VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY

„E“

pro pojištění potvrzení akreditivu nebo odkupu pohledávek z akreditivu

Tyto všeobecné pojistné podmínky nabývají účinnosti dnem 1. ledna 2024.

Článek I. – Základní ustanovení

1.1. Tyto všeobecné pojistné podmínky „E“ (dále jen „pojistné podmínky“) upravují podmínky pojištění potvrzení akreditivu nebo odkupu pohledávky z akreditivu pojištěným proti riziku nezaplacení

v důsledku teritoriálních nebo tržně nezajistitelných komerčních rizik (dále jen „pojištění“ nebo „pojištění akreditivu“). Pojistné podmínky tvoří nedílnou součást rámcové smlouvy pro

poskytování pojištění potvrzení akreditivu nebo odkupu pohledávek z akreditivu a / nebo pojistné smlouvy.

1.2. Pojištění poskytuje Exportní garanční a pojišťovací společnost, a.s. v souladu se zákonem č. 58/1995 Sb., o pojišťování a financování vývozu se státní podporou, ve znění pozdějších

předpisů, a zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen

„občanský zákoník“).

1.3. Pojištění podle těchto pojistných podmínek se uzavírá jako pojištění škodové.

1.4. Pro pojištění podle těchto pojistných podmínek se nepoužijí ustanovení § 2791, 2792 a 2805 občanského zákoníku.

Článek II. – Vymezení pojmů

Pro účely těchto pojistných podmínek, rámcové smlouvy pro poskytování pojištění potvrzení akreditivu nebo odkupu pohledávek z akreditivu a pojistné smlouvy se rozumí:

a) akreditivem neodvolatelný dokumentární akreditiv vystavený na žádost dovozce ve prospěch vývozce s doložkou, ze které vyplývá, že podléhá UCP;

b) akreditivem s dlouhodobým odkladem splatnosti akreditiv, u kterého je den splatnosti dva roky a více od vzniku pohledávky pojištěného z akreditivu;

c) bankou banka, pobočka banky nebo finanční instituce podle přímo použitelného předpisu Evropské unie bez ohledu na její sídlo nebo místo registrace podléhající povolovacímu režimu domovského státu a dohledu domovského orgánu dohledu s oprávněním k provozování bankovní činnosti podle práva státu, ve kterém se nachází její sídlo nebo v němž je registrována;

d) dlužníkem vystavující banka, banka odlišná od pojištěného v postavení potvrzující banky, jak je definována v UCP, nebo banka, která ve prospěch pojištěného vystavila neodvolatelný závazek k hojení (irrevocable reimbursement undertaking, též IRU) podléhající Jednotným pravidlům pro mezibankovní hojení publikovaným Mezinárodní obchodní komorou v Paříži (URR);

e) dnem splatnosti v akreditivu určený nebo dle podmínek akreditivu definovaný den, v němž má vystavující banka a případný jiný dlužník povinnost uhradit pohledávku pojištěného z akreditivu;

f) dovozcem zahraniční osoba uskutečňující dovoz z České republiky podle smlouvy o vývozu, na základě jejíž žádosti byl otevřen akreditiv ve prospěch vývozce;

g) nárokem na hojení nárok pojištěného požadovat od dlužníka náhradu za částky, které byly nebo mají být vyplaceny pojištěným ve prospěch vývozce;

h) odkupem pohledávek z akreditivu bezregresní postoupení pohledávek z akreditivu za úplatu vývozcem jako postupitelem na pojištěného jako postupníka podle ustanovení § 1879 a násl. občanského zákoníku;

i) oprávněnou osobou osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění;

j) pohledávkou z akreditivu pohledávka vývozce za vystavující bankou nebo jiným dlužníkem vyplývající z akreditivu;

k) pojistitelem Exportní garanční a pojišťovací společnost, a.s.;

l) pojistníkem osoba, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu;

m) pojištěním pojištění pohledávek z akreditivu za dlužníkem postoupených na pojištěného na základě smlouvy o odkupu pohledávek z akreditivu nebo pohledávek za dlužníkem vyplývajících z nároku na hojení proti riziku nezaplacení v důsledku teritoriálních nebo kombinovaných teritoriálních a tržně nezajistitelných komerčních rizik, nebo nezaplacení v důsledku tržně nezajistitelných komerčních rizik;

n) pojištěným banka, která potvrdila akreditiv nebo s vývozcem uzavřela smlouvu o odkupu pohledávek z akreditivu vystaveného vystavující bankou ve prospěch vývozce a která je pojistníkem nebo v jejíž prospěch pojistník uzavřel pojistnou smlouvu;

o) potvrzením akreditivu závazek pojištěného, který je bankou jmenovanou v souladu s UCP, honorovat nebo negociovat dokumenty předložené vývozcem v souladu s podmínkami akreditivu za předpokladu, že k připojení tohoto závazku byl pojištěný akreditivem výslovně zmocněn nebo o něj požádán, a to

v rozsahu potvrzení definovaném v UCP; pro účely těchto pojistných podmínek se potvrzením akreditivu rozumí rovněž závazek pojištěného honorovat nebo negociovat v identickém rozsahu, jaký by měl v rámci potvrzení, jak je definováno v UCP, který se pojištěný na sebe rozhodne vzít, aniž by k tomu byl akreditivem výslovně zmocněn, a to na základě svého písemného prohlášení nebo písemné dohody s vývozcem;

p) smlouvou o vývozu smlouva uzavřená mezi vývozcem a dovozcem o vývozu zboží nebo služeb, nebo o vývozu zboží a služeb;

q) spoluúčastí podíl oprávněné osoby na škodě kryté pojištěním vyjádřený v procentech;

r) vystavující bankou banka dovozce (zpravidla zahraniční banka), která vystavila akreditiv ve prospěch vývozce;

s) vývozcem osoba, která uskutečňuje vývoz, a to buď fyzická osoba s trvalým pobytem na území České republiky nebo právnická osoba se sídlem na území České republiky, a která je podnikatelem podle občanského zákoníku, nebo zahraniční společnost;

t) vývozem dodání zboží nebo poskytnutí služeb nebo dodání zboží a poskytnutí služeb dovozci podle smlouvy o vývozu za účelem užití mimo území České republiky;

u) UCP verze Jednotných zvyklostí a pravidel pro dokumentární akreditivy publikovaných Mezinárodní obchodní komorou v Paříži, které akreditiv podléhá;

v) vznikem pohledávky z akreditivu okamžik, kdy pojištěný obdržel od vystavující banky nebo jiného k tomu oprávněného dlužníka oznámení, že uhradí příslušnou pohledávku z akreditivu v den splatnosti pojištěnému (dále též „odsouhlasení proplacení při splatnosti“) a v případě, že dokumenty předložené beneficientem nebyly v souladu s podmínkami akreditivu, zároveň nedošlo k porušení ustanovení odst. 6.5. pojistných podmínek;

w) vznikem nároku na hojení okamžik, kdy vývozce splnil akreditivní podmínky a pojištěný honoroval nebo negocioval v souladu s podmínkami akreditivu; v případě, kdy vývozce předložil akreditivní dokumenty, které nebyly v souladu s podmínkami akreditivu, vzniká nárok na hojení až poté,

co pojištěný obdržel od vystavující banky nebo jiného k tomu oprávněného dlužníka souhlas

s honorováním nebo negociací, zároveň pojištěný honoroval nebo negocioval, a zároveň nedošlo k porušení ustanovení odst. 6.5 pojistných podmínek;

x) zahraniční osobou fyzická osoba, která nemá trvalý pobyt na území České republiky, nebo právnická osoba, která nemá sídlo na území České republiky;

y) zahraniční společností právnická osoba se sídlem v zahraničí, kterou právnická osoba se sídlem na území České republiky, která je podnikatelem podle občanského zákoníku, ovládá tím, že se na

základním kapitálu společnosti přímo či nepřímo podílí z více než 50 % nebo kontroluje nadpoloviční většinu hlasovacích práv spojených s účastí na základním kapitálu společnosti nebo může jmenovat většinu členů představenstva, dozorčí rady nebo správní rady nebo jiného obdobného vedoucího orgánu společnosti.

Článek III. – Předmět pojištění

3.1. Pojištěné pohledávky

3.1.1. Předmětem pojištění je buď pohledávka z akreditivu za dlužníkem postoupená na pojištěného na základě smlouvy o odkupu pohledávek z akreditivu nebo pohledávka za dlužníkem vyplývající z nároku na hojení (v tomto případě bez ohledu na to, zda pojištěný plní svůj peněžitý dluh vůči vývozci až při splatnosti nebo předčasně) (dále jen „pojištěné pohledávky“). Pokud je podle akreditivu dlužník povinen uhradit své závazky z akreditivu formou splátek, považuje se pro účely pojištění každá z těchto splátek za samostatnou pojištěnou pohledávku.

3.1.2. Na předmět pojištění nelze u pojistitele sjednat vícenásobné pojištění; z toho důvodu účinnost předchozích pojištění zaniká a je nahrazena novějším pojištěním.

3.1.3. Za podmínek a v rozsahu stanoveném v pojistné smlouvě pojistitel jako součást pojišťovací činnosti poskytuje také refinanční náklady jako náhradu za ušlý bezrizikový výnos.

3.1.4. Není-li v pojistné smlouvě uvedeno jinak, pojištění se nevztahuje na úhradu ušlého zisku pojištěného ani pohledávky na úhradu úroků z prodlení, na úhradu smluvní pokuty, na nároky na náhradu škody a úhradu jiné pohledávky a na nároky pojištěného vyplývající z provedeného plnění z akreditivu, které mají sankční povahu.

3.2. Pojistná rizika

3.2.1. Pojistným rizikem je riziko ztráty z dílčího nebo úplného nezaplacení pojištěné pohledávky ke dni splatnosti a ani v průběhu čekací doby, je-li stanovena, v důsledku jedné nebo

více příčin uvedených v odst. 3.3 (komerční riziko) pojistných podmínek nebo odst. 3.4 (teritoriální riziko) pojistných podmínek.

3.2.2. V pojistné smlouvě lze dohodnout omezení pojištění na pojistné riziko uvedené v odst. 3.4 pojistných podmínek.

3.3. Komerční riziko

Příčinami představujícími komerční riziko se rozumí:

a) platební neschopnost dlužníka, zejména rozhodnutí o úpadku nebo zamítnutí insolvenčního návrhu pro nedostatek majetku dlužníka, nebo jiné skutečnosti, kterým právní řád v zemi dlužníka přiznává stejné nebo obdobné právní důsledky platební neschopnosti (platební neschopnost), anebo

b) odepření zaplacení pojištěné pohledávky dlužníkem bez právního důvodu (platební nevůle).

3.4. Teritoriální riziko

Příčinami představujícími teritoriální riziko se rozumí jakákoliv z následujících skutečností:

a) administrativní rozhodnutí nebo legislativní opatření nebo intervence orgánů země jiné než České republiky, které bez zavinění dlužníka nebo bez jeho podnětu znemožní plnění

z akreditivu,

b) jakékoliv opatření nebo rozhodnutí vlády země pojistitele nebo pojistníka, popřípadě pojištěného, včetně opatření a rozhodnutí orgánů Evropské unie, pokud je země pojistníka, popřípadě pojištěného, členským státem Evropské unie, týkající se obchodu mezi členským státem a třetími zeměmi, pokud jeho účinky nejsou kryty jiným způsobem příslušnou vládou,

c) nemožnost, zdržení nebo omezení převodu nebo konverze plateb v důsledku politických událostí, legislativních nebo administrativních opatření nebo vážných ekonomických potíží v zemi dlužníka anebo v zemi, jejímž prostřednictvím mají být provedeny platby (zejména prohlášení platební neschopnosti země, vyhlášení moratoria na platby nebo zavedení devizového režimu znemožňujícího konverzi domácí měny nebo jinak omezujícího převod plateb do zahraničí nebo konverzi měny),

d) jiné politické události v zemi dlužníka, zejména válka, revoluce, povstání, občanská válka, občanské nepokoje, generální stávka,

e) přírodní katastrofa v zemi dlužníka.

3.5. Vznik pojištění

3.5.1. Pojištění se sjednává na dobu uvedenou v pojistné smlouvě s přihlédnutím k délce platnosti a termínu splatnosti pohledávky z akreditivu.

3.5.2. Pojištění vzniká dnem uvedeným v pojistné smlouvě.

3.6. Boj proti korupci v mezinárodním obchodě a dodržování mezinárodních sankcí

3.6.1. Pojistitel při poskytování pojištění vyhodnocuje plnění podmínek boje proti korupci v mezinárodním obchodě a dodržování mezinárodních sankcí u konkrétního vývozu v souladu se závazky České republiky.

3.6.2. Pokud dovozce, vývozce nebo osoba jednající za nebo jménem dovozce nebo vývozce při sjednání smlouvy o vývozu porušila ustanovení norem a zvyklostí mezinárodního práva, kterými je Česká republika vázána (např. Úmluva o boji proti podplácení zahraničních veřejných činitelů v mezinárodních podnikatelských transakcích (Sdělení MZV č. 25/2000 Sbírky mezinárodních smluv)), nebo ustanovení § 331 až 334 zákona č. 40/2009 Sb., trestní zákoník, ve znění pozdějších předpisů, nebo ustanovení zákona č. 69/2006 Sb.,

o provádění mezinárodních sankcí, ve znění pozdějších předpisů, zákona č. 1/2023 Sb.

o omezujících opatřeních proti některým závažným jednáním uplatňovaných

v mezinárodních vztazích (sankční zákon) a / nebo přímo použitelných předpisů Evropské unie v oblasti mezinárodních sankcí aplikovaných vůči jednotlivým státům (dále jen

„mezinárodní sankce“), má pojistitel právo odmítnout pojistit riziko neproplacení vystaveného akreditivu podle těchto pojistných podmínek.

Článek IV. – Akreditiv s dlouhodobým odkladem splatnosti

4.1. Podmínky pro akreditivy s dlouhodobým odkladem splatnosti

Podmínky vystaveného akreditivu s dlouhodobým odkladem splatnosti musí být v souladu

s těmito pojistnými podmínkami, pojistnou smlouvou a s nařízením Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 1233/2011 ze dne 16. listopadu 2011 o uplatňování některých pravidel v oblasti

státem podporovaných vývozních úvěrů a o zrušení rozhodnutí Rady 2001/76/ES a 2001/77/ES, v aktuálním znění, kterým se transponuje „Arrangement on Officially Supported Export Credits“ (Konsensus OECD), a to zejména s finančními podmínkami stanovenými Konsensem OECD pro vývozní úvěry. Akreditiv musí podléhat UCP.

4.2. Vliv vývozu na životní prostředí a dopady vývozu do sociální oblasti

4.2.1. Pojistitel si u vývozů s potenciálními dopady na životní prostředí a do sociální oblasti včetně lidských práv vyhrazuje právo vyžadovat od vývozce předložení posudku o vlivu vývozu

na životní prostředí a do sociální oblasti včetně lidských práv v zemi jeho konečného určení (dále jen „posudek o vlivu na životní prostředí“). Obsah, náležitosti a podmínky zpracování posudku o vlivu na životní prostředí jsou stanoveny pojistitelem v souladu

s mezinárodními pravidly a uvedeny na webové stránce pojistitele xxx.xxxx.xx.

V případě zjištění negativních dopadů dle výsledku uvedeného posudku má pojistitel právo pohledávku nepojistit, tedy pojistitel má právo odmítnout uzavření pojistné smlouvy, a to

i v případě, že byla uzavřena rámcová smlouva pro poskytování pojištění potvrzení akreditivu nebo odkupu pohledávek z akreditivu.

4.2.2. Posudek o vlivu na životní prostředí je pojištěný nebo vývozce povinen předložit nejpozději před uzavřením pojistné smlouvy. Pojistitel neuzavře pojistnou smlouvu, dokud mu nebude předložen posudek o vlivu na životní prostředí, pokud si jeho předložení dle předchozího odstavce vyžádal.

4.2.3. Posudkem o vlivu na životní prostředí, stanovujícím mimo jiné závazné limity, které musí vývozce dodržovat, je:

a) posudek předložený v českém, případně v anglickém jazyce vypracovaný osobou autorizovanou podle právních předpisů v zemi konečného určení vývozu za podmínky, že vliv vývozu na životní prostředí a do sociální oblasti včetně lidských práv vyhovuje mezinárodním pravidlům; potvrzení o autorizaci této osoby musí být přiloženo

k posudku,

b) posudek předložený v anglickém jazyce, uznaný mezinárodní finanční institucí v případě, že je vývoz financován touto institucí,

c) posudek předložený v anglickém jazyce, uznaný zahraniční úvěrovou pojišťovnou v případě, že vývoz je součástí projektu, na jehož pojištění se podílí tato zahraniční úvěrová pojišťovna, nebo

d) posudek předložený v českém jazyce, vypracovaný zpracovatelem uvedeným v seznamu zpracovatelů posudků uznaných pojistitelem.

4.2.4. V případě, že se v posudku o vlivu na životní prostředí prokáže negativní vliv vývozního projektu, resp. jeho části na životní prostředí a / nebo do sociální oblasti včetně lidských práv, má pojistitel právo odmítnout uzavření pojistné smlouvy, a to i v případě, že byla uzavřena rámcová smlouva pro poskytování pojištění potvrzení akreditivu nebo odkupu pohledávek z akreditivu.

4.2.5. Pojistitel má právo požadovat od pojištěného nebo vývozce předkládání monitorovacích zpráv o dodržování závěrů posudku o vlivu na životní prostředí; podrobnosti upraví pojistná smlouva.

4.2.6. Vývozce je povinen:

a) řádně, úplně a pravdivě vyplnit dotazník o vlivu vývozu na životní a sociální prostředí včetně lidských práv dle pokynů, v rozsahu a podobě stanovené pojistitelem a uvedené na webové stránce pojistitele xxx.xxxx.xx (dále jen „dotazník o vlivu vývozu“),

b) zajistit zpracování posudku o vlivu na životní prostředí,

c) dodržovat limity stanovené v posudku o vlivu na životní prostředí v průběhu realizace vývozního projektu,

d) v případě významných změn dopadu vývozu na životní prostředí a do sociální oblasti včetně lidských práv znovu řádně, úplně a pravdivě vyplnit dotazník o vlivu vývozu,

e) vyžádat si na zpracovateli posudku o vlivu na životní prostředí vyhodnocení vlivu změn na životní prostředí a do sociální oblasti včetně lidských práv, dojde-li nebo má-li dojít k významným změnám vývozního projektu, a zohlednit významné změny dle (nového/ upraveného) posudku o vlivu na životní prostředí ve smlouvě o vývozu a neprodleně informovat pojistitele,

f) předkládat pojistiteli monitorovací zprávy o dodržování posudku o vlivu na životní prostředí, stanoví-li tak pojistná smlouva,

g) zveřejnit v případě zařazení vývozu a k němu se vztahující části projektu do kategorie A dle postupu stanoveného pojistitelem a uvedeného na webové stránce pojistitele xxx.xxxx.xx posudek o vlivu na životní prostředí nebo jeho shrnutí tak, aby byl uvedený dokument přístupný veřejnosti alespoň 30 dní před vznikem pojištění,

h) poskytnout souhlas se zveřejněním posudku o vlivu vývozu na životní a sociální prostředí včetně lidských práv u projektů zařazených do kategorie A nebo B na webové stránce EGAP (xxx.xxxx.xx), a to po dobu minimálně dvou let.

4.2.7. Pojistitel má právo na náhradu majetkové újmy od vývozce, nastane-li pojistná událost z důvodu nedodržení podmínek obsažených v posudku o vlivu na životní prostředí.

Článek V. – Pojistná smlouva, pojistné a spoluúčast pojištěného

5.1. Uzavření pojistné smlouvy a její obsah

Pojistná smlouva, resp. pojistné rozhodnutí stanoví mimo obvyklé náležitosti zejména vznik a zánik pojištění v návaznosti na podmínky akreditivu a hojení, identifikaci vývozce, identifikaci dovozce, identifikaci vystavující banky a případného jiného dlužníka, číslo akreditivu, předmět vývozu, částku, na kterou byl akreditiv vystaven, pojistnou hodnotu, pojistnou sazbu a výši pojistného.

5.2. Pojištěný je povinen poskytnout pojistiteli veškeré informace nezbytné pro uzavření pojistné smlouvy, včetně předložení žádosti o pojištění, jakož i další nezbytnou součinnost pro uzavření pojistné smlouvy.

5.3. Pojistné

5.3.1. Nestanoví-li pojistná smlouva jinak, je pojistník povinen zaplatit sjednané pojistné jednorázově, a to v době určené pojistnou smlouvou.

5.3.2. Výše pojistného se sjedná v závislosti na rozsahu pojistného rizika (výše akreditivu), sjednaných akreditivních podmínkách, způsobu zajištění plateb, ohodnocení charakteru

a rizikovosti dlužníka, ohodnocení rizikovosti země nebo teritorií souvisejících se splněním akreditivních podmínek a / nebo s úhradou pojištěných pohledávek a výši spoluúčasti.

5.3.3. Sjednaná výše pojistného již v sobě zahrnuje možné zvýšení nebo snížení pojistného rizika a je neměnná po celou dobu trvání pojištění.

5.4. Spoluúčast pojištěného

5.4.1. Spoluúčast činí 5 %, nestanoví-li pojistná smlouva jinak.

5.4.2. K pokrytí rizika vyplývajícího ze stanovené spoluúčasti nesmí být sjednáno jiné pojištění a oprávněná osoba je povinna podílet se na sjednané spoluúčasti alespoň polovinou její výše.

5.5. Rámcová smlouva a pojistné smlouvy

Pojistitel s pojistníkem uzavírá rámcovou smlouvu pro poskytování pojištění potvrzení akreditivu nebo odkupu pohledávek z akreditivu vzniklých ve sjednaném časovém období. Pod touto rámcovou smlouvou uzavírá pojistitel s pojistníkem pojistnou smlouvu pro pojištění potvrzení akreditivu nebo odkupu pohledávek z akreditivu, a to buď ve formě jednorázové pojistné smlouvy nebo limitní pojistné smlouvy. Pojistitel vydává na základě žádosti o pojištění pojistná rozhodnutí formou příloh k limitní pojistné smlouvě. Jak rámcová smlouva, tak i pojistná smlouva, a rovněž

i pojistná rozhodnutí se uveřejňují prostřednictvím registru smluv.

5.6. V případě odchylné úpravy v rámcové smlouvě má vždy přednost znění rámcové smlouvy před zněním pojistných podmínek. V případě odchylné úpravy v pojistné smlouvě má znění pojistné smlouvy přednost před zněním rámcové smlouvy i zněním pojistných podmínek. V případě odchylné úpravy v pojistném rozhodnutí má znění pojistného rozhodnutí přednost před zněním limitní pojistné smlouvy, rámcové smlouvy i zněním pojistných podmínek.

Článek VI. – Povinnosti pojištěného

6.1. Obecné povinnosti

6.1.1. Pojištěný se zavazuje bez dalšího plnit své závazky podle pojistné smlouvy a těchto pojistných podmínek a v souladu s pojistnou smlouvou a těmito pojistnými podmínkami.

6.1.2. Pojištěný se zavazuje postupovat při potvrzení akreditivu, uplatňování svých nároků na hojení nebo při odkupu pohledávky z akreditivu a plnění závazků z toho vyplývajících s náležitou péčí a obezřetností při zohlednění mezinárodních obchodních zvyklostí.

6.1.3. Pojištěný je povinen zavázat vývozce k dodržování Úmluvy o boji proti podplácení zahraničních veřejných činitelů v mezinárodních podnikatelských transakcích – Sdělení MZV č. 25/2000 Sbírky mezinárodních smluv.

6.2. Povinnosti informační a dokumentační

6.2.1. Pojištěný je povinen:

a) informovat pojistitele o následujících podstatných událostech a skutečnostech potvrzení akreditivu nebo odkupu pohledávek z akreditivu:

i. účinnosti potvrzení akreditivu nebo smlouvy o odkupu pohledávek z akreditivu;

ii. vzniku a zaplacení pojištěné pohledávky;

iii. splnění či nesplnění povinností dle pojistné smlouvy,

b) na vyžádání doložit pojistiteli vznik potvrzení akreditivu nebo uzavření smlouvy o odkupu pohledávek z akreditivu, předložit smlouvu o vývozu a další potřebnou dokumentaci vztahující se k vystavenému akreditivu, včetně všech jejich změn a dodatků, kterou má pojištěný k dispozici; pro vyloučení pochybností pojistník a pojištěný berou na vědomí, že pojistitel žádným způsobem neodpovídá za obsah těchto dokumentů,

c) informovat pojistitele o sjednání souběžného pojištění proti stejnému nebo obdobnému riziku ve vztahu k vystavenému akreditivu; tím není dotčeno ustanovení odst. 5.4.2 pojistných podmínek,

d) informovat pojistitele o popření nebo zpochybnění jakéhokoli závazku (či jeho části) vystavující banky nebo jiného dlužníka vztahujícího se k vystavenému akreditivu,

e) informovat pojistitele o všech okolnostech, které jsou pojištěnému známy nebo o kterých se dozví a které mohou vést ke vzniku pojistné události nebo zvětšení jejího rozsahu, zejména o:

i. neplnění povinností stanovených ve smlouvě o odkupu pohledávek z akreditivu, nebo

ii. o podstatném zhoršení finanční situace dlužníka,

iii. změně v kategorizaci pohledávek z akreditivu, a

iv. jakýchkoli právních, regulatorních a politických opatřeních,

f) informovat pojistitele o všech provedených opatřeních k odvrácení, zamezení vzniku či zmenšení rozsahu následků pojistné události.

6.2.2. Informační a dokumentační povinnosti dle odst. 6.2.1 pojistných podmínek je pojištěný povinen plnit bez zbytečného odkladu, nejpozději však ve lhůtách stanovených v pojistné smlouvě.

6.3. Povinnosti kontrolní a monitorovací

6.3.1. Pokud tak stanoví rámcová smlouva, pojistná smlouva nebo pojistné rozhodnutí, je pojištěný povinen u akreditivů s dlouhodobým odkladem splatnosti po celou dobu trvání pojištění

a průběžně, nejméně však v intervalu stanoveném v pojistné smlouvě nebo pojistném rozhodnutí, provádět monitoring pojištěné pohledávky, a v období do vzniku pojištěné pohledávky i plnění smlouvy o vývozu účastníky těchto smluv.

6.3.2. Pokud tak stanoví rámcová smlouva, pojistná smlouva nebo pojistné rozhodnutí, je pojištěný povinen u akreditivů s dlouhodobým odkladem splatnosti poskytovat pojistiteli v intervalu stanoveném v pojistné smlouvě také písemnou hodnotící zprávu, která bude obsahovat alespoň:

a) popis a přehled průběhu obchodního případu za uplynulé období,

b) popis a přehled podstatných informací, které jsou mu známy o ekonomické situaci dlužníka, které by mohly mít vliv na úhradu pojištěných pohledávek, a popis a přehled naplňování dalších podmínek či skutečností uvedených v pojistné smlouvě.

6.4. Povinnosti prevenční

Pojištěný je povinen:

a) vykonávat všechna účelná opatření k odvrácení, zamezení vzniku či zmenšení rozsahu následků pojistné události, zejména, nikoliv však výlučně, činit následující kroky:

i. postupovat při potvrzení akreditivu a / nebo odkupu pohledávek z akreditivu s odbornou péčí a s náležitou obezřetností, a to minimálně způsobem, jakým postupuje v případech potvrzení akreditivu nebo odkupu pohledávek z akreditivu bez pojištění,

ii. volit konkrétní řešení aktuálních problémů pojištěného akreditivu v souladu se zájmy pojištěného a pojistitele tak, aby byly pohledávky z akreditivu uhrazeny v maximální možné míře, a bude-li to vhodné nebo vyžadováno pojistitelem, zpracovat hodnotící zprávu,

iii. v případě nezaplacení pojištěné pohledávky ke dni splatnosti nebo v případě informací o podání návrhu na zahájení insolvenčního řízení či obdobného řízení nebo vstupu do likvidace nebo informací o nepříznivé ekonomické situaci nebo platební neschopnosti dlužníka nepotvrzovat další akreditivy vystavené nebo zajištěné stejným dlužníkem nebo neuzavírat nové smlouvy

o odkupu (či jiném způsobu financování) pohledávek z akreditivů vystavených nebo zajištěných stejným dlužníkem,

iv. včas a řádně uplatnit své nároky a důsledně vymáhat zaplacení splatné pojištěné pohledávky, a to v souladu s řešením aktuálních problémů, zvoleným dle předchozího bodu tohoto odstavce,

v. v případě nezaplacení pojištěné pohledávky ke dni splatnosti nebo v případě informací o podání návrhu na zahájení insolvenčního řízení či obdobného řízení nebo vstupu do likvidace nebo informací o nepříznivé ekonomické situaci nebo platební neschopnosti dlužníka řádně a včas uplatnit všechna svá práva nezbytná k odvrácení nebo zmírnění hrozící škody, a to v souladu

s výše uvedeným,

vi. zavázat vývozce, že v případě obdržení platby od dovozce, která bude mít identifikaci jako úhrada dle smlouvy o vývozu, nevrátí uvedenou platbu bez předchozího souhlasu pojištěného a pojistitele, a že dále bude následující kroky koordinovat s pojištěným a pojistitelem,

b) veškeré kroky uvedené v předchozím písm. a) vůči dlužníkovi nebo třetí osobě činit samostatně s výjimkou případů, kdy k tomu dal pojistitel pokyn, nebo pokud pojistitel určí, že k provedení konkrétního opatření bude nutný předchozí souhlas nebo předchozí pokyn pojistitele. Tím není dotčeno ustanovení odst. 6.5 a 9.1.1 písm. d) pojistných podmínek.

6.5. Další povinnosti pojištěného

Bez předchozího písemného souhlasu pojistitele pojištěný nesmí:

a) odsouhlasit změnu podmínek akreditivu nebo nároku na hojení nebo provést odkup pohledávky z akreditivu na základě odsouhlasení proplacení při splatnosti, které mohou mít vliv na vznik

pojistné události, její průběh nebo na zvětšení rozsahu jejích následků, nebo které mohou negativně ovlivnit případné nároky pojištěného z akreditivu; k následujícímu je vždy nutný předchozí písemný souhlas pojistitele:

i. zvýšení částky akreditivu nebo pohledávky z akreditivu nebo prodloužení jejich splatnosti, jakož i zvýšení nebo prodloužení jednotlivých dílčích splátek a / nebo dílčích splátek nároku na hojení,

ii. prodloužení doby platnosti akreditivu,

iii. změnu měny akreditivu nebo pohledávky z akreditivu,

iv. změnu dalších podmínek akreditivu nebo parametrů pohledávky z akreditivu, které jsou stanoveny v pojistné smlouvě,

b) postoupit pojištěné pohledávky jako celek (nebo jednotlivě kteroukoli z nich) na třetí osobu, zřídit zástavní právo k pojištěným pohledávkám nebo pojištěné pohledávky jiným způsobem zatížit.

6.6. Povinnosti pojistníka

6.6.1. Stane-li se následně po uzavření pojistné smlouvy pojištěný osobou odlišnou od pojistníka, je pojistník povinen smluvně zajistit, aby každý pojištěný byl v pojistné smlouvě zavázán vůči pojistiteli k plnění povinností stanovených pro pojištěného v pojistné smlouvě.

6.6.2. Nebudou-li podmínky uvedené v odst. 6.6.1 pojistných podmínek splněny do 3 měsíců ode dne, kdy se stal pojištěný osobou odlišnou od pojistníka nebo pojistitel nedal ke změně pojištěného předchozí souhlas, pojištění zaniká.

Článek VII. – Zánik pojištění a pojistná událost

7.1. Zánik pojištění

Pojištění zaniká:

a) v případech stanovených právními předpisy,

b) v případech stanovených v pojistné smlouvě,

c) úplným zánikem pojištěných pohledávek, vyjma případů, kdy k zániku pojištěných pohledávek dojde z příčin v odst. 3.4 pojistných podmínek,

d) sdělením obsahu rozhodnutí pojistitele pojištěnému a oprávněné osobě o pojistném plnění pro nejpozději splatnou pojištěnou pohledávku, pokud nastane pojistná událost.

7.2. Pojištění nezaniká oznámením o odmítnutí pojistného plnění, není-li v pojistné smlouvě sjednáno jinak.

7.3. Zánikem pojištění nejsou dotčena ustanovení těchto pojistných podmínek, která podle projevené vůle nebo vzhledem ke své povaze mají trvat i po zániku pojištění, zejména ustanovení článku 9 pojistných podmínek týkající se práv a povinností pojištěného a pojistitele v souvislosti

s vymáháním, s nakládáním a s postoupením pohledávek z akreditivu, a dále ustanovení odst.

10.4 pojistných podmínek týkající se restitučních povinností pojištěného a oprávněné osoby.

7.4. Vymezení pojistné události

Pojistnou událostí je dílčí nebo úplné nezaplacení pojištěné pohledávky ke dni splatnosti ani

v průběhu čekací doby, je-li stanovena, a pokud dojde k nezaplacení v důsledku jedné nebo více příčin uvedených v odst. 3.3 nebo odst. 3.4 pojistných podmínek.

7.5. Den vzniku pojistné události

Pojistná událost vznikne:

a) v případě platební neschopnosti [odst. 3.3 písm. a) pojistných podmínek] dnem, kdy pojištěný oznámí pojistiteli existenci příčiny představující naplnění příslušného pojistného rizika doručením vyplněného oznámení o hrozbě pojistné události a doloží, že řádně a včas přihlásil pohledávky z akreditivu v insolvenčním řízení nebo v řízeních podle odst. 3.3 písm. a) pojistných podmínek. Pojištěný má právo konzultovat s pojistitelem či osobou určenou pojistitelem kroky nutné pro řádné přihlášení pohledávky z akreditivu; a

b) v případě platební nevůle [odst. 3.3 písm. b) pojistných podmínek] a teritoriálního rizika (odst.

3.4 pojistných podmínek) uplynutím čekací doby v trvání šesti měsíců ode dne, kdy pojištěný oznámí pojistiteli existenci příčiny představující naplnění příslušných pojistných rizik doručením vyplněného oznámení o hrozbě pojistné události. Pojistitel může jednostranným prohlášením čekací dobu uvedenou v tomto bodu zkrátit, a požádá-li o to pojistník, může čekací dobu prodloužit.

Článek VIII. – Pojistné plnění

8.1. Prodlení dlužníka a oznámení o hrozbě pojistné události

8.1.1. Pojištěný je povinen zaslat dlužníkovi v případě jeho prodlení se zaplacením pojištěné pohledávky nejpozději do 10 pracovních dnů ode dne splatnosti písemnou upomínku a o prodlení se zaplacením pojištěné pohledávky bez odkladu písemně informovat pojistitele.

8.1.2. Pojištěný je povinen doručit vyplněné oznámení o hrozbě pojistné události dle odst. 7.5 s odvoláním na odst. 3.1.1 pojistných podmínek pojistiteli vždy k jednotlivé pojištěné pohledávce, a to nejpozději do 2 měsíců po vzniku prodlení z příčin podle odst. 3.3 nebo odst. 3.4 pojistných podmínek.

8.2. Povinnost poskytnout pojistné plnění a úhrada zachraňovacích nákladů

8.2.1. Pojistiteli vznikne povinnost poskytnout pojistné plnění vznikem pojistné události. Tímto nejsou dotčena práva pojistitele uvedená v článku 10 pojistných podmínek. V průběhu čekací doby není pojistitel povinen poskytnout pojistné plnění.

8.2.2. Pojistitel neposkytne pojistné plnění, pokud celková výše neuhrazených pojištěných pohledávek ke dni skončení šetření pojistné události nepřesáhne částku uvedenou

v pojistné smlouvě. Pojistitel oznámí tuto skutečnost pojištěnému a oprávněné osobě.

8.2.3. Pojistiteli nevznikne povinnost poskytnout pojistné plnění, pokud pojištěný doručí pojistiteli oznámení o hrozbě pojistné události později než dva měsíce ode dne splatnosti pojištěné pohledávky. V případě, že pojištěný s předchozím písemným souhlasem pojistitele prodlouží dlužníkovi dobu splatnosti pojištěné pohledávky, považuje se pro účely podání oznámení o hrozbě pojistné události za rozhodný nově sjednaný termín splatnosti.

8.2.4. Pojistitel uhradí pojištěnému efektivně, hospodárně a účelně vynaložené zachraňovací náklady na odvrácení vzniku bezprostředně hrozící pojistné události nebo na zmírnění následků již nastalé pojistné události. Výše zachraňovacích nákladů bude pojistitelem hrazena do výše 0,1 % z celkové výše neuhrazených pojištěných pohledávek, maximálně však do částky 300 000 Kč, nestanoví-li pojistná smlouva jinak. Tím nejsou dotčeny povinnosti pojištěného stanovené zejména v odst. 6.2.1 písm. f) a 9.1.1 písm. d) pojistných podmínek. Zachraňovací náklady nad tuto částku budou pojistitelem hrazeny, jen pokud je pojistitel předem odsouhlasí. Vynaložené zachraňovací náklady je pojištěný povinen řádně doložit účetním dokladem, a to nejpozději do 2 měsíců od data jejich vynaložení, jinak pojistiteli nevznikne povinnost tyto náklady pojištěnému uhradit. Pojistitel hradí pojištěnému zachraňovací náklady do 30 dnů od jejich řádného vyúčtování a doložení pojištěným. Na nákladech spojených s prokazováním zajišťovacích instrumentů nebo oprávněnosti pohledávky se pojistitel nepodílí. Zachraňovací náklady uhradí pojistitel pojištěnému po odečtení spoluúčasti pojištěného.

8.3. Šetření pojistné události

8.3.1. Pojistitel je povinen bez zbytečného odkladu poté, co obdrží oznámení o hrozbě pojistné události, zahájit šetření nutné k potvrzení nároku pojištěného a ke zjištění rozsahu povinnosti pojistitele plnit. Pojistitel ukončí šetření, bude-li to možné, do jednoho měsíce ode dne vzniku pojistné události, nedohodnou-li se strany jinak. Výsledky šetření uvede

pojistitel v rozhodnutí o pojistném plnění. V případě, že pojistitel nebude moci ukončit šetření v rámci lhůty pro ukončení šetření, oznámí spolu s důvody, proč nemohl ukončit šetření, tuto skutečnost nejpozději do konce lhůty pojištěnému a oprávněné osobě, přičemž doručením tohoto oznámení uvedeným osobám se tato lhůta prodlužuje o další 1 měsíc.

Lhůtu podle předchozí věty lze prodloužit nejvýše třikrát.

8.3.2. Pro účely šetření pojistné události a zjištění výše neuhrazené pojištěné pohledávky je pojištěný povinen předložit pojistiteli příslušné doklady, listiny a jiné důkazy, které si pojistitel vyžádal k posouzení, rozhodné pro vznik a výši jeho nároku na výplatu pojistného plnění, zejména vznik pojistné události a důvod jejího vzniku, oprávněnost nároku za vystavující bankou a / nebo jiným dlužníkem, výši neuhrazené pojištěné pohledávky.

Pojištěný je dále povinen předložit pojistnou smlouvu, resp. pojistné rozhodnutí spolu s veškerými dalšími doklady a údaji, které si pojistitel vyžádá.

8.3.3. Pojistitel si vyhrazuje právo ověřit si pravdivost a přesnost předložených dokladů a všech pojištěným uváděných údajů a informací, které pojistitel považuje pro účely šetření za významné či nutné.

8.4. Výše a splatnost pojistného plnění

8.4.1. Neuhrazená pojištěná pohledávka je vyjádřena rozdílem mezi částkou, která měla být pojištěnému vystavující bankou a / nebo jiným dlužníkem na základě předložených dokumentů specifikovaných akreditivem uhrazena, a částkou, kterou pojištěný skutečně obdržel.

8.4.2. Pojistné plnění se stanoví ve výši neuhrazené částky pojištěné pohledávky ke dni vydání rozhodnutí o pojistném plnění v rozsahu stanoveném v pojistné smlouvě snížené o:

a) veškerá plnění přijatá pojištěným na úhradu nebo ke krytí škody z neuhrazené pojištěné pohledávky přede dnem vydání rozhodnutí o pojistném plnění,

b) výši pohledávek, které je možné v souladu s právními předpisy započíst vůči pojištěným pohledávkám, jejichž oprávněnost pojištěný uznal anebo které byly pravomocně přiznány v soudním či rozhodčím řízení, nestanoví-li pojistná smlouva jinak, a

c) výši sjednané spoluúčasti.

8.4.3. Pojistiteli nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění v případě sporu mezi pojištěným a vystavující bankou nebo jiným dlužníkem o plnění pojištěných pohledávek nebo

o oprávněnost těchto pohledávek, a to až do okamžiku pravomocného rozhodnutí sporu ve prospěch pojištěného; pojistitel rozhodne o vyplacení zálohy na pojistné plnění nebo pojistného plnění, pokud posoudí spor jako neoprávněný, a to do 30 dnů od žádosti pojištěného.

8.4.4. Pojistné plnění se poskytuje v měně uvedené v pojistné smlouvě.

8.4.5. Pojistné plnění je splatné do patnácti dnů od data vydání rozhodnutí o pojistném plnění.

8.4.6. Pokud bude pojistitelem vyplaceno pojistné plnění, má vývozce, a v případě postoupení pohledávky ze smlouvy o vývozu na pojištěného také pojištěný, povinnost poskytnout pojistiteli jakoukoli úhradu, výtěžek či plnění z pohledávky vyplývající ze smlouvy o vývozu, a to až do výše pojistného plnění a bez nároku na jakoukoli úplatu.

Článek IX. – Převod práv a vymáhání pohledávek

9.1. Povinnosti pojištěného při vymáhání a nakládání s pojištěnými pohledávkami

9.1.1. Pojištěný je povinen:

a) postupovat při vymáhání a nakládání s pojištěnými pohledávkami s odbornou péčí a náležitou obezřetností,

b) řádně a včas vymáhat pojištěné pohledávky, účastnit se řádně soudních či jiných řízení, která byla nebo budou zahájena za účelem vymožení pojištěných pohledávek, činit veškeré úkony a jiné kroky, které mu jako věřiteli přísluší učinit, a bez zbytečného odkladu informovat pojistitele o všech skutečnostech týkajících se řízení, pojištěných pohledávek či vystavující banky nebo jiného dlužníka,

c) v případě nucené správy vystavující banky nebo jiného dlužníka, popřípadě řízení, kterému právní řád v zemi vystavující banky nebo jiného dlužníka přiznává obdobné právní následky, řádně a včas do něho přihlásit pojištěné pohledávky,

d) v rámci vymáhání pojištěných pohledávek konzultovat na výzvu pojistitele veškeré kroky s pojistitelem a řídit se pojistitelem udělenými písemnými pokyny,

e) umožnit pojistiteli uplatnění nároků, zejména nároků na náhradu škody, náležejících pojištěnému.

9.1.2. Pojištěný je odpovědný za snížení dobytnosti či právní vymahatelnosti pojištěných pohledávek z důvodu jejich pozdního uplatnění u soudu nebo u jiného příslušného orgánu.

9.2. Postoupení a vymáhání pojištěných pohledávek

9.2.1. Na výzvu pojistitele je pojištěný povinen bez zbytečného odkladu, a předchází-li výzva pojistitele den výplaty pojistného plnění k pojištěné pohledávce, nejpozději dnem výplaty pojistného plnění, bezúplatně pojistiteli smluvně postoupit anebo jinak přenechat pojištěnou pohledávku a související nároky vůči dlužníkovi, příp. nároky vůči vývozci související s pojištěnou pohledávkou. O postoupení a skutečnosti, že veškerá plnění

na postoupené pohledávky, práva a nároky jsou povinni uplatňovat na účet pojistitele, je pojištěný povinen informovat povinné osoby. Pokud takové plnění pojištěný obdrží,

zavazuje se o něm neprodleně pojistitele informovat a do 10 dnů jej převést na jeho účet. Smlouva o postoupení podle tohoto odstavce se uzavírá na návrh pojistitele.

9.2.2. Pojištěný je bez ohledu na postoupení nároků vždy povinen umožnit pojistiteli vymáhat plnění z pojištěné pohledávky vůči vystavující bance nebo jinému dlužníkovi. Za tím účelem je pojištěný povinen bez zbytečného odkladu předat pojistiteli všechny potřebné dokumenty vztahující se k pojištěné pohledávce a poskytnout pojistiteli potřebnou součinnost.

9.2.3. Plnění poskytnutá pojištěnému na úhradu pojištěné pohledávky a souvisejících nároků (např. úroků z prodlení, smluvních pokut, nároků na náhradu škody a zachraňovacích nákladů hrazených pojistitelem) poté, co pojistitel poskytl pojistné plnění, a předtím, než pojištěný postoupil pojistiteli pojištěnou pohledávku a ostatní nároky dle odst. 9.2.1 pojistných podmínek, náleží po odečtení poměrné části připadající na spoluúčast a

případné poměrné části odpovídající snížení pojistného plnění či částečné výluce z pojištění v souladu s odst. 10.1.1 a odst. 10.3 pojistných podmínek pojistiteli. Pojištěný je povinen

o těchto plněních pojistitele neprodleně informovat a poskytnout tato plnění pojistiteli do 5 pracovních dnů od jejich obdržení. Jsou-li dány důvody pro vrácení tohoto plnění, je

pojištěný oprávněn plnění vrátit pouze se souhlasem pojistitele, přičemž pojistitel nebude bezdůvodně zdržovat udělení souhlasu. Jestliže pojistitel souhlas neposkytne, má pojištěný vůči pojistiteli nárok na náhradu plateb, které osobě plnící podle věty první tohoto odstavce uhradil jako náhradu škody, která této osobě vznikla v souvislosti s neposkytnutím souhlasu pojistitele. O vzniku nebo hrozbě vzniku nároku na náhradu škody plnící osoby je pojištěný povinen informovat pojistitele bez zbytečného odkladu.

9.2.4. V případě rozhodnutí pojistitele vymáhat pojištěnou pohledávku prostřednictvím třetí osoby či pojištěnou pohledávku postoupit třetí osobě je pojištěný povinen na výzvu pojistitele učinit bez zbytečného odkladu veškeré úkony, k nimž bude pojistitelem vyzván, zejména vystavit pojistiteli či třetí osobě plnou moc k vymáhání a inkasu pojištěné pohledávky nebo postoupit pojištěnou pohledávku na pojistitele či třetí osobu podle odst. 9.2.1 pojistných podmínek.

Článek X. – Výluky z pojištění, odmítnutí, snížení pojistného plnění, restituční povinnost pojištěného

10.1.Výluky z pojištění

10.1.1. Pojistiteli nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění (výluky z pojištění):

a) v případě formálních či obsahových nedostatků akreditivu (včetně potvrzení akreditivu nebo smlouvy o odkupu pohledávky z akreditivu), pokud tyto skutečnosti měly přímý nebo nepřímý vliv na vznik pojistné události,

b) pokud bez předchozího písemného souhlasu pojistitele dojde ke skutečnostem uvedeným v odst. 6.5 pojistných podmínek,

c) pokud se za trvání pojištění pojištěný a dlužník stanou ekonomicky nebo personálně spojenými osobami, kdy jedna osoba se podílí přímo nebo nepřímo na vedení, kontrole nebo základním kapitálu druhé osoby. Účastí na základním kapitálu se rozumí držení akcií nebo podílu představujících nejméně 10 % základního kapitálu příslušné osoby,

d) byla-li pojištěná pohledávka popřena nuceným správcem a nebyla jím dodatečně uznána, nebo popřená pojištěná pohledávka nebyla uznána rozhodnutím soudu, pokud k popření pojištěné pohledávky nedošlo na základě zjevně diskriminačního rozhodnutí nuceného správce nebo soudu; v takovém případě bude pojistitel postupovat analogicky podle odst. 3.4 písm. a) pojistných podmínek.

10.1.2. Pojistiteli nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění (výluka z pojištění) také tehdy, když nastane některá z následujících skutečností:

a) akreditiv nebyl vystavující bankou vystaven jako nástroj na úhradu platebních závazků dovozce ze smlouvy o vývozu, tzn., že akreditiv nesloužil k financování smlouvy o vývozu,

b) vystavením akreditivu zanikl závazek dovozce ze smlouvy o vývozu, pokud tak stanoví pojistná smlouva nebo pojistné rozhodnutí,

c) nevznikla pojištěná pohledávka,

d) v rozsahu, v jakém byla pojištěnému vystavující bankou provedena úhrada pojištěné pohledávky.

10.1.3. Uplatněním výluky nejsou dotčena práva pojistitele podle odst. 10.3 a 10.4 pojistných podmínek. Pojistitel může s ohledem na okolnosti daného akreditivu dle svého výlučného uvážení rozhodnout o výplatě či částečné výplatě pojistného plnění i v případě některé

z výše uvedených výluk.

10.2.Právo odmítnout pojistné plnění

Pojistitel má právo odmítnout pojistné plnění:

a) pokud pojištěný nebo oprávněná osoba uvede při uplatňování práva na pojistné plnění vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčí,

b) jestliže příčinou pojistné události byla skutečnost, o které se dozvěděl až po vzniku pojistné události a kterou nemohl zjistit při sjednávání pojištění nebo jeho změně v důsledku úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně zodpovězených písemných dotazů pojistitele vůči pojištěnému, a jestliže by při znalosti této skutečnosti v době uzavření pojistné smlouvy tuto smlouvu neuzavřel nebo ji uzavřel za jiných podmínek,

c) v dalších případech stanovených občanským zákoníkem.

10.3.Právo na snížení pojistného plnění

10.3.1. Pojistitel má právo snížit v odpovídajícím rozsahu pojistné plnění, pokud byla pojistná událost přímo či nepřímo způsobena:

a) jednáním pojištěného nebo osobou jednající za něj nebo jeho jménem, zejména porušením podmínek akreditivu nebo porušením právních předpisů platných v zemi vystavující banky nebo jiného dlužníka nebo v zemi, jejímž prostřednictvím byla (popřípadě měla být) provedena úhrada,

b) aplikací jakéhokoli ustanovení akreditivu nebo související dokumentace, které omezuje práva pojištěného nebo možnost jejich uplatnění a vymáhání,

c) následnou dohodou mezi pojištěným a vystavující bankou po datu vzniku pojištěné pohledávky bez předchozího písemného souhlasu pojistitele, která zabraňuje úhradě nebo zdržuje anebo omezuje úhradu pojištěné pohledávky,

d) pokud pojištěný porušil povinnosti vůči pojistiteli stanovené v pojistné smlouvě, pojistných podmínkách a příslušných ustanoveních obecně závazných právních předpisů týkající se pojištění, a toto porušení mělo podstatný vliv na vznik pojistné události, její průběh nebo na zvětšení rozsahu jejích následků, anebo na zjištění nebo určení výše pojistného plnění,

e) v dalších případech stanovených občanským zákoníkem.

10.3.2. Pojistitel má také právo snížit v odpovídajícím rozsahu pojistné plnění:

a) pokud pojištěný vrátil plnění uvedené v 9.2.3 pojistných podmínek bez předchozího souhlasu pojistitele,

b) pokud by došlo k výplatě z akreditivu za účelem uhrazení zálohy na kupní cenu (či jakýchkoliv předplateb) ze smlouvy o vývozu,

c) pokud došlo v rámci plnění akreditivu k průběžným výplatám (milníkové platby) bez předchozího souhlasu pojistitele.

10.4.Povinnost pojištěného a oprávněné osoby vrátit neoprávněně vyplacené pojistné plnění

Pojištěný je povinen na písemnou výzvu pojistitele:

a) vrátit pojistiteli již vyplacené pojistné plnění, pokud se pojištěný nebo oprávněná osoba vzdala pojištěných pohledávek či práv vyplývajících z dokumentace, nebo tyto pohledávky či práva včas neuplatnila, anebo jinak zmařila převod nebo přechod svých nároků na pojistitele, jestliže se následky tohoto jednání projevily až po výplatě pojistného plnění, a to až do výše částek, které by jinak mohl pojistitel získat,

b) v případě, že by pojištěná pohledávka nebo její část byla popřena pravomocným soudním nebo jiným rozhodnutím nebo v rámci nucené správy nebo tomu podobného řízení na majetek dlužníka, zavazuje se pojištěný vrátit pojistiteli pojistné plnění poměrně odpovídající popřené části pojištěné pohledávky; toto ustanovení se nepoužije, pokud pojištěný v následném soudním řízení prokáže oprávněnost pohledávky, nebo pokud k takovému popření pojištěné pohledávky došlo na základě zjevně diskriminačního jednání nuceného správce nebo soudu, a

c) vrátit pojistiteli již vyplacené pojistné plnění nebo jeho část, pokud bylo poskytnuto na základě neúplných nebo nepravdivých informací nebo bez skutečného nároku na výplatu pojistného plnění nebo tento dodatečně pominul nebo vyšlo najevo, že došlo k okolnostem upraveným

v odst. 10.1–10.3 pojistných podmínek.

Článek XI. – Závěrečná ustanovení

11.1.Způsob provádění plateb

11.1.1 Veškeré platby uskutečňované podle a v souvislosti s pojištěním a pojistnou smlouvou jsou prováděny pouze bezhotovostně na základě vyúčtování (faktury), není-li dohodnuto jinak,

a to ve lhůtě stanovené těmito pojistnými podmínkami, pojistnou smlouvou nebo pojistným rozhodnutím.

11.1.2. Vzájemné peněžní závazky mezi pojistitelem a pojistníkem, popřípadě pojištěným, jsou splatné v českých korunách, nestanoví-li pojistná smlouva jinak. K přepočtu z jiné měny se použije kurz stanovený v těchto pojistných podmínkách nebo sjednaný v pojistné smlouvě, jinak kurz České národní banky platný ke dni provedení příslušné platby.

11.2. Výpověď pojistné smlouvy

11.2.1. Pojistitel je oprávněn písemně vypovědět pojistnou smlouvu, jestliže:

a) pojištěnému byla odňata bankovní licence nebo na něj byla uvalena nucená správa,

b) tak stanoví pojistná smlouva,

c) tak stanoví občanský zákoník nebo další právní předpisy.

11.2.2. Výpovědní doba počíná běžet dnem doručení výpovědi druhé straně a činí 6 týdnů, nestanoví-li zákon jinak.

11.3.Způsob doručování

11.3.1. Písemnosti se doručují osobně nebo prostřednictvím poštovních služeb formou doporučené zásilky na korespondenční adresu uvedenou v pojistné smlouvě nebo na korespondenční adresu oznámenou písemně druhou stranou. V případě, že v pojistné smlouvě nebo v oznámení o hrozbě pojistné události bude pro komunikaci uvedena

i e-mailová adresa nebo jiný komunikační kanál, bude se jakákoli výzva, sdělení, potvrzení nebo jakékoliv jiné oznámení, považovat z druhé strany za řádně učiněné, jestliže bude zasláno na příslušnou e-mailovou adresu nebo prostřednictvím uvedeného komunikačního kanálu.

11.3.2. V případě, že je druhé straně jako korespondenční adresa sdělena adresa osoby odlišné od přímého adresáta, nenese tato odpovědnost za důsledky plynoucí z případného prodlení při předání korespondence mezi touto osobou a přímým adresátem.

11.3.3. Odepře-li adresát přijetí doručované písemnosti, písemnost se považuje za doručenou dnem, kdy bylo její přijetí adresátem odepřeno.

11.3.4. Písemnost odeslaná poštovní službou se považuje za doručenou rovněž dnem vrácení zásilky jako nedoručitelné z jiných důvodů.

11.4.Poskytování informací a jejich ochrana

11.4.1. Veškeré informace, které si smluvní strany pojistné smlouvy a pojištěný v souvislosti

s uzavřením a plněním pojistné smlouvy navzájem poskytují, musí být učiněny v písemné podobě, není-li dohodnuto jinak, a doručeny způsobem uvedeným v odst. 11.3 pojistných podmínek.

11. 4.2. Veškeré informace, které si smluvní strany pojistné smlouvy v jakékoli formě v souvislosti s uzavřením pojistné smlouvy a plněním povinností z ní vyplývajících navzájem poskytly, jsou důvěrné. Strana, které byly tyto informace poskytnuty, je bez souhlasu druhé strany nesmí poskytnout třetí osobě a ani je použít pro jiný účel, než pro který byly poskytnuty,

nestanoví-li závazné právní předpisy jinak (např. zákon o pojišťovnictví). Strany mohou tyto informace v nezbytné míře poskytnout svým profesionálním poradcům (včetně auditorů, právních zástupců či účetních nebo daňových poradců). Dále mohou smluvní strany tyto informace a nezbytné dokumenty o skutečnostech vyplývajících z pojistné smlouvy sdílet se svou ovládající osobou.

11.4.3. Pojistitel je současně oprávněn poskytnout informace a nezbytné dokumenty

o skutečnostech vyplývajících z pojistné smlouvy i dalším třetím osobám, a to v rozsahu nezbytném k zajištění stability a bezpečnosti pojistitele, vyžadují-li to povinnosti uložené pojistiteli právními předpisy, zejména povinnost jednat s odbornou péčí a postupovat při výkonu činností obezřetně. Pojistitel je zejména oprávněn poskytnout informace a nezbytné dokumenty zajišťovně za účelem uzavření zajistné smlouvy, a to v rozsahu nezbytném

pro jednání o uzavření zajistné smlouvy. Pojistník, resp. pojištěný je oprávněn poskytnout v nezbytném rozsahu informace o skutečnostech vyplývajících z pojistné smlouvy vývozci.

11.4.4. Pojistitel je povinen s náležitou péčí uchovávat dokumenty svěřené a poskytnuté mu

v souladu s pojistnou smlouvou a má právo si ověřit pravdivost a přesnost předložených dokladů a všech pojistníkem a pojištěným uváděných údajů a informací při respektování právních předpisů o bankovním a obchodním tajemství.

11.5.Rozhodné právo

Pojistná smlouva a tyto pojistné podmínky se řídí právním řádem České republiky.

11.6.Spory

Všechny spory vznikající z pojištění, uzavřené pojistné smlouvy a v souvislosti s ní budou rozhodovány soudy České republiky.

11.7.Společná ustanovení

11.7.1. Vztahy neupravené pojistnou smlouvou, pojistnými podmínkami nebo podmínkami rámcové smlouvy se řídí příslušnými ustanoveními občanského zákoníku.

11.7.2. Rozhodným je znění pojistných podmínek a pojistné smlouvy v jazyce českém.

11.7.3. Stane-li se některé ustanovení pojistných podmínek nebo pojistné smlouvy v důsledku změny právních předpisů, a to i jen z části, neplatným, zdánlivým, neúčinným nebo neaplikovatelným, nečiní toto neplatnými, zdánlivými nebo neúčinnými zbývající ustanovení.

11.7.4. V souladu s ustanovením § 1801 občanského zákoníku se pojistitel a pojistník, který je podnikatelem, odchylují od příslušných ustanovení § 1799 a 1800 občanského zákoníku o smlouvách uzavíraných adhezním způsobem. Tímto je vyloučena případná neplatnost ustanovení těchto pojistných podmínek či pojistné smlouvy pro rozpor s uvedenými ustanoveními o smlouvách uzavíraných adhezním způsobem, zejména neplatnost:

i. doložek, které odkazují na podmínky mimo vlastní text pojistné smlouvy, s jejichž významem nebyl pojistník seznámen, a ani nebude prokázána znalost pojistníka o jejich významu;

ii. doložek, které lze přečíst jen se zvláštními obtížemi, nebo doložek, které jsou pro osobu průměrného rozumu nesrozumitelné, a to i když to způsobí pojistníkovi újmu a pojistníkovi nebyl jejich význam dostatečně vysvětlen; a

iii. doložek, které jsou pro pojistníka zvláště nevýhodné, aniž je pro to rozumný důvod, zejména odchylují-li se pojistná smlouva a pojistné podmínky závažně a bez zvláštního důvodu od obvyklých podmínek ujednávaných v obdobných případech.