Contract
Almindelige forsikringsbetingelser for livsforsikringsvirksomhed samt syge- og ulykkesforsikringsvirksomhed (skadeforsikrings- klasse 1 og 2) i Velliv, Pension & Livsforsikring A/S CVR-nr. 24260577, Lautrupvang 10, 2750 Ballerup, Danmark.
Hvis der gælder specielle betingelser, er disse anført i de almindelige forsikringsbetingelser, i de specielle for- forsikringsbetingelser, i pensionsoversigten eller på anden måde skriftligt oplyst til forsikringstageren.
Indhold:
Generelle bestemmelser
§ 1. Aftalens grundlag og indhold
§ 2. Hvornår begynder og ophører selskabets ansvar
§ 3. Urigtige oplysninger
§ 4. Begrænsninger i dækningen
§ 5. Elektronisk kommunikation og Netpension
§ 6. Præmiebetaling
§ 7. Regulering af præmie og forsikringsydelse
§ 8. Forsikringsdækninger
§ 9. Ændring af præmie og forsikringsbetingelser for forsikringsdækninger
§ 10.Udbetaling generelt
§ 11.Ændring
§ 12.Standsning af præmiebetaling
§ 13.Udbetaling før det aftalte tidspunkt (tilbagekøb)
§ 14.Bonus
§ 15.Klage
§ 16.Særlige betingelser
Pensionsordning med markedsrente - specielle forsikringsbetingelser
§ 17.Opsparing i investeringsfonde
HøjrentePension - specielle forsikringsbetingelser
§ 19.Oplyst opsparingssaldo og oplyste alderspensionsudbetalinger
§ 20.Ændring af lovgivning og lignende
§ 1. Aftalens grundlag Forsikringsaftalen er etableret eller ændret på grundlag af de skriftlige oplysninger - herun-
og indhold der oplysninger om helbred, beskæftigelse og erhverv samt virksomhedens og arbejdets art
- som er afgivet af forsikrede, forsikringstageren, andre berettigede (fx arbejdsgiver) og/eller medforsikrede i forbindelse med etableringen eller ændringen af aftalen.
Som dokumentation for aftalen udstedes en pensionsoversigt. Aftalens indehold fremgår af pensionsoversigten, forsikringsbetingelserne, eventuelle investeringsbetingelser, diverse bilag samt andre aftaler, fx en firmapensionsaftale mellem en arbejdsgiver og Velliv
(i det følgende kaldet selskabet).
Forsikringstageren er den/de, selskabet indgår aftalen med.
Forsikrede er den/de, hvis liv/helbred er afgørende for, om betingelserne for præmiefritagelse og/eller udbetaling er opfyldt (forsikringsbegivenheden).
Forsikringsdækningen er den sum, rate, rente, invalidepension, invalidesum, præmiefritagel- se, sum ved kritisk sygdom m.v., der er ret til ifølge forsikringsaftalen, når/hvis forsikringsbe- givenheden indtræder.
§ 2. Hvornår begynder Ydelser fra forsikringen (herunder præmiefritagelse) er betinget af, at forsikringsbegiven-
og ophører selskabets heden er sket i forsikringstiden.
ansvar
Forsikringstiden løber fra ansvarets begyndelse til ansvarets ophør, jf. nedenfor.
Ansvarets begyndelse Medmindre et senere tidspunkt er aftalt, dækker forsikringen fra det tidspunkt:
* Hvor selskabet har modtaget begæringen og helbredsoplysningerne, forudsat at be- gæringen og helbredsoplysningerne kan accepteres af selskabet uden forbehold
* Hvor selskabet har modtaget skriftlig accept af tilbud på særlige vilkår (fx forhøjet indbetaling eller indskrænkning i dækningen), forudsat at fristen for accept af tilbud- det er overholdt
For firmapensionsordninger er det bestemt i firmapensionsaftalen, hvornår ansvaret be- gynder.
Skal en del af forsikringsdækningen genforsikres, dækker forsikringen først fra det tidspunkt, hvor forsikringsdækningen er genforsikret og selskabet har accepteret forsikringen. Oplys- ning om grænsen for den risiko, som selskabet selv dækker, kan fås hos selskabet.
Ansvarets ophør Forsikringsdækningen ophører samtidig med forsikringens ophør (fx ved udløb, død, skift til anden pensionsleverandør, fratrædelse) eller opsigelse.
Ved manglende præmiebetaling ophører dækningen efter betingelsernes bestemmelse i § 6 om præmiebetaling.
§ 3. Urigtige Er der ved forsikringens etablering eller ændring fortiet eller afgivet urigtige eller ufuldstændi-
oplysninger ge oplysninger, får det de konsekvenser, som følger af reglerne i lov om forsikringsaftaler. Alt efter omstændighederne kan det få den konsekvens, at udbetalingen nedsættes eller helt bortfalder.
Forsikringsaftalelovens bestemmelser om urigtige oplysninger gælder, uanset om oplysning- erne er fortiet eller afgivet af forsikringstageren, forsikrede, medforsikrede eller andre
(fx arbejdsgiver).
§ 4. Begrænsninger i Medmindre forsikringsaftalen har været uafbrudt i kraft det sidste år før dødsfaldet eller ned-
dækningen sættelsen af erhvervsevnen, er der ikke dækning ved dødsfald eller nedsættelse af erhvervs- evne, der skyldes:
* Selvmord eller forsøg herpå
* Ophold i eller rejse til områder uden for Danmark, hvor risikoen for dødsfald eller nedsættelse af erhvervsevnen er forøget på grund af krig, krigslignende tilstande, borgerkrig, epidemier eller andre omstændigheder, der i risikomæssig henseende kan sidestilles hermed
* Deltagelse i farlige ekspeditioner, bjergbestigning, motorvæddeløb eller anden farlig sport, der i risikomæssig henseende kan sidestilles hermed
Ovennævnte begrænsninger i dækningen gælder dog ikke for firmapensionsordninger, hvor tilmeldingen er obligatorisk for den enkelte forsikringstager.
Forsikringen dækker aldrig dødsfald eller nedsættelse af erhvervsevnen, der er en følge af krigsdeltagelse, deltagelse i eller bekæmpelse af oprør eller andre borgerlige uroligheder uden for dansk område.
Ved krigsdeltagelse eller deltagelse i eller bekæmpelse af oprør eller andre borgerlige urolig- heder forstås deltagelse i væbnede konflikter i form af deltagelse i våbenbærende styrker, herunder politistyrker, samt deltagelse i freds- eller observatørkorps og lignende indsats i et krigs- eller konfliktområde enten efter ordre fra den danske regering eller i form af frivillig del- tagelse. Al deltagelse i fremmede magters styrker er til enhver tid undtaget fra forsikrings- dækning.
Under krigstilstand eller anden fareforøgelse af tilsvarende art på dansk område, er selskabet berettiget til, efter anmeldelse til Finanstilsynet, at lade særlige regler for forsikringsdækning- en og præmieberegningen træde i kraft.
Forsikrede, der deltager i Hæren, Søværnet eller Flyvevåbenet i forbindelse med krig og krigslignende tilstand eller anden fareforøgelse af tilsvarende art på dansk område, omfattes obligatorisk under forsikringen, forudsat at forsikringen ved fareforøgelsens indtræden har været uafbrudt i kraft i mindst 1 år.
For tilfælde, der er undtaget for dækning efter ovennævnte regler, gælder, at selskabet dog altid dækker med forsikringens tilbagekøbsværdi beregnet umiddelbart før dødsfaldet eller nedsættelsen af erhvervsevnen.
§ 5. Elektronisk Oplysninger om pensionsordningen findes i Netpension, som forsikringstageren har adgang kommunikation og til via selskabets hjemmeside xxx.xxxxxx.xx. Oplysningerne om pensionsordningen bliver Netpension løbende opdateret. Herudover indeholder Netpension selvbetjeningsmuligheder, fx hvis
forsikringstager ønsker at ændre, hvem der skal modtage udbetaling ved dødsfald. Derudover har forsikringstager mulighed for at ændre på investeringsprofil eller investeringsvalg i Netpension, hvis forsikringstagers pensionsordning er et markedsrenteprodukt (VækstPension eller LinkPension).
Selskabet er berettiget til at kommunikere med forsikringstager via Netpension, e-Boks, e-mail eller fysisk brev. Forsikringstageren vil eksempelvis modtage oplysning om ændringer af vilkår for pensionsordningen eller ændring af de almindelige forsikringsbetingelser for forsikringsdækninger jf. § 9 om ændring af præmie og forsikringsbetingelser for forsikringsdækninger i Netpension, e-Boks eller fysisk brev.
Selskabet er berettiget til at ændre kommunikationsform efter den løbende udvikling i den elektroniske kommunikation. Selskabet oplyser forinden forsikringstager herom.
§ 6. Præmiebetaling Selskabet opkræver de aftalte betalinger på den adresse i Danmark, Grønland eller Færøer- ne, som forsikringstageren har oplyst. Efter aftale med forsikringstageren kan opkrævning og/eller præmiebetaling ske på anden måde. Er der ikke oplyst nogen adresse i Danmark, Grønland eller Færøerne, må forsikringstagerne selv sørge for betaling til selskabet.
Tilsendt opkrævning med selskabets adresse påtrykt eller opkrævning foretaget på anden måde efter aftale er gyldigt påkrav.
Selskabet har ret til at få godtgjort porto og eventuelle øvrige omkostninger i forbindelse med opkrævning/indbetaling af den aftalte præmie.
Første præmie Betales første præmie ikke senest 3 uger efter modtagelsen af påkrav, ophører forsikringsaf- talen og selskabets ansvar med virkning fra betalingsfristen for præmien.
Senere præmier Betales senere præmier ikke senest 3 uger efter modtagelsen af påkrav, sender selskabet en skriftlig påmindelse til forsikringstageren. Påmindelsen, der vil blive sendt tidligst 2 uger efter udløbet af betalingsfristen, vil indeholde nærmere oplysninger om retsvirkningerne af mang- lende betaling, herunder at forsikringsaftalen ophører, hvis præmien ikke er betalt senest 3 uger efter modtagelsen af påmindelsen. Selskabet kan opkræve et gebyr for udsendelsen af påmindelsen.
Ved ophør af forsikringsaftalen gælder, at forsikringen omskrives til en pensionsordning uden indbetaling, jf. betingelsernes bestemmelse i § 12 om standsning af præmiebetalingen.
Selskabet er berettiget til at ændre metoden for præmiebetaling efter den løbende udvikling i betalingsmetoder - herunder de elektroniske. Selskabet oplyser forinden forsikringstager herom.
§ 7. Regulering af præmie Er der aftalt regulering af forsikringen eller præmien, sker reguleringen efter de regler,
og forsikringsydelse der er fastsat i reguleringsaftalen.
Forsikringstageren kan standse reguleringen, når det ønskes. Ønsker forsikringstageren senere at genoptage reguleringen forudsætter det, at forsikrede afgiver helbredsoplys- ninger, der er tilfredsstillende efter selskabets skøn, samt at de tidligere regulerings- regler gælder på det tidspunkt, hvor genoptagelsen sker. For forsikringer, der er oprettet
efter aftale med en arbejdsgiver, kan reguleringen dog kun standses efter aftale med arbejds- giveren og selskabet.
§ 8. Forsikringsdækninger
Invalidepension, Forsikringsbetingelserne fremgår af Almindelige forsikringsbetingelser for forsikringer ved præmiefritagelse og nedsat erhvervsevne, der er vedlagt, når forsikringen indeholder forsikringer ved nedsat er- invalidesum ved nedsat hvervsevne.
erhvervsevne
Inddragelse af certifikat Forsikringsbetingelserne fremgår af Almindelige forsikringsbetingelser for dækning ved inddra- gelse af certifikat, der er vedlagt, når forsikringen indeholder forsikringer ved inddragelse
af certifikat.
Visse kritiske Forsikringsbetingelserne fremgår af Almindelige forsikringsbetingelser for forsikringer ved
sygdomme visse kritiske sygdomme med terminaldækning, der er vedlagt, når forsikringen indeholder forsikringer ved visse kritiske sygdomme.
Dødsfald Ved den forsikredes død sker udbetaling uden hensyn til dødsårsag, opholdssted og beskæf- tigelse - se dog § 4.
Dødsfald skal anmeldes snarest og dokumenteres ved at indsende dødsattest. Selskabet kan forlange yderligere oplysninger.
For forsikringer med præmiebetaling tilbagebetales ved dødsfald eventuel betalt risiko- præmie for tiden udover den første i måneden efter dødsfaldet. Tilbagebetalingen sker ved, at risikopræmien overføres til forsikringens eventuelle opsparing med samme beskatnings- form eller en anden beskatningsform, der kan overføres til uden skattemæssige konse- kvenser. Hvis der ikke er opsparing på policen eller, der er en ikke-skattebegunstiget risikopræmie, udbetales risikopræmien eller den ikke-skattebegunstigede del heraf direkte til boet.
Børnepension eller Omfatter ordningen en solidarisk børnepension eller -sum, er forsikredes børn og adoptiv-
-sum børn samt en ægtefælles/registreret partners børn berettigede til børnepension.
Bortadopterede børn og en samlevers børn har ikke ret til børnepension eller -sum.
§ 9. Ændring af præmie Bestemmelserne anvendes ved ændring af præmie og forsikringsbetingelser herunder de al-
og forsikringsbeting- mindelige forsikringsbetingelser for forsikringsdækningerne:
elser for forsikrings-
dækninger * Invalidepension, præmiefritagelse og invalidesum
* Inddragelse af certifikat
* Visse kritiske sygdomme
* Dødsfald
Ændring af solidarisk Selskabet ændrer automatisk præmien hvert år på grundlag af gruppens sammensætning mht.
præmie alder, køn, beskæftigelse og helbredsbedømmelse samt gruppens skadesforløb.
Automatiske præmieændringer sker uden varsel.
Endvidere har selskabet ret til at ændre præmien, hvis skadesforløbet, omkostninger eller renteniveau udvikler sig anderledes end forudsat i grundlaget for præmieberegningen.
Sådanne præmieændringer oplyses til forsikringstageren med mindst en måneds varsel og træder i kraft fra første forfaldsdag efter varslingsperiodens udløb. Forsikringstageren
vil modtage oplysning om ændringerne i Netpension, e-Boks eller et fysisk brev jf. §5.
Ændring af forsikrings- Selskabet har ret til at ændre de almindelige forsikringsbetingelser for eksisterende forsik-
betingelser ringsdækninger, hvis selskabet ændrer de almindelige forsikringsbetingelser for fremtidige
forsikringsdækninger. Det kan eksempelvis ske, hvis lovgivningen, skadesforløbet, grundlaget for beregning af forsikringsdækningerne eller markeds- eller konkurrencemæssige forhold ændrer sig. Dette kan medføre, at forsikringsdækningerne bliver ændret eller bort- falder.
Ændringer af forsikringsbetingelserne oplyses til forsikringstageren med en måneds varsel i Netpension, e-Boks eller et fysisk brev, jf. § 5. Ændringerne træder i i kraft den 1. i måneden efter varslingsperiodens udløb.
Skyldes ændringen af forsikringsbetingelserne ændringer i lovgivningen og/eller skatte- og afgiftsmæssige forhold, kan selskabet dog ændre forsikringsbetingelserne uden varsel.
Ændringen vil i disse situationer blive oplyst til forsikringstager senest samtidig med, at ændringen træder i kraft.
Forsikringstageren vil modtage oplysning om ændringerne i Netpension, e-Boks, eller et fy- sisk brev, jf. § 5
Fælles bestemmelser for Ønsker forsikringstager ikke at acceptere en forhøjelse af præmien eller en ændring af for-
ændring af præmien sikringsbetingelserne, kan forsikringstager opsige forsikringsdækningen.
og/eller forsikrings-
betingelserne For pensionsordninger, der er oprettet som en del af en firmapensionsaftale, meddeles forhøjelser af præmien og ændring af forsikringsbetingelserne til arbejdsgiveren efter samme regler, som er beskrevet ovenfor i afsnittene "Ændring af solidarisk præmie" og "Ændring
af forsikringsbetingelser", og det er arbejdsgiveren, der har ret til at opsige forsikrings- dækningen.
Sker opsigelse ikke inden udløbet af varslingsperioden, sker forhøjelsen eller ændringen uden videre.
§ 10. Udbetaling generelt Ved udbetaling skal den/de berettigede levere den nødvendige dokumentation.
Er udbetalingen betinget af, at den forsikrede er i live, kan selskabet kræve leveattest. Ved urigtige oplysninger og ved begrænsninger i dækningen gælder dog betingelserne i
§§ 3 og 4.
Udbetaling sker til en konto i et pengeinstitut i Danmark, som forsikringstager vælger. Sel- skabet kan vælge at udbetale til forsikringstagers NemKonto. Vælger forsikringstager en anden udbetalingsmåde, kan selskabet opkræve et gebyr.
Selskabet er berettiget til at ændre udbetalingsmåde efter den løbende udvikling i de elek- troniske udbetalingsmetoder. Selskabet oplyser forinden forsikringstager herom.
Krav i anledning af forsikringsaftalen forældes efter reglerne i den til enhver tid gældende lovgivning.
§ 11. Ændring Ændring af en forsikring kan ske efter forudgående aftale med selskabet og inden for de rammer og på de betingelser, der gælder ved oprettelse af nye forsikringer. En ændring kan bl.a. være betinget af, at der kan afgives helbredsoplysninger, som er tilfredsstillende efter selskabets skøn.
Ved forhøjelse, nedsættelse og enhver anden ændring af forsikringen er selskabet berettiget til at opkræve de til enhver tid gældende gebyrer, der anmeldes til Finanstilsynet.
§ 12. Standsning af Når selskabets ansvar er ophørt (se § 6. Senere præmier), ændres forsikringen til en
præmiebetalingen pensionsordning uden indbetaling med nedsatte forsikringsbeløb, hvis den har opnået en mindsteværdi. Er forsikringens værdi under mindsteværdien, tilbagekøbes forsikringen. Selskabet fastsætter til enhver tid størrelsen af mindsteværdien, der anmeldes til Finanstilsynet. Har forsikringen ikke opnået nogen værdi, bortfalder den.
Ændring til pensionsordning uden indbetaling sker i overensstemmelse med de til enhver tid gældende regler, der anmeldes til Finanstilsynet.
Pensionsordning uden indbetaling dækker med de forsikringsbeløb, der kan opnås for værdien.
§ 13. Udbetaling før det Er der ret til tilbagekøb, kan forsikringen tilbagekøbes, hvis betingelserne herfor er opfyldt
aftalte tidspunkt jf. nedenfor.
(tilbagekøb)
Forsikringer, hvor udbetalingen er betinget af, at en eller flere personer er i live, kan som udgangspunkt ikke tilbagekøbes. Undtagelsesvis kan tilbagekøb ske efter aftale med sel- skabet mod afgivelse af helbredsoplysninger, der er tilfredsstillende efter selskabets skøn. Sådanne forsikringer kan dog aldrig tilbagekøbes, hvis udbetalingen er begyndt.
Beregning af tilbagekøbsværdien sker i overensstemmelse med de til enhver tid gældende regler, der anmeldes til Finanstilsynet.
§ 14. Bonus Forsikringer med ret til bonus og oprettet som livsforsikringsvirksomhed, deltager i bonus- fordelingen i henhold til det til enhver tid gældende bonusregulativ, der anmeldes til Finanstilsynet.
Selskabet kan ændre bonusregulativet ved at anmelde ændringerne til Finanstilsynet i hen- hold til lov om finansiel virksomhed.
§ 15. Klage Er forsikringstageren og selskabet uenige om, hvordan forsikringsaftalen skal forstås, eller om hvorvidt betingelserne for præmiefritagelse eller udbetaling er opfyldt, kan selskabets klageansvarlige kontaktes. Får forsikringstageren ikke medhold, kan klagen indbringes for Ankenævnet for Forsikring. Det skal ske via xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx.
§ 16. Særlige betingelser Er forsikringsaftalen oprettet således, at en eller flere af foranstående bestemmelser ikke gælder, eller er der knyttet særlige betingelser til forsikringsaftalen, skal det være angivet i pensionsoversigten eller på anden måde være skriftligt oplyst til forsikringstageren.
Pensionsordning med markedsrente - specielle forsikringsbetingelser
§ 17. Opsparing i Er der knyttet en investeringsaftale til forsikringen, gælder investeringsaftalen, indtil det op-
investeringsfonde sparede beløb udbetales på det aftalte tidspunkt enten som et éngangsbeløb eller som den sidste af en række løbende ydelser. Tilsvarende gælder efter forsikredes død.
Investeringsaftalen kan ændres/opsiges af selskabet i overensstemmelse med investerings- aftalens bestemmelser herom.
For opsparing, hvor forsikringstageren har investeringsrisikoen, er det en betingelse for op- retholdelse af eventuel forsikringsdækning ved død og/eller invaliditet, at betaling for dæk- ningen kan indeholdes i opsparingen.
§ 18. Afkast/bonus
Opsparing i Opsparingen investeres i overensstemmelse med den til enhver tid gældende investeringsaf-
investeringsfonde tale.
Afkast anvendes som anført i investeringsaftalen.
Forsikring i øvrigt Den del af forsikringens opsparing, der ikke er omfattet af investeringsaftalen, deltager i bonusfordelingen i henhold til det til enhver tid gældende bonusregulativ, der anmeldes til Finanstilsynet. Bonus anvendes som anført i reguleringsaftalen.
HøjrentePension - specielle forsikringsbetingelser
§ 19. Oplyst opspa- HøjrentePension oprettes således, at der for opsparingsperioden er oplyst en opsparingssal- ringssaldo og oplyste do (eventuelt flere opsparingssaldi) på en given dato. Når denne dato nås, beregnes Højren- alderspensions- tePensions alderspensionsudbetalinger på grundlag af det på dette tidspunkt gældende be- udbetalinger regningsgrundlag.
Den oplyste opsparingssaldo og de oplyste alderspensionsudbetalinger er betinget af, at der ikke sker ændring af lovgivning og lignende som beskrevet i § 20.
Eventuelt tilknyttede forsikringer ved nedsat erhvervsevne, dødsfald og andre risikoforsikring- er er ikke omfattet af bestemmelsen i § 20.
Selskabet kan med 3 måneders varsel ændre HøjrentePension, således at opsparingen overføres til forvaltning på de vilkår for pensionsopsparing, der gælder i selskabet på over- førselstidspunktet. Ved overførslen ændres den oplyste opsparingssaldo på en given dato og/eller de oplyste alderspensionsudbetalinger ikke.
§ 20. Ændring af lov- Er pensionsordningen oprettet helt eller delvist som en HøjrentePension, er oprettelsen sket
givning og lignende på grundlag af den lovgivning, der var gældende på oprettelsestidspunktet eller på et even- tuelt senere ændringstidspunkt for pensionsordningen.
HøjrentePensions oplyste opsparingssaldo på en given dato og/eller de oplyste alderspensi- onsudbetalinger er således betinget af, at der ikke i hverken opsparingsperioden eller udbe- talingsperioden sker ændring af lovgivning og lignende, der har forringende betydning for opsparingens størrelse, indbetalingens størrelse og udbetalingernes størrelse.
Ved ændring af lovgivning og lignende forstås ny eller ændret lovgivning - herunder, men ikke udelukkende skatter og afgifter - vedtaget i Folketinget, i EU eller andet steds, hvor det har virkning i Danmark, med tilhørende bekendtgørelser, cirkulærer, vejledninger mv. samt ny eller ændret fortolkning af lovgivning mv. i domme eller på anden vis ex fra Finanstilsynet.
Sker der en sådan ændring af lovgivning og lignende, der har forringende betydning for op- sparingens og/eller indbetalingens og/eller udbetalingernes størrelse, vil såvel den oplyste opsparingssaldo på en given dato og/eller de oplyste alderspensionsudbetalinger som den aktuelle opsparingssaldo blive nedsat. Nedsættelsen vil svare til den aktuarmæssige bereg- nede økonomiske betydning af den ændrede lovgivning eller lignende, efter regler der an- meldes til Finanstilsynet. Forsikringstager vil modtage information om den nye opsparings- saldo på den givne dato og/eller de nye alderspensionsudbetalinger.
Betingelsen om ændring af lovgivning og lignende er anmeldt til Finanstilsynet. Selskabet har ret til ved anmeldelse til Finanstilsynet at tilpasse betingelsen om ændring af lovgivning og lignende til den lovgivningsmæssige udvikling og virkning i Danmark. Ændringer vil blive meddelt forsikringstager.