Všeobecné smluvní podmínky ČSOB Leasing, a.s., pro poskytování úvěrů SÚ 01/2013
Všeobecné smluvní podmínky ČSOB Leasing, a.s., pro poskytování úvěrů
SÚ 01/2013
Úvěr
1. Základní ustanovení
1.1.1 Tyto Všeobecné smluvní podmínky (dále jen VSPÚ) se vztahují na smlouvy o úvěru (dále jen SÚ) uzavřené od 1. ledna 2013, pokud se Věřitel a Zákazník nedohodnou písemně jinak. Vydání nové verze VSPÚ nemá vliv na smlouvy uzavřené před jejich vydáním, tj. pro jednotlivou SÚ platí VSPÚ platné v době podpisu SÚ.
1.1.2 Vedle pojmů definovaných v SÚ platí následující definice: Předpokládaný den poskytnutí úvěru – den, který se v době uzavření SÚ jeví Věřiteli a Zákazníkovi jako den, v němž (pokud budou splněny podmín- ky pro čerpání SÚ) bude Věřitel moci poskytnout peněžní prostředky. Úvěrová splátka – pravidelná měsíční splátka jistiny a dohodnutého úroku z úvěru, a pojistného sjednaná v této SÚ, případně jiné sjednané platby. Sazebník – sazebník poplatků za jednotlivé úkony nebo služby spojené s SÚ. Pro stanovení výše konkrétního poplatku se použije výše stanovená v Sazebníku aktuálním ke dni provedení úkonu nebo služby, který je zve- řejněn na internetových stránkách Věřitele na adrese xxx.xxxxxxxxxxx.xx. Pojistné – částka nákladů na pojištění, která je Zákazníkovi předepsá- na jako součást předpisu splátek úvěru, nebo samostatným dokladem při sjednání pojištění předmětu financování (dále jen PF) na základě rámco- vé nebo hromadné pojistné smlouvy uzavřené mezi Věřitelem (jako pojist- níkem) a smluvní pojišťovnou.
2. Úvěr
2.1 Splátky a způsob placení
2.1.1 Zákazník se zavazuje vrátit Věřiteli jistinu a zaplatit Věřiteli dohodnutý úrok v Úvěrových splátkách, pojistné (bylo-li pojištění sjednáno), poplat- ky spojené s uzavřením, správou či ukončením SÚ, náklady spojené s vy- máháním dlužných závazků ze SÚ, případné úroky z prodlení a případné smluvní sankce.
2.1.2 Na základě SÚ vystaví Věřitel Předpis splátek úvěru (dále jen
„předpis splátek“) s ohledem na den skutečného čerpání, čerpanou výši úvěru a sjednané doplňkové služby a zašle jej bez zbytečného odkladu Zákazníkovi.
2.1.3 Věřitel je oprávněn změnit bez souhlasu Zákazníka výši Úvěrových splátek a promítnout tuto změnu v novém Předpisu splátek vždy, když v České republice dojde ke změně daňové legislativy související s pod- mínkami poskytování úvěrů, zdaňování výnosů z poskytování úvěrů, nebo dojde k zavedení nových daní nebo správních poplatků týkajících se po- skytování úvěru nebo týkajících se PF či pojistného. Změnit výši pravidel- né měsíční úhrady pojistného a promítnout tuto změnu v novém předpisu splátek bez Zákazníkova souhlasu je Věřitel oprávněn v případě, že dojde ke změně výše sazeb hromadné pojistné smlouvy, nebo k uzavření nové hromadné pojistné smlouvy nebo jiné pojistné smlouvy nahrazující hro- madnou pojistnou smlouvu.
2.1.4 Pokud Věřitel zašle Zákazníkovi změněný Předpis splátek, ruší se tím platnost všech předchozích. Platnost a účinnost takové změny nastává za- sláním nového Předpisu splátek formou doporučeného dopisu na Zákazní- kovu adresu, nedohodnou-li se smluvní strany jinak.
2.1.5 Zákazník nesmí bez písemné dohody s Věřitelem započíst svou pohle- dávku vůči Věřiteli na Úvěrovou splátku.
2.1.6 Veškeré peněžní platby vyplývající z SÚ budou prováděny bezhoto- vostně. Uhradí-li Zákazník výjimečně po dohodě s Věřitelem úvěrovou splát- ku poštovní poukázkou či jiným dohodnutým způsobem, je povinen zaslat Věřiteli bez zbytečného odkladu kopii dokladu o provedené úhradě.
2.1.7 Zákazník splnil svůj závazek včas, jestliže byla příslušná platba v plné výši připsána na účet Věřitele nejpozději v den splatnosti a pod správným variabilním symbolem. Pokud Zákazník nemá variabilní symbol k dispozici, je povinen hradit platby pod variabilním symbolem čísla SÚ.
2.1.8 Platby budou přiřazovány k dlužným částkám na základě variabilní- ho symbolu uvedeného v předpisu splátek, nebo má-li Zákazník jiné po- hledávky po splatnosti, je Věřitel oprávněn započítat Zákazníkovy platby přednostně na nejstarší nebo nejméně zajištěné pohledávky včetně úroků z prodlení, a to jak na pohledávky splatné, tak i na nesplatné, včetně pohledávek promlčených, vyplývajících z jiných smluv uzavřených mezi oběma stranami.
2.1.9 Věřitel má právo na zaplacení prokazatelných výloh spojených s vy- máháním jeho pohledávek za Zákazníkem. Náklady na vymáhání pohle- dávky jsou zejména náklady Věřitele na činnost třetích subjektů zajišťují- cích pro Věřitele inkaso, vymáhání dlužné pohledávky nebo odebrání PF.
2.1.10 V případě odkladu splátek se stanou úroky za každé odložené splátkové období (za každý měsíc, vždy ode dne shodného se dnem čer- pání) součástí jistiny úvěru. Odkladem splátek úvěru není dotčena povin- nost zákazníka platit pojistné, je-li PF pojištěn na doplňkové služby.
3. Doplňující ustanovení k pojištění PF
3.1.1 V případě úplného zničení nebo odcizení PF má Věřitel právo zapo- číst si proti pojistnému plnění částku odpovídající všem budoucím dosud neuhrazeným pohledávkám Věřitele z SÚ a smluvním sankcím. Případný zůstatek pojistného plnění vyplatí Věřitel Zákazníkovi.
3.1.2 Zákazník se zavazuje použít přijaté pojistné plnění k opravě PF (to neplatí u totální škody). Není-li provedena oprava PF, nebo cena opravy není uhrazena v době, kdy by měla být Zákazníkovi poukázána zbývající část pojistného plnění, je Věřitel oprávněn poukázat pojistné plnění až do výše předpokládané ceny opravy přímo opravci; taková platba se považu- je za platbu ve prospěch Zákazníka.
4. Ukončení SÚ
4.1 Obecná ustanovení k ukončení SÚ
4.1.1 Nedojde-li k ukončení SÚ dohodou, nebo splacením všech úvěrových splátek a ostatních závazků vyplývajících ze SÚ nebo se SÚ spojených, smlouva předčasně končí:
a) výpovědí ze strany Věřitele;
b) odstoupením ze strany Věřitele;
c) úmrtím Zákazníka;
d) nečerpáním úvěru;
e) jiným způsobem nebo na základě jiných skutečností, je-li to výslovně sjednáno v SÚ nebo stanoveno v zákoně č. 145/2010 Sb., je-li Zákazník zároveň spotřebitelem podle tohoto zákona.
4.1.2 V případě předčasného ukončení SÚ je Zákazník, bez ohledu na způ- sob ukončení, povinen zaplatit Věřiteli:
a) všechny do té doby splatné a neuhrazené peněžité závazky včetně jejich příslušenství a jistinu úvěru s příslušenstvím;
b) náklady spojené s vymáháním splnění povinnosti, kterou má podle SÚ nebo těchto VSPÚ Zákazník, nebo spojené se splněním takové povinnosti namísto Zákazníka;
c) náklady spojené s odebráním, přepravou, skladováním, oceněním, dalším prodejem (pronájmem) PF a zákonným pojištěním PF, byl-li uzavřen ZPVP;
d) dohodnuté smluvní pokuty a příslušenství všech pohledávek, zejména úroky z prodlení;
e) poplatky, na něž vzniklo Věřiteli právo podle platného Sazebníku a pojist- né dle smluvních podmínek příslušné pojišťovny;
f) náhradu škody vzniklé předčasným ukončením SÚ nebo zesplatněním a nákladů vynaložených na uzavření SÚ (dále jen souborně „náhrada škody“ v souvislosti s předčasným ukončením). Tato náhrada škody v souvislosti s předčasným ukončením bude vyúčtována ve výši, v jaké Věřiteli vznikla, přičemž se jedná zejména o náklady na provize uhrazené obchodním part- nerům Věřitele za sjednání SÚ a jiné Věřitelem vynaložené částky. Pokud by SÚ byla splácena řádně – tak jak bylo původně ujednáno – byly by tyto náklady v průběhu doby uhrazeny z úroků, avšak s ohledem na předčasné splacení nebyly ještě tyto náklady pokryty, a proto se Zákazník zavazuje k úhradě této škody Věřiteli.
4.1.3 Věřitel je oprávněn vyúčtovat Zákazníkovi a Zákazník je povinen za- platit Věřiteli smluvní pokutu ve výši 3 000,- Kč za každou povinnost nespl- něnou v termínu podle SÚ a těchto VSPÚ, není-li v této SÚ stanoveno jinak.
4.1.4 V případě ukončení SÚ výpovědí Věřitele nebo odstoupením Věřitele neodpovídá Věřitel Zákazníkovi za jakoukoli eventuální škodu vzniklou na základě těchto právních úkonů.
4.1.5 Pokud vzniknou Věřiteli z důvodu předčasného ukončení Smlouvy (bez ohledu na to, zda se jedná o předčasné splacení Zákazníkem, výpověď Věřitele nebo odstoupení Věřitele) jakékoli zvýšené daňové náklady plynou- cí z obecně závazných právních předpisů, má Věřitel právo na následnou náhradu škody, odpovídající tomuto zvýšení daňové povinnosti.
4.1.6 V případě skončení SÚ (z jakéhokoli důvodu) je Věřitel oprávněn za- slat Zákazníkovi konečné vyrovnání (vyúčtování), v němž budou zohledněny (případně i uplatněny) pohledávky Věřitele za Zákazníkem a ostatní skuteč- nosti rozhodné pro určení výše případné pohledávky (pohledávky Zákazníka za Věřitelem, prodejní cena PF, případná pojistná plnění apod.).
4.1.7 V případě, že Věřitel od SÚ odstoupí nebo ji vypoví či zesplatní, stává se část Úvěrové splátky, která je běžným úrokem z dlužné Jistiny, dnem splatnosti této příslušné Úvěrové splátky splatnou částí jistiny. V případě prodlení se splacením Úvěrové splátky je Věřitel oprávněn úročit sjednaným úrokem z prodlení celou částku, s jejíž úhradou je Zákazník v prodlení.
4.2 Ukončení SÚ výpovědí Věřitele nebo zesplatnění SÚ
4.2.1 Věřitel je oprávněn vypovědět SÚ nebo zesplatnit závazky z SÚ:
a) je-li Zákazník v prodlení se zaplacením úvěrové splátky nebo úroku z pro- dlení nebo smluvní pokuty nebo poplatku nebo pojistného, a to i částečně, po dobu delší než 30 dnů;
VSPÚ 1/2013
b) je-li Zákazník v prodlení s plněním povinností nebo se zasláním dokla- dů uvedených v těchto VSPÚ nebo SÚ déle než 1 měsíc, není-li určena jiná lhůta;
c) jestliže Zákazník užívá PF v rozporu s podmínkami stanovenými ZPVP, v rozporu s účelem užívání PF a v rozporu s těmito VSPÚ, v důsledku čehož
Věřiteli vznikla nebo hrozí škoda, nebo dochází k nadměrnému nebo před- časnému opotřebení či poškození PF;
d) pokud Zákazník porušuje hrubým způsobem své povinnosti vyplývající ze SÚ a těchto VSPÚ, nebo v rozporu s podmínkami stanovenými ZPVP zatíží PF jakýmikoli právy třetích osob, nebo PF zcizí;
e) bylo-li vůči Zákazníkovi zahájeno insolvenční řízení nebo vstoupil-li Zá- kazník do likvidace nebo byla-li nařízena exekuce nebo výkon rozhodnutí na Zákazníkův majetek;
f) jsou-li dány důvody k výpovědi nebo odstoupení od jiné smlouvy uzavře- né mezi oběma stranami (např. smlouvy o spotřebitelském úvěru, leasin- gové smlouvy, smlouvy o splátkovém prodeji apod.), nebo v případě, že Zákazník neplní vůči Věřiteli své závazky plynoucí z titulu ručení poskyt- nutého za třetí osobu;
g) jestliže došlo k takové změně Zákazníkovy právní subjektivity, kterou bude Věřitel považovat za snížení odpovědnosti a předpokladů pro plnění závazků ze SÚ, nebo v případě vzniku nezpůsobilosti nebo omezení Zákaz- níkovy způsobilosti k právním úkonům;
h) Zákazníkovi, který uzavíral SÚ v rámci svého podnikání, zaniklo oprávně- ní k podnikatelské činnosti;
i) při přemístění Zákazníkova trvalého bydliště mimo území České republiky;
j) pokud Zákazník neposkytne na vyžádání informace o své ekonomické situaci;
k) přestane-li Zákazník plnit podstatné povinnosti podle pojistné smlouvy, vy- žadované nebo sjednané ve SÚ, zejména platit pojistné nebo plnit podmínky pro zabezpečení PF proti odcizení, skončí-li jím sjednaná pojistná smlouva
– to vše v případě, že je podle SÚ Zákazník povinen pojistit PF;
l) zanikne-li nebo se sníží zajištění Zákazníkova závazku ze SÚ a Zákazník do 1 měsíce od zániku, resp. snížení zajištění, neposkytne jiné zajištění, které Věřitel schválí, není-li stanoveno jinak;
m) zhorší-li se v průběhu SÚ Zákazníkova hospodářská situace a Zákazník neposkytne na žádost Věřitele do 1 měsíce od obdržení takové žádosti tomu odpovídající dodatečné zajištění závazků ze SÚ;
n) odvolá-li Zákazník svoji plnou moc podle ZPVP;
o) je-li Zákazník v prodlení, a to i částečně, s plněním kteréhokoli svého zá- vazku z některé (zejména úvěrové) smlouvy uzavřené s Československou obchodní bankou, a. s. nebo subjekty patřícími do koncernu resp. skupiny Československé obchodní banky, a. s.;
p) v případech, kdy Věřiteli vznikne právo odstoupit od SÚ, pokud Věřitel svého práva odstoupit nevyužil.
4.2.2 V případech uvedených v článku 4.2.1 končí SÚ dnem uvedeným v písemné výpovědi SÚ. Výpověď se považuje za doručenou při postupu doručování podle těchto VSPÚ.
4.2.3 Je-li splněna kterákoli z podmínek pro Vypovězení SÚ podle článku 4.2.1, je Věřitel oprávněn zesplatnit všechny dosud neuhrazené splátky úvě- ru (a to i v případě, že Věřitel smlouvu nevypoví). V případě zesplatnění po- dle předchozí věty je Věřitel oprávněn požadovat po Zákazníkovi uhrazení všeho, na co má Věřitel právo v případě výpovědi nebo odstoupení od SÚ.
4.3 Ukončení SÚ odstoupením Věřitele
4.3.1 Věřitel má právo odstoupit od SÚ s okamžitou účinností, není-li v pí- semném odstoupení určen termín pozdější, jestliže:
a) vyjde v průběhu SÚ najevo, že byl PF zatížen jakýmkoli právem třetí oso- by již v okamžiku uzavření SÚ – Věřitel má právo na náhradu škody s tím spojené, přičemž Zákazníkovo zavinění není rozhodné;
b) došlo k podstatné změně poměrů, jež podstatně ovlivňují Zákazníkovu schopnost včas a řádně plnit závazky vyplývající z SÚ, nebo vyšly najevo skutečnosti, které odůvodňují oprávněné pochyby o Zákazníkových mož- nostech včas a řádně plnit závazky z SÚ;
c) došlo k odstoupení Zákazníka nebo Dodavatele PF od kupní nebo obdob- né smlouvy na PF a Zákazník není spotřebitelem;
d) Zákazník uvedl při sjednávání SÚ údaje nepřesné, nepravdivé, nebo za- mlčel-li některé podstatné údaje;
e) je zřejmé, že Zákazník úvěr nepoužije, nebo nepoužil k účelu úvěru defino- vanému v SÚ, nebo se stalo použití úvěru k účelu úvěru definovanému v SÚ nemožným (např. zánik PF před jeho převzetím Zákazníkem od Dodavatele).
4.3.2 Věřitel je oprávněn odstoupit od SÚ kdykoli poté, co se prokazatelně dozvěděl o skutečnostech umožňujících odstoupení od SÚ.
4.4 Ukončení SÚ nečerpáním úvěru
4.4.1 SÚ bez dalšího zaniká na konci 60. dne po přepokládaném dni čerpání úvěru (viz SÚ), pokud Zákazník nedoručil do 25 dnů od předpokládaného dne čerpání Věřiteli Příkaz k čerpání úvěru se všemi jeho náležitostmi a sou- visejícími doklady (předpokládaný den čerpání úvěru se do této lhůty nezapo- čítává a k zániku SÚ dojde 60. den ve 23:59 hodin). Jestliže Zákazník doručí Příkaz k čerpání později než 21. den po přepokládaném dni čerpání úvěru, má Věřitel právo odmítnout poskytnutí úvěru a vyplacení peněžních prostřed- ků. Pokud však Věřitel i přesto poskytne peněžní prostředky (ať už přímým vyplacením peněžních prostředků, nebo formou převzetí dluhu), pak SÚ trvá.
VSPÚ 1/2013
4.4.2 Je-li v souvislosti se SÚ sjednáno pojištění PF na základě hromadné pojist- né smlouvy Věřitele, pak toto pojištění zaniká spolu se zánikem SÚ. Věřitel má právo na úhradu pojistného v souladu s ustanoveními SÚ a VSPÚ a jinými ujed- náními za celou dobu, po kterou byla Zákazníkovi poskytována pojistná ochrana.
5. Společná a závěrečná ustanovení
5.1.1 Zákazník se zavazuje:
a) ve veškeré korespondenci týkající se uzavřené SÚ, popřípadě práv a po- vinností z ní vyplývajících, uvádět číslo SÚ. V případě porušení této povin- nosti Věřitel neodpovídá za eventuálně vzniklou škodu;
b) neprodleně oznámit Věřiteli veškeré změny týkající se uzavřené SÚ, a to zejména změnu kontaktní i statutární adresy, bankovního účtu, umístění PF a vstup do insolvenčního řízení, ukončení podnikatelské činnosti či skončení pracovního poměru.
5.1.2 Věřitel není v prodlení s poskytnutím úvěru Zákazníkovi, pokud toto prodlení nezavinil; rovněž není v prodlení, pokud důvody prodlení spočí- vají na straně Zákazníka. Věřitel neodpovídá za eventuální škodu a takové prodlení nezakládá Zákazníkovi oprávnění odmítnout či pozdržet sjednané splátky nebo platby.
5.1.3 Je-li zvláštní dohodou mezi Zákazníkem a Věřitelem ujednáno něco jiné- ho, než stanoví tyto VSPÚ, má zvláštní dohoda při aplikaci přednost před usta- noveními těchto VSPÚ. V otázkách, které nejsou takovou zvláštní dohodou mezi Zákazníkem a Věřitelem upraveny, použije se ustanovení VSPÚ, pokud není úprava VSPÚ v rozporu se smyslem a/nebo účelem zvláštní dohody.
5.1.4 Veškeré změny SÚ včetně těchto VSPÚ musí mít písemnou formu a musí být podepsány oprávněnými zástupci obou stran (s výjimkou pří- padů, kdy může změnu učinit Věřitel jednostranným úkonem), jinak jsou neplatné. V případě jakékoli změny SÚ na základě Zákazníkovy žádosti je Věřitel oprávněn vyúčtovat Zákazníkovi poplatek stanovený platným Sazeb- níkem, nebude-li dohodnuto jinak; tato částka bude splatná na základě pla- tebního dokladu Věřitele.
5.1.5 Pro účely doručování podle SÚ a těchto VSPÚ se má za to, že přísluš- ná písemnost je doručena na (Věřiteli) poslední známou adresu Zákazníka třetím (3.) dnem po jejím prokazatelném odevzdání k poštovní přepravě.
5.1.6 Pokud v průběhu trvání SÚ zanikne, nebo se zhorší zajištění Zákaz- níkova závazku vyplývajícího ze SÚ, zavazuje se Zákazník podat o tom ne- prodleně písemnou zprávu Věřiteli a doplnit neprodleně zajištění závazků na původní míru podle pokynů Věřitele.
5.1.7 Žádné ustanovení SÚ, těchto VSPÚ a s nimi souvisejících smluv, do- hod, ujednání příloh apod., které zakládají právo Věřitele na smluvní pokutu, se nedotýká Věřitelova práva na náhradu škody v důsledku porušení SÚ Zá- kazníkem. U všech práv Věřitele na smluvní pokutu platí, že Věřitel má právo na smluvní pokutu i tehdy, když Zákazník porušení závazku nezavinil.
5.1.8 Vyplňovací prohlášení směnečné. Vystavil-li Zákazník k zajištění závazků z SÚ blankosměnku nebo blankosměnky, pak chybějící údaje na blankosměnce (zpravidla směnečná suma a splatnost) je oprávněn dopl- nit Věřitel, nebudou-li uhrazeny veškeré závazky Zákazníka z SÚ včetně jejich příslušenství. Směnečná suma bude představovat veškeré dlužné zá- vazky Zákazníka plynoucí z SÚ v okamžiku uplatnění směnky (nebo sumu nižší). Datum splatnosti je Věřitel oprávněn vyplnit dle vlastního uvážení, ne však datum dřívější než datum prvního prodlení zákazníka s placením závazků ze SÚ a nikoli datum pozdější než tři roky po ukončení nebo ze- splatnění SÚ. Blankosměnka bude uložena u Věřitele. Pokud si Zákazník tuto blankosměnku do 15 dní, po uhrazení všech závazků plynoucích z SÚ, nevyzvedne nebo písemně nevyžádá, má Věřitel právo tuto blankosměnku znehodnotit nebo zničit, přičemž Věřitel se zavazuje o tom Zákazníkovi na jeho žádost vystavit potvrzení.