Almindelige forretningsbetingelser - privatkunder
Kreditbanken A/S
H.P. Hanssens Gade 17 6200 Aabenraa
Telefon 0000 0000
CVR-nr. 16339016 SWIFT: XXXXXX00
xxxx@xxxxxxxxxxxx.xx xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Almindelige forretningsbetingelser - privatkunder
1. Om forretningsbetingelserne
Bankens almindelige forretningsbetingelser gælder for alle afta- ler mellem dig og banken. Her kan du læse om både dine og bankens rettigheder og pligter.
For enkelte forretningsområder er det nødvendigt med detaljere- de regler, som supplerer de generelle regler i de almindelige forretningsbetingelser. Det kan fx være netbankregler.
Bankens almindelige forretningsbetingelser indeholder også oplysninger i henhold til betalingsloven og betragtes som en rammeaftale, hvor regler for brug af betalingskonti og betalings- tjenester i øvrigt er beskrevet.
Bankens almindelige forretningsbetingelser består også af "Infor- mation om behandling af dine personoplysninger i Kreditbanken" som findes på xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.
Vi kan ændre i forretningsbetingelserne uden varsel, hvis ændringen er til fordel for dig. Ellers vil ændringen ske med 3 måneders varsel.
Du kan se de gældende forretningsbetingelser på xxx.xxxxxxxxxxxx.xx eller kontakte din afdeling og få dem udle- veret.
2. Elektronisk kommunikation
Som kunde i banken har du eArkiv. Du kan se dit eArkiv via Kreditbankens NetBank eller via et særligt login.
Meddelelser fra banken, herunder kontoudskrifter, aftaler, vilkår og ændringer heri, modtager du som udgangspunkt i eArkiv. Du skal derfor holde øje med, om der er nyt i dit eArkiv. Du kan se meddelelser i eArkiv i mindst 5 år efter, at du har modtaget dem.
De meddelelser, du modtager i eArkiv, kan du mod gebyr også modtage på papir eller i e-Boks. Du kan tilvælge papirudskrif- ter/e-Boks i dit eArkiv eller henvende dig til din rådgiver.
Banken kan også vælge at sende aftaler til elektronisk under- skrift og post via en udbyder af elektroniske post- og under- skriftsløsninger, fx e-Boks.
Du kan logge på din e-Boks via x-Xxxx.xx.
Post anses for kommet frem på det tidspunkt, hvor den er tilgæn- gelig for dig i eArkiv eller anden elektronisk postkasse.
Hvis det offentlige skifter til en anden elektronisk postboks end e-Boks, kan banken tilsvarende vælge at benytte denne elektro- niske postboks.
Er banken forpligtet til at give dig særskilt besked, når du modta- ger elektronisk post, vil du modtage beskeden på et af de medi- er, du har oplyst banken om. Det kan fx være sms eller mail.
D00PDFXALMFORPRV/8.5
Har du oplyst banken om dine kontaktoplysninger, fx dit mobilnummer og/eller din mailadresse, er det dit eget ansvar altid at holde disse oplysninger opdateret hos Kreditbanken. Særskilt besked sendt fra banken til et af de medier, som du har oplyst banken om, anses for meddelt dig, uanset at du ikke har opdateret oplysningerne.
Selvom banken ikke er forpligtet til det, kan banken alligevel vælge at give dig særskilt besked, når du modtager elektronisk post.
Derudover kan du altid selv vælge, at du vil have en mail eller sms, når der er ny elektronisk post til dig.
3. Fuldmagt
Du kan skriftligt give andre fuldmagt til at disponere på dine vegne over for banken. Fuldmagten gælder, indtil vi får skriftlig besked fra dig om, at den er tilbagekaldt eller ændret.
Indgår du sammen med andre aftale om en fælles konto, kan I hver især disponere alene over kontoen, medmindre andet er aftalt.
Fuldmagten ophører ved din død, og vi spærrer konti, depoter og bokse, også dem, du har sammen med andre.
4. Rente og provision
Du kan se rente- og provisionssatser for ind- og udlån på bankens hjemmeside xxx.xxxxxxxxxxxx.xx, eller du kan spørge om dem.
Rente- og provisionssatser er variable, hvis ikke du og banken udtrykkeligt har aftalt andet. At satserne er variable betyder, at vi kan ændre satserne.
Vi kan altid uden varsel ændre variable satser, når ændringen er til fordel for dig.
4.1. Uden varsel
Vi kan nedsætte variable rentesatser på indlån og forhøje dem på udlån uden varsel, hvis:
- penge- eller kreditpolitikken i ind- og udland ændres, herunder ved ændringer i den danske diskonto.
- det almindelige renteniveau på penge- og obligations- markederne ændres.
- bankens fundingomkostninger ændres.
- ændringer i udefrakommende forhold, som banken ikke har indflydelse på, fx ved indførelse af skatter og afgifter.
4.2. med 1 måneds varsel, hvis:
- markedsmæssige forhold begrunder ændringen, herun- der ved eventuel sammenlægning med et andet pengein- stitut (eller andet finansielt institut), eller ved en længerevarende ubalance mellem markedsrenterne.
- banken ændrer sin generelle rente og prisfastsættelse af forretningsmæssige grunde og ikke på grund af udviklin- gen i det almindelige renteniveau. Forretningsmæssige grunde kan f.eks. være en mere hensigtsmæssig anven- delse af bankens ressourcer eller kapacitet, en forbedret
indtjening, øgede omkostninger til at skaffe kapital, øgede bidrag til garantiordninger, eller øgede kreditmæs- sige eller operationelle risici for banken.
4.3. med 3 måneders varsel, hvis:
- de individuelle forhold, som har haft betydning for fast- sættelsen af dine rente- og provisionsvilkår, ændrer sig, herunder ved ændring af størrelsen eller omfanget af dine indlån, udlån eller kreditter.
4.4. med 6 måneders varsel, hvis:
- rentesatsen forhøjes på et realkreditlignende lån i et løbende kundeforhold.
Vi ændrer provisionssatser og andre satser, der i konkrete aftaler er benævnt fx "tillæg" eller "marginal", efter samme retningslinjer, som gælder for ændring af rentesatser.
Vi oplyser om ændring af satser.
Har du indlån på opsigelse, kan du, i en periode på 14 dage efter renteændringen er trådt i kraft, hæve dit indlån uden fradrag i renten, hvis varslet om renteændring er kortere end den opsigel- sesfrist, der gælder for kontoen.
5. Valørregler, rente- og provisionsberegning
Rente og provision beregnes som udgangspunkt dagligt. Hvad der gælder for en konkret konto, kan du få oplyst i banken.
Valørdagen (rentedatoen) er den dag, hvor en indbetaling, udbetaling eller anden kontobevægelse får virkning for beregning af renter på en konto.
Registreringsdagen er den dag, hvor banken registrerer en bevægelse på en konto.
Bogføringsdagen er den bankdag, hvor en registreret kontobe- vægelse bogføres. En kontobevægelse bogføres den bankdag, hvor banken modtager beløbet og senest førstkommende bank- dag efter registreringen.
Bankdage/ekspeditionsdage er alle dage undtagen lørdage, søn- og helligdage, grundlovsdag, fredag efter Xxxxxx xxxxxxxxxxx- dag, juleaftensdag og nytårsaftensdag.
Når banken har registreret en kontobevægelse, vil den fremgå af oversigter over kontoens posteringer og være opstillet i række- følge i forhold til registreringsdagen.
Valørdagen er ved
- kontant indbetaling i DKK eller EUR på en betalingskonto i DKK eller EUR: bogføringsdagen.
- kontant indbetaling i øvrigt og indbetalinger med kort: som hovedregel første bankdag efter bogføringsdagen.
- overførsler fra andre kunder i Kreditbanken til betalingskonti: bogføringsdagen.
D00PDFXALMFORPRV/8.5
- overførsler fra andre kunder i Kreditbanken til andre konti end betalingskonti: første bankdag efter bogføringsdagen.
- overførsler modtaget fra andre danske pengeinstitutter til beta- lingskonti: bogføringsdagen.
- overførsler modtaget fra andre danske pengeinstitutter til andre konti end betalingskonti: første bankdag efter bogføringsda- gen.
- løn og leverandørbetalinger: den dag du kan disponere over beløbet (normalt samme dag som bogføringsdagen).
- kontant udbetaling i Kreditbanken, herunder også med kort: ekspeditionsdagen.
- hævning af kontanter i pengeautomat på ikke-bankdage: første bankdag efter hævningen.
- brug af betalingskort i betalingsterminal: bogføringsdagen.
- overførsel mellem egne konti i Kreditbanken i samme valuta: bogføringsdagen.
- overførsel mellem egne konti i Kreditbanken i EUR/DKK: bogføringsdagen.
- overførsel mellem egne konti i Kreditbanken i forskellige valutaer: bogføringsdagen. I visse tilfælde skal der dog tages højde for internationale banklukkedage.
For så vidt angår udenlandske overførsler og overførsler i frem- med valuta i øvrigt henvises til afsnit vedrørende betalings- transaktioner i valuta.
6. Tilskrivning af rente og provision
Banken tilskriver både din tilgodehavende rente og din skyldige rente og provision enten månedsvis, kvartalsvis, halvårligt eller årligt.
Banken kan beslutte ikke at tilskrive rente- og provisionsbeløb under en vis størrelse.
Ved tilskrivning af renter og provision indsætter eller hæver banken den rente og provision, der er beregnet siden seneste tilskrivning.
Tilskrevet rente, provision og gebyr indgår i den saldo, der beregnes rente af. Det betyder, at banken beregner rente af tilskrevet rente, provision og gebyr.
7. Gebyr
Banken tager gebyr for serviceydelser og for at besvare fore- spørgsler fra offentlige myndigheder.
Vi beregner gebyrer enten som et fast beløb for ydelsen eller som en procentsats eller en timesats i forhold til ydelsens omfang. Vi kan kombinere beregningsmetoderne.
Vi oplyser om de mest almindelige gebyrer i en prisliste, som du kan få i banken eller se på xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.
Vi kan uden varsel nedsætte gebyrer.
Vi kan forhøje gebyrer, som du løbende betaler i et bestående kontraktforhold, med 3 måneders varsel, hvis:
- markedsmæssige forhold, herunder ændret kundeadfærd, ændret infrastruktur eller ændret prisniveau, begrunder ændringen.
- de individuelle forhold, som har haft betydning for fastsættel- sen af dine gebyrvilkår, ændrer sig, herunder ved ændring af størrelsen eller omfanget af dine indlån, udlån eller kreditter.
- banken af forretnings- eller indtjeningsmæssige grunde ændrer sin generelle gebyrstruktur og prisfastsættelse,herunder ved ændrede omkostninger for banken, ved nye eller ændrede skatter og afgifter eller for at opnå en mere hensigtsmæssig anvendelse af bankens ressourcer eller kapacitet.
Kreditbanken A/S
H.P. Hanssens Gade 17 6200 Aabenraa
Telefon 0000 0000
CVR-nr. 16339016 SWIFT: XXXXXX00
xxxx@xxxxxxxxxxxx.xx xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
I bestående kontraktforhold kan banken med 3 måneders varsel indføre gebyr for serviceydelser, som vi ikke tidligere har bereg- net gebyr for. Det kan være af forretnings- eller indtjeningsmæs- sige grunde, herunder ved ændrede omkostninger for banken, ved nye eller ændrede skatter og afgifter eller for at opnå en mere hensigtsmæssig anvendelse af bankens ressourcer eller kapacitet.
Af de grunde, som er nævnt i punkt 7, kan banken på realkredit- lignende lån i løbende kundeforhold med 6 måneders varsel forhøje gebyrer, som du betaler, og indføre gebyrer for servicey- delser, som vi ikke tidligere har beregnet gebyr for.
Vi kan uden varsel indføre eller forhøje gebyrer for enkeltståen- de serviceydelser og for nye aftaler.
Vi oplyser om ændring af gebyrer.
Gennemfører vi en gebyrændring, som er direkte tilknyttet indlån på opsigelse, med et varsel, som er kortere end den opsigelses- frist, der gælder for indlånet, kan du hæve dit indlån uden fradrag i renten i en periode på 14 dage efter, at gebyrændringen er trådt i kraft.
8. Overtræksrente, rykkergebyr m.v.
Hvis en konto misligholdes ved overtræk, ved restance eller ved udnyttelse i strid med aftalen, kan banken kræve en overtræks- rente. Hvis kontoen ophæves som følge af misligholdelse, kan banken kræve en misligholdelsesrente.
Banken kan kræve
- gebyr for at udsende rykkerbreve
- gebyr for overdragelse til inkasso
- dækning af udgifter til inkasso og juridisk bistand hertil.
Du kan se størrelsen af rykkergebyret i bankens rykkerbrev og prisliste. Du kan kontakte os, hvis du vil høre nærmere om øvri- ge gebyrer, overtræksrenten og misligholdelsesrenten. Har du en betalingskonto, fremgår satsen for overtræk af dit kontoud- skrift.
Banken kan vælge at standse rentetilskrivningen administrativt og regnskabsmæssigt på misligholdte fordringer. Det betyder ikke, at vi giver afkald på at få forrentet vores krav og på at kræve dækning for senere påløbne omkostninger. Dette gælder, uanset hvad der fremgår af oversigter over kontoens posteringer, selvbetjeningssystemer m.v.
9. Forbehold ved indbetalinger
Indbetalinger, der ikke sker kontant, bogfører banken med det forbehold, at vi modtager beløbet endeligt.
Forbeholdet gælder, selvom det ikke er nævnt på kvitteringer eller i andre meddelelser om indbetalingen.
Banken kan efter aftale med andre pengeinstitutter være forplig- tet til at tilbageføre beløb, fx beløb, der er overført som følge af svindel.
Indbetalinger kan være registreret og være til disposition før bogføringsdagen. Banken indberetter til offentlige myndigheder ud fra bogføringsdagen. Du er ansvarlig for, at indbetalinger fore- tages i så god tid, at beløbet indberettes som tilsigtet.
Banken kan tilbageføre beløb, der er indsat på din konto ved en åbenbar fejl fra bankens side, fx hvis det samme beløb indsæt- tes to gange.
10. Kontrol af kontoudskrifter
Du er forpligtet til løbende at gennemgå posteringerne på dine konti. Er der posteringer, som du ikke kan vedkende dig, skal du snarest muligt kontakte banken.
Indsigelser vedrørende betalingstransaktioner, omfattet af beta- lingsloven, skal dog ske, inden der er gået 13 måneder efter, at transaktionen er gennemført.
11. Betalinger fra dine konti
Betalingskonti er alle konti, der er oprettet til at gennemføre betalingstransaktioner.
Banken fastsætter, hvilke kontotyper der er betalingskonti, og du kan derfor ikke gennemføre betalingstransaktioner fra alle dine konti i banken.
Gennemførelsestiden er den tid, det tager, inden en betalings- transaktion registres på modtagerens konto. Den maksimale gennemførelsestid for betalinger er én bankdag, dog maksimalt to bankdage for papirbaserede betalinger, fx indbetalingskort. Der gælder dog særlige vilkår for udenlandske betalinger og betalinger i fremmed valuta, som du kan se på www.kreditban- xxx.xx eller få udleveret i banken.
Modtager vi en betalingsordre mod slutningen af en bankdag, anser vi betalingsordren som modtaget den næste bankdag. Hvornår bankdagen slutter, afhænger af, hvilken type betalings- ordre, du afgiver. Du kan kontakte banken for at få oplyst slut- tidspunktet for de forskellige typer af betalingstransaktioner.
Udbetalinger kan være registreret før bogføringsdagen og kan have påvirket din dispositionssaldo. Banken indberetter til offent- lige myndigheder ud fra bogføringsdagen. Du er ansvarlig for at foretage udbetalinger i så god tid, at beløbet indberettes som tilsigtet.
Du kan tilbagekalde betalingsordrer til og med bankdagen inden den bankdag, du ønskede, at ordren skulle gennemføres. Du kan tilbagekalde betalingsordrer indenfor de frister, der gælder for de enkelte typer af betalingstransaktioner.
Banken kan afvise en betalingsordre, hvis der ikke er dækning på den konto, betalingen skal hæves på.
12. Modregning
Banken kan - uden at give dig besked først - modregne ethvert forfaldent tilgodehavende hos dig i dit indestående i banken eller i ethvert andet tilgodehavende, som du har eller får hos banken.
Vi modregner ikke i den del af din løn eller offentlige ydelser mv., som er nødvendig til at dække dine almindelige leveomkost- ninger.
Vi modregner ikke i indestående på konti, der efter loven eller særlig aftale er sikret mod kreditorforfølgning.
13. Kundeforholdets ophør
Du kan opsige kundeforholdet uden varsel, hvis du og banken ikke har aftalt andet.
D00PDFXALMFORPRV/8.5
Vi kan opsige kundeforholdet med et rimeligt og sædvanligt varsel efter almindelig pengeinstitutpraksis.
Ved opsigelse fra bankens side har du krav på en begrundelse.
Kan du ikke acceptere ændringer i regler vedrørende betalings- tjenester, skal du give besked til banken, inden ændringen
træder i kraft. Du afmelder samtidig de betalingstjenester, ændringen vedrører.
Når kundeforholdet opsiges eller ophører, kan vi opsige garanti- og kautionsforpligtelser og frigøre os fra andre forpligtelser, som er indgået for dig. Desuden er du forpligtet til at frigøre banken fra alle forpligtelser, som vi har indgået på dine vegne, eller stille den sikkerhed, som vi kræver.
Du har adgang til dit eArkiv mindst 13 måneder efter, at dit kundeforhold er ophørt.
14. Betalingstransaktioner i valuta
For udenlandske betalinger og betalinger i fremmed valuta gælder Generelle betingelser for overførsler til og fra udlandet, som du kan se på xxx.xxxxxxxxxxxx.xx eller få udleveret i banken.
For betalingstransaktioner omfattet af betalingsloven, hvor der sker omveksling mellem to valutaer, anvender vi følgende prin- cipper for fastsættelse af kursen:
Noteringskurs. Vi fastsætter kursen på baggrund af Kreditban- kens opgørelseskurs med tillæg og fradrag. Tillæg og fradrag afhænger af det konkrete valutakryds.
Hvilket princip, vi anvender for betalingstransaktionen, afhænger af både transaktionstype og valuta. Du kan kontakte banken for at få oplyst princippet, den kurs og det eventuelle tillæg eller fradrag, vi anvender.
Oplysninger om noteringskurser kan ses i NetBank eller oplyses ved henvendelse til banken.
15. Forretninger i udlandet
Skal banken udføre forretninger i udlandet på dine vegne, vælger vi en forretningsforbindelse. Vi er ikke ansvarlige for mulige fejl begået af den valgte forretningsforbindelse og for, om denne kan opfylde sine forpligtelser.
Du og banken skal overholde de retsregler, sædvaner og forret- ningsbetingelser, der gælder for aftalen med forretningsforbindel- sen.
Når du overfører penge til udlandet, skal du være opmærksom på, at der kan blive videregivet oplysninger til de amerikanske myndigheder. SWIFT er et internationalt datanetværk, der over- fører betalinger mellem lande. SWIFT er i henhold til amerikansk lovgivning forpligtet til at udlevere oplysninger, hvis de har mistanke om finansiering af kriminalitet eller terrorisme, når der gennemføres betalinger.
16. Ved uenighed med banken
Er du ikke tilfreds med banken, skal du kontakte din afdeling.
Er du fortsat ikke enig med os, efter at have drøftet problemstil- lingen med din afdeling, kan du klage til den klageansvarlige. Du kan få oplyst hvem der er bankens klageansvarlige ved henven- delse til banken eller på xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.
Herefter kan du klage til Det finansielle ankenævn, Store Xxxxxxxxxxx 00, 0. xxx, 0000 Xxxxxxxxx X., xxxxx.xx.
Du kan også bruge EU-Kommissionens online klageportal på xx.xxxxxx.xx/xxx. Det er særlig relevant, hvis du er forbruger med bopæl i et andet EU-land. Klager du gennem klageportalen,
skal du oplyse Kreditbankens mail adresse som er xxx@xxxxxxxxxxxx.xx.
Du kan klage over bankens overholdelse af den finansielle lovgivning til Finanstilsynet.
17. Bankens erstatningsansvar
Banken er erstatningsansvarlig, hvis vi på grund af fejl eller forsømmelser opfylder aftalte forpligtelser for sent eller mangel- fuldt.
Selv på de områder, hvor der gælder et strengere ansvar, er vi ikke ansvarlig for tab, som skyldes
- nedbrud i/manglende adgang til it-systemer eller beskadigelser af data i disse systemer, der kan henføres til nedennævnte begivenheder, uanset om det er banken selv eller en ekstern leverandør, der står for driften af systemerne.
- svigt i bankens strømforsyning eller telekommunikation, lovind- greb eller forvaltningsakter, naturkatastrofer, krig, oprør, borgerlige uroligheder, sabotage, terror eller hærværk (herun- der computervirus og -hacking).
- strejke, lockout, boykot eller blokade, uanset om konflikten er rettet mod eller iværksat af banken selv eller dens organisation og uanset konfliktens årsag. Det gælder også, når konflikten kun rammer dele af banken.
- andre omstændigheder, som er uden for bankens kontrol. Bankens ansvarsfrihed gælder ikke, hvis
- banken burde have forudset det forhold, som er årsag til tabet, da aftalen blev indgået eller burde have undgået eller over- vundet årsagen til tabet.
- lovgivningen under alle omstændigheder gør banken ansvarlig for det forhold, som er årsag til tabet.
18. Samarbejdspartnere
Efter bekendtgørelsen om god skik for finansielle virksomheder skal vi oplyse om, at vi får betaling for formidling og salg af vores samarbejdspartneres produkter.
Du kan få oplysninger om vores samarbejdspartnere i bankens afdelinger eller på xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.
19. Garantiformuen
Som kunde i banken er du gennem Garantiformuen (Garantiord- ningen for indskydere og investorer) i et vist omfang sikret mod tab. Du kan læse om dækningens omfang på www.kreditban- xxx.xx eller på xx.xx.
20. Tilsynsmyndighed
Banken - xxx.xx. 7930 - er under tilsyn af Finanstilsynet, Xxxxx- xxxx 000, 0000 Xxxxxxxxx X, xxxxxxxxxxxxxx.xx.
21. Lovvalg og værneting
D00PDFXALMFORPRV/8.5
Eventuelle retssager afgøres efter dansk ret og ved en dansk domstol.
Gældende fra 23. december 2022