Pojištění internetových rizik
Informační dokument o pojistném produktu
Společnost: ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB , Česká republika
Produkt: Pojištění internetových rizik
Úplné předsmluvní a smluvní informace o produktu naleznete v jiných dokumentech, a to ve Všeobecných pojistných podmínkách pro Pojištění internetových rizik (dále jen„VPP PIR 2022“) nebo v Infolistu produktu.
O jaký druh pojištění se jedná?
Pojištění právní ochrany a pojištění finančních ztrát pro případy nebezpečí související s používáním internetu.
11 N 9359
Jedná se o hromadné pojištění, kde stranami pojistné smlouvy jsou ČSOB Pojišťovna, a.s., jako pojistitel a Československá obchodní banka, a.s., jako pojistník, zákazník je pojištěným.
POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY A POJIŠTĚNÍ FINANČNÍCH ZTRÁT
pro případ potřeby ochrany a prosazování oprávněných právních zájmů pojištěného a finančních ztrát vzniklých pojištěnému v souvislosti s:
nákupem zboží nebo služeb prostřednictvím Internetu; zneužitím identity pojištěného prostřednictvím Internetu;
neoprávněným použitím platební karty nebo jiných elektronických platebních prostředků pojištěného;
poškozením pověsti pojištěného prostřednictvím Internetu nebo sociálních sítí.
Součástí pojištění jsou asistenční služby.
Bližší informace týkající se předmětu pojištění a pojistných nebezpečí, na které se pojištění vztahuje, naleznete ve VPP PIR 2022 v článcích upravujících předmět pojištění nebo v Infolistu produktu.
Pojistné plnění
Horní hranice pojistného plnění je určena pojistnou částkou nebo limitem pojistného plnění. Limit pojistného plnění je horní hranicí úhrnu pojistných plnění za všechny pojistné události nastalé v průběhu jednoho pojistného roku (je-li pojištění sjednáno na dobu kratší, v průběhu doby trvání pojištění).
Spolu s pojištěním může být sjednaná spoluúčast.
Bližší informace týkající se pojistného plnění naleznete ve VPP PIR 2022 v článcích upravujících pojistné plnění nebo v Infolistu produktu.
Co je předmětem pojištění?
V některých případech může být pojistné plnění omezeno či sníženo. Tyto situace jsou uvedeny ve VPP PIR 2022 v článcích upravujících výluky z pojištění a omezení pojistného plnění nebo v Infolistu produktu.
Existují nějaká omezení v pojistném krytí?
Pojištění se nevztahuje na škodné události:
v souvislosti s kterými uvede oprávněná osoba vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené podstatné údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této pojistné události zamlčí;
způsobené úmyslně osobou, která uplatňuje právo na pojistné plnění, anebo z jejího podnětu osobou třetí, není-li pojistnou smlouvou výslovně sjednáno jinak nebo nestanoví-li tak zákon.
Výluky z pojištění jsou obsaženy ve VPP PIR 2022 v článcích upravujících výluky z pojištění a omezení pojistného plnění nebo v Infolistu produktu.
Na co se pojištění nevztahuje?
Pojištění se sjednává s územním rozsahem celého světa.
Kde se na mne vztahuje pojistné krytí?
Jaké mám povinnosti? |
Vedle povinností stanovených obecně závaznými předpisy, jsou účastníci pojištění povinni dodržovat zejména následující povinnosti uvedené ve VPP PIR 2022 nebo v Infolistu produktu: Účastník pojištění je zejména povinen: – Při sjednávání pojištění je pojištěný povinen uvést všechny informace pravdivě a úplně. Během trvání pojištění je povinen písemně oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu všechny změny ve skutečnostech, na které byl tázán při sjednávání pojištění. – Počínat si při veškerém svém jednání tak, aby škodná událost nenastala, zejména nesmí porušovat povinnosti směřující k odvrácení nebo zmenšení nebezpečí a také nesmí trpět porušování těchto povinností ze strany třetích osob. – Pokud již nastala škodná událost, je pojištěný povinen učinit opatření směřující k tomu, aby vzniklá újma nenarůstala. Dále je povinen neměnit stav škodnou událostí způsobený, dokud nejsou postižené hodnoty pojistného zájmu pojistitelem nebo jím pověřenou osobou prohlédnuty. To však neplatí, je-li taková změna nutná z bezpečnostních nebo hygienických důvodů nebo proto, aby následky škodné události byly zmírněny; v těchto případech je pojištěný povinen zabezpečit dostatečné důkazy o rozsahu škodné události, zejména uchováním poškozených předmětů pojištění nebo jejich součástí, fotografickým nebo filmovým materiálem, videozáznamem a svědectvím třetích osob. – Taktéž je pojištěný povinen oznámit bez zbytečného odkladu vznik škodné události pojistiteli a příslušnému orgánu veřejné moci, pokud je v souvislosti se škodnou událostí podezření ze spáchání trestného činu, správního deliktu nebo přestupku. Účastník pojištění je povinen podat pravdivé vysvětlení o vzniku a rozsahu následků této události a předložit k tomu potřebné doklady. |
Kdy a jak provádět platby? |
Pojistné je sjednáno jako běžné. Pojistné hradí pojistník, tj. Československá obchodní banka, a.s. (dále jen „ČSOB“). Pojištěný hradí vůči ČSOB poplatek za pojištění. Výše poplatku za pojištění je uvedena v Sazebníku poplatků. Délka pojistné doby je 1 rok. Bližší informace týkající se pojistného a poplatku za pojištění naleznete ve VPP PIR 2022 v článcích upravující pojistné, v Infolistu produktu anebo v Sazebníku poplatků. |
Kdy pojistné krytí začíná a končí? |
Pojištění vzniká: – dnem následujícím po dni, kdy pojištěný potvrdí zájem o vznik pojištění prostřednictvím služby ČSOB, která zakládá vznik tohoto pojištění (například Smart), – u služby ČSOB Premium dnem následujícím po dni, kdy pojištěný podepíše smlouvu o Premium Kontu, kde je uvedeno toto konkrétní pojištění, – u služby Privátního bankovnictví dnem následujícím po dni, kdy pojištěný podepíše smlouvu o Privátním kontu, kde je uvedeno toto konkrétní pojištění, – dnem následujícím po dni, kdy pojištěný uzavře smlouvu o vzniku jiné služby ČSOB, která zakládá vznik tohoto pojištění. Pojištění se sjednává na dobu neurčitou. Bližší informace týkající se vzniku a zániku pojištění naleznete ve VPP PIR 2022 nebo v Infolistu produktu. |
Jak mohu smlouvu vypovědět? |
Pojistnou smlouvu může vypovědět pouze pojistník, kterým je ČSOB. Pojištění lze ukončit písemnou žádostí pojištěného o zrušení pojištění adresovanou pojistníkovi. Pojištění zaniká dnem následujícím po doručení žádosti. Pojištění zaniká dnem, kdy: – pojištěný přestane být majitelem služby ČSOB Premium nebo ČSOB Privátní bankovnictví; – pojištěný uzavře konverzní smlouvu pro jiné pojištění v rámci služby ČSOB Premium nebo ČSOB Privátní bankovnictví; – pojištěný přestane být klientem ČSOB. Pojištění může dále zaniknout zejména: – dohodou mezi pojištěným a pojistníkem na základě žádosti o zrušení pojištění; – neuhrazením poplatku za pojištění; – uplynutím doby, na kterou bylo sjednáno; – zánikem pojistného zájmu; – dnem smrti pojištěné osoby; – jiným způsobem uvedeným v pojistné smlouvě nebo občanském zákoníku. Bližší informace týkající se zániku pojištění naleznete ve VPP PIR 2022 v článcích upravujících zánik pojištění nebo v Infolistu produktu. |
Infolist produktu
Informace pojistitele pro zájemce o pojištění
Pojištění se řídí Všeobecnými pojistnými podmínkami pro pojištění internetových rizik (dále jen „VPP PIR 2022“), které jsou k dispozici na internetových stránkách xxx.xxxx.xx a příslušnými ustanoveními obecně závazných právních předpisů.
Toto pojištění je hromadným pojištěním, kde stranami pojistné smlouvy jsou ČSOB Pojišťovna, a. s. jako pojistitel a Československá obchodní banka, a. s. jako pojistník. Účast na pojištění poskytuje zákazníkovi pojistník. Zákazník se tak stává pojištěným na základě svého právního vztahu k pojistníkovi, zákazníkovi nevzniká přímý smluvní vztah vůči pojistiteli.
Informace o produktu
Pojistitel sjednává pojištění právní ochrany v následujícím rozsahu:
Pojištění internetových rizik ve variantě „Family“
Pojištění ve variantě „Family“ se vztahuje na pojištěného výslovně uvedeného v přihlášce do pojištění a všechny další osoby, které s pojištěným v době vzniku pojistné události žijí ve společné domácnosti.
Pojištění internetových rizik nabízí pojištění právní ochrany a pojištění finančních ztrát pro případy nebezpečí, které souvisí s používáním internetu a prováděním bezhotovostních plateb. Mimo to pojištění zahrnuje i asistenční služby.
Pojištění poskytuje ochranu a pomoc v následujících případech:
⬛ Nákup zboží nebo služeb
Pojištění se vztahuje na případy nedodání, částečného dodání nebo neúplného dodání zboží nebo služeb zakoupeného prostřednictvím internetu u provozovatele internetového obchodu. V případě pojistné události poskytne pojistitel právní ochranu a odbornou pomoc (zejména při reklamačním řízení) a uhradí případnou finanční náhradu škody za utrpěnou finanční ztrátu za objednané zboží nebo služby v limitu od 650 Kč do 50 000 Kč.
⬛ Zneužití identity pojištěného
Pojištění se vztahuje na podvodné jednání třetí osoby, spočívající v neoprávněném použití identifikačních či autorizačních údajů pojištěného na internetu, v jehož důsledku vznikla pojištěnému finanční ztráta. Může se jednat zejména o:
• zneužití jména, rodného čísla, osobních dokladů, adresy, tel. čísla, emailu, IP adresy, hesla, IBAN apod.
• podvodné půjčky, nákupy apod.
V případě pojistné událost poskytne pojistitel právní ochranu a případnou finanční náhradu za utrpěnou finanční ztrátu až do výše
250 000 Kč.
⬛ Neoprávněné použití platební karty nebo jiných elektronických platebních prostředků pojištěného
Pojištění se vztahuje na neoprávněné použití platební karty nebo jiných elektronických platebních prostředků pojištěného, v jehož důsledku vznikne pojištěnému finanční ztráta.
Může se jednat například o:
• výběr hotovosti z bankomatu třetí osobou z účtu pojištěného bez vědomí či svolení pojištěného,
• provedení platby prostřednictvím platební karty pojištěného třetí osobou z účtu pojištěného bez vědomí či svolení pojištěného.
V případě pojistné událost poskytne pojistitel právní ochranu a finanční náhradu škody za utrpěnou finanční ztrátu až do výše 50 000 Kč.
⬛ Poškození pověsti prostřednictvím internetu a sociálních sítí
Pojištění se vztahuje na případy poškození pověsti pojištěného prostřednictvím internetu nebo sociálních sítí. Může se jednat zejména o:
• protiprávní publikování poškozujících osobních informací na internetu (pomluva, urážka, nezákonné vyzrazení informací o soukromém životě)
• zneužití diskusních fór a sociálních sítí
V případě pojistné události pojistitel poskytne právní ochranu a případně zajistí a uhradí, až do výše 50 000 Kč, náklady na technická opatření vedoucí k odstranění či znesnadnění přístupu k negativním informacím.
⬛ Asistenční služby
V rámci sjednaného pojištění pojistitel poskytne pojištěnému na požádání IT asistenci na dálku, tj. poradenství a podporu týkající se užívání výpočetní techniky (hardwaru i softwaru) a dalších elektronických zařízení. IT asistence na dálku může být poskytnuta formou telefonické konzultace nebo vzdálené (prostřednictvím internetu) komunikace s dodavatelem služeb.
Hlášení škodných událostí
Kontaktní údaje pro hlášení pojistných událostí z pojištění internetových rizik, jakékoliv dotazy týkající se tohoto pojištění a pro zasílání veškeré k nim příslušné korespondence.
Telefonní linka: x000 000 000 000
E-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
Telefonní linka je k dispozici od pondělí do neděle, 24 hodin denně.
Ustanovení pojistných podmínek, která by klient nemusel očekávat
Odchylně od VPP PIR 2022 se ujednává, že pojištění se vztahuje i na spory mezi pojistníkem a pojištěným.
Pojištění se sjednává ve variantě „Family“ a vztahuje se na pojištěného výslovně uvedeného v přihlášce do pojištění a všechny další osoby, které s pojištěným v době vzniku pojistné události žijí ve společné domácnosti.
Na finanční náhradu za utrpěnou finanční ztrátu v důsledku nákupu zboží nebo služeb prostřednictvím internetu vzniká nárok až poté, když se reklamační řízení prostřednictvím právní ochrany nepodaří úspěšně vyřešit do 3 měsíců od chvíle, kdy pojistitel obdržel veškeré podklady, které si k řešení pojistné události vyžádal.
V případě zneužití identity pojištěného na internetu pojistitel uhradí pojištěnému utrpěnou finanční ztrátu jen za předpokladu, že se nepodařilo pomocí poskytnuté právní ochrany dosáhnout náhrady utrpěné škody do 3 měsíců od chvíle, kdy pojistitel obdržel veškeré podklady, které si k řešení pojistné události vyžádal.
V případě, že pojistitel při šetření škodné události vyhodnotí vyhlídky právní ochrany jako nedostatečné nebo nepodložené, oznámí tuto skutečnost neprodleně pojištěnému. Oprávněné osobě v takovém případě nevzniká nárok na pojistné plnění. V takovém případě má pojištěný možnost domáhat se právní ochrany na vlastní náklady. V případě že uspěje, pojistitel mu k tomu poskytne pojistné plnění v souladu s VPP PIR 2022.
Limit pojistného plnění sjednaný v pojistné smlouvě a v pojistných podmínkách platí pro jednu a zároveň všechny pojistné události, které nastaly během jednoho pojistného roku, není-li v jednotlivých pojistných nebezpečích ujednáno jinak.
Všeobecné informace týkající se pojištění
1. Pojistné a poplatky
Pojistné je sjednáno jako běžné. Pojistné hradí pojistník, tj. Československá obchodní banka, a. s. (dále jen „ČSOB“). Nad rámec pojistného nejsou účtovány žádné poplatky.
Pojištěný hradí pojistníkovi (ČSOB) poplatek za pojištění. Výše poplatku je stanovena v Sazebníku poplatků, poplatek je zpravidla inkasován 15. den v měsíci.
2. Informace o pojistné smlouvě a pojištění
Pojištění se váže ke službě ČSOB Premium, ke službě ČSOB Privátní bankovnictví nebo jiné službě ČSOB, která zakládá vznik tohoto pojištění.
Pojištění je sjednáno na dobu neurčitou.
Právní jednání, která se týkají pojištění, musí být učiněna v českém jazyce.
3. Praktické pokyny a informace pro odstoupení od pojistné smlouvy
Pojištěný není smluvní stranou pojištění. Pojištěný tedy není pojistníkem a nemá právo od pojistné smlouvy odstoupit či pojistnou smlouvu vypovědět.
Pojištěný může pojištění ukončit písemnou žádostí o zrušení pojištění adresovanou pojistníkovi. Pojištění zanikne dnem, kdy:
– pojištěný přestane být majitelem služby ČSOB Premium nebo ČSOB Privátní bankovnictví;
– pojištěný uzavře konverzní smlouvu pro jiné pojištění v rámci služby ČSOB Premium nebo ČSOB Privátní bankovnictví;
– pojištěný přestane být klientem ČSOB, a.s.. Pojištění může dále zaniknout zejména:
– dohodou mezi pojištěným a pojistníkem na základě žádosti o zrušení pojištění;
– neuhrazením poplatku za pojištění;
– uplynutím doby, na kterou bylo sjednáno;
– zánikem pojistného zájmu;
– dnem smrti pojištěné osoby;
– jiným způsobem uvedeným v pojistné smlouvě nebo občanském zákoníku. Neuplatní se ustanovení § 2786 občanského zákoníku o změně výše pojistného.
4. Řešení sporů
Pojištění a vztah mezi pojištěným, pojistníkem i pojistitelem, se řídí českým právním řádem.
Pro soudní řešení sporů z pojištění jsou určeny věcně a místně příslušné soudy v České republice.
Stížnosti lze zasílat na níže uvedenou adresu sídla pojistitele. Pojistitel vyrozumí bez zbytečného odkladu stěžovatele o tom, že stížnost přijal, jakož i o způsobu a lhůtě vyřízení. Následně pojistitel stěžovatele písemně vyrozumí o vyřízení stížnosti. Stěžovatel má možnost se obrátit s případnou stížností na Českou národní banku jako orgán dohledu nad finančním trhem, včetně pojišťovnictví.
Pojistitel se při svém jednání řídí Etickým kodexem vydaným Českou asociací pojišťoven (dostupný na xxx.xxx.xx).
Je-li pojištěným ve sjednaném pojištění spotřebitel, má právo na tzv. mimosoudní řešení spotřebitelského sporu vzniklého ze sjednaného pojištění. Věcně příslušným orgánem mimosoudního řešení spotřebitelských sporů vzniklých z předmětného pojištění je Česká obchodní inspekce (internetová adresa České obchodní inspekce: xxx.xxx.xx).
Je-li zájemcem o pojištění, pojistníkem, pojištěným, oprávněnou osobou nebo obmyšleným spotřebitel, má právo na tzv. mimosoudní řešení spotřebitelského sporu. Věcně příslušným orgánem mimosoudního řešení spotřebitelských sporů vzniklých z jiných druhů pojištění než ze životního pojištění, je Česká obchodní inspekce.
(internetová adresa České obchodní inspekce: xxxx://xxx.xxx.xx/) nebo Kancelář ombudsmana České asociace pojišťoven z.ú. (internetová adresa Kanceláře ombudsmana České asociace pojišťoven z.ú.: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxx.xx/).
Zprávu o solventnosti a finanční situaci pojistitele lze nalézt na webové stránce pojistitele (v sekci Kdo jsme, Povinně zveřejňované informace) na internetové adrese xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/x-xxxxxxxxxxx/xxx-xxxx.
Pojištění internetových rizik v jiné variantě lze sjednat u pojistitele i samostatně. Bližší informace o pojištění internetových rizik sjednaném samostatně lze nalézt na xxx.xxxxxxx.xx, nebo na kterékoliv pobočce pojistitele.
5. Porušení povinností
Porušení povinností uvedených v pojistné smlouvě, pojistných podmínkách nebo v zákoně může vést ke snížení nebo neposkytnutí pojistného plnění, k odmítnutí pojistného plnění, k odstoupení od pojistné smlouvy nebo k výpovědi pojištění (i bez výpovědní doby) a v případě pojištění odpovědnosti i ke vzniku povinnosti uhradit to, co pojistitel za pojištěného plnil poškozenému. V případě porušení povinností souvisejících se šetřením škodné či pojistné události ze strany účastníka pojištění může pojistiteli vzniknout vůči účastníku pojištění právo na náhradu nákladů vynaložených pojistitelem na šetření škodné či pojistné události.
Porušením povinností pojistníka řádně a včas platit pojistné může pojistníkovi vzniknout povinnost úhrady příslušenství pohledávky za dlužným pojistným, zejména úroku z prodlení a nákladů spojených s jejím uplatněním (např. nákladů na zaslanou upomínku k úhradě pojistného apod.).
Osobní dotazník
Nakupujete pravidelně prostřednictvím internetu nebo pravidelně využíváte sociální sítě?
ANO NE
Vyhodnocení odpovědí:
Pokud jste zodpověděl ANO, tak doporučujeme sjednat Pojištění internetových rizik, jelikož pojištění je pro Vás velmi vhodné.
Pokud jste zodpověděl NE, zdá se, že na Vaší straně zvláštní důvody pro sjednání Pojištění internetových rizik nejsou. I tak Vám ale doporučujeme zvážit jeho sjednání jako obecně užitečnou doplňkovou službu k Vašemu běžnému účtu.
Informace o pojišťovně Pojistník
ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB Masarykovo náměstí 0000, Xxxxxx Xxxxxxxxx 000 00 Xxxxxxxxx, Xxxxx xxxxxxxxx
IČO: 45534306, DIČ: CZ699000761
zapsána v Obchodním rejstříku u Krajského soudu v Hradci Králové, oddíl B, vložka 567
tel.: 000 000 000, fax: 000 000 000
xxx.xxxxxxx.xx, e-mail: xxxx@xxxxxxx.xx
Hlavní předmět podnikání pojistitele Pojišťovací činnost dle zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů
Název a sídlo orgánu dohledu
Česká národní banka se sídlem Praha na adrese Xx Xxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx 0
Československá obchodní banka, a. s.
Radlická 333/150, 150 57 Praha 5
IČO: 00001350
zapsaná v obchodním rejstříku vedeném
Městským soudem v Praze, oddíl B XXXVI, vložka 46
Tel.: 000 000 000, xxx.xxxxxxx.xx
3