Pojištění schopnosti splácet pro revolvingové úvěry Informační dokument o pojistném produktu
Pojištění schopnosti splácet pro revolvingové úvěry Informační dokument o pojistném produktu
Spoleĭnost: BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., Česká republika IČO 25080954
Produkt: Pojištění schopnosti splácet – kreditní karta Standard / GOLD
Informace v tomto dokumentu Vám mají pomoci pochopit základní vlastnosti a podmínky pojištění. Kompletní předsmluvní a smluvní informace o daném produktu jsou uvedené v dalších dokumentech: v Rámcové pojistné smlouvě ĭ. CA 1/2008 a Rámcové pojistné smlouvě ĭ. GOLD-M 1/2012 a ve Vĭeobecných pojistných podmínkách pro soukromé životní a neživotní pojiĭtění ĭ. 1/2010 a Vĭeobecné pojistné podmínky pro soukromé neživotní pojiĭtění ĭ.3/2009.
O jaký druh pojiĭtění se jedná?
Skupinové pojištění, které chrání klienty s úvěrovjmi produkty před vjpadkem příjmu v případě nenadáljch životních situací. Kromě pojištění schopnosti splácet miže klient získat i pojištění zneužití úvěrové karty či si sjednat pojištění nákupu a garance nejnižší ceny a pojištění prodloužené záruky.
Existují nějaká omezení v pojistném krytí?
! Úmrtí/Invalidita III. stupně/Pracovní neschopnost
! Sebevražda pojištěného nebo pokus o ní v době do 2 let od počátku pojištění
! Následky nemocí nebo úrazi, ke kterjm došlo, a byly diagnostikovány před počátkem pojištění
Na co se pojiĭtění nevztahuje?
🗶 Ztráta zaměstnání, ke které dojde do 90 dnů od počátku pojištění.
🗶 Hospitalizace, ke které dojde do 30 dní od počátku pojištění.
🗶 Pojiĭtění zneužití úvěrové karty se nevztahuje na události v období po uplynutí 12 měsíci od poslední předepsané měsíční úvěrové splátky.
🗶 Pojiĭtění nákupu a garance nejnižĭí ceny – se nevztahuje např. na zvířata, rostliny, peníze, cestovní šeky, jízdenky, ceniny, vstupenky, umělecká díla, starožitnosti, šperky, drahé kameny, potraviny, nápoje, léčiva, optické vjrobky, lékařská zařízení a přístroje.
🗶 Pojiĭtění prodloužené záruky – pokud k finanční ztrátě dojde po 12ti měsících následujících po uplynutí zákonné doby.
• Pojištění zneužití úvěrové karty - pojištění pro případ zneužití úvěrové karty v disledku jejího odcizení nebo ztráty, včetně zneužití s použitím PIN kódu, a pro případ ztráty nebo odcizení dokladi, dojde-li k ní současně se ztrátou nebo odcizením karty.
o Krytí se vztahuje na neoprávněné transakce až do vjše 4000 Kč / 60000 Kč (GOLD),
ke kterjm došlo maximálně 48 hodin / 96 hodin (GOLD) před nahlášením ztráty/odcizení karty. Pojistnou událost je možné uplatnit až 3x ročně.
o Pro případ ztráty nebo odcizení osobních dokladi, ke kterému dojde společně s kreditní kartou, je pojistné krytí na náhradu nákladi na pořízení novjch dokladi až 3000 Kč. Pojistnou událost je možné uplatnit až 3x ročně.
o GOLD - Pro případ ztráty nebo odcizení klíči a peněženky, ke kterému dojde společně s kreditní kartou, je pojistné krytí na náhradu nákladi na pořízení novjch klíči 4000 Kč a peněženky 2000 Kč. Pojistnou událost je možné uplatnit až 3x ročně.
• Pojištění garance nejnižĭí ceny – Pojistnou událostí je finanční ztráta pojištěného v disledku rozdílu mezi kupní cenou zaplacenou za věc a nižší kupní cenou, za kterou bylo možné stejnou věc zakoupit ve stejném období v jiném místě prodeje, musí bjt min. 300 Kč. Pojistné plnění se rovná rozdílu mezi kupní cenou věci a nižší kupní cenou stejné věci, za kterou ji je možné pořídit v jiném místě prodeje ve stejném období. Xxx. pojistné plnění z jedné pojistné události je 10000 Kč. Souhrnnj limit plnění pro jeden kalendářní rok je 15000 Kč. Maximální počet plnění jsou 3x ročně.
• Pojištění nákupu – Pojistnou událostí je finanční ztráta pojištěného vzniklá v disledku poškození, zničení nebo odcizení věci, kekteré dojde během pojištění. Pojistné plnění se rovná nákladim naopravu věci nebo zakoupení nové stejné věci vpřípadě odcizení nebo totálního zničení věci, nebo pokud by oprava věci byla neúčelná nebo nákladnější než pořízení nové stejné věci. Limit pojistného plnění je 20 000 Kč / událost.
• Pojištění prodloužené záruky – pojištění pro případ finanční ztráty zpisobené mechanickou, elektronickou nebo elektrickou nefunkčností věci, která nastane v období prodloužené záruky, tedy v období 12ti měsíci po uplynutí zákonné záruční doby poskytované prodejcem dle platnjch právních předpisi. Horní limit pojistného plnění je 30000 Kč, pokud věc lze opravit, případně 60000 Kč, pokud opravit nelze.
Co je předmětem pojiĭtění?
SOUBOR STANDARD zahrnuje tato rizika a pojištění:
✓ Úmrtí pojištěného následkem úrazu nebo nemoci
✓ Invalidita III. stupně pojištěného následkem úrazu nebo nemoci
✓ Pracovní neschopnost pojištěného následkem úrazu nebo nemoci
✓ Pojištění zneužití úvěrové karty
✓ Pojištění nákupu a garance nejnižší ceny
SOUBOR PREMIUM, pojištění se kromě rizik uvedenjch v SOUBORU STANDARD dále vztahuje i na:
✓ Nedobrovolnou ztrátu zaměstnání
SOUBOR MASTER zahrnuje tato rizika a pojištění:
✓ Úmrtí pojištěného následkem úrazu nebo nemoci
✓ Invalidita III. stupně pojištěného následkem úrazu nebo nemoci
✓ Pracovní neschopnost pojištěného následkem úrazu nebo nemoci
✓ Nedobrovolnou ztrátu zaměstnání anebo Hospitalizaci pojištěného. Vždy je pojištěno pouze jedno z těchto rizik. Rozsah pojištění se mění v priběhu jeho trvání, a to i opakovaně,
dle aktuálního zaměstnaneckého statutu pojištěného
✓ Pojištění zneužití úvěrové karty
SOUBOR BASIC
✓ Pojištění zneužití úvěrové karty
Pojiĭtění poskytované klientovi zdarma (pouze GOLD)
✓ Pojištění prodloužené záruky a Pojištění zneužití úvěrové karty dle Rámcové pojistné smlouvy GOLD-M 1/2012
Jaké je pojistné plnění?
• V případě úmrtí pojiĭtěného, uhradí pojišťovna jednorázově dlužnou část finančního závazku klienta, která zistala nesplacena ke dni vzniku pojistné události.
• V případě přiznání invalidity III. stupně od České správy sociálního zabezpečení, nebo mimořádné vjhody III. stupně uhradí pojišťovna jednorázově zbjvající část finančního závazku klienta, která zistala nesplacena ke dni vzniku pojistné události.
• V případě pracovní neschopnosti, která trvá minimálně 30 dni, přebírá pojišťovna úhradu měsíčních splátek úvěru, jejichž splatnost připadá na dobu trvání pracovní neschopnosti, a to včetně měsíční splátky splatné v době od zahájení pracovní neschopnosti do uplynutí
30. dne trvání pracovní neschopnosti. Maximálně 12 měsíčních úvěrovjch splátek. Limit splátky je max. 55000 Kč.
• V případě nedobrovolné ztráty zaměstnání, která trvá minimálně 30 dni resp. 60 dni v SOUBORU PREMIUM, přebírá pojišťovna úhradu měsíčních splátek úvěru. Maximálně
12 měsíčních úvěrovjch splátek. Limit jedné splátky je max. 55000 Kč. Nárok na pojistné plnění je podmíněn tím, že pojištěnj:
o je zaměstnán v pracovním poměru sjednaném na dobu neurčitou a byl zaměstnán
v pracovním poměru nepřetržitě též předcházejících 12 měsíci a není ve zkušební době,
o nedal ani mu nebyla dána vjpověď z pracovního poměru, nezrušil se zaměstnavatelem okamžitě pracovní poměr ani mu nebyl zrušen ze strany zaměstnavatele, neobdržel
od zaměstnavatele ani nezaslal zaměstnavateli návrh na skončení pracovního poměru dohodou.
• V případě hospitalizace, která trvá minimálně 3 dny, proplatí pojišťovna měsíční úvěrovou splátku, která je splatná v době trvání. V rámci jedné úvěrové smlouvy miže plnění z jedné pojistné události činit maximálně 2 měsíční úvěrové splátky. Toto riziko je platné jen v případě, že pojištěnj nesplňuje podmínky pro vjplatu pojistného plnění z rizika Nedobrovolné ztráty zaměstnání.
! Profesionálně provozované sporty, pokusy o rekordy
! Pojistné události zpisobené pojištěnjm úmyslně
! Únavovj syndrom (pojištění invalidity III. stupně a pracovní neschopnosti)
! Občanské války nebo válečné události, aktivní účast na nepokojích, trestnjch činech, teroristickjch akcích a sabotážích
! Ztráta zaměstnání
! Ztráta zaměstnání, k níž dojde z vlastní vile pojištěného nebo pro porušení povinností vypljvajících z právních předpisi (pojištění pro případ ztráty zaměstnání)
! Pojiĭtění zneužití úvěrové karty
! Zneužití karty, ke kterému došlo před převzetím karty
! Jakékoli použití karty provedené s použitím PIN, kromě pojištění pro případ zneužití karty s použitím PIN
! Jakékoli použití karty, aniž by byla při tom použita karta fyzicky předložena
! Pojiĭtění nákupu a garance nejnižĭí ceny
! Pokud věc byla zakoupena zaměstnancem, majitelem nebo provozovatelem místa prodeje nebo jejich příbuznjmi a osobami blízkjmi
! Nižší kupní cena je nabízena ve stejném místě prodeje
! zrezavění, poleptání, promáčknutí, poškrábání povrchu věci či jiné vnější či povrchové poškození věci, zpisobené při nedodržení instrukcí, které nemají vliv na funkčnost věci
! zničení nebo poškození věci pojištěnjm nebo jeho osobou blízkou, a to úmyslně nebo z nedbalosti
! odcizení věci z nezamčeného automobilu
! poškození nebo zničení věci zpisobené zvířaty
Upozornění: Věnujte náležitou pozornost vstupním podmínkám do pojištění! V případě, že tato prohlášení pojištěného budou nepravdivá nebo neúplná, miže pojistitel od jednotlivého pojištění odstoupit nebo odmítnout plnění z pojistné smlouvy. Kompletní vjčet podmínek ke vstupu do pojištění naleznete v Rámcové pojistné smlouvě.
Povinnosti během trvání pojiĭtění
Poplatek za pojištění je potřeba hradit pravidelně za každé pojistné období.
Povinnosti v případě pojistné/ĭkodní události
V případě pojistné/škodní události je Pojištěnj povinen poskytnout pojistiteli bez zbytečného odkladu vyplněnj příslušnj formulář pojistitele a další doklady nutné pro posouzení nároku na pojistné plnění dle pojistnjch podmínek.
Kde se na mne vztahuje pojistné krytí?
✓ Pojištění je platné po celém světě kromě Pojištění prodloužené záruky, které se vztahuje pouze na území České republiky.
Jaké mám povinnosti?
Povinnosti před uzavřením pojiĭtění
K pojištění v rozsahu SOUBORU STANDARD nebo SOUBORU MASTER mižete přistoupit, pokud jste uzavřel/a s pojistníkem úvěrovou smlouvu a splňujete následující podmínky:
• jste mladší 65 let, jste zdráv/a, nejste v pravidelné lékařské péči či pod pravidelnjm lékařskjm dohledem v disledku zjištěného chronického onemocnění s trvaljm užíváním léki,
• nejste poživatelem starobního ani invalidního dichodu a nejste v pracovní neschopnosti.
K pojištění v souboru PREMIUM mižete přistoupit, pokud kromě podmínek pro soubor STANDARD a MASTER dále splňujete podmínky:
• jste zaměstnán/a v pracovním poměru sjednaném na dobu neurčitou a byl/a jste zaměstnán/a v pracovním poměru nepřetržitě též předcházejících 12 měsíci a nejste ve zkušební době,
• nedal/a jste ani Vám nebyla dána vjpověď z pracovního poměru, nezrušil/a jste se zaměstnavatelem okamžitě pracovní poměr ani Vám nebyl zrušen ze strany zaměstnavatele, neobdržel/a jste od zaměstnavatele ani nezaslal/a jste zaměstnavateli návrh na skončení pracovního poměru dohodou.
! Pojiĭtění prodloužené záruky
! Opotřebení nebo poškození věci nebo části věci v disledku obvyklého používání Kompletní vjčet a textaci vjluk naleznete pojistné smlouvě a v pojistných podmínkách.
Kdy pojistné krytí zaĭíná a kdy konĭí?
Poĭátek pojiĭtění je stanoven:
• na okamžik prvního nebo opakovaného financování revolvingového úvěru, tj. první čerpání úvěru pojištěnjm z jemu poskytnutého úvěrového rámce nebo první a další znovupoužití úvěrové karty;
• na 00:00 hodin dne, kdy pojištěnj projevil vili přistoupit do pojištění v rámci resolicitačního programu.
Kdy a jak provádět platby?
Platba za pojištění je strhávána z úvěrového účtu. Cena pojištění je vyjádřena% ze sjednané vjše pravidelné měsíční úvěrové splátky. Soubori:
• STANDARD: 4,99 %,
• MASTER: 5,99 %,
• PREMIUM: 7,99 %,
• BASIC: 1 % z pravidelné měsíční splátky,
• Pojištění prodloužené záruky a Pojištění zneužití úvěrové karty dle Rámcové pojistné smlouvy GOLD-M 1/2012: ZDARMA.
Konec a zánik pojiĭtění
Konec pojištění je stanoven na poslední den účinnosti smlouvy o revolvingovém úvěru, pokud není stanoveno jinak. Pojištění dále zaniká:
• dnem splatnosti poslední úvěrové splátky, a to bez ohledu na to, zda jde o řádnou splátku nebo o případ její předčasné splatnosti;
• posledním dnem platnosti úvěrové smlouvy, k níž se pojištění vztahuje;
• dnem zániku závazku pojištěného platit úvěrové splátky, a to jeho splněním či jinak;
• dnem úmrtí a dnem vzniku invalidity III. stupně pojištěného;
• u SOUBORU STANDARD, MASTER a PREMIUM, a to posledním dnem kalendářního roku, v němž pojištěnj dovrší 70 let věku, pojištěnj dále zistává pojištěn vrozsahu SOUBORU BASIC.
Jak mohu smlouvu vypovědět?
Pojištění lze vypovědět následujícími zpisoby:
a) vjpovědí pojištění bez nutnosti udání divodu ve lhitě dvou měsíci ode dne sjednání pojištění. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím vjpovědní doby v délce osmi dni;
b) vjpovědí pojištění bez nutnosti udání divodu ve lhitě tří měsíci ode dne oznámení vzniku pojistné události. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím vjpovědní doby v délce jednoho měsíce;
c) vjpovědí pojištění bez nutnosti udání divodu ve lhitě šesti tjdni před vjročním dnem pojištění, kterjm se má na mysli den, kterj se číslem a kalendářním měsícem shoduje se dnem vzniku pojištění. Pojištění v takovém případě zaniká ke konci pojistného období.
Od pojištění je rovněž možno odstoupit následujícími zpisoby:
a) odstoupením od životního pojištění bez nutnosti udání divodu ve lhitě třiceti dni ode dne přistoupení k pojištění nebo ode dne, kdy pojištěnému byly sděleny pojistné podmínky;
b) odstoupením od pojištění ve lhitě dvou měsíci ode dne, kdy pojištěnj zjistil nebo mohl zjistit porušení povinnosti pojišťovny upozornit jej na nesrovnalosti mezi nabízenjm pojištěním a jeho požadavky, kterjch si musela bjt pojišťovna vědoma, anebo povinnosti pojišťovny pravdivě a úplně odpovědět na písemné dotazy pojištěného tjkající se pojištění;
c) odstoupení od smlouvy z divodu jejího podstatného porušení druhou stranou, a to bez zbytečného odkladu. Odstoupením od pojištění se pojištění od počátku ruší.
Další zpisoby zániku pojištění:
a) písemnou dohodou pojistitele a pojištěného, nebo pojistníka a pojištěného, ve které je určen okamžik zániku pojištění;
b) projevením nesouhlasu se změnou vjše pojistného ve lhitě jednoho měsíce ode dne doručení návrhu pojistitele na změnu vjše pojistného. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím pojistného období, na které bylo pojistné zaplaceno.