ÚVĚROVÉ PODMÍNKY Č. 200222CC-Z ZE DNE 01.02.2022
ÚVĚROVÉ PODMÍNKY Č. 200222CC-Z ZE DNE 01.02.2022
Tyto podmínky obsahují bližší úpravu práv a povinností vyplývajících ze Smlouvy o úvěru. Seznamte se prosím důkladně s tímto dokumentem. Vaše případné dotazy rádi zodpovíme.
Důležité je pročíst a porozumět všem ustanovením těchto podmínek. Vaší pozornosti by obzvláště nemělo uniknout vaše právo úvěr předčasně splatit, předplatit jej a náhrada nákladů s tím spojených (čl. 6.1 a 6.2), právo odstoupit od Smlouvy a důsledky s tím spojené (čl. 1.6 a 1.7), právo obrátit se s případným sporem na finančního arbitra či jiný subjekt (čl. 7.2) či stížnosti na orgán dohledu (čl. 7.3).
Pozornost však věnujte i vašim povinnostem, a to zejména důsledkům vyplývajícím z vašeho prodlení s placením Dlužných částek (čl. 5) a dále ustanovením o následcích spojených s uvedením nesprávného variabilního symbolu (čl. 2.1) a povinnosti nahlásit změnu adresy pro doručování (čl. 8.2). Zvláštní pozornost věnujte Sazebníku obsahujícímu seznam poplatků a okolností, za kterých vám je můžeme účtovat, jež naleznete v samotném závěru těchto podmínek.
Uzavřete-li s námi Smlouvu o zařazení do Pojištění osob k Rozložené platbě, pročtěte si rovněž ustanovení o pojistném poplatku (čl. 10.6) a o splnění podmínek pro zařazení do pojištění (čl. 10.7).
ZÁKLADNÍ PRÁVA A POVINNOSTI PLYNOUCÍ ZE SMLOUVY O ÚVĚRU
Tyto podmínky upravují v článcích 1 až 9 práva a povinnosti plynoucí ze Smlouvy o úvěru.
1. UZAVŘENÍ SMLOUVY O ÚVĚRU, OZNAČENÍ STRAN A PRÁVO ODSTOUPIT OD SMLOUVY O ÚVĚRU
1.1 Návrh. Text Smlouvy o úvěru, řádně vyplněný a vámi podepsaný, je návrhem na její uzavření. K podpisu návrhu Xxxxxxx o úvěru vámi dochází úhradou částky označené v tabulce v záhlaví Smlouvy o úvěru jako „První platba placená prodejci“, a to na účet určený Prodejcem nebo Dodavatelem. Pro odstranění pochybností se sjednává, že za okamžik úhrady První platby se považuje její připsání k účtu Prodejce nebo Dodavatele.
Pro případ, že by vám v důsledku provedení První platby prostřednictvím služby odesílání plateb vznikla z důvodů na naší straně škoda, zavazujeme se vám tuto nahradit.
1.2 Uzavření smlouvy o úvěru. K přijetí vašeho návrhu na uzavření Smlouvy o úvěru dochází akceptací na naší straně. Potvrzením akceptace je zaslání odkazu na váš e-mail ke stažení kompletní smluvní dokumentace.
1.3 Věřitel. Věřitelem ze Smlouvy o úvěru jsme my, společnost ESSOX s.r.o., IČ: 267 64 652, DIČ CZ699001182 se sídlem České Budějovice, F. A. Xxxxxxxxx 52, PSČ 370 01. Jsme zapsáni v obchodním rejstříku u Krajského soudu v Českých Budějovicích, oddíl C, vložka 12814. Komunikovat s námi můžete zejména prostřednictvím naší e-mailové adresy xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx. Naším hlavním předmětem podnikání je poskytování finančních služeb formou úvěru a leasingu fyzickým a právnickým osobám.
1.4 Klient. Klientem ze Smlouvy o úvěru jste vy.
1.5 Smluvní dokumenty. Základní podmínky jsou upraveny ve Smlouvě o úvěru. Ustanovení těchto podmínek se užijí tehdy, pokud ze Smlouvy o úvěru nevyplyne jinak. Odchylná ustanovení ve Smlouvě o úvěru mají přednost před ustanoveními těchto podmínek.
1.6 Lhůta pro odstoupení od smlouvy o úvěru. Od Smlouvy o úvěru můžete odstoupit bez uvedení důvodů a bez jakékoli sankce ve lhůtě 14 dnů ode dne jejího uzavření. Pro dodržení lhůty stačí, pokud oznámení o odstoupení odešlete v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat na naši adresu nejpozději v poslední den této lhůty.
1.7 Povinnost vrátit úvěr. Pokud od Smlouvy o úvěru odstoupíte, musíte nejpozději do 30 dnů od odeslání oznámení o odstoupení vrátit čerpaný úvěr.
2. ZÁKLADNÍ PODMÍNKY SPLÁCENÍ ÚVĚRU
2.1 Povinnost uvést správný variabilní symbol. Při hrazení jakékoliv Dlužné částky musíte uvést správný variabilní symbol. Jako variabilní symbol pro splácení Dlužných částek ze Smlouvy o úvěru uvádějte číslo takové smlouvy. Pokud neuvedete správný variabilní symbol, musíte nás bez zbytečného odkladu kontaktovat a provedenou úhradu identifikovat. Pokud tak neučiníte a my nebudeme schopni přiřadit úhradu k vašemu úvěru včas, příslušná Dlužná částka nebude považována v tomto rozsahu za uhrazenou, s čímž budou spojeny důsledky vyplývající z prodlení uvedené ve Smlouvě o úvěru a článku 5 těchto podmínek.
2.2 Úhrada prostřednictvím inkasa. Způsob úhrady Dlužných částek prostřednictvím inkasa z vašeho účtu se neumožňuje.
2.3 Datum úhrady. Každá Dlužná částka je zaplacena v den jejího připsání na náš účet.
3. SPLATNOST DLUŽNÝCH ČÁSTEK
3.1 Splatnost jistiny. Jistina je součástí měsíční splátky splatné v termínech stanovených ve Smlouvě o úvěru.
3.2 Splatnost smluvní pokuty. Smluvní pokuta je splatná ke každému jednotlivému dni prodlení s plněním peněžité povinnosti, nebo ke dni porušení nepeněžité povinnosti.
3.3 Splatnost úroků z prodlení. Úroky z prodlení jsou splatné vždy ke každému jednotlivému dni prodlení.
3.4 Splatnost poplatků a nákladů. Poplatky a náklady, na které nám vznikne nárok na základě Smlouvy o úvěru, jsou splatné v termínech, které vám stanovíme v souvislosti se skutečností, za kterou jsou nárokovány.
4. ÚHRADA DLUŽNÝCH ČÁSTEK
4.1 Pořadí úhrady u smlouvy o úvěru. Pokud nám poukážete částku na úhradu Dlužných částek ze Smlouvy o úvěru, přičemž máte povinnost plnit zároveň několik splatných Dlužných částek z takové smlouvy a poskytnuté plnění nestačí ke splnění všech splatných Dlužných částek z příslušné smlouvy, budou Dlužné částky uspokojovány v následujícím pořadí:
I. pravomocně přiznaný soudní poplatek,
II. jistina a pojistný poplatek, bylo-li sjednáno pojištění (měsíční splátka),
III. úroky z prodlení,
IV. smluvní pokuty,
V. ostatní pohledávky,
VI. naše náklady spojené s uplatněním našich práv a poplatky.
Existuje-li více splatných dluhů, bude hrazen dluh nejdříve splatný (nejstarší).
4.2 Přeplatek. Pokud nám zaplatíte částku přesahující veškeré Dlužné částky, jsme oprávněni použít takový přeplatek k řádnému datu splatnosti na úhradu jiného dluhu, který vůči nám máte z jiného důvodu, a to i pokud je takový dluh splatný teprve v budoucnu; není-li žádného takového dluhu, přeplatek vám vrátíme.
4.3 Splátky úvěru. Struktura měsíčních splátek je tvořena splátkou jistiny a pojistným poplatek, bylo-li sjednáno pojištění.
4.4 Srážky. Veškeré platby, které uskutečníte podle Xxxxxxx o úvěru, musí být prosty všech srážkových daní, poplatků a obdobných srážek. Pokud právní předpisy ukládají povinnost provést srážku z jakékoli takové platby, máte povinnost zvýšit předmětnou částku tak, abychom po odečtení srážek obdrželi částku rovnající se té, kterou máme podle Xxxxxxx o úvěru obdržet. Dále přebíráte na sebe nebezpečí změny okolností ve smyslu § 1765 občanského zákoníku v souvislosti se změnou nebo nabytím účinnosti právních předpisů, v jejichž důsledku budete mít povinnost provádět srážky z plateb podle Xxxxxxx o úvěru.
4.5 Úročící metoda. Tento úvěr se sjednává jako bezúročný.
4.6 Měna. Veškeré platby podle Xxxxxxx o úvěru budou v českých korunách. Bude-li česká koruna nahrazena jednotnou evropskou měnou (EURO) jako jedinou zákonnou měnou České republiky, pak budou veškeré platby na základě Smlouvy o úvěru, ode dne účinnosti této změny, bez dalšího vyjadřovány a placeny v EURO. Převodním kurzem mezi Kč a EURO bude kurz stanovený příslušným orgánem Evropské unie, případně České republiky.
5. DŮSLEDKY VYPLÝVAJÍCÍ Z VAŠEHO PRODLENÍ
5.1 Úroky z prodlení. Ocitnete-li se v prodlení s placením měsíční splátky či jiné Dlužné částky, vzniká vám povinnost zaplatit úrok z prodlení, jehož výše je uvedena ve Smlouvě o úvěru. Úrok z prodlení se neplatí ze smluvní pokuty a přirostlého úroku z prodlení. V případě prodlení s úhradou měsíční splátky je úročena celá dlužná splátka, tedy částka tvořená příslušnou částí úvěru a úroků. To znamená, že pokud například výše měsíční splátky činí 10 000 Kč, úrok z prodlení 8,00 % p.a. a v prodlení budete po dobu dvaceti dní, budete mít povinnost uhradit na úrocích z prodlení částku přibližně 44 Kč.1)
1) Přesná částka u modelového příkladu činí 43,83561643835616 Kč. Postup při výpočtu: 10 000 (měsíční splátka)*0,08 (úrok z prodlení)= 800 (úrok z prodlení z této měsíční splátky za rok). Jelikož činí délka prodlení dle modelového případu 20 z 365 dní v roce, představuje úrok z prodlení částku 800*20/365= cca 44 Kč.
5.2 Smluvní pokuta. Ocitnete-li se v prodlení s placením měsíční splátky, vzniká vám povinnost zaplatit smluvní pokutu, jejíž výše je stanovena ve Smlouvě o úvěru a zůstává po celou dobu trvání smluvního vztahu neměnná. Uplatněná smluvní pokuta nepřesáhne 0,1 % denně z částky, ohledně níž jste v prodlení, jste-li v prodlení s plněním peněžité povinnosti. Omezení podle věty druhé tohoto článku se neuplatní na souhrn smluvních pokut uplatněných do okamžiku, kdy se jistina úvěru stane v důsledku vašeho prodlení okamžitě splatnou, pokud je tento souhrn pokut v kalendářním roce, v němž nebo v jehož části jste se ocitli v prodlení s plněním peněžité povinnosti, nižší než 3 000 Kč a pokud výše smluvních pokut zahrnutých v tomto souhrnu a uplatněných ve vztahu k prodlení s každou jednotlivou splátkou úvěru činí nejvýše 500 Kč. Celkový souhrn smluvních pokut však nepřesáhne součin čísla 0,5 a výše úvěru ani částku 200 000 Kč.
5.3 Odstoupení od smlouvy o úvěru. Neuhradíte-li měsíční splátku nebo jinou Dlužnou částku déle než 30 dní od Data splatnosti nebo uvedete-li ve Smlouvě o úvěru nepravdivé či neúplné údaje, můžeme od Smlouvy o úvěru odstoupit. Stejné právo máme v případě, že se dostanete do prodlení s úhradou peněžitého dluhu po dobu více než 30 dní, který máte povinnost zaplatit na základě jiné smlouvy o úvěru či obdobné smlouvy, kterou jsme spolu uzavřeli. V těchto případech máte povinnost nám bez zbytečného odkladu po doručení oznámení o odstoupení vrátit poskytnutý úvěr. Před odstoupením od Smlouvy o úvěru z důvodu prodlení s úhradou peněžitého dluhu vám poskytneme lhůtu v délce alespoň 30 dnů k jejich uhrazení.
5.4 Úmrtí. Pokud se s vašimi dědici nedohodneme jinak a měsíční splátky nebo jiné Dlužné částky nebudou řádně placeny po dobu 3 měsíců po vaší smrti, stává se jistina úvěru automaticky splatnou následující pracovní den po dni, kdy uplynou 3 měsíce od vaší smrti.
5.5 Ztráta výhody splátek. Dostanete-li se do prodlení s úhradou tří a více měsíčních splátek ze Smlouvy o úvěru a neuhradíte-li veškeré Dlužné částky ani poté, co vás k zaplacení vyzveme a poskytneme vám k tomu lhůtu alespoň 30 dnů, můžeme prohlásit jistinu úvěru za okamžitě splatnou. Stejné právo máme v případě, že (i) se dostanete do prodlení s úhradou tří a více splátek, které máte povinnost platit na základě jiné smlouvy o úvěru či obdobné smlouvy, kterou jsme spolu uzavřeli, a neuhradíte veškeré Dlužné částky, přestože jsme vás k tomu vyzvali a poskytli vám k tomu lhůtu alespoň 30 dnů, nebo (ii) bylo-li poskytnuto ručení za vaše dluhy ze Smlouvy o úvěru a ručitel zemře nebo ručení zanikne, a vy i přes naši žádost neposkytnete bez zbytečného odkladu vhodné zajištění Dlužných částek. V takovém případě se stává jistina úvěru splatnou ke dni uvedenému v oznámení o okamžité splatnosti, které vám zašleme společně s vyčíslením dlužné částky.
5.6 Doručování oznámení. Oznámení o odstoupení od Xxxxxxx o úvěru a oznámení o okamžité splatnosti vám zašleme na adresu uvedenou v záhlaví Smlouvy o úvěru. V souladu s článkem 8.2 těchto podmínek nám musíte sdělit změnu adresy pro doručování, na kterou vám budeme písemnosti (včetně oznámení) zasílat. Pokud se nám nepodaří vám doručit oznámení o odstoupení od Smlouvy o úvěru nebo oznámení o okamžité splatnosti, zejména proto, že si buď zásilku nevyzvednete, nebo nám nesdělíte změnu adresy pro doručování, zmařili jste doručení ve smyslu článku
8.2 těchto podmínek a jistina úvěru se stává automaticky splatnou následující pracovní den po dni, kdy se nám oznámení vrátilo jako nedoručené nebo nedoručitelné.
5.7 Upomínky a poplatky za ně. Neuhradíte-li měsíční splátku do Data splatnosti, můžeme vám zaslat upomínku. Za tuto upomínku vám budeme účtovat poplatek ve výši 150Kč. Pokud odstoupíme od Smlouvy o úvěru, nebo prohlásíme Dlužné částky za okamžitě splatné, zašleme vám oznámení o odstoupení, nebo oznámení o okamžité splatnosti úvěru. Za takové oznámení vám budeme účtovat poplatek ve výši 200Kč. Uvedené poplatky představují účelně vynaložené náklady související s vymáháním dlužné částky po splatnosti, včetně nákladů spojených se zasláním upomínky, oznámení o odstoupení a oznámení o okamžité splatnosti úvěru a jsou vyčísleny ke dni uzavření Smlouvy o úvěru. Berete na vědomí, že v případě budoucí změny externích nákladů, které nemůžeme ovlivnit (zejména zvýšení ceny poštovních služeb či ceny energií), ani při uzavření Smlouvy o úvěru předvídat, může dojít k navýšení nákladů spojených s odesláním uvedených oznámení a upomínky, které po vás budeme vyžadovat. O každé takové změně vás budeme předem informovat zveřejněním na xxx.xxxxx.xx.
5.8 Další náklady spojené s uplatněním práva. Porušíte-li své povinnosti ze Smlouvy o úvěru či jiného smluvního dokumentu souvisejícího se Smlouvou o úvěru, mohou nám vzniknout další náklady spojené s uplatněním našich práv, včetně nákladů vzniklých při uplatnění práv před orgány veřejné moci či vynaložených za činnost inkasní společnosti pověřené řešením Dlužných částek. Jsme oprávněni po vás požadovat zaplacení takových nákladů.
6. PŘEDPLACENÍ A PŘEDČASNÉ SPLACENÍ ÚVĚRU
6.1 Předplacení úvěru. Pokud nám poukážete částku převyšující splatné Dlužné částky a neurčíte jinak, je taková částka považována za předplacení úvěru a my ji použijeme na úhradu v budoucnu nejdříve splatné měsíční splátky, případně dalších v budoucnu splatných měsíčních splátek, a to vždy k jejich řádnému Datu splatnosti. V důsledku toho dojde v závislosti na výši takové úhrady ke snížení následující měsíční splátky, nebo k úhradě následující měsíční splátky či splátek.
6.2 Předčasné splacení úvěru. Úvěr ze Smlouvy o úvěru můžete kdykoliv zcela nebo zčásti předčasně splatit. V takovém případě my nemáme právo na náhradu žádných nákladů.
6.3 Odlišení předplacení a předčasného splacení úvěru. Aby bylo možné odlišit předplacení úvěru a předčasné splacení úvěru, musíte nám oznámit, že uplatňujete své právo na předčasné splacení úvěru nejpozději v den, kdy je částka připsána na náš účet. Pokud tak neučiníte a bude nám poukázána částka převyšující splatné Dlužné částky, bude toto považováno za předplacení úvěru.
7. ŘEŠENÍ SPORŮ
7.1 Mimosoudní řešení sporů. Máte právo se na nás obrátit písemně, telefonicky či jiným vhodným způsobem se svou případnou stížností, kterou se budeme zabývat a sdělíme vám výsledek našeho šetření. Naše kontaktní údaje jsou uvedeny ve Smlouvě o úvěru; přístupné jsou též na našich webových stránkách xxx.xxxxx.xx.
7.2 Finanční arbitr. Máte právo se v rámci mimosoudního řešení spotřebitelských sporů obrátit na finančního arbitra (xxx.xxxxxxxx.xx, Legerova 1581/69, 110 00, Praha 1), který je mimo jiné oprávněn rozhodovat spory při nabízení, poskytování nebo zprostředkování úvěrů a spory při poskytování platebních služeb. Řízení se zahajuje na návrh navrhovatele, které se uplatňuje poštou nebo elektronicky na e-mailové adrese. Návrh lze podat též na formuláři vydaném arbitrem. Uplatnění návrhu je bezplatné. Vzor podání je uveřejněn na internetových stránkách arbitra.
Návrh je nepřípustný, jestliže
a) spor nenáleží do působnosti arbitra,
b) ve věci xxxx již rozhodl soud nebo řízení ve věci samé bylo před soudem zahájeno,
c) spor je nebo již byl předmětem řízení před arbitrem,
d) ve věci samé již bylo rozhodnuto v rozhodčím řízení nebo ve věci samé bylo rozhodčí řízení zahájeno.
Pokud by mezi námi vznikl spor, který se netýká nabízení, poskytování nebo zprostředkování úvěrů, poskytování platebních služeb ani další oblasti, pro níž je příslušný finanční arbitr či jiný specializovaný úřad - Český telekomunikační úřad (www. xxx.xx) či Energetický regulační úřad (xxx.xxx.xx) - můžete se v rámci mimosoudního řešení spotřebitelského sporu obrátit na Českou obchodní inspekci (xxx.xxx.xx).
7.3 Orgán dohledu. Se svou případnou stížností se můžete obrátit také na příslušný orgán dohledu, kterým je Česká národní banka, Na Příkopě 28, Praha 1, PSČ 115 03.
8. OSTATNÍ UJEDNÁNÍ A INFORMACE
8.1 Doručování. Veškerou korespondenci nám zasílejte na adresu uvedenou v záhlaví Smlouvy o úvěru, leda bychom vám zaslali oznámení o změně naší adresy. Veškerou korespondenci určenou pro vás budeme zasílat především poštou formou obyčejné nebo doporučené zásilky na vaši adresu, kterou nám pro účely doručování v souvislosti se Smlouvou o úvěru sdělíte. Pokud nám nesdělíte jinou adresu pro doručování, je takovou adresou vaše adresa uvedená v záhlaví Smlouvy o úvěru. Komunikovat s vámi můžeme rovněž pomocí e-mailové adresy a formou SMS zpráv, pokud nám svoji e-mailovou adresu či telefonní číslo sdělíte.
8.2 Zmaření doručení. Máte povinnost nám sdělit případnou změnu adresy pro doručování. Pokud tak neučiníte, my zašleme písemnost na nám poslední známou adresu pro doručování a vrátí-li se nám písemnost jako nedoručitelná, zmaříte tím doručení a písemnost bude považována za doručenou dnem, kdy se nám vrátila. Obdobně platí, že pokud vám zašleme písemnost na vaši adresu pro doručování a vy si ji přesto nevyzvednete, bude písemnost považována za doručenou dnem, kdy se nám písemnost vrátila jako nedoručená.
My máme stejnou povinnost oznamovat vám případné změny naší adresy pro doručování a uvedené nepříznivé důsledky spojené s jejím nesplněním stíhají i nás.
Tento článek se použije obdobně na případy zmaření doručení zpráv zaslaných prostřednictvím e-mailu, či formou SMS zprávy.
8.3 Částečná neplatnost. V případě, že některé ustanovení Smlouvy o úvěru nebo těchto podmínek je, stane se nebo bude prohlášeno neplatným, zdánlivým, neúčinným nebo nevymahatelným, nebude to mít vliv na platnost, účinnost či vymahatelnost ostatních ustanovení Smlouvy o úvěru nebo těchto podmínek.
8.4 Rozhodné právo. Naše právní vztahy se řídí českým právním řádem.
8.5 Komunikační jazyk. Komunikačním jazykem je český jazyk.
8.6 Změna smluv a těchto podmínek. Smlouvu o úvěru a tyto podmínky lze měnit pouze na základě dvoustranné písemné dohody.
8.7 Hodnocení úvěruschopnosti. Po celou dobu existence Dlužných částek jsme oprávněni prověřovat a hodnotit vaši osobní situaci a majetkovou situaci stejně jako i další skutečnosti, které mohou mít vliv na vaši schopnost zaplatit Dlužné částky řádně a včas. Musíte nás neprodleně informovat o všech skutečnostech, které mohou mít za následek ohrožení vaší schopnosti zaplatit Dlužné částky řádně a včas. Zejména nás musíte informovat o zahájení insolvenčního nebo exekučního řízení na váš majetek a o zániku vašeho společného jmění manželů.
8.8 Postoupení pohledávek. Bez našeho písemného souhlasu nesmíte postoupit jakoukoli pohledávku vzniklou na základě Smlouvy o úvěru třetí osobě.
8.9 Započtení pohledávek. Nesmíme vzájemně započítávat pohledávky, které jsou nejisté nebo neurčité. Takovými pohledávkami se přitom zpravidla rozumí například pohledávky z titulu náhrady škody.
8.10 Politicky exponovaná osoba. Pokud se stanete kdykoli v průběhu trvání Smlouvy o úvěru politicky exponovanou osobou ve smyslu zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, máte povinnost nám tuto skutečnost neprodleně oznámit. Oznámení můžete učinit:
(i) telefonicky na zákaznickém centru, či (ii) písemně, formou dopisu nebo prostřednictvím elektronické pošty. Tímto berete na vědomí, že (i) v případě žádosti o provedení transakce nebo jakékoliv jiné transakce, či jednání realizovaného v průběhu trvání Smlouvy o úvěru, které se může jevit jako neobvyklé či nestandardní, vás můžeme vyzvat k doplnění dalších informací, zejména k vysvětlení účelu takové transakce či jednání nebo původu prostředků použitých při této transakci, (ii) pro účely žádosti o Smlouvou o úvěru, jakož i v jejich průběhu, jsou tyto informace zpracovávány způsobem uvedeným v Informacích o zpracování osobních údajů (Informační memorandum) zveřejněném na xxx.xxxxx.xx, , a (iii) v případě potřeby a naplnění zákonných povinností můžeme odmítnout uzavření Smlouvy o úvěru, vykonat vaši žádost nebo požadovat sdělení dalších informací ve smyslu zákona č. 253/2008 Sb.
9. ČERPÁNÍ A SPLÁCENÍ ÚVĚRU
9.1 Účel úvěru a jeho čerpání. Účelem úvěru je financování nákupu Zboží vybraného vámi na příslušném e-shopu. Datem čerpání úvěru je den uzavření Smlouvy o úvěru. Úvěr bude jednorázově čerpán tak, že celá výše úvěru bude po uzavření Smlouvy o úvěru převedena na účet určený Prodejcem nebo Dodavatelem.
9.2 Splatnost splátek. Jednotlivé splátky musíte hradit v Datech splatnosti uvedených v záhlaví Smlouvy o úvěru.
9.3 Splatnost pojistného poplatku. Bylo-li sjednáno při uzavření Smlouvy o úvěru i pojištění, je pojistný poplatek splatný spolu s jistinou.
10. POJIŠTĚNÍ OSOB K ROZLOŽENÉ PLATBĚ
10.1 Sjednání pojištění. Pojištěny jsou ty osoby, které vyjádří svou vůli být zařazeny do pojištění ve Smlouvě o úvěru a splňují podmínky pro vstup do pojištění stanovené Smlouvou o volitelném kolektivním Pojištění osob k Rozložené platbě č. 3380000000 (dále jen „Kolektivní smlouva“) uzavřené mezi námi (dále jen „Pojistník“) a společností Komerční pojišťovna, a.s., IČ: 63998017, se xxxxxx Xxxxx 0, xxx. Junkových 2772/1, PSČ 155 00, (dále jen „Pojistitel“). Pojištění osob k Rozložené platbě se dále řídí Pojistnými podmínkami pro volitelné kolektivní pojištění osob k Rozložené platbě ze dne 06. 12. 2021 (dále jen „Pojistné podmínky“).
10.2 Sjednání Pojištění formou obchodu na dálku. V případě sjednání Smlouvy o úvěru formou obchodu na dálku (např. online, prostřednictvím telefonu nebo e-mailem) plní Pojistitel svou informační povinnost vztahující se k uzavření Pojištění osob k Rozložené platbě na dálku ve smyslu platných právních předpisů. Veškerá dokumentace vztahující se k Pojištění osob k Rozložené platbě (Informace pro zájemce o zařazení do volitelného kolektivního Pojištění osob k Rozložené platbě (dále jen „Informace pro zájemce“) a Pojistné podmínky, budou zaslány pouze elektronickou cestou, můžete však kdykoliv za trvání pojištění požádat Pojistníka nebo Pojistitele o jejich poskytnutí i v listinné podobě.
10.3 Poskytnutí dokumentů. Prohlašujete, že jste byl seznámen s obsahem Kolektivní smlouvy včetně Pojistných podmínek a Informacemi pro zájemce, s jejich obsahem souhlasíte a zároveň souhlasíte s jejich předáním elektronickou formou na vámi uvedenou e-mailovou adresu. O poskytnutí výše uvedené dokumentace můžete kdykoliv za trvání pojištění požádat i v listinné podobě.
10.4 Závaznost dokumentů. Berete na vědomí, že nejen Smlouva o úvěru, ale i všechny dokumenty uvedené výše jsou pro vás závazné, a že nesplnění povinností či podmínek uvedených v těchto dokumentech může mít stejné právní následky jako nesplnění povinností a podmínek vyplývajících ze Smlouvy o úvěru.
10.5 Pojistná ochrana a pojistné plnění. Pojištění poskytuje pojistnou ochranu pro případ smrti následkem úrazu a pracovní neschopnosti následkem úrazu. Pojistné plnění v případě smrti úrazem bude poskytnuto ve výši nesplacené jistiny poskytnutého úvěru k datu úmrtí (vyjma úhrady splátek úvěru splatných před datem úmrtí). Pojistné plnění v případě pracovní neschopnosti následkem úrazu bude poskytnuto ve výši měsíční splátky úvěru splatné v době trvání pracovní neschopnosti. Limitem plnění z jedné a všech pojistných událostí v průběhu trvání pojištění, je výplata pojistného plnění v maximálním počtu 3 měsíčních splátek. Upozorňujeme, že příjemcem pojistného plnění u všech pojistných rizik jsme my, Pojistník.
10.6 Pojistný poplatek. Za zařazení do pojištění se hradí poplatek za pojištění. Výše poplatku je ujednána ve Smlouvě o úvěru, uzavřené mezi námi a vámi. Obsahem Smlouvy
o úvěru je také ujednání o způsobu a formě placení poplatku.
10.7 Splnění podmínek pro zařazení do pojištění. Do pojištění můžete být zařazen pouze, pokud je vám v době vstupu do pojištění minimálně 18 let a současně součet vašeho věku a pojistné doby v letech nepřekračuje 65 let a současně musíte mít s námi uzavřenou Smlouvu o úvěru. Pojištění pracovní neschopnosti následkem úrazu se nevztahuje mj. na osoby, kterým byla přiznána invalidita 2. nebo 3. stupně.
10.8 Pojistné podmínky. Berete na vědomí a souhlasíte s obsahem Pojistných podmínek, které stanovují konkrétní podmínky pro Pojištění osob k Rozložené platbě, jako vznik, změny a zánik pojištění, rozsah pojistné ochrany a pojistného plnění, omezení pojistného plnění a výluky z něj a dále též povinnosti, které musíte splnit.
10.9 Informace pro zájemce o pojištění. Informace pro zájemce o pojištění obsahují základní parametry o Pojištění osob k Rozložené platbě a informují zájemce o pojištění
o rozsahu pojistné ochrany, jakož i o vztahu, do kterého v případě zájmu o toto pojištění přistoupíte, a mohou tak být podstatné pro vaše rozhodnutí si toto pojištění sjednat.
10.10 Informační memorandum Pojišťovny. Berete na vědomí, že vaše osobní údaje, které jste poskytl nebo byly získány v souvislosti se Smlouvou o úvěru, budou za účelem vašeho zařazení do Pojištění osob k Rozložené platbě a poskytování tohoto pojištění předány Pojistiteli, Komerční pojišťovně, a.s. Informace týkající se zpracování osobních údajů a souvisejících práv a povinností jsou obsaženy v Informačním memorandu Komerční pojišťovny, a.s. v platném znění, které je k dispozici také na webových stránkách Pojistitele xxx.xx-xxxxxxxxxx.xx.
10.11 Právo na přezkum uvedených skutečností. Zařazením do Pojištění osob k Rozložené platbě souhlasíte s tím, že Pojistitel je oprávněn přezkoumávat sdělené skutečnosti týkající se pojistné události a zavazujete se podrobit se na žádost Pojistitele lékařské prohlídce nebo dalším vyšetřením nezbytným ke stanovení rozsahu povinnosti Pojistitele poskytnout pojistné plnění.
10.12 Výplata pojistného plnění. Berete na vědomí, že příjemcem pojistného plnění a současně oprávněnou osobou u všech sjednaných pojistných rizik jsme my, Pojistník.
10.13 Prohlášení o pravdivosti poskytnutých údajů. Uzavřením Smlouvy o úvěru prohlašujete a potvrzujete, že veškeré vámi uvedené údaje jsou pravdivé, a uvědomujete si důsledky uvedení nepravdivých údajů, zejména pak skutečnost, že za uvedení nepravdivých údajů můžete nést právní důsledky. Zároveň prohlašujete, že jste si vědom toho, že pokud se jakékoli z těchto prohlášení ukáže být neúplným nebo nepravdivým, může být pojistné plnění z tohoto pojištění sníženo či odmítnuto, popř. Pojistitel může od pojištění odstoupit nebo dojde k jeho zániku.
10.14 Aktualizace kontaktních údajů. Prohlašujete, že e-mailovou adresu, popř. telefonní číslo, jež jsou uvedeny ve Smlouvě o úvěru, osobně používáte, jedná se o prostředky komunikace pod vaší kontrolou a uvedené údaje jsou pravdivé a aktuální ke dni podpisu Smlouvy o úvěru. Zároveň se zavazujete, že nás budete informovat
o všech skutečnostech, které budou mít vliv na změnu nebo zánik kontaktních údajů vztahujících se k vaší osobě.
10.15 Prohlášení o zpracování údajů k pojištěnému úvěru. Berete na vědomí, že Xxxxxxxxxx bude pro účely poskytování pojistného plnění požadovat od Pojistníka údaje o pojištěném úvěru a tyto údaje dále zpracovávat za podmínek a v rozsahu uvedeném v Kolektivní smlouvě a Pojistných podmínkách a současně opravňujete Pojistníka, aby Pojistiteli, Komerční pojišťovně, a.s., tyto údaje sděloval, a to i po vaší smrti.
VYMEZENÍ POJMŮ A VÝKLADOVÁ PRAVIDLA
Pojmy s velkým počátečním písmenem mají ve Smlouvě o úvěru, včetně těchto podmínek následující význam:
„Datum splatnosti“ je den, ke kterému máte podle Xxxxxxx o úvěru splatit úvěr (jistinu) nebo její část, zaplatit úroky z prodlení, smluvní pokutu nebo jinou částku podle Xxxxxxx o úvěru.
„Dodavatel“ je osoba, která dodává Zboží a může být v závislosti na okolnostech konkrétního případu osobou totožnou s Prodejcem, nebo osobou, která je s Prodejcem ve smluvním vztahu, na základě něhož je Prodejce oprávněn nabízet k prodeji Zboží Dodavatele.
„Dlužná částka“ se rozumí nesplacená část úvěru, nezaplacené úroky z prodlení, smluvní pokuty nebo jiné částky (bez ohledu na datum splatnosti).
„Podmínky“ jsou tyto úvěrové podmínky, které spolu se Smlouvou o úvěru určují naše a vaše práva a povinnosti.
„Prodejce“ je osoba, která provozuje e-shop, kde jste si vybral Zboží. Prodejce toto Zboží prodává nebo jeho prodej zprostředkovává.
„Smlouva o úvěru“ je smlouva, uzavřená mezi vámi jako dlužníkem (spotřebitelem) a námi jako věřitelem, ve které se zavazujeme vám poskytnout účelový úvěr na koupi Zboží.
„Sazebník“ je seznam poplatků, které se vztahují ke Smlouvě o úvěru, který vám byl poskytnut při podpisu Smlouvy o úvěru; Sazebník tvoří nedílnou součást Smlouvy o úvěru.
„Zboží“ je zboží vybrané vámi na příslušném e-shopu, jehož nákup má být prostřednictvím námi poskytnutého úvěru financován. Tento termín používáme i pro služby jako je zájezd, jazyková výuka a další.
Pokud z kontextu neplyne jinak, vykládají se ve Smlouvě o úvěru a těchto podmínkách následující výrazy takto:
Slovem „úvěr“ se rozumí částka, kterou jsme vám poskytli; stejný význam má slovo „jistina“, případně „jistina úvěru“.
Slovním spojením „okamžitá splatnost“ se rozumí splatnost Dlužných částek, která nastává podle článků 5.5 těchto podmínek a Smlouvy o úvěru.
SAZEBNÍK K ÚVĚROVÝM PODMÍNKÁM Č. 200222CC-Z ZE DNE 01.02.2022
od 01.10.2019
Platnost a účinnost
Nedílnou součástí Smlouvy o úvěru a úvěrových podmínek je Xxxxxxxx, ve kterém naleznete přehledně všechny náklady a poplatky, které vám můžeme účtovat, dojde-li ke skutečnosti předvídané v Sazebníku, nebo se rozhodnete službu v něm uvedenou využít.
Účelně vynaložené náklady související s vymáháním dlužné částky po splatnosti, včetně nákladů spojených se zasláním upomínky | 150 Kč |
Účelně vynaložené náklady související s vymáháním dlužné částky po splatnosti, včetně nákladů spojených se zasláním oznámení o odstoupení od smlouvy nebo za oznámení o okamžité splatnosti jistiny úvěru | 200 Kč |
Smluvní pokuta za prodlení s úhradou měsíční splátky | 10 % z dlužné měsíční splátky |
Smluvní pokuta za prodlení s úhradou jiné Dlužné částky než je měsíční splátka | 0,1 % denně z dlužné částky |
Roční úrok z prodlení v zákonné výši dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb. za prodlení s úhradou Dlužné částky (repo sazba se stanoví pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení) | 8 % + repo sazba stanovená ČNB |
Za poskytnutí jiných písemností | 200 Kč |
Za vrácení přeplatku vyššího než 100 Kč | 100 Kč |
Za vrácení přeplatku 100 Kč a méně | Ve výši přeplatku |
Za zaslání vyhotovení Podmínek, Sazebníku nebo jiných dokumentů, které jsme vám poskytli v souvislosti s uzavřením smluv, při druhé a další žádosti o zaslání stejného dokumentu | 50 Kč |
Za převod Smlouvy o úvěru | 2 000 Kč |
Za změnu platebního kalendáře | 500 Kč |
ESSOX s.r.o., dceřiná společnost Komerční banky, a.s.