Pojistné podmínky pro životní pojištění WÜSTENROT Profesional

Pojistné podmínky pro životní pojištění WÜSTENROT Profesional

Pojistitel je Wüstenrot, životní pojišťovna, a.s. se sídlem Praha 4, Na Hřebenech II 1718/8, PSČ 140 23, IČ 25720198, zapsána u Městského soudu v Praze, odd. B, vložka 5696 (dále jen „pojistitel“).

Pojistník je osoba, která uzavřela s pojistitelem smlouvu o životním pojištění WÜSTENROT Profesional (dále také jen „pojištění“).

Pojištěný je osoba, na jejíž život nebo zdraví se pojištění vztahuje.

Oprávněná osoba je osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění.

Obmyšlený je osoba určená pojistníkem v pojistné smlouvě, které vznikne právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného.

Není-li některý z účastníků pojištění plně způsobilý k právním úkonům, jedná za něj jeho zákonný zástupce, příp. osoba jinak oprávněná ho zastupovat, taková osoba je povinna na výzvu pojistitele své oprávnění prokázat.

Článek 1: Uzavření pojistné smlouvy

1. Návrh na uzavření smlouvy o pojištění (dále jen „návrh“) předkládá pojistník pí- semně na tiskopise pojistitele. Pojistník je povinen odpovědět pravdivě a úplně na všechny písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného pojištění. To platí též, jde-li o změnu pojištění. Má-li být pojištěna jiná osoba, má i tato osoba stejnou povinnost. Stejnou povinnost má i pojistitel vůči pojistníkovi a pojiště- nému.

2. Součástí návrhu jsou dotazníky týkající se zdravotního stavu pojišťované osoby, její výdělečné, sportovní, zábavní apod. činnosti, případně i jiné pojistitelem vyžádané dotazníky. Pojistitel je oprávněn zjišťovat a přezkoumávat zdravotní stav pojišťované osoby. Za tímto účelem se může pojistitel obrátit na lékaře, nemocnice a další zdravotnická zařízení, ve kterých byla pojišťovaná osoba lé- čena či vyšetřována. Pojistitel má dále právo nechat provést potřebná vyšetření lékařem, kterého tím pověří. Pojistitel je také oprávněn přezkoumat zdravotní stav pojištěného při změně pojistné smlouvy. Pojišťovaná osoba (pojištěný) má povinnost vyplnit Zdravotní dotazník.

3. Podpisem návrhu dává pojišťovaná osoba (pojištěný) pojistiteli souhlas se zjiš- ťováním a přezkoumáváním jejího zdravotního stavu a opravňuje dotazované lékaře a zdravotnická zařízení ke sdělování informací o jejím zdravotním stavu. Podpisem návrhu uděluje dále pojišťovaná osoba, (pojištěný) a/nebo pojistník pojistiteli plnou moc ke všem úkonům nutným v souladu s obecně závaznými právními předpisy nebo s pojistnou smlouvou ke zjišťování správnosti a úpl- nosti údajů pro řádné uzavření či změnu pojistné smlouvy, resp. ke zjišťování oprávněnosti nároku na pojistné plnění.

4. Skutečnosti, které se pojistitel dozví při zjišťování zdravotního stavu pojišťované osoby (pojištěného), jakož i další skutečnosti, rozhodné pro uzavření pojistné smlouvy nebo pro přiznání nároku na pojistné plnění, je oprávněn pojistitel po- užít jen pro svou potřebu pro účely pojištění, jinak jen se souhlasem pojištěného a/nebo pojistníka, pokud obecně závazné právní předpisy nestanoví jinak.

5. Je-li pojistník odlišný od pojištěného, je pojistník povinen pojištěného seznámit s obsahem pojistné smlouvy.

6. Lhůta pro přijetí návrhu je 1 měsíc ode dne jeho doručení pojistiteli. Zkoumá-li pojistitel zdravotní stav pojišťované osoby (pojištěného) nikoli pouze na základě Zdravotního dotazníku a/nebo k němu pokládá doplňující či upřesňující dotazy, činí tato lhůta 2 měsíce. Lhůta pro přijetí návrhu přitom nemůže uplynout před navrhovaným dnem počátku pojištění.

7. Pojistná smlouva je uzavřena okamžikem, kdy pojistník obdrží pojistku jako potvrzení o uzavření pojistné smlouvy. Součástí pojistné smlouvy je návrh. Součástí pojistné smlouvy jsou dále tyto pojistné podmínky, případná smluvní ujednání, zdravotní a jiné dotazníky a prohlášení učiněná pojistníkem a/nebo pojištěným. Pojistná smlouva se řídí právním řádem České republiky a vztahují se na ni příslušná zákonná ustanovení, zejména zákona o pojistné smlouvě a občanského zákoníku. Nejedná se o pojištění uzavírané na dálku.

Článek 2: Začátek pojistné ochrany, pojistná doba

1. Pojištění začíná v 0:00 hod. dne sjednaného jako počátek pojištění, pokud není dohodnuto jinak.

2. Pojistná ochrana začíná nejdříve dnem počátku pojištění, pokud k tomuto dni již bylo vyhotoveno potvrzení o uzavření pojistné smlouvy pojistitelem. Jinak pojistná ochrana začíná až v 0:00 hod. dne následujícího po vyhotovení po- tvrzení o uzavření pojistné smlouvy pojistitelem, nejdříve však v 0:00 hod. dne následujícího po zaplacení prvního nebo jednorázového pojistného v plné výši. Pojistitel neposkytne pojistné plnění, pokud dojde ke škodné události v době před zaplacením pojistného a/nebo před vyhotovením potvrzení o uzavření po- jistné smlouvy, i když k ní dojde v době po navrhovaném dni počátku pojiště- ní.

3. Zaplatí-li pojistník první nebo jednorázové pojistné v době před navrhova- ným dnem počátku pojištění, začne pojistná ochrana v omezeném rozsahu v 0:00 hod. dne následujícího po zaplacení prvního nebo jednorázového pojist- ného pojistníkem.

4. Pokud se pojistník v návrhu zaváže k placení běžného pojistného formou SIPO nebo SINK, pak začne pojistná ochrana v omezeném rozsahu též v 0:00 hod. dne následujícího po doručení návrhu do sídla pojistitele. To platí jen pokud:

– při placení formou SIPO bylo uvedeno správné spojovací číslo pojistníka, nebo

– při placení formou SINK bylo přiloženo správně vyplněné potvrzení banky o udělení souhlasu s inkasem pojistného z bankovního účtu pojistníka.

5. Pojistná ochrana podle odst. 3 a 4 se vztahuje/týká pouze:

– pojištění pro případ smrti, dojde-li ke smrti následkem úrazu a za podmínek připojištění smrti úrazem,

– připojištění invalidního důchodu, je-li pojištěnému přiznána invalidita třetího stupně výhradně následkem úrazu;

– připojištění smrti úrazem;

– připojištění trvalých následků úrazu;

– připojištění vážných trvalých následků úrazu s doživotní úrazovou rentou;

– připojištění tělesného poškození organismu následkem úrazu;

– připojištění denní dávky při hospitalizaci následkem úrazu;

avšak jen tehdy, pokud se jedná o pojistné plnění z pojištění nebo připojištění zahrnutého v návrhu a vždy jen s příslušnou pojistnou částkou takového připo-

jištění uvedenou v návrhu, nejvýše však 500 000 Kč. K úrazu pojištěného musí dojít po okamžiku stanovenému v odst. 3 a/nebo 4.

6. Pojištění podle odst. 3 - 5 se označuje jako prozatímní pojištění a platí pro něj tyto pojistné podmínky, není-li v tomto článku výslovně uvedeno jinak. Po vyplnění návrhu je tento návrh potvrzením o uzavření prozatímního pojištění za podmínky úhrady prvního nebo jednorázového pojistného podle odst. 3 a 4. Prozatímní pojištění končí okamžikem, kdy začíná pojištění, sjednané na zákla- dě návrhu. Prozatímní pojištění končí také okamžikem odmítnutí tohoto návrhu pojistitelem, nebo doručením návrhu pojistitele na uzavření smlouvy o životním pojištění pojistníkovi za podmínek odchylných od návrhu pojistníka; doba trvání prozatímního pojištění nemůže nikdy přesáhnout 60 dní. Prozatímní pojištění podle odst. 4 končí též dnem, kdy při placení formou SINK nepostačuje výše prostředků na příslušném bankovním účtu k plnému inkasu pojistného.

7. Prozatímní pojištění se nevztahuje na:

a) osoby ke dni podání návrhu závislé na alkoholu nebo jiných návykových látkách,

b) osoby ke dni podání návrhu v pracovní neschopnosti,

c) poživatele (současné i minulé) plného invalidního důchodu a/nebo invalidní- ho důchodu pro invaliditu třetího stupně podle zák. č. 155/1995 Sb., o dů- chodovém pojištění;

d) osoby ke dni podání návrhu trpící nervovou nebo duševní poruchou, úplnou slepotou, hluchotou;

e) osoby, jejichž trvalé poškození zdraví následkem úrazu podle podmínek při- pojištění trvalých následků úrazu je vyšší než 70 %.

8. Pojistitel vyplatí pojistné plnění z pojistné události podle odst. 5 jen tehdy, pokud se jedná o pojistné plnění z pojištění nebo připojištění zahrnutého v návrhu.

9. Za prozatímní pojištění se neplatí žádné dodatečné pojistné. Pokud však dojde k pojistné události a pojistitel poskytne pojistné plnění z prozatímního pojištění, pak pojistitel pojistné podle odst. 3 a 4 nevrátí, toto pojistné se považuje za po- jistné zaplacené za prozatímní pojištění.

10. Pojištění pro případ smrti lze uzavřít pouze pro pojištěného, který ke dni počát- ku pojištění dosáhl věku alespoň 3 let.

Článek 3: Druhy pojištění

1. Základní pojištění je tvořeno tímto obnosovým pojištěním:

– pojištění pro případ smrti a

– pojištění důchodu.

2. V jedné pojistné smlouvě lze současně se základním pojištěním sjednat tato obnosová připojištění:

– připojištění vážných onemocnění;

– připojištění invalidního důchodu;

– připojištění smrti úrazem;

– připojištění trvalých následků úrazu;

– připojištění vážných trvalých následků úrazu s doživotní úrazovou rentou (dále jen „připojištění vážných trvalých následků s rentou“);

– připojištění tělesného poškození organismu následkem úrazu (dále jen „při- pojištění tělesného poškození organismu“);

– připojištění denní dávky při hospitalizaci následkem úrazu;

– připojištění denní dávky při hospitalizaci následkem nemoci;

– připojištění denní dávky při pracovní neschopnosti;

– připojištění zproštění od placení pojistného.

Článek 4: Pojistná událost, pojistné nebezpečí

1. Za pojistnou událost se v pojištění pro případ smrti považuje smrt pojištěného během trvání pojištění.

2. Za pojistnou událost se v pojištění důchodu považuje dožití se pojištěného sjednaného věku (konce pojištění), nebo smrt pojištěného během trvání po- jištění. Dožitím se pojištěného sjednaného věku (konce pojištění) nebo smrtí pojištěného zaniká pojištění nejpozději.

3. Za pojistnou událost se v připojištění vážných onemocnění považuje vážné onemocnění pojištěného, které bylo poprvé zjištěno během trvání tohoto připo- jištění.

4. Za pojistnou událost se v připojištění invalidního důchodu považuje přiznání invalidity třetího stupně podle zákona o důchodovém pojištění během trvání tohoto připojištění.

5. Za pojistnou událost se v připojištění smrti úrazem považuje smrt pojištěného následkem úrazu utrpěného v době trvání tohoto připojištění, jehož následkem tento pojištěný do 1 roku ode dne tohoto úrazu a současně za trvání tohoto připojištění zemře.

6. Za pojistnou událost se v připojištění trvalých následků úrazu považují trvalé následky úrazu pojištěného vzniklé následkem úrazu, které objektivně nastaly během 1 roku ode dne tohoto úrazu utrpěného v době trvání tohoto připojiště- ní.

7. Za pojistnou událost se v připojištění vážných trvalých následků úrazu s rentou považují trvalé následky úrazu pojištěného vzniklé následkem úrazu se stup- něm poškození nejméně 50 %, které objektivně nastaly během 1 roku ode dne tohoto úrazu utrpěného v době trvání tohoto připojištění.

8. Za pojistnou událost se v připojištění tělesného poškození organismu násled- kem úrazu považuje úraz pojištěného během trvání tohoto připojištění.

9. Za pojistnou událost se v připojištění denních dávek při hospitalizaci násled- kem úrazu považuje z lékařského hlediska nezbytná hospitalizace pojištěného v době trvání tohoto připojištění, a to z důvodu poškození zdraví následkem úrazu utrpěného v době trvání tohoto připojištění.

10. Za pojistnou událost se v připojištění denních dávek při hospitalizaci násled- kem nemoci považuje z lékařského hlediska nezbytná hospitalizace pojištěné- ho z důvodu léčení nemoci v době trvání tohoto připojištění.

11. Za pojistnou událost se v připojištění denních dávek při pracovní neschopnosti považuje z lékařského hlediska nezbytná pracovní neschopnost pojištěného z důvodu poškození zdraví následkem úrazu (utrpěného v době trvání tohoto připojištění) nebo léčení nemoci v době trvání tohoto připojištění, trvající déle než dohodnutou dobou.

12. Za pojistnou událost se v připojištění zproštění od placení pojistného považu- je z lékařského hlediska nezbytná pracovní neschopnost pojištěného z důvodu

poškození zdraví následkem úrazu (utrpěného v době trvání tohoto připojištění) nebo léčení nemoci v době trvání tohoto připojištění, trvající déle než 3 měsíce.

13. Pojistnými nebezpečími jsou v pojištění podle odst. 1 smrt, podle odst. 2 dožití nebo smrt, podle odst. 3 vyjmenované vážné nemoci a operace, podle odst. 4 invalidita třetího stupně, podle odst. 5 smrt, podle odst. 6, 7 a 8 úraz, podle odst. 9 a 10 hospitalizace a podle odst. 11 a 12 pracovní neschopnost.

14. Územní platnost pojištění není omezena, není-li pojistnou smlouvou stanoveno jinak.

Článek 5: Nepojistitelné osoby

Za nepojistitelné osoby, na které se nevztahuje pojistná ochrana a jsou z pojištění vyloučeny, se považují:

a) osoby ke dni podání návrhu závislé na alkoholu nebo jiných návykových lát- kách,

b) poživatele (současné i minulé) plného invalidního důchodu a/nebo invalidního důchodu pro invaliditu třetího stupně podle zákona o důchodovém pojištění,

c) osoby ke dni podání návrhu trpící nervovou nebo duševní poruchou, která není jen přechodná,

d) osoby, které jsou ke dni podání návrhu v pracovní neschopnosti.

Článek 6: Oprávněné osoby

1. Pojištěný má právo, aby mu bylo vyplaceno pojistné plnění, nastane-li u něho pojistná událost. V připojištění zproštění od placení pojistného je pojistné plnění poskytováno formou zproštění pojistníka povinnosti platit pojistné v rozsahu stanoveném těmito pojistnými podmínkami nebo pojistnou smlouvou.

2. Je-li dohodnuto, že pojistnou událostí je smrt pojištěného, může pojistník určit obmyšleného, a to jménem nebo vztahem k pojištěnému. Až do vzniku pojist- né události může pojistník obmyšleného měnit. Změna obmyšleného je účinná dnem doručení sdělení pojistiteli.

3. Nebyl-li v době pojistné události pojištěného určen obmyšlený nebo nenabu- de-li takový obmyšlený práva na pojistné plnění v případě smrti pojištěného, nabývají tohoto práva manžel pojištěného nebo partner pojištěného ve smyslu zák. č. 115/2006 Sb., a není-li jich, děti pojištěného.

4. Není-li osob uvedených v odst. 2 a 3, nabývají práva na pojistné plnění v přípa- dě smrti pojištěného rodiče pojištěného, a není-li jich, osoby, které žily s pojiš- těným po dobu nejméně 1 roku před jeho smrtí ve společné domácnosti a které z toho důvodu pečovaly o společnou domácnost nebo byly odkázány výživou na pojištěného; není-li ani těchto osob, nabývají tohoto práva dědici pojištěné- ho.

5. Vznikne-li právo na pojistné plnění několika osobám a nejsou-li jejich podíly určeny, má každá z nich právo na stejný díl.

6. Uzavírá-li pojistník pojistnou smlouvu ve prospěch obmyšleného, je k uzavření takové pojistné smlouvy třeba souhlasu pojištěného. Souhlas pojištěného se vyžaduje i v případě změny obmyšleného, změny podílů na pojistné plnění, bylo-li určeno více obmyšlených, k vyplacení odkupného a dílčího odkupného a k poskytnutí půjčky.

Článek 7: Společná ustanovení o pojistném plnění

1. Pojistník je povinen bez zbytečného odkladu pojistiteli písemně oznámit, že nastala pojistná událost, podat pravdivé vysvětlení o vzniku a rozsahu následků této události a předložit k tomu potřebné doklady. Není-li pojistník současně pojištěným, má tuto povinnost pojištěný, jehož se pojistná událost týká. V pří- padě smrti pojištěného má tuto povinnost obmyšlený.

2. Pojistitel je povinen po oznámení události, se kterou je spojen požadavek na pojistné plnění, bez zbytečného odkladu zahájit šetření nutné ke zjištění roz- sahu jeho povinnosti plnit.

3. Pojistné plnění je splatné do 15 dnů po skončení šetření podle odst. 2. Šetření je skončeno, jakmile pojistitel sdělí jeho výsledky oprávněné osobě.

4. Pojistitel je povinen ukončit šetření do 3 měsíců po tom, co mu byla událost podle odst. 1 oznámena. Nemůže-li ukončit šetření v této lhůtě, je pojistitel povinen sdělit osobě, které má vzniknout nebo vzniklo právo na pojistné plnění, důvody, pro které nelze šetření ukončit, a poskytnout jí na její žádost přiměře- nou zálohu. Uvedená lhůta neběží, je-li šetření znemožněno nebo ztíženo z viny oprávněné osoby, pojistníka nebo pojištěného. Šetření neprobíhá po dobu od- volání souhlasu se zpracováním osobních údajů pojištěného dotčeného udá- lostí podle odst. 2.

5. Pokud byly náklady šetření podle odst. 2, vynaložené pojistitelem, vyvolány nebo zvýšeny porušením povinností účastníků pojištění, má pojistitel právo po- žadovat přiměřenou náhradu na tom, kdo povinnost porušil.

6. Náklady spojené s uplatněním nároku na pojistné plnění nese ten, kdo nárok uplatňuje.

7. Pojistitel neposkytne pojistné plnění, pokud pojistná událost nastala v přímé či nepřímé souvislosti s událostmi, aktivitami či skutečnostmi uvedenými mezi výlukami z pojištění (čl. 20 a 21).

8. Pojistitel může odmítnout plnění z pojistné smlouvy, jestliže:

– příčinou pojistné události byla skutečnost, o které se dozvěděl až po vzniku pojistné události a kterou nemohl zjistit při sjednávání pojištění nebo jeho změně v důsledku úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně zodpovězených písemných dotazů, a jestliže by při znalosti této skutečnosti v době uzavření pojistné smlouvy nebo její změny tuto smlouvu neuzavřel, nebo ji uzavřel za jiných podmínek, nebo

– oprávněná osoba uvede při uplatňování práva na plnění z pojistné smlouvy vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčí.

Dnem doručení oznámení o odmítnutí tohoto plnění (celé) pojištění zanikne.

9. Při nesprávných údajích o datu narození nebo pohlaví pojištěného a/nebo dru- hu zaměstnání, sportovní, zábavní a jiné činnosti, které vedly ke sjednání pojiš- tění s nižším pojistným (s vyšším pojistným plněním), se pojistné plnění snižuje v poměru pojistného, které bylo zaplaceno, k pojistnému, které by bylo placeno na základě správných údajů.

10. Pojistník a pojištěný jsou povinni počínat si tak, aby nedocházelo ke škodám na zdraví, na majetku, na přírodě nebo životním prostředí, případně tak, aby škoda již hrozící nebo její následky byly co nejmenší. Pojistitel je oprávněn snížit pojistné plnění podle toho, jaký vliv mělo porušení těchto povinností na rozsah jeho povinnosti plnit.

11. Smrt pojištěného musí být pojistiteli neprodleně oznámena oprávněnou oso- bou. Pojistiteli musí být předloženy tyto doklady:

– vyplněný formulář pojistitele Oznámení pojistné události,

– úředně ověřený úmrtní list s udáním data a místa narození zemřelého,

– podrobné lékařské nebo úřední osvědčení o příčině smrti (o počátku a prů- běhu nemoci a/nebo o úrazu, jež vedly ke smrti pojištěného),

– protokol Policie ČR o šetření, pokud pojistná událost byla předmětem šet- ření Policie ČR (byla-li pojistná událost šetřena obdobným orgánem cizího státu, pak protokol tohoto orgánu).

12. K objasnění povinnosti poskytnout pojistné plnění může pojistitel požadovat potřebné doklady a informace a sám provést potřebná šetření. Za tímto účelem se může pojistitel obrátit na lékaře, nemocnice a další zdravotnická zařízení, ve kterých byl nebo je pojištěný léčen či vyšetřován. Pojistitel má dále prá- vo nechat provést potřebná vyšetření lékařem, kterého tím pověří. Pokud se pojištěný odmítne podrobit takovému vyšetření a/nebo pokud pojištěný nebo oprávněná osoba odmítne dát souhlas k poskytnutí potřebných dokladů a in- formací, přerušuje se šetření pojistné události a/nebo pojistitel není povinen vyplatit pojistné plnění.

13. Pojistitel je oprávněn snížit pojistné plnění až o jednu polovinu, pokud pojištěný zemřel v souvislosti s jednáním, jímž jinému způsobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt, není-li dále stanoveno jinak.

14. Pojistitel může odečíst z pojistného plnění dlužné částky pojistného a/nebo jiné své splatné pohledávky z pojištění (např. poplatky z pojištění), a to i tehdy, plní-li pojistitel oprávněné osobě, která je odlišná od pojistníka.

15. Pojistné plnění je splatné v České republice a v měně České republiky, není-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak. Pojistitel je povinen plnit pouze na ban- kovní účet vedený v České republice nebo na adresu oprávněné osoby v České republice.

16. Pojistitel je povinen, pokud tak stanoví obecně závazný právní předpis, sní- žit poskytovanou výplatu spojenou s pojištěním o částku stanovenou obecně závazným právním předpisem (nebo vypočtenou podle tohoto předpisu) a ur- čenou podle tohoto obecně závazného právního předpisu k odvedení pojistite- lem.

17. Pojistné plnění (případně jiná výplata spojená s pojištěním) má charakter po- hledávky, kterou lze v souladu s obecně závazným právním předpisem zasta- vit. Zástavní právo k této pohledávce vznikne uzavřením smlouvy mezi osobou pohledávkou disponující (zástavním dlužníkem) a zástavním věřitelem (např. bankou), pokud v ní není ujednáno jinak. Zástavní právo k pohledávce je vůči pojistiteli (jako dlužníku zastavené pohledávky, tedy poddlužníku) účinné doru- čením písemného oznámení osoby pohledávkou disponující o něm, nebo tím, že zástavní věřitel pojistiteli prokáže vznik zástavního práva. Je-li pojistník od- lišný od pojištěného, může pohledávky z pojištění zastavit jen se souhlasem pojištěného (ustanovení této věty analogicky platí pro postoupení pohledávky a tzv. vinkulaci).

18. Úrazem se rozumí neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tě- lesné síly nezávisle na vůli pojištěného, ke kterému došlo během trvání pojištění a kterým bylo pojištěnému způsobeno poškození zdraví nebo smrt.

19. Za úraz se považují též následující události nezávislé na vůli pojištěného:

– utonutí a tonutí;

– tělesná poškození způsobená popálením, bleskem, elektrickým proudem, plyny nebo parami, požitím jedovatých nebo leptavých látek, s výjimkou případů, kdy se účinky dostavily postupně;

– vymknutí končetin, stejně jako natržení nebo odtržení na končetinách a pá- teři se nacházejících svalů, šlach, vaziva a pouzder kloubních v důsledku náhlé odchylky od běžného pohybu;

– nákaza tetanem nebo vzteklinou při úrazu.

20. Za úraz se nepovažují: nemoci včetně infekčních nemocí; srdeční infarkt, moz- ková mrtvice, amoce sítnice, duševní choroby a poruchy, a to i když se dosta- vily jako následky úrazu; nádory zhoubné i nezhoubné; kýly všech lokalizací; zhoršení nemoci následkem úrazu; aseptické záněty tíhových váčků, šlacho- vých pochev a svalových úponů (bursitidy, epikondylitidy, impingement syn- drom); přerušení degenerativně změněných orgánů malým nepřímým násilím (např. meniskus); porušení Achillovy šlachy s výjimkou přetětí z vnějšku; ostru- ha patní kosti; náhlé ploténkové páteřní syndromy, poškození meziobratlových plotének, i když se dostavily jako následky úrazu; krvácení do vnitřních orgánů a do mozku nebo poranění břicha či podbřišku, pokud vzniklo v důsledku zdra- votní predispozice pojištěného; duševní chorobné stavy po úrazu, jako např. neurózy nebo psychoneurózy.

21. Nemocí se rozumí porucha tělesného zdraví pojištěného zjištěná a klasifikova- ná podle všeobecně uznávaného stavu lékařské vědy.

22. Nastane-li úraz nebo nemoc, je pojištěný povinen bez zbytečného odkladu vy- hledat lékařskou pomoc a pokračovat v léčení až do jeho skončení; dále je povinen dodržovat všechna opatření směřující k odvrácení a zmírnění následků úrazu či nemoci.

23. Pokud vědomé porušení povinností uvedených v odst. 22 mělo podstatný vliv na zvětšení rozsahu následků úrazu nebo nemoci a povinnosti pojistitele plnit, je pojistitel oprávněn snížit pojistné plnění podle toho, jaký vliv mělo toto poru- šení na rozsah jeho povinnosti plnit.

24. Na žádost pojistitele je pojištěný po (počátku) pojistné události povinen se podrobit dodatečnému vyšetření u lékaře určeného pojistitelem, a to do 1 mě- síce po obdržení výzvy. Pokud se pojištěný bez závažného důvodu nepodrobí tomuto vyšetření, přerušuje se šetření pojistné události a/nebo pojistitel není povinen vyplatit pojistné plnění.

Článek 8: Pojištění pro případ smrti

1. Z Pojištění pro případ smrti vyplatí pojistitel oprávněné osobě pojistné plnění ve výši sjednané pojistné částky na základě žádosti v případě smrti pojištěného během trvání pojištění.

2. Osoba, které má smrtí pojištěného vzniknout právo na pojistné plnění, tohoto práva nenabude, pokud způsobila pojištěnému smrt úmyslným trestným či- nem, pro který byla soudem uznána vinnou. Stejně je tomu i v případech, kdy nedošlo k projednání skutku této osoby před soudem anebo jejímu potrestání soudem pro nepřípustnost trestního stíhání z důvodu udělení milosti či vyhlá- šení amnestie prezidentem republiky, promlčení trestního stíhání, vynětí této osoby z pravomoci orgánů činných v trestním řízení nebo neudělení souhlasu s takovým řízením příslušným orgánem, pro nedostatek trestní odpovědnosti z důvodu nízkého věku této osoby, v důsledku smrti nebo prohlášení za mrt- vého této osoby; v důsledku uplatnění mezinárodní smlouvy, kterou je Česká republika vázána; pro zastavení trestního stíhání z důvodu nepříčetnosti nebo

z důvodu bezvýznamnosti trestu, který by mohl být uložen, vzhledem k tres- tu, který již uložen byl nebo jehož uložení se očekává; pro přerušení trestního stíhání z důvodu nepřítomnosti této osoby nebo těžké či duševní nemoci této osoby, vyhoštění této osoby či předání trestního stíhání do ciziny; dále také v případech podmíněného zastavení trestního stíhání nebo narovnání.

3. Z pojištění za běžné pojistné nevyplatí pojistitel oprávněné osobě pojistné pl- nění pro případ smrti pojištěného při smrti pojištěného následkem sebevraždy v době do tří let trvání pojištění (tato čekací doba se uplatní též v případě zvýše- ní pojistné částky podle čl. 28 odst. 15 písm. b), avšak pouze v části pojistného plnění odpovídající tomuto zvýšení).

Z pojištění za jednorázové pojistné vyplatí pojistitel oprávněné osobě pojistné plnění pro případ smrti pojištěného při smrti pojištěného následkem sebevraž- dy v době do tří let trvání pojištění (tato čekací doba se uplatní též v případě zvýšení pojistné částky podle čl. 28 odst. 15 písm. b), avšak pouze v části po- jistného plnění odpovídající tomuto zvýšení), pouze ve výši kapitálové hodnoty pojištění.

Článek 9: Pojištění důchodu – důchodová opce

1. Z Pojištění důchodu vyplatí pojistitel na základě žádosti pojistné plnění ve výši kapitálové hodnoty pojištění ke dni sjednaného konce pojištění, dožije-li se jej pojištěný.

2. Na základě žádosti pojištěného může být výplata pojistného plnění provedena také některým z následujících způsobů (důchodová opce):

– výplata doživotního důchodu, v němž je důchod vyplácen po dobu života pojištěného,

– výplata doživotního důchodu s garantovanou dobou výplaty, v němž je dů- chod vyplácen po dobu života pojištěného, nejméně však po dobu dohod- nutou,

– výplata garantovaného důchodu, v němž je důchod vyplácen po dobu do- hodnutou.

Nebude-li v žádosti způsob výplaty uveden, má se za to, že pojištěný požaduje jednorázové pojistné plnění podle odst. 1. Po začátku výplaty pojistného plnění při využití důchodové opce nelze dohodnutý způsob výplaty měnit.

3. Důchod se vypočte z nároku na jednorázové pojistné plnění podle odst. 1 a jeho výše se stanoví podle pojistně matematických metod s použitím sazeb- níku pojistitele platného ke dni sjednaného konce pojištění.

4. Pokud důchod, který by měl pojistitel začít vyplácet, nedosahuje minimální výše stanovené pojistitelem, je možno zvolit jiný způsob výplaty, nedostačuje-li ani pak, nebo nebyl-li jiný způsob výplaty zvolen, vyplatí pojistitel místo důcho- du jednorázové pojistné plnění podle odst. 1.

5. V případě smrti pojištěného během trvání pojištění vyplatí pojistitel obmyšle- nému kapitálovou hodnotu pojištění. Je-li pojistná událost - smrt pojištěného

- oznámena pojistiteli až po uplynutí sjednané pojistné doby, vyplatí pojistitel pojistnou částku pro případ smrti a kapitálovou hodnotu pojištění vytvořenou ke dni původně sjednaného konce pojištění.

Článek 10: Připojištění vážných onemocnění

1. Za vážné nemoci a operace se považují:

Infarkt myokardu – odumření části srdeční svaloviny následkem akutního uzá- věru některého úseku koronární tepny. Nárok na pojistné plnění vznikne, pokud jsou splněna všechna čtyři následující kritéria:

– anamnéza typických bolestí na prsou,

– potvrzené nové změny na EKG diagnostické pro myokardiální nekrózu,

– diagnostická elevace kardiálních enzymů nebo troponinů, zaznamenaných na následujících úrovních nebo vyšších: Troponin T > 1,0 ng/ml; Accu Tnl > 0,5 ng/ml; nebo ekvivalentní prahy podle jiných metod Troponin I,

– ejekční frakce levé srdeční komory méně než 50 %, měřená tři měsíce či déle po události.

Dále musí být dodán důkaz prokazující definitivní akutní infarkt myokardu. Dia- gnóza musí být potvrzena specialistou kardiologem.

By-pass – operace na otevřeném srdci, při které je u pacientů s omezujícími anginózními příznaky odstraněno zúžení nebo uzávěr dvou nebo více koronár- ních tepen, pomocí bypassových implantátů. Pokud je onemocnění léčeno jinými, nechirurgickými metodami jako např. angioplastikou, laserem a jinými neoperativní postupy, je toto onemocnění vyloučeno z pojistné ochrany. Nárok na pojistné plnění je po provedení operace.

Rakovina – zhoubný nádor s nekontrolovatelným invazivním růstem a s ten- dencí k tvorbě metastáz. Pojistná ochrana se nevztahuje na:

– nádory in situ vykazující maligní změny karcinomu (včetně poševní dyspla- zie CIN-1, CIN-2 a CIN-3), nebo které byly histologicky popsány jako pre- maligní nebo neinvazivní nádory;

– veškeré rakoviny pokožky včetně hyperkeratosy, bazální buněčné karcino- my a melanomy ve stádiu 1A nebo nižším dle klasifikace TNM (maximální tloušťka ≤ 1,0 mm, bez ulcerace) podle nové klasifikace „American Joint Committee of Cancer“ (Amerického společného výboru pro rakovinu) z roku 2002;

– život neohrožující rakoviny jako např. rakovina prostaty, které byly histolo- gicky popsány jako T1(a) nebo T1(b), ale nikoliv T1(c) podle TNM klasifi- kace, nebo stejné či nižší podle jiné klasifikace, papilární mikrokarcinomy štítné žlázy nebo močového měchýře nižšího stadia než T2N0M0 bez meta- stáz, chronická lymfatická leukémie nižší než RA1 ve stadiu 1, Hodgkinova nemoc ve stadiu 1;

Dále jsou z pojištění tohoto onemocnění vyloučeny nádory vyskytující se sou- časně s nákazou HIV(vir lidského selhání imunity) nebo s kožními nádory – kro- mě zhoubného melanomu.

Do pojištění tohoto onemocnění jsou zahrnuty leukémie a všechny zhoubné nádory mízního systému, stejně jako všechny recidivy a metastázy nádorů 1. stupně. Nárok na pojistné plnění vzniká po histologickém potvrzení diagnózy a po zařazení onemocnění (s výjimkou leukémie) podle mezinárodní nádorové klasifikace (TNM), popřípadě po zjištění recidiv nebo metastáz.

Cévní mozková příhoda (dále jen „CMP“) – musí být způsobena krvácením do mozku nebo mozkovým infarktem vlivem uzávěru či ruptury mozkových tepen nebo embolií z jiných tělesných orgánů. CMP musí vést k náhlému vý- skytu trvalých neurologických zánikových jevů. Symptomy přetrvávající déle než 24 hodin:

– permanentní ztráta motorických a senzorických funkcí nebo ztráta řeči a

– trvalý neurologický deficit.

Neurolog musí předložit nálezy dokládající trvalý neurologický deficit ne dříve než 180 dnů od data výskytu, přičemž pojistnou událost nelze ohlásit dříve. Po- jistné události musí být potvrzeny zobrazovacími studiemi typu CT nebo MRI. Z pojistné ochrany jsou vyloučeny následující stavy:

– transitorní ischemická ataka;

– incidenty, které jsou důsledkem změn v paměti nebo osobnosti;

– cerebrální symptomy způsobené migrénou;

– cerebrální zranění způsobená traumatem nebo hypoxií;

– ischemická cévní choroba postihující oko, oční nerv nebo vestibulární sys- tém.

Selhání ledvin – trvalé selhání funkce obou ledvin (terminální ledvinná insufi- cience), vyžadující trvalou dialýzu nebo transplantaci ledvin. Nárok na pojistné plnění vzniká po započetí dialyzační léčby nebo po provedení transplantace ledvin.

Transplantace orgánů: srdce, plic, jater, slinivky, jedné ledviny nebo kostní dřeně u pojištěného příjemce orgánu. Transplantací srdce se rozumí i implanta- ce umělého srdce. Nárok na pojistné plnění vzniká po provedení transplantace. Před provedením transplantace vzniká nárok na pojistné plnění, pokud byl po- jištěný zařazen do Národního registru osob čekajících na transplantaci orgá- nů. Závažným onemocněním není transplantace rohovky, sluchových kůstek, autotransplantace kostní dřeně a transplantace jiných orgánů, neuvedených v první větě tohoto onemocnění.

Roztroušená skleróza – chronické onemocnění centrálního nervového sys- tému s nevratnými typickými neurologickými výpadky a ohnisky, prokázané odpovídajícími snímkovacími vyšetřovacími technikami (CT, MRI), typickým nálezem v mozkomíšním moku a minimálně 2 relapsy. Relapsem se míní náhlý výskyt nových nebo starších příznaků, nebo odpovídající zhoršení současných příznaků. Nárok na pojistné plnění vzniká po potvrzení diagnózy neurologem, a to nejdříve po 12 měsících od výskytu onemocnění. Onemocnění centrálního nervového systému z jiných příčin (např. nemoci cévní, bakteriální nebo virové) nejsou předmětem pojistné ochrany.

Demence včetně Alzheimerovy choroby – demencí včetně Alzheimerovy choroby se rozumí zhoršení nebo ztráta duševní kapacity anebo abnormální chování v důsledku nezvratného globálního selhání funkcí mozku prokázané klinickým stavem a uznávaným standardizovaným dotazníkem nebo testy, a to v důsledku Alzheimerovy choroby nebo nezvratné organické poruchy mozku, s výjimkou neurózy, psychiatrické choroby a jakékoliv poruchy spojené s užívá- ním alkoholu či drog, jehož důsledkem je podstatné snížení mentálních a spo- lečenských funkcí vyžadující stálý dohled. Diagnóza musí být klinicky potvrzena příslušným specialistou a musí splňovat minimálně následující kritéria:

– celková atropie kůry mozkové potvrzená na CT nebo na MRI a

– trvalá neschopnost pojištěného vykonávat bez cizí pomoci nejméně tři z „činností běžného života“, potvrzená a přetrvávající alespoň 180 dnů po datu výskytu.

Pojištění tohoto onemocnění zaniká uplynutím pojistné doby nebo nejpozději dovršením 60 let věku pojištěného.

Parkinsonova nemoc – pomalu pokračující degenerativní onemocnění cent- rálního nervového systému, které dospělo do stádia vyžadujícího stálý dozor a pomoc třetí osoby. Nárok na pojistné plnění vzniká po potvrzení diagnózy idiopatické Parkinsonovy nemoci neurologem.

Pojistitel vyžaduje jednoznačné doložení diagnózy Parkinsonovy nemoci spe- cialistou neurologem potvrzující, že stav nelze léčit medikamentózně, a že onemocnění vykazuje postupné zhoršování stavu pojištěného. Dále musí vyhodnocení schopností vykonávat činnosti běžného života potvrdit trvalou neschopnost pojištěného vykonávat bez cizí pomoci alespoň tři z „činností běžného života“. Tento stav musí být potvrzen lékařem specialistou a musí pře- trvávat alespoň 180 po sobě následujících dní od data výskytu onemocnění. Pojištění se vztahuje pouze na idiopatickou Parkinsonovu chorobu. Pojištění se nevztahuje na Parkinsonovu nemoc způsobenou drogami, toxickými látkami či jinými příčinami. Pojištění tohoto onemocnění zaniká uplynutím pojistné doby nebo nejpozději dovršením 60 let věku pojištěného.

Těžké popáleniny – popáleniny třetího stupně na nejméně 20 % povrchu těla. Nárok na pojistné plnění vzniká po potvrzení diagnózy odborným lékařem.

Kóma – je stav bezvědomí bez reakce na externí stimuly nebo interní potře- by přetrvávající nepřetržitě za použití podpůrného systému životních funkcí po dobu nejméně jednoho měsíce, s následným trvalým neurologickým defi- citem. Diagnóza musí být potvrzena specialistou neurologem. Pojistná ochra- na se nevztahuje na kóma způsobené alkoholem, drogami nebo zneužíváním léků.

Encefalitida – Encefalitidou se rozumí vážný zánět mozkové látky (cerebrální hemisféry, mozkového kmene nebo mozečku) zpravidla doprovázený virovou nebo bakteriální infekcí s následným signifikantním trvalým neurologickým de- ficitem potvrzený a přetrvávající nejméně 180 dnů od data výskytu.

Ochrnutí – úplné a trvalé ochrnutí obou dolních končetin nebo obou horních končetin, a to s trvalým úplným přerušením vodivosti míchy v důsledku úrazu nebo nemoci. Nárok na pojistné plnění vzniká po potvrzení diagnózy neurolo- gem, a to nejdříve po 3 měsících od počátku ochrnutí. Závažným onemocně- ním není ochrnutí jedné končetiny (monoplegie), částečné ochrnutí a přechod- né ochrnutí.

Slepota – akutním onemocněním nebo úrazem získaná úplná a nenávratná ztráta zraku obou očí. Úplnou ztrátou zraku obou očí se míní stav, kdy už není rozpoznatelné světlo a po osvětlení nenásleduje zúžení zornic. Slepota musí být doložena oftalmologickým nálezem. Nárok na pojistné plnění vzniká po po- tvrzení diagnózy oftalmologem.

Hluchota – úplná a nenávratná ztráta sluchu, trvající nejméně 6 měsíců. Nárok na pojistné plnění vzniká po potvrzení diagnózy otorinolaryngologem. Nárok na pojistné plnění nevzniká, pokud by použití jakékoli sluchové pomůcky, zaří- zení nebo implantátu vedlo k částečné nebo plné obnově sluchu.

Ztráta hlasu – úplná a nenávratná ztráta hlasu, trvající nejméně 12 měsíců bez přerušení. Nárok na pojistné plnění vzniká po potvrzení diagnózy odbor- ným lékařem. Veškeré s psychiatrií související příčiny jsou explicitně z pojistné ochrany vyloučeny. Stav musí být neléčitelný lékařským zákrokem.

Operace srdeční chlopně – pokud je pojištěnému zavedena operační cestou náhrada jedné nebo více srdečních chlopní a chlopně aorty na základě získané hemodynamicky významné srdeční vady. Závažným onemocněním není pro- vedení zákroku bez otevření hrudníku (balónková dilatace, laserová operace). Nárok na pojistné plnění je po provedení operace.

Operace aorty – z lékařského hlediska nezbytná operace aorty, spojená s ote- vřením hrudníku, při níž jsou části torakální a abdominální aorty nahrazeny nebo odstraněny. Závažným onemocněním není provedení zákroku bez otevření hrudníku (angioplastika, balónková dilatace, laserová operace) a zákrok na vět- vích aorty (např. arteria carotis, ledvinová artérie). Nárok na pojistné plnění je po provedení operace.

Nákaza HIV při pracovní činnosti – nákaza HIV při běžném výkonu povolání, např. píchnutím o jehlu, říznutím nebo jiným intenzivním kontaktem s prokazatel- ně HIV pozitivním materiálem. Zároveň musí být splněny následující podmínky:

– pojištěný si musí během 24 hodin od kontaktu nechat udělat krevní test, který prokáže nepřítomnost HIV protilátek;

– průkaz HIV a HIV protilátek musí následovat během 4 měsíců po kontaktu dalším krevním testem;

– nákaza musí být prokázána uznávanou laboratoří;

– kontakt musí být nahlášen a onemocnění uznáno jako nemoc z povolání. Nákaza HIV při transfúzi krve či krevních produktů – podmínkou poskytnutí pojistného plnění je převzetí (nebo určení pravomocným soudním rozhodnutím) plné odpovědnosti za transfúzi výrobcem krevního derivátu, nemocnicí nebo in- stitucí, kde byla transfúze provedena ; další podmínkou je, že k transfúzi došlo na území států Evropské unie, Švýcarska, Norska, USA a Kanady.

Nákaza HIV bude považována za vážnou nemoc jen po dobu, kdy nebude mož- no získat imunitu proti HIV preventivním očkováním a dokud nebude existovat přípustná forma léčby vedoucí k vyléčení.

2. Z připojištění vážných onemocnění vyplatí pojistitel pojištěnému pojistné plnění ve výši sjednané pojistné částky, dojde-li u pojištěného k vážné nemoci nebo operaci podle odst. 1. Pokud pojištěný po podání žádosti o výplatu pojistného plnění zemře, stává se pojistné plnění součástí dědictví.

3. Nárok na pojistné plnění z připojištění vážných onemocnění nevzniká u pojist- ných událostí, ke kterým dojde do 6 měsíců od počátku připojištění (čekací doba). Čekací doba se uplatní v případě zvýšení pojistné částky podle čl. 28 odst. 15 písm. b), avšak pouze v části pojistného plnění odpovídající tomuto zvýšení.

4. Vznikne-li nárok na pojistné plnění z připojištění vážných onemocnění podle odst. 2, nemůže již vzniknout další nárok na pojistné plnění z tohoto připojištění. Výplatou tohoto pojistného plnění připojištění zaniká.

5. Vážná nemoc nebo operace musí být pojistiteli neprodleně oznámena a dolo- žena lékařskými nálezy. V oznámení se uvedou okolnosti vážné nemoci nebo operace a adresy zdravotnických zařízení, v nichž byl pojištěný ošetřen. V pří- padě hospitalizace musí být dále pojistiteli předložen doklad vystavený nemoc- nicí, v níž byl pojištěný hospitalizován, obsahující jméno a příjmení pojištěného, jeho datum narození, diagnózu, den přijetí do nemocnice a den propuštění z nemocnice.

Článek 11: Připojištění invalidního důchodu

1. Z připojištění invalidního důchodu začne pojistitel na základě žádosti vyplácet invalidní důchod, pokud byla pojištěnému přiznána, nejdříve po 2 letech trvání pojištění, invalidita třetího stupně ve smyslu zákona o důchodovém pojiště- ní. Čekací doba se neuplatní, pokud je pojištěnému přiznána invalidita třetího stupně následkem úrazu. Nárok na invalidní důchod trvá po dobu života a trvá- ní invalidity třetího stupně pojištěného podle zákona o důchodovém pojištění, nejdéle však do konce pojištění. Čekací doba podle věty první se uplatní též v případě zvýšení pojistné částky podle čl. 28 odst. 15 písm. b), avšak pouze v části pojistného plnění odpovídající tomuto zvýšení.

2. Měsíční výše invalidního důchodu činí 1 % pojistné částky tohoto připojištění.

3. Důchod vyplácí pojistitel v dohodnutých obdobích, a to vždy k prvnímu dni období. Invalidní důchod náleží nejdříve od měsíce následujícího po měsíci, v němž došlo k pojistné události.

4. Pojištěný je na žádost pojistitele povinen se podrobit přezkoumání invalidity třetího stupně u lékaře určeného pojistitelem nebo sdělit informace o pře- zkoumání zdravotního stavu lékařskou posudkovou službou, a to do 1 měsíce od obdržení výzvy. Pokud se pojištěný bez závažného důvodu nepodrobí tomu- to přezkoumání invalidity třetího stupně nebo nesdělí požadované informace, ztratí tím právo na další výplatu invalidního důchodu.

Článek 12: Připojištění smrti úrazem

1. Zemře-li pojištěný do 1 roku ode dne úrazu na následky tohoto úrazu, ke kte- rému došlo v době trvání tohoto připojištění, vyplatí pojistitel pojistnou částku sjednanou pro případ smrti úrazem pojištěného, není-li dále stanoveno jinak.

V případě, že pojištěný zemře v důsledku dopravní nehody, vyplatí pojistitel dvojnásobek pojistné částky sjednané pro případ smrti úrazem pojištěného, není-li dále stanoveno jinak.

2. Dopravní nehodou se pro účely tohoto připojištění rozumí úraz způsobený po- jištěnému jako účastníkovi provozu na pozemních komunikacích v příčinné sou- vislosti s provozem motorového nebo nemotorového vozidla. Za úrazy vzniklé v příčinné souvislosti s provozem motorového nebo nemotorového vozidla se považují též úrazy, ke kterým dojde při nakládání a vykládání přepravovaných věcí a při nastupování a vystupování z motorového nebo nemotorového vozi- dla. Účastníkem provozu na pozemních komunikacích je každý, kdo se přímým způsobem účastní provozu na pozemních komunikacích.

Za účastníka provozu na pozemních komunikacích se nepovažuje cyklista a osoba pohybující se na lyžích nebo kolečkových bruslích nebo obdobném sportovním vybavení bez na hlavě nasazené a řádně připevněné ochranné přil- by schváleného typu.

3. Pojistné plnění se snižuje o dříve vyplacené pojistné plnění z připojištění trva- lých následků úrazu pojištěného, který byl příčinou smrti pojištěného.

Článek 13: Připojištění trvalých následků úrazu

1. Trvalými následky úrazu se rozumí takové následky úrazu, které již nejsou schopny zlepšení, tj. trvalá ovlivnění tělesných funkcí. Stupněm poškození se rozumí rozsah trvalých následků, jehož výše se určuje v procentech. Stupeň poškození v procentech určuje pojistitel. Jednotlivé procentní stupně poškoze- ní se sčítají, celkový součet nesmí v žádném případě přesáhnout 100 %.

2. Týkají-li se jednotlivé následky po jednom nebo více úrazech téhož orgánu, smyslu nebo jejich částí, hodnotí je pojistitel jako celek, a to nejvýše procen- tem, stanoveným v Tabulce pro stanovení trvalých následků úrazu v příloze těchto pojistných podmínek (dále jen „Tabulka TNÚ“) pro anatomickou nebo funkční ztrátu příslušného orgánu, smyslu nebo jejich částí.

3. Pojistné plnění se odvozuje od procentem určeného stupně poškození a od po- jistné částky sjednané pro případ trvalých následků úrazu pojištěného takto:

a) v případě lineárního plnění je dáno procentem (pojistitelem pojištěnému ur- čený stupeň poškození podle Tabulky TNÚ) z této pojistné částky;

b) v případě progresivního plnění je dáno procentem stanoveným v Tabulce pro stanovení pojistného plnění za trvalé následky úrazu s progresivním plněním v příloze těchto pojistných podmínek (dále jen „Tabulka TNÚP“) z této pojistné částky, které odpovídá pojistitelem pojištěnému určenému stupni poškození podle Tabulky TNÚ,

c) v případě lineárního i progresivního plnění se při stupni poškození menším než 1 % pojistné plnění neposkytuje.

není-li dále stanoveno jinak (odst. 4 tohoto článku).

4. V případě jizev způsobených pojištěnému úrazem je pojistné plnění rovno po- jistné částce, která je stanovena takto:

a) 5 000 Kč v případě jizvy na obličeji a/nebo na krku o délce min. 3 cm, a to za každou takovou jizvu,

b) 3 000 Kč v případě jizvy jinak umístěné o délce min. 6 cm, a to za každou takovou jizvu.

Nevztahuje se na jizvy způsobené jakýmkoliv chirurgickým zákrokem, které ne- mají souvislost s úrazem.

5. V případě, že k trvalým následkům u pojištěného došlo v důsledku dopravní ne- hody (ve smyslu čl. 12 odst. 2) a stupeň poškození u pojištěného činí nejméně 50 %, vyplatí pojistitel dvojnásobek pojistného plnění jinak určeného podle čl. 13 odst. 2 a 3, nejvýše však 6 mil. Kč.

6. Pojistitel má povinnost vyplatit pojistné plnění za trvalé následky úrazu vzniklé následkem úrazu, které objektivně nastaly během 1 roku ode dne úrazu, na zá- kladě žádosti pojištěného. Pojistitel nemá povinnost plnit za trvalé následky úrazu, které se poprvé objektivně objevily po uplynutí 1 roku ode dne úrazu.

7. Podmínkou výplaty pojistného plnění za trvalé následky úrazu je nejen prokázá- ní vzniku trvalých následků úrazu, ale i lékařsky jednoznačné stanovení stupně poškození. Pokud je zjištěn vznik trvalých následků úrazu během 1 roku ode dne úrazu a není lékařsky jednoznačně stanoven stupeň poškození, poskytne se pojistné plnění teprve po uplynutí 1 roku ode dne úrazu.

8. Základem pro určení stupně poškození je Tabulka TNÚ. Při částečné ztrátě or- gánů nebo smyslů, nebo částečné ztrátě funkce orgánů nebo smyslů se pro výpočet pojistného plnění použijí hodnoty vypočítané podílem z hodnot uvede- ných v Tabulce TNÚ.

9. Nelze-li stanovit stupeň poškození podle Tabulky TNÚ, stanoví pojistitel stupeň poškození z jím zajištěného lékařského posudku s ohledem na míru funkčnosti poškozeného orgánu.

10. Byl-li pojištěný stižen tělesnou nebo smyslovou nemocí nebo vadou již před úrazem a zhorší-li se stav postiženého orgánu následkem úrazu, určí pojistitel stupeň předchozího poškození z dosavadní nemoci nebo vady obdobně, jak je uvedeno v odst. 1, 8 a 9 tohoto článku a o takto zjištěný rozsah předchozího poškození se sníží konečný stupeň poškození, rozdíl tedy představuje stupeň poškození existující v důsledku úrazu.

11. Není-li po 1 roce ode dne úrazu stupeň poškození jednoznačný z hlediska druhu a rozsahu následků úrazu, přezkoumá pojistitel stupeň poškození, a to nejpozději do 3 let ode dne vzniku úrazu. Jestliže ani po těchto 3 letech není stupeň poškození jednoznačný, stanoví pojistitel stupeň poškození podle stavu ke konci této lhůty.

12. Zemře-li pojištěný

a) během 1 roku ode dne úrazu na následky tohoto úrazu, nevzniká nárok na pojistné plnění za trvalé následky úrazu;

b) během 1 roku ode dne úrazu z důvodů, které nejsou v příčinné souvislos- ti s tímto úrazem, vyplatí pojistitel pojistné plnění ve výši, která odpovídá předpokládanému stupni poškození, stanovenému pojistitelem. Pojistné plnění se stává součástí dědictví;

c) po uplynutí 1 roku ode dne úrazu, vyplatí pojistitel pojistné plnění ve výši, která odpovídá předpokládanému stupni poškození, stanovenému pojisti- telem. Pojistné plnění se stává součástí dědictví.

Článek 14: Připojištění vážných trvalých následků s rentou

1. Vážnými trvalými následky úrazu se rozumí takové následky úrazu, které již ne- jsou schopny zlepšení, tj. trvalá ovlivnění tělesných funkcí. Stupněm poškození se rozumí rozsah vážných trvalých následků, jehož výše se určuje v procen- tech. Stupeň poškození v procentech určuje pojistitel. Jednotlivé procentní stupně poškození se sčítají, celkový součet nesmí v žádném případě přesáh- nout 100 %.

2. Týkají-li se jednotlivé následky po jednom nebo více úrazech téhož orgánu, smyslu nebo jejich částí, hodnotí je pojistitel jako celek, a to nejvýše procen- tem, stanoveným v Tabulce pro stanovení trvalých následků úrazu v příloze těchto pojistných podmínek (dále jen „Tabulka TNÚ“) pro anatomickou nebo funkční ztrátu příslušného orgánu, smyslu nebo jejich částí.

3. V případě, že dojde k vážným trvalým následkům úrazu a stupeň poškození u pojištěného činí nejméně 50 %, pojistitel na základě žádosti pojištěného:

a) vyplatí pojistnou částku sjednanou pro připojištění vážných trvalých násled- ků s rentou,

b) začne pojistitel pojištěnému vyplácet měsíčně doživotní úrazovou rentu ve výši 1 % pojistné částky sjednané pro připojištění vážných trvalých ná- sledků s rentou a připojištění zaniká.

4. Úrazovou rentu pojistitel vyplácí za kalendářní měsíce následující po dni úrazu, vždy do 10. dne měsíce. Výplata úrazové renty končí v měsíci smrti pojištěného nebo v měsíci, kdy pojistitel oznámil pojištěnému, že na základě nového stano- vení trvalých následků úrazu poklesl stupeň poškození pod 50 %.

5. Výše úrazové renty podle odst. 3, písm. b) se vždy po každém jednom roce její výplaty zvyšuje o 4 procentní body.

6. Pojistitel má povinnost vyplatit pojistné plnění za vážné trvalé následky úra- zu s rentou vzniklé následkem úrazu, které objektivně nastaly během 1 roku ode dne úrazu, na základě žádosti pojištěného. Pojistitel nemá povinnost plnit za vážné trvalé následky úrazu s rentou, které se poprvé objektivně objevily po uplynutí 1 roku ode dne úrazu.

7. Podmínkou výplaty pojistného plnění za vážné trvalé následky úrazu s rentou je nejen prokázání vzniku trvalých následků úrazu, ale i lékařsky jednoznačné sta- novení stupně poškození. Pokud je zjištěn vznik trvalých následků úrazu během 1 roku ode dne úrazu a není lékařsky jednoznačně stanoven stupeň poškození, poskytne se pojistné plnění teprve po uplynutí 1 roku ode dne úrazu.

8. Základem pro určení stupně poškození je Tabulka TNÚ. Při částečné ztrátě or- gánů nebo smyslů, nebo částečné ztrátě funkce orgánů nebo smyslů se pro výpočet pojistného plnění použijí hodnoty vypočítané podílem z hodnot uvede- ných v Tabulce TNÚ.

9. Nelze-li stanovit stupeň poškození podle Tabulky TNÚ, stanoví pojistitel stupeň poškození z jím zajištěného lékařského posudku s ohledem na míru funkčnosti poškozeného orgánu.

10. Byl-li pojištěný stižen tělesnou nebo smyslovou nemocí nebo vadou již před úrazem a zhorší-li se stav postiženého orgánu následkem úrazu, určí pojistitel stupeň předchozího poškození z dosavadní nemoci nebo vady obdobně, jak je uvedeno v odst. 1, 8 a 9 tohoto článku a o takto zjištěný rozsah předchozího poškození se sníží konečný stupeň poškození, rozdíl tedy představuje stupeň poškození existující v důsledku úrazu.

11. Není-li po 1 roce ode dne úrazu stupeň poškození jednoznačný z hlediska druhu a rozsahu následků úrazu, přezkoumá pojistitel stupeň poškození, a to nejpozději do 3 let ode dne vzniku úrazu. Jestliže ani po těchto 3 letech není stupeň poškození jednoznačný, stanoví pojistitel stupeň poškození podle stavu ke konci této lhůty.

12. Zemře-li pojištěný

a) během 1 roku ode dne úrazu na následky tohoto úrazu, nevzniká nárok na pojistné plnění za vážné trvalé následky úrazu s rentou;

b) během 1 roku ode dne úrazu z důvodů, které nejsou v příčinné souvislosti s tímto úrazem, vyplatí pojistitel pojistné plnění za vážné trvalé následky úrazu s rentou, stupeň poškození u pojištěného musí činit nejméně 50 %. Pojistné plnění se stává součástí dědictví;

c) po uplynutí 1 roku ode dne úrazu, vyplatí pojistitel pojistné plnění za vážné trvalé následky úrazu s rentou, stupeň poškození u pojištěného musí činit nejméně 50 %. Pojistné plnění se stává součástí dědictví.

Článek 15: Připojištění tělesného poškození organismu

1. Tělesným poškozením organismu se rozumí poškození zdraví pojištěného, k němuž došlo následkem úrazu utrpěného v době trvání tohoto připojištění a které je uvedeno v Tabulce pro tělesné poškození organismu v příloze těchto pojistných podmínek (dále jen „Tabulka TPOÚ“).

2. Pojistné plnění se odvozuje od procentem v Tabulce TPOÚ pro tělesné po- škození organismu pojištěného určeného stupně poškození a od pojistné část- ky sjednané pro případ tělesného poškození organismu pojištěného; je dáno tímto procentem z pojistné částky. Není-li tělesné poškození organismu uve- deno v Tabulce TPOÚ, určí pojistitel výši pojistného plnění podle obdobného tělesného poškození organismu, které je svou povahou a rozsahem přiměřené tělesnému poškození organismu.

3. Je-li pojištěnému způsobeno jedním úrazem několik tělesných poškození orga- nismu různého charakteru nebo na různých částech těla, stanoví pojistitel výši pojistného plnění součtem procent za jednotlivá tělesná poškození organismu, celkový součet nesmí v žádném případě přesáhnout 100 %.

4. Je-li několik tělesných poškození organismu způsobených jedním úrazem na jedné části těla léčeno stejným způsobem, plní pojistitel pouze za nejvýše hodnocené tělesné poškození organismu.

5. Dojde-li v době léčení tělesného poškození organismu k dalšímu úrazu pojiš- těného, plní pojistitel za tělesné poškození organismu způsobené novým úra- zem nezávisle na pojistném plnění za tělesné poškození organismu způsobené předchozím úrazem.

6. Je-li v Tabulce TPOÚ u tělesného poškození organismu uveden určitý požada- vek (pracovní neschopnost, sádrová fixace, způsob léčení aj.), je jeho splnění ze strany pojištěného podmínkou pro výplatu pojistného plnění pojistitelem v uvedené výši. Není-li daný požadavek splněn, může pojistitel pojistné plnění snížit, popř. je neposkytne. Podmínky snížení nebo neposkytnutí pojistného pl- nění jsou uvedeny v Tabulce TPOÚ.

Článek 16: Připojištění denní dávky při hospitalizaci následkem úrazem

1. Denní dávkou je dohodnutá pojistná částka, kterou je pojistitel povinen plnit za 1 den hospitalizace pojištěného následkem úrazu pojištěného utrpěného v době trvání tohoto připojištění.

2. Pojistnou událostí se rozumí poskytnutí nemocniční (lůžkové) péče pojiště- nému, která je z lékařského hlediska nezbytná v důsledku úrazu utrpěného v době trvání tohoto připojištění a která nastala v době trvání tohoto připojiš- tění.

Pojistná událost začíná dnem přijetí pojištěného k hospitalizaci a končí dnem, kdy hospitalizace již není z lékařského hlediska nezbytná. Pojistnou událostí je hospitalizace trvající minimálně 24 hodin.

3. Denní dávka se vyplácí za každý den hospitalizace, pokud není v pojistné smlouvě ujednáno jinak.

4. Denní dávka je vyplácena za dobu maximálně 365 dnů pro každou pojistnou událost. Denní dávka není vyplácena za dny hospitalizace probíhající po zániku (tohoto) připojištění pojištěného nebo v době přerušení připojištění.

5. Denní dávka se vyplácí pouze v případě pobytu v nemocnici, která pracuje pod stálým odborným lékařským dozorem, disponuje dostatečnými diagnostickými a terapeutickými možnostmi, užívá vědecky obecně uznávané léčebné a dia- gnostické metody, vede záznamy o zdravotním stavu a průběhu léčení a její provozování je v souladu s obecně závaznými právními předpisy.

Článek 17: Připojištění denní dávky při hospitalizaci následkem nemoci

1. Denní dávkou je dohodnutá pojistná částka, kterou je pojistitel povinen plnit za 1 den hospitalizace pojištěného následkem nemoci pojištěného.

2. Pojistnou událostí se rozumí poskytnutí nemocniční (lůžkové) péče pojištěné- mu, která je z lékařského hlediska nezbytná v důsledku nemoci a která nastala v době trvání tohoto připojištění.

Pojistná událost začíná dnem přijetí pojištěného k hospitalizaci a končí dnem, kdy hospitalizace již není z lékařského hlediska nezbytná.

Pojistnou událostí je hospitalizace trvající minimálně 24 hodin.

3. Čekací doba

a) Nárok na pojistné plnění vzniká u pojistných událostí, které i co do příčiny nastaly po uplynutí čekací doby.

b) Čekací doba činí 3 měsíce, pro případ hospitalizace v souvislosti s poro- dem činí 8 měsíců. Začíná běžet ode dne počátku (tohoto) připojištění.

c) Čekací doba odpadá při akutních infekčních onemocněních s hospitalizací na infekčním oddělení.

4. Denní dávka se vyplácí za každý den hospitalizace, pokud není v pojistné smlouvě ujednáno jinak.

V případě hospitalizace v důsledku onemocnění nebo komplikací souvisejících s těhotenstvím se denní dávka vyplácí maximálně po/za dobu 14 dní pro každé těhotenství.

5. Denní dávka je vyplácena za dobu maximálně 365 dnů pro každou pojistnou událost. Denní dávka není vyplácena za dny hospitalizace probíhající po zániku (tohoto) připojištění nebo v době přerušení připojištění.

6. Denní dávka se vyplácí pouze v případě pobytu v nemocnici, která pracuje pod stálým odborným lékařským dozorem, disponuje dostatečnými diagnostickými a terapeutickými možnostmi, užívá vědecky obecně uznávané léčebné a dia- gnostické metody, vede záznamy o zdravotním stavu a průběhu léčení a její provozování je v souladu s obecně závaznými právními předpisy.

Článek 18: Připojištění denní dávky při pracovní neschopnosti

1. Denní dávkou je dohodnutá pojistná částka, kterou je pojistitel povinen plnit za 1 den pracovní neschopnosti pojištěného.

2. Pojistitel poskytuje osobám, které jsou v pracovním nebo obdobném poměru a/nebo mají pravidelné příjmy z podnikatelské nebo jiné samostatné výdělečné činnosti, denní dávku při pracovní neschopnosti způsobené nemocí nebo úra- zem, pokud v jejím důsledku došlo ke ztrátě na výdělku.

3. Připojištění je možno sjednat pro osoby s dobrým zdravotním stavem, které mají trvalý pobyt v České republice, a které jsou v pracovním nebo obdobném poměru a/nebo mají pravidelné příjmy z podnikatelské nebo jiné samostatné výdělečné činnosti.

4. Pojistnou událostí se rozumí ošetřujícím lékařem uznaná a potvrzená pracovní neschopnost pojištěného, která nastala v důsledku nemoci nebo úrazu pojiště- ného, k nimž došlo v době trvání tohoto připojištění.

5. Pojistná událost začíná dnem, od kterého uznal ošetřující lékař pojištěného prá- ce neschopným a končí dnem, kdy byla pracovní neschopnost ošetřujícím lé- kařem ukončena nebo její další trvání není z lékařského hlediska dále nezbytné nebo byla ukončena v souvislosti s uznáním invalidity prvního, druhého nebo třetího stupně, není-li dále stanoveno jinak.

6. Pracovní neschopností se rozumí stav, kdy pojištěný v důsledku nemoci nebo úrazu nevykonává ani v omezené míře žádnou výdělečnou činnost, ani nevyko- nává jakoukoli řídící nebo kontrolní činnost. V této souvislosti bylo pojištěnému ošetřujícím lékařem vystaveno potvrzení o pracovní neschopnosti na formuláři pojistitele (potvrzení o pracovní neschopnosti) a doklad o pracovní neschop- nosti podle obecně závazného právního předpisu (doklad o pracovní neschop- nosti; pokud má pojištěný nárok na nemocenské dávky z veřejného sociálního pojištění).

7. Pokud je vystavena pracovní neschopnost současně pro více nemocí či úrazů, pak se denní dávka vyplácí pouze jednou.

8. Stane-li se pojištěný v době trvání tohoto připojištění nezaměstnaným a/nebo ztratí pravidelné příjmy ze samostatné výdělečné činnosti, je povinen toto jako zánik pojistného nebezpečí bez zbytečného odkladu písemně oznámit pojisti- teli. Neuvede-li pojištěný v písemném oznámení datum zániku pojistného ne- bezpečí, považuje se za něj den doručení tohoto oznámení pojistiteli. Nesplní-li pojištěný bez vážného důvodu řádně svou oznamovací povinnost, považuje se za datum zániku pojistného nebezpečí den, kdy se o něm pojistitel dozvěděl. Dnem zániku pojistného nebezpečí toto připojištění zaniká.

9. V případě pojistné události plní pojistitel denní dávku sjednanou v pojistné smlouvě.

Denní dávka se vyplácí od určeného dne pracovní neschopnosti, který je sta- noven v pojistné smlouvě. Nejpozději k tomuto dni je pojištěný povinen předlo- žit pojistiteli ošetřujícím lékařem vystavené potvrzení o pracovní neschopnosti na formuláři pojistitele. V případě opožděného doručení není pojistitel povinen plnit za dny pracovní neschopnosti předcházející dni doručení tohoto potvrzení, ledaže pojištěný svoji povinnost nemohl z vážných důvodů splnit.

10. Denní dávka je vyplácena po dobu maximálně 365 dnů pro každou pojistnou událost. Denní dávka není vyplácena za dny pracovní neschopnosti probíhající po zániku (tohoto) připojištění nebo v době přerušení pojištění.

11. Bude-li délka pracovní neschopnosti neúměrně delší než průměrná doba léčení pro uvedené onemocnění nebo následek úrazu, a toto prodloužení pracovní ne- schopnosti nebude v lékařské dokumentaci dostatečně odborně zdůvodněno, pojistitel může pojistné plnění přiměřeně snížit.

12. Pojistné plnění je vypláceno pouze v případě, že se pojištěný po dobu trvání pracovní neschopnosti léčí u lékaře s platnou licencí v daném oboru, popř. v nemocnici, která je pod stálým odborným lékařským dozorem, disponu- je dostatečnými diagnostickými a terapeutickými možnostmi, pracuje podle obecně uznávaných metod lékařské vědy a v souladu s platnými právními předpisy.

13. Neprokáže-li pojištěný trvání pracovní neschopnosti do 30 dnů od předložení posledního potvrzení ošetřujícího lékaře, je pojistitel oprávněn ukončit výplatu pojistného plnění ke dni posledního lékařem potvrzeného ošetření pojištěného nebo vyplatit pojistné plnění jen za dobu do dne posledního lékařem potvrze- ného ošetření pojištěného.

14. Čekací doba

a) Nárok na pojistné plnění vzniká u pojistných událostí, které i co do příčiny nastaly po uplynutí čekací doby.

b) Čekací doba činí 3 měsíce, pro případ pracovní neschopnosti v souvislosti s porodem činí 8 měsíců. Začíná běžet ode dne počátku (tohoto) připojiš- tění.

c) Čekací doba odpadá při pracovní neschopnosti výlučně z důvodu úrazu.

15. Nastane-li pojistná událost, je pojištěný povinen:

a) doručit bez zbytečného odkladu, nejpozději ke dni dohodnutého počátku plnění, pojistiteli potvrzení ošetřujícího lékaře o vzniku pracovní neschop- nosti na formuláři pojistitele; nemůže-li tuto povinnost ze závažných důvodů splnit, je povinen potvrzení doručit ihned poté, co tyto důvody pominuly; formulář pojistitele nemůže být potvrzen manželem, rodičem, sourozen- cem, dítětem nebo jakoukoliv další osobou blízkou pojištěného;

b) doložit kopii dokladu o pracovní neschopnosti;

c) zasílat při pokračující pracovní neschopnosti pojistiteli průběžně bez zby- tečného odkladu, nejméně vždy po 2 týdnech, potvrzení ošetřujícího lékaře na formuláři pojistitele o trvání pracovní neschopnosti a lékařské nálezy. Při dlouhodobé pracovní neschopnosti se může pojistitel s pojištěným dohod- nout na delší lhůtě pro zasílání potvrzení ošetřujícího lékaře;

d) oznámit skončení pracovní neschopnosti pojistiteli do 5 dnů ode dne, kdy nastalo;

e) umožnit pojistiteli kontrolu dodržování léčebného režimu; není-li pojistiteli kontrola umožněna, má se za to, že léčebný režim nebyl dodržen.

Článek 19: Připojištění zproštění od placení pojistného

1. Pojistník je zproštěn od placení běžného pojistného při pracovní neschopnosti pojištěného na základě žádosti, a to po dobu pracovní neschopnosti pojištěné- ho následkem úrazu nebo nemoci během trvání pojištění; to neplatí pro první 3 měsíce po vzniku této pracovní neschopnosti. Nárok na zproštění od placení pojistného nevznikne, pokud k pracovní neschopnosti dojde v době přerušení placení pojistného (čl. 25 a 26).

2. Pracovní neschopností pro účely zproštění od placení pojistného se rozumí stav, kdy pojištěný v důsledku nemoci nebo úrazu nevykonává ani v omezené míře žádnou výdělečnou činnost, ani nevykonává jakoukoli řídící nebo kontrolní činnost.

3. Za pracovní neschopnost pro účely zproštění od placení pojistného se považu- je také:

– ztráta zraku obou očí,

– ztráta obou rukou v zápěstí nebo výše,

– ztráta obou nohou v kotníku nebo výše.

4. Po uplynutí 3 měsíců pracovní neschopnosti posuzuje pracovní neschopnost pro účely zproštění od placení pojistného lékař určený pojistitelem a o uznání pracovní neschopnosti rozhoduje pojistitel.

5. Pojištěný je povinen oznámit pojistiteli pracovní neschopnost pro účely zproš- tění od placení pojistného nejpozději 3 měsíce po jejím vzniku, jinak nárok na zproštění od placení pojistného vznikne až dnem oznámení pracovní ne- schopnosti – ledaže pojištěný svou povinnost nemohl z vážných důvodů splnit. Oznámení se podává na tiskopise pojistitele, který vyplňuje pojištěný a ošetřu- jící lékař. Přílohou oznámení je vždy lékařský nález. Případné poplatky či jiné úhrady za vystavení oznámení pracovní neschopnosti, lékařské nálezy hradí pojištěný.

6. Zproštění od placení pojistného počíná ode dne nejbližší splatnosti pojistného od uznání pracovní neschopnosti pojistitelem. Pojištěný je povinen oznámit po- jistiteli skončení pracovní neschopnosti do 5 dnů ode dne, kdy nastalo.

7. Nestanoví-li pojistitel jinak, je pojištěný povinen po vzniku nároku na zproš- tění od placení pojistného oznamovat a dokládat pracovní neschopnost na formuláři pojistitele vždy nejdéle po 2 týdnech jejího trvání. Při dlouhodo- bé pracovní neschopnosti se může pojistitel s pojištěným dohodnout na del- ší lhůtě pro zasílání potvrzení ošetřujícího lékaře. Na žádost pojistitele je pojištěný povinen kdykoliv prokázat trvání pracovní neschopnosti a předložit lékařské zprávy (a nálezy) o průběhu léčby, případně je povinen se podrobit přezkoumání pracovní neschopnosti u lékaře určeného pojistitelem; v pří- padě porušení těchto povinností nárok na zproštění od placení pojistného zanikne.

8. Zproštění od placení pojistného končí vždy nejpozději jeden den před výročním dnem počátku pojištění v roce, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let.

9. Právo na zproštění od placení pojistného není, pokud:

– pracovní neschopnost byla způsobena nebo zvýšena v přímé nebo nepřímé souvislosti s událostmi uvedenými v čl. 20,

– pojištěný je nakažen virem HIV, a to i v případě, že nákaza nezpůsobila nemoc AIDS (syndrom získaného selhání imunity).

10. Zproštění od placení pojistného se nevztahuje na mimořádné pojistné.

Článek 20: Výluky z pojištění

1. V pojištění nevzniká nárok na pojistné plnění, pokud pojistná událost nastala v přímé nebo nepřímé souvislosti s (se):

a) přípravou, pokusem nebo spácháním úmyslného trestného činu pojištěné- ho;

b) válečnými událostmi a/nebo teroristickými útoky všeho druhu, bez ohledu na to, zda k úrazu, nemoci a/nebo smrti dojde bezprostředně nebo zpro- středkovaně;

c) vnitrostátními násilnými nepokoji, kterých se pojištěný aktivně zúčastnil na straně iniciátora nepokojů;

d) úmyslným sebepoškozením včetně úmyslného nevyhledání zdravotní péče nebo úmyslného nedbání léčebných pokynů;

e) řízením vozidla v případě, kdy se pojištěný odmítne podrobit vyšetření za účelem zjištění obsahu alkoholu a/nebo jiných návykových či omamných látek v krvi;

f) řízením vozidla osobou, která není držitelem příslušného řidičského opráv- nění, nebo která vozidlo použila neoprávněně.

2. V pojištění nevzniká nárok na pojistné plnění, pokud pojistná událost nastala v přímé či nepřímé souvislosti s úrazem nebo nemocí nebo spočívá v úrazu nebo nemoci:

a) způsobené přímým nebo nepřímým působením jaderné energie, ionizujících paprsků, radioaktivního nebo obdobného záření, s výjimkou případů, kdy k úrazu, nemoci a/nebo smrti došlo při léčebných postupech a zákrocích prováděných v souvislosti s úrazem nebo nemocí, na kterou se pojištění vztahuje;

b) vzniklé léčebnými postupy nebo zásahy, které si pojištěný na sobě sám pro- vedl nebo si je nechal provést, pokud k nim nedošlo v souvislosti s úrazem nebo nemocí, na kterou se pojištění vztahuje;

c) způsobené psychickou poruchou či poruchou vědomí, vlivem léků, toxic- kých a omamných látek v souvislosti se srdečním infarktem, mozkovou příhodou (s výjimkou připojištění vážných onemocnění), epileptickým zá- chvatem, cukrovkou apod.;

d) které způsobily drobné poškození kůže a sliznic, ale mají za následek vnik- nutí infekčního činitele, který dříve nebo později způsobí onemocnění (toto se nevztahuje na vzteklinu a tetanus);

e) které způsobily drobné poškození kůže bez chirurgického ošetření;

f) které vznikly před počátkem pojištění a pro než byl pojištěný před počát- kem pojištění léčen, lékařsky sledován nebo byly v tomto období přítomny či diagnostikovány jejich příznaky.

3. V pojištění nevzniká nárok na pojistné plnění, pokud pojistná událost nastala v přímé nebo nepřímé souvislosti s úrazem vzniklým při rizikových sportech či jiných činnostech se zvýšeným nebezpečím vzniku úrazu. Jedná se zejména o úrazy vzniklé:

a) při použití leteckých prostředků a při seskoku padákem s výjimkou úrazů, které pojištěný utrpí jako osoba dopravovaná letadlem určeným pro cestu- jící veřejnost; za dopravovanou osobu se nepovažuje člen posádky letadla, jakož i jiná osoba činná při provozu nebo obsluze letadla;

b) při horolezectví, paraglidingu, bezmotorovém a motorovém sportovním lé- tání, létání v balónech, při seskocích a letech s padákem z letadel i z výšin, při potápění (od 15 m), speleologii, bungee jumpingu, raftingu, canyoningu, vodních sportech na divoké vodě, pokusech o rekordy apod.;

c) při účasti na soutěžích v bojových sportech (karate, taekwondo, box, kic- kbox, judo apod.), v horské cyklistice a v jezdectví včetně oficiálních pří- pravných jízd;

d) při účasti na motoristických závodech a soutěžích a při přípravných jízdách k nim; pojistitel není povinen plnit ani v případech, kdy se pojištěný zúčastní těchto závodů a soutěží nebo přípravy na ně jako spolujezdec;

e) při účasti na celostátních nebo mezinárodních závodech v lyžování, snow- boardingu, ve skocích na lyžích, závodech na bobech, skibobech, saních, skeletonech, apod. a při oficiálním tréninku k nim;

f) v souvislosti s profesionálním provozováním sportu. Profesionálním pro- vozováním sportu se rozumí takové provozování sportu pojištěným, který v přímé či nepřímé souvislosti se sportovní činností pobírá příjem ze závislé činnosti (pracovního poměru) nebo jiný příjem (např. z nezávislé činnosti – OSVČ).

Článek 21: Specifické výluky pro některá připojištění

1. Při pojistné události v připojištění denní dávky při hospitalizaci následkem úra- zu, pokud tato pojistná událost nastala v přímé či nepřímé souvislosti s úrazem nebo spočívá v úrazu, nevzniká nárok na pojistné plnění:

a) při léčbě alkoholismu, toxikománie a jiných závislostí;

b) v důsledku používání diagnostických a léčebných metod, které nejsou vše- obecně vědecky uznány;

c) z důvodu kosmetických úkonů, které nejsou z lékařského hlediska nezbyt- né;

d) při léčebných pobytech v lázeňských léčebnách, rehabilitačních centrech a sanatoriích;

e) při hospitalizaci pojištěného v léčebnách pro dlouhodobě nemocné, v lé- čebnách tuberkulózy a respiračních nemocí a v dalších odborných léčeb- ných ústavech; u tuberkulózních onemocnění se pojistné plnění poskytuje ve smluvním rozsahu i v případě hospitalizace v tuberkulózních léčebnách a sanatoriích;

f) při hospitalizaci pojištěného v psychiatrických léčebnách a v jiných zdra- votnických zařízeních v důsledku psychiatrického nebo psychologického nálezu;

g) po požití alkoholu či v souvislosti s následky požívání alkoholu a/nebo ji- ných návykových či omamných látek;

h) při hospitalizaci související pouze s potřebou pečovatelské a opatrovnické péče.

2. Při pojistné události v připojištění denní dávky při hospitalizaci následkem ne- moci, pokud tato pojistná událost nastala v přímé či nepřímé souvislosti s ne- mocí nebo spočívá v nemoci, nevzniká nárok na pojistné plnění:

a) při léčbě alkoholismu, toxikománie a jiných závislostí;

b) v důsledku používání diagnostických a léčebných metod, které nejsou vše- obecně vědecky uznány;

c) z důvodu kosmetických úkonů, které nejsou z lékařského hlediska nezbyt- né;

d) při léčebných pobytech v lázeňských léčebnách, rehabilitačních centrech a sanatoriích;

e) při hospitalizaci pojištěného v léčebnách pro dlouhodobě nemocné, v lé- čebnách tuberkulózy a respiračních nemocí a v dalších odborných léčeb- ných ústavech; u tuberkulózních onemocnění se pojistné plnění poskytuje ve smluvním rozsahu i v případě hospitalizace v tuberkulózních léčebnách a sanatoriích;

f) při hospitalizaci pojištěného v psychiatrických léčebnách a v jiných zdra- votnických zařízeních v důsledku psychiatrického nebo psychologického nálezu;

g) po požití alkoholu či v souvislosti s následky požívání alkoholu a/nebo ji- ných návykových či omamných látek;

h) při hospitalizaci související pouze s potřebou pečovatelské a opatrovnické péče;

i) pro onemocnění páteře, jejich následky a komplikace po dobu 3 let od po- čátku tohoto připojištění za dobu hospitalizace (hospitalizací) přesahující 1 měsíc.

3. Při pojistné události v připojištění denní dávky při pracovní neschopnosti, po- kud tato pojistná událost nastala v přímé či nepřímé souvislosti s úrazem nebo nemocí nebo spočívá v úrazu nebo nemoci, nevzniká nárok na pojistné plnění:

a) při léčbě alkoholismu, toxikománie a jiných závislostí;

b) v důsledku používání diagnostických a léčebných metod, které nejsou vše- obecně vědecky uznány;

c) z důvodu kosmetických úkonů, které nejsou z lékařského hlediska nezbyt- né;

d) při léčebných pobytech v lázeňských léčebnách, rehabilitačních centrech a sanatoriích;

e) pro onemocnění páteře, jejich následky a komplikace po dobu 3 let od po- čátku tohoto připojištění za dobu pracovní neschopnosti (pracovních ne- schopností) přesahující 1 měsíc;

f) v souvislosti s umělým přerušením těhotenství výhradně na žádost ženy (bez zdravotních důvodů k němu);

g) v důsledku duševního onemocnění či poruchy nebo změny psychického stavu; jedná se o diagnózy F00 až F99 dle mezinárodní klasifikace nemocí;

h) v souvislosti s porušením léčebného režimu pojištěného;

i) následkem pracovního úrazu nebo nemoci z povolání podle obecně závaz- ného právního předpisu;

j) v důsledku, kdy se pojištěný nezdržuje v místě svého trvalého pobytu s tě- mito výjimkami:

- pojištěný je v lékařsky nutném nemocničním ošetření;

- opustil místo trvalého pobytu se souhlasem ošetřujícího lékaře;

- v případě akutního onemocnění či úrazu je jeho návrat do místa trvalého pobytu z lékařského hlediska vyloučen.

Článek 22: Snížení pojistného plnění

1. Pojistitel má právo snížit pojistné plnění o jednu polovinu, došlo-li k úrazu ná- sledkem požití alkoholu nebo aplikací návykových látek nebo přípravků ob- sahujících návykové látky pojištěným, a okolnosti, za kterých k úrazu došlo, to odůvodňují; měl-li však takový úraz za následek smrt pojištěného, sníží pojistitel pojistné plnění jen tehdy, jestliže k tomuto úrazu došlo v souvislosti s jednáním pojištěného, jímž jinému způsobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt. To neplatí, pokud látky podle věty prvé obsahovaly léky, které pojištěný užil způsobem předepsaným pojištěnému lékařem, a pokud nebyl lékařem nebo výrobcem léku upozorněn, že v době aplikace těchto léků nelze vykonávat čin- nost, v jejímž důsledku došlo k úrazu.

2. Právo snížení pojistného plnění dle odst. 1 může pojistitel využít u:

– pojištění pro případ smrti;

– připojištění smrti úrazem;

– připojištění trvalých následků úrazu;

– připojištění vážných trvalých následků s rentou;

– připojištění tělesného poškození organismu;

– připojištění denní dávky při hospitalizaci následkem úrazu;

– připojištění denní dávky při pracovní neschopnosti.

Článek 23: Změna činnosti pojištěného (změna pojistného rizika)

1. Každý pojištěný je povinen bezodkladně oznámit pojistiteli každou změnu dru- hu zaměstnání, sportovní, zábavní a jiné činnosti (dále jen „činnost“) uvedené v návrhu (při sjednání pojištění) nebo později pojistiteli oznámené. Za tuto změ- nu se považuje i nová činnost pojištěného, kterou dříve nevykonával a tedy ji v návrhu neuvedl ani pojistiteli později neoznámil.

2. Pokud ze změny činnosti pojištěného vyplývá placení nižšího pojistného podle sazebníku pojistného platného dne, kdy k této změně došlo, platí toto pojistné od počátku pojistného období, ve kterém se pojistitel o této změně činnosti dozvěděl.

3. Pokud ze změny činnosti pojištěného vyplývá placení vyššího pojistného podle sazebníku pojistného platného dne počátku pojištění nebo jiná skutečnost, kte- rá by pojistitele vedla k uzavření (nebo změně) pojistné smlouvy za jiných pod- mínek, vzniká pojistiteli právo do 1 měsíce ode dne, kdy se o změně činnosti dozvěděl, navrhnout změnu pojistné smlouvy ode dne, kdy ke změně činnosti došlo. Pojistník je povinen se k tomuto návrhu vyjádřit do 1 měsíce ode dne jeho doručení, nebylo-li dohodnuto jinak.

4. Nesouhlasí-li pojistník se změnou pojistné smlouvy nebo nevyjádří-li se k této změně ve lhůtě podle předchozího odstavce, má pojistitel právo pojistnou smlouvu vypovědět, a to ve lhůtě 2 měsíců ode dne, kdy obdržel nesouhlas pojistníka se změnou pojistné smlouvy, nebo ode dne, kdy uplynula lhůta pro vyjádření pojistníka podle předchozího odstavce. V takovém případě pojistná smlouva zanikne uplynutím 8 dnů ode dne doručení výpovědi pojistníkovi.

5. Jestliže je nová činnost takového charakteru, že by v době uzavření pojistné smlouvy nebo její změny vedla pojistitele k tomu, aby tuto smlouvu vůbec neuzavřel, má pojistitel právo pojistnou smlouvu vypovědět ve lhůtě do 1 mě- síce ode dne, kdy se o nové činnosti dozvěděl. V takovém případě pojistná smlouva zanikne uplynutím 8 dnů ode dne doručení výpovědi pojistníkovi.

6. Jestliže pojistitel pojistnou smlouvu ve stanovené lhůtě nevypověděl a ani ne- předložil návrh na její změnu, nemůže se dodatečně dovolávat důsledků zvý- šení pojistného rizika, není-li dále stanoveno jinak (odst. 8 až 10). Uvedená výpověď se může týkat i jen části pojistné smlouvy v případě, že základní po- jištění a/nebo jednotlivá připojištění jsou zvýšením pojistného rizika dotčena různě; v těchto případech uplynutím osmidenní výpovědní lhůty zaniká pojistná smlouva jen tehdy, zaniká-li základní pojištění.

7. Pokud ze změny činnosti pojištěného vyplývá placení vyššího pojistného podle sazebníku pojistného platného dne počátku pojištění, poskytuje pojistitel po- jištěnému plnou pojistnou ochranu bez zvýšení pojistného po dobu 3 měsíců ode dne změny činnosti, není-li dříve dohodnuta změna pojistné smlouvy (jejíž účinnost již nastala).

8. Dojde-li v období po uplynutí tříměsíční lhůty po změně činnosti pojištěného k pojistné události, aniž by v souvislosti s touto změnou činnosti došlo k do- hodě o placení vyššího pojistného podle odst. 3, nebo k jiné dohodě o změně pojištění, sníží pojistitel pojistné plnění z této pojistné události v poměru sjed- naného pojistného k pojistnému, které by mu náleželo podle sazby platné pro novou činnost v den pojistné události.

9. Stejným způsobem jako v odst. 8 může být sníženo pojistné plnění i v případě, pokud pojistitel při šetření pojistné události dodatečně zjistí, že došlo ke změně činnosti pojištěného, za kterou by se mělo podle sazebníku pojistného platné- ho dne počátku pojištění platit vyšší pojistné, a tato změna nebyla pojištěným oznámena.

10. Pokud pojistitel nenabízí pojistnou ochranu pro novou činnost pojištěného, je oprávněn odmítnout pojistné plnění z pojistných událostí, jež nastaly po uply- nutí tříměsíční lhůty po změně činnosti pojištěného; odmítnutím pojistného pl- nění zanikne příslušné připojištění bez náhrady.

Článek 24: Pojistné

1. Pojistné je úplatou za pojištění. Výše pojistného se určuje podle sazeb pro jed- notlivé druhy pojištění a připojištění a je uvedena v pojistné smlouvě.

2. Pojistné se platí buď najednou na celou dobu pojištění (jednorázové pojistné), nebo za dohodnutá pojistná období (běžné pojistné).

3. Pojistné je stanoveno na základě pojistně matematických metod tak, aby bylo dostatečné a umožňovalo pojistiteli trvalou splnitelnost všech jeho závazků vůči účastníkům pojištění i úhradu nákladů spojených s provozováním pojišťo- vací činnosti.

4. Pojistné se stanoví v závislosti na pojistném riziku. Součástí pojistného jsou též náklady spojené s uzavřením pojistné smlouvy a se správou pojištění. V pojist- ném (s výjimkou pojištění důchodu) je započtena technická úroková míra.

5. Výše pojistného se určuje v závislosti na vstupním věku a pohlaví pojištěného, na sjednané pojistné době, na výši sjednané pojistné částky a druhu zaměst- nání, sportovní, zábavní a jiné činnosti pojištěného podle sazeb pro jednotlivé druhy pojištění.

6. Pojistitel má právo upravit nově výši pojistného u připojištění na další pojistné období v souvislosti se změnami podmínek rozhodných pro stanovení výše po- jistného v případě, že:

a) skutečné náklady na pojistná plnění jsou vyšší než pojistitelem kalkulované náklady na pojistná plnění, nebo

b) se změní obecně závazné právní předpisy, kterými se řídí posuzování inva- lidity pro účely dávek z veřejného sociálního pojištění (zejm. zákona o dů- chodovém pojištění).

Pojistitel je povinen nově stanovenou výši pojistného sdělit pojistníkovi nejpoz- ději ve lhůtě 2 měsíců před splatností pojistného za pojistné období, ve kterém se má výše pojistného změnit.

7. Pokud pojistník se změnou výše pojistného podle odst. 6 nesouhlasí, musí svůj nesouhlas uplatnit do 1 měsíce ode dne, kdy se o navrhované změně výše pojistného dozvěděl; v tomto případě pojištění zanikne uplynutím pojistného období, na které bylo pojistné zaplaceno, nebylo-li dohodnuto jinak. Pojistitel je povinen ve sdělení o nově stanovené výši pojistného pojistníka na tento násle- dek upozornit.

8. Vstupní věk pojištěného se stanoví rozdílem kalendářního roku počátku pojiště- ní a roku narození pojištěného.

9. Běžné pojistné je splatné prvního dne pojistného období a jednorázové pojistné dnem počátku pojištění.

První den prvního pojistného období je shodný s dnem počátku pojištění.

10. Pojistitel je oprávněn ze zaplaceného pojistného uhrazovat své pohledávky na pojistném (nebo jiné) v pořadí, v jakém vznikly.

11. Přeplatky pojistného použije pojistitel na úhradu pojistného za další pojistná období, nepožádá-li pojistník o jejich vrácení.

12. Pokud pojistné nebylo zaplaceno řádně (tj. zejména včas nebo ve sjednané výši), má pojistitel právo na úrok z prodlení. Výši úroku z prodlení určuje obecně závazný právní předpis. Řádně zaplaceným pojistným se rozumí pojistné, které bylo připsáno na pojistitelem určený účet, a to ve výši, měně a lhůtě stanove- ných v pojistné smlouvě, resp. v upomínce k zaplacení pojistného, a s identi- fikací platby (zejména variabilního symbolu) stanovenou pojistitelem. Pojistitel může dále stanovit, v jakých případech je možné uhradit pojistné jiným způso- xxx.

13. Pojištění zaniká dnem následujícím po marném uplynutím lhůty stanovené po- jistitelem v upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části, doručené pojistní- kovi; nestanoví-li zákon nebo pojistná smlouva jinak. Lhůta nesmí být kratší než 1 měsíc a upomínka musí obsahovat upozornění na zánik pojištění v případě nezaplacení dlužného pojistného.

14. Pokud pojistné za další pojistné období nebylo zaplaceno a pojištění by tak mělo být z tohoto důvodu přerušeno (čl. 25), změní se pojištění na pojištění bez dalšího placení pojistného, které bude trvat po dobu, kdy kapitálová hodnota pojištění bude kladná (redukce pojistné doby). Pojištění zaniká dnem, za který již nebylo z individuálního účtu odepsáno pojistné podle čl. 27 odst. 2.

15. Pojistitel má právo na pojistné za dobu do zániku pojištění (s výjimkou doby přerušení pojištění).

16. Pojistitel je povinen přijmout splatné pojistné a jiné splatné pohledávky z pojiš- tění také od zástavního věřitele pojistníka, oprávněné osoby nebo pojištěného.

17. Pojistník může kdykoliv v době trvání pojistné smlouvy zaplatit mimořádné po- jistné. Minimální výše mimořádného pojistného je 1 000 Kč. Mimořádné pojist- né přijaté od pojistníka v daném kalendářním měsíci se považuje za pojistné uhrazené na tento kalendářní měsíc a u jednorázového pojistného na zbylou pojistnou dobu.

18. Mimořádné pojistné se platí na účet pojistitele určený k úhradě běžného (jed- norázového) pojistného se specifickým symbolem 333. Pojistné zaplacené bez uvedení tohoto specifického symbolu se u pojištění za běžné pojistné považuje za běžné pojistné, u pojištění za jednorázové pojistné za mimořádné pojistné.

19. Specifický symbol 333 se neuvádí v případě platby prvního mimořádného po- jistného současně s prvním běžným pojistným.

20. Je-li zaplaceno mimořádné pojistné a v okamžiku připsání tohoto mimořád- ného pojistného na účet pojistitele je pojistník v prodlení s placením běžného pojistného, uhradí se z tohoto mimořádného pojistného nejprve dlužné běžné pojistné; zbývající část se nadále považuje za mimořádné pojistné. Pokud by celkové mimořádné pojistné na 1 i více smluv vztahujících se na 1 pojištěného mělo v kalendářním roce přesáhnout částku 1 mil. Kč, je zaplacení mimořád- ného pojistného, kterým by mělo dojít k překročení této částky, podmíněno předchozím souhlasem pojistitele.

Článek 25: Přerušení pojištění pro neplacení pojistného

1. Pokud pojistné nebylo zaplaceno do 6 měsíců ode dne jeho splatnosti, pojiště- ní se uplynutím této lhůty přeruší, nestanoví-li tyto pojistné podmínky jinak (čl. 24 odst. 14).

2. Za dobu přerušení pojištění netrvá povinnost platit pojistné a není právo na po- jistné plnění ze škodních událostí, které nastaly v době přerušení a které by jinak byly pojistnými událostmi.

3. Doba přerušení pojištění se započítává do pojistné doby.

4. Přerušené pojištění se obnovuje k prvnímu dni měsíce nejblíže následujícího po zaplacení celého dlužného pojistného, dále pojistného, jehož splatnost má po tomto dni nejdříve nastat, pokud již dříve jinak nezaniklo.

Článek 26: Přerušení placení pojistného

1. Placení pojistého může být přerušeno i opakovaně, pokud bylo pojistné pla- ceno po dobu 12 kalendářních měsíců předcházejících dni počátku přerušení placení pojištění. První přerušení placení pojistného je možné po 24 měsících trvání pojištění. Placení pojistného se přerušuje na základě písemné žádosti pojistníka, a to k prvnímu dni nejblíže následujícího pojistného období po obdr- žení žádosti pojistitelem, není-li pojistníkem výslovně požadováno jinak; vždy však pouze k prvnímu dni pojistného období. Placení pojistného lze přerušit jen na celá pojistná období.

2. K přerušení placení pojistného může dojít, pokud by hodnota odkupného ke dni počátku přerušení placení pojistného byla vyšší než nula.

3. O přerušení placení pojistného nelze požádat zpětně. Pojistitel si vyhrazuje prá- vo žádost o přerušení placení pojistného zamítnout.

4. Není-li výslovně požadováno jinak, přerušuje se placení pojistného na 12 ka- lendářních měsíců, což je i maximální doba trvání jednoho přerušení. Přerušení placení pojistného lze zrušit písemným oznámením pojistiteli, a to k prvnímu dni nejblíže následujícího pojistného období po obdržení žádosti pojistitelem, není-li pojistníkem výslovně požadováno jinak; vždy však pouze k prvnímu dni pojistného období.

5. Přerušení placení pojistného nemá vliv na splatnost pojistného, která nastala přede dnem počátku tohoto přerušení.

6. Za dobu přerušení placení pojistného netrvá povinnost platit pojistné a není dáno právo na pojistné plnění z událostí, které nastaly v době přerušení a které by byly jinak pojistnými událostmi.

7. Pojistník může požádat o to, aby pojistná ochrana trvala i v době přerušení placení pojistného. Pojistitel žádosti vyhoví za předpokladu, že na individuálním účtu je dostatek prostředků na úhradu běžného pojistného a poplatků za celou dobu přerušení.

8. Doba přerušení placení pojistného se započítává do pojistné doby.

9. Placení pojistného nemůže být přerušeno, pokud je pojistné plnění (případně jiná výplata spojená s pojištěním) předmětem zástavního práva (analogicky pla- tí pro postoupení pohledávky a tzv. vinkulaci).

Článek 27: Individuální účet

1. Ke dni počátku pojištění zřizuje pojistitel k pojistné smlouvě individuální účet. Na individuální účet pojistitel připisuje přijaté pojistné.

2. Z individuálního účtu pojistitel odepisuje:

– pojistné za pojištění pro případ smrti ve výši odpovídající podílu sjednaného pojistného za základní pojištění dohodnutému v pojistné smlouvě (bez mi- mořádného pojistného), a to ke dni jeho splatnosti,

– pojistné za sjednaná připojištění ke dni jeho splatnosti,

– dílčí odkupné, půjčku,

– poplatky za přijetí mimořádného pojistného,

– další poplatky dle odst. 3.

3. Pojistitel si může účtovat poplatek i za jiné úkony požadované pojistníkem, kte- ré jsou uvedeny v aktuálním sazebníku poplatků. Pojistitel je oprávněn sazebník poplatků jednostranně měnit.

4. Stav individuálního účtu k danému dni se považuje za kapitálovou hodnotu pojištění.

5. Pojistitel zasílá pojistníkovi po ukončení kalendářního roku výpis z individuální- ho účtu.

6. Aktuální sazebník poplatků je k nahlédnutí v sídle pojistitele a na ob- chodních místech pojistitele, popř. na internetových stránkách pojistitele (xxx.xxxxxxxxxx.xx).

Článek 28: Některé případy ukončení a změny pojištění

1. Pojistitel nebo pojistník mohou vypovědět pojištění do 2 měsíců ode dne uza- vření pojistné smlouvy. Dnem doručení výpovědi počíná běžet osmidenní výpo- vědní lhůta, jejímž uplynutím pojištění zaniká.

2. Pojistník může vypovědět pojištění za jednorázové pojistné kdykoliv, nejdříve však ke konci prvního roku trvání pojištění. Výpovědní lhůta je tříměsíční a po- číná běžet prvního dne měsíce následujícího po doručení výpovědi pojistiteli.

3. Pojistník může vypovědět pojištění za běžné pojistné ke konci pojistného ob- dobí. Výpověď musí být doručena alespoň 6 týdnů před uplynutím pojistného období, jinak je neplatná.

4. Při zániku pojištění za jednorázové pojistné výpovědí po 1 roce trvání pojištění a při zániku pojištění za běžné pojistné výpovědí po 2 letech trvání pojištění vyplatí pojistitel odkupné. Výplatou odkupného pojištění zaniká. Pokud k datu ukončení pojištění nebyla vytvořena kladná kapitálová hodnota pojištění, je od- kupné rovno nule.

5. Odkupné u pojištění důchodu činí 98 % kapitálové hodnoty pojištění (čl. 27 odst. 4), snížené o dosud neuhrazenou část počátečních nákladů vypočtenou pojistně matematickými metodami.

6. Odkupné u pojištění pro případ smrti za jednorázové pojistné a u všech připo- jištění za jednorázové pojistné činí 98 % rezervy pojistného, která představuje hodnotu závazků plynoucích z pojištění vypočtenou pojistně matematickými metodami včetně rezerv nákladů spojených se správou pojištění.

7. Pojistník má právo kdykoli v době trvání pojištění požadovat po pojistiteli sděle- ní o tom, kolik by činila výše odkupného. Pojistitel výši odkupného sdělí ve lhů- tě 1 měsíce ode dne obdržení žádosti pojistníka.

8. Odkupné je splatné do 6ti týdnů ode dne zániku pojištění.

9. Právo na výplatu odkupného není u pojištění pro případ smrti za běžné pojistné a u žádného připojištění za běžné pojistné.

10. Pojistník nebo pojistitel mohou vypovědět připojištění s běžným pojistným ke konci pojistného období. Výpověď musí být doručena alespoň 6 týdnů před uplynutím pojistného období, jinak je neplatná.

11. Pojistník nebo pojistitel mohou vypovědět připojištění do 3 měsíců ode dne doručení oznámení vzniku pojistné události. Dnem doručení výpovědi počíná běžet výpovědní lhůta 1 měsíce, jejímž uplynutím připojištění zaniká.

12. Při zániku základního pojištění zanikají současně všechna připojištění.

13. Pojistník, kterému vznikl nárok na odkupné a který nehodlá pokračovat v pla- cení běžného pojistného, může požádat o zkrácení doby pojištění (redukce pojistné doby).

14. Při redukci pojistné doby zůstává zachováno právo pojistníka na výpověď po- jištění s výplatou odkupného.

15. Pojistník může vždy k výročnímu dni počátku pojištění:

a) požádat o snížení sjednaných pojistných částek (nejdříve však po 2 letech trvání pojištění); pojistitel žádosti vyhoví a sdělí pojistníkovi novou výši běž- ného pojistného; výše běžného pojistného a pojistných částek však nemo- hou klesnout pod minimální částky vyžadované pojistitelem u nově sjedná- vaných pojištění;

b) požádat o zvýšení sjednaných pojistných částek; pojistitel žádosti vyhoví a sdělí pojistníkovi novou výši běžného pojistného za předpokladu, že při přezkoumání zdravotního stavu a činnosti pojištěného nevyjdou najevo sku- tečnosti, které by zvýšení pojistných částek bránily.

16. Žádost podle odst. 15 je nutno doručit pojistiteli nejméně šest týdnů před vý- ročním dnem počátku pojištění, k němuž má dojít ke změně pojištění.

17. Zemře-li pojistník odlišný od pojištěného nebo zanikne-li bez právního nástup- ce pojistník odlišný od pojištěného, přechází práva a povinnosti tohoto pojistní- ka s účinností od okamžiku jeho smrti na pojištěného.

18. Xxxxxxx-li pojistník nebo pojištěný při sjednávání pojistné smlouvy úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného pojištění, má pojistitel právo od pojistné smlouvy odstoupit, jestliže při pravdivém a úplném zodpovězení dotazů by pojistnou smlouvu ne- uzavřel. Toto právo může pojistitel uplatnit do 2 měsíců ode dne, kdy takovou skutečnost zjistil, jinak právo zanikne. To platí i v případě změny pojistné smlou- vy a také v případě nepravdivosti jakéhokoli prohlášení pojistníka nebo pojiště- ného učiněné v souvislosti se sjednáváním nebo změnou pojistné smlouvy.

19. Stejné právo odstoupit od pojistné smlouvy jako pojistitel má, za podmínek podle odst. 18, i pojistník, jestliže mu pojistitel nebo jím zmocněný zástupce nepravdivě nebo neúplně zodpověděl jeho písemné dotazy týkající se sjed- návaného pojištění. Odstoupení od pojistné smlouvy se zasílá do sídla pojis- titele.

20. Odstoupení od pojistné smlouvy musí být odůvodněno, musí z něj být zřejmé, ze které skutečnosti nebo skutečností odstupující své právo od pojistné smlou- vy odstoupit odvozuje. Pokud pojistník neodůvodní své odstoupení od pojistné smlouvy ani ve lhůtě písemně k tomu stanovené pojistitelem, považuje se toto odstoupení za neplatné. Lhůta nesmí být kratší 14 dnů. Za den doručení od- stoupení od pojistné smlouvy se u dodatečně odůvodněného odstoupení po- važuje již den, kdy bylo pojistiteli doručeno neodůvodněné odstoupení od po- jistné smlouvy.

21. Odstoupením od pojistné smlouvy se pojistná smlouva od počátku ruší. Pojisti- tel je povinen bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů ode dne odstou- pení od pojistné smlouvy:

a) v případě odstoupení pojistníka vrátit zaplacené pojistné (nebo kapitálo- vou hodnotu pojištění ke dni odstoupení, je-li vyšší než zaplacené pojistné), od kterého se odečte to, co již z pojištění plnil (plnění z připojištění zproštění od placení pojistného se odečte v částce rovné z titulu tohoto připojištění pojistníkem nezaplacenému pojistnému);

b) v případě odstoupení pojistitele vyplatit kapitálovou hodnotu pojištění ke dni odstoupení, od které se odečte to, co již z pojištění plnil (plně- ní z připojištění zproštění od placení pojistného se odečte v částce rov- né z titulu tohoto připojištění pojistníkem nezaplacenému pojistnému). Od vyplácené částky se dále odečítají i jednorázové náklady spojené se vznikem pojištění a náklady na správu pojištění zahrnuté v pojistném, pří- padně další dodatečné náklady spojené se vznikem pojištění nebo s od- stoupením od pojistné smlouvy.

Pojistník nebo pojištěný, který není současně pojistníkem, popřípadě obmyšle- ný, je ve stejné lhůtě jako pojistitel povinen pojistiteli vrátit částku vyplaceného pojistného plnění, která přesahuje výši zaplaceného pojistného nebo vyplácené kapitálové hodnoty pojištění.

Článek 29: Konec pojištění

1. Za konec pojištění se považuje 1 den před výročním dnem počátku pojiště- ní v kalendářním roce, v němž uplyne v pojistné smlouvě dohodnutá pojistná doba.

2. Všechna sjednaná připojištění končí v den sjednaný jako konec pojištění, nej- později však poslední den před výročním dnem počátku pojištění v kalendář- ním roce, v němž se má pojištěný dožít věku 65 let.

3. Pojistník a pojistitel se mohou dohodnout na zániku pojištění. V takové dohodě musí být určen okamžik zániku pojištění a dohodnut způsob vzájemného vyrov- nání závazků.

Článek 30: Dílčí odkupné a půjčka

1. Pojistitel poskytne pojistníkovi na základě jeho žádosti dílčí odkupné z běžného nebo jednorázového pojistného; o částku dílčího odkupného se sníží stav indi- viduálního účtu (kapitálová hodnota pojištění). Maximální možnou výši dílčího odkupného stanoví pojistitel podle pojistně matematických metod. Dílčí odkup- né je vyplaceno do 6ti týdnů od doručení žádosti pojistiteli, žádost je možné podat nejdříve po 2 letech trvání pojištění za běžné pojistné a po 1 roce trvání pojištění za jednorázové pojistné.

2. Pojistitel poskytne pojistníkovi na základě jeho žádosti dílčí odkupné ze za- placeného mimořádného pojistného až do výše 99 % tohoto pojistného. Dílčí odkupné je vyplaceno do 6ti týdnů od doručení žádosti pojistiteli, žádost je možné podat kdykoliv v průběhu trvání pojištění.

3. Právo na výplatu dílčího odkupného má pojistník do 6ti týdnů od doručení žá- dosti pojistiteli.

4. Pojistitel může poskytnout pojistníkovi na základě jeho žádosti úročenou půjč- ku až do výše odkupného, na které by měl nárok v případě výpovědi pojištění. Podmínky poskytnutí, čerpání a splácení půjčky se dohodnou v samostatné smlouvě.

5. Nastane-li pojistná událost, odečte se neumořená část půjčky včetně úroků od pojistného plnění.

6. Půjčku nebo dílčí odkupné nelze poskytnout, pokud je pojistné plnění z pojistné smlouvy předmětem zástavní smlouvy nebo postoupeno.

Článek 31: Ochrana proti inflaci

1. Ochrana proti inflaci (dále jen „Indexace“) je automatické zvyšování pojistných částek a pojistného k výročnímu dni počátku pojištění. Indexaci lze sjednat jen v pojištění za běžné pojistné a neprovádí se poslední rok trvání pojištění.

2. Indexace se provádí podle indexu spotřebitelských cen vyhlašovaného Čes- kým statistickým úřadem. Index zvýšení pojistné částky stanoví pojistitel. Po- kud je roční růst spotřebitelských cen menší než 4 %, použije se index 1,04. Ze zvýšení pojistné částky pojistitel vypočte zvýšení pojistného podle pojistně matematických metod.

3. Pojistník obdrží sdělení o nové výši pojistného a pojistných částek nejméně jeden měsíc před výročním dnem počátku pojištění. Pokud pojistitel před tímto dnem obdrží žádost pojistníka o ponechání dosavadní výše pojistného a pojist- né částky, vyhoví této žádosti. Odmítne-li pojistník indexaci v jednom roce, pak není indexace prováděna ani v dalších letech.

4. Indexace se vztahuje na všechny druhy pojištění sjednané v jedné pojistné smlouvě.

5. Provádění indexace je ukončeno, pokud vznikl nárok na zproštění od placení pojistného.

Článek 32: Podíly na přebytcích pojistného

1. Pojištění se podílejí na přebytcích pojistného v pojištění důchodu ve formě úro- ku.

2. Při výpočtu úroku se vychází z průměrného denního zůstatku individuálního účtu za kalendářní rok. Úroky se připisují na individuální účet po skončení ka- lendářního roku.

3. Sazby podílů na přebytcích pojistného určuje pojistitel; sazby jsou k dispozici v sídle pojistitele a na obchodních místech pojistitele, popř. na internetových stránkách pojistitele (xxx.xxxxxxxxxx.xx). Pojistitel poskytne úrok podle odst. 1 nejméně ve výši technické úrokové míry platné ke dni počátku pojištění.

Článek 33: Závěrečná ustanovení

1. Pojistník informuje bezodkladně pojistitele o každé změně své adresy místa trvalého pobytu nebo adresy místa trvalého pobytu pojištěného.

2. Pojistitel zasílá pojistníkovi nebo pojištěnému poštovní zásilky (včetně jiných písemností) na jejich poslední pojistiteli známou korespondenční adresu v Čes- ké republice. Pokud tito přesídlí do ciziny, musí pojistiteli sdělit dodací adresu na území České republiky a jméno a příjmení osoby na tomtéž území, kterou zplnomocnili k přijímání zásilek od pojistitele.

3. Pokud poštovní zásilka zaslaná pojistitelem nezastihla adresáta na poslední korespondenční adrese známé pojistiteli, za den doručení se považuje den, kdy se zásilka dostala do dispozice adresáta na této korespondenční adrese, nebo třetí den po uložení písemnosti u držitele poštovní licence, pokud byla písemnost takto uložena, a to i když se adresát o uložení nedozvěděl. Odepře-li adresát písemnost převzít, je písemnost doručena dnem, kdy její přijetí bylo odepřeno; adresát o důsledku odepření převzetí nemusí být poučen.

4. Veškerá sdělení, oznámení, žádosti a stížnosti týkající se pojištění se podávají písemně, v českém jazyce, ve formě předepsané pojistitelem. Veškeré předklá- dané doklady v jiném než českém jazyce musejí být úředně přeloženy do čes- kého jazyka (to neplatí pro podklady ve slovenském jazyce). Sdělení pojistiteli (např. výpověď, odstoupení) jsou účinná jejich doručením do sídla pojistitele.

5. Stížnosti se vyřizují ve lhůtě do 1 měsíce od data doručení do sídla pojistitele. Pokud stížnost vyžaduje delší čas k vyřízení, vyrozumí pojistitel písemně stěžo- vatele o prodloužení lhůty na 2 měsíce. Uvedené lhůty neběží, je-li šetření stíž- nosti znemožněno nebo ztíženo z viny pojistníka, pojištěného nebo oprávněné osoby.

6. Není-li pojistník, pojištěný nebo oprávněná osoba spokojena se stanoviskem pojistitele ke stížnosti, může stížnost postoupit České národní bance.

Článek 34: Účinnost

Tyto pojistné podmínky se vztahují na pojištění sjednaná pojistitelem od 1.9.2010.

Tabulka pro stanovení trvalých následků úrazu (Tabulka TNÚ)

Stupeň poškození při úplné ztrátě orgánu nebo úplné ztrátě funkce
Jedné horní končetiny od ramenního kloubu	70 %
Jedné horní končetiny do výše nad loket	65 %
Jedné horní končetiny do výše pod loket nebo jedné ruky	60 %
Jednoho palce ruky	20 %
Jednoho ukazováku	10 %
Jednoho jiného prstu u ruky	5 %
Jedné dolní končetiny až do výše nad polovinu stehna	70 %
Jedné dolní končetiny až do výše poloviny stehna	60 %
Jedné dolní končetiny do poloviny lýtka nebo jednoho chodidla	50 %
Jednoho palce u nohy	5 %
Jednoho jiného prstu u nohy	2 %
Zraku obou očí	100 %
Zraku jednoho oka	35 %
Sluchu obou uší	60 %
Sluchu jednoho ucha	15 %
Smyslu čichového	10 %
Smyslu chuťového	5 %
Jedné ledviny	20%
Obou ledvin	50%
Sleziny	15%
Jednoho zubu (kromě mléčného zubu)	1%

Uvedené hodnoty jsou maximálním procentuálním ohodnocením stupně poškození při úplné ztrátě orgánu nebo úplné ztrátě funkce. Při výpočtu pojistného plnění se vychází ze sjednané pojistné částky.

Tabulka pro stanovení pojistného plnění za trvalé následky úrazu s progresivním plněním (Tabulka TNÚP)

Stupeň poškození v % určený podle Tabulky TNÚ	Pojistné plnění	Stupeň poškození v % určený podle Tabulky TNÚ	Pojistné plnění	Stupeň poškození v % určený podle Tabulky TNÚ	Pojistné plnění	Stupeň poškození v % určený podle Tabulky TNÚ	Pojistné plnění
1	1%	26	26%	51	71%	76	191%
2	2%	27	27%	52	73%	77	199%
3	3%	28	28%	53	76%	78	207%
4	4%	29	29%	54	80%	79	216%
5	5%	30	31%	55	83%	80	224%
6	6%	31	32%	56	86%	81	234%
7	7%	32	33%	57	90%	82	243%
8	8%	33	34%	58	93%	83	253%
9	9%	34	36%	59	97%	84	263%
10	10%	35	37%	60	101%	85	274%
11	11%	36	39%	61	105%	86	285%
12	12%	37	40%	62	109%	87	297%
13	13%	38	42%	63	114%	88	309%
14	14%	39	44%	64	118%	89	321%
15	15%	40	45%	65	123%	90	334%
16	16%	41	47%	66	128%	91	348%
17	17%	42	49%	67	134%	92	362%
18	18%	43	51%	68	139%	93	377%
19	19%	44	53%	69	145%	94	392%
20	20%	45	56%	70	151%	95	408%
21	21%	46	58%	71	157%	96	425%
22	22%	47	60%	72	163%	97	442%
23	23%	48	63%	73	170%	98	460%
24	24%	49	65%	74	177%	99	479%
25	25%	50	68%	75	184%	100	500%

Tabulka pro tělesné poškození organismu (Tabulka TPOÚ)

HLAVA			047	komplikovaná cizím tělískem nemagnetickým v očnici	10%	KRK
Skalpace hlavy s kožním defektem						088	Poleptání dutiny ústní a celé oblasti krku	7%
001	částečná	5%	048	komplikovaná cizím tělískem magnetickým v očnici	6%
002	úplná	14%				089	Proděravění jícnu	7-22%
003	Pohmoždění hlavy bez otřesu mozku	2%	049	pohmoždění oka prosté	3%	090	Perforující poranění hltanu nebo průdušnice	17%
			Pohmoždění oka s krvácením do přední komory
004	Pohmoždění obličeje	2%	050	bez komplikací	7%	Zlomenina jazylky nebo chrupavky hrtanu
005	Vymknutí dolní čelisti (jedno- stranné i oboustranné)	3%	051	komplikované druhotným zvýše- ním tlaku, vyžadující chirurgické ošetření	13%	091	léčená konzervativně	8%
						092	léčená operačně	15%
006	Podvrtnutí čelistního kloubu	0%				093	Poškození hlasivek následkem úrazu	4%
007	Zlomenina spodiny lebeční	30%	Pohmoždění oka s natržením duhovky
	Zlomenina klenby lebeční		052	bez komplikací	5%	HRUDNÍK
008	bez vpáčení úlomků	7%	053	komplikované zánětem duhovky	10%	094	Úrazové roztržení plic (CT vyšetření)	8-18%
009	s vpáčením úlomků	14%	054	komplikované poúrazovým šedým zákalem	9%
Za úplné zlomeniny se považují i fisury kostí lebečních (týká se položky 007 až 009).						095	Úrazové poškození srdce klinicky prokázané	20-100%
			Subluxace čočky
010	Zlomenina okraje očnice	10%	055	bez komplikací	5%	096	Úrazové roztržení bránice	22%
Zlomenina kostí nosních			056	komplikovaná druhotným zvýše- ním nitroočního tlaku, vyžadující chirurgické ošetření	10%	097	Pohmoždění stěny hrudní	1%
011	bez posunutí úlomků	3%				098	Pohmoždění stěny hrudní těžké- ho stupně (rozsáhlé hematomy a pracovní neschopnost)	3%
012	s posunutím úlomků	4%
013	Zlomenina přepážky nosní	3%	Luxace čočky
014	Zlomenina kosti lícní	10%	057	bez komplikací	8%	Zlomeniny kosti hrudní
Zlomenina dolní čelisti			058	komplikovaná druhotným zvýše- ním nitroočního tlaku, vyžadující chirurgické ošetření	20%	099	bez posunutí úlomků	5%
015	bez posunutí úlomků	8%				100	s posunutím úlomků	9%
016	s posunutím úlomků	14%				Zlomeniny žeber klinicky prokázané
Zlomenina horní čelisti			Krvácení do sklivce a sítnice			101	jednoho žebra	5%
017	bez posunutí úlomků	12%	059	bez komplikací	22%	102	dvou až pěti žeber	8%
018	s posunutím úlomků	22%	060	komplikované druhotným zvýše- ním nitroočního tlaku, vyžadující chirurgické ošetření	27%	103	více než pěti žeber	14%
019	Zlomenina dásňového výběžku horní nebo dolní čelisti	8%				Dvířková zlomenina žeber (léčená operačně)
						104	dvou až čtyř žeber	9%
020	Zlomenina komplexu kosti jařmo- vé a horní čelisti	14%	061	Otřes sítnice	3%	105	více než čtyř žeber	14%
			062	Rohovkový vřed poúrazový	9%	106	Dvířková zlomenina kosti hrudní (léčená operačně)	18%
Sdružené zlomeniny Le Fort			Popálení nebo poleptání
021	Le Fort I.	14%	063	epitelu rohovky	3%	Poúrazový pneumotorax
022	Le Fort II.	22%	064	rohovkového parenchymu	40%	107	plášťový zavřený	7%
023	Le Fort III.	42%	065	Povrchní oděrka rohovky	2%	108	s drenáží	9%
OKO			066	Odchlípení sítnice vzniklé jako přímý následek poranění oka zjištěný lékařem	16%	109	Poúrazový mediastinální nebo podkožní emfysem	14%
Tržná nebo řezná rána víčka
024	chirurgicky ošetřená	3%				110	Poúrazový pneumotorax otevře- ný nebo ventilový	14-50%
025	přerušující slzné cesty	5%	067	Úrazové postižení zrakového nervu a chiasmatu	20%
026	popálení kůže víček	5%				Poúrazové krvácení do hrudníku
Zánět slzného váčku prokazatelně po zranění			068	Zlomení stěny vedlejší dutiny nosní s podkožním emfysemem	3%	111	léčené konzervativně	7%
027	léčený konzervativně	2%				112	léčené operačně	9%
028	léčený operačně	7%	069	Zlomení nosních kůstek přerušu- jící slzné cesty	7%	BŘICHO
Poleptání (popálení) spojivky						113	Pohmoždění stěny břišní	2%
029	prvního stupně	2%	070	Poranění oka vyžadující bezpro- střední vynětí oka	16%	114	Pohmoždění stěny břišní těžkého stupně (rozsáhlé hematomy a pracovní neschopnost)	3%
030	druhého stupně	3%
031	třetího stupně	3-7%	071	Poranění okohybného aparátu s diplopií	10%
032	perforace v přechodné řase s krvácením (bez poranění bělimy), rána spojivky chirurgicky ošetřená	2%				115	Pohmoždění stěny břišní s opera- tivní revizí při negativním nálezu na orgánech	6%
			UCHO
			072	Pohmoždění boltce s krevním výronem	1%
						116	Rána pronikající do dutiny břišní (bez poranění nitrobřišních orgánů)	5%
Hluboká rána rohovky bez proděravění			073	Rozsáhlé krvavé poranění boltce a zvukovodu	7%
033	bez komplikací	4%
034	komplikovaná šedým zákalem poúrazovým	8%	074	Traumatické poškození sluchu	5%	117	Roztržení jater léčené operačně	10%
			Proděravění bubínku s druhotnou infekcí			118	Zhmoždění sleziny (sonografie)	6%
035	komplikovaná nitroočním zánětem	9%	075	léčené ambulantně	5%	119	Roztržení sleziny léčené ope- račně	8%
			076	léčené hospitalizací	7%
Rána rohovky nebo bělimy s proděravěním léčená konzervativně			077	Otřes labyrintu	7%	Roztržení (rozhmoždění) slinivky břišní
			ZUBY			120	léčené konzervativně	15%
036	bez komplikací	5%	Ztráta nebo nutná extrakce způsobená úrazem (nikoliv skousnutím)			121	léčené operačně	22%
037	komplikovaná poúrazovým šedým zákalem	8%				122	Úrazové proděravění žaludku	8%
			078	za jeden zub	1%	123	Úrazové proděravění dvanáctníku	10%
038	komplikovaná nitroočním zánětem	10%	079	za dva zuby	2%	Roztržení nebo přetržení tenkého střeva
			080	za tři zuby	3%	124	bez resekce	6%
039	komplikovaná nitroočním tělís- kem nemagnetickým	10%	081	za čtyři zuby	4%	125	s resekcí	8%
			082	za pět a více zubů	5%	Roztržení nebo přetržení tlustého střeva
Rána rohovky a bělimy s proděravěním léčená chirurgicky			Hodnocení se týká pouze zubů I - V. vpravo a vlevo nahoře i dole. Jako ztráta zubu se hodnotí i odlomení části korunky vitálního zubu. Podmínkou pro poskytnutí pojistného plnění je ohrože- ní vitality dřeně vyžadující léčení.			126	bez resekce	10%
						127	s resekcí	15%
040	bez komplikací	8%				Roztržení nebo přetržení okruží (mesenteria)
041	komplikovaná výhřezem duhovky nebo uskřinutím duhovky	14%				128	bez resekce	10%
			083	Vyražení nebo poškození umě- lých a dočasných zubů	0%	129	s resekcí střeva	15%
042	komplikovaná šedým zákalem poúrazovým	10%				ÚSTROJÍ UROGENITÁLNÍ
			Úrazové uvolnění závěsného vazového aparátu jed- noho i více zubů (subluxace, luxace, reimplantace) s nutnou fixační dlahou			130	Pohmoždění ledviny s haematurií	5%
043	komplikovaná nitroočním zánětem	14%
						131	Pohmoždění pyje	5%
044	komplikovaná cizím tělískem nitroočním nemagnetickým	14%	084	za jeden zub	1%	132	Pohmoždění varlat a šourku	5%
			085	za každý další zub	1%	Pohmoždění varlat vedoucí ke ztrátě
045	komplikovaná cizím tělískem nitroočním magnetickým	10%	Zlomení jednoho nebo více kořenů zubů s nutnou fixační dlahou			133	jednoho varlete	10%
						134	obou varlat	14%
Rána pronikající do očnice			086	za jeden zub	1%	135	Pohmoždění zevního genitálu ženy	5%
046	bez komplikací	4%	087	za každý další zub	1%

Roztržení nebo rozdrcení ledviny			178	více než dvou prstů	18%	216	Nitrokloubní zlomenina dolního konce kosti pažní léčená konzer- vativně	8%
136	léčené konzervativně	10%	Úplné přerušení šlach natahovačů
137	léčené operačně	18%	179	jednoho prstu nebo dvou prstů (léčené operačně)	10%
138	vedoucí k odnětí ledviny	30%				217	Nitrokloubní zlomenina dolního konce kosti pažní léčená ope- račně	12%
139	Roztržení močového měchýře	12%	180	více než dvou prstů (léčené operačně)	14%
140	Roztržení močové roury	14%
PÁTEŘ			181	odtržení dorsální aponeurosy prstu (konzervativní léčení)	7%	218	Zlomenina epikondylu kosti pažní léčená konzervativně	6%
Pohmoždění (kontuze)
141	Pohmoždění krajiny krční páteře	1%	182	Úplné přerušení šlach ohýbačů nebo natahovačů ruky v zápěstí bez poranění nervu mediálního nebo ulnárního (operační šití)	8%	219	Zlomenina zevního epikondylu kosti pažní léčená operačně	8%
142	Pohmoždění krajiny krční páteře těžkého stupně (fixace a pracovní neschopnost)	3%
						Zlomeniny kosti loketní
						Zlomenina okovce kosti loketní
143	Pohmoždění krajiny hrudní páteře	1%	183	Natržení svalu nebo šlachy v oblasti ramene (pracovní neschopnost a potvrzené sono vyšetřením)	6%	220	léčená konzervativně	6%
144	Pohmoždění krajiny bederní páteře	1%				221	léčená operačně	8%
						Zlomenina korunového výběžku kosti loketní
145	Pohmoždění sakrální páteře a kostrče	1%				222	léčená konzervativně	6%
			Není-li sono vyšetření provedeno, je nutná diagnostika a ošetření chirurgem či ortopedem.			223	léčená operačně	8%
146	Podvrtnutí (distorze) krční páte- ře (RTG vyšetření a hospitalizace nebo pracovní neschopnost)	4%				Zlomenina těla kosti loketní
			184	Úplné přetržení svalu nebo šlachy v oblasti ramene léčené operačně	7%	224	neúplná	6%
						225	úplná	10%
Vymknutí (luxace) (potvrzené RTG vyšetřením)						226	Zlomenina bodcovitého výběžku kosti loketní	6%
			Přetržení (odtržení) šlachy dlouhé hlavy dvouhlavého svalu pažního
147	Vymknutí atlantookcipitální	42%				Zlomeniny kosti vřetenní
148	Vymknutí krční páteře	42%	185	léčené konzervativně	4%	Zlomenina hlavičky nebo krčku kosti vřetenní
149	Vymknutí hrudní páteře	42%	186	léčené operačně	8%
150	Vymknutí bederní páteře	42%	187	Natržení jiného svalu (závěsný fixační obvaz)	2%	227	neúplná	7%
151	Vymknutí kostrče	7%				228	úplná	10%
Zlomenina (fraktura)			Podvrtnutí (distorze)			Zlomenina bodcovitého výběžku kosti vřetenní
152	Zlomenina jednoho trnového výběžku	4%	188	Podvrtnutí skloubení mezi klíč- kem a lopatkou	2%
						229	bez posunutí úlomků	6%
153	Zlomenina více trnových výběžků	6%	189	Podvrtnutí skloubení mezi klíč- kem a kostí hrudní	2%	230	s posunutím úlomků	8%
154	Zlomenina jednoho příčného výběžku	4%				Zlomenina dolního konce kosti vřetenní (Collesova, Xxxxxxxx, zlomenina distální epifysy s/bez odlomení(m) bodcovitého výběžku kosti loketní)
			190	Podvrtnutí ramenního kloubu	2%
155	Zlomenina více příčných výběžků	6%	191	Podvrtnutí loketního kloubu (podmínkou pro hodnocení je pevná fixace)	2%
156	Zlomenina kloubního výběžku	8%				231	neúplná	6%
157	Zlomenina oblouku	10%				232	úplná	10%
158	Zlomenina zubu čepovce (dens epistrophei)	42%	192	Podvrtnutí zápěstí (podmínkou pro hodnocení je pevná fixace)	4%	Ostatní zlomeniny
						Zlomenina obou kostí předloktí
Kompresivní zlomeniny těl obratlů krčních, hrudních nebo bederních se snížením přední části těla						233	neúplná	10%
			Podvrtnutí základních nebo mezičlánkových kloubů prstů ruky			234	úplná	14%
159	léčené konzervativně	10%				235	Monteggiova luxační zlomenina předloktí	20%
160	léčené operačně	15-34%	193	jednoho prstu	2%
Roztříštěné zlomeniny těl obratlů krčních, hrudních nebo bederních			194	několika prstů	3%	Zlomenina kosti člunkové
			Vymknutí (luxace) Musí být provedeno RTG vyšetření před repozicí kloubu a repozice lékařem, jinak se hodnotí jako distorze (podmínka repozice nemusí být splněna u položky 195.			236	neúplná	8%
161	bez komplikací	60%				237	úplná	20%
162	s transverzální lézí míšní	100%				Zlomenina jiné kosti zápěstní než člunkové
163	Výhřez meziobratlové ploténky bez současné zlomeniny obratle (nepřipouští analogické hodnocení)	0%				238	neúplná (sádrová fixace)	5%
			Vymknutí kloubu mezi klíčkem a kostí hrudní			239	úplná	8%
			195	léčené konzervativně	4%	240	Zlomenina několika kostí zápěstních	10%
PÁNEV			196	léčené operačně	7%
164	Okrajové abrupce lopaty kosti kyčelní, sedacího hrbolu, ramén- ka stydké kosti, symfýza	6%	Vymknutí kloubu mezi klíčkem a lopatkou			241	Luxační zlomenina base první kosti záprstní (Bennettova)	10%
			197	léčené konzervativně	4%
			198	léčené operačně	9%	Zlomenina jedné kosti záprstní
165	Poranění z předozadní a bočné komprese	18%	Vymknutí kosti pažní (ramene)			242	neúplná	5%
			199	léčené konzervativně	7%	243	úplná	6%
166	Zlomeniny z vertikálního střihu s lézí SI komplexu	26%	200	léčené operačně	10%	Zlomenina několika kostí záprstních
			Dojde-li k první luxaci ramenního kloubu před počátkem po- jištění, za luxace vzniklé v době trvání pojištění neposkytuje pojistitel pojistné plnění.			244	bez posunutí úlomků	7%
ACETABULUM						245	s posunutím úlomků	10%
167	Zlomenina zadní nebo přední hrany	14%				Zlomenina jednoho prstu
			Vymknutí předloktí (lokte)			246	neúplná	5%
168	Zlomenina zadního nebo předního pilíře a transverzální zlomeniny	18%	201	léčené konzervativně	7%	247	úplná	6%
			202	léčené operačně	8%	248	abrupce dorzální aponeurozy	7%
			Vymknutí zápěstí (kosti měsíční a luxace perilunární)			Zlomenina článků dvou nebo více prstů
169	Kombinované zlomeniny – T zlo- meniny, zlomeniny obou pilířů	22%				249	neúplná	7%
			203	léčené konzervativně	10%	250	úplná	10%
170	Luxace kyčle se zlomeninou acetabula	26%	204	léčené operačně	20%	Za infrakce, fisury, odlomení hran kostí a malých úlomků s úponem vazu nebo svalu, za subperiostální zlomeniny a odloučení epifys (epifyseolysy) se hodnotí v rozsahu uvedeném pro neúplné zlomeniny; pokud neúplná zlomenina není uvedena, hodnotí se polovinou z uvedených procent za zlomeninu nebo polovinou z uvedených procent za úplnou zlomeninu bez posunutí úlomků.
			Vymknutí záprstních kostí
HORNÍ KONČETINA			205	jedné	5%
Pohmoždění (kontuze)			206	několika	8%
171	Pohmoždění paže	1%	Vymknutí základních nebo druhých a třetích článků
172	Pohmoždění předloktí	1%	207	jednoho nebo dvou prstů	6%
173	Pohmoždění ruky	1%	208	tří a více prstů	8%	Amputace (snesení)
174	Pohmoždění jednoho či více prstů ruky	1%	Zlomenina (fraktura)			251	Exartikulace v ramenním kloubu	30%
			209	Zlomenina lopatky	6%	252	Amputace paže	30%
175	Pohmoždění kloubu horní končetiny	1%	Zlomenina klíčku			253	Amputace předloktí	30%
			210	léčená konzervativně	5%	254	Amputace ruky	30%
Tělesná poškození uvedená pod položkou 174 a 175 lze hod- notit analogicky jako podvrtnutí, odpovídá-li způsob léčení podmínkám pro hodnocení podvrtnutí.			211	léčená operačně	8%	255	Amputace všech prstů	30%
			Zlomeniny kosti pažní			256	Amputace prstu nebo jeho části ve středním nebo proximálním článku s kostí	8%
			212	Zlomenina horního konce kosti pažní léčená konzervativně	5%
Poranění svalů a šlach
176	Neúplné přerušení šlach nata- hovačů nebo ohýbačů na prstu nebo na ruce	6%	213	Zlomenina horního konce kosti pažní léčená operačně	10%	257	Amputace části prstu v distálním článku s kostí	6%
			214	Zlomenina těla kosti pažní	10%	258	Amputace palce nebo jeho části s kostí v proximálním článku (více než polovina prstu)	8%
Úplné přerušení šlach ohýbačů (sutura)			215	Zlomenina kosti pažní nad kondyly	7%
177	jednoho prstu nebo dvou prstů	10%

259	Amputace části palce s kostí v distálním článku (méně než polovina prstu)	6%	Vymknutí (luxace)			331	Zlomenina kůstek zánártních několika prstů	10%
			Podmínkou pro poskytnutí pojistného plnění je provedení RTG vyšetření před repozicí kloubu lékařem a pracovní neschopnost. Nejsou-li tyto podmínky splněny, plnění se stanoví podle stejných zásad jako u distorze (podmínka repozice nemusí být splněna u položky 286).
						Zlomenina článku palce
DOLNÍ KONČETINA						332	koncového	4%
Pohmoždění (kontuze)						333	základního	7%
260	Pohmoždění kyčelního kloubu	1%	285	Vymknutí stehenní kosti v kyčli	10%	334	Zlomenina jednoho článku jiného prstu než palce	3%
261	Pohmoždění kolenního kloubu	1%	286	Traumatické vymknutí čéšky	8%
262	Pohmoždění hlezenného kloubu	1%	287	Vymknutí hlezenné kosti	20%	335	Zlomenina článků několika prstů nebo několika článků jednoho prstu	5%
263	Pohmoždění stehna	1%	288	Vymknutí pod hlezennou kostí	10%
264	Pohmoždění bérce	1%	289	Vymknutí kosti loďkovité, krych- lové nebo kostí klínových	10%
265	Pohmoždění nohy	1%				Nejsou-li tělesná poškození podle položky 329 až 335 léčena sádrovou fixací nebo operačně, je nutná pracovní neschop- nost alespoň 14 dnů. U položky 332 až 335 se jako analogický způsob ošetření uznává i použití náplasťové fixace.
266	Pohmoždění jednoho nebo několika prstů nohy	1%	290	Vymknutí jedné nebo několika zánártních kostí	8%
Tělesná poškození uvedená pod položkou 260, 261, 262 a 266 lze hodnotit analogicky jako podvrtnutí, odpovídá-li způsob lečení podmínkám pro hodnocení podvrtnutí.			Vymknutí základních kloubů prstů nohy
			291	jednoho prstu mimo palec	3%	Za infrakce, fisury, odlomení hran kostí a malých úlomků s úponem vazu nebo svalu, za subperiostální zlomeniny a odloučení epifys (epifyseolysy) poskytuje pojistitel pojistné plnění v rozsahu uvedeném pro neúplné zlomeniny; pokud neúplná zlomenina není uvedena, poskytuje pojistitel pojistné plnění ve výši jedné poloviny hodnocení za zlomeninu.
			292	palce nebo několika prstů	5%
Poranění svalů a šlach			Vymknutí mezičlánkových kloubů prstů nohy
267	Natržení většího svalu nebo šlachy	4%	293	jednoho prstu mimo palec	2%
			294	palce nebo několika prstů	4%
Přetržení většího svalu nebo šlachy			Zlomenina (fraktura)
268	léčené konzervativně (pracovní neschopnost a potvrzené sono vyšetřením)	6%	Zlomeniny kosti stehenní			Amputace (snesení)
			295	Zlomenina krčku kosti stehenní	30%	336	Exartikulace kyčelniho kloubu nebo snesení stehna	42%
			296	léčená endoprotézou	20%
269	léčené operačně	8%	Traumatická epifyseolysa hlavice kosti stehenní			337	Amputace bérce	42%
Není-li u položky 267 a 268 splněna podmínka sono vyšetření, je nutná diagnostika a ošetření chirurgem či ortopedem.			297	léčená konzervativně	22%	338	Amputace nohy	42%
			298	léčená operačně	26%	339	Amputace palce nohy nebo jeho části s kostí	8%
270	Natržení Achillovy šlachy (parciální ruptura)	3%	299	Zlomenina velkého chocholíku	6%
			300	Zlomenina malého chocholíku	6%	Amputace ostatních prstů nohy nebo jejich částí s kostí
271	Přerušení Achillovy šlachy řeznou ranou léčené operačně	10%	301	Per- a subtrochanterická zlome- nina kosti stehenní	42%
						340	za každý prst	3%
272	Podvrtnutí kyčelního kloubu	3%	302	Zlomenina těla kosti stehenní	30%	PORANĚNÍ NERVOVÉ SOUSTAVY
273	Těžká distorze většího kloubu nohy, event. s lézí vazů léčená pevnou fixací	7%	303	Zlomenina kosti stehenní nad kondyly	42%	341	Otřes mozku bez hospitalizace	0%
						Otřes mozku s hospitalizací a dobou léčení
			304	Zlomenina kloubní chrupavky na kondylech kosti stehenní (RTG vyšetření a artroskopie)	10%	342	do 7 dnů včetně	1%
274	Podvrtnutí základního nebo mezičlánkového kloubu palce nohy (pevná fixace)	4%				343	8 až 14 dnů	2%
						344	15 až 21 dnů	3%
			305	Traumatická epifyseolysa distálního konce kosti stehenní s posunutím úlomků	40%	345	22 až 28 dnů	4%
275	Podvrtnutí jednoho nebo několika prstů nohy (pevná fixace)	2%				346	29 dnů a více	5%
						347	Otřes mozku těžkého stupně s pozitivním nálezem na EEG a hospitalizací alespoň 7 dnů	10%
			306	Odlomení kondylu kosti stehenní	14%
Natržení nebo přetržení kloubních vazů			307	Nitrokloubní komplikovaná zlomenina kosti stehenní	30%
Není-li u položky 276, 277, 278 a 280 splněna doba přiložení sádrové fixace nebo podmínka provedení operace, hodnotí se polovinou z uvedených procent. Nedosáhne-li doba přilo- žení sádrové fixace 14 dnů nebo nebude-li přiložena vůbec, hodnotí se podle stejných zásad jako u distorze. Jako analogický způsob ošetření místo sádrové fixace se uznává i použití zinkoklihu nebo ortézy. Za operaci se považuje plastika nebo sutura vazu, nikoliv diagnostická artroskopie.						348	Pohmoždění mozku (hospitalizace)	5-40%
			Ostatní zlomeniny
			308	Zlomenina čéšky	10%	349	Rozdrcení mozkové tkáně	50-100%
			Zlomenina mezihrbolové vyvýšeniny kosti holenní			350	Posttraumatické krvácení do mozku	5-100%
			309	léčená konzervativně	7%
			310	léčená operačně	10%	351	Krvácení nitrolební a do kanálu páteřního	5-42%
			Nitrokloubní zlomenina horního konce kosti holenní
			311	jednoho kondylu	14%	352	Otřes míchy (hospitalizace)	10%
Natržení vnitřního nebo zevního postranního vazu kolenního			312	obou kondylu	20%	353	Pohmoždění míchy	14-20%
			313	Odlomení drsnatiny kosti holenní	10%	354	Krvácení do míchy	42-100%
276	léčené konzervativně (sádra alespoň 3 týdny)	6%	314	Zlomenina kosti lýtkové (bez postižení hlezenného kloubu)	5%	355	Rozdrcení míchy	100%
						356	Pohmoždění motorického nervu s krátkodobou obrnou	5%
277	Natržení zkříženého vazu kolenního prokázané artroskopií (sádra alespoň 4 týdny nebo operace)	6%
			315	Zlomenina kosti holenní nebo obou kostí bérce	20%	357	Poranění motorického nervu s přerušením vodivých vláken	5-30%
			Zlomenina hlezna			358	Přerušení motorického nervu	5-70%
Přetržení nebo úplné odtržení postranního vazu kolenního prokázané diagnostickou metodou (např. ASK, sono vyšetření) a léčené			316	Weber A + B léčené konzervativně	9%	U položky 348 až 358 je nutný neurologický nález. U položky 356 až 358 je podmínkou pro poskytnutí pojistného plnění pozitivní EMG vyšetření. U položky 348 až 351, 353, 354, 357 a 358 se pojištěnému při výplatě pojistného plnění před skončením léčení poskytne záloha ve výši dolní hranice uvedeného rozpětí. Konečné hodnocení se stanoví ve spolupráci s lékařem z oboru neurologie nebo traumatologie, nejdříve však po 6 měsících od úrazu nebo po ukončení léčení.
			317	Weber C+ B léčené operačně	14%
278	kozervativně sádrou alespoň 5 týdnů	10%	318	Zlomenina vnitřního kotníku	9%
			319	Trimalleolární zlomenina hlezna (zlomenina obou kotníků s odlo- mením zadní hrany kosti holenní)	20%
279	operačně (sutura, ASK operace)	10%
Přetržení nebo úplné odtržení zkříženého vazu kolenního prokázané diagnostickou metodou (např. ASK, sono vyšetření) a léčené
			320	Odlomení zadní nebo přední hrany kosti holenní	9%
						OSTATNÍ DRUHY PORANĚNÍ
280	konzervativně sádrou alespoň 5 týdnů	10%	321	Supramalleolární zlomenina bérce, kosti lýtkové nebo tříštivá zlomenina pylonu tibie	30%	Rány
						359	Rána chirurgicky neošetřená	0%
281	plastikou vazu	22%				360	Rána chirurgicky ošetřená nevy- žadující suturu	2%
282	Natržení vnitřního nebo zevního postranního vazu kloubu hlezenného léčené sádrovou fixací alespoň 4 týdny	7%	322	Zlomenina hrbolu nebo výběžku kosti patní	6%
						Rána chirurgicky ošetřená pouze v obličejové části s výjimkou krku u dětí a mládeže do 18 let s dobou léčení
			Zlomenina těla kosti patní
			323	bez porušení Xxxxxxxxx úhlu	10%	361	do 7 dnů včetně	1%
283	Přetržení vnitřního nebo zevního postranního vazu kloubu hlezenného prokázané diagnostickou metodou (např. ASK, sono vyšetření) a léčené sádrovou fixací alespoň 4 týdny nebo suturou vazu	10%	324	s porušením Bohlerova úhlu	18%	362	8 až 14 dnů	2%
			325	Zlomenina kosti hlezenné	14%	363	15 až 21 dnů	3%
			326	Zlomenina zadního výběžku kosti hlezenné	5%	364	22 dnů a více	4%
						Rána chirurgicky ošetřená vyžadující suturu léčená
			327	Zlomenina kosti krychlové nebo člunkové nebo klínové	9%	365	bez komplikací	2%
						366	s komplikacemi 15 až 21 dnů	3%
			328	Zlomenina několika kostí nártních	14%	367	s komplikacemi 22 dnů a více	4%
			329	Zlomenina kůstek zánártních palce nebo malíku	9%	Ošetření rány leukostehy se považuje za suturu pouze v obli- čejové části. Na ostatních částech těla pouze u dětí do 10 let.
284	Poranění zevního nebo vnitřního menisku léčené operačně (suturou, částečnou, úplnou nebo ASK menisektomií)	7%
			330	Zlomenina kůstek zánártních jiného prstu než palce nebo malíku	8%	368	Plošné abrase se ztrátou kožního krytu v celé tloušťce od 15 cm2 (ošetření rány lékařem)	2%

369	Rána chirurgicky ošetřená incizí a drenem	2%	druhého stupně léčené ambulantně v rozsahu			384	nad 1 % do 5 % povrchu těla	12%
			374	od 10 cm2 do 1 % povrchu těla	5%	385	nad 5% do 10% povrchu těla	13-18%
370	Rána chirurgicky ošetřená ve- doucí ke snesení (ablaci) nehtu	2%	375	nad 1 % do 5 % povrchu těla	6%	386	nad 10 % do 15 % povrchu těla	19-26%
			druhého stupně léčené hospitalizací v rozsahu			387	nad 15% do 20% povrchu těla	27-34%
371	Cizí tělísko chirurgicky odstraně- né i neodstraněné	1%	376	nad 5 % do 15 % povrchu těla	7%	388	nad 20 % do 30 % povrchu těla	35-42%
			377	nad 15% do 20% povrchu těla	8%	389	nad 30 % do 40 % povrchu těla	43-68%
Úžeh a úpal			378	nad 20 % do 30 % povrchu těla	9-14%	390	větším než 40 % povrchu těla	69-100%
372	Celkové příznaky (s výjimkou účinků slunečního záření na kůži) léčené hospitalizací v délce minimálně jednoho týdne	5%	379	nad 30 % do 40 % povrchu těla	15-26%	391	Otravy plyny a parami, celkové účinky záření a chemických jedů léčené hospitalizací	5%
			380	nad 40 % do 50 % povrchu těla	27-42%
			381	větším než 50 % povrchu těla	43-100%
			třetího stupně léčené chirurgicky v rozsahu			392	Traumatický šok léčený hospitalizací na JIP	5%
Popálení, poleptání nebo omrzliny			382	od 6 cm2 do 10 cm2	4-7%
373	prvního stupně	0%	383	nad 10 cm2 do 1 % povrchu těla	8-12%