Betingelser for Pension 90 Tradition

01.07.2024

Kunder optaget før 01.07.1999

Betingelser Pension 90, Tradition i PenSam Pension forsikringsaktieselskab pr. 01.07.2024 – kunder optaget før 01.07.1999

jf. lov om forsikringsaftaler.

Kapitel 1. Optagelse i pensionsordningen

§ 1. Tegning

Forsikringen tegnes som led i en aftale om pension med en arbejdsgiver i medfør af overenskomster, aftaler eller lignende indgået af FOA - Fag og Arbejde, som foreskriver ret og pligt for den ansatte til som arbejdstager at være forsikret og ejer af forsikringen. Den forsikrede er kunden. Arbejdsgiver er forsikringstager.

Ændrer kunden efter forsikringens tegning arbejdsforhold, kan forsikringen efter nærmere af selskabet fastsatte regler videreføres af den nye arbejdsgiver.

Forsikringen tegnes i klasse I for almindelig livsforsikring.

Der henvises til pensionsaftale med overenskomstparterne eller særlige pensionsbestemmelser.

§ 2. Ikrafttræden

For kunder, som er optaget i pensionsordningen før 01.07.1999, og som er omfattet af pligtmæssig bi- dragsbetaling den 01.01.2002, træder forsikringen i kraft kl. 00.00 på denne dato.

Selskabet kan fastsætte nærmere regler om afvigelse herfra for bestemte grupper af kunder.

For andre kunder træder forsikringen i kraft kl. 00.00 på den senere dato, hvor pligtmæssig bidragsbe- taling genoptages, eller på hvilken kunden er tiltrådt den ansættelse, som medfører ret og pligt til teg- ning af forsikringen, dog tidligst fra den dato pligtmæssig bidragsbetaling til forsikringen omfatter.

Hvis arbejdsgiver har betalt for sent på grund af en tilfældig, enkeltstående fejl, og betaler arbejdsgiver såvel pensionsbidragene som renter heraf for hele perioden, kan pensionsordningen etableres for kun- den med standardproduktsammensætning beregnet tilbage til det tidspunkt, hvor kunden fik ret til ar- bejdsgivers pensionsbetaling. Har standardproduktsammensætningen ændret sig i perioden, afgør sel- skabet, hvordan etableringen af kundens pensionsordning bedst muligt kan ske.

§ 3. Bidrag

Bidragets størrelse og regulering fastsættes i overensstemmelse med reglerne i de i § 1 nævnte over- enskomster og ansættelsesvilkår.

Bidraget indbetales af arbejdsgiveren, så længe kunden er ansat i den pensionsgivende stilling, og for- falder månedsvis på lønudbetalingstidspunktet. Der indbetales kun til en pensionsordning, uanset om der kommer pensionsbidrag fra flere arbejdsgivere. Indbetaling af bidrag slutter ved lønophør.

Forsikringstageren betaler udgifterne ved bidragets betaling.

Ved for sen indbetaling af de enkelte bidrag kan selskabet kræve en morarente, hvis størrelse fastsæt- tes af selskabet.

Ved manglende indbetaling af første bidrag fastsætter selskabet de nærmere vilkår for forsikringens ikrafttræden.

Ved manglende indbetaling af senere bidrag kan selskabets ansvar bortfalde, når der er forløbet mere end 6 måneder fra forfaldsdagen, og selskabet har afgivet skriftligt påkrav med oplysning herom og med 14 dages frist for indbetaling. Ophører forsikringsdækningen, og har forsikringen opnået en tilba- gekøbsværdi, omskrives forsikringen til præmiefri forsikring efter reglerne i § 30.

§ 4. Forsikringsaftalens grundlag

Forsikringen er tegnet, sat i kraft eller ændret på grundlag af oplysninger, som afgives af forsikringsta- ger, kunden eller andre berettigede.

Afgiver nogen af disse urigtige oplysninger, eller forties oplysninger, finder reglerne i lov om forsikrings- aftaler (forsikringsaftaleloven) §§ 4-10 tilsvarende anvendelse.

§ 5. Oplysningspligt

Kunden og øvrige, der er berettiget til ydelser fra selskabet, er forpligtet til at afgive alle oplysninger, er- klæringer, attester m.v., som af selskabet skønnes at være af betydning.

Kunden og andre berettigede kan af selskabet afkræves samtykkeerklæring til indhentelse, opbevaring, registrering og videregivelse af oplysninger, såfremt sådant samtykke er nødvendigt.

Kunden er forpligtet til på opfordring at lade sig helbredsundersøge af en af selskabet valgt læge i det omfang, det af selskabet skønnes påkrævet. Disse helbredsundersøgelser og lægeattester betales af selskabet.

§ 6. Helbredsforhold

Forsikringen tegnes uden helbredsbedømmelse, men med vilkår om karenstid, jf. § 26.

§ 7. Forsikringens personlige karakter

Rettigheder i henhold til forsikringen, herunder retten til udbetalinger fra selskabet, er for såvel kunden som øvrige berettigede strengt personlige.

Over rettigheder, som kunden eller øvrige berettigede måtte have i selskabet, kan der ikke rådes ved overdragelse, pantsætning eller på anden måde.

Disse rettigheder kan heller ikke være genstand for nogen art af retsforfølgning fra kreditorers side.

§ 8. Beskatningsforhold

Bidrag m.v., ydelser og bonus til kunder og øvrige berettigede er omfattet af reglerne i lov om

beskatningen af pensionsordninger m.v. (PBL) og lov om pensionsafkastbeskatning m.v. (PAL).

Udbetaling af forsikringsdækninger ved død til begunstigede er omfattet af de almindelige regler for be- taling af boafgift. PenSam indeholder og afregner eventuel boafgift inden udbetaling.

Kapitel 2. Ydelser ved førtidspension – herunder seniorpension, alder og død

§ 9. Hvad er folkepensionsalderen?

Forsikringsdækninger har udløb ved kundens folkepensionsalder eller 5 år før kundens folkepensions- alder. Folkepensionsalderen, jf. Lov om social pension, er:

• 65 år, hvis kunden er født 31. december 1953 eller tidligere

• 65½ år, hvis kunden er født i perioden fra 1. januar 1954 til 30. juni 1954

• 66 år, hvis kunden er født i perioden fra 1. juli 1954 til 31. december 1954

• 66½ år, hvis kunden er født i perioden fra 1. januar 1955 til 30. juni 1955

• 67 år hvis kunden er født i perioden fra 1. juli 1955 til 31. december 1962

• 68 år, hvis kunden er født i perioden fra 1. januar 1963 til 31. december 1966

• 69 år, hvis kunden er født i perioden fra 1. januar 1967 til 31. december 1970

For kunder født efter 31.12.1970 er folkepensionsalderen for tiden 69 år, men den kan forhøjes, jf. Lov om social pension.

§ 10. PenSam førtidspension

Kunden har ret til PenSam førtidspension, hvis

• der træffes afgørelse om ret til offentlig førtidspension eller seniorpension efter reglerne i lov om social pension den 01.07.2007 eller senere, eller

• kunden som følge af livstruende, uhelbredelig sygdom får forlænget udbetalingen af dagpenge under sygdom den 01.07.2007 eller senere (som dermed sidestilles med offentlig førtidspen- sion), eller

• der træffes afgørelse om ret til højeste eller mellemste førtidspension fra Færøerne eller Grøn- land den 01.07.2007, eller senere.

Det er en forudsætning for udbetaling af PenSam førtidspension, at kunden har lønophør, at kunden ikke har nået folkepensionsalderen på det tidspunkt, hvor der træffes afgørelse om ret til offentlig før- tidspension eller seniorpension m.v. og at den offentlige førtidspension eller seniorpension ikke er hvi- lende.

Retten til PenSam førtidspension fra pensionsordningen indtræder den 1. i måneden efter, at betin- gelserne i stk.1 er opfyldt. Udbetaling kan dog tidligst ske fra det tidspunkt, hvor kunden vil få udbetalt førtidspension eller seniorpension.

Retten til PenSam førtidspension ophører, hvis kundens offentlige pension ophører eller gøres hvi- lende, eller hvis øvrige betingelser for offentlig førtidspension eller seniorpension i stk.1 ikke er op- fyldt. I tilfælde, hvor PenSam førtidspension inddrages, og kunden ikke straks tiltræder en stilling, som medfører indbetaling af pligtmæssig præmie, forholdes i overensstemmelse med §§ 21, 28, 29, 30 eller 31.

PenSam førtidspension er af samme størrelse som alderspensionen ved kundens folkepensionsalder, beregnet i henhold til det beregningsgrundlag, der er gældende for PenSam førtidspensions iværksæt- telse. Der ydes præmiefritagelse, så længe kunden modtager PenSam førtidspension, dog længst til kundens folkepensionsalder.

Hvis kunden på tidspunktet for tilkendelse af offentlig førtidspension eller seniorpension m.v., jf. stk. 1, er i karenstid, forholdes i overensstemmelse med § 26.

Er kunden ikke berettiget til PenSam førtidspension på grund af karenstidsbestemmelsen i § 26, ud- betales de indbetalte beløb med en rente fastsat af selskabet til kunden eller i tilfælde af kundens død, inden udbetaling har fundet sted, til kundens bo.

Modtager kunden PenSam førtidspension, indgår eventuelle nye præmieindbetalinger til PenSam til en alderspension uden ret til præmiefritagelse.

§ 11. Ikke omfattede af ydelse ved førtidspension

Xxxxxx, som er optaget i pensionsordningen efter det fyldte 60. år, omfattes ikke af ret til ydelse efter § 10 i henhold til denne forsikring.

§ 12. Alderspension

Retten til alderspension, som er livsvarig, indtræder ved det fyldte 60. år, jf. dog § 27, stk. 2, medmindre kunden modtager PenSam førtidspension, jf. § 10, stk. 1, og under forudsætning af, at kunden er fra- trådt den stilling, der medførte pligtmæssig bidragsbetaling. Kunden kan vælge at udskyde udbetaling af pensionen.

Alderspensionens størrelse afhænger af tidspunktet, fra hvilket den udbetales, og fastsættes på grund- lag af forsikringens værdi og i overensstemmelse med det beregningsgrundlag, som er gældende på tidspunktet for alderspensionens iværksættelse. Har kunden valgt delpension, jf. § 13, vil alderspensio- nen og PenSam førtidspension, jf. § 10, blive reduceret og genberegnet på grundlag af forsikringens resterende værdi og i overensstemmelse med beregningsgrundlaget.

Alderspensionen ophører, når kunden dør, og der er ingen udbetaling af alderspension til efterladte.

§ 13. Delpension

Retten til delpension (delvis udbetaling af kundens alderspension) indtræder ved det fyldte 60. år, med- mindre kunden modtager PenSam førtidspension, jf. § 10, stk.1, og under forudsætning af, at kunden er overgået til deltidsansættelse i sin nuværende beskæftigelse.

Udbetaling af delpension sker efter regler, som er fastsat af PenSam.

Kunden kan til enhver tid vælge, at udbetaling af delpension skal stoppe. Ønsker kunden senere at igangsætte udbetaling af delpension, udarbejder PenSam et nyt tilbud på udbetaling af delpension til kunden.

Alderspensionen ophører, når kunden dør, og der er ingen udbetaling af alderspension til efterladte.

Hvis kunden modtager PenSam førtidspension, jf. § 11 eller gruppesum ved førtidspension, jf. § 21 fra samme ordning, opretholder PenSam indbetaling til alderspension med den del af sidste bidrag for en hel kalendermåned, som gik til alderspension, så længe kunden modtager PenSam førtidspension, men længst til kunden opnår folkepensionsalderen, jf. § 9 eller indtil forsikringen i øvrigt ophører

De fremtidige bidrag anvendes efter de samme principper, som før overgang til delpension.

§ 14. Aldersforsikring uden sikring – ingen udbetaling ved død (Præmiefri forsikring) Aldersforsikring uden sikring er en præmiefri forsikring. Der kan ikke indbetales eller foretages overfør- sel, jf. 27 til denne aldersforsikring.

Retten til aldersforsikring indtræder ved det fyldte 60. år, og udbetaling skal senest ske 20 år efter, at kunden når pensionsudbetalingsalderen. Retten til aldersforsikring forudsætter, at kunden er i live på udbetalingstidspunktet.

Udbetaling af aldersforsikringen er skatte- og afgiftsfri.

Aldersforsikringen ophører, når kunden dør, og der er ingen udbetaling af aldersforsikring til efterladte.

§ 15. Aldersopsparing i PenSam Pension

Aldersopsparing i PenSam Pension er en pensionsforsikring omfattet af pensionsbeskatningsloven § 10A

Kunden kan efter aftale med PenSam Pension vælge at indbetale 10% af bidraget, dog maksimalt i alt

9.100 kr. (2024) om året på aldersopsparing i PenSam Pension, dog kan der i alt indbetales 58.900 kr. (2024) om året fra og med det syvende indkomstår før kunden når folkepensionsalderen.

Kunden skal betale afgift på 40 pct. af indkomstårets indbetalinger til aldersopsparing I PenSam Pen- sion, der overstiger 9.100 kr. (2024), hvis kunden fra og med det tiende indkomstår før det indkomstår, hvor kunden når folkepensionsalderen har startet løbende eller ratevis udbetaling større end 500 kr. pr. år eller foretaget afgiftspligtig udbetaling fra en ratepension, alderspension eller indeksordning m.v. større end 1.000 kr. (diskvalificerende udbetalinger).

Udbetalinger der sker som følge af invaliditet, nedsat erhvervsevne, dødsfald og indeksordning fra 67 år anses ikke for diskvalificerende udbetalinger.

Ovenstående maksimumgrænser for indbetalinger gælder for kundens samlede indbetalinger til alders- forsikringer og aldersopsparinger til PenSam og andre udbydere. De maksimale indskud til aldersforsik- ring og aldersopsparing bliver reguleret hvert år. Bidrag herudover bruges til at forhøje kundens alders- pension, jf. § 12.

PenSam udbetaler aldersopsparing i PenSam Pension, når kunden beder om udbetaling efter at kun- den har nået pensionsudbetalingsalderen eller kunden dør.

PenSam udbetaler aldersopsparing i PenSam Pension til kunden. Aldersopsparing i PenSam Pension skal udbetales senest 20 år efter, at kunden når pensionsudbetalingsalderen, jf. § 9.

Ved kundens død udbetaler XxxXxx den til enhver tid opsparede reserve på aldersopsparing i Pen- Sam Pension direkte til begunstigede uden om kundens dødsbo efter fradrag af eventuel boafgift. Se hvem der er begunstiget i § 25 Begunstigelse.

PenSam udbetaler aldersopsparing i PenSam Pension som et engangsbeløb.

Der er ikke fradrag- eller bortseelsesret for indbetaling til aldersopsparing i PenSam Pension. Det bety- der at indbetalingen forhøjer den skattepligtige indkomst og beskattes.

PenSam afregner eventuelt arbejdsmarkedsbidrag og foreløbig indkomstskat på 40% af indbetalingen. Den endelige afregning sker via kundens årsopgørelse.

Udbetaling af aldersforsikringen l er skatte- og afgiftsfri, dog fratrækker PenSam eventuel boafgift til staten. Ved øvrige udbetalinger skal kunden betale afgift på 20%.

For kunder med Aldersopsparing i PenSam Bank, oprettet inden den 01.10.2022 i tilknytning til deres Pensionsordning i Tradition Pension 90, hvor værdien af Aldersopsparingen er overført til en Alderopsparing i PenSam Pension i 2022 eller 2023 medmindre kunden har valgt at bevare aldersopsparingen i PenSam Bank gælder følgende overgangsbestemmelse vedrørende udbetaling:

Kunder, som er tilkendt førtidspension, seniorpension eller har haft en livstruende sygdom, som giver ret til udbetaling efter de dagældende betingelser for Aldersopsparing inden overførsel til Aldersopspa- ring i PenSam Pension, bevarer denne ret til udbetaling, hvis de anmoder om udbetaling inden 01.01.2026.

§ 15 a. Kapitalpension (Kapitalforsikring med udbetaling ved død)

Kapitalforsikring kan efter regler fastsat af selskabet alene oprettes ved overførsel, jf. § 27. Der kan ikke indbetales til kapitalforsikringen.

PenSam udbetaler kapitalforsikringen, når kunden beder om udbetaling efter at kunden når pensions- udbetalingsalderen eller kunden dør.

PenSam udbetaler kapitalforsikringen til kunden. Kapitalforsikring skal udbetales senest 20 år efter, at kunden når pensionsudbetalingsalderen, se § 9.

Ved kundens død udbetaler XxxXxx den til enhver tid opsparede reserve på kapitalforsikringen direkte til begunstigede uden om kundens dødsbo efter fradrag af eventuel boafgift. Se hvem der er begunsti- get i § 25 Begunstigelse.

PenSam kan afregne statsafgift og konvertere kapitalpensionen til en aldersopsparing i PenSam Pen- sion, jf. § 15.

§ 16. Nedsættelse af forsikringsydelserne

Hvis kunden indenfor de sidste 12 måneder før lønophør er gået op i tid, giver den forøgede bidragsbe- taling ikke ret til forøgede ydelser ved førtidspension og død, hvis selskabet kan påvise, at dødsfaldet eller invaliditeten skyldes en ulykke eller en lidelse, der er opstået før stigningen i bidraget.

§ 17. Xxxxxxx (tilvalgt) 10-årig ægtefælle-/samleverpension

Kunder, der ikke er fyldt 60 år, kan vælge, at en del af pensionsbidraget anvendes til ægtefælle-/samle- verpension. Vilkår for retten til denne ydelse og for til- og fravalg heraf fastsættes af selskabet, se For- sikringsvilkår for valgfri (tilvalgt) 10-årig ægtefælle-/samleverpension i PenSam Pension forsikringsak- tieselskab.

Kapitel 3. Gruppesum ved førtidspension og Gruppelivssum

§ 18. Dækning ved førtidspension og død

For kunder, der ikke har betalt bidrag siden 30.06.2024, gælder overgangsbestemmelse i § 43

Forsikringsdækningen giver kun ret til udbetaling fra gruppeforsikringen, hvis afgørelse om førtidspen- sion eller død, jf. §§ 19 og 20 er opstået, påvist og anmeldt i forsikringstiden, jf. dog § 32 om foræl- delse.

PenSam vurderer løbende og mindst 1 gang om året præmien for Gruppesum ved førtidspension og Gruppelivssum og størrelsen af forsikringssummerne, jf. 33.

§ 19. Gruppesum ved førtidspension

For kunder, der ikke har betalt bidrag siden 30.06.2024, gælder overgangsbestemmelse i § 43 Forsikringen er tegnet som gruppeforsikring i klasse I for almindelig livsforsikring.

Xxxxxx, som optages i pensionsordningen før det fyldte 60. år, og for hvem pligtmæssig bidrag andra- ger et af selskabet fastsat mindste beløb, omfattes af ret til gruppesum ved førtidspension.

Gruppesum ved førtidspension er en ren risikoforsikring, som ikke opnår tilbagekøbsværdi. Kunden er berettiget til gruppesum ved førtidspension, hvis

• der træffes afgørelse om ret til offentlig førtidspension [eller seniorpension*] efter reglerne i lov om

social pension den 01.07.2007 eller senere, eller

• kunden som følge af livstruende, uhelbredelig sygdom får forlænget udbetalingen af dagpenge un- der sygdom den 01.07.2007 eller senere (som dermed sidestilles med offentlig førtidspension), eller

• der træffes afgørelse om ret til højeste eller mellemste førtidspension fra Færøerne eller Grønland den 01.07.2007 eller senere.

Udbetaling kan tidligst ske fra det tidspunkt, hvor ret til offentlig førtidspension har virkning fra og Pen- Sam kan tidligst foretage udbetaling den 1. i måneden efter afgørelse er modtaget.

Det er en forudsætning for udbetaling af gruppesum ved førtidspension fra selskabet, at kunden har lønophør, at der er mere end 6 år til kunden opnår folkepensionsalderen på det tidspunkt, hvor kunden kan få udbetalt førtidspension og at og at den offentlige førtidspension ikke er hvilende.

Gruppesum ved førtidspension udbetales som et engangsbeløb.

Efter udbetaling af en gruppesum ved førtidspension ydes præmiefritagelse, så længe kunden opfylder betingelserne i stk. 4, dog længst til kunden opnår folkepensionsalderen, jf. dog § 26.

Gruppesum i henhold til denne bestemmelse kan ikke udbetales mere end én gang til den samme per- son, uanset om forsikringen efter i en periode at have været sat ud af kraft igen tegnes for den pågæl- dende.

Hvis kunden tidligere har opnået udbetaling af gruppesum ved førtidspension eller tilsvarende dækning fra en forsikring, som er tegnet i tilknytning til et ansættelsesforhold, begrænses dækningen tilsvarende.

§ 20. Gruppelivssum

Forsikringen er tegnet som gruppeforsikring i klasse I for almindelig livsforsikring.

Som omfattet af gruppelivssummen anses følgende kunder, som er optaget i Pension 90 før 01.07.1999, eller som er optaget 01.07.1999 eller senere, men ikke betaler bidrag efter 01.01.2002:

a. Bidragsbetalende medlemmer af Pension 90 i PenSam Pension.

b. Kunder omfattet af PenSam Pension fortsættelsesforsikring.

c. Kunder omfattet af præmiefri dækning efter bestemmelserne i pensionsordningen.

Som omfattet anses endvidere medlemmer af Pension 90, som er pensioneret i forbindelse med ophør af præmiebetalingen (pensioneret på aktivt grundlag).

Optagelse i gruppelivsforsikringen er i øvrigt betinget af, at kunden ikke har opnået folkepensionsalde- ren, se § 9.

Gruppelivssummen er en ren risikoforsikring, som ikke opnår tilbagekøbsværdi.

Udbetaling af forsikringssum ved død sker til gruppemedlemmets nærmeste pårørende medmindre gruppemedlemmet skriftligt har meddelt PenSam andet. Se hvem der er begunstiget i § 25.

Følgende kunder, som er omfattet af gruppelivssum ved død, er præmiefritaget:

a) Kunder, som er omfattet af præmiefri dækning efter bestemmelserne i Pension 90.

b) Kunder i Pension 90, som er pensioneret i forbindelse med ophør af præmiebetaling eller præmiefri dækning.

Gruppelivssummen bortfalder i følgende situationer:

a) Ved gruppeaftalens ophør som følge af opsigelse

b) Med udgangen af den måned, hvori medlemmet opnår folkepensionsalderen.

c) Straks ved medlemmets valg af overgang til ny pensionsordning (Fleksion).

d) Pensionsordningen er genkøbt eller overført til andet pensionsinstitut

e) Xxxxxx om udbetaling er forældet, jf. § 32

Kapitel 4. Fælles bestemmelser

§ 21. Fortsættelsesforsikring (Privat videreførsel)

Kunder, som fratræder den stilling, som medførte pligtmæssig bidragsbetaling, kan vælge at tegne fort- sættelsesforsikring.

Valget skal ske ved ophør af pligtmæssig bidragsbetaling eller senere efter regler fastsat af selskabet. Kunden kan vælge at fortsætte med at indbetale det sidst ordinære pligtmæssig indbetalte bidrag eller alene at bevare sine gruppedækninger, dog ikke PenSam Sundhedsordning (Hold Fast gruppeforsik- ring). Betalingen sker månedsvis forud og opkræves via Betalingsservice.

Præmiebetalingen ophører senest

• når kunden anmoder om udbetaling af alderspension forinden, eller

• kunden bliver berettiget til ydelser ved førtidspension, jf. §§ 10 eller 19, eller

• kunden ansættes i en stilling, der medfører pligtmæssig bidragsbetaling til selskabet.

I tilfælde, hvor kunden ophører med at betale til fortsættelsesforsikringen uden straks at tiltræde en stil- ling, som medfører genoptagelse af pligtmæssig bidragsbetaling, forholdes i overensstemmelse med §§ 28, 30 eller 31.

Fortsættelsesforsikring kan ikke opretholdes ud over det tidspunkt, hvor pensionsaftale, som nævnt i § 1, er ophørt.

§ 22. Frivillige bidrag

Kunder, der ændrer arbejdstid i nedadgående retning, har i forbindelse med nedgangen mulighed for med arbejdsgiver at aftale, at et ekstra beløb eller en større procentdel af lønnen, bliver overført til pen- sionen hver måned sammen med arbejdsgivers bidrag, således at det samlede bidrag ikke nedsættes. Efter den 01.07.2020 er det ikke muligt selv at indbetale ekstra til pensionen.

§ 23. Anmeldelse

Anmeldelse af forsikringsbegivenheden foretages skriftligt til PenSam uden unødigt ophold.

§ 24. Udbetaling

Kunder eller andre berettigede, som anmoder om udbetaling af forsikringsydelser, skal til PenSam ind- levere den dokumentation, som er nødvendig for at PenSam kan vurdere deres rettigheder. Hvis doku- mentationen er ufuldstændig, kan udbetaling ikke finde sted.

PenSam udbetaler løbende pension til kunden forud til den 1. i hver måned – sidste gang for den må- ned, hvori retten til pension ophører.

PenSam udbetaler løbende ydelser til efterladte til den 1. i hver måned, første gang den 1. i måneden efter, at betingelserne for udbetaling er opfyldt. Udbetaling sker sidste gang for den måned, hvori retten til pension ophører.

Hvis pensionen er af en meget lille størrelse, kan selskabet frigøre sig ved at udbetale værdien kontant. Det gælder dog ikke udbetaling af delpension, jf. § 13.

§ 25. Begunstigelse

Begunstigede er den eller de personer, der er berettiget til at få udbetalt den opsparede reserve, opspa- ring eller forsikringssum.

Inden udbetaling kan finde sted, må der forevises sådan dokumentation, som PenSam finder nødven- dig.

Nærmeste pårørende:

Udbetaling af Aldersopsparing i PenSam Pension, jf. § 15, Kapitalpension, jf. § 15a og Gruppelivssum, jf. § 20 ved død sker til kundens nærmeste pårørende medmindre kunden skriftligt har meddelt Pen- Sam andet.

Da kunden er indtrådt i pensionsordningen før 01.01.2008 vil udbetaling til nærmeste pårørende ske efter de regler for nærmeste pårørende, jf. lov om forsikringsaftaler, der var gældende før 01.01.2008.

Begunstigelsen "nærmeste pårørende" betyder, at følgende i nævnte rækkefølge anses som begunsti- get, jf. lov om forsikringsaftaler:

• kundens ægtefælle, eller hvis sådan ikke efterlades

• kundens børn (herunder adoptivbørn) og disses livsarvinger - hver for den andel arveloven tildeler dem, eller hvis der ikke er børn eller livsarvinger

• kundens arvinger iht. testamente - hver for den andel den enkelte modtager er arveberettiget til iht. testamentet, eller hvis der ikke er oprettet testamente

• kundens arvinger iht. arveloven - hver for den andel arveloven tildeler dem.

Efterlader kunden sig ingen nærmeste pårørende, og er der ikke indsat en særlig begunstigelse finder der ingen udbetaling sted, dog udbetales værdien af en Aldersopsparing, jf. § 15 til kundens dødsbo.

Særligt begunstigede

Kunden kan indsætte særligt begunstigede, som modtager udbetalingen ved kundens død. PenSam kan kun udbetale til særligt begunstigede, hvis PenSam har modtaget en gyldig begunstigelseserklæ- ring, som kunden har underskrevet.

På Aldersopsparing i PenSam Pension, jf. § 15 og Kapitalpension, jf. § 15a kan kunden indsætte en el- ler flere begunstigede indenfor følgende personkreds:

• kundens ægtefælle eller fraskilte ægtefælle

• kundens børn, stedbørn og disses livsarvinger

• en navngiven person, der har fælles folkeregisteradresse med kunden ved indsættelse, eksempel- vis en samlever.

Kunden kan tillige indsætte sit dødsbo som særligt begunstiget.

På Gruppelivsum, jf. § 20 kan kunden kan uden begrænsninger bestemme, hvem der skal modtage dækningen ved kundens død. Kunden kan tillige indsætte sit dødsbo som særligt begunstiget.

Registreret partnerskab indgået før 15.06.2012 ligestilles med ægteskab.

§ 26. Karenstid for dækninger ved førtidspension

Ret til ydelse fra PenSam førtidspension, jf. § 10 og gruppesum ved førtidspension, jf.19, er begrænset af karenstid.

Kunder, som ikke har været såvel raske som omfattet af pligtmæssig præmiebetaling i 2 år (karenstid) på det tidspunkt, hvor der træffes afgørelse om ret til offentlig førtidspension eller seniorpension jf. §§ 10 og 19, opnår ikke ret til udbetaling af forsikringsydelser, hvis

• de forhold, der førte til afgørelse om ret til offentlig førtidspension eller seniorpension m.v., skyldes eller har klar årsagssammenhæng med en lidelse, som bestod ved forsikringens ikrafttræden eller ved seneste genoptagelse af pligtmæssig præmiebetaling, og

• disse forhold kunne antages at ville medføre udbetaling af PenSam førtidspension og Gruppesum ved førtidspension.

Bevisbyrden for en sådan årsag eller årsagssammenhæng påhviler selskabet, idet dog såvel forsik- ringstager som kunden og andre berettigede er forpligtet til at medvirke til fremskaffelse af oplysninger.

Til den 2-årige periode medregnes kun perioder i hvilke, der indgår pligtmæssig præmiebetaling, jf. § 3.

Er pligtmæssig præmiebetaling genoptaget, efter der er forløbet 3 år, hvor der ikke er indgået præmie, finder reglerne om karenstid anvendelse i en ny 2-årig periode.

Såfremt der som følge af karenstidsbestemmelsen ikke opnås ret til udbetaling af ydelser efter § 10 ud- betales i stedet de præmier, der er indbetalt til forsikringen vedrørende PenSam førtidspension med en rente, der fastsættes af selskabet, hvorefter selskabet er frigjort. Hvis der allerede er sket omskrivning til præmiefri forsikring, så berøres denne ikke heraf.

§ 27. Overgang fra anden pensionsordning - mulighed for indskud - indbetaling af ekstra- ordinære bidrag – overførselsaftaler

Dersom kunden i sin tidligere ansættelse var omfattet af en anden pensionsordning eller pensionskas- seordning, kan det beløb, der måtte komme til udbetaling, anvendes helt eller delvis som indskud på hele eller dele af ordningen efter nærmere af selskabet fastsatte regler.

Hvis kunden har eller får overført en pensionsordning, så kan det ændre på pensionsudbetalingsalde- ren på kundens pensionsordning i PenSam.

Selskabet kan indgå aftale med andre pensionsinstitutter om overførsel af pensionsordninger fra disse. Selskabet fastsætter nærmere retningslinjer for overførsel af pensionsordninger i overensstemmelse med lov om finansiel virksomhed.

Overførsel kan kun finde sted med kundens godkendelse.

Selskabet kan fastsætte regler, således at der kan ske overførsel mellem pensionsordningens enkelte dele i overensstemmelse med afsnit I i pensionsbeskatningsloven.

Selskabet kan videre fastsætte regler om,

• at hvis kunden overfører en aldersforsikring fra en anden pensionsordning, overføres denne til en aldersopsparing i PenSam Pension, jf. § 15,

• at hvis kunden overfører en kapitalforsikring fra en anden pensionsordning, overføres denne til en kapitalforsikring, jf. § 15a og PenSam kan konvertere den til en aldersopsparing, jf. § 15

• Indbetaling af engangsindskud i øvrigt kan ske efter regler fastsat af selskabet

• Indbetaling af ekstraordinære bidrag kan ske efter regler fastsat af selskabet.

§ 28. Overførsel til andre ordninger

Ved overgang til ansættelse, der er forbundet med ret til pensionskassemedlemskab eller en forsik- ringsmæssig pensionsordning, kan forsikringens overførselsværdi overføres til denne som indskud til forhøjelse af pensionen.

Selskabet kan indgå aftale med andre pensionsinstitutter om overførsel af pensionsordninger til disse. Selskabet fastsætter nærmere retningslinjer for overførsel af pensionsordninger i overensstemmelse med lov om finansiel virksomhed.

Overførsel kan kun finde sted med kundens godkendelse.

Overførselsværdien beregnes efter de til enhver tid gældende regler anmeldt til Finanstilsynet. Bereg- ningen sker på grundlag af forsikringens værdi, jf. § 33, stk. 5, og fratrækkes eventuelle omkostninger, gebyr og kursværn.

Xxxxxx har ret til at forblive i ordningen med bidragsindbetaling fra den nye ansættelse, dersom kun- den ved overgang til ansættelse, der er forbundet med ret til pensionsordning, efter helbredsbedøm- melse i denne ordning tilbydes optagelse på ringere vilkår eller meddeles afslag på optagelse.

§ 29. Opretholdt dækning

For kunder, der ikke har betalt bidrag siden 30.06.2024, gælder overgangsbestemmelse i § 43

I de første12 måneder efter, at pligtmæssig præmiebetaling er ophørt, eller kunden ikke længere er

berettiget til pension, bevarer kunden sine hidtidige rettigheder.

Kunder, som bliver syge senest 12 måneder efter, at pligtmæssig præmiebetaling er ophørt, og som på grund af uafbrudt sygdom ikke kan være selvforsørgende i en stilling uden økonomisk kompensation eller løntilskud, opretholder dog ret til PenSam førtidspension, Gruppesum ved førtidspension og Grup- peliv, hvis der træffes afgørelse om offentlig førtidspension eller seniorpension m.v. senest 5 år efter ophør af præmiebetaling, dog længst til kunden opnår folkepensionsalderen – for Gruppesum ved før- tidspension dog 6 år før folkepensionspensionsalderen eller indtil forsikringen i øvrigt er ophørt.

Den opretholdte dækning ophører endvidere, hvis kunden har anmodet om udbetaling af tilbagekøbs- værdien og opfylder betingelserne for dette eller har anmodet om overførsel af pensionsordningen.

Efter udløbet af perioden med opretholdtdækning forholdes i overensstemmelse med §§ 21, 28, eller 30.

Kunden er dog ikke omfattet af opretholdt dækning, såfremt kunden har valgt overgang til ny pensions- ordning (Fleksion). Kunden er heller ikke omfattet af opretholdt dækning efter ophør af indbetaling til fortsættelsesforsikring. Der forholdes i stedet i overensstemmelse med § 30, hvorved forsikringen straks omskrives til præmiefri forsikring.

§ 30. Præmiefri forsikring (Hvilende ordning)

Ved ophør af perioden med opretholdtdækning efter § 29 overgår forsikringen til præmiefri forsikring efter regler fastsat af selskabet, medmindre kunden direkte derefter er berettiget til udbetaling af forsik- ringsydelser, eller forsikringen videreføres af ny arbejdsgiver eller fortsættes af kunden selv.

Når kunden har valgt overgang til ny pensionsordning (Fleksion), sker omskrivningen til præmiefri for- sikring dog straks, jf. § 29.

Ved præmiefri forsikring forstås en forsikring, hvortil der efter forsikringsaftalen ikke længere indgår præmie. Forsikringsydelserne reduceres derfor ved omskrivningen.

Genoptages pligtmæssig præmiebetaling, efter der er forløbet 3 år, hvor der ikke er indgået præmie, indgår de nye præmier på Fleksion.

Forsikringen kan kun omskrives til præmiefri forsikring, hvis forsikringen har opnået en tilbagekøbs- værdi svarende til en af selskabet fastsat mindsteværdi. I modsat fald kan selskabet frigøre sig ved at udbetale værdien. Har forsikringen ingen tilbagekøbsværdi, er selskabet frigjort.

§ 31. Tilbagekøb

Hvis kunden er fratrådt sin stilling, uden at være berettiget til alderspension, kan kunden på begæring udtræde af forsikringsaftalen mod udbetaling af tilbagekøbsværdien.

Følgende betingelser skal dog være opfyldt:

a) Der må ikke være indledt sag for kunden om behandling efter reglerne i lovgivningen om offentlig førtidspension eller seniorpension, og

b) kunden må ikke have fået forlænget udbetaling af dagpenge på grund af livstruende, uhelbredelig sygdom, og

c) kunden er emigreret (dog ikke til Færøerne og Grønland), eller der er forløbet 12 måneder efter fra- trædelse af en stilling, der medfører bidragsbetaling efter § 3 og hele pensionsordningens tilbage- købsværdi er under 25.000 kr. brutto (afgiftsfri reserver bruttoficeres).

Tilbagekøbsværdien beregnes efter de til enhver tid gældende regler anmeldt til Finanstilsynet. Bereg- ningen sker på grundlag af forsikringens værdi, jf. § 33, stk. 5, og fratrækkes eventuelle omkostninger, gebyr og kursværn.

§ 32. Forældelse

Krav på udbetalinger fra PenSam Pension forældes efter dansk rets almindelige regler om forældelse.

Kunder eller andre, som ønsker, at PenSam skal udbetale en dækning, skal anmelde kravet til PenSam inden 3 år efter, at kunden blev klar over eller burde være klar over, kravet er opstået, idet kravet ellers er forældet. Kravet opstår på det tidspunkt, hvor betingelserne for udbetaling af en dækning er opfyldt. Krav på dækning i form af løbende ydelser opstår og forældes løbende månedsvis.

Krav om udbetaling af dækning skal dog under alle omstændigheder være anmeldt senest 10 år fra det tidspunkt, hvor betingelserne for udbetaling af dækningen blev opfyldt.

For de løbende ydelser gælder yderligere, at selve retten til at modtage en løbende ydelse kan bortfalde, hvis krav på løbende ydelse ikke anmeldes indenfor 10 år fra det tidspunkt, hvor betingelserne for den første ydelse var opfyldt.

§ 33. Beregning af ydelser og forsikringens værdi

Forsikringsydelsernes størrelse fastsættes på grundlag af forsikringens værdi samt forudsætninger om bl.a. rente, risiko og omkostninger. Forudsætningerne fremgår af et beregningsgrundlag, som anmeldes til Finanstilsynet.

Selskabet vurderer forudsætningerne mindst en gang om året med henblik på at opdatere dem, hvis de ændrer sig.

Forsikringsydelserne, som ikke er garanterede, kan ændres såvel opadgående som nedadgående, når forudsætningerne eller forsikringens værdi ændrer sig. Det gælder både for forsikringsydelser, der er en følge af allerede betalte præmier, og forsikringsydelser, der følger af fremtidige præmiebetalinger.

Selskabet fastsætter rammerne for, hvornår ændringer i forudsætningerne eller forsikringens værdi medfører ændring af de beregnede ydelser. Rammerne kan fastsættes forskelligt for forskellige grupper af forsikringer, herunder for pensioner under udbetaling, og for pensioner, der ikke er under udbetaling. Forsikringens værdi beregnes på grundlag af indbetalte præmier med fradrag af udbetalte ydelser, be- taling for omkostninger, regulering for risiko og forsikringens andel af det realiserede resultat, jf. § 34,

stk. 1 - 5.

PenSam fratrækker omkostninger til betaling af administration af pensionsordningen med et fast beløb hver måned. PenSam fastsætter mindst 1 gang om året beløbet til omkostninger.

§ 34. Fordeling af realiseret resultat – overskud og underskud

Selskabet fordeler årets realiserede resultat vedrørende investeringsafkast, risiko og omkostninger mel- lem selskabet og kunderne i overensstemmelse med lovens krav om rimelighed m.v. Forsikringens an- del placeres i ufordelte fælles midler (kollektivt bonuspotentiale).

Et ekstraordinært, væsentligt negativt resultat opstået pludseligt og som følge af udefrakommende fak- torer opgøres og fordeles straks.

Fordelingen mellem grupper (kontributionsgrupper) sker derefter sådan, at gruppen tildeles en andel – positiv såvel som negativ – som er rimelig i forhold til, hvordan gruppen har bidraget til resultatet.

Inden for gruppen fordeler selskabet kundens forsikrings andel af resultatet – positiv såvel som negativ

– efter en rimelighedsvurdering af, hvordan forsikringen har bidraget til resultatet.

Negative andele fratrækkes forsikringens værdi eller fremføres til modregning i kommende års eventu- elle positive andele. Selskabet beslutter, hvordan positive andele, som ikke indgår i modregning, skal komme kunderne til gode.

Selskabets beregning, fordeling og anvendelse af det realiserede resultat sker efter de til enhver tid gældende regler, som er anmeldt til Finanstilsynet. Selskabet kan ændre reglerne, og selskabet kan herudover fravige kontributionsbekendtgørelsen.

PenSam opdeler kunderne i grupper (kontributionsgrupper) for henholdsvis risiko, omkostninger og rente.

Inddelingen i grupper har betydning for beregningen af realiseret resultat til kunderne.

PenSam kan ændre principperne for kundernes opdeling i grupper herunder flytte kunder til en anden gruppe.

§ 35. Særlige bonushensættelser

Selskabet kan bruge forsikringernes ufordelte fælles midler til særlige bonushensættelser. Særlige bo- nushensættelser indgår som en del af selskabets kapitalgrundlag og dækker tab på lige fod med egen- kapitalen. Særlige bonushensættelser får samme forrentning som egenkapitalen.

Hvis der er opbygget særlige bonushensættelser, og solvenskravet er opfyldt, tilbagebetaler selskabet den enkelte kunde en andel af disse midler i forbindelse med udbetaling af ydelser eller senest, når kunden udtræder af pensionsordningen. Selskabet kan fastsætte nærmere regler herom, herunder ud- betalingsform og -tidspunkt, samt ændre disse.

§ 36. Fareforøgelse

Under krigstilstand eller anden fareforøgelse af tilsvarende art på dansk område bortfalder retten til PenSam førtidspension, Gruppesum ved førtidspension og udbetalinger død, efter nærmere af selska- bet fastsatte regler.

Uden for dansk område omfatter forsikringen ikke dækninger ved død eller ret til PenSam førtidspen- sion og Gruppesum ved førtidspension mv., der er en følge af aktiv deltagelse i krig, oprør eller lig- nende.

§ 37. Ændring af forsikringsbetingelser mv.

Selskabet kan ændre forsikringsbetingelserne og forsikringsvilkår, herunder ydelsessammensætningen, med virkning for allerede tegnede og fremtidige forsikringer.

Ved ændringer i ydelsessammensætningen kan forsikringsværdien i henhold til den gældende forsik- ring opgøres og anvendes som indskud på den nye ordning.

Ændringer vil træde i kraft på det af selskabet fastsatte tidspunkt.

Selskabet kan beslutte at fravige betingelsernes §§ 10 og 19 i en periode, således at selskabet fastsæt- ter nærmere regler for tilkendelse af PenSam førtidspension og gruppesum ved førtidspension, herun- der gennemfører nødvendige ændringer i forsikringens beregningsgrundlag, hvis

a) reglerne om tilkendelse af offentlig førtidspension eller seniorpension i lov om social pension æn- dres grundlæggende, eller

b) der i en længere periode sker væsentlige ændringer i det offentliges praksis for tilkendelse af offent- lig førtidspension eller seniorpension, eller

c) der i en længere periode sker væsentlige ændringer i forhold til det forudsatte i antallet af tilkendel-

ser af offentlig førtidspension og seniorpension.

Ændringer, som medfører øget risiko, kan gøres betinget af ny 2-årig karenstid for så vidt angår den ydelse, som medfører øget risiko. Reglerne om karenstid finder i så fald tilsvarende anvendelse såle- des, at virkningen af, at karenstid bringes i anvendelse, vil være, at ændringen annulleres.

Hvis en videreførelse af den i § 17 nævnte valgfrihed må antages at være til væsentlig ugunst for de øvrige kunder, kan selskabet ophæve adgangen til at til- og fravælge ægtefælle-/samleverpension.

§ 38. Ophævelse af forsikringsaftalen

Ved udbetaling af tilbagekøbsværdi, ved konvertering af løbende forsikringsydelser til engangsbeløb eller ved overførsel til andre ordninger ophæves forsikringen, og selskabet er herefter frigjort.

Det samme gælder ved tilbagebetaling af indbetalte præmier, når en karenstidsbestemmelse gøres gældende, og der ikke er opnået ret til præmiefri forsikring.

Det samme gælder endvidere, hvis forsikringsdækningen ophører på grund af manglende præmiebeta- linger, når forsikringen ikke har opnået en tilbagekøbsværdi.

§ 39. Klager

PenSam Pension er tilsluttet Ankenævnet for Forsikring, som kan behandle klager fra kunderne og an- dre berettigede. Klageren skal forinden rette henvendelse til selskabet, og såvel klageren som selska- bet kan herunder lade klagen forelægge for selskabets bestyrelse.

En af bestyrelsen truffen afgørelse kan af klageren indbringes for en voldgiftsret inden 3 måneder efter, at meddelelse om afgørelsen er afsendt fra selskabet. For voldgiftsretten afgøres sagen endeligt og bindende for parterne efter dansk ret og i øvrigt efter "Regler for behandling af sager ved Det Danske Voldgiftsinstitut". Hver part udpeger en voldgiftsmand, mens voldgiftsrettens formand udnævnes af in- stituttet.

Sager, som ikke afgøres ved voldgift, kan indbringes for domstolene.

Xxxxxx, som vil klage over den måde, PenSam behandler personoplysninger på, kan klage til Data- tilsynet.

§ 40. Forsikringsbetingelsernes ikrafttræden

Forsikringsbetingelserne træder i kraft pr. 01.07.2024.

§ 43 Overgangsbestemmelse for kunder, som ikke har betalt bidrag siden 30.06.2024 er indsat pr. 01.07.2024

Ændring af tidspunktet for ophør af Gruppesum ved førtidspension (§ 19) fra 5 år før folkepensionsalde- ren (§ 9) til 6 år før folkepensionsalderen gælder for kunder, der betaler bidrag pr. 01.07.2024 og se- nere og som i øvrigt opfylder betingelserne for produktet.

Ændring af perioden for opretholdt dækning (§§ 19 og 29) fra 10 år til 5 år gælder for kunder, der beta- ler bidrag pr. 01.07.2024 og senere og som i øvrigt opfylder betingelserne for opretholdt dækning.

§ 42 Overgangsbestemmelse for kunder, som ikke har betalt bidrag siden 31.12.1995 er indsat pr. 01.01.2024.

Forsikringsbetingelserne er pr. 01.10.2022 er en sammenskrivning af følgende betingelser, som de samtidig erstattede:

• Betingelser for Tradition Pension 90

• Forsikringsbetingelser for gruppelivsforsikring, Tradition, Pension 90

• For PenSam førtidspension, jf. §10 er udløbsalderen folkepensionsalderen for bidragsaktive kunder pr. 01.10.2022 og kunder der efter dette tidspunkt genoptager bidraget. For kunder med opretholdt dækning og fripolice før 01.10.2022 er udløbsalderen fortsat 67 år. Ophører bidragsbetaling til denne ordning i PenSam er kunden ikke omfattet af automatisk ændring af udløbsalderen i takt med folke- pensionen forlænges, jf. § 9.

• Alle kunder, der betaler til gruppeforsikringer, er pr. 01.10.2022 omfattet af PenSam Sundhedsord- ning, se særskilte forsikringsbetingelser

• Ændringerne i §§18 og 19, hvorefter kendelse om seniorpension ikke berettiger til udbetaling af Gruppesum ved førtidspension, hvis kunden er tilkendt seniorpension med første udbetaling efter 01.06.2022, træder i kraft pr. 01.06.2022 og er gældende indtil videre, jf. § 37, stk. 4.

• PenSam Liv har pr. 01.09.2020 ændret navn til PenSam Pension.

• Ændringen i § 2, 4. afsnit, hvor reglen ”Krav på udbetaling af ydelser kan dog højst omfatte 3 år til- bage i tid regnet fra modtagelsen af den sene præmie”, er slettet, har virkning fra 01.01.2017.

• Ændringen af udløbsalderen til 5 år før folkepensionsalderen for Gruppesum ved førtidspension (§ 18) og ændring af ophørsalderen fra 65 år til kundens folkepensionsalder for Gruppelivssum (§19) gælder for bidragsaktive kunder pr. 01.01.2019, hvor bidraget størrelse berettiger til dækningen. For kunder med opretholdt dækning og fripolice før 01.01.2019 er udløbsalderen fortsat 60 år for Grup- pesum ved førtidspension og 65 år for Gruppelivssum.

Ophører bidragsbetaling til denne ordning i PenSam er kunden ikke omfattet af automatisk ændring af udløbsalderen i takt med folkepensionsalderen forlænges, jf. § 9.

• § 29 om opretholdt dækning gælder kun kunder, som betaler præmie den 01.07.2007 eller senere.

Kunder, som hverken betaler præmie den 01.07.2007 eller senere er omfattet af §§ 21, 28 og 30 Forlængelsen af Opretholdt dækning i § 29 fra 5 år til 10 år gælder for kunder, hvor indbetalingen til PenSam er stoppet efter den 01.01.2013 og som i øvrigt opfylder betingelserne herfor.

§ 41. Overgangsbestemmelse om omregning

Den tidligere bestemmelse i § 20:

”§ 20. Omregning

Ved påbegyndelse af udbetaling af ydelser, der ikke skal udbetales som en samlet sum, kan den beret- tigede - efter nærmere af selskabet fastsatte regler - vælge at få ydelserne udbetalt med en højere rente (omregningsrenten) end opgørelsesrenten i beregningsgrundlaget mod en mindre eller ingen til- skrivning af bonus i udbetalingsperioden.

Den berettigede kan kun vælge omregning, hvis selskabet fastsætter en højere omregningsrente end opgørelsesrenten i året, hvor ydelsen påbegyndes udbetalt.

Er en ydelse valgt omregnet, kan dette valg ikke efterfølgende ændres. Fastsættes der senere en hø- jere omregningsrente ved omregning af ydelser til berettigede i de efterfølgende år, ændres allerede omregnede ydelser ikke som følge af denne højere rente. Allerede omregnede ydelser kan i stedet for- højes som følge af eventuelle bonustilskrivninger.

Den omregnede ydelse er ugaranteret. Det betyder, at selskabet kan nedsætte den omregnede ydelse, efter at ydelsen er påbegyndt udbetalt. Fastsættes der senere en lavere omregningsrente ved omreg- ning af ydelser i de efterfølgende år, vil allerede omregnede ydelser dog ikke blive ændret alene som følge af lavere rente.

En eventuel nedsættelse sker efter regler, der er anmeldt til Finanstilsynet. Den omregnede ydelse kan ikke nedsættes til under den ydelse, der var krav på i henhold til beregningsgrundlaget uden omregning ved påbegyndelsen af udbetalingerne.

Omregningsrenten fastsættes af selskabet og skal anmeldes til Finanstilsynet.”

ophæves ikke for kunder eller øvrige ydelsesberettigede, som før den 01.09.2016 har påbegyndt udbe- taling af en løbende ydelse, og som i henhold til bestemmelsen har valgt at få ydelsen udbetalt med en højere rente (omregningsrenten) end opgørelsesrenten mod en mindre eller ingen tilskrivning af bonus i udbetalingsperioden.

Den tidligere bestemmelse i § 33,

stk. 4, om at forsikringsydelsen ikke ændres så længe ydelsen er under udbetaling, ophæves ikke for kunder eller øvrige ydelsesberettigede, som før den 01.09.2016 har påbegyndt udbetaling af en lø- bende ydelse.

For kunder, som før den 01.09.2016 har påbegyndt udbetaling af delpension, jf. § 14 a, gælder § 33 fra 01.06.2016.

§ 42. Overgangsbestemmelse for kunder, som ikke har betalt bidrag siden 31.12.1995 PenSam førtidspension

Kunder, som er optaget i pensionsordningen og som ikke har betalt bidrag siden 31.12.1995, er beretti-

get til PenSam førtidspension, hvis der inden deres fyldte 50. år

• træffes afgørelse om ret til offentlig førtidspension eller seniorpension efter reglerne i lov om social pension den 01.07.2007 eller senere, eller

• der træffes afgørelse om ret til højeste eller mellemste førtidspension fra Færøerne eller Grønland den 01.07.2007, eller senere.

Det er en forudsætning for udbetaling af PenSam førtidspension, at kunden har lønophør, at kunden ikke har opnået folkepensionsalderen på det tidspunkt, hvor der træffes afgørelse om ret til offentlig før- tidspension m.v., jf. stk. 1 og at den offentlige førtidspension m.v. ikke er hvilende.

Retten til PenSam førtidspension indtræder den 1. i måneden efter, at betingelserne i stk. 1 er opfyldt. Udbetaling kan dog tidligst ske fra det tidspunkt, hvor kunden vil få udbetalt førtidspension eller senior- pension.

Modtager kunden PenSam førtidspension, indgår eventuelle nye præmieindbetalinger til PenSam til en alderspension uden ret til præmiefritagelse.

Retten til PenSam førtidspension ophører, når kunden ved folkepensionsalderen overgår til alderspen- sion. Retten ophører desuden, hvis

• kundens offentlige førtidspension eller seniorpension ophører af andre grunde end, at kunden op- når sin folkepensionsalder,

• førtidspensionen eller seniorpensionen gøres hvilende, eller

• øvrige betingelser for offentlig førtidspension eller seniorpension i stk.1 ikke er opfyldt.

I tilfælde, hvor XxxXxx førtidspension ophører i henhold til denne bestemmelse, og kunden ikke straks tiltræder en stilling, som medfører indbetaling af pligtmæssigt bidrag, forholdes i overensstemmelse med §§ 21, 28, 29, 30 eller 31.

PenSam førtidspension er af samme størrelse som alderspensionen ved kundens folkepensionsalder, beregnet i henhold til det beregningsgrundlag, der er gældende på tidspunktet for PenSam førtidspensi- ons iværksættelse. .

Hvis kunden på tidspunktet, hvor der træffes afgørelse om ret til offentlig førtidspension eller seniorpen- sion m.v., jf. stk. 1, er i karenstid, forholdes i overensstemmelse med § 26.

Individuel sum ved førtidspension

Kunder, som er optaget i pensionsordningen og som ikke har betalt bidrag efter 31.12.1995 er beretti- get til en individuel sum ved førtidspension, hvis der mellem deres 50. og 60. år

• træffes afgørelse om ret til offentlig førtidspension efter reglerne i lov om social pension den 01.07.2007 eller senere, eller

• kunden som følge af livstruende, uhelbredelig sygdom får forlænget udbetalingen af dagpenge un- der sygdom den 01.07.2007 eller senere, eller

• der træffes afgørelse om ret til højeste eller mellemste førtidspension fra Færøerne eller Grønland den 01.07.2007 eller senere.

Det er en forudsætning for udbetaling, at kunden har, lønophør og ikke er fyldt 60 år på det tidspunkt, hvor der træffes afgørelse om ret til offentlig førtidspension m.v., jf. stk. 1.

Summens størrelse fastsættes i overensstemmelse med de til enhver tid gældende tariffer. Efter udbe- taling af individuel sum ved førtidspension ydes præmiefritagelse så længe kunden opfylder betingel- serne i stk. 1, dog længst til kunden fylder 67 år.

Det er en forudsætning for udbetaling af individuel sum ved førtidspension, at kunden ikke tidligere har modtaget individuel sum ved førtidspension i henhold til denne bestemmelse eller tilsvarende dækning fra pensionsordningen.

Individuel sum ved førtidspension udbetales som et engangsbeløb til den 1. i måneden efter, at betin- gelserne for udbetaling er opfyldt.

Kunden kan ved begæring til selskabet fravælge summen i forbindelse med optagelsen i pensionsord- ningen.

Begæring skal fremsættes senest 1 måned efter, at selskabet har bekræftet optagelsen, og har i så fald virkning fra optagelsen.

Ved fravalg anvendes det fremtidige bidrag og forsikringens eventuelle værdi til forbedring af pensions- ordningens øvrige ydelser.

§ 43. Overgangsbestemmelse for kunder, som ikke har betalt bidrag siden 30.06.2024

Den tidligere bestemmelse i § 18:

§ 18. Dækning ved førtidspension og død

Forsikringsdækningen giver kun ret til udbetaling fra gruppeforsikringen, hvis afgørelse om førtidspen- sion [eller seniorpension*] eller død, jf. §§ 19 og 20 er opstået, påvist og anmeldt i forsikringstiden, jf. dog § 32 om forældelse.

* I henhold til § 37 stk. 4 har XxxXxx besluttet, at kendelse om seniorpension ikke berettiger til udbeta- ling af Gruppesum ved førtidspension, hvis kunden er tilkendt seniorpension med første udbetaling efter 01.06.2022.

PenSam vurderer løbende og mindst 1 gang om året præmien for Gruppesum ved førtidspension og Gruppelivssum og størrelsen af forsikringssummerne, jf. 33.

Den tidligere bestemmelse i § 19

§ 19. Gruppesum ved førtidspension

Forsikringen er tegnet som gruppeforsikring i klasse I for almindelig livsforsikring.

Xxxxxx, som optages i pensionsordningen før det fyldte 60. år, og for hvem pligtmæssig bidrag andra- ger et af selskabet fastsat mindste beløb, omfattes af ret til gruppesum ved førtidspension.

Gruppesum ved førtidspension er en ren risikoforsikring, som ikke opnår tilbagekøbsværdi. Kunden er berettiget til gruppesum ved førtidspension, hvis

• der træffes afgørelse om ret til offentlig førtidspension [eller seniorpension*] efter reglerne i lov om

social pension den 01.07.2007 eller senere, eller

• der træffes afgørelse om ret til højeste eller mellemste førtidspension fra Færøerne eller Grønland den 01.07.2007 eller senere.

Udbetaling kan tidligst ske fra det tidspunkt, hvor ret til offentlig førtidspension [eller seniorpension*] har virkning fra og PenSam kan tidligst foretage udbetaling den 1. i måneden efter afgørelse er modtaget.

Det er en forudsætning for udbetaling af gruppesum ved førtidspension fra selskabet, at kunden har lønophør, at der er mere end 5 år til kunden opnår folkepensionsalderen på det tidspunkt, hvor kunden kan få udbetalt førtidspension [seniorpension] og at og at den offentlige førtidspension [seniorpension] ikke er hvilende.

Gruppesum ved førtidspension udbetales som et engangsbeløb.

Efter udbetaling af en gruppesum ved førtidspension ydes præmiefritagelse, så længe kunden opfylder betingelserne i stk. 4, dog længst til kunden opnår folkepensionsalderen, jf. dog § 26.

Den tidlige bestemmelse i § 29

§ 29. Opretholdt dækning

I de første12 måneder efter, at pligtmæssig præmiebetaling er ophørt, eller kunden ikke længere er be- rettiget til pension, bevarer kunden sine hidtidige rettigheder.

Den opretholdte dækning ophører endvidere, hvis kunden har anmodet om udbetaling af tilbagekøbs- værdien og opfylder betingelserne for dette eller har anmodet om overførsel af pensionsordningen.

Efter udløbet af perioden med opretholdtdækning forholdes i overensstemmelse med §§ 21, 28, eller 30.

Farum, den

Xxxxxxx Xxxx

00.00.000.0000

PenSam Pension forsikringsaktieselskab

Xxxxxx Xxxxxxxx Xxx 0 0000 Xxxxx

Telefon 00 00 00 00 xxxxxx@xxxxxx.xx xxx.xxxxxx.xx CVR-nr. 14 63 89 03

Hjemsted Farum

Document Metadata

Table of Contents

Betingelser for Pension 90 Tradition

Document Metadata