ERSTE RESPONSIBLE BOND (CZK)
Informace o podkladové investici pro Životní pojištění FLEXI
ERSTE RESPONSIBLE BOND (CZK)
platné od 1. 1. 2023
Tento dokument doplňuje informace uvedené ve Sdělení klíčových informací k Životnímu pojištění FLEXI. Naleznete zde informace o fondu ERSTE RESPONSIBLE BOND (CZK) jako podkladové investici uvedeného produktu. V tomto dokumentu předpokládáme, že pojistné je investováno pouze do tohoto fondu.
1. O jaký produkt se jedná?
Typ
▶ ERSTE RESPONSIBLE BOND(CZK) je feeder fond master fondu ERSTE RESPONSIBLE BOND. Dluhopisový fond, jehož investiční svět je založen na eticky udržitelných kritériích. ISIN: AT0000A2J447 (VTIA) (CZK)
Doba trvání
▶ Doba trvání investice se řídí pojistnou dobou sjednanou v pojistné smlouvě. Správce fondu tuto investici doporučuje minimálně na dobu 6 let.
Cíle
▶ Fond se řídí zásadami aktivního investování. Investičním cílem je zvyšování hodnoty na základě eticky udržitelných investičních kritérií. Feeder fond nakupuje minimálně za 85 % svého majetku podíly na fondu ERSTE RESPONSIBLE BOND (master fond). Nelze nakupovat cenné papíry a nástroje peněžního trhu. Deriváty lze nakupovat výlučně k zajištění měnových rizik, maximálně za 15 % majetku
fondu. Vklady bez výpovědí a s výpovědí na dobu maximálně 12 měsíců mohou představovat maximálně 15 % majetku fondu. Zisky z hospodaření s majetkem podílového fondu se znovu reinvestují. Měnou fondu je CZK. Měnová rizika plynoucí z povahy investice feeder fondu do master fondu jsou z velké části zajištěna, takže profil návratnosti rizika obou fondů se může lišit.
▶ Cíle a investiční politika master fondu: Master fond je dluhopisový fond. Investičním cílem je dlouhodobé zvyšování hodnoty při zohlednění kritérií udržitelného investování. Za účelem dosažení investičního cíle se nakupují převážně dluhopisy investičního stupně denominované v eurech, tj. nejméně 51 % aktiv fondu, a to především dluhopisy emitentů, kteří jsou považováni za udržitelné na základě předem definovaného výběrového řízení správcovské společnosti ve formě individuálně nakoupených cenných papírů. Podíly v investičních fondech lze nakupovat celkem až do výše 10 % aktiv fondu. Finanční deriváty mohou být využívány jako součást investiční strategie a k zajištění aktiv až do 35 % majetku fondu. Fond uplatňuje aktivní investiční politiku a nepřihlíží k referenční hodnotě.
Zamýšlený retailový investor
▶ Tento fond je určen pro investování pojistného v Životním pojištění FLEXI. Fond je vhodný pro investory, kteří se zajímají o udržitelné investice. Etický výbor pravidelně kontroluje dodržování principů udržitelného rozvoje. Fond doporučujeme investorům, jejichž cílem je dlouhodobé postupné vytváření kapitálu a dosažení vyššího zhodnocení, kteří tuto podkladovou investici k FLEXI životnímu pojištění zvolí nejméně na 6 let.
Informace uváděné v tomto dokumentu vycházejí z modelového příkladu pojistné smlouvy sjednané na dobu 30 let (od 35 do 65 let pojištěné osoby) pouze se základním pojištěním pro případ dožití se konce pojistné doby nebo smrti s pojistnou částkou 10 000 Kč a ročním pojistným 25 000 Kč
1
2. Jaká podstupuji rizika a jakého výnosu bych mohl dosáhnout?
2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
🡰 NIŽŠÍ RIZIKO ————————————————————————————————————————————————————————— VYŠŠÍ RIZIKO →
▶ Účelem tohoto souhrnného ukazatele rizik je poukázat na potenciální výnos a riziko spojené s investicí do fondu. Investice podléhají běžným výkyvům trhu a dalším rizikům spojeným s investicemi do cenných papírů.
▶ Tento produkt jsme zařadili do třídy 2, což odpovídá nízkému riziku.
▶ Tržní riziko souvisí s výkyvy na finančních trzích. Měnové riziko je aktivně řízeno. Investor podstupuje kreditní riziko emitentů jejichž dluhopisy jsou ve fondu. Vzhledem k tomu, že podřízený fond (feeder fond) investuje většinu svého majetku do řídícího fondu (master fondu), výkonnost feeder fondu výrazně závisí na výkonnosti řídícího fondu (master fond). Další rizika, která mohou být pro feeder fond významná, jsou zejména: úvěrové riziko, riziko protistrany, riziko likvidity, riziko úschovy (custody), riziko derivátů a operační riziko.
Scénáře výkonnosti
Doporučená pojistná doba 30 let, pojistné 25 000 Kč ročně
▶ Uvedené údaje zahrnují veškeré náklady pojistné smlouvy. Není zde zahrnuta případná srážková daň z příjmů. Co z pojištění pro případ dožití získáte, závisí na budoucí výkonnosti trhu, který je nejistý a nelze jej přesně předvídat. Uvedené scénáře jsou příklady založené na dosavadních výsledcích a na určitých předpokladech. Stresový scénář ukazuje, co byste mohli získat zpět za extrémních tržních podmínek. Odhad průměrného výnosu je uveden v umírněném scénáři.
Scénář | odkupné po 1 roce | odkupné po 15 letech | dožití po 30 letech | |
Minimální | Co byste mohli získat zpět po odečtení nákladů | Minimální výnos není zaručen a můžete přijít až o celou investovanou částku. | ||
Průměrný každoroční výnos | ||||
Stresový | Co byste mohli získat zpět po odečtení nákladů | 14 500 Kč | 223 800 Kč | 397 600 Kč |
Průměrný každoroční výnos | -42,0 % | -6,8 % | -4,5 % | |
Nepříznivý | Co byste mohli získat zpět po odečtení nákladů | 17 100 Kč | 332 800 Kč | 743 900 Kč |
Průměrný každoroční výnos | -31,4 % | -1,5 % | -0,1 % | |
Umírněný | Co byste mohli získat zpět po odečtení nákladů | 18 900 Kč | 394 200 Kč | 951 500 Kč |
Průměrný každoroční výnos | -24,5 % | 0,6 % | 1,5 % | |
Příznivý | Co byste mohli získat zpět po odečtení nákladů | 20 800 Kč | 473 200 Kč | 1 239 400 Kč |
Průměrný každoroční výnos | -16,8 % | 2,9 % | 3,1 % | |
Celková investovaná částka | 18 880 Kč | 343 200 Kč | 716 400 Kč | |
Scénář s úmrtím pojištěného | po 1 roce | po 15 letech | po 30 letech | |
Umírněný | Výše pojistného plnění oprávněné osobě | 28 900 Kč | 404 200 Kč | 961 500 Kč |
Celkové zaplacené pojistné | 25 000 Kč | 375 000 Kč | 750 000 Kč | |
3. S jakými náklady je investice spojena?
▶ Tabulky uvádí celkové částky různých druhů nákladů, které jsou z Vaší investice hrazeny. Tyto částky závisí na výši Vaší investice, délce držení pojistné smlouvy a na výkonnosti podkladové investice. Částky uvedené v této tabulce jsou příklady založené na vzorové výši pojistného a různé době držení pojistné smlouvy.
▶ Předpokládali jsme, že v prvním roce je výnos 0 %, v dalších obdobích je kalkulován výnos podle umírněného scénáře.
▶ Celkové náklady se skládají z nákladů na pojistný produkt a z nákladů podkladové investice. V tabulkách je uveden součet těchto nákladů.
Náklady v čase - roční pojistné 25 000 Kč
při odkupném po 1 roce | při odkupném po 15 letech | při dožití po 30 letech | |
Náklady celkem | 6 650 Kč | 56 631 Kč | 144 821 Kč |
Dopad nákladů na roční výnos*) | 26,7 % | 2,0 % | 1,2 % |
*)Tento údaj uvádí, o kolik procent se sníží roční výnosy investice vlivem celkových nákladů.
Skladba nákladů
▶ Tato tabulka ukazuje dopad různých druhů nákladů na roční výnos.
Jednorázové náklady na sjednání a ukončení pojištění | ||
Náklady na sjednání pojištění | Náklady na uzavření modelové pojistné smlouvy činí 24 % (výše je uvedená v Přehledu poplatků a parametrů pojištění, závisí na délce pojistné doby) investiční části měsíčního pojistného po dobu prvních 60 měsíců. Tyto náklady jsou již zahrnuty ve Vámi hrazeném pojistném. Zahrnují rovněž provizi za zprostředkování pojištění. | 0,3 % |
Náklady na ukončení pojištění | Náklady na výstup jsou v dalším sloupci uvedeny jako „nepoužije se“, protože se neúčtují, pokud si produkt ponecháte po celou sjednanou pojistnou dobu. V případě předčasného ukončení pojistné smlouvy účtujeme poplatek 350 Kč. Náklady neobsahují případnou srážkovou daň z příjmů. | nepoužije se |
Průběžné náklady účtované každý rok | ||
Poplatky za vedení a jiné správní nebo provozní náklady | Správce fondu: odhad založený na skutečných nákladech za předchozí roky. Pojišťovna: měsíčně 10 Kč za pojištění pro případ smrti na PČ 10000 Kč; 50 Kč za správu (0 Kč je-li měsíční pojistné větší než 1000 Kč). Investiční poplatek 5 % z měsíčního pojistného do 500 Kč, 3 % pro 501 - 999 Kč a 0 % pro pojistné od 1000 Kč. | 0,5 % |
Transakční náklady | Správce fondu: odhad nákladů vzniklých při nákupu a prodeji podkladových investic pro produkt. Skutečná částka se bude lišit v závislosti na nakupovaném a prodávaném objemu. Náklady pojišťovny jsou minimální. | 0,4 % |
Vedlejší náklady za určitých podmínek | ||
Výkonostní poplatky | U tohoto produktu se neplatí žádný výkonnostní poplatek. | nepoužije se |
4. Jiné relevantní informace
▶ Správcem feeder i master fondu je společnost Erste Asset Management GmbH. Podrobné informace o feeder fondu (status, výroční zpráva, klíčové informace pro investory a další dokumenty) naleznete v češtině na webových stránkách xxx.xxxxx-xx.xx, o master fondu jsou informace v němčině na adrese xx.xxxxx-xx.xx. Aktuální cenu podílové jednotky, její vývoj, aktualizované scénáře výkonnosti
a další informace můžete sledovat na našich internetových stránkách xxx.xxxx.xx. Podrobnější ESG informace o tomto fondu naleznete v samostatném dokumentu, který je součástí balíčku předsmluvních informací. Kompletní ESG informace naleznete na adrese xxx.xxxxx-xx.xx. Zde také v dokumentu Klíčové informace naleznete graf znázorňující dosavadní výkonnost fondu za rok 2021 (fond byl založen 28. 9. 2020). Uvedená výkonnost neobsahuje náklady na pojistnou smlouvu, které výnosy Vaší investice dále snižují.