Informace a doklady požadované od spotřebitele podle § 84 odstavec 1 zákona č. 257/2016 Sb.,
Informace a doklady požadované od spotřebitele podle § 84 odstavec 1 zákona č. 257/2016 Sb.,
o spotřebitelském úvěru, v platném znění
„Klientem“ se rozumí fyzická osoba, které je poskytován spotřebitelský úvěr.
Tento dokument obsahuje seznam informací a dokladů pro jejich ověření, které musí Klient poskytnout poskytovateli spotřebitelského úvěru (tj. společnosti PROFI CREDIT Czech a.s., IČ: 618 60 069, se sídlem Klimentská 1216/46, Nové Město, 110 00 Praha 1) za účelem posouzení jeho úvěruschopnosti a dobu pro jejich poskytnutí.
A) Spotřebitelské úvěry poskytované na základě smluv v listinné podobě nebo v elektronické podobě podepisovaných biometrickým podpisem, a to při využití zprostředkovatele úvěru
A.1) Informace o Klientovi:
Druh informace | Poznámka |
jméno a příjmení | |
datum, místo a stát narození | |
rodné číslo | |
číslo občanského průkazu či jiného dokladu totožnosti u cizinců | |
mobilní telefon | |
adresa trvalého bydliště | |
kontaktní adresa | liší-li se od adresy trvalého bydliště |
den výplaty mzdy nebo jiného pravidelného příjmu | |
rodinný stav | |
informace zda žije s manželem/kou (partnerem/kou) ve společné domácnosti | |
počet vyživovaných dětí ve společné domácnosti | |
nejvyšší dosažené vzdělání | základní, vyučen, maturita, VOŠ, VŠ |
forma bydlení | vlastní, družstevní, státní/obecní, pronájem, u rodičů, jiné |
druh příjmu | zaměstnání, důchod, renta, OSVČ, rodičovská, jiný |
druh zaměstnání u příjmu ze zaměstnání | hlavní pracovní poměr, dohoda o provedení práce, dohoda o pracovní činnosti |
druh důchodu u příjmu z důchodu | starobní, invalidní a jiný |
číslo bankovního účtu | |
výdaje a jejich struktura | životní minimum, výdaje partnera, náklady na děti, spoření, splátky, současné splátky u PROFI CREDIT Czech, a.s., bydlení a ostatní |
příjmy a jejich struktura | vlastní, manželovi/činy (partnerovi/činy) a ostatní |
očekáváte v blízké budoucnosti změny v příjmech a/nebo výdajích | ano, pokud plánujete nebo očekáváte v době splacení úvěru pokles příjmů svých nebo manžela/ky (partnera/ky) a/nebo nárůst výdajů na Vás, vyživované osoby, závazky nebo domácnost; a to jak Vás tak případně Vašeho manžela/ky (partnera/ky). odpovězte ano také pokud: - plánujete nebo očekáváte svůj nebo manželův/čin (partnerův/čin) odchod do důchodu či jiné relevantní události mající dopad do poklesu příjmů a/nebo nárůstu výdajů a to jak Vás tak případně Vašeho manžela/ky (partnera/ky) v době splacení úvěru (např. výpověď v zaměstnání či jiného obdobného poměru, mateřství, rozvod, rozhodnutí soudu ukládající majetkové plnění apod.), nebo - máte pochybnosti o dostatečnosti Vašich příjmů pro splácení úvěru, aniž by došlo k Vašemu nepřiměřenému strádání nebo předlužení, nebo - v případě, že máte sezónní příjmy a nemáte dostatečnou finanční rezervu pro překlenutí období poklesu sezónního příjmu, aniž by došlo k nepřiměřenému strádání nebo předlužení |
marketingový zdroj |
A.2) Údaje o zaměstnavateli Klienta, je-li příjemcem mzdy nebo obdobného příjmu:
Druh informace | Poznámka |
identifikační číslo | |
firma a adresa zaměstnavatele | |
datum vzniku pracovního nebo obdobného poměru (datum nástupu) | |
informace, zda je pracovní či obdobná smlouva na dobu určitou | |
informace, zda běží výpovědní lhůta | |
pracovní zařazení (pracovní pozice) | např. admin. pracovník, dělník, technik, vedoucí úseku, ředitel |
A.3) Nepovinné informace:
Druh informace | Poznámka |
další telefon | |
telefon do zaměstnání |
A.4) Doklady pro ověření poskytnutých informací:
Doklad | Možnosti doložení |
Doklad totožnosti občana České republiky | • kopie občanského průkazu – čitelná, obě strany ofoceny nebo skenovány na předepsaném formuláři s podpisem Klienta NEBO • kopie náhradního dokladu vydaného obecním úřadem / magistrátem (max. 2 měsíce starý) včetně kopie občanského průkazu s ustřiženým rohem (obě strany ofoceny nebo skenovány na předepsaném formuláři s podpisem Klienta) Pokud nebude v občanském průkazu uveden „rodinný stav“, klient stvrzuje podpisem tento stav na dokumentu Hodnocení klienta, což představuje jeho čestné prohlášení. |
Doklad totožnosti cizince | • kopie potvrzení k trvalému pobytu • kopie dokladu o přidělení rodného čísla Pokud cizinec nemá trvalý pobyt nelze úvěr poskytnout. |
Výpis z bankovního účtu | • výpis z bankovního účtu NEBO • transakční historie Účet musí být Klienta. Výpis z bankovního účtu musí být kompletní, za celý měsíc a v podobě, jak byl elektronicky vystaven bankou nebo stažen z internetového bankovnictví (ve formátu .pdf). Výpis je předkládán vždy alespoň za poslední měsíc a to i pokud na něj není vyplácen příjem a pokud součástí požadavku na doložení příjmů není výpis za více měsíců. K výplatě úvěru nelze využít dětské konto, ani spořicí účet! |
Doklad o platbě příjmu | • Výpis z bankovního účtu (viz. výše) NEBO • kopie 2 posledních výplatních pásek (viz. níže) NEBO • kopie ústřižku složenky vč. razítka České pošty (jen u důchodu, výživného a rodičovské) Z dokladu o platbě musí být zřejmé, o jakou platbu jde (např. důchod, mzda) NEBO odpovídá označení plátce příjmu (např. OSSZ u důchodu, název zaměstnavatele u mzdy) a že jde o platbu ve prospěch Klienta, tedy je uvedeno jméno a příjmení Klienta NEBO rodné číslo NEBO jiné jednoznačné označení (např. osobní číslo z pracovní smlouvy, číslo bytu z nájemní smlouvy). |
Doklady o výši mzdy nebo obdobného příjmu | |
Příjem na běžný účet Varianta 1 | • kopie Potvrzení o příjmu (vystavené max. 30 dní před datem žádosti) • Výpis z bankovního účtu za poslední měsíc (viz. výše) Do příjmů se započítává víceměsíční průměrný čistý příjem z Potvrzení o příjmu snížený o srážky uvedené v Potvrzení o příjmu, nejvýše však částka na výpisu. |
Příjem na běžný účet Varianta 2 | • Výpis z bankovního účtu za 4 měsíce (viz. výše) Do příjmů se započítává průměr z částek k výplatě navýšených o vyplacené zálohy za poslední 3 měsíce. Nelze uznat pokud příjem za polední měsíc přesáhne více jak dvojnásobek průměru příjmů za 3 poslednímu měsíci předcházející měsíce. |
Příjem v hotovosti | • kopie Potvrzení o příjmu (vystavené max. 30 dní před datem žádosti) • kopie 2 posledních výplatních pásek • Výpis z bankovního účtu za poslední měsíc i když neobsahuje platbu mzdy (viz. výše) Do příjmů se započítává víceměsíční průměrný čistý příjem z Potvrzení o příjmu snížený o srážky uvedené v Potvrzení o příjmu, nejvýše však nejmenší průměr z částek k výplatě na výplatnici. |
Příjem jednatele společnosti / zaměstnance rodinné firmy | • doklady o výši mzdy nebo obdobného příjmu (viz. výše) Pokud je dokládáno Potvrzení o příjmu musí být vystaveno třetí osobou (mzdová účetní, jiný společník pod.) Nelze uznat výplatu v hotovosti. |
Příjem na dobu určitou | • kopie potvrzení, že smlouva bude prodloužena s razítkem zaměstnavatele NEBO • kopie smlouvy o smlouvě budoucí NEBO • kopie dodatku k pracovní smlouvě s prodloužením doby určité na další dobu určitou nebo na dobu neurčitou • doklady o výši mzdy nebo obdobného příjmu (viz výše) Nelze uznat, pokud doba určitá končí před požadovaným termínem splatností úvěru.. |
Doklad | Možnosti doložení |
Dohoda o pracovní činnosti | • doklady o výši mzdy nebo obdobného příjmu (viz výše) Nelze uznat dohodu o provedení práce. |
Doklad od dalších příjmech vojáků | • kopie výměru stabilizační příspěvku vojáků, služebního příspěvku na bydlení • Výpis z bankovního účtu za poslední 2 měsíce (viz. výše) Do příjmů se započítává částka z výměru, nejvýše však průměr z částek na výpisu. Nelze uznat jako hlavní příjem, ale jako doplnění k hlavnímu příjmu (ostatní příjmy). |
Doklad o příjmu důchodce | • kopie důchodového výměru • 2 poslední doklady o platbě příjmu (viz. výše) Do příjmů se započítává částka z výměru, nejvýše však průměr z částek na dokladu o platbě. Důchod je akceptován starobní, plný / částečný invalidní. |
Doklad o příjmu rodiče na rodičovské | • kopie potvrzení úřadu práce o výplatě rodičovského příspěvku • 2 poslední doklady o platbě příjmu (viz. výše) • na potvrzení je uvedeno datum narození dítěte NEBO • kopie jiného úředního dokladu s datem narození dítěte Do příjmů se započítává částka z výměru, nejvýše však průměr z částek na dokladu o platbě. Rodičovský příspěvek lze uznat jen pokud doba konce výplaty je delší než požadovaný termín splatnosti úvěru Nelze uznat peněžitou pomoc v mateřství. |
Doklad o příjmu pěstouna / pečovatele | • kopie rozhodnutí úřadu práce o dávce pěstounské péče - výměr NEBO • kopie potvrzení úřadu práce o výplatě dávky pěstounské péče (max. 6 měsíců starý) • Výpis z bankovního účtu za poslední 2 měsíce (viz. výše) Do příjmů se započítává částka z výměru, nejvýše však průměr z částek na výpisu. Příspěvek na úhradu potřeb dítěte lze zohlednit nejvýše do výše nákladu na dítě. |
Doklad o rentě / výsluhovém příspěvku | • kopie posledního oznámení o výplatě renty / výsluhového příspěvku • Výpis z bankovního účtu za poslední 2 měsíce (viz. výše) Z doložených dokladů musí být zřejmé, že se jedná o rentu. Do příjmů se započítává částka z výměru, nejvýše však průměr z částek na výpisu. |
Doklad o výživném (alimentech) | • kopie rozsudku soudu o výši výživného. Z dokladu musí být zřejmé, že již nabyl právní moci – tedy je opatřen razítkem soudu s nabytím právní moci, v případě elektronického podání obsahuje ověřovací doložku, nebo dovětek obou stran o tom, že se vzdávají práva na odvolání. • 2 poslední doklady o platbě příjmu (viz. výše) Do příjmů se započítává částka z výměru, nejvýše však průměr z částek na dokladu o platbě. Nelze uznat jako hlavní příjem, ale jako doplnění k hlavnímu příjmu (ostatní příjmy). Příspěvek na úhradu potřeb dítěte lze zohlednit nejvýše do výše nákladů na dítě. |
Doklad o dávkách / příspěvcích | • kopie potvrzení o výši příspěvku vystaveného úřadem přiznávajícím příspěvek (příspěvek na bydlení, na dítě, na péči a ostatní sociální příplatky) NEBO • kopie přehledu připsaných příspěvků v daném měsíci a v dané výši vystaveného úřadem přiznávajícím příspěvek (např. Platební rozpis, Přehled vyplacených dávek SSP, OZP) NEBO • kopie výměru o přiznání nebo změně výše příspěvku (příspěvek na bydlení, na dítě, na péči u osob do 18 let věku a ostatní sociální příplatky) NEBO • kopie výměru o příspěvku na péči a kopie Potvrzení prokazující dobu poskytování péče (příspěvek na péči u osob nad 18 let věku bude akceptován pouze v případě I. stupně závislosti) • Výpis z bankovního účtu za poslední 2 měsíce (viz. výše) Do příjmů se započítává částka z výměru, nejvýše však průměr z částek na výpisu Nelze uznat příspěvky v hmotné nouzi (na živobytí, doplatek na bydlení a mimořádnou okamžitou pomoc) Nelze uznat jako hlavní příjem, ale jako doplnění k hlavnímu příjmu (ostatní příjmy), Příspěvek na úhradu potřeb dítěte lze zohlednit nejvýše do výše nákladů na dítě. Příspěvek na úhradu nákladů na bydlení lze zohlednit nejvýše do výše nákladů na bydlení. Příspěvek, dávku lze uznat jen pokud doba na níž je přiznán je delší než požadovaný termín splatnosti úvěru. |
Doklad o příjmu z podnikání | • kopie posledního daňového přiznání s podacím razítkem finančního úřadu NEBO • kopie posledního daňového přiznání s kopií dokladu o odeslání datovou schránkou a kopie dokladu o vyplacení přeplatku / zaplacení daně (obdobně jako Výpis z bankovního účtu - viz. výše) NEBO • kopie posledního daňového přiznání s kopií podacího lístku při odeslání poštou a kopie dokladu o vyplacení přeplatku / zaplacení daně (obdobně jako Výpis z bankovního účtu - viz. výše) • kopie oprávnění k podnikání (živnostenský list, výpis z obchodního rejstříku, koncesní listina apod. je možno nahradit výstupem z xxxxxxx.xxxx.xx/xxxx/xxxx_xx.xxxx.xx) NEBO • kopie oprávnění k činnosti (povolení k činnosti udělené příslušnou profesní komorou nebo státním orgánem) NEBO • kopie smlouvy (viz. níže Doklad o příjmech sportovců, umělců) • Výpis z bankovního účtu za poslední měsíc (viz. výše) Do příjmů se započítává 1/12 daňového základu z podnikání podle daňového přiznání (řádek 113 přílohy č. 1 k daňovému přiznání). |
Doklad o příjmu sportovců, umělců | • kopie smlouvy se sportovním svazem či kubem NEBO • kopie smlouvy s uměleckou agenturou či institucí Xxxxxxx musí dokládat pravidelný měsíční příjem, nemožnost okamžitého jednostranného zrušení nebo minimálně tříměsíční odstupné, na dobu neurčitou nebo s trváním přesahujícím okamžik splatnosti úvěru • Výpis z bankovního účtu za poslední 2 měsíce (viz. výše) |
Doklad | Možnosti doložení |
Do příjmů se započítává částka ze smlouvy, nejvýše však průměr z částek na výpisu | |
Doklad o příjmu z pronájmu | • kopie úplné nájemní smlouvy • Výpis z bankovního účtu za poslední 2 měsíce (viz. výše) Do příjmů se započítává částka ze smlouvy, nejvýše však průměr z částek na výpisu. • kopie posledního daňového přiznání (viz. doklad o příjmu z podnikání) Do příjmů se započítává 1/12 daňového základu z nájmu podle daňového přiznání (řádek 206 přílohy č. 2 k daňovému přiznání) Nelze uznat jako hlavní příjem, ale jako doplnění k hlavnímu příjmu (ostatní příjmy). |
Doklad v jiném než českém nebo slovenském jazyce | • překlad dokladů tlumočníkem nebo překladatelem s podpisem a razítkem, z kterého se dá ověřit oprávnění k tlumočení nebo překládání (např. kulaté razítko soudního nebo úředního překladatele) |
Klient poskytne úplné a pravdivé informace nejpozději před odesláním žádosti o úvěr ke schválení. Klient poskytne doklady pro ověření sdělených informací nejpozději před podpisem návrhu smlouvy.
Klient na žádost poskytovatele poskytnuté informace či doklady vysvětlí, popřípadě doplní nejpozději do 30 dnů od odesláním žádosti o úvěr ke schválení (pokud vyvstane na základě poskytnutých informací či dokladů potřeba jejich vysvětlení či doplnění)
Pokud Klient neposkytne požadované informace a dokumenty, na základě požadavku je nevysvětlí, případně nedoplní v uvedené lhůtě, a poskytovatel proto nebude schopen posoudit úvěruschopnost Klienta, nebude úvěr poskytnut.
B) Spotřebitelské úvěry poskytované na základě smluv v elektronické podobě uzavíraných na dálku (bez využití zprostředkovatele úvěru) prostřednictvím e-mailové komunikace a prostřednictvím zabezpečené klientské zóny nacházející se na internetové adrese xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
B.1) Informace o Klientovi:
Druh informace | Poznámka |
jméno a příjmení | |
datum, místo a stát narození | |
rodné číslo | |
číslo občanského průkazu | |
datum vystavení občanského průkazu | |
mobilní telefon | |
adresa trvalého bydliště | |
kontaktní adresa | liší-li se od adresy trvalého bydliště |
den výplaty mzdy nebo jiného pravidelného příjmu | |
rodinný stav | |
informace zda žije s manželem/kou (partnerem/kou) ve společné domácnosti | |
počet vyživovaných dětí ve společné domácnosti | |
forma bydlení | vlastní, družstevní, státní/obecní, pronájem, u rodičů, jiné |
druh příjmu | zaměstnání, důchod, renta, rodičovská, jiný |
číslo bankovního účtu | |
obvyklé měsíční výdaje | |
obvyklý měsíční příjmy | |
očekáváte zhoršení své finanční situace v blízké době | očekáváte v době splácení Xxxxxx půjčky pokles ve svých příjmech a/nebo nárůst výdajů na Vás, Vámi vyživované osoby, Xxxx závazky nebo domácnost odpovězte „ano“ také pokud: - plánujete nebo očekáváte svůj nebo manželův/čin (partnerův/čin) odchod do důchodu či jiné relevantní události mající dopad do poklesu příjmů a/nebo nárůstu výdajů a to jak Vás tak případně Vašeho manžela/ky (partnera/ky) v době splacení úvěru (např. výpověď v zaměstnání či jiného obdobného poměru, mateřství, rozvod, rozhodnutí soudu ukládající majetkové plnění apod.), nebo - máte pochybnosti o dostatečnosti Vašich příjmů pro splácení úvěru, aniž by došlo k Vašemu nepřiměřenému strádání nebo předlužení, nebo - v případě, že máte sezónní příjmy a nemáte dostatečnou finanční rezervu pro překlenutí období poklesu sezónního příjmu, aniž by došlo k nepřiměřenému strádání nebo předlužení |
B.2) Údaje o zaměstnavateli Klienta, je-li příjemce mzdy nebo obdobného příjmu:
Druh informace | Poznámka |
identifikační číslo | |
firma a adresa zaměstnavatele | |
informace, zda běží zkušební lhůta |
informace, zda je pracovní či obdobná smlouva na dobu určitou | |
informace, zda běží výpovědní lhůta |
B.3) Doklady pro ověření poskytnutých informací:
Doklad | Možnosti doložení |
Občanský průkaz | • sken občanského průkazu – čitelný, oboustranný |
Druhý doklad totožnosti | • sken dalšího dokladu totožnosti (pas, řidičský průkaz, zbrojní průkaz, služební průkaz) - čitelný Doklad musí být vystaven orgánem státní správy, musí být zřejmé kdo a kdy jej vystavil, do kdy platí a musí umožňovat identifikaci (jméno, příjmení, rodné číslo nebo datum narození). |
Výpis z bankovního účtu | • výpis z bankovního účtu NEBO • transakční historie Výpis z bankovního účtu musí být kompletní, za celý měsíc a v podobě, jak byl elektronicky vystaven bankou nebo stažen z internetového bankovnictví (ve formátu .pdf). Účet musí být Klienta, musí na něj přicházet pravidelný příjem Klienta a musí z něj být hrazeny pravidelné výdaje Klienta za živobytí, domácnost či platby závazků. Za poslední minimálně 2 a případně 4 měsíce, dle volby varianty půjčky a dokladování. Do příjmů se započítává částka platby příjmu, případně průměrná částka za více období. |
Doklady o výši mzdy nebo obdobného příjmu | • sken Potvrzení o příjmu (vystavené max. 30 dní před datem žádosti) Dle volby varianty půjčky a dokladování. Do příjmů se započítává víceměsíční průměrný čistý příjem z Potvrzení o příjmu snížený o srážky uvedené v Potvrzení o příjmu |
Doklad o příjmu důchodce | • sken důchodového výměru Důchod je akceptován starobní, plný / částečný invalidní. |
Doklad o rentě/příspěvku pěstouna | • sken posledního oznámení o výplatě renty Z doložených dokladů musí být zřejmé, že se jedná o rentu. Za rentu lze považovat výsluhové příspěvky a výsluhové penze příslušníků ozbrojených sborů a armády, pravidelné platby spojené s chorobou z povolání či ztíženým společenským uplatněním, pravidelné platby z penzijního připojištění/doplňkového penzijního spoření či pravidelné platby z životního a úrazového pojištění. Zohledněny jsou jen platby, které nejsou omezeny časem, nebo toto omezení přesahuje splatnost požadovaného úvěru. |
Klient poskytne úplné a pravdivé informace nejpozději před odesláním žádosti o úvěr ke schválení.
Klient poskytne doklady pro ověření sdělených informací nejpozději před odesláním žádosti o úvěr ke schválení.
Klient na žádost poskytovatele poskytnuté informace či doklady vysvětlí, popřípadě doplní nejpozději do 7 dnů od odesláním žádosti o úvěr ke schválení (pokud vyvstane na základě poskytnutých informací či dokladů potřeba jejich vysvětlení či doplnění)
Pokud Klient neposkytne požadované informace a dokumenty, na základě požadavku je nevysvětlí, případně nedoplní v uvedené lhůtě, a poskytovatel proto nebude schopen posoudit úvěruschopnost Klientů, nebude úvěr poskytnut.
Platné od 15.6.2020