Almindelige bestemmelser for lån og kreditter - Erhverv
Almindelige bestemmelser for lån og kreditter - Erhverv
De almindelige bestemmelser gælder i det omfang, andet ikke er særligt aftalt for lånet/kreditten.
1. Almindelige forretningsbetingelser
2. Rente- og provisionsvilkår
Rente- og provisionssatser er variable, med mindre andet er aftalt.
Hvis lånet/kreditten kommer i restance eller en konto overtrækkes, opkræver Banken uden varsel forhøjet rente/provision af restancen eller overtrækket.
Meddelelse om ændring af satserne sker ved brev eller ved annoncering i dagspressen, eller når Banken udsender det første kontoudtog (eller kontooversigt) efter annoncering.
3. Øvrige udgifter
Ud over de ydelser, der er nævnt i Rente- og provisionsvilkår ovenfor, kan Banken kræve følgende betalt af kunden:
• Gebyr for rykkerbreve samt alle udgifter i forbindelse med en misligholdelse fra kundens side, herunder udgifter til juridisk bistand og afgifter m.v. til offentlige myndigheder og domstole.
• Alle udgifter i forbindelse med kundeforholdet, der påføres Banken som følge af lovgivnings- eller myndighedskrav, eksempelvis skatter og afgifter (herunder tinglysningsafgift).
• Udlæg til fotokopier, forsikringspræmier og kommunikationsudgifter som for eksempel porto, telefon, telefax, telex og telegram. Det gælder også ved besvarelse af henvendelser fra offentlige myndigheder om kundeforholdet.
• Ydelser der ikke er indeholdt i den normale standard for det pågældende produkt.
4. Regulering af ydelser
Ved forhøjelse af rente- eller provisionssatsen på et lån kan både kunden og Banken forlange, at ydelserne forhøjes, så den oprindeligt aftalte løbetid fastholdes. På samme måde kan Banken nedsætte ydelserne i tilfælde af fald i rente- eller provisionssatsen, med mindre udviklingen i kundens samlede engagement efter bankens skøn kræver en hurtigere afvikling af lånet.
5. Opsigelse og indfrielse
Kunden kan betale hele lånet/kreditten tilbage uden varsel, med mindre andet er aftalt.
Banken kan til enhver tid opsige lånet/kreditten med
14 dages varsel. Det gælder for eksempel, hvis opsigelsen sker som led i en generel ændring af bankens udlånspolitik eller hvis kunden kompromitterer Bankens samfundsmæssige ansvar, eller hvis det i øvrigt er sagligt begrundet. Opsigelse kan dog ske uden varsel, hvis kundens økonomiske forhold efter Bankens vurdering bliver væsentligt forringet.
Banken er desuden berettiget til at betragte alle engagementer med kunden som et mellemværende. Banken er herunder berettiget til – med respekt for gældende retsregler for specielle konti – uanset eventuelt aftalt opsigelsesvarsel at overføre beløb fra kundens eventuelle andre konti i Banken til dækning ifølge lånedokumentet.
6. Misligholdelse
I følgende særlige situationer er Banken berettiget til at opsige lånet/kreditten uden varsel og forlange hele gælden betalt straks:
a) Hvis ydelser, renter, provision eller afdrag ikke betales ved forfaldstidspunktet, og der ikke er betalt 8 dage efter, at banken har sendt rykkerbrev til den af banken senest kendte adresse. Ved kreditter gælder dette også, hvis kunden overtrækker kredittens maksimum uden bankens tilladelse.
b) Hvis kunden udsættes for individuel retsforfølgning i form af udlæg eller arrest.
c) Hvis kunden træder i solvent likvidation, standser betalingerne, får behandlingen af en konkursbegæring udsat efter konkurslovens § 24, erklæres konkurs, indleder forhandling om gældssanering /akkord eller indleder forhandlinger om udenlandsk akkord, undergives insolvent dødsboskifte, eller i øvrigt tages under anden form for dansk eller udenlandsk insolvensbehandling i form af likvidation eller saneringsforanstaltninger.
d) Hvis kunden afgår ved døden i lånet/kredittens løbetid. (Gælder for privat eget selskab).
e) Hvis kunden tager fast ophold uden for landets grænser, eller flytter sine væsentligste aktiviteter til udlandet, og der ikke forinden er truffet aftale om lånets/kredittens (fortsatte) afvikling.
f) Hvis kunden har givet urigtige oplysninger af betydning for lånets/kredittens oprettelse.
g) Hvis kunden ikke på bankens forlangende indleverer selvangivelse, årsopgørelse eller evt. årsrapport.
h) Hvis kunden ikke på bankens forlangende får foretaget revision af årsrapporten, selvom kunden efter lovgivningen ikke måtte være forpligtet hertil.
i) Hvis kunden ikke imødekommer bankens anmodning om genforhandling af kreditten inden for den givne frist.
j) Hvis kunden ikke orienterer Banken om væsentlige ændringer i virksomhedens ledelse, ejer- og vedtægtsforhold, herunder om indbyrdes aftaler mellem ejerne.
k) Hvis kunden indgår i en fusion uden Bankens forudgående samtykke.
l) Hvis kunden misligholder andre forpligtelser overfor Banken og bankens koncern.
Er lånet/kreditten sikret ved kaution foreligger der tillige misligholdelse i de nævnte situationer i andre misligholdelsesgrunde under punkt 9.
7. Modregning
Banken kan uden forudgående meddelelse til virksomheden modregne ethvert forfaldent tilgodehavende mod virksomheden i ethvert tilgodehavende, som virksomheden har eller får
hos Banken, med mindre andet er aftalt med Banken.
8. Slutafregning
Slutafregningsgrunde
Banken kan kræve slutafregning ved netting i tilfælde af misligholdelse jf. punkt 6.
Mellemværender og netting
Slutafregning kan foretages i enhver nuværende og fremtidig forpligtelse (jf. slutafregning efter andre aftaler nedenfor) mellem kunden og Banken, som giver ret til:
• Kontant afregning, herunder indeståender på konti, rettigheder erhvervet ved transport fra tredjemand og fordringer erhvervet ved checks og veksler. Indestående på konti undtaget fra retsforfølgning indgår ikke i slutafregning. Fordringer i øvrigt indgår i slutafregningen i det omfang, de kan kræves indfriet, herunder som følge af misligholdelse eller anden forfaldsgrund ifølge denne eller andre aftaler.
• Krav på levering af værdipapirer som defineret i værdipapirhandelslovens § 2 – blandt andet tilbagelevering af værdipapirer overdraget til banken som pant eller eje, herunder tilbagelevering af ikke-individualiserede værdipapirer ifølge aftale om finansiel sikkerhedsstillelse. Tilbagelevering af værdipapirer, der alene er lagt til opbevaring i banken, kan ikke indgå i en slutafregning.
Slutafregning efter andre aftaler
Krav, som er opfattet af rammeaftaler mellem kunden og Banken om valuta-, rente-, indeks- og værdipapirforretninger, slutafregnes efter disse aftaler.
slutafregningen efter denne aftale, sådan at der sker en fælles slutafregning.
Slutafregning ved netting
Når Banken slutafregner ved netting, opgøres nutidsværdien af Bankens og låntagers tilgodehavender i danske kroner eller anden aftalt valuta. Bankens og kundens tilgodehavender udlignes til at udgøre ét nettomellemværende. Tilgodehavender sikret ved aftale om finansiel sikkerhedsstillelse og anden sikkerhedsstillelse nedskrives med provenuet af realiseret sikkerhed. De opgjorte tilgodehavender indgår herefter i slutafregningen.
Nutidsværdien af Bankens tilgodehavender ifølge kreditfaciliteter, eksempelvis lån og kreditter, er den samlede restgæld pr. opgørelsesdagen inklusive tilskrevne ubetalte renter med tillæg af påløbne ikke tilskrevne renter og omkostninger. I opgørelsen indgår kompensation for kurstab ved førtidig indfrielse og foreløbigt opgjorte krav ifølge forpligtelser, som kun kan opgøres senere, for eksempel garantiforpligtelser. Nutidsværdien af låntagers indestående på konti i banken er disses saldi pr. opgørelsesdagen med tillæg af påløbne ikke tilskrevne renter.
Nutidsværdien af et krav ifølge valuta-, rente-, indeks- og værdipapirforretninger samt af et krav på tilbagelevering af værdipapirer stillet til sikkerhed ifølge aftale om finansiel sikkerhedsstillelse er kravets opgjorte markedsværdi pr. opgørelsesdagen inklusive handelsmarginaler og omkostninger.
Meddelelse om slutafregning
Ved slutafregning fremsender Banken en meddelelse til låntager. Af meddelelsen fremgår tidspunktet for slutafregningen.
Efterfølgende regulering
Banken kan efterfølgende regulere slutafregnings- saldoen med
• provenuet fra senere realiseret sikkerhed
• endeligt opgjorte krav ifølge forpligtelser, som kun kan opgøres senere, for eksempel garantiforpligtelser
• betalinger og sikkerhedsstillelser, som banken senere modtager i god tro om indledt bobehandling af debitor eller kautionistens bo
• krav, som forfalder efterfølgende
9. Bestemmelser ved sikring af kaution/pant
Pantsætningens omfang
Andre misligholdelsesgrunde
Hvis pantet er stillet af kunden (debitor), tjener det som sikkerhed for ethvert mellemværende, som Banken har eller måtte få hos kunden. Banken kan ved eventuel tvangsrealisation (se nedenfor) af pantsatte effekter frit vælge hvilken del af det samlede tilgodehavende, der skal nedbringes med provenuet af pantsikkerheden.
Fælles slutafregning
Hvis slutafregning af forpligtelser ifølge rammeaftaler eller andre aftaler sker samtidig med slutafregning efter denne bestemmelse, kan saldi ifølge disse aftaler, og hvis Banken ønsker dette, indgå i
Banken kan opsige lånet/kreditten uden varsel og forlange hele gælden betalt straks, hvis en kautionist henholdsvis en pantsætter misligholder den pågældende aftale.
Det samme gælder, hvis pantsatte effekter efter Bankens skøn forringes væsentligt, og der ikke inden 14 dage enten stilles yderligere sikkerhed, som banken kan acceptere, eller sker tilsvarende nedbringelse af lånet/kreditten. Sekundær pantsætning uden fuldstændig respekt af den aftalte panteret betragtes som en væsentlig forringelse af pantsatte effekters værdi.
Udgifter vedrørende pantet
Banken kan forlange betaling af depotgebyr for pantsatte effekter. Banken kan også forlange betaling af udgifter til at varetage sine interesser som panthaver, herunder eventuelle udgifter til betaling af forsikringspræmier, besigtigelse af det pantsatte, udgifter til juridisk bistand m.v.
Afkast af pantet
Panteretten omfatter ethvert afkast, som pantet giver, herunder renter, udbytter, løbende ydelser, bonus af livsforsikringer og provenu af udtrukne obligationer.
Endvidere omfatter panteretten den ret, som aktionærer eller anpartshavere har til nytegning, fondsaktier eller – anparter samt til tegning af konvertible obligationer m.v. Panteretten omfatter også det pantsattes forsikringssummer samt lejeindtægter.
Banken er berettiget til at bruge det nævnte afkast til at nedbringe sit tilgodehavende. Så længe banken ikke bruger denne ret, udbetales afkastet til kunden med mindre andet er aftalt.
Rettigheder over pantsatte fordringer
Banken kan udøve alle pantsætters rettigheder over pantsatte fordringer. Banken kan på denne måde modtage og kvittere for ethvert beløb, iværksætte opsigelse og inddrivelse samt udstede transport til sig selv eller andre.
Stemmeret og generalforsamling
Pantsætningen omfatter stemmeretten, med mindre andet er aftalt. Pantsætter giver samtidig Banken uigenkaldelig fuldmagt til på pantsætters vegne at kræve indkaldelse af generalforsamling.
Pantsætter kan dog udøve disse rettigheder på Bankens vegne, indtil banken meddeler, at den vil udnytte disse.
Banken kan lade panteretten notere i selskabets aktiebog eller anpartsfortegnelse med anmodning om, at indkaldelse til generalforsamling m.v. sendes til Banken.
Pantsætter er forpligtet til straks at videregive meddelelser om de pantsatte aktier, anparter og lignende til Banken.
Fondsaktier og udtrukne obligationer
Banken er bemyndiget til overfor Værdipapircentralen at begære registrering af panteretten over fondsaktier og obligationer, der købes i stedet for udtrukne pantsatte obligationer.
Omstødelige indbetalinger fra debitor
Hvis indbetalinger på lånet/kreditten omstødes, er en pantsætter forpligtet til at genetablere Bankens panteret, hvis banken har frigivet pantet. I tilfælde af kaution genindtræder kautionistens hæftelse, uanset
om kautionisten har modtaget meddelelse om nedbringelse/indfrielse fra låntager eller Banken.
Tvangsrealisation
Hvis Banken må tvangsrealisere pantsatte værdier, sker det ved tvangsauktion.
Håndpantsatte effekter kan dog sælges ved Bankens egen foranstaltning. Fondsaktiver, der er registreret i Værdipapircentralen, og værdipapirer, som har kurs på OMX Nordic Exchange Copenhagen eller på fremmede børser, sælges også ved Bankens egen foranstaltning. Inden banken sælger effekterne, sender Banken et anbefalet brev til kunden, hvori pantsætter med en uges varsel opfordres til at opfylde bankens krav. Det gælder dog ikke, hvis omgående salg er nødvendig for at undgå eller begrænse tab, eller hvis pantsætters bopæl er ukendt af banken.
12. Bestemmelser om valutalån
Fremskaffelse af valuta
Ændring af valuta
I de tilfælde, hvor Banken skønner, at et indlån med en nærmere fastsat løbetid i en valuta ikke kan skaffes indenfor en rammeaftales løbetid, er Banken berettiget til at forny lånet i en anden valuta, der kan skaffes på Eurointerbankmarkedet – forudsat at kunden har modtaget besked om det mindst 2 bankdage før den førstkommende renteperiode.
Ændring af hovedstol
Banken skal bruge låneprovenuet fra det lån, som er optaget i den nye valuta til at tilbagebetale den skyldige hovedstol i den tidligere anvendte valuta.
Lånets hovedstol i den nye valuta skal svare til de tidligere lånte beløb i den anden valuta 2 bankdage før datoen for den førstkommende renteperiode. Dette beregner Banken på grundlag af købskurserne for de pågældende valutaer.
Fravalg af ny valuta
Hvis kunden ikke kan acceptere Bankens valg af lån i en ny valuta, er denne berettiget til at tilbagebetale lånet og den påløbne rente i perioden, forudsat at kunden har meddelt det til banken. En sådan førtidig betaling vil fritage Banken for enhver forpligtelse i henhold til kundens i dette tilfælde gældende rammeaftale med banken.
Valg af valuta
Xxxxxx ønsker at omlægge sit lån:
Kunden kan få lånet omlagt til en anden frit konvertibel valuta for den kommende renteperiode end den, lånet på det givne tidspunkt er udestående i, hvis kunden anmoder Banken om det senest tre bankdage før begyndelsen af en ny renteperiode.
Hvis Banken ikke kan imødekomme kundens valg af valuta, skal banken give kunden et varsel på mindst 2 bankdage før begyndelsen af en ny rente periode.
Dette sker, hvis den ønskede valuta ikke kan optages, eller hvis Banken af andre årsager ikke samtykker i at yde lånet i den valuta, kunden ønsker.
Lånet skal i så fald fortsætte i den valuta, som det på det givne tidspunkt er udestående i, eller der skal indgås en aftale mellem kunden og banken om at omlægge lånet til en anden frit konvertibel valuta, der kan optages på Eurointerbankmarkedet.
Generelle bestemmelser
På ethvert givet tidspunkt kan lånet kun være udestående i en valuta, med mindre andet er aftalt mellem kunden og Banken.
Hvis Banken omlægger lånet til en anden valuta, skal en sådan omlægning udføres på den måde, som er beskrevet under punkt 12: ”Ændring af hovedstol.”
Når et lån omlægges til en anden valuta i henhold til de ovennævnte bestemmelser, er kunden ansvarlig for, at alle dokumenter vedrørende sikkerhedsstillelse for lånet tilrettes sådan, at den pågældende valuta kan accepteres sikkerhedsmæssigt, hvis det er nødvendigt. Alle omkostninger i denne forbindelse afholdes af kunden.
Risici ved valutalån Kunden gøres hermed opmærksom på, at optagelse af lån i fremmed valuta kan være behæftet med betydelige risici. Værdien af forretningen påvirkes blandt andet af kurs- og renteudsving på de finansielle markeder.
Revideret juli 2013