výši sjednané pojistné
Tvůrce produktu | Allianz pojišťovna, a.s. (součástí skupiny Allianz Group) |
Xxxxx | Xx Xxxxxxxx 000/0, 000 00 Xxxxx 0, Xxxxx xxxxxxxxx |
IČO | 47 11 59 71 |
Předmět činnosti | Pojišťovací, zajišťovací a související činnosti |
Elektronický kontakt | |
Pro více informací zavolejte na | x000 000 000 000 |
Web | |
Orgán dohledu | Česká národní banka, Xx Xxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx 0 |
Datum vypracování sdělení | 22. 3. 2024 |
částky pro případ smrti, které je dále navýšeno o hodnotu podílových jednotek ke dni následujícímu po oznámení pojistné události. Ilustrativní výše těchto plnění je uvedena v kapitole Jaká podstupuji rizika a jakého výnosu bych mohl dosáhnout?
Pojistné za rizikovou složku hlavního pojištění je použito ke krytí rizika smrti. Pojistné se platí v pravidelných měsíčních nebo ročních obdobích. V průběhu pojištění je možné kdykoli uhradit i mimořádné pojistné.
JAKÁ PODSTUPUJI RIZIKA A JAKÉHO VÝNOSU BYCH MOHL DOSÁHNOUT?
Ukazatel rizik
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
Investiční fond | Garance 2 |
Správce investičního fondu | Allianz pojišťovna, a.s. |
Nejnižší riziko Potenciálně nižší výnosy
Nejvyšší riziko Potenciálně vyšší výnosy
O JAKÝ PRODUKT SE JEDNÁ?
Typ: Životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, které obsahuje investiční složku, a mohou být k němu sjednána připojištění.
Doba trvání: Produkt se sjednává na dobu určitou. V pojistné smlouvě si volíte, kolik let budete platit pojistné. Pojišťovna může vypovědět životní pojištění pouze do dvou měsíců od sjednání pojistné smlouvy. Pojistná smlouva automaticky zaniká uplynutím pojistné doby (dožitím), nezaplacením pojistného po marném uplynutí lhůty (v délce alespoň 1 měsíc), kterou jsme stanovili v upomínce
k zaplacení dlužného pojistného nebo jeho části, anebo smrtí pojištěného.
Cíle: Cílem produktu je krytí sjednaných pojistných rizik a dlouhodobé zhodnocení vložených prostředků.
Fond Garance 2 investuje do dluhopisů, dluhopisových fondů, hypotečních zástavních listů, státních pokladničních poukázek, depozitních certifikátů, termínovaných depozit a dalších instrumentů peněžního trhu. Vyhlašované zhodnocení fondu závisí na výnosu podkladových investic a vyhlašuje ho pojistitel s ohledem na vývoj výnosů na finančních trzích. Vyhlašované zhodnocení prodejní ceny jednotky je uveřejněno vždy čtvrtletně na našem webu xxxxx://xxx.xxxxxxx. cz/cs_CZ/pojisteni/pro-klienty/dokumenty-a-formulare.html#dokumenty-fondy-
a-dane. Uvedenou skladbu investičního fondu můžeme upravovat, zejména za účelem využití investičních příležitostí, řízení investičních rizik nebo zajištění souladu s platnými právními předpisy.
Tento investiční fond není použit pro účely Investičního Autopilota.
Tento produkt je vhodný pro investory, kteří plánují investovat své peněžní prostředky na dobu delší než 1 rok, a kteří preferují malou míru rizika ztráty a jsou si vědomi tomu odpovídajících nižších výnosů.
Zamýšlený retailový investor: Tento produkt je určený těm, kteří mají zájem a potřebu zajistit sebe nebo jiné osoby pro případ nepředvídatelných událostí
týkajících se života a zdraví a být tak chráněni před výpadkem příjmu svých, či jiných osob z důvodu úrazu či nemoci, nebo mít zajištěné finanční závazky nebo závazky jiných osob. Tento produkt je určený těm, kteří si přejí pojistit se pro případ dožití.
Pokud klient chce uplatňovat daňové výhody či daňově zvýhodněný příspěvek zaměstnavatele, v takovém případě produkt neumožňuje klientovi předčasně vybírat část hodnoty investice. Produkt je však vhodný i pro toho, kdo nechce uplatňovat daňové výhody ani využívat daňově zvýhodněný příspěvek zaměstnavatele.
V takovém případě produkt umožňuje klientovi předčasně vybírat část hodnoty investice. Produkt je vhodný pro klienta, který má alespoň průměrné znalosti
a zkušenosti v oblasti investování (rozumí vztahu rizika a potenciálního výnosu, nezávislosti budoucích výnosů na minulých, že výnos investice není jistý) a chápe konstrukci nabízeného pojistného produktu. Produkt je vhodný pro klienta, který si je vědom rizik popsaných v části Jaká podstupuji rizika a jakého výnosu bych mohl
Ukazatel rizik předpokládá, že si produkt ponecháte po dobu 30 let nebo do konce pojistné doby.
Upozornění! Chystáte se zakoupit produkt, který není jednoduchý a může být obtížné mu porozumět.
Skutečné riziko se může výrazně lišit, pokud produkt vyinkasujete v počáteční fázi, a můžete získat zpět méně peněz. Pravděpodobně nebudete moci svůj produkt snadno ukončit nebo jej budete muset ukončit za cenu, která výrazně ovlivní, kolik získáte zpět. Více informací naleznete v kapitole Jak dlouho bych měl investici držet? Mohu si peníze vybrat předčasně?
Účelem souhrnného ukazatele rizik je umožnit lepší pochopení rizika spojeného s potenciálními zisky a ztrátami investice. Zároveň je vodítkem pro určení úrovně
rizika tohoto produktu ve srovnání s jinými produkty. Ukazuje, jak pravděpodobné je, že získáte zhodnocení, nebo utrpíte finanční ztrátu, v důsledku pohybů na finančních trzích, a jak je pravděpodobné, že nebudeme schopni vyplatit pojistné plnění (více informací naleznete v části Co se stane, když Allianz pojišťovna, a. s. není schopna uskutečnit výplatu?). Zařazení do nejméně rizikové třídy neznamená investici bez rizika.
Tento investiční fond je rozdělen na podílové jednotky, které mají svoji cenu používanou při transakcích s nimi (nákupu, prodeji). Cena je odvozena od aktuální hodnoty podkladových aktiv investičního fondu.
Zhodnocení tohoto fondu je dané vyhlašovanou úrokovou sazbou, která je citlivá na změny tržních úrokových sazeb, na změny cen dluhopisů a na vývoj kapitálových trhů. Investiční fond neobsahuje měnové riziko.
Úvěrové (kreditní) riziko nese pojistník (Vy). Toto riziko spočívá v tom, že emitent některého z cenných papírů, které jsou nakoupeny v portfoliu investičního fondu, nedodrží svůj závazek.
Investiční riziko nese pojistník (Vy). V průběhu trvání pojištění může dojít ke kolísání ceny podílových jednotek s dopadem do vývoje Vaší investice. Návratnost investice není zaručena a může být ovlivněna například nepříznivým vývojem konkrétního investičního nástroje nebo změnou trhu jako celku. Současná ani historická výkonnost fondů nezaručuje výkonnost budoucí.
Tento produkt nezahrnuje žádnou ochranu proti budoucím výkyvům na výkonnosti trhu, takže byste mohli o část Vašich investic nebo o všechny Vaše investice
přijít. Možné ztráty budoucí výkonnosti jsou na nižší úrovni a je možné, že naše schopnost uskutečnit výplatu bude ovlivněna nepříznivými tržními podmínkami.
Pokud pojistnou smlouvu ukončíte předčasně, můžete získat zpět méně než celkové zaplacené pojistné (více informací naleznete v části Jak dlouho bych měl investici držet? Mohu si peníze vybrat předčasně?).
Scénáře výkonnosti předpokládají, že si sjednáte splatnost produktu na 30 let. Konkrétní výpočty scénářů se liší dle individuálního nastavení Vaší pojistné smlouvy (pojistné za investiční složku, pojistná doba, investiční strategie, která se svým zaměřením na dluhopisové nebo akciové trhy výrazně liší v rizikovosti a výkonnosti atd.)
Ilustrační příklad Scénáře výkonnosti
V tomto dokumentu uvádíme modelový příklad zájemce o produkt s následujícími parametry: věk při sjednání 35 let, pojistná doba 30 let, roční pojistné ve výši
25 000 Kč, pojistná částka rizikové složky hlavního pojištění ve výši 10 000 Kč, neuvažujeme žádná připojištění, nekuřák, zaměstnanec, zdravý životní styl, elektronická komunikace a 100 % alokace do fondu Garance 2.
Co z tohoto produktu získáte, závisí na budoucí výkonnosti trhu. Budoucí vývoj trhu je nejistý a nelze jej s přesností předvídat, proto i tyto scénáře nejsou přesným ukazatelem.
Uvedené scénáře jsou příklady založené na dosavadních výsledcích a na určitých předpokladech. Trhy se mohou v budoucnu vyvíjet velmi odlišně. Stresový scénář ukazuje, co byste mohli získat zpět za extrémních tržních podmínek.
30 let
Doporučená doba držení
Pojistné 25 000 Kč ročně
Investované pojistné | 24 640 Kč | 369 600 Kč | 739 200 Kč |
Rizikové pojistné | 360 Kč | 5 400 Kč | 10 800 Kč |
SCÉNÁŘE (PŘEŽITÍ) | Pokud zájemce investici ukončí po 1 roce | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí poloviny doporučené doby držení | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí doporučené doby držení |
Minimální
Minimální výnos není zaručen.
Mohli byste přijít o část svých investic nebo o všechny.
NÁKLADY V ČASE | |||
Pokud zájemce investici ukončí po 1 roce | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí poloviny doporučené doby držení | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí doporučené doby držení | |
Co byste mohli
Zde uvedené částky jsou kumulativní náklady produktu samotného pro níže uvedené doby držení. Zahrnují možné pokuty za předčasné ukončení. Údaje přepokládají, že každý rok investujete 24 640 Kč. Tyto údaje jsou odhady a mohou se v budoucnosti měnit.
Ilustrační příklad Náklady v čase a Skladba nákladů
V tomto dokumentu uvádíme modelový příklad zájemce o produkt s následujícími parametry: věk při sjednání 35 let, pojistná doba 30 let, roční pojistné ve výši
25 000 Kč, pojistná částka rizikové složky hlavního pojištění ve výši 10 000 Kč, neuvažujeme žádná připojištění, nekuřák, zaměstnanec, zdravý životní styl, elektronická komunikace a 100 % alokace do fondu Garance 2.
Tabulky uvádějí částky, kterými jsou z Vaší investice hrazeny různé druhy nákladů. Tyto částky závisí na výši Vaší investice, délce držení produktu a případně na výkonnosti produktu.
Částky uvedené v této tabulce jsou příklady založené na vzorové výši investice a různých možných obdobích investice.
Předpokládali jsme, že:
• V prvním roce byste získali zpět částku, kterou jste investovali (0 % roční výnos); v případě ostatních dob držení jsme předpokládali výkonnost produktu podle umírněného scénáře
• Je investováno 24 640 Kč ročně
Celkové náklady vzniklé retailovému investorovi se sestávají z kombinace nákladů na produkt s investiční složkou jiných než nákladů na možnosti podkladových investic a nákladů na možnosti podkladových investic a liší se na základě možností podkladových investic.
získat zpět po 23 900 Kč 358 510 Kč 717 020 Kč
Stresový
odečtení nákladů
Náklady
1 250 Kč 31 981 Kč 101 960 Kč
Průměrný
-4,40 % -0,56 % -0,29 %
celkem
každoroční výnos
Co byste mohli
Dopad ročních nákladů RIY (*)
5,0 % 1,0 % 0,7 %
získat zpět po 24 140 Kč 393 960 Kč 866 090 Kč
Nepříznivý
odečtení nákladů
*Tento údaj uvádí, jak náklady každoročně za dobu držení snižují Váš výnos.
Průměrný každoroční výnos
Co byste mohli získat zpět po
-3,44 % 0,61 % 0,91 %
24 210 Kč 396 530 Kč 874 220 Kč
Například ukazuje, že pokud investici ukončíte v doporučené době držení, bude Váš předpokládaný průměrný roční výnos činit 1,7 % před odečtením nákladů
a 1 % po odečtení nákladů.
Uvedená tabulka zohledňuje všechny relevantní náklady produktu – poplatek
Umírněný
odečtení nákladů
z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, pojistné za rizikovou složku.
Průměrný každoroční výnos
Co byste mohli
-3,16 % 0,69 % 0,97 %
Tabulka níže ukazuje roční dopad různých typů nákladů a pojistného za rizikovou složku na výnos investice na konci doby držení (dle umírněného scénáře). Můžete si porovnat význam různých kategorií nákladů.
SKLADBA NÁKLADŮ | |
Jednorázové náklady při vstupu nebo výstupu | Dopad ročních nákladů pokud zájemce investici ukončí po uplynutí doporučené doby držení |
získat zpět po 24 280 Kč 399 170 Kč 882 360 Kč
Příznivý
odečtení nákladů
Umírněný
Průměrný každoroční výnos
SCÉNÁŘ (SMRTI)
Co by mohli získat oprávněné osoby zpět po odečtení nákladů
-2,88 % 0,78 % 1,03 %
34 210 Kč 406 530 Kč 884 220 Kč
Náklady na vstup U tohoto produktu neúčtujeme žádný vstupní poplatek
Náklady na výstup U tohoto produktu neúčtujeme žádný
výstupní poplatek
0,0 %
0,0 %
Průběžné náklady účtované každý rok
Uvedené scénáře ilustrují, jak by se investice mohla vyvíjet. Můžete je porovnat se scénáři jiných produktů.
Uvedené scénáře zohledňují všechny relevantní náklady produktu (poplatek z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, měsíční pojistné za rizikovou složku hlavního pojištění ve výši 30 Kč), ale neberou v úvahu osobní daňovou situaci, která může rovněž ovlivnit, kolik lze získat zpět.
Skutečnou výši vyplácené částky mohou ovlivnit daňové předpisy, zejména zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmu. Odkupné podléhá srážkové dani. Detailní informace o daňových vlastnostech pojištění osob naleznete v Předsmluvních informacích.
Poplatky za vedení a jiné správní nebo provozní náklady
Procento hodnoty Vaší investice za rok. Jedná se o odhad založený na skuteč- ných nákladech za minulý rok. Zahrnuje v sobě roční dopad částky, kterou platíte za rizikovou složku, dopad nákladů spojených s transakcemi vedoucími
k provedení investice a dopad nákladů, které každý rok vynakládáme na správu
0,7 %
CO SE STANE, KDYŽ ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A.S. NENÍ SCHOPNA
Vašich investic.
USKUTEČNIT VÝPLATU?
Jsme povinni mít finanční rezervy vytvořené s ohledem na celý rozsah naší činnosti v dostatečné výši tak, abychom byli schopni dostát svým závazkům. Dodržování této povinnosti podléhá pravidelné kontrole České národní banky. Pokud bychom i přesto nebyli schopni Vám poskytnout plnění, stali byste se držitelem pohledávky
Transakční náklady Procento hodnoty Vaší investice za rok.
Jedná se o odhad nákladů vzniklých při nákupu a prodeji podkladových
Vedlejší náklady za určitých podmínek
investic pro produkt. Skutečná částka se bude lišit v závislosti na nakupovaném
0,0 %
vůči nám. V případě insolvenčního řízení mají pohledávky z pojištění ze zákona přednost před pohledávkami ostatních věřitelů. V případě, že Allianz pojišťovna, a.s.
a prodávaném objemu.
0,0 %
nebude schopna uskutečnit výplatu, můžete utrpět finanční ztráty. Na tento produkt se nevztahuje pojištění vkladů ve Fondu pojištění vkladů ČR, ani jiné země Evropské unie, ani jiná pojištění nebo záruky.
Výkonnostní poplatky a odměny za zhodnocení
U tohoto produktu se neplatí žádný výkonnostní poplatek ani odměna za zhodnocení kapitálu
S JAKÝMI NÁKLADY JE INVESTICE SPOJENA?
Osoba, která Vám tento produkt prodává nebo Vám o něm poskytuje poradenství,
Vám může účtovat jiné náklady. Pokud tomu tak je, poskytne Vám informace o těchto nákladech a o tom, jak ovlivňují Vaši investici, tato osoba.
Ukazatel Dopad ročních nákladů (RIY) vyjadřuje, jaký vliv budou mít Vámi placené celkové náklady na roční výnos investice. Celkové náklady zohledňují jednorázové, průběžné a vedlejší náklady. Náklady se mohou lišit dle volby podkladového aktiva.
kapitálu
Uvedená tabulka zohledňuje všechny relevantní náklady produktu – poplatek
z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, pojistné za rizikovou složku.
V průběhu pojištění můžeme účtovat i jiné poplatky. Tyto poplatky a jejich výši naleznete v Sazebníku poplatků, který najdete na našem webu xxx.xxxxxxx.xx a v Podmínkách pojištění. Během pojistné doby může dojít ke změně výše
poplatku za správu investičního fondu. Pokud se tak stane, dáme Vám to vědět elektronicky na kontaktní e-mailovou adresu, kterou jste nám sdělil, nebo jiným vhodným způsobem, a to nejpozději 2 měsíce před tím, než ke změně dojde.
Budeme Vás informovat pouze o těch změnách Sazebníku poplatků, které se Vás týkají. Současně nový Sazebník poplatků uveřejníme na našem webu. Pokud se změnou nebudete souhlasit, můžete Xxxx smlouvu z tohoto důvodu vypovědět. Výpověď nám musíte písemně doručit nejpozději v den platnosti
nového Sazebníku poplatků. Smlouva zaniká ke dni platnosti nového Sazebníku poplatků. Když to neuděláte, pojištění zůstane nadále v platnosti se změněnou výší poplatků.
JAK DLOUHO BYCH MĚL INVESTICI DRŽET? MOHU SI PENÍZE VYBRAT PŘEDČASNĚ?
Doporučená (minimální) doba držení investice v tomto fondu: minimálně 1 rok
Doporučujeme, abyste dodrželi celou pojistnou dobu. Smlouvu můžete ukončit předčasně, tj. i před uplynutím doporučené doby držení, a to vždy ke konci pojistného období, přičemž výpověď musí být doručena nejméně 6 týdnů před uplynutím pojistného období. Pokud smlouvu ukončíte předčasně, bude Vám vyplaceno tzv. odkupné. Odkupné stanovíme ve výši hodnoty podílových jednotek ke dni následujícímu po konci hlavního pojištění. Odkupné neodpovídá celkovému zaplacenému pojistnému. Žádné poplatky za předčasné ukončení smlouvy
Vám neúčtujeme. Na Vaši žádost Vám kdykoliv v průběhu pojištění sdělíme výši odkupného.
Od pojistné smlouvy můžete odstoupit ve lhůtě:
• do 30 dní ode dne uzavření pojistné smlouvy
• do 2 měsíců ode dne, kdy jste zjistil porušení povinnosti pravdivě a úplně zodpovědět Vaše písemné dotazy nebo upozornit Vás na nesrovnalosti mezi nabízeným pojištěním a Vašimi požadavky
JAKÝM ZPŮSOBEM MOHU PODAT STÍŽNOST?
Se stížností se můžete obrátit:
• na Českou národní banku se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, která na nás dohlíží
• jste-li spotřebitelem, tj. fyzickou osobou, která nepodniká, a pokud se případné spory mezi Vámi a námi (nebo pojišťovacím zprostředkovatelem) rozhodnete řešit mimosoudní cestou, tak na Finančního arbitra (xxx.xxxxxxxxx.xx), který je oprávněný rozhodovat o sporech z životního pojištění
• na obecné soudy České republiky, pokud se případné spory rozhodnete řešit soudní cestou
JINÉ RELEVANTNÍ INFORMACE
Výpočty byly provedeny na základě dat známých k 31. 12. 2023.
ALLIANZ ŽIVOT – DLUHOPISOVÝ FOND JISTOTA
SDĚLENÍ KLÍČOVÝCH INFORMACÍ
ÚČEL
V dokumentu Vám poskytneme klíčové informace o investičním produktu Allianz ŽIVOT s investicí do investičního fondu Dluhopisový fond Jistota (DF Jistota).
Poskytnutí těchto informací vyžadují právní předpisy, nejde tedy o propagační materiál. Sdělení Vám pomůže porozumět podstatě, rizikům, nákladům, možným výnosům a ztrátám spojeným s tímto produktem a porovnat jej s jinými produkty.
PRODUKT ALLIANZ ŽIVOT
a jakého výnosu bych mohl dosáhnout? a popsaná rizika akceptuje. Produkt je vhodný pro klienta, který při rozhodování o investicích nezohledňuje jejich udržitelnost.
Tvůrce produktu | Allianz pojišťovna, a.s. (součástí skupiny Allianz Group) |
Xxxxx | Xx Xxxxxxxx 000/0, 000 00 Xxxxx 0, Xxxxx xxxxxxxxx |
IČO | 47 11 59 71 |
Předmět činnosti | Pojišťovací, zajišťovací a související činnosti |
Elektronický kontakt | |
Pro více informací zavolejte na | x000 000 000 000 |
Web | |
Orgán dohledu | Česká národní banka, Xx Xxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx 0 |
Datum vypracování sdělení | 22. 3. 2024 |
Pojistná plnění: Hlavní pojištění je sjednáno jako investiční životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, které obsahuje investiční složku, a mohou být k němu sjednána připojištění (např. úraz, nemoc, invalidita). V případě dožití je vyplaceno pojistné plnění ve výši hodnoty podílových jednotek ke dni následujícímu po konci hlavního pojištění. V případě smrti je vyplaceno pojistné plnění ve výši sjednané pojistné částky pro případ smrti, které je dále navýšeno o hodnotu podílových jednotek ke dni následujícímu po oznámení pojistné události. Ilustrativní výše těchto plnění je uvedena v kapitole Jaká podstupuji rizika a jakého výnosu bych mohl dosáhnout?
Pojistné za rizikovou složku hlavního pojištění je použito ke krytí rizika smrti. Pojistné se platí v pravidelných měsíčních nebo ročních obdobích. V průběhu pojištění je možné kdykoli uhradit i mimořádné pojistné.
JAKÁ PODSTUPUJI RIZIKA A JAKÉHO VÝNOSU BYCH MOHL DOSÁHNOUT?
Ukazatel rizik
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
Investiční fond | Dluhopisový fond Jistota (DF Jistota) |
Správce investičního fondu | Allianz pojišťovna, a.s. |
Nejnižší riziko Potenciálně nižší výnosy
Nejvyšší riziko Potenciálně vyšší výnosy
Upozornění! Chystáte se zakoupit produkt, který není jednoduchý a může být obtížné mu porozumět.
O JAKÝ PRODUKT SE JEDNÁ?
Typ: Životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, které obsahuje investiční složku, a mohou být k němu sjednána připojištění.
Doba trvání: Produkt se sjednává na dobu určitou. V pojistné smlouvě si volíte, kolik let budete platit pojistné. Pojišťovna může vypovědět životní pojištění pouze do dvou měsíců od sjednání pojistné smlouvy. Pojistná smlouva automaticky zaniká uplynutím pojistné doby (dožitím), nezaplacením pojistného po marném uplynutí lhůty (v délce alespoň 1 měsíc), kterou jsme stanovili v upomínce
k zaplacení dlužného pojistného nebo jeho části, anebo smrtí pojištěného.
Cíle: Cílem produktu je krytí sjednaných pojistných rizik a dlouhodobé zhodnocení vložených prostředků.
Dluhopisový fond Jistota investuje do dluhopisů, dluhopisových fondů, hypotečních zástavních listů, státních pokladničních poukázek, depozitních certifikátů, termínovaných depozit a dalších instrumentů finančního trhu. Svým zaměřením tedy představuje konzervativní investiční strategii s relativně nízkou mírou rizika.
Uvedenou skladbu investičního fondu můžeme upravovat, zejména za účelem využití investičních příležitostí, řízení investičních rizik nebo zajištění souladu
s platnými právními předpisy.
Tento investiční fond je pro účely Investičního Autopilota považován za konzervativní.
Tento produkt je vhodný pro investory, kteří plánují investovat své peněžní prostředky na dobu delší než 3 roky a jsou schopni nést případnou finanční ztrátu.
Zamýšlený retailový investor: Tento produkt je určený těm, kteří mají zájem
a potřebu zajistit sebe nebo jiné osoby pro případ nepředvídatelných událostí týkajících se života a zdraví a být tak chráněni před výpadkem příjmu svých, či jiných osob z důvodu úrazu či nemoci, nebo mít zajištěné finanční závazky nebo závazky jiných osob. Tento produkt je určený těm, kteří si přejí pojistit se pro
případ dožití. Pokud klient chce uplatňovat daňové výhody či daňově zvýhodněný příspěvek zaměstnavatele, v takovém případě produkt neumožňuje klientovi předčasně vybírat část hodnoty investice. Produkt je však vhodný i pro toho, kdo nechce uplatňovat daňové výhody ani využívat daňově zvýhodněný příspěvek zaměstnavatele. V takovém případě produkt umožňuje klientovi předčasně vybírat část hodnoty investice. Produkt je vhodný pro klienta, který má alespoň průměrné znalosti a zkušenosti v oblasti investování (rozumí vztahu rizika
a potenciálního výnosu, nezávislosti budoucích výnosů na minulých, že výnos investice není jistý) a chápe konstrukci nabízeného pojistného produktu. Produkt je vhodný pro klienta, který si je vědom rizik popsaných v části Jaká podstupuji rizika
Ukazatel rizik předpokládá, že si produkt ponecháte po dobu 30 let nebo do konce pojistné doby.
Skutečné riziko se může výrazně lišit, pokud produkt vyinkasujete v počáteční fázi, a můžete získat zpět méně peněz. Pravděpodobně nebudete moci svůj produkt snadno ukončit nebo jej budete muset ukončit za cenu, která výrazně ovlivní, kolik získáte zpět. Více informací naleznete v kapitole Jak dlouho bych měl investici držet? Mohu si peníze vybrat předčasně?
Účelem souhrnného ukazatele rizik je umožnit lepší pochopení rizika spojeného s potenciálními zisky a ztrátami investice. Zároveň je vodítkem pro určení úrovně
rizika tohoto produktu ve srovnání s jinými produkty. Ukazuje, jak pravděpodobné je, že získáte zhodnocení, nebo utrpíte finanční ztrátu, v důsledku pohybů na finančních trzích, a jak je pravděpodobné, že nebudeme schopni vyplatit pojistné plnění (více informací naleznete v části Co se stane, když Allianz pojišťovna, a. s. není schopna uskutečnit výplatu?). Zařazení do nejméně rizikové třídy neznamená investici bez rizika.
Dluhopisový fond Jistota jsme zařadili do třídy 2 z celkových 7, tedy do nízké třídy rizikovosti. Zařazení do příslušné třídy se může měnit s ohledem na aktuální strukturu investičního portfolia daného produktu. Aktuální zařazení je vždy
k dispozici na našem webu xxx.xxxxxxx.xx.
Tento investiční fond je rozdělen na podílové jednotky, které mají svoji cenu používanou při transakcích s nimi (nákupu, prodeji). Cena je odvozena od aktuální hodnoty podkladových aktiv investičního fondu.
Hodnota tohoto investičního fondu je citlivá především na změny tržních úrokových sazeb a na změny cen dluhopisů. Investiční fond neobsahuje měnové riziko.
Úvěrové (kreditní) riziko nese pojistník (Vy). Toto riziko spočívá v tom, že emitent některého z cenných papírů, které jsou nakoupeny v portfoliu investičního fondu, nedodrží svůj závazek.
Investiční riziko nese pojistník (Vy). V průběhu trvání pojištění může dojít ke kolísání ceny podílových jednotek s dopadem do vývoje Vaší investice. Návratnost investice není zaručena a může být ovlivněna například nepříznivým vývojem konkrétního investičního nástroje nebo změnou trhu jako celku. Současná ani historická výkonnost fondů nezaručuje výkonnost budoucí.
Tento produkt nezahrnuje žádnou ochranu proti budoucím výkyvům na výkonnosti trhu, takže byste mohli o část Vašich investic nebo o všechny Vaše investice
přijít. Možné ztráty budoucí výkonnosti jsou na nižší úrovni a je možné, že naše schopnost uskutečnit výplatu bude ovlivněna nepříznivými tržními podmínkami.
Pokud pojistnou smlouvu ukončíte předčasně, můžete získat zpět méně než celkové zaplacené pojistné (více informací naleznete v části Jak dlouho bych měl investici držet? Mohu si peníze vybrat předčasně?).
Scénáře výkonnosti předpokládají, že si sjednáte splatnost produktu na 30 let. Konkrétní výpočty scénářů se liší dle individuálního nastavení Vaší pojistné smlouvy
(pojistné za investiční složku, pojistná doba, investiční strategie, která se svým zaměřením na dluhopisové nebo akciové trhy výrazně liší v rizikovosti a výkonnosti atd.)
Ilustrační příklad Scénáře výkonnosti
V tomto dokumentu uvádíme modelový příklad zájemce o produkt s následujícími parametry: věk při sjednání 35 let, pojistná doba 30 let, roční pojistné ve výši
25 000 Kč, pojistná částka rizikové složky hlavního pojištění ve výši 10 000 Kč, neuvažujeme žádná připojištění, nekuřák, zaměstnanec, zdravý životní styl, elektronická komunikace a 100 % alokace do fondu DF Jistota.
Co z tohoto produktu získáte, závisí na budoucí výkonnosti trhu. Budoucí vývoj trhu je nejistý a nelze jej s přesností předvídat, proto i tyto scénáře nejsou přesným ukazatelem.
Uvedený nepříznivý, umírněný a příznivý scénář jsou příklady znázorňující nejhorší, průměrný a nejlepší výkonnost produktu za posledních 30 let. Trhy se mohou
v budoucnu vyvíjet velmi odlišně. Stresový scénář ukazuje, co byste mohli získat zpět za extrémních tržních podmínek.
30 let
Doporučená doba držení
Pojistné 25 000 Kč ročně
Investované pojistné | 24 640 Kč | 369 600 Kč | 739 200 Kč |
Rizikové pojistné | 360 Kč | 5 400 Kč | 10 800 Kč |
SCÉNÁŘE (PŘEŽITÍ) | Pokud zájemce investici ukončí po 1 roce | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí poloviny doporučené doby držení | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí doporučené doby držení |
Minimální
Minimální výnos není zaručen.
Mohli byste přijít o část svých investic nebo o všechny.
Co byste mohli
Ukazatel Dopad ročních nákladů (RIY) vyjadřuje, jaký vliv budou mít Vámi placené celkové náklady na roční výnos investice. Celkové náklady zohledňují jednorázové, průběžné a vedlejší náklady. Náklady se mohou lišit dle volby podkladového aktiva.
Zde uvedené částky jsou kumulativní náklady produktu samotného pro níže uvedené doby držení. Zahrnují možné pokuty za předčasné ukončení. Údaje přepokládají, že každý rok investujete 24 640 Kč. Tyto údaje jsou odhady a mohou se v budoucnosti měnit.
Ilustrační příklad Náklady v čase a Skladba nákladů
V tomto dokumentu uvádíme modelový příklad zájemce o produkt s následujícími parametry: věk při sjednání 35 let, pojistná doba 30 let, roční pojistné ve výši
25 000 Kč, pojistná částka rizikové složky hlavního pojištění ve výši 10 000 Kč, neuvažujeme žádná připojištění, nekuřák, zaměstnanec, zdravý životní styl, elektronická komunikace a 100 % alokace do fondu DF Jistota.
Tabulky uvádějí částky, kterými jsou z Vaší investice hrazeny různé druhy nákladů. Tyto částky závisí na výši Vaší investice, délce držení produktu a případně na výkonnosti produktu.
Částky uvedené v této tabulce jsou příklady založené na vzorové výši investice a různých možných obdobích investice.
Předpokládali jsme, že:
• V prvním roce byste získali zpět částku, kterou jste investovali (0 % roční výnos); v případě ostatních dob držení jsme předpokládali výkonnost produktu podle umírněného scénáře
• Je investováno 24 640 Kč ročně
NÁKLADY V ČASE | |||
Pokud zájemce investici ukončí po 1 roce | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí poloviny doporučené doby držení | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí doporučené doby držení | |
Celkové náklady vzniklé retailovému investorovi se sestávají z kombinace nákladů na produkt s investiční složkou jiných než nákladů na možnosti podkladových investic a nákladů na možnosti podkladových investic a liší se na základě možností podkladových investic.
získat zpět po
17 277 Kč 266 936 Kč 477 373 Kč
Náklady
Stresový
odečtení nákladů
celkem 1 399 Kč 55 534 Kč 220 419 Kč
Průměrný
-30,89 % -4,38 % -3,10 %
Dopad ročních
každoroční výnos
Co byste mohli
nákladů RIY (*) 5,6 % 1,6 % 1,3 %
získat zpět po 21 237 Kč 280 371 Kč 533 000 Kč
Nepříznivý
odečtení nákladů
*Tento údaj uvádí, jak náklady každoročně za dobu držení snižují Váš výnos.
Průměrný každoroční výnos
Co byste mohli získat zpět po
-15,05 % -3,73 % -2,31 %
24 569 Kč 408 825 Kč 905 107 Kč
Například ukazuje, že pokud investici ukončíte v doporučené době držení, bude Váš předpokládaný průměrný roční výnos činit 2,5 % před odečtením nákladů
a 1,2 % po odečtení nákladů.
Uvedená tabulka zohledňuje všechny relevantní náklady produktu – poplatek
z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, pojistné za rizikovou složku.
Umírněný
odečtení nákladů
Průměrný každoroční výnos
SKLADBA NÁKLADŮ | |
Jednorázové náklady při vstupu nebo výstupu | Dopad ročních nákladů pokud zájemce investici ukončí po uplynutí doporučené doby držení |
Co byste mohli získat zpět po
-1,72 % 1,07 % 1,19 %
26 914 Kč 570 988 Kč 1 506 594 Kč
Tabulka níže ukazuje roční dopad různých typů nákladů a pojistného za rizikovou složku na výnos investice na konci doby držení (dle umírněného scénáře). Můžete si porovnat význam různých kategorií nákladů.
Příznivý
odečtení nákladů
Průměrný
7,66 % 5,09 % 4,18 %
každoroční výnos
SCÉNÁŘ (SMRTI)
Umírněný Co by xxxxx
Náklady na vstup U tohoto produktu neúčtujeme žádný
0,0 %
získat oprávněné osoby zpět po
34 569 Kč 418 825 Kč 915 107 Kč
vstupní poplatek
odečtení nákladů
Uvedené scénáře ilustrují, jak by se investice mohla vyvíjet. Můžete je porovnat se scénáři jiných produktů.
Náklady na výstup U tohoto produktu neúčtujeme žádný
Průběžné náklady účtované každý rok
výstupní poplatek
0,0 %
Uvedené scénáře zohledňují všechny relevantní náklady produktu (poplatek z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, měsíční pojistné za rizikovou složku hlavního pojištění ve výši 30 Kč), ale neberou v úvahu osobní daňovou situaci, která může rovněž ovlivnit, kolik lze získat zpět.
Skutečnou výši vyplácené částky mohou ovlivnit daňové předpisy, zejména zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmu. Odkupné podléhá srážkové dani. Detailní informace o daňových vlastnostech pojištění osob naleznete v Předsmluvních informacích.
Poplatky za vedení
a jiné správní nebo provozní náklady
Procento hodnoty Vaší investice za rok.
Jedná se o odhad založený na skuteč- ných nákladech za minulý rok. Zahrnuje v sobě roční dopad částky, kterou platíte za rizikovou složku, dopad nákladů spojených s transakcemi vedoucími
k provedení investice a dopad nákladů, které každý rok vynakládáme na správu
1,3 %
CO SE STANE, KDYŽ ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A.S. NENÍ SCHOPNA
Vašich investic.
USKUTEČNIT VÝPLATU?
Jsme povinni mít finanční rezervy vytvořené s ohledem na celý rozsah naší činnosti v dostatečné výši tak, abychom byli schopni dostát svým závazkům. Dodržování této povinnosti podléhá pravidelné kontrole České národní banky. Pokud bychom i přesto nebyli schopni Vám poskytnout plnění, stali byste se držitelem
Transakční náklady Procento hodnoty Vaší investice za rok.
Jedná se o odhad nákladů vzniklých při nákupu a prodeji podkladových
Vedlejší náklady za určitých podmínek
investic pro produkt. Skutečná částka se bude lišit v závislosti na nakupovaném
0,0 %
pohledávky vůči nám. V případě insolvenčního řízení, mají pohledávky z pojištění ze zákona přednost před pohledávkami ostatních věřitelů. V případě, že
a prodávaném objemu.
Allianz pojišťovna, a.s. nebude schopna uskutečnit výplatu, můžete utrpět finanční ztráty. Na tento produkt se nevztahuje pojištění vkladů ve Fondu pojištění vkladů ČR, ani jiné země Evropské unie, ani jiná pojištění nebo záruky.
Výkonnostní poplatky a odměny za zhodnocení
U tohoto produktu se neplatí žádný výkonnostní poplatek ani odměna za zhodnocení kapitálu
0,0 %
S JAKÝMI NÁKLADY JE INVESTICE SPOJENA?
Osoba, která Vám tento produkt prodává nebo Vám o něm poskytuje poradenství,
Vám může účtovat jiné náklady. Pokud tomu tak je, poskytne Vám informace o těchto nákladech a o tom, jak ovlivňují Vaši investici, tato osoba.
kapitálu
Uvedená tabulka zohledňuje všechny relevantní náklady produktu – poplatek
z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, pojistné za rizikovou složku.
V průběhu pojištění můžeme účtovat i jiné poplatky. Tyto poplatky a jejich výši naleznete v Sazebníku poplatků, který najdete na našem webu xxx.xxxxxxx.xx a v Podmínkách pojištění. Během pojistné doby může dojít ke změně výše poplatku za správu investičního fondu. Pokud se tak stane, dáme Vám to vědět elektronicky na kontaktní e-mailovou adresu, kterou jste nám sdělil, nebo jiným vhodným způsobem, a to nejpozději 2 měsíce před tím, než ke změně dojde.
Budeme Vás informovat pouze o těch změnách Sazebníku poplatků, které se Vás týkají. Současně nový Sazebník poplatků uveřejníme na našem webu. Pokud se změnou nebudete souhlasit, můžete Xxxx smlouvu z tohoto důvodu vypovědět. Výpověď nám musíte písemně doručit nejpozději v den platnosti nového Sazebníku poplatků. Smlouva zaniká ke dni platnosti nového Sazebníku poplatků. Když to neuděláte, pojištění zůstane nadále v platnosti se změněnou výší poplatků.
JAK DLOUHO BYCH MĚL INVESTICI DRŽET? MOHU SI PENÍZE VYBRAT PŘEDČASNĚ?
Doporučená (minimální) doba držení investice v tomto fondu: minimálně 3 roky Doporučujeme, abyste dodrželi celou pojistnou dobu. Smlouvu můžete ukončit předčasně, tj. i před uplynutím doporučené doby držení, a to vždy ke konci
pojistného období, přičemž výpověď musí být doručena nejméně 6 týdnů před
uplynutím pojistného období. Pokud smlouvu ukončíte předčasně, bude Vám vyplaceno tzv. odkupné. Odkupné stanovíme ve výši hodnoty podílových jednotek ke dni následujícímu po konci hlavního pojištění. Odkupné neodpovídá celkovému zaplacenému pojistnému. Žádné poplatky za předčasné ukončení smlouvy
Vám neúčtujeme. Na Vaši žádost Vám kdykoliv v průběhu pojištění sdělíme výši odkupného.
Od pojistné smlouvy můžete odstoupit ve lhůtě:
• do 30 dní ode dne uzavření pojistné smlouvy
• do 2 měsíců ode dne, kdy jste zjistil porušení povinnosti pravdivě a úplně zodpovědět Vaše písemné dotazy nebo upozornit Vás na nesrovnalosti mezi nabízeným pojištěním a Vašimi požadavky
JAKÝM ZPŮSOBEM MOHU PODAT STÍŽNOST?
Se stížností se můžete obrátit:
• na Českou národní banku se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, která na nás dohlíží
• jste-li spotřebitelem, tj. fyzickou osobou, která nepodniká, a pokud se případné spory mezi Vámí a námi (nebo pojišťovacím zprostředkovatelem) rozhodnete řešit mimosoudní cestou, tak na Finančního arbitra (xxx.xxxxxxxxx.xx), který je oprávněný rozhodovat o sporech z životního pojištění
• na obecné soudy České republiky, pokud se případné spory rozhodnete řešit soudní cestou
JINÉ RELEVANTNÍ INFORMACE
Další informace včetně aktuálního Sdělení klíčových informací, Předsmluvních informací a Podmínek pojištění naleznete na našem webu xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/ cs_CZ/pojisteni/pro-klienty/dokumenty-a-formulare.html#dokumenty.
Informace o dosavadní výkonnosti daného fondu a aktuální scénář výkonnosti daného fondu naleznete na našem webu xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx_XX/xxxxxxxxx/ pro-klienty/dokumenty-a-formulare.html#dokumenty.
Výpočty byly provedeny na základě dat známých k 26.1.2024
ALLIANZ ŽIVOT – DLUHOPISOVÝ FOND ETF GLOBAL HIGH YIELD ESG 8
SDĚLENÍ KLÍČOVÝCH INFORMACÍ
ÚČEL
V dokumentu Vám poskytneme klíčové informace o investičním produktu Allianz ŽIVOT s investicí do investičního fondu Dluhopisový fond ETF Global High Yield ESG 8 (DF ETF GHY ESG 8). Poskytnutí těchto informací vyžadují právní předpisy, nejde tedy o propagační materiál. Sdělení Vám pomůže porozumět podstatě, rizikům, nákladům, možným výnosům a ztrátám spojeným s tímto produktem
a porovnat jej s jinými produkty.
PRODUKT ALLIANZ ŽIVOT
produkt neumožňuje klientovi předčasně vybírat část hodnoty investice. Produkt je však vhodný i pro toho, kdo nechce uplatňovat daňové výhody ani využívat daňově
zvýhodněný příspěvek zaměstnavatele. V takovém případě produkt umožňuje klientovi předčasně vybírat část hodnoty investice. Produkt je vhodný pro klienta, který má alespoň průměrné znalosti a zkušenosti v oblasti investování (rozumí vztahu rizika
Tvůrce produktu | Allianz pojišťovna, a. s. (součástí skupiny Allianz Group) |
Xxxxx | Xx Xxxxxxxx 000/0, 000 00 Xxxxx 0, Xxxxx xxxxxxxxx |
IČO | 47 11 59 71 |
Předmět činnosti | Pojišťovací, zajišťovací a související činnosti |
Elektronický kontakt | |
Pro více informací zavolejte na | x000 000 000 000 |
Web | |
Orgán dohledu | Česká národní banka, Xx Xxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx 0 |
Datum vypracování sdělení | 22. 3. 2024 |
a potenciálního výnosu, nezávislosti budoucích výnosů na minulých, že výnos investice není jistý) a chápe konstrukci nabízeného pojistného produktu. Produkt je vhodný pro klienta, který si je vědom rizik popsaných v části Jaká podstupuji rizika a jakého výnosu bych mohl dosáhnout? a popsaná rizika akceptuje. Produkt je vhodný pro klienta, který má zájem o udržitelnou investici, která prosazuje enviromentální nebo sociální vlastnosti nebo kombinaci těchto vlastností. Produkt je vhodný též pro klienta, který má zájem
o udržitelné investování, ale nemá preference v oblasti udržitelnosti, jakož i pro klienta, který při rozhodování o investicích nezohledňuje jejich udržitelnost.
Pojistná plnění: Hlavní pojištění je sjednáno jako investiční životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, které obsahuje investiční složku, a mohou být k němu sjednána připojištění (např. úraz, nemoc, invalidita). V případě dožití je vyplaceno pojistné plnění ve výši hodnoty podílových jednotek ke dni následujícímu po konci hlavního pojištění. V případě smrti je vyplaceno pojistné plnění ve výši sjednané pojistné
částky pro případ smrti, které je dále navýšeno o hodnotu podílových jednotek ke dni následujícímu po oznámení pojistné události. Ilustrativní výše těchto plnění je uvedena v kapitole Jaká podstupuji rizika a jakého výnosu bych mohl dosáhnout?
Investiční fond | Dluhopisový fond ETF Global High Yield ESG 8 (DF ETF GHY ESG 8) |
Správce investičního fondu | Allianz pojišťovna, a.s. |
Podkladový investiční fond | iShares $ High Yield Corp Bond ESG UCITS ETF |
Správce podkladového investičního fondu | BlackRock Asset Management Ireland Limited |
ISIN podkladového investičního fondu | IE00BJK55B31 |
Pojistné za rizikovou složku hlavního pojištění je použito ke krytí rizika smrti. Pojistné se platí v pravidelných měsíčních nebo ročních obdobích. V průběhu pojištění je možné kdykoli uhradit i mimořádné pojistné.
JAKÁ PODSTUPUJI RIZIKA A JAKÉHO VÝNOSU BYCH MOHL DOSÁHNOUT?
Ukazatel rizik
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
Upozornění! Chystáte se zakoupit produkt, který není jednoduchý a může být obtížné mu porozumět.
Nejnižší riziko Potenciálně nižší výnosy
Nejvyšší riziko Potenciálně vyšší výnosy
O JAKÝ PRODUKT SE JEDNÁ?
Typ: Životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, které obsahuje investiční složku, a mohou být k němu sjednána připojištění.
Doba trvání: Produkt se sjednává na dobu určitou. V pojistné smlouvě si volíte, kolik let budete platit pojistné. Pojišťovna může vypovědět životní pojištění pouze do dvou měsíců od sjednání pojistné smlouvy. Pojistná smlouva automaticky zaniká uplynutím pojistné doby (dožitím), nezaplacením pojistného po marném uplynutí lhůty (v délce alespoň 1 měsíc), kterou jsme stanovili v upomínce
k zaplacení dlužného pojistného nebo jeho části, anebo smrtí pojištěného.
Cíle: Cílem produktu je krytí sjednaných pojistných rizik a dlouhodobé zhodnocení vložených prostředků.
Dluhopisový fond ETF Global High Yield ESG 8 investuje zejména do korporátních dluhopisů s vysokým výnosem vydaných společnostmi rozvinutých ekonomik po celém světě, které kopírují index Bloomberg Barclays MSCI US Corporate High Yield Sustainable BB+SRI Bond Index. Většina dluhopisů obsažených ve fondu
je ohodnocena ratingem, který spadá do neinvestičního stupně a splňuje kritéria poskytovatele indexu v oblasti životního prostředí, sociálních věcí a řízení („ESG“). Index vylučuje společnosti, které podnikají v některé z oblastí považovaných poskytovatelem za kontroverzní (alkohol, tabák, hazardní hry, zábava pro dospělé, geneticky modifikované organismy, nukleární energie, zbrojní průmysl, těžba a získávání energie z uhlí).
Uvedenou skladbu investičního fondu můžeme upravovat, zejména za účelem využití investičních příležitostí, řízení investičních rizik nebo zajištění souladu
s platnými právními předpisy.
Tento investiční fond není použit pro účely Investičního Autopilota.
Tento produkt je vhodný pro investory, kteří plánují investovat své peněžní prostředky na dobu delší než 4 roky a jsou schopni nést případnou finanční ztrátu.
Zamýšlený retailový investor: Tento produkt je určený těm, kteří mají zájem a potřebu zajistit sebe nebo jiné osoby pro případ nepředvídatelných událostí týkajících se života a zdraví a být tak chráněni před výpadkem příjmu svých, či jiných osob z důvodu úrazu či nemoci, nebo mít zajištěné finanční závazky nebo závazky jiných osob. Tento produkt je určený těm, kteří si přejí pojistit se pro případ dožití. Pokud klient chce uplatňovat daňové výhody či daňově zvýhodněný příspěvek zaměstnavatele, v takovém případě
Ukazatel rizik předpokládá, že si produkt ponecháte po dobu 30 let nebo do konce pojistné doby.
Skutečné riziko se může výrazně lišit, pokud produkt vyinkasujete v počáteční fázi, a můžete získat zpět méně peněz. Pravděpodobně nebudete moci svůj produkt snadno ukončit nebo jej budete muset ukončit za cenu, která výrazně ovlivní, kolik získáte zpět. Více informací naleznete v kapitole Jak dlouho bych měl investici držet? Mohu si peníze vybrat předčasně?.
Účelem souhrnného ukazatele rizik je umožnit lepší pochopení rizika spojeného s potenciálními zisky a ztrátami investice. Zároveň je vodítkem pro určení úrovně
rizika tohoto produktu ve srovnání s jinými produkty. Ukazuje, jak pravděpodobné je, že získáte zhodnocení, nebo utrpíte finanční ztrátu, v důsledku pohybů na finančních trzích, a jak je pravděpodobné, že nebudeme schopni vyplatit pojistné plnění (více informací naleznete v části Co se stane, když Allianz pojišťovna, a. s. není schopna uskutečnit výplatu?). Zařazení do nejméně rizikové třídy neznamená investici bez rizika.
Dluhopisový fond ETF Global High Yield ESG 8 jsme zařadili do třídy 3 z celkových 7, tedy do střední třídy rizikovosti. Zařazení do příslušné třídy se může měnit
Tento investiční fond je rozdělen na podílové jednotky, které mají svoji cenu používanou při transakcích s nimi (nákupu, prodeji). Cena je odvozena od aktuální hodnoty podkladových aktiv investičního fondu.
Hodnota investičního fondu je citlivá zejména na změny tržních úrokových sazeb a na změny cen dluhopisů. Investiční fond obsahuje měnové riziko, takže konečný výnos, který získáte, může záviset i na směnném kurzu mezi jednotlivými měnami. Toto riziko není ve výše uvedeném ukazateli zvažováno.
Úvěrové (kreditní) riziko nese pojistník (Vy). Toto riziko spočívá v tom, že emitent některého z cenných papírů, které jsou nakoupeny v portfoliu investičního fondu, nedodrží svůj závazek.
Investiční riziko nese pojistník (Vy). V průběhu trvání pojištění může dojít ke kolísání ceny podílových jednotek s dopadem do vývoje Vaší investice. Návratnost investice není zaručena a může být ovlivněna například nepříznivým vývojem konkrétního investičního nástroje nebo změnou trhu jako celku. Současná ani historická výkonnost fondů nezaručuje výkonnost budoucí.
Tento produkt nezahrnuje žádnou ochranu proti budoucím výkyvům na výkonnosti trhu, takže byste mohli o část Vašich investic nebo o všechny Vaše investice přijít. Možné ztráty budoucí výkonnosti jsou na nižší až střední úrovni a je možné, že naše schopnost uskutečnit výplatu bude ovlivněna nepříznivými tržními podmínkami.
Pokud pojistnou smlouvu ukončíte předčasně, můžete získat zpět méně než celkové zaplacené pojistné (více informací naleznete v části Jak dlouho bych měl investici držet? Mohu si peníze vybrat předčasně?).
Scénáře výkonnosti předpokládají, že si sjednáte splatnost produktu na 30 let. Konkrétní výpočty scénářů se liší dle individuálního nastavení Vaší pojistné smlouvy (pojistné za investiční složku, pojistná doba, investiční strategie, která se svým zaměřením na dluhopisové nebo akciové trhy výrazně liší v rizikovosti
a výkonnosti atd.)
Ilustrační příklad Scénáře výkonnosti
V tomto dokumentu uvádíme modelový příklad zájemce o produkt s následujícími parametry: věk při sjednání 30 let, pojistná doba 35 let, roční pojistné ve výši
25 000 Kč, pojistná částka rizikové složky hlavního pojištění ve výši 10 000 Kč, neuvažujeme žádná připojištění, nekuřák, zaměstnanec, zdravý životní styl, elektronická komunikace a 100 % alokace do fondu DF ETF GHY ESG 8.
Co z tohoto produktu získáte, závisí na budoucí výkonnosti trhu. Budoucí vývoj trhu je nejistý a nelze jej s přesností předvídat, proto i tyto scénáře nejsou přesným ukazatelem.
Uvedený nepříznivý, umírněný a příznivý scénář jsou příklady znázorňující nejhorší, průměrný a nejlepší výkonnost produktu za posledních 30 let. Trhy se mohou
30 let
Doporučená doba držení
v budoucnu vyvíjet velmi odlišně. Stresový scénář ukazuje, co byste mohli získat zpět za extrémních tržních podmínek.
SCÉNÁŘE (PŘEŽITÍ) | Pokud zájemce investici ukončí po 1 roce | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí poloviny doporučené doby držení | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí doporučené doby držení |
Investované pojistné | 24 640 Kč | 369 600 Kč | 739 200 Kč | |||
Rizikové pojistné | 360 Kč | 5 400 Kč | 10 800 Kč |
Pojistné 25 000 Kč ročně
Minimální
Minimální výnos není zaručen.
Mohli byste přijít o část svých investic nebo o všechny.
NÁKLADY V ČASE | |||
Pokud zájemce investici ukončí po 1 roce | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí poloviny doporučené doby držení | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí doporučené doby držení | |
Co byste mohli
bychom i přesto nebyli schopni Vám poskytnout plnění, stali byste se držitelem pohledávky vůči nám. V případě insolvenčního řízení, mají pohledávky z pojištění ze zákona přednost před pohledávkami ostatních věřitelů. V případě, že
Allianz pojišťovna, a.s. nebude schopna uskutečnit výplatu, můžete utrpět finanční ztráty. Na tento produkt se nevztahuje pojištění vkladů ve Fondu pojištění vkladů ČR, ani jiné země Evropské unie, ani jiná pojištění nebo záruky.
S JAKÝMI NÁKLADY JE INVESTICE SPOJENA?
Osoba, která Vám tento produkt prodává nebo Vám o něm poskytuje poradenství,
Vám může účtovat jiné náklady. Pokud tomu tak je, poskytne Vám informace o těchto nákladech a o tom, jak ovlivňují Vaši investici, tato osoba.
Ukazatel Dopad ročních nákladů (RIY) vyjadřuje, jaký vliv budou mít Vámi placené celkové náklady na roční výnos investice. Celkové náklady zohledňují jednorázové, průběžné a vedlejší náklady. Náklady se mohou lišit dle volby podkladového aktiva.
Zde uvedené částky jsou kumulativní náklady produktu samotného pro níže uvedené doby držení. Zahrnují možné pokuty za předčasné ukončení. Údaje přepokládají, že každý rok investujete 24 640 Kč. Tyto údaje jsou odhady a mohou se v budoucnosti měnit.
Ilustrační příklad Náklady v čase a Skladba nákladů
V tomto dokumentu uvádíme modelový příklad zájemce o produkt s následujícími parametry: věk při sjednání 35 let, pojistná doba 30 let, roční pojistné ve výši
25 000 Kč, pojistná částka rizikové složky hlavního pojištění ve výši 10 000 Kč, neuvažujeme žádná připojištění, nekuřák, zaměstnanec, zdravý životní styl, elektronická komunikace a 100 % alokace do fondu DF ETF GHY ESG 8.
Tabulky uvádějí částky, kterými jsou z Vaší investice hrazeny různé druhy nákladů. Tyto částky závisí na výši Vaší investice, délce držení produktu a případně na výkonnosti produktu.
Částky uvedené v této tabulce jsou příklady založené na vzorové výši investice a různých možných obdobích investice.
Předpokládali jsme, že:
• V prvním roce byste získali zpět částku, kterou jste investovali (0 % roční výnos); v případě ostatních dob držení jsme předpokládali výkonnost produktu podle umírněného scénáře
• Je investováno 24 640 Kč ročně
Celkové náklady vzniklé retailovému investorovi se sestávají z kombinace nákladů na produkt s investiční složkou jiných než nákladů na možnosti podkladových investic a nákladů na možnosti podkladových investic a liší se na základě možností podkladových investic.
získat zpět po 14 424 Kč 202 427 Kč 319 124 Kč
Stresový
odečtení nákladů
Průměrný každoroční výnos
Co byste mohli získat zpět po
-42,30 % -8,19 % -6,30 %
22 258 Kč 442 148 Kč 1 338 015 Kč
Náklady celkem 1 470 Kč 93 978 Kč 642 346 Kč
5,9 % 1,6 % 1,3 %
Dopad ročních nákladů RIY (*)
Nepříznivý
odečtení nákladů
Průměrný každoroční výnos
Co byste mohli získat zpět po
-10,97 % 2,03 % 3,51 %
25 458 Kč 620 120 Kč 2 215 202 Kč
*Tento údaj uvádí, jak náklady každoročně za dobu držení snižují Váš výnos. Například ukazuje, že pokud investici ukončíte v doporučené době držení, bude Váš předpokládaný průměrný roční výnos činit 7,6 % před odečtením nákladů
Umírněný
odečtení nákladů
a 6,3 % po odečtení nákladů.
Průměrný každoroční výnos
Co byste mohli získat zpět po
1,83 % 6,06 % 6,30 %
29 020 Kč 882 029 Kč 3 817 772 Kč
Uvedená tabulka zohledňuje všechny relevantní náklady produktu – poplatek
z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, pojistné za rizikovou složku.
Tabulka níže ukazuje roční dopad různých typů nákladů a pojistného za rizikovou složku na výnos investice na konci doby držení (dle umírněného scénáře). Můžete
Příznivý
odečtení nákladů
si porovnat význam různých kategorií nákladů.
Průměrný každoroční výnos
16,08 % 10,11 % 9,14 %
SCÉNÁŘ (SMRTI)
Umírněný Co by mohly získat oprávněné osoby zpět po odečtení nákladů
35 458 Kč 630 120 Kč 2 225 202 Kč
SKLADBA NÁKLADŮ | |
Jednorázové náklady při vstupu nebo výstupu | Dopad ročních nákladů pokud zájemce investici ukončí po uplynutí doporučené doby držení |
Náklady na vstup U tohoto produktu neúčtujeme žádný
0,0 %
Uvedené scénáře ilustrují, jak by se investice mohla vyvíjet. Můžete je porovnat se scénáři jiných produktů.
Uvedené scénáře zohledňují všechny relevantní náklady produktu (poplatek z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, měsíční pojistné za rizikovou složku hlavního pojištění ve výši 30 Kč), ale neberou v úvahu osobní
vstupní poplatek
Náklady na výstup U tohoto produktu neúčtujeme žádný
Průběžné náklady účtované každý rok
výstupní poplatek
0,0 %
daňovou situaci, která může rovněž ovlivnit, kolik lze získat zpět.
Skutečnou výši vyplácené částky mohou ovlivnit daňové předpisy, zejména zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmu. Odkupné podléhá srážkové dani. Detailní informace o daňových vlastnostech pojištění osob naleznete v Předsmluvních informacích.
CO SE STANE, KDYŽ ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A.S. NENÍ SCHOPNA USKUTEČNIT VÝPLATU?
Poplatky za vedení a jiné správní nebo provozní náklady
Procento hodnoty Vaší investice za rok. Jedná se o odhad založený na skuteč- ných nákladech za minulý rok. Zahrnuje v sobě roční dopad částky, kterou platíte za rizikovou složku, dopad nákladů spojených s transakcemi vedoucími
k provedení investice a dopad nákladů, které každý rok vynakládáme na správu
1,3 %
Jsme povinni mít finanční rezervy vytvořené s ohledem na celý rozsah naší činnosti
v dostatečné výši tak, abychom byli schopni dostát svým závazkům. Dodržování této povinnosti podléhá pravidelné kontrole České národní banky. Pokud
Vašich investic.
Transakční náklady Procento hodnoty Vaší investice za rok.
Jedná se o odhad nákladů vzniklých při nákupu a prodeji podkladových
investic pro produkt. Skutečná částka se
bude lišit v závislosti na nakupovaném
0,0 %
uplynutím pojistného období. Pokud smlouvu ukončíte předčasně, bude Vám vyplaceno tzv. odkupné. Odkupné stanovíme ve výši hodnoty podílových jednotek ke dni následujícímu po konci hlavního pojištění. Odkupné neodpovídá celkovému zaplacenému pojistnému. Žádné poplatky za předčasné ukončení smlouvy
Vám neúčtujeme. Na Vaši žádost Vám kdykoliv v průběhu pojištění sdělíme výši
a prodávaném objemu.
odkupného.
Od pojistné smlouvy můžete odstoupit ve lhůtě:
Výkonnostní poplatky a odměny za zhodnocení
U tohoto produktu se neplatí žádný výkonnostní poplatek ani odměna za zhodnocení kapitálu
0,0 %
• do 30 dní ode dne uzavření pojistné smlouvy
Vedlejší náklady za určitých podmínek
• do 2 měsíců ode dne, kdy jste zjistil porušení povinnosti pravdivě a úplně zodpovědět Vaše písemné dotazy nebo upozornit Vás na nesrovnalosti mezi
kapitálu
Uvedená tabulka zohledňuje všechny relevantní náklady produktu – poplatek
z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, pojistné za rizikovou složku.
V průběhu pojištění můžeme účtovat i jiné poplatky. Tyto poplatky a jejich výši naleznete v Sazebníku poplatků, který najdete na našem webu xxx.xxxxxxx.xx a v Podmínkách pojištění. Během pojistné doby může dojít ke změně výše poplatku za správu investičního fondu. Pokud se tak stane, dáme Vám to vědět elektronicky na kontaktní e-mailovou adresu, kterou jste nám sdělil, nebo jiným vhodným způsobem, a to nejpozději 2 měsíce před tím, než ke změně dojde.
Budeme Vás informovat pouze o těch změnách Sazebníku poplatků, které se Vás týkají. Současně nový Sazebník poplatků uveřejníme na našem webu. Pokud se změnou nebudete souhlasit, můžete Vaxx xmlouvu z tohoto důvodu vypovědět. Výpověď nám musíte písemně doručit nejpozději v den platnosti
nového Sazebníku poplatků. Smlouva zaniká ke dni platnosti nového Sazebníku poplatků. Když to neuděláte, pojištění zůstane nadále v platnosti se změněnou výší poplatků.
JAK DLOUHO BYCH MĚL INVESTICI DRŽET? MOHU SI PENÍZE VYBRAT PŘEDČASNĚ?
Doporučená (minimální) doba držení investice v tomto fondu: minimálně 4 roky
Doporučujeme, abyste dodrželi celou pojistnou dobu. Smlouvu můžete ukončit předčasně, tj. i před uplynutím doporučené doby držení, a to vždy ke konci pojistného období, přičemž výpověď musí být doručena nejméně 6 týdnů před
nabízeným pojištěním a Vašimi požadavky
JAKÝM ZPŮSOBEM MOHU PODAT STÍŽNOST?
Se stížností se můžete obrátit:
• na Českou národní banku se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, která na nás dohlíží
• jste-li spotřebitelem, tj. fyzickou osobou, která nepodniká, a pokud se případné spory mezi Vámi a námi (nebo pojišťovacím zprostředkovatelem) rozhodnete řešit mimosoudní cestou, tak na Finančního arbitra (xxx.xxxxxxxxx.xx), který je oprávněný rozhodovat o sporech z životního pojištění
• na obecné soudy České republiky, pokud se případné spory rozhodnete řešit soudní cestou
JINÉ RELEVANTNÍ INFORMACE
Další informace včetně aktuálního Sdělení klíčových informací, Předsmluvních informací a Podmínek pojištění naleznete na našem webu xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/ cs_CZ/pojisteni/pro-klienty/dokumenty-a-formulare.html#dokumenty.
Informace o dosavadní výkonnosti daného fondu a aktuální scénář výkonnosti k danému fondu naleznete na našem webu xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx_XX/ pojisteni/pro-klienty/dokumenty-a-formulare.html#dokumenty.
Výpočty byly provedeny na základě dat známých k 26. 1. 2024.
ALLIANZ ŽIVOT – AKCIOVÝ FOND ETF WORLD ESG 8
SDĚLENÍ KLÍČOVÝCH INFORMACÍ
ÚČEL
V dokumentu Vám poskytneme klíčové informace o investičním produktu Allianz ŽIVOT s investicí do investičního fondu Akciový fond ETF World ESG 8 (AF ETF World ESG 8). Poskytnutí těchto informací vyžadují právní předpisy, nejde tedy
o propagační materiál. Sdělení Vám pomůže porozumět podstatě, rizikům, nákladům, možným výnosům a ztrátám spojeným s tímto produktem a porovnat jej s jinými produkty.
PRODUKT ALLIANZ ŽIVOT
předčasně vybírat část hodnoty investice. Produkt je však vhodný i pro toho, kdo nechce uplatňovat daňové výhody ani využívat daňově zvýhodněný příspěvek zaměstnavatele. V takovém případě produkt umožňuje klientovi předčasně vybírat část hodnoty investice. Produkt je vhodný pro klienta, který má alespoň průměrné znalosti a zkušenosti v oblasti investování (rozumí vztahu rizika
a potenciálního výnosu, nezávislosti budoucích výnosů na minulých, že výnos investice není jistý) a chápe konstrukci nabízeného pojistného produktu. Produkt je vhodný pro klienta, který si je vědom rizik popsaných v části Jaká podstupuji rizika a jakého výnosu bych mohl dosáhnout? a popsaná rizika akceptuje.
Tvůrce produktu | Allianz pojišťovna, a.s. (součástí skupiny Allianz Group) |
Sídlo | Ke Štvanici 656/3, 186 00 Praha 8, Česká republika |
IČO | 47 11 59 71 |
Předmět činnosti | Pojišťovací, zajišťovací a související činnosti |
Elektronický kontakt | |
Pro více informací zavolejte na | +420 241 170 000 |
Web | |
Orgán dohledu | Česká národní banka, Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1 |
Datum vypracování sdělení | 22. 3. 2024 |
Produkt je vhodný pro klienta, který má zájem o udržitelnou investici, která prosazuje enviromentální nebo sociální vlastnosti nebo kombinaci těchto vlastností. Produkt je vhodný též pro klienta, který má zájem o udržitelné investování, ale nemá preference v oblasti udržitelnosti, jakož i pro klienta, který při rozhodování o investicích nezohledňuje jejich udržitelnost.
Pojistná plnění: Hlavní pojištění je sjednáno jako investiční životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, které obsahuje investiční složku, a mohou být k němu sjednána připojištění (např. úraz, nemoc, invalidita). V případě dožití je vyplaceno pojistné plnění ve výši hodnoty podílových jednotek ke dni následujícímu po konci hlavního pojištění. V případě smrti je vyplaceno pojistné plnění ve výši sjednané pojistné
částky pro případ smrti, které je dále navýšeno o hodnotu podílových jednotek ke dni následujícímu po oznámení pojistné události. Ilustrativní výše těchto plnění je uvedena v kapitole Jaká podstupuji rizika a jakého výnosu bych mohl dosáhnout?
Investiční fond | Akciový fond ETF World ESG 8 (AF ETF World ESG 8) |
Správce investičního fondu | Allianz pojišťovna, a.s. |
Podkladový investiční fond | Shares MSCI World ESG Screened UCITS ETF |
Správce podkladového investičního fondu | BlackRock Asset Management Ireland Limited |
ISIN podkladového investičního fondu | IE00BFNM3J75 |
Pojistné za rizikovou složku hlavního pojištění je použito ke krytí rizika smrti. Pojistné se platí v pravidelných měsíčních nebo ročních obdobích. V průběhu pojištění je možné kdykoli uhradit i mimořádné pojistné.
JAKÁ PODSTUPUJI RIZIKA A JAKÉHO VÝNOSU BYCH MOHL DOSÁHNOUT?
Ukazatel rizik
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
Upozornění! Chystáte se zakoupit produkt, který není jednoduchý a může být obtížné mu porozumět.
Nejnižší riziko Potenciálně nižší výnosy
Nejvyšší riziko Potenciálně vyšší výnosy
O JAKÝ PRODUKT SE JEDNÁ?
Typ: : Životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, které obsahuje investiční složku, a mohou být k němu sjednána připojištění.
Doba trvání: Produkt se sjednává na dobu určitou. V pojistné smlouvě si volíte, kolik let budete platit pojistné. Pojišťovna může vypovědět životní pojištění pouze do dvou měsíců od sjednání pojistné smlouvy. Pojistná smlouva automaticky zaniká uplynutím pojistné doby (dožitím), nezaplacením pojistného po marném uplynutí lhůty (v délce alespoň 1 měsíc), kterou jsme stanovili v upomínce
k zaplacení dlužného pojistného nebo jeho části, anebo smrtí pojištěného.
Cíle: Cílem produktu je krytí sjednaných pojistných rizik a dlouhodobé zhodnocení vložených prostředků.
Akciový fond ETF World ESG 8 investuje zejména do akcií společností z rozvinutých ekonomik po celém světě prostřednictvím ETF (podkladový fond), který kopíruje akciový index MSCI World ESG Screened Index a splňují kritéria poskytovatele indexu v oblasti životního prostředí, sociálních věcí a řízení („ESG“). Index
vylučuje společnosti, které jsou definovány poskytovatelem indexu jako spojené s kontroverzními a jadernými zbraněmi, vyrábějící tabákové nebo civilní střelné
zbraně, nebo získávající své výnosy z následujících činností: (i) energetické uhlí; (ii) tabák; (iii) civilní střelné zbraně nebo (iv) ropný písek.
Fond nabízí potenciál nadprůměrného zhodnocení v dlouhodobém horizontu, ovšem při vyšší míře rizika spojeného s investicí do akcií.
Uvedenou skladbu investičního fondu můžeme upravovat, zejména za účelem využití investičních příležitostí, řízení investičních rizik nebo zajištění souladu
s platnými právními předpisy.
Tento investiční fond není použit pro účely Investičního Autopilota.
Tento produkt je vhodný pro investory, kteří plánují investovat své peněžní prostředky na dobu delší než 10 let a jsou schopni nést případnou finanční ztrátu.
Zamýšlený retailový investor: Tento produkt je určený těm, kteří mají zájem a potřebu zajistit sebe nebo jiné osoby pro případ nepředvídatelných událostí týkajících
se života a zdraví a být tak chráněni před výpadkem příjmu svých, či jiných osob z důvodu úrazu či nemoci, nebo mít zajištěné finanční závazky nebo závazky jiných osob. Tento produkt je určený těm, kteří si přejí pojistit se pro případ dožití. Pokud klient chce uplatňovat daňové výhody či daňově zvýhodněný příspěvek zaměstnavatele, v takovém případě produkt neumožňuje klientovi
Ukazatel rizik předpokládá, že si produkt ponecháte po dobu 30 let nebo do konce pojistné doby.
Skutečné riziko se může výrazně lišit, pokud produkt vyinkasujete v počáteční fázi, a můžete získat zpět méně peněz. Pravděpodobně nebudete moci svůj produkt snadno ukončit nebo jej budete muset ukončit za cenu, která výrazně ovlivní, kolik získáte zpět. Více informací naleznete v kapitole Jak dlouho bych měl investici držet? Mohu si peníze vybrat předčasně?
Účelem souhrnného ukazatele rizik je umožnit lepší pochopení rizika spojeného s potenciálními zisky a ztrátami investice. Zároveň je vodítkem pro určení úrovně
rizika tohoto produktu ve srovnání s jinými produkty. Ukazuje, jak pravděpodobné je, že získáte zhodnocení, nebo utrpíte finanční ztrátu, v důsledku pohybů na finančních trzích, a jak je pravděpodobné, že nebudeme schopni vyplatit pojistné plnění (více informací naleznete v části Co se stane, když Allianz pojišťovna, a. s. není schopna uskutečnit výplatu?). Zařazení do nejméně rizikové třídy neznamená investici bez rizika.
Akciový fond ETF World ESG 8 jsme zařadili do třídy 4 z celkových 7, tedy do střední třídy rizikovosti. Zařazení do příslušné třídy se může měnit s ohledem na aktuální strukturu investičního portfolia daného produktu. Aktuální zařazení je vždy k dispozici na našem webu www.allianz.cz.
Tento investiční fond je rozdělen na podílové jednotky, které mají svoji cenu používanou při transakcích s nimi (nákupu, prodeji). Cena je odvozena od aktuální hodnoty podkladových aktiv investičního fondu.
Hodnota tohoto investičního fondu je citlivá na vývoj světových kapitálových trhů a to zejména na ceny akcií. Investiční fond obsahuje měnové riziko, takže konečný výnos, který získáte, může záviset i na směnném kurzu mezi jednotlivými měnami. Toto riziko není ve výše uvedeném ukazateli zvažováno.
Úvěrové (kreditní) riziko nese pojistník (Vy). Toto riziko spočívá v tom, že emitent některého z cenných papírů, které jsou nakoupeny v portfoliu investičního fondu, nedodrží svůj závazek.
Investiční riziko nese pojistník (Vy). V průběhu trvání pojištění může dojít ke kolísání ceny podílových jednotek s dopadem do vývoje Vaší investice. Návratnost investice není zaručena a může být ovlivněna například nepříznivým vývojem konkrétního investičního nástroje nebo změnou trhu jako celku. Současná ani historická výkonnost fondů nezaručuje výkonnost budoucí.
Tento produkt nezahrnuje žádnou ochranu proti budoucím výkyvům na výkonnosti trhu, takže byste mohli o část Vašich investic nebo o všechny Vaše investice přijít. Možné ztráty budoucí výkonnosti jsou na střední úrovni a je možné, že naše schopnost uskutečnit výplatu bude ovlivněna nepříznivými tržními podmínkami.
Pokud pojistnou smlouvu ukončíte předčasně, můžete získat zpět méně než celkové zaplacené pojistné (více informací naleznete v části Jak dlouho bych měl investici držet? Mohu si peníze vybrat předčasně?).
Scénáře výkonnosti předpokládají, že si sjednáte splatnost produktu na 30 let. Konkrétní výpočty scénářů se liší dle individuálního nastavení Vaší pojistné smlouvy (pojistné za investiční složku, pojistná doba, investiční strategie, která se svým zaměřením na dluhopisové nebo akciové trhy výrazně liší v rizikovosti a výkonnosti atd.)
Ilustrační příklad Scénáře výkonnosti
V tomto dokumentu uvádíme modelový příklad zájemce o produkt s následujícími parametry: věk při sjednání 35 let, pojistná doba 30 let, roční pojistné ve výši
25 000 Kč, pojistná částka rizikové složky hlavního pojištění ve výši 10 000 Kč, neuvažujeme žádná připojištění, nekuřák, zaměstnanec, zdravý životní styl, elektronická komunikace a 100 % alokace do fondu AF ETF World ESG 8.
Co z tohoto produktu získáte, závisí na budoucí výkonnosti trhu. Budoucí vývoj trhu je nejistý a nelze jej s přesností předvídat, proto i tyto scénáře nejsou přesným ukazatelem.
Uvedený nepříznivý, umírněný a příznivý scénář jsou příklady znázorňující nejhorší, průměrný a nejlepší výkonnost produktu za posledních 30 let. Trhy se mohou
30 let
Doporučená doba držení
v budoucnu vyvíjet velmi odlišně. Stresový scénář ukazuje, co byste mohli získat zpět za extrémních tržních podmínek.
SCÉNÁŘE (PŘEŽITÍ) | Pokud zájemce investici ukončí po 1 roce | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí poloviny doporučené doby držení | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí doporučené doby držení |
Investované pojistné | 24 640 Kč | 369 600 Kč | 739 200 Kč |
Rizikové pojistné | 360 Kč | 5 400 Kč | 10 800 Kč |
Pojistné 25 000 Kč ročně
Minimální
Minimální výnos není zaručen.
Mohli byste přijít o část svých investic nebo o všechny.
NÁKLADY V ČASE | |||
Pokud zájemce investici ukončí po 1 roce | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí poloviny doporučené doby držení | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí doporučené doby držení | |
Co byste mohli
bychom i přesto nebyli schopni Vám poskytnout plnění, stali byste se držitelem pohledávky vůči nám. V případě insolvenčního řízení, mají pohledávky z pojištění ze zákona přednost před pohledávkami ostatních věřitelů. V případě, že
Allianz pojišťovna, a.s. nebude schopna uskutečnit výplatu, můžete utrpět finanční ztráty. Na tento produkt se nevztahuje pojištění vkladů ve Fondu pojištění vkladů ČR, ani jiné země Evropské unie, ani jiná pojištění nebo záruky.
S JAKÝMI NÁKLADY JE INVESTICE SPOJENA?
Osoba, která Vám tento produkt prodává nebo Vám o něm poskytuje poradenství,
Vám může účtovat jiné náklady. Pokud tomu tak je, poskytne Vám informace o těchto nákladech a o tom, jak ovlivňují Vaši investici, tato osoba.
Ukazatel Dopad ročních nákladů (RIY) vyjadřuje, jaký vliv budou mít Vámi placené celkové náklady na roční výnos investice. Celkové náklady zohledňují jednorázové, průběžné a vedlejší náklady. Náklady se mohou lišit dle volby podkladového aktiva.
Zde uvedené částky jsou kumulativní náklady produktu samotného pro níže uvedené doby držení. Zahrnují možné pokuty za předčasné ukončení. Údaje přepokládají, že každý rok investujete 24 640 Kč. Tyto údaje jsou odhady a mohou se v budoucnosti měnit.
Ilustrační příklad Náklady v čase a Skladba nákladů
V tomto dokumentu uvádíme modelový příklad zájemce o produkt s následujícími parametry: věk při sjednání 35 let, pojistná doba 30 let, roční pojistné ve výši
25 000 Kč, pojistná částka rizikové složky hlavního pojištění ve výši 10 000 Kč, neuvažujeme žádná připojištění, nekuřák, zaměstnanec, zdravý životní styl, elektronická komunikace a 100 % alokace do fondu AF ETF World ESG 8.
Tabulky uvádějí částky, kterými jsou z Vaší investice hrazeny různé druhy nákladů. Tyto částky závisí na výši Vaší investice, délce držení produktu a případně na výkonnosti produktu.
Částky uvedené v této tabulce jsou příklady založené na vzorové výši investice a různých možných obdobích investice.
Předpokládali jsme, že:
• V prvním roce byste získali zpět částku, kterou jste investovali (0 % roční výnos); v případě ostatních dob držení jsme předpokládali výkonnost produktu podle umírněného scénáře
• Je investováno 24 640 Kč ročně
Celkové náklady vzniklé retailovému investorovi se sestávají z kombinace nákladů na produkt s investiční složkou jiných než nákladů na možnosti podkladových investic a nákladů na možnosti podkladových investic a liší se na základě možností podkladových investic.
získat zpět po 4 876 Kč 84 681 Kč 103 429 Kč
Stresový
odečtení nákladů
Průměrný každoroční výnos
Co byste mohli získat zpět po
-80,50 % -22,40 % -19,44 %
22 002 Kč 509 059 Kč 1 926 349 Kč
Náklady celkem
Dopad ročních
1 540 Kč
6,2 %
138 226 Kč
1,8 %
1 345 621 Kč
1,5 %
Nepříznivý
odečtení nákladů
nákladů RIY (*)
Průměrný každoroční výnos
Co byste mohli získat zpět po
-11,99 % 3,73 % 5,55 %
26 150 Kč 795 346 Kč 3 815 462 Kč
*Tento údaj uvádí, jak náklady každoročně za dobu držení snižují Váš výnos. Například ukazuje, že pokud investici ukončíte v doporučené době držení, bude Váš předpokládaný průměrný roční výnos činit 10,7 % před odečtením nákladů
Umírněný
odečtení nákladů
a 9,1 % po odečtení nákladů.
Průměrný každoroční výnos
Co byste mohli získat zpět po
4,60 % 8,93 % 9,14 %
30 873 Kč 1 270 186 Kč 7 937 496 Kč
Uvedená tabulka zohledňuje všechny relevantní náklady produktu – poplatek
z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, pojistné za rizikovou složku.
Tabulka níže ukazuje roční dopad různých typů nákladů a pojistného za rizikovou složku na výnos investice na konci doby držení (dle umírněného scénáře). Můžete
Příznivý
odečtení nákladů
si porovnat význam různých kategorií nákladů.
Umírněný
Průměrný každoroční výnos
SCÉNÁŘ (SMRTI) |
Co by mohli získat oprávněné osoby zpět po odečtení nákladů
23,49 % 14,18 % 12,79 %
36 150 Kč 805 346 Kč 3 825 462 Kč
SKLADBA NÁKLADŮ | |
Jednorázové náklady při vstupu nebo výstupu | Dopad ročních nákladů pokud zájemce investici ukončí po uplynutí doporučené doby držení |
Náklady na vstup U tohoto produktu neúčtujeme žádný vstupní poplatek
0,0 %
Uvedené scénáře ilustrují, jak by se investice mohla vyvíjet. Můžete je porovnat se scénáři jiných produktů.
Uvedené scénáře zohledňují všechny relevantní náklady produktu (poplatek
Náklady na výstup U tohoto produktu neúčtujeme žádný
Průběžné náklady účtované každý rok
výstupní poplatek
0,0 %
z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, měsíční pojistné za rizikovou složku hlavního pojištění ve výši 30 Kč), ale neberou v úvahu osobní daňovou situaci, která může rovněž ovlivnit, kolik lze získat zpět.
Skutečnou výši vyplácené částky mohou ovlivnit daňové předpisy, zejména zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmu. Odkupné podléhá srážkové dani. Detailní informace o daňových vlastnostech pojištění osob naleznete v Předsmluvních informacích.
CO SE STANE, KDYŽ ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A.S. NENÍ SCHOPNA USKUTEČNIT VÝPLATU?
Jsme povinni mít finanční rezervy vytvořené s ohledem na celý rozsah naší činnosti v dostatečné výši tak, abychom byli schopni dostát svým závazkům. Dodržování této povinnosti podléhá pravidelné kontrole České národní banky. Pokud
Poplatky za vedení a jiné správní nebo provozní náklady
Procento hodnoty Vaší investice za rok. Jedná se o odhad založený na skuteč- ných nákladech za minulý rok. Zahrnuje v sobě roční dopad částky, kterou platíte za rizikovou složku, dopad nákladů spojených s transakcemi vedoucími
k provedení investice a dopad nákladů, které každý rok vynakládáme na správu Vašich investic.
1,5 %
Transakční náklady Procento hodnoty Vaší investice za rok.
Jedná se o odhad nákladů vzniklých při nákupu a prodeji podkladových
investic pro produkt. Skutečná částka se bude lišit v závislosti na nakupovaném a prodávaném objemu.
0,0 %
Od pojistné smlouvy můžete odstoupit ve lhůtě:
• do 30 dní ode dne uzavření pojistné smlouvy
• do 2 měsíců ode dne, kdy jste zjistil porušení povinnosti pravdivě a úplně zodpovědět Vaše písemné dotazy nebo upozornit Vás na nesrovnalosti mezi nabízeným pojištěním a Vašimi požadavky
Vedlejší náklady za určitých podmínek
JAKÝM ZPŮSOBEM MOHU PODAT STÍŽNOST?
Výkonnostní poplatky a odměny za zhodnocení
U tohoto produktu se neplatí žádný výkonnostní poplatek ani odměna za zhodnocení kapitálu
0,0 %
Se stížností se můžete obrátit:
• na nás písemně na adresu Ke Štvanici 656/3, 186 00 Praha 8, Česká republika nebo telefonicky na uvedené kontakty nebo prostřednictvím formuláře Napište
kapitálu
Uvedená tabulka zohledňuje všechny relevantní náklady produktu – poplatek
z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, pojistné za rizikovou složku.
V průběhu pojištění můžeme účtovat i jiné poplatky. Tyto poplatky a jejich výši naleznete v Sazebníku poplatků, který najdete na našem webu www.allianz.cz a v Podmínkách pojištění. Během pojistné doby může dojít ke změně výše poplatku za správu investičního fondu. Pokud se tak stane, dáme Vám to vědět elektronicky na kontaktní e-mailovou adresu, kterou jste nám sdělil, nebo jiným vhodným způsobem, a to nejpozději 2 měsíce před tím, než ke změně dojde.
Budeme Vás informovat pouze o těch změnách Sazebníku poplatků, které se Vás týkají. Současně nový Sazebník poplatků uveřejníme na našem webu. Pokud se změnou nebudete souhlasit, můžete Vaši smlouvu z tohoto důvodu vypovědět. Výpověď nám musíte písemně doručit nejpozději v den platnosti
nového Sazebníku poplatků. Smlouva zaniká ke dni platnosti nového Sazebníku poplatků. Když to neuděláte, pojištění zůstane nadále v platnosti se změněnou výší poplatků.
JAK DLOUHO BYCH MĚL INVESTICI DRŽET? MOHU SI PENÍZE VYBRAT PŘEDČASNĚ?
Doporučená (minimální) doba držení investice v tomto fondu: minimálně 10 let Doporučujeme, abyste dodrželi celou pojistnou dobu. Smlouvu můžete ukončit předčasně, tj. i před uplynutím doporučené doby držení, a to vždy ke konci
pojistného období, přičemž výpověď musí být doručena nejméně 6 týdnů před
uplynutím pojistného období. Pokud smlouvu ukončíte předčasně, bude Vám vyplaceno tzv. odkupné. Odkupné stanovíme ve výši hodnoty podílových jednotek ke dni následujícímu po konci hlavního pojištění. Odkupné neodpovídá celkovému zaplacenému pojistnému. Žádné poplatky za předčasné ukončení smlouvy
Vám neúčtujeme. Na Vaši žádost Vám kdykoliv v průběhu pojištění sdělíme výši odkupného.
nám na webu www.allianz.cz/napiste
• na Českou národní banku se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, která na nás dohlíží
• jste-li spotřebitelem, tj. fyzickou osobou, která nepodniká, a pokud se případné spory mezi Vámi a námi (nebo pojišťovacím zprostředkovatelem) rozhodnete řešit mimosoudní cestou, tak na Finančního arbitra (www.finarbitr.cz), který je oprávněný rozhodovat o sporech z životního pojištění
• na obecné soudy České republiky, pokud se případné spory rozhodnete řešit soudní cestou
JINÉ RELEVANTNÍ INFORMACE
Další informace včetně aktuálního Sdělení klíčových informací, Předsmluvních informací a Podmínek pojištění naleznete na našem webu https://www.allianz.cz/ cs_CZ/pojisteni/pro-klienty/dokumenty-a-formulare.html#dokumenty
Informace o dosavadní výkonnosti daného fondu a aktuální scénář výkonnosti k danému fondu naleznete na našem webu https://www.allianz.cz/cs_CZ/ pojisteni/pro-klienty/dokumenty-a-formulare.html#dokumenty. Výpočty byly provedeny na základě dat známých k 26.1.2024.
ALLIANZ ŽIVOT – AKCIOVÝ FOND ETF GLOBAL EMERGING MARKETS ESG 8
SDĚLENÍ KLÍČOVÝCH INFORMACÍ
ÚČEL
V dokumentu Vám poskytneme klíčové informace o investičním produktu Allianz ŽIVOT s investicí do investičního fondu Akciový fond ETF Global Emerging Markets ESG 8 (AF ETF GEM ESG 8). Poskytnutí těchto informací vyžadují právní předpisy, nejde tedy o propagační materiál. Sdělení Vám pomůže porozumět podstatě, rizikům, nákladům, možným výnosům a ztrátám spojeným s tímto produktem
a porovnat jej s jinými produkty.
PRODUKT ALLIANZ ŽIVOT
je určený těm, kteří si přejí pojistit se pro případ dožití. Pokud klient chce uplatňovat daňové výhody či daňově zvýhodněný příspěvek zaměstnavatele, v takovém případě produkt neumožňuje klientovi předčasně vybírat část hodnoty investice. Produkt je však vhodný i pro toho, kdo nechce uplatňovat daňové výhody ani využívat daňově
zvýhodněný příspěvek zaměstnavatele. V takovém případě produkt umožňuje klientovi předčasně vybírat část hodnoty investice. Produkt je vhodný pro klienta, který má alespoň průměrné znalosti a zkušenosti v oblasti investování (rozumí vztahu rizika
Tvůrce produktu | Allianz pojišťovna, a. s. (součástí skupiny Allianz Group) |
Sídlo | Ke Štvanici 656/3, 186 00 Praha 8, Česká republika |
IČO | 47 11 59 71 |
Předmět činnosti | Pojišťovací, zajišťovací a související činnosti |
Elektronický kontakt | |
Pro více informací zavolejte na | +420 241 170 000 |
Web | |
Orgán dohledu | Česká národní banka, Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1 |
Datum vypracování sdělení | 22. 3. 2024 |
a potenciálního výnosu, nezávislosti budoucích výnosů na minulých, že výnos investice není jistý) a chápe konstrukci nabízeného pojistného produktu. Produkt je vhodný pro klienta, který si je vědom rizik popsaných v části Jaká podstupuji rizika a jakého výnosu bych mohl dosáhnout? a popsaná rizika akceptuje. Produkt je vhodný pro klienta, který má zájem o udržitelnou investici, která prosazuje enviromentální nebo sociální vlastnosti nebo kombinaci těchto vlastností. Produkt je vhodný též pro klienta, který má zájem
o udržitelné investování, ale nemá preference v oblasti udržitelnosti, jakož i pro klienta, který při rozhodování o investicích nezohledňuje jejich udržitelnost.
Pojistná plnění: Hlavní pojištění je sjednáno jako investiční životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, které obsahuje investiční složku, a mohou být k němu sjednána připojištění (např. úraz, nemoc, invalidita). V případě dožití je vyplaceno pojistné plnění ve výši hodnoty podílových jednotek ke dni následujícímu po konci hlavního pojištění. V případě smrti je vyplaceno pojistné plnění ve výši sjednané pojistné
Investiční fond | Akciový fond ETF Global Emerging Markets ESG 8 (AF ETF GEM ESG 8) |
Správce investičního fondu | Allianz pojišťovna, a.s. |
Podkladový investiční fond | iShares MSCI EM IMI ESG Screened UCITS ETF |
Správce podkladového investičního fondu | BlackRock Asset Management Ireland Limited |
ISIN podkladového investičního fondu | IE00BFNM3P36 |
částky pro případ smrti, které je dále navýšeno o hodnotu podílových jednotek ke dni následujícímu po oznámení pojistné události. Ilustrativní výše těchto plnění je uvedena v kapitole Jaká podstupuji rizika a jakého výnosu bych mohl dosáhnout?
Pojistné za rizikovou složku hlavního pojištění je použito ke krytí rizika smrti. Pojistné se platí v pravidelných měsíčních nebo ročních obdobích. V průběhu pojištění je možné kdykoli uhradit i mimořádné pojistné.
JAKÁ PODSTUPUJI RIZIKA A JAKÉHO VÝNOSU BYCH MOHL DOSÁHNOUT?
Ukazatel rizik
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
Upozornění! Chystáte se zakoupit produkt, který není jednoduchý a může být obtížné mu porozumět.
Nejnižší riziko Potenciálně nižší výnosy
Nejvyšší riziko Potenciálně vyšší výnosy
O JAKÝ PRODUKT SE JEDNÁ?
Typ: Životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, které obsahuje investiční složku, a mohou být k němu sjednána připojištění.
Doba trvání: Produkt se sjednává na dobu určitou. V pojistné smlouvě si volíte, kolik let budete platit pojistné. Pojišťovna může vypovědět životní pojištění pouze do dvou měsíců od sjednání pojistné smlouvy. Pojistná smlouva automaticky zaniká uplynutím pojistné doby (dožitím), nezaplacením pojistného po marném uplynutí lhůty (v délce alespoň 1 měsíc), kterou jsme stanovili v upomínce
k zaplacení dlužného pojistného nebo jeho části, anebo smrtí pojištěného.
Cíle: Cílem produktu je krytí sjednaných pojistných rizik a dlouhodobé zhodnocení vložených prostředků.
Akciový fond ETF Global Emerging Markets ESG 8 investuje do akcií nejvýznamnějších společností rozvíjejících se ekonomik po celém světě prostřednictvím ETF (podkladový fond), který kopíruje akciový index MSCI Emerging Markets IMI ESG Screened Index. Index sleduje výkonnost určité skupiny majetkových cenných papírů, které jsou součástí indexu MSCI Emerging Markets Investable Market Index (IMI), který vylučuje společnosti na základě kritérií poskytovatele indexu
v oblasti životního prostředí, sociálních věcí a řízení („ESG“). Index vylučuje společnosti, které jsou definovány poskytovatelem indexu jako spojené
s kontroverzními a jadernými zbraněmi, vyrábějící tabákové nebo civilní střelné zbraně, nebo získávají své výnosy z následujících činností: (i) energetické uhlí;
(ii) tabák; (iii) civilní střelné zbraně nebo (iv) ropný písek. Společnosti, které jsou klasifikované jako porušující principy OSN Global Compact jsou také vyloučeny.
Uvedenou skladbu investičního fondu můžeme upravovat, zejména za účelem využití investičních příležitostí, řízení investičních rizik nebo zajištění souladu
s platnými právními předpisy.
Tento investiční fond není použit pro účely Investičního Autopilota.
Tento produkt je vhodný pro investory, kteří plánují investovat své peněžní prostředky na dobu delší než 10 let a jsou schopni nést případnou finanční ztrátu.
Zamýšlený retailový investor: Tento produkt je určený těm, kteří mají zájem a potřebu zajistit sebe nebo jiné osoby pro případ nepředvídatelných událostí týkajících se života a zdraví a být tak chráněni před výpadkem příjmu svých, či jiných osob z důvodu úrazu či nemoci, nebo mít zajištěné finanční závazky nebo závazky jiných osob. Tento produkt
Ukazatel rizik předpokládá, že si produkt ponecháte po dobu 30 let nebo do konce pojistné doby.
Skutečné riziko se může výrazně lišit, pokud produkt vyinkasujete v počáteční fázi, a můžete získat zpět méně peněz. Pravděpodobně nebudete moci svůj produkt snadno ukončit nebo jej budete muset ukončit za cenu, která výrazně ovlivní, kolik získáte zpět. Více informací naleznete v kapitole Jak dlouho bych měl investici držet? Mohu si peníze vybrat předčasně?
Účelem souhrnného ukazatele rizik je umožnit lepší pochopení rizika spojeného s potenciálními zisky a ztrátami investice. Zároveň je vodítkem pro určení úrovně
rizika tohoto produktu ve srovnání s jinými produkty. Ukazuje, jak pravděpodobné je, že získáte zhodnocení, nebo utrpíte finanční ztrátu, v důsledku pohybů na finančních trzích, a jak je pravděpodobné, že nebudeme schopni vyplatit pojistné plnění (více informací naleznete v části Co se stane, když Allianz pojišťovna, a. s. není schopna uskutečnit výplatu?). Zařazení do nejméně rizikové třídy neznamená investici bez rizika.
Akciový fond ETF Global Emerging Markets ESG 8 jsme zařadili do třídy
4 z celkových 7, tedy do střední třídy rizikovosti. Zařazení do příslušné třídy se může měnit s ohledem na aktuální strukturu investičního portfolia daného produktu.
Aktuální zařazení je vždy k dispozici na našem webu www.allianz.cz.
Tento investiční fond je rozdělen na podílové jednotky, které mají svoji cenu používanou při transakcích s nimi (nákupu, prodeji). Cena je odvozena od aktuální hodnoty podkladových aktiv investičního fondu.
Hodnota tohoto fondu závisí na vývoji kapitálových trhů v rozvíjejících se zemích, ty jsou více volatilní než trhy ve vyspělých zemích. Investiční fond obsahuje měnové riziko, takže konečný výnos, který získáte, může záviset i na směnném kurzu mezi jednotlivými měnami. Toto riziko není ve výše uvedeném ukazateli zvažováno.
Úvěrové (kreditní) riziko nese pojistník (Vy). Toto riziko spočívá v tom, že emitent některého z cenných papírů, které jsou nakoupeny v portfoliu investičního fondu, nedodrží svůj závazek.
Investiční riziko nese pojistník (Vy). V průběhu trvání pojištění může dojít ke kolísání ceny podílových jednotek s dopadem do vývoje Vaší investice. Návratnost investice není zaručena a může být ovlivněna například nepříznivým vývojem konkrétního investičního nástroje nebo změnou trhu jako celku. Současná ani historická výkonnost fondů nezaručuje výkonnost budoucí.
Tento produkt nezahrnuje žádnou ochranu proti budoucím výkyvům na výkonnosti trhu, takže byste mohli o část Vašich investic nebo o všechny Vaše investice přijít. Možné ztráty budoucí výkonnosti jsou na střední úrovni a je možné, že naše schopnost uskutečnit výplatu bude ovlivněna nepříznivými tržními podmínkami.
Pokud pojistnou smlouvu ukončíte předčasně, můžete získat zpět méně než celkové zaplacené pojistné (více informací naleznete v části Jak dlouho bych měl investici držet? Mohu si peníze vybrat předčasně?).
Scénáře výkonnosti předpokládají, že si sjednáte splatnost produktu na 30 let. Konkrétní výpočty scénářů se liší dle individuálního nastavení Vaší pojistné smlouvy (pojistné za investiční složku, pojistná doba, investiční strategie, která se svým zaměřením na dluhopisové nebo akciové trhy výrazně liší v rizikovosti
a výkonnosti atd.)
Ilustrační příklad Scénáře výkonnosti
V tomto dokumentu uvádíme modelový příklad zájemce o produkt s následujícími parametry: věk při sjednání 35 let, pojistná doba 30 let, roční pojistné ve výši
25 000 Kč, pojistná částka rizikové složky hlavního pojištění ve výši 10 000 Kč, neuvažujeme žádná připojištění, nekuřák, zaměstnanec, zdravý životní styl, elektronická komunikace a 100 % alokace do fondu AF ETF GEM ESG 8.
Co z tohoto produktu získáte, závisí na budoucí výkonnosti trhu. Budoucí vývoj trhu je nejistý a nelze jej s přesností předvídat, proto i tyto scénáře nejsou přesným ukazatelem.
Uvedený nepříznivý, umírněný a příznivý scénář jsou příklady znázorňující nejhorší, průměrný a nejlepší výkonnost produktu za posledních 30 let. Trhy se mohou
v budoucnu vyvíjet velmi odlišně. Stresový scénář ukazuje, co byste mohli získat zpět za extrémních tržních podmínek.
30 let
Doporučená doba držení
Pojistné 25 000 Kč ročně
Investované pojistné | 24 640 Kč | 369 600 Kč | 739 200 Kč |
Rizikové pojistné | 360 Kč | 5 400 Kč | 10 800 Kč |
Pokud zájemce | Pokud zájemce investici ukončí po | Pokud zájemce investici ukončí | |
SCÉNÁŘE (PŘEŽITÍ) | investici ukončí po 1 roce | uplynutí poloviny doporučené doby držení | |
po uplynutí doporučené doby držení |
Minimální
Minimální výnos není zaručen.
Mohli byste přijít o část svých investic nebo o všechny.
NÁKLADY V ČASE | |||
Pokud zájemce investici ukončí po 1 roce | Pokud zájemce investici ukončí po uplynutí poloviny doporučené doby držení | Pokud zájemce investici ukončípo uplynutí doporučené doby držení | |
Co byste mohli
bychom i přesto nebyli schopni Vám poskytnout plnění, stali byste se držitelem pohledávky vůči nám. V případě insolvenčního řízení, mají pohledávky z pojištění ze zákona přednost před pohledávkami ostatních věřitelů. V případě, že
Allianz pojišťovna, a.s. nebude schopna uskutečnit výplatu, můžete utrpět finanční ztráty. Na tento produkt se nevztahuje pojištění vkladů ve Fondu pojištění vkladů ČR, ani jiné země Evropské unie, ani jiná pojištění nebo záruky.
S JAKÝMI NÁKLADY JE INVESTICE SPOJENA?
Osoba, která Vám tento produkt prodává nebo Vám o něm poskytuje poradenství,
Vám může účtovat jiné náklady. Pokud tomu tak je, poskytne Vám informace o těchto nákladech a o tom, jak ovlivňují Vaši investici, tato osoba.
Ukazatel Dopad ročních nákladů (RIY) vyjadřuje, jaký vliv budou mít Vámi placené celkové náklady na roční výnos investice. Celkové náklady zohledňují jednorázové, průběžné a vedlejší náklady. Náklady se mohou lišit dle volby podkladového aktiva.
Zde uvedené částky jsou kumulativní náklady produktu samotného pro níže uvedené doby držení. Zahrnují možné pokuty za předčasné ukončení. Údaje přepokládají, že každý rok investujete 24 640 Kč. Tyto údaje jsou odhady a mohou se v budoucnosti měnit.
Ilustrační příklad Náklady v čase a Skladba nákladů
V tomto dokumentu uvádíme modelový příklad zájemce o produkt s následujícími parametry: věk při sjednání 35 let, pojistná doba 30 let, roční pojistné ve výši
25 000 Kč, pojistná částka rizikové složky hlavního pojištění ve výši 10 000 Kč, neuvažujeme žádná připojištění, nekuřák, zaměstnanec, zdravý životní styl, elektronická komunikace a 100 % alokace do fondu AF ETF GEM ESG 8.
Tabulky uvádějí částky, kterými jsou z Vaší investice hrazeny různé druhy nákladů. Tyto částky závisí na výši Vaší investice, délce držení produktu a případně na výkonnosti produktu.
Částky uvedené v této tabulce jsou příklady založené na vzorové výši investice a různých možných obdobích investice.
Předpokládali jsme, že:
• V prvním roce byste získali zpět částku, kterou jste investovali (0 % roční výnos); v případě ostatních dob držení jsme předpokládali výkonnost produktu podle umírněného scénáře
• Je investováno 24 640 Kč ročně
Celkové náklady vzniklé retailovému investorovi se sestávají z kombinace nákladů na produkt s investiční složkou jiných než nákladů na možnosti podkladových investic a nákladů na možnosti podkladových investic a liší se na základě možností podkladových investic.
získat zpět po 8 954 Kč 122 492 Kč 161 784 Kč
Stresový
odečtení nákladů
Průměrný každoroční výnos
Co byste mohli
-64,18 % -15,89 % -13,22 %
Náklady celkem
1 533 Kč
99 790 Kč
658 540 Kč
získat zpět po 20 915 Kč 367 152 Kč 972 872 Kč
Nepříznivý
odečtení nákladů Dopad ročních
6,1 % 1,8 % 1,6 %
Průměrný každoroční výnos
Co byste mohli získat zpět po
-16,34 % -0,26 % 1,63 %
25 292 Kč 585 350 Kč 1 940 812 Kč
nákladů RIY (*)
*Tento údaj uvádí, jak náklady každoročně za dobu držení snižují Váš výnos. Například ukazuje, že pokud investici ukončíte v doporučené době držení, bude
Umírněný
odečtení nákladů Váš předpokládaný průměrný roční výnos činit 7,1 % před odečtením nákladů
Průměrný každoroční výnos
Co byste mohli získat zpět po
1,17 % 5,39 % 5,59 %
30 382 Kč 958 621 Kč 4 140 723 Kč
a 5,6 % po odečtení nákladů.
Uvedená tabulka zohledňuje všechny relevantní náklady produktu – poplatek
z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, pojistné za rizikovou složku.
Tabulka níže ukazuje roční dopad různých typů nákladů a pojistného za rizikovou
Příznivý
odečtení nákladů
složku na výnos investice na konci doby držení (dle umírněného scénáře). Můžete
Průměrný
21,53 % 11,05 % 9,55 %
si porovnat význam různých kategorií nákladů.
SKLADBA NÁKLADŮ | |
Jednorázové náklady při vstupu nebo výstupu | Dopad ročních nákladů pokud zájemce investici ukončí po uplynutí doporučené doby držení |
každoroční výnos
SCÉNÁŘ (SMRTI) |
Umírněný Co by mohly získat
oprávněné osoby
zpět po odečtení nákladů
35 292 Kč 595 350 Kč 1 950 812 Kč
Náklady na vstup U tohoto produktu neúčtujeme žádný
vstupní poplatek
0,0 %
Uvedené scénáře ilustrují, jak by se investice mohla vyvíjet. Můžete je porovnat se scénáři jiných produktů.
Uvedené scénáře zohledňují všechny relevantní náklady produktu (poplatek z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, měsíční pojistné za
Náklady na výstup U tohoto produktu neúčtujeme žádný
Průběžné náklady účtované každý rok
výstupní poplatek
0,0 %
rizikovou složku hlavního pojištění ve výši 30 Kč), ale neberou v úvahu osobní daňovou situaci, která může rovněž ovlivnit, kolik lze získat zpět.
Skutečnou výši vyplácené částky mohou ovlivnit daňové předpisy, zejména zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmu. Odkupné podléhá srážkové dani. Detailní informace o daňových vlastnostech pojištění osob naleznete v Předsmluvních informacích.
CO SE STANE, KDYŽ ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A.S. NENÍ SCHOPNA
Poplatky za vedení
a jiné správní nebo provozní náklady
Procento hodnoty Vaší investice za
rok. Jedná se o odhad založený na skutečných nákladech za minulý rok. Zahrnuje v sobě roční dopad částky, kterou platíte za rizikovou složku, dopad nákladů spojených s transakcemi
vedoucími k provedení investice a dopad nákladů, které každý rok vynakládáme
1,6 %
USKUTEČNIT VÝPLATU?
Jsme povinni mít finanční rezervy vytvořené s ohledem na celý rozsah naší činnosti v dostatečné výši tak, abychom byli schopni dostát svým závazkům. Dodržování této povinnosti podléhá pravidelné kontrole České národní banky. Pokud
na správu Vašich investic.
Transakční náklady Procento hodnoty Vaší investice za rok.
Jedná se o odhad nákladů vzniklých při nákupu a prodeji podkladových
investic pro produkt. Skutečná částka se
bude lišit v závislosti na nakupovaném
0,0 %
uplynutím pojistného období. Pokud smlouvu ukončíte předčasně, bude Vám vyplaceno tzv. odkupné. Odkupné stanovíme ve výši hodnoty podílových jednotek ke dni následujícímu po konci hlavního pojištění. Odkupné neodpovídá celkovému zaplacenému pojistnému. Žádné poplatky za předčasné ukončení smlouvy
Vám neúčtujeme. Na Vaši žádost Vám kdykoliv v průběhu pojištění sdělíme výši
a prodávaném objemu.
odkupného.
Od pojistné smlouvy můžete odstoupit ve lhůtě:
Výkonnostní poplatky a odměny za zhodnocení
U tohoto produktu se neplatí žádný výkonnostní poplatek ani odměna za zhodnocení kapitálu
0,0 %
• do 30 dní ode dne uzavření pojistné smlouvy
Vedlejší náklady za určitých podmínek
• do 2 měsíců ode dne, kdy jste zjistil porušení povinnosti pravdivě a úplně zodpovědět Vaše písemné dotazy nebo upozornit Vás na nesrovnalosti mezi
kapitálu
Uvedená tabulka zohledňuje všechny relevantní náklady produktu – poplatek
z investovaného pojistného, poplatek za správu fondu, pojistné za rizikovou složku.
V průběhu pojištění můžeme účtovat i jiné poplatky. Tyto poplatky a jejich výši naleznete v Sazebníku poplatků, který najdete na našem webu www.allianz.cz a v Podmínkách pojištění. Během pojistné doby může dojít ke změně výše poplatku za správu investičního fondu. Pokud se tak stane, dáme Vám to vědět elektronicky na kontaktní e-mailovou adresu, kterou jste nám sdělil, nebo jiným vhodným způsobem, a to nejpozději 2 měsíce před tím, než ke změně dojde.
Budeme Vás informovat pouze o těch změnách Sazebníku poplatků, které se Vás týkají. Současně nový Sazebník poplatků uveřejníme na našem webu. Pokud se změnou nebudete souhlasit, můžete Vaši smlouvu z tohoto důvodu vypovědět. Výpověď nám musíte písemně doručit nejpozději v den platnosti
nového Sazebníku poplatků. Smlouva zaniká ke dni platnosti nového Sazebníku poplatků. Když to neuděláte, pojištění zůstane nadále v platnosti se změněnou výší poplatků.
JAK DLOUHO BYCH MĚL INVESTICI DRŽET? MOHU SI PENÍZE VYBRAT PŘEDČASNĚ?
Doporučená (minimální) doba držení investice v tomto fondu: minimálně 10 let
Doporučujeme, abyste dodrželi celou pojistnou dobu. Smlouvu můžete ukončit předčasně, tj. i před uplynutím doporučené doby držení, a to vždy ke konci pojistného období, přičemž výpověď musí být doručena nejméně 6 týdnů před
nabízeným pojištěním a Vašimi požadavky
JAKÝM ZPŮSOBEM MOHU PODAT STÍŽNOST?
Se stížností se můžete obrátit:
• na nás písemně na adresu Ke Štvanici 656/3, 186 00 Praha 8, Česká republika nebo telefonicky na uvedené kontakty nebo prostřednictvím formuláře Napište nám na webu www.allianz.cz/napiste
• na Českou národní banku se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, která na nás dohlíží
• jste-li spotřebitelem, tj. fyzickou osobou, která nepodniká, a pokud se případné spory mezi Vámi a námi (nebo pojišťovacím zprostředkovatelem) rozhodnete řešit mimosoudní cestou, tak na Finančního arbitra (www.finarbitr.cz), který je oprávněný rozhodovat o sporech z životního pojištění
• na obecné soudy České republiky, pokud se případné spory rozhodnete řešit soudní cestou
JINÉ RELEVANTNÍ INFORMACE
Další informace včetně aktuálního Sdělení klíčových informací, Předsmluvních informací a Podmínek pojištění naleznete na našem webu <https://www.allianz. cz/cs_CZ/pojisteni/pro-klienty/dokumenty-a-formulare.html#dokumenty>.
Informace o dosavadní výkonnosti daného fondu a aktuální scénář výkonnosti k danému fondu naleznete na našem webu <https://www.allianz.cz/cs_CZ/ pojisteni/pro-klienty/dokumenty-a-formulare.html#dokumenty>.
Výpočty byly provedeny na základě dat známých k 26. 1. 2024.
FOND GARANCE 2
Hlavní nepříznivé dopady jsou nejvýznamnější negativní dopady investičních rozhodnutí na faktory udržitelnosti týkající se environmentálních, sociálních a zaměstnaneckých otázek, dodržování lidských
práv a boje proti korupci a úplatkářství.
Informace zveřejňované před uzavřením smlouvy u finančních produktů dle čl. 7 nařízení (EU) 2019/2088 SFDR (prohlášení o zohledňování hlavních nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti)
Zohledňuje tento finanční produkt hlavní nepříznivé dopady na faktory udržitelnosti?
Ano, jako interní fond Allianz pojišťovny a.s. zohledňuje všechny povinné hlavní nepříznivé dopady podle nařízení SFDR a nařízení (EU) 2019/2088 Regulačních technických norem, které se týkají strategie fondu a vychází ze spojení zásad vyloučení (normativních a sektorových), začlenění hodnocení ESG do investičního procesu a principu zapojení. Allianz pojišťovna jako člen skupiny Allianz implementovala
klíčové dokumenty a interní postupy definující tento přístup. Tím jsou zohledněny hlavní nepříznivé dopady na udržitelnost, jako jsou emise skleníkových plynů, ztráta biologické rozmanitosti, nedostatek vody, nakládání s nebezpečnými odpady a toxickými emisemi, porušování lidských práv, zdraví a bezpečnost, nepříznivé komunitní dopady, úplatkářství a korupce.
Vyloučení:
Skupina Allianz definovala normativní pravidla vyloučení na základě činnosti a sektoru. Týkají se některých hlavních nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti, které jsou uvedeny v SFDR a Regulačních technických normách.
– Vyloučení společností, které vyrábějí kontroverzní zbraně, nebo které jsou s nimi nějak spojeny,
– vyloučení obchodních modelů založených na spotřebě uhlí,
– vyloučení společností provádějící těžbu ropných písků,
– omezení financování projektů v souladu se strategií společnosti Allianz v oblasti těžby ropy a plynu,
– omezení některých státních dluhopisů zemí spojených s vážným porušováním lidských práv.
Začlenění hodnocení ESG:
Na základě hodnocení na bázi ESG, které poskytuje MSCI ESG Research, skupina Allianz vypracovala přístup, který systematicky začleňuje faktory udržitelnosti do investičního procesu. Hodnocení společností podle kritérií ESG je založeno na analýze klíčových environmentálních a sociálních faktorů a faktorů správy a řízení společností, které jsou považovány za podstatné pro každé odvětví. Patří mezi ně emise skleníkových plynů, biologická rozmanitost, lidská práva, pracovně-právní normy a správa a řízení společností. K identifikaci společností s vysokými riziky v oblasti ESG se při hodnocení používá minimální prahová hodnota ESG. Při analýze již existujících investic začleněných do portfolia fondu a při výběru nových investic Allianz pojišťovna bere do úvahy hodnocení investice v oblasti ESG a platnou prahovou hodnotu.
Zapojení:
Jménem všech svých dceřiných pojišťoven vede skupina Allianz dialog s vybranými společnostmi, do nichž investuje, pokud zjistí systémová rizika v oblasti ESG anebo hlavní nepříznivé dopady. Cílem tohoto zapojení je posílit řízení otázek ESG ze strany společnosti, v níž mají společnosti skupiny Allianz podíl,
a motivovat ji ke zlepšení její celkové výkonnosti v oblasti udržitelnosti.
Pravidelné zprávy:
Další informace týkající se hlavních nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti naleznete v pravidelné zprávě dle čl. 11 SFDR zasílané spolu s výročními dopisy k Vašemu pojištění.
Prohlášení dle čl. 7 nařízení (EU) č. 2020/852 (nařízení o taxonomii):
Podkladové investice tohoto finančního produktu nezohledňují kritéria EU pro environmentálně udržitelné hospodářské činnosti.
DLUHOPISOVÝ FOND JISTOTA
Hlavní nepříznivé dopady jsou nejvýznamnější negativní dopady investičních rozhodnutí na faktory udržitelnosti týkající se environmentálních, sociálních a zaměstnaneckých otázek, dodržování lidských
práv a boje proti korupci a úplatkářství.
Informace zveřejňované před uzavřením smlouvy u finančních produktů dle čl. 7 nařízení (EU) 2019/2088 SFDR (prohlášení o zohledňování hlavních nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti)
Zohledňuje tento finanční produkt hlavní nepříznivé dopady na faktory udržitelnosti?
Ano, jako interní fond Allianz pojišťovny a.s. zohledňuje všechny povinné hlavní nepříznivé dopady podle nařízení SFDR a nařízení (EU) 2019/2088 Regulačních technických norem, které se týkají strategie fondu a vychází ze spojení zásad vyloučení (normativních a sektorových), začlenění hodnocení ESG do investičního procesu a principu zapojení. Allianz pojišťovna jako člen skupiny Allianz implementovala
klíčové dokumenty a interní postupy definující tento přístup. Tím jsou zohledněny hlavní nepříznivé dopady na udržitelnost, jako jsou emise skleníkových plynů, ztráta biologické rozmanitosti, nedostatek vody, nakládání s nebezpečnými odpady a toxickými emisemi, porušování lidských práv, zdraví a bezpečnost, nepříznivé komunitní dopady, úplatkářství a korupce.
Vyloučení:
Skupina Allianz definovala normativní pravidla vyloučení na základě činnosti a sektoru. Týkají se některých hlavních nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti, které jsou uvedeny v SFDR a Regulačních technických normách.
– Vyloučení společností, které vyrábějí kontroverzní zbraně, nebo které jsou s nimi nějak spojeny,
– vyloučení obchodních modelů založených na spotřebě uhlí,
– vyloučení společností provádějící těžbu ropných písků,
– omezení financování projektů v souladu se strategií společnosti Allianz v oblasti těžby ropy a plynu,
– omezení některých státních dluhopisů zemí spojených s vážným porušováním lidských práv.
Začlenění hodnocení ESG:
Na základě hodnocení na bázi ESG, které poskytuje MSCI ESG Research, skupina Allianz vypracovala přístup, který systematicky začleňuje faktory udržitelnosti do investičního procesu. Hodnocení společností podle kritérií ESG je založeno na analýze klíčových environmentálních a sociálních faktorů a faktorů správy a řízení společností, které jsou považovány za podstatné pro každé odvětví. Patří mezi ně emise skleníkových plynů, biologická rozmanitost, lidská práva, pracovně-právní normy a správa a řízení společností. K identifikaci společností s vysokými riziky v oblasti ESG se při hodnocení používá minimální prahová hodnota ESG. Při analýze již existujících investic začleněných do portfolia fondu a při výběru nových investic Allianz pojišťovna bere do úvahy hodnocení investice v oblasti ESG a platnou prahovou hodnotu.
Zapojení:
Jménem všech svých dceřiných pojišťoven vede skupina Allianz dialog s vybranými společnostmi, do nichž investuje, pokud zjistí systémová rizika v oblasti ESG anebo hlavní nepříznivé dopady. Cílem tohoto zapojení je posílit řízení otázek ESG ze strany společnosti, v níž mají společnosti skupiny Allianz podíl,
a motivovat ji ke zlepšení její celkové výkonnosti v oblasti udržitelnosti.
Pravidelné zprávy:
Další informace týkající se hlavních nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti naleznete v pravidelné zprávě dle čl. 11 SFDR zasílané spolu s výročními dopisy k Vašemu pojištění.
Prohlášení dle čl. 7 nařízení (EU) č. 2020/852 (nařízení o taxonomii):
Podkladové investice tohoto finančního produktu nezohledňují kritéria EU pro environmentálně udržitelné hospodářské činnosti.
ISHARES ł HIGH YIELD CORP BOND ESG UCITS ETF
Informace zveřejňované před uzavřením smlouvy u finančních produktů uvedených v čl. 8 odst.
1, 2 a 2a nařízení (EU) 2019/2088 a v čl. 6 prvním pododstavci nařízení (EU) 2020/852
Název produktu:
iShares $ High Yield Corp Bond ESG UCITS ETF
Identifikační číslo právnické osoby:
549300PVQ5BQBC816C26
Udržitelnou investicí
se rozumí investice do hospodářské činnosti, která přispívá k environmentálnímu nebo sociálnímu cíli, přičemž žádný environmentální
Environmentální a/nebo sociální vlastnosti
Má tento finanční produkt za cíl udržitelné investice?
Ano Ne
nebo sociální cíl významně nepoškozuje a společnosti, do nichž je investováno, dodržují postupy řádné správy a řízení.
Taxonomie EU je klasifikační systém stanovený v nařízení (EU) 2020/852,kterým se stanoví seznam environmentálně
udržitelných hospodářských činností. Uvedené nařízení neobsahuje seznam sociálně udržitelných hospodářských činností. Udržitelné investice s environmentálním cílem mohou, ale nemusí být
v souladu s taxonomií.
Bude provádět udržitelné investice s environmentálním cílem v minimální výši: %
do hospodářských činností, které se podle taxonomie EU kvalifikují jako environmentálně udržitelné
do hospodářských činností, které se podle taxonomie EU nekvalifikují jako environmentálně udržitelné
Prosazuje environmentální/sociální (E/S) vlastnosti, a přestože nesleduje cíl udržitelných investic, bude mít udržitelné investice
v minimální výši 10 %, a to
investice s environmetálním cílem do hospodářských činností, které se podle taxonomie EU kvalifikují jako environmentálně udržitelné
investice s environmentální cílem do hospodářských činností, které se
podle taxonomie EU nekvalifikují jako environmentálně udržitelné
investice se sociálním cílem
Bude provádět udržitelné investice se sociálním cílem v minimální výši: %
Prosazuje E/S vlastnosti, ale nebude provádět žádné udržitelné investice
Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?
Fond je řízen pasivně a snaží se podporovat následující environmentální a sociální charakteristiky tím, že sleduje výkonnost indexu Bloomberg MSCI US Corporate High Yield Sustainable BB+ SRI Bond Index, což je jeho srovnávací index:
1. vyloučení emitentů, o nichž se má za to, že se podílejí na určitých činnostech, které mají negativní dopady na životní prostředí nebo společnost;
2. vyloučení emitentů, o nichž se má za to, že se podílejí na velmi závažně kontroverzních činnostech z hlediska ESG;
3. vyloučení emitentů, o nichž se má za to, že zaostávají za srovnatelnými společnostmi ve svém oboru z hlediska míry expozice a neschopnosti řídit významná rizika v oblasti ESG (na základě hodnocení ESG) a
4. expozice vůči investicím, které jsou kvalifikovány jako udržitelné.
Tyto environmentální a sociální charakteristiky jsou začleněny pomocí výběru složek srovnávacího indexu fondu při každém rebalancování indexu (jak je popsáno níže). Srovnávací index vylučuje emitenty na základě jejich zapojení do určitých činností, o nichž se má za to, že mají negativní dopady na životní
prostředí a společnost. Emitenti jsou vylučováni ze srovnávacího indexu na základě svého zapojení do následujících oblastí podnikání/činností (nebo souvisejících činností):
• alkohol
• tabák
• hazardní hry
• zábava pro dospělé
• geneticky upravené organizmy
• jaderná energie
• jaderné palné zbraně
• civilní zbraně
• kontroverzní zbraně
• uhlí pro vytápění
• nekonvenční ropa a plyn
• výroba uhlí pro vytápění
• rezervy fosilních paliv
• zbraňové systémy/komponenty/ podpůrné systémy/služby
• ropné (dehtové) písky
Ukazatele udržitelnosti měří, jak jsou dosaženy environmentální nebo sociální vlastnosti prosazované finančním produktem.
Poskytovatel indexu definuje, v čem spočívá „zapojení“ do každé činnosti, která je předmětem restrikcí. To může vycházet z procenta příjmů, definovaného celkového prahu příjmů nebo jakéhokoliv zapojení do činnosti, která je předmětem restrikcí, bez ohledu na velikost příjmů.
Aby bylo možné cenné papíry začlenit do srovnávacího indexu, musejí mít rating MSCI ESG alespoň na úrovni BB. Rating MSCI ESG je určen k hodnocení odolnosti emitenta vůči významným dlouhodobým rizikům v oblasti ESG a jeho schopnosti řídit rizika a příležitosti v oblasti ESG ve srovnání s podobnými emitenty v daném oboru. Poskytovatel indexu může při určování hodnocení výsledků emitenta v oblasti ESG v rámci metodiky hodnocení ESG zohlednit následující environmentální témata: zmírňování změny klimatu na základě emisí skleníkových plynů, odpady a další emise, využití půdy a biologická rozmanitost. Poskytovatel indexu může také při hodnocení výsledků emitenta v oblasti ESG zvážit následující sociální témata jako součást celkové metodiky hodnocení výsledků v oblasti ESG: přístup k základním službám, vztahy v rámci komunity, ochrana a zabezpečení dat, lidský kapitál, ochrana zdraví a bezpečnost
a řízení produktů. Metodika hodnocení MSCI ESG zohledňuje skutečnost, že některé environmentální
a sociální aspekty mají větší význam v závislosti na typu činnosti, kterou se emitent zabývá, a v metodice bodování jim přiřazuje odlišnou váhu. Emitenti, kteří dosahují lepších výsledků v hodnocení MSCI ESG, jsou poskytovatelem indexu vyhodnoceni jako společnosti, u kterých existuje vyšší pravděpodobnost, že budoucí problémy a rizika v oblasti ESG zvládnou lépe než srovnatelné společnosti v daném oboru.
Srovnávací index také vylučuje emitenty, kteří jsou označeni „červenou“ vlaječkou označující kontroverzi z hlediska MSCI ESG (na základě hodnocení míry kontroverze v rámci MSCI). Toto hodnocení míry kontroverznosti měří zapojení emitenta (nebo jeho domnělé zapojení) do závažných kontroverzních
činností na základě posouzení provozních činností anebo produktů emitenta, o kterých se má zato, že mají negativní vliv na ESG. Hodnocení míry kontroverze MSCI může zohlednit zapojení do činností s negativními dopady na aspekty životního prostředí, jako je biodiverzita a využití půdy, energie, změna klimatu, nedostatek vody, toxické emise a problémy s odpady. Hodnocení MSCI zaměřené na kontroverze může také zohlednit zapojení do činností, které mají negativní dopady na sociální otázky, jako jsou lidská práva, řízení pracovně právních vztahů, diskriminace a diverzita pracovní síly.
Další informace o tom, kde je možné najít podrobnosti o metodice srovnávacího indexu viz bod „Kde je možné najít metodiku používanou k výpočtu určeného indexu.“
• Jaké ukazatele udržitelnosti se používají k měření toho, zda byly dosaženy jednotlivé environmentální nebo sociální vlastnosti prosazované tímto finančním produktem?
Následující ukazatele udržitelnosti jsou součástí vybraných kritérií ESG srovnávacího indexu sledovaného fondem:
1. Vyloučení emitentů, kteří se podílejí na určitých činnostech, o kterých se má za to, že mají negativní dopady na životní prostředí anebo společnost, jak je popsáno výše (viz bod „Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“).
2. Vyloučení emitentů, kteří byli označeni jako subjekty podílející se na kontroverzních činnostech
z hlediska ESG, jak je popsáno výše (viz bod „Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“).
3. Vyloučení emitentů, kteří mají vážené průměrné hodnocení MSCI ESG upravené s ohledem na daný obor nižší než minimální práh, jak je popsáno výše (viz bod „Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“).
4. Investice fondu, které jsou kvalifikovány jako udržitelné investice tak, jak je popsáno níže (viz bod „Jaké jsou cíle udržitelných investic, které má finanční produkt částečně provádět, a jak dané udržitelné investice k těmto cílům přispívají?“).
5. Zohlednění zásadních negativních dopadů na faktory udržitelnosti tak, jak jsou určeny v tabulce níže (viz bod „Jak byly zohledněny ukazatele nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti?“).
Výběrová kritéria ESG srovnávacího indexu používá poskytovatel indexu při každém opětovném rebalancování indexu a srovnávací index se snaží dosáhnout svých stanovených cílů. Při každém rebalancování indexu (jakmile je to následně možné a proveditelné), dochází také k úpravě portfolia v souladu se svým srovnávacím indexem.
Hlavní nepříznivé dopady jsou nejvýznamnější negativní dopady investičních rozhodnutí na faktory udržitelnosti týkající se environmentálních, sociálních a zaměstnaneckých otázek, dodržování lidských
práv a boje proti korupci a úplatkářství.
Jaké jsou cíle udržitelných investic, které má finanční produkt částečně provádět, a jak dané udržitelné investice k těmto cílům přispívají?
Při každém rebalancování indexu jsou všechny investice, které jsou kvalifikovány jako udržitelné, posouzeny z hlediska určitých minimálních environmentálních a sociálních ukazatelů.
V rámci hodnocení jsou emitenti posuzováni z hlediska svého zapojení do činností, o kterých se má za to, že mají vysoce negativní dopad na životní prostředí a společnost. Pokud byl emitent shledán subjektem, který se podílí na činnostech, které mají vysoce negativní dopad na životní prostředí a společnost, nebude považován za způsobilého z hlediska udržitelnosti investice.
U dluhopisů, které jsou klasifikovány jako zelené dluhopisy, bude posouzení provedeno na úrovni emise na základě využití výnosů dluhopisů, které musejí být výlučně a oficiálně použity k podpoře klimatu nebo k jiným environmentálním udržitelným účelům. Kromě toho jsou do výběru zelených dluhopisů začleněny určité minimální záruky a vyloučení ze způsobilosti s cílem předejít expozici dluhopisům, které jsou spojeny s činnostmi, o kterých se má zato, že mají vysoce negativní dopady a životní prostředí a společnost.
Jak významně udržitelné investice, které má finanční produkt částečně provádět, nepoškozují žádný environmentální ani sociální cíl udržitelných investic?
Investice fondu, které jsou kvalifikovány jako udržitelné mohou směřovat do:
1. cenných papírů s pevně stanovenou výší výnosů, které byly klasifikovány jako „zelené dluhopisy“;
2. aktiv emitentů, kteří se podílejí na činnostech, které jsou považovány za činnosti, které mají pozitivní vliv na životní prostředí anebo společnost, nebo
3. aktiv emitentů, kteří přijali závazek dosáhnout cíle omezení jedné nebo několika aktivních emisí uhlíku, který byl schválen iniciativou SBTi (Vědecky podložené cíle).
Aby bylo možné dluhopis klasifikovat jako zelený, musí být výnosy z něj exkluzivně a oficiálně použity
k financování projektů, které spadají do jedné nebo několika kvalifikačních kategorií včetně alternativních energií, energetické účinnosti, předcházení a kontrole znečištění, udržitelné vody, zelených staveb a úpravy klimatu.
Investice fondu budou také hodnoceny z hlediska své expozice vůči pozitivním udržitelným dopadům
v souladu s Taxonomií evropské unie a dalšími rámci spojenými s udržitelností. Pozitivní dopady na životní prostředí, které jsou považovány za součást tohoto hodnocení, se mohou vztahovat k takovým tématům, jako je změna klimatu a přírodní kapitál a mohou identifikovat emitenty, kteří mohou generovat své příjmy z činností (nebo souvisejících činností), jako jsou alternativní energie, energetická účinnost a zelené stavby, udržitelná voda, předcházení znečištění a jeho kontrola a udržitelné zemědělství. Pozitivní dopady na společnost považované za součást tohoto hodnocení se mohou vztahovat k takovým tématům,
jako jsou základní potřeby a posílení postavení a identifikace emitentů, kteří mohou získávat své příjmy
z činností (nebo souvisejících činností), jako je výživa, léčba závažných chorob, hygiena, cenově dostupné nemovitosti, finance SME, vzdělávání a konektivita.
Emitenti budou také hodnoceni z hlediska svého závazku snížit jednu nebo několik aktivních emisí uhlíku schválených SBTi. SBTi má za cíl zajistit jasně definovanou cestu pro společnosti a finanční instituce ke snížení emisí skleníkových plynů tak, aby byly splněny cíle Pařížské dohody a pomoci zabránit nejhorším dopadům klimatické změny.
Udržitelné investice v rámci fondu mohou přispět buď k dosažení cíle v oblasti ochrany životního prostředí nebo sociálního cíle nebo kombinace obojího. Kombinace udržitelných investic, které mají environmentální nebo sociální cíl, se může v čase měnit v závislosti na činnostech emitentů v rámci srovnávacího indexu.
Jak byly zohledněny ukazatele nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti?
Povinné ukazatele negativních dopadů na faktory udržitelnosti (tak, jak jsou stanoveny Regulačních technických normách podle SFDR) jsou zvažovány při každém rebalancování indexu prostřednictvím posouzení investic fondu, které jsou kvalifikovány jako udržitelné.
Po tomto posouzení nebudou následující investice do aktiv emitentů kvalifikovány jako udržitelné investice:
(1) emitenti, o kterých se má za to, že získávají alespoň 1 % svých výnosů z uhlí určeného k vytápění, které produkuje významné emise uhlíku a jsou významnými přispěvateli k produkci skleníkových plynů ( s ohledem na ukazatele týkající se emisí skleníkových plynů). (2) Emitenti, o kterých se má za to, že se podílejí na významně kontroverzních činnostech z hlediska ESG (s ohledem na ukazatele vztahující
k emisím skleníkových plynů, biodiverzitě, vodě, odpadům, sociálním záležitostem a zaměstnancům. (3) Emitenti, o kterých se má za to, že zaostávají za srovnatelnými společnostmi ze svého oboru základě vysoké expozice a neschopnosti řídit významná rizika v oblasti ESG ( s ohledem na ukazatele vztahující se k emisím skleníkových plynů, biodiverzitě, vodě, odpadům, nespravedlivým rozdílům v odměňování mužů a žen a genderové diverzitě představenstva).
Pokud jde o zelené dluhopisy, ukazatele negativních dopadů na faktory udržitelnosti se zohledňují při každém rebalancování indexu a jsou posuzovány na úrovni emise na základě posouzení využití výnosů z dluhopisů, které musejí být oficiálně a výlučně používány k podpoře klimatu a k dalším udržitelným environmentálním účelům.
Kromě toho se při výběru zelených dluhopisů uplatňují minimální ochranná opatření a vyloučení způsobilosti, aby se zajistilo, že výnosy z nich nebudou použity na činnosti s vysoce negativními dopady na životní prostředí a společnost.
To zahrnuje použití minimálních záruk a vyloučení dluhopisů, u kterých je použití výnosů z nich spojeno
s těžbou energetického uhlí a výrobou energie, významným poškozováním biodiverzity a kontroverzními zbraněmi.
Při každém rebalancování indexu provede srovnávací index také vyloučení: (1) společností, které byly označeny „červenou“ vlajkou označující kontroverznost z hlediska MSCI ESG. Zahrnuty jsou společnosti,
u kterých bylo zjištěno porušování mezinárodních anebo národních norem (s ohledem na ukazatele týkající se porušení Globální úmluvy OSN a Směrnic OECD pro nadnárodní podniky) a (2) společnosti, u kterých byly zjištěny vazby na kontroverzní zbraně ( s ohledem na ukazatele týkající se vazeb na kontroverzní zbraně).
Jak jsou udržitelné investice v souladu s pokyny OECD pro nadnárodní společnosti a s obecnými zásadami OSN v oblasti podnikání a lidských práv? Podrobnosti:
Srovnávací index fondu vylučuje emitenty, kteří jsou označeni „červenou“ vlajkou, která signalizuje kontroverzi v oblasti ESG a vylučuje emitenty, u kterých poskytovatel indexu shledal porušení Hlavních zásad OSN pro podnikání a lidská práva a Směrnic OECD pro nadnárodní podniky. Srovnávací index používá výše uvedená kritéria pro vyloučení při každém rebalancování indexu.
Taxonomie EU stanoví zásadu „významně nepoškozovat“, podle níž by investice, které jsou v souladu s taxonomií, neměly významně poškozovat cíle taxonomie EU, a je doplněna zvláštními kritérii EU.
Zásada „významně nepoškozovat“ se uplatňuje pouze u těch podkladových investic finančního produktu, které zohledňují kritéria EU pro environmentálně udržitelné hospodářské činnosti. Podkladové investice zbývající části tohoto finančního produktu kritéria EU pro environmentálně udržitelné hospodářské činnosti nezohledňují.
Ani jiné udržitelné investice nesmějí významně poškozovat žádné environmentální nebo sociální cíle.
Zohledňuje tento finanční produkt hlavní nepříznivé dopady na faktory udržitelnosti?
Ano, fond zohledňuje zásadní negativní dopady na faktory udržitelnosti tím, že sleduje srovnávací index, jehož součástí jsou určitá kritéria ESG, používaná při výběru složek indexu. Investiční manažer určil, že tyto zásadní negativní dopady (PAI) v tabulce níže označené písmenem „X“ jsou považovány za součást výběrových kritérií srovnávacího indexu při každém rebalancování indexu.
Součástí výroční zprávy fondu budou informace o zásadních negativních dopadech na faktory udržitelnosti, jak jsou stanoveny níže.
Výběrová kritéria srovnávacího fondu | ||||
Popis PAI | Vyloučení emitentů na základě určitých environmentálních kontrol (seznam viz níže) | Vyloučení emitentů na základě vlajky označující kontroverzi z hlediska MSCI ESG | Vyloučení emitentů, u kterých bylo zjištěno, že mají vazby na kontroverzní zbraně | |
Emise skleníkových plynů (SP) | 1. (a) Emise SP (Rozsah 1/2) | |||
1. (b) Emise SP (rozsah 3) | ||||
2. Uhlíková stopa | ||||
3. Velikost emisí SP | ||||
4. % fosilních paliv | X | |||
5. Neobnovitelné / Obnovitelné % | ||||
6. Dopady vysoké spotřeby energie odvětví | ||||
Biodiversita | 7. Negativní dopad na biodiverzitu – citlivé oblasti | X | ||
Voda | 8. Emise do vody | X | ||
Odpady | 9. Nebezpečné odpady | X | ||
Sociální problematika a zacházení se zaměstnanci | 10. Porušení pravidel OSN a OECD | X | ||
11. Proces GÚ OSN a OECD, sledování | ||||
12. Nespravedlivý rozdíl v odměňování mužů a žen | ||||
13. Genderová diverzita představenstva | ||||
14. Kontroverzní zbraně | X | |||
Investiční strategie představuje vodítko pro investiční rozhodnutí na základě faktorů, jako jsou investiční cíle a tolerance rizik.
Jakou investiční strategii tento finanční produkt uplatňuje?
Investiční politika fondu předpokládá investice do portfolia cenných papírů s pevně stanovenými výnosy, které se, pokud je možné a proveditelné, skládá ze složek cenných papírů srovnávacího indexu a tak splňuje charakteristiky ESG tohoto srovnávacího indexu. Metodika srovnávacího indexu je popsána výše (viz bod „Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“ výše).
Investováním do složek srovnávacího indexu umožňuje investiční strategie fondu dodržovat požadavky srovnávacího fondu v oblasti ESG, které určuje poskytovatel indexu. Pokud se stane, že nějaká investice přestane splňovat požadavky, fond si může nadále ponechat takové investice pouze do té doby, dokud příslušné cenné papíry nepřestanou být součástí srovnávacího indexu a je možné a proveditelné (podle názoru investičního manažera) pozici likvidovat.
Fond může používat optimalizační techniky k dosažení podobné návratnosti jako srovnávací index, což znamená, že je povoleno investovat do cenných papírů, které nejsou součástí srovnávacího indexu, pokud takové cenné papíry zajišťují podobné výsledky (s odpovídajícím profilem rizik) jako některé cenné papíry, které jsou součástí srovnávacího indexu. Pokud tak fond učiní, jeho investiční strategií je investovat pouze do emitentů ve srovnávacím indexu nebo emitentů, kteří v době pořízení splňují požadavky srovnávacího indexu v oblasti ESG. Pokud takové cenné papíry přestanou splňovat požadavky srovnávacího indexu
v oblasti ESG, fond si může ponechat takové cenné papíry pouze do příštího rebalancování portfolia a jakmile je možné a proveditelné (podle názoru investičního manažera) pozici likvidovat.
Strategie je implementována při každém rebalancování portfolia fondu, což následuje po rebalancování srovnávacího indexu.
Procesy řízení
Investiční manažer provádí hloubkovou kontrolu (due diligence) poskytovatelů indexu a průběžně s nimi spolupracuje ohledně metodiky konstrukce indexu včetně jejich posouzení kritérií správného řízení, která jsou stanovena SFDR a zahrnují řádné řídící struktury, vztahy se zaměstnanci, odměňování pracovníků
a dodržování daňových předpisů na úrovní společností, do kterých směřují investice.
Jaké jsou závazné prvky investiční strategie, které se používají k výběru investic za účelem dosažení jednotlivých environmentálních nebo sociálních vlastností prosazovaných tímto finančním produktem?
Závazné prvky investiční strategie spočívají v tom, že fond bude investovat do portfolia cenných papírů s pevně stanoveným výnosem, které se, pokud je to možné a proveditelné, shoduje s portfoliem cenných papírů srovnávacího indexu a díky tomu je zajištěn soulad s charakteristikami ESG srovnávacího fondu.
Mezi postupy řádné správy a řízení patří řádné struktury řízení, vztahy se zaměstnanci, odměňování zaměstnanců
a dodržování daňových předpisů.
Alokace aktiv popisuje podíl investic do konkrétních aktiv.
Činnosti v souladu
s taxonomií jsou vyjádřeny jako podíl na:
– obratu představující podíl příjmů z ekologických činností společností, do nichž je investováno,
– kapitálových výdajích (CAPEX) znázorňující zelené investice společností, do nichž je investováno, např. do přechodu na zelenou ekonomiku,
– provozních nákladech (OPEX) představující zelené provozní činnosti společností, do nichž je investováno.
Vzhledem k tomu, že fond může používat optimalizační techniky a může investovat do cenných papírů, které nejsou součástí srovnávacího indexu, pokud tak činí, je jeho investiční strategií investovat pouze do emitentů zahrnutých do srovnávacího indexu nebo do emitentů, kteří v době nákupu splňují požadavky srovnávacího indexu v oblasti ESG.
V případě, že některé investice přestanou splňovat požadavky srovnávacího indexu v oblasti ESG, může si fond nadále ponechat takové investice pouze do doby, kdy příslušné cenné papíry přestanou být
součástí srovnávacího indexu anebo je možné a proveditelné (podle názoru investičního manažera) pozici likvidovat.
Jaká je přislíbená minimální míra omezení rozsahu investic zvažovaných před uplatněním této investiční strategie?
Neexistuje žádný minimální závazek pro omezení rozsahu investic fondu.
Srovnávací index fondu se snaží snížit počet položek z výchozího investičního rámce prostřednictvím uplatnění výběrových kritérií ESG. Neexistuje však žádná minimální míra omezení, kterou by poskytovatel indexu uplatňoval, nebo na kterou by se zaměřoval při výběru složek srovnávacího indexu.
Tato míra omezení se může v průběhu času měnit v závislosti na emitentech, kteří jsou zařazeni do investičního rámce. Pokud se například emitenti ve výchozím investičním rámci zapojují do menšího počtu činností, které jsou na základě kritérií výběru ESG uplatňovaných srovnávacím indexem z výchozího rámce vyloučeny, může se míra jejich omezení v průběhu času snížit. Naopak, pokud poskytovatel indexu zvýší výběrová kritéria ESG ve srovnávacím indexu s tím, jak se vyvíjejí normy ESG, může se míra omezení v průběhu času zvýšit.
Jaká je politika posuzování postupů řádné správy a řízení společností, do nichž je investováno?
Kontroly řádného řízení jsou součástí metodiky srovnávacího indexu. Při každém rebalancování indexu vyloučí poskytovatel indexu společnosti ze srovnávacího indexu na základě hodnocení míry kontroverze v oblasti ESG (které měří zapojení emitenta do kontroverzních činností z hlediska ESG) a to zahrnuje
vyloučení společností, které jsou klasifikovány jako společnosti porušující zásady Globální úmluvy OSN (viz bod „Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“ výše).
Jaká alokace aktiv je pro tento finanční produkt plánována?
Fond usiluje o investice do portfolia cenných papírů, které, pokud je to možné a proveditelné, skládá z cenných papírů srovnávacího indexu.
Očekává se, že alespoň 80 % aktiv fondu bude investováno buď do cenných papírů obsažených ve srovnávacím indexu nebo do cenných papírů, které splňují výběrová kritéria v oblasti ESG srovnávacího indexu. Portfolio fondu jako takové bude při každém rebalancování upraveno v souladu se svým srovnávacím indexem tak, aby alespoň 80 % aktiv fondu bylo uvedeno do souladu s charakteristikami ESG srovnávacího fondu (to zahrnuje 10 % aktiv fondu, která splňují podmínky pro udržitelné investice, jak je stanoveno při tomto rebalancování).
V případě, že jakákoliv investice nebude nadále splňovat požadavky v oblasti ESG srovnávacího indexu, může si fond ponechat takové investice až do doby, kdy příslušné cenné papíry přestanou být součástí srovnávacího indexu (nebo jinak přestanou splňovat výběrová kritéria ESG srovnávacího fondu) a bude možné a proveditelné (podle názoru investičního manažera) pozici likvidovat.
#2 Jiné
Sociální
#1 B Jiné E/S vlastnosti
Investice
#1 V souladu s E/S vlastnostmi
Jiné environmentální
#1 A Udržitelné
Posouzení investic fondu, které splňující podmínky pro udržitelné investice, se provádí v době každého rebalancování indexu, kdy je portfolio fondu upraveno v souladu se srovnávacím indexem. Pokud některá z investic přestane být považována za udržitelnou investici v období mezi daty rebalancování indexu, může se stát, že podíl udržitelných investic ve fondu přechodně klesne pod minimální podíl udržitelných investic. Fond může investovat až 20 % svých aktiv do jiných investic („#2 Jiné“).
Jak využití derivátů dosahuje environmentálních nebo sociálních vlastností prosazovaných daným finančním produktem?
Fond může využívat deriváty k investičním účelům a pro účely účinného řízení portfolia v souvislosti s environmentálními nebo sociálními charakteristikami podporovanými fondem. Pokud fond využívá
deriváty k podpoře environmentálních nebo sociálních charakteristik, jakékoliv hodnocení v oblasti ESG nebo analýzy, na které je učiněn odkaz výše, se použijí na podkladové investice.
Kategorie #1 V souladu s E/S vlastnostmi –zahrnuje investice finančního produktu, které se používají k dosažení environmentálních nebo sociálních vlastností prosazovaných finančním produktem.
Kategorie #2 Jiné zahrnuje zbývající investice finančního produktu, které nejsou v souladu
s environmentálními nebo sociálními vlastnostmi ani je nelze považovat za udržitelné investice.
Do kategorie #1 V souladu s E/S vlastnostmi patří:
– podkategorie #1A Udržitelné zahrnující udržitelné investice s environmentálními nebo sociálními cíli,
– podkategorie #1B Jiné E/S vlastnosti zahrnující investice, které jsou v souladu s environmentálními nebo sociálními vlastnostmi a nekvalifikují se jako udržitelné investice
V jakém minimálním rozsahu jsou udržitelné investice s environmentálním cílem v souladu s taxonomií EU?
Fond nemá v současné době závazek investovat více než 0 % svých aktiv do udržitelných investic s environmentálním cílem, které jsou v souladu s taxonomií EU.
Investuje finanční produkt do činností souvisejících s fosilním palivem a/nebo jadernou energií, které jsou v souladu s taxonomií EU1?
Ano
Fosilní plyn Jaderná energie
Ne
Fond se v současné době nezavazuje investovat do činností souvisejících s fosilním plynem a/nebo jadernou energií, které jsou v souladu s taxonomií EU.
Níže uvedené grafy zeleně znázorňují minimální procentní podíl investic, které jsou v souladu
s taxonomií EU. Vzhledem k tomu, že neexistuje vhodná metodologie pro určení souladu s taxonomií
u státních dluhopisů*, znázorňuje první graf soulad s taxonomií ve vztahu ke všem investicím finančního produktu včetně státních dluhopisů, zatímco druhý graf znázorňuje soulad s taxonomií pouze ve vztahu k investicím finančního produktu do jiných než státních dluhopisů.
* Pro účely těchto grafů představují „státní dluhopisy“ všechny státní expozice.
2. Soulad s taxonomií u investic kromě
státních dluhopisů*
100 %
V souladu s taxonomií: fosilní plyn
V souladu s taxonomií: jaderná energie
V souladu s taxonomií (bez fosilního plynu a jaderné energie)
V nesouladu s taxonomií
1. Soulad s taxonomií u investic
včetně státních dluhopisů*
100 %
V souladu s taxonomií: fosilní plyn
V souladu s taxonomií: jaderná energie
V souladu s taxonomií (bez fosilního plynu a jaderné energie)
V nesouladu s taxonomií
V zájmu souladu s taxonomií EU zahrnují kritéria pro fosilní plyn omezení emisí a přechod na energii z obnovitelných zdrojů nebo nízkouhlíková paliva do konce roku 2035.
Pokud jde o jadernou energii, kritéria zahrnují komplexní pravidla bezpečnosti
a nakládání s odpady.
1 Činnosti související s fosilním plynem a/nebo jadernou energií budou v souladu s taxonomií EU pouze tehdy, pokud přispějí k omezení změny klimatu („zmírňování změny klimatu“) a významně nepoškozují žádný cíl taxonomie EU – viz vysvětlující poznámka na levé straně. Úplná kritéria pro hospodářské činnosti v oblasti fosilního plynu a jaderné energie, které jsou v souladu s taxonomií EU, jsou stanovena
v nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) 2022/1214. Jaký je minimální podíl investic do přechodných a podpůrných činností?
Podpůrné činnosti přímo umožňují, aby jiné činnosti významně přispívaly
k environmentálnímu cíli.
Přechodné činnosti
jsou činnosti, pro něž dosud nejsou k dispozici nízkouhlíkové alternativy a mimo jiné platí, že jejich úrovně emisí skleníkových plynů odpovídají nejlepším výsledkům.
jsou udržitelné investice
s environmentálním cílem, které nezohledňují kritéria pro environmentálně udržitelné hospodářské činnosti podle taxonomie EU.
Referenční hodnoty
jsou indexy měřící, zda finanční produkt dosahuje environmentálních nebo sociálních vlastností, které prosazuje.
Jaký je minimální podíl investic do přechodných a podpůrných činností?
Tento fond nemá v současné době závazek investovat více než 0 % svých aktiv do přechodných a podpůrných činností ve smyslu Nařízení o taxonomii
Jaký je minimální podíl udržitelných investic s environmentálním cílem, které nejsou v souladu s taxonomií EU?
Minimálně 10 % aktiv fondu bude investováno do udržitelných investic. Tyto udržitelné investice budou kombinací udržitelných investic s buď environmentálním cílem, u kterého neexistuje závazek být v souladu s Taxonomií EU, nebo sociálním cílem, nebo kombinací obojího.
Kombinace udržitelných investic s environmentálním nebo sociálním cílem se může v průběhu času měnit v závislosti na činnostech emitenta v rámci srovnávacího indexu. Posouzení investic fondu, které splňují podmínky udržitelnosti se provádí při každém rebalancování indexu nebo přibližně v době rebalancování. Při tom je portfolio fondu upraveno v souladu se srovnávacím indexem.
Jaký je minimální podíl sociálně udržitelných investic?
Alespoň 10 % aktiv fondu bude investováno do udržitelných investic. Tyto udržitelné investice budou kombinací udržitelných investic s buď environmentálním cílem, u kterého neexistuje závazek být v souladu s Taxonomií EU, nebo sociálním cílem nebo kombinací obojího.
Kombinace udržitelných investic s environmentálním nebo sociálním cílem se může v průběhu času měnit v závislosti na činnostech emitenta v rámci srovnávacího indexu. Posouzení investic fondu, které splňují podmínky udržitelnosti se provádí při každém rebalancování indexu nebo přibližně v době rebalancování. Při tom je portfolio fondu upraveno v souladu se srovnávacím indexem.
Jaké investice jsou zahrnuty do položky „#2 Jiné“, jaký je jejich účel a jsou u nich nějaké minimální environmentální nebo sociální záruky?
Jiné investice mohou zahrnovat peníze, fondy peněžního trhu a deriváty. Takové investice mohou být použity jen pro účely účinného řízení portfolia s výjimkou derivátů používaných pro zajištěných měnových transakcí pro jakoukoliv měnově zajištěnou třídu akcií.
Jakékoliv hodnocení v oblasti ESG nebo analýzy použité poskytovatelem indexu se použije jen na deriváty vztahující se k jednotlivým emitentům používaným fondem. Deriváty založené na finančních indexech, úrokových mírách nebo devizových nástrojích nebudou posuzovány
z hlediska minimálních environmentálních nebo sociálních záruk.
Je jako referenční hodnota pro zjištění toho, zda je tento finanční produkt v souladu
s environmentálními nebo sociálními vlastnostmi, které prosazuje, určen konkrétní index?
Ano, tento fond usiluje o splnění environmentálních a sociálních charakteristik, které podporuje tím, že sleduje výkonnost indexu Bloomberg MSCI US Corporate High Yield Sustainable BB + SRI Bond, tedy svého srovnávacího indexu, který obsahuje výběrová kritéria poskytovatele indexu v oblasti ESG.
Jak je referenční hodnota průběžně udržována v souladu s jednotlivými environmentálními nebo sociálními vlastnostmi, které daný finanční produkt prosazuje?
Při každém rebalancování indexu poskytovatel indexu použije výběrová kritéria ESG k vyloučení emitentů, kteří taková kritéria nesplňují.
Jak je průběžně zajištěn soulad investiční strategie s metodikou daného indexu?
Při každém rebalancování (nebo jakmile je to možné a proveditelné kdykoliv poté) je portfolio fondu upraveno podle srovnávacího indexu.
Jak se určený index liší od příslušného širokého tržního indexu?
Při aplikaci výběrových kritérií ESG se očekává, že počet jednotlivých investic v portfoliu fondu bude menší ve srovnání s indexem Bloomberg US Corporate High Yield Total Return Index, což je široký tržní index skládající se z investic s pevným výnosem.
Kde najdu metodiku používanou k výpočtu určeného indexu?
Metodiku používanou k výpočtu srovnávacího indexu fondu je možné najít tak, že zkopírujete a vložíte následující odkaz do svého webového prohlížeče: https/www.bloomberg.com/professional/product/ bloomberg-fixed-income-indices/#/ucits
Kde najdu na internetu další informace o daném produktu?
Další konkrétní podrobnosti o tomto fondu najdete v částech tohoto informačního materiálu nazvaných
„Cíl investice“ a „Investiční politika“, „SFDR“ a také na produktové stránce fondu.
Další informace týkající se daného produktu jsou k dispozici na webových stránkách: www.iShares.com.
ISHARES MSCI WORLD ESG SCREENED UCITS ETF
Informace zveřejňované před uzavřením smlouvy u finančních produktů uvedených v čl. 8 odst.
1, 2 a 2a nařízení (EU) 2019/2088 a v čl. 6 prvním pododstavci nařízení (EU) 2020/852
Název produktu:
iShares MSCI World ESG Screened UCITS ETF
Identifikační číslo právnické osoby:
549300PJ834GSEZFJD97
Udržitelnou investicí
se rozumí investice do hospodářské činnosti, která přispívá k environmentálnímu nebo sociálnímu cíli, přičemž žádný environmentální
Environmentální a/nebo sociální vlastnosti
Má tento finanční produkt za cíl udržitelné investice?
Ano Ne
nebo sociální cíl významně nepoškozuje a společnosti, do nichž je investováno, dodržují postupy řádné správy a řízení.
Taxonomie EU je klasifikační systém stanovený v nařízení (EU) 2020/852,kterým se stanoví seznam environmentálně
udržitelných hospodářských činností. Uvedené nařízení neobsahuje seznam sociálně udržitelných hospodářských činností. Udržitelné investice s environmentálním cílem mohou, ale nemusí být
v souladu s taxonomií.
Bude provádět udržitelné investice s environmentálním cílem v minimální výši: %
do hospodářských činností, které se podle taxonomie EU kvalifikují jako environmentálně udržitelné
do hospodářských činností, které se podle taxonomie EU nekvalifikují jako environmentálně udržitelné
Prosazuje environmentální/sociální (E/S) vlastnosti, a přestože nesleduje cíl udržitelných investic, bude mít udržitelné investice
v minimální výši %, a to
investice s environmetálním cílem do hospodářských činností, které se podle taxonomie EU kvalifikují jako environmentálně udržitelné
investice s environmentální cílem do hospodářských činností, které se
podle taxonomie EU nekvalifikují jako environmentálně udržitelné
investice se sociálním cílem
Bude provádět udržitelné investice se sociálním cílem v minimální výši: %
Prosazuje E/S vlastnosti, ale nebude provádět žádné udržitelné investice
Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?
Fond je řízen pasivně a snaží se podporovat následující environmentální a sociální charakteristiky tím, že sleduje výkonnost indexu MSCI EM World ESG Screened Index, což je jeho srovnávací index:
1. vyloučení emitentů, kteří se podílejí na určitých činnostech, o kterých se má za to, že mají negativní dopady na životní prostředí nebo společnost;
2. vyloučení emitentů, o kterých se má za to, že porušují zásady Globální úmluvy OSN;
3. vyloučení emitentů, o kterých se má zato, že se podílejí na určitých, velmi závažně kontroverzních činnostech z hlediska ESG;
Tyto environmentální a sociální charakteristiky jsou začleněny pomocí výběru složek srovnávacího indexu fondu při každém rebalancování indexu (jak je popsáno níže). Srovnávací index vylučuje emitenty indexu MSCI World Index („Mateřský index“) na základě jejich zapojení do určitých činností, o nichž se má za to, že mají negativní dopady na životní prostředí a společnost. Emitenti jsou vylučováni ze srovnávacího indexu na základě svého zapojení do následujících oblastí podnikání/činností (nebo souvisejících činností):
Ukazatele udržitelnosti měří, jak jsou dosaženy environmentální nebo sociální vlastnosti prosazované finančním produktem.
Hlavní nepříznivé dopady jsou nejvýznamnější negativní dopady investičních rozhodnutí na faktory udržitelnosti týkající se environmentálních, sociálních a zaměstnaneckých otázek, dodržování lidských
práv a boje proti korupci a úplatkářství.
• kontroverzní zbraně
• jaderné zbraně
• civilní zbraně
• tabák
• těžba fosilních paliv
• uhlí používané k výrobě tepelné energie
Poskytovatel indexu definuje, v čem spočívá „zapojení“ do každé činnosti, která je předmětem restrikcí. To může vycházet z procenta příjmů, definovaného celkového prahu příjmů nebo jakéhokoliv zapojení do činnosti, která je předmětem restrikcí, bez ohledu na velikost příjmů.
Srovnávací index také vylučuje emitenty z Mateřského indexu, kteří byli klasifikováni jako subjekty porušující zásady Globální úmluvy OSN (což jsou široce akceptované zásady udržitelnosti společností, které se chovají odpovědně v oblasti boje proti korupci, dodržování lidských práv, zaměstnanců a životního prostředí) anebo které jsou označeny „červenou“ vlaječkou MSCI ESG, vyjadřující kontroverzi (na základě hodnocení kontroverznosti MSCI). Hodnocení kontroverznosti MSCI měří zapojení investora (nebo jeho domnělé zapojení) do závažných kontroverzí na základě posouzení provozních činností emitenta anebo jeho produktů, o kterých se má za to, že mají negativní dopad v oblasti ESG. Při provádění hodnocení
míry kontroverze MSCI je možné zohlednit zapojení do činností, které mají negativní dopad na životní prostředí, jako například na biodiverzitu, využití půdy, energie, změnu klimatu, sucho, emise toxických látek a odpady. Hodnocení míry kontroverze MSCI může také zohlednit zapojení do činností, které mají negativní dopad na vztahy v sociální oblasti, jako jsou lidská práva, pracovně právní vztahy, diskriminace a diverzita pracovní síly.
Další informace o tom, kde je možné najít podrobnosti o metodice srovnávacího indexu viz bod Kde je možné najít metodiku používanou k výpočtu určeného indexu? níže
• Jaké ukazatele udržitelnosti se používají k měření toho, zda byly dosaženy jednotlivé environmentální nebo sociální vlastnosti prosazované tímto finančním produktem?
Následující ukazatele udržitelnosti jsou součástí vybraných kritérií ESG srovnávacího indexu sledovaného fondem:
1. Vyloučení emitentů, kteří se podílejí na určitých činnostech, o kterých se má za to, že mají negativní dopady na životní prostředí anebo společnost, jak je popsáno výše (viz bod „Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“).
2. Vyloučení společností, u kterých bylo zjištěno porušování zásad Globální úmluvy OSN tak, jak je popsáno výše (viz bod “Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“).
3. Vyloučení emitentů, u kterých bylo zjištěno, že se podílejí na kontroverzních činnostech z hlediska ESG, jak je popsáno výše (viz bod „Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“).
4. Zohlednění zásadních negativních dopadů na faktory udržitelnosti tak, jak jsou určeny v tabulce níže (viz bod „Zohledňuje tento finanční produkt hlavní nepříznivé dopady na faktory udržitelnosti?“).
Výběrová kritéria ESG srovnávacího indexu používá poskytovatel indexu při každém opětovném rebalancování indexu. Při každém rebalancování indexu (jakmile je to následně možné a proveditelné), dochází také k úpravě portfolia v souladu se svým srovnávacím indexem. Pokud portfolio fondu nadále nesplňuje kteroukoliv z těchto charakteristik v období mezi daty rebalancování indexu, bude portfolio fondu uvedeno do souladu se srovnávacím indexem při příštím rebalancování (nebo jakmile to bude možné nebo proveditelné).
Jaké jsou cíle udržitelných investic, které má finanční produkt částečně provádět, a jak dané udržitelné investice k těmto cílům přispívají?
Nelze použít, protože fond nemá závazek investovat do udržitelných investic.
Jak významně udržitelné investice, které má finanční produkt částečně provádět, nepoškozují žádný environmentální ani sociální cíl udržitelných investic?
Nelze použít, protože fond nemá závazek investovat do udržitelných investic. Jak byly zohledněny ukazatele nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti? Nelze použít, protože fond nemá závazek investovat do udržitelných investic.
Jak jsou udržitelné investice v souladu s pokyny OECD pro nadnárodní společnosti a s obecnými zásadami OSN v oblasti podnikání a lidských práv? Podrobnosti:
Nelze použít , protože fond nemá závazek investovat do udržitelných investic.
Taxonomie EU stanoví zásadu „významně nepoškozovat“, podle níž by investice, které jsou v souladu s taxonomií, neměly významně poškozovat cíle taxonomie EU, a je doplněna zvláštními kritérii EU.
Zásada „významně nepoškozovat“ se uplatňuje pouze u těch podkladových investic finančního produktu, které zohledňují kritéria EU pro environmentálně udržitelné hospodářské činnosti. Podkladové investice zbývající části tohoto finančního produktu kritéria EU pro environmentálně udržitelné hospodářské činnosti nezohledňují.
Ani jiné udržitelné investice nesmějí významně poškozovat žádné environmentální nebo sociální cíle.
Zohledňuje tento finanční produkt hlavní nepříznivé dopady na faktory udržitelnosti?
Ano, fond zohledňuje zásadní negativní dopady na faktory udržitelnosti tím, že sleduje srovnávací index, jehož součástí jsou určitá kritéria ESG, používaná při výběru složek indexu. Investiční manažer určil, že tyto zásadní negativní dopady (PAI) v tabulce níže označené písmenem „X“ jsou považovány za součást výběrových kritérií srovnávacího indexu při každém rebalancování indexu.
Součástí výroční zprávy fondu budou informace o zásadních negativních dopadech na faktory udržitelnosti, jak jsou stanoveny níže.
Výběrová kritéria srovnávacího fondu | |||||
Popis PAI | Vyloučení emitentů na základě určitých environmentálních kontrol (seznam viz níže) | Vyloučení emitentů na základě „vlajky“ označující kontroverzi z hlediska MSCI ESG | Vyloučení emitentů, kteří porušují zásady Globální úmluvy OSN | Vyloučení emitentů, u kterých bylo zjištěno, že mají vazbu na kontroverzní zbraně | |
Emise skleníkových plynů (SP) | 1. (a) Emise SP (Rozsah 1/2) | X | |||
1. (b) Emise SP (rozsah 3) | X | ||||
2. Uhlíková stopa | |||||
3. Velikost emisí SP | X | ||||
4. % fosilních paliv | X | ||||
5. Neobnovitelné / Obnovitelné % | |||||
6. Dopady vysoké spotřeby energie odvětví | |||||
Biodiversita | 7. Negativní dopad na biodiverzitu – citlivé oblasti | X | |||
Voda | 8. Emise do vody | X | |||
Odpady | 9. Nebezpečné odpady | X | |||
Sociální problematika a zacházení se zaměstnanci | 10. Porušení pravidel OSN a OECD | X | X | ||
11. Proces GÚ OSN a OECD, sledování | |||||
12. Nespravedlivý rozdíl v odměňování mužů a žen | |||||
13. Genderová diverzita představenstva | |||||
14. Kontroverzní zbraně | X | ||||
Investiční strategie představuje vodítko pro investiční rozhodnutí na základě faktorů, jako jsou investiční cíle a tolerance rizik.
Jakou investiční strategii tento finanční produkt uplatňuje?
Investiční politika fondu předpokládá investice do portfolia akciových cenných papírů, které se, pokud je možné a proveditelné, skládá ze složek cenných papírů srovnávacího indexu a tak splňuje charakteristiky ESG tohoto srovnávacího indexu. Metodika srovnávacího indexu je popsána výše (viz bod „Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“ výše).
Investováním do složek srovnávacího indexu umožňuje investiční strategie fondu dodržovat požadavky srovnávacího fondu v oblasti ESG, které určuje poskytovatel indexu. Pokud se stane, že nějaká investice přestane splňovat požadavky, fond si může nadále ponechat takové investice pouze do té doby, dokud příslušné cenné papíry nepřestanou být součástí srovnávacího indexu a je možné a proveditelné (podle názoru investičního manažera) pozici likvidovat.
Mezi postupy řádné správy a řízení patří řádné struktury řízení, vztahy se zaměstnanci, odměňování zaměstnanců
a dodržování daňových předpisů.
Alokace aktiv popisuje podíl investic do konkrétních aktiv.
Činnosti v souladu
s taxonomií jsou vyjádřeny jako podíl na:
– obratu představující podíl příjmů z ekologických činností společností, do nichž je investováno,
– kapitálových výdajích (CAPEX) znázorňující zelené investice
Fond může používat optimalizační techniky k dosažení podobné návratnosti jako srovnávací index, což znamená, že je povoleno investovat do cenných papírů, které nejsou součástí srovnávacího indexu, pokud takové cenné papíry zajišťují podobné výsledky (s odpovídajícím profilem rizik) jako některé cenné papíry, které jsou součástí srovnávacího indexu. Pokud tak fond učiní, jeho investiční strategií je investovat pouze do emitentů ve srovnávacím indexu nebo emitentů, kteří v době pořízení splňují požadavky srovnávacího indexu v oblasti ESG. Pokud takové cenné papíry přestanou splňovat požadavky srovnávacího indexu
v oblasti ESG, fond si může ponechat takové cenné papíry pouze do příštího rebalancování portfolia a jakmile je možné a proveditelné (podle názoru investičního manažera) pozici likvidovat.
Strategie je implementována při každém rebalancování portfolia fondu, což následuje po rebalancování srovnávacího indexu.
Procesy řízení
Investiční manažer provádí hloubkovou kontrolu (due diligence) poskytovatelů indexu a průběžně s nimi spolupracuje ohledně metodiky konstrukce indexu včetně jejich posouzení kritérií správného řízení, která jsou stanovena SFDR a zahrnují řádné řídící struktury, vztahy se zaměstnanci, odměňování pracovníků
a dodržování daňových předpisů na úrovní společností, do kterých směřují investice.
Jaké jsou závazné prvky investiční strategie, které se používají k výběru investic za účelem dosažení jednotlivých environmentálních nebo sociálních vlastností prosazovaných tímto finančním produktem?
Závazné prvky investiční strategie spočívají v tom, že fond bude investovat do portfolia akciových cenných papírů, které se, pokud je to možné a proveditelné, shoduje s portfoliem cenných papírů srovnávacího indexu a díky tomu je zajištěn soulad s charakteristikami ESG srovnávacího fondu.
Vzhledem k tomu, že fond může používat optimalizační techniky a může investovat do cenných papírů, které nejsou součástí srovnávacího indexu, pokud tak činí, je jeho investiční strategií investovat pouze do emitentů zahrnutých do srovnávacího indexu nebo do emitentů, kteří v době nákupu splňují požadavky srovnávacího indexu v oblasti ESG.
V případě, že některé investice přestanou splňovat požadavky srovnávacího indexu v oblasti ESG, může si fond nadále ponechat takové investice pouze do doby, kdy příslušné cenné papíry přestanou být
součástí srovnávacího indexu anebo je možné a proveditelné (podle názoru investičního manažera) pozici likvidovat.
Jaká je přislíbená minimální míra omezení rozsahu investic zvažovaných před uplatněním této investiční strategie?
Neexistuje žádný minimální závazek pro omezení rozsahu investic fondu.
Srovnávací index fondu se snaží snížit počet položek z „Mateřského indexu“ prostřednictvím uplatnění výběrových kritérií ESG. Neexistuje však žádná minimální míra omezení, kterou by poskytovatel indexu uplatňoval, nebo na kterou by se zaměřoval při výběru položek srovnávacího indexu.
Tato míra omezení se může v průběhu času měnit v závislosti na emitentech, kteří jsou zařazeni do
„Mateřského indexu“. Pokud se například emitenti z „Mateřského indexu“ zapojují do menšího počtu činností, které jsou na základě kritérií výběru ESG uplatňovaných srovnávacím indexem z „Mateřského indexu“ vyloučeny, může se míra jejich omezení v průběhu času snížit. Naopak, pokud poskytovatel indexu zvýší výběrová kritéria ESG ve srovnávacím indexu s tím, jak se vyvíjejí normy ESG, může se míra omezení
v průběhu času zvýšit.
Jaká je politika posuzování postupů řádné správy a řízení společností, do nichž je investováno?
Kontroly řádného řízení jsou součástí metodiky srovnávacího indexu. Při každém rebalancování indexu vyloučí poskytovatel indexu společnosti ze srovnávacího indexu na základě hodnocení míry kontroverze v oblasti ESG (které měří zapojení emitenta do kontroverzních činností z hlediska ESG) a to zahrnuje
vyloučení společností, které jsou klasifikovány jako společnosti porušující zásady Globální úmluvy OSN (viz bod “Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“).
Jaká alokace aktiv je pro tento finanční produkt plánována?
Fond usiluje o investice do portfolia cenných papírů, které, pokud je to možné a proveditelné, skládá z cenných papírů srovnávacího indexu.
Očekává se, že alespoň 80 % aktiv fondu bude investováno buď do cenných papírů obsažených ve srovnávacím indexu nebo do cenných papírů, které splňují výběrová kritéria v oblasti ESG srovnávacího indexu. Portfolio fondu jako takové bude při každém rebalancování (nebo jakmile to bude přiměřeně možné a proveditelné) upraveno v souladu se svým srovnávacím indexem tak, aby alespoň 80 % aktiv fondu bylo uvedeno do souladu s charakteristikami ESG srovnávacího fondu (jak je stanoveno při tomto rebalancování). V případě, že jakákoliv investice nebude nadále splňovat požadavky v oblasti ESG srovnávacího indexu, může si fond ponechat takové investice až do doby, kdy příslušné cenné papíry přestanou být součástí srovnávacího indexu (nebo jinak přestanou splňovat výběrová kritéria ESG srovnávacího fondu) a bude možné a proveditelné (podle názoru investičního manažera) pozici likvidovat.
Fond může investovat až 20 % svých aktiv do jiných investic („#2 Jiné“).
Kategorie #1 v souladu s E/S vlastnostmi zahrnuje investice finančního produktu, které se používají k dosažení environmentálních nebo sociálních vlastností prosazovaných finančním produktem.
Kategorie #2 Jiné zahrnuje zbývající investice finančního produktu, které nejsou v souladu
s environmentálními nebo sociálními vlastnostmi ani je nelze považovat za udržitelné investice.
#2 Jiné
Investice
#1 V souladu s E/S vlastnostmi
společností, do nichž je investováno, např. do přechodu na zelenou ekonomiku,
– provozních nákladech (OPEX) představující zelené provozní činnosti společností, do nichž je investováno.
Jak využití derivátů dosahuje environmentálních nebo sociálních vlastností prosazovaných daným finančním produktem?
Fond může využívat deriváty k investičním účelům a pro účely účinného řízení portfolia v souvislosti s environmentálními nebo sociálními charakteristikami podporovanými fondem. Pokud fond využívá
deriváty k podpoře environmentálních nebo sociálních charakteristik, jakékoliv hodnocení v oblasti ESG nebo analýzy, na které je učiněn odkaz výše, se použijí na podkladové investice.
V jakém minimálním rozsahu jsou udržitelné investice s environmentálním cílem v souladu s taxonomií EU?
Fond nemá v současné době závazek investovat více než 0 % svých aktiv do udržitelných investic s environmentálním cílem, které jsou v souladu s taxonomií EU.
Investuje finanční produkt do činností souvisejících s fosilním palivem a/nebo jadernou energií, které jsou v souladu s taxonomií EU1?
Ano
Fosilní plyn Jaderná energie
Ne
Fond se v současné době nezavazuje investovat do činností souvisejících s fosilním plynem a/nebo jadernou energií, které jsou v souladu s taxonomií EU.
Níže uvedené grafy zeleně znázorňují minimální procentní podíl investic, které jsou v souladu
s taxonomií EU. Vzhledem k tomu, že neexistuje vhodná metodologie pro určení souladu s taxonomií u státních dluhopisů*, znázorňuje první graf soulad s taxonomií ve vztahu ke všem investicím finančního produktu včetně státních dluhopisů, zatímco druhý graf znázorňuje soulad s taxonomií pouze ve vztahu k investicím finančního produktu do jiných než státních dluhopisů.
* Pro účely těchto grafů představují „státní dluhopisy“ všechny státní expozice.
2. Soulad s taxonomií u investic kromě
státních dluhopisů*
100 %
V souladu s taxonomií: fosilní plyn
V souladu s taxonomií: jaderná energie
V souladu s taxonomií (bez fosilního plynu a jaderné energie)
V nesouladu s taxonomií
1. Soulad s taxonomií u investic
včetně státních dluhopisů*
100 %
V souladu s taxonomií: fosilní plyn
V souladu s taxonomií: jaderná energie
V souladu s taxonomií (bez fosilního plynu a jaderné energie)
V nesouladu s taxonomií
V zájmu souladu s taxonomií EU zahrnují kritéria pro fosilní plyn omezení emisí
a přechod na energii
z obnovitelných zdrojů nebo nízkouhlíková paliva do konce roku 2035. Pokud jde o jadernou energii, kritéria zahrnují komplexní pravidla bezpečnosti a nakládání
s odpady.
Podpůrné činnosti přímo umožňují, aby jiné činnosti významně přispívaly
k environmentálnímu cíli.
Přechodné činnosti
jsou činnosti, pro něž dosud nejsou k dispozici nízkouhlíkové alternativy a mimo jiné platí, že jejich úrovně emisí skleníkových plynů odpovídají nejlepším výsledkům.
jsou udržitelné investice
s environmentálním cílem, které nezohledňují kritéria pro environmentálně udržitelné hospodářské činnosti podle taxonomie EU
Referenční hodnoty
jsou indexy měřící, zda finanční produkt dosahuje environmentálních nebo sociálních vlastností, které prosazuje.
Jaký je minimální podíl investic do přechodných a podpůrných činností?
Tento fond nemá v současné době závazek investovat více než 0 % svých aktiv do přechodných a podpůrných činností ve smyslu Nařízení o taxonomii.
Jaký je minimální podíl udržitelných investic s environmentálním cílem, které nejsou v souladu s taxonomií EU?
Nelze použít, protože fond nemá závazek investovat do udržitelných investic s environmentálním cílem.
Jaký je minimální podíl sociálně udržitelných investic?
Tento fond nemá v současné době závazek investovat více než 0 % svých aktiv do sociálně udržitelných investic.
Jaké investice jsou zahrnuty do položky „#2 Jiné“, jaký je jejich účel a jsou u nich nějaké minimální environmentální nebo sociální záruky?
Jiné investice mohou zahrnovat peníze, fondy peněžního trhu a deriváty. Takové investice mohou být použity jen pro účely účinného řízení portfolia s výjimkou derivátů používaných pro zajištěných měnových transakcí pro jakoukoliv měnově zajištěnou třídu akcií.
Jakékoliv hodnocení v oblasti ESG nebo analýzy použité poskytovatelem indexu se použije jen na deriváty vztahující se k jednotlivým emitentům používaným fondem. Deriváty založené na finančních indexech, úrokových mírách nebo devizových nástrojích nebudou posuzovány
z hlediska minimálních environmentálních nebo sociálních záruk.
Je jako referenční hodnota pro zjištění toho, zda je tento finanční produkt v souladu
s environmentálními nebo sociálními vlastnostmi, které prosazuje, určen konkrétní index?
Ano, tento fond usiluje o splnění environmentálních a sociálních charakteristik, které podporuje tím, že sleduje výkonnost indexu MSCI World ESG Screened Index, tedy svého srovnávacího indexu, který obsahuje výběrová kritéria poskytovatele indexu v oblasti ESG.
Jak je referenční hodnota průběžně udržována v souladu s jednotlivými environmentálními nebo sociálními vlastnostmi, které daný finanční produkt prosazuje?
Při každém rebalancování indexu poskytovatel indexu použije výběrová kritéria ESG na Mateřský index k vyloučení emitentů, kteří taková kritéria nesplňují.
Jak je průběžně zajištěn soulad investiční strategie s metodikou daného indexu?
Při každém rebalancování indexu (nebo jakmile je to přiměřeně možné a proveditelné), je portfolio fondu také upraveno v souladu se srovnávacím indexem.
Jak se určený index liší od příslušného širokého tržního indexu?
Srovnávací index vylučuje emitenty, kteří nesplňují výběrová kritéria v oblasti ESG z Mateřského indexu, což je široký tržní index. Výběrová kritéria ESG, která jsou vyloučena, jsou uvedena výše ( viz bod „Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“).
Kde najdu metodiku používanou k výpočtu určeného indexu?
Metodiku používanou k výpočtu srovnávacího indexu fondu je možné najít tak, že zkopírujete a vložíte následující odkaz do svého webového prohlížeče:
https/www.msci.com/index/methodology/latest/ESGscreened.
Kde najdu na internetu další informace o daném produktu?
Další konkrétní podrobnosti o tomto fondu na jdete v částech tohoto informačního materiálu nazvaných
„Cíl investice“ a „Investiční politika“, „SFDR“ a také na produktové stránce fondu.
Další informace týkající se daného produktu jsou k dispozici na webových stránkách www.iShares.com.
1 Činnosti související s fosilním plynem a/nebo jadernou energií budou v souladu s taxonomií EU pouze tehdy, pokud přispějí k omezení změny klimatu („zmírňování změny klimatu“) a významně nepoškozují žádný cíl taxonomie EU – viz vysvětlující poznámka na levé straně. Úplná kritéria pro hospodářské činnosti v oblasti fosilního plynu a jaderné energie, které jsou v souladu s taxonomií EU, jsou stanovena v nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) 2022/1214.
ISHARES MSCI EM IMI ESG SCREENED UCITS ETF
Informace zveřejňované před uzavřením smlouvy u finančních produktů uvedených v čl. 8 odst.
1, 2 a 2a nařízení (EU) 2019/2088 a v čl. 6 prvním pododstavci nařízení (EU) 2020/852
Název produktu:
iShares MSCI EM IMI ESG Screened UCITS ETF
Identifikační číslo právnické osoby:
549300MKO3GUGVHMFR79
Udržitelnou investicí
se rozumí investice do hospodářské činnosti, která přispívá k environmentálnímu nebo sociálnímu cíli, přičemž žádný environmentální
Environmentální a/nebo sociální vlastnosti
Má tento finanční produkt za cíl udržitelné investice?
Ano Ne
nebo sociální cíl významně nepoškozuje a společnosti, do nichž je investováno, dodržují postupy řádné správy a řízení.
Taxonomie EU je klasifikační systém stanovený v nařízení (EU) 2020/852, kterým se stanoví seznam environmentálně
udržitelných hospodářských činností. Uvedené nařízení neobsahuje seznam sociálně udržitelných hospodářských činností. Udržitelné investice s environmentálním cílem mohou, ale nemusí být
v souladu s taxonomií.
Bude provádět udržitelné investice s environmentálním cílem v minimální výši: %
do hospodářských činností, které se podle taxonomie EU kvalifikují jako environmentálně udržitelné
do hospodářských činností, které se podle taxonomie EU nekvalifikují jako environmentálně udržitelné
Prosazuje environmentální/sociální (E/S) vlastnosti, a přestože nesleduje cíl udržitelných investic, bude mít udržitelné investice
v minimální výši %, a to
investice s environmetálním cílem do hospodářských činností, které se podle taxonomie EU kvalifikují jako environmentálně udržitelné
investice s environmentální cílem do hospodářských činností, které se
podle taxonomie EU nekvalifikují jako environmentálně udržitelné
investice se sociálním cílem
Bude provádět udržitelné investice se sociálním cílem v minimální výši: %
Prosazuje E/S vlastnosti, ale nebude provádět žádné udržitelné investice
Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?
Fond je řízen pasivně a snaží se podporovat následující environmentální a sociální charakteristiky tím, že sleduje výkonnost indexu MSCI EM IMI ESG Screened Index, což je jeho srovnávací index:
1. vyloučení emitentů, o nichž se má za to, že se podílejí na určitých činnostech, které mají negativní dopady na životní prostředí nebo společnost;
2. vyloučení emitentů, o kterých se má za to, že porušují zásady Globální úmluvy OSN;
3. vyloučení emitentů, o nichž se má za to, že se podílejí na velmi závažně kontroverzních činnostech z hlediska ESG;
Tyto environmentální a sociální charakteristiky jsou začleněny pomocí výběru složek srovnávacího indexu fondu při každém rebalancování indexu (jak je popsáno níže). Srovnávací index vylučuje emitenty indexu MSCI Emerging Markets Investable Market (IMI) („Mateřský index“) na základě jejich zapojení do určitých činností, o nichž se má za to, že mají negativní dopady na životní prostředí a společnost. Emitenti jsou vylučováni ze srovnávacího indexu na základě svého zapojení do následujících oblastí podnikání/činností (nebo souvisejících činností):
Ukazatele udržitelnosti měří, jak jsou dosaženy environmentální nebo sociální vlastnosti prosazované finančním produktem.
Hlavní nepříznivé dopady jsou nejvýznamnější negativní dopady investičních rozhodnutí na faktory udržitelnosti týkající se environmentálních, sociálních a zaměstnaneckých otázek, dodržování lidských
práv a boje proti korupci a úplatkářství.
• kontroverzní zbraně
• jaderné zbraně
• civilní zbraně
• tabák
• těžba fosilních paliv
• uhlí používané k výrobě tepelné energie
Poskytovatel indexu definuje, v čem spočívá „zapojení“ do každé činnosti, která je předmětem restrikcí. To může vycházet z procenta příjmů, definovaného celkového prahu příjmů nebo jakéhokoliv zapojení do činnosti, která je předmětem restrikcí, bez ohledu na velikost příjmů.
Srovnávací index také vylučuje emitenty z Mateřského indexu, kteří byli klasifikováni jako subjekty porušující zásady Globální úmluvy OSN (což jsou široce akceptované zásady udržitelnosti společností, které se chovají odpovědně v oblasti boje proti korupci, dodržování lidských práv, zaměstnanců a životního prostředí) anebo které jsou označeny „červenou“ vlaječkou MSCI ESG, vyjadřující kontroverzi (na základě hodnocení kontroverznosti MSCI). Hodnocení kontroverznosti MSCI měří zapojení investora (nebo jeho domnělé zapojení) do závažných kontroverzí na základě posouzení provozních činností emitenta anebo jeho produktů, o kterých se má za to, že mají negativní dopad v oblasti ESG. Při provádění hodnocení
míry kontroverze MSCI je možné zohlednit zapojení do činností, které mají negativní dopad na životní prostředí, jako například na biodiverzitu, využití půdy, energie, změnu klimatu, sucho, emise toxických látek a odpady. Hodnocení míry kontroverze MSCI může také zohlednit zapojení do činností, které mají negativní dopad na vztahy v sociální oblasti, jako jsou lidská práva, pracovně právní vztahy, diskriminace a diverzita pracovní síly.
Další informace o tom, kde je možné najít podrobnosti o metodice srovnávacího indexu viz bod „Kde je možné najít metodiku používanou k výpočtu určeného indexu?“ níže.
• Jaké ukazatele udržitelnosti se používají k měření toho, zda byly dosaženy jednotlivé enviromentální nebo sociální vlastnosti prosazované tímto finančním produktem?
Následující ukazatele udržitelnosti jsou součástí vybraných kritérií ESG srovnávacího indexu sledovaného fondem:
1. Vyloučení emitentů, kteří se podílejí na určitých činnostech, o kterých se má za to, že mají negativní dopady na životní prostředí anebo společnost, jak je popsáno výše (viz bod „Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“).
2. Vyloučení společností, u kterých bylo zjištěno porušování zásad Globální úmluvy OSN tak, jak je popsáno výše ( Viz „Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“).
3. Vyloučení emitentů, u kterých bylo zjištěno, že se podílejí na kontroverzních činnostech z hlediska ESG, jak je popsáno výše (viz bod „Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“).
4. Zohlednění zásadních negativních dopadů na faktory udržitelnosti tak, jak jsou určeny v tabulce níže (viz bod „Zohledňuje tento finanční produkt hlavní nepříznivé dopady na faktory udržitelnosti?“).
Výběrová kritéria ESG srovnávacího indexu používá poskytovatel indexu při každém opětovném rebalancování indexu. Při každém rebalancování indexu (jakmile je to následně možné a proveditelné), dochází také k úpravě portfolia v souladu se svým srovnávacím indexem. Pokud portfolio fondu nadále nesplňuje kteroukoliv z těchto charakteristik v období mezi daty rebalancování indexu, bude portfolio fondu uvedeno do souladu se srovnávacím indexem při příštím rebalancování (nebo jakmile to bude možné nebo proveditelné).
• Jaké jsou cíle udržitelných investic, které má finanční produkt částečně provádět, a jak dané udržitelné investice k těmto cílům přispívají?
Nelze použít, protože fond nemá závazek investovat do udržitelných investic.
Jak významně udržitelné investice, které má finanční produkt částečně provádět, nepoškozují žádný environmentální ani sociální cíl udržitelných investic?
Nelze použít, protože fond nemá závazek investovat do udržitelných investic. Jak byly zohledněny ukazatele nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti? Nelze použít, protože fond nemá závazek investovat do udržitelných investic.
Jak jsou udržitelné investice v souladu s pokyny OECD pro nadnárodní společnosti a s obecnými zásadami OSN v oblasti podnikání a lidských práv? Podrobnosti:
Nelze použít, protože fond nemá závazek investovat do udržitelných investic.
Taxonomie EU stanoví zásadu „významně nepoškozovat“, podle níž by investice, které jsou v souladu s taxonomií, neměly významně poškozovat cíle taxonomie EU, a je doplněna zvláštními kritérii EU.
Zásada „významně nepoškozovat“ se uplatňuje pouze u těch podkladových investic finančního produktu, které zohledňují kritéria EU pro environmentálně udržitelné hospodářské činnosti. Podkladové investice zbývající části tohoto finančního produktu kritéria EU pro environmentálně udržitelné hospodářské činnosti nezohledňují.
Ani jiné udržitelné investice nesmějí významně poškozovat žádné environmentální nebo sociální cíle.
Zohledňuje tento finanční produkt hlavní nepříznivé dopady na faktory udržitelnosti?
Ano, fond zohledňuje zásadní negativní dopady na faktory udržitelnosti tím, že sleduje srovnávací index, jehož součástí jsou určitá kritéria ESG, používaná při výběru složek indexu. Investiční manažer určil, že tyto zásadní negativní dopady (PAI) v tabulce níže označené písmenem „X“ jsou považovány za součást výběrových kritérií srovnávacího indexu při každém rebalancování indexu.
Součástí výroční zprávy fondu budou informace o zásadních negativních dopadech na faktory udržitelnosti, jak jsou stanoveny níže.
Výběrová kritéria srovnávacího fondu | |||||
Popis PAI | Vyloučení emitentů na základě určitých environmentálních kontrol (seznam viz níže) | Vyloučení emitentů na základě vlajky označující kontroverzi z hlediska MSCI ESG | Vyloučení emitentů, kteří porušují zásady Globální úmluvy OSN | Vyloučení emitentů, u kterých bylo zjištěno, že mají vazbu na kontroverzní zbraně | |
Emise skleníkových plynů (SP) | 1. (a) Emise SP (Rozsah 1/2) | X | |||
1. (b) Emise SP (rozsah 3) | X | ||||
2. Uhlíková stopa | |||||
3. Velikost emisí SP | X | ||||
4. % fosilních paliv | X | ||||
5. Neobnovitelné / Obnovitelné % | |||||
6. Dopady vysoké spotřeby energie odvětví | |||||
Biodiversita | 7. Negativní dopad na biodiverzitu – citlivé oblasti | X | |||
Voda | 8. Emise do vody | X | |||
Odpady | 9. Nebezpečné odpady | X | |||
Sociální problematika a zacházení se zaměstnanci | 10. Porušení pravidel OSN a OECD | X | X | ||
11. Proces GÚ OSN a OECD, sledování | |||||
12. Nespravedlivý rozdíl v odměňování mužů a žen | |||||
13. Genderová diverzita představenstva | |||||
14. Kontroverzní zbraně | X | ||||
Investiční strategie představuje vodítko pro investiční rozhodnutí na základě faktorů, jako jsou investiční cíle a tolerance rizik.
Jakou investiční strategii tento finanční produkt uplatňuje?
Investiční politika fondu předpokládá investice do portfolia akciových cenných papírů, které se, pokud je možné a proveditelné, skládá ze složek cenných papírů srovnávacího indexu a tak splňuje charakteristiky ESG tohoto srovnávacího indexu. Metodika srovnávacího indexu je popsána výše (viz bod „Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“ výše).
Investováním do složek srovnávacího indexu umožňuje investiční strategie fondu dodržovat požadavky srovnávacího fondu v oblasti ESG, které určuje poskytovatel indexu. Pokud se stane, že nějaká investice přestane splňovat požadavky, fond si může nadále ponechat takové investice pouze do té doby, dokud příslušné cenné papíry nepřestanou být součástí srovnávacího indexu a je možné a proveditelné (podle názoru investičního manažera) pozici likvidovat.
Fond může používat optimalizační techniky k dosažení podobné návratnosti jako srovnávací index, což znamená, že je povoleno investovat do cenných papírů, které nejsou součástí srovnávacího indexu, pokud takové cenné papíry zajišťují podobné výsledky (s odpovídajícím profilem rizik) jako některé cenné papíry, které jsou součástí srovnávacího indexu. Pokud tak fond učiní, jeho investiční strategií je investovat pouze do emitentů ve srovnávacím indexu nebo emitentů, kteří v době pořízení splňují požadavky srovnávacího
Mezi postupy řádné správy a řízení patří řádné struktury řízení, vztahy se zaměstnanci, odměňování zaměstnanců
a dodržování daňových předpisů.
Alokace aktiv popisuje podíl investic do konkrétních aktiv.
Činnosti v souladu
s taxonomií jsou vyjádřeny jako podíl na:
– obratu představující podíl příjmů z ekologických činností společností, do nichž je investováno,
– kapitálových výdajích (CAPEX) znázorňující zelené investice společností, do nichž je investováno, např. do přechodu na zelenou ekonomiku,
– provozních nákladech (OPEX) představující zelené provozní činnosti společností, do nichž je investováno.
indexu v oblasti ESG. Pokud takové cenné papíry přestanou splňovat požadavky srovnávacího indexu v oblasti ESG, fond si může ponechat takové cenné papíry pouze do příštího rebalancování portfolia a jakmile je možné a proveditelné (podle názoru investičního manažera) pozici likvidovat.
Strategie je implementována při každém rebalancování portfolia fondu, což následuje po rebalancování srovnávacího indexu.
Procesy řízení
Investiční manažer provádí hloubkovou kontrolu (due diligence) poskytovatelů indexu a průběžně s nimi spolupracuje ohledně metodiky konstrukce indexu včetně jejich posouzení kritérií správného řízení, která jsou stanovena SFDR a zahrnují řádné řídící struktury, vztahy se zaměstnanci, odměňování pracovníků
a dodržování daňových předpisů na úrovní společností, do kterých směřují investice
Jaké jsou závazné prvky investiční strategie, které se používají k výběru investic za účelem dosažení jednotlivých environmentálních nebo sociálních vlastností prosazovaných tímto finančním produktem?
Závazné prvky investiční strategie spočívají v tom, že fond bude investovat do portfolia akciových cenných papírů, které se, pokud je to možné a proveditelné, shoduje s portfoliem cenných papírů srovnávacího indexu a díky tomu je zajištěn soulad s charakteristikami ESG srovnávacího fondu.
Vzhledem k tomu, že fond může používat optimalizační techniky a může investovat do cenných papírů, které nejsou součástí srovnávacího indexu, pokud tak činí, je jeho investiční strategií investovat pouze do emitentů zahrnutých do srovnávacího indexu nebo do emitentů, kteří v době nákupu splňují požadavky srovnávacího indexu v oblasti ESG.
V případě, že některé investice přestanou splňovat požadavky srovnávacího indexu v oblasti ESG, může si fond nadále ponechat takové investice pouze do doby, kdy příslušné cenné papíry přestanou být
součástí srovnávacího indexu anebo je možné a proveditelné (podle názoru investičního manažera) pozici likvidovat.
Jaká je přislíbená minimální míra omezení rozsahu investic zvažovaných před uplatněním této investiční strategie?
Neexistuje žádný minimální závazek pro omezení rozsahu investic fondu.
Srovnávací index fondu se snaží snížit počet položek z Mateřského indexu prostřednictvím uplatnění výběrových kritérií ESG. Neexistuje však žádná minimální míra omezení, kterou by poskytovatel indexu uplatňoval, nebo na kterou by se zaměřoval při výběru položek srovnávacího indexu.
Tato míra omezení se může v průběhu času měnit v závislosti na emitentech, kteří jsou zařazeni do Mateřského indexu. Pokud se například emitenti z Mateřského indexu zapojují do menšího počtu činností, které jsou na základě kritérií výběru ESG uplatňovaných srovnávacím indexem z Mateřského indexu vyloučeny, může se míra jejich omezení v průběhu času snížit. Naopak, pokud poskytovatel indexu zvýší výběrová kritéria ESG ve srovnávacím indexu s tím, jak se vyvíjejí normy ESG, může se míra omezení
v průběhu času zvýšit.
Jaká je politika posuzování postupů řádné správy a řízení společností, do nichž je investováno?
Kontroly řádného řízení jsou součástí metodiky srovnávacího indexu. Při každém rebalancování indexu vyloučí poskytovatel indexu společnosti ze srovnávacího indexu na základě hodnocení míry kontroverze v oblasti ESG (které měří zapojení emitenta do kontroverzních činností z hlediska ESG) a to zahrnuje vyloučení společností, které jsou klasifikovány jako společnosti porušující zásady Globální úmluvy OSN (viz bod „ Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“ výše).
Společnosti, které poskytovatel indexu nemůže hodnotit dle kontroverzních činností z hlediska ESG, kde data nejsou k dispozici, jsou také vyloučeny ze srovnávacího indexu.
Jaká alokace aktiv je pro tento finanční produkt plánována?
Fond usiluje o investice do portfolia cenných papírů, které, pokud je to možné a proveditelné, skládá z cenných papírů srovnávacího indexu.
Očekává se, že alespoň 80 % aktiv fondu bude investováno buď do cenných papírů obsažených ve srovnávacím indexu nebo do cenných papírů, které splňují výběrová kritéria v oblasti ESG srovnávacího indexu. Portfolio fondu jako takové bude při každém rebalancování (nebo jakmile to bude přiměřeně možné a proveditelné) upraveno v souladu se svým srovnávacím indexem tak, aby alespoň 80 % aktiv fondu bylo uvedeno do souladu s charakteristikami ESG srovnávacího fondu (jak je stanoveno při tomto rebalancování). V případě, že jakákoliv investice nebude nadále splňovat požadavky v oblasti ESG srovnávacího indexu, může si fond ponechat takové investice až do doby, kdy příslušné cenné papíry přestanou být součástí srovnávacího indexu (nebo jinak přestanou splňovat výběrová kritéria ESG srovnávacího fondu) a bude možné a proveditelné (podle názoru investičního manažera) pozici likvidovat.
Fond může investovat až 20 % svých aktiv do jiných investic („#2 Jiné“).
Kategorie #1 v souladu s E/S vlastnostmi –zahrnuje investice finančního produktu, které se používají k dosažení environmentálních nebo sociálních vlastností prosazovaných finančním produktem.
Kategorie #2 Jiné zahrnuje zbývající investice finančního produktu, které nejsou v souladu
s environmentálními nebo sociálními vlastnostmi ani je nelze považovat za udržitelné investice.
#2 Jiné
Investice
#1 V souladu s E/S vlastnostmi
Jak využití derivátů dosahuje environmentálních nebo sociálních vlastností prosazovaných daným finančním produktem?
Fond může využívat deriváty k investičním účelům a pro účely účinného řízení portfolia v souvislosti s environmentálními nebo sociálními charakteristikami podporovanými fondem. Pokud fond využívá
deriváty k podpoře environmentálních nebo sociálních charakteristik, jakékoliv hodnocení v oblasti ESG nebo analýzy, na které je učiněn odkaz výše, se použijí na podkladové investice.
V jakém minimálním rozsahu jsou udržitelné investice s environmentálním cílem v souladu s taxonomií EU?
Fond nemá v současné době závazek investovat více než 0 % svých aktiv do udržitelných investic s environmentálním cílem, které jsou v souladu s taxonomií EU.
Investuje finanční produkt do činností souvisejících s fosilním palivem a/nebo jadernou energií, které jsou v souladu s taxonomií EU1?
Ano
Fosilní plyn Jaderná energie
Ne
Fond se v současné době nezavazuje investovat do činností souvisejících s fosilním plynem a/nebo jadernou energií, které jsou v souladu s taxonomií EU.
Níže uvedené grafy zeleně znázorňují minimální procentní podíl investic, které jsou v souladu
s taxonomií EU. Vzhledem k tomu, že neexistuje vhodná metodologie pro určení souladu s taxonomií
u státních dluhopisů*, znázorňuje první graf soulad s taxonomií ve vztahu ke všem investicím finančního produktu včetně státních dluhopisů, zatímco druhý graf znázorňuje soulad s taxonomií pouze ve vztahu k investicím finančního produktu do jiných než státních dluhopisů.
* Pro účely těchto grafů představují „státní dluhopisy“ všechny státní expozice.
2. Soulad s taxonomií u investic kromě
státních dluhopisů*
100 %
V souladu s taxonomií: fosilní plyn
V souladu s taxonomií: jaderná energie
V souladu s taxonomií (bez fosilního plynu a jaderné energie)
V nesouladu s taxonomií
1. Soulad s taxonomií u investic
včetně státních dluhopisů*
100 %
V souladu s taxonomií: fosilní plyn
V souladu s taxonomií: jaderná energie
V souladu s taxonomií (bez fosilního plynu a jaderné energie)
V nesouladu s taxonomií
V zájmu souladu s taxonomií EU zahrnují kritéria pro fosilní plyn omezení emisí
a přechod na energii
z obnovitelných zdrojů nebo nízkouhlíková paliva do konce roku 2035. Pokud jde o jadernou energii, kritéria zahrnují komplexní pravidla bezpečnosti a nakládání
s odpady.
Podpůrné činnosti přímo
umožňují, aby jiné činnosti
významně přispívaly
k environmentálnímu cíli.
Přechodné činnosti
jsou činnosti, pro něž dosud nejsou k dispozici nízkouhlíkové alternativy a mimo jiné platí, že jejich úrovně emisí skleníkových plynů odpovídají nejlepším výsledkům.
jsou udržitelné investice
s environmentálním cílem, které nezohledňují kritéria pro environmentálně udržitelné hospodářské činnosti podle taxonomie EU.
Referenční hodnoty
jsou indexy měřící, zda finanční produkt dosahuje environmentálních nebo sociálních vlastností, které prosazuje.
Jaký je minimální podíl investic do přechodných a podpůrných činností?
Tento fond nemá v současné době závazek investovat více než 0 % svých aktiv do přechodných a podpůrných činností ve smyslu Nařízení o taxonomii.
Jaký je minimální podíl udržitelných investic s environmentálním cílem, které nejsou v souladu s taxonomií EU?
Nelze použít, protože fond nemá závazek investovat do udržitelných investic s environmentálním cílem.
Jaký je minimální podíl sociálně udržitelných investic?
Tento fond nemá v současné době závazek investovat více než 0 % svých aktiv do sociálně udržitelných investic.
Jaké investice jsou zahrnuty do položky „#2 Jiné“, jaký je jejich účel a jsou u nich nějaké minimální environmentální nebo sociální záruky?
Jiné investice mohou zahrnovat peníze, fondy peněžního trhu a deriváty. Takové investice mohou být použity jen pro účely účinného řízení portfolia s výjimkou derivátů používaných pro zajištěných měnových transakcí pro jakoukoliv měnově zajištěnou třídu akcií.Jakékoliv
hodnocení v oblasti ESG nebo analýzy použité poskytovatelem indexu se použije jen na deriváty vztahující se k jednotlivým emitentům používaným fondem. Deriváty založené na finančních indexech, úrokových mírách nebo devizových nástrojích nebudou posuzovány z hlediska minimálních environmentálních nebo sociálních záruk.
Je jako referenční hodnota pro zjištění toho, zda je tento finanční produkt v souladu s environmentálními nebo sociálními vlastnostmi, které prosazuje, určen konkrétní index?
Ano, tento fond usiluje o splnění environmentálních a sociálních charakteristik, které podporuje tím, že sleduje výkonnost indexů MSCI EM IMI ESG Screened Index, tedy svého srovnávacího indexu, který obsahuje výběrová kritéria poskytovatele indexu v oblasti ESG.
Jak je referenční hodnota průběžně udržována v souladu s jednotlivými environmentálními nebo sociálními vlastnostmi, které daný finanční produkt prosazuje?
Při každém rebalancování indexu poskytovatel indexu použije výběrová kritéria ESG na Mateřský index k vyloučení emitentů, kteří taková kritéria nesplňují.
Jak je průběžně zajištěn soulad investiční strategie s metodikou daného indexu?
Při každém rebalancování indexu (nebo jakmile je to přiměřeně možné a proveditelné), je portfolio fondu také upraveno v souladu se srovnávacím indexem.
Jak se určený index liší od příslušného širokého tržního indexu?
Srovnávací index vylučuje emitenty, kteří nesplňují výběrová kritéria v oblasti ESG z Mateřského indexu, což je široký tržní index. Výběrová kritéria ESG, která jsou vyloučena, jsou uvedena výše ( viz bod „Jaké environmentální a/nebo sociální vlastnosti tento finanční produkt prosazuje?“ Výše).
Kde najdu metodiku používanou k výpočtu určeného indexu?
Metodiku používanou k výpočtu srovnávacího indexu fondu je možné najít tak, že zkopírujete a vložíte následující odkaz do svého webového prohlížeče:
https:/www.msci.com/index/methodology/latest/ESGscreened.
Kde najdu na internetu další informace o daném produktu?
Další konkrétní podrobnosti o tomto fondu najdete v částech tohoto informačního materiálu nazvaných
1 Činnosti související s fosilním plynem a/nebo jadernou energií budou v souladu s taxonomií EU pouze tehdy, pokud přispějí k omezení změny klimatu („zmírňování změny klimatu“) a významně nepoškozují žádný cíl taxonomie EU – viz vysvětlující poznámka na levé straně. Úplná kritéria pro hospodářské činnosti v oblasti fosilního plynu a jaderné energie, které jsou v souladu s taxonomií EU, jsou stanovena v nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) 2022/1214.
PODMÍNKY POJIŠTĚNÍ ALLIANZ ŽIVOT VERZE 8.0
K POJISTNÉ SMLOUVĚ Č. 123456789
Platnost od 22. 3. 2024
ZÁKLADNÍ PRAVIDLA
Uzavřeli jsme spolu pojistnou smlouvu. Na straně jedné jste Vy (jako pojistník), na straně druhé jsme my, tedy společnost Allianz pojišťovna, a. s., se sídlem v Praze 8, Ke Štvanici 656/3, IČO 47115971, Česká republika (pokud někde použijeme pojem pojišťovna nebo pojistitel, tak jsme to pořád my). K provozování pojišťovací činnosti podle zákona o pojišťovnictví máme oprávnění od České národní banky.
1. Z ČEHO SE POJISTNÁ SMLOUVA SKLÁDÁ?
Za součást pojistné smlouvy považujeme kromě pojistné smlouvy samotné (včetně případných dodatků a doložek) také následující dokumenty:
• tyto Podmínky pojištění (budeme jim říkat jen „PP“);
• případně jiná ujednání (to bychom však v pojistné smlouvě uvedli). Součástí pojistné smlouvy mohou být také naše písemné dotazy týkající se sjednávaného pojištění.
Kromě pojistné smlouvy se budeme řídit pravidly uvedenými v zákoně č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (budeme mu říkat jen „zákon“) a v souvisejících právních předpisech. Na sjednané pojištění se vztahuje také zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů.
Se všemi těmito dokumenty se musíte seznámit nejen Vy, ale také pojištěný, pokud je to někdo jiný než Vy (je-li pojištěných více, tak samozřejmě všichni pojištění).
Když něčemu nebudete rozumět, kontaktujte nás, rádi Vám vše vysvětlíme.
2. CO MÁ PŘEDNOST, KDYŽ BUDE V NĚKOLIKA DOKUMENTECH STEJNÁ VĚC POPSÁNA JINAK?
Když bude stejná věc popsána v několika dokumentech a v každém jinak, tak mají přednost v pořadí: samotná pojistná smlouva, PP, zákon. To samozřejmě neplatí pro ta ustanovení právních předpisů (zákona, ale i jiných), od kterých není možné se odchýlit. Ta musí platit vždy a mají přednost i před pojistnou smlouvou. Pamatujte, že zvláštní ustanovení mají vždy přednost před obecnými, a to i když jsou uvedena v jednom dokumentu.
3. CO KDYŽ NĚJAKÁ VĚC NENÍ POPSÁNA V ŽÁDNÉM DOKUMENTU POJISTNÉ SMLOUVY?
Snažíme se, aby všechny dokumenty pojistné smlouvy byly co nejpochopitelnější, nejpřehlednější a nejstručnější, a tak do nich právní předpisy zbytečně neopisujeme. Pokud tedy není v žádném dokumentu pojistné smlouvy nějaká věc upravena, budeme se řídit pravidly uvedenými v právních předpisech (například
To nejdůležitější z právních předpisů týkající se pojištění naleznete v Předsmluvní informaci 🖱.
v zákoně naleznete pravidla pro to, jak šetříme pojistnou událost, jak postupujeme při změně pojistného rizika atd.).
4. JAKÝM PRÁVNÍM ŘÁDEM SE POJIŠTĚNÍ ŘÍDÍ?
Pojištění podle pojistné smlouvy, kterou jsme společně uzavřeli, je soukromým pojištěním. Řídí se právním řádem České republiky a k řešení případných sporů jsou příslušné soudy České republiky.
5. MŮŽEME PŘÍPADNÉ SPORY ŘEŠIT TAKÉ MIMOSOUDNÍ CESTOU? Jak postupovat, pokud s něčím nebudete spokojeni, naleznete v Předsmluvní informaci 🖱. Spory mezi Vámi (jako spotřebitelem) a námi (nebo pojišťovacím
POUŽÍVANÉ POJMY
Pokud někde použijeme některý z níže uvedených pojmů, myslíme tím vždy přesně to, co je uvedeno ve vysvětlení těchto pojmů níže, nezávisle na jejich případném použití nebo významu v jiných pramenech, právních předpisech nebo situacích.
Allianz Digital ID – kontaktní údaje (e-mailová adresa a telefon) pro účely vedení elektronické komunikace s Vámi a to pro všechny Vaše Allianz smlouvy.
Allianz smlouvy – všechny smlouvy, které máte uzavřené nejen s námi, ale také
s Allianz penzijní společností, a. s., IČ 25 61 26 03, zapsanou v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, sp. zn. B 4972, a s Allianz kontaktem, s. r. o.,
IČO 27 25 57 19, zapsaným v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, sp. zn. C 108028.
Běžné pojistné – pojistné placené opakovaně za jednotlivá pojistná období, která jsme si ujednali v pojistné smlouvě. Pojistné období je pro všechna připojištění stejné jako pojistné období hlavního pojištění.
Cíl udržitelných investic - investice do hospodářské činnosti, která přispívá
k jednomu nebo více environmentálním cílům (zmírňování nebo přizpůsobování
se změně klimatu, udržitelné využívání a ochrana vodních a mořských zdrojů, přechod na oběhové hospodářství, prevence a omezování znečištění nebo ochrana biologické rozmanitosti a ekosystému), nebo k sociálním cílům (řešení
zprostředkovatelem), které se nám spolu nepodařilo urovnat, lze řešit také mimosoudní cestou:
Spor z pojistné smlouvy | Lze řešit prostřednictvím | Podle |
životního pojištění | finančního arbitra (www.finarbitr.cz) | zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi |
neživotního pojištění | České obchodní inspekce (www.coi.cz) | zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele |
sjednané on-line | platformy pro řešení sporů on-line (www.ec.europa.eu/ consumers/odr) | nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 524/2013, o řešení spotřebitelských sporů on-line |
6. CO JE POJIŠTĚNÍ ALLIANZ ŽIVOT?
Pojištění Allianz ŽIVOT se skládá z hlavního pojištění sjednaného pro 1. pojištěného, ke kterému mohou být pro 1. pojištěného, případně pro další pojištěné, v pojistné smlouvě sjednaná níže uvedená připojištění.
Hlavní pojištění je sjednáno jako investiční životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, které obsahuje investiční složku.
Připojištění nemohou existovat samostatně bez hlavního pojištění. To znamená, že při zániku hlavního pojištění zanikají také všechna připojištění (obráceně to neplatí). Ze všech připojištění můžeme vyplatit pouze pojistné plnění; při jejich předčasném zániku není vyplaceno žádné odkupné. Hlavní pojištění i všechna připojištění jsou sjednána jako obnosová pojištění.
Odstoupení od pojištění nebo zánik pojištění z jakéhokoli důvodu se může týkat nejen celé pojistné smlouvy (tedy hlavního pojištění i všech připojištění), ale také jen některých připojištění.
V případě odstoupení od pojištění postupujeme podle zvláštní úpravy této oblasti uvedené v oddíle zákona s názvem Pojištění, nikoli podle obecné úpravy této oblasti uvedené v § 2002 zákona a následujících.
7. CO SE STANE PO SMRTI 1. POJIŠTĚNÉHO?
V případě smrti 1. pojištěného zaniká celá smlouva. Pokud je na smlouvě sjednáno více pojištěných, mají v takovém případě možnost do 2 měsíců od zániku této smlouvy sjednat novou smlouvu z aktuální produktové nabídky v době sjednání nové smlouvy. Pokud jejich nově sjednaná pojistná ochrana bude odpovídat původní pojistné ochraně (na smlouvě budou sjednaná obdobná připojištění se stejnými pojistnými částkami, resp. denními dávkami jako na původní smlouvě a konec pojištění bude odpovídat původnímu konci pojištění) budeme postupovat tak, jak je popsáno níže.
Nová pojistná smlouva bude mít počátek pojištění k následujícímu dni po konci pojištění původní smlouvy. Garantujeme, že zachováme výši pojistného.
Nebudeme nově posuzovat zdravotní stav pojištěného. Z pohledu medicínského oceňování bude nová smlouva sjednána za stejných podmínek jako ta původní (budou uděleny stejné individuální výluky nebo přirážky).
Na všechna omezení pojistného plnění, která stanovujeme od počátku pojištění, budeme nahlížet tak, jako by nový počátek pojištění odpovídal původnímu počátku pojištění.
nerovnosti, podpora sociální soudržnosti a integrace, pracovněprávních vztahů, lidského kapitálu nebo znevýhodněných komunit), za předpokladu, že tyto investice významně nepoškozují žádný z uvedených cílů a společnosti, do nichž je investováno, dodržují postupy řádné správy a řízení.
Čistý příjem (v případě OSVČ) – příjmy ze samostatné činnosti, tedy příjmy uvedené v § 7 zákona o daních z příjmů nebo v obdobných ustanoveních právního předpisu, který by ho nahradil, snížené o výdaje vynaložené na jejich dosažení, zajištění a udržení. Pokud je to pro Vás výhodnější, stanovíme čistý příjem jako
polovinu z příjmů ze samostatné výdělečné činnosti.
Pokud chceme výši čistého příjmu doložit, předložte nám prosím kopii řiznání k dani z příjmů fyzických osob s razítkem finančního úřadu (nebo opis elektronického potvrzení podání) za poslední ukončené zdaňovací období. Pokud využíváte režim paušální daně stanovíme čistý příjem vždy jako polovinu příjmů ze samostatné výdělečné činnosti. Pokud chceme výši čistého příjmu doložit, předložte nám
v takovém případě kopii oznámení o vstupu do paušálního režimu s razítkem finančního úřadu (nebo s potvrzením o elektronickém podání) a doklady prokazující skutečnou výši vašeho příjmu za poslední ukončené zdaňovací období.
Čistý příjem (v případě zaměstnance) – příjmy ze závislé činnosti, tedy příjmy uvedené v § 6 zákona o daních z příjmů nebo v obdobných ustanoveních právního předpisu, který by ho nahradil, a to po odpočtu daně z příjmů, pojistného na sociální zabezpečení a příspěvku na státní politiku zaměstnanosti a pojistného
na všeobecné zdravotní pojištění.
Pokud chceme výši čistého příjmu doložit, předložte nám prosím potvrzení zaměstnavatele o výši příjmů za poslední ukončené zdaňovací období nebo za poslední ukončené čtvrtletí (podle toho, co je pro Vás výhodnější).
Dítě – pojištěný ve vstupním věku (rok počátku pojištění, od kterého odečteme rok narození) nejvýše 15 let.
Dopravní nehoda – událost v provozu na pozemní komunikaci, při níž dojde k poškození zdraví nebo smrti pojištěného v přímé souvislosti s provozem jakéhokoli vozidla v pohybu (ve smyslu zákonů týkajících se pozemních
komunikací a provozu na nich). Dopravní nehodu chceme vždy doložit policejním protokolem sepsaným nejpozději 24 hodin po dopravní nehodě.
Dospělý – pojištěný ve vstupním věku (rok počátku pojištění, od kterého odečteme rok narození) alespoň 16 let.
Environmentální a sociální vlastnosti – investice, která kromě jiných vlastností prosazuje i environmentální nebo sociální vlastnosti nebo kombinaci těchto vlastností, za podmínky, že společnosti do nichž je investováno, dodržují postupy řádné správy a řízení.
Hlavní nepříznivé dopady – nejvýznamnější negativní dopady investičních rozhodnutí na různé faktory udržitelnosti, ať již z oblasti životního prostředí, ale také oblasti sociálních a zaměstnaneckých otázek, dodržování lidských práv
a boje proti korupci a úplatkářství. Jako příklad lze uvést emise skleníkových plynů, dodržování lidských práv apod.
Hodnota podílových jednotek – hodnotu podílových jednotek získáme tak, že každou podílovou jednotku na Vašem účtu vynásobíme její cenou a to všechno sečteme. Hodnota podílových jednotek k nějakému dni znamená, že pro výpočet použijeme ceny podílových jednotek příslušných investičních fondů platné pro tento den (naleznete je na našem webu). Pokud neřekneme, že máme na mysli jen některé konkrétní podílové jednotky, myslíme vždy všechny.
Investiční fond – náš interní fond určený k umisťování prostředků našich klientů. Do jakých konkrétních investičních fondů budou Vámi zaplacená investiční složka pojistného za hlavní pojištění a mimořádné pojistné umisťovány a jejich základní charakteristiku, naleznete v Předsmluvní informaci 🖱. Podrobné informace
o investičních fondech, včetně jejich aktuální výkonnosti, naleznete na našem webu. Během doby trvání pojištění se situace na kapitálových a finančních trzích může výrazně změnit. Vyhrazujeme si proto právo investiční fondy uzavřít, sloučit nebo
rozdělit. Pokud se tak stane, dozvíte se o tom na našem webu nejpozději 2 měsíce
předem. O zveřejnění této informace Vám dáme vědět také elektronicky na kontaktní e-mailovou adresu, kterou jste nám sdělili. Pokud se změna bude týkat investičních fondů, které v rámci své pojistné smlouvy aktivně využíváte, a námi navržený postup se Vám nebude líbit, stačí nám nejpozději do 1 měsíce ode dne zveřejnění této informace doručit svou žádost. My zdarma nejen změníme Vámi zvolené konkrétní aktuálně nabízené investiční fondy, jejichž podílové jednotky se mají nakupovat za Vámi zaplacené prostředky, ale také převedeme již nakoupené podílové jednotky do Vámi zvolených aktuálně nabízených investičních fondů.
Kouření – aktivní konzumace nikotinu během předchozích 12 měsíců v jakémkoli množství a podobě (tedy nejen cigarety, doutníky, dýmky, ale také e-cigarety, nikotinové náplasti, žvýkací tabák apod.).
Mimořádné pojistné – pojistné určené k investování, které můžete zaplatit navíc k ujednanému běžnému pojistnému. I když zaplatíte mimořádné pojistné, běžné pojistné musíte platit nadále.
MKN-10 – obecně uznávaná mezinárodní klasifikace nemocí označovaná jako MKN-10, kterou naleznete například na webu www.uzis.cz.
Oprávněná osoba – ten, komu v případě pojistné události poskytneme pojistné plnění.
Podílová jednotka – podíl na investičním fondu nakoupený za investiční složku pojistného za hlavní pojištění nebo za mimořádné pojistné (pamatujte, že před nákupem podílových jednotek se vždy nejdříve odečte poplatek z investovaného pojistného).
Pojistná událost – událost, kterou jsme si včetně všech podmínek ujednali
v pojistné smlouvě. Jestli pojistná událost nastane nebo nenastane, musí být vždy nahodilé. Pokud pojistná událost nastane, poskytneme pojistné plnění ve formě peněžní částky nebo jiné společně ujednané kompenzace.
Pojistné – peněžní částka, kterou nám platíte za poskytování pojistné ochrany.
Pojistný rok – rok, který začíná buď dnem počátku pojištění, nebo výročím. Pojištěný – ten, na jehož život, zdraví, majetek, odpovědnost nebo jiný zájem se pojištění vztahuje. Můžete to být Vy nebo i jiná osoba.
Preference týkající se udržitelnosti – volba zákazníka, zda a pokud ano, do jaké míry, by do jeho investic měl být začleněn jeden nebo několik z následujících finančních produktů: a) produkty, které investují do udržitelných hospodářských činností v oblasti životního prostředí dle Taxonomie EU, b) produkty, které investují do udržitelných hospodářských činností v oblasti životního prostředí nebo v sociální oblasti, jež nemusí být činnostmi dle Taxonomie EU, c) produkty zohledňující hlavní nepříznivé dopady investic na udržitelnost.
Sazebník poplatků – dokument, ve kterém je uvedena aktuální výše těch poplatků, které během trvání pojištění můžeme upravovat za společně dohodnutých podmínek. Aktuální Sazebník poplatků naleznete vždy na našem webu. Výše poplatků, které budou po celou dobu trvání pojištění stejné, je
uvedena v pojistné smlouvě.
SFDR – nařízení Evropského parlamentu a Rady EU 2019/2088 o zveřejňování informací souvisejících s udržitelností v odvětví finančních služeb (Sustainable Finance Disclosure Regulation).
Sport – nejen sport v obecném slova smyslu (tedy různé formy tělesné aktivity, které mají za cíl ukázat nebo vylepšit fyzickou a duševní kondici nebo dosáhnout výsledků v soutěžích na všech úrovních), ale také rozličné volnočasové aktivity, zážitkové akce, případně obdobné aktivity vykonávané příležitostně v rámci zaměstnání.
Škodní událost – jakákoli událost, která by mohla být důvodem pro poskytnutí pojistného plnění. Takovou událost po jejím oznámení nejprve prošetříme, a když bude splňovat všechny ujednané podmínky (bude se tedy jednat o pojistnou událost), poskytneme pojistné plnění.
Taxonomie EU – klasifikační systém Evropské unie, kterým se stanoví kritéria pro určení hospodářských činností jako udržitelných v oblasti životního prostředí
(sociální oblasti se Taxonomie EU netýká). Produkt lze považovat za udržitelný dle Taxonomie EU v případě, že významně přispívá alespoň k jednomu ze šesti stanovených cílů (např. změny klimatu, prevence a omezování znečišťování ovzduší, vody nebo krajiny, atd.), žádný z těchto cílů významně nepoškozuje
a zároveň zajišťuje dodržování základních lidských práv a pracovních standardů. Udržitelnost – investování znamená udržitelnost investice v oblasti životního prostředí (užívá se také pojem environmentální udržitelnost) a/nebo v oblasti sociální (např. řešení nerovností, zaměstnanecké otázky apod.)
Nemoc – stav pojištěného, který:
• objektivně přesahuje fyziologický tělesný nebo duševní nález nebo fyziologické tělesné funkce;
• lze doložit vyšetřením provedeným objektivními vyšetřovacími metodami (laboratorními, zobrazovacími apod.) a
• vyžaduje lékařské ošetření.
Úraz – neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní síly nezávisle na vůli pojištěného, ke kterému dojde během trvání pojištění a kterým je pojištěnému způsobeno poškození zdraví nebo smrt.
Za úraz považujeme také, pokud poškození zdraví nebo smrt byla pojištěnému způsobena neočekávaným působením zevní teploty, toxické látky nebo elektrického proudu během trvání pojištění.
Váš účet – účet vedený k Vaší pojistné smlouvě, na který připisujeme podílové jednotky a ze kterého strháváme podílové jednotky za ujednaných podmínek.
Výročí – den v každém roce, který je číselně shodný se dnem a měsícem počátku pojištění (pokud takový den neexistuje, je to poslední den daného měsíce).
PRÁVNÍ JEDNÁNÍ, KOMUNIKACE A DORUČOVÁNÍ
1. JAK BUDEME PRÁVNĚ JEDNAT A KOMUNIKOVAT?
Pokud nemáte sjednanou službu MojeAllianz, platí, že spolu budeme právně jednat, komunikovat a doručovat dokumenty, primárně prostřednictvím elektronické komunikace na Vaše Allianz Digital ID. Pokud máte sjednanou službu Moje Allianz, má takové ujednání přednost před ujednáním v pojistné smlouvě
a v Podmínkách pojištění.
V případě zániku ujednání o službě Moje Allianz se automaticky uplatní ujednání o elektronické komunikaci dle platné pojistné smlouvy a Podmínek pojištění.
2. CO MÁME NA MYSLI POJMEM ELEKTRONICKÁ KOMUNIKACE? Elektronickou komunikací se rozumí komunikace vedená zejména prostřednictvím e-mailu a telefonu na kontakty, které nám při uzavírání pojistné smlouvy sdělíte jako Vaše Allianz Digital ID.
3. CO KDYŽ JSTE NÁM UVEDLI DŘÍVE JINÉ KONTAKTNÍ ÚDAJE? Pokud jste nám v minulosti sdělili jiný kontaktní údaj než při uzavření poslední a současné pojistné smlouvy (např. jiný e-mail či telefonní číslo při uzavírání
předešlé pojistné smlouvy), požádáme Vás o potvrzení, zda chcete nahradit dříve sdělený údaj posledním sděleným údajem a to ve všech Allianz smlouvách. Pokud nám tuto skutečnost potvrdíte, budeme poslední sdělený údaj používat jako Vaše nové Allianz Digital ID ve všech Allianz smlouvách. Pokud nám tuto skutečnost nepotvrdíte, Vaše Allianz Digital ID se nezmění a poslední sdělené údaje budou použity pouze jako kontaktní pro účely uzavření nové smlouvy. Vaše Allianz Digital ID zůstane nezměněno a budeme jej používat ve všech Allianz smlouvách, včetně elektronické komunikace týkající se nové (poslední) smlouvy.
4. CO SE STANE, KDYŽ SMLOUVA S UJEDNÁNÍM O ELEKTRONICKÉ KOMUNIKACI ZANIKNE?
Ujednání o elektronické komunikaci se použije i na Vaše ostatní již uzavřené pojistné smlouvy, a to i v případě zániku pojistné smlouvy, kterou byla elektronická komunikace ujednána.
5. JAK SE Z HLEDISKA DORUČENÍ LIŠÍ ELEKTRONICKÁ KOMUNIKACE OD LISTINNÉ?
Účinky doručení do Vaší e-mailové schránky jsou stejné, jako kdyby Vám byl dokument doručen např. fyzicky prostřednictvím poskytovatele poštovních služeb. Proto je nezbytné, abyste svoji e-mailovou schránku pravidelně kontrolovali.
6. JAKÝMI DALŠÍMI ZPŮSOBY SPOLU MŮŽEME KOMUNIKOVAT?
Vedle předchozích uvedených forem komunikace jsme oprávněni se na Vás obrátit i za použití jiných prostředků či kontaktů, které nám předáte, nebo které jsou zjistitelné z veřejně dostupných zdrojů.
Není vyloučena možnost doručovat písemnosti osobně, na pobočce nebo prostřednictvím poskytovatele poštovních služeb.
7. JAKOU MUSÍ MÍT PODOBU DOKUMENTY VZTAHUJÍCÍ SE K POJIŠTĚNÍ? Dokumenty si doručujeme primárně v elektronické podobě. V papírové podobě si doručujeme dokumenty, u kterých to vyžaduje zákon.
Elektronicky lze doručovat i takové dokumenty, u nichž právní předpisy vyžadují písemnou formu. Je-li dokument zakládající právní jednání zaslán e-mailem, je písemná forma takového dokumentu považována za zachovanou. K platnosti takového dokumentu však může být vyžadován elektronický podpis.
U ostatní komunikace, kde zákon nevyžaduje výslovně písemnou formu jednání, můžeme komunikovat nebo právně jednat výhradně elektronicky (např. hromadná korespondence).
Jelikož klademe velký důraz na bezpečnost a ochranu Vašich zájmů, můžeme od Vás v konkrétních případech požadovat i zaslání listiny s Vaším vlastnoručním nebo úředně ověřeným podpisem.
Elektronicky zasílaná korespondence z naší strany může být z důvodu bezpečnosti činěna v šifrované podobě.
8. KDY BUDEME POVAŽOVAT DOKUMENTY ZA DORUČENÉ?
V případě doručování prostřednictvím našich internetových stránek považujeme dokument za doručený okamžikem doručení (pokud dokument zasíláte Vy nám). V případě doručování prostřednictvím naší oficiální webové či mobilní aplikace, pokud to aplikace umožňuje a pokud máte tuto službu sjednánu a aktivovánu, považujeme dokument za doručený:
• okamžikem, kdy je v aplikaci uložen a připraven k vyzvednutí (pokud dokument zasíláme my Vám); na zaslání Vás upozorníme například e-mailem nebo SMS
• okamžikem odeslání a zaznamenání dokumentu v aplikaci (pokud dokument zasíláte Vy nám)
V případě doručování dokumentů elektronicky na sdělenou kontaktní e-mailovou adresu považujeme dokument za doručený:
• okamžikem odeslání informace o umístění dokumentu (například v příloze
e-mailu nebo na našem webovém portále) do e-mailové schránky, s výjimkou situace, kdy prokazatelně nedojde k jejímu doručení, například z důvodu technických problémů (pokud zasíláme my Vám)
• okamžikem doručení do e-mailové schránky (pokud zasíláte Vy nám)
V případě doručování poštou na sdělenou kontaktní poštovní adresu (v našem případě to bude vždy naše sídlo) považujeme dokument za doručený dnem dojití nebo v případě zaslání do vlastních rukou nebo na dodejku:
• dnem převzetí
• dnem odepření převzetí
• dnem uložení na poště (i když se o tom adresát nedozvěděl)
• dnem, kdy je zásilka vrácena jako nedoručitelná z jakéhokoli důvodu,
s výjimkou situace, kdy byl adresát v nemocnici nebo měl jiný vážný důvod, proč si zásilku nemohl převzít (pak dokument považovat za doručený nebudeme)
V případě doručování osobním předáním považujeme dokument za doručený převzetím.
Abychom Vám mohli dokumenty bezpečně a včas doručovat, potřebujeme vždy znát Vaši aktuální kontaktní poštovní a e-mailovou adresu, kde si dokumenty můžete přebírat. Když dojde ke změně, nezapomeňte nám to hned oznámit.
Ubezpečte se prosím, že ke schránce (poštovní nebo e-mailové) máte pravidelný přístup a že je dostatečně zabezpečena proti zneužití a přístupu třetích osob.
To samé platí nejen pro ostatní účastníky pojištění, se kterými případně budeme potřebovat komunikovat, ale samozřejmě také pro nás. Pokud se v budoucnu objeví další způsoby doručování, rádi Vám je nabídneme. Jelikož nyní nemůžeme znát jejich detaily, společně si je potvrdíme způsobem, který bude v budoucnu obvyklý.
9. CO SE STANE, KDYŽ NEBUDEME MÍT SPRÁVNOU KONTAKTNÍ ADRESU?
Když nám dáte nesprávnou kontaktní adresu nebo když dojde ke změně
a neoznámíte nám novou kontaktní adresu, budeme to považovat za vědomé zmaření doručení. Dokument budeme považovat za doručený (i když jste neměli možnosti se s ním seznámit) se všemi následky, které může doručení mít. To samé platí i pro ostatní účastníky pojištění, se kterými případně budeme potřebovat komunikovat.
10. ZA JAKÝCH PODMÍNEK JE MOŽNÉ POUŽÍVAT NAŠE WEBOVÉ NEBO MOBILNÍ APLIKACE UMOŽŇUJÍCÍ DORUČOVÁNÍ DOKUMENTŮ? Bezpečnost Vašich dat je pro nás velmi důležitá. Pro používání naší oficiální webové nebo mobilní aplikace umožňující doručování dokumentů se musíte řádně přihlásit, včetně případného ověření například pomocí autorizačního SMS kódu nebo jiným způsobem, který nám zaručí, že aplikaci používáte opravdu Vy.
Veškeré aktivity provedené prostřednictvím těchto našich aplikací považujeme za jednání přihlášené osoby, které splňuje požadavky písemné formy. Prostor pro
ukládání dokumentů v těchto našich aplikacích rovněž splňuje podmínky trvalého nosiče dat.
ZMĚNY POJISTNÉ SMLOUVY
1. JAK MŮŽEME MY NAVRHNOUT ZMĚNU POJISTNÉ SMLOUVY?
Změny v pojistné smlouvě se provádějí některým z dále dohodnutých způsobů:
– vystavíme návrh dodatku k pojistné smlouvě, který Vám doručíme poštou, prostřednictvím Vašeho pojišťovacího zprostředkovatele nebo elektronickými prostředky; pokud budete s navrženou změnou souhlasit, tak dodatek podepíšete (v námi stanovené lhůtě) a doručíte nám podepsaný originál;
– jiným vhodným způsobem v písemné formě, který je námi i Vámi odsouhlasen.
Účinnost změny si dohodneme v dodatku. Potvrzení o obdržení dodatku Vám zašleme prostřednictvím pojistky, kterou od nás obdržíte jako potvrzení o uzavření pojistné smlouvy, a to elektronicky prostřednictvím klientského portálu, na sdělenou kontaktní e-mailovou adresu nebo poštou.
2. KDY VÁS NEJČASTĚJI POŽÁDÁME O ZMĚNU V POJISTNÉ SMLOUVĚ? Nejčastěji Vás můžeme požádat o změnu pojistné smlouvy na počátku pojištění po vyhodnocení Vašeho zdravotního stavu, nebo pokud při zpracování nově
POJISTNÉ
1. JAKÉ SLEVY MŮŽETE ZÍSKAT?
Podle aktuálního počtu skupin připojištění Vám započítáme slevu na pojistném za připojištění ve výši:
Počet skupin připojištění | ≤ 2 | 3 | 4 | ≥ 5 |
Sleva | 0 % | 5 % | 10 % | 15 % |
Skupina | Připojištění |
smrt | S7, S8, SU4, SU5 |
zproštění od placení pojistného z důvodu smrti | ZS2, ZSU1 |
invalidita | I10, I11, I12, I16, I13, I14, I15, IU6, IU7 |
zproštění od placení pojistného z důvodu invalidity | ZP7, ZU6 |
pracovní neschopnost | PUV4, PUV5, PUV6, PUVU1 |
trvalé následky úrazu | TNU6, TNU7, TNU8, TNU9, VTU4, VTU5 |
denní odškodné | DOU8, DOU9, DOU10, DOU11, VDOU3,VDOU4 |
hospitalizace | N5, N7, N6, N8, NU4, NU5 |
závažné nemoci | ZN9, ZN10, ZN8, ZNO3, ZNO4, NMZ3 |
PRO úvěr |
Jednotlivé skupiny jsou tvořeny následujícími připojištěními (vysvětlení zkratek naleznete v dalších částech u konkrétních pojištění, která máte sjednaná):
SIZN2, SI6, SI7, SUIU2
Do počtu skupin za každého pojištěného započteme ty skupiny, ve kterých je sjednáno alespoň jedno připojištění.
Pokud je součet pojistných částek sjednaných v rámci všech připojištění pro daného pojištěného vyšší nebo roven 1 000 000 Kč (pro děti stačí 500 000 Kč), započítáme Vám Miliónovou slevu ve výši 15 % z pojistného za všechna připojištění sjednaná pro daného pojištěného. Týká se to opravdu jen pojistných částek. Denní dávky, roční důchody ani zprošťované pojistné se nezapočítávají. Miliónová sleva se aplikuje na pojistné za připojištění po započtení slevy za počet skupin připojištění.
Při změnách během trvání pojištění vyhodnocujeme vždy podle aktuálního počtu skupin připojištění a aktuálních pojistných částek, zda a jaká výše slevy Vám má být započítána, a podle toho případně upravíme výši pojistného.
2. JAK A KDY MÁTE ZA POJIŠTĚNÍ PLATIT POJISTNÉ?
Když uzavíráte pojistnou smlouvu podpisem, je běžné pojistné za první pojistné období splatné ke dni uzavření pojistné smlouvy. Když uzavíráte pojistnou smlouvu zaplacením (bez Vašeho podpisu na smlouvě), je běžné pojistné za první pojistné období splatné ke dni zaslání smluvní dokumentace na Vaši e-mailovou adresu. Běžné pojistné za následující pojistná období je splatné vždy k prvnímu dni pojistného období. Na běžné pojistné nám vzniká právo ke dni jeho splatnosti.
3. KDY POVAŽUJEME POJISTNÉ ZA ZAPLACENÉ?
Pojistné považujeme za zaplacené dnem připsání ujednané částky s ujednanými platebními údaji na náš účet (zejména pod správným variabilním symbolem).
V opačném případě bohužel nejsme schopni obdrženou částku identifikovat a přiřadit ji k Vaší pojistné smlouvě. Věnujte tedy prosím zvýšenou pozornost údajům, které při placení pojistného uvádíte.
SMLUVNÍ POVINNOSTI
1. KDYŽ SE V PRŮBĚHU POJIŠTĚNÍ ZMĚNÍ POJISTNÉ RIZIKO, NAPŘÍKLAD POJIŠTĚNÝ ZMĚNÍ ZAMĚSTNÁNÍ NEBO ZAČNE/PŘESTANE KOUŘIT, MUSÍ NÁM TO OZNÁMIT?
sjednané smlouvy zjistíme potřebu změny ve smlouvě. Pokud námi navržený dodatek k pojistné smlouvě ve stanovené lhůtě neakceptujete, můžeme využít našeho práva
a smlouvu vypovědět z naší strany do 2 měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy.
3. MŮŽETE VY NAVRHNOUT ZMĚNU POJISTNÉ SMLOUVY ELEKTRONICKY? O změnu v pojistné smlouvě nás můžete požádat i prostřednictvím některých našich oficiálních aplikací (ať už jde o aplikace mobilní nebo počítačové, obsluhované přímo Vámi nebo pojišťovacím zprostředkovatelem). V takovém případě Vám nejprve
zašleme informaci o navržené změně elektronicky na kontaktní e-mailovou adresu, kterou jste nám sdělil. Následně budete mít možnost požadavek změny potvrdit zadáním verifikačního kódu, který obdržíte e-mailem nebo SMS, do aplikace nebo jeho předáním pojišťovacímu zprostředkovateli. Náš souhlas se změnou pojistné smlouvy potvrdíme elektronicky prostřednictvím klientského portálu nebo na sdělenou kontaktní e-mailovou adresu nebo dopisem. Pokud však potvrzení změny od nás neobdržíte, znamená to, že požadavek na změnu nebyl přijat. Stejně jako při sjednání budete mít čas na rozmyšlenou a na případné zrušení změny.
4. Z JAKÝCH DŮVODŮ MŮŽEME VÝŠI POJISTNÉHO MĚNIT?
Pojistné nemůžeme upravit kdykoli se nám zachce, ale pouze z důvodu změny podmínek, které jsou pro stanovení jeho výše rozhodující. Těmito změnami jsou změny příslušných právních předpisů a změny rozhodovací praxe soudů, které nám přímo nebo nepřímo ukládají nové povinnosti nebo mění skutečnosti, které mají vliv na stanovení výše pojistného nebo pojistného plnění (například daně, poplatky apod.).
V připojištění pro případ invalidity, invalidity z důvodu úrazu (včetně připojištění zproštění od placení) a v připojištění pro úvěr to jsou změny právních předpisů o sociálním zabezpečení, které stanovují podmínky pro přiznávání a určení invalidity v České republice.
V připojištění pro případ závažných onemocnění, pro boj s rakovinou, pro ženy, pro úvěr, pro případ invalidity, pro případ invalidity z důvodu úrazu (včetně připojištění zproštění od placení) můžeme pojistné navýšit, pokud dojde
k statisticky podloženému navýšení četnosti vzniku pojistné události nejméně
o 20 %. Statistické údaje zjišťujeme od příslušných orgánů veřejné správy (zejména Ústavu zdravotnických informací a statistiky ČR (ÚZIS) a Českého statistického úřadu (ČSÚ), České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ)). Navýšení posuzujeme vzhledem ke statistickým údajům, které jsou dostupné v roce uzavření této smlouvy. Námi navrhované navýšení pojistného musí být maximálně ve výši odpovídající navýšení statistických údajů.
5. KDY PO VÁS MŮŽEME CHTÍT UHRADIT NÁKLADY SOUVISEJÍCÍ SE SPRÁVOU POJISTNÉ SMLOUVY?
Náklady související s běžnou správou pojistné smlouvy jsme zahrnuli do pojistného, které platíte. Pokud nám však vzniknou náklady, které souvisí s úkony nad rámec běžné správy pojistné smlouvy, jsme oprávněni po Vás požadovat jejich úhradu. Jedná se například o poplatek za zaslání upomínky o zaplacení pojistného, za vyhotovení duplikátu nebo kopii dokumentů (např. pojistné smlouvy, VPP, ZPP) a za vyhotovení informací o stavu pojistné smlouvy častěji než jednou za pojistný rok (např. přehled pohybů na Vašem účtu). Navíc jsme oprávněni požadovat úhradu sankčních poplatků.
Aktuální výčet poplatků včetně jejich výše je uveden v Sazebníku poplatků, který je součástí těchto Podmínek pojištění a současně je uveřejněn na našem webu www.allianz.cz/pro-klienty/dokumenty-a-formulare. Pojistnou smlouvu spolu můžeme uzavřít i na několik desítek let. Během tak dlouhé doby může dojít
k mnoha změnám (například se zvýší poštovné nebo ho naopak již nebudeme muset vůbec hradit, protože Vám budeme dokumenty zasílat elektronicky apod.). Vyhrazujeme si proto právo výši těchto poplatků upravovat. Pokud se tak stane, dáme Vám to vědět elektronicky na kontaktní e-mailovou adresu, kterou jste nám sdělil, nebo jiným vhodným způsobem, a to nejpozději 2 měsíce před tím, než ke změně dojde. Budeme Vás informovat pouze o těch změnách Sazebníku poplatků, které se Vás týkají. Současně nový Sazebník poplatků uveřejníme na
našem webu. Pokud se změnou nebudete souhlasit, můžete Vaši smlouvu z tohoto důvodu vypovědět. Výpověď nám musíte písemně doručit nejpozději v den platnosti nového Sazebníku poplatků. Smlouva zaniká ke dni platnosti nového Sazebníku poplatků. Když to neuděláte, pojištění zůstane nadále v platnosti se změněnou výší poplatků.
6. LZE POJIŠTĚNÍ PŘERUŠIT?
Pojištění pro neplacení pojistného ani z jiných důvodů přerušit nelze.
Pokud jsou v pojistné smlouvě uvedeny údaje o druhu výdělečné činnosti, zaměstnání pojištěného nebo o tom, zda pojištěný je, nebo není kuřák, musí nás pojištěný o změnách těchto údajů v průběhu trvání pojištění informovat nejpozději do 30 dnů od jejich změny. Pojištěný nás nemusí informovat o změně svého zdravotního stavu nebo o změně své hmotnosti, ke kterým došlo v průběhu trvání pojištění.
Když pro nás tato změna (kterou jsme se dozvěděli nejen od pojištěného, ale také z jiného zdroje) znamená změnu pojistného rizika, postupujeme podle zákona – tedy můžeme pojištění změnit, vypovědět, případně snížit pojistné plnění. Tento postup můžeme použít nejen na životní pojištění, ale také na všechna ostatní pojištění, včetně pojištění nemoci.
V případě odůvodněných pochybností můžeme během trvání pojištění požádat
o dokumenty prokazující vykonávané zaměstnání pojištěného (například pracovní náplň) nebo o potvrzení pojištěného, zda v současné době je, nebo není kuřák.
V takovém případě nám prosím doručte požadované do 30 dnů od obdržení naší žádosti.
2. CO KDYŽ ÚDAJE O POJIŠTĚNÉM, NA ZÁKLADĚ KTERÝCH SE STANOVUJE POJISTNÉ, NEJSOU V POJISTNÉ SMLOUVĚ UVEDENY PRAVDIVĚ A ÚPLNĚ?
Pokud některý údaj o pojištěném, který potřebujeme ke stanovení výše pojistného nebo pojistného rizika (například datum narození, zaměstnání, hmotnost, výška, zda pojištěný je, nebo není kuřák, informace o zdravotním stavu apod.), není
v pojistné smlouvě uveden pravdivě a úplně, postupujeme podle zákona – podle okolností tedy můžeme změnit výši pojistného, vypovědět pojistnou smlouvu, odstoupit od pojistné smlouvy, případně snížit nebo odmítnout pojistné plnění. Obdobně jako při uvedení nesprávného data narození pojištěného postupujeme
POJISTNÉ PLNĚNÍ
1. KDY A JAKÉ DOKUMENTY JE NUTNÉ PŘEDLOŽIT, POKUD SE STANE ŠKODNÍ UDÁLOST?
Abychom škodní událost mohli rychle prošetřit a případně poskytnout pojistné plnění, potřebujeme mít co nejdříve k dispozici všechny dokumenty a informace, které si vyžádáme. Doručte nám je tedy prosím (Vy nebo oprávněná osoba) bez zbytečného odkladu, případně nám je umožněte co nejdříve získat. Pokud dokumenty nejsou v českém jazyce, přiložte k nim prosím také jejich úředně ověřený překlad do českého jazyka. O jaké konkrétní dokumenty se jedná, se dozvíte na našem webu v části týkající se oznámení škodní události.
2. KDY MŮŽEME POSKYTNUTÍ POJISTNÉHO PLNĚNÍ ODMÍTNOUT? Pojistné plnění můžeme v souladu se zákonem v případě neposkytnutí pravdivých a úplných údajů odmítnout. Možnost odmítnout pojistné plnění se vztahuje i na případy, kdy nám jsou při oznámení škodní události nebo v souvislosti s jejím
prošetřováním vědomě poskytnuty nepravdivé nebo zkreslené údaje nebo nám jsou některé podstatné údaje zamlčeny. To platí i pro škodní událost, která se týká části těla poškozené ještě předtím, než došlo ke škodní události, ale Vy nebo pojištěný jste nám tuto skutečnost zatajili nebo nesdělili.
3. CO KDYŽ VÁM, POJIŠTĚNÉMU NEBO OPRÁVNĚNÉ OSOBĚ VZNIKNOU V SOUVISLOSTI S ŠETŘENÍM ŠKODNÍ UDÁLOSTI NĚJAKÉ VÝDAJE?
Když si v souvislosti s šetřením škodní události vyžádáme doklady, jejichž vyhotovení je zpoplatněno (obvykle se jedná o poplatek za lékařskou zprávu), podílíme se na úhradě poplatku až do výše 300 Kč v rámci jedné škodní události. Podmínkou úhrady je samozřejmě předložení příslušného dokladu o zaplacení poplatku. Pokud by se ukázalo, že šetřená událost není pojistnou událostí, na úhradě se nepodílíme. Jiné výdaje ani náklady vynaložené Vámi nebo jakoukoli třetí stranou v souvislosti s šetřením škodní události (zejména náklady na právní zastoupení) nehradíme.
4. JAKOU ČÁSTKU A JAK VYPLATÍME?
Způsob, kterým stanovíme částku k výplatě, naleznete v dalších částech
u konkrétních pojištění. Zpravidla vychází z ujednané pojistné částky, případně ročního důchodu, denní dávky nebo pojistné doby. Pokud používáme v souvislosti s pojistným plněním tyto pojmy, myslíme tím jejich výši (nebo délku) platnou v době pojistné události. Když si neujednáme, že se pojistná částka v průběhu pojistné doby mění (například lineárně nebo jinak klesá), je její výše po celou pojistnou dobu stejná. Při výplatě dáváme vždy přednost bezhotovostnímu platebnímu styku. Částky nad 50 000 Kč poskytujeme výhradně bezhotovostně.
5. CO NEPOVAŽUJEME ZA POJISTNOU UDÁLOST A ZA CO TEDY POJISTNÉ PLNĚNÍ VŮBEC NEPOSKYTNEME?
Za pojistnou událost nepovažujeme škodní událost, ke které dojde v souvislosti s:
• aktivní účastí pojištěného na válečné události nebo na nepokojích nebo
• jednáním pojištěného při páchání úmyslného trestného činu podle obecně závazných právních předpisů.
Co dále nepovažujeme za pojistnou událost, naleznete v dalších částech u konkrétních pojištění.
6. KDY POSKYTNEME POUZE OMEZENÉ POJISTNÉ PLNĚNÍ?
Pokud k pojistné události dojde v souvislosti s:
• pasivní účastí pojištěného na válečné události nebo na nepokojích;
• teroristickým činem;
• jadernou katastrofou nebo
• epidemií
pojistné plnění poskytneme. Pokud bychom ale za všechny pojistné události, které nastanou v souvislosti s jednou událostí nebo s několika souvisejícími událostmi (například série teroristických činů jednoho organizátora), měli celkem vyplatit více než 500 000 000 Kč, poskytneme z každé pojistné smlouvy za všechny pojistné události každého pojištěného pojistné plnění nejvýše 2 000 000 Kč. Ke snížení
také při uvedení jiných nesprávných nebo neúplných údajů o pojištěném, na základě kterých se stanovuje výše pojistného. Tento postup můžeme použít nejen na životní pojištění, ale také na všechna ostatní pojištění, včetně pojištění nemoci.
Pokud bychom při sjednání smlouvy při uvedení pravdivých a úplných informací navrhli úpravu pojistné smlouvy (výluku z pojištění, tedy úpravu rozsahu pojištění), máme právo navrhnout obdobnou úpravu pojištění do jednoho měsíce, kdy
se dozvíme pravdivý nebo úplný údaj. Pokud nepřijmete náš návrh na změnu smlouvy do jednoho měsíce ode dne doručení návrhu, máme právo pojištění vypovědět s osmidenní výpovědní dobou. Tento postup můžeme použít na všechna pojištění.
pojistného plnění tedy přistupujeme jen v případě událostí skutečně extrémního rozsahu, a i v tom případě snížíme pojistné plnění, jen pokud by mělo být vyšší než 2 000 000 Kč z jedné pojistné smlouvy za všechny pojistné události jednoho pojištěného.
7. POVAŽUJEME ZA POJISTNOU UDÁLOST I ŠKODNÍ UDÁLOST, JEJÍŽ PŘÍČINOU JE ÚRAZ PŘI SPORTU?
V pojištění pro případ smrti, v pojištění pro případ smrti následkem úrazu,
v pojištění pro případ invalidity II. nebo III. stupně a v pojištění pro případ invalidity z důvodu úrazu II. nebo III. stupně považujeme za pojistnou událost i takovou škodní událost, jejíž příčinou je úraz, ke kterému dojde při provozování sportu.
Pro všechna ostatní pojištění jsme sporty na různých úrovních jejich provozování rozdělili do následujících skupin:
• Standardně pojištěno – znamená, že pokud příčinou škodní události je úraz, ke kterému dojde při provozování sportu na úrovni zařazené do této skupiny, považujeme ji za pojistnou událost a pojistné plnění poskytneme (samozřejmě, pokud jsou splněny všechny ujednané podmínky).
• Lze připojistit – znamená, že pokud příčinou škodní události je úraz, ke kterému dojde při provozování sportu na úrovni zařazené do této skupiny, považujeme
ji za pojistnou událost a pojistné plnění poskytneme (samozřejmě, pokud jsou splněny všechny ujednané podmínky), ale pouze pokud je konkrétní
připojištění sjednáno s rozšířeným krytím sportů. V ostatních připojištěních ji za pojistnou událost nepovažujeme a pojistné plnění neposkytneme.
• Nepojištěno – znamená, že pokud příčinou škodní události je úraz,
ke kterému dojde při provozování sportu na úrovni zařazené do této skupiny, nepovažujeme ji za pojistnou událost a pojistné plnění neposkytneme.
Do které skupiny konkrétní sport na různých úrovních jeho provozování patří, stanovíme podle Tabulky sportů (Tabulku sportů naleznete níže 🖱). Pokud sport není v Tabulce sportů uveden, zařadíme ho do stejné skupiny jako sport, který
v Tabulce sportů uveden je a který je mu svou povahou a rizikovostí objektivně nejvíc podobný.
8. MUSÍ BÝT PŘI PROVOZOVÁNÍ SPORTU DODRŽOVÁNA NĚJAKÁ PRAVIDLA?
V pojištění pro případ smrti, v pojištění pro případ smrti následkem úrazu,
v pojištění pro případ invalidity II. nebo III. stupně a v pojištění pro případ invalidity z důvodu úrazu II. nebo III. stupně neposuzujeme, zda byla při provozování jakéhokoli sportu dodržena určená pravidla.
U všech ostatních pojištění za pojistnou událost nepovažujeme škodní událost, jejíž příčinou je úraz, ke kterému dojde při provozování jakéhokoli sportu, který není provozován na místech k tomu určených, s odpovídajícím vybavením a ochrannými pomůckami (například alpské lyžování bez lyžařské helmy), případně pod dohledem osoby, která je k provozování daného sportu odborně způsobilá (pokud je to pro daný sport vyžadováno, například instruktor bungee jumpingu).
Za pojistnou událost nepovažujeme také škodní událost, jejíž příčinou je úraz, ke kterému dojde při provozování jakéhokoli sportu, který je provozován v extrémních podmínkách nebo terénech, které zvyšují obtížnost a rizikovost jeho provozování (například přístupnost a dostupnost terénu, hrozící nebezpečí nebo klimatické podmínky, které bylo možné předvídat), nebo pokud nejsou dodržována platná pravidla (včetně freestylových a freeridových disciplín).
9. JAK SE UPLATNÍ VÝLUKY A OMEZENÍ POJISTNÉHO PLNĚNÍ PŘI NAVÝŠENÍ POJISTNÉHO KRYTÍ BĚHEM TRVÁNÍ POJIŠTĚNÍ?
Pokud během trvání pojištění dojde k navýšení pojistného krytí (například navýšení pojistné částky), platí výluky a omezení pojistného plnění ujednané kdekoli v pojistné smlouvě od okamžiku navýšení i pro navýšenou část pojistného krytí.
Co to konkrétně znamená? Pokud například v pojištění pro případ smrti není pojistnou událostí sebevražda pojištěného během prvních 24 měsíců od počátku pojištění, po 30 měsících dojde k navýšení pojistné částky z 300 000 Kč na 500 000 Kč a 2 měsíce po tomto navýšení dojde k sebevraždě pojištěného, stanovíme pojistné plnění ve výši 300 000 Kč (od navýšení ještě neuplynuly
24 měsíce a na částku 200 000 Kč se tedy uplatní výluka).
HLAVNÍ POJIŠTĚNÍ
PRO PŘÍPAD SMRTI NEBO DOŽITÍ
1. CO JE CENA PODÍLOVÝCH JEDNOTEK A JAK SE STANOVÍ?
Je důležité vědět, že cena podílových jednotek není garantována a může tedy nejen růst, ale také klesat.
Investiční fondy jsou rozdělené na podílové jednotky, které mají svoji cenu používanou při transakcích s nimi (nákupu, prodeji). Pokud neřekneme jinak, používá se vždy cena platná v den provedení příslušné transakce.
Cena se stanoví tak, že se aktuální hodnota podkladových aktiv investičního fondu vydělí celkovým počtem podílových jednotek daného investičního fondu a dále
se sníží o poměrnou část ročního poplatku za správu fondu. Do výpočtu ceny vstupují i transakční náklady, tedy náklady na pořízení a prodej podkladového aktiva.
Fond | Poplatek za správu fondu (p.a.) |
Dluhopisový fond Jistota | 1,00 % |
Dluhopisový fond ETF Global High Yield ESG 8 | 0,90 % |
Akciový fond ETF Global Emerging Markets ESG 8 | 1,25 % |
Akciový fond ETF World ESG 8 | 1,10 % |
Fond Garance 2 | 0,00 % |
Pojistnou smlouvu spolu můžeme uzavřít i na několik desítek let. Během tak dlouhé doby může dojít ke změně výše našich nákladů na správu jednotlivých investičních fondů. Vyhrazujeme si proto právo výši tohoto poplatku upravovat. Pokud se tak stane, dáme Vám to vědět elektronicky na kontaktní e-mailovou adresu, kterou jste nám sdělil, nebo jiným vhodným způsobem, a to nejpozději 2 měsíce před tím, než ke změně dojde. Budeme Vás informovat pouze o těch změnách Sazebníku poplatků, které se Vás týkají. Současně nový Sazebník poplatků uveřejníme na našem webu.
Pokud se změnou nebudete souhlasit, můžete Vaši smlouvu z tohoto důvodu vypovědět. Výpověď nám musíte písemně doručit nejpozději v den platnosti nového Sazebníku poplatků. Smlouva zaniká ke dni platnosti nového Sazebníku poplatků. Když to neuděláte, pojištění zůstane nadále v platnosti se změněnou výší poplatků.
2. JAK PROBÍHÁ NÁKUP PODÍLOVÝCH JEDNOTEK?
Podílové jednotky se nakupují za investiční složku pojistného za hlavní pojištění a za mimořádné pojistné, od kterých se odečte poplatek z investovaného pojistného.
Za tyto prostředky se nakupují podílové jednotky investičních fondů. Výši poplatku z investovaného pojistného i investiční fondy, jejichž podílové jednotky se nakupují, (a jejich procentní zastoupení) jsme si ujednali v pojistné smlouvě.
Podílové jednotky nakupujeme co nejdříve po zaplacení pojistného (nejpozději 15 dnů po zaplacení pojistného).
3. JE MOŽNÉ UMÍSTĚNÍ PODÍLOVÝCH JEDNOTEK NĚJAK MĚNIT?
Kdykoli můžete požádat o změnu nejen konkrétních investičních fondů (nebo jejich procentního zastoupení), jejichž podílové jednotky se mají nakupovat za Vámi zaplacené prostředky, ale i o převod již nakoupených podílových jednotek mezi investičními fondy. Pokud se na převodu podílových jednotek mezi investičními fondy dohodneme, provedeme ho nejpozději 15 dnů po doručení Vaší žádosti.
Když každá z výše uvedených změn nenastane častěji než 3x za pojistný rok, provedeme změnu zcela zdarma. Pokud se rozhodnete změny provádět častěji, jsme nuceni Vám za každou další změnu stejného druhu v pojistném roce snížit počet podílových jednotek na Vašem účtu o poplatek ve výši 100 Kč.
Pojistnou smlouvu spolu můžeme uzavřít i na několik desítek let. Během tak dlouhé doby může dojít ke změně výše našich nákladů na provedení těchto změn. Vyhrazujeme si proto právo výši tohoto poplatku upravovat. Pokud se tak stane,
dozvíte se jeho novou výši v Sazebníku poplatků na našem webu nejpozději 2 měsíce před tím, než ke změně dojde. O zveřejnění nového Sazebníku poplatků Vám dáme vědět také elektronicky na kontaktní e-mailovou adresu, kterou jste nám sdělili.
Pokud se Vám změna nebude líbit, můžete pojištění ukončit s měsíční výpovědní dobou, a to nejpozději do 1 měsíce ode dne zveřejnění nové výše poplatku. Když to neuděláte, pojištění zůstane nadále v platnosti se změněnou výší poplatku.
4. JE MOŽNÉ SI V PRŮBĚHU POJIŠTĚNÍ ČÁST PROSTŘEDKŮ VYBRAT? V případě pojistné smlouvy sjednané ve variantě BEZ daňových výhod můžete kdykoli v průběhu pojištění požádat o odkoupení podílových jednotek (dále mu říkáme jen „částečný odkup“). Pokud se na částečném odkupu dohodneme,
provedeme ho nejpozději 15 dnů po doručení Vaší žádosti a vyplatíme Vám hodnotu odkoupených podílových jednotek.
Když částečný odkup nenastane častěji než 3x za pojistný rok, provedeme odkup zcela zdarma. Pokud se rozhodnete odkup provádět častěji, jsme nuceni Vám za každý další odkup v pojistném roce snížit počet podílových jednotek na Vašem účtu o poplatek ve výši 100 Kč.
Pojistnou smlouvu spolu můžeme uzavřít i na několik desítek let. Během tak dlouhé doby může dojít ke změně výše našich nákladů na provedení částečného odkupu.
Vyhrazujeme si proto právo výši tohoto poplatku upravovat. Pokud se tak stane, dáme Vám to vědět elektronicky na kontaktní e-mailovou adresu, kterou jste nám sdělil, nebo jiným vhodným způsobem, a to nejpozději 2 měsíce před tím, než ke změně dojde. Budeme Vás informovat pouze o těch změnách Sazebníku poplatků, které se Vás týkají. Současně nový Sazebník poplatků uveřejníme na našem webu. Pokud se změnou nebudete souhlasit, můžete Vaši smlouvu z tohoto důvodu vypovědět. Výpověď nám musíte písemně doručit nejpozději v den platnosti nového Sazebníku poplatků. Smlouva zaniká ke dni platnosti nového Sazebníku poplatků. Když to neuděláte, pojištění zůstane nadále v platnosti se změněnou výší poplatků.
V případě pojistné smlouvy sjednané ve variantě PRO daňové výhody částečný odkup bohužel možný není.
5. KDY A KOMU POSKYTNEME POJISTNÉ PLNĚNÍ?
Pokud 1. pojištěný zemře během trvání hlavního pojištění, poskytneme pojistné plnění oprávněné osobě.
Pokud se 1. pojištěný dožije konce hlavního pojištění, poskytneme pojistné plnění jemu.
6. CO NEPOVAŽUJEME ZA POJISTNOU UDÁLOST A ZA CO TEDY POJISTNÉ PLNĚNÍ VŮBEC NEPOSKYTNEME?
Za pojistnou událost nepovažujeme smrt, ke které dojde v době:
Příčina smrti | Doba |
úraz | kdy na našem účtu není v okamžiku úrazu připsáno první běžné pojistné |
sebevražda | do 24 měsíců od počátku hlavního pojištění |
ostatní příčiny | než stihneme posoudit pojistné riziko (datum přijetí rizika naleznete na pojistce, může to být nejpozději 2 měsíce od sjednání hlavního pojištění) |
V takovém případě hlavní pojištění zanikne a my Vám samozřejmě zaplacené pojistné vrátíme.
7. JAKOU ČÁSTKU VYPLATÍME?
Pojistné plnění v případě smrti stanovíme ve výši částky, kterou stanovíme tak,
že sečteme pojistnou částku a hodnotu podílových jednotek ke dni následujícímu po oznámení pojistné události.
Pojistné plnění v případě dožití stanovíme ve výši hodnoty podílových jednotek ke dni následujícímu po konci hlavního pojištění.
8. CO SE STANE PO POJISTNÉ UDÁLOSTI?
Pojistnou událostí hlavní pojištění zanikne.
9. CO SE STANE V PŘÍPADĚ PŘEDČASNÉHO ZÁNIKU POJIŠTĚNÍ?
Pokud o to požádáte nebo pokud hlavní pojištění zanikne před ujednaným koncem (z jiného důvodu než je pojistná událost), vyplatíme Vám odkupné. Odkupné stanovíme ve výši hodnoty podílových jednotek ke dni následujícímu po konci hlavního pojištění.
Pokud by hlavní pojištění zaniklo z důvodu Vaší smrti nebo smrti prvního pojištěného, která by nebyla pojistnou událostí, stanovili bychom odkupné ve výši hodnoty podílových jednotek ke dni, kdy nám oznámení o úmrtí bylo doručeno.
10. JE MOŽNÉ SI UJEDNAT, ŽE OD URČITÉHO DATA NEPLATÍTE ŽÁDNÉ BĚŽNÉ POJISTNÉ (TZV. PŘEVOD DO SPLACENÉHO STAVU)?
Pokud je počet podílových jednotek na Vašem účtu kladný, můžete v průběhu pojištění požádat o převod do splaceného stavu. Převod je také proveden, jestliže by pojištění mělo zaniknout z důvodu nezaplacení dlužného pojistného, ale to jenom
v případě, že to je uvedeno v upomínce o zaplacení pojistného.
V případě pojistné smlouvy sjednané ve variantě BEZ daňových výhod odečteme při
převodu do splaceného stavu z Vašeho účtu dlužné běžné pojistné.
Při převodu do splaceného stavu se pojistná částka pro případ smrti v hlavním
pojištění snižuje na nulu a zanikají všechna sjednaná připojištění.
Pokud by v době, kdy je pojištění převedeno do splaceného stavu, klesl počet podílových jednotek na Vašem účtu na nulu nebo nebyl dostatečný pro jejich případné ujednané odečtení, hlavní pojištění zanikne.
11. MUSÍ VŽDY PŘI PŘEVODU POJIŠTĚNÍ DO SPLACENÉHO STAVU POJISTNÁ OCHRANA ZANIKNOUT?
Pokud je v případě pojistné smlouvy sjednané ve variantě BEZ daňových výhod hodnota podílových jednotek po odečtení dlužného běžného pojistného alespoň 5 000 Kč, můžeme si ujednat tzv. platební prázdniny. Znamená to, že při převodu
pojištění do splaceného stavu se pojistná částka pro případ smrti v hlavním pojištění
na nulu nesníží a ani sjednaná připojištění nezaniknou.
Běžné pojistné začne být v takovém případě placeno formou odečítání podílových jednotek z Vašeho účtu.
Pokud by v době, kdy je pojištění převedeno do režimu tzv. platebních prázdnin, mělo být poskytováno pojistné plnění ve formě zproštění od placení pojistného, dojde ke dni, od kterého jste od placení pojistného zproštěn, k obnovení Vaší povinnosti platit běžné pojistné (to ale za Vás platíme po dobu zproštění od placení pojistného my).
V případě pojistné smlouvy sjednané ve variantě PRO daňové výhody se při převodu do splaceného stavu pojistná částka pro případ smrti v hlavním pojištění vždy snižuje na nulu a zanikají všechna sjednaná připojištění, tzv. platební prázdniny si bohužel ujednat nemůžeme.
12. JAK FUNGUJE INVESTIČNÍ AUTOPILOT?
Investiční Autopilot je zdarma poskytovaná služba, která Vám zajistí, že s blížícím se koncem hlavního pojištění je postupně více a více prostředků na Vašem účtu umístěno v investičních fondech, které jsou považovány za konzervativní, a vložené prostředky tak nejsou vystaveny vysokému investičnímu riziku.
Naše investiční fondy rozdělujeme na konzervativní (tedy takové, kde je zajištěna rychlá zpeněžitelnost a bezpečnost vložených prostředků a které investují tak,
aby cena jejich podílových jednotek příliš nekolísala) a ty ostatní, kterým jen pro jednoduchost dále říkáme rizikovější. Jestli konkrétní investiční fond považujeme, nebo nepovažujeme za konzervativní, naleznete v dokumentu Předsmluvní informace 🖱.
Po dobu, kterou jsme si ujednali v pojistné smlouvě, převádíme čtvrtletně zdarma poměrnou část podílových jednotek z rizikovějších investičních fondů
do Dluhopisového fondu Jistota. Děláme to tak, aby čtvrt roku před koncem hlavního pojištění byly všechny podílové jednotky umístěny v konzervativních investičních fondech. Pro ty, co mají rádi matematiku, to znamená, že každé čtvrtletí převedeme vždy 1/x z podílových jednotek z rizikovějších investičních fondů do Dluhopisového fondu Jistota, kde x je počet čtvrtletí zbývajících do konce hlavního pojištění.
Při posledním převodu podílových jednotek zároveň zdarma změníme nastavení investičních fondů, jejichž podílové jednotky se nakupují za Vámi zaplacené prostředky, na 100 % do Dluhopisového fondu Jistota a tím Investiční Autopilot skončí.
Pokud chcete v průběhu trvání Investičního Autopilota převést podílové jednotky mezi investičními fondy jinak, nastavit jinak investiční fondy, jejichž podílové jednotky se nakupují za Vámi zaplacené prostředky, nebo Investiční Autopilot úplně zrušit, stačí nás o to požádat, jak je uvedeno výše.
PŘIPOJIŠTĚNÍ
PRO PŘÍPAD SMRTI NÁSLEDKEM ÚRAZU PŘI DOPRAVNÍ NEHODĚ
(USV1)
1. KOMU A KDY POSKYTNEME POJISTNÉ PLNĚNÍ?
Pojistné plnění poskytneme oprávněné osobě, pokud pojištěný zemře následkem úrazu při dopravní nehodě během trvání připojištění, a to nejpozději do 12 měsíců od okamžiku úrazu.
2. CO NEPOVAŽUJEME ZA POJISTNOU UDÁLOST A ZA CO TEDY POJISTNÉ PLNĚNÍ VŮBEC NEPOSKYTNEME?
Za pojistnou událost nepovažujeme smrt následkem:
• úrazu, pokud na našem účtu není v okamžiku úrazu připsáno první běžné pojistné (v takovém případě připojištění zanikne a my Vám samozřejmě pojistné zaplacené za toto připojištění vrátíme) ani
• nemoci, která se zhoršila nebo projevila v důsledku úrazu (například nádorové onemocnění), včetně duševní choroby nebo změny psychického stavu (například diagnózy F00 až F99 podle MKN-10), i kdyby měla s úrazem příčinnou souvislost.
3. KDY POSKYTNEME POUZE OMEZENÉ POJISTNÉ PLNĚNÍ?
Pokud ke smrti následkem úrazu dojde ještě předtím, než stihneme posoudit pojistné riziko (datum přijetí rizika naleznete na pojistce), pojistné plnění poskytneme, ale nejvýše 1 000 000 Kč ze všech připojištění pro případ smrti a smrti následkem
úrazu sjednaných v této pojistné smlouvě pro daného pojištěného. Pojistné riziko posoudíme vždy nejpozději do 2 měsíců od sjednání připojištění.
4. JAKOU ČÁSTKU VYPLATÍME?
Pojistné plnění stanovíme ve výši pojistné částky.
5. CO SE STANE PO POJISTNÉ UDÁLOSTI?
Pojistnou událostí připojištění zanikne.
SAZEBNÍK POPLATKŮ
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Platnost od 21. 10. 2022
Neplatí pro produkty Wüstenrot a pro již nenabízené produkty, na které se vztahuje specifikace podmínek pojištění.
POPLATKY PRO VŠECHNY POJISTNÉ SMLOUVY
Poplatky spojené s mimořádnými náklady | |
Za zaslání upomínky o zaplacení pojistného | 0 Kč |
Za vyhotovení duplikátu nebo kopie dokumentů, které jste obdrželi (např. pojistné smlouvy, VPP, ZPP apod.) | 0 Kč |
Za vyhotovení informací o stavu pojistné smlouvy (např. přehled pohybů na Vašem účtu apod.) | 0 Kč |
POPLATKY PRO POJISTNÉ SMLOUVY INVESTIČNÍHO ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ
Poplatky za změnu alokačního poměru | |
3 změny v každém pojistném roce | zdarma |
4 a další změny v pojistném roce | 100 Kč |
Poplatky za převod podílových jednotek | |
3 převody v každém pojistném roce | zdarma |
4 a další převody v pojistném roce | 100 Kč |
Poplatky za správu fondu | |
Fond Garance 2 | 0,00 % |
Dluhopisový fond Jistota | 1,00 % |
Dluhopisový fond ETF Global High Yield | 0,90 % |
Dluhopisový fond ETF Global High Yield ESG 8 | 0,90 % |
Smíšený fond Rovnováha | 1,10 % |
Smíšený fond Dynamika | 1,10 % |
Akciový fond ETF World | 1,10 % |
Akciový fond ETF World ESG 8 | 1,10 % |
Akciový fond ETF Global Emerging Markets | 1,25 % |
Akciový fond ETF Global Emerging Markets ESG 8 | 1,25 % |
Akciový fond Evropa | 1,10 % |
Akciový fond Global | 1,10 % |
Smíšený fond Universe 10 | 0,00 % |
Smíšený fond Universe 13 | 0,00 % |
Global MA Conservative fond | 1,23 % |
Global MA Balanced fond | 1,65 % |
Global MA Dynamic fond | 1,85 % |
Celková nákladovost fondu může být také ovlivněna náklady spojenými se správou podílových jednotek externích fondů v portfoliu fondu. Ukazatel celkové nákladovosti TER (Total Expense Ratio) externích fondů je uveden v investičních reportech na našich internetových stránkách.
POPLATKY PRO ALLIANZ ŽIVOT, PARTNERS ŽIVOT, AMUNDI LIFE
Poplatky z investovaného pojistného (jeho hodnotu nikdy nezvýšíme) | |
Z investiční složky pojistného za hlavní pojištění | 3 % |
Z mimořádného pojistného | 3 % |
Poplatky za odkoupení podílových jednotek | |
3 odkupy v každém pojistném roce | zdarma |
4 a další odkupy v pojistném roce | 100 Kč |
POPLATKY PRO AMUNDI STRATEGY PORFOLIO
Poplatek z investovaného jednorázového pojistného (jeho hodnotu nikdy nezvýšíme) | |
Jednorázové pojistné | Poplatek |
100 000 Kč – 299 999 Kč | 1,50 % z investovaného jednorázového pojistného |
300 000 Kč a více | 0,50 % z investovaného jednorázového pojistného |
Poplatek z investovaného mimořádného pojistného (jeho hodnotu nikdy nezvýšíme) | |
Mimořádné pojistné | Poplatek |
0 Kč – 299 999 Kč | 1,50 % z investovaného mimořádného pojistného |
300 000 Kč a více | 0,50 % z investovaného mimořádného pojistného |
Poplatek za částečný odkup | |
Jeden částečný odkup v pojistném roce | zdarma |
Každý další částečný odkup v pojistném roce | 500 Kč |
RIZIKOVÁ VARIANTA
PŘIJETÍ NÁVRHU NA UZAVŘENÍ
POJISTNÉ SMLOUVY – ALLIANZ ŽIVOT
Pojistitel (my)
ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A. S.
Ke Štvanici 656/3, 186 00 Praha 8, Česká republika
IČO 47 11 59 71, obchodní rejstřík u Městského soudu v Praze, sp. zn. B 1815
www. allianz.cz, tel.: +420 241 170 000
Pojišťovací zprostředkovatel
Sjednatelské číslo Allianz:
KDO JE OSOBA OPRÁVNĚNÁ K UZAVŘENÍ SMLOUVY, IDENTIFIKACI A KONTROLE ÚČASTNÍKŮ?
E-mail:
Mobilní telefon:
Pojistník (Vy)
JMÉNO PŘÍJMENÍ
Rodné číslo: E-mail:
Mobilní telefon:
1. pojištěný
JMÉNO PŘÍJMENÍ
Rodné číslo: E-mail:
Mobilní telefon:
CO NÁM SVÝM PODPISEM POTVRZUJETE?
Návrh na uzavření pojistné smlouvy byl vytvořen na základě jednání s naším pojišťovacím zprostředkovatelem a byl zaslán na Váš výše uvedený e-mail nebo Vám byl předán na jiném trvalém nosiči dat. V každém případě je pro nás velmi
důležité, abyste obsahu uzavírané smlouvy rozuměl a aby Vám celé sjednávané
pojištění, včetně rozsahu souhlasů, které nám udělujete, bylo řádně vysvětleno.
• Záznam z jednání a modelový příklad k pojistné smlouvě, který zachycuje Vaše potřeby, požadavky a upozornění na případné nesrovnalosti;
• Předsmluvní informace k pojistné smlouvě (dále jí říkáme jen „Předsmluvní informace“, která mimo jiné obsahuje informace o zpracování osobních údajů);
• Návrh na uzavření pojistné smlouvy – Allianz ŽIVOT;
• Podmínky pojištění Allianz ŽIVOT verze 8.0 k pojistné smlouvě (dále jim říkáme jen „PP“).
Přijetím našeho Návrhu na uzavření pojistné smlouvy (tedy podpisem tohoto dokumentu) nám potvrzujete, že tomu tak je, že jsme Vám veškeré Vaše dotazy srozumitelně zodpověděli, že souhlasíte s tímto způsobem uzavření pojistné smlouvy, že jste s dostatečným časovým předstihem před uzavřením pojistné smlouvy obdržel všechny níže uvedené dokumenty buď ve formě zaheslované přílohy, kterou jsme Vám zaslali na Váš výše uvedený e-mail (SMS s heslem pro otevření přílohy jsme Vám zaslali na Váš výše uvedený telefon), nebo jsme Vám je předali na jiném trvalém nosiči dat, že jste si je přečetl a že s jejich obsahem souhlasíte:
Součástí pojistné smlouvy je kromě výše uvedené smluvní dokumentace také toto Přijetí návrhu na uzavření pojistné smlouvy. Pokud uzavíráte pojistnou smlouvu ve prospěch jiné osoby, potvrzujete nám, že máte zájem na ochraně této osoby či na jiném jejím zájmu a víte, že tuto osobu musíte s obsahem pojistné smlouvy
seznámit. Potvrzujete nám, že opravdu požadujete takový počátek pojištění, jaký je uvedený v Návrhu na uzavření pojistné smlouvy.
Protože na sebe bereme riziko, musíme mít od Vás k dispozici všechny podstatné informace, abychom toto riziko mohli správně ohodnotit. Sdělené údaje o zdravotním stavu pojištěných jsme jim pro informaci poskytli buď ve formě zaheslované přílohy, kterou jsme jim zaslali na jejich výše uvedené e-maily (SMS s heslem pro otevření přílohy jsme jim zaslali na jejich výše uvedené telefony), nebo jsme jim je předali na jiném trvalém nosiči dat. Pokud byste nám na naše písemné dotazy neodpověděl Vy nebo některý z pojištěných pravdivě a úplně, budeme postupovat podle zákona (podle závažnosti nepravdivých nebo zamlčených informací od smlouvy odstoupíme, pojistné plnění snížíme nebo zcela odmítneme vyplatit).
údajů, ale také zpracovávaných osobních údajů všech pojištěných (zejména kontaktní adresy, e-mailu a mobilního telefonu, ale také například zaměstnání pojištěného) nám prosím Vy nebo jednotliví pojištění co nejdříve oznamte. Pokud nebudeme znát nové kontaktní údaje, budeme dále používat původní a považovat vše za doručené (více naleznete v PP).
CO NÁM SVÝM PODPISEM POTVRZUJÍ POJIŠTĚNÍ?
Všichni pojištění svým podpisem tohoto dokumentu dávají souhlas s pojištěním své osoby, s určením oprávněných osob uvedeným v Návrhu na uzavření pojistné smlouvy a s tím, aby případné odkupné ze smlouvy bylo vyplaceno podle Vašich instrukcí.
CO JE NUTNÉ VĚDĚT O ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ?
Správcem osobních údajů ve vztahu k pojistné smlouvě jsme my jako pojistitel. Zpracování osobních údajů je nezbytné pro účely uzavření a splnění smlouvy.
Při uzavírání této smlouvy navíc dochází ke zpracování osobních údajů
o zdravotním stavu pojištěného a k vydání automatizovaného rozhodnutí ve věci určení pojistného rizika a výše pojistného – tato zpracování vyžadují souhlas pojištěného (detaily jsou uvedeny na další straně u jednotlivých souhlasů).
Podrobné informace o zpracování osobních údajů (zejména o účelech, době, rozsahu nebo způsobu práce s nimi) naleznete v Předsmluvní informaci a dále na stránkách www.allianz.cz/ochrana-udaju.
SOUHLAS SE ZASÍLÁNÍM MARKETINGOVÝCH NABÍDEK PRODUKTŮ A SLUŽEB OBCHODNÍCH PARTNERŮ POJISTITELE
X
Souhlasíte Nesouhlasíte, aby Vám byly zasílány marketingové nabídky produktů a služeb našich obchodních partnerů, a to dopisem, elektronicky (např. e-mailem, SMS, přes sociální sítě) nebo telefonicky. Jejich seznam naleznete
na stránkách www.allianz.cz/ochrana-udaju. Tento souhlas jste udělil ústně pojišťovacímu zprostředkovateli během vytváření Návrhu na uzavření pojistné smlouvy a ten pak zaškrtl příslušné políčko. Aby Vám byly zasílány jen zajímavé a užitečné nabídky, využijeme k jejich vytvoření a rozeslání Vaše základní identifikační údaje a informace o produktech, které u nás máte sjednané. Pokud v budoucnu změníte názor, můžete zasílání těchto nabídek kdykoli ukončit přes odkaz obsažený v každé elektronicky zasílané marketingové nabídce, na naší
Pokud jste nám v minulosti sdělil/a jiné kontaktní údaje (e-mailovou adresu nebo telefon), než jste uvedl/a v tomto přijetí návrhu, vyzveme Vás k potvrzení, zda je chcete používat jako nové kontaktní údaje ve všech Allianz smlouvách. Pokud nám změnu potvrdíte, budeme postupovat v souladu s Vaším potvrzením. Jestliže nám změnu nepotvrdíte, použijeme kontaktní údaje uvedené v tomto přijetí návrhu pouze pro účely uzavření této smlouvy. Veškerá další elektronická komunikace
s Vámi, včetně komunikace týkající se této smlouvy, bude probíhat na Vámi dříve sdělené kontaktní údaje (to se netýká autorizačních údajů služby klientského portálu MojeAllianz). Případnou změnu nejen Vašich zpracovávaných osobních
zákaznické lince nebo můžete změnit nastavení v klientském portálu MojeAllianz. Tento souhlas nahrazuje všechny souhlasy se zasíláním marketingových nabídek, které jste nám případně v minulosti udělil při sjednávání jiných pojistných smluv. Je platný po dobu trvání Vašeho nejdelšího smluvního vztahu s námi a 1 rok po jeho skončení.
JSTE TO OPRAVDU VY?
Pojišťovací zprostředkovatel nám svým podpisem potvrzuje, že ověřil identifikační údaje o Vás i o všech pojištěných (případně o jejich zákonných zástupcích) uvedené v Návrhu na uzavření pojistné smlouvy podle průkazů totožnosti v něm uvedených a že ověřil shodu podoby s fotografiemi v uvedených průkazech totožnosti.
POJISTNÁ SMLOUVA BYLA UZAVŘENA DNE
NÁVRH NA UZAVŘENÍ
POJISTNÉ SMLOUVY Č. 123456789 – ALLIANZ ŽIVOT
Tento Návrh na uzavření pojistné smlouvy je finální a není ho možné přijmout s výhradami, úpravami, doplňky nebo omezeními, a to ani nepodstatnými.
Je možné ho přijmout pouze podpisem Přijetí návrhu na uzavření pojistné smlouvy č. 123456789, a to nejpozději do dd.mm.rrrr. Nelze ho přijmout zaplacením pojistného.
JAKÁ JE VÝŠE POJISTNÉHO?
Jméno Příjmení 999 Kč měsíčně
Jméno Příjmení Junior 207 Kč měsíčně
Celkem 1 206 Kč měsíčně
JAK PLATIT POJISTNÉ?
Datum splatnosti | vždy 1. den v měsíci |
Měsíční pojistné | 1 206 Kč |
Číslo účtu / kód banky | 2700 / 2700 |
Variabilní symbol | neuvádějte |
Konstantní symbol | neuvádějte |
Pojistitel (my)
ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A. S.
Ke Štvanici 656/3, 186 00 Praha 8, Česká republika
IČO 47 11 59 71, obchodní rejstřík u Městského soudu v Praze, sp. zn. B 1815
www. allianz.cz, tel.: +420 241 170 000
Pokud někde použijeme pojem pojišťovna nebo pojistitel, tak jsme to pořád my.
Pojišťovací zprostředkovatel
Sjednatelské číslo Allianz: Kód dělené provize: Tipař:
Pojistné období je pro všechna připojištění stejné jako pojistné období hlavního pojištění (měsíční).
Ujednali jsme si, že pojistné bude placeno prostřednictvím SIPO se spojovacím číslem 1234567890.
Pojistné bude placeno prostřednictvím SIPO až od okamžiku, kdy Vám zašleme pojistku. Do té doby prosím pojistné plaťte sám s variabilním symbolem 123456789 a konstantním symbolem 3558 (obvykle 2 měsíční platby).
Pro mimořádné pojistné uvádějte variabilní symbol 4123456789.
KDO JE PLÁTCE SIPO?
Jméno Příjmení
Rodné číslo:
Trvalý pobyt:
Plátce SIPO svým podpisem Přijetí návrhu na uzavření pojistné smlouvy souhlasí s úhradou pojistného prostřednictvím SIPO.
KDO JE OSOBA OPRÁVNĚNÁ K UZAVŘENÍ SMLOUVY, IDENTIFIKACI A KONTROLE ÚČASTNÍKŮ?
E-mail:
Mobilní telefon: Osobní číslo:
Pojistník (Vy)
JMÉNO PŘÍJMENÍ
E-mail:
(použije se také jako autorizační e-mail pro MojeAllianz) Mobilní telefon:
(použije se také jako autorizační mobilní číslo pro MojeAllianz a můžeme Vám
na něj posílat verifikační kódy, kterými po zadání do některých našich oficiálních aplikací může být nahrazen Váš podpis)
Trvalý pobyt: Kontaktní adresa:
Obvyklý pobyt v ČR:
Doklad, číslo dokladu, vydán kým, vydán dne, platnost do:
Rodné číslo:
Pohlaví:
Státní příslušnost: Stát a místo narození:
Písemnosti chcete zasílat raději elektronicky než papírově do poštovní schránky.
Preferovaný způsob doručování dokumentů ujednaný v této smlouvě se použije ve všech smlouvách, které máte uzavřené nejen s námi, ale také s Allianz penzijní společností, a. s., IČ 25 61 26 03, zapsanou v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, sp. zn. B 4972, a s Allianz kontaktem, s. r. o., IČO 27 25 57 19, zapsaným v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, sp. zn. C 108028 (společně jim všem říkáme jen „Allianz smlouvy“), a to vždy dle posledních Vámi potvrzených kontaktních údajů.
Sjednáváte si službu klientského portálu MojeAllianz.
Sjednanou službu klientského portálu MojeAllianz je možné využívat zdarma pro všechny Allianz smlouvy (účel a podmínky jejího používání jsou popsány ve Všeobecných obchodních podmínkách ke klientskému portálu MojeAllianz). Pokud
již máte tuto službu sjednánu, nic se pro Vás nemění.
Politicky exponovaná osoba ve smyslu zákona č. 253/2008 Sb.:
POJIŠTĚNÍ
JMÉNO PŘÍJMENÍ (01.01.1987)
1. pojištěný
JMÉNO PŘÍJMENÍ
E-mail:
Mobilní telefon:
Trvalý pobyt:
Obvyklý pobyt v ČR:
Doklad, číslo dokladu, vydán kým, vydán dne, platnost do:
Rodné číslo:
Pohlaví: muž
Státní příslušnost:
Stát a místo narození:
Druh výdělečné činnosti, zaměstnání: zaměstnanec, administrativní pracovník
Výška, hmotnost: 180 cm, 80 kg
Kouří pojištěný: ne
Kouřením rozumíme aktivní konzumaci nikotinu během předchozích 12 měsíců v jakémkoli množství a podobě (tedy nejen cigarety, doutníky, dýmky, ale také e-cigarety, nikotinové náplasti, žvýkací tabák apod.).
Měsíční pojistné 999 Kč | |||
Hlavní pojištění Varianta BEZ daňových výhod | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Riziková složka | 10 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 30 Kč |
Smrt | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Smrt – konstantní PČ (S7) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 24 Kč |
Smrt – lineárně klesající PČ (S8) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 14 Kč |
Smrt úrazem (SU4) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 9 Kč |
Pojistná částka pro případ smrti následkem úrazu při dopravní nehodě (USV1) | 500 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 0 Kč |
Invalidita | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Invalidita (III. st.) – klesající PČ (I11) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 8 Kč |
Invalidita (II. + III. st.) – klesající PČ (I15) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 19 Kč |
Invalidita (I. st.) – klesající PČ (I12) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 12 Kč |
Invalidita (III. st.) – konstantní PČ (I10) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 14 Kč |
Invalidita (II. + III. st.) – konstantní PČ (I13) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 28 Kč |
Invalidita (I. st.) – konstantní PČ (I14) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 17 Kč |
Invalidita úrazem (II. + III. st.) – klesající PČ (IU7) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 3 Kč |
Invalidita úrazem (I. st.) – klesající PČ (IU6) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 2 Kč |
Pracovní neschopnost | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Pracovní neschopnost 29+ (PUV5) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 42 Kč |
Pracovní neschopnost 15+ (PUV4) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 78 Kč |
Pracovní neschopnost 57+ (PUV6) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 25 Kč |
Pracovní neschopnost za vyjmenované úrazy 29+ (PUVU1) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 25 Kč |
JAKÝ JE SJEDNANÝ ROZSAH POJIŠTĚNÍ?
Trvalé následky úrazu | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Trvalé následky úrazu od 0,1 % (TNU6) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 15 Kč |
Trvalé následky úrazu od 10 % (TNU8) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 8 Kč |
Trvalé následky úrazu – vyjmenované úrazy (VTU4) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 7 Kč |
Rozšíření krytí sportů – trvalé následky úrazu 10+ s prog. 800 % (TNU1-S) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 16 Kč |
Denní odškodné | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Denní odškodné 29+ (DOU8) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 40 Kč |
Denní odškodné 28- (DOU10) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 21 Kč |
Denní odškodné – vyjmenované úrazy (VDOU3) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 44 Kč |
Rozšíření krytí sportů – denní odškodné 29+ s prog. 500 % (DOU1-S) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 130 Kč |
Hospitalizace | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Hospitalizace 1+ (N5) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 19 Kč |
Hospitalizace 5+ (N6) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 7 Kč |
Hospitalizace úrazem (NU4) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 6 Kč |
Rozšíření krytí sportů – hospitalizace úrazem 5+ s prog. 500 % (NU1-S) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 7 Kč |
Závažné nemoci | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Konstantní PČ – závažná onemocnění (ZN9) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 43 Kč |
Závažná onemocnění – klesající PČ (ZN10) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 57 Kč |
PRO ženy (NMZ3) | 50 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 6 Kč |
PRO boj s rakovinou (ZNO3) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 33 Kč |
PRO úvěr | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
PRO úvěr (Smrt, Invalidita, Závažná onemocnění) (SIZN2) | 100 000 Kč úr. sazba 2,5 % | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 42 Kč |
PRO úvěr (Smrt, Invalidita) (SI6) | 100 000 Kč úr. sazba 2,5 % | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 20 Kč |
PRO úvěr (Smrt, Invalidita) (SI7) | 100 000 Kč úr. sazba 2,5 % | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 25 Kč |
PRO úvěr (Smrt, Invalidita) (SUIU2) | 100 000 Kč úr. sazba 2,5 % | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 9 Kč |
Zproštění od placení | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Zproštění (smrt) (ZS2) | Ano | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 52 Kč |
Zproštění (smrt) (ZSU1) | Ano | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 7 Kč |
Zproštění (invalidita) (ZP7) | Ano | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 32 Kč |
Zproštění (invalidita) (ZU6) | Ano | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 3 Kč |
* Případně denní dávka, roční důchod nebo zprošťované pojistné. Pojistná doba uvedená v tabulce výše platí, nestanoví-li Podmínky pojištění jinak.
JAK JSME VYHODNOTILI POJISTNÉ RIZIKO?
Na základě vyhodnocení pojistného rizika neuplatňujeme žádné výluky ani přirážky.
JAKÝ JE PRŮBĚH POJISTNÉ ČÁSTKY?
Invalidita (III. stupeň) – klesající PČ (I11)
Rok | Pojistná částka | Rok | Pojistná částka | Rok | Pojistná částka | ||
2018 | 100 000 Kč | 2030 | 65 716 Kč | 2042 | 31 432 Kč | ||
2019 | 97 143 Kč | 2031 | 62 859 Kč | 2043 | 28 575 Kč | ||
2020 | 94 286 Kč | 2032 | 60 002 Kč | 2044 | 25 718 Kč | ||
2021 | 91 429 Kč | 2033 | 57 145 Kč | 2045 | 22 861 Kč | ||
2022 | 88 572 Kč | 2034 | 54 288 Kč | 2046 | 20 004 Kč | ||
2023 | 85 715 Kč | 2035 | 51 431 Kč | 2047 | 17 147 Kč | ||
2024 | 82 858 Kč | 2036 | 48 574 Kč | 2048 | 14 290 Kč | ||
2025 | 80 001 Kč | 2037 | 45 717 Kč | 2049 | 11 433 Kč | ||
2026 | 77 144 Kč | 2038 | 42 860 Kč | 2050 | 8 576 Kč | ||
2027 | 74 287 Kč | 2039 | 40 003 Kč | 2051 | 5 719 Kč | ||
2028 | 71 430 Kč | 2040 | 37 146 Kč | 2052 | 2 862 Kč | ||
2029 | 68 573 Kč | 2041 | 34 289 Kč | 2053 |
Pojistná částka uvedená v tabulce je ujednána vždy od 01.02. daného roku do 31.01. roku následujícího.
KDO JSOU OBMYŠLENÉ OSOBY V PŘÍPADĚ SMRTI (KOMU POSKYTNEME POJISTNÉ PLNĚNÍ)?
Jméno Příjmení Junior
Datum narození: 01.01.2012
Procento pojistného plnění: 100 %
CO JEŠTĚ BUDEME POTŘEBOVAT?
Lékařská zpráva o vybraných nemocech nebo úrazech | ne |
Lékařská prohlídka | ne |
Pro posouzení pojistného rizika nepotřebujeme žádné další informace.
JAKÝ JE MINIMÁLNÍ ČISTÝ MĚSÍČNÍ PŘÍJEM PRO POŽADOVANÝ ROZSAH POJIŠTĚNÍ?
Minimální čistý příjem pojištěného pro požadovaný rozsah pojištění je 7 500 Kč měsíčně.
Co rozumíme čistým příjmem naleznete v Podmínkách pojištění 🖱. Pokud pro požadovaný rozsah pojištění nebude aktuální čistý příjem dostatečný, můžete snížit pojistné plnění.
VE SKUTEČNÉ SMLUVNÍ DOKUMENTACI JSOU NA TOMTO MÍSTĚ UVEDENY PRŮBĚHY VŠECH KLESAJÍCÍCH POJISTNÝCH ČÁSTEK.
AZNÍK
ZDRAVOTNÍ DOT
JMÉNO PŘÍJMENÍ (01.01.1987)
Uveďte jméno, příjmení, adresu (včetně PSČ) a telefon ošetřujícího praktického lékaře pojištěného, a dále měsíc a rok poslední návštěvy:
praktický lékař MUDr. Jaromír Havelka, Kolmá 7, 130 00, Praha 3, tel. 605123456, návštěva 07/2015
1. Pije pojištěný denně v průměru více než 2 l piva nebo 0,5 l vína nebo 0,1 l tvrdého
alkoholu (více než 20 % alkoholu v nápoji)? ne ano
2. Kouří nebo kouřil pojištěný v posledních 12 měsících více než 20 cigaret denně?
Cigaretami rozumíme pouze tradiční cigarety, nikoli e-cigarety, doutníky, dýmky atd. ne ano
3. Užívá nebo užíval pojištěný návykové látky? Trpí nebo trpěl pojištěný jakoukoli závislostí? Například alkohol, drogy, léky, gamblerství nebo jiné návykové látky
a závislosti.
ne ano
ne ano
4. Má nebo měl pojištěný změněnou pracovní schopnost nebo invalidní důchod? Žádal o ně?
d) nemocí močové soustavy? Například zánět močového měchýře nebo močových cest v posledních 12 měsících, močové a ledvinové kameny v posledních 5 letech, zánět ledvin, polycystické ledviny, chybějící ledvina nebo jiná onemocnění močové soustavy.
Pojištěný musí na všechny naše níže uvedené písemné dotazy odpovědět pravdivě a úplně.
Porušení této povinnosti může mít za následek snížení nebo odmítnutí pojistného plnění nebo odstoupení od pojistné smlouvy.
Není třeba uvádět inkontinenci a prostou cystu. ne ano
e) nemocí kůže? Například lupénka, ekzém, mateřské znaménko, kožní alergie, névus (piha) - sledování i odstranění, sklerodermie, vředy dolních končetin nebo jiná onemocnění kůže.
Není třeba uvádět odstranění bradavic. ne ano
f) nemocí trávicí soustavy? Například zánět žaludku, zánět slinivky břišní, zánět žlučníku, žaludeční vřed, ztučnění jater, polyp střeva nebo konečníku, Crohnova choroba, ulcerózní kolitida, divertikl tlustého střeva nebo jiná onemocnění trávící soustavy.
Není třeba uvádět již odoperovaný zánět žlučníku, odoperovaný zánět slepého střeva a odoperovanou kýlu.
ne ano
8. Je nebo byl pojištěný vyšetřován, léčen nebo sledován pro alespoň jednu/jedno z:
a) nemocí svalové a kosterní soustavy? Například bolest zad v posledních 12 měsících, výhřez ploténky, artróza, revmatická artritida, osteoporóza, dna,
Bechtěrevova choroba, zánět šlach, systémový lupus nebo jiná onemocnění svalové a kosterní soustavy.
Není třeba uvádět skoliózu, vybočený palec, ploché nohy a ganglion.
ne ano
5. Je v současnosti pojištěný vyšetřován, léčen nebo sledován pro alespoň jednu z:
a) nemocí oka? Například dalekozrakost, krátkozrakost, zelený zákal, astigmatismus, onemocnění sítnice, slepota nebo jiná onemocnění očí.
Není třeba uvádět tupozrakost, strabismus či šedý zákal.
ne ano
b) nemocí ucha? Například tinnitus (ušní šelest, pískání v uších, zvuky v uších), Meniérova choroba, hluchota nebo jiná onemocnění uší.
Není třeba uvádět zánět a ucpání sluchovodu a zánět středního ucha.
ne ano
6. Je nebo byl v posledních 3 letech pojištěný vyšetřován, léčen nebo sledován pro alespoň jednu z:
a) nemocí nervové soustavy? Například epilepsie, encefalitida, meningitida, roztroušená skleróza, Alzheimerova choroba, Parkinsonova choroba, syndrom karpálního tunelu nebo jiná onemocnění nervové soustavy.
ne ano
b) nemocí pohlavní soustavy? Například dysplazie děložního čípku, cysta na vaječníku, myom dělohy, endometrióza, pohlavně přenosné nemoci, onemocnění prostaty, vyšetření plodnosti nebo jiná onemocnění pohlavní soustavy.
Není třeba uvádět jeden císařský řez bez komplikací, fyziologické těhotenství bez komplikací, zánět pochvy, zánět Bartholiniho žlázy, spermatokéla, hydrokéla, zúžení předkožky, spermiogram a otočení varlete.
ne ano
c) poruch duševních a poruch chování? Například porucha příjmu potravy, deprese, úzkostná porucha, schizofrenie nebo jiné poruchy duševní a poruchy chování.
ne ano
ne ano
d) nádorových onemocnění (nebo podezření na ně na základě příznaků, laboratorních výsledků či výsledků lékařského vyšetření jako například pozitivní cytologie, zvýšené PSA) nebo premalignitu? Například zhoubný nádor, seminom, melanom, Hodgkinův lymfom, leukémie, nádor in situ, nezhoubný nádor nebo jiné nádorové onemocnění.
b) infekčních a parazitárních nemocí? Například žloutenka, mononukleóza, borelióza, neuroborelióza, tuberkulóza, pásový opar nebo jiná infekční
a parazitární onemocnění.
Není třeba uvádět spálu, plané neštovice, příušnice, zarděnky, salmonelózu, rotaviry, noroviry a střevní virózy, pokud byla léčba ukončena.
ne ano
7. Je nebo byl v posledních 10 letech pojištěný vyšetřován, léčen nebo sledován pro alespoň jednu z:
a) nemocí oběhové soustavy a krve? Například vysoký krevní tlak, křečové žíly, onemocnění srdce, cévní mozková příhoda, embolie, žilní trombóza, trombofilie, flebotrombóza, zánět povrchových žil nebo jiná onemocnění oběhové soustavy a krve. Není třeba uvádět anémii (z nedostatku železa), nízký krevní tlak a hemoroidy.
ne ano
b) nemocí žláz s vnitřním vylučováním a látkové přeměny? Například porucha štítné žlázy, zvýšená hladina cholesterolu, cukrovka, porucha glukózové tolerance nebo jiná onemocnění žláz s vnitřním vylučováním a látkové přeměny.
ne ano
c) nemocí dýchací soustavy? Například astma, zánět plic, zápal plic, pneumothorax, chronická obstrukční plicní nemoc nebo jiná onemocnění dýchací soustavy.
Není třeba uvádět chřipku, angínu, odstranění nosních a krčních mandlí, zánět průdušek a sennou rýmu.
ne ano
9. Je nebo byl pojištěný v posledních 10 letech vyšetřován, léčen nebo sledován pro jakoukoli jinou výše neuvedenou nemoc, vadu (včetně vrozených) nebo jinou zdravotní obtíž? Například bolesti, závratě, dušnost, tlak na prsou, alergie nebo jiné zdravotní obtíže, nemoci a vady.
Není třeba uvádět alergie na prach, pyl, roztoče, seno, srst a trávy. ne ano
10. Projevily se u pojištěného jakékoli zdravotní obtíže neuvedené v odpovědích na jiné otázky? Například krev v moči, krev ve stolici, mnohočetná mateřská znaménka, zvětšená prostata, bulka, zvětšené uzliny nebo jiné zdravotní obtíže.
ne ano
11. Utrpěl kdykoli pojištěný úraz, který ZANECHAL trvalý následek, jehož následkem je například fyzická ztráta, poškození funkce či deformace orgánu nebo části těla, ochrnutí,
viklavost, pakloub po zlomenině, omezení hybnosti, používaní ortézy při sportu nebo aktivní činnosti, nemožnost provést základní cviky jako dřep nebo jiný trvalý následek?
ne ano
12. Utrpěl pojištěný v posledních 3 letech úraz, který NEZANECHAL trvalý následek? Například zlomenina, vymknutí nebo podvrtnutí kloubu, poranění svalu, šlachy nebo vazu, pohmožděniny, otevřená rána, krvácení do mozku, otřes mozku, poleptání, popálení nebo jiný úraz.
ne ano
13. Podstoupil pojištěný v posledních 10 letech nebo je u něj v současné době plánována či doporučená hospitalizace, operace nebo jiný lékařský zákrok (včetně gynekologického)?
Není třeba uvádět již provedenou operaci zánětu slepého střeva, kýly nebo žlučníku, porod bez komplikací (včetně porodu císařským řezem), zubní zákrok (např. vytržení zubu, vrtání zubu), hemoroidy, odstranění nosních a krčních mandlí, odstranění bradavic, inkontinence, zúžení předkožky, hydrokéla, spermatokéla a otočení varlete.
15. Bylo v posledních 3 letech pro pojištěného sjednáno nějaké pojištění osob u jiné komerční pojišťovny nebo se v současné době o uzavření takové pojistné smlouvy jedná?
ne ano
ne ano
16. Odmítla, odstoupila nebo vypověděla v posledních 3 letech nějaká komerční pojišťovna smlouvu pojištění osob sjednanou pro pojištěného nebo nějaké připojištění z takové smlouvy?
ne ano
14. Je nebo byl pojištěný v posledních 5 letech neschopen vykonávat svoji obvyklou pracovní činnost déle než 1 měsíc?
ne ano
POJIŠTĚNÍ
JMÉNO PŘÍJMENÍ JUNIOR (01.01.2012)
2. pojištěný
JMÉNO PŘÍJMENÍ JUNIOR
Trvalý pobyt: Rodné číslo:
Pohlaví: muž
Státní příslušnost:
Stát a místo narození:
Výška, hmotnost: 110 cm, 35 kg
KDO JE ZÁKONNÝ ZÁSTUPCE?
Jméno Příjmení
E-mail:
Mobilní telefon:
Trvalý pobyt:
Obvyklý pobyt v ČR:
Doklad, číslo dokladu, vydán kým, vydán dne, platnost do:
Rodné číslo:
Pohlaví: muž
Státní příslušnost:
Stát a místo narození:
Všechny státy daňového rezidentství:
JAKÝ JE SJEDNANÝ ROZSAH POJIŠTĚNÍ?
Měsíční pojistné 207 Kč | |||
Připojištění | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Invalidita (III. st.) – konstantní PČ (I16) | 100 000 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 3 Kč |
Trvalé následky úrazu od 0,1 % (TNU7) | 100 000 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 7 Kč |
Trvalé následky úrazu od 10 % (TNU9) | 100 000 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 6 Kč |
Trvalé následky úrazu – vyjmenované úrazy (VTU5) | 100 000 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 4 Kč |
zároveň smrt úrazem (SU5) | 20 000 Kč | 0 Kč | |
Rozšíření krytí sportů – trvalé následky úrazu 10+ s prog. 800 % (TNU2-S) | 100 000 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 4 Kč |
Denní odškodné 29+ (DOU9) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 40 Kč |
Denní odškodné 28- (DOU11) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 21 Kč |
Denní odškodné – vyjmenované úrazy (VDOU4) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 29 Kč |
Rozšíření krytí sportů – denní odškodné 29+ s prog. 500 % (DOU2-S) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 47 Kč |
Hospitalizace 1+ (N7) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 7 Kč |
Hospitalizace 5+ (N8) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 4 Kč |
Hospitalizace úrazem (NU5) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 3 Kč |
Rozšíření krytí sportů – hospitalizace úrazem 5+ s prog. 500 % (NU2-S) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 2 Kč |
Závažné nemoci (ZN8) | 100 000 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 12 Kč |
PRO boj s rakovinou (ZNO4) | 100 000 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 9 Kč |
* Případně denní dávka. Pojistná doba uvedená v tabulce výše platí, nestanoví-li Podmínky pojištění jinak.
JAK JSME VYHODNOTILI POJISTNÉ RIZIKO?
Na základě vyhodnocení pojistného rizika neuplatňujeme žádné výluky ani přirážky.
JAKÉ ÚDAJE O ZDRAVOTNÍM STAVU POTŘEBUJEME VĚDĚT?
Pojištěný nebo jeho zákonný zástupce musí na všechny naše níže uvedené písemné dotazy odpovědět pravdivě a úplně.
Porušení této povinnosti může mít za následek snížení nebo odmítnutí pojistného plnění nebo odstoupení od pojistné smlouvy.
Uveďte jméno, příjmení, adresu (včetně PSČ) a telefon ošetřujícího praktického lékaře pojištěného, a dále měsíc a rok poslední návštěvy:
praktický lékař MUDr. Jaromír Havelka, Kolmá 7, 130 00, Praha 3, tel. 605123456, návštěva 07/2015
1. Byl nebo je pojištěný vyšetřován, léčen nebo sledován pro:
• některé z nádorových onemocnění? Například zhoubný nádor, melanom, nádor krve (leukémie), nádor lymfatických uzlin (lymfom), nádor in situ, nezhoubný nádor.
• některé z autoimunitních onemocnění? Například cukrovka, Crohnova choroba.
• některou z poruch duševních nebo poruch chování? Například porucha příjmu potravy, autismus.
• některé neurologické onemocnění? Například epilepsie, částečné ochrnutí, svalová atrofie.
• astma?
• jakoukoli vrozenou vadu nebo nemoc?
ne ano
2. Utrpěl kdykoli pojištěný úraz, který ZANECHAL trvalý následek, jehož následkem je například fyzická ztráta, poškození funkce či deformace orgánu nebo části těla, ochrnutí, viklavost, pakloub po zlomenině, omezení hybnosti, používaní ortézy při sportu nebo aktivní činnosti, nemožnost provést základní cviky jako dřep nebo jiný trvalý následek?
ne ano
KDO JSOU OBMYŠLENÉ OSOBY V PŘÍPADĚ SMRTI (KOMU POSKYTNEME POJISTNÉ PLNĚNÍ)?
Pojistné plnění poskytneme osobám určeným podle § 2831 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník.
CO JEŠTĚ BUDEME POTŘEBOVAT?
Pro posouzení pojistného rizika nepotřebujeme žádné další informace.
ZÁZNAM Z JEDNÁNÍ
ANALÝZA POTŘEB A MODELOVÝ PŘÍKLAD K POJISTNÉ SMLOUVĚ Č. 123456789
Údaje, které Vám v tomto Záznamu z jednání poskytujeme, jsou platné do
dd.mm.rrrr.
Klient (Vy): Jméno Příjmení Datum narození: 01.01.1987
Pojišťovna (my): Allianz pojišťovna a. s., Ke Štvanici 656/3, 186 00 Praha 8, Česká republika, IČO 47 11 59 71, www.allianz.cz, + 420 241 170 000
VAŠE POTŘEBY
• osoby, které chcete pojistit: Jméno Příjmení (01.01.1987) a Jméno Příjmení Junior (01.01.2012)
• chcete životní pojištění bez investic
Vaše potřeby a požadavky týkající se pojištění naleznete na další straně Záznamu z jednání.
MÁTE NĚJAKÉ DALŠÍ POŽADAVKY?
Veškeré Vaše požadavky jsou uvedeny výše, žádné další nemáte.
ZÁKLADNÍ INFORMACE
Jméno Příjmení (01.01.1987) | Jméno Příjmení Junior (01.01.2012) | |
Zdravotní dotazník | ano – vyhodnocen | ano – vyhodnocen |
Lékařská zpráva o vybraných nemocech nebo úrazech | ne | ne |
Lékařská prohlídka | ne | ne |
Doplňující dotazy (například o výši příjmu) | ne | ne |
Posouzení pojistného rizika specialistou Allianz pojišťovny | ne | ne |
CO POTŘEBUJEME PRO POSOUZENÍ POJISTNÉHO RIZIKA?
Pro posouzení pojistného rizika nepotřebujeme žádné další informace.
JAKÉ INFORMACE VÁM JEŠTĚ MUSÍME SDĚLIT?
• v průběhu pojištění nebudeme posuzovat, zda nastavení Vaší pojistné smlouvy odpovídá Vašim aktuálním požadavkům a potřebám;
• pojišťovací zprostředkovatel je zapsán jako vázaný zástupce v registru pojišťovacích zprostředkovatelů u ČNB; zápis lze ověřit na webových stránkách České národní banky www.cnb.cz v sekci Dohled a regulace/Seznamy
a evidence/Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů nebo přímo na adrese:
https://apl.cnb.cz/apljerrsdad/JERRS.WEB09.DIRECT_FIND?p_lang=cz;
• vázaný zprostředkovatel zastupuje pouze Allianz pojišťovnu, a. s.;
• pojišťovací zprostředkovatel ani jeho pracovník zprostředkovávající tuto pojistnou smlouvu nemá žádný přímý nebo nepřímý podíl na hlasovacích právech a kapitálu pojišťovny, pro kterou sjednávají pojištění;
• pojišťovna ani osoba ovládající pojišťovnu nemá žádný přímý nebo nepřímý podíl na hlasovacích právech a kapitálu pojišťovacího zprostředkovatele;
oddělení pro stížnosti klientů, na adresu pojišťovacího zprostředkovatele nebo též na adresu České národní banky jakožto dohledový orgán. Stížnosti lze řešit i prostřednictvím finančního arbitra www.finarbitr.cz, v případě životního
Pojišťovací zprostředkovatel:
Osoba, která s Vámi jednala:
VARIANTA POJIŠTĚNÍ
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ ALLIANZ ŽIVOT BEZ INVESTIČNÍ SLOŽKY
Jméno Příjmení 999 Kč měsíčně
Jméno Příjmení Junior 207 Kč měsíčně
Celkem 1 206 Kč měsíčně
Slevy: za elektronickou komunikaci, za počet skupin připojištění, Miliónová sleva Celkově byly na smlouvě aplikovány slevy ve výši 314 Kč.
pojištění, nebo prostřednictvím České obchodní inspekce www.coi.cz, v případě neživotního pojištění. Stížnosti z pojistné smlouvy sjednané
on-line lze řešit také prostřednictvím platformy pro řešení sporů on-line www.ec.europa.eu/consumers/odr;
• navrhovaná pojistná smlouva se řídí právním řádem ČR;
• pojišťovací zprostředkovatel je odměňován za zprostředkování uzavření pojistné smlouvy pouze Allianz pojišťovnou, a. s., formou provize;
• záznam z jednání není závazný a nepředstavuje návrh na uzavření pojistné smlouvy ani pojistnou smlouvu.
CO NÁM PODPISEM PŘIJETÍ NÁVRHU NA UZAVŘENÍ POJISTNÉ SMLOUVY POTVRZUJETE?
• Vaše potřeby a požadavky jsou řádně a úplně zaznamenány a odpovídají údajům, které jste pojišťovacímu zprostředkovateli poskytli, i Vašemu skutečnému záměru týkajícímu se pojištění;
• víte, že pokud jste nám něco nesdělili, může to ovlivnit doporučení vhodného produktu a investiční strategie;
• pojišťovací zprostředkovatel Vám své doporučení vhodného produktu vysvětlil, předal Vám a seznámil Vás s Předsmluvní informací popisující nabízený produkt, s Návrhem na uzavření pojistné smlouvy i s Podmínkami pojištění, srozumitelně Vám odpověděl na všechny Vaše dotazy, upozornil Vás na možné nesrovnalosti mezi Vašimi požadavky a nabízenými produkty a vysvětlil jejich možné důsledky;
• možná rizika Vám pojišťovací zprostředkovatel vysvětlil tak, že jste schopni posoudit, jestli doporučované produkty i přes případné nesrovnalosti odpovídají Vašim potřebám a požadavkům.
INFORMACE O ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ A O POSKYTNUTÍ SOUHLASŮ POJIŠTĚNÉHO
• správcem osobních údajů jsme my, tj. Allianz pojišťovna, a. s., IČO: 47115971;
• pojištěný nám poskytl souhlas se zpracováním údajů o zdravotním stavu
a s automatizovaným individuálním rozhodováním; pojištěný může udělený souhlas kdykoliv odvolat;
• podrobné informace o zpracování osobních údajů (zejména o účelech, době, rozsahu, způsobu práce s nimi a právech subjektu údajů), včetně vysvětlení, k čemu souhlasy potřebujeme, naleznete na stránkách www.allianz.cz/ochrana-udaju.
MODELOVÝ PŘÍKLAD
JMÉNO PŘÍJMENÍ (01.01.1987)
CO POJIŠŤOVACÍ ZPROSTŘEDKOVATEL POTŘEBUJE VĚDĚT, ABY VÁM S NASTAVENÍM POJIŠTĚNÍ MOHL SPRÁVNĚ PORADIT?
Měsíční nepokryté výdaje Klesající pojistná částka
4 800 Kč
2 001 000 Kč na 35 let
Konstantní pojistnou částku doporučujeme nastavit tak, aby pokryla jednorázové výdaje snížené o volné úspory.
P ipojišt ní
Stát
Konstantní pojistná částka
120 000 Kč na 35 let
Jaká je výška pojištěného? | 180 cm |
Jaká je hmotnost pojištěného? | 80 kg |
Je pojištěný kuřák? | ne |
Jaký má pojištěný druh výdělečné činnosti? | zaměstnanec |
Jaké je zaměstnání pojištěného? | administrativní pracovník |
Je pojištěný ženatý / vdaná? | ano |
Kolik má pojištěný dětí (jaký je věk nejmladšího z nich)? | 1 (5 let) |
Jaký má pojištěný hrubý / čistý měsíční příjem? | 30 000 Kč / 26 037 Kč |
Jaký má pojištěný jiný pravidelný měsíční příjem? | neuvedeno |
Jaký má pojištěný měsíční osobní výdaje (bez splátek půjček)? | 19 918 Kč |
Jaký má pojištěný úspory? | neuvedeno |
Jak vysoké jsou nezajištěné půjčky pojištěného (jaká je doba do splatnosti nejdelší z nich)? | neuvedeno (-) |
Jakou má pojištěný měsíční splátku? | neuvedeno |
Pracovní neschopnost
P ipojišt ní Stát
Denní dávku doporučujeme nastavit tak, aby společně s nemocenskou a s příjmy od ostatních pojišťoven dorovnaly celkové denní výdaje pojištěného.
Denní dávka 120 Kč
Pojistná doba na 35 let
Abychom Vám byli schopni nastavit správnou výši pojistných částek, potřebujeme vědět, zda máte životní a úrazové pojištění u jiné pojišťovny. Uvedl jste, že nemáte životní nebo úrazové pojištění u jiné pojišťovny.
K ČEMU TYTO INFORMACE POUŽIJEME A JAKÁ POJISTNÁ KRYTÍ VÁM NA ZÁKLADĚ POSKYTNUTÝCH INFORMACÍ DOPORUČUJE POJIŠŤOVACÍ ZPROSTŘEDKOVATEL SJEDNAT?
Tyto informace potřebujeme k tomu, abychom vypočítali pojistné. Další údaje o Vás zjišťujeme proto, abychom Vám mohli doporučit, jak byste se měl pojistit. Obecně se snažíme doporučovat pojistné částky tak, abyste v případě pojistné události nemusel omezovat své výdaje. K tomu potřebujeme spočítat zejména
kolik v případě smrti, invalidity nebo pracovní neschopnosti dostanete od státu. Přesný výpočet je složitý a vyžaduje přesné vstupní údaje, které často nemáte při sjednání pojištění k dispozici, proto pracujeme s přibližnými výpočty. Jaká zjednodušení používáme? Např. pro výpočet důchodu je nutné znát počet odpracovaných let a my pro jednoduchost předpokládáme, že průměrný člověk
odpracuje za svůj život 40 let a tuto hodnotu používáme ve výpočtu. Také výpočet čistého příjmu je přibližný, zohledňujeme zde pouze slevu na dani na poplatníka. Řada zjednodušení je také použita u výpočtu čistých příjmů a důchodů OSVČ.
Na základě poskytnutých informací Vám pojišťovací zprostředkovatel doporučuje sjednat:
• smrt;
• invalidita II. a III. stupně;
• invalidita I. stupně;
• pracovní neschopnost;
• trvalé následky úrazu;
• denní odškodné;
• hospitalizace a
• závažné onemocnění.
JAKÁ JE ORIENTAČNÍ VÝŠE DÁVEK Z VEŘEJNÉHO POJIŠTĚNÍ A DOPORUČENÁ VÝŠE POJISTNÝCH ČÁSTEK?
Smrt – rodina
SOUHLASÍTE S DOPORUČENÍM POJIŠŤOVACÍHO ZPROSTŘEDKOVATELE?
Invalidita
Klesající pojistnou částku doporučujeme nastavit tak, aby společně s vdovským/vdoveckým/sirotčím důchodem pokryla celkové měsíční výdaje pojištěného snížené
P ipojišt ní Stát
o jiné pravidelné příjmy, a to až do věku 25 let nejmladšího nezaopatřeného dítěte.
Měsíční nepokryté výdaje 2 400 Kč
Klesající pojistná částka 570 000 Kč na 20 let Konstantní pojistnou částku doporučujeme nastavit tak, aby pokryla jednorázové výdaje spojené s úmrtím pojištěného
(dvojnásobek ročních výdajů) snížené o volné úspory.
Konstantní pojistná částka 478 000 Kč na 35 let
Klesající pojistnou částku doporučujeme nastavit tak, aby společně s invalidním důchodem pokryla celkové měsíční výdaje pojištěného snížené o jiné pravidelné příjmy.
Doporučená nabídka 842 Kč měsíčně | |||
Hlavní pojištění Varianta BEZ daňových výhod | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Riziková složka | 10 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 30 Kč |
Invalidita | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Invalidita (I. st.) – klesající PČ (I12) | 225 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 32 Kč |
Invalidita (II. + III. st.) - klesající PČ (I15) | 1 300 000 Kč | 01.02.2018 - 01.02.2053 | 286 Kč |
Invalidita (II. + III. ) – konstantní PČ (I13) | 112 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 18 Kč |
Pracovní neschopnost | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Pracovní neschopnost 29+ (PUV5) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 49 Kč |
Trvalé následky úrazu | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Trvalé následky úrazu od 0,1 % (TNU6) | 859 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 147 Kč |
Denní odškodné | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Denní odškodné 29+ (DOU8) | 120 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 56 Kč |
Denní odškodné 28- (DOU10) | 100 Kč | 01.02.2018 - 01.02.2053 | 28 Kč |
Hospitalizace | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Hospitalizace 1+ (N5) | 240 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 52 Kč |
Závažné nemoci | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Závažné nemoci (ZN9) | 286 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 144 Kč |
* Případně denní dávka | |||
Pojistná doba uvedená v tabulce výše platí, nestanoví-li Podmínky pojištění jinak.
Na základě vyhodnocení pojistného rizika neuplatňujeme žádné výluky, přirážky ani neodmítáme žádné připojištění.
Vaše varianta 999 Kč měsíčně | |||
Hlavní pojištění Varianta BEZ daňových výhod | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Riziková složka | 10 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 30 Kč |
Smrt | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Smrt – konstantní PČ (S7) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 24 Kč |
Smrt – lineárně klesající PČ (S8) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 14 Kč |
Smrt úrazem (SU4) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 9 Kč |
Pojistná částka pro případ smrti následkem úrazu při dopravní nehodě (USV1) | 500 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 0 Kč |
Invalidita | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Invalidita (III. st.) – klesající PČ (I11) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 8 Kč |
Invalidita (II. + III. st.) – klesající PČ (I15) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 19 Kč |
Invalidita (I. st.) – klesající PČ (I12) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 12 Kč |
Invalidita (III. st.) – konstantní PČ (I10) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 14 Kč |
Invalidita (II. + III. st.) – konstantní PČ (I13) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 28 Kč |
Invalidita (I. st.) – konstantní PČ (I14) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 17 Kč |
Invalidita úrazem (II. + III. st.) – klesající PČ (IU7) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 3 Kč |
Invalidita úrazem (I. st.) – klesající PČ (IU6) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 2 Kč |
Pracovní neschopnost | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Pracovní neschopnost 29+ (PUV5) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 42 Kč |
Pracovní neschopnost 15+ (PUV4) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 78 Kč |
Pracovní neschopnost 57+ (PUV6) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 25 Kč |
Pracovní neschopnost za vyjmenované úrazy 29+ (PUVU1) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 25 Kč |
Trvalé následky úrazu | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Trvalé následky úrazu od 0,1 % (TNU6) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 15 Kč |
Trvalé následky úrazu od 10 % (TNU8) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 8 Kč |
Trvalé následky úrazu – vyjmenované úrazy (VTU4) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 7 Kč |
Rozšíření krytí sportů – trvalé následky úrazu 10+ s prog. 800 % (TNU1-S) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 16 Kč |
Denní odškodné | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Denní odškodné 29+ (DOU8) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 40 Kč |
Denní odškodné 28- (DOU10) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 21 Kč |
Denní odškodné – vyjmenované úrazy (VDOU3) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 44 Kč |
Rozšíření krytí sportů – denní odškodné 29+ s prog. 500 % (DOU1-S) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 130 Kč |
Hospitalizace | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Hospitalizace 1+ (N5) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 19 Kč |
Hospitalizace 5+ (N6) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 7 Kč |
Hospitalizace úrazem (NU4) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 6 Kč |
Rozšíření krytí sportů – hospitalizace úrazem 5+ s prog. 500 % (NU1-S) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 7 Kč |
Závažné nemoci | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Závažné nemoci (ZN9) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 43 Kč |
Závažná onemocnění – klesající PČ (ZN10) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 57 Kč |
PRO ženy (NMZ3) | 50 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 6 Kč |
PRO boj s rakovinou (ZNO3) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 33 Kč |
PRO úvěr | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
PRO úvěr (Smrt, Invalidita závažná onemocnění) (SIZN2) | 100 000 Kč úr. sazba 2,5 % | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 42 Kč |
PRO úvěr (Smrt, Invalidita) (SI6) | 100 000 Kč úr. sazba 2,5 % | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 20 Kč |
PRO úvěr (Smrt, Invalidita) (SI7) | 100 000 Kč úr. sazba 2,5 % | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 25 Kč |
PRO úvěr (Smrt, Invalidita) (SUIU2) | 100 000 Kč úr. sazba 2,5 % | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 9 Kč |
Zproštění od placení | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Zproštění (smrt) (ZS2) | Ano | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 52 Kč |
Zproštění (smrt) (ZSU1) | Ano | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 7 Kč |
Zproštění (invalidita) (ZP7) | Ano | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 32 Kč |
Zproštění (invalidita) (ZU6) | Ano | 01.02.2018 – 01.02.2053 | 3 Kč |
* Případně denní dávka nebo zprošťované pojistné. Pojistná doba uvedená v tabulce výše platí, nestanoví-li Podmínky pojištění jinak.
Na základě vyhodnocení pojistného rizika neuplatňujeme žádné výluky, přirážky ani neodmítáme žádné připojištění.
Výstup analyzátoru se může lišit z důvodu možností této pojistné smlouvy. Uvedené pojistné odpovídá pojistnému krytí pro daný vstupní věk, výšku, hmotnost, kouření a zaměstnání a může se od konečné výše pojistného lišit zejména s ohledem na zdravotní stav pojištěného. Přijetí pojistné smlouvy s pojistným krytím v uvedeném rozsahu je podmíněno automatizovaným individuálním rozhodováním, na základě kterého dojde k posouzení pojistného rizika.
JAKÝ JE PRŮBĚH POJISTNÉ ČÁSTKY?
Invalidita (III. stupeň) – klesající PČ (I11)
Pojistná částka
Rok | Pojistná částka | Rok | Pojistná částka | Rok | Pojistná částka | ||
2018 | 100 000 Kč | 2030 | 65 716 Kč | 2042 | 31 432 Kč | ||
2019 | 97 143 Kč | 2031 | 62 859 Kč | 2043 | 28 575 Kč | ||
2020 | 94 286 Kč | 2032 | 60 002 Kč | 2044 | 25 718 Kč | ||
2021 | 91 429 Kč | 2033 | 57 145 Kč | 2045 | 22 861 Kč | ||
2022 | 88 572 Kč | 2034 | 54 288 Kč | 2046 | 20 004 Kč | ||
2023 | 85 715 Kč | 2035 | 51 431 Kč | 2047 | 17 147 Kč | ||
2024 | 82 858 Kč | 2036 | 48 574 Kč | 2048 | 14 290 Kč | ||
2025 | 80 001 Kč | 2037 | 45 717 Kč | 2049 | 11 433 Kč | ||
2026 | 77 144 Kč | 2038 | 42 860 Kč | 2050 | 8 576 Kč | ||
2027 | 74 287 Kč | 2039 | 40 003 Kč | 2051 | 5 719 Kč | ||
2028 | 71 430 Kč | 2040 | 37 146 Kč | 2052 | 2 862 Kč | ||
2029 | 68 573 Kč | 2041 | 34 289 Kč | 2053 |
105 000 Kč
90 000 Kč
75 000 Kč
60 000 Kč
45 000 Kč
30 000 Kč
15 000 Kč
0 Kč
Pojistná částka uvedená v tabulce je ujednána vždy od 01.02. daného roku do
31.01. roku následujícího.
1 5 9 13 17 21 25 29 33
Pojistná doba
VE SKUTEČNÉ SMLUVNÍ DOKUMENTACI JSOU NA TOMTO MÍSTĚ UVEDENY PRŮBĚHY VŠECH KLESAJÍCÍCH POJISTNÝCH ČÁSTEK.
MODELOVÝ PŘÍKLAD
JMÉNO PŘÍJMENÍ JUNIOR (01.01.2012)
CO POJIŠŤOVACÍ ZPROSTŘEDKOVATEL POTŘEBUJE VĚDĚT, ABY VÁM S NASTAVENÍM POJIŠTĚNÍ MOHL SPRÁVNĚ PORADIT?
Jméno Příjmení Junior (01.01.2012) | |
Jaká je výška pojištěného? | 110 cm |
Jaká je hmotnost pojištěného? | 35 kg |
Abychom Vám byli schopni nastavit správnou výši pojistných částek, potřebujeme vědět, zda máte životní a úrazové pojištění u jiné pojišťovny. Uvedl jste, že nemáte životní nebo úrazové pojištění u jiné pojišťovny.
K ČEMU TYTO INFORMACE POUŽIJEME A JAKÁ POJISTNÁ KRYTÍ VÁM NA ZÁKLADĚ POSKYTNUTÝCH INFORMACÍ DOPORUČUJE POJIŠŤOVACÍ ZPROSTŘEDKOVATEL SJEDNAT?
Tyto informace potřebujeme k tomu, abychom vypočítali pojistné.
Další údaje o Vás zjišťujeme proto, abychom Vám mohli doporučit, jak byste se měli pojistit. Obecně se snažíme doporučovat pojistné částky tak, abyste v případě pojistné události nemuseli omezovat své výdaje. K tomu potřebujeme spočítat zejména kolik v případě smrti, invalidity nebo pracovní neschopnosti dostanete
od státu. Přesný výpočet je složitý a vyžaduje přesné vstupní údaje, které často nemáte při sjednání pojištění k dispozici, proto pracujeme s přibližnými výpočty. Jaká zjednodušení používáme? Např. pro výpočet důchodu je nutné znát počet
odpracovaných let a my pro jednoduchost předpokládáme, že průměrný člověk
odpracuje za svůj život 40 let a tuto hodnotu používáme ve výpočtu. Také výpočet čistého příjmu je přibližný, zohledňujeme zde pouze slevu na dani na poplatníka. Řada zjednodušení je také použita u výpočtu čistých příjmů a důchodů OSVČ.
Na základě poskytnutých informací Vám pojišťovací zprostředkovatel doporučuje sjednat krytí následujících rizik:
• invalidita II. a III. stupně
• trvalé následky úrazu;
• denní odškodné;
• hospitalizace a
• závažné onemocnění.
Doporučená nabídka se může lišit z důvodu možností této pojistné smlouvy a zdravotního stavu pojištěného.
SOUHLASÍTE S DOPORUČENÍM POJIŠŤOVACÍHO ZPROSTŘEDKOVATELE?
Jméno Příjmení Junior (01.01.2012) Doporučená nabídka 416 Kč měsíčně | |||
Připojištění | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Invalidita (III.st.) – konstantní PČ (I16) | 1 500 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 63 Kč |
Trvalé následky úrazu od 0,1 % (TNU7) | 500 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 36 Kč |
zároveň smrt úrazem (SU5) | 20 000 Kč | 0 Kč | |
Denní odškodné 29+ (DOU9) | 300 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 146 Kč |
Denní odškodné 28- (DOU11) | 300 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 78 Kč |
Hospitalizace 1+ (N7) | 250 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 20 Kč |
Závažné nemoci (ZN8) | 500 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 73 Kč |
* Případně denní dávka. | |||
Na základě vyhodnocení pojistného rizika neuplatňujeme žádné výluky, přirážky ani neodmítáme žádné připojištění.
Jméno Příjmení Junior (01.01.2012) Vaše varianta 207 Kč měsíčně | |||
Připojištění | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Invalidita (III. st.) – konstantní PČ (I16) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 3 Kč |
Trvalé následky úrazu od 0,1 % (TNU7) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 7 Kč |
Trvalé následky úrazu od 10 % (TNU9) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 6 Kč |
Trvalé následky úrazu – vyjmenované úrazy (VTU5) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 5 Kč |
zároveň smrt úrazem (SU5) | 20 000 Kč | 0 Kč | |
Rozšíření krytí sportů – trvalé následky úrazu 10+ s prog. 800 % (TNU2-S) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 4 Kč |
Denní odškodné 29+ (DOU9) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 42 Kč |
Denní odškodné 28- (DOU11) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 20 Kč |
Denní odškodné – vyjmenované úrazy (VDOU4) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 32 Kč |
Rozšíření krytí sportů – denní odškodné 29+ s prog. 500 % (DOU2-S) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 50 Kč |
Hospitalizace 1+ (N7) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 7 Kč |
Hospitalizace 5+ (N8) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 4 Kč |
Hospitalizace úrazem (NU5) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 3 Kč |
Rozšíření krytí sportů – hospitalizace úrazem 5+ s prog. 500 % (NU2-S) | 100 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 2 Kč |
Závažné nemoci (ZN8) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 13 Kč |
PRO boj s rakovinou (ZNO4) | 100 000 Kč | 01.02.2018 – 01.02.2038 | 9 Kč |
* Případně denní dávka. Pojistná doba uvedená v tabulce výše platí, nestanoví-li Podmínky pojištění jinak.
Na základě vyhodnocení pojistného rizika neuplatňujeme žádné výluky, přirážky ani neodmítáme žádné připojištění.
Výstup analyzátoru se může lišit z důvodu možností této pojistné smlouvy. Uvedené pojistné odpovídá pojistnému krytí pro daný vstupní věk a může se od konečné výše pojistného lišit zejména s ohledem na zdravotní stav pojištěného. Přijetí pojistné smlouvy s pojistným krytím v uvedeném rozsahu je podmíněno automatizovaným individuálním rozhodováním, na základě kterého dojde
k posouzení pojistného rizika.
AZNÍK
ZDRAVOTNÍ DOT
JMÉNO PŘÍJMENÍ (01.01.1987)
Uveďte jméno, příjmení, adresu (včetně PSČ) a telefon ošetřujícího praktického lékaře pojištěného, a dále měsíc a rok poslední návštěvy:
praktický lékař MUDr. Jaromír Havelka, Kolmá 7, 130 00, Praha 3, tel. 605123456, návštěva 07/2015
1. Pije pojištěný denně v průměru více než 2 l piva nebo 0,5 l vína nebo 0,1 l tvrdého
alkoholu (více než 20 % alkoholu v nápoji)? ne ano
2. Kouří nebo kouřil pojištěný v posledních 12 měsících více než 20 cigaret denně?
Cigaretami rozumíme pouze tradiční cigarety, nikoli e-cigarety, doutníky, dýmky atd. ne ano
3. Užívá nebo užíval pojištěný návykové látky? Trpí nebo trpěl pojištěný jakoukoli závislostí? Například alkohol, drogy, léky, gamblerství nebo jiné návykové látky
a závislosti.
ne ano
ne ano
4. Má nebo měl pojištěný změněnou pracovní schopnost nebo invalidní důchod? Žádal o ně?
d) nemocí močové soustavy? Například zánět močového měchýře nebo močových cest v posledních 12 měsících, močové a ledvinové kameny v posledních 5 letech, zánět ledvin, polycystické ledviny, chybějící ledvina nebo jiná onemocnění močové soustavy.
Pojištěný musí na všechny naše níže uvedené písemné dotazy odpovědět pravdivě a úplně.
Porušení této povinnosti může mít za následek snížení nebo odmítnutí pojistného plnění nebo odstoupení od pojistné smlouvy.
Není třeba uvádět inkontinenci a prostou cystu. ne ano
e) nemocí kůže? Například lupénka, ekzém, mateřské znaménko, kožní alergie, névus (piha) - sledování i odstranění, sklerodermie, vředy dolních končetin nebo jiná onemocnění kůže.
Není třeba uvádět odstranění bradavic. ne ano
f) nemocí trávicí soustavy? Například zánět žaludku, zánět slinivky břišní, zánět žlučníku, žaludeční vřed, ztučnění jater, polyp střeva nebo konečníku, Crohnova choroba, ulcerózní kolitida, divertikl tlustého střeva nebo jiná onemocnění trávící soustavy.
Není třeba uvádět již odoperovaný zánět žlučníku, odoperovaný zánět slepého střeva a odoperovanou kýlu.
ne ano
8. Je nebo byl pojištěný vyšetřován, léčen nebo sledován pro alespoň jednu/jedno z:
a) nemocí svalové a kosterní soustavy? Například bolest zad v posledních 12 měsících, výhřez ploténky, artróza, revmatická artritida, osteoporóza, dna,
Bechtěrevova choroba, zánět šlach, systémový lupus nebo jiná onemocnění svalové a kosterní soustavy.
Není třeba uvádět skoliózu, vybočený palec, ploché nohy a ganglion.
ne ano
5. Je v současnosti pojištěný vyšetřován, léčen nebo sledován pro alespoň jednu z:
a) nemocí oka? Například dalekozrakost, krátkozrakost, zelený zákal, astigmatismus, onemocnění sítnice, slepota nebo jiná onemocnění očí.
Není třeba uvádět tupozrakost, strabismus či šedý zákal.
ne ano
b) nemocí ucha? Například tinnitus (ušní šelest, pískání v uších, zvuky v uších), Meniérova choroba, hluchota nebo jiná onemocnění uší.
Není třeba uvádět zánět a ucpání sluchovodu a zánět středního ucha.
ne ano
6. Je nebo byl v posledních 3 letech pojištěný vyšetřován, léčen nebo sledován pro alespoň jednu z:
a) nemocí nervové soustavy? Například epilepsie, encefalitida, meningitida, roztroušená skleróza, Alzheimerova choroba, Parkinsonova choroba, syndrom karpálního tunelu nebo jiná onemocnění nervové soustavy.
ne ano
b) nemocí pohlavní soustavy? Například dysplazie děložního čípku, cysta na vaječníku, myom dělohy, endometrióza, pohlavně přenosné nemoci, onemocnění prostaty, vyšetření plodnosti nebo jiná onemocnění pohlavní soustavy.
Není třeba uvádět jeden císařský řez bez komplikací, fyziologické těhotenství bez komplikací, zánět pochvy, zánět Bartholiniho žlázy, spermatokéla, hydrokéla, zúžení předkožky, spermiogram a otočení varlete.
ne ano
c) poruch duševních a poruch chování? Například porucha příjmu potravy, deprese, úzkostná porucha, schizofrenie nebo jiné poruchy duševní a poruchy chování.
ne ano
ne ano
d) nádorových onemocnění (nebo podezření na ně na základě příznaků, laboratorních výsledků či výsledků lékařského vyšetření jako například pozitivní cytologie, zvýšené PSA) nebo premalignitu? Například zhoubný nádor, seminom, melanom, Hodgkinův lymfom, leukémie, nádor in situ, nezhoubný nádor nebo jiné nádorové onemocnění.
b) infekčních a parazitárních nemocí? Například žloutenka, mononukleóza, borelióza, neuroborelióza, tuberkulóza, pásový opar nebo jiná infekční
a parazitární onemocnění.
Není třeba uvádět spálu, plané neštovice, příušnice, zarděnky, salmonelózu, rotaviry, noroviry a střevní virózy, pokud byla léčba ukončena.
ne ano
7. Je nebo byl v posledních 10 letech pojištěný vyšetřován, léčen nebo sledován pro alespoň jednu z:
a) nemocí oběhové soustavy a krve? Například vysoký krevní tlak, křečové žíly, onemocnění srdce, cévní mozková příhoda, embolie, žilní trombóza, trombofilie, flebotrombóza, zánět povrchových žil nebo jiná onemocnění oběhové soustavy a krve. Není třeba uvádět anémii (z nedostatku železa), nízký krevní tlak a hemoroidy.
ne ano
b) nemocí žláz s vnitřním vylučováním a látkové přeměny? Například porucha štítné žlázy, zvýšená hladina cholesterolu, cukrovka, porucha glukózové tolerance nebo jiná onemocnění žláz s vnitřním vylučováním a látkové přeměny.
ne ano
c) nemocí dýchací soustavy? Například astma, zánět plic, zápal plic, pneumothorax, chronická obstrukční plicní nemoc nebo jiná onemocnění dýchací soustavy.
Není třeba uvádět chřipku, angínu, odstranění nosních a krčních mandlí, zánět průdušek a sennou rýmu.
ne ano
9. Je nebo byl pojištěný v posledních 10 letech vyšetřován, léčen nebo sledován pro jakoukoli jinou výše neuvedenou nemoc, vadu (včetně vrozených) nebo jinou zdravotní obtíž? Například bolesti, závratě, dušnost, tlak na prsou, alergie nebo jiné zdravotní obtíže, nemoci a vady.
Není třeba uvádět alergie na prach, pyl, roztoče, seno, srst a trávy. ne ano
10. Projevily se u pojištěného jakékoli zdravotní obtíže neuvedené v odpovědích na jiné otázky? Například krev v moči, krev ve stolici, mnohočetná mateřská znaménka, zvětšená prostata, bulka, zvětšené uzliny nebo jiné zdravotní obtíže.
ne ano
11. Utrpěl kdykoli pojištěný úraz, který ZANECHAL trvalý následek, jehož následkem je například fyzická ztráta, poškození funkce či deformace orgánu nebo části těla, ochrnutí,
viklavost, pakloub po zlomenině, omezení hybnosti, používaní ortézy při sportu nebo aktivní činnosti, nemožnost provést základní cviky jako dřep nebo jiný trvalý následek?
ne ano
12. Utrpěl pojištěný v posledních 3 letech úraz, který NEZANECHAL trvalý následek? Například zlomenina, vymknutí nebo podvrtnutí kloubu, poranění svalu, šlachy nebo vazu, pohmožděniny, otevřená rána, krvácení do mozku, otřes mozku, poleptání, popálení nebo jiný úraz.
ne ano
13. Podstoupil pojištěný v posledních 10 letech nebo je u něj v současné době plánována či doporučená hospitalizace, operace nebo jiný lékařský zákrok (včetně gynekologického)?
Není třeba uvádět již provedenou operaci zánětu slepého střeva, kýly nebo žlučníku, porod bez komplikací (včetně porodu císařským řezem), zubní zákrok (např. vytržení zubu, vrtání zubu), hemoroidy, odstranění nosních a krčních mandlí, odstranění bradavic, inkontinence, zúžení předkožky, hydrokéla, spermatokéla a otočení varlete.
ne ano
15. Bylo v posledních 3 letech pro pojištěného sjednáno nějaké pojištění osob u jiné komerční pojišťovny nebo se v současné době o uzavření takové pojistné smlouvy jedná?
ne ano
ne ano
16. Odmítla, odstoupila nebo vypověděla v posledních 3 letech nějaká komerční pojišťovna smlouvu pojištění osob sjednanou pro pojištěného nebo nějaké připojištění z takové smlouvy?
14. Je nebo byl pojištěný v posledních 5 letech neschopen vykonávat svoji obvyklou pracovní činnost déle než 1 měsíc?
ne ano
POJIŠTĚNÍ
JMÉNO PŘÍJMENÍ JUNIOR (01.01.2012)
2. pojištěný
JMÉNO PŘÍJMENÍ JUNIOR
Trvalý pobyt: Rodné číslo:
Pohlaví: muž
Státní příslušnost:
Stát a místo narození:
Výška, hmotnost: 110 cm, 35 kg
KDO JE ZÁKONNÝ ZÁSTUPCE?
Jméno Příjmení
E-mail:
Mobilní telefon:
Trvalý pobyt:
Obvyklý pobyt v ČR:
Doklad, číslo dokladu, vydán kým, vydán dne, platnost do:
Rodné číslo:
Pohlaví: muž
Státní příslušnost:
Stát a místo narození:
Všechny státy daňového rezidentství:
JAKÝ JE SJEDNANÝ ROZSAH POJIŠTĚNÍ?
Měsíční pojistné 207 Kč | |||
Připojištění | Pojistná částka* | Pojistná doba | Měsíční pojistné |
Invalidita (III. st.) – konstantní PČ (I16) | 100 000 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 3 Kč |
Trvalé následky úrazu od 0,1 % (TNU7) | 100 000 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 7 Kč |
Trvalé následky úrazu od 10 % (TNU9) | 100 000 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 6 Kč |
Trvalé následky úrazu – vyjmenované úrazy (VTU5) | 100 000 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 4 Kč |
zároveň smrt úrazem (SU5) | 20 000 Kč | 0 Kč | |
Rozšíření krytí sportů – trvalé následky úrazu 10+ s prog. 800 % (TNU2-S) | 100 000 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 4 Kč |
Denní odškodné 29+ (DOU9) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 40 Kč |
Denní odškodné 28- (DOU11) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 21 Kč |
Denní odškodné – vyjmenované úrazy (VDOU4) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 29 Kč |
Rozšíření krytí sportů – denní odškodné 29+ s prog. 500 % (DOU2-S) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 47 Kč |
Hospitalizace 1+ (N7) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 7 Kč |
Hospitalizace 5+ (N8) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 4 Kč |
Hospitalizace úrazem (NU5) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 3 Kč |
Rozšíření krytí sportů – hospitalizace úrazem 5+ s prog. 500 % (NU2-S) | 100 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 2 Kč |
Závažné nemoci (ZN8) | 100 000 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 12 Kč |
PRO boj s rakovinou (ZNO4) | 100 000 Kč | 23.01.2019 – 23.01.2037 | 9 Kč |
* Případně denní dávka. Pojistná doba uvedená v tabulce výše platí, nestanoví-li Podmínky pojištění jinak.
JAK JSME VYHODNOTILI POJISTNÉ RIZIKO?
Na základě vyhodnocení pojistného rizika neuplatňujeme žádné výluky ani přirážky.
JAKÉ ÚDAJE O ZDRAVOTNÍM STAVU POTŘEBUJEME VĚDĚT?
Pojištěný nebo jeho zákonný zástupce musí na všechny naše níže uvedené
písemné dotazy odpovědět pravdivě a úplně.
Porušení této povinnosti může mít za následek snížení nebo odmítnutí pojistného plnění nebo odstoupení od pojistné smlouvy.
Uveďte jméno, příjmení, adresu (včetně PSČ) a telefon ošetřujícího praktického lékaře pojištěného, a dále měsíc a rok poslední návštěvy:
praktický lékař MUDr. Jaromír Havelka, Kolmá 7, 130 00, Praha 3, tel. 605123456, návštěva 07/2015
1. Byl nebo je pojištěný vyšetřován, léčen nebo sledován pro:
• některé z nádorových onemocnění? Například zhoubný nádor, melanom, nádor krve (leukémie), nádor lymfatických uzlin (lymfom), nádor in situ, nezhoubný nádor.
• některé z autoimunitních onemocnění? Například cukrovka, Crohnova choroba.
• některou z poruch duševních nebo poruch chování? Například porucha příjmu potravy, autismus.
• některé neurologické onemocnění? Například epilepsie, částečné ochrnutí, svalová atrofie.
• astma?
• jakoukoli vrozenou vadu nebo nemoc?
ne ano
2. Utrpěl kdykoli pojištěný úraz, který ZANECHAL trvalý následek, jehož následkem je například fyzická ztráta, poškození funkce či deformace orgánu nebo části těla, ochrnutí, viklavost, pakloub po zlomenině, omezení hybnosti, používaní ortézy při sportu nebo aktivní činnosti, nemožnost provést základní cviky jako dřep nebo jiný trvalý následek?
ne ano
KDO JSOU OBMYŠLENÉ OSOBY V PŘÍPADĚ SMRTI (KOMU POSKYTNEME POJISTNÉ PLNĚNÍ)?
Pojistné plnění poskytneme osobám určeným podle § 2831 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník.
CO JEŠTĚ BUDEME POTŘEBOVAT?
Pro posouzení pojistného rizika nepotřebujeme žádné další informace.
PŘEDSMLUVNÍ INFORMACE
K POJISTNÉ SMLOUVĚ Č. 123456789
Platnost od 22. 3. 2024
Údaje, které Vám v této Předsmluvní informaci poskytujeme, jsou platné
do dd.mm.rrrr.
ZÁKLADNÍ INFORMACE
CO JE PŘEDSMLUVNÍ INFORMACE A S ČÍM SE MUSÍTE SEZNÁMIT?
Cílem tohoto dokumentu je Vám, jako zájemci o uzavření pojistné smlouvy, sdělit hlavní informace o nás, tedy o společnosti Allianz pojišťovna, a. s., o pojistné smlouvě a o podmínkách pojištění. Vzhledem k omezenému rozsahu však nemůže nahradit pojistnou smlouvu nebo podmínky pojištění. Proto se prosím seznamte se všemi dokumenty, které tvoří pojistnou smlouvu. Musíte se s nimi seznámit nejen Vy, ale také pojištěný, pokud je to někdo jiný než Vy (je-li pojištěných více, tak samozřejmě všichni pojištění).
Konkrétní nastavení parametrů pojistné smlouvy dle Vašich požadavků, včetně ceny a doby trvání jednotlivých pojištění, naleznete v modelovém příkladu, který je součástí Záznamu z jednání.
Pojistná smlouva i ostatní smluvní dokumenty jsou vyhotoveny v českém jazyce. V tomto jazyce spolu budeme i komunikovat, pokud se nedohodneme jinak.
Pojištění se řídí právním řádem České republiky.
Pokud nám neposkytnete Vy nebo pojištěný dostatečné informace, nebudeme my nebo pojišťovací zprostředkovatel schopni určit, zda je pro Vás tento produkt vhodný.
Pojišťovací zprostředkovatel distribuuje pouze tento produkt životního pojištění.
KDO JSME?
Pojišťovna / pojistitel | Allianz pojišťovna, a. s. (pokud někde použijeme pojem pojišťovna nebo pojistitel, tak jsme to pořád my) |
Sídlo | Česká republika, 189 00 Praha 8, Ke Štvanici 656/3 |
Informace o registraci | IČO 47115971, zapsaná v obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, sp. zn. B 1815 |
Právní forma | akciová společnost |
Předmět činnosti | pojišťovací, zajišťovací a související činnosti |
Telefon | +420 241 170 000 |
Web |
KDE NAJDETE INFORMACE O NAŠÍ FINANČNÍ SITUACI?
Zprávu o solventnosti a o naší finanční situaci naleznete na našem webu www.allianz.cz.
JAK POSTUPOVAT, POKUD S NĚČÍM NEBUDETE SPOKOJEN?
Se stížností se můžete obrátit:
• na nás písemně nebo telefonicky na výše uvedené kontakty nebo prostřednictvím formuláře Napište nám na našem webu;
• na Českou národní banku se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, která na nás dohlíží;
• jste-li spotřebitelem, tj. fyzickou osobou, která nepodniká, tak také na níže uvedené kontakty, pokud se případné spory mezi Vámi a námi (nebo pojišťovacím zprostředkovatelem) rozhodnete řešit mimosoudní cestou:
Spor z pojistné smlouvy | Lze řešit prostřednictvím | Podle |
životního pojištění | finančního arbitra (www.finarbitr.cz) | zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi |
neživotního pojištění | Česká obchodní inspekce (www.coi.cz) | zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele |
sjednané on-line | platformy pro řešení sporů on-line (www.ec.europa.eu/ consumers/odr) | nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 524/2013, o řešení spotřebitelských sporů on-line |
• na obecné soudy České republiky, pokud se případné spory rozhodnete řešit soudní cestou.
JAKÝ JE ZPŮSOB ODMĚŇOVÁNÍ PRACOVNÍKA POJIŠŤOVNY NEBO POJIŠŤOVACÍHO ZPROSTŘEDKOVATELE ZA SJEDNANÉ POJIŠTĚNÍ?
Pracovníci pojišťovny jsou odměňováni mzdou dle pracovní smlouvy. Pojišťovací zprostředkovatel je odměňován smluvní provizí pojišťovnou nebo svým nadřízeným subjektem. Odměna pojišťovacího zprostředkovatele je zahrnuta
v pojistném, které platíte.
JAK SPOLU BUDEME PRÁVNĚ JEDNAT A KOMUNIKOVAT?
Pokud máte sjednanou službu MojeAllianz, má toto ujednání přednost před ustanovením pojistné smlouvy a Podmínek pojištění upravující elektronickou komunikaci. Pokud tuto službu sjednanou nemáte, budeme spolu právně jednat, komunikovat a doručovat dokumenty, především elektronicky. Elektronickou komunikací se v takovém případě rozumí komunikace vedená primárně prostřednictvím e-mailu a telefonu na Vaše Allianz Digital ID. Elektronickou komunikací lze právně jednat i v případě, kdy zákon pro právní jednání vyžaduje písemnou formu. Proto od Vás potřebujeme za účelem doručování uvést Váš kontaktní e-mail a Vaše telefonní číslo. Jsme však oprávněni se na Vás obrátit i za použití jiných prostředků, které nám předáte nebo které jsou zjistitelné z veřejně dostupných zdrojů.
Ačkoliv primárním vzájemným komunikačním kanálem bude e-mail a telefon, bude i nadále zachována možnost komunikovat v listinné podobě, a to zejména v případech, kdy to výslovně vyžaduje zákon. Ujednání o elektronické komunikaci
se použije i na Vaše další pojistné smlouvy, a to i v případě zániku pojistné smlouvy, kterou byla elektronická komunikace ujednána. Vždy však máte právo si od
nás v listinné podobě vyžádat předsmluvní informace, informace poskytované během trvání pojištění a záznam z jednání. Spotřebiteli, který uzavřel smlouvu prostřednictvím komunikace na dálku, poskytneme na jeho žádost v listinné podobě i Podmínky pojištění.
POJIŠTĚNÍ ALLIANZ ŽIVOT
Z ČEHO SE POJIŠTĚNÍ ALLIANZ ŽIVOT SKLÁDÁ?
Hlavní pojištění Allianz ŽIVOT (povinná složka pro případ smrti) | |||
+ | + | + | + |
Připojištění 1 | Připojištění 2 | Připojištění 3 | ... |
Pojištění Allianz ŽIVOT se skládá z povinného hlavního pojištění, které lze sjednat jen pro 1. pojištěného. K hlavnímu pojištění je možné pro 1. pojištěného a případně pro další pojištěné, sjednat i některá z volitelných připojištění. Připojištění nemohou existovat samostatně bez hlavního pojištění.
Hlavní pojištění v rámci Allianz ŽIVOT je sjednáno jako pojištění pro případ smrti. Jednotlivá připojištění si vybíráte podle své potřeby pojistit jednotlivá rizika (úraz, nemoc, invalidita, smrt). V průběhu pojištění můžete požádat o sjednání připojištění, o jeho změnu nebo o jeho ukončení.
CO SE STANE PO SMRTI 1. POJIŠTĚNÉHO?
Pojistná smlouva zaniká, ale dalším pojištěným osobám umožníme pokračovat v pojištění prostřednictvím nové navazující smlouvy z naší aktuální produktové nabídky. Pokud bude nová smlouva sjednaná ve stejném rozsahu, zachováme
výši pojistného, posouzení zdravotního stavu pojištěného převezmeme z původní smlouvy a na všechna omezení pojistného plnění na počátku pojištění budeme nahlížet tak, jako by nový počátek pojištění odpovídal původnímu počátku pojištění.
NA JAK DLOUHO POJIŠTĚNÍ SJEDNÁVÁTE?
Pojištění sjednáváte na dobu určitou. Doba trvání navrhovaného pojištění je uvedena v modelovém příkladu a v Návrhu na uzavření pojistné smlouvy. Pojištění pro případ úrazu započne nejdříve ke dni připsání prvního pojistného na náš účet.
CO JE POJISTNÉ A KDY A JAK HO PLATIT?
Za ujednanou pojistnou ochranu nám budete platit pojistné. Běžné pojistné budete hradit opakovaně v pravidelných intervalech (pojistná období) po celou dobu trvání pojištění, a to způsobem uvedeným v Návrhu na uzavření pojistné smlouvy. Výše pojistného se s věkem pojištěných nemění, v průběhu trvání pojištění je stejná. Konkrétní výši pojistného naleznete v modelovém příkladu a v Návrhu na uzavření pojistné smlouvy. Veškeré platby nad rámec pojistného jsou uvedeny
v Sazebníku poplatků, který naleznete na našem webu www.allianz.cz/pro-klienty/ dokumenty-a-formulare (jedná se například o poplatek za zaslání upomínky
o zaplacení pojistného). Během trvání pojištění můžeme Sazebník poplatků upravovat za společně dohodnutých podmínek.
Když uzavíráte pojistnou smlouvu zaplacením (bez Vašeho podpisu na smlouvě), dojde k jejímu uzavření, jakmile zaplatíte první pojistné ve správné výši a v námi dané lhůtě. Pojistník může k platbě celé výše nebo části pojistného zmocnit zaměstnavatele. Platba pojistného tak může být uhrazena prostřednictvím 3. osoby. Pokud pojistné nezaplatíte, pojištění nevznikne a nebudete tak pojištěný.
Z JAKÝCH DŮVODŮ MŮŽEME VÝŠI POJISTNÉHO MĚNIT?
Pojistné nemůžeme upravit kdykoli se nám zachce, ale pouze z důvodu změny podmínek, které jsou pro stanovení jeho výše rozhodující. Těmito změnami jsou změny příslušných právních předpisů a změny rozhodovací praxe soudů, které mají vliv na stanovení výše pojistného nebo pojistného plnění. V připojištění pro
případ invalidity, invalidity z důvodu úrazu (včetně připojištění zproštění od placení) a v připojištění pro úvěr to jsou změny právních předpisů o sociálním zabezpečení, které stanovují podmínky pro přiznávání a určení invalidity v České republice.
V připojištění pro případ závažných onemocnění, pro boj s rakovinou, pro ženy, pro úvěr, pro případ invalidity, pro případ invalidity z důvodu úrazu (včetně připojištění zproštění od placení) můžeme pojistné navýšit, pokud dojde na základě veřejných informací k statisticky podloženému navýšení četnosti vzniku pojistné události.
JE MOŽNÉ POJIŠTĚNÍ SJEDNAT NA DÁLKU?
Pojištění je možné sjednat na dálku (např. telefonicky). Smluvní dokumentace nebo Nabídka pojistitele na uzavření pojistné smlouvy společně s celou smluvní dokumentací je v tomto případě odeslána na Vaši e-mailovou adresu. K uzavření smlouvy dojde včasným zaplacením prvního pojistného ve správné výši a námi dané lhůtě. Pojištěný uděluje souhlasy se zpracováním osobních údajů, případně další požadované souhlasy, v samostatné aplikaci pojistitele.
KDY VÁS NEJČASTĚJI MŮŽEME POŽÁDAT O ZMĚNU V POJISTNÉ SMLOUVĚ?
Ihned po počátku pojištění obvykle posuzujeme na základě odpovědí ve zdravotním dotazníku pojistné riziko. Pokud na základě tohoto posouzení musíme provést úpravy v pojistné smlouvě, vystavíme návrh dodatku k pojistné smlouvě. Dodatek můžeme navrhnout také tehdy, když zjistíme při zpracování nově vzniklé smlouvy potřebu změny ve smlouvě. Tento dodatek vystavíme v písemné podobě, Vy ho akceptujete Vaším podpisem a následně nám ve stanovené lhůtě doručíte podepsaný originál. Pokud návrh dodatku k pojistné smlouvě neakceptujete, můžeme využít našeho práva a smlouvu vypovědět z naší strany do 2 měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy.
JAKOU POJISTNOU OCHRANU POŽADUJETE?
Níže uvádíme pouze základní informace, detailní popis jednotlivých pojištění naleznete v Návrhu na uzavření pojistné smlouvy a v Podmínkách pojištění.
Nezapomeňte, že některé výluky a omezení pojistného plnění vyplývají přímo
ze zákona (jako je tomu například u pojistných událostí souvisejících s požíváním alkoholu nebo návykových látek apod.).
Co v jednotlivých pojištěních považujeme za pojistnou událost? | Co například nepovažujeme za pojistnou událost? | Jakou částku vyplatíme? |
Hlavní pojištění ZI1 smrt | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné sebevraždu do 24 měsíců od počátku pojištění | pojistnou částku |
Připojištění S7 smrt nebo prognóza nemoci v konečném stádiu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné sebevraždu do 24 měsíců od počátku připojištění | pojistnou částku (50 % už při prognóze nemoci v konečném stádiu) |
Připojištění S8 smrt nebo prognóza nemoci v konečném stádiu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné sebevraždu do 24 měsíců od počátku připojištění | lineárně klesající pojistnou částku (50 % už při prognóze nemoci v konečném stádiu) |
Připojištění SU4 smrt následkem úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné | pojistnou částku |
Připojištění SU5 smrt následkem úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné | pojistnou částku |
Připojištění USV1 smrt následkem úrazu při dopravní nehodě | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné | pojistnou částku |
Připojištění ZS2 smrt | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné sebevraždu do 24 měsíců od počátku připojištění | budeme za Vás platit pojistné |
Připojištění ZSU1 smrt následkem úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné | budeme za Vás platit pojistné |
Připojištění I10 invaliditu III. stupně z důvodu nemoci nebo úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné invaliditu z důvodu nemoci, pokud nemoc nastala od sjednání do 2 měsíců od počátku připojištění | pojistnou částku (navýšenou o 100 % při závislosti III. nebo IV. stupně) |
Co v jednotlivých pojištěních považujeme za pojistnou událost? | Co například nepovažujeme za pojistnou událost? | Jakou částku vyplatíme? | Co v jednotlivých pojištěních považujeme za pojistnou událost? | Co například nepovažujeme za pojistnou událost? | Jakou částku vyplatíme? | |
Připojištění I16 invaliditu III. stupně z důvodu nemoci nebo úrazu nebo stanovení II., III. nebo IV. stupně závislosti z důvodu nemoci nebo úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné invaliditu z důvodu nemoci, pokud nemoc nastala od sjednání do 2 měsíců od počátku připojištění invaliditu z důvodu objektivně nedoložitelné duševní choroby invaliditu z důvodu vrozené vady nebo vrozené nemoci | pojistnou částku (navýšenou o 100 % při závislosti III. nebo IV. stupně) | Připojištění ZU6 invaliditu III. stupně z důvodu úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné invaliditu z důvodu výhřezu meziobratlové ploténky nebo jiného onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle | budeme za Vás platit pojistné | |
Připojištění PUV4 pracovní neschopnost | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné léčbu závislosti do 24 měsíců od počátku připojištění souvislost s těhotenstvím nebo porodem do 8 měsíců od počátku připojištění ostatní příčiny do 2 měsíců od počátku připojištění objektivně nedoložitelnou duševní chorobu | denní dávku vynásobenou počtem dnů pracovní neschopnosti následujících po uplynutí odkladné doby 14 dnů (včetně odkladné doby plníme za úrazy s hospitalizací a závažná onemocnění) | ||||
Připojištění I11 invaliditu III. stupně z důvodu nemoci nebo úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné invaliditu z důvodu nemoci, pokud nemoc nastala od sjednání do 2 měsíců od počátku | lineárně klesající pojistnou částku (navýšenou o 100 % při závislosti III. nebo IV. stupně) | ||||
Připojištění I15 invaliditu II. nebo III. stupně z důvodu nemoci nebo úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné invaliditu z důvodu nemoci, pokud nemoc nastala od sjednání do 2 měsíců od počátku připojištění | lineárně klesající pojistnou částku (navýšenou o 100 % při závislosti III. nebo IV. stupně) | ||||
Připojištění PUV5 pracovní neschopnost | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné léčbu závislosti do 24 měsíců od počátku připojištění souvislost s těhotenstvím nebo porodem do 8 měsíců od počátku připojištění ostatní příčiny do 2 měsíců od počátku připojištění objektivně nedoložitelnou duševní chorobu | denní dávku vynásobenou počtem dnů pracovní neschopnosti následujících po uplynutí odkladné doby 28 dnů (včetně odkladné doby plníme za úrazy s hospitalizací a závažná onemocnění) | ||||
Připojištění I12 invaliditu I. stupně z důvodu nemoci nebo úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné invaliditu z důvodu nemoci, pokud nemoc nastala od sjednání do 2 měsíců od počátku připojištění invaliditu z důvodu objektivně nedoložitelné duševní choroby | 50 % lineárně klesající pojistné částky 50 % lineárně klesající pojistné částky po 18 měsících | ||||
Připojištění I13 invaliditu II. nebo III. stupně z důvodu nemoci nebo úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné invaliditu z důvodu nemoci, pokud nemoc nastala od sjednání do 2 měsíců od počátku připojištění | pojistnou částku (navýšenou o 100 % při závislosti III. nebo IV. stupně) | ||||
Připojištění PUV6 pracovní neschopnost | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné léčbu závislosti do 24 měsíců od počátku připojištění souvislost s těhotenstvím nebo porodem do 8 měsíců od počátku připojištění ostatní příčiny do 2 měsíců od počátku připojištění objektivně nedoložitelnou duševní chorobu | denní dávku vynásobenou počtem dnů pracovní neschopnosti následujících po uplynutí odkladné doby 56 dnů (včetně odkladné doby plníme za úrazy s hospitalizací a závažná onemocnění) | ||||
Připojištění I14 invaliditu I. stupně z důvodu nemoci nebo úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné invaliditu z důvodu nemoci, pokud nemoc nastala od sjednání do 2 měsíců od počátku připojištění invaliditu z důvodu objektivně nedoložitelné duševní choroby | 50 % pojistné částky 50 % pojistné částky po 18 měsících | ||||
Připojištění PUVU1 pracovní neschopnost z důvodu vyjmenovaných úrazů | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | denní dávku vynásobenou počtem dnů pracovní neschopnosti následujících po uplynutí odkladné doby 28 dnů (včetně odkladné doby plníme za úrazy s hospitalizací) | ||||
Připojištění IU7 invaliditu II. nebo III. stupně z důvodu úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné invaliditu z důvodu výhřezu meziobratlové ploténky nebo jiného onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle | lineárně klesající pojistnou částku (navýšenou o 100 % při závislosti III. nebo IV. stupně) | ||||
Připojištění IU6 invaliditu I. stupně z důvodu úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné invaliditu z důvodu výhřezu meziobratlové ploténky nebo jiného onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle invaliditu z důvodu poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | 50 % lineárně klesající pojistné částky 50 % lineárně klesající pojistné částky po 18. měsících | Připojištění TNU6 úraz s trvalým následkem | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | pojistnou částku vynásobenou rozsahem trvalého následku (progrese až 800 % při závažných trvalých následcích) | |
Připojištění TNU7 úraz s trvalým následkem | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | pojistnou částku vynásobenou rozsahem trvalého následku (progrese až 800 % při závažných trvalých následcích) | ||||
Připojištění ZP7 invaliditu III. stupně z důvodu nemoci nebo úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné invaliditu z důvodu nemoci, pokud nemoc nastala od sjednání do 2 měsíců od počátku připojištění | budeme za Vás platit pojistné | ||||
Co v jednotlivých pojištěních považujeme za pojistnou událost? | Co například nepovažujeme za pojistnou událost? | Jakou částku vyplatíme? | Co v jednotlivých pojištěních považujeme za pojistnou událost? | Co například nepovažujeme za pojistnou událost? | Jakou částku vyplatíme? | |
Připojištění TNU8 úraz s trvalým následkem | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | pojistnou částku vynásobenou upraveným rozsahem trvalého následku (progrese až 800 % při závažných trvalých následcích) | Připojištění DOU9 úraz | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | denní dávku vynásobenou tabulkovou dobou léčení následku úrazu (progrese až 500 % při závažných úrazech) | |
Připojištění TNU9 úraz s trvalým následkem | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | pojistnou částku vynásobenou upraveným rozsahem trvalého následku (progrese až 800 % při závažných trvalých následcích) | Připojištění DOU10 úraz | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | denní dávku vynásobenou tabulkovou dobou léčení následku úrazu | |
Připojištění TNU1-S úraz s trvalým následkem, ke kterému došlo při sportu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | pojistnou částku vynásobenou upraveným rozsahem trvalého následku (progrese až 800 % při závažných trvalých následcích) | Připojištění DOU11 úraz | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | denní dávku vynásobenou tabulkovou dobou léčení následku úrazu | |
Připojištění TNU2-S úraz s trvalým následkem, ke kterému došlo při sportu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | pojistnou částku vynásobenou upraveným rozsahem trvalého následku (progrese až 800 % při závažných trvalých následcích) | Připojištění DOU1-S úraz, ke kterému došlo při sportu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | denní dávku vynásobenou tabulkovou dobou léčení následku úrazu (progrese až 500 % při závažných úrazech) | |
Připojištění VTU4 úraz s trvalým následkem | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | pojistnou částku vynásobenou rozsahem trvalého následku (progrese až 800 % při závažných trvalých následcích) | Připojištění DOU2-S úraz, ke kterému došlo při sportu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | denní dávku vynásobenou tabulkovou dobou léčení následku úrazu (progrese až 500 % při závažných úrazech) | |
Připojištění VTU5 úraz s trvalým následkem | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | pojistnou částku vynásobenou rozsahem trvalého následku (progrese až 800 % při závažných trvalých následcích) | Připojištění VDOU3 úraz | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | denní dávku vynásobenou tabulkovou dobou léčení následku úrazu | |
Připojištění DOU8 úraz | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | denní dávku vynásobenou tabulkovou dobou léčení následku úrazu (progrese až 500 % při závažných úrazech) | Připojištění VDOU4 úraz | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | denní dávku vynásobenou tabulkovou dobou léčení následku úrazu | |
Co v jednotlivých pojištěních považujeme za pojistnou událost? | Co například nepovažujeme za pojistnou událost? | Jakou částku vyplatíme? | Co v jednotlivých pojištěních považujeme za pojistnou událost? | Co například nepovažujeme za pojistnou událost? | Jakou částku vyplatíme? | |
Připojištění N5 hospitalizaci | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné souvislost s těhotenstvím nebo porodem do 8 měsíců od počátku připojištění ostatní příčiny do 2 měsíců od počátku připojištění objektivně nedoložitelnou duševní chorobu | denní dávku vynásobenou počtem půlnocí strávených v nemocnici (progrese až 500 % při dlouhodobé hospitalizaci) | Připojištění NU2-S hospitalizaci z důvodu úrazu, ke kterému došlo při sportu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | denní dávku vynásobenou počtem půlnocí strávených v nemocnici (progrese až 500 % při dlouhodobé hospitalizaci) | |
Připojištění N6 hospitalizaci | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné souvislost s těhotenstvím nebo porodem do 8 měsíců od počátku připojištění ostatní příčiny do 2 měsíců od počátku připojištění objektivně nedoložitelnou duševní chorobu | denní dávku vynásobenou počtem půlnocí strávených v nemocnici (progrese až 500 % při dlouhodobé hospitalizaci) | ||||
Připojištění ZN9 diagnózu jednoho z 29 závažných onemocnění | diagnózu závažného onemocnění do 2 měsíců od počátku připojištění | pojistnou částku vyplatíme v max. výši 100 % z každé skupiny | ||||
Připojištění ZN10 diagnózu jednoho z 29 závažných onemocnění | diagnózu závažného onemocnění do 2 měsíců od počátku připojištění | lineárně klesající pojistnou částku | ||||
Připojištění N7 hospitalizaci | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné souvislost s těhotenstvím nebo porodem do 8 měsíců od počátku připojištění ostatní příčiny do 2 měsíců od počátku připojištění objektivně nedoložitelnou duševní chorobu vrozenou vadu nebo vrozenou nemoc | denní dávku vynásobenou počtem půlnocí strávených v nemocnici (progrese až 500 % při dlouhodobé hospitalizaci) | ||||
Připojištění ZN8 diagnózu jednoho z 26 závažných onemocnění | diagnózu závažného onemocnění do 2 měsíců od počátku připojištění vrozenou vadu nebo vrozenou nemoc | pojistnou částku | ||||
Připojištění ZNO3 diagnózu zhoubného nádorového onemocnění | diagnózu zhoubného nádorového onemocnění do 2 měsíců od počátku připojištění | pojistnou částku vynásobenou procentem uvedeným u příslušného onemocnění (plníme i za následné události uvedené v Podmínkách pojištění) | ||||
Připojištění N8 hospitalizaci | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné souvislost s těhotenstvím nebo porodem do 8 měsíců od počátku připojištění ostatní příčiny do 2 měsíců od počátku připojištění objektivně nedoložitelnou duševní chorobu vrozenou vadu nebo vrozenou nemoc | denní dávku vynásobenou počtem půlnocí strávených v nemocnici (progrese až 500 % při dlouhodobé hospitalizaci) | ||||
Připojištění ZNO4 diagnózu zhoubného nádorového onemocnění | diagnózu zhoubného nádorového onemocnění do 2 měsíců od počátku připojištění | pojistnou částku vynásobenou procentem uvedeným u příslušného onemocnění (plníme i za následné události uvedené v Podmínkách pojištění) | ||||
když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | denní dávku vynásobenou počtem půlnocí strávených v nemocnici (progrese až 500 % při dlouhodobé hospitalizaci) | |||||
Připojištění NU4 hospitalizaci z důvodu úrazu | Připojištění NMZ3 stanovení jedné z 11 zdravotních událostí | souvislost s těhotenstvím nebo porodem do 8 měsíců od počátku připojištění ostatní příčiny do 2 měsíců od počátku připojištění | pojistnou částku vynásobenou procentem uvedeným u příslušné zdravotní události | |||
Připojištění SIZN2 smrt, invaliditu III. stupně z důvodu nemoci nebo úrazu nebo diagnózu závažného onemocnění | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné sebevraždu do 24 měsíců od počátku připojištění invaliditu z důvodu nemoci, pokud nemoc nastala od sjednání do 2 měsíců od počátku připojištění diagnózu závažného onemocnění do 2 měsíců od počátku připojištění | klesající pojistnou částku | ||||
Připojištění NU5 hospitalizaci z důvodu úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | denní dávku vynásobenou počtem půlnocí strávených v nemocnici (progrese až 500 % při dlouhodobé hospitalizaci) | ||||
Připojištění SI6 smrt nebo invaliditu III. stupně z důvodu nemoci nebo úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné sebevraždu do 24 měsíců od počátku připojištění invaliditu z důvodu nemoci, pokud nemoc nastala od sjednání do 2 měsíců od počátku připojištění | klesající pojistnou částku | ||||
Připojištění NU1-S hospitalizaci z důvodu úrazu, ke kterému došlo při sportu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné výhřez meziobratlové ploténky nebo jiné onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle poškození patologicky změněných kostí, svalů, šlach, vazů a pouzder kloubů | denní dávku vynásobenou počtem půlnocí strávených v nemocnici (progrese až 500 % při dlouhodobé hospitalizaci) | ||||
Co v jednotlivých pojištěních považujeme za pojistnou událost? | Co například nepovažujeme za pojistnou událost? | Jakou částku vyplatíme? |
Připojištění SI7 smrt, invaliditu II. nebo III. stupně z důvodu nemoci nebo úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné sebevraždu do 24 měsíců od počátku připojištění invaliditu z důvodu nemoci, pokud nemoc nastala od sjednání do 2 měsíců od počátku připojištění | klesající pojistnou částku |
Připojištění SUIU2 smrt následkem úrazu nebo invaliditu III. stupně z důvodu úrazu | když v okamžiku úrazu nebylo na našem účtu první pojistné invaliditu z důvodu výhřezu meziobratlové ploténky nebo jiného onemocnění páteře, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle | klesající pojistnou částku |
Kromě připojištění pracovní neschopnosti a připojištění pobytu v nemocnici není pojistné krytí nijak územně omezeno (podrobný rozsah územního omezení naleznete v Podmínkách pojištění u připojištění pracovní neschopnosti 🖱
a u připojištění pobytu v nemocnici 🖱)
DAŇOVÉ VLASTNOSTI POJIŠTĚNÍ
Na toto pojištění se vztahuje zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů. Níže uvádíme základní vlastnosti platné k okamžiku předání této Předsmluvní informace, není to však přesné znění uvedeného zákona. Nemůžeme rovněž zaručit, že v budoucnu nedojde ke změně tohoto právního předpisu.
JAK SE DANÍ POJISTNÉ PLNĚNÍ?
Pojistné plnění v případě smrti i v případech ostatních pojistných událostí je od daně osvobozeno.
Pokud budete mít nějaké nejasnosti ohledně daní, kontaktujte svého daňového poradce.
TO NEJDŮLEŽITĚJŠÍ Z PRÁVNÍCH PŘEDPISŮ TÝKAJÍCÍ SE POJIŠTĚNÍ
Oznámení
JAK SE POSTUPUJE PŘI ŠKODNÍ UDÁLOSTI?
• bez zbytečného odkladu
• poskytnuté informace musí být pravdivé a úplné
Šetření
• zahájíme bez zbytečného odkladu po oznámení
• je ukončené sdělením výsledků tomu, kdo po nás požadoval pojistné plnění
Výplata
• pokud nelze ukončit do 3 měsíců, budeme informovat toho, kdo nám škodní událost oznámil
• do 15 dnů od ukončení šetření
CO KDYŽ NEJSOU OPRÁVNĚNÉ OSOBY URČENY?
Pokud v pojistné smlouvě nejsou oprávněné osoby pro případ smrti určeny, poskytneme pojistné plnění:
• manželovi pojištěného;
• dětem pojištěného (pokud manžel není);
• rodičům pojištěného (pokud manžel ani děti nejsou);
• dědicům pojištěného (pokud manžel, děti ani rodiče nejsou).
CO DĚLAT PŘI ZMĚNĚ POJISTNÉHO RIZIKA?
Pojištěný nás musí o změně skutečností, které by mohly mít vliv na vznik pojistné události, informovat nejpozději do 30 dnů od takové změny.
Zejména se jedná:
• o změnu druhu výdělečné činnosti nebo zaměstnání;
• když pojištěný začne kouřit.
O změně svého zdravotního stavu nebo o změně své hmotnosti nás pojištěný informovat nemusí.
JAK SE PŘISTUPUJE K PORUŠENÍ PODMÍNEK VYPLÝVAJÍCÍCH Z POJISTNÉ SMLOUVY?
V případě, že Vy nebo pojištěný porušíte své zákonné či smluvní povinnosti (například uvedení nepravdivých informací při uzavření pojistné smlouvy), může dle okolností dojít:
• ke snížení či odmítnutí pojistného plnění;
• k ukončení pojištění výpovědí nebo odstoupením;
• k úpravě pojistného nebo k úpravě rozsahu pojištění (výluka z pojištění); pokud náš návrh na změnu nepřijmete, máme právo pojištění vypovědět.
JAKÉ JSOU ZPŮSOBY ZÁNIKU POJISTNÉ SMLOUVY?
Vaše pojištění může zaniknout zejména:
• uplynutím pojistné doby;
• nezaplacením pojistného, a to marným uplynutím lhůty (v délce alespoň
1 měsíc), kterou jsme stanovili v upomínce k zaplacení dlužného pojistného nebo jeho části;
• dohodou;
• výpovědí z naší nebo Vaší strany do 2 měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy;
• výpovědí z naší nebo Vaší strany ke konci pojistného období, přičemž výpověď musí být doručena alespoň 6 týdnů před uplynutím pojistného období; takto vypovědět nemůžeme životní pojištění; v pojištění pro případ závažných onemocnění, pro boj s rakovinou, pro ženy, pro úvěr, pro případ invalidity II. nebo
III. stupně (včetně zproštění od placení) a pro případ invalidity z důvodu úrazu
II. nebo III. stupně (včetně zproštění od placení) se tohoto práva vzdáváme;
v pojištění pro případ invalidity I. stupně a pro případ invalidity z důvodu úrazu
I. stupně se tohoto práva vzdáváme od třetího roku trvání pojištění;
• odstoupením od pojistné smlouvy (podrobnosti naleznete níže);
• odmítnutím pojistného plnění při porušení Vašich povinností stanovených
v pojistné smlouvě (například při vědomém uvedení nepravdivých nebo hrubě zkreslených údajů týkajících se pojistné události nebo jejich zamlčení, nebo pokud se pojistná událost týká části těla nebo orgánu poškozeného ještě předtím, než došlo ke škodní události, ale Vy nebo pojištěný jste nám tuto skutečnost zatajil nebo nesdělil);
• z dalších důvodů uvedených v právních předpisech nebo v pojistné smlouvě.
JAKÉ JSOU MOŽNOSTI ODSTOUPENÍ OD POJISTNÉ SMLOUVY?
Vy (jako pojistník)
Zde naleznete opravdu jen to nejdůležitější, pro celkový přehled je nutné se seznámit s úplným zněním právních předpisů.
V níže uvedených případech máte Vy nebo máme my právo od pojistné smlouvy odstoupit. Právo odstoupit máme jak od celé pojistné smlouvy zahrnující hlavní pojištění a připojištění, tak od jednotlivých připojištění. Právo odstoupit od pojistné smlouvy můžeme uplatnit i po pojistné události v případě, že chybí příčinná souvislost mezi touto pojistnou událostí a zatajenou podstatnou skutečností.
Důvod | bez udání důvodu | pokud porušíme povinnost pravdivě a úplně zodpovědět Vaše písemné dotazy při jednání o uzavření nebo o změně smlouvy | pokud porušíme povinnost upozornit Vás na nesrovnalosti mezi nabízeným pojištěním a Vašimi požadavky (pokud si jich jsme při uzavírání nebo změně pojistné smlouvy vědomi) |
30 dní | |||
Lhůta | ode dne uzavření pojistné smlouvy, ode dne kdy jste obdržel sdělení o uzavření smlouvy, ode dne, kdy jste byl námi informován, že byla na dálku uzavřena pojistná smlouva nebo její dodatek, nebo ode dne, kdy Vám byly sděleny pojistné podmínky, pokud k tomuto sdělení dojde na Vaši žádost po uzavření pojistné smlouvy | 2 měsíce ode dne, kdy jste zjistili nebo museli zjistit porušení povinnosti pravdivě a úplně zodpovědět Vaše písemné dotazy nebo upozornit Vás na nesrovnalosti mezi nabízeným pojištěním a Vašimi požadavky | |
pokud odstupujete | |||
od celé pojistné | |||
smlouvy, vrátíme | |||
Vám zaplacené | |||
pojistné snížené o to, | |||
co jsme již z pojištění | |||
plnili; můžeme též | |||
požadovat vrácení | |||
Vypořádání částky zaplaceného | vrátíme Vám zaplacené pojistné snížené | ||
pojistného plnění, | o to, co jsme již z pojištění plnili | ||
která přesahuje | |||
zaplacené pojistné; | |||
pokud odstoupíte | |||
od dodatku, pojistná | |||
smlouva zůstává | |||
v platnosti ve znění | |||
před uzavřením | |||
dodatku | |||
Odstoupení od pojistné smlouvy je nutné učinit písemně a zaslat ho do našeho sídla. Vzor odstoupení naleznete na našem webu www.allianz.cz.
Pojišťovna | |
Důvod | pokud Vy nebo pojištěný úmyslně nebo z nedbalosti porušíte povinnost pravdivě odpovědět na naše písemné dotazy týkající se skutečností, které mají podstatný význam |
Lhůta | 2 měsíce ode dne, kdy jsme zjistili nebo museli zjistit porušení povinnosti pravdivě odpovědět na naše písemné dotazy týkající se skutečností, které mají podstatný význam |
Vypořádání | vrátíme Vám pojistné snížené o to, co jsme již z pojištění plnili, a dále o náklady spojené se vznikem a správou pojištění; můžeme též požadovat vrácení částky zaplaceného pojistného plnění, která přesahuje zaplacené pojistné |
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
INFORMACE O ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ
Platnost od 7. 10. 2022
POJISTNÍK (VY) A POJIŠTĚNÝ
Správce údajů (my)
ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A. S.
Ke Štvanici 656/3, 186 00 Praha 8, Česká republika
IČO 47 11 59 71, obchodní rejstřík u Městského soudu v Praze, sp. zn. B 1815
www.allianz.cz, www.allianz.cz/napiste, tel.: +420 241 170 000
KONTAKTNÍ ÚDAJE POVĚŘENCE NA OCHRANU OSOBNÍCH ÚDAJŮ
Elektronický kontakt: www.allianz.cz/napiste Telefon: +420 241 170 000
Adresa: Ke Štvanici 656/3, 186 00 Praha 8
PROČ ZPRACOVÁVÁME OSOBNÍ ÚDAJE?
Přehled hlavních účelů zpracování, pro které nepotřebujeme souhlas, naleznete v následující tabulce:
Některá zpracování však můžeme provádět pouze se souhlasem toho, koho se údaje týkají. Poskytnutí takového souhlasu je dobrovolné, nicméně v některých případech může být předpokladem pro některá zpracování, popř. i sjednání
Proč zpracováváme osobní údaje? | Proč máme právo osobní údaje zpracovávat? | Lze zpracování odvolat? |
Identifikace klienta | Pro splnění smlouvy a právních povinností | Ne |
Uzavření pojistné smlouvy, její správa a vzájemná komunikace pro plnění smluvních povinností | Pro splnění smlouvy | Ne |
Poskytování plnění z pojistné smlouvy, šetření pojistné události a ostatní plnění (např. asistenční služby) | Pro splnění smlouvy | Ne |
Zjišťování požadavků, cílů a potřeb klienta, finančních údajů v rámci testu vhodnosti, abychom Vám mohli poskytnout doporučení či radu | Pro splnění právních povinností | Ne |
Uchovávání dokumentů a záznamů z jednání | Pro splnění právních povinností | Ne |
Součinnost pro daňovou správu, Českou národní banku, Českou asociaci pojišťoven, finančního arbitra, soudy, orgány činné v trestním řízení a další orgány veřejné moci | Pro splnění právních povinností | Ne |
Uplatňování opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti | Pro splnění právních povinností | Ne |
Zasílání nabídek našich produktů a služeb (tzv. přímý marketing) poštou, elektronicky (např. e-mail), telefonicky | Je to náš oprávněný zájem | Ne, ale můžete vznést námitku proti zpracování,* na jejím základě Vám další nabídky nebudeme zasílat |
Ochrana práv a právem chráněných zájmů pojišťovny (prevence a odhalování pojistných podvodů či jiných protiprávních jednání, soudní řízení, vymáhání dlužného pojistného) | Je to náš oprávněný zájem | Ne, ale můžete vznést námitku proti zpracování* |
Zpracování osobních údajů od ukončení pojistné smlouvy do doby promlčení a po dobu nutné archivace | Je to náš oprávněný zájem | Ne, ale můžete vznést námitku proti zpracování* |
Sdílení osobních údajů ve skupině Allianz | Je to náš oprávněný zájem | Ne, ale můžete vznést námitku proti zpracování* |
Provedení auditů, pro splnění právních povinností a vnitropodnikových nařízení | Pro splnění právních povinností a je to i náš oprávněný zájem | Ne, ale můžete vznést námitku proti zpracování* |
Přerozdělení rizik zajištěním nebo soupojištěním | Je to náš oprávněný zájem, i když v některých případech můžeme být oprávněni dle právních předpisů | Ne, ale můžete vznést námitku proti zpracování* |
* Námitku můžete vznést kdykoliv. Pokud tak učiníte, máme povinnost Vám prokázat, že na naší straně existují závažné oprávněné důvody pro zpracování, které převažují nad Vašimi zájmy nebo právy a svobodami. Do doby, než rozhodneme o tom, jak vyřídit Vaši námitku, omezíme zpracování Vašich osobních údajů, které zpracováváme na základě oprávněného zájmu. | ||
smlouvy. Všechny potřebné souhlasy nám můžete poskytnout v pojistné smlouvě.
Pokud souhlas neodvoláte, je platný po dobu uvedenou v souhlasu.
Proč zpracováváme osobní údaje? | Proč máme právo osobní údaje zpracovávat? | Lze zpracování odvolat? |
Zasílání nabídek produktů a služeb našich obchodních partnerů (tzv. nepřímý marketing) poštou, elektronicky (např. e-mail), telefonicky | Na základě souhlasu | Ano |
Váš souhlas jako pojistníka potřebujeme k tomuto zpracování osobních údajů:
Proč zpracováváme osobní údaje? | Proč máme právo osobní údaje zpracovávat? | Lze zpracování odvolat? |
Zpracování osobních údajů o zdravotním stavu pojištěného, abychom ohodnotili pojistné riziko, stanovili výši pojistného a mohli připravit návrh smlouvy | Na základě souhlasu | Ano |
Vyhodnocení pojistného rizika, stanovení výše pojistného a vyhotovení návrhu smlouvy na základě údajů o zdravotním stavu pojištěného zpracovaných prostřednictvím automatizovaného individuálního rozhodování | Na základě souhlasu | Ano |
Souhlas pojištěného potřebujeme k tomuto zpracování osobních údajů:
Souhlas můžete odvolat kdykoliv. Odvolané osobní údaje nebudeme dále využívat, nicméně je budeme mít uchované v našich systémech, abychom byli schopni prokázat oprávněnost zpracování před odvoláním souhlasu. Odvolání souhlasu nemá vliv na zpracování provedená před tím, než nám bylo odvolání doručeno.
JAKÉ OSOBNÍ ÚDAJE ZPRACOVÁVÁME?
Zpracováváme veškeré osobní údaje, které:
• jste uvedli během sjednávání či jsou uvedeny v pojistné smlouvě
(např. identifikační a kontaktní údaje, rodné číslo, údaje pro zjištění požadavků, cílů a potřeb klienta, údaje o osobě oprávněné a obmyšlené, pojistné);
• získáme z naší vzájemné komunikace (detaily případu);
• zjistíme při poskytování plnění a využívání služeb, zejména při šetření pojistné události (např. zpracováváme i informace o trestných činech, citlivé údaje, jako jsou údaje o zdravotním stavu včetně smrti, údaj o bankovním účtu, DIČ).
Při plnění výše uvedených účelů můžeme zpracovávat zvláštní kategorie osobních údajů, kterými mohou být zdravotní údaje. Právním důvodem pro zpracování je určení, výkon nebo obhajoba právních nároků.
Tyto osobní údaje zjišťujeme zpravidla za účelem splnění smlouvy a některé z nich i na základě zákona (některé zákony nás nutí určité informace o Vás sbírat,
např. legislativa v oblasti praní špinavých peněz). Bez zpracování těchto osobních údajů Vám nemůžeme naše služby nabídnout ani poskytnout. Proto většinou
ke zpracování osobních údajů zákon nevyžaduje zvláštní souhlas.
Některé údaje, na které se Vás ptáme, nám sdělit nemusíte. Jedná se například o údaje o rodině pojištěného, jeho příjmech, výdajích a dluzích, na které se Vás ptáme v rámci tzv. analýzy potřeb před sjednáním pojištění. Pokud nám je ale
nesdělíte, nebudeme Vám schopni vypočítat, zda částka, kterou v případě pojistné události obdrží pojištěný nebo někdo jiný, bude odpovídat potřebám pojištěného nebo potřebám jeho blízkých.
Vaše osobní údaje a osobní údaje pojištěného (popř. dalších osob v pojištění) jsme v pojistné smlouvě získali přímo od Vás nebo jiné osoby s tím, že jejich správnost potvrzujete Vy a pojištěný svým podpisem či uzavřením smlouvy. Údaje o zdravotním stavu pojištěného můžeme získat i od zdravotnických zařízení nebo od lékaře.
Při pojistné události můžeme získat údaje o zdravotním stavu pojištěného od poskytovatelů zdravotnických služeb, u kterých se pojištěný léčí, léčil nebo bude léčit. Pro tento účel pojištěný v pojistné smlouvě zprošťuje poskytovatele
zdravotnických služeb povinnosti mlčenlivosti. Můžeme si vyžádat zprávy, výpisy či kopie zdravotnické dokumentace nebo můžeme požadovat prohlídku nebo vyšetření pojištěného provedené pověřeným zdravotnickým zařízením. Tyto údaje o zdravotním stavu můžeme získat také prostřednictvím naší smluvní asistenční společnosti.
KDO S OSOBNÍMI ÚDAJI MŮŽE PRACOVAT NEBO K NIM MÁ PŘÍSTUP?
Okruh osob, které mají přístup k osobním údajům, se snažíme držet na minimu. Zpracovávat je mohou naši zaměstnanci a další osoby, které pro nás pracují. Kromě toho mohou být osobní údaje sdílené v rámci skupiny Allianz. Dále je mohou zpracovávat také naši smluvní partneři, jako např. poskytovatelé
IT technologií, zajistitelé, soupojistitelé, samostatní likvidátoři pojistných událostí, pojišťovací zprostředkovatelé, právní nebo daňoví zástupci nebo auditoři. Osobní údaje pojištěného mohou dále zpracovávat také naši smluvní lékaři, znalci
a společnosti poskytující asistenční služby.
Navíc mohou osobní údaje získat i jiné osoby v případě, že by na naší straně došlo k fúzi, prodeji podniku nebo prodeji/předání pojistného kmene.
Všechny výše uvedené osoby jsou vázány mlčenlivostí a dodržují standardy zabezpečení osobních údajů.
Podle zákona můžeme údaje o Vašem pojištění sdílet s ostatními pojišťovnami za účelem prevence a odhalování pojistných podvodů a dalšího protiprávního jednání, a to buď přímo, nebo prostřednictvím České asociace pojišťoven a dále s orgány veřejné moci, jako jsou například státní zastupitelství, soudy, daňová správa, Česká národní banka, finanční arbitr, exekutoři a podobně.
K osobním údajům mohou mít přístup také ostatní osoby uvedené v pojistné smlouvě – například osoby oprávněné k přijetí pojistného plnění při pojistné události a případně omezeně také zaměstnavatel, pokud přispívá na životní pojištění.
DOCHÁZÍ KE ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ V ZAHRANIČÍ?
Podle platné legislativy můžeme osobní údaje předávat do členských států Evropského hospodářského prostoru (dále jen „EHP“). Smlouvy s našimi zpracovateli se snažíme uzavírat tak, aby nedocházelo k předávání osobních údajů mimo EHP.
V rámci skupiny Allianz máme uzavřena tzv. závazná podniková pravidla, která nám umožňují předat osobní údaje i mimo EHP při zachování vysokého stupně ochrany. Závazná podniková pravidla garantují, že vysoká úroveň ochrany osobních údajů v EHP bude dodržována i v jiných zemích.
Mimo EHP můžeme osobní údaje předat i na základě rozhodnutí Evropské komise o tzv. odpovídající ochraně a dále při splnění vhodných záruk či v rámci výjimek pro specifické situace.
Orgány veřejné moci nakládají s osobními údaji na základě zákona. Máte-li připomínky ke zpracování osobních údajů orgánem veřejné moci, obraťte se přímo na tento orgán.
JAK DLOUHO MÁME OSOBNÍ ÚDAJE U SEBE?
Osobní údaje zpracováváme po dobu, na kterou je uzavřena pojistná smlouva. Po ukončení pojistné smlouvy budou osobní údaje přístupné omezenému počtu osob, a to do doby promlčení a po dobu nutné archivace.
Nabídky našich produktů a služeb Vám můžeme zasílat ještě 1 rok po ukončení veškerých smluvních vztahů s námi. Pokud jste ve smlouvě souhlasili s nepřímým marketingem, můžeme Vám posílat příslušné marketingové nabídky ještě 1 rok po ukončení veškerých smluvních vztahů s námi.
Osobní údaje zpracováváme i v tzv. předsmluvní fázi, a to za účelem vyjednávání o uzavření pojistné smlouvy. Z předsmluvní fáze se pořizuje záznam z jednání
a jiné dokumenty, které jsou u nás uložené po dobu promlčení a nutné archivace.
JAKÁ JSOU VAŠE PRÁVA?
V souvislosti se zpracováním osobních údajů máte právo, abychom:
• Vám na Vaši žádost poskytli informace o tom, jaké údaje o Vás zpracováváme, a další informace o tomto zpracování, včetně kopie zpracovávaných osobních údajů (tzv. právo na přístup);
• na Vaši žádost provedli opravu nebo doplnění Vašich osobních údajů;
• vymazali Vaše osobní údaje z našich systémů, pokud:
– je už nepotřebujeme pro další zpracování,
– jste odvolali svůj souhlas k jejich zpracování,
– jste oprávněně vznesli námitku proti jejich zpracování,
– byly zpracovány nezákonně nebo
– musí být vymazány podle právních předpisů;
• omezili zpracování Vašich osobních údajů (např. pokud tvrdíte, že je zpracování nezákonné a my ověřujeme pravdivost takového tvrzení, nebo po dobu, než bude vyřešena Vaše námitka proti zpracování);
• Vám Vaše osobní údaje, které jste nám poskytli na základě souhlasu nebo pro splnění smlouvy a které zpracováváme automatizovaně, poskytli ve formátu, který umožňuje jejich přenos k jinému správci;
• na základě Vašeho odvolání souhlasu přestali zpracovávat osobní údaje, k jejichž zpracování jste nám udělili souhlas.
Dále můžete vznést námitku proti zpracování osobních údajů v případech uvedených v části Proč zpracováváme osobní údaje?, včetně proti profilování takových informací. Příkladem je vznesení námitky proti zasílání marketingových nabídek našich produktů a služeb.
V případě automatizovaného individuálního rozhodování včetně profilování máte navíc právo na lidský zásah, právo vyjádřit svůj názor a právo napadnout rozhodnutí.
Pokud chcete některé z těchto práv uplatnit, ozvěte se nám na kterýkoli výše uvedený kontakt. Můžete také využít k tomu určené formuláře, které najdete
na webových stránkách (viz část Kde zjistíte o zpracování osobních údajů více?).
Odvolat souhlas s tzv. nepřímým marketingem lze také přes odkaz uvedený v každé elektronicky zasílané marketingové nabídce.
Budeme Vám také oznamovat případné porušení zabezpečení Vašich osobních údajů, pokud takové porušení představuje vysoké riziko pro Vaše práva a svobody.
Se svou stížností nebo podnětem, který se týká zpracování osobních údajů, se také můžete obrátit na Úřad pro ochranu osobních údajů, kontakt:
Pplk. Sochora 27, 170 00 Praha 7, e-mail: posta@uoou.cz, datová schránka: qkbaa2n.
JAK PROBÍHÁ AUTOMATIZOVANÉ INDIVIDUÁLNÍ ROZHODOVÁNÍ A PROFILOVÁNÍ?
Automatizované individuální rozhodování včetně profilování je takové zpracování osobních údajů, které probíhá automaticky na základě algoritmů (provádí jej tedy počítač, nikoli člověk) a jeho výsledkem je rozhodnutí, které má pro Vás právní účinky nebo se Vás obdobným způsobem významně dotýká, například stanovení ceny pojištění.
Jak pracujeme s daty Vás, jako pojistníka: Výše pojistného, které budete platit, závisí na tom, jak dopadne automatizované individuální rozhodování, které zpracovává osobní údaje pojištěného.
Jak pracujeme s daty pojištěného: Na základě informací o pojištěném (zejména věk, zaměstnání, výška, váha a zda je kuřák) a o sjednaném rozsahu pojištění systém ohodnotí riziko a následně spočítá cenu zvoleného pojištění. Významný vliv na výši pojistného má také zdravotní stav pojištěného.
Na základě některých těchto informací můžeme pojištěného pojistit s individuální výlukou, přirážkou nebo omezit rozsah pojištění (např. nebude možné sjednat některá připojištění). Posouzení zdravotního stavu může probíhat buď za pomoci automatizovaného individuálního rozhodování, nebo jej vyhodnocuje člověk.
V rámci profilování může (ale nemusí) dojít k posouzení smlouvy naším pracovníkem bez vydání automatizovaného individuálního rozhodnutí – zpravidla k tomu ale dochází až po vznesení námitky.
Dále dochází k automatizovanému individuálnímu rozhodování za využití osobních údajů při tvorbě matematických analýz, které však na tuto pojistnou smlouvu nemají žádný vliv. Kromě toho je částečně automatizované individuální rozhodování využito i v rámci předcházení pojistným podvodům a sledování, zda nedochází k praní špinavých peněz.
KDE ZJISTÍTE O ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ VÍCE?
Podrobnosti a aktuální informace o zpracování osobních údajů lze nalézt
na adrese www.allianz.cz/ochrana-udaju. Najdete zde např. aktuální seznam našich zpracovatelů, obchodních partnerů, znění závazných podnikových pravidel nebo formuláře pro uplatnění Vašich práv, které máte v souvislosti se zpracováním osobních údajů.
ÚČINNOST
Tyto Informace o zpracování osobních údajů jsou aktuální verzí Informací o zpracování osobních údajů platných a účinných od 25. 5. 2018.
PODMÍNKY POJIŠTĚNÍ ALLIANZ ŽIVOT VERZE 8.0
K POJISTNÉ SMLOUVĚ Č. 123456789
Platnost od 22. 3. 2024
ZÁKLADNÍ PRAVIDLA
Uzavřeli jsme spolu pojistnou smlouvu. Na straně jedné jste Vy (jako pojistník), na straně druhé jsme my, tedy společnost Allianz pojišťovna, a. s., se sídlem v Praze 8, Ke Štvanici 656/3, IČO 47115971, Česká republika (pokud někde použijeme pojem pojišťovna nebo pojistitel, tak jsme to pořád my). K provozování pojišťovací činnosti podle zákona o pojišťovnictví máme oprávnění od České národní banky.
1. Z ČEHO SE POJISTNÁ SMLOUVA SKLÁDÁ?
Za součást pojistné smlouvy považujeme kromě pojistné smlouvy samotné (včetně případných dodatků a doložek) také následující dokumenty:
• tyto Podmínky pojištění (budeme jim říkat jen „PP“);
• případně jiná ujednání (to bychom však v pojistné smlouvě uvedli). Součástí pojistné smlouvy mohou být také naše písemné dotazy týkající se sjednávaného pojištění.
Kromě pojistné smlouvy se budeme řídit pravidly uvedenými v zákoně č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (budeme mu říkat jen „zákon“) a v souvisejících právních předpisech. Na sjednané pojištění se vztahuje také zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů.
Se všemi těmito dokumenty se musíte seznámit nejen Vy, ale také pojištěný, pokud je to někdo jiný než Vy (je-li pojištěných více, tak samozřejmě všichni pojištění).
Když něčemu nebudete rozumět, kontaktujte nás, rádi Vám vše vysvětlíme.
2. CO MÁ PŘEDNOST, KDYŽ BUDE V NĚKOLIKA DOKUMENTECH STEJNÁ VĚC POPSÁNA JINAK?
Když bude stejná věc popsána v několika dokumentech a v každém jinak, tak mají přednost v pořadí: samotná pojistná smlouva, PP, zákon. To samozřejmě neplatí pro ta ustanovení právních předpisů (zákona, ale i jiných), od kterých není možné se odchýlit. Ta musí platit vždy a mají přednost i před pojistnou smlouvou. Pamatujte, že zvláštní ustanovení mají vždy přednost před obecnými, a to i když jsou uvedena v jednom dokumentu.
3. CO KDYŽ NĚJAKÁ VĚC NENÍ POPSÁNA V ŽÁDNÉM DOKUMENTU POJISTNÉ SMLOUVY?
Snažíme se, aby všechny dokumenty pojistné smlouvy byly co nejpochopitelnější, nejpřehlednější a nejstručnější, a tak do nich právní předpisy zbytečně neopisujeme. Pokud tedy není v žádném dokumentu pojistné smlouvy nějaká věc upravena, budeme se řídit pravidly uvedenými v právních předpisech (například
To nejdůležitější z právních předpisů týkající se pojištění naleznete v Předsmluvní informaci 🖱.
v zákoně naleznete pravidla pro to, jak šetříme pojistnou událost, jak postupujeme při změně pojistného rizika atd.).
4. JAKÝM PRÁVNÍM ŘÁDEM SE POJIŠTĚNÍ ŘÍDÍ?
Pojištění podle pojistné smlouvy, kterou jsme společně uzavřeli, je soukromým pojištěním. Řídí se právním řádem České republiky a k řešení případných sporů jsou příslušné soudy České republiky.
5. MŮŽEME PŘÍPADNÉ SPORY ŘEŠIT TAKÉ MIMOSOUDNÍ CESTOU? Jak postupovat, pokud s něčím nebudete spokojeni, naleznete v Předsmluvní informaci 🖱. Spory mezi Vámi (jako spotřebitelem) a námi (nebo pojišťovacím
POUŽÍVANÉ POJMY
Pokud někde použijeme některý z níže uvedených pojmů, myslíme tím vždy přesně to, co je uvedeno ve vysvětlení těchto pojmů níže, nezávisle na jejich případném použití nebo významu v jiných pramenech, právních předpisech nebo situacích.
Allianz Digital ID – kontaktní údaje (e-mailová adresa a telefon) pro účely vedení elektronické komunikace s Vámi a to pro všechny Vaše Allianz smlouvy.
Allianz smlouvy – všechny smlouvy, které máte uzavřené nejen s námi, ale také
s Allianz penzijní společností, a. s., IČ 25 61 26 03, zapsanou v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, sp. zn. B 4972, a s Allianz kontaktem, s. r. o.,
IČO 27 25 57 19, zapsaným v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, sp. zn. C 108028.
Běžné pojistné – pojistné placené opakovaně za jednotlivá pojistná období, která jsme si ujednali v pojistné smlouvě. Pojistné období je pro všechna připojištění stejné jako pojistné období hlavního pojištění.
Čistý příjem (v případě OSVČ) – příjmy ze samostatné činnosti (tedy příjmy uvedené v § 7 zákona o daních z příjmů nebo v obdobných ustanoveních právního předpisu, který by ho nahradil) snížené o výdaje vynaložené na jejich dosažení, zajištění a udržení. Pokud je to pro Vás výhodnější, stanovíme čistý příjem jako
polovinu z příjmů ze samostatné výdělečné činnosti.
zprostředkovatelem), které se nám spolu nepodařilo urovnat, lze řešit také mimosoudní cestou:
Spor z pojistné smlouvy | Lze řešit prostřednictvím | Podle |
životního pojištění | finančního arbitra (www.finarbitr.cz) | zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi |
neživotního pojištění | České obchodní inspekce (www.coi.cz) | zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele |
sjednané on-line | platformy pro řešení sporů on-line (www.ec.europa.eu/ consumers/odr) | nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 524/2013, o řešení spotřebitelských sporů on-line |
6. CO JE POJIŠTĚNÍ ALLIANZ ŽIVOT?
Pojištění Allianz ŽIVOT se skládá z hlavního pojištění sjednaného pro
1. pojištěného, ke kterému mohou být pro 1. pojištěného, případně pro další pojištěné, v pojistné smlouvě sjednaná níže uvedená připojištění.
Hlavní pojištění je sjednáno jako pojištění pro případ smrti, které neobsahuje investiční složku.
Připojištění nemohou existovat samostatně bez hlavního pojištění. To znamená, že při zániku hlavního pojištění zanikají také všechna připojištění (obráceně to
neplatí). Z hlavního pojištění i ze všech připojištění můžeme vyplatit pouze pojistné plnění; při jejich předčasném zániku není vyplaceno žádné odkupné. Hlavní pojištění i všechna připojištění jsou sjednána jako obnosová pojištění.
Odstoupení od pojištění nebo zánik pojištění z jakéhokoli důvodu se může týkat nejen celé pojistné smlouvy (tedy hlavního pojištění i všech připojištění), ale také jen některých připojištění.
V případě odstoupení od pojištění postupujeme podle zvláštní úpravy této oblasti uvedené v oddíle zákona s názvem Pojištění, nikoli podle obecné úpravy této oblasti uvedené v § 2002 zákona a následujících.
7. CO SE STANE PO SMRTI 1. POJIŠTĚNÉHO?
V případě smrti 1. pojištěného zaniká celá smlouva. Pokud je na smlouvě sjednáno více pojištěných, mají v takovém případě možnost do 2 měsíců od zániku této smlouvy sjednat novou smlouvu z aktuální produktové nabídky v době sjednání nové smlouvy. Pokud jejich nově sjednaná pojistná ochrana bude odpovídat původní pojistné ochraně (na smlouvě budou sjednaná obdobná připojištění se stejnými pojistnými částkami, resp. xxxxxxx xxxxxxx jako na původní smlouvě
a konec pojištění bude odpovídat původnímu konci pojištění) budeme postupovat tak, jak je popsáno níže.
Nová pojistná smlouva bude mít počátek pojištění k následujícímu dni po konci pojištění původní smlouvy. Garantujeme, že zachováme výši pojistného.
Nebudeme nově posuzovat zdravotní stav pojištěného. Z pohledu medicínského oceňování bude nová smlouva sjednána za stejných podmínek jako ta původní (budou uděleny stejné individuální výluky nebo přirážky).
Na všechna omezení pojistného plnění, která stanovujeme od počátku pojištění, budeme nahlížet tak, jako by nový počátek pojištění odpovídal původnímu počátku pojištění.
Pokud chceme výši čistého příjmu doložit, předložte nám prosím kopii přiznání k dani z příjmů fyzických osob s razítkem finančního úřadu (nebo opis
elektronického potvrzení podání) za poslední ukončené zdaňovací období. Pokud využíváte režim paušální daně stanovíme čistý příjem vždy jako polovinu příjmů ze samostatné výdělečné činnosti. Pokud chceme výši čistého příjmu doložit, předložte nám v takovém případě kopii oznámení o vstupu do paušálního režimu
s razítkem finančního úřadu (nebo s potvrzením o elektronickém podání) a doklady prokazující skutečnou výši vašeho příjmu za poslední ukončené zdaňovací období. Čistý příjem (v případě zaměstnance) – příjmy ze závislé činnosti, tedy příjmy
uvedené v § 6 zákona o daních z příjmů nebo v obdobných ustanoveních
právního předpisu, který by ho nahradil, a to po odpočtu daně z příjmů, pojistného na sociální zabezpečení a příspěvku na státní politiku zaměstnanosti a pojistného na všeobecné zdravotní pojištění.
Pokud chceme výši čistého příjmu doložit, předložte nám prosím potvrzení zaměstnavatele o výši příjmů za poslední ukončené zdaňovací období nebo za poslední ukončené čtvrtletí (podle toho, co je pro Vás výhodnější).
Dítě – pojištěný ve vstupním věku (rok počátku pojištění, od kterého odečteme rok narození) nejvýše 15 let.
Dopravní nehoda – událost v provozu na pozemní komunikaci, při níž dojde k poškození zdraví nebo smrti pojištěného v přímé souvislosti s provozem jakéhokoli vozidla v pohybu (ve smyslu zákonů týkajících se pozemních
komunikací a provozu na nich). Dopravní nehodu chceme vždy doložit policejním protokolem sepsaným nejpozději 24 hodin po dopravní nehodě.
Doprovod dítěte – doprovod dítěte mladšího 7 let v nemocnici, u kterého je hospitalizace lékařsky nutná z důvodu nemoci nebo úrazu.
Dospělý – pojištěný ve vstupním věku (rok počátku pojištění, od kterého odečteme rok narození) alespoň 16 let.
Hospitalizace – pobyt v nemocnici.
Invalidita – stav, kdy pojištěnému z důvodu dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu způsobeného úrazem nebo nemocí poklesla jeho pracovní schopnost a tato pracovní schopnost je následkem zdravotního postižení trvale ovlivněna.
Kouření – aktivní konzumace nikotinu během předchozích 12 měsíců v jakémkoli množství a podobě (tedy nejen cigarety, doutníky, dýmky, ale také e-cigarety, nikotinové náplasti, žvýkací tabák apod.).
Lineárně klesající pojistná částka – pojistná částka, která se na každé výročí sníží o 1/n z původně ujednané pojistné částky (n označuje ujednanou pojistnou dobu v letech).
MKN-10 – obecně uznávaná mezinárodní klasifikace nemocí označovaná jako MKN-10, kterou naleznete například na webu xxx.xxxx.xx.
Následná událost – událost uvedená v Seznamu zhoubných nádorových onemocnění. Následnou událostí je také konečné stádium zhoubného nádorového onemocnění, kdy již žádná léčba neprobíhá, ani není lékařem s onkologickou specializací plánována nebo doporučena, a je zahájena pouze paliativní
Nemoc – stav pojištěného, který:
• objektivně přesahuje fyziologický tělesný nebo duševní nález nebo fyziologické tělesné funkce;
• lze doložit vyšetřením provedeným objektivními vyšetřovacími metodami (laboratorními, zobrazovacími apod.);
• vyžaduje lékařské ošetření.
a symptomatická léčba tlumící příznaky zhoubného nádorového onemocnění v pokročilém nebo konečném stadiu (zejména bolest).
Nemocnice – registrované zdravotnické zařízení poskytující ambulantní a lůžkovou, diagnostickou a léčebnou péči, jejíž součástí jsou i nezbytná preventivní opatření. Odkladná doba – doba, jejíž délku jsme si společně ujednali, která začíná běžet prvním dnem pracovní neschopnosti. Po uplynutí této doby můžeme pojištěnému
poskytnout pojistné plnění.
Onemocnění v konečném stádiu – jakákoli nemoc ve stádiu, kdy ji už nelze vyléčit, a která s vysokou pravděpodobností povede k úmrtí nejpozději do
12 měsíců od stanovení prognózy.
Oprávněná osoba – ten, komu v případě pojistné události poskytneme pojistné plnění.
Pojistná událost – událost, kterou jsme si včetně všech podmínek ujednali
v pojistné smlouvě. Jestli pojistná událost nastane nebo nenastane, musí být vždy
nahodilé. Pokud pojistná událost nastane, poskytneme pojistné plnění ve formě peněžní částky nebo jiné společně ujednané kompenzace.
Pojistné – peněžní částka, kterou nám platíte za poskytování pojistné ochrany.
Pojistný rok – rok, který začíná buď dnem počátku pojištění, nebo výročím. Pojištěný – ten, na jehož život, zdraví, majetek, odpovědnost nebo jiný zájem se pojištění vztahuje. Můžete to být Vy nebo i jiná osoba.
Pokles pracovní schopnosti – pokles schopnosti vykonávat výdělečnou činnost
v důsledku omezení tělesných, smyslových nebo duševních schopností ve srovnání se stavem před vznikem dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu. Pokles pracovní schopnosti stanovujeme na základě rozhodnutí orgánu české státní správy o přiznání či změně příslušného stupně invalidity. Když toto rozhodnutí není k dispozici, můžeme pokles pracovní schopnosti stanovit sami podle pravidel a postupů uvedených v právních předpisech používaných pro přiznání příslušného stupně invalidity orgány státní správy v České republice.
Pracovní neschopnost – stav, kdy pojištěný z důvodu nemoci, úrazu, lékařem doporučeného preventivního operačního zákroku či dárcovství orgánu nebo tkáně nemůže přechodně vykonávat a ani nevykonává svoji výdělečnou činnost.
Doklad o pracovní neschopnosti musí být vystaven nebo potvrzen lékařem oprávněným vykonávat svou činnost na území České republiky nebo některého z členských států Evropské unie nebo jiného státu Evropského hospodářského prostoru, jinak pro nás není dostačující.
Pracovní neschopnost opakovaně přiznanou ze stejného důvodu (nebo jeho následků) považujeme za jednu, pokud mezi koncem poslední ukončené pracovní neschopnosti a začátkem následující pracovní neschopnosti neuplyne alespoň
6 měsíců.
Sazebník poplatků – dokument, ve kterém je uvedena aktuální výše těch poplatků, které během trvání pojištění můžeme upravovat za společně dohodnutých podmínek. Aktuální Sazebník poplatků naleznete vždy na našem webu. Výše poplatků, které budou po celou dobu trvání pojištění stejné, je
uvedena v pojistné smlouvě.
Sport – nejen sport v obecném slova smyslu (tedy různé formy tělesné aktivity, které mají za cíl ukázat nebo vylepšit fyzickou a duševní kondici nebo dosáhnout výsledků v soutěžích na všech úrovních), ale také rozličné volnočasové aktivity, zážitkové akce, případně obdobné aktivity vykonávané příležitostně v rámci zaměstnání.
Stanovení diagnózy závažného onemocnění – stanovení diagnózy onemocnění, stanovení stavu nebo provedení operačního zákroku uvedených v Seznamu závažných onemocnění (Seznam závažných onemocnění naleznete níže 🖱).
Invalidita | Pokles pracovní schopnosti o |
I. stupeň | 35 % – 49 % |
II. stupeň | 50 % – 69 % |
III. stupeň |
Stupně invalidity – stupeň invalidity závisí na tom, jak moc poklesla pracovní schopnost pojištěného.
≥ 70 %
Stupeň invalidity i datum jejího vzniku stanovujeme (nejdříve po dosažení 15 let věku pojištěného) na základě rozhodnutí orgánu české státní správy o přiznání či změně příslušného stupně invalidity. Když toto rozhodnutí není k dispozici, můžeme stupeň invalidity a datum vzniku invalidity stanovit sami.
Pokud by v právních předpisech o sociálním zabezpečení, které stanovují podmínky pro přiznání a určení invalidity, došlo ke změně v určování stupně invalidity, budeme při stanovení stupně invalidity postupovat podle naší definice.
Stupně závislosti – stupeň závislosti závisí na tom, jak moc není pojištěný soběstačný a kolik základních životních potřeb není schopen samostatně zvládat.
Závislost | Počet nezvládnutých základních životních potřeb | |
do 18 let | nad 18 let | |
I. stupeň (lehká) | 3 | 3 – 4 |
II. stupeň (středně těžká) | 4 – 5 | 5 – 6 |
III. stupeň (těžká) | 6 – 7 | 7 – 8 |
IV. stupeň (úplná) | 8 – 9 | 9 – 10 |
Stupeň závislosti i datum jejího vzniku stanovujeme na základě rozhodnutí orgánu české státní správy o přiznání či změně příslušného stupně závislosti. Když toto rozhodnutí není k dispozici, můžeme stupeň závislosti stanovit sami.
Pokud by v právních předpisech o sociálním zabezpečení, které stanovují podmínky pro přiznání a určení stupně závislosti, došlo ke změně v určování stupně závislosti, budeme při stanovení stupně závislosti postupovat podle naší definice.
Škodní událost – jakákoli událost, která by mohla být důvodem pro poskytnutí pojistného plnění. Takovou událost po jejím oznámení nejprve prošetříme, a když bude splňovat všechny ujednané podmínky (bude se tedy jednat o pojistnou událost), poskytneme pojistné plnění.
Úraz – neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní síly nezávisle na vůli pojištěného, ke kterému dojde během trvání pojištění a kterým je pojištěnému způsobeno poškození zdraví nebo smrt.
Za úraz považujeme také, pokud poškození zdraví nebo smrt byla pojištěnému způsobena neočekávaným působením zevní teploty, toxické látky nebo elektrického proudu během trvání pojištění.
Vznik zdravotní události – smrt, narození postiženého dítěte, stanovení diagnózy onemocnění, utrpění zlomeniny nebo provedení operačního zákroku uvedené v Seznamu zdravotních událostí (Seznam zdravotních událostí naleznete níže 🖱).
Výročí – den v každém roce, který je číselně shodný se dnem a měsícem počátku pojištění (pokud takový den neexistuje, je to poslední den daného měsíce).
Základní životní potřeby – 10 úkonů každodenního života:
Základní životní potřeba | Co si pod tím představit |
mobilita | vstávání, usedání, chůze |
orientace | orientace zrakem, sluchem, orientace v čase |
komunikace | dorozumění se, porozumění (ústně i písemně) |
stravování | výběr nápoje a potraviny, její naporcování a konzumace, dodržování stanovené diety |
oblékání a obouvání | výběr oblečení, jeho oblékání a svlékání, stejně tak obuvi |
tělesná hygiena | mytí, česání se, ústní hygiena |
výkon fyzické potřeby | včasné používání WC, vyprázdnění se, provedení očisty, používání hygienických potřeb a pomůcek |
péče o zdraví | dodržování léčebného režimu, užívání léků a potřebných pomůcek |
osobní aktivity | stanovení a dodržení denního režimu, vykonávání aktivit obvyklých věku a prostředí |
péče o domácnost (pouze nad 18 let věku) | nakládání s penězi, manipulace s předměty denní potřeby, běžné nákupy |
Závažné onemocnění – onemocnění, stav nebo operační zákrok uvedené
v Seznamu závažných onemocnění (Seznam závažných onemocnění naleznete níže 🖱).
Závislost – stav, kdy pojištěný z důvodu dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu není schopen zvládat některé základní životní potřeby, vyžaduje každodenní pomoc, dohled a péči jiné osoby a neprovozuje tedy žádnou výdělečnou činnost.
Zdravotní událost – smrt, narození postiženého dítěte, onemocnění, zlomenina nebo operační zákrok uvedené v Seznamu zdravotních událostí (Seznam zdravotních událostí naleznete níže 🖱).
Zhoubné nádorové onemocnění – onemocnění uvedené v Seznamu zhoubných nádorových onemocnění (Seznam zhoubných nádorových onemocnění naleznete níže 🖱).
Zproštění od placení pojistného – ujednané běžné pojistné nebo jeho ujednanou část platíme za Vás.
PRÁVNÍ JEDNÁNÍ, KOMUNIKACE A DORUČOVÁNÍ
1. JAK BUDEME PRÁVNĚ JEDNAT A KOMUNIKOVAT?
Pokud nemáte sjednanou službu MojeAllianz, platí, že spolu budeme právně jednat, komunikovat a doručovat dokumenty, primárně prostřednictvím elektronické komunikace na Vaše Allianz Digital. Pokud máte sjednanou službu Moje Allianz, má takové ujednání přednost před ujednáním v pojistné smlouvě a v Podmínkách pojištění. V případě zániku ujednání o službě Moje Allianz se automaticky uplatní ujednání o elektronické komunikaci dle platné pojistné smlouvy a Podmínek pojištění.
2. CO MÁME NA MYSLI POJMEM ELEKTRONICKÁ KOMUNIKACE? Elektronickou komunikací se rozumí komunikace vedená zejména prostřednictvím e-mailu a telefonu na kontakty, které nám při uzavírání pojistné smlouvy sdělíte jako Vaše Allianz Digital ID.
3. CO KDYŽ JSTE NÁM UVEDLI DŘÍVE JINÉ KONTAKTNÍ ÚDAJE? Pokud jste nám v minulosti sdělili jiný kontaktní údaj než při uzavření poslední a současné pojistné smlouvy (např. jiný e-mail či telefonní číslo při uzavírání
předešlé pojistné smlouvy), požádáme Vás o potvrzení, zda chcete nahradit dříve sdělený údaj posledním sděleným údajem a to ve všech Allianz smlouvách. Pokud nám tuto skutečnost potvrdíte, budeme poslední sdělený údaj používat jako Vaše nové Allianz Digital ID ve všech Allianz smlouvách. Pokud nám tuto skutečnost nepotvrdíte, Vaše Allianz Digital ID se nezmění a poslední sdělené údaje budou použity pouze jako kontaktní pro účely uzavření nové smlouvy. Vaše Allianz Digital ID zůstane nezměněno a budeme jej používat ve všech Allianz smlouvách, včetně elektronické komunikace týkající se nové (poslední) smlouvy.
4. CO SE STANE, KDYŽ SMLOUVA S UJEDNÁNÍM O ELEKTRONICKÉ KOMUNIKACI ZANIKNE?
Ujednání o elektronické komunikaci se použije i na Vaše ostatní již uzavřené pojistné smlouvy, a to i v případě zániku pojistné smlouvy, kterou byla elektronická komunikace ujednána.
5. JAK SE Z HLEDISKA DORUČENÍ LIŠÍ ELEKTRONICKÁ KOMUNIKACE OD LISTINNÉ?
Účinky doručení do Vaší e-mailové schránky jsou stejné, jako kdyby Vám byl dokument doručen např. fyzicky prostřednictvím poskytovatele poštovních služeb. Proto je nezbytné, abyste svoji e-mailovou schránku pravidelně kontrolovali.
6. JAKÝMI DALŠÍMI ZPŮSOBY SPOLU MŮŽEME KOMUNIKOVAT?
Vedle předchozích uvedených forem komunikace jsme oprávněni se na Vás obrátit i za použití jiných prostředků či kontaktů, které nám předáte, nebo které jsou zjistitelné z veřejně dostupných zdrojů.
Není vyloučena možnost doručovat písemnosti osobně, na pobočce nebo prostřednictvím poskytovatele poštovních služeb.
7. JAKOU MUSÍ MÍT PODOBU DOKUMENTY VZTAHUJÍCÍ SE K POJIŠTĚNÍ? Dokumenty si doručujeme primárně v elektronické podobě. V papírové podobě si doručujeme dokumenty, u kterých to vyžaduje zákon.
Elektronicky lze doručovat i takové dokumenty, u nichž právní předpisy vyžadují písemnou formu. Je-li dokument zakládající právní jednání zaslán e-mailem, je písemná forma takového dokumentu považována za zachovanou. K platnosti takového dokumentu však může být vyžadován elektronický podpis.
U ostatní komunikace, kde zákon nevyžaduje výslovně písemnou formu jednání, můžeme komunikovat nebo právně jednat výhradně elektronicky (např. hromadná korespondence).
Jelikož klademe velký důraz na bezpečnost a ochranu Vašich zájmů, můžeme od Vás v konkrétních případech požadovat i zaslání listiny s Vaším vlastnoručním nebo úředně ověřeným podpisem.
Elektronicky zasílaná korespondence z naší strany může být z důvodu bezpečnosti činěna v šifrované podobě.
8. KDY BUDEME POVAŽOVAT DOKUMENTY ZA DORUČENÉ?
V případě doručování prostřednictvím našich internetových stránek považujeme dokument za doručený okamžikem doručení (pokud dokument zasíláte Vy nám). V případě doručování prostřednictvím naší oficiální webové či mobilní aplikace, pokud to aplikace umožňuje a pokud máte tuto službu sjednánu a aktivovánu, považujeme dokument za doručený:
okamžikem, kdy je v aplikaci uložen a připraven k vyzvednutí (pokud dokument zasíláme my Vám); na zaslání Vás upozorníme například e-mailem nebo SMS okamžikem odeslání a zaznamenání dokumentu v aplikaci (pokud dokument zasíláte Vy nám)
V případě doručování dokumentů elektronicky na sdělenou kontaktní e-mailovou adresu považujeme dokument za doručený:
• okamžikem odeslání informace o umístění dokumentu (například v příloze
e-mailu nebo na našem webovém portále) do e-mailové schránky, s výjimkou situace, kdy prokazatelně nedojde k jejímu doručení, například z důvodu technických problémů (pokud zasíláme my Vám)
• okamžikem doručení do e-mailové schránky (pokud zasíláte Vy nám)
V případě doručování poštou na sdělenou kontaktní poštovní adresu (v našem případě to bude vždy naše sídlo) považujeme dokument za doručený dnem dojití nebo v případě zaslání do vlastních rukou nebo na dodejku:
• dnem převzetí
• dnem odepření převzetí
• dnem uložení na poště (i když se o tom adresát nedozvěděl)
• dnem, kdy je zásilka vrácena jako nedoručitelná z jakéhokoli důvodu,
s výjimkou situace, kdy byl adresát v nemocnici nebo měl jiný vážný důvod, proč si zásilku nemohl převzít (pak dokument považovat za doručený nebudeme)
V případě doručování osobním předáním považujeme dokument za doručený převzetím.
Abychom Vám mohli dokumenty bezpečně a včas doručovat, potřebujeme vždy znát Vaši aktuální kontaktní poštovní a e-mailovou adresu, kde si dokumenty můžete přebírat. Když dojde ke změně, nezapomeňte nám to hned oznámit.
Ubezpečte se prosím, že ke schránce (poštovní nebo e-mailové) máte pravidelný přístup a že je dostatečně zabezpečena proti zneužití a přístupu třetích osob.
To samé platí nejen pro ostatní účastníky pojištění, se kterými případně budeme potřebovat komunikovat, ale samozřejmě také pro nás. Pokud se v budoucnu objeví další způsoby doručování, rádi Vám je nabídneme. Jelikož nyní nemůžeme znát jejich detaily, společně si je potvrdíme způsobem, který bude v budoucnu obvyklý.
9. CO SE STANE, KDYŽ NEBUDEME MÍT SPRÁVNOU KONTAKTNÍ ADRESU?
Když nám dáte nesprávnou kontaktní adresu nebo když dojde ke změně
a neoznámíte nám novou kontaktní adresu, budeme to považovat za vědomé zmaření doručení. Dokument budeme považovat za doručený (i když jste neměli možnosti s ním seznámit) se všemi následky, které může doručení mít. To samé platí i pro ostatní účastníky pojištění, se kterými případně budeme potřebovat komunikovat.
10. ZA JAKÝCH PODMÍNEK JE MOŽNÉ POUŽÍVAT NAŠE WEBOVÉ NEBO MOBILNÍ APLIKACE UMOŽŇUJÍCÍ DORUČOVÁNÍ DOKUMENTŮ? Bezpečnost Vašich dat je pro nás velmi důležitá. Pro používání naší oficiální webové nebo mobilní aplikace umožňující doručování dokumentů se musíte řádně přihlásit, včetně případného ověření například pomocí autorizačního SMS kódu nebo jiným způsobem, který nám zaručí, že aplikaci používáte opravdu Vy.
Veškeré aktivity provedené prostřednictvím těchto našich aplikací považujeme za jednání přihlášené osoby, které splňuje požadavky písemné formy. Prostor pro
ukládání dokumentů v těchto našich aplikacích rovněž splňuje podmínky trvalého nosiče dat.
ZMĚNY POJISTNÉ SMLOUVY
1. JAK MŮŽEME MY NAVRHNOUT ZMĚNU POJISTNÉ SMLOUVY?
Změny v pojistné smlouvě se provádějí některým z dále dohodnutých způsobů:
– vystavíme návrh dodatku k pojistné smlouvě, který Vám doručíme poštou, prostřednictvím Vašeho pojišťovacího zprostředkovatele nebo elektronickými prostředky; pokud budete s navrženou změnou souhlasit, tak dodatek podepíšete (v námi stanovené lhůtě) a doručíte nám podepsaný originál;
– jiným vhodným způsobem v písemné formě, který je námi i Vámi odsouhlasen.
Účinnost změny si dohodneme v dodatku. Potvrzení o obdržení dodatku Vám zašleme prostřednictvím pojistky, kterou od nás obdržíte jako potvrzení o uzavření pojistné smlouvy, a to elektronicky prostřednictvím klientského portálu, na sdělenou kontaktní e-mailovou adresu nebo poštou.
2. KDY VÁS NEJČASTĚJI POŽÁDÁME O ZMĚNU V POJISTNÉ SMLOUVĚ? Nejčastěji Vás můžeme požádat o změnu pojistné smlouvy na počátku pojištění po vyhodnocení Vašeho zdravotního stavu, nebo pokud při zpracování nově sjednané
smlouvy zjistíme potřebu změny ve smlouvě. Pokud námi navržený dodatek k pojistné smlouvě ve stanovené lhůtě neakceptujete, můžeme využít našeho
práva a smlouvu vypovědět z naší strany do 2 měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy.
3. MŮŽETE VY NAVRHNOUT ZMĚNU POJISTNÉ SMLOUVY ELEKTRONICKY? O změnu v pojistné smlouvě nás můžete požádat i prostřednictvím některých našich aplikací (ať už jde o aplikace mobilní nebo počítačové, obsluhované přímo Vámi nebo pojišťovacím zprostředkovatelem). V takovém případě Vám nejprve
zašleme informaci o navržené změně elektronicky na kontaktní e-mailovou adresu, kterou jste nám sdělil. Následně budete mít možnost požadavek změny potvrdit zadáním verifikačního kódu, který obdržíte e-mailem nebo SMS, do aplikace nebo jeho předáním pojišťovacímu zprostředkovateli. Náš souhlas se změnou pojistné smlouvy potvrdíme elektronicky prostřednictvím klientského portálu nebo na sdělenou kontaktní e-mailovou adresu nebo dopisem. Pokud však potvrzení změny od nás neobdržíte, znamená to, že požadavek na změnu nebyl přijat. Stejně jako při sjednání budete mít čas na rozmyšlenou a na případné zrušení změny.
POJISTNÉ
1. JAKÉ SLEVY MŮŽETE ZÍSKAT?
Podle aktuálního počtu skupin připojištění Vám započítáme slevu na pojistném za připojištění ve výši:
Počet skupin připojištění | ≤ 2 | 3 | 4 | ≥ 5 |
Sleva | 0 % | 5 % | 10 % | 15 % |
Jednotlivé skupiny jsou tvořeny následujícími připojištěními (vysvětlení zkratek naleznete v dalších částech u konkrétních pojištění, která máte sjednaná):
Skupina | Připojištění |
smrt | S7, S8, SU4, SU5 |
zproštění od placení pojistného z důvodu smrti | ZS2, ZSU1 |
invalidita | I10, I11, I12, I16, I13, I14, I15, IU6, IU7 |
zproštění od placení pojistného z důvodu invalidity | ZP7, ZU6 |
pracovní neschopnost | PUV4, PUV5, PUV6, PUVU1 |
trvalé následky úrazu | TNU6, TNU7, TNU8, TNU9, VTU4, VTU5 |
denní odškodné | DOU8, DOU9, DOU10, DOU11, VDOU3,VDOU4 |
hospitalizace | N5, N7, N6, N8, NU4, NU5 |
závažné nemoci | ZN9, ZN10, ZN8, ZNO3, ZNO4, NMZ3 |
PRO úvěr | SIZN2, SI6, SI7, SUIU2 |
Do počtu skupin za každého pojištěného započteme ty skupiny, ve kterých je sjednáno alespoň jedno připojištění.
Pokud je součet pojistných částek sjednaných v rámci všech připojištění pro daného pojištěného vyšší nebo roven 1 000 000 Kč (pro děti stačí 500 000 Kč), započítáme Vám Miliónovou slevu ve výši 15 % z pojistného za všechna připojištění sjednaná pro daného pojištěného. Týká se to opravdu jen pojistných částek. Denní dávky, roční důchody ani zprošťované pojistné se nezapočítávají. Xxxxxxxxx sleva se aplikuje na pojistné za připojištění po započtení slevy za počet skupin připojištění.
Při změnách během trvání pojištění vyhodnocujeme vždy podle aktuální frekvence a způsobu placení běžného pojistného, aktuálního počtu skupin připojištění
a aktuálních pojistných částek, zda a jaká výše slevy Vám má být započítána, a podle toho případně upravíme výši pojistného.
2. JAK A KDY MÁTE ZA POJIŠTĚNÍ PLATIT POJISTNÉ?
Když uzavíráte pojistnou smlouvu podpisem, je běžné pojistné za první pojistné období splatné ke dni uzavření pojistné smlouvy. Když uzavíráte pojistnou smlouvu zaplacením (bez Vašeho podpisu na smlouvě), je běžné pojistné za první pojistné období splatné ke dni zaslání smluvní dokumentace na Vaši e-mailovou adresu. Běžné pojistné za následující pojistná období je splatné vždy k prvnímu dni pojistného období. Na běžné pojistné nám vzniká právo ke dni jeho splatnosti.
3. KDY POVAŽUJEME POJISTNÉ ZA ZAPLACENÉ?
Pojistné považujeme za zaplacené dnem připsání ujednané částky s ujednanými platebními údaji na náš účet (zejména pod správným variabilním symbolem).
V opačném případě bohužel nejsme schopni obdrženou částku identifikovat a přiřadit ji k Vaší pojistné smlouvě. Věnujte tedy prosím zvýšenou pozornost údajům, které při placení pojistného uvádíte.
V připojištění pro případ závažných onemocnění, pro boj s rakovinou, pro ženy, pro úvěr, pro případ invalidity, pro případ invalidity z důvodu úrazu (včetně připojištění zproštění od placení) můžeme pojistné navýšit, pokud dojde
SMLUVNÍ POVINNOSTI
Pokud jsou v pojistné smlouvě uvedeny údaje o druhu výdělečné činnosti, zaměstnání pojištěného nebo o tom, zda pojištěný je, nebo není kuřák, musí nás pojištěný
o změnách těchto údajů v průběhu trvání pojištění informovat nejpozději do 30 dnů od jejich změny. Pojištěný nás nemusí informovat o změně svého zdravotního stavu nebo o změně své hmotnosti, ke kterým došlo v průběhu trvání pojištění.
1. KDYŽ SE V PRŮBĚHU POJIŠTĚNÍ ZMĚNÍ POJISTNÉ RIZIKO, NAPŘÍKLAD POJIŠTĚNÝ ZMĚNÍ ZAMĚSTNÁNÍ NEBO ZAČNE/PŘESTANE KOUŘIT, MUSÍ NÁM TO OZNÁMIT?
Když pro nás tato změna (kterou jsme se dozvěděli nejen od pojištěného, ale také z jiného zdroje) znamená změnu pojistného rizika, postupujeme podle
zákona – tedy můžeme pojištění změnit, vypovědět, případně snížit pojistné plnění. Tento postup můžeme použít nejen na životní pojištění, ale také na všechna ostatní pojištění, včetně pojištění nemoci.
V případě odůvodněných pochybností můžeme během trvání pojištění požádat
o dokumenty prokazující vykonávané zaměstnání pojištěného (například pracovní náplň) nebo o potvrzení pojištěného, zda v současné době je, nebo není kuřák.
V takovém případě nám prosím doručte požadované do 30 dnů od obdržení naší žádosti.
k statisticky podloženému navýšení četnosti vzniku pojistné události nejméně
o 20 %. Statistické údaje zjišťujeme od příslušných orgánů veřejné správy (zejména Ústavu zdravotnických informací a statistiky ČR (ÚZIS) a Českého statistického úřadu (ČSÚ), České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ)). Navýšení posuzujeme vzhledem ke statistickým údajům, které jsou dostupné v roce uzavření této smlouvy. Námi navrhované navýšení pojistného musí být maximálně ve výši odpovídající navýšení statistických údajů.
4. Z JAKÝCH DŮVODŮ MŮŽEME VÝŠI POJISTNÉHO MĚNIT?
Pojistné nemůžeme upravit kdykoli se nám zachce, ale pouze z důvodu změny podmínek, které jsou pro stanovení jeho výše rozhodující. Těmito změnami jsou změny příslušných právních předpisů a změny rozhodovací praxe soudů, které nám
přímo nebo nepřímo ukládají nové povinnosti nebo mění skutečnosti, které mají
vliv na stanovení výše pojistného nebo pojistného plnění (například daně, poplatky apod.).
V připojištění pro případ invalidity, invalidity z důvodu úrazu (včetně připojištění zproštění od placení) a v připojištění pro úvěr to jsou změny právních předpisů
o sociálním zabezpečení, které stanovují podmínky pro přiznávání a určení invalidity v České republice.
V připojištění pro případ závažných onemocnění, pro boj s rakovinou, pro ženy, pro úvěr, pro případ invalidity, pro případ invalidity z důvodu úrazu (včetně připojištění zproštění od placení) můžeme pojistné navýšit, pokud dojde
k statisticky podloženému navýšení četnosti vzniku pojistné události nejméně
o 20 %. Statistické údaje zjišťujeme od příslušných orgánů veřejné správy (zejména Ústavu zdravotnických informací a statistiky ČR (ÚZIS) a Českého statistického úřadu (ČSÚ), České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ)). Navýšení posuzujeme vzhledem ke statistickým údajům, které jsou dostupné v roce uzavření této smlouvy. Námi navrhované navýšení pojistného musí být maximálně ve výši odpovídající navýšení statistických údajů.
5. KDY PO VÁS MŮŽEME CHTÍT UHRADIT NÁKLADY SOUVISEJÍCÍ SE SPRÁVOU POJISTNÉ SMLOUVY?
Náklady související s běžnou správou pojistné smlouvy jsme zahrnuli do pojistného, které platíte. Pokud nám však vzniknou náklady, které souvisí s úkony nad rámec běžné správy pojistné smlouvy, jsme oprávněni po Vás požadovat jejich úhradu. Jedná se například o poplatek za zaslání upomínky o zaplacení pojistného, za vyhotovení duplikátu nebo kopii dokumentů (např. pojistné smlouvy, VPP, ZPP) a za vyhotovení informací o stavu pojistné smlouvy častěji než jednou za pojistný rok (např. přehled pohybů na Vašem účtu). Navíc jsme oprávněni požadovat úhradu sankčních poplatků.
Aktuální výčet poplatků včetně jejich výše je uveden v Sazebníku poplatků, který je součástí těchto Podmínek pojištění a současně je uveřejněn na našem webu xxx.xxxxxxx.xx/xxx-xxxxxxx/xxxxxxxxx-x-xxxxxxxxx. Pojistnou smlouvu spolu můžeme uzavřít i na několik desítek let. Během tak dlouhé doby může dojít k mnoha změnám (například se zvýší poštovné nebo ho naopak již nebudeme muset vůbec hradit, protože Vám budeme dokumenty zasílat elektronicky apod.). Vyhrazujeme
si proto právo výši těchto poplatků upravovat. Pokud se tak stane, dáme Vám to vědět elektronicky na kontaktní e-mailovou adresu, kterou jste nám sdělil, nebo jiným vhodným způsobem, a to nejpozději 2 měsíce před tím, než ke změně dojde. Budeme Vás informovat pouze o těch změnách Sazebníku poplatků, které se Vás týkají. Současně nový Sazebník poplatků uveřejníme na našem webu. Pokud se změnou nebudete souhlasit, můžete Xxxx smlouvu z tohoto důvodu vypovědět.
Výpověď nám musíte písemně doručit nejpozději v den platnosti nového Sazebníku poplatků. Smlouva zaniká ke dni platnosti nového Sazebníku poplatků. Když to neuděláte, pojištění zůstane nadále v platnosti se změněnou výší poplatků.
6. LZE POJIŠTĚNÍ PŘERUŠIT?
Pojištění pro neplacení pojistného ani z jiných důvodů přerušit nelze.
2. CO KDYŽ ÚDAJE O POJIŠTĚNÉM, NA ZÁKLADĚ KTERÝCH SE STANOVUJE POJISTNÉ, NEJSOU V POJISTNÉ SMLOUVĚ UVEDENY PRAVDIVĚ A ÚPLNĚ?
Pokud některý údaj o pojištěném, který potřebujeme ke stanovení výše pojistného nebo pojistného rizika (například datum narození, zaměstnání, hmotnost, výška, zda pojištěný je, nebo není kuřák, informace o zdravotním stavu apod.), není
v pojistné smlouvě uveden pravdivě a úplně, postupujeme podle zákona – podle okolností tedy můžeme změnit výši pojistného, vypovědět pojistnou smlouvu, odstoupit od pojistné smlouvy, případně snížit nebo odmítnout pojistné plnění. Obdobně jako při uvedení nesprávného data narození pojištěného postupujeme také při uvedení jiných nesprávných nebo neúplných údajů o pojištěném, na základě kterých se stanovuje výše pojistného. Tento postup můžeme použít nejen na životní pojištění, ale také na všechna ostatní pojištění, včetně pojištění nemoci.
Pokud bychom při sjednání smlouvy při uvedení pravdivých a úplných informací navrhli úpravu pojistné smlouvy (výluku z pojištění, tedy úpravu rozsahu pojištění), máme právo navrhnout obdobnou úpravu pojištění do jednoho měsíce, kdy se dozvíme pravdivý nebo úplný údaj. Pokud nepřijmete náš návrh na změnu smlouvy do jednoho měsíce ode dne doručení návrhu, máme právo pojištění vypovědět
s osmidenní výpovědní dobou. Tento postup můžeme použít na všechna pojištění.
POJISTNÉ PLNĚNÍ
1. KDY A JAKÉ DOKUMENTY JE NUTNÉ PŘEDLOŽIT, POKUD SE STANE ŠKODNÍ UDÁLOST?
Abychom škodní událost mohli rychle prošetřit a případně poskytnout pojistné plnění, potřebujeme mít co nejdříve k dispozici všechny dokumenty a informace, které si vyžádáme. Doručte nám je tedy prosím (Vy nebo oprávněná osoba) bez zbytečného odkladu, případně nám je umožněte co nejdříve získat. Pokud dokumenty nejsou v českém jazyce, přiložte k nim prosím také jejich úředně ověřený překlad do českého jazyka. O jaké konkrétní dokumenty se jedná, se dozvíte na našem webu v části týkající se oznámení škodní události.
2. KDY MŮŽEME POSKYTNUTÍ POJISTNÉHO PLNĚNÍ ODMÍTNOUT? Pojistné plnění můžeme v souladu se zákonem v případě neposkytnutí pravdivých a úplných údajů odmítnout. Možnost odmítnout pojistné plnění se vztahuje i na případy, kdy nám jsou při oznámení škodní události nebo v souvislosti s jejím
prošetřováním vědomě poskytnuty nepravdivé nebo zkreslené údaje nebo nám jsou některé podstatné údaje zamlčeny. To platí i pro škodní událost, která se týká části těla poškozené ještě předtím, než došlo ke škodní události, ale Vy nebo pojištěný jste nám tuto skutečnost zatajil nebo nesdělil.
3. CO KDYŽ VÁM, POJIŠTĚNÉMU NEBO OPRÁVNĚNÉ OSOBĚ VZNIKNOU V SOUVISLOSTI S ŠETŘENÍM ŠKODNÍ UDÁLOSTI NĚJAKÉ VÝDAJE?
Když si v souvislosti s šetřením škodní události vyžádáme doklady, jejichž vyhotovení je zpoplatněno (obvykle se jedná o poplatek za lékařskou zprávu), podílíme se na úhradě poplatku až do výše 300 Kč v rámci jedné škodní události. Podmínkou úhrady je samozřejmě předložení příslušného dokladu o zaplacení poplatku. Pokud by se ukázalo, že šetřená událost není pojistnou událostí, na úhradě se nepodílíme. Jiné výdaje ani náklady vynaložené Vámi nebo jakoukoli třetí stranou v souvislosti s šetřením škodní události (zejména náklady na právní zastoupení) nehradíme.
4. JAKOU ČÁSTKU A JAK VYPLATÍME?
Způsob, kterým stanovíme částku k výplatě, naleznete v dalších částech
u konkrétních pojištění. Zpravidla vychází z ujednané pojistné částky, případně ročního důchodu, denní dávky nebo pojistné doby. Pokud používáme v souvislosti s pojistným plněním tyto pojmy, myslíme tím jejich výši (nebo délku) platnou v době pojistné události. Když si neujednáme, že se pojistná částka v průběhu pojistné doby mění (například lineárně nebo jinak klesá), je její výše po celou pojistnou dobu stejná. Při výplatě dáváme vždy přednost bezhotovostnímu platebnímu styku. Částky nad 50 000 Kč poskytujeme výhradně bezhotovostně.
5. CO NEPOVAŽUJEME ZA POJISTNOU UDÁLOST A ZA CO TEDY POJISTNÉ PLNĚNÍ VŮBEC NEPOSKYTNEME?
Za pojistnou událost nepovažujeme škodní událost, ke které dojde v souvislosti s:
• aktivní účastí pojištěného na válečné události nebo na nepokojích nebo
• jednáním pojištěného při páchání úmyslného trestného činu podle obecně závazných právních předpisů.
Co dále nepovažujeme za pojistnou událost, naleznete v dalších částech u konkrétních pojištění.
6. KDY POSKYTNEME POUZE OMEZENÉ POJISTNÉ PLNĚNÍ?
Pokud k pojistné události dojde v souvislosti s:
• pasivní účastí pojištěného na válečné události nebo na nepokojích;
• teroristickým činem;
• jadernou katastrofou nebo
• epidemií.
pojistné plnění poskytneme. Pokud bychom ale za všechny pojistné události, které nastanou v souvislosti s jednou událostí nebo s několika souvisejícími událostmi (například série teroristických činů jednoho organizátora), měli celkem vyplatit více než 500 000 000 Kč, poskytneme z každé pojistné smlouvy za všechny pojistné události každého pojištěného pojistné plnění nejvýše 2 000 000 Kč. Ke snížení
pojistného plnění tedy přistupujeme jen v případě událostí skutečně extrémního rozsahu, a i v tom případě snížíme pojistné plnění, jen pokud by mělo být vyšší než 2 000 000 Kč z jedné pojistné smlouvy za všechny pojistné události jednoho pojištěného.
7. POVAŽUJEME ZA POJISTNOU UDÁLOST I ŠKODNÍ UDÁLOST, JEJÍŽ PŘÍČINOU JE ÚRAZ PŘI SPORTU?
V pojištění pro případ smrti, v pojištění pro případ smrti následkem úrazu,
v pojištění pro případ invalidity II. nebo III. stupně a v pojištění pro případ invalidity z důvodu úrazu II. nebo III. stupně považujeme za pojistnou událost i takovou škodní událost, jejíž příčinou je úraz, ke kterému dojde při provozování sportu.
Pro všechna ostatní pojištění jsme sporty na různých úrovních jejich provozování rozdělili do následujících skupin:
• Standardně pojištěno – znamená, že pokud příčinou škodní události je úraz, ke kterému dojde při provozování sportu na úrovni zařazené do této skupiny, považujeme ji za pojistnou událost a pojistné plnění poskytneme (samozřejmě, pokud jsou splněny všechny ujednané podmínky).
• Lze připojistit – znamená, že pokud příčinou škodní události je úraz, ke kterému dojde při provozování sportu na úrovni zařazené do této skupiny, považujeme
ji za pojistnou událost a pojistné plnění poskytneme (samozřejmě, pokud jsou splněny všechny ujednané podmínky), ale pouze pokud je konkrétní
připojištění sjednáno s rozšířeným krytím sportů. V ostatních připojištěních ji za pojistnou událost nepovažujeme a pojistné plnění neposkytneme.
• Nepojištěno – znamená, že pokud příčinou škodní události je úraz, ke kterému dojde při provozování sportu na úrovni zařazené do této skupiny, nepovažujeme ji za pojistnou událost a pojistné plnění neposkytneme.
Do které skupiny konkrétní sport na různých úrovních jeho provozování patří, stanovíme podle Tabulky sportů (Tabulku sportů naleznete níže 🖱). Pokud sport není v Tabulce sportů uveden, zařadíme ho do stejné skupiny jako sport, který v Tabulce sportů uveden je a který je mu svou povahou a rizikovostí objektivně nejvíc podobný.
8. MUSÍ BÝT PŘI PROVOZOVÁNÍ SPORTU DODRŽOVÁNA NĚJAKÁ PRAVIDLA?
V pojištění pro případ smrti, v pojištění pro případ smrti následkem úrazu,
v pojištění pro případ invalidity II. nebo III. stupně a v pojištění pro případ invalidity z důvodu úrazu II. nebo III. stupně neposuzujeme, zda byla při provozování jakéhokoli sportu dodržena určená pravidla.
U všech ostatních pojištění za pojistnou událost nepovažujeme škodní událost, jejíž příčinou je úraz, ke kterému dojde při provozování jakéhokoli sportu, který není provozován na místech k tomu určených, s odpovídajícím vybavením a ochrannými pomůckami (například alpské lyžování bez lyžařské helmy), případně pod dohledem osoby, která je k provozování daného sportu odborně způsobilá (pokud je to pro daný sport vyžadováno, například instruktor bungee jumpingu).
Za pojistnou událost nepovažujeme také škodní událost, jejíž příčinou je úraz, ke kterému dojde při provozování jakéhokoli sportu, který je provozován v extrémních podmínkách nebo terénech, které zvyšují obtížnost a rizikovost jeho provozování (například přístupnost a dostupnost terénu, hrozící nebezpečí nebo klimatické podmínky, které bylo možné předvídat), nebo pokud nejsou dodržována platná pravidla (včetně freestylových a freeridových disciplín).
9. JAK SE UPLATNÍ VÝLUKY A OMEZENÍ POJISTNÉHO PLNĚNÍ PŘI NAVÝŠENÍ POJISTNÉHO KRYTÍ BĚHEM TRVÁNÍ POJIŠTĚNÍ?
Pokud během trvání pojištění dojde k navýšení pojistného krytí (například navýšení pojistné částky), platí výluky a omezení pojistného plnění ujednané kdekoli v pojistné smlouvě od okamžiku navýšení i pro navýšenou část pojistného krytí.
Co to konkrétně znamená? Pokud například v pojištění pro případ smrti není pojistnou událostí sebevražda pojištěného během prvních 24 měsíců od počátku pojištění, po 30 měsících dojde k navýšení pojistné částky z 300 000 Kč na 500 000 Kč a 2 měsíce po tomto navýšení dojde k sebevraždě pojištěného, stanovíme pojistné plnění ve výši 300 000 Kč (od navýšení ještě neuplynuly
24 měsíce a na částku 200 000 Kč se tedy uplatní výluka).
HLAVNÍ POJIŠTĚNÍ
PRO PŘÍPAD SMRTI
1. KDY A KOMU POSKYTNEME POJISTNÉ PLNĚNÍ?
Pojistné plnění poskytneme oprávněné osobě, pokud 1. pojištěný zemře během trvání hlavního pojištění.
2. CO NEPOVAŽUJEME ZA POJISTNOU UDÁLOST A ZA CO TEDY POJISTNÉ PLNĚNÍ VŮBEC NEPOSKYTNEME?
Za pojistnou událost nepovažujeme smrt, ke které dojde v době:
Příčina smrti | Xxxx |
úraz | kdy na našem účtu není v okamžiku úrazu připsáno první běžné pojistné |
sebevražda | do 24 měsíců od počátku hlavního pojištění |
ostatní příčiny | než stihneme posoudit pojistné riziko (datum přijetí rizika naleznete na pojistce, může to být nejpozději 2 měsíce od sjednání hlavního pojištění) |
V takovém případě hlavní pojištění zanikne a my Vám samozřejmě zaplacené pojistné vrátíme.
3. JAKOU ČÁSTKU VYPLATÍME?
Pojistné plnění stanovíme ve výši pojistné částky.
4. CO SE STANE PO POJISTNÉ UDÁLOSTI?
Pojistnou událostí hlavní pojištění zanikne.