OBCHODNÍ PODMÍNKY KE SMLOUVĚ O POSKYTOVÁNÍ INVESTIČNÍCH SLUŽEB SPOLEČNOSTI FONDEE A.S.

OBCHODNÍ PODMÍNKY KE SMLOUVĚ O POSKYTOVÁNÍ INVESTIČNÍCH SLUŽEB SPOLEČNOSTI FONDEE A.S.

ÚVODNÍ UJEDNÁNÍ

Tyto obchodní podmínky (dále jen „Obchodní podmínky“) vytvářejí rámec pro poskytování investičních služeb a upravují práva a povinnosti vyplývající ze Smlouvy o poskytování investičních služeb mezi společností Fondee a.s., se sídlem Rumunská 22/28, Vinohrady, 120 00 Praha 2, IČO: 066 91 862, zapsanou v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze v oddílu B, vložce 27322 (dále jen „Obchodník“), a jejími zákazníky (dále jen

„Smlouva“). Tyto Obchodní podmínky upravují všechna práva a povinnosti smluvních stran ve Smlouvě výslovně neuvedené. V případě rozporu mezi Obchodními podmínkami a Smlouvou mají přednost ujednání Smlouvy.

Pojmy a zkratky uváděné v Obchodních podmínkách jako definované pojmy nebo s velkými počátečními písmeny mají význam definovaný těmito Obchodními podmínkami. Není-li ve Smlouvě o DIP a/nebo těchto Obchodních podmínkách uvedeno jinak, nebo nevyplývá-li z kontextu Smlouvy o DIP a/nebo těchto Obchodních podmínek jinak, použijí se ustanovení Obchodních podmínek vztahující se ke Smlouvě v obdobném rozsahu i na Smlouvu o DIP.

Základní informace o Obchodníkovi

Obchodník je obchodníkem s cennými papíry, a to na základě povolení uděleného ze strany České národní banky, se sídlem Xx Xxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx 0, xxx.xxx.xx. Česká národní banka vykonává dohled nad činností Obchodníka.

Kontaktní údaje Obchodníka jsou Fondee a.s., Xxxxxxxx 00/00, Xxxxxxxxx, 000 00 Xxxxx 0, e-mail: xxxx@xxxxxx.xx, internetové stránky: xxx.xxxxxx.xx.

Obchodník je v souladu s povolením České národní banky oprávněn nabízet a poskytovat svým Zákazníkům následující hlavní investiční služby: (i) přijímání a předávání pokynů týkajících se investičních nástrojů ve smyslu § 4 odst. 2 písm. a) ZPKT, (ii) obhospodařování majetku zákazníka, jehož součástí je investiční nástroj, na základě volné úvahy v rámci smluvního ujednání ve smyslu § 4 odst. 2 písm. d) ZPKT, nebo (iii) investiční poradenství týkající se investičních nástrojů ve smyslu § 4 odst. 2 písm. e) ZPKT, a to ve vztahu k cenným papírům kolektivního investování a k investičním nástrojům podle § 3 odst. 1 písm. d) ZPKT.

DEFINICE

V těchto Obchodních podmínkách a Smlouvě mají následující pojmy následující význam:

„AML legislativa“ znamená zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů, vyhlášku č. 67/2008 Sb. o některých požadavcích na systém vnitřních zásad, postupů a kontrolních opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů, nebo jiný právní předpis upravující opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu;

„Den přijetí Pokynu“ znamená den, kdy se Pokyn dostane do skutečné možnosti dispozice Obchodníka, tj. den doručení/převzetí Pokynu Obchodníkem;

„DIP" dlouhodobý investiční produkt dle ZPKT a ZDP; je jednou ze součástí státem podporovaných produktů spoření na stáří; Penzijní produkt je poskytován jako DIP;

„Dodatečný poplatek – Penzijní produkt“ má význam uvedený v ceníku, který tvoří přílohu Smlouvy;

„Dodatečný poplatek – nezletilý“ má význam uvedený v ceníku, který tvoří přílohu Smlouvy;

„fond ETF“ znamená zahraniční investiční fond typu ETF, tedy tzv. „Exchange traded fund“. Konkrétní informace o podstatě ETF lze nalézt v úvodu „Informací pro zákazníky“;

„Hlavní služba“ znamená Hlavní službu, tak jak je definována v Čl. I. - HLAVNÍ A VEDLEJŠÍ SLUŽBY; jedná se o službu Správa portfolií ETF;

„Internetová adresa“ znamená internetové stránky Obchodníka, xxx.xxxxxx.xx;

„Investiční poradenství“ znamená službu poskytovanou Obchodníkem Zákazníkovi tak, jak je vymezena v Čl. V. - INVESTIČNÍ PORADENSTVÍ;

„Následující Obchodní den“ znamená pracovní den bezprostředně následující po Obchodním dni.

„Obhospodařování majetku – Investiční fondy“ znamená službu poskytovanou Obchodníkem Zákazníkovi tak, jak je vymezena v Čl. III. - OBHOSPODAŘOVÁNÍ MAJETKU

– INVESTIČNÍ FONDY“;

„Obchodní den“ znamená pracovní den, kdy se obchodují fondy ETF, a to bez ohledu na to, zda je takový den pracovní den i v České republice; informace o nejbližších Obchodních dnech je Zákazníkům dostupná v klientské zóně na Internetové adrese;

„Penzijní produkt“ znamená penzijní investiční účet, tj. zvolené modelové portfolio ze strany Zákazníka při využití služby Správa portfolií ETF poskytované Obchodníkem za účelem investování na stáří;

„Podmínky daňové podpory“ má význam uvedený v Čl. II. – SPRÁVA PORTFOLIÍ ETF v části „Odměna u Penzijního produktu“;

„Podmínky výběru“ má význam uvedený v Čl. II. - SPRÁVA PORTFOLIÍ ETF v části

„Odměna u Penzijního produktu“;

„Pokyn“ znamená příkaz Zákazníka nebo Obchodníka na účet Zákazníka k nákupu nebo prodeji cenných papírů kolektivního investování (fondů ETF); podává-li příkaz Zákazník, hovoří se dále o Pokynu Zákazníka, pokud Obchodník, o Pokynu Obchodníka;

„Reklamační řád“ znamená vnitřní předpis Společnosti upravující postup pro přijímání a vyřizování stížností a reklamací Zákazníků, v případě, že nejsou spokojeni s kvalitou poskytnutých Služeb uveřejněný na Internetové adrese;

„Služby“ znamená všechny Obchodníkem poskytované služby, tedy Hlavní službu a Vedlejší služby;

„Smlouva o DIP“ znamená smlouvu o poskytování investičních služeb uzavřenou mezi Obchodníkem a Zákazníkem, která upravuje podmínky poskytování DIP.

„Snížená odměna – Penzijní produkt“ má význam uvedený v ceníku, který tvoří přílohu Smlouvy;

„Snížená odměna – nezletilý“ má význam uvedený v ceníku, který tvoří přílohu Smlouvy;

„Správa portfolií ETF“ znamená službu poskytovanou Obchodníkem Zákazníkovi tak, jak je vymezena v Čl. II. - SPRÁVA PORTFOLIÍ ETF;

„Standardní odměna“ má význam uvedený v ceníku, který tvoří přílohu Smlouvy;

„Vedlejší služba“ znamená Vedlejší službu tak, jak je definována v Čl. I. - HLAVNÍ A VEDLEJŠÍ SLUŽBY, jedná se o služby (i) Obhospodařování majetku – Investiční fondy, (ii) Zprostředkování obchodů, a (iii) Investiční poradenství;

„Zákazník“ znamená osobu, jíž jsou na základě Smlouvy o poskytování investičních služeb poskytovány Služby, nebo s níž je za účelem poskytování investičních služeb jednáno (potenciální zákazník). Tam, kde se ve Smlouvě nebo v Obchodních podmínkách používá pojem Zákazník, se má za to, že tato pravidla platí přiměřeně i pro Zástupce Zákazníka;

„Zástupce Zákazníka“ znamená zákonného zástupce, zmocněnce, nebo opatrovníka Zákazníka;

„ZDP“ znamená zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, v platném znění.

„Zprostředkování obchodů“ znamená službu poskytovanou Obchodníkem Zákazníkovi tak, jak je vymezena v Čl. IV. - ZPROSTŘEDKOVÁNÍ OBCHODŮ.

Čl. I. - HLAVNÍ A VEDLEJŠÍ SLUŽBY

Hlavní služba. Hlavní službou, kterou Obchodník na základě Smlouvy poskytuje, je Správa portfolií ETF. Tuto službu Obchodník Zákazníkům poskytuje vždy, když s ním je uzavřena Xxxxxxx, a to nezávisle na dalším ujednání se Zákazníkem.

Vedlejší služby. Obchodník může na základě Smlouvy Zákazníkům poskytovat rovněž tzv. Vedlejší služby. Přestože Smlouva představuje základní předpoklad pro poskytování Vedlejších služeb a společně s Obchodními podmínkami stanovuje základní podmínky jejich poskytování, neposkytuje sama o sobě Zákazníkovi právo na využití těchto služeb. Vedlejší služby budou Zákazníkům poskytovány vždy až po výslovné žádosti ze strany Zákazníka a schválení žádosti Obchodníkem. Pro vyloučení pochybností Obchodník uvádí, že uzavření Smlouvy není považováno za „výslovnou žádost“ a „schválení žádosti“ ve smyslu předchozí věty. Obchodník může žádost Zákazníka odmítnout i bez důvodu.

Vedlejšími službami jsou:

(i) Obhospodařování majetku – Investiční fondy;

(ii) Zprostředkování obchodů;

(iii) Investiční poradenství;

Čl. II. - SPRÁVA PORTFOLIÍ ETF

Základní informace. Služba Správa portfolií ETF je Hlavní službou. Jedná se o poskytování investiční služby obhospodařování majetku zákazníka ve smyslu § 4 odst. 2 písm. d) ZPKT vztahující se k cenným papírům kolektivního investování typu ETF.

Postup při poskytování služby Správa portfolií ETF

Doporučení modelového portfolia. Obchodník nejprve, v součinnosti se Zákazníkem zjistí investiční profil Zákazníka, tedy jeho zkušenosti s investováním, znalosti v oblasti investování a vztah k různým intenzitám investičního rizika a očekávaným výnosům včetně případných preferencí týkajících se udržitelnosti. Na základě výsledného investičního profilu Zákazníkovi doporučí investiční strategii (modelové portfolio či modelová portfolia), která investičnímu profilu nejvíce vyhovuje (vyhovují). Doporučení investiční strategie bude spočívat v doporučení předpřipraveného modelového portfolia nebo předpřipravených modelových portfolií skládajících se z různých typů ETF (např. ETF zaměřené na evropské / americké akcie, na akcie rozvíjejících se trhů, sektorové akcie, státní dluhopisy USA, dluhopisy s vysokým výnosem atd.) a jejich podílu v rámci celkového portfolia Zákazníka.

Investiční strategie modelového portfolia. Obchodník rozlišuje modelová portfolia tak, aby odpovídaly různým možnostem a ochotě Zákazníků snášet rizika související s investicemi do jednotlivých ETF a na druhou stranu nabídly odpovídající výnosy. Výsledkem jsou různá modelová portfolia pohybující se na škále od konzervativních po odvážné. Konzervativní modelová portfolia nabízejí investice především do ETF, se kterými není v obecné rovině spojené vysoké riziko ztráty, avšak tomu odpovídají i nižší potenciální výnosy. Těmito ETF jsou především ETF fondů, které investují převážně do dluhových nástrojů (obdobných českým „dluhopisům“), jako jsou státní dluhopisy států Evropy či USA nebo i korporátní dluhopisy. Pro šíři modelových portfolií bude i konzervativní portfolio obsahovat rizikovější investice do ETF vztahujících se k nástrojům představujícím podíl na obchodní korporaci (obdobné českým “akciím“), nicméně podíly těchto ETF budou v konzervativních portfoliích nízké. Naopak „odvážná“ či „dynamická“ portfolia budou tvořit především „rizikovější“ ETF, se kterými je spojeno větší riziko ztráty, ale na druhou stranu i vyšší potenciální výnosy. Těmito ETF budou především ETF fondů, které investují do evropských, USA či asijských akcií, a v menším měřítku zde budou zastoupeny i ETF fondy, které investují do akcií rozvíjejících se trhů. Naopak ETF vztahující se k dluhovým nástrojům budou v „odvážných“ portfoliích zastoupena méně. Každé modelové portfolio bude z části (přibližně 2 %) vždy tvořeno peněžními prostředky.

Bližší informace o investičních strategiích jednotlivých modelových portfolií a složení jednotlivých modelových portfolií jsou uvedeny v dokumentu „Informace pro zákazníky“ a

„ESG infolist“, které jsou dostupné na Internetové adrese v sekci „Dokumenty“. Zákazník uzavřením Smlouvy výslovně souhlasí s poskytnutím uvedených dokumentů „Informace pro zákazníky“ a „ESG infolist“ formou uveřejnění těchto dokumentů na Internetové adrese v sekci

„Dokumenty“.

Nastavení investice. Zákazník si z doporučených modelových portfolií jedno vybere. Zákazník si následně zvolí a poskytne Obchodníkovi výši peněžních prostředků, kterou si přeje investovat, respektive výši peněžních prostředků, která má být předmětem obhospodařování (tzv. „prvotní investice“). Minimální výše prvotní investice musí činit alespoň 1.000 Kč. V případě volby částky nižší než 10.000 Kč, nemusí být možné postupovat důsledně podle investiční strategie, respektive modelového portfolia, jelikož výše prostředků nebude dostačující k nákupu všech ETF v portfoliu ve stanoveném poměru. V takovém případě se Obchodník bude stanovených limitů držet pouze přibližně, v rozsahu, ve kterém je to dosažitelné a co možná nejblíže zvolené strategii.

Zákazník může objem peněžních prostředků libovolně navyšovat, a to i pravidelně, např. každý měsíc, o jím zvolenou částku („navýšení investice“). Minimální výše peněžních prostředků zasílaných v rámci navýšení investice není stanovena.

Obhospodařování majetku. Následně bude Obchodník v souladu se zvolenou investiční strategií daného modelového portfolia, které si Zákazník zvolil, obhospodařovat majetek zákazníka, tedy investovat peněžní prostředky poskytnuté Zákazníkem.

Povinnosti Smluvních stran v rámci Správy portfolií ETF

Práva a povinnosti Smluvních stran. Smluvní strany jsou při poskytování a přijímání služby Správy portfolií ETF povinny postupovat v souladu s předchozími odstavci popisujícími postup při poskytování této služby a poskytnout si v tomto směru potřebnou součinnost.

Volba investiční strategie. Zákazník si může na základě žádosti a jejího schválení Obchodníkem zvolit i více než jedno modelové portfolio, což neplatí v případě Penzijního produktu. Obchodník může žádost zamítnout i bez uvedení důvodu. Modelové portfolio může být Obchodníkem nebo Zákazníkem změněno pouze s předchozím souhlasem druhé Smluvní strany.

Změny v rozsahu obhospodařovaného majetku. Zákazník je oprávněn kdykoliv snížit objem obhospodařovaného majetku, a to až na hodnotu rovnající se 1.000 Kč. Pokud chce Zákazník snížit objem obhospodařovaného majetku pod hodnotu 1.000 Kč, může obhospodařovaný majetek zcela vybrat (snížit objem obhospodařovaného majetku na hodnotu rovnající se 0 Kč) a získat tak všechen obhospodařovaný majetek.

Zákazník může objem obhospodařovaného majetku kdykoliv navýšit.

Rozsah volné úvahy. Obchodník je při obhospodařování majetku Zákazníka povinen postupovat v souladu se zvolenou investiční strategií daného modelového portfolia. Složení modelového portfolia je však orientační a skutečné složení se může přiměřeně lišit. Bližší informace o investičních strategiích jednotlivých modelových portfolií a složení jednotlivých modelových portfolií jsou uvedeny v dokumentu „Informace pro zákazníky“ a „ESG infolist“, které jsou dostupné na Internetové adrese v sekci „Dokumenty“.

Pokyny Zákazníka. Zákazník není oprávněn v souvislosti s touto službou a s využitím obhospodařovaného majetku zadávat Obchodníkovi Pokyny k obstarání koupě nebo prodeje konkrétního fondu ETF. Tím není dotčeno případné právo Zákazníka zadávat Obchodníkovi Pokyny v souvislosti s využíváním Vedlejší služby „Zprostředkování obchodů“ a za využití jiného než obhospodařovaného majetku.

Znehodnocení obhospodařovaného majetku. Přestože se Obchodník bude snažit pro Zákazníka v rámci zvolené investiční strategie a aktuální situace na trzích maximálně zhodnotit obhospodařovaný majetek, nemůže Zákazníkovi zaručit případnou budoucí míru zhodnocení obhospodařovaného majetku. Obchodník neodpovídá za právní vady kupovaných investičních nástrojů (pokud tyto skutečnosti nebylo možné zjistit ani při vynaložení odborné péče) ani za snížení hodnoty ETF, které jsou součástí obhospodařovaného majetku.

Specifické podmínky pro Penzijní produkt

Základní informace. Práva a povinnosti Smluvních stran v souvislosti s poskytováním Služby Správa portfolií ETF v souvislosti s Penzijním produktem, jakož i postup při poskytování této Služby se řídí výše uvedenými ustanoveními tohoto Čl. II. – SPRÁVA PORTFOLIÍ ETF a touto částí „Specifické podmínky pro Penzijní produkt“ a je-li v této části stanoveno jinak, mají tato ustanovení přednost před tím, co je uvedeno výše v tomto Čl. II. – SPRÁVA PORTFOLIÍ ETF.

Zákazník, který si hodlá zvolit Penzijní produkt, musí v době uzavření Smlouvy dovršit 18. rok věku.

Volba investiční strategie u Penzijního produktu. Každý Zákazník si může v rámci Penzijního produktu vybrat z doporučených modelových portfolií pouze jedno. Zákazník není oprávněn přesouvat obhospodařovaný majetek z Penzijního produktu do jiného modelového portfolia. Zákazník je oprávněn přesouvat obhospodařovaný majetek z jiného zvoleného modelového portfolia do Penzijního produktu.

Odměna u Penzijního produktu. Za poskytování Služby Správa portfolií ETF ve vztahu k Penzijnímu produktu náleží Obchodníkovi Snížená odměna – Penzijní produkt, jejíž výše, způsob jejího výpočtu a způsob platby se řídí v ceníkem, který tvoří přílohu Smlouvy.

Zákazník může majetek v rámci Penzijního produktu zcela vybrat (snížit objem obhospodařovaného majetku na hodnotu rovnající se 0 Kč) a získat tak všechen obhospodařovaný majetek bez jakékoli sankce nejdříve den poté, kdy uplyne 120 kalendářních měsíců ode dne sjednání Penzijního produktu (výběru modelového portfolia v rámci Penzijního produktu), přičemž tato lhůta počíná běžet dnem, jež následuje po dni, kdy došlo k výběru modelového portfolia v rámci Penzijního produktu, a končí uplynutím dne, který se číselným označením shoduje se dnem, kdy započal běh této lhůty a zároveň tento den nastane v roce, v němž Zákazník dosáhne 60 let věku (dále jen společně „Podmínky výběru“ nebo

„Podmínky daňové podpory“).

V případě, že by Zákazník nedodržel Podmínky výběru, má Obchodník nárok na odměnu ve výši Standardní odměny, Obchodníkem tak bude zpětně dopočítán Dodatečný poplatek – Penzijní produkt, a to ode dne sjednání Penzijního produktu do dne, kdy Zákazník zadal výběr obhospodařovaného majetku, a to dle pravidel stanovených v ceníku, který tvoří přílohu Smlouvy, a Zákazník má povinnost Dodatečný poplatek – Penzijní produkt uhradit v EUR.

Charakteristika DIP a daňové konsekvence. Obchodník je poskytovatelem DIP a zavazuje se jako podnikatel poskytovat své služby ve vztahu k Penzijnímu produktu jako dlouhodobý investiční produkt podle ZPKT pro Zákazníka.

Penzijní produkt je tedy produktem spoření na stáří ve smyslu § 15a ZDP. DIP je produkt, který je součástí státem daňově podporované podpory zajištění na stáří a je legislativně upraven zejména ustanoveními ZPKT a ZDP.

Dle znění ZDP platného ke dni účinnosti těchto Obchodních podmínek si fyzická osoba – poplatník může od základu daně odečíst v celkovém úhrnu nejvýše 48 000 Kč zaplacených poplatníkem ve zdaňovacím období na jeho daňově podporované produkty spoření na stáří. Příspěvkem na produkt spoření na stáří se mimo jiné rozumí investice do DIP. Daňovou podporu lze využít, pokud je sjednáno nebo jinak určeno, že výplata peněžních prostředků nebo plnění z tohoto produktu nebo odepsání majetku z DIP jsou ve prospěch poplatníka, který produkt sjednal, a to pouze po 120 kalendářních měsících od sjednání produktu, nejdříve však v kalendářním roce, ve kterém poplatník dosáhne 60let věku. V opačném případě (s výjimkou specifických případů uvedených v § 15b ZDP) dochází k zániku DIP a poplatník je povinen vrátit daňovou podporu, a to včetně příspěvků uhrazených zaměstnavatelem, dle pravidel stanovených v ZDP.

V případě, že by Zákazník nedodržel Podmínky daňové podpory může dojít ke vzniku povinnosti navrátit daňovou podporu dle příslušných ustanovení ZDP. K navrácení daňové podpory DIP dle § 15b odst. 5 ZDP dochází za podmínek stanovených zejména v § 15b odst. 4 ZDP. V některých případech je daňová podpora zachována i přes to, že dojde k výplatě

prostředků z DIP, ať už ve prospěch Zákazníka, nebo jiné osoby, aniž by byly naplněny Podmínky daňové podpory. Konkrétní podmínky pro uchování daňové podpory obsahuje ZDP. Při jejich naplnění se takový výběr nepovažuje za předčasný výběr, respektive za porušení Podmínek výběru, a Zákazníkovi nevzniká povinnost uhradit Dodatečný poplatek – Penzijní produkt.

Zasílá-li zaměstnavatel zaměstnanci peněžní příspěvky do DIP, oznámí zaměstnanec dle ZDP svému zaměstnavateli, že jeho produkt spoření na stáří přestal být daňově podporovaný nebo že došlo ke skutečnosti, která má za následek navrácení daňové podpory produktu spoření na stáří, do konce kalendářního měsíce, ve kterém k tomu došlo.

V Obchodních podmínkách je uvedeno pouze zjednodušené shrnutí daňové problematiky týkající se DIP a daňových dopadů pro jednotlivé Zákazníky. Společnost tímto výslovně upozorňuje Zákazníky, že režim zdanění záleží vždy na aktuálně platných daňových předpisech. Pro informaci o daňových dopadech pro konkrétního Zákazníka doporučujeme kontaktovat svého daňového poradce.

Specifika týkající se Smlouvy o DIP. K zániku DIP u Obchodníka a Smlouvy o DIP dojde v případě, poruší-li Zákazník povinnosti stanovené ZDP a ZPKT ohledně DIP, tj. zejména majetek v rámci DIP zcela vybere (sníží objem obhospodařovaného majetku na hodnotu rovnající se 0 Kč) a získá tak všechen obhospodařovaný majetek před uplynutím doby stanovené ZDP.

Pokud po splnění podmínek pro daňovou podporu stanovených ZDP Zákazník požádá o výběr majetku v rámci DIP, Smlouva o DIP trvá i nadále, a podmínky pro daňovou podporu se řídí dle pravidel ZDP.

Zákazníkovi bude každoročně poskytnuto prostřednictvím Internetové adresy nebo elektronické pošty písemné potvrzení o majetku připsaném poplatníkem ve prospěch tohoto DIP v uplynulém zdaňovacím období.

Součástí majetku v rámci DIP se automaticky stávají veškerá plnění, která jsou Zákazníkovi ve prospěch DIP připsána, ať už Zákazníkem samotným, jeho zaměstnavatelem nebo jde-li o plnění, která Zákazníkovi náleží z titulu držby majetku v rámci DIP (např. dividenda).

Obchodník nesmí provést pokyn Zákazníka – majitele DIP, který by měl za následek navrácení daňové podpory tohoto produktu, ledaže jej Obchodník předem informuje na trvalém nosiči dat o těchto dopadech a majitel DIP prohlásí na trvalém nosiči dat, že si je těchto dopadů vědom, a to prostřednictvím upozornění na Internetové adrese a elektronickou poštou. Obchodník neodpovídá za škody způsobené prodlením Zákazníka s učiněním tohoto prohlášení ani za škody vzniklé v souvislosti s realizací uvedeného pokynu Zákazníka. K navrácení daňové podpory nedochází v případě, že došlo k výplatě peněžních prostředků nebo plnění z DIP nebo k odepsání majetku z DIP ve prospěch Obchodníka, a to za účelem úhrady jakékoli odměny Obchodníkovi.

Příspěvek zaměstnavatele. Podle ZDP má zaměstnavatel Zákazníka možnost zasílat peněžní příspěvek do DIP. Zaslání i jediného příspěvku zaměstnavatele Zákazníka je považováno za výsledek dohody mezi Zákazníkem a jeho zaměstnavatelem o poskytování příspěvku zaměstnavatele na Zákazníkův DIP u Obchodníka a Obchodník považuje takové jednání za řádný souhlas Zákazníka s tím, že mu jeho zaměstnavatel na jeho DIP u Obchodníka může přispívat dalšími příspěvky. První příspěvek může zaměstnavatel zaslat poprvé v kalendářním měsíci, v němž si Zákazník sjednal DIP u Obchodníka.

Čl. III. - OBHOSPODAŘOVÁNÍ MAJETKU – INVESTIČNÍ FONDY

Základní informace. Služba Obhospodařování majetku – Investiční fondy je Vedlejší službou. Poskytování této služby je tedy vázáno nejen na uzavření Smlouvy, ale i následnou žádost Zákazníka o poskytování této služby a schválení žádosti Obchodníkem. Služba spočívá v poskytování investiční služby obhospodařování majetku zákazníka ve smyslu § 4 odst. 2 písm.

d) ZPKT, a to ve vztahu k jakémukoliv typu cenných papírů kolektivního investování.

Předmět služby. Obchodník s odbornou péčí obhospodařuje majetek Zákazníka složený z cenných papírů kolektivního investování a peněžních prostředků na základě volné úvahy v rámci investiční strategie domluvené se Zákazníkem.

Investiční strategie. Obchodník obhospodařuje obhospodařovaný majetek v souladu s investiční strategií předem dohodnutou se Zákazníkem. Bližší informace o investičních strategiích Obchodník Zákazníkovi poskytne před zahájením poskytování této služby.

Pokyny. Zákazník není oprávněn v souvislosti s touto službou a s využitím obhospodařovaného majetku zadávat Obchodníkovi Pokyny k obstarání koupě nebo prodeje konkrétního cenného papíru kolektivního investování. Tím není dotčeno případné právo Zákazníka zadávat Obchodníkovi Pokyny v souvislosti s využíváním Vedlejší služby

„Zprostředkování obchodů“ a za využití jiného než obhospodařovaného majetku.

Změny v rozsahu obhospodařovaného majetku. Zákazník je po dohodě s Obchodníkem oprávněn snížit objem obhospodařovaného majetku, a to až na limit minimálního objemu obhospodařovaného majetku, který vyplývá z dohodnuté investiční strategie.

Obchodník tímto upozorňuje Zákazníka, že jakékoliv požadavky na snížení objemu obhospodařovaného majetku mohou negativně ovlivnit výnosy z obhospodařování majetku.

V případě, že dojde k poklesu hodnoty obhospodařovaného majetku pod limit minimálního objemu vyžadovaného dohodnutou investiční strategií z důvodu poklesu tržní hodnoty investičních nástrojů, které jsou součástí obhospodařovaného majetku, Obchodník Zákazníka o tomto poklesu informuje a navrhne vhodná řešení. Zákazník je povinen se k těmto návrhům Obchodníka bez zbytečného odkladu vyjádřit.

Zákazník je oprávněn objem obhospodařovaného majetku navýšit.

Rozsah volné úvahy. Rozsah volné úvahy Obchodníka a zásady při obhospodařování majetku Zákazníka jsou určeny Obchodníkem na základě vyhodnocení dotazníku a na se Zákazníkem dohodnuté investiční strategii.

Znehodnocení obhospodařovaného majetku. Přestože se Obchodník bude snažit pro Zákazníka v rámci zvolené investiční strategie a aktuální situace na trzích maximálně zhodnotit obhospodařovaný majetek, nemůže Zákazníkovi zaručit případnou budoucí míru zhodnocení obhospodařovaného majetku. Obchodník neodpovídá za právní vady kupovaných investičních nástrojů (pokud tyto skutečnosti nebylo možné zjistit ani při vynaložení odborné péče) ani za snížení hodnoty investičních nástrojů, které jsou součástí obhospodařovaného majetku.

Čl. IV. - ZPROSTŘEDKOVÁNÍ OBCHODŮ

Základní informace. Služba Zprostředkování obchodů je Vedlejší službou. Poskytování této služby je tedy vázáno nejen na uzavření Smlouvy, ale i následnou žádost Zákazníka o poskytování této služby a schválení žádosti Obchodníkem.

Jedná se o poskytování investiční služby přijímání a předávání pokynů týkajících se investičních nástrojů ve smyslu § 4 odst. 2 písm. a) ZPKT, a to ve vztahu k cenným papírům kolektivního investování.

Předmět Služby Služba spočívá ve zprostředkování nákupu či prodeje cenných papírů kolektivního investování, a to následujícími způsoby:

(i) přijímáním a předáváním Pokynu Zákazníka k nákupu či prodeji cenných papírů kolektivního investování finanční instituci, která následně sama Pokyn Zákazníka provede; nebo

(ii) zprostředkováním uzavření smluv mezi Zákazníkem a finanční institucí, jejichž předmětem je nákup cenných papírů kolektivního investování (smlouva o obstarání).

Tímto způsobem Obchodník Zákazníkům obstará nákup nebo prodej investičních nástrojů mimo rámec obhospodařovaného majetku.

Odborná péče. Obchodník s odbornou péčí zprostředkovává koupi nebo prodej výše uvedených investičních nástrojů, a to v souladu se závaznými Pokyny Zákazníka a Pravidly pro přijímání a předávání pokynů.

Náležitosti Pokynu. Pokyn Zákazníka musí obsahovat alespoň:

(i) jednoznačnou identifikaci Zákazníka, případně oprávněné osoby;

(ii) identifikaci předmětu Pokynu v rámci konkrétní Služby (např. název, ISIN nebo jiné označení);

(iii) počet kusů cenných papírů, které si Zákazník přeje nakoupit / prodat;

(iv) směr obchodu (nákup / prodej);

(v) cenový limit za nákup/prodej; a

(vi) dobu platnosti Pokynu (jinak je Pokyn platný do konce Obchodního dne, a pokud byl podán mimo Obchodní den, tak do konce nejbližšího Obchodního dne).

Forma Pokynu Zákazníka. Pokyn Zákazníka lze podat e-mailem nebo prostřednictvím Internetové adresy.

Přijetí Pokynu Zákazníka. Pokyny Zákazníka se považují za doručené Obchodníkovi Dnem přijetí Pokynu. Zákazník, který je fyzickou osobou, je oprávněn podávat Obchodníkovi Pokyny sám nebo prostřednictvím třetí osoby, která se Obchodníkovi prokáže plnou mocí. Podáním Pokynu Zákazník prohlašuje, že je k podání Pokynu v plném rozsahu oprávněn a že získal veškeré nezbytné souhlasy k podání takového Pokynu.

Od okamžiku předání Pokynu Obchodníkovi nesmí Zákazník činit jakákoli jednání, která by bránila řádnému vypořádání takového Pokynu, tím není dotčena možnost Zákazníka tento Pokyn případně zrušit, a to nejpozději do 9:00 Obchodního dne.

Závaznost Pokynu Zákazníka. Pokyn Zákazníka, který splňuje požadavky podle těchto Obchodních podmínek, je účinný a pro Obchodníka i Zákazníka závazný od okamžiku jeho přijetí Obchodníkem, pokud se Zákazník s Obchodníkem nedohodnou jinak. Pokyn Zákazníka, který tyto požadavky nesplňuje, je neúplný a pro Obchodníka nezávazný.

Změna Pokynu Zákazníka. Pokyn Zákazníka může být tímto Zákazníkem změněn nebo zrušen nejpozději do 9:00 každého Obchodního dne a pouze před jeho úplným provedením. V případě částečného provedení Pokynu Zákazníka lze změnit nebo zrušit pouze tu část Pokynu, která dosud nebyla provedena. Zrušit nelze zejména takový Pokyn Zákazníka, u kterého došlo k úplnému provedení nebo který je právě prováděn nebo pokud je zrušení či změna v rozporu s předpisy a zvyklostmi daného trhu anebo je zrušení či změna Pokynu Zákazníka nemožná technicky či v důsledku smluvně uzavřených vztahů Obchodníka s třetími osobami v souvislosti s tímto Pokynem Zákazníka.

Změna nebo zrušení Pokynu Zákazníka musí obsahovat stejné náležitosti jako Pokyn Zákazníka, a navíc musí obsahovat výslovný údaj o tom, že se jedná o změnu nebo zrušení předchozího Pokynu; tento rušený Pokyn musí být specifikován tak, aby nemohlo dojít k jeho záměně.

Zákazník je povinen nahradit Obchodníkovi veškeré rozumně vynaložené náklady v souvislosti se započetím provádění původního Pokynu Zákazníka a s jeho následnou změnou či zrušením z důvodů na straně Zákazníka.

Nákup investičního nástroje. Pokud dává Zákazník Pokyn k nákupu investičního nástroje, musí mít na svém majetkovém účtu u Obchodníka či finanční instituce, jíž jsou Pokyny předávány, dostatek peněžních prostředků tvořících zálohu na kupní cenu takového investičního nástroje ve výši součtu kupní ceny, za kterou má Obchodník koupi obstarat, a výše odměny Obchodníka a souvisejících nákladů za zprostředkování takové koupě.

V případě nákupu investičních nástrojů připíše finanční instituce, koupené investiční nástroje na majetkový účet zákazníka.

Prodej investičního nástroje. Pokud dává Zákazník Pokyn k prodeji investičního nástroje, musí mít tyto investiční nástroje evidovány na svém majetkovém účtu u finanční instituce, jíž jsou Pokyny předávány. Po dobu platnosti Pokynu k prodeji není Zákazník oprávněn činit jakákoliv jednání týkající se investičních nástrojů, které jsou předmětem Pokynu.

Zpracování Pokynů. Obchodník Pokyn Zákazníka zpracuje přijetím Pokynu od Zákazníka a jeho předáním finanční instituci k provedení. Obchodník Pokyn Zákazníka zpracuje, pouze pokud je tento v souladu se Smlouvou a Obchodními podmínkami. Obchodník zaznamená Pokyny Zákazníka v elektronickém informačním systému Obchodníka. Vzniknou-li při zpracování potíže, informuje o nich Obchodník Zákazníka bezodkladně.

Obchodník upozorňuje Zákazníka na to, že jakékoli konkrétní instrukce Zákazníka mohou Obchodníkovi zabránit v tom, aby přijal opatření, která naplánoval a zavedl do Pravidel pro přijímání a předávání pokynů, pokud jde o prvky, jichž se tyto instrukce týkají.

Obchodník na požádání Zákazníka a příslušnému orgánu prokáže, že Pokyny Zákazníka předal v souladu se svými Pravidly pro přijímání a předávání pokynů.

Vypořádání Pokynu. Vypořádání Pokynu, tj. splnění všech povinností zúčastněných stran na základě Pokynu Zákazníka, se provádí podle podmínek příslušného trhu, resp. osob provádějících nebo zajišťujících vypořádání obchodů.

Čl. V. - INVESTIČNÍ PORADENSTVÍ

Základní informace. Služba Investiční poradenství je Vedlejší službou. Poskytování této služby je tedy vázáno nejen na uzavření Smlouvy, ale i následnou žádost Zákazníka o poskytování této služby a schválení žádosti Obchodníkem.

Obchodník poskytuje investiční službu investičního poradenství týkajícího se investičních nástrojů ve smyslu § 4 odst. 2 písm. e) ZPKT, a to ve vztahu k cenným papírům kolektivního investování.

Předmět služby. Služba investiční poradenství spočívá v poskytnutí individualizovaného doporučení Zákazníkovi ohledně obchodu s konkrétním investičním nástrojem, a to bez ohledu na to, zda je poskytováno z podnětu Zákazníka nebo ne. Poskytování investiční služby investičního poradenství Společností zahrnuje zejm. následující činnosti:

(i) analýza vhodných investičních nástrojů z pohledu investičního profilu Zákazníka a cílového trhu;

(ii) poskytnutí poradenství ohledně vhodných investičních nástrojů nebo vhodného obchodu s investičním nástrojem;

(iii) poskytnutí podrobnějších informací o investičním nástroji, který je předmětem poradenství (povaha, parametry, výkonnost, rizika, aj.);

(iv) srovnání investičního nástroje, který je předmětem poradenství s jinými investičními a investičními nástroji.

Závislé poradenství. Společnost poskytuje investičního poradenství „nikoli nezávislé“, přičemž poskytování této služby je založeno na omezené analýze investičních nástrojů.

Čl. VI. - ODMĚNA ZA POSKYTOVÁNÍ SLUŽEB

Odměna za Služby. Za poskytování Služeb náleží Obchodníkovi odměna. Výše odměny, způsob jejího výpočtu a způsob platby se řídí v ceníkem, který vždy tvoří přílohu Smlouvy.

Další náklady. Zákazníkovi mohou v souvislosti s prováděním transakcí v souvislosti s poskytováním Služeb vznikat i jiné náklady v závislosti na jeho individuálním právním postavení, které nejsou zahrnuty v poplatcích strhávaných Obchodníkem a/nebo finanční institucí, a za jejichž splnění Zákazník odpovídá samostatně, například povinnost odvádět daň z příjmu nebo jinou daň či povinnou dávku. V případě nejistoty Zákazníka ohledně režimu jeho zdanění doporučujeme využít služeb daňového poradce.

Započtení a odepsání prostředků z majetkového účtu. Obchodník je oprávněn jednostranně započíst své pohledávky za Zákazníkem spočívající zejména v povinnosti Zákazníka uhradit Obchodníkovi odměnu oproti jakýmkoli pohledávkám Zákazníka za Obchodníkem.

Obchodník může odepsat prostředky z majetkového účtu i bez souhlasu Zákazníka:

(i) za účelem úhrady odměny Obchodníka;

(ii) za účelem úhrady poplatků, daní nebo jiných plnění v souladu s právními předpisy;

(iii) za účelem provádění vykonatelného rozhodnutí vydaného příslušným soudem nebo správním orgánem nebo stanoveného právními předpisy; nebo

(iv) za jinými účely stanovenými právními předpisy.

Zákazník bere na vědomí, že v případě, kdy bude Obchodník povinen odepsat prostředky z majetkového účtu Zákazníka dle bodu (ii) až (iv) v případě DIP může to být považováno za

porušení Podmínek daňové podpory ve smyslu ZDP. Obchodník v takovém případě nenese odpovědnost za škodu, která může Zákazníkovi v souvislosti s tímto postupem Obchodníka vzniknout.

Čl. VII. - OBECNÁ PRÁVA A POVINNOSTI PŘI POSKYTOVÁNÍ SLUŽEB

Informace o poskytnutých Službách. Obchodník Zákazníkovi poskytne nejméně jednou za

3 měsíce, případně častěji dle volby Zákazníka, sdělení o poskytovaných investičních službách zahrnující sdělení zohledňující druh a složitost dotčených investičních nástrojů a povahu investiční služby poskytované Zákazníkovi a případné náklady spojené s obchody a službami prováděnými jménem Zákazníka (dále jen také „výpis“). Obchodník také poskytne Zákazníkovi ilustraci, která znázorní souhrnný dopad nákladů na návratnost při poskytování investičních služeb. Tato ilustrace může být Zákazníkovi poskytnuta prostřednictvím Internetové adresy v sekci „Poplatky“. Zákazník uzavřením Smlouvy výslovně souhlasí s poskytnutím uvedené ilustrace formou uveřejnění těchto informací na Internetové adrese v sekci „Poplatky“.

Obchodník je při poskytování Služeb na základě Smlouvy povinen:

(i) jednat při plnění svých povinností vyplývajících ze Smlouvy se Zákazníkem kvalifikovaně, čestně, spravedlivě a v nejlepším zájmu Zákazníka;

(ii) zařadit Zákazníka do kategorie určené ZPKT, informovat jej o této skutečnosti a poučit jej o důsledcích, které z takové kategorizace plynou;

(iii) podávat Zákazníkovi informace o stavu jeho peněžních prostředků a investičních nástrojů a další informace ve frekvencích dohodnutých se Zákazníkem;

(iv) podávat Zákazníkovi informace o průběhu poskytování Služby, zejména o provedení Pokynu či o neprovedení jeho Pokynu, a to bez zbytečného odkladu, nestanoví-li příslušné právní předpisy či dohoda se Zákazníkem jinak; a

(v) podávat Zákazníkovi jakékoliv jiné informace, týkající se poskytovaní investičních služeb, tak jak vyžaduje ZPKT. Konkrétní informační povinnosti Obchodníka lze nalézt v dokumentu „Informace pro zákazníky“ a „ESG infolist“, které jsou dostupné na Internetové adrese v sekci „Dokumenty“.

Odmítnutí Služby. Pokud se Zákazník s Obchodníkem nedohodne jinak, je Obchodník při poskytování Služeb na základě Smlouvy oprávněn s přihlédnutím k odborné péči částečně nebo úplně odmítnout poskytnutí požadované Služby, a to z důvodu, že:

(i) hrozí střet zájmů mezi Obchodníkem a Zákazníkem nebo mezi Zákazníky navzájem;

(ii) Pokyn Zákazníka je neurčitý, neúplný či nesrozumitelný;

(iii) proti Zákazníkovi bylo zahájeno insolvenční řízení nebo exekuce;

(iv) Zákazník nemá na svém majetkovém účtu dostatek investičních nástrojů nebo peněžních prostředků potřebných k poskytnutí Služby a úhrady odměny Obchodníkovi včetně případných dodatečných nákladů;

(v) Zákazník je vůči Obchodníkovi v prodlení se splněním jakékoli své povinnosti ze Smlouvy;

(vi) Zákazník k podání Pokynu není v plném rozsahu oprávněn, např. nezískal potřebný souhlas jakékoli třetí strany;

(vii) poskytnutím Služby by došlo k porušení příslušných právních předpisů;

(viii) poskytnutí Služby by mohlo mít výrazný negativní dopad na finanční situaci Zákazníka nebo jeho práva, anebo by z poskytnutí Služby vyplývaly Zákazníkovi nebo mohly vyplynout další, především finanční povinnosti;

(ix) údaje v Zákazníkově Pokynu zjevně neodpovídají skutečnosti; nebo

(x) při poskytnutí Služby hrozí zneužití vnitřní informace, narušení průhlednosti finančního trhu nebo manipulace s trhem.

O odmítnutí poskytnout požadovanou Službu bude Obchodník Zákazníka bezodkladně informovat, a to včetně důvodů, proč k takovému odmítnutí došlo.

Informování Zákazníka. Obchodník je povinen informovat Zákazníka bez zbytečného odkladu zejména o:

(i) odmítnutí poskytnutí Služby dle předchozího odstavce a důvodech pro takové odmítnutí;

(ii) skutečnosti, že poskytnutím Služby mohou Zákazníkovi vzniknout další finanční povinnosti.

Využití třetích stran. V případě, že Obchodník nemůže splnit svoji povinnost při poskytnutí dané Služby sám, je povinen použít ke splnění svých povinností třetí stranu oprávněnou v potřebném rozsahu k poskytnutí příslušné Služby. V případě plnění své povinnosti vůči Zákazníkovi prostřednictvím třetí strany odpovídá Obchodník za splnění Smlouvy stejně, jako by povinnost plnil sám.

Reklamace. V případě, že Zákazník není spokojen s výkonem činnosti Obchodníka, je oprávněn podat Obchodníkovi reklamaci či stížnost, a to písemně včetně e-mailu.

Jakékoli spory nebo nedorozumění mezi Obchodníkem a Zákazníkem budou řešeny v souladu s Reklamačním řádem.

V případě, že Zákazník nesouhlasí s Obchodníkovým vyřízením reklamace nebo stížnosti, je oprávněn se obrátit na dozorový orgán Obchodníka, kterým je Česká národní banka (xxx.xxx.xx), případně podat žalobu u příslušného soudu. Zákazník je oprávněn se rovněž obrátit na mimosoudní orgán řešení sporů, kterým je v oblasti investičních služeb finanční arbitr (xxx.xxxxxxxxx.xx).

Čl. VIII. - VYŽADOVÁNÍ INFORMACÍ OD ZÁKAZNÍKŮ (INVESTIČNÍ DOTAZNÍK)

Povinnost vyžadovat informace. Podle ZPKT je Xxxxxxxxx povinen před poskytnutím Služeb vyžadovat od Zákazníka určité informace, aby mohl Služby poskytnout s odbornou péčí. Obchodník toto provádí za pomocí investičního dotazníku dostupného na Internetové adrese.

Test vhodnosti. V případě poskytování služeb Správa portfolií ETF, Obhospodařování majetku – Investiční fondy a Investiční poradenství Obchodník zjišťuje u Zákazníka jeho odborné znalosti a zkušenosti v oblasti investic, finanční zázemí a investiční cíle včetně tolerance rizik a případných preferencí týkajících se udržitelnosti, jakož i další informace tak, aby mohl posoudit, zda poskytnutí Služeb odpovídá finančnímu zázemí zákazníka, jeho investičním cílům včetně případných preferencí týkajících se udržitelnosti a odborným znalostem a zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik, zejména jeho toleranci k riziku a schopnosti nést ztráty, a zda vybraná investiční strategie, resp. modelové portfolio odpovídá potřebám cílového trhu pro takový nástroj, respektive je pro Zákazníka vhodné. Obchodník Zákazníkovi neposkytne služby Správa portfolia ETF nebo Obhospodařování majetku zákazníka – Investiční fondy, pokud by Zákazníkem vybraná investiční strategie pro něj byla nevhodná. Tím není dotčena možnost Zákazníka nevhodné strategie realizovat prostřednictvím služby Zprostředkování obchodů. Obchodník v rámci poskytování služby Investiční poradenství Zákazníkovi nedoporučí službu či produkt, který by pro něj byl nevhodný. Pokud Zákazník odmítne požadované informace poskytnout, Obchodník Zákazníkovi výše uvedené služby neposkytne.

Test přiměřenosti. V případě poskytování služby Zprostředkování obchodů Obchodník zjišťuje u Zákazníka jeho odborné znalosti a zkušenosti v oblasti investic, jakož i další informace tak, aby mohl posoudit, zda Zákazníkovy Pokyny odpovídají odborným znalostem a zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik, respektive zda je pro Zákazníka poskytnutí služby přiměřené, a zda investiční nástroj, k němuž se Pokyny vztahují odpovídá potřebám cílového trhu pro takový nástroj. Pokud jsou Pokyny z hlediska informací, které Obchodník od Zákazníka získal, nepřiměřené, Obchodník na tuto skutečnost Zákazníka upozorní. Obdobně to platí pro případ, kdy by Zákazník neposkytl informace úplné, přesné, pravdivé či aktuální nebo je dokonce odmítl zcela poskytnout.

Čl. IX. - MAJETKOVÉ ÚČTY

Obchodník přijímá peněžní prostředky a investiční nástroje Zákazníka na účty vedené na jméno Obchodníka spolupracující bankou nebo jinou finanční institucí k tomu oprávněnou. Označení takové finanční instituce nebo takových finančních institucí je uvedeno v dokumentu

„Informace pro zákazníky“, který je dostupný na Internetové adrese v sekci „Dokumenty“.

Peněžní prostředky. Obchodník ukládá peněžní prostředky Zákazníků na sběrné účty vedené u banky v České republice odděleně od vlastních peněžních prostředků. Peněžní účty jsou vedeny v tzv. zvláštním režimu v souladu s § 41f odst. 7 zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů, na jméno Obchodníka a za účelem ukládání peněžních prostředků zákazníků Obchodníka.

Úpadek banky. Sběrné účty vedené bankou podle tohoto článku, na kterých jsou vedeny peněžní prostředky Zákazníka, jsou zahrnuty v systému pojištění vkladů. Vzhledem k tomu, že peněžní prostředky Zákazníka jsou vedeny na sběrných účtech se zvláštním režimem odděleně od peněžních prostředků Obchodníka, je riziku selhání dané banky vyplácet vklady vystaven přímo Zákazník. V případě selhání dané banky Zákazník nemá právo požadovat vyplacení svých peněžních prostředků od Obchodníka.

V případě úpadku dané banky, ve které jsou uloženy peněžní prostředky všech Zákazníků, provede Obchodník rozpočítání všech takových peněžních prostředků na jednotlivé zákazníky v okamžiku vyhlášení úpadku (resp. ke konci dne, kdy byl úpadek této banky vyhlášen). Obchodník poté informuje Zákazníka o výši jeho peněžních prostředků, které byly v této bance uloženy.

Zákazník bude v takovém případě odškodněn ze systému pojištění vkladů, a to až do výše limitu vyplývajícího z příslušných právních předpisů.

Úroky. Obchodník a Zákazník se dohodli, že peněžní prostředky Zákazníka nejsou úročeny.

Evidence peněžních prostředků. Peněžní prostředky Zákazníka eviduje Obchodník ve své vnitřní evidenci na jméno a účet daného Zákazníka odděleně od peněžních prostředků Obchodníka a dalších Zákazníků.

Obchodník nepoužívá peněžní prostředky Zákazníka k obchodu na účet jiného Zákazníka než tohoto Zákazníka nebo na vlastní účet.

Vložení peněžních prostředků. Zákazník může bankovním převodem ze svého bankovního účtu vkládat své peněžní prostředky na sběrný účet vedený pro Obchodníka za účelem využívání Služeb. Seznam sběrných účtů, prostřednictvím kterých dojde k připsání peněžních prostředků na účet Zákazníka, je uveden na Internetové adrese v sekci „Chci vložit peníze“

nebo v dokumentu „Informace pro zákazníky“, který je dostupný na Internetové adrese v sekci

„Dokumenty“. Peněžní prostředky budou zaevidovány na sběrném účtu Zákazníků nejpozději do tří (3) Obchodních dnů od připsání na tento sběrný účet. O této skutečnosti bude Xxxxxxxxx Zákazníka informovat.

Výběr. Zákazník může podat příkaz k výběru peněžních prostředků evidovaných na sběrném účtu vedeném u banky, pokud tyto peněžní prostředky nejsou blokovány za účelem zajištění povinností Zákazníka (např. k vypořádání Pokynu k nákupu investičních nástrojů, nebo v případě finančního zajištění). Zákazník může podat příkaz k výběru peněžních prostředků

(i) na vlastní bankovní účet, ze kterého Zákazník poslal potvrzovací platbu při registraci u Obchodníka, nebo

(ii) na jiný bankovní účet na základě písemné specifikace tohoto bankovního účtu, který byl Obchodníkem ověřen a k tomuto účelu schválen.

Obchodník je oprávněn požadovat po Zákazníkovi potvrzení tohoto příkazu telefonickou autorizací Zákazníka.

Peněžní prostředky Zákazníka Obchodník převede na příkaz Zákazníka nejpozději do sedmi

(7) Obchodních dnů ode dne doručení takového příkazu. Za okamžik splnění této povinnosti se považuje okamžik odepsání těchto peněžních prostředků ze sběrného účtu Zákazníků.

Evidence investičních nástrojů. Obchodník přijímá investiční nástroje Zákazníků a ukládá je na majetkové účty, které na jeho jméno vede spolupracující finanční instituce.

Obchodník nepoužívá investiční nástroje Zákazníka k obchodu na účet jiné osoby než tohoto Zákazníka (s výjimkou případů, kdy Zákazník udělil Obchodníku s tímto postupem svůj předchozí písemný souhlas).

Oceňování investičních nástrojů. Hodnota investičních nástrojů na majetkovém účtu Zákazníka je určena jejich aktuální hodnotou na příslušném regulovaném trhu, o které Obchodníka informuje spolupracující finanční instituce vždy v pracovní dny po 7h a 20h.

Zmocnění. Obchodník je v rámci Zmocnění oprávněn jménem a na účet Zákazníka:

(i) podávat instrukce k vypořádání převodu investičních nástrojů, instrukce k převzetí/vyjmutí investičních nástrojů do/z evidence investičních nástrojů; instrukce v souvislosti s tzv. korporátními akcemi však jen, pokud to výslovně vyplývá ze Smlouvy;

(ii) přebírat výsledky a instrukce týkající se všech činností spojených s vypořádáním investičních nástrojů;

(iii) dávat příkazy k otevření, změně či uzavření majetkového účtu a ke změně nastavení účtů;

(iv) přebírat výpisy z evidence investičních nástrojů;

(v) požadovat opravu chyby v evidenci investičních nástrojů;

(vi) přebírat uživatelské jméno a heslo pro přístup na majetkový účet Zákazníka,

(vii) jednat za Zákazníka v plném rozsahu smlouvy o vedení majetkovém účtu, včetně práva tuto smlouvu doplňovat či měnit, uzavírat k ní dodatky.

Výkon práv. Obchodník nevykonává práva spojená s držbou (evidencí) investičních nástrojů Zákazníka po dobu, po kterou budou vedeny na majetkovém účtu Zákazníka.

Omezení převádět. Obchodník nesmí převést peněžní prostředky nebo investiční nástroje z majetkového či sběrného účtu Zákazníků na žádný jiný účet bez předchozího příkazu nebo souhlasu Zákazníka.

Čl. X. - KOMUNIKACE SE ZÁKAZNÍKEM

Jazyk. Obchodník bude pro komunikaci se Zákazníkem používat český nebo anglický jazyk. Informace a dokumenty předávané Zákazníkovi budou v českém nebo anglickém jazyce.

Způsoby komunikace. Zákazník s Obchodníkem a naopak, mohou komunikovat osobně, písemně poštou, telefonicky, prostřednictvím Internetové adresy nebo prostřednictvím elektronické pošty. Obchodník se Zákazníkem komunikuje zpravidla prostřednictvím Internetové adresy nebo prostřednictvím elektronické pošty. Pro specifické situace nebo žádosti, či příkazy může Obchodník požadovat specifické způsoby komunikace.

Způsob poskytování informací. Zákazník je oprávněn si před podpisem Xxxxxxx zvolit, zda si přeje, aby mu Obchodník informace, které mu je Obchodník na základě ZPKT povinen v souvislosti s poskytováním investičních služeb poskytnout, poskytoval elektronicky prostřednictvím Internetové adresy nebo elektronické pošty, nebo, zda si přeje tyto informace dostávat v listinné podobě. Za poskytování informací v listinné podobě může Obchodník požadovat náhradu vynaložených nákladů.

Pokud si Zákazník zvolil, aby mu byly informace poskytovány elektronicky, podpisem Smlouvy s tímto vyjadřuje souhlas a prohlašuje, že má pravidelný přístup ke službě internet.

Záznamy komunikace. Záznamy komunikace se Zákazníkem Obchodník uchovává ve lhůtách stanovených právními předpisy a vnitřními předpisy Xxxxxxxxxx.

Čl. XI. - ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ

Zpracování osobních údajů. Zákazník bere na vědomí a podpisem Xxxxxxx souhlasí s tím, že Xxxxxxxxx a jemu smluvně zavázané třetí osoby shromažďují, zpracovávají a uchovávají osobní údaje Zákazníka dle nařízení (EU) č. 2016/679, o ochraně fyzických osob v souvislosti se zpracováním osobních údajů a o volném pohybu těchto údajů (dále jen „GDPR“), zákona č. 110/2019 Sb., o zpracování osobních údajů a související dokumentace, a to v rozsahu potřebném pro uplatňování práv a plnění povinností vyplývajících z platných právních předpisů a smluvních ujednání.

Zákazník dále bere na vědomí a podpisem Xxxxxxx souhlasí s tím, že Xxxxxxxxx a jemu smluvně zavázané třetí osoby provádějící úkony v souvislosti s identifikací Zákazníka dle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, v platném znění (dále jen „AML zákon“), mohou pořizovat, respektive zajistit pořízení, fotografií Zákazníka tak, aby podle zobrazení bylo možné určit totožnost Zákazníka, respektive ověřit shodu podoby s vyobrazením v průkazu totožnosti ve smyslu příslušných ustanovení AML zákona.

Zásady ochrany osobních údajů. Zákazník má dle GDPR a níže zmíněných Zásad ochrany osobních údajů právo na přístup k jeho osobním údajům a podání informace o účelu a právním základu jejich zpracování. Má právo požadovat opravu předaných osobních údajů a má právo požadovat jejich smazání před stanovenou dobou jejich uchování v případě, že zákon smazání nezakazuje. Dále má právo požadovat omezení zpracování svých osobních údajů a proti jejich zpracování vznášet vůči Obchodníkovi námitky. Má právo se se stížnostmi obracet na dozorový orgán, kterým je Úřad pro ochranu osobních údajů se sídlem Pplk. Sochora 27, 170 00 Praha 7 a eventuálně se domáhat svých práv před příslušnými soudy.

Zásady ochrany osobních údajů a informace o zpracování osobních údajů jsou uvedeny v dokumentu „Ochrana osobních údajů“, který je dostupný na Internetové adrese v sekci

„Dokumenty“.

Čl. XII. - ODPOVĚDNOST ZA ŠKODU ČI JINOU ÚJMU

Omezení odpovědnosti. Přestože Obchodník bude při poskytování Služeb vždy zohledňovat práva a oprávněné zájmy Zákazníka, nedokáže i při vynaložení odborné péče zabránit vzniku případné újmy na straně Zákazníka, která bude způsobena na základě vyšší moci nebo jiných vnějších okolností, které Obchodník nemůže nijak ovlivnit. Mezi tyto situace, při nichž Obchodník neodpovídá za újmu vzniklou na straně Zákazníka, patří zejména:

(i) pohyb tržních cen investičních nástrojů nebo měnových kurzů;

(ii) selhání přenosu nebo nedostupnosti dat či jakéhokoli jiného komunikačního kanálu mezi Zákazníkem a Obchodníkem nebo jakoukoli jinou třetí stranou;

(iii) selhání jakékoli třetí strany (včetně selhání v důsledku jejího úpadku), např. finanční instituce vedoucí majetek Zákazníka, organizátorů příslušných trhů, depozitářů nebo emitentů daných investičních nástrojů;

(iv) odmítnutí nebo objektivní nemožnosti předat, provést nebo vypořádat provedený Pokyn Zákazníka, pokud je Obchodník povinen předání takového Pokynu odmítnout nebo to není objektivně možné, a to z důvodů uvedených v Obchodních podmínkách nebo na základě příslušných právních předpisů;

(v) nepřijetí, nepředání Pokynů Zákazníka z důvodu nesprávnosti, neúplnosti nebo nepravdivosti údajů poskytnutých Zákazníkem Obchodníkovi;

(vi) vznik újmy v důsledku pozměněných nebo padělaných dokumentů Zákazníka;

(vii) prodlení Zákazníka s poskytnutím součinnosti Obchodníku nebo porušení jakékoli smluvní či zákonné povinnosti Zákazníka.

(viii) jednání zástupce Zákazníka, které je v rozporu s Pokynem Zákazníka, Smlouvou nebo právními předpisy,

(ix) neoprávněný zásah třetích osob do softwarových nebo hardwarových systémů.

Čl. XIII. - ZMĚNA OBCHODNÍCH PODMÍNEK

Změna Obchodních podmínek. Obchodník je oprávněn Obchodní podmínky v přiměřeném rozsahu změnit, a to v návaznosti na změny právních předpisů, pravidel a obchodních podmínek třetích osob, které Obchodník využívá ke splnění svých závazků vůči Zákazníkovi, změn rozsahu nebo způsobu poskytování Služeb, zavádění nových Služeb, pravidel příslušných trhů nebo vypořádacích center, příp. z jiných relevantních důvodů, a s přihlédnutím k obchodní politice Obchodníka, nebo jestliže změna Obchodních podmínek není v neprospěch Zákazníka.

Informování o změně. Obchodník v takovém případě Zákazníka na změnu upozorní písemně nebo elektronickou poštou a současně přes Internetovou adresu a uveřejní nové obchodní podmínky na Internetové adrese.

(Ne)souhlas se změnou. Pokud Zákazník nevysloví do 30 dní souhlas nebo nesouhlas s novým zněním obchodních podmínek, stává se pro něj nové znění závazné, a to ode dne sdělení o změně Obchodních podmínek. V případě nesouhlasu má Zákazník právo odmítnout a Xxxxxxx vypovědět. Výpovědní lhůta činí 30 dní.

Čl. XIV. - UKONČENÍ SMLOUVY

Výpověď. Smlouvu mohou Obchodník i Zákazník kdykoliv bez důvodu vypovědět, a to s výpovědní dobou 15 dní, počínající běžet prvním dnem následujícím po dni, kdy byla výpověď doručena druhé Smluvní straně. Závazek ze Xxxxxxx zaniká a smluvní vztah končí dnem následujícím po uběhnutí výpovědní doby. Za výpověď ze strany Zákazníka se považuje také písemné zrušení Zmocnění (čl. 5.2 Smlouvy).

Dohoda. Smlouva může být ukončena rovněž dohodou obou Smluvních stran (Zákazník a Obchodník). Konkrétní podmínky ukončení se v takovém případě řídí ujednanou dohodou.

Odstoupení od smlouvy – Zákazník. Od Smlouvy má Zákazník právo odstoupit bez uvedení důvodu a bez jakékoliv sankce ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření Smlouvy, nebo ode dne, kdy mu byly dány do dispozice Obchodní podmínky a dokument „Informace pro zákazníky“, nastal- li tento den po uzavření Smlouvy.

Poskytl-li Obchodník Zákazníkovi klamavý údaj, má Zákazník právo odstoupit od Smlouvy do 3 měsíců ode dne, kdy se o tom dozvěděl nebo dozvědět mohl.

Postup Zákazníka při odstoupení od Xxxxxxx. Zákazník vykoná své právo na odstoupení od Xxxxxxx prostřednictvím tzv. klientské zóny, která je Zákazníkovi dostupná na Internetové adrese Obchodníka; bližší informace jsou k dispozici v dokumentu „Informace pro zákazníky“, který je dostupný na Internetových stránkách v sekci „Dokumenty“.

Odstoupí-li Zákazník od Smlouvy, může po něm Obchodník požadovat zaplacení ceny pouze za do té doby skutečně poskytnutou službu (poměrná část). Obchodník však nebude požadovat zaplacení za poskytnutou službu, pokud zahájil plnění Smlouvy před uplynutím lhůty pro odstoupení bez souhlasu Zákazníka nebo pokud Zákazníka neinformoval o ceně podle předchozí věty. Použití prostředků komunikace na dálku nemá vliv na výši konečné ceny služeb.

Odstoupení od smlouvy – Obě Smluvní strany. Každá Smluvní strana je dále oprávněna odstoupit od Smlouvy zasláním písemného oznámení, s účinností ode dne doručení oznámení o odstoupení druhé Smluvní straně v případě, že:

(i) druhá Smluvní strana porušila podstatným způsobem povinnost z Obchodních podmínek nebo ze Smlouvy a nenapravila toto porušení ani ve lhůtě 30 dnů poté, co obdržela písemné upozornění druhé Smluvní strany o takovém porušení povinností;

(ii) je proti druhé Smluvní straně zahájeno či vedeno exekuční nebo insolvenční řízení, je druhá Smluvní strana v úpadku a na její majetek byl prohlášen konkurs nebo druhé Smluvní straně bylo povoleno oddlužení nebo reorganizace; nebo

(iii) došlo k porušení povinnosti mlčenlivosti nebo povinností týkajících se zpracování osobních údajů.

Odstoupení od smlouvy – Obchodník. Obchodník je oprávněn s okamžitou účinností odstoupit od Smlouvy zasláním písemného oznámení Zákazníkovi v následujících případech:

(i) pokud Zákazník odmítne změnu Obchodních podmínek nebo Smlouvy nutnou z důvodu regulatorních či legislativních změn stanovených českým právním řádem či pravomocným rozhodnutím České národní banky či jiného orgánu veřejné moci,

(ii) kdy Zákazník podstatným způsobem poruší své smluvní povinnosti či své zákonné povinnosti související se službami;

(iii) pokud Obchodník zjistí jiné skutečnosti, v důsledku, kterých je vážně ohrožena schopnost Zákazníka řádně dostát svým závazkům;

(iv) uvedl-li Zákazník v souvislosti se vznikem Smlouvy nebo závazku nesprávné nebo nepravdivé údaje;

(v) Zákazník předložil neplatné či pozměněné dokumenty;

(vi) dojde-li k podstatnému zhoršení majetkové situace Zákazníka;

(vii) Zákazník předkládá Obchodníkovi protichůdné Pokyny nebo příkazy,

(viii) jednání Zákazníka by mohlo vést ke vzniku škody na straně Obchodníka nebo které by mohlo ohrozit nebo poškodit pověst Obchodníka či vést k jiné újmě Obchodníka; nebo

(ix) pokud v důsledku jednání Zákazníka byla narušena vzájemná důvěra mezi Zákazníkem a Obchodníkem.

Podstatné porušení povinností. Za podstatné porušení povinností se též považuje zejména:

(i) nedodržení podmínek stanovených ve smluvních dokumentech;

(ii) jednání nebo odůvodněné podezření na jednání v rozporu s platnými právními předpisy České republiky a příslušnými předpisy EU;

(iii) uvedení jakýchkoliv nepravdivých údajů;

(iv) když Zákazník odmítne sdělit údaje o původu peněz, účelu platební transakce nebo další údaje, které má Obchodník nebo finanční instituce za povinnost zjišťovat dle AML legislativy.

Účinnost výpovědi nebo odstoupení. Výpověď nebo odstoupení nabude účinnosti doručením písemné výpovědi nebo písemného oznámení o tomto odstoupení prostřednictvím poskytovatele poštovních služeb nebo elektronickým způsobem druhé Smluvní straně. V případě výpovědi či odstoupení ze strany Obchodníka, zasílá Obchodník Zákazníkovi výpověď nebo oznámení o odstoupení v písemné podobě prostřednictvím poskytovatele poštovních služeb nebo elektronickým způsobem. Účinky výpovědi či odstoupení pak nastávají v den, kdy byla výpověď nebo bylo oznámení o odstoupení Zákazníkovi doručeno, pokud Obchodník ve výpovědi nebo v oznámení o odstoupení neuvede, že její nebo jeho účinky nastávají k jinému, pozdějšímu okamžiku.

Postup v případě ukončení smlouvy

Vypořádání vzájemných práv. Pokud Obchodník nebo Zákazník doručí výpověď či odstoupení od Smlouvy druhé Smluvní straně, dojde automaticky ke zrušení veškerých podaných Pokynů, u kterých je to technicky a právně možné. Nevypořádané Pokyny se Obchodník bude snažit bez zbytečného odkladu za součinnosti Zákazníka vypořádat.

Následně se Obchodník se Zákazníkem dohodnou, jak vypořádají svá zbylá vzájemná práva a povinnosti.

Prodej ETF při ukončení služeb Správy portfolia ETF nebo Obhospodařování majetku zákazníka – Investiční fondy. V případě Služeb Správa portfolií ETF a Obhospodařování majetku zákazníka – Investiční fondy, Obchodník bez zbytečného odkladu, nejpozději však 5. Obchodní den následující po dni, kdy ukončení Smlouvy nabývá účinnosti (den, kdy výpověď nebo odstoupení nabude účinnosti) aktivní investice ukončí (prodá všechny držené ETF) a získané peněžní prostředky převede Zákazníkovi. Tímto není dotčeno Obchodníkovo zadržovací právo, nebo právo započtení vzájemných pohledávek. Obchodník při ukončování aktivních investic (prodeji držených ETF) postupuje s odbornou péčí a v souladu se zájmy Zákazníka.

Čl. XV. - ZÁVĚREČNÁ UJEDNÁNÍ

Vyžádání smluvní dokumentace. Zákazník má právo kdykoli za trvání smluvního vztahu dostat jakoukoliv vyžádanou část smluvní dokumentace či jiných dokumentů, a to v elektronické nebo listinné podobě. Zákazník má právo změnit způsob komunikace na dálku, pokud to neodporuje povaze poskytovaných investičních služeb a Smlouvě.

Znění dokumentů a informací, jejichž uveřejnění, poskytnutí či zpřístupnění na internetových stránkách vyžadují právní předpisy, Smlouva či obchodní podmínky, jsou k dispozici na Internetové adrese po stanovenou dobu.

Účinnost. Tyto Obchodní podmínky nabývají účinnosti dne 20. 3. 2024 a nahrazují předchozí Obchodní podmínky účinné od 1. 1. 2024.