PŘEDSMLUVNÍ INFORMACE KE SPOTŘEBITELSKÉMU ÚVĚRU POSKYTOVANÉMU KE KREDITNÍ KARTĚ
PŘEDSMLUVNÍ INFORMACE KE SPOTŘEBITELSKÉMU ÚVĚRU POSKYTOVANÉMU KE KREDITNÍ KARTĚ
Fio banka, a.s., IČO 61858374, Xx Xxxxxxxx 0000/0, Xxxx Xxxxx, 00000 Xxxxx 0, zapsaná v obchodním rejstříku, xxxx. xxxxxx X 0000 vedená u Městského soudu v Praze (dále jen „Banka“),
Číslo žádosti: | doplní banka |
1. Informace o věřiteli a zprostředkovateli
Věřitel | |
Fio banka, a.s. IČO: Adresa* Telefonní číslo E-mailová adresa Číslo faxu Adresa xxxxxxxxxxxxx xxxxxxx | 000 00 000 Xx Xxxxxxxx 0000/0, Xxxx Xxxxx, 00000 Xxxxx 1 + 420 224 346 800 + 420 224 346 110 |
Zprostředkovatel úvěru | |
RM-S FINANCE, s.r.o. IČO: Adresa Telefonní číslo E-mailová adresa | 629 15 240 Xx Xxxxxxxx 0000/0, Xxxx Xxxxx, 00000 Xxxxx 1 + 420 224 346 800 |
* seznam poboček Banky je uveden na internetových stránkách xxxxx://xxx.xxx.xx/x-xxx/xxxxxxxx
2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru
Druh spotřebitelského úvěru |
Pevně stanovený úvěrový limit ke kreditní kartě. |
Celková výše spotřebitelského úvěru To znamená strop úvěrového rámce nebo celkovou částku poskytnutou v rámci smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr. |
1 500 EUR |
Podmínky čerpání To znamená jakým způsobem a kdy obdržíte peníze. |
Úvěr lze čerpat pouze prostřednictvím aktivované kreditní karty, a to výběrem peněžních prostředků z bankomatu anebo platbou za zboží a služby. |
Doba trvání spotřebitelského úvěru |
Spotřebitelský úvěr se poskytuje na dobu neurčitou. |
Splátky a případně způsob rozdělení splátek |
Budete muset uhradit toto: Klient je povinen pravidelně vždy po konci zúčtovacího období splácet dlužnou částku čerpanou kreditní kartou, a to alespoň ve výši povinné minimální splátky maximálně však ve výši aktuálního dluhu ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru a o vydání kreditní karty, tj. splátky jistiny, a to minimálně ve výši 5 %, všech úroků, celkovou částku odpovídající překročení Úvěrového limitu, poplatků a smluvních pokut, to vše za aktuální zúčtovací období. Aktuální výše povinné minimální splátky je 500,- Kč. Bližší informace jsou k dispozici níže v tabulce v této části. Náklady spotřebitelského úvěru. Úroky a/nebo poplatky budou splatné tímto způsobem: viz. níže uvedená tabulka v této části, a to úhradou na úvěrový účet klienta. Na základě smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru a o vydání kreditní karty nelze platbami Klienta namísto splácení úvěru vytvořit kapitál a využít jej ke splacení úvěru. |
Celková částka, kterou je třeba zaplatit To znamená výše vypůjčené jistiny plus úroky a případné další náklady související s Vaším úvěrem. |
1.663,03 EUR |
Požadované zajištění Jedná se o popis zajištění, které máte v souvislosti se smlouvou o spotřebitelském úvěru poskytnout. |
Zástavní právo k pohledávkám Klienta za Bankou na výplatu peněžních prostředků evidovaných na všech účtech Klienta, které Banka pro Klienta zřídila a vede, včetně veškerých peněžních prostředků došlých kdykoliv v budoucnu na jakýkoliv účet Klienta, který Banka pro Klienta zřídila a vede. |
Splátky nevedou k okamžitému umořování jistiny |
ANO, protože došlé platby budou započítávány postupně na úhradu úroků z úvěru, poplatků, splátky jistiny, úroků z prodlení a případných smluvních pokut. |
Parametry Úvěru | |
sazba úroků z Úvěru (% p. a.) | 19,90 % |
délka bezúročného období | 45 dní |
poslední den zúčtovacího období | 15 |
poplatek za poskytnutí úvěru | 0,00 EUR |
jistina | 1 500,00 EUR |
úroky | 163,03 EUR |
celková částka, kterou má spotřebitel zaplatit | 1 663,03 EUR |
RPSN | 21,79 % p. a. |
výše denního úroku z úvěru | 0,82 EUR |
3. Náklady spotřebitelského úvěru
Výpůjční úroková sazba nebo případně různé úrokové sazby, které se na smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, vztahují | ||
19,90 % p. a. | ||
Roční procentní sazba nákladů (RPSN) Jedná se o celkové náklady úvěru vyjádřené jako roční procento celkové výše úvěru. Účelem RPSN je pomoci Vám porovnat různé nabídky. | ||
Počet, výše a četnost splátek (splátkový kalendář) | ||
1. den 1. měsíce | čerpání jistiny | - 1 500,00 EUR |
1. den 2. měsíce | splátka jistiny č. 1 | 125,00 EUR |
1. den 3. měsíce | splátka jistiny č. 2 | 125,00 EUR |
1. den 3. měsíce | úhrada úroku | 36,28 EUR |
1. den 4. měsíce | splátka jistiny č. 3 | 125,00 EUR |
1. den 4. měsíce | úhrada úroku | 22,07 EUR |
1. den 5. měsíce | splátka jistiny č. 4 | 125,00 EUR |
1. den 5. měsíce | úhrada úroku | 19,88 EUR |
1. den 6. měsíce | splátka jistiny č. 5 | 125,00 EUR |
1. den 6. měsíce | úhrada úroku | 17,79 EUR |
1. den 7. měsíce | splátka jistiny č. 6 | 125,00 EUR |
1. den 7. měsíce | úhrada úroku | 15,69 EUR |
1. den 8. měsíce | splátka jistiny č. 7 | 125,00 EUR |
1. den 8. měsíce | úhrada úroku | 13,60 EUR |
1. den 9. měsíce | splátka jistiny č. 8 | 125,00 EUR |
1. den 9. měsíce | úhrada úroku | 11,51 EUR |
1. den 10. měsíce | splátka jistiny č. 9 | 125,00 EUR |
1. den 10. měsíce | úhrada úroku | 9,42 EUR |
1. den 11. měsíce | splátka jistiny č. 10 | 125,00 EUR |
1. den 11. měsíce | úhrada úroku | 7,33 EUR |
1. den 12. měsíce | splátka jistiny č. 11 | 125,00 EUR |
1. den 12. měsíce | úhrada úroku | 5,24 EUR |
1. den 13. měsíce | splátka jistiny č. 12 | 125,00 EUR |
1. den 13. měsíce | úhrada úroku | 4,22 EUR |
Podmínky pro výpočet RPSN a konstrukci splátkového kalendáře: • Smlouva je uzavřena v první den kalendářního měsíce a ve stejný den je Úvěr vyčerpán v celé výši úvěrového limitu. • Jistina Úvěru je splácena po dobu 1 roku formou 12 stejně velkých měsíčních splátek, a to vždy k 1. dni v měsíci, přičemž první splátka bude provedena v 2. měsíci a poslední ve 13. měsíci. • Úrok z Úvěru je hrazen měsíčně ke stejnému datu, k jakému je prováděna splátka jistiny Úvěru. • V 1. měsíci není účtován žádný úrok, neboť trvá bezúročné období po načerpání Úvěru, v němž může být jistina Úvěru splacena bez nároku věřitele na úrok z Úvěru. • V 2. měsíci trvá úrokové období od 1. dne 1. měsíce do 15. dne 2. měsíce, protože v bezúročném období nebyl Úvěr zcela splacen a Bance tak náleží úrok z Úvěru za celou dobu čerpání úvěrového limitu. • V 3. až 12. měsíci trvá úrokové období od 16. dne předcházejícího měsíce do 15. dne měsíce, v němž je úrok účtován. • Ve 13. měsíci je úrok z Úvěru počítán za dobu od 16. dne 12. měsíce do 1. dne 13. měsíce, kdy je provedena poslední splátka jistiny. |
Je pro získání úvěru nebo pro jeho získání za nabízených podmínek nezbytné uzavřít Pojištění úvěru nebo Smlouvu o jiné doplňkové službě? Nejsou-li náklady na tyto služby věřiteli známy, nejsou zahrnuty v RPSN. |
Pojištění úvěru: NE Smlouva o jiné doplňkové službě: NE |
Související náklady |
NE |
Vyžaduje se vedení jednoho nebo více účtů zaznamenávajících platební transakce a čerpání |
Banka vyžaduje vedení jednoho běžného účtu a úvěrového účtu. |
Výše nákladů na používání zvláštního platebního prostředku (např. kreditní karty) |
Ke dni vyhotovení těchto předsmluvních informací činí náklady na používání kreditní karty tolik: Poplatek za první vydání kreditní karty Mastercard Credit: 0,- Kč. Poplatek za první vydání kreditní karty Visa Credit: 0,- Kč. Poplatek za automatické vydání kreditní karty z důvodu konce její platnosti: 0,- Kč. Výběr hotovosti kreditní kartou z bankomatu Banky v ČR a SR1: 0,- Kč za výběr. Výběr hotovosti kreditní kartou z bankomatu jiné sítě v ČR nebo v zahraničí1: 0,- Kč / 25,- Kč za výběr. Dotaz na zůstatek kreditní kartou v bankomatu jiné sítě v ČR: 9,- Kč. Připsání kreditní platby realizované prostřednictvím služeb Mastercard MoneySend: 1 % z objemu transakce, min. 30,- Kč max. do výše přijaté platby. Připsání kreditní platby realizované prostřednictvím služeb Visa Direct: 1 % z objemu transakce, min. 30,- Kč max. do výše přijaté platby. Příplatek za expresní vydání kreditní karty: 1.000,- Kč. Změna PIN kreditní karty elektronicky nebo v libovolném bankomatu: 0,- Kč. Změna limitu kreditní karty (elektronicky/osobně): 0,- Kč/30,- Kč. Blokace kreditní karty: 0,- Kč Náhradní vydání kreditní karty na žádost klienta: 99,- Kč Nouzová náhradní kreditní karta v zahraniční: 5.000,- Kč Poplatky za používání kreditní karty Mastercard Credit a Visa Credit a podmínky související s jednotlivými poplatky jsou stanoveny v Ceníku finančních operací a služeb pro fyzické osoby a právnické osoby (dále jen „Ceník“), který je nedílnou součástí smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru a o vydání kreditní karty. |
Veškeré další náklady vyplývající ze smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr |
Cestovní pojištění: ve variantě: Exclusive s poplatkem 49,- Kč/měsíčně Gold s poplatkem 99,- Kč/měsíčně Pojištění ke kreditní kartě (krádež/ztráta karty): NE / ANO, ve variantě: Basic s poplatkem 10,- Kč/měsíčně |
1 Pro karty Visa platí: Výběr z bankomatu jiné sítě v České republice nebo v zahraničí je vždy zdarma.
Pro karty Mastercard platí: Zdarma jsou přiděleny ke každé kartě dva výběry měsíčně. Další výběry zdarma může získat majitel karty Mastercard za každé celé 4.000 Kč, resp. 160 EUR (dle měny účtu) součtu vyúčtovaných transakcí uskutečněných příslušnou kartou prostřednictvím platebních terminálů nebo internetových platebních bran za jeden uzavřený kalendářní měsíc. (Na začátku každého kalendářního měsíce budou majiteli karty Mastercard doplněny výběry zdarma do počtu alespoň dvou bez ohledu na výši vyúčtovaných transakcí v předchozím měsíci.) Počet výběrů zdarma je omezen na pět v jednom měsíci. Výběr z bankomatu je přitom počítán do toho kalendářního měsíce, ve kterém došlo k jeho zaúčtování na účtu klienta.
Classic s poplatkem 30,- Kč/měsíčně Extra s poplatkem 60,- Kč/měsíčně |
Podmínky, za nichž lze výše uvedené náklady související se smlouvou, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, změnit |
Banka je oprávněna navrhnout klientovi změnu obchodních podmínek pro vydávání a používání kreditní karty pro spotřebitele jakož i změnu Sazebníku (dále „Návrh na změnu“). Návrh na změnu se klientovi poskytuje alespoň 2 měsíce před navrženou účinností změn, a to prostřednictvím elektronické zprávy účtů - Internetbankingu nebo na jiném trvalém nosiči dat. Pokud klient Návrh na změnu odmítne, má právo smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru a o vydání kreditní karty (dále jen „Smlouva“) přede dnem, kdy má návrh změny nabýt účinnosti, bezúplatně vypovědět. Jestliže klient odmítne Návrh na změnu a nevyužije svého práva dle předchozí věty, považuje se to automaticky za výpověď Smlouvy podanou Bankou, pokud nestanoví Banka jinak. V případě, že Klient Návrhu na změnu odmítne, je povinen řádně uhradit svůj dluh ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru a o vydání kreditní karty, a to nejpozději poslední den výpovědní lhůty. Odmítnutí Návrhu na změnu, odvolání odmítnutí Návrhu na změnu nebo výpověď Smlouvy musí být v písemné podobě doručena na adresu sídla Banky nebo na jakoukoliv její pobočku. Klient je kdykoli oprávněn po dobu výpovědní lhůty odvolat svoje odmítnutí Návrhu na změnu. Včasné odvolání odmítnutí Návrhu na změnu, dle předchozí věty, má za následek, že podaná výpověď se považuje od počátku za zrušenou. Klient Návrh na změnu přijme, jestliže (i) byl Návrh na změnu poskytnut klientovi způsobem a ve lhůtě dle výše uvedeného a (ii) klient Návrh na změnu neodmítl. |
Náklady v případě opožděných plateb Opomenutí platby by pro Vás mohlo mít závažné důsledky (např. nucený prodej majetku) a způsobit potíže při získávání úvěru v budoucnosti |
Za opožděné platby Vám bude účtováno: úroky z prodlení vypočtené z denních výší dluhu za použití úrokové sazby ve výši stanovené právními předpisy, tj. roční výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o osm procentních bodů. Repo sazbou rozhodnou pro stanovení výše úroků z prodlení ve smyslu výše uvedeného je 2T repo sazba. Sazba úroků z prodlení k dnešnímu dni činí 12,25 % p. a. Úroky z prodlení budou Bankou připisovány k jistině dluhu vždy k poslednímu dni kalendářního měsíce. Banka dále může po klientovi požadovat uhrazení smluvní pokuty z prodlení ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně které je Klient v prodlení. |
4. Další důležité právní aspekty
Právo na odstoupení od smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr Máte právo odstoupit od této smlouvy, a to ve lhůtě 14 kalendářních dnů. |
ANO |
Předčasné splacení Máte právo splatit spotřebitelský úvěr předčasně, a to kdykoliv, zcela nebo zčásti |
ANO, bez jakýchkoliv poplatků či sankcí. |
Vyhledávání v databázi Věřitel Vás musí okamžitě a bezplatně vyrozumět o výsledku vyhledávání v databázi, pokud je na tomto vyhledávání založeno zamítnutí žádosti o poskytnutí spotřebitelského úvěru. To neplatí, pokud je poskytnutí takové informace v rozporu s právními předpisy na ochranu osobních údajů nebo s veřejným pořádkem nebo veřejnou bezpečností. |
ANO, banka vyhledává informace o osobě klienta v těchto databázích: • Bankovní registr klientských informací provozovaný společností CBCB – Czech Banking Credit Bureau, a.s., IČO: 26199696, • Nebankovní registr klientských informací provozovaný zájmovým sdružením právnických osob CNCB – Czech Non-Banking Credit Bureau, z.s.p.o., IČO: 71236384. |
Právo na návrh smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr Máte právo obdržet na požádání bezplatně kopii návrhu smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr. To neplatí, pokud věřitel v okamžiku žádosti není ochoten přistoupit k uzavření smlouvy s Vámi. |
ANO, návrh smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru a o vydání kreditní karty a obchodních podmínek pro vydávání a používání kreditní karty pro spotřebitele bude klientovi na vyžádání bezplatně poskytnut na pobočce Banky. |
Doba, po kterou je věřitel vázán informacemi poskytnutými před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr nebo návrhem na uzavření této smlouvy. |
Tyto informace platí ode dne jejich předání klientovi do dne uzavření smlouvy o poskytnutí spotřebitelském úvěru a o vydání kreditní karty či do dne zamítnutí Klientovy žádosti/návrhu smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru a o vydání kreditní karty, maximálně však po dobu 2 měsíců od předání klientovi. |
5. Dodatečné informace, které mají být poskytnuty v případě uvádění finančních služeb na trh na dálku
o věřiteli |
Orgán dohledu: Dohled nad Bankou při dodržování zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, vykonává Česká národní banka, se sídlem Xx Xxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx 0. |
o smlouvě, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr |
Výkon práva na odstoupení od této smlouvy: Klient má právo odstoupit od smlouvy o poskytnutí spotřebitelském úvěru a o vydání kreditní karty ve lhůtě 14 kalendářních dnů ode dne jejího uzavření, a to na základě písemného odstoupení doručeného Bance na adresu Fio banka, a.s., Xx Xxxxxxxx 0000/0, Xxxx Xxxxx, 00000 Xxxxx 1. Lhůta pro odstoupení se považuje za zachovanou, je-li odstoupení odesláno Xxxxx prostřednictvím provozovatele poštovních služeb v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat nejpozději v poslední den lhůty. |
Právo státu, podle nějž postupuje věřitel před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr: Banka před uzavřením smlouvy o poskytnutí spotřebitelském úvěru a o vydání kreditní karty postupuje dle právního řádu České republiky. |
Doložka o právu rozhodném pro smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, a/nebo příslušném soudu: Smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru a o vydání kreditní karty se uzavírá podle českého právního řádu. |
Užívání jazyků: Informace a smluvní podmínky budou poskytnuty v českém jazyce. Po dobu trvání spotřebitelského úvěru máme v úmyslu s Vámi komunikovat v českém jazyce, pokud souhlasíte. |
o prostředcích nápravy |
Existence mechanismu mimosoudního urovnávání stížností a prostředků nápravy a přístup k němu: Informace o finančním arbitrovi a podmínkách pro přístup k němu. V případě sporu ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru a o vydání kreditní karty či v souvislosti s ní může spotřebitel (klient) využít mimosoudního řešení sporu prostřednictvím služeb Finančního arbitra České republiky, xxx.xxxxxxxxx.xx. Působnost Finančního arbitra České republiky je uvedena v § 1 odst. 1 zákona č. 229/2002 Sb. (v čase aktualizace tohoto dokumentu, tj. ke dni 26. 9. 2024, je působnost Finančního arbitra České republiky vymezena mimo jiné takto: „K rozhodování sporu spadajícího jinak do pravomoci českých soudů je příslušný též Finanční arbitr České republiky, jedná-li se o spor mezi spotřebitelem a a) poskytovatelem platebních služeb při poskytování platebních služeb, b) věřitelem nebo zprostředkovatelem při nabízení, poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru nebo jiného úvěru, zápůjčky, či obdobné finanční služby, c) pojistitelem nebo pojišťovacím zprostředkovatelem při distribuci životního pojištění nebo při výkonu práv a plnění povinností ze životního pojištění.“). |
Tímto prohlašuji, že
• jsem s dostatečným předstihem před podpisem smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru a o vydání kreditní karty prostřednictvím autorizačního kódu odeslaného Bance v Internetbankingu obdržel dne
tyto Předsmluvní informace ke spotřebitelskému úvěru poskytovaného ke kreditní kartě (dále jen
„Předsmluvní informace“);
• jsem si Předsmluvní informace přečetl;
• všem ustanovením Předsmluvních informací rozumím, a pokud jsem některému ustanovení nerozuměl, požádal jsem Banku či zprostředkovatele úvěru o vysvětlení a všechny mé otázky mi byly zcela zodpovězeny a ustanovení Předsmluvních informací mi byly na základě mé uvedené žádosti náležitě vysvětleny tak, že jsem schopen posoudit, zda navrhovaná smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru a o vydání kreditní karty odpovídá mým potřebám a finanční situaci, a dále že prohlašuji, že k ustanovením Předsmluvních informací nemám další otázky;
• navrhovaná smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru a o vydání kreditní karty odpovídá mým potřebám a finanční situaci, a že
• jsem si vědom všech povinností a důsledků, které pro mě budou plynout z uzavření smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru a o vydání kreditní karty, včetně důsledků prodlení s plněním těchto povinností.
Titul, jméno a příjmení:
Rodné číslo:
Adresa trvalého pobytu:
Korespondenční adresa: