DOPLŇKOVÉ POJISTNÉ PODMÍNKY
Druh pojištění: 026
DOPLŇKOVÉ POJISTNÉ PODMÍNKY
pro pojištění odpovědnosti občana za újmu způsobenou jinému KOMBI
ČLÁNEK 1 ÚVODNÍ USTANOVENÍ
1) Pojištění odpovědnosti občana za újmu způsobenou jinému se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění a je upraveno příslušnými ustanoveními Všeobecných pojistných podmínek – obecná část pro škodové pojištění (dále jen VPPŠ), těmito Doplňkovými pojistnými podmínkami (dále jen DPP) a ustanoveními pojistné smlouvy.
2) Tyto DPP jsou nedílnou součástí pojistné smlouvy.
3) Pojištění sjednané dle těchto DPP je pojištěním škodovým.
ČLÁNEK 2 ROZSAH POJIŠTĚNÍ
1) Pojištění se sjednává pro případ vzniku právní povinnosti pojištěného nahradit poškozenému:
1.1. škodu způsobenou poškozením nebo zničením nemovité věci nebo hmotné movité věci, poraněním nebo usmrcením zvířete včetně účelně vynaložených nákladů na léčbu poraněného zvířete,
1.2. újmu způsobenou při ublížení na zdraví a při usmrcení,
1.3. finanční škodu maximálně do výše 10 % ze sjednaného limitu pojistného plnění.
2) Pojištění se vztahuje na právní povinnost pojištěného nahradit škodu způsobenou poškozením nebo zničením nemovité věci nebo hmotné movité věci, poraněním nebo usmrcením zvířete včetně účelně vynaložených nákladů na léčbu poraněného zvířete, újmu způsobenou při ublížení na zdraví a při usmrcení a/nebo finanční škodu (dále jen „újma dle článku 2, odstavce 1”) při činnostech běžných v občanském životě, zejména:
1.1. při provozu domácnosti a jejího zařízení,
1.2. při rekreaci a zábavě, včetně rekreačního sportu,
1.3. při účasti na silničním provozu jako chodci, cyklistovi či uživateli jednoduchých technických nemotorových i elektrických prostředků (např. koloběžky, trojkolky, in-line brusle, segway apod.).
3) Je-li tak ujednáno v pojistné smlouvě, vztahuje se pojištění i na právní povinnost pojištěného nahradit újmu dle článku 2, odstavce 1:
1.1. v souvislosti s vlastnictvím, držbou nebo jiným oprávněným užíváním stavby, bytu, nebytového prostoru v bytovém domě nebo pozemku příslušejícího ke stavbě, jakož i při jejich správě a údržbě, včetně svépomocných stavebních prací; podmínkou pro poskytnutí pojistného plnění z tohoto pojištění je sjednané majetkové pojištění příslušné nemovité věci u pojistitele,
1.2. v souvislosti s chovem domácích zvířat a hospodářských zvířat chovaných pro vlastní potřebu a spotřebu,
1.3. při zacházení s legálně drženou střelnou, bodnou či sečnou zbraní,
1.4. v důsledku jednání či opomenutí fyzické osoby, které pojištěný svěřil do opatrování dítě a/nebo zvíře či svěřil k údržbě stavbu, byt, nebytový prostor v bytovém domě, pozemek, a to při činnostech uvedených v článku 2, odstavce 2 těchto DPP a prováděných v rámci občanské výpomoci.
4) Pojištění se vztahuje pouze na ty činnosti, které jsou ujednány v pojistné smlouvě.
Pojištěním O – MINIMUM – Život se sjednává pojištění v rozsahu odstavce 2 tohoto článku. V případě připojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti se rozsah pojištění rozšiřuje i o bod 1.1, odstavce 3 tohoto článku.
Pojištění O – MINIMUM – Nemovitost se sjednává v rozsahu bodu 1.1., odstavce 3 tohoto článku.
Pojištěním O – STANDARD se sjednává pojištění v rozsahu odstavce 2 a bod 1.1. a 1.2 odstavce 3 tohoto článku. V případě připojištění odpovědnosti za újmu z vlastnictví zbraně se rozsah pojištění rozšiřuje i o bod 1.3 odstavce 3 tohoto článku. V případě připojištění odpovědnosti za újmu fyzických osob při opatrování dětí, zvířat či údržbě nemovitosti se rozsah pojištění rozšiřuje i o znění bodu 1.4 odstavce 3 tohoto článku. Pojištěním O – EXKLUZIV se sjednává pojištění v rozsahu odstavců 2 a 3 tohoto článku.
5) Pojistitel poskytne pojistné plnění jen tehdy, pokud místo vzniku újmy, kterou je pojištěný povinen nahradit, se nachází na území České republiky, není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak.
6) Je-li v pojistné smlouvě jako místo vzniku újmy ujednána Evropa, je pojištěný odpovědný zejména za včasné obstarání všech podkladů nutných pro všestranné posouzení pojistné události a stanovení výše pojistného plnění, včetně prokázání, že ke škodné události došlo při jednorázovém krátkodobém pobytu v zahraničí, nepřesahujícím dobu 90 dnů.
ČLÁNEK 3 POJIŠTĚNÉ OSOBY
1) Kromě pojištěného jsou pro případ vzniku právní povinnosti nahradit poškozenému újmu ve stejném rozsahu jako pojištěný pojištěny i osoby blízké, žijící s pojištěným ve společné domácnosti bez přerušení po dobu nejméně 3 měsíců, tj. osoby zahrnuté v právním vymezení tohoto pojmu v ustanovení § 22 odst. 1 zák. č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku.
2) Vlastní či nevlastní potomci, osvojené, adoptované či z jiného důvodu po právu opatrované děti se však považují za pojištěné v souladu s těmito DPP i po nabytí zletilosti, avšak pouze po dobu přípravy na povolání, a to maximálně do věku 26 let.
3) Toto věkové omezení neplatí pro zletilé členy domácnosti zastupované při právních jednáních jiným členem domácnosti podle ustanovení § 49 a násl. Občanského zákoníku a pro osoby s omezenou svéprávností podle ustanovení § 55 a násl. téhož zákona.
ČLÁNEK 4 POJISTNÁ UDÁLOST
1) Pojistnou událostí je vznik povinnosti pojištěného nahradit újmu dle článku 2, odstavce 1, pokud pojistiteli současně vznikla povinnost poskytnout pojistné plnění.
2) Pojistiteli vzniká povinnost poskytnout pojistné plnění pouze v případě, že ke vzniku povinnosti pojištěného nahradit újmu došlo v době trvání pojištění. Rozhoduje-li o vzniku povinnosti k náhradě újmy pověřený orgán veřejné moci, považuje se za okamžik vzniku povinnosti poskytnout pojistné plnění až den nabytí právní moci rozhodnutí o vzniku povinnosti k náhradě újmy.
ČLÁNEK 5 VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ
1) Vedle výluk uvedených ve VPPŠ, se pojištění nevztahuje rovněž na povinnost pojištěného nahradit újmu, kterou pojištěný způsobil:
1.1. hrubou nedbalostí, úmyslným jednáním nebo opomenutím, případně která vznikla úmyslným jednáním či opomenutím jiných osob z podnětu pojištěného,
1.2. převzetím nad rámec stanovený právními předpisy,
NP/08/2021 1/3
1.3. při provozu či jiném užívání motorového vozidla, motorového i nemotorového plavidla, letadla, dronu nebo jiného létajícího zařízení; výluka neplatí, jedná-li se o malá plavidla,
1.4. při provozu či jiném užívání malého plavidla, pokud byla újma způsobena mimo území České republiky,
1.5. při činnosti modeláře v souvislosti s provozem či jiným užíváním jakéhokoliv typu modelu, jehož hmotnost je vyšší než 5 kg,
1.6. na věcech, které pojištěný přepravuje vlastním dopravním prostředkem,
1.7. na věcech, které si pojištěný zapůjčil, pronajal a které užívá pro potřebu svou nebo osob blízkých,
1.8. na věcech, které pojištěný dodal jinému a dodané věci byly vadné nebo na věcech, na kterých provedl objednanou činnost vadně,
1.9. na věcech, které pojištěný převzal za účelem zpracování, úpravy, opravy, skladování, úschovy či poskytnutí odborné či jiné činnosti,
1.10. v souvislosti s chovem zvířat vyžadujících zvláštní péči, zejména zvířat divokých a exotických,
1.11. při dostizích, aktivní profesionální či vrcholové sportovní činnosti, včetně tréninku a jiné přípravy k vrcholovému či profesionálnímu výkonu,
1.12. při rekreačním sportu, pokud k újmě dojde mezi aktivními účastníky této sportovní činnosti. Výluka se vztahuje na sporty kolektivní, kde hrají dva týmy proti sobě (např. fotbal, vodní pólo, volejbal atp.), nikoli však na sporty individuální (např. turistika, lyžování, rodinná cyklistika atp.),
1.13. na životním prostředí nebo spočívající v ekologické újmě,
1.14. zvířaty ve vlastnictví nebo opatrování nebo volně žijící zvěří na lukách, stromech, zahradních, polních a lesních kulturách,
1.15. zavlečením nebo rozšířením viru HIV, hepatitidy libovolného typu a jiných nakažlivých chorob lidí, zvířat nebo rostlin nebo porušením právních předpisů upravujících šlechtění a plemenitbu zvířat nebo šlechtění rostlin,
1.16. odbornou informací nebo radou,
1.17. v souvislosti s výkonem pracovní činnosti vykonávané v rámci pracovně-právního vztahu,
1.18. v souvislosti s výkonem podnikatelské či jiné výdělečné činnosti,
1.19. v souvislosti s činnosti, s níž právní úprava spojuje povinnost péče řádného hospodáře,
1.20. při výkonu veřejné funkce, do které byl zvolen nebo jmenován,
1.21. jako zaměstnavatel svému zaměstnanci, včetně pracovních úrazů a nemocí z povolání,
1.22. v souvislosti s poskytováním jakýchkoliv internetových služeb a hromadného zpracování dat, správou datové schránky, nefunkčností nebo chybou softwaru, programováním, viry a hackerstvím, a dále způsobenou zničením, poškozením nebo pohřešováním záznamů na zvukových, obrazových a datových nosičích,
1.23. trestným činem,
1.24. neoprávněným poskytnutím či porušením patentových práv nebo práv vyplývajících z ochrany autorských práv, vzorů, ochranných známek, obchodní firmy nebo názvu právnické osoby,
2) Pojištění sjednané podle těchto pojistných podmínek se dále nevztahuje na:
1.1. újmu vzniklou v souvislosti s výkonem činnosti, s níž právní předpis spojuje povinnost sjednat pojištění odpovědnosti,
1.2. újmu způsobenou osobami uvedenými v článku 2, bodu 1.4 odstavce 3, která vznikla pouze pojištěnému či spolupojištěným osobám,
1.3. újmu způsobenou navzájem mezi osobami uvedenými v článku 3,
1.4. újmu vzniklou v souvislosti s uložením majetkových sankcí (včetně smluvních pokut, penále a jiných plateb majících sankční povahu),
1.5. újmu způsobenou na přirozených právech člověka, a to zejména na:
1.6. újmu způsobenou neoprávněným zásahem do práva na ochranu osobnosti člověka a z ní vyplývající peněžitou náhradu nemajetkové újmy,
1.7. újmu spočívající v duševních útrapách při ublížení na zdraví nebo při usmrcení a z nich vyplývající peněžitou náhradu nemajetkové újmy,
1.8. újmu v rozsahu obliby zvláštní věci,
1.9. platbu náležející v rámci práv z vadného plnění nebo prodlení.
1.10. V pojistné smlouvě mohou být ujednány i další výluky z pojištění.
ČLÁNEK 6
KATEGORIE A LIMITY POJISTNÉHO PLNĚNÍ
Kategorie plnění | Limit poj. plnění | Sublimit poj. plnění |
A | 1 000 000 Kč | 200 000 Kč |
B | 2 000 000 Kč | 400 000 Kč |
C | 4 000 000 Kč | 800 000 Kč |
D | 6 000 000 Kč | 1 200 000 Kč |
E | 10 000 000 Kč | 2 000 000 Kč |
F | 50 000 000 Kč | 10 000 000 Kč |
1) Dohodnutá kategorie limitu pojistného plnění je sjednaná v pojistné smlouvě. Pojistitel a pojistník mohou v pojistné smlouvě sjednat i jiný limit nebo sublimit pojistného plnění.
2) Z jedné pojistné události je pojistitel povinen plnit maximálně do výše limitu pojistného plnění sjednaného v pojistné smlouvě. Je-li v pojistné smlouvě sjednaná kategorie pojistného plnění D nebo E, je pojistitel povinen plnit za škodu způsobenou poškozením nebo zničením nemovité nebo hmotné movité věci či poraněním nebo usmrcením zvířete maximálně do limitu 5 000 000 Kč z jedné pojistné události. Je-li v pojistné smlouvě sjednaná kategorie pojistného plnění F, je pojistitel povinen plnit za škodu způsobenou poškozením nebo zničením nemovité nebo hmotné movité věci či poraněním nebo usmrcením zvířete maximálně do limitu 10 000 000 Kč z jedné pojistné události.
3) Z více časově spolu souvisejících pojistných událostí, které vyplývají nebo vznikly ze stejné události, příčiny, závady či jiného nebezpečí, je součet všech pojistných plnění omezen limitem pojistného plnění sjednaným v pojistné smlouvě. Pro poskytnutí pojistného plnění je rozhodující datum vzniku první pojistné události.
4) Je-li v pojistné smlouvě v rámci limitu pojistného plnění pro některé sjednané pojistné nebezpečí stanoven sublimit pojistného plnění, je pojistitel povinen plnit z jedné pojistné události maximálně do výše sjednaného sublimitu. To platí i pro součet všech poskytnutých pojistných plnění z více časově spolu souvisejících pojistných událostí, které vyplývají nebo vznikly ze stejné události, příčiny, závady či jiného nebezpečí.
5) V jednom pojistném období, případně v průběhu pojistné doby, poskytne pojistitel pojistná plnění ze všech v tomto období (době) vzniklých pojistných událostí do souhrnné výše maximálně dvojnásobku limitu nebo sublimitu pojistného plnění sjednaného v pojistné smlouvě.
6) Je-li z pojistné události uplatněn nárok více poškozených a úhrn pojistných plnění přesahuje limit pojistného plnění, odškodní pojistitel nároky poškozených poměrně až do sjednaného limitu pojistného plnění.
7) Pojistitel má právo krátit pojistné plnění nebo pojistné plnění úplně odmítnout vyplatit, pokud pojistník, pojištěný, spolupojištěné osoby či osoby jimi pověřené škodu nebo jinou újmu způsobily, či se na vzniku škody nebo jiné újmy přímo či nepřímo podílely hrubě nedbalým jednáním.
8) Pojistitel má právo neposkytnout pojistné plnění v případě, že pojistník, pojištěný nebo spolupojištěné osoby bez předchozího výslovného souhlasu pojistitele uznaly svůj závazek k náhradě škody nebo jiné újmy vůči poškozenému, uzavřely s poškozeným dohodu
o narovnání nebo jiným obdobným jednáním znemožnily či znesnadnily ochranu zájmů svých a pojistitelových.
9) Vedle pojistného plnění hradí pojistitel za pojištěného i náklady všech soudních, správních a jiných obdobných řízení, která proběhla v souvislosti s šetřením pojistné události a v nichž pojistník, pojištěný a spolupojištěné osoby postupovaly v souladu
s pokyny pojistitele. Tyto náklady hradí pojistitel maximálně do výše 10 % z limitu pojistného plnění sjednaného pro pojištění, z něhož pojistitel vyplatil pojistné plnění. Tyto náklady nejsou považovány za pojistné plnění a do celkové výše poskytnutých pojistných plnění v pojistném období (době) se nezapočítávají.
10) V souvislosti s šetřením pojistných událostí a poskytováním pojistných plnění na pojistitele mimo ze zákona přešlých práv přecházejí i práva pojištěného:
1.1. vůči poškozenému nebo jiné osobě na vrácení vyplacené částky nebo snížení důchodu či zastavení jeho výplaty, pokud za pojištěného tuto částku zaplatil nebo za něj vyplácí důchod,
ČLÁNEK 7 VÝKLAD POJMŮ
1) DOMÁCÍ ZVÍŘATA – psi, kočky, fretky, morčata a drobní hlodavci v domácnostech jako domácí zvířata běžně chovaná.
2) DOMÁCNOST – společenství fyzických osob, které spolu trvale žijí a společně uhrazují náklady na své potřeby; domácností se též rozumí prostory, které osoby – členové domácnosti sdílejí za účelem bydlení, jakož i jejich hmotné movité zařízení.
3) EVROPA – státy, které se celým svým územím rozkládají na geografickém území Evropy. Pojištění neplatí v Turecku, Rusku, Kazachstánu a dalších státech, které i jen částí svého území leží mimo geografické území Evropy.
4) FINANČNÍ ŠKODA – majetková újma, která vznikla jinak než ublížením na zdraví nebo usmrcením, poškozením nebo zničením věci. Za finanční škodu se považují i náklady vynaložené zdravotní pojišťovnou na zdravotní péči ve prospěch třetí osoby a regresní náhrady orgánu nemocenského pojištění. Za finanční škodu se nepovažuje újma vzniklá pohřešováním věci.
5) HOSPODÁŘSKÁ ZVÍŘATA – koně, skot, prasata, ovce, kozy, králíci a drůbež.
6) HRUBÁ NEDBALOST – jednání (konání či opomenutí) povahy s přihlédnutím ke zvyklostem soukromého života zjevně a zásadně bezohledné a/nebo neopatrné, při kterém musel být vznik škody nebo jiné újmy předpokládán nebo očekáván a pojištěný věděl nebo s ohledem na své vlastnosti a okolnosti situace vědět měl, že při takovém jednání újma nastane nebo může nastat, ale bez přiměřených důvodů spoléhal, že nenastane, případně byl s jejím vznikem srozuměn nebo mu její vznik byl lhostejný.
7) MALÁ PLAVIDLA – windsurfingy, kánoe, kajaky a jiné čluny, které nepodléhají evidenci Státní plavební správy.
8) PODNIKÁNÍ – soustavná činnost prováděná pojištěným nebo spolupojištěnými osobami samostatně, vlastním jménem a na vlastní odpovědnost za účelem dosažení zisku.
9) POZEMEK – část zemského povrchu, která je evidována v katastru nemovitostí jako parcela, a to uvedením čísla parcely, katastrálního území a druhu pozemku.
10) POZEMEK PŘÍSLUŠEJÍCÍ KE STAVBĚ – pro účely tohoto pojištění se jedná o pozemek, který se stavbou tvoří jeden funkční celek
11) PROVOZ DOMÁCNOSTI – veškeré činnosti, s nimiž by si provoz domácnosti průměrně rozumná osoba spojovala, zejména domácí práce, svépomocné opravy a další obdobné a související činnosti.
12) SUBLIMIT – omezený limit pojistného plnění, který je sjednaný v rámci limitu pojistného plnění pro základní rozsah pojištění nebo v rámci jiného limitu pojistného plnění. Sublimit je vždy menší nebo nejvýše roven limitu pojistného plnění, v jehož rámci je sjednán. Tyto limity se nesčítají.
13) ŠKODA – újma na jmění vyčíslitelná v penězích, včetně tzv. finančních škod.
ČLÁNEK 8 ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ
Tyto DPP nabývají účinnosti dne 1. 11. 2021.