Totalkredits standardvilkår for privatkunder (långuide)
Gældende fra 10. november 2023
Totalkredits standardvilkår for privatkunder (långuide)
Dette er standardvilkårene, der gælder for realkreditlån til privatkunder hos Totalkredit A/S (Totalkredit).
Indhold
1. Generelle oplysninger
2. Almindelige forretningsbestemmelser for realkreditlån
3. Totalkredits vedtægter (uddrag)
4. Almindelige bestemmelser for Fastkursaftaler
5. Almindelige forretningsbestemmelser for kursfastsættelse
6. Beskyttelse af dine personoplysninger
7. Forenet Kredit
8. Hvis du vil klage
1. Generelle oplysninger
Totalkredit er underlagt tilsyn af Finanstilsynet og er registreret i CVR-registret med CVR-nr. 21 83 22 78.
Totalkredit tilbyder lån til ejerboliger, fritidshuse og grunde, hvor det er lovligt at bygge enten ejerbolig eller fritidshus.
Totalkredit tilbyder også lån til ejerskifte, tillægsbelåning, nybyggeri, om- og tilbygning og omlægning af lån. I den forbindelse foretager Totalkredit en vurdering af ejendommen, og der kan være omkostninger forbundet med dette.
1.1 Totalkredits samarbejde med finansielle institutter – fordeling af ansvar
Totalkredit har indgået en samarbejdsaftale med en række danske finansielle institutter. Det betyder, at disse institutter formidler og tilbyder Totalkredits realkreditprodukter, og de håndterer også selve udbetalingen af dit Totalkredit-lån. På xxxxxxxxxxx.xx kan du se og læse mere om Totalkredit og de finansielle institutter, Totalkredit samarbejder med.
Det er det formidlende institut, som er det institut, der formidler dit lån, (herefter kaldet pengeinstituttet), der giver dig et lånetilbud fra Totalkredit, ekspederer lånet og gennemfører lånesagen. Totalkredit skal som långiver altid endeligt godkende lånet. Pengeinstituttet svarer på dine spørgsmål om Totalkredits produkter, priser, udlånsområde, låneformål, betingelser for tilbud og udbetaling af lånet.
Du skal være opmærksom på, at det er pengeinstituttet, der rådgiver og vejleder om lånet både inden og under optagelsen af lånet. Pengeinstituttet kan evt. også henvise til særlige rådgivere. Totalkredit vejleder ikke ud over informationen i dit lånetilbud og de tilhørende dokumenter.
Det er dig som låntager, der vælger låntype, løbetid, afdragsprofil, udbetalingsmetode mv. – efter vejledning og evt. rådgivning fra dit pengeinstitut. Totalkredit er derfor ikke ansvarlig for de beslutninger, du træffer i forbindelse med valg af optagelse, udbetaling og afregning af et Totalkredit-lån.
1.2 Supplerende sikkerhed for lånet
Totalkredit tager pant i din ejendom som sikkerhed for lånet. Derudover kan pengeinstituttet stille en supplerende sikkerhed for lånet over for Totalkredit. Denne sikkerhed er et forhold mellem pengeinstituttet og Totalkredit, og du skal derfor ikke betale for den.
Totalkredit gør kun brug af den supplerende sikkerhed, hvis du misligholder dine forpligtelser over for Totalkredit. Hvis pengeinstituttet vælger at betale det udestående beløb for dig, vil de efterfølgende kunne opkræve beløbet hos dig. Hvis pengeinstituttet indfrier dit lån, kan pengeinstituttet helt eller delvist indtræde i Totalkredits pant i ejendommen. Totalkredit giver pengeinstituttet besked, hvis du misligholder lånet.
Pengeinstituttet modtager penge fra Totalkredit for at stille den supplerende sikkerhed, og de får også penge
for at formidle lånet til Totalkredit.
2. Almindelige forretningsbestemmelser for realkreditlån
Disse bestemmelser gælder for alle lån, Totalkredit tilbyder til privatkunder. Pengeinstituttet skal have al nødvendig legitimation fra dig som kunde, før de kan udarbejde et lånetilbud.
Totalkredit yder lån ved at udstede obligationer. Til sikkerhed udsteder Totalkredit et digitalt pantebrev, der kan ligge til sikkerhed for lån, der er finansieret ved udstedelse af særligt dækkede obligationer, realkreditobligationer eller særligt dækkede realkreditobligationer.
Totalkredits udlån sker på baggrund af lånetilbud og tilhørende dokumenter, herunder aftale om lån og pantsætning,Totalkredits til enhver tid gældende vedtægter, lånevilkår og standardvilkår for privatkunder.
Indtil dit lån er udbetalt, kan lånetilbuddet eller aftalen om lån og pantsætning bortfalde, hvis
● der indledes retsforfølgning mod ejendommen
● der indledes frivillig eller ufrivillig insolvensbehandling mod dig som låntager
● du dør
● du ikke har overholdt dine betalinger på eventuelle andre lån hos Totalkredit
● du har givet Totalkredit fejlagtige eller mangelfulde oplysninger i forbindelse med ansøgningen om lånetilbuddet
● obligationerne bag lånet ikke kan sælges.
Du hæfter for alle eventuelle omkostninger, hvis lånetilbuddet eller aftalen om lån og pantsætning bortfalder.
2.1 Tinglysning af det digitale pantebrev
Totalkredit udarbejder et digitalt pantebrev på baggrund af den aftale om lån og pantsætning, du har skrevet under på. Det digitale pantebrev og tillægget "Justitsministeriets almindelige betingelser AB" bliver derefter sendt til tinglysning.
2.2 Udbetaling af dit lån
Et lån skal normalt udbetales senest seks måneder efter den dato, der står på lånetilbuddet. Når lånet bliver udbetalt, betaler du en række omkostninger. På
xxxxxxxxxxx.xx kan du altid finde en prisliste med Totalkredits gældende gebyrer, omkostninger og andet vederlag.
Totalkredit har fælles obligationsudstedelse med Nykredit Realkredit A/S, og obligationerne bag dit lån vil derfor være udstedt af Nykredit Realkredit A/S. Lånet vil blive udbetalt i den eller de fondskoder, der er tilgængelige for udlån på det tidspunkt, du får udbetalt lånet. Hvis obligationerne ikke kan sælges, kan lånet ikke blive udbetalt.
Før du kan få udbetalt lånet, skal det digitale pantebrev være tinglyst uden retsanmærkninger, eller der skal være en garanti for, at det bliver tinglyst uden retsanmærkninger inden for en aftalt frist.
Dit lån bliver udbetalt via pengeinstituttet. Hvis lånet bliver afregnet kontant, bliver det udbetalt på baggrund af gennemsnitskursen "Nasdaq CPH konsolideret referencekurs" fratrukket et kursfradrag. Et kursfradrag er en omkostning i forbindelse med kursfastsættelse, der bliver trukket fra kursen på lånet i forbindelse med udbetalingen eller ved refinansiering af lånet. Alt dette gælder, medmindre du har aftalt andet med Totalkredit eller dit pengeinstitut, eller der står noget andet i dit lånetilbud.
Du kan læse mere om fastsættelse af kursen på obligationer i afsnit 5. Almindelige forretnings- bestemmelser for kursfastsættelse i disse standardvilkår for privatkunder.
Hvis du har indgået en Fastkursaftale med Totalkredit, bliver dit lån udbetalt på den dato, vi har aftalt, og til den kurs, vi har aftalt.
Hvis du har valgt at få udbetalt lånet ved overførsel af obligationer til en konto i VP Securities A/S, skal du betale låneomkostninger og vedhængende kuponrente i forbindelse med udbetalingen.
Ved udbetalingen af lånet skal alle forfaldne ydelser, eventuelle omkostninger til inkasso og gebyrer på lån til Totalkredit være betalt. Totalkredit kan kræve dokumentation for, at der ikke er ubetalte ydelser på foranstående lån til andre panthavere på udbetalingstidspunktet.
Totalkredit kan desuden modregne ydelser på lån til Totalkredit i andre ejendomme, du ejer. Hvis du får et provenu i forbindelse med udbetalingen af lånet, kan
Totalkredit modregne i provenuet – uanset om det er pantsat eller på anden måde overdraget til tredjemand.
2.3 Kapitalcentre for lån og obligationer
Totalkredit anvender, som alle andre realkreditinstitutter, de såkaldte kapitalcentre, når vi yder lån og udsteder obligationer (via Nykredit). Kapitalcentre er oprettet for at give ejeren af obligationerne bag dit lån en ekstra sikkerhed. Det giver dig i sidste ende en bedre kurs og en bedre rente på dit lån. Totalkredit skal betale til obligationsejeren, men konstruktionen med kapitalcentre gør, at obligationsejerne har sikkerhed i alle de lån, pantebreve og øvrige midler, som ligger i et konkret kapitalcenter.
Hvis lånet er givet i Totalkredits kapitalcenter F, bliver lånet og det digitale pantebrev uden yderligere vedtagelse overført til Totalkredits kapitalcenter E, når den garanti, der er stillet for tinglysning af det digitale pantebrev og/eller for færdiggørelse af byggeri (ved forhåndslån), er frigivet af Totalkredit.
Hvis lånet er givet i Totalkredits kapitalcenter 1, bliver lånet og det digitale pantebrev uden yderligere vedtagelse overført til Totalkredits kapitalcenter H, når den garanti, der er stillet for tinglysning af det digitale pantebrev og/eller for færdiggørelse af byggeri (ved forhåndslån), er frigivet af Totalkredit.
Overførslen af dit lån og det digitale pantebrev sker dog under alle omstændigheder senest seks måneder eller ved forhåndslån senest to år efter, at lånetilbuddet er udarbejdet. Vilkårene for lånet er uændrede og gælder stadig ved overførslen til et andet kapitalcenter. Der ændres heller ikke på de obligationer, som ligger bag lånet.
2.4 Kurssikring
Du kan vælge at låse kursen på dit nye lån – altså indgå en aftale om kurssikring. Gør du det, kender du størrelsen på dit lån med fast rente, når det bliver udbetalt. Hvis du har valgt et lån med variabel rente, kender du renten på lånet, hvis du indgår en aftale om kurssikring. Du kan indgå en aftale om kurssikring i hele perioden – fra udarbejdelse af lånetilbuddet og frem til selve udbetalingen af lånet.
Du kan også låse kursen på lån, som du skal indfri. Gør du det, kender du størrelsen på indfrielsesbeløbet.
Låser du kursen fast, får du afregnet lånet til en bestemt kurs på et bestemt tidspunkt. Du kan indgå aftale om at
låse kursen fast med Totalkredit (Fastkursaftale) eller med dit pengeinstitut (aftale om kurskontrakt). Det kontante provenu bliver altid afregnet til pengeinstituttet.
En aftale om kurssikring er bindende for dig, for Totalkredit og for pengeinstituttet.
Jo længere tid der går fra udarbejdelse af lånetilbuddet til selve udbetalingen af lånet, jo større risiko er der for, at kursen ændrer sig væsentligt undervejs. Hvis der er tale om et obligationslån, betyder et kursfald på de tilbudte obligationer, at du får udbetalt et lavere kontantbeløb end det, der fremgår af dit lånetilbud. Hvis der er tale om et kontantlån, får det nye lån en højere obligationshovedstol og dermed en højere kontantrente og ydelse. Indgår du en aftale om kurssikring, sikrer du dig mod disse forhold.
Du indgår en aftale om kurssikring ved at kontakte dit pengeinstitut. De kan også oplyse dig om den aktuelle kurs, ydelse for lånet og udgiften til kurssikring.
Hvis du indgår en aftale om kurssikring er der gebyrer og omkostninger forbundet hermed. Du kan altid finde de gældende priser i Totalkredits prisliste på xxxxxxxxxxx.xx
Du kan læse mere om Fastkursaftaler i afsnit 4. Almindelige bestemmelser for Fastkursaftaler og afsnit 5. Almindelige forretningsbestemmelser for kursfastsættelse i disse standardvilkår for privatkunder.
2.5 Bidrag, gebyrer og andre omkostninger (vederlag)
- fx kursfradrag og kurstillæg
Du betaler løbende bidrag til Totalkredit, når du betaler ydelser på dit lån.
Bidraget er ikke en del af renten på lånet. Den rente, som du betaler, sender Totalkredit direkte videre til ejeren af obligationerne bag dit lån (investor). Bidraget dækker de udgifter, Totalkredit har.
Bidraget beregnes ud fra lånets bidragssats som en procentdel af den aktuelle restgæld. For obligationslån beregnes det ved at gange bidragssatsen med obligationsrestgælden. For kontantlån ganges med kontantrestgælden.
Hvornår fastsætter Totalkredit din bidragssats? Totalkredit fastsætter din bidragssats på det tidspunkt, hvor Totalkredit yder dig lånet.
Bidragssatsen er ved lånets udbetaling afhængig af den belånte ejendom, lånets afdragsprofil, låntype, lånets
hovedstol og belåningsinterval (lånets prioritetsstilling i forhold til den kontante belåningsværdi for ejendommen). Belåningsintervallet fastlægges på baggrund af en værdiansættelse af ejendommen ved lånoptagelsen.
Totalkredit varetager værdiansættelsen og vælger den metode, der bruges til at værdiansætte ejendommen.
Bidragssatsen ændrer sig ikke i takt med at du afdrager på lånet som forudsat, og den ændrer sig ikke i takt med at ejendommens handelsværdi ændrer sig.
Bidragssatsen ændrer sig heller ikke, når lånets prioritetsstilling ændrer sig, fx som følge af en indfrielse af foranstående lån. Ved et væsentligt ekstraordinært afdrag kan Totalkredit vælge at nedsætte dit bidrag ud fra lånets nye hovedstol men uden at fastlægge belåningsintervallet på ny via en værdiansættelse.
Totalkredit fastsætter belåningsintervallet på ny via en værdiansættelse af ejendommen og dermed også en ny bidragssats ved omlægning og gældsovertagelse (ved salg af ejendommen i fri handel eller tvangsauktion).
Totalkredit kan også vælge at gøre dette i forbindelse med relaksation.
Hvis du undervejs ændrer lånets afdragsprofil, fx fra at være med afdrag til at være uden afdrag, kan bidrags- satsen ændre sig. Ændringen i bidragssatsen afhænger af låntypen.
Xxxxxx gebyrer og andre omkostninger (vederlag) skal du betale?
Ud over bidragssatsen betaler du også andre gebyrer, når du
● får udbetalt lånet
● får refinansieret lånets bagvedliggende obligationer
● indfrier dit lån
● aftaler ændring på dit lån.
Ved udbetaling af lånet betaler du gebyrer, afregningsprovision og et kursfradrag. Kursfradraget er en omkostning, der bliver trukket fra kursen på lånet.
Ved refinansiering af lånets bagvedliggende obligationer betaler du et kursfradrag. Hvor meget du skal betale i kursfradrag, afhænger af den låntype, du har valgt, og også af, hvor ofte lånet bliver rentetilpasset.
Ved indfrielse betaler du et indfrielsesgebyr. Herudover betaler du et tillæg til kursen (kurstillæg) og afregningsprovision i forbindelse med kursfastsættelse
ved indfrielse med obligationer. Ved straksindfrielse af lån opkræver eller godtgør Totalkredit en mellemregningsrente, som afhænger af gældende markedsforhold.
Ved ændring af dit lån betaler du gebyr.
Du kan læse mere om kursfradrag, kurstillæg og afregningsprovision i afsnit 5. Almindelige forretningsbestemmelser for kursfastsættelse i disse standardvilkår for privatkunder.
På xxxxxxxxxxx.xx kan du altid finde en prisliste med de gældende omkostninger, bl.a. bidragssats, kursfradrag, kurstillæg og afregningsprovision.
2.6 Ændring af bidrag, gebyrer og andre omkostninger (vederlag) - fx kursfradrag og kurstillæg
Bidrag, gebyrer og andre omkostninger (vederlag) er ikke faste.
Satserne og Totalkredits beregningsmetoder kan ændre sig, mens du har lånet og der kan indføres nye gebyrer. Totalkredit kan fx ændre lånets bidragssats, eller vi kan gå over til at beregne og evt. løbende regulere bidragssatsen på baggrund af forhold, som ikke havde betydning, da du fik lånet udbetalt.
Ændringer af overstående kan ske på baggrund af aktuelle eller forventede omkostningsmæssige, markedsmæssige, lovgivningsmæssige, risikomæssige, konkurrencemæssige, forretningsmæssige eller lignende forhold og specifikke forhold omkring dig som låntager. Her kan du se eksempler på sådanne forhold:
● Ændringer i lovgivning, retspraksis og myndighedspraksis
● Ændringer i krav og forventninger fra ratingbureauer og investorer – herunder krav og forventninger, som har betydning for pris- sætningen på obligationerne bag Totalkredits udlån
● Udvikling i omkostninger, fx på grund af øgede omkostninger til at fremskaffe kapital, gældsbuffer eller nedskrivningsegnede passiver
● Ændrede krav til kapitalgrundlag, kapitalberedskab, likviditet eller solvens
● Øgede skatter eller afgifter
● Øgede omkostninger til distribution
● Generelle garantiordninger, herunder
afviklingsformuen
● Større tab eller risiko for tab, nedskrivninger eller hensættelser til tab
● Behov for ændringer i sammensætningen af Totalkredits låneportefølje – fx en reduktion af mængden af lån med variabel rente
● Behov for at motivere Totalkredits kunder til at vælge udvalgte produkter, fx lån med afdrag
● Større risici, herunder operationelle risici
● Faldende ejendomspriser eller strukturelle udviklinger i ejendomsmarkedet
● Administrative forhold eller behov for bedre udnyttelse af Totalkredits kapacitet og ressourcer
● Øvrige forhold, som indebærer behov for større indtjening eller en ændret prisstruktur
● Hvis du som låntager misligholder lånet
● Ændringer i låntagerspecifikke forudsætninger, fx dine økonomiske forhold eller sammensætningen, omfanget eller rentabiliteten af dit engagement med Totalkredit
● Ændringer i den pantsatte ejendoms belåningsgrad, værdifasthed eller omsættelighed.
Totalkredit giver dig altid besked, hvis vi ændrer bidrag, gebyrer eller andre omkostninger (vederlag):
● Hvis Totalkredit forhøjer bidragssatsen eller foretager væsentlige ændringer i de andre omkostninger (vederlag) på lånet til ugunst for dig, får du besked mindst seks måneder, før ændringen træder i kraft.
● Hvis Totalkredit forhøjer gebyrer eller foretager mindre væsentlige ændringer i de andre omkostninger (vederlag) på lånet, opdaterer Totalkredit prislisten med de nye priser mindst seks måneder, før ændringerne træder i kraft. Du kan altid finde den gældende og eventuelle nye prislister på xxxxxxxxxxx.xx
Ændringer i bidrag, gebyrer og andre omkostninger (vederlag) kan i helt særlige tilfælde ske uden varsel, hvis ændringerne undtagelsesvist er begrundet i udefra- kommende forhold, som Totalkredit ikke har indflydelse på.
2.7 Sådan betaler du dit lån tilbage
Du betaler dit lån tilbage ud fra de betingelser, der er fastsat i din aftale om lån og pantsætning og de tilhørende dokumenter. Når du får udbetalt dit lån, får du
oplyst din første terminsperiode, og hvornår terminen skal betales – det vil sige forfaldsdatoen. Du skal betale ydelsen på lånet på den sidste rettidige betalingsdag, som er sidste bankdag i den måned, hvor ydelsen forfalder. En "bankdag" er en dag, hvor både danske betalingsformidlingssystemer og danske pengeinstitutter i Danmark holder åbent.
Din terminsydelse består af rente, bidrag og eventuelle afdrag. Derudover kan Totalkredit opkræve eventuelle gebyrer og andre ydelser, som er fastsat i dit lånetilbud, i aftalen om lån og pantsætning eller i andre aftaler eller bestemmelser fastsat af Totalkredit.
Totalkredit kan genberegne dine ydelser og rentevilkår, hvis du betaler et ekstraordinært afdrag, eller hvis der sker ændring af betalingsvilkår.
Du skal i forbindelse med lånets sidste terminsydelse betale det beløb, der er nødvendigt, for at lånet bliver betalt tilbage fuldt ud.
Hvis du ikke betaler din terminsydelse eller dit indfrielsesbeløb senest på den sidste rettidige betalingsdag, skal du betale morarente.
Totalkredit fastsætter beregningsprincip, morarentesats, betalingssted og betalingsform. Morarenten bliver beregnet ud fra Totalkredits til enhver tid gældende procentsats. Morarenten bliver beregnet fra forfaldsdagen og til den dag, du betaler.
Hvis du ikke betaler til tiden, sender Totalkredit dig rykkerbreve, som vi opkræver gebyr for. Hvis sagen bliver overdraget til inkasso, skal du betale yderligere gebyrer. Betaler du ikke på dit lån, kan Totalkredit som yderste konsekvens opsige dit lån, og din ejendom kan blive solgt på tvangsauktion.
Du kan altid finde de gældende priser i Totalkredits prisliste på xxxxxxxxxxx.xx
2.8 Udbetaling til NemKonto
Har du betalt for meget i terminsydelse, udbetaler Totalkredit det beløb, du har til gode, til din NemKonto.
Da der sker en elektronisk udveksling af NemKonto- nummer og CPR-/CVR-nummer mellem Totalkredit og NemKonto-systemet, skal vi ifølge lov om offentlige betalinger fortælle dig følgende:
Det er KMD A/S, der administrerer NemKonto-systemet
på vegne af Digitaliseringsstyrelsen.
Når Totalkredit sender en meddelelse om betaling og et CPR-/CVR-nummer via Betalingsservice til KMD A/S, bliver dit CPR-/CVR-nummer kun brugt til at identificere dit NemKonto-nummer. NemKonto-nummeret bliver sendt tilbage til Betalingsservice, og pengene bliver udbetalt til din NemKonto.
Du kan altid henvende dig til NemKonto Support for at få at vide, hvilke oplysninger NemKonto-registret indeholder om dig, og du kan også altid få hjælp til at rette eller slette eventuelt forkerte oplysninger.
Hvis du ikke ønsker, at vi anvender din NemKonto til betalinger, skal du give os besked om dette ved at sende en mail til os på xx.xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx
2.9 Negative renter
Renten kan være negativ på lån med fast rente og lån med variabel rente. Ved refinansiering af variabelt forrentede obligationslån kan Totalkredit dog bestemme, om renten på lånet fremover kan blive lavere end 0%.
Har du et variabelt forrentet obligationslån, som du har fået tilbudt før den 20. maj 2015, kan din rente på lånet dog ikke blive lavere end 0%.
Totalkredit fastsætter principperne for afregning af negative rentebeløb. Negative rentebeløb kan fx anvendes til at reducere din terminsydelse eller øge dit næste afdrag på lånet.
Hvis terminsydelsen på denne måde bliver negativ, overfører vi pengene til den konto, du normalt betaler terminsydelsen fra via Betalingsservice. Og ellers indsætter vi pengene på din NemKonto.
Totalkredit kan vælge en anden måde at afregne negative ydelser på.
2.10 Oplysninger om ejendommen
Totalkredit kan trække oplysninger om den belånte ejendom i Bygnings- og Boligregistret (BBR), så længe Totalkredit har pant i ejendommen. Totalkredit kan kræve dokumentation for, at ydelser på foranstående lån er betalt, eller hente oplysninger om prioritetsstillinger gennem andre realkreditinstitutter, fx ved at anvende disse institutters informationssystemer.
2.11 Totalkredits erstatningsansvar
Totalkredit er erstatningsansvarlig, hvis Totalkredit på grund af fejl eller forsømmelser opfylder de aftalte
forpligtelser for sent eller mangelfuldt, eller hvis der gælder et strengere ansvar efter lovgivningen.
Totalkredit er dog ikke erstatningsansvarlig for tab som skyldes:
● Nedbrud i eller manglende adgang til it-systemer eller beskadigelse af data i disse systemer, der kan henføres til nedennævnte begivenheder - uanset om det er Totalkredit selv eller en ekstern leverandør, der står for driften af systemerne
● Svigt i Totalkredits strømforsyning eller telekommunikation, lovindgreb eller forvaltningsakter, naturkatastrofer, krig, oprør, borgerlige uroligheder, sabotage, terror eller hærværk, herunder computervirus og -hacking
● Xxxxxxx, lockout, boykot eller blokade - uanset om konflikten er rettet imod eller iværksat af Totalkredit selv eller dens organisation, og uanset konfliktens årsag. Det gælder også, når konflikten kun rammer dele af Totalkredit
● Andre omstændigheder, som er uden for Totalkredits kontrol.
Totalkredits ansvarsfrihed gælder ikke, hvis Totalkredit burde have forudset det forhold, som er årsag til tabet, da aftalen blev indgået. Ansvarsfriheden gælder heller ikke, hvis Totalkredit burde have undgået eller overvundet årsagen til tabet, og heller ikke, hvis lovgivningen under alle omstændigheder gør Totalkredit ansvarlig for det forhold, som er årsag til tabet.
2.12 Digital kommunikation og indgåelse af aftaler Totalkredit kan give dig alle oplysninger digitalt – også selvom der i dine aftaledokumenter, vilkår m.m. står, at du vil modtage information og oplysninger skriftligt eller pr. brev mv.
De typer af breve og dokumenter, som du modtager digitalt, kan være meddelelser om rente- og gebyrændringer, opkrævninger på lån, herunder rykkerbreve, øvrige dokumenter relateret til lån, aftaledokumenter og vilkår samt varsling om ændringer i vilkårene.
Digitale breve og dokumenter har samme retsvirkning som almindelig post. Du skal altid åbne og kontrollere det, du modtager – det gælder både digital og almindelig post. Du skal selv sørge for, at du har adgang til det sted, hvor Totalkredit sender dig dokumenterne digitalt – fx i dit pengeinstituts netbank eller e-Boks. Totalkredit kan
fortsat sende breve og dokumenter med almindelig post, hvis det er den bedste måde at informere dig på.
Du kan indgå aftaler digitalt med Totalkredit ved at bruge MitID eller ved at bruge den løsning, som Totalkredit stiller til rådighed. Når du fx bruger XxxXX til at acceptere en aftale, så svarer det til en digital underskrift. Denne digitale underskrift er juridisk bindende på samme måde som en underskrift på et fysisk dokument.
2.13 Ændring af Totalkredits standardvilkår Totalkredit kan ændre disse standardvilkår for både eksisterende og nye kundeforhold. Ændringer til kundernes fordel kan ske uden varsel. Andre ændringer kan ske med en måneds varsel, medmindre der stilles krav om længere varsel i lovgivningen. Varslingen kan ske individuelt, fx via e-Boks eller terminsopkrævninger, eller generelt via annoncering i dagspressen, information på xxxxxxxxxxx.xx eller på anden tilsvarende måde.
Totalkredits standardvilkår vil være tilgængelige på xxxxxxxxxxx.xx.
3. Totalkredits vedtægter (uddrag)
For dit lån gælder Totalkredits vedtægter, som du kan finde på xxxxxxxxxxx.xx. Vedtægterne indeholder almindelige selskabsoplysninger. Det er fx oplysninger om Totalkredits selskabskapital, formål, generalforsamling, bestyrelse og tegningsregler.
Totalkredits vedtægter indeholder i punkt 2 Vilkår for långivning og obligationsudstedelse.
2. Vilkår for långivning og obligationsudstedelse
2.1 Bestyrelsen fastsætter de nærmere regler for selskabets udlån, herunder om låntagernes pligt til betaling af stiftelsesprovisioner, bidrag, løbende administrationsprovision og andre gebyrer, samt de nærmere regler for de til sikkerhed for lån udstedte pantebreve, herunder eventuelle regler om solidarisk hæftelse mellem låntagerne.
2.2 Bestyrelsen fastsætter endvidere de nærmere regler for selskabets udstedelse af obligationer og andre værdipapirer, herunder nærmere regler om eventuel serieopdeling af udstedte obligationer og andre udstedte værdipapirer, seriefonde, forrentning, indfrielses- og udtrækningsvilkår mv.
4. Almindelige bestemmelser for Fastkursaftaler
En Fastkursaftale er en aftale mellem dig og Totalkredit om, at dit lån bliver afregnet eller indfriet til en fast kurs på et bestemt tidspunkt. Hvordan kursen bliver fastsat, kan du læse om i afsnit 5. Almindelige forretningsbestemmelser for kursfastsættelse i disse standardvilkår for privatkunder.
Fastkursaftale på nyt lån er betinget af, at du senest fire bankdage før den aftalte udbetalingsdato har opfyldt udbetalingsvilkårene, eller dit pengeinstitut har stillet garanti for opfyldelse af dem.
Fastkursaftale på en indfrielse er betinget af, at du betaler terminsydelser, indfrielsesbeløbet og andre skyldige ydelser til tiden.
Hvis din Fastkursaftale på nyt lån skal gælde længere end seks måneder, skal Totalkredit have modtaget en underskrevet aftale om lån og pantsætning med tilhørende dokumenter senest seks måneder fra Fastkursaftalens indgåelse.
Et tilbud om en fast kurs og udbetalingsdato/ indfrielsesdato i en Fastkursaftale er kun bindende for Totalkredit, hvis du accepterer tilbuddet straks.
Totalkredit kan stille krav om, at aftalen skal accepteres skriftligt.
Disse almindelige bestemmelser gælder også for Fastkursaftaler ved rentetilpasning af Tilpasningslån – dog med den forskel, at der kun er tale om rente- tilpasning af et Tilpasningslån og ikke udbetaling af et nyt lån. Fx vil udbetalingstidspunktet så være lig med rentetilpasningstidspunktet, og låntypen kan ikke ændres.
4.1 Udbetaling/indfrielse
Udbetalings- og indfrielsestidspunktet på en Fastkursaftale kan kun ændres, hvis du indgår en ny aftale.
Hvis udbetalingen af dit lån – på grund af ændret værdiansættelse eller låneudmåling – kun kan gennemføres med et mindre beløb, skal du erstatte Totalkredits omkostninger og eventuelle tab i den forbindelse.
4.2 Misligholdelse
Hvis du ikke overholder den indgåede aftale, skal du betale omkostninger og tab.
Beregningen af tab sker med udgangspunkt i forskellen mellem Totalkredits salgskurs/købskurs på det tidspunkt, hvor misligholdelsen bliver konstateret, og den aftalte afregningskurs for Fastkursaftalen. Denne beregning bliver korrigeret med et terminstillæg/-fradrag.
Hvis du ikke betaler tabet inden den fastsatte frist, skal du betale morarenter fra forfaldstidspunktet efter samme regler, som hvis du ikke betaler din terminsydelse til tiden.
5. Almindelige forretningsbestemmelser for kursfastsættelse
I forbindelse med at Totalkredit yder et realkreditlån, udstedes en mængde obligationer svarende til lånet. Ved udbetaling af et nyt realkreditlån eller omlægning, refinansiering eller indfrielse af et eksisterende realkreditlån skal der til brug herfor fastsættes en kurs på de obligationer, der ligger bag lånet. For at sikre en markedskonform kurs, fastsætter Totalkredit kursen ud fra principper, der minder om principperne ved en obligationshandel.
5.1 Generelle oplysninger
Kursfastsættelse i tilknytning til et realkreditlån sker i overensstemmelse med principperne beskrevet i disse forretningsbestemmelser for kursfastsættelse. Ved kursfastsættelse handler Totalkredit ikke obligationerne med dig.
Totalkredit skal og vil altid tilstræbe at opnå det efter omstændighederne bedst mulige resultat for låntager ved fastsættelse af kursen i tilknytning til et realkreditlån.
Ved udbetaling af et lån til låntager udstedes der obligationer i forbindelse med lånoptagelsen. Totalkredit fastsætter kursen på obligationerne, og låntager modtager kontanter, der modsvarer obligationernes værdi (efter fradrag af omkostninger). Lån kan også udbetales i obligationer, men da denne udbetalingsform ikke medfører kursfastsættelse, er den ikke omfattet af disse almindelige forretningsbestemmelser for kursfastsættelse.
Totalkredit tilstræber at fastsætte kursen på den samme dag, som anmodningen modtages, inden for det danske obligationsmarkeds normale åbningstid (børsdage mellem kl. 9.00 og 17.00). For sjældent handlede obligationer eller ved særlige markedsforhold kan der dog gå et par dage, jf. afsnittet Generelle forbehold. Ved lånudbetaling til gennemsnitskurs ekspederer Totalkredit
anmodninger efter særlige regler, jf. afsnittet
Gennemsnitskurs (dagskurs).
Børsmæglerforeningens medlemmer og danske realkreditinstitutter har indgået en frivillig aftale om offentliggørelse af alle kursfastsættelser i forbindelse med afregning af realkreditlån samt alle de obligations- handler, som de pågældende foretager i obligationer udstedt af danske realkreditinstitutter. Denne offentliggørelse foretages og er tilgængelig via Nasdaq Copenhagens hjemmeside.
Totalkredit handler løbende varierende mængder obligationer i det professionelle obligationsmarked med en række børsmæglere. Xxxxxxx foretages på grundlag af en akkumulering af låneudbetalinger/-indfrielser og offentliggøres i realtid på Nasdaq Copenhagen.
Ved henvendelse til det formidlende institut kan låntager få yderligere information om, hvordan der fastsættes kurser, ligesom der gerne foretages en gennemgang af disse forretningsbestemmelser for kursfastsættelse.
Ønsker du obligationer overført til et værdipapirdepot, kan dit pengeinstitut sørge for dette.
5.2 Udbetalingsmetoder
Ved udbetaling af lån kursfastsættes obligationerne til en kurs, der er fastsat efter en af følgende metoder:
Gennemsnitskurs (dagskurs)
Lån udbetales på grundlag af den af Nasdaq Copenhagen offentliggjorte "Nasdaq CPH konsolideret referencekurs", som er den gennemsnitskurs, Totalkredit anvender, jf. afsnittet Generelle oplysninger.
Er der ikke noteret en gennemsnitskurs for den dag, hvor kursen fastsættes, fastsætter Totalkredit kursen til den senest noterede gennemsnitskurs.
Vurderer Totalkredit, at dagens gennemsnitskurs eller den senest noterede gennemsnitskurs ikke er udtryk for en markedskonform kurs, fastsættes kursen af Totalkredit. Totalkredit tager hensyn til udbud og efterspørgsel, det senest handlede kursniveau, såvel nationale som internationale begivenheder, som kan have betydning for rente- og kursudviklingen, og tilgængelige oplysninger om tilsvarende obligationer hos sammenlignelige udstedere.
Kursen på lånets obligationer fastsættes til gennemsnitkursen på den første børsdag, efter at
Totalkredit har modtaget udbetalingsanmodningen fratrukket et kursfradrag. Totalkredit kan fastsætte tidsfrister for indlevering af anmodninger om udbetaling. Fastkursaftale - udbetaling
Ved en Fastkursaftale kursfastsættes obligationerne til den bedst opnåelige købskurs på obligationsmarkedet for de relevante obligationer.
Totalkredit fastsætter den bedst opnåelige købskurs ved en Fastkursaftale under hensyntagen til udbud og efterspørgsel, det senest handlede kursniveau, såvel nationale som internationale begivenheder med betydning for rente- og kursudviklingen samt tilgængelige oplysninger om tilsvarende obligationer hos sammenlignelige udstedere, jf. afsnittet Generelle forbehold. Afregningskursen kan dermed afvige fra dagens øvrige kurser på obligationsmarkedet, da kursen afhænger af mængden, tidspunktet og udbud/ efterspørgsel på den pågældende obligation.
Ved at indgå en Fastkursaftale bliver lånet udbetalt til en aftalt kurs på et aftalt tidspunkt. Aftalekursen fås som obligationsmarkedets bedst opnåelige købskurs nedrundet til nærmeste 0,05 kurspoint fratrukket et kursfradrag. Derudover reguleres kursen med et eventuelt terminsfradrag/-tillæg for kurssikringen, som dækker Totalkredits omkostning på Fastkursaftalen i den periode, hvor aftalen løber.
Ved afgivelse af tilbud på en Fastkursaftale er aftalekursen bindende for Totalkredit i 15 minutter. I løbet af de 15 minutter skal du tage stilling til den tilbudte kurs. Accepterer du Totalkredits tilbud inden for de 15 minutter, er aftalen indgået og forpligtende for dig og Totalkredit.
Beregning af terminsfradrag/-tillæg ved låneudbetaling med en Fastkursaftale
Terminsfradraget/-tillægget til kurssikringen bliver beregnet på basis af obligationens pålydende rente fra aftaletidspunktet til udbetalingstidspunktet svarende til Totalkredits umiddelbare rentetab/-gevinst i Fastkursaftalens løbetid. Fradraget/tillægget reguleres dog med den rente, som Totalkredit kan placere provenuet fra kursfastsættelsen af obligationerne til på pengemarkedet. Denne pengemarkedsplacering sker til en rente, der har samme løbetid som Fastkursaftalen med et fradrag. Terminsfradraget/-tillægget rundes ned til nærmeste 0,05 kurspoint.
5.3 Refinansieringsmetoder
Flere gange årligt foretages refinansiering af Totalkredits Tilpasningslån, F-kort og RenteMax. Tidspunktet for
refinansieringen fremgår af din aftale med Totalkredit.
I det følgende vil principperne for refinansiering af de enkelte låntyper blive gennemgået.
5.3.1 Tilpasningslån
Auktions- og/eller gennemsnitskurs - Refinansiering Forud for auktionen fastsætter Totalkredit, hvilke obligationer en refinansiering skal ske på basis af samt øvrige vilkår for refinansiering. Ved refinansiering af Tilpasningslån anvendes som udgangspunkt et vægtet gennemsnit af de kurser, som Totalkredit har opnået på auktion over de pågældende obligationer forud for refinansieringstidspunktet. Den vægtede kurs fratrækkes et kursfradrag.
Vurderer Totalkredit, at mængden af obligationer ikke er tilstrækkelig til at opnå en markedskonform pris på auktion, afholdes der ikke auktion i den pågældende obligation. I stedet fastsættes kursen ud fra de samme principper som en almindelig gennemsnitskurs, jf. afsnittet Gennemsnitskurs (dagskurs). Denne kurs fratrækkes et kursfradrag og reguleres for et termins- fradrag/-tillæg.
Totalkredit offentliggør datoer for kursfastsættelse/ auktioner i en selskabsmeddelelse, der bl.a. fremgår af xxxxxxxxxxx.xx. Antallet af dage kan variere, ud fra hvad Totalkredit vurderer er bedst med de aktuelle markedsforhold.
I visse særlige situationer gælder der regler om lovbestemt refinansiering for obligationer, der bruges til finansiering af realkreditlån, hvor løbetiden på disse obligationer er kortere end det til obligationerne svarende realkreditlån.
Fastkursaftale - refinansiering
Du kan vælge at indgå en Fastkursaftale med Totalkredit forud for refinansieringen af dit Tilpasningslån.
Proceduren herfor svarer til proceduren for udbetaling med Fastkursaftale, jf. afsnittet Fastkursaftale ̶ udbetaling. Fristen for indgåelse af en Fastkursaftale følger opsigelsesfristen.
5.3.2 RenteMax/F-kort
Fastsættelse af rentetillæg og/eller kurs
Rentetillægget til rentesatsen ændres i forbindelse med refinansiering af lånet.
Refinansiering sker til en auktionskurs, hvor Totalkredit sælger obligationer på en auktion forud for
refinansieringstidspunktet. Obligationerne sælges til en kurs lig med eller over kurs pari. I forbindelse med eller forud for auktionen fastsættes et rentetillægs/-fradrags størrelse. Kursen fratrækkes et kursfradrag.
Forud for auktionen fastsætter Totalkredit, hvilke obligationer en refinansiering skal ske på basis af, eventuelt renteloft og øvrige vilkår for refinansieringen. Der kan herunder refinansieres med en obligation i en anden serie og/eller fondskode med dertil hørende nye lånevilkår, tillæg, rentefastsættelsestidspunkt og refinansieringstidspunkt.
Totalkredit kan endvidere beslutte, at lånet refinansieres med obligationer med en længere eller kortere løbetid end ved lånets udbetaling.
Totalkredit refinansierer - som udgangspunkt - lånet i en refinansieringsperiode på op til to måneder før refinansieringstidspunktet. Totalkredit kan dog fastsætte, at obligationerne, som anvendes til at refinansiere lånet, udstedes i en refinansieringsperiode på op til syv måneder før refinansieringstidspunktet.
I visse særlige situationer gælder der regler om lovbestemt refinansiering for obligationer, der bruges til finansiering af realkreditlån, hvor løbetiden på disse obligationer er kortere end det til obligationerne svarende realkreditlån.
Fastsættelse af renteloft for RenteMax
For RenteMax kan renteloftet ændres i forbindelse med refinansiering af lånet. Forud for auktionen fastsætter Totalkredit et renteloft for de nye obligationer. Dette vil blive lånets nye renteloft.
5.4 Fastkursaftale - indfrielse
Ved en Fastkursaftale kursfastsættes obligationerne til den bedst opnåelige salgskurs på obligationsmarkedet for den pågældende handel.
Totalkredit fastsætter den bedst opnåelige salgskurs i forbindelse med en Fastkursaftale under hensyntagen til
● udbud og efterspørgsel
● det senest handlede kursniveau, såvel nationale som internationale begivenheder med betydning for rente- og kursudviklingen samt
● tilgængelige oplysninger om tilsvarende obligationer hos sammenlignelige udstedere, jf. afsnittet Generelle forbehold.
Afregningskursen kan dermed afvige fra dagens øvrige kurser på obligationsmarkedet, da kursen afhænger af mængden, tidspunktet og udbud/efterspørgsel på den pågældende obligation.
Ved at indgå en Fastkursaftale bliver lånet indfriet til en aftalt kurs på et aftalt tidspunkt. Aftalekursen fastsættes som obligationsmarkedets bedst opnåelige salgskurs oprundet til nærmeste 0,05 kurspoint tillagt et kurstillæg. Derudover reguleres kursen med et eventuelt terminstillæg/-fradrag for kurssikringen, som dækker Totalkredits omkostning på Fastkursaftalen i den periode, hvor aftalen løber.
Ved afgivelse af tilbud på en Fastkursaftale er aftalekursen bindende for Totalkredit i 15 minutter. I løbet af de 15 minutter skal du tage stilling til den tilbudte kurs. Accepteres Totalkredits tilbud inden for 15 minutter, er aftalen indgået og forpligtende for dig og Totalkredit.
Beregning af terminstillæg/-fradrag ved indfrielse med en Fastkursaftale
Terminstillægget/-fradraget til kurssikringen bliver beregnet ud fra den pengemarkedsrente, som Totalkredit skal betale for at låne et beløb svarende til provenuet til kursfastsættelse af obligationerne. Beløbet placeres til den pengemarkedsrente, der har samme løbetid som Fastkursaftalen med et rentetillæg.
Terminstillægget/-fradraget reguleres dog med renten på de kursfastsatte obligationer fra aftaletidspunktet til indfrielsestidspunktet. Nettoterminstillægget/-fradraget rundes op til nærmeste 0,05 kurspoint.
5.5 Omkostninger ved kursfastsættelse
De samlede omkostninger ved kursfastsættelse består af:
Ved udbetaling af lån
● kursfradrag og afregningsprovision
Ved refinansiering af lån
● kursfradrag
Ved indfrielse af lån
● kurstillæg og afregningsprovision.
Satserne for kursfradrag, kurstillæg og afregningsprovision kan være forskellige og afhænge af, om de bliver opkrævet ved lånets udbetaling, refinansiering eller indfrielse.
Oplysninger om de gældende satser for kursfradrag,
kurstillæg og afregningsprovision samt øvrige omkostninger i forbindelse med udbetaling, refinansiering og indfrielse af lån findes i Totalkredits prisliste. Prislisten findes på xxxxxxxxxxx.xx
Satserne for kursfradrag, kurstillæg og afregningsprovision kan ændres af Totalkredit. Se nærmere herom i afsnit 2. Almindelige forretningsbestemmelser for realkreditlån.
5.6 Fortrydelse
Aftaler i tilknytning til realkreditlån og andre aftaler direkte forbundet hermed kan ikke fortrydes, da finansielle produkter omfattet af lov om realkreditlån og realkreditobligationer mv. er undtaget fra bestemmel- serne om fortrydelsesret i lov om visse forbrugeraftaler og lov om kreditaftaler.
Ønsker du alligevel en indgået aftale annulleret, vil Totalkredit ud fra forholdene i den enkelte sag vurdere, om det er muligt at tilgodese dit ønske. I tilfælde heraf skal du betale for Totalkredits omkostninger i tilknytning til den del af ydelsen, som allerede er leveret i henhold til aftalen.
5.7 Generelle forudsætninger for Totalkredits kursfastsættelse
Ved kursfastsættelsen af obligationer modtager du følgende oplysninger:
● Tidspunktet for kursfastsættelsen
● Afregningskursen/indfrielseskursen og handelstypen
● Afregningsværdien for obligationerne før omkostninger
● Kursfastsættelsesomkostninger og gebyrer.
Af oplysningerne vil det altid fremgå, om den anvendte kurs er fastsat som en aktuel købs- eller salgskurs på obligationsmarkedet, eller ej.
Principper for kursfastsættelse
Totalkredit anvender følgende principper for kursfastsættelse:
● Fastkursaftale
● Auktionskurs
● Gennemsnitskurs (dagskurs)
● Refinansieringskurs.
Det regulerede marked
Det regulerede marked er den markedsplads, hvor obligationerne er optaget til handel: Nasdaq Copenhagen A/S.
Finans Danmarks brancheaftale
Når der henvises til Finans Danmarks brancheaftale i forbindelse med kursfastsættelse af obligationer, er det en henvisning til "Brancheaftale om efterhandels- gennemsigtighed i realkreditmarkedet".
Nasdaq CPH konsolideret referencekurs
Finans Danmarks og Børsmæglerforeningens medlemmer har lavet en aftale, der sikrer, at Nasdaq Copenhagen dagligt opgør en gennemsnitskurs, som kan anvendes til kursfastsættelse ved afregning af realkreditlån.
Det er den af Nasdaq Copenhagen offentliggjorte "Nasdaq CPH konsolideret referencekurs", som er en gennemsnitskurs. Den fastsættes som et omsætningsvejet gennemsnit af alle offentliggjorte standardhandler i den pågældende obligation og alle indsendte kursfastsættelser i forbindelse med afregning af realkreditlån i den pågældende obligation.
Politik for interessekonflikter
Totalkredit har udarbejdet en politik for håndtering af interessekonflikter. Der er på nuværende tidspunkt ikke identificeret mulige interessekonflikter ved kursfastsættelse af obligationer i forbindelse med realkreditlån. Hvis der identificeres eventuelle interessekonflikter, vil der blive truffet passende forholdsregler.
5.8 Generelle forbehold
Normalt afregner Totalkredit obligationshandler til en kurs med det samme eller til en gennemsnitskurs. Der er dog følgende undtagelser, når
● der refinansieres til auktionskurs
● der refinansieres efter princippet "refinansieringskurs"
● der forekommer en særlig markedssituation
● der er tale om obligationer, hvor der ikke er løbende handel.
I de to sidste tilfælde fastsætter Totalkredit den bedst mulige kurs med udgangspunkt i de kurser, som Totalkredit kan eller forventer at kunne få på obligationsmarkedet.
Ved løbende handel forstås kontinuerlig handel med en betydelig omsætning i den pågældende obligation, og hvor der normalt dagligt tilbydes aktuelle priser.
For sjældent handlede obligationer, hvor der ikke er daglige købs- og salgskurser, fastsættes kursen på obligationerne, så du sikres den efter omstændighederne bedst mulige kurs. Handles der ikke i den obligation, som Fastkursaftalen vedrører, vil Totalkredit benytte den senest handlede kurs. Vurderer Totalkredit, at den senest handlede kurs ikke er en realistisk og aktuel markedskurs, fastsættes en kurs under hensyntagen til udbud og efterspørgsel, det senest handlede kursniveau, såvel nationale som internationale begivenheder, som kan have betydning for rente- og kursudviklingen, og tilgængelige oplysninger om tilsvarende obligationer hos sammenlignelige udstedere.
Fastsættes kursen uden for obligationsmarkedets normale åbningstid, som er alle børsdage mellem kl. 9.00 og 17.00, kan Totalkredit tilbyde en kurs, der ligger inden for eller på intervallet af købs- og salgskurserne på det regulerede marked, hvis der ved lukketid har været stillet en pris i den pågældende obligation. Dertil kommer et forhøjet kursfradrag/kurstillæg til dækning af den øgede risiko ved, at obligationshandlen først kan udføres den efterfølgende børsdag.
Hvis der umiddelbart før eller efter lukketid er sket væsentlige ændringer af markedsforholdene, der kan give en betydelig forskel mellem købs- og salgskursen, vil Totalkredit tilbyde en kurs under hensyntagen til markedsforholdene på tilsvarende måde som ved kursfastsættelse for sjældent handlede obligationer.
Totalkredit forbeholder sig ret til at optage telefon- samtaler og aftaler om kursfastsættelse ved anvendelse af elektroniske medier - medier, der kan tjene som bevis for, hvad der er aftalt.
Xxxxxxxxx til disse Almindelige forretningsbestemmelser for kursfastsættelse vil blive meddelt på xxxxxxxxxxx.xx
For ansvarsregler henvises til særlige vilkår i afsnit 2.11 Totalkredits erstatningsansvar.
6. Beskyttelse af dine person- oplysninger
Totalkredit lægger stor vægt på, at du er tryg ved at være kunde hos os. De oplysninger om dig, som vi fx modtager, når vi behandler din låneansøgning, behandler vi ansvarsfuldt med respekt for dit privatliv og - naturligvis
- i overensstemmelse med gældende lovgivning om bl.a. beskyttelse af dine personoplysninger.
Du kan læse mere om vores behandling af dine personoplysninger i "Totalkredits privatlivspolitik og information om Cookies" på xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxx
Hvis du er utilfreds med vores behandling af dine personoplysninger, kan du klage til:
Totalkredit A/S Juridisk Afdeling Xxxxxxxxxxxxx 00
2150 Nordhavn xx.xxxxx@xxxxxxxxxxx.xx
eller Datatilsynet
Xxxx Xxxxxxxxx Vej 35
Har du spørgsmål til vores behandling af dine personoplysninger, er du altid velkommen til at kontakte vores databeskyttelsesrådgiver:
Totalkredits databeskyttelsesrådgiver Xxxxxxxxxxxxx 00
2150 Nordhavn xx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx
7. Forenet Kredit
Som kunde i Totalkredit har du mulighed for at blive medlem af Forenet Kredit, der står bag både Totalkredit og Nykredit.
Som hovedaktionær i Nykredit-koncernen er det Forenet Kredits formål at sikre, at koncernen både nu og fremover kan drive finansiel virksomhed på et finansielt bæredygtigt grundlag til gavn for koncernens kunder.
I Forenet Kredit er den øverste myndighed repræsentantskabet, som består af 104 medlemmer. Det er repræsentantskabet, som sammen med bestyrelse og direktion i Forenet Kredit udgør ledelsen i Forenet Kredit. Nogle af de væsentligste opgaver for repræsentantskabet er at vælge foreningens bestyrelse og at godkende årsrapporten og ændringer i foreningens vedtægter.
Totalkreditkunder, som er meldt ind i Forenet Kredit, har stemmeret ved valg til Forenet Kredits repræsentantskab og har mulighed for at stille op til valg til repræsentantskabet på lige fod med øvrige medlemmer af foreningen.
Læs mere om Forenet Kredit på xxxxxxxxxxxxx.xx
8. Hvis du vil klage
Hvis du vil klage over pengeinstituttets eller Totalkredits behandling af din sag, anbefaler vi, at du i første omgang kontakter dit pengeinstitut. Hvis du efter din henvendelse til dem stadig ikke synes, at der er fundet en tilfredsstillende løsning, eller hvis din henvendelse handler om dokumenter, informationsmateriale eller lignende fra Totalkredit, kan du kontakte Totalkredits klagefunktion:
Totalkredit A/S Klageservice Xxxxxxxxxxxxx 00
2150 Nordhavn
Telefon: 00 00 00 00
Hvis du ikke kan blive enig med Totalkredit, kan du sende en klage til:
Det finansielle ankenævn Store Xxxxxxxxxxx 00, 0. sal
1264 København K
Telefon: 00 00 00 00 xxxxx.xx
Du kan også klage til EU-Kommissionens online klageportal (ODR) xxxxxxxxxxxxxxx.xx. Det er særligt relevant, hvis du er forbruger med bopæl i et andet EU-land. Hvis du klager, skal du oplyse denne mail: xx.xxxxx@xxxxxxxxxxx.xx