A
ftale
for medlemsselskaberne i Forsikring & Pension – Marts 1999
Aftale
om opsigelse i anledning af ejerskifte inden for
bygningsbrandforsikring
Bemærk:
Den 1. januar 1999 ophørte de tre brancheforeninger Dansk
Forening for Skadesforsikring (Skafor),
Automobilforsikringsselskabernes Fællesråd og Foreningen af
danske Søassurandører som selvstændige organisationer.
Brancheforeningens opgaver videresføres i fuldt omfang af den
overliggende erhvervsorganisation Forsikring & Pension.
Indhold
1
Formålsbestemmelse
2 Definitioner
3 Opsigelse og
ikrafttræden
4 Supplerende bestemmelser
5
Ikrafttrædelsesbestemmelser
Kommentarer til
Ejerskifteaftalen
(Kommentarerne til aftalen er en integreret
del af aftalen og gælder ved fortolkning af denne.)
1
Formålsbestemmelse
1.1
Formålet med denne aftale er at undgå unødig administration og
tvister mellem forsikringsselskaber som følge af
dobbeltforsikring i forbindelse med ejerskifte samt i videst
muligt omfang at gøre ejerskiftet i relation til
bygningsbrandforsikringen hensigtsmæssigt i forhold til tidligere
og ny ejer.
1.2 Aftalen gælder for opsigelser inden
for bygningsbrandforsikring, uanset om denne optræder som
enkeltstående forsikring eller som en bestanddel af en kombineret
forsikring.
1.3 Aftalen gælder for opsigelser og
overtagelser, hvor selskaberne i henhold til Lov om
Forsikringsvirksomhed, § 208, stk. 1, ikke kan bringe en
forsikring til ophør pga. manglende præmiebetaling, og hvor
selskaberne i henhold til § 207, stk. 1 og 2, ikke kan afvise at
tegne forsikring.
1.4 Aftalen har den virkning, at hvor
der foreligger ejerskifte, reguleres opsigelse og skade af denne
aftale.
2
Definitioner
2.1
Overtagelsesdato
Ved overtagelsesdato forstås i denne aftale
den dato, hvor samtlige rettigheder og pligter vedrørende en
ejendom ifølge købsaftale eller skøde overtages af ny
ejer.
2.2 Begæring
Ved begæring forstås i denne
aftale en anmodning om forsikringstegning, f.eks. i form af
begæringsformular.
2.3 Ejerskifte
Ved ejerskifte
forstås i denne aftale situationer, hvor der foreligger en
overdragelse af en ejendom, hvad enten dette sker i henhold til
betinget eller endeligt skøde.
2.4 Modtagelsesdato
Ved
modtagelsesdato forstås i denne aftale den første arbejdsdag,
hvor en meddelelse er modtaget, uanset hvornår denne er eller
kunne have været indgangsstemplet, herunder elektronisk
registreret, jf. i øvrigt Forsikringsaftalelovens § 33, stk.
3.
2.5 Opsigelse
Ved opsigelse forstås meddelelse
til forsikringsselskabet om, at der er tegnet
bygningsbrandforsikring i et andet selskab, som i henhold til de
gældende regler er godkendt hertil.
3
Opsigelse og ikrafttræden
3.1
Ingen skade inden modtagelse af opsigelse
3.1.1 Såfremt
opsigelsen modtages inden for 2 måneder efter ejendommens
overtagelsesdato, slettes forsikringen i det afgivende selskab fra
overtagelsesdatoen.
3.1.2 Såfremt opsigelsen modtages
senere end 2 måneder men inden 12 måneder efter ejendommens
overtagelsesdato, slettes forsikringen i det afgivende selskab fra
opsigelsens modtagelsesdato hos afgivende selskab.
3.2
Skade inden modtagelse af opsigelse
3.2.1 I tilfælde
af skade inden opsigelse er modtaget i afgivende selskab og inden
for 12 måneder efter ejendommens overtagelsesdato slettes
forsikringen i afgivende selskab fra begæringens modtagelsesdato
i overtagende selskab, dog tidligst på overtagelsesdatoen.
4
Supplerende bestemmelser
4.1
For tilfælde, der ikke er reguleret af ovennævnte bestemmelser
gælder følgende:
4.1.1 I tilfælde, hvor opsigelse
modtages i det afgivende selskab efter 12 måneder efter
ejendommens overtagelsesdato, gælder det almindelige
opsigelsesvarsel som anført i policen eller
forsikringsbetingelserne, og skader reguleres i overensstemmelse
hermed.
4.2 Koncernbestemmelse
4.2.1 Når et
selskab har tilsluttet sig nærværende aftale, forudsættes det,
at aftalen også respekteres af andre selskaber tilsluttet samme
koncern, jf. Lov om Forsikringsvirksomhed’s regler om
koncernforbundne selskaber.
5
Ikrafttrædelsesbestemmelse
Denne
aftale træder i kraft den 1. juni 1995 og afløser følgende
hidtil gældende aftaler: - Ejerskifteaftalen af 1. november
1989.
5.1 Overgangsbestemmelse
For selskaber, der
tiltræder denne Ejerskifteaftale, træder denne i kraft den 1.
juni 1995. Samtidig ophører den tidligere Ejerskifteaftale af 1.
november 1989 for disse selskaber.
Over for og mellem
selskaber, der ikke tiltræder denne Ejerskifteaftale, er den
tidligere Ejerskifteaftale af 1. november 1989 gældende til og
med 31. maj 1995.
Fra den 31. maj 1995 ophører Skafors
forpligtelser i relation til den tidligere Ejerskifteaftale af 1.
november 1989.
5.2 Opsigelse
Opsigelse af aftalen
sker efter tilsvarende regler som i § 4, stk. 1 og 2, i
vedtægterne for Dansk Forening for Skadesforsikring. (1.
Udmeldelse af foreningen sker ved anbefalet brev til bestyrelsen
med mindst 3 måneders varsel til udløbet af et regnskabsår. 2.
Underretning om udmeldelse skal senest 8 dage efter modtagelsen
tilsendes samtlige øvrige medlemmer, og hvert af disse har ret
til at udtræde af foreningen fra samme dag som det udmeldende
medlem, når beslutning herom meddeles foreningen ved anbefalet
brev senest 1 måned efter underretningens afsendelse.)
Kommentarer
til Ejerskifteaftalen
Punkt
1
Aftalens
formål er at undgå administrationsbesvær og tvister mellem
selskaberne i forbindelse med dobbeltforsikring og skader i
forbindelse med ejerskifte. Aftalens formål er tillige at gøre
ejerskiftet i relation til bygningsbrandforsikringen så
hensigtsmæssigt som mulig i forhold til tidligere og ny ejers
ønsker.
Aftalen gælder for opsigelser inden for
bygningsbrandforsikringer, uanset hvordan disse formmæssigt måtte
optræde. Det bemærkes i øvrigt, at aftalen gælder for
genstande, herunder også løsøre, der er omfattet af en
bygningsbrandforsikring. Det har været overvejet, hvorvidt
aftalen, ud over bygningsbrandforsikring, også skulle regulere
ejerskiftesituationen på forsikringer for anden
bygningsbeskadigelse. Imidlertid har selskaberne ikke pligt til at
overtage sådanne forsikringer. Forsikringen falder i en del
selskaber bort efter et tidsrum (f.eks. 4 uger) efter ejerskifte.
Der skal derfor i givet fald opbygges særlige bestemmelser til
regulering af disse tilfælde. Da behovet for regulering af disse
tilfælde ikke opleves som særlig stort i selskaberne, er denne
tanke dog opgivet.
Det har tillige været drøftet,
hvorledes man i relation til aftalen skal behandle situationer,
hvor en handel går tilbage, f.eks. fordi der er skrevet betinget
skøde, hvor betingelsen ikke opfyldes. Det er opfattelsen, at der
reelt ikke er tale om ejerskifte. Da alle parter, incl.
forsikringsselskaberne, undertiden meget sent bliver klar over
dette, er der af „køber“ handlet, som om der rent faktisk var
sket ejerskifte. Derfor finder man, at disse situationer bør
behandles, som om der er sket to „uegentlige“ ejerskifter. Det
første „ejerskifte“ sker den dato, der er anført i skødet,
jf. nedenfor under definitioner. Det andet „ejerskifte“
(ophævelse af handlen) sker på det tidspunkt, hvor der opnås
enighed mellem parterne om, at ejendommen går tilbage til
tidligere ejer, eller hvor der sker domfældelse.
Begrundelsen
for at behandle disse uegentlige ejerskifter i Ejerskifteaftalen
er, at den oprindelige sælger får mulighed for at „genvælge“
forsikringsselskab, uanset at tilbageførelsen af handlen først
sker mere end 12 måneder efter handlen. Desuden er der tale om en
administrativ lettere løsning, frem for at rulle skader og
policer baglæns, såfremt selskaberne på et meget sent tidspunkt
får besked om, at der alligevel ikke er sket et
ejerskifte.
Punkt
2
Her
defineres de særlige begreber som afgør, hvilket selskab der
skal overtage en risiko og hvornår.
Ved
overtagelsesdato forstås datoen for risikoens overgang i henhold
til skøde eller købsaftale, d.v.s. den dato, fra hvilken
ejendommen henligger for ny ejers regning og risiko i enhver
henseende. Det forhold, at man kan få råderet over en ejendom,
f.eks. en måned før den i skødet angivne overtagelsesdato,
flytter ikke overtagelsesdatoen i Ejerskifteaftalens
forstand.
Det har været drøftet, hvorvidt en begæring
skal være skriftlig. Der bør alene af bevismæssige grunde være
tale om et dokument, der typisk vil være „indgangsstemplet“.
Nogle selskaber accepterer mundtlige (telefoniske) anmodninger om
tegning af forsikring, som en begæring. I så fald vil det
skriftlige dokument i form af police eller andet dog foreligge
straks derefter, eller „begæringens“ oplysninger vil være
elektronisk registreret, herunder oplysning om datoen for den
mundtlige anmodning om forsikringstegning.
Da der i
fremtiden må forventes stigende anvendelse af såvel
EDI-opsigelser som -begæringer (meddelelser om
opsigelser/begæringer afsendt via elektronisk dataudveksling),
vil disse tillige forefindes som elektronisk lagrede data, således
at der foreligger tilstrækkelige beviser for en opsigelses eller
begærings afsendelse. For at tage højde for denne fremtid,
indgår det ikke i selve aftalen som et krav, at begæring eller
andet skal foreligge skriftlig.
Ejerskifte foreligger i
de tilfælde, hvor en ejendom handles eller overdrages ved f.eks.
arv, gave eller tvangsauktion.
Modtagelsesdatoen er den
første arbejdsdag, hvor en meddelelse er modtaget, uanset hvornår
denne er eller kunne være indgangsstemplet“. En meddelelse, der
er afsendt om fredagen, afleveret af postvæsenet til
forsikringsselskabet om lørdagen, bliver først modtaget om
mandagen, idet lørdag og søndag ikke betragtes som arbejdsdag.
Samtidig er bestemmelsen formuleret således, at selskaberne ikke
i forhold til aftalen kan opsamle post, således at dette først
indgangsstemples, f.eks. om onsdagen. Posten er i førnævnte
tilfælde modtaget om mandagen, hvorfor denne dag er
modtagelsesdato. De samme forhold gør sig gældende ved
elektronisk dataudveksling, hvor der vil forekomme en elektronisk
„datostempling“ eller registrering af de indkomne
meddelelser.
En opsigelse defineres som en meddelelse
til forsikringsselskabet om, at der er tegnet
bygningsbrandforsikring i et selskab, som opfylder Finanstilsynets
minimumsbetingelser for bygningsbrandforsikring, eller som i
henhold til EU-reglerne er godkendt i sit hjemland og anmeldt til
det danske Finanstilsyn.
Punkt
3
Aftalen
er opdelt i tilfælde hvor der enten sker skade eller ikke sker
skade i 12-månedersperioden fra ejendommens overtagelse. Såfremt
en skade sker efter det tidligere selskab har modtaget en
opsigelse, er forsikringen reelt flyttet til det nye selskab.
Skaden skal derfor dækkes af den nye forsikring. Problemerne –
og fordelingen af skaden – opstår, når en skade opstår inden
det tidligere selskab modtager en opsigelse. Disse tilfælde
reguleres af aftalens punkt 3.
Under punkt 3.1
behandles de tilfælde, hvor en opsigelse modtages, og der ikke er
sket nogen skade. Hvis opsigelsen modtages inden for 2 måneder
efter ejendommens overtagelsesdato, slettes forsikringen pr.
overtagelsesdato (punkt 3.1.1). Afgrænsningen på 2 måneder
forekommer relevant, idet det giver såvel forsikringstageren som
nytegnende selskab en rimelig tid til at ekspedere sagen, samtidig
med at man i forholdet mellem køber og sælger undgår, at
bygningsbrandforsikrings-præmien skal indgå i
refusionsopgørelsen.
I tilfælde, hvor opsigelsen er
modtaget senere end 2 måneder men inden for 12 måneder efter
ejendommens overtagelsesdato, slettes forsikringen fra opsigelsens
modtagelse i afgivende selskab (punkt 3.1.2). Begrundelsen for
dette er, at såfremt en køber og det af ham valgte
forsikringsselskab først reagerer overfor sælgers
forsikringsselskab efter 2 måneder, har afgivende selskab krav på
præmie indtil det tidspunkt, hvor opsigelsen er modtaget i dette
selskab.
Under punkt 3.2 reguleres de tilfælde,
hvor der sker en skade inden opsigelse er modtaget i afgivende
selskab. I så fald slettes forsikringen i det afgivende selskab
pr. den dato, begæring om nytegning er modtaget i det overtagende
selskab (dog tidligst på overtagelsesdatoen), såfremt denne er
modtaget inden 12 måneder efter ejerskiftet. Det selskab, der
herefter har ejendommen brandforsikret på skadetidspunktet,
betaler skaden.
Efter den tidligere ejerskifteaftale
var dette alene tilfældet for skader, der skete hvor opsigelse
var modtaget inden 2 måneder fra ejendommens overtagelsesdato.
Det er opfattelsen, at selskaberne af kundehensyn bør udvide
bestemmelsen til at gælde i op til 12 måneder, således at en
kunde ikke tvinges til at lade sin skade behandle af et selskab,
hvor forsikringen ikke ønskes, og hvor begæring om tegning af ny
forsikring er indsendt og modtaget i overtagende selskab.
Det
bemærkes, at bestemmelserne får den konsekvens, at det
overtagende selskab er præmiemæssigt dårligere stillet, såfremt
opsigelse modtages i afgivende selskab efter skaden men inden for
2 måneder efter ejendommens overtagelsesdato. I så fald har det
overtagende selskab alene krav på præmie fra begæringens
modtagelse, og ikke fra overtagelsesdatoen, som anført i punkt
3.1. Til gengæld risikerer det overtagende selskab ikke at
overtage skader, der allerede er indtrådt før begæring
modtages. Der er derfor valgt en administrativ lettere form, hvor
det ikke er afgørende for den tidsmæssige placering af et
selskabsskift, om opsigelse efter en skade modtages inden eller
efter 2 måneder efter ejendommens overtagelsesdato.
Punkt
4
Tilfælde,
der ikke er omtalt i aftalen, dvs. opsigelser, der modtages efter
12 måneder fra ejendommens overtagelsesdato, reguleres af de for
forsikringen gældende almindelige opsigelsesvarsler. Dette er
begrundet i, at køber på dette tidspunkt må antages at have
betalt mindst én præmie, hvorfor han har accepteret, at
forsikringen fortsætter uændret. Samtidig findes det rimeligt,
at en ejerskiftesituation „lukkes“ på et tidspunkt. Det samme
forhold gør sig gældende ved skader, der sker senere end 12
måneder efter ejendommens overtagelsesdato.
Det
bemærkes, at såfremt der er tegnet to forsikringer, der dækker
samme risiko, er der reelt dobbeltforsikring. Såfremt begge
selskaber er tilsluttet dobbeltforsikringsaftalen, reguleres dette
forhold af denne aftales punkt 3, efter hvilken den sidst tegnede
forsikring (i dette tilfælde den af køber tegnede forsikring)
kan opsiges.
Koncernbestemmelsen er indført, således
som den gælder ved f.eks. Dobbeltforsikringsaftalen. Hensigten
med bestemmelsen er, at der ikke med forskellig selskabsopdeling
indenfor samme koncern kan spekuleres i aftalen. Med bestemmelsen
forpligter et datterselskab sit moderselskab, men det bemærkes,
at Lov om Forsikringsvirksomhed alene gælder for dansk etablerede
forsikringsselskaber.
Punkt
5
Der
gælder de almindelige ikrafttrædelsesbestemmelser. For
selskaber, der tiltræder den reviderede aftale, træder denne i
kraft den 1. juni 1995.
|