eZENIT
DOKUMENTACE K PENZIJNÍMU PROGRAMU
eZENIT
Smluvní dokumenty k penzijnímu programu eZENIT
Pořadí | Název dokumentu |
1 | Instrukce k zasílání peněžních prostředků (IZPP-DPS-C2401) |
2 | Informace o Penzijním spoření (IPS-C2401) |
3 | Doplňkové obchodní podmínky pro elektronickou komunikaci a používání Klientského portálu (DPEK-C2401) |
4 | Obchodní podmínky doplňkového penzijního spoření (OP-C2401) |
5 | Sazebník Penzijního spoření (SDPS-C2401) |
6 | Doplňkové obchodní podmínky pro penzijní program Zenit (DPZ-C2401) |
7 | Obchodní podmínky garance poskytnuté ke smlouvě o doplňkovém penzijním spoření (OPG-C2401) |
8 | Sazebník garance (SGDS-C2401) |
9 | Informace o obchodníkovi s cennými papíry (IOP-C2401) |
10 | Klíčové informace - Conseq globální akciový účastnický fond |
11 | Klíčové informace - Conseq dluhopisový účastnický fond |
12 | Klíčové informace - Conseq povinný konzervativní fond |
13 | Klíčové informace - Conseq Target Bond 2035 účastnický fond |
14 | Odkazy na statuty účastnických fondů |
Instrukce k zasílání peněžních prostředků (IZPP-DPS-C2401)
A | PLATEBNÍ POKYNY PRO ÚČASTNÍKA | |||
Typ platby | Číslo účtu | Variabilní symbol | Specifický symbol | Konstantní symbol |
Sdružená platba účastníka* (příspěvek účastníka na DPS a garanci) | 662266 – číslo smlouvy / 2700 | Číslo smlouvy | NEVYPLŇOVAT | 558 |
Jednorázová platba účastníka (mimořádný příspěvek) | 100010652/0800 | Číslo smlouvy | 99 | 558 |
B | PLATEBNÍ POKYNY PRO ZAMĚSTNAVATELE | |||
Typ platby | Číslo účtu | Variabilní symbol | Specifický symbol | Konstantní symbol |
Hromadná platba zaměstnavatele na DPS (příspěvky zaměstnavatele, příp. příspěvky účastníka hrazené zaměstnavatelem) | 100010652/0800 | IČ zaměstnavatele | RRRRMM (rok a měsíc úhrady platby) | 3552 |
Individuální platba příspěvku zaměstnavatele na DPS | 100010652/0800 | Číslo smlouvy | IČ zaměstnavatele | 3552 |
Individuální platba příspěvku účastníka na DPS hrazená zaměstnavatelem | 100010652/0800 | Číslo smlouvy | NEVYPLŇOVAT | 3558 |
*) Sdružené platby účastníka odesílejte nejpozději do 20. dne v měsíci, na který jsou hrazeny, aby mohla včas proběhnout jejich identifikace a převod na účet depozitáře.
V případě, že jsou příspěvky účastníka hrazeny zaměstnavatelem nebo v případě přerušení/odkladu placení příspěvků na Penzijní spoření, je nutné poplatky za garanci pravidelně hradit s měsíční frekvencí na účet Sdružené platby 662266-číslo smlouvy/2700.
Informace o Penzijním spoření (IPS-C2401)
I | INFORMACE O CONSEQ PENZIJNÍ SPOLEČNOSTI, A.S. |
Conseq penzijní společnost, a.s., (dále jen „Penzijní společnost“), IČ 27916430, je společností se sídlem účelem jejich umísťování do účastnických fondů, obhospodařování majetku v účastnických fondech a vyplácení Rybná 682/14, Staré Město, 110 00 Praha 1, zapsanou v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem dávek doplňkového penzijního spoření, k nabízení produktů a zprostředkování produktů doplňkového penzijního v Praze, oddíl B, vložka 12020. Penzijní společnost je penzijní společností ve smyslu § 29 zákona č. 427/2011 spoření a k provozování penzijního připojištění prostřednictvím transformovaného fondu. Při výkonu činností podle Sb., o doplňkovém penzijním spoření, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „Zákon o doplňkovém penzijním Zákona o doplňkovém penzijním spoření Penzijní společnost podléhá dohledu ČNB se sídlem Na Příkopě 28, spoření“), které bylo uděleno povolení České národní banky (dále jen „ČNB“) ke shromažďování příspěvků 115 03 Praha 1. Kontaktní údaje: Conseq penzijní společnost, a.s., Xxxxx 000/00, 000 00 Xxxxx 0, Účastníka, příspěvků zaměstnavatele a státních příspěvků podle Zákona o doplňkovém penzijním spoření za tel. x000 000 000 000, fax x000 000 000 000, e-mail: xxxxx@xxxxxx.xx, web: xxx.xxxxxx.xx. | |
II | INFORMACE A KOMUNIKACE S ÚČASTNÍKY |
Komunikace s Penzijní společností a poskytování informací Účastníkovi probíhá v českém jazyce. o doplňkovém penzijním spoření a vyhláškou č. 117/2012 Sb., o podrobnější úpravě činnosti penzijní Způsob komunikace Účastníka s Penzijní společností stanoví Smlouva o Penzijním spoření s Účastníkem společnosti a účastnického fondu, ve znění pozdějších předpisů. Jde zejména o informace poskytované a/nebo příslušný právní předpis. Není-li způsob komunikace takto určen, může Účastník s Penzijní podle § 133 odst. 1 písm. a) až j) Zákona o doplňkovém penzijním spoření a o stavu majetku Účastníka. společností komunikovat osobně, telefonicky, písemně nebo elektronickou formou. Penzijní společnost poskytuje Účastníkům informace o jim poskytovaných službách v rozsahu, četnosti a termínech smluvně sjednaných s Účastníkem při respektování pravidel stanovených Zákonem | |
III | POBÍDKY |
Penzijní společnost může v mezích § 128 Zákona o doplňkovém penzijním spoření poskytovat třetím stranám poskytované třetí stranou či za třetí stranu. Tyto pobídky jsou Penzijní společností využívány pouze tehdy, pokud nebo přijímat od třetích stran poplatky, odměny nebo nepeněžité výhody (pobídky), o nichž byl Účastník předem zjevně přispívají ke zlepšení kvality činnosti Penzijní společnosti nebo doplňkového penzijního spoření. Jde informován, a které nejsou v rozporu s povinností Penzijní společnosti jednat s Účastníkem kvalifikovaně, zejména o odměny za nabízení a zprostředkování doplňkového penzijního spoření, úhradu školení a podobně. čestně a spravedlivě a v jeho nejlepším zájmu, anebo které jsou v souladu s odbornou péčí nezbytné pro Penzijní společnost využívá k distribuci produktů Penzijního spoření samostatných zprostředkovatelů poskytování Penzijního spoření, resp. souvisejících činností. ve smyslu Zákona o doplňkovém penzijním spoření, tj. zejména obchodníky s cennými papíry a investiční Za přípustné jsou považovány pobídky, pokud jsou hrazeny Účastníkem, za Účastníka nebo jsou vypláceny zprostředkovatele, jimž vyplácí provize, které jsou stanoveny individuálně, zpravidla procentem z objemu jimi Účastníkovi. Jde o tzv. zákaznické pobídky, jako jsou například slevy Účastníkovi či upuštění od poplatků. zprostředkovaných spoření. Výše provizí se pohybuje od 0 do 7,0 % průměrné mzdy v národním hospodářství Přípustnou pobídkou jsou také platby či úplaty nutné pro umožnění výkonu činnosti Penzijní společnosti vůči vyhlašované Ministerstvem práce a sociálních věcí za první až třetí čtvrtletí předcházejícího kalendářního roku účastnickému fondu, tzv. provozní pobídky zahrnující zejména nezbytné platby za vypořádání investičních dle zákona o zaměstnanosti za uzavření Smlouvy o Penzijním spoření. Podrobnější informace poskytne Penzijní nástrojů nebo poplatky bankám. Přípustné jsou rovněž pobídky hrazené třetí straně či pro třetí stranu nebo společnost na požádání. | |
IV | OCHRANA MAJETKU ÚČASTNÍKA |
Majetek Účastníka v účastnických fondech Penzijní společnosti není ze zákona pojištěn ani nepodléhá společnosti a jakákoli platební neschopnost nebo jiné finanční problémy Penzijní společnosti nemají žádné formě garančního systému. Návratnost prostředků investovaných v rámci doplňkového penzijního přímý vliv na majetek v účastnických fondech. Prostředky Účastníků jsou evidovány na oddělených účtech spoření není garantována. Účastník však může společně se Smlouvou o Penzijním spoření sjednat dále vedených depozitářem a veškerá činnost Penzijní společnosti podléhá kontrole nezávislého depozitáře Smlouvu o poskytnutí garance. Majetek Účastníků je účetně i fakticky oddělen od majetku Penzijní a dohledu České národní banky. | |
V | PODSTATNÉ NÁLEŽITOSTI DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ |
Doplňkové penzijní spoření vzniká na základě Smlouvy o Penzijním spoření uzavřené mezi Penzijní společností Účastník může Penzijní spoření kdykoli písemně vypovědět. Stát podporuje doplňkové penzijní spoření a Účastníkem a jeho účelem je: poskytováním státních příspěvků podle měsíční výše příspěvku Účastníka na doplňkové penzijní spoření - dlouhodobé shromažďování peněžních prostředků od Účastníka a státu, případně třetích osob, a daňovým zvýhodněním u daně z příjmů osob jak na straně Účastníka, tak případně i zaměstnavatele, který ve prospěch Účastníka, přispívá zaměstnanci na jeho doplňkové penzijní spoření. - obhospodařování těchto prostředků v účastnických fondech a Činnost penzijních společností podléhá dohledu České národní banky. Dozor nad poskytováním státního - vyplácení dávek Penzijní společností za podmínek stanovených Zákonem o doplňkovém penzijním příspěvku vykonává Ministerstvo financí ČR. spoření, Smlouvou o Penzijním spoření a Statutem příslušného účastnického fondu. | |
VI | OBSAH SMLOUVY O PENZIJNÍM SPOŘENÍ A STATUTU ÚČASTNICKÉHO FONDU |
Smlouvou o Penzijním spoření se Penzijní společnost zavazuje shromažďovat a obhospodařovat prostředky jsou Obchodní podmínky. Ve Smlouvě o Penzijním spoření může Účastník pro případ své smrti určit jednu Účastníka doplňkového penzijního spoření v účastnickém fondu nebo více účastnických fondech podle nebo více fyzických osob, kterým vznikne při splnění podmínek nárok na jednorázové vyrovnání nebo Smlouvy o Penzijním spoření a sjednané Strategie spoření a vyplácet mu dávky za podmínek a způsobem odbytné. Ve Smlouvě o Penzijním spoření Účastník určí Strategii spoření, kterou je oprávněn později změnit. stanoveným Smlouvou o Penzijním spoření. Účastník se zavazuje platit příspěvek za podmínek, ve výši Každý Účastník je povinen předem se seznámit s plným zněním Smlouvy o Penzijním spoření, Obchodních a způsobem stanoveným Smlouvou o Penzijním spoření. Nedílnou součástí Smlouvy o Penzijním spoření podmínek, Informacemi o Penzijním spoření, Sdělení klíčových informací účastnických fondů. | |
VII | STRATEGIE SPOŘENÍ S ASISTENCÍ |
Strategie spoření s asistencí zajišťují automatickou změnu rozložení prostředků mezi účastnické fondy v závislosti na zbývající době do zvoleného Cílového věku. Strategie spoření s asistencí mají zpočátku rozložení prostředků s vyšším podílem akciové složky a vykazují tak vyšší volatilitu a vyšší rizikový profil. S blížícím se Cílovým datem se bude volatilita strategie postupně snižovat a rovněž se bude snižovat i ukazatel rizikovosti. Rozložení prostředků u nabízených Strategií spoření: Rozložení prostředků mezi akciovou a dluhopisovou Rozložení prostředků mezi akciovou a dluhopisovou Rozložení prostředků mezi akciovou a dluhopisovou složku Konzervativní strategie složku Vyvážené strategie složku Dynamické strategie 00% 100% 100% 80% 80% 80% 60% 60% 60% 40% 40% 40% 20% 20% 20% 0% 0% 0% 5 10 15 20 25 5 10 15 20 25 5 10 15 20 25 Počet let do Cílového data Počet let do Cílového data Počet let do Cílového data Akciová složka Dluhopisová složka Akciová složka Dluhopisová složka Akciová složka Dluhopisová složka Podrobné informace o strategiích spoření a procesu jejich určení jsou uvedeny v Obchodních podmínkách a Doplňkových obchodních podmínkách. | |
VIII | INFORMACE O MOŽNÝCH RIZICÍCH SPOJENÝCH S INVESTOVÁNÍM DO ÚČASTNICKÝCH FONDŮ |
Obecně Dluhopisové účastnické fondy (úroveň rizika: nízká, střední) Není jisté, že se hodnota majetku v účastnických fondech v budoucnu zvýší, nebo že bude dosaženo Dluhopisové účastnické fondy jsou stejně jako Povinný konzervativní fond vystaveny kreditnímu vytyčených cílů v rámci sjednaného Penzijního spoření. Hodnota majetku v účastnických fondech a úrokovému riziku. Úroveň kreditního i úrokového rizika bývá u dluhopisových účastnických fondů vyšší a výnosy z nich plynoucí mohou v čase klesat i stoupat a ve výjimečných případech není ani zcela než u Povinného konzervativního fondu, a to vzhledem k tomu, že se ve větší míře jedná o účastnické vyloučeno, že Účastník nezíská zpět celou vloženou částku. fondy, které mají ve svém majetku investiční nástroje s delší dobou splatnosti, jejichž ceny jsou vůči Specifická rizika dle jednotlivých kategorií účastnických fondů: změnám úrokových sazeb a změnám v kreditní kvalitě emitentů investičních nástrojů citlivější. Nejvyšším kreditním rizikem a zároveň nejvyšší potenciální výnosností se vyznačují dluhopisové účastnické fondy, Povinný konzervativní fond (úroveň rizika: velmi nízká až nízká) které mají ve svém majetku investiční nástroje vydané emitenty, jejichž schopnost dostát svým závazkům Hodnota majetku v účastnickém fondu může být negativně ovlivněna zhoršením schopnosti jejich není hodnocena ratingovými agenturami investičním stupněm (high yield bonds). emitentů (osoba, která vydala investiční nástroje podle § 3 zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání Akciové účastnické fondy (úroveň rizika: střední, vysoká) na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „Zákon o podnikání na kapitálovém Hodnota aktiv fondů investujících do akcií (cenných papírů uvedených v § 3 odst. 2 písm. a) Zákona trhu“)) dostát svým závazkům (kreditní riziko). Velmi nízké kreditní riziko nesou obvykle nástroje vydané o podnikání na kapitálovém trhu) na akciových trzích, a to přímo nebo prostřednictvím finančních státem či jinými veřejnoprávními institucemi, vyšší je toto riziko obvykle v případě soukromých subjektů. derivátů, jejichž hodnota se vztahuje ke kurzu nebo hodnotě akcií nebo obdobných cenných papírů, jakož Naproti tomu riziko snížení hodnoty těchto investičních nástrojů v důsledku růstu úrokových sazeb i finančních indexů reprezentujících skupinu dostatečně likvidních akcií nebo prostřednictvím finančních (úrokové riziko) není s ohledem na krátkou dobu splatnosti těchto instrumentů příliš významné. derivátů, jejichž hodnota se vztahuje ke kurzu nebo ceně cenných papírů vydaných investičním fondem. | |
Informace o Penzijním spoření (IPS-C2401) – pokračování
VIII | INFORMACE O MOŽNÝCH RIZICÍCH SPOJENÝCH S INVESTOVÁNÍM DO ÚČASTNICKÝCH FONDŮ – POKRAČOVÁNÍ |
Hodnota aktiv akciových účastnických fondů může být zejména postižena poklesem cen těchto akcií Tato rizika jsou do značné míry snižována efektivním rozložením majetku v účastnickém fondu a orientací (tržní riziko) vyvolaným změnou v hospodaření emitentů, v situaci v odvětví, v celkovém stavu ekonomiky na emitenty s kvalitním ratingem. či dalšími exogenními vlivy – politickými šoky apod. Popis rizik spojených s investováním do jednotlivých účastnických fondů, popis investiční strategie Dluhopisové fondy s cílovým datem (úroveň rizika: nízká, střední) a informace o strategii a struktuře majetku v účastnických fondech je pro každý účastnický fond Dluhopisové fondy s cílovým datem jsou podobně jako dluhopisové fondy vystaveny kreditnímu jsou podrobně upraveny v příslušném Statutu účastnického fondu či ve Sdělení klíčových informací a úrokovému riziku. Na rozdíl od dluhopisových fondů však mají fondy s cílovým datem zpočátku vyšší pro účastníka, která jsou každému Účastníkovi kdykoli k dispozici na vyžádání a dostupný též duraci portfolia (citlivost cen dluhopisového portfolia na změnu základních úrokových sazeb) a budou na xxx.xxxxxx.xx. Aktuální hodnota penzijní jednotky a informace o historickém vývoji hodnoty penzijní tedy vykazovat vyšší volatilitu a vyšší rizikový profil v důsledku významnějšího efektu úrokového rizika. jednotky jsou k dispozici na xxxxxx.xx. S blížícím se cílovým datem se bude volatilita fondu postupně snižovat a rovněž se bude snižovat i ukazatel rizikovosti Fondu. | |
IX | INFORMACE O MOŽNÝCH RIZICÍCH SPOJENÝCH S GARANTOVANOU STRATEGIÍ SPOŘENÍ |
Garantovaná strategie je určena Účastníkům, kteří nechtějí nést plné investiční (tržní) riziko a jsou ochotni Nepříznivé investiční prostředí (výnos desetiletých státních dluhopisů 1,2 %, očekávaný výnos akcií se vzdát části potenciálního výnosu a uhradit za poskytnutou garanci poplatek Ručiteli. Rozložení prostředků na horizontu 10 let pouze 3 %, Hodnota Podkladové smlouvy poklesla na 95 % Garantované hodnoty): mezi jednotlivé účastnické fondy je řízeno pomocí algoritmu v závislosti na parametrech ekonomického prostředí, zbývající cílové době a poměru Garantované hodnoty a Hodnoty Podkladové smlouvy. Pro ilustraci Rozložení prostředků mezi akciovou a dluhopisovou uvádíme možné rozložení prostředků pro různé investiční prostředí. složku garantované strategie Příznivé investiční prostředí (výnos desetiletých státních dluhopisů 2,2 %, očekávaný výnos akcií na horizontu 100% 10 let 6 %, Hodnota Podkladové smlouvy se rovná Garantované hodnotě): 80% Rozložení prostředků mezi akciovou a dluhopisovou 60% složku garantované strategie 40% 100% 20% 80% 0% 60% 1 2 3 4 5 Počet let do splatnosti garance 40% Akciová složka Dluhopisová složka 20% Rizika specifická pro Garantovanou strategii spoření: 0% • Vyplacení vložené investice a případně dosaženého výnosu je garantováno pouze ke zvolenému Cílovému 1 2 3 4 5 datu. V době od sjednání smlouvy do Cílového data může hodnota prostředků kolísat a v případě Počet let do splatnosti garance ukončení penzijního spoření před Cílovým datem není zaručena návratnost původně vložené částky. Akciová složka Dluhopisová složka • V případě nepříznivého investičního prostředí může dojít k přesunu prostředků do Dluhopisového fondu Neutrální investiční prostředí (výnos desetiletých státních dluhopisů 1,5 %, očekávaný výnos akcií na horizontu (nebo Dluhopisového fondu s cílovým datem) a podíl Akciového fondu tak může klesnout až na hodnotu 10 let pouze 3 %, Hodnota Podkladové smlouvy se rovná Garantované hodnotě): určenou minimálním podílem Akciového fondu. • V případě záporné Referenční sazby může Ručitel přistoupit k Redukci garantované hodnoty. Minimální Garantované hodnota však nepoklesne pod 95 % hodnoty vkladů. Rozložení prostředků mezi akciovou a dluhopisovou složku garantované strategie Podrobné informace o Garantované strategii spoření jsou uvedeny ve Smlouvě o garanci, Podmínkách garance, Obchodních podmínkách a Doplňkových obchodních podmínkách. 100% 80% 60% 40% 20% 0% 1 2 3 4 5 Počet let do splatnosti garance Akciová složka Dluhopisová složka | |
X | NÁROKY Z DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ |
Penzijní společnost poskytuje Účastníkovi tyto dávky z doplňkového penzijního spoření: a) starobní penze na určenou dobu b) invalidní penze na určenou dobu c) jednorázové vyrovnání d) odbytné e) úhrada jednorázového pojistného pro doživotní penzi f) úhrada jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu. Bližší informace o jednotlivých nárocích z doplňkového penzijního spoření jsou obsaženy v Obchodních podmínkách tvořících nedílnou součást Smlouvy o Penzijním spoření. | |
XI | DANĚ |
Penzijní společnost a účastnické fondy obhospodařované Penzijní společností jsou poplatníkem daně z příjmu právnických osob. Penzijní společnost dále odvádí za Účastníka při výplatě dávky srážkovou daň, jejíž výše se mění dle typu zvolené dávky. Práva a povinnosti za účastnické fondy, včetně povinnosti podat daňové přiznání, vykonává Penzijní společnost. | |
XII | INFORMACE O OBCHODNÍM ZÁSTUPCI |
Informace o Obchodním zástupci, se kterým jste uzavřel/a Smlouvu o Penzijním spoření, jsou uvedeny na formuláři Smlouvy o Penzijním spoření. | |
XIII | OSOBNÍ ÚDAJE |
Informace o zpracování osobních údajů jsou uvedeny v dokumentu Informace o zpracování osobních údajů. | |
Doplňkové obchodní podmínky pro elektronickou komunikaci a používání Klientského portálu (DPEK-C2401)
Tyto doplňkové obchodní podmínky pro elektronickou komunikaci a používání Klientského portálu (dále jen „Doplňkové obchodní podmínky pro e-komunikaci“) upravují podmínky pro komunikaci mezi Účastníkem a Penzijní společností, popř. mezi Účastníkem a Ručitelem, pokud Účastník souhlasil s elektronickou komunikací. Pro účely Smlouvy o poskytnutí garance se ustanovení těchto Doplňkových obchodních podmínek pro e-komunikaci týkajících se Penzijní společnosti uplatní na Ručitele obdobně.
1. České číslo mobilního telefonu pro elektronickou komunikaci uvedené ve Smlouvě o Penzijním spoření je určené pro autorizaci a/nebo notifikaci Účastníka při používání služeb Klientského portálu nebo při ověření totožnosti Účastníka při telefonické komunikaci.
2. V případě změny nebo nefunkčnosti e-mailové adresy pro elektronickou komunikaci nebo mobilního telefonu pro elektronickou komunikaci je Účastník povinen neprodleně Penzijní společnost o této změně informovat. Pro změnu e-mailu Účastníka pro elektronickou komunikaci nebo mobilního telefonního čísla pro elektronickou komunikaci je Penzijní společnost oprávněna vyžadovat od Účastníka písemnou žádost Účastníka s ověřeným podpisem nebo žádost podanou prostřednictvím Klientského portálu. Penzijní společnost si vyhrazuje právo v odůvodněných případech komunikovat s Účastníkem pouze písemně.
3. Povinností Účastníka je chránit své bezpečnostní prvky pro elektronickou komunikaci (zejména mobilní telefon pro elektronickou komunikaci, přístupové údaje do e-mailové schránky pro elektronickou komunikaci a na Klientský portál) a učinit veškerá opatření, aby tyto údaje nebyly přístupné jiným osobám. Účastník má zejména povinnost:
a) nezpřístupnit jakýmkoliv způsobem bezpečnostní prvky třetí osobě,
b) neukládat je na trvalé nosiče dat ani je nenechávat přístupné neoprávněným osobám,
c) ihned oznámit Penzijní společnosti podezření, že by bezpečnostní prvky mohly být vyzrazeny neoprávněným osobám. To platí zejména při podezření na možnost zneužití mobilního telefonu nebo e-mailu určeného pro elektronickou komunikaci cizí osobou,
d) bez prodlení oznámit Penzijní společnosti ztrátu, odcizení nebo zneužití bezpečnostních prvků nebo použití prostředků pro elektronickou komunikaci cizí osobou.
4. Penzijní společnost se s Účastníkem dohodla, že porušení povinností uvedených v bodě 3 těchto Doplňkových obchodních podmínek pro e-komunikaci má právo považovat za hrubou nedbalost. V důsledku této nedbalosti Účastník odpovídá v plné výši za veškerou škodu způsobenou Účastníkovi třetí osobou až do okamžiku nahlášení ztráty, odcizení či zneužití bezpečnostních prvků nebo dalších ochranných prvků služeb elektronické komunikace Penzijní společnosti.
6. Klientský portál je možné využívat 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Penzijní společnost si vyhrazuje právo jakoukoli část Klientského portálu kdykoli ukončit, omezit nebo pozastavit. Když to bude možné, Penzijní společnost bude Účastníka o ukončení nebo pozastavení předem informovat.
7. Penzijní společnost si vyhrazuje právo bez předchozího upozornění změnit grafickou podobu a formát Klientského portálu a internetových stránek Penzijní společnosti, jejichž prostřednictvím má Účastník do Klientského portálu přístup.
8. Povinností Účastníka je dodržovat bezpečnostní opatření, která zamezují neoprávněnému použití nebo zneužití Klientského portálu. Jde hlavně o to:
a) neopouštět počítač nebo komunikační zařízení po dobu přihlášení do Klientského portálu,
b) používat výlučně řádně zabezpečené počítače nebo komunikační zařízení,
c) chovat se na internetu obezřetně,
d) změnit heslo, kdykoliv Penzijní společnost Účastníka k tomu vyzve,
e) změnit heslo při sebemenším podezření na jeho vyzrazení někomu jinému.
9. Povolenými aktivními operacemi se rozumějí právní úkony Účastníka uskutečněné prostřednictvím Klientského portálu Penzijní společnosti na základě provedené autorizace/notifikace Účastníka formou zaslaného jednorázového hesla. Zadáním vygenerovaného jednorázového hesla v Klientském portálu a zaškrtnutím nebo stisknutím příslušného pole v tomto portálu Účastník akceptuje realizaci požadované povolené aktivní operace. Povolenými aktivními operacemi se rozumějí zejména takové právní úkony Účastníka, na základě kterých může Účastník provádět změny na Smlouvě o Penzijním spoření nebo podávat žádosti o dávky Penzijního spoření.
10. Obsah a struktura Klientského portálu podléhá ochraně podle právních předpisů a mezinárodních smluv na ochranu práv duševního vlastnictví a ochranu osobních údajů a Penzijní společnost, jakož i další osoby, na které tyto práva převede, vlastní všechna příslušná práva související s Klientským portálem Penzijní společnosti včetně všech dat, které tvoří její součást. Bez předcházejícího písemného souhlasu Penzijní společnosti je zejména zakázáno:
a) zasahovat jakýmkoliv způsobem do obsahu, struktury, charakteru, provozu nebo funkčnosti Klientského portálu;
b) modifikovat, zobrazovat, vysílat, publikovat, distribuovat nebo předávat informace a materiály uveřejněné v Klientském portálu, pokud není výslovně uvedeno jinak;
c) jakýmkoli způsobem se pokoušet o neoprávněný přístup do Klientského portálu, resp. ho získat.
11. Penzijní společnost si vyhrazuje právo kdykoli Účastníkovi a bez jakýchkoli následků zablokovat přístup do Klientského portálu, a to hlavně:
a) při pokusu o zneužití přístupových práv do služeb Klientského portálu nebo při podezření na jejich zneužití. Za takové podezření Penzijní společnost může považovat i opakované zadání chybného hesla nebo neznalost bezpečnostních prvků,
b) v případech, kdy Penzijní společnost má důvodné podezření, že by mohlo dojít ke škodě.
12. U informací, umístěných na Klientském portálu nebo zasílaných prostřednictvím e-mailu nebo jinými prostředky elektronické komunikace, nelze zcela zaručit jejich bezpečnost. Za určitých okolností (např. neoprávněný vstup do komunikace) mohou být údaje přístupné třetím osobám. Penzijní společnost nenese odpovědnost za zneužití informací zaslaných v elektronické podobě.
13. Penzijní společnost je oprávněna jednostranně měnit tyto Doplňkové obchodní podmínky pro e-komunikaci. Penzijní společnost uveřejní aktualizované znění těchto Doplňkových obchodních podmínek pro e-komunikaci alespoň 30 dnů před nabytím účinnosti změny na svých internetových stránkách či informuje Účastníka jiným vhodným způsobem. V případě, že Účastník se změnou nesouhlasí, považuje se tento jeho nesouhlas za výpověď služby elektronické komunikace.
14. Tyto Doplňkové obchodní podmínky pro e-komunikaci jsou účinné od 1. 1. 2024.
Obchodní podmínky doplňkového penzijního spoření (OP-C2401)
I | VÝZNAM OBCHODNÍCH PODMÍNEK | |
1. Tyto obchodní podmínky doplňkového penzijního spoření (dále jen „Obchodní podmínky DPS“) upravují některá práva a povinnosti společnosti Conseq penzijní společnost, a.s., (dále jen „Penzijní společnost“) a účastníka doplňkového penzijního spoření (dále jen „Účastník“) z doplňkového penzijního spoření založeného smlouvou o doplňkovém penzijním spoření uzavřenou mezi Penzijní společností a Účastníkem (dále jen „Smlouva o Penzijním spoření“). Pojmy psané v Obchodních podmínkách (odstavec 2 tohoto článku), ve Smlouvě o Penzijním spoření a v Sazebníku Penzijního spoření s velkými počátečními písmeny mají význam v těchto dokumentech definovaný. | 2. Obchodní podmínky sestávají z Obchodních podmínek DPS, Doplňkových obchodních podmínek pro penzijní program, byl-li sjednán, a Doplňkových obchodních podmínek pro elektronickou komunikaci a používání Klientského portálu, souhlasil-li Účastník s elektronickou komunikací (dále všechny tyto podmínky společně jen jako „Obchodní podmínky“). V případě rozporu mezi Obchodními podmínkami a Smlouvou o Penzijním spoření mají přednost ustanovení Smlouvy o Penzijním spoření. V případě rozporu mezi Obchodními podmínkami DPS a Doplňkovými obchodními podmínkami pro penzijní program mají přednost ustanovení Doplňkových obchodních podmínek pro penzijní program. | |
II | ÚVODNÍ USTANOVENÍ A ZÁKLADNÍ POJMY | |
1. Doplňkové penzijní spoření (dále jen „Penzijní spoření“) sjednávané Penzijní společností se řídí zákonem č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „Zákon o doplňkovém penzijním spoření“) a souvisejícími právními předpisy, Statuty, Obchodními podmínkami, Sazebníkem a Smlouvou o Penzijním spoření uzavřenou mezi Penzijní společností a Účastníkem. 2. Účastník je povinen bez zbytečného odkladu oznámit písemně Penzijní společnosti změnu svého příjmení, jména, rodného čísla, adresy trvalého pobytu, korespondenční adresy, jakož i jiné údaje, které poskytl Penzijní společnosti při uzavírání Smlouvy o Penzijním spoření nebo kdykoliv poté, včetně e-mailové adresy a telefonního čísla registrovaného v síti operátora mobilních telefonů provozované v ČR (dále jen „české číslo mobilního telefonu“). Dozví-li se Penzijní společnost prokazatelně, že se jakýkoliv osobní údaj Účastníka změnil, může provést jeho změnu i bez žádosti nebo oznámení Účastníka. Penzijní společnost může Účastníka oslovit pro zajištění správných údajů, přičemž náklady tohoto oslovení nese Účastník. 3. K jednání, které činí za Účastníka zástupce, musí být Penzijní společnosti doloženo zástupčí oprávnění. Není-li Účastník plně svéprávný, musí být Penzijní společnosti vedle zástupčího oprávnění doloženo také schválení jednání soudem, jde-li o jednání při správě jmění Účastníka překračující rámec běžné záležitosti při správě tohoto jmění. Má se za to, že jednáním překračujícím rámec běžné záležitosti při správě jmění je, mimo jiné, jednání směřující k ukončení Smlouvy o Penzijním spoření a podání žádosti o výplatu odbytného. Za jednání směřující k ukončení Smlouvy o Penzijním spoření se však nepovažuje převod prostředků Účastníka k jiné penzijní společnosti. Penzijní společnost si vyhrazuje právo na individuální posouzení jakéhokoliv jednání za Účastníka vůči Penzijní společnosti. 4. Následující pojmy mají pro potřeby Smlouvy o Penzijním spoření a Obchodních podmínek dále uvedený význam: „Rozhodným dnem“ se rozumí den určený ve Statutu, ke kterému Penzijní společnost stanovuje aktuální hodnotu penzijní jednotky (odstavec 1 článku XIV.). | „Rozhodné období“ je období vymezené dvěma po sobě jdoucími Rozhodnými dny, ve kterém se pro připisování a odepisování penzijních jednotek použije aktuální hodnota penzijní jednotky stanovená k Rozhodnému dni, kterým toto Rozhodného období končí. „Povinný konzervativní fond“ je Conseq povinný konzervativní fond, Conseq penzijní společnost, a.s. „Spořící doba“ je doba placení příspěvku Účastníka nebo příspěvku placeného za Účastníka zaměstnavatelem. Do spořící doby se započte pouze kalendářní měsíc, za který byl řádně a včas zaplacen příspěvek alespoň ve výši 100 Kč. „Statut“ je dokument účastnického fondu vydaný Penzijní společností a schválený Českou národní bankou, který obsahuje ve srozumitelné formě informace o způsobu investování účastnického fondu, další informace nezbytné pro Účastníka k přesnému a správnému posouzení jeho rozhodnutí o umístění prostředků Účastníka do tohoto účastnického fondu, vysvětlení rizik spojených s doplňkovým penzijním spořením, lhůty pro oceňování majetku a dluhů v účastnickém fondu a další informace stanovené právními předpisy. „Sdělení klíčových informací“ je dokument obsahující stručné základní charakteristiky systému doplňkového penzijního spoření a stručné základní charakteristiky účastnického fondu nezbytné pro Účastníky k odpovědnému posouzení povahy a rizik účastnického fondu zpracované standardizovanou a srozumitelnou formou. „Občanský zákoník“ je zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů. „Zákon proti legalizaci výnosů z trestné činnosti“ je zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů. „Zákon o důchodovém pojištění“ je zákon č. 155/1995 Sb., o důchodovém pojištění, ve znění pozdějších předpisů. „Zákon o daních z příjmů“ je zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů. „Účastnickým fondem“ se rozumí účastnický fond nebo alternativní účastnický fond. | |
III | SMLOUVA O PENZIJNÍM SPOŘENÍ | |
1. Smlouvou o Penzijním spoření se Penzijní společnost zavazuje shromažďovat a obhospodařovat prostředky Účastníka v účastnickém fondu nebo více účastnických fondech podle Smlouvy o Penzijním spoření, Zákona o doplňkovém penzijním spoření a sjednané Strategie spoření a poskytovat Účastníku dávky za podmínek, ve výši a způsobem stanoveným Smlouvou o Penzijním spoření a Zákonem o doplňkovém penzijním spoření, a Účastník se zavazuje platit Penzijní společnosti příspěvky a poplatky za podmínek, ve výši a způsobem stanoveným Smlouvou o Penzijním spoření a Zákonem o doplňkovém penzijním spoření. Součástí Smlouvy o Penzijním spoření jsou Obchodní podmínky, na které se Smlouva o Penzijním spoření odvolává, Sazebník a Informace o Penzijním spoření. 2. V rámci uzavírání Smlouvy o Penzijním spoření nemá zaměstnavatel právo jakkoli ovlivňovat Účastníka při výběru penzijní společnosti. Zaměstnavatel dále nesmí přijímat úplatu, odměnu nebo jinou nepeněžitou | výhodu v souvislosti s uzavřením Smlouvy, ani v souvislosti s poskytováním Příspěvku zaměstnavatele dle Smlouvy o Penzijním spoření. 3. Smlouva o Penzijním spoření je uzavřena, přijme-li Penzijní společnost písemně návrh Účastníka na její uzavření. Penzijní společnost návrh Účastníka písemně přijímá akceptačním dopisem potvrzujícím uzavření Smlouvy o Penzijním spoření. 4. Smlouvu o Penzijním spoření lze sjednat také pomocí prostředků komunikace na dálku. 5. Penzijní společnost je oprávněna odložit požadovaný vznik Penzijního spoření za podmínek uvedených ve Smlouvě o penzijním spoření. 6. Penzijní společnost vždy Účastníka informuje o akceptaci návrhu Účastníka na uzavření Smlouvy o Penzijním spoření s odloženým vznikem Penzijního spoření podle odstavce 5. | |
IV | PŘÍSPĚVKY | |
1. Účastník nemůže platit příspěvek současně na doplňkové penzijní spoření u více penzijních společností. 2. Výši příspěvku na kalendářní měsíc stanoví Účastník ve Smlouvě o Penzijním spoření a nesmí být nižší než 100 Kč, maximální výše příspěvku není omezena. 3. Příspěvek se platí do konce kalendářního měsíce, na který se platí, nebo pokud se příspěvky platí dopředu na delší období, do konce prvního kalendářního měsíce tohoto období. Příspěvek se považuje za zaplacený do konce kalendářního měsíce, je-li příspěvek do konce kalendářního měsíce připsán na účet Penzijní společnosti vedený u depozitáře. 4. Za Účastníka může s jeho souhlasem platit příspěvek nebo jeho část jeho zaměstnavatel (dále jen „Příspěvek zaměstnavatele“). Na Příspěvek zaměstnavatele se neposkytuje státní příspěvek. Účastník je povinen o Příspěvku zaměstnavatele předem písemně informovat Penzijní společnost. 5. Pokud bude v kalendářním měsíci Účastníkem zaplacena částka vyšší než smluvně sjednaný příspěvek placený Účastníkem, bude částka přesahující sjednanou výši příspěvku považována Penzijní společností za příspěvek na budoucí období (dále jen „Předplatné“), pokud se Penzijní společnost a Účastník nedohodnou písemně jinak. 6. Účastník , popř. rovněž jeho zástupce, jedná-li za Účastníka, jsou povinni podrobit se identifikaci a kontrole dle ustanovení Zákona proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. Neučiní-li tak, je Penzijní společnost oprávněna odmítnout nákup penzijních jednotek účastnického fondu a platbu vrátit Účastníkovi. Penzijní společnost zároveň nenese odpovědnost za škodu způsobenou vrácením platby či nenakoupením penzijních jednotek účastnického fondu. Penzijní společnost má právo vklad odmítnout při nesplnění stanovených podmínek. 7. Platbu označenou jako Příspěvek zaměstnavatele zaplacenou v daném kalendářním měsíci Penzijní společnost považuje za příspěvek na tento měsíc, pokud tuto platbu neoznačí Účastník (zaměstnavatel) jako příspěvek na další období. | 8. V případě neplacení, chybného placení nebo opožděného placení příspěvků Penzijní společnost použije prostředky Předplatného k doplnění příspěvku placeného Účastníkem, jen pokud výše příspěvku po doplnění dosáhne v daném kalendářním měsíci alespoň 100 Kč. Jestliže je výše příspěvku po doplnění podle předchozí věty nižší než příspěvek sjednaný ve Smlouvě o Penzijním spoření, považuje Penzijní společnost tuto skutečnost za dočasné snížení výše příspěvku a tento měsíc započítá do Spořící doby. 9. Pokud bude v kalendářním měsíci zaplacen příspěvek v takové výši, která bude i po případném doplnění prostředky Předplatného nižší než 100 Kč, nezapočítá Penzijní společnost daný kalendářní měsíc do Spořící doby a Účastník nemá v daném kalendářním měsíci nárok na státní příspěvek. V tomto případě považuje Penzijní společnost příspěvek zaplacený Účastníkem v daném kalendářním měsíci za Předplatné. 10. Účastník je oprávněn změnit výši příspěvku. Změna výše příspěvku Účastníka je účinná od prvního dne kalendářního měsíce bezprostředně následujícího po měsíci, v němž byla žádost doručena Penzijní společnosti, pokud se Účastník a Penzijní společnost nedohodnou na pozdějším datu účinnosti. 11. Pokud Účastník zvolí ve Smlouvě o Penzijním spoření službu Daňové optimum, Penzijní společnost informuje Účastníka o doporučené výši jednorázového příspěvku, při jehož zaplacení by Účastníkovi vznikl nárok na maximální výši odpočtu jím zaplacených příspěvků od daňového základu podle Zákona o daních z příjmů, a to na základě kontroly skutečně uhrazených prostředků evidovaných na osobním penzijním účtu Účastníka ke konci listopadu. Výše aktuálního maximálního ročního příspěvku, který zakládá nárok na daňový odpočet, je uvedena na internetových stránkách Penzijní společnosti. 12. Účastník je oprávněn vložit kdykoliv jednorázový příspěvek. V měsíci připsání jednorázového příspěvku dochází k dočasnému zvýšení sjednaného příspěvku o zaplacený jednorázový příspěvek. V případě zániku Penzijního spoření se Předplatné, evidované k datu zániku, považuje za jednorázový příspěvek určený na poslední měsíc trvání Penzijního spoření. | |
V | ZPŮSOB PLACENÍ PŘÍSPĚVKŮ | |
1. Příspěvky se platí na účet Penzijní společnosti vedený u depozitáře bezhotovostním převodem. 2. Platby uhrazené ve prospěch dosud neuzavřené Smlouvy o Penzijním spoření budou připsány na osobní penzijní účet ke dni uzavření Smlouvy o Penzijním spoření. 3. Při placení příspěvků je Účastník povinen postupovat podle podmínek uvedených ve Smlouvě o Penzijním spoření a Sazebníku a podle instrukcí Penzijní společnosti písemně oznámených Účastníkovi. Pokud | není platba příspěvku řádně označena a Penzijní společnost ji nedokáže jednoznačně identifikovat, vrátí peněžní prostředky na účet odesílatele. 4. Neoznačí-li zaměstnavatel platby příspěvků na Penzijní spoření Účastníka způsobem stanoveným Penzijní společností, posuzuje se tato skutečnost, jako by stanovené povinnosti nedodržel Účastník. | |
VI | STÁTNÍ PŘÍSPĚVEK | |
1. Při splnění podmínek stanovených Zákonem o doplňkovém penzijním spoření náleží Účastníkovi na každý kalendářní měsíc státní příspěvek. 2. K prokázání splnění podmínek podle odstavce 1 je Účastník povinen sdělit Penzijní společnosti rodné číslo a další údaje rozhodné pro poskytnutí státního příspěvku. | 3. K Příspěvku zaměstnavatele se neposkytuje státní příspěvek. 4. Výše státního příspěvku může být změněna Zákonem o doplňkovém penzijním spoření. | |
VII | ODKLAD NEBO PŘERUŠENÍ PLACENÍ PŘÍSPĚVKŮ | |
1. Odklad nebo přerušení placení příspěvků Účastníkem jsou možné pouze do budoucna. 2. Písemná žádost o odklad nebo přerušení placení příspěvků musí být doručena Penzijní společnosti alespoň jeden kalendářní měsíc před požadovaným začátkem odkladu nebo přerušení placení příspěvků. V žádosti o odklad nebo přerušení placení příspěvků musí Účastník určit kalendářní měsíc počátku a konec odkladu nebo přerušení. 3. Doba, po kterou byl sjednán odklad placení příspěvků, se započítá do Spořící doby po doplacení příspěvků | za dobu odkladu za podmínky, že Účastník doplatil příspěvky do 3 měsíců po ukončení doby odkladu. Doba, po kterou bylo sjednáno přerušení placení příspěvků, se do Spořící doby nezapočítá. 4. Po dobu odkladu nebo přerušení placení příspěvků nemá Účastník nárok na státní příspěvek. Maximální doba odkladu je 12 po sobě jdoucích kalendářních měsíců. 5. Pokud Účastník zaplatí v době trvání odkladu nebo přerušení placení příspěvek, považuje se tato platba za Předplatné, pokud se Penzijní společnost a Účastník nedohodnou jinak. | |
Obchodní podmínky doplňkového penzijního spoření (OP-2401) - pokračování
VIII | VÝPOVĚĎ A ZÁNIK PENZIJNÍHO SPOŘENÍ | |
1. Účastník může Penzijní spoření kdykoliv písemně vypovědět, není-li mu vyplácena dávka uvedená v § 19 písm. a) nebo b) Zákona o doplňkovém penzijním spoření nebo když o dávku uvedenou v § 19 písm. a), b), e) nebo f) Zákona o doplňkovém penzijním spoření nepožádal. Výpovědní doba je jeden kalendářní měsíc a začíná běžet prvním dnem kalendářního měsíce bezprostředně následujícího po doručení výpovědi Penzijní společnosti. 2. Penzijní společnost je povinna nejpozději do 15 dnů ode dne doručení výpovědi písemně potvrdit její přijetí a sdělit datum zániku Penzijního spoření. 3. Penzijní společnost může Penzijní spoření písemně vypovědět pouze Účastníkovi: a) který po dobu alespoň šesti po sobě jdoucích kalendářních měsíců v rozporu se Smlouvou o Penzijním spoření nebo Zákonem o doplňkovém penzijním spoření neplatil příspěvky Účastníka, byl-li Účastník nejméně 30 dnů přede dnem odeslání výpovědi písemně upozorněn na možnost výpovědi, b) který při uzavírání Smlouvy o Penzijním spoření uvedl nepravdivé údaje mající podstatný vliv na nárok na poskytování státního příspěvku nebo na dávky nebo který zatajil skutečnosti, které jsou rozhodné pro uzavření Smlouvy o Penzijním spoření, c) který porušil povinnost sdělit Penzijní společnosti údaje podle § 13 odst. 2 a 3 Zákona o doplňkovém penzijním spoření. 4. V případě vypovězení Penzijního spoření ze strany Penzijní společnosti podle odstavce 3 tohoto článku je výpovědní doba jeden kalendářní měsíc a začíná běžet prvním dnem kalendářního měsíce bezprostředně následujícího po doručení výpovědi Účastníkovi. | 5. Penzijní spoření nelze podle odstavce 3 tohoto článku vypovědět, jestliže Účastník dosáhl věku a délky Spořící doby podle Zákona o doplňkovém penzijním spoření pro vznik nároku na dávky nebo by splnil tyto podmínky do konce výpovědní doby stanovené v odstavci 4 tohoto článku. 6. Penzijní spoření Účastníka zaniká dnem: a) ukončení výplaty starobní penze na určenou dobu nebo invalidní penze na určenou dobu ze všech prostředků Účastníka, b) výplaty jednorázového vyrovnání ze všech prostředků Účastníka, c) úhrady jednorázového pojistného pro doživotní penzi nebo jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu ze všech prostředků Účastníka, d) na kterém se Účastník a Penzijní společnost písemně dohodli, e) uplynutí výpovědní doby, f) úmrtí Účastníka. Penzijní spoření Účastníka zaniká rovněž odstoupením od Smlouvy o Penzijním spoření (Smlouva o Penzijním spoření se od počátku ruší). 7. Účastník má nárok na převedení prostředků k jiné penzijní společnosti v případě, že jeho Penzijní spoření zaniklo podle odst. 6 písm. d) nebo e) tohoto článku. Nárok na převedení prostředků nemá Účastník, kterému před zánikem Penzijního spoření vznikl nárok na jednorázové vyrovnání. K žádosti o převod prostředků je Účastník povinen doložit souhlas Penzijní společnosti, ke které mají být prostředky Účastníka převedeny. Penzijní společnost je oprávněna podmínit převod prostředků zaplacením poplatku podle Sazebníku. | |
IX | DÁVKY | |
1. Penzijní společnost poskytuje tyto dávky: a) starobní penze na určenou dobu, b) invalidní penze na určenou dobu, c) jednorázové vyrovnání, d) odbytné, e) úhrada jednorázového pojistného pro doživotní penzi, nebo f) úhrada jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu. 2. Nárok na dávku vzniká dnem splnění podmínek stanovených Zákonem o doplňkovém penzijním spoření a Smlouvou o Penzijním spoření. Dávky Penzijního spoření se vyplácejí na základě žádosti Účastníka nebo Určené osoby nebo dědice. 3. Žádost o výplatu dávky se podává písemně a Penzijní společnost je oprávněna vyžadovat podklady prokazující vznik nároku na dávku. 4. V žádosti o výplatu starobní nebo invalidní penze na určenou dobu Účastník určí dobu nebo výši splátek a to tak, aby předpokládaná doba výplaty těchto dávek trvala nejméně 3 roky. 5. Účastník může požádat o starobní penzi na určenou dobu s minimální dobou výplaty 2 roky (dále jen „Předdůchod“), jestliže dávka splňuje následující podmínky: a) splátka činí alespoň 30 % průměrné mzdy v národním hospodářství vyhlašované Ministerstvem práce a sociálních věcí podle zákona upravujícího zaměstnanost za kalendářní rok předcházející kalendářnímu roku, v němž započalo vyplácení starobní penze na určenou dobu, | b) je sjednána výplata splátek v neklesající výši, měsíčně, bez možnosti výplatu přerušit nebo pozastavit a c) výplata splátek je rozvržena tak, aby započala nejdříve dosažením věku příjemce, který je o 5 let nižší než věk potřebný pro vznik nároku na starobní důchod stanovený podle § 32 zákona o důchodovém pojištění a skončila nejdříve dosažením důchodového věku příjemce potřebného pro vznik nároku na starobní důchod stanoveného podle § 32 Zákona o důchodovém pojištění sníženého o 3 roky. 6. V případě žádosti o výplatu Předdůchodu je Účastník povinen uvést zdravotní pojišťovnu, u které je pojištěn podle zákona upravujícího veřejné zdravotní pojištění. Účastník je povinen oznámit změnu zdravotní pojišťovny, pokud k ní dojde v průběhu výplaty Předdůchodu. 7. Výše odbytného představuje hodnotu prostředků Účastníka ke dni zániku závazků ze Smlouvy o Penzijním spoření určenému v dohodě Účastníka a Penzijní společnosti, nebo ke dni doručení výpovědi, po odečtení poskytnutých státních příspěvků. 8. Výše dávek podle odst. 1 písm. c), e) a f) tohoto článku představuje hodnotu prostředků Účastníka ke dni zániku závazků ze Smlouvy o Penzijním spoření, ke dni doručení výpovědi, nebo ke dni doručení žádosti o dávku. | |
X | PODMÍNKY VZNIKU NÁROKŮ NA DÁVKY | |
1. Podmínkou vzniku nároku na dávky uvedené v článku IX. odst. 1 písm. a), e) a f) je a) dosažení věku 60 let nebo splnění podmínek uvedených v § 22 odst. 4 nebo § 23 odst. 6 Zákona o doplňkovém penzijním spoření, a b) trvání Spořící doby v délce nejméně 60 kalendářních měsíců, resp. 120 kalendářních měsíců u Smluv o Penzijním spoření uzavřených po 31.12.2023. 2. Podmínkou vzniku nároku na dávku uvedenou v článku IX. odst. 1 písm. b) je pobírání invalidního důchodu pro invaliditu třetího stupně z důchodového pojištění a trvání Spořící doby v délce nejméně 36 kalendářních měsíců. 3. Podmínkou vzniku nároku Účastníka na dávku uvedenou v článku IX. odst. 1 písm. c) je a) dosažení věku 60 let a b) trvání Spořící doby v délce nejméně 60 kalendářních měsíců, resp. 120 kalendářních měsíců u Smluv o Penzijním spoření uzavřených po 31.12.2023. 4. Dávky uvedené v článku IX. odst. 1 písm. a), b), e) a f) náleží pouze Účastníkovi. 5. Pokud Účastníkovi nebyla z určené části prostředků zahájena výplata dávky uvedené v článku IX. odst. 1 písm. a), b), e) nebo f), náleží Účastníkovi právo na jednorázové vyrovnání. Účastník může zvolit | kombinaci výplaty jednorázového vyrovnání a jedné z dávek uvedených v článku IX. odst. 1 písm. a), b), e) nebo f). Prostředky účastníka lze v rámci kombinace dávek dělit pouze jednou, a to při současném vypořádání všech prostředků účastníka splňujícího nárok na jednorázové vyrovnání. 6. Nárok na odbytné vznikne Účastníkovi v případě zániku Penzijního spoření podle článku VIII. odst. 6 písm. d) nebo e), pokud Spořící doba trvala alespoň 24 kalendářních měsíců a nedošlo k převodu prostředků Účastníka k jiné penzijní společnosti. 7. Nárok na částečné odbytné do výše jedné třetiny hodnoty prostředků Účastníka bez Příspěvků zaměstnavatele zaplacených za Účastníka a po odečtení poměrné části poskytnutých státních příspěvků vznikne Účastníkovi v roce, kdy dosáhl věku 18 let, pokud Spořící doba trvala nejméně 120 kalendářních měsíců a během posledních 24 kalendářních měsíců nedošlo k převodu prostředků Účastníka k jiné penzijní společnosti. Žádost o částečné odbytné lze podat během 24 kalendářních měsíců bezprostředně následujících po dni, kdy účastník dosáhl věku 18 let. Podáním žádosti ani výplatou částečného odbytného doplňkové penzijní spoření účastníka nezaniká. | |
XI | VÝPLATA DÁVEK | |
1. Starobní penze na určenou dobu nebo invalidní penze na určenou dobu se vyplácí buď ve splátkách v určené výši, nebo v určeném počtu splátek, do vyčerpání prostředků Účastníka, a to pravidelně alespoň čtyřikrát za kalendářní rok, pokud výše splátky činí minimálně 500 Kč. Jinak může Penzijní společnost snížit počet splátek na jednu ročně. 2. Účastník je oprávněn požádat o pozastavení výplaty starobní penze na určenou dobu, a to i opakovaně. V písemné žádosti o pozastavení výplaty dávky musí být stanovena doba, na kterou se výplata dávky pozastavuje, která nesmí být kratší než 3 měsíce. Penzijní společnost je oprávněna účtovat za pozastavení výplaty dávky poplatek podle Sazebníku. Nelze požádat o pozastavení výplaty Předdůchodu. 3. Penzijní společnost uhradí jednorázové pojistné dle čl. IX. odst. 1 písm. e) nebo f) na základě předložení uzavřené pojistné smlouvy, která splňuje podmínky stanovené v Zákoně o doplňkovém penzijním spoření, na účet pojišťovny uvedený v pojistné smlouvě, a to nejpozději do konce kalendářního měsíce bezprostředně následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém byla pojistná smlouva předložena. Případný doplatek státního příspěvku pošle Penzijní společnost neprodleně po jeho obdržení Účastníkovi způsobem uvedeným v žádosti o dávku. 4. V případě vzniku nároku na jednorázové vyrovnání a po doručení písemné žádosti Účastníka o jeho výplatu, vyplatí Penzijní společnost jednorázové vyrovnání do konce kalendářního čtvrtletí bezprostředně následujícího po kalendářním měsíci, na který byl poslední příspěvek Účastníka zaplacen nebo měl být | zaplacen. V případě, že Účastník v žádosti o výplatu jednorázového vyrovnání neuvede měsíc, na který zaplatí poslední příspěvek, Penzijní společnost považuje za tento měsíc poslední měsíc kalendářního čtvrtletí, ve kterém byla Penzijní společnosti doručena žádost o výplatu jednorázového vyrovnání. 5. V případě vzniku nároku na jednorázové vyrovnání určené osobě nebo dědici vyplatí Penzijní společnost jednorázové vyrovnání do jednoho měsíce ode dne doručení písemné žádosti, po doložení dokladů o smrti Účastníka. 6. Účastníkovi, kterému vznikl nárok na jednorázové vyrovnání, a který před podáním žádosti o jeho výplatu přerušil placení příspěvků Účastníka, vyplatí Penzijní společnost jednorázové vyrovnání do jednoho měsíce ode dne doručení písemné žádosti o jeho výplatu. 7. Odbytné Penzijní společnost vyplatí do jednoho měsíce ode dne doručení žádosti oprávněné osoby o jeho výplatu. 8. Dávky se vyplácejí v České republice v českých korunách (Kč) zaokrouhlené na celé koruny dolů a podléhají zdanění podle Zákona o daních z příjmů. 9. V případě, že dojde u příjemce dávky k souběhu výplat dvou nebo více dávek, je Penzijní společnost oprávněna provést výplatu dávek jednou platbou. 10. Penzijní společnost má nárok na vrácení neoprávněně vyplacených dávek. 11. Penzijní společnost je oprávněna započíst jakékoliv své splatné pohledávky vůči Účastníkovi proti splatným pohledávkám Účastníka za Penzijní společností. | |
XII | NÁROKY URČENÝCH OSOB A DĚDICŮ | |
1. Účastník může pro případ své smrti určit jednu nebo více fyzických osob (dále jen „Určená osoba“), kterým vznikne při splnění podmínek stanovených těmito Obchodními podmínkami DPS nárok na jednorázové vyrovnání nebo odbytné. Účastník je ve Smlouvě o Penzijním spoření povinen uvést u Určené osoby její jméno, příjmení, datum narození (nebo rodné číslo). Neuvedením, případně chybným uvedením povinných údajů o Určené osobě, které znemožňuje tuto osobu identifikovat, se má za to, že tato osoba nebyla nikdy určena. Určená osoba se neurčuje vztahem k Účastníkovi. 2. Je-li určeno více Učených osob, musí být současně určeny jejich podíly na odbytném nebo na jednorázovém vyrovnání. Účastník musí vymezit rozdělení dávky Určeným osobám tak, aby součet jejich podílů byl 100%. Jinak má každá Určená osoba nárok na stejný podíl. Nevznikne-li některé Určené osobě nárok na odbytné nebo na jednorázové vyrovnání, rozdělí se její podíl mezi zbývající Určené osoby v poměru jejich podílů. Změna Určených osob nebo jejich podílů musí být oznámená písemně. Změna je účinná ke dni doručení oznámení Penzijní společnosti. 3. Určené osobě náleží jednorázové vyrovnání, pokud Účastník zemřel po dni, ke kterému mu vznikl nárok na | dávku uvedenou v článku IX. odst. 1 písm. a) až c), e) nebo f), a před jejím vyplacením, nebo pokud Účastník zemřel a starobní nebo invalidní penze na určenou dobu mu již byla vyplácena; v takovém případě má Určená osoba nárok na jednorázové vyrovnání ve výši odpovídající dosud nevyplacené části prostředků Účastníka. 4. Určené osobě náleží odbytné, pokud Účastník zemřel a nevznikl mu nárok na dávku uvedenou v článku IX. odst. 1 písm. a) až c), e) nebo f). Neurčí-li Účastník Určenou osobu, stává se odbytné předmětem dědictví. 5. Zemřou-li Účastník i Určená osoba ve stejnou dobu nebo za okolností, které brání zjištění, kdo z nich zemřel jako první, považuje se pro účely posouzení vzniku nároku na jednorázové vyrovnání za zjištěné, že Účastník přežil Určenou osobu a jednorázové vyrovnání se stává předmětem dědictví. 6. Podíl Určené osoby uvedený ve Smlouvě o Penzijním spoření se vztahuje jak na odbytné, tak i na jednorázové vyrovnání. 7. Vyplacení jednorázového vyrovnání nebo odbytného nezletilé Určené osobě, která nenabyla plné svéprávnosti, provede Penzijní společnost pouze na bankovní účet, jehož majitelem je tato nezletilá Určená osoba. Penzijní společnost si vyhrazuje právo po individuálním posouzení nepostupovat podle předchozí věty. | |
XIII | OSOBNÍ PENZIJNÍ ÚČET | |
1. Prostředky evidované ve prospěch Účastníka nebo příjemce dávky vede Penzijní společnost odděleně od prostředků ostatních Účastníků. Za tím účelem zřídí Penzijní společnost pro každého Účastníka osobní penzijní účet. 2. Osobní penzijní účet se skládá z peněžního podúčtu a z majetkového podúčtu. | 3. Na peněžním podúčtu Penzijní společnost eviduje pohyby peněžních prostředků. Na majetkovém podúčtu Penzijní společnost eviduje počet a hodnotu připsaných a odepsaných penzijních jednotek jednotlivých účastnických fondů a další údaje v souladu se Zákonem o doplňkovém penzijním spoření. | |
Obchodní podmínky doplňkového penzijního spoření (OP-2401) - pokračování
XIV | PŘEVZETÍ PENĚŽNÍCH PROSTŘEDKŮ Z PENZIJNÍHO SPOŘENÍ U JINÉ PENZIJNÍ SPOLEČNOSTI | |
1. Penzijní společnost může souhlasit s převzetím prostředků Účastníka ze zaniklého Penzijního spoření u jiné penzijní společnosti. 2. Spořící doba ze zaniklého penzijního spoření podle odstavce 1 se započítá do Spořící doby u Penzijní | společnosti, pokud byly prostředky z tohoto Penzijního spoření připsány na účet Penzijní společnosti vedený u depozitáře. | |
XV | ÚČASTNICKÉ FONDY | |
1. Penzijní jednotka představuje podíl na majetku v účastnickém fondu. 2. Účastnické fondy se navzájem liší způsobem investování, stanovenými investičními limity a tím i možným výnosem a mírou rizika. 3. Majetek v účastnickém fondu obhospodařuje Penzijní společnost svým jménem a na účet Účastníků. Majetek v účastnickém fondu není součástí majetku Penzijní společnosti, která jej obhospodařuje. 4. Hodnota penzijní jednotky se vyjadřuje v českých korunách a určuje se s přesností na čtyři desetinná místa. Aktuální hodnota penzijní jednotky, termíny oceňování a postup připisování a odepisování penzijních jednotek je stanoven ve Statutu příslušného účastnického fondu. | 6. V případě, že má být účastnický fond zrušen, navrhne Penzijní společnost Účastníkovi změnu Strategie spoření bez rušeného účastnického fondu tak, aby změna respektovala rizikový profil Účastníka. Penzijní společnost je povinna oznámit tuto změnu Strategie spoření alespoň 30 dnů před účinností navrhované změny. Pokud Účastník nedoručí Penzijní společnosti před oznámeným datem účinnosti změny svůj písemný nesouhlas, platí, že se změnou souhlasí. Pokud Účastník se změnou nesouhlasí a neuvede požadovanou Strategii spoření, změní Penzijní společnost k oznámenému datu účinnosti změny Strategii spoření Účastníka tak, že rušený účastnický fond nahradí Povinným konzervativním fondem. Obdobně Penzijní společnost postupuje i v případě slučování účastnických fondů. | |
XVI | POSTUP PŘIPISOVÁNÍ A ODEPISOVÁNÍ PENZIJNÍCH JEDNOTEK | |
1. Přijaté peněžní prostředky včetně státních příspěvků Penzijní společnost umísťuje do účastnických fondů podle sjednané Strategie spoření. Penzijní společnost připíše na majetkový podúčet Účastníka počet penzijních jednotek odpovídající platbám v Rozhodném období ve prospěch příslušného účastnického fondu, zohlední při tom hodnotu těchto penzijních jednotek k Rozhodnému dni. 2. Penzijní společnost ke dni připsání prostředků Účastníka na účet účastnického fondu připíše na majetkový podúčet Účastníka počet penzijních jednotek odpovídající podílu hodnoty připsaných prostředků a aktuální hodnoty penzijní jednotky účastnického fondu a z peněžního podúčtu odepíše peněžitou částku odpovídající počtu připsaných penzijních jednotek násobenou aktuální hodnotou penzijní jednotky účastnického fondu. 3. Penzijní společnost odepíše z majetkového podúčtu penzijní jednotky a na peněžní podúčet Účastníka připíše peněžitou částku odpovídající počtu odepsaných penzijních jednotek násobenou aktuální hodnotou penzijní jednotky. Pro určení Rozhodného období pro stanovení aktuální hodnoty odepisovaných penzijních jednotek je rozhodující den: a) výplaty splátky starobní penze na určenou dobu nebo invalidní penze na určenou dobu, b) doručení žádosti o výplatu dávky, c) doručení žádosti o převod prostředků Účastníka k jinému účastnickému fondu, d) zániku | Penzijního spoření určeného v dohodě Účastníka a Penzijní společnosti, e) doručení výpovědi, f) kdy se Penzijní společnost dozvěděla o povinnosti vrátit Ministerstvu financí státní příspěvek, g) rozhodnutí Penzijní společnosti o výplatě neoprávněně zaslaných peněžních prostředků, h) účtování poplatků podle Sazebníku, i) realizace výplaty prostředků z jiného, než výše uvedeného titulu. 4. Pokud se má, podle předchozího bodu, odepsat pouze část penzijních jednotek z několika účastnických fondů, Penzijní společnost je odepíše z jednotlivých účastnických fondů v poměru jejich hodnot evidovaných na majetkovém podúčtu k Rozhodnému dni. 5. Připsání/odepsání penzijních jednotek na majetkový účet Účastníka a odepsání/připsání odpovídající peněžní částky na peněžním podúčtu provede Penzijní společnost nejpozději do tří pracovních dnů následujících po Rozhodném dni. 6. Hodnota fondového vlastního kapitálu a aktuální hodnota penzijní jednotky je uveřejňována způsobem umožňujícím dálkový přístup. Hodnota fondového vlastního kapitálu a aktuální hodnota penzijní jednotky se uveřejňuje nejpozději druhý pracovní den následující po Rozhodném dni. | |
XVII | STRATEGIE SPOŘENÍ | |
1. Účastník ve Smlouvě o Penzijním spoření určí Strategii spoření. Účastník si může ve Smlouvě o Penzijním spoření zvolit Strategii spoření uvedenou v Doplňkových obchodních podmínkách pro penzijní program, nebo zvolit individuální Strategii spoření, kterou se rozumí vlastní strategie spoření bez asistence Penzijní společnosti spočívající v individuálním stanovení Alokačního poměru prostředků přijímaných na peněžní podúčet Účastníka (tj. v procentuálně vyjádřeném rozložení částky do jednotlivých účastnických fondů Penzijní společnosti). 2. Penzijní společnost je ze Zákona o doplňkovém penzijním spoření povinna nejpozději 5 let před dosažením věku Účastníka, který je potřebný pro vznik nároku na starobní důchod stanovený podle § 32 Zákona o důchodovém pojištění, převést prostředky Účastníka do Povinného konzervativního fondu. Před touto změnou Strategie spoření je Účastník písemně upozorněn na možnost pokračování ve zvolené Strategii spoření a rizicích spojených s tímto rozhodnutím. 3. Uzavře-li Účastník Smlouvu o Penzijním spoření s účinností po datu, kdy mají být prostředky Účastníka umístěny do Povinného konzervativního fondu podle předchozího odstavce, se Strategií spoření odlišnou od Povinného konzervativního fondu, považuje se to zároveň za jeho žádost o nepřevedení prostředků do Povinného konzervativního fondu. 4. Obdobně Penzijní společnost písemně upozorňuje Účastníka i v případě povinného převodu prostředků do Povinného konzervativního fondu před zahájením výplaty starobní nebo invalidní penze na určenou dobu. 5. Změní-li Účastník Strategii spoření, je tato změna účinná od prvního dne měsíce následujícího po akceptaci žádosti Účastníka o změnu Penzijní společností, pokud není mezi Účastníkem a Penzijní společností dohodnuto jinak. 6. V případě, že Účastník požaduje změnit Strategii spoření s asistencí na individuální Strategii spoření, je povinen určit Alokační poměr prostředků přijímaných na peněžní podúčet Účastníka a současně Penzijní společnosti sdělit, | zda se požadovaná změna Strategie spoření s asistencí na individuální Strategii spoření vztahuje jen k budoucím příspěvkům, nebo také k již evidovaným penzijním jednotkám na penzijním účtu Účastníka (tj. naspořených od okamžiku uzavření Smlouvy o Penzijním spoření do okamžiku přijetí žádosti o změnu Strategie Spoření s asistencí na individuální Strategii spoření Penzijní společností). Požaduje-li Účastník provést změnu i u již evidovaných penzijních jednotek na penzijním účtu Účastníka, bere na vědomí, že tato změna bude uskutečněna až k prvnímu Rozhodnému dni po provedení změny na individuální Strategii spoření, která bude provedena v termínu dle odst. 5 této části. 7. Pokud Účastník Penzijní společnosti v jakémkoli případě změny individuální Strategie spoření jednoznačně nesdělí, že změna Strategie spoření se vztahuje také k již evidovaným penzijním jednotkám na penzijním účtu Účastníka, provede Penzijní společnost pouze změnu Alokačního poměru pro prostředky přijímané na peněžní podúčet Účastníka přijaté Penzijní společností po okamžiku přijetí žádosti o změnu Strategie Spoření. 8. Účastník je oprávněn stanovit Alokační poměr prostředků přijímaných na peněžní podúčet u individuální Strategie spoření pouze v procentuálním vyjádření celých čísel. Sdělil-li Účastník Penzijní společnosti, že se žádost o změnu Strategie spoření s asistencí na individuální Strategii spoření vztahuje také k již evidovaným penzijním jednotkám na penzijním účtu Účastníka, je Účastník oprávněn stanovit alokační poměr ve vztahu k již evidovaným penzijním jednotkám na penzijním účtu Účastníka také v částkách vyjádřených v české měně (Kč). 9. Při změně Strategie spoření s asistencí na individuální Strategii spoření Penzijní společnost neprovádí na osobním penzijním účtu Účastníka vyvažování penzijních jednotek účastnických fondů (realokační strategie, kterou se uvádí do souladu hodnota portfolia penzijních jednotek, které se vlivem tržních faktorů v průběhu času odchýlilo od cíle alokace příspěvků stanovené Účastníkem) a případné využití této realokační strategie je plně v dispozici Účastníka. | |
XVIII | VÝPIS PENZIJNÍHO SPOŘENÍ | |
1. Penzijní společnost bude zasílat Účastníkovi výpis o Penzijním spoření Účastníka (případně jiného příjemce dávky), který obsahuje náležitosti podle § 125 odst. 1 a 2 Zákona o doplňkovém penzijním spoření. 2. Penzijní společnost může ve výpisu uvádět i další údaje vedle údajů požadovaných Zákonem o doplňkovém penzijním spoření, zejména přehled o poskytované garanci v souvislosti s Penzijním spořením. 3. Penzijní společnost zašle Účastníkovi (případně jinému příjemci dávky) bezplatně výpis za kalendářní rok do jednoho | měsíce po skončení kalendářního roku a v případě převodu prostředků Účastníka nebo účastnického fondu k jiné penzijní společnosti bez zbytečného odkladu. 4. Penzijní společnost zašle Účastníkovi (případně jinému příjemci dávky) výpis kdykoliv do 15 pracovních dnů od doručení písemné žádosti Účastníka nebo jiného příjemce dávky. | |
XIX | BONUSOVÝ ÚČET | |
1. Penzijní společnost vede ve svém majetku pro každého Účastníka benefitní nenárokovatelný bonusový účet, který je určen k evidenci slev i jiných nenárokovatelných benefitních odměn poskytnutých Účastníkovi (dále jen „Bonusový účet“). Na Bonusovém účtu Penzijní společnost interně eviduje speciální jednotky Bonusových fondů (dále jen „Bonusové jednotky“). 2. Bonusová jednotka představuje podíl Účastníka na celkové hodnotě majetku Bonusového fondu. Hodnota Bonusové jednotky není Penzijní společností garantována. 3. Bonusový fond tvoří portfolio investic, které eviduje Penzijní společností ve svém majetku, do kterého Penzijní společnost umisťuje bonusy a slevy poskytnuté Účastníkovi. Portfolio je spravované Penzijní společností nebo jím pověřeným správcem. 4. Aktiva Bonusového fondu jsou spravována v souladu s investiční strategií Bonusového fondu, která je uvedena v Sazebníku. Penzijní společnost může zřídit několik Bonusových fondů, lišících se rizikovým profilem investiční strategie. 5. Hodnota majetku Bonusového fondu je rovna hodnotě všech aktiv Bonusového fondu sníženého o hodnotu závazků. Správce Bonusového fondu strhává z majetku Bonusového fondu poplatky a náklady spojené s investováním a je oprávněn si strhnout také poplatek za správu Bonusového fondu. Sazba poplatku za správu nepřesáhne 0,4 % z průměrné roční hodnoty majetku Bonusového fondu. 6. Hodnota Bonusové jednotky se stanoví jako podíl hodnoty majetku Bonusového fondu a celkového počtu Bonusových | jednotek evidovaných na Bonusových účtech Účastníků. Penzijní společnost stanovuje hodnotu Bonusové jednotky nejméně jednou ročně. 7. Prostředky evidované na Bonusovém účtu nejsou do okamžiku připsání na peněžní podúčet Účastníka součástí osobního penzijního účtu. Podmínky připsání Bonusu na peněžní podúčet Účastníka jsou upraveny v Doplňkových obchodních podmínkách. Ke dni připsání Bonusu na peněžní podúčet Účastníka odepíše Penzijní společnost z Bonusového účtu Účastníka všechny evidované Bonusové jednotky. 8. V případě zániku Penzijního spoření podle článku VIII. odst. 6 písm. d) nebo e) před datem připsání na peněžní podúčet Účastníka podle předchozího bodu, nárok Účastníka na prostředky evidované na Bonusovém účtu zaniká. Ke dni zániku nároku na Bonus odepíše Penzijní společnost z Bonusového účtu Účastníka všechny evidované Bonusové jednotky 9. Penzijní společnost je oprávněna použít prostředky evidované na Bonusovému účtu Účastníka k úhradě veškerých dluhů Účastníka vůči Penzijní společnosti a v případě, že Účastník sjednal smlouvu o poskytnutí garance, také dluhů vůči Ručiteli. Ke dni úhrady dluhu odepíše Penzijní společnost z Bonusového účtu Účastníka příslušný počet Bonusových jednotek. 10. K datu odepsání Bonusových jednotek z Bonusového účtu sníží Penzijní společnost majetek Bonusového fondu o hodnotu odepisovaných Bonusových jednotek. | |
XX | ZPŮSOB KOMUNIKACE | |
1. Účastník, který Penzijní společnosti poskytl svoji e-mailovou adresu, tím vyjadřuje souhlas s elektronickou komunikací a souhlasí s Doplňkovými obchodními podmínkami pro e-komunikaci. 2. V zájmu zvýšení bezpečnosti elektronické komunikace nabídne Penzijní společnost Účastníkovi, který souhlasil s elektronickou komunikací a poskytl Penzijní společnosti své české číslo mobilního telefonu, přístup na klientský portál „Můj Conseq - penze“ (dále jen „Klientský portál“). Účastníkům, kteří jsou registrovaní na Klientském portálu, zasílá Penzijní společnost korespondenci převážně prostřednictvím Klientského portálu. 3. Souhlasem s elektronickou komunikací Účastník také souhlasí s poskytováním Statutů, Obchodních podmínek, Sazebníku, Sdělení klíčových informací a dalších informací prostřednictvím e-mailu, | Klientského portálu nebo internetových stránek Penzijní společnosti. 4. Penzijní společnost zasílá veškerou korespondenci Účastníka, který souhlasil s elektronickou komunikací, na jím uvedenou e-mailovou adresu, s výjimkou případů, kdy je právními předpisy vyžadována listinná podoba. Účastník může požádat o opětovné zaslání korespondence v listinné podobě, Penzijní společnost si však pro tyto případy vyhrazuje právo účtovat poplatek podle Sazebníku. 5. Penzijní společnost může upozornit Účastníka o uložení korespondence na Klientském portálu zasláním e-mailu, SMS, popř. jinými prostředky elektronické komunikace. | |
Obchodní podmínky doplňkového penzijního spoření (OP-2401) - pokračování
XX | ZPŮSOB KOMUNIKACE - POKRAČOVÁNÍ | |
6. Pokud je Účastník zaregistrován na Klientském portálu, může činit vybrané změny Smlouvy o Penzijním spoření, oznámení a žádosti také prostřednictvím tohoto komunikačního prostředku. Penzijní společnost může umožnit činit vybrané změny Smlouvy o Penzijním spoření, oznámení a žádosti také prostřednictvím telefonického hovoru. Penzijní společnost provede ověření totožnosti Účastníka prostřednictvím autorizační SMS nebo jiným vhodným způsobem. 7. Penzijní společnost doručuje Účastníkovi písemnosti na poslední známou adresu Účastníka. Písemná | podání zasílaná prostřednictvím provozovatele poštovních služeb se považují za doručená druhé smluvní straně 10. den po jejich odeslání, pokud není prokázán dřívější termín doručení. V případě elektronické komunikace je korespondence považována za doručenou okamžikem jejího odeslání, popř. zpřístupnění na Klientském portálu. | |
XXI | SMLOUVA UZAVŘENÁ NA DÁLKU | |
Byla-li Smlouva o Penzijním spoření uzavřena výhradně s použitím prostředků komunikace na dálku, které umožňují uzavřít Smlouvu o Penzijním spoření bez současné fyzické přítomnosti smluvních stran v souladu s § 1841 a násl. Občanského zákoníku, platí pro Účastníka následující: a) informace podle § 1843 Občanského zákoníku byly Účastníkovi poskytnuty v písemné podobě v dostatečném předstihu před uzavřením Smlouvy o Penzijním spoření, a to zejména prostřednictvím Informací o Penzijním spoření, b) Účastník má právo od Smlouvy o Penzijním spoření odstoupit, a to bez uvedení důvodu ve lhůtě třiceti dnů ode dne, kdy byl Penzijní společností informován, že byla uzavřena Smlouva o Penzijním spoření na dálku. V případě neuplatnění práva na odstoupení v uvedené lhůtě toto právo zaniká, | c) Penzijní společnost považuje za základ pro vytvoření vztahů s Účastníkem před uzavřením Smlouvy o Penzijním spoření právní předpisy ČR, zejména Zákon o doplňkovém penzijním spoření a Občanský zákoník, d) Penzijní společnost bude s Účastníkem během trvání Smlouvy o Penzijním spoření komunikovat v českém jazyce a smluvní podmínky a další informace budou Účastníkovi poskytnuty rovněž v českém jazyce, e) Požádá-li o to Účastník kdykoli za trvání závazku ze Smlouvy o Penzijním spoření, má právo dostat smluvní podmínky v tištěné podobě, jakož i právo změnit způsob komunikace na dálku. | |
XXII | VYLOUČENÍ ODPOVĚDNOSTI PENZIJNÍ SPOLEČNOSTI | |
1. Penzijní společnost neodpovídá za újmu způsobenou jednáním Účastníka či třetích stran (s výjimkou outsourcingu činnosti Penzijní společnosti) nebo opominutím jednání, ke kterému byli Účastník nebo třetí strana povinni, a za újmu vzniklou v důsledku okolností vylučujících odpovědnost. Penzijní společnost neodpovídá za pokles tržní hodnoty penzijních jednotek nebo za nedosažení očekávaného výnosu nebo kapitálového zhodnocení. 2. Penzijní společnost neodpovídá za jakoukoli újmu vzniklou Účastníkovi v důsledku jednání Penzijní společnosti na základě údajů Účastníka řádně doručených Penzijní společnosti považovaných Penzijní společností při dodržení veškeré odborné péče a v dobré víře za pravé a/nebo za podepsané osobami oprávněnými jednat za Účastníka. 3. Penzijní společnost neodpovídá za újmu způsobenou nesplněním povinností Účastníka stanovených Smlouvou o Penzijním spoření, zejména pokud nejsou příspěvky na jeho Smlouvu o Penzijním spoření hrazeny řádně a včas podle pokynů a instrukcí Penzijní společnosti, nebo pokud včas neoznámí změny údajů Smlouvy o Penzijním spoření. | 4. Účastník se zavazuje reklamovat u Penzijní společnosti zjištěné nesprávnosti údajů do třiceti (30) dnů po jejich doručení. Neobdrží-li Penzijní společnost v uvedené lhůtě od Účastníka reklamaci, považují se údaje za správné a Účastníkem schválené. 5. Penzijní společnost neodpovídá za újmu vzniklou v důsledku nesprávných či neúplných údajů o zaniklém Penzijním spoření poskytnutých předchozí penzijní společností, v důsledku prodlení způsobeného předchozí penzijní společností, nebo v důsledku odložení účinnosti Smlouvy o Penzijním spoření kvůli trvání Penzijního spoření u předchozí penzijní společnosti. 6. U korespondence zaslané prostředky elektronické komunikace (e-mail, Klientský portál, SMS, sociální sítě, atp.) nelze zaručit jejich bezpečnost. Penzijní společnost nenese odpovědnost za škodu, pokud dojde ke zpřístupnění informací zaslaných Účastníkovi elektronickou komunikací třetím osobám. | |
XXIII | REKLAMACE | |
Reklamace vyřizuje Penzijní společnost v souladu s právními předpisy. Reklamaci lze uplatnit ústně nebo písemně v sídle nebo provozovně Penzijní společnosti kdykoliv v provozní době. Z reklamace musí být zřejmé, co je jejím obsahem | a jaký způsob vyřízení reklamace Účastník požaduje. Bližší podmínky pro uplatnění a vyřízení reklamace může Penzijní společnost stanovit v reklamačním řádu, který zpřístupní ve svém sídle. | |
XXIV | ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ | |
1. Penzijní společnost je oprávněna požadovat ověřený podpis Účastníka nebo jiné oprávněné osoby na písemnostech Účastníkem nebo oprávněnou osobou podepisovaných, a to zejména v těchto případech: a) žádost o převod prostředků k jiné penzijní společnosti, b) žádost o změnu Určené osoby a jejích podílů na dávkách, c) žádost o výplatu dávky Penzijního spoření nebo podání výpovědi Smlouvy o Penzijním spoření, d) žádost o změnu účtu v období vyplácení dávky, e) žádost o změnu českého čísla mobilního telefonu registrovaného pro zasílání autorizačních SMS nebo žádost o změnu e-mailu pro elektronickou komunikaci. 2. Veškeré právní vztahy mezi Penzijní společností a Účastníkem se řídí a vykládají v souladu s právním řádem České republiky, zejména Zákonem o doplňkovém penzijním spoření, Občanským zákoníkem a Zákonem proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. 3. Smlouvu o Penzijním spoření lze měnit pouze písemnou dohodou obou stran této smlouvy. Obsah Smlouvy o Penzijním spoření tvoří též Obchodní podmínky. Penzijní společnost je oprávněna Obchodní podmínky čas od času v přiměřeném rozsahu změnit. Za přiměřené rozsahem se považují takové změny Obchodních podmínek, jež nejsou vyvolány změnou okolností, kterou Penzijní společnost musela předpokládat již v době uzavírání Smlouvy o Penzijním spoření, nebo změnou osobních či majetkových poměrů Penzijní společnosti. Penzijní společnost není oprávněna změnit Obchodní podmínky způsobem, který k datu změny zjevně zvyšuje míru rizika Strategie spoření s asistencí nebo který má přímý vliv na podmínky vzniku nároku na dávky a jejich výši, ledaže jde o změny vyvolané změnou donucujících ustanovení právních předpisů. Penzijní společnost uveřejní nové úplné znění Obchodních podmínek na svých internetových stránkách, o čemž Účastníka písemně informuje nejméně 30 dní přede dnem právních účinků změny pro závazek podle Xxxxxxx o Penzijním spoření. Účastník je oprávněn změnu Obchodních podmínek odmítnout a Smlouvu o Penzijním spoření z toho důvodu vypovědět. Nedojde-li taková výpověď Penzijní společnosti nejpozději v pracovní den předcházející dni účinnosti změny Obchodních podmínek, platí, že Účastník změnu Obchodních podmínek přijal. V případě změn, které jsou vyvolány změnou právní úpravy, zásahem vyšší moci nebo jiné objektivní příčiny (např. změna obchodní firmy Penzijní společnosti), se možnost odmítnout změnu Obchodních podmínek DPS podle tohoto odstavce neuplatní. 4. Penzijní společnost je oprávněna Sazebník čas od času změnit. Penzijní společnost není oprávněna změnit Sazebník způsobem, který k datu změny zjevně zvyšuje míru rizika Strategie spoření s asistencí nebo který má přímý vliv na podmínky vzniku nároku na dávky, ledaže jde o změny vyvolané změnou donucujících ustanovení právních předpisů. Penzijní společnost uveřejní nové znění Sazebníku na svých internetových stránkách. Pro oznámení změny | Sazebníku Účastníkovi, datum právních účinků změny pro závazek podle Smlouvy o Penzijním spoření a právo Účastníka z důvodu změny Sazebníku Smlouvu o Penzijním spoření vypovědět platí postup upravený v odstavci 3 tohoto článku pro změnu Obchodních podmínek obdobně. 5. V případě, že Účastník dospěje k názoru, že Penzijní společnost neplní své povinnosti dle Smlouvy o Penzijním spoření, a vzájemný rozpor se nepodaří odstranit jednáním mezi Účastníkem a Penzijní společností, je Účastník oprávněn se obrátit na orgán dohledu nad Penzijní společností, kterým je Česká národní banka, Na Příkopě 28, Praha 1, PSČ 115 03. 7. Pokud bude některé ustanovení Smlouvy o Penzijním spoření, Obchodních podmínek nebo Sazebníku neplatným, neúčinným nebo nevynutitelným, a je-li oddělitelné od ostatních ustanovení daného dokumentu, platnost a účinnost těchto ostatních ustanovení tím není dotčena. Účastník se zavazuje uzavřít do 30 dnů od výzvy Penzijní společnosti dodatek ke Smlouvě o Penzijním spoření nahrazující takové oddělitelné ustanovení, které je nebo se stalo neplatným, neúčinným či nevynutitelným, ustanovením platným, účinným a vynutitelným odpovídajícím hospodářskému účelu takto nahrazovaného ustanovení. 8. Penzijní spoření, resp. služby s ním související Účastníkovi nebudou poskytnuty zejména v případech, kdy by mohlo dojít k porušení platných právních předpisů, včetně opatření České národní banky. Totéž platí v případě, že Penzijní společnost nezná původ peněžních prostředků, účel platby nebo nebyly vyvráceny všechny znaky podezřelého obchodu podle Zákona proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. 9. V případě rozporu mezi sjednanými smluvními dokumenty mají přednost jejich ustanovení v pořadí od dokumentu nejvyšší síly takto: Smlouva o Penzijním spoření, Sazebník, Obchodní podmínky. Zvláštní ustanovení mají přednost před obecnými, Doplňkové obchodní podmínky před Obchodními podmínkami DPS. 10. Tyto Obchodní podmínky DPS jsou účinné od 1. 1. 2024. | |
Sazebník Penzijního spoření (SDPS-C2401) účinný od 1. 1. 2024
A | POPLATKY ÚČTOVANÉ PENZIJNÍ SPOLEČNOSTÍ | |
Převod prostředků Účastníka k jiné penzijní společnosti do 60 měsíců trvání Smlouvy o Penzijním spoření | 800 Kč | |
Pozastavení výplaty dávky | 0 Kč | |
Výplata dávky jiným způsobem než bankovním převodem v rámci ČR | rozdíl mezi náklady na převod v ČR a požadovanou výplatou *) | |
Poskytnutí údaje o skutečnostech týkajících se účastníků doplňkového penzijního spoření osobám uvedeným v § 168 odst. 1 písm. c) a l) Zákona o doplňkovém penzijním spoření | 100 Kč za každého jednoho účastníka doplňkového penzijního spoření, který je předmětem žádosti o poskytnutí údajů (cena je uvedena bez DPH) | |
Úplata za obhospodařování majetku ve fondu Conseq povinný konzervativní fond, Conseq penzijní společnost, a.s. | 0,4 % p. a. **) | |
Úplata za obhospodařování majetku v účastnických fondech: • Conseq globální akciový účastnický fond, Conseq penzijní společnost, a.s. • Conseq dluhopisový účastnický fond, Conseq penzijní společnost, a.s. • Conseq Target Bond 2035 účastnický fond, Conseq penzijní společnost, a.s. | 1 % p. a. **) | |
Úplata za zhodnocení majetku ve fondu Conseq povinný konzervativní fond, Conseq penzijní společnost, a.s. | 10 % ze zhodnocení **) | |
Úplata za zhodnocení majetku pro ostatní účastnické fondy Conseq penzijní společnosti, a.s. | 15 % ze zhodnocení **) | |
*) Poplatky za jiný způsob výplaty dávky se strhávají z částky určené k výplatě.
**) Bude-li sazba úplaty uvedená ve statutech jednotlivých účastnických fondů nižší, platí tato nižší sazba úplaty.
Poplatek za převod k jiné penzijní společnosti hradí Účastník na účet k tomuto účelu určený. Ostatní poplatky se účtují na vrub osobního penzijního účtu Účastníka.
B | PARAMETRY STRATEGIÍ SPOŘENÍ S ASISTENCÍ | |
Akciový fond | Conseq globální akciový účastnický fond, Conseq penzijní společnost, a.s. | |
Dluhopisový fond | Conseq dluhopisový účastnický fond, Conseq penzijní společnost, a.s. | |
Target fond | Conseq dluhopisový účastnický fond, Conseq penzijní společnost, a.s. pro Smlouvy o penzijním spoření s Cílovým datem 2030 a nižším | |
Spořící fond | Conseq dluhopisový účastnický fond, Conseq penzijní společnost, a.s. | |
Referenční výnos Target fondu | Referenční výnos Target fondu pro Smlouvy o penzijním spoření odpovídá výnosu Referenční výnosové křivky pro danou splatnost (Cílové datum) sníženému o očekávané náklady Target fondu. Referenční výnosová křivka je hypotetická výnosová křivka bezkupónových dluhopisů odvozená pomocí matematických metod ze závěrečných kotací dluhopisů vydaných Českou republikou v českých korunách, publikovaných elektronickou obchodní platformou MTS (xxx.xxxxxxxxxx.xxx), nebo jiným renomovaným zdrojem, k danému obchodnímu dni. | |
Limit Rebalance dle článku IV. odst. 4 písm. a) Doplňkových obchodních podmínek pro penzijní program | 1 000 Kč | |
Limit Rebalance dle článku IV. odst. 4 písm. b) Doplňkových obchodních podmínek pro penzijní program | 2,5% | |
Limit Rebalance dle článku IV. odst. 4 písm. c) Doplňkových obchodních podmínek pro penzijní program | 10% | |
Povolená odchylka Alokačního poměru dle článku IV. odst. 5 Doplňkových obchodních podmínek pro penzijní program | 5 procentních bodů | |
TABULKA ALOKAČNÍCH POMĚRŮ STRATEGIÍ SPOŘENÍ S ASISTENCÍ BEZ SJEDNANÉ GARANCE
C
Tabulka 1: Alokační poměr a rozložení prostředků dle sjednané Strategie spoření s asistencí bez sjednané garance
Zbývající cílová doba | Konzervativní strategie (161) | Vyvážená strategie (162) | Dynamická strategie (163) | |||
(roky) | Akciový fond | Dluhopisový fond | Akciový fond | Dluhopisový fond | Akciový fond | Dluhopisový fond |
11avíce | 30 % | 70 % | 60 % | 40 % | 90 % | 10 % |
10 | 25 % | 75 % | 55 % | 45 % | 85 % | 15 % |
9 | 22 % | 78 % | 46 % | 54 % | 70 % | 30 % |
8 | 19 % | 81 % | 39 % | 61 % | 60 % | 40 % |
7 | 16 % | 84 % | 33 % | 67 % | 50 % | 50 % |
6 | 13 % | 87 % | 26 % | 74 % | 40 % | 60 % |
5 | 10 % | 90 % | 20 % | 80 % | 30 % | 70 % |
4 | 7 % | 93 % | 15 % | 85 % | 23 % | 77 % |
3 | 5 % | 95 % | 11 % | 89 % | 17 % | 83 % |
2 | 3 % | 97 % | 7 % | 93 % | 11 % | 89 % |
1 | 1 % | 99 % | 3 % | 97 % | 5 % | 95 % |
0 | 0 % | 100 % | 0 % | 100 % | 0 % | 100 % |
TABULKA LIMITŮ STRATEGIÍ SPOŘENÍ S ASISTENCÍ SE SJEDNANOU GARANCÍ
D
Tabulka č. 2: Limitní hodnoty podílu Akciového fondu na hodnotě majetku Účastníka pro Strategii spoření s asistencí se sjednanou garancí
Zbývající cílová doba (roky) | 15 a více | 14 | 13 | 12 | 11 | 10 | 9 | 8 | 7 | 6 | 5 | 4 | 3 | 2 | 1 | 0 | |
Garantovaná strategie (170) | Akciový fond maximální podíl | 90 % | 85 % | 78 % | 71 % | 63 % | 55 % | 47 % | 40 % | 33 % | 26 % | 20 % | 15 % | 11 % | 7 % | 3 % | 0 % |
Akciový fond minimální podíl | 10 % | 10 % | 10 % | 10 % | 10 % | 9 % | 8 % | 7 % | 6 % | 5 % | 4 % | 3 % | 2 % | 0 % | 0 % | 0 % | |
E | INVESTIČNÍ STRATEGIE BONUSOVÉHO FONDU |
Cílem investiční strategie je dosahovat ve středním až dlouhodobém horizontu stabilního zhodnocení měřeného v českých korunách. Za účelem dosažení tohoto cíle fond investuje zejména do dluhopisů a cenných papírů vydávaných dluhopisovými fondy a fondy peněžního trhu a v nižší míře do cenných papírů vydávaných akciovými fondy a fondy kvalifikovaných investorů. | |
Doplňkové obchodní podmínky pro penzijní program ZENIT (DPZ-C2401)
Zbývající cílová doba (roky) | 11 a více | 10 | 9 | 8 | 7 | 6 | 5 | 4 | 3 | 2 | 1 | 0 | |
Konzervativní strategie (161) | Akciový fond | 30 % | 25 % | 22 % | 19 % | 16 % | 13 % | 10 % | 7 % | 5 % | 3 % | 1 % | 0 % |
Dluhopisový fond | 70 % | 75 % | 78 % | 81 % | 84 % | 87 % | 90 % | 93 % | 95 % | 97 % | 99 % | 100 % | |
Vyvážená strategie (162) | Akciový fond | 60 % | 55 % | 46 % | 39 % | 33 % | 26 % | 20 % | 15 % | 11 % | 7 % | 3 % | 0 % |
Dluhopisový fond | 40 % | 45 % | 54 % | 61 % | 67 % | 74 % | 80 % | 85 % | 89 % | 93 % | 97 % | 100 % | |
Dynamická strategie (163) | Akciový fond | 90 % | 85 % | 70 % | 60 % | 50 % | 40 % | 30 % | 23 % | 17 % | 11 % | 5 % | 0 % |
Dluhopisový fond | 10 % | 15 % | 30 % | 40 % | 50 % | 60 % | 70 % | 77 % | 83 % | 89 % | 95 % | 100 % | |
Zbývající cílová doba (roky) | 15 a více | 14 | 13 | 12 | 11 | 10 | 9 | 8 | 7 | 6 | 5 | 4 | 3 | 2 | 1 | |
Garantovaná strategie (170) | Akciový fond maximální podíl | 90% | 85% | 78% | 71% | 63% | 55% | 47% | 40% | 33% | 26% | 20% | 15% | 11% | 7% | 3% |
Akciový fond minimální podíl | 10% | 10% | 10% | 10% | 10% | 9% | 8% | 7% | 6% | 5% | 4% | 3% | 2% | 0% | 0% | |
Tyto Doplňkové obchodní podmínky pro penzijní program ZENIT (dále jen „Penzijní program“) upravují podmínky pro rozložení prostředků mezi jednotlivé účastnické fondy, pokud ve Smlouvě o Penzijním spoření Účastník sjednal některou ze Strategií spoření s asistencí, uvedenou v tomto Penzijním programu.
I | VÝKLAD POJMŮ |
„Cílový věk“ je věk Účastníka sjednaný ve Smlouvě o Penzijním spoření jako cílový věk Strategie spoření. „Aktuální objem fondu“ je součin hodnoty příslušné penzijní jednotky a počtu jednotek příslušného fondu evidovaný „Cílové datum“ je poslední den kalendářního měsíce, ve kterém Účastník dosáhl ve Smlouvě o Penzijním spoření na majetkovém podúčtu zvýšený o prostředky přijaté v aktuálním Rozhodném období na peněžní podúčet alokovaný sjednaný Cílový věk. Pokud není Cílový věk sjednán, Cílové datum je poslední den kalendářního měsíce, ve kterém do příslušného účastnického fondu. Účastník dosáhne věku potřebného pro vznik nároku na starobní důchod stanoveného podle § 32 Zákona o důchodovém „Rebalance“ je změna rozložení prostředků Smlouvy o Penzijním spoření prováděná Penzijní společností podle předem pojištění. dohodnutých pravidel sjednané Strategie spoření dle tohoto Penzijního programu. „Zbývající cílovou dobou“ se rozumí počet celých let do sjednaného Cílového data. „Referenční výnosová křivka“ je hypotetická výnosová křivka bezkupónových dluhopisů odvozená pomocí „Smlouva o poskytnutí garance“ je smlouva o poskytnutí garance na dosažení určité Garantované hodnoty uzavřená matematických metod ze závěrečných kotací dluhopisů vydaných Českou republikou v českých korunách, publikovaných mezi Účastníkem a společností Conseq Investment Management, a.s. (dále jen „Ručitel“). platformou MTS, nebo jiným renomovaným zdrojem, k danému obchodnímu dni. „Garantovaná hodnota“ je hodnota osobního penzijního účtu, na jejíž dosažení je Ručitelem ke sjednanému Cílovému „Target fond“ je Conseq Target Bond 2035 účastnický fond, Conseq penzijní společnosti, a.s., nebo jiný v Sazebníku datu poskytnuta garance podle Xxxxxxx o poskytnutí garance. takto označený účastnický fond. „Výročí Smlouvy o Penzijním spoření“ je první den každého takového měsíce v době trvání Smlouvy o Penzijním „Spořící fond“ je Conseq dluhopisový účastnický fond, Conseq penzijní společnost, a.s., nebo jiný v Sazebníku takto spoření, na který připadne výročí vzniku Penzijního spoření Účastníka. označený účastnický fond. „Alokační poměr“ je poměr, v němž jsou prostředky přijaté na peněžní podúčet umisťovány mezi jednotlivé účastnické „Akciový fond“ je Conseq globální akciový účastnický fond, Conseq penzijní společnost, a.s., nebo jiný v Sazebníku fondy. jako akciový označený účastnický fond. „Rozložení prostředků“ je poměr, v němž jsou prostředky na majetkovém podúčtu umístěny mezi jednotlivé „Dluhopisový fond“ je Conseq dluhopisový účastnický fond, Conseq penzijní společnost, a.s., nebo jiný v Sazebníku účastnické fondy. jako dluhopisový označený účastnický fond. | |
II | STRATEGIE SPOŘENÍ S ASISTENCÍ |
Účastník může ve Smlouvě sjednat některou z nabízených Strategií spoření s asistencí, které se liší kalkulovaným ukazatelem rizikovosti: a) Konzervativní (kód 161); b) Vyvážená (kód 162); c) Dynamická (kód 163) a d) Garantovaná (kód 170). | |
III | ŘÍZENÍ ROZLOŽENÍ PROSTŘEDKŮ PRO STRATEGIE SPOŘENÍ S ASISTENCÍ BEZ SJEDNANÉ GARANCE |
1. Pokud Účastník sjednal některou za Strategií spoření s asistencí podle článku II. (Strategie spoření 5. Rebalanci na osobním penzijním účtu provádí Penzijní společnost ke dni vyhlášení hodnoty penzijní s asistencí), ale nemá sjednanou Smlouvu o poskytnutí garance, řídí se Alokační poměr a rozložení jednotky platné pro Rozhodný den bezprostředně následující po datu Výročí Smlouvy o Penzijním prostředků na osobním penzijním účtu podle následujících pravidel. spoření. Penzijní společnost provede Rebalanci podle předchozí věty, pouze pokud absolutní hodnota 2. Počáteční Alokační poměr se stanoví v závislosti na Zbývající cílové době ke dni vzniku Penzijního rozdílu mezi aktuálním objemem prostředků umístěných do Dluhopisového fondu a součinem objemu spoření podle tabulky Alokačního poměru (Tabulka 1). Takto stanovený Alokační poměr je platný do data prostředků a podílu Dluhopisového fondu podle Tabulky 1 přesáhne 1.000 Kč. následujícího přepočtu Alokačního poměru. 6. Rebalanci provede Penzijní společnost tak, aby nové rozložení prostředků na osobním penzijním účtu mezi účastnické fondy odpovídalo poměru účastnických fondů uvedenému v Tabulce 1 v závislosti 3. Přepočet nového Alokačního poměru provádí Penzijní společnost k datu každých narozenin Účastníka na Zbývající cílové době. (dále jen „Den přepočtu strategie“). 7. K Cílovému datu převede Penzijní společnost všechny prostředky do Spořícího fondu a nastaví Alokační 4. Ke Dni přepočtu strategie nastaví Penzijní společnost Alokační poměr podle Tabulky 1 v závislosti poměr zcela ve prospěch Spořícího fondu. Předchozí věta se nepoužije v případě, bude-li Penzijní na Zbývající cílové době. Takto stanovený Alokační poměr je platný do data následujícího přepočtu společnost povinna převést prostředky Účastníka do Povinného konzervativního fondu dle čl. XVII. Alokačního poměru. Obchodních podmínek DPS. Tabulka č. 1: Alokační poměr a rozložení prostředků dle sjednané Strategie spoření s asistencí bez sjednané garance | |
IV | ŘÍZENÍ ROZLOŽENÍ PROSTŘEDKŮ PRO STRATEGIE SPOŘENÍ S ASISTENCÍ PŘI SJEDNANÉ GARANCI |
1. Pokud Účastník sjednal Garantovanou Strategii spoření s asistencí podle článku II. a požádal Xxxxxxxx ZT je očekávaná hodnota jednotkové investice do Akciového fondu na dobu T při nepříznivém o poskytnutí garance Ručitele o poskytnutí garance, řídí se Alokační poměr a rozložení prostředků scénáři; na osobním penzijním účtu podle následujících pravidel. 2. Počáteční Alokační poměr Strategie spoření se stanoví výhradně ve prospěch Target fondu. Takto K je podíl Garantované hodnoty podle Smlouvy o poskytnutí garance a hodnoty prostředků Účastníka stanovený Alokační poměr je platný do data první změny Alokačního poměru. ke Dni přepočtu strategie, minimálně je však hodnota K rovna 1 a nejvýše rovna hodnotě úročitele 3. Pro každý Rozhodný den pro ocenění účastnických fondů evidovaných na majetkovém podúčtu (1+rT)T. (dále jen „Den přepočtu strategie“), vypočte Penzijní společnost optimální Rozložení Pokud je vypočtený podíl OPE vyšší, než maximální podíl Akciového fondu uvedený v Tabulce 2 pro prostředků a optimální Alokační poměr. Výpočet se provede podle následujícího algoritmu danou zbývající cílovou dobu, sníží Penzijní společnost podíl OPE na hodnotu maximálního podílu se vstupními parametry rT a ZT, které pro účely výpočtu stanoví Ručitel. uvedenou v Tabulce 2. Pokud je vypočtený podíl OPE nižší, než minimální podíl Akciového fondu Výpočet optimálního podílu Akciového fondu na hodnotě majetku Účastníka uvedený v Tabulce 2 pro danou zbývající cílovou dobu, zvýší Penzijní společnost podíl OPE na hodnotu Optimální podíl Akciového fondu na hodnotě majetku Účastníka (OPE) se vypočte podle vzorce: minimálního podílu uvedenou v Tabulce 2. Optimální objem Akciového fondu se pak stanoví jako součin optimálního podílu Akciového fondu OPE a hodnoty majetku účastníka. OPE=[(1+rT)T - K]/ [(1+rT)T - ZT] Výpočet optimálního Alokačního poměru kde Optimální podíl Akciového fondu v Alokačním poměru OAE se vypočte stejně jako Optimální podíl T je Zbývající cílová doba; Akciového fondu na hodnotě majetku Účastníka OPE při hodnotě koeficientu K rovno 1. rT je referenční výnos Target fondu, postup výpočtu je uveden v Sazebníku; Optimální podíl Dluhopisového fondu v Alokačním poměru OAB se rovná (1 -OAE). Tabulka č. 2: Limitní hodnoty podílu Akciového fondu na hodnotě majetku Účastníka pro investiční strategie se sjednanou garancí | |
Doplňkové obchodní podmínky pro penzijní program ZENIT (DPZ-C2401)
– pokračování
4. Penzijní společnost provede Rebalanci ke Dni přepočtu strategie, pokud budou splněny všechny 5. Od počátku následujícího Rozhodného období po Dni přepočtu strategie změní Penzijní společnost následující podmínky: Alokační poměr mezi Akciový fond a Target fond v poměru hodnot OAE a OAB, pokud je rozdíl OAE a) absolutní hodnota rozdílu Aktuálního objemu Akciového fondu a Optimálního objemu Akciového a aktuálního podílu Akciového fondu v Alokačním poměru větší než 5 procentních bodů, nebo jsou fondu (dále jen „Odchylka rebalance“) je větší než 1000 Kč; splněny podmínky Rebalance podle předchozího odstavce. b) podíl Odchylky rebalance a hodnoty prostředků Účastníka je větší než 2,5%; 6. K Cílovému datu převede Penzijní společnost všechny prostředky do Spořícího fondu a nastaví c) podíl Odchylky rebalance a Optimálního objemu Akciového fondu je větší než 10%. Alokační poměr zcela ve prospěch Spořícího fondu. Předchozí věta se nepoužije v případě, bude-li Penzijní společnost povinna převést prostředky Účastníka do Povinného konzervativního fondu dle Rebalanci provede Penzijní společnost tak, aby objem prostředků umístěných do Akciového fondu čl. XVII. Obchodních podmínek DPS. ke Dni přepočtu strategie odpovídal Optimálnímu objemu Akciového fondu. Zbylá část prostředků je umístěna do Target fondu. | |
V | ZMĚNY PODMÍNEK STRATEGIÍ SPOŘENÍ S ASISTENCÍ |
1. Penzijní společnost stanoví v Sazebníku následující parametry Strategií spoření s asistencí, které je e) tabulku maximálních a minimálních podílů akciového fondu pro Garantovanou strategii (Tabulka 2), oprávněna měnit v souladu s postupem pro změnu Sazebníku: f) postup stanovení referenčního výnosu Target fondu. a) určení Akciového fondu, Dluhopisového fondu, Spořícího fondu a Target fondu, 2. V případě, že dojde ke změně parametrů Strategií spoření v Sazebníku podle předchozího bodu, b) stanovení limitů pro Rebalance podle čl. IV. odst. 4 písm. a), b) a c) nebo v případě, že dojde ke změně Penzijního programu, která má vliv na způsob výpočtu Rozložení c) stanovení limitu změny Alokačního poměru podle čl. IV. odst. 5, prostředků nebo Alokačního poměru, přizpůsobí Penzijní společnost Rozložení prostředků a Alokační d) tabulku Alokačních poměrů pro strategie spoření s asistencí (Tabulka 1), poměr novým podmínkám do tří měsíců od účinnosti změny. | |
VI | GARANCE |
1. Ke Strategiím spoření s asistencí uvedeným v tomto Penzijním programu může Ručitel na základě Účastníkem a Ručitelem dohodnuto jinak. V případě zániku garance upraví Penzijní společnost rozložení Smlouvy o poskytnutí garance poskytovat garanci. prostředků mezi účastnické fondy podle Účastníkem zvolené Strategie spoření. Pokud účastník nezvolí 2. V případě, že je Účastníku poskytnuta Ručitelem garance, řídí se Účastníkem zvolená Strategie spoření Strategii spoření, nastaví Penzijní společnost rozložení prostředků a Alokační poměr podle Konzervativní s asistencí ustanovením článku IV. V případě vzniku garance na základě příslibu garance upraví strategie spoření v souladu s článkem III. Tuto úpravu provede Penzijní společnost k prvnímu Rozhodnému Penzijní společnost rozložení prostředků mezi účastnické fondy podle článku IV., a to od prvního dne dni v měsíci bezprostředně následujícímu po datu zániku garance. měsíce následujícího po akceptaci žádosti Účastníka o poskytnutí garance Ručitelem, pokud není mezi 3. Poplatky za poskytnutou garanci nelze hradit na účet Penzijní společnosti u depozitáře. | |
VII | VĚRNOSTNÍ BONUS |
1. Penzijní společnost se zavazuje, že Účastníkům, kteří sjednali Smlouvu o penzijním spoření s Rozhodnou b. sazba slevy v procentních bodech odpovídá počtu celých let Rozhodné doby, pokud je Rozhodná dobou alespoň 120 měsíců, poskytne slevu z poplatku za obhospodařování účastnických fondů Penzijní doba v rozmezí 10 a 25 let; společnosti ve formě Bonusových jednotek (dále jen „Sleva“ či „Věrnostní bonus“), které eviduje c. sazba slevy je 25% pro Smlouvy s Rozhodnou dobou delší než 25 let. na Bonusovém účtu podle článku XIX. Obchodních podmínek DPS. 6. Slevu podle tohoto článku, připisuje Penzijní společnost na Bonusový účet polhůtně, nejméně jednou 2. Rozhodná doba se rovná rozdílu mezi Cílovým datem a datem vzniku penzijního spoření u Penzijní za kalendářní rok. společnosti. Pokud je Cílový věk nižší než věk potřebný pro vznik nároku na starobní penzi podle 7. V případě, že dojde ke snížení Cílového věku, přepočte Penzijní společnost sazbu slevy a z Bonusového Obchodních podmínek DPS, vypočte se Rozhodná doba jako rozdíl mezi datem, ke kterému Účastník účtu odepíše Bonusové jednotky tak, aby upravená hodnota odpovídala Slevě se zkrácenou Rozhodnou dosáhne věku potřebného pro vznik nároku na starobní penzi podle Obchodních podmínek DPS a datem dobou. vzniku penzijního spoření u Penzijní společnosti. 3. Sleva se vztahuje pouze na poplatky účtované jako úplata za obhospodařování Xxxxxxxx fondem, 8. Částku odpovídající hodnotě evidovaných Bonusových jednotek na Bonusovém účtu připíše Penzijní Dluhopisovým fondem a Target fondem, tak jak jsou tyto fondy vymezeny v tomto Penzijní programu společnost na peněžní podúčet Účastníka k Cílovému datu, nejdříve však ke dni vzniku nároku na starobní a v Sazebníku (dále jen „Kvalifikované fondy“). penzi podle článku IX. odst. 1 písm. a) Obchodních podmínek DPS. V případě, že penzijní spoření zanikne před vznikem nároku na starobní penzi podle článku IX. odst. 1 písm. a) Obchodních podmínek DPS, 4. Sleva je poskytována nejdéle do Cílového data, nebo do dne doručení žádosti o výplatu dávky, pokud byla Účastník ztrácí nárok na připsání částky odpovídající hodnotě evidovaných Bonusových jednotek doručena před dosažením Cílového data. Pokud je Cílový věk nižší než věk potřebný pro vznik nároku na peněžní podúčet Účastníka. Pokud však penzijní spoření zaniklo úmrtím Účastníka, Penzijní společnost na starobní penzi podle Obchodních podmínek DPS, nárok na Slevu zaniká ke dni, ke kterému Účastník připíše na peněžní podúčet částku odpovídající hodnotě evidovaných Bonusových jednotek bezprostředně dosáhne věku potřebného pro vznik nároku na starobní penzi podle Obchodních podmínek DPS. poté, co se o úmrtí Účastníka dozvěděla. 5. Výše Slevy se vypočte jako součin základu a sazby slevy, zvlášť za každý Kvalifikovaný fond evidovaný 9. Prostředky připsané na peněžní podúčet podle předchozího odstavce Penzijní společnost umístí na majetkovém podúčtu Účastníka. Základem je objem úplat za obhospodařování majetku příslušného do účastnických fondů podle Alokačního poměru platného na Smlouvě ke dni připsání. Kvalifikovaného fondu(ů) za dané období připadající na Účastníka. Sazba slevy je nulová pro účastnické 10. V případě, že by došlo k podstatné změně okolností, na základě kterých Penzijní společnost poskytuje fondy, které nejsou Kvalifikovanými fondy. Sazba slevy se pro Kvalifikované fondy stanoví následovně: Slevu (např. změna zákonných limitů pro výši úplaty podle § 60 Zákona o doplňkovém penzijním spoření), a. sazba slevy je nulová pro Smlouvy s Rozhodnou dobou kratší než 10 let; je Penzijní společnost oprávněna upravit sazbu Slevy, nebo poskytování Slevy zcela ukončit. | |
VIII | ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ |
Penzijní společnost je oprávněna Penzijní program čas od času v přiměřeném rozsahu změnit. Za přiměřené účinků změny pro závazek podle Xxxxxxx o Penzijním spoření. Účastník je oprávněn změnu Penzijního rozsahem se považují takové změny Penzijního programu, jež nejsou vyvolány změnou okolností, kterou Penzijní programu odmítnout a Smlouvu o Penzijním spoření z tohoto důvodu vypovědět. Nedojde-li taková výpověď společnost musela předpokládat již v době uzavírání Smlouvy o Penzijním spoření, nebo změnou osobních v písemné podobě Penzijní společnosti nejpozději v pracovní den předcházející dni účinnosti změny Penzijního či majetkových poměrů Penzijní společnosti. Penzijní společnost uveřejní nové úplné znění Penzijního programu programu, platí, že Účastník změnu Penzijního programu přijal. na svých internetových stránkách, o čemž Účastníka písemně informuje nejméně 30 dní přede dnem právních Tento Penzijní program je účinný od 1. 1. 2024. | |
Obchodní podmínky garance poskytnuté ke smlouvě o doplňkovém penzijním spoření (OPG-C2401)
I | OBSAH OBCHODNÍCH PODMÍNEK |
Tyto obchodní podmínky vydané společností Conseq Investment Management, a.s. (dále jen „Ručitel“) obsahují uvedeno jinak, pojmy psané s velkými písmeny v těchto Podmínkách garance a ve Smlouvě o poskytnutí garance podmínky garance ke smlouvě o doplňkovém penzijním spoření na základě Smlouvy o poskytnutí garance mají význam, který jim je přiřazen v Podmínkách garance. (dále jen „Podmínky garance“). Není-li v těchto Podmínkách garance nebo ve Smlouvě o poskytnutí garance | |
II | ÚVODNÍ USTANOVENÍ A ZÁKLADNÍ POJMY |
1. „Cílové datum“ je poslední den kalendářního měsíce, ve kterém Účastník dosáhl v Podkladové smlouvě 12. „Povinný konzervativní fond“ je Conseq povinný konzervativní fond, Conseq penzijní společnost, a.s. sjednaný Cílový věk. Pokud není Cílový věk sjednán, Cílové datum je poslední den kalendářního měsíce, 13. „Předplatné“ je částka zaplacená Účastníkem na Podkladovou smlouvu, která přesahuje sjednanou výši ve kterém Účastník dosáhne věku potřebného pro vznik nároku na starobní důchod stanoveného podle příspěvku Účastníka a je v souladu s Obchodními podmínkami, na které se Podkladová smlouva odvolává, § 32 Zákona o důchodovém pojištění. považována za příspěvek na budoucí období. 2. „Cílový věk“ je věk Účastníka sjednaný v Podkladové smlouvě jako cílový věk Strategie spoření. 14. „Referenční výnosová křivka“ je hypotetická výnosová křivka bezkupónových dluhopisů odvozená pomocí 3. „Garantovaná hodnota“ je taková Hodnota Podkladové smlouvy, jejíž dosažení ke sjednanému Cílovému matematických metod ze závěrečných kotací dluhopisů vydaných Českou republikou v českých korunách, datu je garantováno Ručitelem. publikovaných elektronickou obchodní platformou MTS (xxx.xxxxxxxxxx.xxx), nebo jiným renomovaným 4. „Hodnota Podkladové smlouvy“ je objem prostředků Účastníka evidovaných na jeho Osobním penzijním zdrojem, k danému obchodnímu dni. účtu. 15. „Rozhodný den“ se rozumí den určený ve Statutu, ke kterému Penzijní společnost stanovuje aktuální hodnotu 5. „Chráněnými vklady“ se rozumí prostředky, které jsou vymezeny ve Smlouvě o poskytnutí garance, penzijní jednotky. a ke kterým je poskytnuta Ručitelem garance. 16. „Smlouvou o poskytnutí garance“ se rozumí Smlouva o poskytnutí garance na Hodnotu Podkladové 6. „Investiční konsultant“ je osoba, jejímž prostřednictvím vykonává Obchodní zástupce odborné činnosti smlouvy, uzavřená mezi Ručitelem a Účastníkem. (např. zaměstnanec Obchodního zástupce, vázaný zástupce, který jedná na základě smlouvy uzavřené 17. „Strategie spoření“ je způsob rozložení prostředků Účastníka v účastnických fondech. s Obchodním zástupcem nebo na základě zmocnění Obchodního zástupce). 18. „Účastník“ je účastník doplňkového penzijního spoření, který uzavřel Podkladovou smlouvu s Penzijní 7. „Kvalifikovanou smlouvou“ je smlouva o doplňkovém penzijním spoření uzavřená podle Zákona společností. o doplňkovém penzijním spoření mezi Účastníkem a Conseq penzijní společností, a.s. (dále jen „Penzijní 19. „Výročí Podkladové smlouvy“ je první den každého takového měsíce v době trvání Podkladové smlouvy, společnost“), která je sjednána za podmínek, které splňují kritéria uvedená v Sazebníku garance. na který připadne výročí vzniku doplňkového penzijního spoření podle Podkladové smlouvy. 8. „Občanský zákoník“ je zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů. 20. „Zákonem proti legalizaci výnosů z trestné činnosti“ je zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních 9. „Obchodní zástupce“ investiční zprostředkovatel ve smyslu § 29 Zákona o podnikání na kapitálovém trhu, proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů. který na základě smlouvy o obchodním zastoupení zastupuje Ručitele. 21. „Zákon o doplňkovém penzijním spoření“ je zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření, 10. „Osobní penzijní účet“ je osobním penzijním účtem Účastníka vedeným Penzijní společností podle ve znění pozdějších předpisů. Podkladové smlouvy. 22. „Zákon o podnikání na kapitálovém trhu“ je zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, 11. „Podkladová smlouva“ je Kvalifikovaná smlouva, na jejíž hodnotu Osobního penzijního účtu se váže ve znění pozdějších předpisů. poskytnutá garance. 23. „Zbývající cílová doba“ je počet celých let zbývajících do sjednaného Cílového data Podkladové smlouvy. | |
III | PLATNOST GARANCE |
1. Garance vzniká ode dne vzniku Penzijního spoření nebo později, a to od prvního dne měsíce následujícího c) ke dni zániku doplňkového penzijního spoření sjednaného podle Podkladové smlouvy; po akceptaci žádosti Účastníka o poskytnutí garance Ručitelem (na základě příslibu garance), pokud není mezi d) ke dni snížení Cílového věku na Podkladové smlouvě, pokud se Účastník a Ručitel nedohodnou jinak; Účastníkem a Ručitelem dohodnuto jinak. e) v dalších případech uvedených ve Smlouvě o poskytnutí garance; 2. Garance zaniká: f) odstoupením od Smlouvy o poskytnutí garance (Smlouva o poskytnutí garance se od počátku ruší). a) ke dni doručení výpovědi Smlouvy o poskytnutí garance ze strany Účastníka; 3. Garance zaniká také uplynutím doby, na kterou byla sjednána. b) kde dni doručení výpovědi Smlouvy o poskytnutí garance ze strany Ručitele v případě, že Účastník neuplatní 4. V případě zániku garance podle bodu 2. zaniká garance bez nároku Účastníka na plnění z ní. žádost o poskytnutí garance do 10 (deseti) let od uzavření Podkladové smlouvy. Výpovědní doba v tomto 5. Smluvní vztah vyplývající ze Smlouvy o poskytnutí garance zaniká s tím, že ukončení Smlouvy o poskytnutí případě činí 6 (šest) měsíců od doručení výpovědi, přičemž během plynutí výpovědní doby je Účastník stále garance nastane až dnem, kdy zanikne platnost garance či příslibu garance a zároveň budou vypořádány oprávněn uplatnit žádost o poskytnutí garance; veškerá práva a povinnosti ze Xxxxxxx o poskytnutí garance. | |
IV | PŘÍSLIB GARANCE |
1. Účastník může při sjednání Podkladové smlouvy namísto žádosti o poskytnutí garance požádat Ručitele vymezených ve Smlouvě o poskytnutí garance se sníží o jeho znehodnocení nebo se zvýší o jeho zhodnocení, o příslib garance. Příslib garance opravňuje Účastníka za podmínky, že Podkladová smlouva splňuje v době ke kterému došlo před datem účinnosti garance. podání žádosti o poskytnutí garance kritéria Kvalifikované smlouvy, v budoucnu požádat o poskytnutí garance, 3. Poskytnutí příslibu garance potvrdí Ručitel písemně Účastníkovi. Příslib garance je platný po dobu 10 let že Hodnota Podkladové smlouvy dosáhne k Cílovému datu nejméně Garantované hodnoty. od data vzniku Podkladové smlouvy, pokud není ve Smlouvě o poskytnutí garance uvedeno jinak. 2. Pokud Účastník požádá o poskytnutí garance na základě příslibu garance, objem Chráněných vkladů | |
V | ZMĚNY PODKLADOVÉ SMLOUVY |
1. Při změnách výše měsíčního příspěvku podle Podkladové smlouvy se mění odpovídajícím způsobem i výše příspěvků u Podkladové smlouvy, a to z výše sjednaného měsíčního příspěvku na Podkladové smlouvě. měsíčního poplatku za poskytnutou garanci. 3. Účastník může kdykoliv zvýšit Cílový věk na Podkladové smlouvě. Snížením Cílového věku na Podkladové 2. Účastník je povinen platit měsíční poplatek za poskytnutou garanci i za dobu přerušení či odkladu placení smlouvě poskytnutá garance zaniká, pokud se Účastník a Ručitel nedohodnou jinak. | |
VI | REDUKCE GARANTOVANÉ HODNOTY |
1. V případě nepříznivého ekonomického prostředí, kdy Referenční výnosová křivka, nebo její část, vykazuje negativní 3. Ručitel je oprávněn provést Redukci garantované hodnoty pro každý měsíc, pro který je Referenční sazba záporná. sazby, je Ručitel oprávněn přistoupit k redukci garantované hodnoty, kdy Garantovaná hodnota poklesne pod 4. Výše Redukce garantované hodnoty je rovna součinu objemu Chráněných vkladů připsaných na účet Podkladové hodnotu objemu Chráněných vkladů (dále jen „Redukce garantované hodnoty“). smlouvy za daný kalendářní měsíc a koeficientu R=[1-(1+i)T], kde i je záporná Referenční sazba pro daný měsíc 2. Referenční sazba se pro účely Redukce garantované hodnoty stanoví pro každý kalendářní měsíc a odpovídá sazbě a T je Zbývající cílová doba. Hodnota koeficientu R nepřesáhne hodnotu sjednanou jako horní limit redukce Referenční výnosové křivky pro splatnost odpovídající Zbývající cílové době, pokud je Zbývající cílová doba nulová, ve Smlouvě o poskytnutí garance. použije se sazba Referenční výnosové křivky pro splatnost 1 rok (dále jen „Referenční sazba“). Referenční 5. Redukci garantované hodnoty zohlední Ručitel ve výpočtech Garantované hodnoty k nejbližšímu Datu přepočtu výnosová křivka pro daný měsíc je odvozena z kotací k poslednímu obchodnímu dni daného kalendářního měsíce. zvolené strategie spoření po datu výpočtu Redukce garantované hodnoty. | |
VII | ROZLOŽENÍ PROSTŘEDKŮ MEZI ÚČASTNICKÉ FONDY |
1. Pokud je Účastníkovi poskytnuta garance, je rozložení prostředků na Osobním penzijním účtu mezi účastnické smlouvě zvolené Strategie spoření a předává je Penzijní společnosti, která podle toho upravuje rozložení fondy řízeno v souladu se Strategií spoření s garancí zvolenou v Podkladové smlouvě. prostředků mezi účastnické fondy. V případě zániku garance ukončí Ručitel poskytování těchto výpočtů Penzijní 2. V době trvání poskytnuté garance provádí Ručitel, na základě dat předaných mu Penzijní společností společnosti. a na základě vlastních modelů, všechny výpočty potřebné pro řízení rozložení prostředků podle v Podkladové | |
VIII | POSTUP PŘI PŘEVODU DO POVINNÉHO KONZERVATIVNÍHO FONDU |
Penzijní společnost je podle §114 Zákona o doplňkovém penzijním spoření povinna nejpozději 5 let před dosažením spojených s tímto rozhodnutím. Pokud Účastník ve stanovené lhůtě neposkytne souhlas s pokračováním ve zvolené věku Účastníka, který je potřebný pro vznik nároku na starobní důchod stanovený podle § 32 Zákona o důchodovém Strategii spoření, Penzijní společnost je povinna převést podle §114 Zákona o doplňkovém penzijním spoření pojištění zajistit, aby byly prostředky Účastníka umístěny do Povinného konzervativního fondu. Před touto změnou prostředky Účastníka do Povinného konzervativního fondu. Převodem prostředků do Povinného konzervativního Strategie spoření je Účastník písemně upozorněn na možnost pokračování ve zvolené Strategii spoření a rizicích fondu garance zaniká bez nároku Účastníka na plnění z ní. | |
IX | ÚHRADA POPLATKŮ A SDRUŽENÁ PLATBA |
1. Ručitel se může s Účastníkem dohodnout na zpracování platby, která obsahuje vedle platby poplatku za poskytnutou 5. Ručitel neodpovídá za škodu způsobenou nesprávným či opožděným placením Sdružené platby. garanci i příspěvek na doplňkové penzijní spoření Podkladové smlouvy (dále jen „Sdružená platba“). Ručitel 6. V případě, že Sdružená platba je nižší než součet dlužných poplatků a příspěvku na doplňkové penzijní spoření se zavazuje zpracovat Sdruženou platbu a část odpovídající příspěvku na doplňkové penzijní spoření Podkladové Podkladové smlouvy, použije Ručitel přijaté prostředky přednostně na úhradu dlužných poplatků za poskytnutou smlouvy zaslat bez zbytečného prodlení na účet Penzijní společnosti u jejího depozitáře. Pro vznik nároku na státní garanci. V případě, kdy prostředky zaslané Sdruženou platbou jsou vyšší než součet poplatků a příspěvku příspěvek Podkladové smlouvy je rozhodující datum připsání platby na účet Penzijní společnosti u jejího depozitáře. na doplňkové penzijní spoření Podkladové smlouvy, zašle Ručitel na Osobní penzijní účet Účastníka částku 2. Za poskytnutí garance náleží Ručiteli poplatek ve výši podle Sazebníku garance. Pokud garance zanikla bez nároku odpovídající Sdružené platbě snížené o dlužné poplatky za poskytnutou garanci. Účastníka na plnění z ní, a to i před uplynutím doby, na kterou byla sjednána, Ručitel není povinen již zaplacené 7. Poplatek za poskytnutou garanci za daný kalendářní měsíc náleží Ručiteli celý i v případě, kdy došlo k zániku poplatky vrátit. poskytnuté garance v průběhu tohoto měsíce (s výjimkou případu odstoupení od Xxxxxxx o poskytnutí garance). 3. Účastník se zavazuje platit za poskytnutou garanci poplatky podle Sazebníku garance. Poplatky za poskytnutou 8. Není-li poplatek za garanci, resp. Sdružená platba řádně uhrazena, Ručitel na to Účastníka bez zbytečného odkladu garanci Účastník hradí na základě Smlouvy o poskytnutí garance nad rámec příspěvků na doplňkové penzijní upozorní. spoření podle Podkladové smlouvy. Poplatky nelze předplácet na budoucí období. 9. Účet pro Sdruženou platbu vede pro Ručitele UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. (IČ 64948242) 4. Účastník je povinen uhradit poplatek za garanci na účet Ručitele do 20. kalendářního dne měsíce, za který poplatek podle § 41f zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů. Účastník nese kreditní riziko UniCredit Ručiteli náleží. Při platbě poplatků a Sdružených plateb je Účastník povinen postupovat dle instrukcí Ručitele. Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. a v případě jejího selhání nemá Účastník právo požadovat vydání peněžních V případě Sdružené platby je Účastník povinen uhradit Sdruženou platbu nejpozději ke dni splatnosti poplatků prostředků od Ručitele. za garanci za daný kalendářní měsíc. | |
Obchodní podmínky garance poskytnuté ke smlouvě
o doplňkovém penzijním spoření (OPG-C2401) – pokračování
X | ZPŮSOB KOMUNIKACE |
1. Účastník, který Ručiteli v rámci sjednání Xxxxxxx o poskytnutí garance poskytl svoji e-mailovou adresu, 5. Ručitel doručuje Účastníkovi písemnosti na poslední známou adresu Účastníka. Písemná podání zasílaná tím vyjadřuje souhlas s elektronickou komunikací a souhlasí s Doplňkovými obchodními podmínkami pro prostřednictvím provozovatele poštovních služeb se považují za doručená druhé smluvní straně 10. den elektronickou komunikaci a používání Klientského portálu. po jejich odeslání, pokud není prokázán dřívější termín doručení. V případě elektronické komunikace je 2. Souhlasem s elektronickou komunikací Účastník také souhlasí s poskytováním Podmínek garance, korespondence považována za doručenou okamžikem jejího odeslání, popř. zpřístupnění na Klientském Sazebníku garance a dalších informací prostřednictvím e-mailu, Klientského portálu nebo internetových portálu. stránek Ručitele. 6. Ručitel je oprávněn informovat klienta o poskytnuté garanci a dalších doplňkových službách prostřednictvím 3. Ručitel zasílá veškerou korespondenci Účastníka, který souhlasil s elektronickou komunikací, na jím korespondence, kterou Účastníkovi k Podkladové smlouvě zasílá Penzijní společnost. vyhrazuje právo účtovat poplatek podle Sazebníku garance. 8. Ručitel může pořizovat, zpracovávat a uchovávat jakýkoli záznam o komunikaci s Účastníkem, včetně 4. Ručitel může upozornit Účastníka o uložení korespondence na Klientském portálu zasláním e-mailu, SMS, evidence a záznamu telefonických hovorů. popř. jinými prostředky elektronické komunikace. | |
XI | SMLOUVA UZAVŘENÁ NA DÁLKU |
Byla-li Smlouva o poskytnutí garance uzavřena výhradně s použitím prostředků komunikace na dálku, které práva na odstoupení v uvedené lhůtě toto právo zaniká, c) Ručitel považuje za základ pro vytvoření vztahů umožňují uzavřít smlouvu bez současné fyzické přítomnosti smluvních stran v souladu s § 1841 a násl. s Účastníkem před uzavřením Smlouvy o poskytnutí garance právní předpisy ČR, zejména Občanský zákoník, Občanského zákoníku, platí pro Účastníka následující: a) informace podle § 1843 Občanského zákoníku byly d) Ručitel bude s Účastníkem během trvání Smlouvy o poskytnutí garance komunikovat v českém jazyce Účastníkovi poskytnuty v písemné podobě v dostatečném předstihu před uzavřením Smlouvy o poskytnutí a smluvní podmínky a další informace budou Účastníkovi poskytnuty rovněž v českém jazyce, e) požádá-li o to garance, a to zejména prostřednictvím dokumentu Informace o obchodníkovi s cennými papíry, b) Účastník Účastník kdykoli za trvání závazku ze Smlouvy o poskytnutí garance, má právo dostat smluvní podmínky v tištěné má právo od Xxxxxxx o poskytnutí garance odstoupit, a to bez uvedení důvodu ve lhůtě čtrnácti dnů ode dne, podobě, jakož i právo změnit způsob komunikace na dálku. kdy byl Ručitelem informován, že byla uzavřena Smlouva o poskytnutí garance na dálku. V případě neuplatnění | |
XII | REKLAMACE |
Reklamace vyřizuje Ručitel v souladu s právními předpisy. Reklamaci lze uplatnit ústně nebo písemně v sídle způsob vyřízení reklamace Účastník požaduje. Bližší podmínky pro uplatnění a vyřízení reklamace může Ručitel nebo provozovně Ručitele kdykoliv v provozní době. Z reklamace musí být zřejmé, co je jejím obsahem a jaký stanovit v reklamačním řádu, který zpřístupní ve svém sídle. | |
XIII | ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ |
1. Veškeré právní vztahy mezi Účastníkem a Ručitelem se řídí a vykládají v souladu s právním řádem 5. K řešení sporů ze Smlouvy o poskytnutí garance nebo s ní souvisejících jsou příslušné soudy České České republiky, zejména Občanským zákoníkem a Zákonem proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. republiky. Tím není dotčeno právo Účastníka, který je spotřebitelem ve smyslu zákona č. 634/1992 Sb., 2. Ručitel je oprávněn Podmínky garance čas od času v přiměřeném rozsahu změnit. Za přiměřené rozsahem o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů, obrátit se v případě sporu s Ručitelem vyplývajícím se považují takové změny Podmínek garance, jež nejsou vyvolány změnou okolností, kterou Ručitel musel ze Smlouvy o poskytnutí garance na subjekt mimosoudního řešení sporů, kterým je Česká obchodní předpokládat již v době uzavírání Smlouvy o poskytnutí garance, nebo změnou osobních či majetkových inspekce (xxx.xxx.xx). Výše uvedené spotřebitelské spory, vzniklé ze smluv sjednaných on-line (přes poměrů Ručitele. Ručitel uveřejní nové úplné znění Podmínek garance na svých internetových stránkách, internetové stránky či jiným elektronickým prostředkem), lze také řešit prostřednictvím platformy pro řešení o čemž Účastníka písemně informuje nejméně 30 dní přede dnem právních účinků změny pro závazek sporů on-line zřízené Evropskou komisí (xxx.xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxx/xxx). Smlouvu o poskytnutí garance podle Xxxxxxx o poskytnutí garance. Účastník je oprávněn změnu Podmínek garance odmítnout a Smlouvu lze měnit pouze písemnou dohodou. o poskytnutí garance z tohoto důvodu vypovědět. Nedojde-li taková výpověď v písemné podobě Ručiteli nejpozději v pracovní den předcházející dni účinnosti změny Podmínek garance, platí, že Účastník změnu 6. Pokud bude některé ustanovení Smlouvy o poskytnutí garance, Podmínek garance nebo Sazebníku garance Podmínek garance přijal. neplatným, neúčinným nebo nevynutitelným, a je-li oddělitelné od ostatních ustanovení daného dokumentu, 3. Ručitel je oprávněn Sazebník garance čas od času změnit. Ručitel není oprávněn změnit Sazebník garance platnost a účinnost těchto ostatních ustanovení tím není dotčena. Účastník se zavazuje uzavřít do 30 dnů způsobem, který by zvýšil poplatky za poskytnutou garanci nad maximální limity stanovené v Sazebníku od výzvy Ručitele dodatek nahrazující takové oddělitelné ustanovení, které je nebo se stalo neplatným, garance ke dni uzavření Smlouvy o poskytnutí garance. Ručitel uveřejní nové znění Sazebníku garance neúčinným či nevynutitelným, ustanovením platným, účinným a vynutitelným odpovídajícím hospodářskému na svých internetových stránkách. Pro oznámení změny Sazebníku garance Účastníkovi, datum právních účelu takto nahrazovaného ustanovení. účinků změny pro závazek podle Xxxxxxx o poskytnutí garance a právo Účastníka z důvodu změny 7. Garanci Účastníkovi Ručitel neposkytne v případech, kdy by mohlo dojít k porušení platných právních Sazebníku garance Smlouvu o poskytnutí garance vypovědět, platí postup upravený v odstavci 2 tohoto předpisů, včetně opatření České národní banky. článku pro změnu Podmínek garance obdobně. 8. V případě rozporu mezi sjednanými smluvními dokumenty mají přednost jejich ustanovení v pořadí 4. V případě, že Účastník dospěje k názoru, že Xxxxxxx neplní své povinnosti dle Xxxxxxx o poskytnutí garance, od dokumentu nejvyšší síly takto: Smlouva o poskytnutí garance, Sazebník garance, Podmínky garance. a vzájemný rozpor se nepodaří odstranit jednáním mezi Účastníkem a Ručitelem, je Účastník oprávněn Zvláštní ustanovení mají přednost před obecnými. se obrátit na orgán dohledu nad Ručitelem, kterým je Česká národní banka, Xx Xxxxxxx 00, Xxxxx 1, PSČ 115 03. Tyto Podmínky garance jsou účinné od 1. 1. 2024. | |
Sazebník garance (SGDS-C2401) účinný od 1. 1. 2024
A | KVALIFIKOVANÁ SMLOUVA MUSÍ SPLŇOVAT VŠECHNY NÍŽE UVEDENÉ PODMÍNKY | |
Parametr | Kvalifikační podmínka | |
Výše sjednaného měsíčního příspěvku | Minimálně 500 Kč | |
Strategie spoření | Musí být sjednána Garantovaná Strategie spoření | |
Frekvence placení příspěvků | Měsíční | |
Cílový věk | Cílový věk je stanoven minimálně 10 let ode dne účinnosti garance Cílový věk není vyšší než aktuální věk zvýšený o 50 let | |
Věk Účastníka ke dni účinnosti garance | Maximálně 70 let | |
Způsob komunikace | Souhlas s elektronickou komunikací podle Doplňkových obchodních podmínek pro e-komunikaci | |
B | POPLATKY ZA POSKYTNUTOU GARANCI PRO GARANTOVANOU STRATEGII SPOŘENÍ (kód 170) | |
Položka | Aktuální výše poplatku | Maximální výše poplatku, kterou lze stanovit změnou sazebníku |
Poplatek z měsíčního příspěvku Účastníka | 5 % ze sjednaného měsíčního příspěvku Účastníka | 5 % ze sjednaného měsíčního příspěvku Účastníka |
Poplatek z převedených prostředků | zdarma | 5 % z objemu převedených prostředků |
Poplatek z jednorázového příspěvku Účastníka | zdarma | 5 % z jednorázového příspěvku Účastníka |
Poplatek při sjednání garance v průběhu spoření | zdarma | 5 % z objemu prostředků ke dni sjednání |
Informace o obchodníkovi s cennými papíry (IOP-C2401)
I | INFORMACE O CONSEQ INVESTMENT MANAGEMENT, A.S. | |
Conseq Investment Management, a.s., (dále jen „Conseq IM“), IČ 26442671, je společností se sídlem Xxxxx 000/00, Xxxxx Xxxxx, 000 00 Xxxxx 0, zapsanou v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 12020. Conseq IM je obchodníkem s cennými papíry ve smyslu § 5 zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „Zákon o podnikání na kapitálovém trhu“), kterému bylo uděleno povolení České národní banky (dále jen „ČNB“) k vykonávání hlavních a doplňkových investičních služeb podle § 4 Zákona o podnikání na kapitálovém trhu. Při poskytování | investičních služeb Conseq IM podléhá dohledu ČNB se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1. Conseq IM je rovněž oprávněn k výkonu další podnikatelské činnosti podle § 6a Zákona o podnikání na kapitálovém trhu spočívající v poskytování garancí na hodnotu osobního penzijního účtu Účastníka vedeného společností Conseq penzijní společnost, a.s. Kontaktní údaje: Conseq Investment Management, a.s., Xxxxx 000/00, 000 00 Xxxxx 0, tel. x000 000 000 000, fax x000 000 000 000, e-mail: xxxxx@xxxxxx.xx, web: xxx.xxxxxx.xx. | |
II | INFORMACE A KOMUNIKACE S ÚČASTNÍKEM | |
Komunikace s Conseq IM a poskytování informací Účastníkovi probíhá v českém jazyce. Způsob komunikace Účastníka s Conseq IM stanoví Smlouva o poskytnutí garance s Účastníkem a/nebo příslušný právní předpis. Není-li způsob komunikace takto určen, může Účastník s Conseq IM komunikovat osobně, telefonicky, písemně nebo elektronickou formou. | Conseq IM poskytuje Účastníkům informace o jim poskytovaných službách v rozsahu, četnosti a termínech smluvně sjednaných s Účastníkem při respektování pravidel stanovených obecně závaznými právními předpisy. | |
III | PRAVIDLA PRO ZAMEZENÍ STŘETU ZÁJMŮ | |
Conseq IM v souladu se Zákonem o podnikání na kapitálovém trhu zjišťuje a řídí střety zájmů mezi Conseq IM a jeho klienty nebo mezi jeho klienty navzájem. K předcházení střetu zájmů Conseq IM aplikuje opatření spočívající zejména v oddělení činností s možností vzniku střetu zájmů, stanovení pravidel pro obchody zaměstnanců a provádění obchodů podle pravidel pro provádění pokynů odpovídajících § 15l Zákona | o podnikání na kapitálovém trhu. Pokud ani přes přijatá opatření nelze zamezit nepříznivému vlivu střetu zájmů na zájmy klienta, sdělí Conseq IM před poskytnutím investiční služby, resp. další podnikatelské činnosti klientovi informace o povaze nebo zdroji střetu zájmů, které klientovi umožní řádně vzít v úvahu střet zájmů. Podrobnější informace poskytne Conseq IM na požádání. | |
IV | POBÍDKY | |
Ke zprostředkování uzavírání Smluv o poskytnutí garance Conseq IM využívá samostatné zprostředkovatele ve smyslu Zákona o doplňkovém penzijním spoření, jimž za tuto činnost vyplácí provize. Výše provize je odvozena od výše poplatků, které Účastník uhradí Conseq IM na základě Smlouvy o poskytnutí garance, a činí jeden až dvojnásobek výše poplatků uhrazených Účastníkem za jeden rok. Jde-li však o Smlouvu | o poskytnutí garance uzavřenou při převodu prostředků Účastníka z doplňkového penzijního spoření u jiné penzijní společnosti ke Conseq penzijní společnosti, a.s., je vedle provize dle předchozí věty vyplácena i provize odvozená od výše převedených prostředků, která činí 0,4%-1,5% z této výše. Podrobnější informace poskytne Conseq IM na požádání. | |
KLÍČOVÉ INFORMACE ÚČASTNICKÉHO FONDU
GLOBÁLNÍ AKCIOVÝ ÚČASTNICKÝ FOND
V tomto sdělení účastník nebo zájemce nalezne klíčové informace o účastnickém fondu a o doplňkovém penzijním spoření. Nejde o propagační sdělení; poskytnutí těchto informací vyžaduje zákon. Účelem je, aby účastník nebo zájemce lépe pochopil způsob investování tohoto účastnického fondu a rizika s tím spojená. Pro informované rozhodnutí, zda zvolit tento účastnický fond, se účastníkům a zájemcům doporučuje se s tímto sdělením seznámit.
CONSEQ GLOBÁLNÍ AKCIOVÝ ÚČASTNICKÝ FOND, Conseq penzijní společnost, a.s. (dále jen „Účastnický fond“). Tento Účastnický fond investuje zejména do akciových titulů na hlavních světových trzích.
Účastnický fond obhospodařuje Conseq penzijní společnost, a.s., IČ: 279 16 430 (dále také jen „Penzijní společnost“). Penzijní společnost je součástí skupiny Conseq.
ZÁKLADNÍ CHARAKTERISTIKA DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ
1. Dobrovolným spořením ve třetím pilíři, které je založeno smlouvou o doplňkovém penzijním spoření, uzavřenou mezi účastníkem a Penzijní společností, lze zabezpečit doplňkový příjem účastníka ve stáří nebo invaliditě. Podstata spočívá v dlouhodobém shromažďování příspěvků účastníka (a příp. příspěvků jeho zaměstnavatele) a státních příspěvků a v následném vyplácení dávek. Vklady zaměstnavatele stát daňově zvýhodňuje. Spoření je variabilní a účastník v průběhu platnosti smlouvy může měnit výši svého spoření. Účastník může placení příspěvků odložit, přerušit nebo smlouvu ukončit. V případě předčasného ukončení doplňkového penzijního spoření výplatou odbytného je Penzijní společnost povinna vrátit státní příspěvek Ministerstvu financí. Nárok na odbytné vzniká účastníkovi až po uplynutí 24 měsíců spořicí doby.
2. Nárok na státní příspěvek ke svému spoření má účastník (za podmínek stanovených zákonem), pokud je výše měsíčního příspěvku účastníka alespoň 300 Kč. Je-li výše příspěvku 300 až 999 Kč, je výše měsíčního státního příspěvku 90 Kč a 20 % z částky přesahující 300 Kč. Při příspěvku 1 000 a více Kč, činí výše měsíčního státního příspěvku částku 230 Kč.
3. Spoření účastníka v celkovém úhrnu nejvýše 24 000 Kč ročně je položkou odečitatelnou od základu daně z příjmu fyzické osoby. Při měsíčním spoření 3 000 Kč získá účastník na prvních 12 000 Kč státní příspěvek a na dalších 24 000 Kč pak získá další formu zvýhodnění v podobě daňové úlevy. Do daňových úlev se nezapočítávají příspěvky zaměstnavatele. Pokud účastník čerpal daňovou úlevu a smlouvu ukončí bez vzniku nároku na dávku nebo s výplatou odbytného, je nutné příjem (daňovou úlevu) dodanit v roce následujícím po ukončení smlouvy o doplňkovém penzijním spoření.
INVESTIČNÍ CÍLE A ZPŮSOB INVESTOVÁNÍ
Investičním cílem Účastnického fondu je dlouhodobé zhodnocení fondového vlastního kapitálu měřeného v českých korunách, a to investicemi na akciových trzích v různých regionech a zemích světa včetně rozvíjejících se zemí, a to přímo nákupem akcií či jiných majetkových cenných papírů (včetně cenných papírů investičních fondů) nebo prostřednictvím finančních derivátů, jejichž hodnota je odvozena od kurzu nebo hodnoty akcií nebo jiných majetkových cenných papírů, jakož i hodnoty finančních indexů reprezentujících skupinu dostatečně likvidních akcií či jiných majetkových cenných papírů.
Účastnický fond lze charakterizovat jako akciový účastnický fond, který investuje především na akciových trzích, a to přímo nebo prostřednictvím finančních derivátů, jejichž hodnota se vztahuje ke kurzu nebo hodnotě akcií nebo obdobných cenných papírů, jakož i finančních indexů reprezentujících skupinu dostatečně likvidních akcií. Fond může investovat také prostřednictvím finančních derivátů, jejichž hodnota se vztahuje ke kurzu nebo ceně cenných papírů vydaných investičním fondem.
Účastnický fond nekoncentruje své investice v určitém hospodářském odvětví, státě či regionu, jiné části trhu.
Výkonnost Účastnického fondu není porovnávána s výkonností benchmarku.
Účastnický fond používá finanční deriváty a jiné techniky za účelem zajištění nebo za účelem plnění investičních cílů. Otevřené pozice vztahující se k finančním derivátům nesmí přesáhnout 80 % hodnoty majetku v Účastnickém fondu.
Doporučení: tento Účastnický fond nemusí být vhodný pro účastníky, kteří zamýšlí změnit strategii spoření, požádat o dávku nebo uplatnit nárok na převedení prostředků v době kratší než 5 let.
Účastnický fond je vhodný také jako dynamická složka strategií spoření, které jsou nabízeny Penzijní společností, zvláště pak strategii životního cyklu.
RIZIKOVÝ PROFIL
nižší riziko
obvykle nižší výnosy
vyšší riziko
obvykle vyšší výnosy
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
Rizikový profil Účastnického fondu je vyjádřen syntetickým ukazatelem, jehož výpočet vychází z volatility historické výkonnosti Účastnického fondu za posledních 5 let jeho existence.
Ukazatel pak udává rizikovost Účastnického fondu na stupnici od 1 do 7, přičemž nižší kategorie znamená nižší riziko.
Poměr rizika a výnosů vychází z historických dat, nemůže proto být spolehlivým vodítkem poměru rizika a výnosů v budoucnosti a dále se může v průběhu času měnit.
Zařazení rizikovosti Účastnického fondu do kategorie 1 neznamená investici bez rizika.
ODŮVODNĚNÍ ZAŘAZENÍ FONDU DO KATEGORIE 5:
Investice podléhají běžným výkyvům trhu a dalším rizikům spojených s investicemi do cenných papírů. Účastnický fond bude investovat na rozvíjejících se trzích, proto je třeba zohlednit i faktory, které zpravidla nejsou spojeny s investováním na trzích vyspělých.
Zařazení Účastnického fondu do skupiny č. 5 vychází z historické volatility aktiv, do kterých by Účastnický fond investoval v souladu se svými investičními cíli. Tento stupeň rizikovosti odpovídá investiční strategii Účastnického fondu.
Návratnost investice není zajištěna.
V SOUVISLOSTI S VLOŽENÍM PROSTŘEDKŮ DO ÚČASTNICKÉHO FONDU SE ÚČASTNÍK MŮŽE SETKAT ZEJMÉNA S NÁSLEDUJÍCÍMI RIZIKY:
Úvěrové riziko spočívající v tom, že emitent nebo protistrana nesplní svůj závazek. Vzniká při splátkách jistiny či úroku a závisí na kvalitě protistrany. Obecně vyšší riziko bývá vyváženo vyššími výnosy. Účastnický fond je vystaven úvěrovému riziku u emitenta České republiky a dalších možných protistran v závislosti na aktuálním rozložení investic.
Riziko nedostatečné likvidity spočívající v tom, že určitý majetek Účastnického fondu nebude zpeněžen včas za přiměřenou cenu a že Účastnický fond z tohoto důvodu nebude schopen dostát závazkům. V takovém případě není možné investiční nástroje prodat bez zásadního dopadu na jejich tržní cenu. Účastnický fond je vystaven riziku nedostatečné likvidity.
Riziko vypořádání spojeného s tím, že vypořádání transakce neproběhne tak, jak se předpokládalo, z důvodu, že protistrana nezaplatí nebo nedodá investiční nástroje ve stanovené lhůtě. Vzniká při splátkách jistiny či úroku a závisí na kvalitě protistrany. Účastnický fond je vystaven riziku vypořádání vůči České republice a dalších protistran, v závislosti na aktuálním rozložení investic.
Tržní riziko vyplývající z vlivu změn vývoje celkového trhu na ceny a hodnoty jednotlivých druhů majetku Účastnického fondu. Investiční nástroje s delší dobou splatnosti jsou obecně více vystaveny tržnímu riziku. Účastnický fond je vystaven tržnímu riziku.
Operační riziko a rizika související s opatrováním majetku, která spočívají ve ztrátě vlivem nedostatků či selhání vnitřních procesů nebo lidského faktoru anebo vlivem vnějších událostí. Toto riziko je omezováno udržováním odpovídajícího řídícího a kontrolního systému Penzijní společnosti.
RIZIKOVÝ PROFIL (POKRAČOVÁNÍ)
Riziko zaměření souvisí s investicí do určitého sektoru ekonomiky nebo do určité zeměpisné oblasti. Účastnický fond je vystaven riziku zaměření zejména vůči České republice.
Podrobný popis všech rizik, kterým Účastnický fond čelí, najdete v části “Rizikový profil” v aktuálním statutu Účastnického fondu na webové adrese Penzijní společnosti xxx.xxxxxx.xx.
ÚPLATA A POPLATKY
ÚPLATA | 2021 | 2022 |
Úplata za obhospodařování majetku Účastnického fondu | 1 % | 1 % |
Úplata za zhodnocení majetku Účastnického fondu | 15 % | 15 % |
Úplata Penzijní společnosti za obhospodařování majetku Účastnického fondu je vypočtena z průměrné roční hodnoty fondového vlastního kapitálu v Účastnickém fondu. Takto stanovená úplata se sníží o náklady na nákup, prodej a držení cenných papírů vydávaných investičním fondem nebo zahraničním investičním fondem. Průměrná roční hodnota fondového vlastního kapitálu v Účastnickém fondu se stanoví k poslednímu dni příslušného období jako prostý aritmetický průměr hodnot fondového vlastního kapitálu Účastnického fondu za každý den příslušného období.
Úplata Penzijní společnosti za zhodnocení majetku v Účastnickém fondu je vypočtena z rozdílu průměrné hodnoty penzijní jednotky v příslušném období a nejvyšší průměrné roční hodnoty penzijní jednotky v letech předcházejících příslušné období od vzniku Účastnického fondu vynásobené průměrným počtem penzijních jednotek v příslušném období.
Konkrétní částky výše uvedených poplatků jsou uvedeny v sazebníku Penzijní společnosti dostupném na internetových stránkách Penzijní společnosti.
POPLATKY | |
Druhá a každá další změna strategie spoření*) realizovaná v kalendářním roce | účelně vynaložené náklady, max. 500 Kč |
Převod prostředků účastníka k jiné penzijní společnosti uskutečněný do 60 měsíců trvání smlouvy o doplňkovém penzijním spoření | 800 Kč |
Pozastavení výplaty dávky | 0 Kč |
Odeslání výpisu častěji než jednou ročně | 10 Kč + náklady na poštovné |
Výplata dávky jiným způsobem než bankovním převodem v rámci ČR | rozdíl mezi náklady na převod v ČR a požadovanou výplatou **) |
Poskytování informací nad rámec Zákona o doplňkovém penzijním spoření | účelně vynaložené náklady |
*) Změnou strategie spoření se rozumí vedle změny strategie spoření i individuální přesun prostředků mezi účastnickými fondy a/nebo změna alokačního poměru u individuální spořící strategie.
**) Poplatky za jiný způsob výplaty dávky se strhávají z částky určené k výplatě.
Poplatek za převod k jiné penzijní společnosti hradí účastník na účet k tomuto účelu určený. Ostatní poplatky se účtují na vrub osobního účtu účastníka.
Úplata za obhospodařování majetku v Účastnickém fondu i veškeré poplatky (včetně jejich konkrétní výše) jsou uvedeny v sazebníku poplatků, který je zveřejněn na webové adrese Penzijní společnosti xxx.xxxxxx.xx. Žádné další úplaty a poplatky nelze účastníkům účtovat.
12,71%
10,81%
9,96%
HISTORICKÁ VÝKONNOST
20,00%
19,53%
15,00%
10,00%
5,00%
0,00%
-5,00%
Výpočet historické výkonnosti vychází z hodnoty fondového vlastního kapitálu po odečtení úplaty za obhospodařování a úplaty za zhodnocení majetku ve Fondu.
Historická výkonnost Účastnického fondu není zárukou výkonnosti Účastnického fondu v budoucnosti.
23,40%
Fond vykonává svoji činnost od roku 2013.
Poznámka ke grafu:
Historická výkonnost Účastnického fondu je počítána v českých korunách.
Historická výkonnost v prvním roce existence Fondu není anualizována a je vypočtena ode dne prvního připsání penzijních jednotek Fondu dne 19. 2. 2013.
-0,08%
-9,69%
18,96%
-3,92%
-10,00%
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
Fond
DOPLŇUJÍCÍ INFORMACE
DEPOZITÁŘ
Česká spořitelna, a. s.
DAŇOVÁ LEGISLATIVA
Fond podléhá českému právu, což má vliv na to, jak jsou zdaňovány výnosy Fondu. Zdanění vašich příjmů z Účastnického fondu se řídí daňovými předpisy vašeho domovského státu.
ODPOVĚDNOST
Penzijní společnost odpovídá za správnost a úplnost údajů uvedených v tomto sdělení, jsou-li nejasné, nepravdivé, zavádějící nebo klamavé nebo nejsou-li v souladu s informacemi uvedenými ve statutu Účastnického fondu.
DALŠÍ INFORMACE
Statut a poslední uveřejněnou výroční a pololetní zprávu Účastnického fondu lze bezplatně získat na webové stránce uvedené níže v této části. Účastník je oprávněn vyžádat si od Penzijní společnosti statut a sdělení klíčových informací Účastnického fondu také v listinné podobě.
Dodatečné informace o Účastnickém fondu můžete získat na adrese Conseq penzijní společnost, a.s., Ryxxx 000/00, 000 00 Xxxxx 0, x xxxxxxxx xny mezi 9:00 a 17:00, na tel.: 000 000 000, na e-mailové adrese: xxxxx@xxxxxx.xx nebo na webových stránkách xxx.xxxxxx.xx (na těchto webových stránkách můžete najít i aktuální hodnotu penzijních jednotek Účastnického fondu).
Povolení k vytvoření tohoto Účastnického fondu bylo vydáno v České republice. Penzijní společnost, která obhospodařuje tento Účastnický fond, podléhá dohledu České národní banky. Toto sdělení klíčových informací bylo vyhotoveno ke dni 18. února 2022.
KLÍČOVÉ INFORMACE ÚČASTNICKÉHO FONDU
CONSEQ DLUHOPISOVÝ ÚČASTNICKÝ FOND
V tomto sdělení účastník nebo zájemce nalezne klíčové informace o účastnickém fondu a o doplňkovém penzijním spoření. Nejde o propagační sdělení; poskytnutí těchto informací vyžaduje zákon. Účelem je, aby účastník nebo zájemce lépe pochopil způsob investování tohoto účastnického fondu a rizika s tím spojená. Pro informované rozhodnutí, zda zvolit tento účastnický fond, se účastníkům a zájemcům doporučuje se s tímto sdělením seznámit.
CONSEQ DLUHOPISOVÝ ÚČASTNICKÝ FOND, Conseq penzijní společnost, a.s. (dále jen „Účastnický fond“). Tento Účastnický fond investuje zejména do střednědobých a dlouhodobých dluhových cenných papírů s pevným výnosem.
Účastnický fond obhospodařuje Conseq penzijní společnost, a.s., IČ: 279 16 430 (dále také jen „Penzijní společnost“). Penzijní společnost je součástí skupiny Conseq.
ZÁKLADNÍ CHARAKTERISTIKA DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ
1. Dobrovolným spořením ve třetím pilíři, které je založeno smlouvou o doplňkovém penzijním spoření, uzavřenou mezi účastníkem a Penzijní společností, lze zabezpečit doplňkový příjem účastníka ve stáří nebo invaliditě. Podstata spočívá v dlouhodobém shromažďování příspěvků účastníka (a příp. příspěvků jeho zaměstnavatele) a státních příspěvků a v následném vyplácení dávek. Vklady zaměstnavatele stát daňově zvýhodňuje. Spoření je variabilní a účastník v průběhu platnosti smlouvy může měnit výši svého spoření. Účastník může placení příspěvků odložit, přerušit nebo smlouvu ukončit. V případě předčasného ukončení doplňkového penzijního spoření výplatou odbytného je Penzijní společnost povinna vrátit státní příspěvek Ministerstvu financí. Nárok na odbytné vzniká účastníkovi až po uplynutí 24 měsíců spořicí doby.
2. Nárok na státní příspěvek ke svému spoření má účastník (za podmínek stanovených zákonem), pokud je výše měsíčního příspěvku účastníka alespoň 300 Kč. Je-li výše příspěvku 300 až 999 Kč, je výše měsíčního státního příspěvku 90 Kč a 20 % z částky přesahující 300 Kč. Při příspěvku 1 000 a více Kč, činí výše měsíčního státního příspěvku částku 230 Kč.
3. Spoření účastníka v celkovém úhrnu nejvýše 24 000 Kč ročně je položkou odečitatelnou od základu daně z příjmu fyzické osoby. Při měsíčním spoření 3 000 Kč získá účastník na prvních 12 000 Kč státní příspěvek a na dalších 24 000 Kč pak získá další formu zvýhodnění v podobě daňové úlevy. Do daňových úlev se nezapočítávají příspěvky zaměstnavatele. Pokud účastník čerpal daňovou úlevu a smlouvu ukončí bez vzniku nároku na dávku nebo s výplatou odbytného, je nutné příjem (daňovou úlevu) dodanit v roce následujícím po ukončení smlouvy o doplňkovém penzijním spoření.
INVESTIČNÍ CÍLE A ZPŮSOB INVESTOVÁNÍ
Investičním cílem Účastnického fondu je ve střednědobém horizontu zhodnocení fondového vlastního kapitálu měřeného v českých korunách investováním do diverzifikovaného portfolia dluhopisů a obdobných cenných papírů a nástrojů peněžního trhu. Účastnický fond bude usilovat, aby zhodnocení vlastního kapitálu bylo v dlouhodobém horizontu vyšší než zhodnocení benchmarku snížené o náklady Účastnického fondu.
Benchmarkem Účastnického fondu je Bloomberg Barclays Series-E Czech Govt All >1 Yr Bond Index, který vypočítává a zveřejňuje společnost Bloomberg LP a který představuje tržní kapitalizací vážený index všech vládních dluhopisů denominovaných v českých korunách se splatností jeden rok a více.
Účastnický fond lze charakterizovat jako dluhopisový účastnický fond, který investuje především do střednědobých a dlouhodobých dluhových cenných papírů s pevným výnosem.
Účastnický fond nekoncentruje své investice v určitém hospodářském odvětví, státě či regionu, jiné části trhu.
Účastnický fond používá finanční deriváty a jiné techniky za účelem zajištění nebo za účelem plnění investičních cílů. Otevřené pozice vztahující se k finančním derivátům nesmí přesáhnout 80 % hodnoty majetku v Účastnickém fondu. Majetek Účastnického fondu je nejméně ze 70 % zajištěn proti měnovému riziku.
Doporučení: tento Účastnický fond nemusí být vhodný pro účastníky, kteří zamýšlí změnit strategii spoření, požádat o dávku nebo uplatnit nárok na převedení prostředků v době kratší než 5 let.
Účastnický fond je vhodný zejména jako dluhopisová složka strategií spoření, které jsou nabízeny Penzijní společností, zvláště pak strategii životního cyklu.
RIZIKOVÝ PROFIL
nižší riziko
obvykle nižší výnosy
vyšší riziko
obvykle vyšší výnosy
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
Rizikový profil Účastnického fondu je vyjádřen syntetickým ukazatelem, jehož výpočet vychází z volatility historické výkonnosti Účastnického fondu za posledních 5 let jeho existence.
Ukazatel pak udává rizikovost Účastnického fondu na stupnici od 1 do 7, přičemž nižší kategorie znamená nižší riziko.
Poměr rizika a výnosů vychází z historických dat, nemůže proto být spolehlivým vodítkem poměru rizika a výnosů v budoucnosti a dále se může v průběhu času měnit.
Zařazení rizikovosti Účastnického fondu do kategorie 1 neznamená investici bez rizika.
ODŮVODNĚNÍ ZAŘAZENÍ FONDU DO KATEGORIE 2:
Investice podléhají běžným výkyvům trhu a dalším rizikům spojených s investicemi do cenných papírů. Účastnický fond bude investovat na rozvíjejících se trzích, proto je třeba zohlednit i faktory, které zpravidla nejsou spojeny s investováním na trzích vyspělých.
Zařazení Účastnického fondu do skupiny č. 2 vychází z historické volatility aktiv, do kterých by Účastnický fond investoval v souladu se svými investičními cíli. Tento stupeň rizikovosti odpovídá investiční strategii Účastnického fondu.
Návratnost investice není zajištěna.
V SOUVISLOSTI S VLOŽENÍM PROSTŘEDKŮ DO ÚČASTNICKÉHO FONDU SE ÚČASTNÍK MŮŽE SETKAT ZEJMÉNA S NÁSLEDUJÍCÍMI RIZIKY:
Úvěrové riziko spočívající v tom, že emitent nebo protistrana nesplní svůj závazek. Vzniká při splátkách jistiny či úroku a závisí na kvalitě protistrany. Obecně vyšší riziko bývá vyváženo vyššími výnosy. Účastnický fond je vystaven úvěrovému riziku u emitenta České republiky a dalších možných protistran v závislosti na aktuálním rozložení investic.
Riziko nedostatečné likvidity spočívající v tom, že určitý majetek Účastnického fondu nebude zpeněžen včas za přiměřenou cenu a že Účastnický fond z tohoto důvodu nebude schopen dostát závazkům. V takovém případě není možné investiční nástroje prodat bez zásadního dopadu na jejich tržní cenu. Účastnický fond je vystaven riziku nedostatečné likvidity.
Riziko vypořádání spojeného s tím, že vypořádání transakce neproběhne tak, jak se předpokládalo, z důvodu, že protistrana nezaplatí nebo nedodá investiční nástroje ve stanovené lhůtě. Vzniká při splátkách jistiny či úroku a závisí na kvalitě protistrany. Účastnický fond je vystaven riziku vypořádání vůči České republice a dalších protistran, v závislosti na aktuálním rozložení investic.
Tržní riziko vyplývající z vlivu změn vývoje celkového trhu na ceny a hodnoty jednotlivých druhů majetku Účastnického fondu. Investiční nástroje s delší dobou splatnosti jsou obecně více vystaveny tržnímu riziku. Účastnický fond je vystaven tržnímu riziku.
Operační riziko a rizika související s opatrováním majetku, která spočívají ve ztrátě vlivem nedostatků či selhání vnitřních procesů nebo lidského faktoru anebo vlivem vnějších událostí. Toto riziko je omezováno udržováním odpovídajícího řídícího a kontrolního systému Penzijní společnosti.
RIZIKOVÝ PROFIL (POKRAČOVÁNÍ)
Riziko zaměření souvisí s investicí do určitého sektoru ekonomiky nebo do určité zeměpisné oblasti. Účastnický fond je vystaven riziku zaměření zejména vůči České republice.
Podrobný popis všech rizik, kterým Účastnický fond čelí, najdete v části “Rizikový profil” v aktuálním statutu Účastnického fondu na webové adrese Penzijní společnosti xxx.xxxxxx.xx.
ÚPLATA A POPLATKY
ÚPLATA | 2021 | 2022 |
Úplata za obhospodařování majetku Účastnického fondu | 1 % | 1 % |
Úplata za zhodnocení majetku Účastnického fondu | 15 % | 15 % |
Úplata Penzijní společnosti za obhospodařování majetku Účastnického fondu je vypočtena z průměrné roční hodnoty fondového vlastního kapitálu v Účastnickém fondu. Takto stanovená úplata se sníží o náklady na nákup, prodej a držení cenných papírů vydávaných investičním fondem nebo zahraničním investičním fondem. Průměrná roční hodnota fondového vlastního kapitálu v Účastnickém fondu se stanoví k poslednímu dni příslušného období jako prostý aritmetický průměr hodnot fondového vlastního kapitálu Účastnického fondu za každý den příslušného období.
Úplata Penzijní společnosti za zhodnocení majetku v Účastnickém fondu je vypočtena z rozdílu průměrné hodnoty penzijní jednotky v příslušném období a nejvyšší průměrné roční hodnoty penzijní jednotky v letech předcházejících příslušné období od vzniku Účastnického fondu vynásobené průměrným počtem penzijních jednotek v příslušném období.
Konkrétní částky výše uvedených poplatků jsou uvedeny v sazebníku Penzijní společnosti dostupném na internetových stránkách Penzijní společnosti.
POPLATKY | |
Druhá a každá další změna strategie spoření*) realizovaná v kalendářním roce | účelně vynaložené náklady, max. 500 Kč |
Převod prostředků účastníka k jiné penzijní společnosti uskutečněný do 60 měsíců trvání smlouvy o doplňkovém penzijním spoření | 800 Kč |
Pozastavení výplaty dávky | 0 Kč |
Odeslání výpisu častěji než jednou ročně | 10 Kč + náklady na poštovné |
Výplata dávky jiným způsobem než bankovním převodem v rámci ČR | rozdíl mezi náklady na převod v ČR a požadovanou výplatou **) |
Poskytování informací nad rámec Zákona o doplňkovém penzijním spoření | účelně vynaložené náklady |
*) Změnou strategie spoření se rozumí vedle změny strategie spoření i individuální přesun prostředků mezi účastnickými fondy a/nebo změna alokačního poměru u individuální spořící strategie.
**) Poplatky za jiný způsob výplaty dávky se strhávají z částky určené k výplatě.
Poplatek za převod k jiné penzijní společnosti hradí účastník na účet k tomuto účelu určený. Ostatní poplatky se účtují na vrub osobního účtu účastníka.
Úplata za obhospodařování majetku v Účastnickém fondu i veškeré poplatky (včetně jejich konkrétní výše) jsou uvedeny v sazebníku poplatků, který je zveřejněn na webové adrese Penzijní společnosti xxx.xxxxxx.xx. Žádné další úplaty a poplatky nelze účastníkům účtovat.
5,00%
10,41%
0,60%
1,75%
1,61%
1,67%
4,84%
4,06%
1,23%
4,83%
HISTORICKÁ VÝKONNOST
15,00%
3,40%
1,11%
10,00%
5,00%
0,00%
-5,00%
-10,00%
Výpočet historické výkonnosti vychází z hodnoty fondového vlastního kapitálu po odečtení úplaty za obhospodařování a úplaty za zhodnocení majteku ve Fondu.
2,02%
Historická výkonnost Účastnického fondu není zárukou výkonnosti Účastnického fondu v budoucnosti.
Fond vykonává svoji činnost od roku 2013.
Poznámka ke grafu:
Historická výkonnost Účastnického fondu je počítána v českých korunách.
Historická výkonnost v prvním roce existence Fondu není anualizována a je vypočtena ode dne prvního připsání penzijních jednotek Fondu dne 19. 2. 2013.
-1,04%
-4,88%
-0,09%
-1,01%
-9,72%
-15,00%
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
Fond Benchmark
DOPLŇUJÍCÍ INFORMACE
DEPOZITÁŘ
Česká spořitelna, a. s.
DAŇOVÁ LEGISLATIVA
Fond podléhá českému právu, což má vliv na to, jak jsou zdaňovány výnosy Fondu. Zdanění vašich příjmů z Účastnického fondu se řídí daňovými předpisy vašeho domovského státu.
ODPOVĚDNOST
Penzijní společnost odpovídá za správnost a úplnost údajů uvedených v tomto sdělení, jsou-li nejasné, nepravdivé, zavádějící nebo klamavé nebo nejsou-li v souladu s informacemi uvedenými ve statutu Účastnického fondu.
DALŠÍ INFORMACE
Statut a poslední uveřejněnou výroční a pololetní zprávu Účastnického fondu lze bezplatně získat na webové stránce uvedené níže v této části. Účastník je oprávněn vyžádat si od Penzijní společnosti statut a sdělení klíčových informací Účastnického fondu také v listinné podobě.
Dodatečné informace o Účastnickém fondu můžete získat na adrese Conseq penzijní společnost, a.s., Xxxxx 000/00, 000 00 Xxxxx 0, x xxxxxxxx dny mezi 9:00 a 17:00, na tel.: 000 000 000, na e-mailové adrese: xxxxx@xxxxxx.xx nebo na webových stránkách xxx.xxxxxx.xx (na těchto webových stránkách můžete najít i aktuální hodnotu penzijních jednotek Účastnického fondu).
Povolení k vytvoření tohoto Účastnického fondu bylo vydáno v České republice. Penzijní společnost, která obhospodařuje tento Účastnický fond, podléhá dohledu České národní banky. Toto sdělení klíčových informací bylo vyhotoveno ke dni 18. února 2022.
KLÍČOVÉ INFORMACE ÚČASTNICKÉHO FONDU
CONSEQ POVINNÝ KONZERVATIVNÍ FOND
V tomto sdělení účastník nebo zájemce nalezne klíčové informace o účastnickém fondu a o doplňkovém penzijním spoření. Nejde o propagační sdělení; poskytnutí těchto informací vyžaduje zákon. Účelem je, aby účastník nebo zájemce lépe pochopil způsob investování tohoto účastnického fondu a rizika s tím spojená. Pro informované rozhodnutí, zda zvolit tento účastnický fond, se účastníkům a zájemcům doporučuje se s tímto sdělením seznámit.
CONSEQ POVINNÝ KONZERVATIVNÍ FOND, Conseq penzijní společnost, a.s. (dále jen „Účastnický fond“).
Účastnický fond obhospodařuje Conseq penzijní společnost, a.s., IČ: 279 16 430 (dále také jen „Penzijní společnost“). Penzijní společnost je součástí skupiny Conseq.
ZÁKLADNÍ CHARAKTERISTIKA DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ
1. Dobrovolným spořením ve třetím pilíři, které je založeno smlouvou o doplňkovém penzijním spoření, uzavřenou mezi účastníkem a Penzijní společností, lze zabezpečit doplňkový příjem účastníka ve stáří nebo invaliditě. Podstata spočívá v dlouhodobém shromažďování příspěvků účastníka (a příp. příspěvků jeho zaměstnavatele) a státních příspěvků a v následném vyplácení dávek. Vklady zaměstnavatele stát daňově zvýhodňuje. Spoření je variabilní a účastník v průběhu platnosti smlouvy může měnit výši svého spoření. Účastník může placení příspěvků odložit, přerušit nebo smlouvu ukončit. V případě předčasného ukončení doplňkového penzijního spoření výplatou odbytného je Penzijní společnost povinna vrátit státní příspěvek Ministerstvu financí. Nárok na odbytné vzniká účastníkovi až po uplynutí 24 měsíců spořicí doby.
2. Nárok na státní příspěvek ke svému spoření má účastník (za podmínek stanovených zákonem), pokud je výše měsíčního příspěvku účastníka alespoň 300 Kč. Je-li výše příspěvku 300 až 999 Kč, je výše měsíčního státního příspěvku 90 Kč a 20 % z částky přesahující 300 Kč. Při příspěvku 1 000 a více Kč, činí výše měsíčního státního příspěvku částku 230 Kč.
3. Spoření účastníka v celkovém úhrnu nejvýše 24 000 Kč ročně je položkou odečitatelnou od základu daně z příjmu fyzické osoby. Při měsíčním spoření 3 000 Kč získá účastník na prvních 12 000 Kč státní příspěvek a na dalších 24 000 Kč pak získá další formu zvýhodnění v podobě daňové úlevy. Do daňových úlev se nezapočítávají příspěvky zaměstnavatele. Pokud účastník čerpal daňovou úlevu a smlouvu ukončí bez vzniku nároku na dávku nebo s výplatou odbytného, je nutné příjem (daňovou úlevu) dodanit v roce následujícím po ukončení smlouvy o doplňkovém penzijním spoření.
INVESTIČNÍ CÍLE A ZPŮSOB INVESTOVÁNÍ
Investičním cílem Účastnického fondu je dosáhnout stabilního zhodnocení fondového vlastního kapitálu v krátkém horizontu (nepřesahujícím váženou průměrnou splatnost portfolia v délce 5 let) měřeného v českých korunách a to při nízké volatilitě hodnoty penzijní jednotky.
Účastnický fond investuje především do nástrojů peněžního trhu, termínovaných vkladů u bank a dluhopisů denominovaných v českých korunách. Prostředky jsou investovány na dluhopisových trzích bez daného geografického nebo odvětvového omezení, i když Účastnický fond může v rámci investičních cílů preferovat investiční nástroje z České republiky nebo z regionu střední a východní Evropy, a to z důvodu geografické blízkosti a nižšího měnového rizika.
Účastnický fond nekopíruje, nesleduje ani nezamýšlí sledovat žádný index ani benchmark.
Účastnický fond používá finanční deriváty a jiné techniky za účelem zajištění nebo za účelem plnění investičních cílů. Otevřené pozice vztahující se k finančním derivátům
nesmí přesáhnout 80 % hodnoty majetku v Účastnickém fondu. Majetek v Účastnickém fondu je prostřednictvím finančních derivátů plně zajištěn proti měnovému riziku.
Doporučení: tento Účastnický fond nemusí být vhodný pro účastníky, kteří zamýšlí změnit strategii spoření, požádat o dávku nebo uplatnit nárok na převedení prostředků v době kratší než 1 rok.
Účastnický fond je vhodný pro investory s velmi malou nebo žádnou zkušeností s fondovým investováním, kteří preferují stabilitu své investice a mají vysokou averzi k investičnímu riziku a požadují stabilní zhodnocení investice.
Účastnický fond je dále určen pro účastníky, jejichž prostředky budou do Účastnického fondu Penzijní společností převedeny z jiných účastnických fondů podle Zákona o doplňkovém penzijním spoření, a to 5 let před vznikem nároku účastníků na dávky, pokud se nedohodli na odlišné strategii spoření. Fond je také určen pro umístění prostředků účastníků, kterým jsou vypláceny dávky starobní a invalidní penze na určenou dobu, pokud se nedohodli na odlišné strategii spoření.
RIZIKOVÝ PROFIL
nižší riziko
obvykle nižší výnosy
vyšší riziko
obvykle vyšší výnosy
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
Rizikový profil Účastnického fondu je vyjádřen syntetickým ukazatelem, jehož výpočet vychází z volatility historické výkonnosti Účastnického fondu, za posledních 5 let jeho existence.
Ukazatel pak udává rizikovost Účastnického fondu na stupnici od 1 do 7, přičemž nižší kategorie znamená nižší riziko.
Poměr rizika a výnosů vychází z historických dat, nemůže proto být spolehlivým vodítkem poměru rizika a výnosů v budoucnosti a dále se může v průběhu času měnit.
Zařazení rizikovosti Účastnického fondu do kategorie 1 neznamená investici bez rizika.
ODŮVODNĚNÍ ZAŘAZENÍ FONDU DO KATEGORIE 1:
Investice podléhají běžným výkyvům trhu a dalším rizikům spojených s investicemi do cenných papírů. Účastnický fond bude investovat na rozvíjejících se trzích, proto je třeba zohlednit i faktory, které zpravidla nejsou spojeny s investováním na trzích vyspělých.
Zařazení Účastnického fondu do skupiny č. 1 vychází z historické volatility aktiv, do kterých by Účastnický fond investoval v souladu se svými investičními cíli. Tento stupeň rizikovosti odpovídá investiční strategii Účastnického fondu.
Návratnost investice není zajištěna.
V SOUVISLOSTI S VLOŽENÍM PROSTŘEDKŮ DO ÚČASTNICKÉHO FONDU SE ÚČASTNÍK MŮŽE SETKAT ZEJMÉNA S NÁSLEDUJÍCÍMI RIZIKY:
Úvěrové riziko spočívající v tom, že emitent nebo protistrana nesplní svůj závazek. Vzniká při splátkách jistiny či úroku a závisí na kvalitě protistrany. Obecně vyšší riziko bývá vyváženo vyššími výnosy. Účastnický fond je vystaven úvěrovému riziku u emitenta České republiky a dalších možných protistran v závislosti na aktuálním rozložení investic.
Riziko nedostatečné likvidity spočívající v tom, že určitý majetek Účastnického fondu nebude zpeněžen včas za přiměřenou cenu a že Účastnický fond z tohoto důvodu nebude schopen dostát závazkům. V takovém případě není možné investiční nástroje prodat bez zásadního dopadu na jejich tržní cenu. Účastnický fond je vystaven riziku nedostatečné likvidity.
Riziko vypořádání spojeného s tím, že vypořádání transakce neproběhne tak, jak se předpokládalo, z důvodu, že protistrana nezaplatí nebo nedodá investiční nástroje ve stanovené lhůtě. Vzniká při splátkách jistiny či úroku a závisí na kvalitě protistrany. Účastnický fond je vystaven riziku vypořádání vůči České republice a dalších protistran, v závislosti na aktuálním rozložení investic.
Tržní riziko vyplývající z vlivu změn vývoje celkového trhu na ceny a hodnoty jednotlivých druhů majetku Účastnického fondu. Investiční nástroje s delší dobou splatnosti jsou obecně více vystaveny tržnímu riziku. Účastnický fond je vystaven tržnímu riziku.
Operační riziko a rizika související s opatrováním majetku, která spočívají ve ztrátě vlivem nedostatků či selhání vnitřních procesů nebo lidského faktoru anebo vlivem vnějších událostí. Toto riziko je omezováno udržováním odpovídajícího řídícího a kontrolního systému Penzijní společnosti.
RIZIKOVÝ PROFIL (POKRAČOVÁNÍ)
Riziko zaměření souvisí s investicí do určitého sektoru ekonomiky nebo do určité zeměpisné oblasti. Účastnický fond je vystaven riziku zaměření zejména vůči České republice.
Podrobný popis všech rizik, kterým Účastnický fond čelí, najdete v části “Rizikový profil” v aktuálním statutu Účastnického fondu na webové adrese Penzijní společnosti xxx.xxxxxx.xx.
ÚPLATA A POPLATKY
ÚPLATA | 2021 | 2022 |
Úplata za obhospodařování majetku Účastnického fondu | 0,4 % | 0,4 % |
Úplata za zhodnocení majetku Účastnického fondu | 10 % | 10 % |
Úplata Penzijní společnosti za obhospodařování majetku Účastnického fondu je vypočtena z průměrné roční hodnoty fondového vlastního kapitálu v Účastnickém fondu. Takto stanovená úplata se sníží o náklady na nákup, prodej a držení cenných papírů vydávaných investičním fondem nebo zahraničním investičním fondem. Průměrná roční hodnota fondového vlastního kapitálu v Účastnickém fondu se stanoví k poslednímu dni příslušného období jako prostý aritmetický průměr hodnot fondového vlastního kapitálu Účastnického fondu za každý den příslušného období.
Úplata Penzijní společnosti za zhodnocení majetku v Účastnickém fondu je vypočtena z rozdílu průměrné hodnoty penzijní jednotky v příslušném období a nejvyšší průměrné roční hodnoty penzijní jednotky v letech předcházejících příslušné období od vzniku Účastnického fondu vynásobené průměrným počtem penzijních jednotek v příslušném období.
Konkrétní částky výše uvedených poplatků jsou uvedeny v sazebníku Penzijní společnosti dostupném na internetových stránkách Penzijní společnosti.
POPLATKY | |
Druhá a každá další změna strategie spoření*) realizovaná v kalendářním roce | účelně vynaložené náklady, max. 500 Kč |
Převod prostředků účastníka k jiné penzijní společnosti uskutečněný do 60 měsíců trvání smlouvy o doplňkovém penzijním spoření | 800 Kč |
Pozastavení výplaty dávky | 0 Kč |
Odeslání výpisu častěji než jednou ročně | 10 Kč + náklady na poštovné |
Výplata dávky jiným způsobem než bankovním převodem v rámci ČR | rozdíl mezi náklady na převod v ČR a požadovanou výplatou **) |
Poskytování informací nad rámec Zákona o doplňkovém penzijním spoření | účelně vynaložené náklady |
*) Změnou strategie spoření se rozumí vedle změny strategie spoření i individuální přesun prostředků mezi účastnickými fondy a/nebo změna alokačního poměru u individuální spořící strategie.
**) Poplatky za jiný způsob výplaty dávky se strhávají z částky určené k výplatě.
Poplatek za převod k jiné penzijní společnosti hradí účastník na účet k tomuto účelu určený. Ostatní poplatky se účtují na vrub osobního účtu účastníka.
Úplata za obhospodařování majetku v Účastnickém fondu i veškeré poplatky (včetně jejich konkrétní výše) jsou uvedeny v sazebníku poplatků, který je zveřejněn na webové adrese Penzijní společnosti xxx.xxxxxx.xx. Žádné další úplaty a poplatky nelze účastníkům účtovat.
0,51%
0,42%
HISTORICKÁ VÝKONNOST
2,00%
0,69%
1,50%
1,39%
1,00%
0,50%
0,00%
-0,50%
Výpočet historické výkonnosti vychází z hodnoty fondového vlastního kapitálu po odečtení úplaty za obhospodařování a úplaty za zhodnocení majteku ve Fondu.
Historická výkonnost Účastnického fondu není zárukou výkonnosti Účastnického fondu v budoucnosti.
Fond vykonává svoji činnost od roku 2013.
Poznámka ke grafu:
Historická výkonnost Účastnického fondu je počítána v českých korunách.
Historická výkonnost v prvním roce existence Fondu není anualizována a je vypočtena ode dne prvního připsání penzijních jednotek Fondu dne 11. 6. 2013.
0,09%
-0,96%
-0,98%
1,47%
-0,25%
-1,00%
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
Fond
DOPLŇUJÍCÍ INFORMACE
DEPOZITÁŘ
Česká spořitelna, a. s.
DAŇOVÁ LEGISLATIVA
Fond podléhá českému právu, což má vliv na to, jak jsou zdaňovány výnosy Fondu. Zdanění vašich příjmů z Účastnického fondu se řídí daňovými předpisy vašeho domovského státu.
ODPOVĚDNOST
Penzijní společnost odpovídá za správnost a úplnost údajů uvedených v tomto sdělení, jsou-li nejasné, nepravdivé, zavádějící nebo klamavé nebo nejsou-li v souladu s informacemi uvedenými ve statutu Účastnického fondu.
DALŠÍ INFORMACE
Statut a poslední uveřejněnou výroční a pololetní zprávu Účastnického fondu lze bezplatně získat na webové stránce uvedené níže v této části. Účastník je oprávněn vyžádat si od Penzijní společnosti statut a sdělení klíčových informací Účastnického fondu také v listinné podobě.
Dodatečné informace o Účastnickém fondu můžete získat na adrese Conseq penzijní společnost, a.s., Xxxxx 000/00, 000 00 Xxxxx 0, x xxxxxxxx dny mezi 9:00 a 17:00, na tel.: 000 000 000, na e-mailové adrese: xxxxx@xxxxxx.xx nebo na webových stránkách xxx.xxxxxx.xx (na těchto webových stránkách můžete najít i aktuální hodnotu penzijních jednotek Účastnického fondu).
Povolení k vytvoření tohoto Účastnického fondu bylo vydáno v České republice. Penzijní společnost, která obhospodařuje tento Účastnický fond, podléhá dohledu České národní banky. Toto sdělení klíčových informací bylo vyhotoveno ke dni 18. února 2022.
KLÍČOVÉ INFORMACE ÚČASTNICKÉHO FONDU
CONSEQ TARGET BOND 2035 ÚČASTNICKÝ FOND
V tomto sdělení účastník nebo zájemce nalezne klíčové informace o účastnickém fondu a o doplňkovém penzijním spoření. Nejde o propagační sdělení; poskytnutí těchto informací vyžaduje zákon. Účelem je, aby účastník nebo zájemce lépe pochopil způsob investování tohoto účastnického fondu a rizika s tím spojená. Pro informované rozhodnutí, zda zvolit tento účastnický fond, se účastníkům a zájemcům doporučuje se s tímto sdělením seznámit.
Conseq Target Bond 2035 účastnický fond, Conseq penzijní společnost, a.s. (dále jen „Účastnický fond“). Tento Účastnický fond investuje zejména do střednědobých a dlouhodobých dluhových cenných papírů s pevným výnosem.
Účastnický fond obhospodařuje Conseq penzijní společnost, a.s., IČ: 279 16 430 (dále také jen „Penzijní společnost“). Penzijní společnost je součástí skupiny Conseq.
ZÁKLADNÍ CHARAKTERISTIKA DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ
1. Dobrovolným spořením ve třetím pilíři, které je založeno smlouvou o doplňkovém penzijním spoření, uzavřenou mezi účastníkem a Penzijní společností, lze zabezpečit doplňkový příjem účastníka ve stáří nebo invaliditě. Podstata spočívá v dlouhodobém shromažďování příspěvků účastníka (a příp. příspěvků jeho zaměstnavatele) a státních příspěvků a v následném vyplácení dávek. Vklady zaměstnavatele stát daňově zvýhodňuje. Spoření je variabilní a účastník v průběhu platnosti smlouvy může měnit výši svého spoření. Účastník může placení příspěvků odložit, přerušit nebo smlouvu ukončit. V případě předčasného ukončení doplňkového penzijního spoření výplatou odbytného je Penzijní společnost povinna vrátit státní příspěvek Ministerstvu financí. Nárok na odbytné vzniká účastníkovi až po uplynutí 24 měsíců spořicí doby.
2. Nárok na státní příspěvek ke svému spoření má účastník (za podmínek stanovených zákonem), pokud je výše měsíčního příspěvku účastníka alespoň 300 Kč. Je-li výše příspěvku 300 až 999 Kč, je výše měsíčního státního příspěvku 90 Kč a 20 % z částky přesahující 300 Kč. Při příspěvku 1 000 a více Kč, činí výše měsíčního státního příspěvku částku 230 Kč.
3. Spoření účastníka v celkovém úhrnu nejvýše 24 000 Kč ročně je položkou odečitatelnou od základu daně z příjmu fyzické osoby. Při měsíčním spoření 3 000 Kč získá účastník na prvních 12 000 Kč státní příspěvek a na dalších 24 000 Kč pak získá další formu zvýhodnění v podobě daňové úlevy. Do daňových úlev se nezapočítávají příspěvky zaměstnavatele. Pokud účastník čerpal daňovou úlevu a smlouvu ukončí bez vzniku nároku na dávku nebo s výplatou odbytného, je nutné příjem (daňovou úlevu) dodanit v roce následujícím po ukončení smlouvy o doplňkovém penzijním spoření.
INVESTIČNÍ CÍLE A ZPŮSOB INVESTOVÁNÍ
Cílem Účastnického fondu je maximalizovat zhodnocení pro účastníky, jejichž investiční horizont je kolem cílového roku 2035. V období do cílového roku 2035 Účastnický fond usiluje o to, aby se vývoj zhodnocení penzijní jednotky podobal vývoji zhodnocení fixně úročených státních dluhopisů České republiky se splatností kolem cílového roku 2035. V počátku bude tedy durace portfolia Účastnického fondu relativně vysoká a postupně se bude snižovat, tak jak se bude přibližovat cílový rok 2035. Po dosažení cílového roku 2035 bude Účastnický fond zhodnocovat svůj majetek investováním do dluhopisů a nástrojů peněžního trhu s cílem dosáhnout stabilního bezpečného zhodnocení svého majetku měřeného v českých korunách.
Účastnický fond lze charakterizovat jako dluhopisový účastnický fond, který investuje především do střednědobých a dlouhodobých dluhových cenných papírů s pevným výnosem.
Účastnický fond nesleduje a ani aktivně nekopíruje žádný index.
Účastnický fond nekoncentruje své investice v určitém hospodářském odvětví, státě či regionu, jiné části trhu nebo určitém druhu aktiv.
Účastnický fond používá finanční deriváty a jiné techniky za účelem zajištění nebo za účelem plnění investičních cílů. Otevřené pozice vztahující se k finančním derivátům nesmí přesáhnout 80% hodnoty majetku v Účastnickém fondu. Majetek Účastnického fondu je nejméně ze 70% zajištěn proti měnovému riziku.
Účastnický fond je vhodný zejména jako dluhopisová složka strategií spoření, které jsou nabízeny Penzijní společností, zvláště pak strategii životního cyklu.
RIZIKOVÝ PROFIL
nižší riziko
obvykle nižší výnosy
vyšší riziko
obvykle vyšší výnosy
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
Rizikový profil Účastnického fondu je vyjádřen syntetickým ukazatelem, jehož výpočet vychází z volatility historické výkonnosti Účastnického fondu za posledních 5 let jeho existence.
U nově založeného účastnického fondu bez dostupnosti historických dat bylo pro určení rizikového profilu použito referenční portfolio obdobného Fondu.
Ukazatel pak udává rizikovost Účastnického fondu na stupnici od 1 do 7, přičemž nižší kategorie znamená nižší riziko.
Poměr rizika a výnosů vychází z historických dat, nemůže proto být spolehlivým vodítkem poměru rizika a výnosů v budoucnosti a dále se může v průběhu času měnit.
Zařazení rizikovosti Účastnického fondu do kategorie 1 neznamená investici bez rizika.
ODŮVODNĚNÍ ZAŘAZENÍ FONDU DO KATEGORIE 2:
Fond je nově založeným účastnickým fondem, a proto prozatím nemá k dispozici dostatek vlastních dat pro určení rizikového profilu Fondu. Fond si však na základě posouzení srovnatelnosti svých investičních cílů a způsobu investování zvolil pro určení syntetického ukazatele (jako charakteristické referenční portfolio v souladu s přílohou Vyhlášky o statutu) účastnický fond Conseq dluhopisový účastnický fond, Conseq penzijní společnost, a.s
Návratnost investice není zajištěna.
V SOUVISLOSTI S VLOŽENÍM PROSTŘEDKŮ DO ÚČASTNICKÉHO FONDU SE ÚČASTNÍK MŮŽE SETKAT ZEJMÉNA S NÁSLEDUJÍCÍMI RIZIKY:
Úvěrové riziko spočívající v tom, že emitent nebo protistrana nesplní svůj závazek. Vzniká při splátkách jistiny či úroku a závisí na kvalitě protistrany. Obecně vyšší riziko bývá vyváženo vyššími výnosy. Účastnický fond je vystaven úvěrovému riziku u emitenta České republiky a dalších možných protistran v závislosti na aktuálním rozložení investic.
Riziko nedostatečné likvidity spočívající v tom, že určitý majetek Účastnického fondu nebude zpeněžen včas za přiměřenou cenu a že Účastnický fond z tohoto důvodu nebude schopen dostát závazkům. V takovém případě není možné investiční nástroje prodat bez zásadního dopadu na jejich tržní cenu. Účastnický fond je vystaven riziku nedostatečné likvidity.
Riziko vypořádání spojeného s tím, že vypořádání transakce neproběhne tak, jak se předpokládalo, z důvodu, že protistrana nezaplatí nebo nedodá investiční nástroje ve stanovené lhůtě. Vzniká při splátkách jistiny či úroku a závisí na kvalitě protistrany. Účastnický fond je vystaven riziku vypořádání vůči České republice a dalších protistran, v závislosti na aktuálním rozložení investic.
Tržní riziko vyplývající z vlivu změn vývoje celkového trhu na ceny a hodnoty jednotlivých druhů majetku Účastnického fondu. Investiční nástroje s delší dobou splatnosti jsou obecně více vystaveny tržnímu riziku. Účastnický fond je vystaven tržnímu riziku.
Operační riziko a rizika související s opatrováním majetku, která spočívají ve ztrátě vlivem nedostatků či selhání vnitřních procesů nebo lidského faktoru anebo vlivem vnějších událostí. Toto riziko je omezováno udržováním odpovídajícího řídícího a kontrolního systému Penzijní společnosti.
RIZIKOVÝ PROFIL (POKRAČOVÁNÍ)
Riziko zaměření souvisí s investicí do určitého sektoru ekonomiky nebo do určité zeměpisné oblasti. Účastnický fond je vystaven riziku zaměření zejména vůči České republice.
Podrobný popis všech rizik, kterým Účastnický fond čelí, najdete v části “Rizikový profil” v aktuálním statutu Účastnického fondu na webové adrese Penzijní společnosti xxx.xxxxxx.xx.
ÚPLATA A POPLATKY
ÚPLATA | 2021 | 2022 |
Úplata za obhospodařování majetku Účastnického fondu | 1 % | 1 % |
Úplata za zhodnocení majetku Účastnického fondu | 15 % | 15 % |
Úplata Penzijní společnosti za obhospodařování majetku Účastnického fondu je vypočtena z průměrné roční hodnoty fondového vlastního kapitálu v Účastnickém fondu. Takto stanovená úplata se sníží o náklady na nákup, prodej a držení cenných papírů vydávaných investičním fondem nebo zahraničním investičním fondem. Průměrná roční hodnota fondového vlastního kapitálu v Účastnickém fondu se stanoví k poslednímu dni příslušného období jako prostý aritmetický průměr hodnot fondového vlastního kapitálu Účastnického fondu za každý den příslušného období.
Úplata Penzijní společnosti za zhodnocení majetku v Účastnickém fondu je vypočtena z rozdílu průměrné hodnoty penzijní jednotky v příslušném období a nejvyšší průměrné roční hodnoty penzijní jednotky v letech předcházejících příslušné období od vzniku Účastnického fondu vynásobené průměrným počtem penzijních jednotek v příslušném období.
Konkrétní částky výše uvedených poplatků jsou uvedeny v sazebníku Penzijní společnosti dostupném na internetových stránkách Penzijní společnosti.
POPLATKY | |
Druhá a každá další změna strategie spoření*) realizovaná v kalendářním roce | účelně vynaložené náklady, max. 500 Kč |
Převod prostředků účastníka k jiné penzijní společnosti uskutečněný do 60 měsíců trvání smlouvy o doplňkovém penzijním spoření | max. 800 Kč |
Pozastavení výplaty dávky | 0 Kč |
Odeslání výpisu častěji než jednou ročně | 10 Kč + náklady na poštovné |
Výplata dávky jiným způsobem než bankovním převodem v rámci ČR | rozdíl mezi náklady na převod v ČR a požadovanou výplatou **) |
Poskytování informací nad rámec Zákona o doplňkovém penzijním spoření | účelně vynaložené náklady |
*) Změnou strategie spoření se rozumí vedle změny strategie spoření i individuální přesun prostředků mezi účastnickými fondy a/nebo změna alokačního poměru u individuální spořící strategie.
**) Poplatky za jiný způsob výplaty dávky se strhávají z částky určené k výplatě.
Poplatek za převod k jiné penzijní společnosti hradí účastník na účet k tomuto účelu určený. Ostatní poplatky se účtují na vrub osobního účtu účastníka.
Úplata za obhospodařování majetku v Účastnickém fondu i veškeré poplatky (včetně jejich konkrétní výše) jsou uvedeny v sazebníku poplatků, který je zveřejněn na webové adrese Penzijní společnosti xxx.xxxxxx.xx. Žádné další úplaty a poplatky nelze účastníkům účtovat.
HISTORICKÁ VÝKONNOST
Fond je nově vzniklým účastnickým fondem, a proto informace o historické výkonnosti prozatím neprezentuje.
DOPLŇUJÍCÍ INFORMACE
DEPOZITÁŘ
Česká spořitelna, a. s.
DAŇOVÁ LEGISLATIVA
Fond podléhá českému právu, což má vliv na to, jak jsou zdaňovány výnosy Fondu. Zdanění vašich příjmů z Účastnického fondu se řídí daňovými předpisy vašeho domovského státu.
ODPOVĚDNOST
Penzijní společnost odpovídá za správnost a úplnost údajů uvedených v tomto sdělení, jsou-li nejasné, nepravdivé, zavádějící nebo klamavé nebo nejsou-li v souladu s informacemi uvedenými ve statutu Účastnického fondu.
DALŠÍ INFORMACE
Statut a poslední uveřejněnou výroční a pololetní zprávu Účastnického fondu lze bezplatně získat na webové stránce uvedené níže v této části. Účastník je oprávněn vyžádat si od Penzijní společnosti statut a sdělení klíčových informací Účastnického fondu také v listinné podobě.
Dodatečné informace o Účastnickém fondu můžete získat na adrese Conseq penzijní společnost, a.s., Xxxxx 000/00, 000 00 Xxxxx 0, x xxxxxxxx dny mezi 9:00 a 17:00, na tel.: 000 000 000, na e-mailové adrese: xxxxx@xxxxxx.xx nebo na webových stránkách xxx.xxxxxx.xx (na těchto webových stránkách můžete najít i aktuální hodnotu penzijních jednotek Účastnického fondu).
Povolení k vytvoření tohoto Účastnického fondu bylo vydáno v České republice. Penzijní společnost, která obhospodařuje tento Účastnický fond, podléhá dohledu České národní banky. Toto sdělení klíčových informací bylo vyhotoveno ke dni 15. února 2022.
Odkazy na statuty účastnických fondů
Statut Conseq globální akciový účastnický fond Statut Conseq dluhopisový účastnický fond Statut Conseq povinný konzervativní fond