ZVLÁŠTNÍ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
ZVLÁŠTNÍ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
O - 950 - 05 / 01
Článek I. Základní ustanovení
Životní pojištění se sjednává jako pojištění obnosové.
Článek II. Pojistné nebezpečí
Pojistná událost
(1) Pojistným nebezpečím je:
a) nemoc nebo
b) úraz nebo
c) zdravotní stav nebo jiná skutečnost.
(2) Pojistnou událostí je:
a) skutečnost, že se pojištěný dožije dne uvedeného v pojistné smlouvě jako konec pojiš- tění nebo jako počátek výplaty důchodu,
b) smrt pojištěného nebo
c) jiná skutečnost uvedená v pojistné smlouvě.
Článek III.
Pojištění pouze pro případ dožití (dále jen „pojištění pro případ dožití“)
(1) Dožije-li se pojištěný dne uvedeného v pojistné smlouvě jako konec pojištění, vyplatí pojistitel pojištěnému pojistné plnění ve výši pojistné částky sjednané pro případ dožití.
(2) Nedožije-li se pojištěný dne uvedeného v odst. 1 tohoto článku, pojištění zanikne.
Článek IV.
Pojištění pouze pro případ smrti (dále jen „pojištění pro případ smrti“)
(1) Zemře-li pojištěný během trvání pojištění, vyplatí pojistitel oprávněné osobě pojistné plnění ve výši pojistné částky sjednané pro případ smrti.
(2) Dožije-li se pojištěný dne uvedeného v pojistné smlouvě jako konec pojištění, pojiš- tění zanikne.
Článek V.
Pojištění pro případ dožití stanoveného věku nebo dřívější smrti (dále jen „pojištění pro případ dožití nebo smrti“)
(1) Dožije-li se pojištěný dne uvedeného v pojistné smlouvě jako konec pojištění, vyplatí pojistitel pojištěnému pojistné plnění ve výši pojistné částky sjednané pro případ dožití.
(2) Zemře-li pojištěný během trvání pojištění, vyplatí pojistitel oprávněné osobě pojistné plnění ve výši pojistné částky sjednané pro případ smrti.
Článek VI.
Důchodové pojištění
(1) Z důchodového pojištění poskytne pojistitel důchod, tj. opakované pojistné plnění, nebo na základě žádosti pojistníka, resp. oprávněné osoby jednorázové pojistné plnění.
(2) V pojistné smlouvě lze dohodnout tyto formy důchodu:
a) doživotní důchod nebo doživotní důchod s garantovanou dobou jeho výplaty náležející pojištěnému, dožije-li se dne uvedeného v pojistné smlouvě jako počátek výplaty důchodu; zemře-li pojištěný v garantované době, pokračuje pojistitel ve výplatě důcho- du oprávněné osobě, a to do konce garantované doby,
b) invalidní důchod náležející pojištěnému, stane-li se plně invalidním podle zákona o důchodovém pojištění během trvání pojištění, nejdříve však po dvou letech od uzavře- ní pojistné smlouvy; uplynutí doby dvou let od uzavření pojistné smlouvy se nevyžaduje, stane-li se pojištěný plně invalidním v důsledku úrazu, k němuž došlo během trvání pojištění,
c) důchod pro pozůstalé náležející oprávněné osobě, zemře-li pojištěný,
d) důchod náležející pojištěnému na sjednanou dobu, dožije-li se dne uvedeného v pojist-
né smlouvě jako počátek výplaty důchodu; zemře-li pojištěný v době výplaty důchodu, pokračuje pojistitel ve vyplácení důchodu oprávněné osobě, a to do konce pevně sta- novené doby (dále jen „důchod na sjednanou dobu“).
(3) Nárok na výplatu doživotního důchodu a důchodu na sjednanou dobu vznikne ode dne uvedeného v pojistné smlouvě jako počátek výplaty důchodu.
(4) Nárok na výplatu invalidního důchodu vznikne od prvního dne kalendářního měsíce následujícího po dni, od kterého byl pojištěnému přiznán plný invalidní důchod podle zákona o důchodovém pojištění, ne však dříve, než od prvního dne kalendářního měsíce následujícího po dni, ve kterém příslušný orgán rozhodl o přiznání plného invalidního důchodu. Prokazuje-li pojištěný plnou invaliditu odborným lékařským posudkem (viz odst. 5 tohoto článku), vznikne nárok na výplatu invalidního důchodu od prvního dne kalendářní- ho měsíce následujícího po měsíci, ve kterém pojistitel tento posudek obdržel.
(5) Pojištěný prokazuje plnou invaliditu rozhodnutím o přiznání plného invalidního důchodu podle zákona o důchodovém pojištění nebo odborným lékařským posudkem o své plné invaliditě, který pojistitel uzná (nemá-li nárok na plný invalidní důchod podle zákona o důchodovém pojištění). Tento způsob prokazování plné invalidity platí i pro dří- vější výplatu pojistného plnění podle článku VII.
(6) Pojištěný má nárok na výplatu invalidního důchodu po dobu trvání plné invalidity, nejdéle však do konce kalendářního měsíce, který předchází měsíci počátku výplaty inva- lidního důchodu v roce, v němž pojistitel začne doživotní důchod vyplácet nebo v němž pojištěný dosáhne věku 65 let, pokud nebylo v pojistné smlouvě dohodnuto jinak.
(7) Na žádost pojistitele je pojištěný způsobem uvedeným v odst. 5 tohoto článku povi- nen prokázat, že jeho plná invalidita nadále trvá. Pojištěný je rovněž povinen bez zbyteč- ného odkladu uvědomit pojistitele o odnětí plného invalidního důchodu nebo o pominutí důvodů, pro které byl uznán plně invalidním podle zákona o důchodovém pojištění.
(8) Nárok na výplatu důchodu pro pozůstalé vznikne od prvního dne kalendářního měsí- ce následujícího po měsíci, ve kterém pojištěný zemřel.
(9) Nebylo-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak:
a) je pojištěný oprávněn požádat až do vzniku nároku na výplatu doživotního důchodu o odložení výplaty důchodu na pozdější dobu, o zkrácení dohodnuté doby výplaty důchodu nebo o výplatu jednorázového pojistného plnění místo výplaty důchodu; po dobu odkladu výplaty doživotního důchodu na pozdější dobu nemá pojištěný nárok na výplatu invalidního důchodu; odkladem výplaty doživotního důchodu se délka garanto- vané doby nemění,
b) může oprávněná osoba požádat o zkrácení nebo prodloužení dohodnuté doby výplaty důchodu pro pozůstalé nebo o výplatu jednorázového pojistného plnění místo výplaty tohoto důchodu.
V těchto případech pojistitel upraví výši důchodu nebo důchod přepočte na jednorázové pojistné plnění podle pojistněmatematických metod.
(10) Pojistitel důchod vyplácí vždy k prvnímu dni dohodnutého období po dobu dohod- nutou v pojistné smlouvě.
Článek VII.
Dřívější výplata pojistného plnění
(1) V pojištění pro případ dožití, pro případ dožití nebo smrti nebo v důchodovém pojiš- tění, kde výplata pojistného plnění byla sjednána nejdříve v roce, ve kterém se pojištěný dožije 60 let a současně nejdříve až po 60 kalendářních měsících trvání pojištění, může pojistník, je-li současně pojištěným, požádat o dřívější výplatu pojistného plnění pro případ dožití, resp. výplatu doživotního důchodu nebo důchodu na sjednanou dobu. To platí v případě, vznikne-li mu přede dnem sjednaným jako konec pojištění nárok na starobní důchod nebo plný invalidní důchod, nebo v případě, stane-li se plně invalidním podle zákona o důchodovém pojištění.
(2) Výši pojistného plnění poskytnutého před původně sjednaným datem výplaty stanoví pojistitel podle pojistněmatematických metod.
Článek VIII.
Omezení pojistného plnění
(1) Odchylně od ustanovení čl. XIII. odst. 6 Všeobecných pojistných podmínek pro pojiš- tění osob pojistitel vyplatí oprávněné osobě pojistné plnění ve výši rezervy pojistného vytvořené ke dni smrti pojištěného včetně podílu na zisku přiznaného k tomuto dni, zemře- li pojištěný v období do dvou let od počátku pojištění následkem sebevraždy, resp. poku- su o ni. V dalších letech trvání pojištění pojistitel pojistné plnění neomezuje.
(2) Zemře-li pojištěný v období dvou měsíců od počátku pojištění v důsledku jiné sku- tečnosti než úrazu, pojistitel není povinen plnit.
Článek IX.
Důsledky neplacení běžného pojistného
(1) Pokud nebylo běžné pojistné zaplaceno ve lhůtě stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení pojistného, pak dnem následujícím po marném uplynutí této lhůty:
a) zanikne bez náhrady takové rezervotvorné pojištění, u něhož nebyla vytvořena kladná rezerva pojistného,
b) se změní takové rezervotvorné pojištění, u něhož byla vytvořena kladná rezerva pojist- ného, na pojištění se sníženou pojistnou částkou nebo sníženým důchodem (redukce pojistné částky nebo důchodu) anebo se zkrácenou pojistnou dobou (redukce pojistné doby), a to bez povinnosti platit další pojistné; podmínkou je, že snížená pojistná částka dosáhne alespoň 5 000 Kč nebo snížený roční důchod alespoň 600 Kč; k tomuto dni současně zaniknou všechna doplňková pojištění, jakož i pojištění invalidního důchodu,
c) zanikne s následnou výplatou odkupného takové rezervotvorné pojištění, u něhož byla vytvořena kladná rezerva pojistného, ale po redukci podle písm. b) tohoto článku by sníže- ná pojistná částka nedosáhla 5 000 Kč nebo snížený roční důchod 600 Kč.
(2) Sníženou pojistnou částku, snížený roční důchod nebo zkrácenou pojistnou dobu stanoví pojistitel podle pojistněmatematických metod.
(3) Pojistitel má právo na pojistné do zániku pojištění nebo do dne jeho změny (redukce) podle odst. 1 tohoto článku.
Článek X.
Obnovení podmínek pojištění po redukci pojistné částky nebo důchodu
(1) Pojistník je oprávněn písemně požádat pojistitele o obnovení původních podmínek pojištění, a to ve lhůtě do šesti měsíců ode dne změny (redukce) podle čl. IX. odst. 1 písm. b). Pojistitel do jednoho měsíce ode dne obdržení žádosti oznámí pojistníkovi výši a splat- nost pojistného
a) za období ode dne změny (redukce) podle čl. IX. odst. 1 písm. b) do dne obdržení jeho žádosti
a
b) za období ode dne obdržení jeho žádosti do konce pojistného období, v němž pojistitel tuto žádost obdržel.
(2) Zaplatí-li pojistník pojistné uvedené v odst. 1 tohoto článku nejpozději v den jeho splatnosti stanovený pojistitelem, obnoví pojistitel původní podmínky pojištění s účinností ode dne, v němž obdržel žádost pojistníka o jejich obnovení; čekací doby však běží znovu ode dne obnovení původních podmínek pojištění. Pokud pojistník toto pojistné nezaplatí ani v den jeho splatnosti, pojistitel původní podmínky pojištění neobnoví.
(3) Pojistitel neplní za události, které nastaly v době ode dne změny (redukce) podle čl.
IX. odst. 1 písm. b) do dne obnovení původních podmínek pojištění a které by jinak byly pojistnými událostmi, s výjimkou smrti pojištěného.
Článek XI.
Zproštění a osvobození od placení běžného pojistného
(1) V životním pojištění za běžné pojistné je pojistník zproštěn povinnosti platit pojistné, stane-li se pojištěný během trvání pojištění, nejdříve však po dvou letech od uzavření pojistné smlouvy, plně invalidním podle zákona o důchodovém pojištění. Uplynutí doby dvou let od uzavření pojistné smlouvy se nevyžaduje, stane-li se pojištěný plně invalidním v důsledku úrazu, k němuž došlo během trvání pojištění.
(2) Odchylně od odst. 1 tohoto článku je v důchodovém pojištění pojistník zproštěn od placení běžného pojistného, bylo-li sjednáno doplňkové pojištění invalidního důchodu a pojištěnému vznikl nárok na jeho výplatu.
(3) Pojistník prokazuje plnou invaliditu pojištěného rozhodnutím o přiznání plného inva- lidního důchodu pojištěnému podle zákona o důchodovém pojištění nebo odborným lékařským posudkem o jeho plné invaliditě, který pojistitel uzná (nemá-li pojištěný nárok na plný invalidní důchod podle zákona o důchodovém pojištění).
(4) Zproštění pojistníka od placení běžného pojistného počíná ode dne splatnosti pojist- ného nejblíže následujícího po dni, od kterého byl pojištěnému přiznán plný invalidní důchod podle zákona o důchodovém pojištění, ne však dříve, než ode dne splatnosti pojistného nejblíže následujícího po dni, ve kterém příslušný orgán rozhodl o přiznání plné- ho invalidního důchodu.
(5) Prokazuje-li pojistník plnou invaliditu pojištěného odborným lékařským posudkem, který pojistitel uzná, počíná zproštění běžet ode dne splatnosti pojistného nejblíže násle- dujícího po dni, ve kterém pojistitel tento posudek obdržel.
(6) Podmínkou pro zproštění pojistníka od placení pojistného je, že pojistné bylo zapla- ceno za celou dobu trvání pojištění až do dne splatnosti pojistného, od kterého má zpro- štění počít.
(7) Pojistník je zproštěn od placení běžného pojistného po dobu jednoho roku. Prokáže- li pojistník způsobem uvedeným v odst. 3 tohoto článku, že plná invalidita pojištěného nadále trvá, prodlužuje se zproštění na další rok trvání pojištění. Zproštění od placení běž- ného pojistného končí dnem bezprostředně předcházejícím dni splatnosti pojistného, který nejblíže následuje po dni, od něhož pojištěný přestal být plně invalidním, nejpozději končí uplynutím doby sjednané pro placení běžného pojistného.
(8) Pojistník je povinen bez zbytečného odkladu uvědomit pojistitele o odnětí plného invalidního důchodu pojištěnému nebo o pominutí důvodů, pro které byl pojištěný uznán plně invalidním. Nesplní-li pojistník tuto povinnost, a je proto neoprávněně zproštěn od placení pojistného, vztahuje se na pojistné, od jehož placení byl pojistník neoprávněně zproštěn a které nezaplatil ve lhůtě stanovené pojistitelem, ustanovení čl. IX.
(9) Bylo-li v pojistné smlouvě životního pojištění uvedeného v odst. 1 a 2 tohoto článku sjednáno i doplňkové pojištění, vztahuje se zproštění od placení pojistného i na běžné pojistné za takové doplňkové pojištění, pokud nebylo v pojistné smlouvě dohodnuto jinak.
(10) Bylo-li v pojistné smlouvě dohodnuto, že pojistník je zproštěn od placení běžného pojistného, stane-li se sám plně invalidním, platí pro toto zproštění obdobně to, co je uve- deno v odst. 3 až 9 tohoto článku.
(11) Nastane-li pojistná událost ze sjednaného doplňkového pojištění pro případ váž- ných onemocnění, nejdříve však po dvou letech od uzavření pojistné smlouvy, je pojistník osvobozen od placení běžného pojistného za všechna pojištění sjednaná v pojistné smlouvě, a to ode dne splatnosti pojistného nejblíže následujícího po dni, ve kterém pojist- ná událost nastala. Uplynutí doby dvou let od uzavření pojistné smlouvy se nevyžaduje, nastane-li pojistná událost v důsledku úrazu, k němuž došlo během trvání pojištění.
(12) Osvobození od placení běžného pojistného v důsledku vážného onemocnění se při- znává po dobu do vzniku nároku na zproštění od placení běžného pojistného podle odst. 1a 2 tohoto článku, nejdéle však po dobu dvou let od jeho počátku.
Článek XII.
Podíl na zisku
(1) Podíl na zisku z finančního umístění aktiv, jejichž zdrojem jsou technické rezervy životních pojištění, použije pojistitel ke zvýšení rezervy pojistného.
(2) Vytvořený podíl na zisku přiznává pojistitel za dobu trvání pojištění. Zanikne-li pojiš- tění pro neplacení běžného pojistného nebo v důsledku výpovědi pojistníka, pojistitel nepřizná podíl na zisku za období posledních tří měsíců přede dnem, dokdy bylo pojistné zaplaceno.
(3) Přiznaný podíl na zisku vyplatí pojistitel spolu s pojistným plněním nebo odkupným po zániku pojištění, není-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak.
Článek XIII.
Odkupné a nespotřebované pojistné
(1) Je-li u rezervotvorného pojištění za běžné pojistné, které trvalo alespoň jeden rok, zaplaceno pojistné alespoň za první rok jeho trvání a je vytvořena kladná rezerva pojistné- ho, nebo jde-li o rezervotvorné pojištění za jednorázové pojistné sjednané na dobu delší než jeden rok, u kterého bylo zaplaceno pojistné, či o pojištění, u něhož byla provedena redukce podle čl. IX. písm. b), má pojistník právo na odkupné. Odkupné nenáleží z pojiště- ní pro případ smrti, které bylo sjednáno na přesně stanovenou dobu, a z pojištění s výpla- tou doživotního důchodu, ze kterého se již důchod vyplácí.
(2) Odkupné je splatné do tří měsíců ode dne, kdy pojistitel obdržel písemnou žádost pojist- níka o výplatu odkupného, resp. ode dne zániku pojištění podle článku IX. odst. 1 písm. c).
(3) Je-li pojistník odlišný od pojištěného, je povinen prokázat pojistiteli souhlas pojiště- ného s výplatou odkupného.
(4) Má-li pojistník při zániku rezervotvorného pojištění za jednorázové pojistné, k němuž bylo sjednáno doplňkové pojištění, nárok na odkupné ve smyslu odst. 1 tohoto článku, náleží mu nespotřebované pojistné i z tohoto doplňkového pojištění s výjimkou zániku pojištění v důsledku pojistné události nebo v důsledku odmítnutí pojistného plnění.
(5) Výši odkupného a nespotřebovaného pojistného stanoví pojistitel podle pojistněma- tematických metod. Odkupné odpovídá hodnotě pojištění, která je v prvních letech trvání pojištění za běžné pojistné nulová nebo velmi nízká a nelze ji srovnávat se zaplaceným pojistným.
(6) Při výplatě odkupného pojistitel postupuje v souladu s právními předpisy upravující- mi daň z příjmů.
Článek XIV. Závěrečné ustanovení
Tyto zvláštní pojistné podmínky nabývají účinnosti dnem 1. ledna 2005.
K-Vo-503-A 1/2005