Orange finance s.r.o., IČ: 044 88 237
Níže uvedeného dne, měsíce a roku uzavírají:
Orange finance s.r.o., IČ: 044 88 237
se sídlem v Praze 5, Košíře, Jinonická 732/4, PSČ: 150 00
obchodní společnost zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, sp. zn. C 248374 telefonní číslo: + 420 727 990 286
e-mailová adresa: xxxx@xxxxxxxxx.xx adresa internetových stránek: xxx.xxxxxxxxx.xx
poštovní adresa: Xxxxxxxxx 000/0, Xxxxx 0 - Xxxxxx, PSČ: 150 00 zastoupená paní Jekaterinou Stukalinou, jednatelkou společnosti na straně jedné
(dále jen "Úvěrující") a
Xxxxx a příjmení, r. č. Rodné číslo
bytem v ...........................................................
telefonní číslo: + 420 .......................
e-mailová adresa: .............................
poštovní adresa: ...........................................................
na straně druhé
(dále jen "Úvěrovaný")
společně dále též jako "smluvní strany" a jednotlivě jako "smluvní strana" tuto
SMLOUVU O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU ČISLO
(dále jen "Smlouva")
dle ust. § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen "občanský zákoník") a zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen "zákon o spotřebitelském úvěru")
PREAMBULE
A) Úvěrovaný se obrátil na Úvěrujícího prostřednictvím internetových stránek xxx.xxxxxxxxx.xx, jejichž provozovatelem je Úvěrující, kde po seznámení se s podmínkami Úvěrujícím poskytovaných úvěrů a související smluvní dokumentace (zejména vzorového znění této Smlouvy a formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru) projevil zájem o uzavření této Smlouvy, přičemž za tímto účelem uvedl výši úvěru, o jehož poskytnutí má zájem, dobu splatnosti takového úvěru a dále pak informace o své osobě, jak jsou uvedeny výše v označení smluvní stran, a informace, na základě kterých Úvěrující posoudil úvěruschopnost Úvěrovaného.
B) Úvěrovaný výslovně prohlašuje, že před uzavřením této Smlouvy důkladně zvážil svou finanční situaci a své možnosti být vázán touto Smlouvou, že bude ve vztahu k Úvěrovanému sdělovat vždy jen úplné a pravdivé údaje a že si je plně vědom, že tato Xxxxxxx je uzavírána na základě prvotního podnětu Úvěrovaného, který se obrátil na Úvěrujícího se zájmem uzavřít tuto Smlouvu.
I.
Vymezení některých pojmů
1. Pro účely této Smlouvy mají následující pojmy s velkým počátečním písmenem tento význam a obsah pro vzájemná práva a povinnosti smluvních stran:
a) Smlouva - znamená tuto smlouvu uzavřenou na žádost Úvěrovaného prostřednictvím prostředků komunikace na dálku na Webové stránce Úvěrujícího;
b) Dokumentace – znamená přílohy této Smlouvy, které jsou její nedílnou součástí, a to zejména vyplněný Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru dle přílohy č. 2 zákona o spotřebitelském úvěru;
c) Úvěrující – znamená společnost Orange finance s.r.o., IČ: 044 88 237, se sídlem v Praze 5, Košíře, Jinonická 732/4, PSČ: 150 00, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze sp. zn. C 248374. Úvěrující je nebankovním poskytovatelem spotřebitelského úvěru ve smyslu zákona o spotřebitelském úvěru, který je v souladu s tímto zákonem oprávněn poskytovat spotřebitelské úvěry;
d) Úvěrovaný - znamená fyzickou osobu - spotřebitele (tj. fyzická osoba, která v tomto smluvním vztahu s Úvěrujícím nejedná v rámci své podnikatelské činnosti ani v rámci samostatného výkonu svého povolání) ve věku od 18 let až 70 let, která je občanem České republiky, či jiného členského státu Evropské unie mající v České republice trvalý pobyt,
dosahující pravidelný měsíční příjem dostatečný k plnění závazků dle této Smlouvy, plně svéprávná a splňující podmínky ve Smlouvě uvedené, připravena Smlouvu uzavřít a řádně a včas plnit závazky v ní obsažené;
e) Úvěr - znamená konkrétní peněžitou částku, kterou Úvěrující poskytne Úvěrovanému za podmínek dohodnutých v této Smlouvě, a to bezhotovostní formou na Bankovní účet Úvěrovaného po uzavření této Smlouvy. Základní informace o Úvěru jsou uvedeny v čl. II. této Smlouvy. Úvěr má charakter spotřebitelského úvěru ve smyslu zákona o spotřebitelském úvěru;
f) Elektronické kanály - znamená smluvními stranami odsouhlasená forma předávání informací a písemných dokumentů či provádění dalších činností prostřednictvím veřejně přístupní komunikační sítě (internetu) a/nebo mobilního telefonu;
g) Klientská sekce - znamená prostředí na Webové stránce Úvěrujícího, do něhož má Úvěrovaný neomezený přístup 24 hodin denně dle své volby, a to po zadání jeho přístupových údajů - Uživatelského jména a Xxxxx, a který slouží jako Trvalý nosič dat Úvěrovaného pro ukládání jemu určených informací a jejich následnou reprodukci. Prostřednictvím Klientské sekce je Úvěrovaný oprávněn podávat např. Žádost o poskytnutí úvěru, komunikovat s Úvěrujícím či nahlédnout do veškeré smluvní dokumentace uzavřené a komunikace proběhlé ve vztahu s Úvěrujícím;
h) Uživatelské jméno a Heslo - znamená jedinečné přístupové údaje vyžadované (i) k úplnému přístupu Úvěrovaného do Klientské sekce a (ii) k označení Úvěrovaného jako subjektu, který učinil právní jednání, potvrzení skutečnosti, že právní jednání chtěl Úvěrovaný skutečně učinit a že se jedná o projev jeho vlastní a svobodné vůle, jakož i (iii) k ověření totožnosti Úvěrovaného. Za Uživatelské jméno se považuje E-mail Úvěrovaného a Heslem se rozumí kombinace znaků vybraných Úvěrovaným v rámci registrace pro přístup do Klientské sekce;
i) Poplatek za poskytnutí úvěru - znamená finanční částku závislou na výši Úvěru a Termínu splatnosti Úvěru uvedenou v ceníku Úvěrujícího a dále také v čl. II. této Smlouvy, kterou se Úvěrovaný zavazuje zaplatit Úvěrujícímu za poskytnutí Úvěru. Poplatek za poskytnutí úvěru je určen k náhradě nákladů, jež Úvěrujícímu vznikly, příp. vzniknou v souvislosti s poskytnutím Úvěru Úvěrujícímu (např. náklady související se zpracováním Žádosti o poskytnutí Úvěru, s uzavíráním této Smlouvy, s alokací a převodem finančních prostředků na Bankovní účet Úvěrovaného);
j) Celková částka - znamená celková peněžitá částka, kterou má Úvěrovaný zaplatit Úvěrujícímu v Termín splatnosti, vypočtenou jako součet Celkové výše úvěru a Celkových nákladů úvěru;
k) Celková výše úvěru - znamená souhrn všech částek, jež jsou dány Úvěrujícímu k dispozici;
l) Celkové náklady úvěru - znamená veškeré náklady včetně úroků, provizí, daní, poplatků (tedy i Poplatku za poskytnutí úvěru) nebo jiných obdobných peněžitých plnění a veškerých dalších plateb, které Úvěrovaný musí zaplatit v souvislosti s Úvěrem a které jsou Úvěrujícímu známy, s výjimkou nákladů na notáře;
m) Žádost o poskytnutí úvěru – znamená žádost Úvěrovaného vůči Úvěrujícímu, kterou Úvěrovaný žádá Úvěrujícího o poskytnutí Úvěru, a to prostřednictvím Webové stránky Úvěrujícího;
n) Termín splatnosti úvěru – znamená den smluvený v čl. II. této Smlouvy, do kterého je Úvěrovaný povinen zaplatit Úvěrujícímu na Bankovní účet Úvěrujícího Celkovou částku, kterou má Úvěrující zaplatit;
o) Žádost o prodloužení splatnosti úvěru – znamená žádost učiněná Úvěrovaným v Klientské sekci o smluvení nového Termínu splatnosti úvěru, kterou Úvěrovaný potvrdí Heslem, a jejíž podmínky jsou upraveny v čl. VI této Smlouvy;
p) Xxxxxxxx za prodloužení splatnosti úvěru – znamená finanční částku, kterou se Úvěrovaný zavazuje zaplatit za Žádost o prodloužení splatnosti úvěru, když výše tohoto Poplatku za prodloužení splatnosti úvěru je závislá počtu kalendářních dnů, o které se Termín splatnosti úvěru prodlouží. Bližší specifikace jednotlivých poplatků je uvedena v Klientské sekci klienta, která je umístěna na Webové stránce Úvěrujícího;
q) Žádost o splátkový kalendář úvěru – znamená žádost učiněná Úvěrovaným v Klientské sekci o smluvení nových Termínu splatnosti úvěru – splátkového kalendáře, kterou Úvěrovaný potvrdí Heslem, a jejíž podmínky jsou upraveny v čl. VI této Smlouvy;
r) Xxxxxxxx za splátkový kalendář úvěru – znamená finanční částku, kterou se Úvěrovaný zavazuje zaplatit za změnu Termínu splatnosti úvěru – splátkový kalendář, která činí 25% z dlužné částky, pokud Úvěrující v konkrétním případě nestanoví jinak;
s) Webová stránka Úvěrujícího – znamená internetové stránky Úvěrujícího přístupné na xxx.xxxxxxxxx.xx;
t) Bankovní účet Úvěrujícího – znamená peněžní účet či peněžní účty Úvěrujícího uvedené na Webové stránce Úvěrujícího;
u) Bankovní účet Úvěrovaného – znamená běžný peněžní účet vedený u bankovního subjektu v České republice uvedený Úvěrovaným v průběhu registračního procesu popsaného v čl. V. této Xxxxxxx, jenž je veden na jméno a jehož majitelem je výlučně Úvěrovaný (případně jeho manžel/manželka, jsou-li na něm prostředky náležející do společného jmění manželů), a na kterém jsou zachyceny příjmy a výdaje Úvěrujícího;
v) Telefon Úvěrovaného – znamená číslo mobilního telefonu Úvěrovaného, které je provozováno některým z operátorů v České republice, Úvěrovaný jej uvedl v průběhu registračního procesu popsaného v čl. V. této Smlouvy, a které je smluvními stranami určeno pro komunikaci s Úvěrujícím;
w) E-mail Úvěrovaného - znamená platnou e-mailovou adresu Úvěrovaného, která je jako primární určena pro komunikaci s Úvěrujícím a kterou Úvěrovaný uvedl v průběhu registračního procesu popsaného v čl. V. této Smlouvy;
x) Telefon Úvěrujícího - znamená číslo telefonu Úvěrujícího uvedené na Webové stránce Úvěrujícího určené ke komunikaci s Úvěrovaným;
y) E-mail Úvěrujícího - znamená platnou e-mailovou adresu Úvěrujícího uvedená na Webové stránce Úvěrujícího primárně určená ke komunikaci s Úvěrovaným;
z) Orgán dohledu – znamená Českou národní banku, se sídlem v Praze 1, Na příkopě 28, PSČ: 115 03, která vykonává dohled nad dodržováním povinností dle zákona o spotřebitelském úvěru;
aa) Variabilní symbol - znamená rodné číslo Úvěrovaného (bez lomítka). Variabilní symbol je Úvěrovaný povinen použít při každé platbě finančních prostředků bezhotovostní formou z Bankovního účtu Úvěrovaného na Bankovní účet Úvěrujícího;
bb) Trvalý nosič dat – znamená rozhraní v Klientské sekci úvěrovaného určené výlučně pro Úvěrovaného, které umožňuje Úvěrovanému uchování informací určených jemu osobně tak, aby mohly být využívány po dobu přiměřenou účelu těchto informací, a které umožňuje reprodukci těchto informací v nezměněné podobě;
cc) Sazebník – znamená sazebník stanovených poplatků a dalších nákladů stanovených pro Klienta, které je Klient povinen zaplatit Věřitel v souladu s touto Smlouvou, a jenž je vždy a kdykoli přístupný Klientovi v jeho Klientské sekci; a
dd) Výpůjční úrokový sazba – znamená zápůjční úrokovou sazbu úroků, které přirostou k jistině Úvěru za dobu jeho smluveného trvání, tj. od poskytnutí Úvěru do (původního) Termínu splatnosti úvěru.
ee) Vyhledávací činnost - veškerá činnost, kterou Úvěrující vyvine k získání kontaktu na Úvěrovaného, zejména vyhledávání na internetu, sociálních sítích, kontaktování zaměstnavatele, dalších kontaktních osob, včetně sousedů, využití služeb třetích osob specializujících se na vyhledávání kontaktů, lustrace Úvěrovaného v příslušných databázích a jakékoliv další činnosti, včetně osobních návštěv, které Úvěrující učiní, aby navázal s Úvěrovaným komunikaci
II.
Základní informace o Úvěru
Druh spotřebitelského úvěru | Jednorázový a bezúčelový spotřebitelský úvěr. |
Celková výše Úvěru | [-] Kč |
Podmínky čerpání Úvěru | Úvěr je úvěrujícím odeslán bezhotovostní formou na bankovní účet klienta, a to bez zbytečného odkladu po uzavření Smlouvy. |
Doba trvání Úvěru | [-] dnů |
Výpůjční úroková sazba | [-] % |
Roční procentní sazba nákladů na Úvěr (RPSN) a předpoklady použité pro výpočet této sazby | [-] % |
Celková částka, kterou má Úvěrující zaplatit, vyjádřená číselným údajem a vypočtená k okamžiku (předpokládaného) uzavření této Smlouvy k Termínu splatnosti úvěru | [-] Kč |
Výše, počet a četnost plateb, jež má Úvěrovaný provést, a popřípadě způsob přiřazování plateb k jednotlivým dlužným částkám s různými úrokovými sazbami pro účely splácení | Úvěrovaný je povinen vrátit Úvěrujícímu Celkovou částku jednorázově nejpozději do [-] dnů od jeho poskytnutí Úvěrujícím, a to bezhotovostní formou na Bankovní účet Úvěrujícího, pokud není postupem dle této Smlouvy dohodnuto jinak (viz např. čl. VII níže). Pokud den splatnosti úvěru připadne na den, který není dnem, kdy jsou v České republice otevřeny banky („bankovní den“), je úvěr splatný nejbližší následující bankovní den v České republice. |
Informace o právu na odstoupení od Xxxxxxx a lhůtě, během níž může být toto právo vykonáno, a dalších podmínkách pro výkon tohoto práva, včetně informace o povinnosti Úvěrovaného zaplatit čerpanou jistinu a příslušný úrok podle § 118 odst. 4 zákona o spotřebitelském úvěru, jakož i o částce úroku splatné za den | Viz č. IV. odst. 2 a násl. této Smlouvy. |
Informace o právu na předčasné splacení Úvěru a o právu Úvěrujícího na náhradu vzniklých nákladů a způsobu jejich stanovení | Viz čl. VII. odst. 5 této Smlouvy. |
Úroková sazba použitelná v případě opožděných plateb platná v okamžiku uzavření Smlouvy a podmínky pro její úpravu a další důsledky vyplývající z prodlení Úvěrovaného | Viz čl. IX této Smlouvy. |
Informace o způsobu ukončení smluvního vztahu | Viz čl. IV. odst. 1 a násl. této Smlouvy. |
Informace o možnosti mimosoudního řešení spotřebitelských sporů prostřednictvím finančního arbitra | Viz čl. XI. této Smlouvy. |
Označení příslušného orgánu dohledu | Česká národní banka, se sídlem v Praze 1, Na příkopě 28, PSČ: 115 03; tel. č. tel.: 000 000 000; Do doby udělení oprávnění k činnosti Českou národní bankou podléhá věřitel dohledu České obchodní inspekce, Xxxxxxxxx 000/00, 000 00 Xxxxx 0; tel.: x000 000 000 000 |
III.
Předmět Smlouvy
1. Předmětem této Smlouvy je závazek Úvěrujícího poskytnout Úvěrovanému na jeho požádání a v jeho prospěch Úvěr ve výši uvedené v čl. II. této Smlouvy a za podmínek dohodnutých v této Smlouvě, a Úvěrovaný se za podmínek sjednaných touto Smlouvu zavazuje nejpozději v Termín splatnosti úvěru zaplatit Úvěrujícímu Celkovou částku, jakož i splnit všechny ostatní povinnosti Úvěrovaného plynoucí mu z této Smlouvy.
2. Tato Smlouva je uzavřena postupem dle čl. V. této Smlouvy. Tato Xxxxxxx je poskytnuta Úvěrovanému na Trvalém nosiči dat a odesláním na Email Úvěrovaného; Smlouva dále může být poskytnuta postupem dle čl. III odst. 4 níže této Smlouvy.
3. Smluvní strany sjednávají, že na základě této Smlouvy poskytovaný Úvěr je ve smyslu § 106 odst. 1 písm. a) zákona o spotřebitelském úvěru úvěrem ve smyslu ust. § 2395 a násl. občanského zákoníku. Smluvní strany sjednávají, že na základě této Xxxxxxx poskytovaný Úvěr není
a) úvěrem ve formě přečerpání dle § 3 odst. 1 písm. h) zákona o spotřebitelském úvěru,
b) úvěrem ve formě překročení dle § 3 odst. 1 písm. i) zákona o spotřebitelském úvěru,
c) vázaným spotřebitelským úvěrem dle § 2 odst. 3 zákona o spotřebitelském úvěru,
d) spotřebitelským úvěrem na bydlení dle § 2 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru,
e) úvěrem ve formě odložené platby dle zákona o spotřebitelském úvěru,
f) úvěrem sjednaným v podobě nájmu věci nebo leasingu dle § 5 odst. 1 písm. a) zákona o spotřebitelském úvěru,
g) úvěrem poskytnutým zaměstnavatelem jeho zaměstnanci dle § 5 odst. 1 písm. b) zákona o spotřebitelském úvěru,
h) úvěrem v podobě bezplatného odložení platby stávajícího dluhu dle § 5 odst. 1 písm. c) zákona o spotřebitelském úvěru,
i) úvěrem, jež by byl poskytován omezenému okruhu osob ve veřejném zájmu na základě jiného právního předpisu bezúročně nebo ze zápůjční úrokovou sazbou nižší, než je na trhu obvyklé dle § 5 odst. 1 písm. d) zákona o spotřebitelském úvěru,
j) úvěrem, jež by byl obsažen ve smíru uzavřeném před soudem nebo jiným příslušným orgánem dle § 5 odst. 1 písm. e) zákona o spotřebitelském úvěru,
k) dohodou, kterou se za účelem odvrácení řízení o nárocích Úvěrujícího odkládá v důsledku prodlení Úvěrovaného platba nebo mění způsob splácení dle § 5 odst. 4 zákona o spotřebitelském úvěru,
l) spotřebitelským úvěrem v cizí měně dle § 3 odst. 2 písm. l) zákona o spotřebitelském úvěru,
m) překlenovacím úvěrem dle § 3 odst. 2 písm. m) zákona o spotřebitelském úvěru,
n) podmíněným závazkem nebo zárukou dle § 3 odst. 2 písm. n) zákona o spotřebitelském úvěru.
4. Na žádost Úvěrovaného je tato Smlouva uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku na Webových stránkách Úvěrujícího, jejichž provozovatelem je Úvěrující, tj. je uzavřena osobně v zabezpečené internetové aplikaci zřízené pro Úvěrovaného ze strany Úvěrujícího s funkcí Trvalého nosiče dat v elektronické formě. Žádost o poskytnutí úvěru učiněná prostřednictvím Webové stránky Úvěrujícího se po jejím řádném vyplnění, označení datem a podpisem Úvěrovaného stává návrhem na uzavření této Smlouvy. Uzavření této Smlouvy je podmíněno akceptací Žádosti o poskytnutí úvěru ze strany Úvěrujícího. Doručení Žádosti o poskytnutí úvěru Úvěrujícímu nezakládá právo Úvěrovaného na poskytnutí Úvěru do doby, než Úvěrující tuto Žádost o poskytnutí úvěru akceptuje způsobem dohodnutým v této Smlouvě. Smluvní strany této Smlouvy se dohodly, že za podpis Smlouvy ze strany Úvěrovaného se považuje zadání a odeslání "SMS kódu" a Hesla v rámci registračního procesu, který je blíže popsán v čl. V. této Smlouvy, příp. jejich zadáním a odesláním v Klientské sekci (sekce "Moje půjčky"), je-li Úvěrovaný již registrován postupem dle čl. V. této Smlouvy. V případě přijetí Žádosti o poskytnutí úvěru ze strany Úvěrujícího je digitalizovaný dokument elektronicky podepsán odpovědnou osobou za Úvěrujícího. Současně je Úvěrovanému odesláno na E-mail Úvěrovaného oznámení o přijetí Žádosti o poskytnutí úvěru a uzavření Smlouvy a o jejím umístění v Klientské sekci, čímž je Xxxxxxx poskytnuta Úvěrovanému. Vedle uvedeného Úvěrující rovněž poskytne Úvěrovanému jedno vyhotovení Smlouvy v listinné podobě bezplatně v sídle Úvěrujícího v jeho pracovních hodinách.
5. Bez zbytečného odkladu po uzavření této Smlouvy Úvěrující odesílá Úvěr na Bankovní účet Úvěrovaného pod Variabilním symbolem.
IV.
Způsob ukončení Smlouvy
1. Smluvní vztah založený touto Smlouvou může být ukončen písemnou dohodou Smluvních stran, a to ke sjednanému dni, anebo odstoupením Úvěrovaného postupem dle odst. 2 a násl. níže. Smluvní vztah bude fakticky rovněž ukončen (předčasným) splacením veškerých dlužných částek dle Smlouvy Úvěrovanému.
2. Úvěrovaný je oprávněn od Xxxxxxx odstoupit bez uvedení důvodů a bez jakékoli sankce ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření této Smlouvy.
3. O odstoupení od této Xxxxxxx je Úvěrovaný povinen informovat Úvěrujícího doporučeným dopisem zaslaným nejpozději v poslední den lhůty dle předchozího odstavce prostřednictvím provozovatele poštovních služeb na poštovní adresu pro doručování uvedenou v záhlaví této Smlouvy. Lhůta pro odstoupení je považována za zachovanou, je-li odstoupení odesláno Úvěrujícímu nejpozději v poslední den lhůty. Úvěrovaný má rovněž možnost využít pro odstoupení od této Smlouvy vzorový formulář umístěný na Webové stránce Úvěrujícího. V písemnosti je Úvěrovaný povinen uvést své jméno a příjmení, rodné číslo, číslo Smlouvy, datum jejího uzavření a určitě a srozumitelně vyjádřit svou vůli odstoupit od této Smlouvy.
4. Odstoupení od této Xxxxxxx je účinné vůči Úvěrujícímu okamžikem jeho doručení Úvěrujícímu, když bez zbytečného odkladu po doručení odstoupení je Úvěrující povinen prostřednictvím Elektronických kanálů potvrdit Úvěrovanému přijetí odstoupení od této Smlouvy.
5. Odstoupením od této Smlouvy dle odst. 2 výše se Smlouva ruší od počátku. Došlo-li k takovému odstoupení od Xxxxxxx, je Úvěrovaný povinen Úvěrujícímu bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení, zaplatit:
a) jistinu poskytnutého Úvěru,
b) úrok ve výši, na kterou by Úvěrujícímu vznikl nárok, pokud by k odstoupení od Xxxxxxx nedošlo, a to za období ode dne, kdy byl Úvěr čerpán, do dne, kdy je jistina Úvěru zcela splacena, a
c) případné nevratné poplatky zaplacené Úvěrujícím orgánům veřejné správy nebo jiným osobám pověřeným výkonem veřejné správy.
6. Poruší-li kterákoli smluvní strana tuto Smlouvu podstatným způsobem, může druhá smluvní strana bez zbytečného odkladu od Smlouvy odstoupit. Podstatné je takové porušení povinnosti, o němž stran porušující Xxxxxxx již při uzavření Smlouvy věděla nebo musela vědět, že by druhá strana Smlouvu neuzavřela, pokud by toto porušení předvídala; v ostatních případech se má za to, že porušení podstatné není. Odstoupí-li z tohoto důvodu od Xxxxxxx Úvěrující, je Úvěrovaný povinen zaplatit, vedle položek popsaných v předcházejícím odstavci, i Poplatek za poskytnutí úvěru, příp. další plnění, na které plyne Úvěrujícímu právo dle této Smlouvy.
V.
Proces registrace a uzavírání smluv
1. Mezi výslovné podmínky nezbytné pro projednání a případné pro odsouhlasení Žádosti o poskytnutí úvěru ze strany Úvěrujícího patří zejména
a) řádné vyplnění Žádosti o poskytnutí úvěru ze strany Úvěrovaného dle pokynů Úvěrujícího v podobě online formuláře umístěného na Webové stránce Úvěrujícího, a
b) zaslání veškerých Úvěrujícím požadovaných dokumentů, a
c) odeslání Žádosti o poskytnutí úvěru, čímž vyjadřuje Úvěrovaný svůj úplný a bezvýhradný souhlas s touto Smlouvou, a
d) posouzení Úvěrovaného jako úvěruschopného.
Průběh registračního procesu a vytvoření Žádosti o poskytnutí úvěru:
"KROK 1" - Úvěrovaný před uzavřením této Smlouvy je povinen si vybrat výši požadovaného úvěru a termín jeho splatnosti, kdy již v rámci tohoto je Úvěrovaný seznámen s veškerými poplatky za poskytnutí úvěru s tím, že je taktéž oprávněn uplatnit slevový kód na Poplatek za poskytnutí úvěru, má-li jej k dispozici, a to do speciální políčka nesoucí označení "Slevový kód". Při výběru těchto údajů se Úvěrovanému následně zobrazí Xxxxxxxx za poskytnutí úvěru ve výši po slevě, Termín splatnosti úvěru a roční procentní sazba nákladů. Při následném stisknutí políčka nesoucí označení "Půjčit si" se Úvěrovanému ještě jednou zobrazí rekapitulace zásadních podmínek pro poskytnutí úvěru, když v této fázi je Úvěrovaný oprávněn svůj registrační proces bez jakéhokoliv finančního postihu ze strany Úvěrujícího opustit a tento ukončit. Rozhodne-li se pokračovat ve svém registračním procesu, následuje Krok 2.
"KROK 2" - Úvěrovaný je povinen zadat své osobní údaje, a to jméno a příjmení, rodné číslo, Telefon Úvěrovaného, E-mail Úvěrovaného, když taktéž je Úvěrovaný povinen zaškrtnout a odsouhlasit samostatnými a oddělenými kroky " Souhlas se zpracováním a užitím osobních údajů". Pro ukončení této fáze registračního procesu a po kompletním vyplnění všech Úvěrujícím požadovaných údajů Úvěrovaný klikne na políčko "Pokračovat". I v této fázi je Úvěrovaný oprávněn svůj registrační proces bez jakéhokoliv finančního postihu ze strany Úvěrujícího opustit a tento ukončit. Pokud tak neučiní, následuje Krok 3.
"KROK 3" - Dochází k ověření Telefonu Úvěrovaného, když na tento Telefon Úvěrovaného bude doručena "SMS zpráva" s uvedením PIN kódu, který je Úvěrovaný následně oprávněn zadat do speciálního k tomu určeného políčka, když následným stisknutým políčka nesoucí označení "Pokračovat" se Úvěrovaný dostane se do poslední fáze svého registračního procesu (Krok 4). I v této fázi je Úvěrovaný oprávněn svůj registrační proces bez jakéhokoliv finančního postihu ze strany Úvěrujícího opustit a tento ukončit. Pokud tak neučiní, následuje Krok 4.
"KROK 4" - Úvěrovaný je povinen zadat své identifikační a kontaktní údaje, a to číslo občanského průkazu, adresu trvalého bydliště (ulice, číslo popisné, město/obec, poštovní směrovací číslo (PSČ)), poštovní adresu pro doručování (ulice, číslo popisné, město/obec, poštovní směrovací číslo (PSČ)), informace o Bankovním účtu Úvěrovaného (jméno a příjmení majitele a číslo Bankovního účtu Úvěrovaného), informace o zaměstnání - typ zaměstnání Úvěrovaný sdělí volbou z uvedených možností (zaměstnaný, personální agentura, osoba samostatně výdělečně činná (OSVČ), důchodce, mateřská dovolená, student, invalidní důchodce, nezaměstnaný, ostatní), název zaměstnavatele, adresa zaměstnavatele, délka zaměstnání, pracovní pozice, finanční informace (čistý měsíční příjem a výše měsíčních závazků). Následně Úvěrovaný vytvoří svoje vlastní Heslo pro přihlášení do Klientské sekce.
V této fázi registračního procesu je Úvěrovaný povinen se seznámit s obsahem Xxxxxxx, se všemi právy, povinnosti, s právními dopady, včetně sankčních ujednání plynoucích pro něj z této Smlouvy pro případ neplnění a porušení této Smlouvy. K tomuto seznámení a odsouhlasení není Úvěrovaný nikterak časově omezen a může kdykoliv od svého záměru požádat o úvěr ustoupit bez jakéhokoliv finančního postihu a Webovou stránku Úvěrujícího opustit.
Před odsouhlasením daných dokumentů je Úvěrovaný taktéž oprávněn kontaktovat Úvěrujícího a uvést návrh změn Xxxxxxx, které by Úvěrovaný požadoval ze strany Úvěrujícího provést.
Po přečtení a seznámení se s touto Smlouvou Úvěrovaný na důkaz svého souhlasu s touto Smlouvou tuto odsouhlasí, a to zaškrtnutím příslušného políčka umístěného pod touto Smlouvou s tím, že pokud tak Úvěrovaný učiní, vyjadřuje svůj bezvýhradný souhlas s touto Smlouvou. Před vyjádřením souhlasu se Smlouvu, je Úvěrovaný povinen vyjádřit svůj souhlas s Dokumentací (Souhlas se zpracováním a nakládáním s osobními údaji, vyplněný Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru dle přílohy č. 2 zákona o spotřebitelském úvěru), když i tuto Dokumentaci je Úvěrovaný povinen si důkladně přečíst a stvrdit zaškrtávacími políčky pod jednotlivými dokumenty. Úvěrovaný bere na vědomí, že i v této fázi registračního procesu je oprávněn bez jakéhokoliv právního a finančního postihu ukončit svůj registrační proces.
Jakmile Úvěrovaný vyjádří svůj souhlas se Smlouvou a Dokumentací, objeví se Úvěrovanému celková rekapitulace podmínek poskytnutí Úvěru, a to výše Úvěru v korunách českých, Poplatek za poskytnutí úvěru, Xxxxxx splatnosti úvěru a Xxxxxxx částka, kterou má Úvěrovaný zaplatit, a to vše v korunách českých, když následně po zmáčknutí políčka nesoucí označení "Odeslat žádost" se Úvěrovaný dostává na další stránku, ve které Úvěrující oznamuje Úvěrovanému poděkování za odeslání Žádosti o poskytnutí úvěru.
2. Úvěrovaný bere na vědomí, že vždy při první registraci, před každým poskytnutím úvěru a vždy na pokyn Úvěrujícího je povinen zcela na své náklady dodat Úvěrujícímu prostřednictvím Webové stránky Úvěrujícího / Klientské sekce kopie dvou
(2) různých platných průkazů totožnosti s jeho osobní fotografií (např. občanský průkaz, cestovní pas, řidičský průkaz, či obdobný doklad vydaný orgánem veřejné správy, v němž je uvedeno jméno a příjmení, datum narození a z něhož je patrná podoba, popřípadě i jiný údaj umožňující identifikovat osobu, která doklad předkládá, jako jeho oprávněného držitele) a dále kopie výpisů ze všech běžných Bankovních účtů Úvěrovaného a výplatní pásky za poslední kalendářní měsíc, a to za účelem prokázání své celkové a úplné finanční situace a úvěryschopnosti, když nesplnění těchto povinností může mít za následek neakceptaci Žádosti o poskytnutí úvěru ze strany Úvěrujícího, tj. neuzavření Smlouvy. Kopie dle předchozí věty musí být pořízeny takovým způsobem, aby příslušné údaje byly čitelné a byla zajištěna možnost jejich uchování po dobu nejméně 10 let, a musí obsahovat i kopii vyobrazení Úvěrovaného v průkazu totožnosti v takové kvalitě, aby umožňovala ověření shody podoby.
3. Úvěrovaný prohlašuje, že není politicky exponovanou osobou podle zákona č. 253/2008 Sb. a zavazuje se informovat Úvěrujícího, pokud by se jí stal nebo toto prohlášení neodpovídalo skutečnosti.
4. Úvěrovaný bere na vědomí, že jím požadovaný úvěr může být Úvěrujícím neschválen v plné Úvěrovaným požadované výši a může mu být nabídnut úvěr nižší. Odmítne-li Úvěrující poskytnout úvěr v důsledku posouzení jeho úvěruschopnosti, poskytovatel informuje spotřebitele bez zbytečného odkladu o tomto odmítnutí. Úvěrující není povinen neschválení Žádosti o poskytnutí úvěru či jakoukoli jeho změnu jakkoli odůvodňovat, vyjma případu, pokud důvodem neposkytnutí úvěru je výsledek automatizovaného zpracování údajů, nebo vyhledávání v databázi podle § 88 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, kdy Úvěrující vyrozumí Úvěrovaného o tomto výsledku a o použité databázi.
5. Úvěrovaný je oprávněn podat další Žádost o poskytnutí úvěru postupem obdobným jako v případě popsaném v čl. V. této Smlouvy, s výjimkou nutnosti opětovně dokončit registrační proces, a to prostřednictvím Klientské sekce na Webové stránce Úvěrujícího, výlučně však za předpokladu řádného vypořádání veškerých finančních závazků plynoucích pro Úvěrovaného z této či jiné smlouvy, nedomluví-li se Úvěrovaný s Úvěrujícím jinak.
6. Úvěrovaný bere výslovně na vědomí pro případ jeho zájmu o poskytnutí dalšího úvěru, že ten mu bude poskytnut pouze na základě nové smlouvy uzavřené mezi ním a Úvěrovaným.
VI.
Prodloužení a změna splatnosti úvěru
1. Úvěrovaný je oprávněn jak před Xxxxxxxx splatnosti úvěru, tak i po Xxxxxxx splatnosti úvěru učinit návrh Úvěrujícímu na prodloužení či změnu Termínu splatnosti úvěru, a to podáním Žádosti o prodloužení splatnosti úvěru či Žádosti o splátkový kalendář úvěru. Takto je možné zažádat o prodloužení Termínu splatnosti úvěru o 7, 14, 21 či 28 kalendářních dnů či o změnu Termínu splatnosti úvěru ve formě splátkového kalendáře, jehož jednotlivé splátky a jejich splatnosti budou stanoveny Úvěrujícím dle jeho volného uvážení a nejméně za předpokladu splnění podmínek stanovených níže. Při svém uvážení bude Úvěrovaný hodnotit zejména aktuální kredibilitu a schopnosti Úvěrovaného splácet dluh v nových termínech. Na prodloužení splatnosti úvěru, ani splátkový kalendář není právní nárok.
2. Při podání Žádosti o prodloužení splatnosti úvěru či Žádosti o splátkový kalendář úvěru v Klientské sekci bude Úvěrovaný upozorněn na výši Poplatku za prodloužení splatnosti úvěru, resp. Poplatku za splátkový kalendář úvěru a na výši případných splatných pohledávek Úvěrujícího vzniklých z titulu prodlení Úvěrovaného se zaplacením kterékoli pohledávky Úvěrujícího dle této Smlouvy a zároveň bude vyzván k tomu, aby Xxxxxxxx za prodloužení splatnosti úvěru, resp. Poplatek za splátkový kalendář úvěru a jiné sjednané a případné splatné pohledávky Úvěrujícího vzniklé z titulu prodlení Úvěrovaného se zaplacením kterékoli pohledávky Úvěrujícího dle této Smlouvy uhradil na Bankovní účet Úvěrujícího pod Variabilním symbolem nejpozději do dvacetičtyř (24) hodin, pokud Úvěrující neurčí jinak. Pro zaslání Žádosti o prodloužení splatnosti úvěru Úvěrujícímu zadá Úvěrovaný v Klientské sekci své Heslo a stiskne políčko "Prodloužit". Pro Žádost o splátkový kalendář úvěru Úvěrujícímu zažádá Úvěrovaný Úvěrujícího prostřednictvím emailu nebo telefonického hovoru. Tento bude posouzen individuálně.
3. K odsouhlasení Žádosti o prodloužení splatnosti úvěru či Žádosti o splátkový kalendář úvěru Úvěrujícím dochází výlučně na základě rozhodnutí Úvěrujícího a vždy nejméně za předpokladu zaplacení (i) Poplatku za prodloužení splatnosti úvěru Úvěrovaným, resp. Poplatku za splátkový kalendář úvěru na Bankovní účet Úvěrujícího pod Variabilním symbolem a
zaplacení (ii) veškerých případných splatných pohledávek Úvěrujícího vzniklých z titulu prodlení Úvěrovaného se zaplacením kterékoli pohledávky Úvěrujícího dle této Smlouvy (tj. smluvní pokuty, úroky z prodlení a případné další náklady vzniklé z prodlení Úvěrovaného dle Sazebníku). V případě odsouhlasení Žádosti o prodloužení splatnosti úvěru či Žádosti o splátkový kalendář úvěru Úvěrujícím dochází k požadované změně Smlouvy uhrazením částek uvedených pod (i), případně
(ii) dle předchozího odstavce.
4. V případě podání Žádosti o splátkový kalendář úvěru Úvěrovaným je Úvěrující oprávněn navrhnout prodloužení splatnosti úvěru a obráceně; takový protinávrh či jiné vyjádření Úvěrujícího než schválení žádosti Úvěrovaného, se považuje za odmítnutí původní žádosti Úvěrovaného. K prodloužení či změně Termínu splatnosti úvěru může dojít ze strany Úvěrovaného opakovaně.
5. Po zaúčtování Poplatku za prodloužení splatnosti úvěru, resp. Poplatku za změnu splatnosti úvěru a případných splatných pohledávek Úvěrujícího vzniklých z titulu prodlení Úvěrovaného se zaplacením kterékoli pohledávky Úvěrujícího dle této Smlouvy Úvěrující odešle Úvěrovanému na E-mail Úvěrovaného zprávu o novém Termínu splatnosti úvěru, resp. změněných Termínech splatnosti úvěru ve formě splátkového kalendáře.
6. Dojde-li k prodloužení Termínu splatnosti úvěru či dohodě na splátkovém kalendáři úvěru, je Úvěrovaný povinen zaplatit Úvěrujícímu veškeré dlužné částky nejpozději v nově sjednaném Termínu splatnosti Úvěru, resp. v souladu se splátkovým kalendářem.
VII.
Splatnost Úvěru
1. Celkovou částku je Úvěrovaný povinen zaplatit Úvěrujícímu v korunách českých ve sjednaném Termínu splatnosti úvěru pouze formou bezhotovostního převodu na Bankovní účet Úvěrujícího pod Variabilním symbolem.
2. Veškeré případné bankovní poplatky za realizované platby finančních prostředků Úvěrovaného bezhotovostní formou jdou k tíži Úvěrovaného, vyjma bankovního poplatku za příchozí platbu na Bankovní účet Úvěrujícího, který si hradí Úvěrující.
3. Neobdrží-li Úvěrující od Úvěrovaného jiný jednoznačný pokyn či informaci, dohodly se smluvní strany této Smlouvy, že platby realizované Úvěrovaným na jeho závazky z této Xxxxxxx se započítávají v následném pořadí:
a) úhrada nákladů na soudní či mimosoudní vymáhání dlužné částky,
b) úhrada smluvních pokut,
c) úhrada úroků z prodlení,
d) úhrada poplatků, zejména Poplatku za poskytnutí úvěru, či případně Poplatku za prodloužení splatnosti úvěru a Poplatku za změnu splatnosti úvěru,
e) úhrada jistiny Úvěru.
4. Případný přeplatek vrátí Úvěrující Úvěrovanému na Bankovní účet Úvěrovaného, nejpozději bez zbytečného odkladu po upozornění ze strany Úvěrovaného.
5. Úvěrovaný je oprávněn Úvěr zcela nebo zčásti splatit kdykoliv po dobu trvání Smlouvy. V takovém případě má Úvěrovaný právo na snížení Celkových nákladů úvěru o výši úroku a dalších nákladů, které by byl Úvěrovaný povinen platit v případě, kdy by nedošlo k předčasnému splacení Úvěru. Úvěrující neúčtuje v případě předčasného splacení Úvěru žádné náklady v souvislosti s předčasným splacením.
6. Ukončením této Smlouvy není dotčeno právo Úvěrujícího na úhradu pohledávek vzniklých Úvěrujícímu vůči Úvěrovanému z této Smlouvy.
7. Veškeré dosud nesplatné pohledávky Úvěrujícího plynoucí pro něj z této Smlouvy vůči Úvěrovanému se stávají automaticky splatnými dnem úmrtí Úvěrovaného a taktéž ke dni následujícímu po dni, ve kterém Úvěrovaný podá insolvenční návrh proti své osobě či ke dni následujícímu po dni, ve kterém proti Úvěrovanému a na jeho majetek bylo třetí osobou zahájeno exekuční řízení či insolvenční řízení. Veškeré platby provedené Úvěrovaným na Bankovní účet Úvěrujícího jsou považovány za řádně a včas provedené okamžikem jejich připsání na Bankovní účet Úvěrujícího pod správným Variabilním symbolem. Neuvedení správného Variabilního symbolu při provádění kterékoliv platby ze strany Úvěrovaného v souvislosti se Smlouvou znamená, že Úvěrující nebude schopen automaticky takto provedenou platbu správně zaúčtovat a přiřadit k platbám Úvěrovaného. Pro takové případy se stanoví, že dluh není plněn řádně a Úvěrovaný je v prodlení až do doby řádné identifikace platby.
VIII.
Další práva a povinnosti
1. Úvěrovaný je plně odpovědný za komunikaci s Úvěrujícím Elektronickými kanály výlučně prostřednictvím své osoby, když zároveň je plně odpovědný za veškeré újmy vzniklé Úvěrovanému, Úvěrujícímu či třetí osobě v důsledku ztráty či zneužití Uživatelského jména a Hesla, umožňujících Úvěrovanému komunikovat s Úvěrujícím Elektronickými kanály prostřednictvím
Webové stránky Úvěrujícího v Klientské sekci, když za tímto účelem vyvine Úvěrovaný maximální úsilí k tomu, aby neumožnil žádné třetí osobě zneužití svých kódů a heslům.
2. Úvěrovaný je povinen informovat Úvěrujícího o všech změnách v údajích, které Úvěrujícímu poskytnul před či po uzavření této Smlouvy. Každou změnu svých osobních či kontaktních údajů (např. příjmení, Telefon Úvěrovaného, E-mail Úvěrovaného, občanského a jiného průkazu, zaměstnaní, příjmových a výdajových poměrů atd.) je Úvěrovaný povinen nahlásit Úvěrujícímu bez zbytečného odkladu, a to e-mailovou zprávou zaslanou na E-mail Úvěrujícího či skrze Klientskou sekci.
3. Úvěrovaný je povinen při komunikaci s Úvěrujícím vždy uvádět pravdivé, aktuální, úplné a nezkreslené údaje; v opačném případě je povinen k náhradě veškeré újmy vzniklé Úvěrujícímu či třetí osobě.
4. Úvěrující je povinen zajistit ochranu osobních údajů Úvěrovaného, jejich řádnou správu a užívání, a to vše v souladu s příslušnými obecně závaznými právními předpisy.
5. Úvěrující je oprávněn postoupit pohledávky a jiná práva a povinnosti plynoucí mu z této Smlouvy vůči Úvěrovanému třetím osobám bez souhlasu Úvěrovaného a/nebo tyto pohledávky zastavit, informovat registry dlužníků o prodlení Úvěrovaného, pokud to nezhorší postavení Úvěrovaného dle této Smlouvy.
6. Úvěrovaný bez předchozího písemného souhlasu Úvěrujícího není oprávněn postoupit, ani započíst jakoukoliv svou pohledávku evidovanou vůči Úvěrujícímu.
7. Je-li proti Úvěrovanému zahájeno insolvenční řízení, je Úvěrovaný povinen o této skutečnosti písemně informovat Úvěrujícího, a to nejpozději do tří (3) dnů ode dne, kdy nastala tato skutečnost.
8. Každé ujednání o slevě či snížení jakéhokoli poplatku či úroku je podmíněno řádným splněním peněžitých povinností Úvěrujícího; má se za to, že jakákoli sleva či snížení poplatku je poskytnuto až v moment řádné a včasné úhrady všech dluhů Úvěrujícího u Úvěrovaného. V případě nesplacení jakéhokoli dluhu řádně či včas, poskytnutí slevy / snížení poplatku nenabude účinnosti. Takto například, pokud se smluvní strany dohodly na snížené výši Poplatku za poskytnutí úvěru (viz zejména v čl. V. popsaná možnost Úvěrovaného využít tzv. "Slevový kód") a Úvěrovaný se dostane do prodlení s úhradou kterékoli platby dle této Smlouvy či dojde-li na žádost Úvěrovaného k prodloužení či změně Termínu splatnosti úvěru, sleva nenabude nikdy účinnosti a Úvěrovaný je povinen doplatit Úvěrujícímu zbývající část Poplatku za poskytnutí úvěru, tj. část, o kterou byl původně snížen Poplatek za poskytnutí úvěru.
9. Při prodlení Úvěrovaného s úhradou jakékoliv finanční částky plynoucí pro něj z této Smlouvy je Úvěrující oprávněn zasílat Úvěrovanému upozornění na prodlení, a to buď prostřednictvím SMS zprávy, telefonického rozhovoru nebo e-mailové zprávy, kdy takové upozornění a případné výzvy k úhradě budou zpoplatněny v souladu s ujednáními v čl. IX níže.
10. Úvěrovaný je oprávněn kdykoliv během trvání závazku z této Smlouvy obdržet od Úvěrujícího bezplatně výpis z účtu v podobě tabulky umoření uvedené v příloze č. 5 zákona o spotřebitelském úvěru, a to prostřednictvím Klientské sekce, anebo Emailu Úvěrovaného.
IX.
Postup Úvěrujícího při prodlení spotřebitele
1. V případě prodlení Úvěrovaného s plněním jakékoli části dluhu dle této Smlouvy, a to bez ohledu na zavinění, se smluvní strany dohodly, že veškeré dosud naběhlé úroky se stanou součástí nesplacené jistiny a Úvěrovaný je povinen zaplatit Úvěrujícímu vedle Celkových nákladů úvěru dále:
a) smluvní pokutu ve výši 0,1 % z částky, ohledně níž je Úvěrovaný v prodlení, je-li Úvěrovaný v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy, a to za každý den prodlení, přičemž smluvní pokuta je splatná den následující po dni takového prodlení, a
b) úrok z prodlení v zákonem stanovené výši, přičemž v době uzavření Smlouvy tato výše úroků z prodlení odpovídá ročně výši 2T repo sazby stanovené Českou národní bankou pro poslední den kalendářního pololetí, které předchází kalendářnímu pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o osm procentních bodů, a
c) paušální poplatky na úhradu nákladů v částkách:
o ve výši 86,- Kč za každý e-mail odeslaný na E-mail Úvěrovaného, případně na další e-mailové adresy, které budou zjištěny z Vyhledávací činnosti;
o ve výši 47,- Kč za každý pokus o uskutečnění telefonního hovoru na Telefon Úvěrovaného nebo na telefonní číslo, které Společnost získá z Vyhledávací činnosti, a to i v případě, že nedojde ke spojení mezi Úvěrujícím a Úvěrovaným, a pokud ano, bez ohledu na délku hovoru;
o ve výši 33,- Kč za každou zaslanou sms zprávu na Telefon Úvěrovaného nebo na telefonní číslo, které Úvěrující získá z Vyhledávací činnosti;
o ve výši 600,- Kč za každou písemnou upomínku zaslanou na adresu, kterou Úvěrovaný uvedl jako korespondenční, případně na další adresy, které Úvěrovaný uvedl ve své Klientské sekci, nebo vyplývají z dokladů totožnosti Úvěrovaného, anebo je Úvěrující zjistil ze své Vyhledávací činnosti.
o ve výši 135,- Kč za Vyhledávací činnost Úvěrujícího, a to vždy za každý uplynulý týden, po který byl Úvěrovaný v prodlení, počínaje druhým týdnem prodlení a konče čtvrtým týdnem v prodlení.
Tyto paušální částky zohledňují účelně vynaložené náklady Věřitele na vymáhání v příslušném období. Pokud i po třiceti
(30) dnech bude Úvěrovaný v prodlení a nebude kontaktní anebo neuhradí dlužnou částku, případně se jinak nedohodne s Úvěrujícím, je Úvěrující oprávněn vymáhat dluh mimosoudní, případně soudní cestou s tím, že výše nákladů za prvních
30 dní mimosoudního vymáhání, které bude případně povinen uhradit Úvěrovaný, nepřesáhne 2.500,- Kč. Takto vyúčtované jednotlivé náklady zahrnují zejména, nikoliv však výlučně následující položky: mzdové náklady pracovníků správy pohledávek, náklady na kancelářské, softwarové a hardwarové vybavení oddělení správy pohledávek, zpracování dlužné pohledávky, provedení výpočtu celkové výše dlužné částky a jeho příslušenství a zavedení do systému, skenování listinných dokumentů, ověřování a dohledávání aktuálních kontaktů, poštovné, úhrady osobám provádějícím přepravu zásilek, řešení návrhů způsobu úhrady dlužné částky, a další tomu podobné. Náklady za každé další jednání směřující k vymožení dluhu klienta v prodlení.
2. Vznik uvedených nároků nevylučuje možnost Úvěrovaného se dohodnout s Úvěrujícím na prodloužení či změně Termínu splatnosti úvěru postupem dle čl. VI. této Smlouvy výše. Zaplacením smluvní pokuty není dotčeno právo Věřitele na náhradu škody v plné výši, sjednané úroky a úroky z prodlení ve výši stanovené obecně závaznými právními předpisy.
3. Vždy platí, že uplatněná smluvní pokuta nesmí přesáhnout 0,1 % denně z částky, ohledně níž je Úvěrovaný v prodlení. Omezení podle předchozí věty se neuplatní na souhrn smluvních pokut uplatněných do okamžiku, kdy se Úvěr stane v důsledku prodlení Úvěrovaného splatným, pokud je tento souhrn pokut v kalendářním roce, v němž nebo v jehož části byl Úvěrovaný v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy, nižší než 3.000 Kč a pokud výše smluvních pokut zahrnutých v tomto souhrnu uplatněných ve vztahu k prodlení s každou jednotlivou splátkou Úvěru činí nejvýše 500 Kč. Souhrn všech uplatněných smluvních pokut rovněž nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše Úvěru, ani částku 200.000 Kč.
4. V případě prodlení Úvěrovaného se splacením jakékoliv částky splatné dle Xxxxxxx přesahujícím třicet (30) dnů, je Úvěrující oprávněn pověřit vymáháním splatné částky jakoukoliv třetí osobu. Úvěrovaný se zavazuje zaplatit Úvěrujícímu částku ve výši 1.350,- Kč, kterou třetí osoby účtují za postup vymáhání dlužné splatné částky vůči Úvěrovanému. Tato částka zahrnuje náklady třetí osoby na veškeré činnosti související s vymáháním pohledávky, zejména pak zasílání sms zpráv, e-mailu, uskutečňování telefonických rozhovorů, osobních návštěv, zasílání písemných upomínek, dále pak mzdové náklady pracovníků, náklady na kancelářské, softwarové a hardwarové vybavení oddělení správy pohledávek a další tomu podobné činnosti. Tato částka se stává splatnou den předcházející dni předání třetí osobě.
X.
Osobní údaje
1. Ve smyslu příslušných ustanovení zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů a o změně některých zákonů, ve znění pozdějších předpisů, Úvěrovaný výslovně souhlasí s poskytnutím svých osobních údajů Úvěrujícímu a s jejich následným zpracováním za podmínek dále uvedených a současně tímto potvrzuje, že uvedený souhlas se zpracováním a nakládáním osobních údajů byl Úvěrujícímu Úvěrovaným poskytnut dobrovolně, svobodně, vědomě a výslovně, a to na základě opravdové a vážně projevené vůle Úvěrovaného.
2. Úvěrovaný uděluje Úvěrujícímu v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb. (v tomto článku X Smlouvy dále jen „zákon“), který je registrován u Úřadu pro ochranu osobních údajů pod registračním číslem „00062211“, souhlas ke zpracování a nakládaní s osobními údaji, které Úvěrujícímu poskytl při uzavírání nebo za trvání smluvního vztahu mezi nimi a Úvěrujícím poskytne osobní údaje (jméno, příjmení, datum narození, rodné číslo, adresa elektronické pošty, telefonní číslo, číslo občanského průkazu, číslo cestovního pasu nebo jiného identifikačního dokladu, adresa trvalého pobytu, místo bydliště, věk, identifikační číslo, číslo peněžního účtu Úvěrovaného, identifikační údaje zaměstnavatele a podmínky pracovněprávního vztahu, informace o majetkových poměrech a ostatní údaje), a to pro účely poskytování finančních služeb v rozsahu předmětu podnikaní Úvěrujícího, zejména pak k plnění povinností dle smlouvy o úvěru a k souvisejícím marketingovým a obchodním účelům.
3. Úvěrovaný uděluje Úvěrujícímu jasný a výslovný souhlas s tím, aby pověřený zpracovatel pořídil pro potřeby Úvěrujícího kopii občanského průkazu, příp. kopii cestovního dokladu, a aby Úvěrující zpracovával takto nabyté osobní údaje pro účely jednoznačné identifikace Úvěrovaného a pro účely archivace z důvodu možných řízení vyvolaných na základě Smlouvy o úvěru nebo v souvislosti s ní.
4. Úvěrovaný uděluje Úvěrujícímu jasný a výslovný souhlas s tím, že je oprávněn údaje Úvěrovaného shromažďovat, uchovávat, zpracovávat, registrovat, přenášet aj., jakož i poskytnout tyto údaje třetím osobám. Úvěrovaný poskytuje svůj souhlas s tímto oprávněním Úvěrujícího v souladu se zákonem č. 101/2000Sb., o ochraně osobních údajů, za účelem: (i) jednání ve věci uzavření Smlouvy a zpracování Žádosti, (ii) posuzování bonity, platební morálky a důvěryhodnosti Úvěrovaného a za účelem posuzování rizik Úvěrujícího, a to včetně kontaktování zaměstnavatele (iii) plnění práv a povinností vyplývajících ze smluvního vztahu založeného Smlouvou, (iv) uplatňování a správu nároků plynoucích ze Smlouvy, (v) pro přímý i nepřímý marketing jako je zejména nabízení a poskytování služeb a produktů Úvěrujícího Úvěrovanému, a to nad rámec ustanovení § 5 odst. 5 zákona o ochraně osobních údajů (také telefonicky, elektronickou poštou, sms zprávami, GSM technologie, webových stránek) (vi) zasílání nabídky produktů a služeb třetím osobám (za obsah těchto nabídek nenese Úvěrující odpovědnost), (vii) pokud to vyžaduje zákon o ochraně osobních údajů nebo zákon o spotřebitelském úvěru.
5. Úvěrovaný uděluje Úvěrujícímu bezpodmínečné právo, a to bez uzavření další dohody s ním/ní, převést osobní údaje Úvěrovaného do rejstříku dlužníků, zejm. do „Centrálního registru úvěrů“, „Czech Banking Credit Bureau”, „LLCB, z.s.p.o.”,
„Solus, zájmové sdružení právnických osob”, „Centrální registr dlužníků” a „Xxxxxxxxxx-Xxxxxxx.xx”, provozovaných
společností OMEGA solutions a.s. a dále databáze „EUCB (European Union Credit Bureau), a zapsat jej/ji do databáze v těchto rejstřících, jejichž účelem je shromažďovat, zpracovávat a šířit údaje o fyzických nebo právnických osobách, údaje související s nesplacenými úvěry a jinými nesplacenými finančními závazky, s jejichž splacením je dlužník v prodlení, jakož i shromažďovat, zpracovávat a šířit informace o stávajících a/nebo zaplacených úvěrech/závazcích právnických a fyzických osob.
6. Převoditelné údaje zahrnují mimo jiné jméno dlužníka, bydliště, rodné číslo dlužníka, výši stávající/ho dluhu/závazku, účel úvěru, přirostlé úroky, dobu trvání, včasnost splátek souvisejících s úvěrem/finančními závazky, zůstatky dluhů, výsledky soudních a vymáhacích/exekučních řízení. Kromě toho uděluje dlužník věřiteli právo poskytnout tyto informace jak po dobu trvání platnosti smlouvy, tak i poté, co byla zaplacena jistina a účtované úroky.
7. Úvěrovaný potvrzuje, že poskytnuté Osobní údaje jsou přesné a že byl poučen o tom, že se jedná o dobrovolné poskytnutí Osobních údajů, a to na dobu určitou počínaje jeho udělením až do uplynutí doby 10-ti let od zániku veškerých závazku či jiných právních vztahů vzniklých mezi danými účastníky Smlouvy. V případě, že by se Úvěrovaný domníval, že Úvěrující nebo zpracovatel provádí zpracování jeho Osobních údajů, které je v rozporu s ochranou soukromého a osobního života Úvěrovaného nebo v rozporu se zákonem, zejména jsou-li osobní údaje nepřesné s ohledem na účel jejich zpracování, může požádat Úvěrujícího nebo zpracovatele o vysvětlení a/nebo požadovat, aby Úvěrující nebo zpracovatel odstranil takto vzniklý stav. Zejména se může jednat o blokování, provedení opravy, doplnění nebo likvidaci osobních údajů. Je-li žádost Úvěrovaného podle předchozí věty shledána oprávněnou, Úvěrující nebo zpracovatel odstraní neprodleně závadný stav. Nevyhoví-li Úvěrující nebo zpracovatel žádosti, má Úvěrovaný právo obrátit se přímo na Úřad pro ochranu osobních údajů. Tímto ustanovením není dotčeno oprávnění uživatele obrátit se se svým podnětem na Úřad pro ochranu osobních údajů přímo.
8. Úvěrovaný souhlasí s tím, aby jeho/její osobní údaje, včetně rodného čísla, byly využity za účelem (i) vytváření a zasílání nabídky obchodů a služeb Úvěrujícího a třetích osob, a to i prostřednictvím elektronických prostředků či prostřednictvím SMS zprávy, (ii) mé účasti ve věrnostních zákaznických programech, (iii) výběru Úvěrovaného pro vytváření nabídek produktů a služeb (zejména ve formě direkt mailových kampaní) a pro jejich vyhodnocování, (iv) marketingových průzkumů Úvěrujícího. Souhlas dle tohoto odstavce je dále označen jen jako „souhlas k marketingovým účelům“.
9. Úvěrovaný prohlašuje, že si je vědom/-a toho, že výše uvedené souhlasy se zpracováním osobních údajů a použitím rodného čísla udělené zejména v souladu s platnými z. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, a č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, ve znění pozdějších předpisů, jsou dobrovolné a je oprávněn(a) je neudělit. Před podpisem souhlasu Úvěrovaný měl/a možnost se seznámit s dokumentem „Souhlas se zpracováním a nakládáním s osobními údaji“, a souhlasím s tím, že Úvěrující je oprávněn zaznamenávat a archivovat jakoukoli komunikaci se mnou a souhlasím s pořizováním a zpracováváním kopií mých dokladů totožnosti a dalších případných mnou poskytnutých dokladů v případě potřeby ji výše označenými způsoby použít.
10. Pokud není v tomto dokumentu uvedeno jinak, udělený souhlas se zpracováním mých osobních údajů může Úvěrovaný odvolat uskutečněním příslušného úkonu v listinné formě oznámením doručeným na adresu Úvěrujícího, a to jedině v případě, že budu mít plně splaceny veškeré mé závazky vůči Úvěrujícímu a Úvěrující u mě nebude evidovat žádný nedoplatek vyplývající či související se Smlouvou o úvěru, jakož i s dalšími úvěrovými smlouvami.
XI.
Spory a dohled
1. Úvěrující má zájem vyřešit případný spor s Úvěrovaným či stížnost na postup Úvěrujícího smírně a předejít řešení u soudního, správního či jiného orgánu.
2. Úvěrující i Úvěrovaný jsou oprávněni podat žalobu k věcně a místně příslušnému soudu České republiky.
3. Úvěrovaný je oprávněn se s případným sporem ze Smlouvy obrátit na finančního arbitra, jako orgán pro mimosoudní řešení sporu zřízený a upravený dle zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, ve znění pozdějších předpisů. Návrh na zahájení řízení u finančního arbitra lze podat na adrese Xxxxxxxx 0000/00, Xxxxx 1, PSČ: 110 00, nebo prostřednictvím internetových stránek finančního arbitra: xxx.xxxxxxxxx.xx.
4. Orgánem dohledu je Česká národní banka, se sídlem v Praze 1, Na příkopě 28, PSČ: 115 03. Internetové stránky České národní banky: xxx.xxx.xx.
XII.
Doručování
1. Není-li dohodnuto v této Smlouvě jinak, korespondence a jiné písemnosti související s touto Smlouvou se doručují druhé smluvní straně prostřednictvím Klientské sekce, případně dalšími Elektronickými kanály (zejména elektronickou poštou na emailové adresy dle této Smlouvy). Pokud se výslovně doručuje osobně či doporučeně prostřednictvím provozovatele poštovních služeb, činí se tak na adresu smluvní strany uvedenou v záhlaví této Smlouvy (dle volby odesílatele).
2. Zpráva je doručena:
a) v případě doručování elektronickou poštou okamžikem jejího úspěšného odeslání na server odchozí pošty odesílatele,
b) v případě doručování osobně či prostřednictvím provozovatele poštovních služeb převzetím zásilky adresátem, anebo odmítnutím takového převzetí, anebo vhozením do schránky adresáta po marném uplynutí lhůty k vyzvednutí zásilky,
c) v případě doručování prostřednictvím provozovatele poštovních služeb též v případě, že se zásilka vrátí odesílateli jako nedoručená bez ohledu na důvod nedoručení, a to k datu vrácení, byla-li zaslána na poštovní adresu pro doručování uvedenou v záhlaví této Smlouvy, příp. změněnou způsobem dohodnutým v této Smlouvě.
XIII.
Další ujednání a prohlášení
1. Poskytování finančních služeb je dle zákona č. 235/2004 Sb. osvobozeno od daně z přidané hodnoty. Úvěrující není plátcem a Úvěrovaný poplatníkem žádné daně či poplatku předvídaného zákonem v souvislosti s poskytováním finančních služeb. Úvěrujícímu nejsou známa žádná rizika mimo jeho kontrolu spojená s poskytovanou finanční službou. Úvěrující není přispěvatelem do žádného garančního fondu vzniklého na základě právního předpisu, který by sloužil k uspokojení případných nároků klientů z titulu poskytnuté finanční služby.
2. V souvislosti s užitím prostředků komunikace na dálku při uzavírání této Smlouvy nehradí Úvěrovaný Úvěrujícímu žádné náklady; hradí pouze své vlastní náklady na užití prostředků komunikace na dálku (např. cenu telefonického hovoru či internetového připojení, které hradí svému operátorovi).
3. Smluvní strany konstatují, že následující ustanovení občanského zákoníku se neuplatní na práva a povinnosti dle této Smlouvy: § 647, § 1726, § 1757, § 1765, § 1766, § 1805 odst. 2, § 1950, § 1951. Smluvní strany taktéž výslovně vylučují pro účely Smlouvy působnost ustanovení § 1971, § 2050 a § 2051 občanského zákoníku, a tudíž je Úvěrující oprávněn požadovat po Úvěrovaném v případě porušení povinnosti vedle smluvních pokut, jsou-li za porušení povinnosti sjednány, také zaplacení případné škody, pokud nějaká z porušení povinnosti vznikla, a to v celém jejím rozsahu včetně ušlého zisku.
4. Práva Úvěrujícího plynoucí pro něj z této Xxxxxxx a vymahatelná u orgánu veřejné moci se promlčují ve lhůtě 6 let ode dne, kdy mohla být uplatněna poprvé.
5. Úvěrovaný prohlašuje, že:
a) se řádně a v dostatečném předstihu seznámil s touto Smlouvou (včetně jejích příloh a součástí),
b) mu Úvěrující před uzavřením této Smlouvy poskytl všechny údaje vyžadované zejména zákonem o spotřebitelském úvěru a občanským zákoníkem, a to zejména prostřednictvím vyplněného Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru,
c) od Úvěrujícího obdržel veškerá vysvětlení potřebná k jeho posouzení, že tato Xxxxxxx odpovídá jeho potřebám a jeho finanční situaci a že v této souvislosti byl taktéž Úvěrujícím informován o negativních dopadech prodlení s úhradou Úvěru či Poplatku za poskytnutí úvěru, dále o sjednaných sankcích a poplatcích a nákladech spojených se soudním či mimosoudním vymáháním pohledávek, když další poučení či vysvětlení nevyžaduje,
d) odpovídá Úvěrujícímu za pravdivost údajů jím uvedených v Žádosti o poskytnutí úvěru,
e) byl upozorněn Úvěrujícím na následky při uvedení nepravdivých údajů či nepravdivých prohlášení v Žádosti o poskytnutí úvěru, když v této souvislosti bere na vědomí nejen možnost neakceptování Žádosti o poskytnutí úvěru, ale i možnost jednostranného odstoupení od této Smlouvy ze strany Úvěrujícího,
f) proti němu není vedeno žádné exekuční, insolvenční či jim podobné řízení, a zahájení takového řízení v době trvání Smlouvy ani nehrozí,
g) není v prodlení s úhradou jakýchkoli finančních částek vůči žádné fyzické či právnické osobě,
h) dle informací, které má k dispozici, není registrován jako dlužník v jakémkoli dlužnickém registru ani není stranou žádného sporu, který by mohl mít vliv na jeho schopnost splatit Úvěr,
i) uděluje Úvěrujícímu výslovný souhlas k tomu, aby mu před uplynutím čtrnáctidenní lhůty pro odstoupení od této Xxxxxxx poskytl Úvěr,
j) jím uvedený Bankovní účet Úvěrovaného je veden na jeho jméno a že je konečným a oprávněným majitelem takového účtu, jakož i prostředků na něm (pohledávky bankou),
k) bude výlučně prostřednictvím Bankovního účtu Úvěrovaného realizovat veškeré platby ve prospěch Úvěrujícího s tím, že v opačném případě se má automaticky za to, že toto porušení je podstatným porušením této Xxxxxxx s právem Úvěrujícího od této Smlouvy odstoupit,
l) důkladné nepřečtení Smlouvy a jejích příloh a z toho plynoucí negativní právní dopady či sankce jdou zcela k jeho tíži,
m) bude kontaktovat Úvěrujícího při jakékoliv nejasnosti s touto Smlouvou za účelem vysvětlení veškerých nejasností,
n) byl Úvěrujícím před uzavřením této Smlouvy poučen o všech důsledcích neuplatnění svého práva na odstoupení od této Smlouvy, tj. zejména na povinnost řádně a včas splnit své povinnosti plynoucí z této Smlouvy.
6. Úvěrovaný souhlasí s tím:
a) aby tato Smlouva byla uzavřena pomocí prostředků komunikace na dálku bez nutnosti ji podepsat v listinné podobě,
b) že veškeré právní jednání Úvěrovaného vykonané skrze Klientskou sekci s využitím prostředků pro ověření totožnosti (zadání "SMS kódu", zadání Hesla atd.) je srovnatelné s právním jednáním učiněným v písemné formě a má stejné právní účinky jako písemné dokumenty stvrzené podpisem,
c) že k této Smlouvě (včetně příloh) nemá žádných připomínek a ani k ní nečiní žádný protinávrh, tuto přijímá a považuje ji za oběma Smluvními stranami Elektronickými kanály odsouhlasenou,
d) aby mu Úvěrující zasílal skrze Klientkou sekci a/nebo prostřednictvím elektronické pošty na E-mail Úvěrovaného veškeré informace a dokumenty vztahující se k této Smlouvě, včetně své nabídky služeb či služeb obchodních partnerů Úvěrujícího, když tento souhlas má možnost kdykoliv vzít zpět,
e) mu Úvěrující posílal oznámení pomocí automatizovaných prostředků elektronické komunikace bez účasti člověka, když tento souhlas má možnost kdykoliv vzít zpět,
f) aby vůči němu Úvěrující uplatnil veškeré smluvní pokuty či další plnění dohodnutá v této Smlouvě pro případ porušení této Smlouvy z jeho strany s tím, že tyto nepovažuje za nepřiměřené či odporující dobrým mravům, naopak je považuje za plně odpovídající významu těmito sankcemi zajištěných povinností.
XIV.
Závěrečná ujednání
1. Tato Xxxxxxx nabývá účinnosti dnem jejího uzavření, přičemž se uzavírá na dobu určitou, a to do doby vypořádání veškerých závazků Úvěrovaného ze Smlouvy. Práva a povinnosti smluvních stran výslovně v této Smlouvě neupravené se řídí příslušnými ustanoveními zákona o spotřebitelském úvěru a občanského zákoníku. Smluvní strany pro účely plnění této Smlouvy výslovně sjednávají, že případné obchodní zvyklosti týkající se plnění této Smlouvy nemají přednost před ujednáními v této Smlouvě ani před ustanoveními zákona, byť by tato ustanovení neměla donucující účinky.
2. Tuto Smlouvu lze měnit pouze dodatky potvrzenými oběma smluvními stranami. Odpověď druhé smluvní strany s dodatkem nebo odchylkou, není přijetím nabídky, a to ani v případě, že podstatně nemění podmínky nabídky.
3. Veškerá předchozí ujednání učiněná písemně či ústně mezi smluvními stranami a týkající se předmětu této Smlouvy pozbývají uzavřením této Smlouvy platnosti a účinnosti.
4. Úvěrovaný souhlasí se zaznamenáváním telefonických hovorů či jiné komunikace realizované mezi ním a Úvěrujícím.
5. Změní-li se po uzavření této Smlouvy okolnosti do té míry, že se plnění podle této Xxxxxxx stane pro Úvěrovaného obtížnější, nemění to nic na jeho povinnosti splnit povinnosti vyplývající pro něj z této Xxxxxxx. Úvěrovaný tedy na sebe přebírá nebezpečí změny okolností, když dle vzájemné dohody smluvních stran se ustanovení § 1765 odst. 1 a § 1766 občanského zákoníku v tomto případě nepoužije.
6. Nevynutitelnost nebo neplatnost kteréhokoli ustanovení této Smlouvy neovlivní vynutitelnost ani platnost ostatních ustanovení. V případě, že kterékoli ustanovení této Smlouvy by mělo z jakéhokoli důvodu pozbýt platnosti (zejména z důvodu rozporu s aplikovatelnými zákony a ostatními právními normami), smluvní strany se zavazují k nahrazení takového neplatného nebo nevynutitelného ustanovení ustanovením novým, které bude nejvíce odpovídat účelu a smyslu původního, neplatného či nevynutitelného, ustanovení.
7. Tato Smlouva včetně příloh je sepsána v českém jazyce, když tento jazyk bude taktéž používán při veškeré komunikaci mezi smluvními stranami po celou dobu trvání smluvního vztahu.
Smluvní strany prohlašují, že tuto Xxxxxxx sjednaly a uzavřely ze své svobodné a vážné vůle, tuto Smlouvu si pozorně přečetly, rozumí jí a souhlasí s ní, na důkaz čehož tuto Smlouvu podepisují způsobem blíže popsaným výše v této Smlouvě.