PenSam
Aftale om Netbank
Gældende pr. 1. november 2022
Kunden og PenSam Bank, Jørgen Xxxxxxxx Xxx 0, 0000 Xxxxx, xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx, har dags dato indgået følgende aftale om kundens tilslutning til PenSam Banks Netbank.
1.1 Denne aftale fastlægger vilkårene for kundens tilslutning til og brug af Netbank. Vilkårene fremgår af de følgende sider, som kunden har modtaget og accepteret, samt regler for brug af Netbanks sikkerhedsløsning, MitID, jf. pkt. 2.1.1 i Vilkår for Netbank. Endvidere gælder PenSam Banks til enhver tid gældende Almindelige Forretningsbetingelser, hvoraf de nuværende fremgår af bilaget hertil.
1.2 Aftalen omfatter samtlige af kundens nuværende og fremtidige konti og depoter i PenSam Bank med de ændringer, der løbende aftales med kunden.
1.3 Ved indgåelse af denne aftale forpligter kunden sig til:
a at træffe alle nødvendige foranstaltninger for at beskytte kundens personlige sikkerhedsoplysninger, jf. pkt. 2.1. i Vilkår for Netbank
b at anvende Netbank i overensstemmelse med denne aftale, og
c snarest muligt at underrette PenSam Bank, når kunden bliver opmærksom på tab, uberettiget tilegnelse af kundens personlige sikkerhedsoplysninger eller anden uberettiget brug af Netbank.
1.4 Kunden erklærer endvidere at være gjort bekendt med, og accepterer, at adgangen til Netbank er personlig for kunden, og at der skal indgås særskilt aftale med PenSam Bank, såfremt andre personer eller selskaber skal have adgang til kundens konti.
1.5 Kunden er for egen regning forpligtet til at holde sit udstyr og nødvendige programmer til opkobling via internet intakt, om nødvendigt efter PenSam Banks anvisninger.
1.6 Kunden har pligt til at sikre, at der er installeret og aktiveret et passende antivirusprogram på computeren, samt at sikre at programmet er opdateret.
2.1 Netbank giver kunden adgang til elektronisk at disponere over kundens konti ved overførsler m.v., ligesom kunden kan indhente oplysninger vedrørende kundens konti og depoter m.v. Netbank giver også kunden mulighed for elektronisk at indgå og godkende aftaler med PenSam Bank. Ved kundens tilslutning og brug af Netbank via Mobilbank, jf. pkt. 2.1.2 i Vilkår for Netbank, kan kunden benytte udvalgte Netbank-funktioner via mobile enheder (smartphones og lignende). PenSam Bank forbeholder sig ret til i forhold til
kunden at fravælge en eller flere funktionaliteter ved varsling herom.
2.2 Kundens anvendelse af MitID ved tilslutning til og godkendelse af økonomiske transaktioner i Netbank følger de til enhver tid gældende regler for brug af MitID, som kunden har modtaget i forbindelse med oprettelse af MitID. Reglerne er endvidere tilgængelige på xxx.xxxxx.xx.
2.3 Kunden kan via Netbank indgå aftaler med PenSam Bank, herunder aftaler om yderligere funktioner eller produkter i Netbank.
Kunden modtager i den forbindelse oplysning, om PenSam Bank eller de konkrete forhold giver kunden en fortrydelsesret vedrørende den pågældende disposition mv. Ved dispositioner og betalinger, som kunden ønsker gennemført straks, på en given dato eller inden en given frist, vil den fortrydelsesret, som kunden eventuelt tillægges i henhold til gældende forbrugerlovgivning eller indrømmes af PenSam Bank, kun finde anvendelse frem til det tidspunkt, hvor kundens bestilling skal opfyldes af PenSam Bank.
2.4 Yderligere funktioner i Netbank, der reguleres ifølge særskilte tillægsaftaler til denne aftale, vil følge disse tillægsaftalers bestemmelser i det omfang, de fraviger denne aftale med Vilkår for Netbank. Dette gælder bl.a. regler om tilbagekaldelse af ordrer og frister for indsigelse mod betalingstransaktioner, og det gælder for ændringer og opsigelse af de særskilte tillægsaftaler.
2.5 Der er i Netbank mulighed for, at kunden kan angive sin NemKonto, der vil blive oplyst til offentlige myndigheder som kundens NemKonto i henhold til lov om offentlige betalinger. Xxxxxx har selv ansvaret for at oplyse om anden konto eller at ændre sin XxxXxxxx, hvis det måtte ønskes. Kunden må også selv sørge for at oplyse særlige offentlige myndigheder, som skal foretage betaling til en alternativ anvist konto. Kunden kan ændre sin NemKonto i Xxxxxxx, men ikke afmelde eller slette denne, hvilket skal ske via en offentlig myndighed eller xxx.xxxxxxxx.xx.
2.6 Netbank indeholder en budgetfunktion, hvorved kunden gives mulighed for at lægge et budget. Alle beregninger i budgetfunktionen er udelukkende vejledende, og PenSam Bank tager forbehold for fejl i disse. PenSam Bank anbefaler derfor, at kunden tager kontakt til PenSam Bank, inden kunden foretager større økonomiske dispositioner i tillid til beregningerne.
3.1 Oplysninger om posteringer, der fremgår af Netbank, er ikke nødvendigvis endelige. Kunden er selv ansvarlig for at kontrollere, at betalingsanmodninger gennemføres, ved gennemgang af bevægelser på saldi, forespørgsler på og senere kontrol af posteringer og eventuelle kontoudskrifter.
3.2 Kunden accepterer, at posteringsoversigter, eventuelle kontoudtog, handelsnotaer og anden dokumentation kan
modtages i elektronisk form. Kunden er selv ansvarlig for at hente og printe elektroniske udtog og dokumenter.
4.1 PenSam Bank er til enhver tid berettiget til, uden ansvar, at afvise at gennemføre betalinger, overførsler mv., såfremt begrænsninger aftalt med PenSam Bank overskrides, eller såfremt der ikke er dækning for en overførsel. PenSam Bank er ikke ansvarlig for tab, som kunden måtte lide som følge af driftsforstyrrelser, der forhindrer anvendelsen af systemet, eller som følge af afbrydelser i kundens adgang til at indhente information eller afgive instruktioner. PenSam Banks ansvar er i øvrigt begrænset jf. vilkårene nedenfor, hvortil der henvises.
5.1 Indholdet af Netbank og vilkårene herfor ændres løbende. Ændringer i denne aftale kan ske i overensstemmelse med pkt. 8 i Vilkår for Netbank. Såfremt Netbank tilføres ny funktionalitet, som er gebyrbelagt, eller som kan få væsentlige økonomiske konsekvenser for kunden, varsles dette overfor kunden i overensstemmelse med Vilkår for Netbank, eller kunden tilmeldes funktionen særskilt via Netbank eller ved aftale med PenSam Bank.
5.2 Aftalen kan opsiges af parterne i overensstemmelse med pkt. 9 i Vilkår for Netbank.
6.1 Denne aftale indgås og godkendes af kunden elektronisk i Netbank.
7.1 Aftalen indgås på dansk og al kommunikation mellem kunden og PenSam Bank skal foregå på dansk.
7.2 Kunden kan til enhver tid anmode om at modtage aftalen og de oplysninger og betingelser, hvortil der henvises i aftalen, på papir eller andet varigt medium. PenSam Bank kan stille oplysningerne til rådighed for kunden i Netbank.
Aftale om Netbank
Gældende pr. 1. november 2022
PenSam
Vilkår for Netbank
Gældende pr. 1. november 2022
1.1 Kunden
Kunden er den person, som indgår aftale med PenSam Bank om brug af Netbank. Tilslutningen sker efter individuel vurdering af kundeforholdet, og PenSam Bank er berettiget til at afvise at indgå aftale med en kunde.
1.2 Netbank
Netbank er en betalingstjeneste, der er underlagt reglerne i Lov om betalinger. Loven finder også anvendelse på betalingstransaktioner, der gennemføres på kundens betalingskonti i Netbank. Netbank giver også kunden mulighed for elektronisk at indgå og godkende andre aftaler med PenSam Bank. Elektronisk indgåede og godkendte aftaler er ikke betalingstjenester, medmindre dette fremgår af den konkrete aftale.
1.3 Betalingstransaktion
En betalingstransaktion er en handling, der iværksættes af en betaler, på vegne af en betaler eller af en betalingsmodtager med henblik på at indbetale, overføre eller hæve midler uden hensyn til eventuelle underliggende forpligtelser mellem betaleren og betalingsmodtageren.
Dette vil eksempelvis være en ordre om indbetaling eller overførsel fra en betalingskonto, som afgives af kunden i Netbank, eller af betalingsmodtager efter aftale med kunden.
1.4 Betalingskonto
En betalingskonto er en konto oprettet med henblik på at gennemføre betalingstransaktioner. Kunden kan i Netbank disponere over betalingskonti ved betalings- og overførselsordrer. Eksempelvis er kundens løn- og budgetkonto omfattet.
1.5 Øvrige konti
Øvrige konti er de konti, som ikke er betalingskonti, eksempelvis depoter eller konti, som kunden alene kan foretage forespørgsler på.
1.6 Arbejdsdag
Lørdage, søn- og helligdage, grundlovsdag, fredag efter Xxxxxx Xxxxxxxxxxxxxx, juleaftensdag og nytårsaftensdag er ikke arbejdsdage.
1.7 Personlige sikkerhedsoplysninger
Ved personlige sikkerhedsoplysninger forstås, at kunden autentificerer sig - som anvist - med XxxXX.
Med MitID sker dette med kundens bruger-ID/brugernavn samt et af kunden valgt MitID identifikationsmiddel.
PenSam
Adgangskode er kun til MitID kodeviser, chip og kodeoplæser.
2.1 Adgang til Netbank og sikkerhedsløsninger
Kunden tilsluttes Netbank ved opkobling via internettet fra en browser på en enhed med Netbanks sikkerhedsløsning, MitID, jf. pkt. 2.1.1.
Kunden kan endvidere tilsluttes Netbank via Mobilbank ved opkobling via internettet fra en mobil enhed (smartphone eller lignende) med en sikkerhedsløsning bestående af et brugernummer/CPR-nummer og en selvvalgt pinkode og MitID jf. pkt. 2.1.2.
2.1.1 Adgang med MitID
2.1.1.1 MitID består af et bruger-ID/brugernavn, samt et af kunden valgt XxxXX identifikationsmiddel. Adgangskode er kun til MitID kodeviser, chip og kodeoplæser. Første gang kunden logger på kan denne - via særskilt boks - blive bedt om at angive CPR-nummer, for at PenSam Bank kan matche dem til en kunde via CPR. Dette er en forudsætning for at kunne fortsætte.
2.1.1.2 Når kunden tilsluttes Netbank knyttes kunden via MitID til kundens bruger i Netbank.
2.1.1.3 Hver gang kunden skal anvende Netbank, skal kunden autentificere sig - som anvist - med MitID.
Ved efterfølgende godkendelse af transaktioner skal kunden ligeledes autentificere sig med XxxXX.
2.1.1.4 Kundens anvendelse af MitID i Netbank fremgår af regler for brug af MitID, som kunden har modtaget fra MitID ved oprettelsen, og som er tilgængelige på xxx.xxxxx.xx. Kunden skal overholde disse regler, herunder reglerne for identifikationsmiddel samt sikkerhed ved brug, både ved tilslutning til Netbank og ved godkendelse af transaktioner i Netbank.
2.1.2 Adgang via Mobilbank
2.1.2.1 Adgang via Mobilbank kræver, at kunden har en mobil enhed (smartphone eller lignende) med internetopkobling. Den mobile enhed skal have et styresystem, der understøtter den applikation, som kunden skal downloade for at anvende Netbank via Mobilbank.
De tekniske krav kan findes på xxx.xxxxxx.xx. Information om de udvalgte funktioner og fremgangsmåden ved anvendelse af Mobilbank kan findes på PenSam Banks hjemmeside.
2.1.2.2 Kunden skal i forvejen have adgang til Netbank ved hjælp af MitID og have tilmeldt funktionen i Netbank.
2.1.2.3 Kunden skal herefter oprette en selvvalgt pinkode, der bør læres udenad eller opbevares utilgængeligt for andre. Vælg en kode, der er svær at bryde. Brug derfor ikke koder med mange ens tal eller andre nemme koder som fx fødselsdato.
2.1.2.4 Kunden får adgang til Mobilbank ved at indtaste brugernummer/CPR-nummer og den selvvalgte pinkode. Desuden skal kunden ved ibrugtagning af Mobilbank, og i få andre situationer, anvende MitID.
2.1.2.5 Brugernummer og den selvvalgte xxxxxxx er personlige og må ikke overdrages til andre. Den selvvalgte pinkode bør læres udenad. Kunden må ikke oplyse koden til andre eller på anden måde lade andre få kendskab til koden. Såfremt kunden ikke lærer koden udenad eller ønsker at opbevare koden, skal koden opbevares forsvarligt. Koden må aldrig opbevares sammen med brugernummeret/CPR-nummeret. Reglerne for brug af kundens MitID fremgår af reglerne for MitID, jf. pkt. 2.1.1.
2.1.2.6 Efter 3 fejlagtige indtastninger af pinkoden afbrydes forbindelsen, og adgangen til Mobilbank spærres automatisk af sikkerhedshensyn. Kunden kan i Netbank se dato og tidspunkt for spærringen.
2.1.3 Generelt om anvendelse af Netbank
2.1.3.1 Kunden godkender økonomisk bindende transaktioner i Netbank ved at kunden autentificerer - som anvist - med XxxXX.
2.1.3.2 Kunden kan indgå og godkende aftaler med PenSam Bank elektronisk i Netbank.
2.1.3.3 Ved visse transaktioner og aftaler kan PenSam Bank af sikkerhedsmæssige årsager kræve, at kunden udover at autentificere sig - som anvist - med MitID bekræfter transaktionen og kundens identitet via en supplerende funktion i Netbank - fx ved indtastning af en engangskode, der sendes via SMS til kundens mobiltelefon.
Oplysninger om begrænsninger ved visse transaktioner i Netbank kan fås ved henvendelse til PenSam Bank.
2.1.3.4 Såfremt kunden ikke har opfyldt de krav eller tilvejebringer den information, som kræves af den eller de supplerende funktioner, som PenSam Bank kan vælge at anvende ved visse transaktioner og aftaler (fx nummeret til kundens mobiltelefon), kan PenSam Bank begrænse kundens adgang til at foretage disse transaktioner og indgå disse aftaler i Netbank.
2.1.3.5 Kunden kan ændre sin adgangskode og den selvvalgte pinkode eller oplyse nyt mobiltelefonnummer i Netbank i Netbanks åbningstid. Endvidere kan kunden oplyse nyt mobiltelefonnummer ved henvendelse til PenSam Bank.
2.1.3.6 Kunden kan anvende Netbank og dens funktioner i Netbanks åbningstid. Netbank kan ikke anvendes, såfremt PenSam Bank eller BEC (som er PenSam Banks datacentral) inddrages i en arbejdskonflikt. Ved en sådan konflikts begyndelse og ophør, vil kunden hurtigst muligt blive orienteret herom. Netbank kan heller ikke anvendes, hvis der i øvrigt er tekniske driftsforstyrrelser.
2.2 Fuldmagt
Aftale om Netbank
2.2.1 Kundens adgang til Netbank er strengt personlig. Kunden må ikke give andre adgang til at anvende sin Netbank- adgang eller personlige sikkerhedsoplysninger. Kunden kan kun give andre adgang til konti m.v. omfattet af denne aftale eller af tillægsaftaler til denne aftale ved at give en særskilt fuldmagt hertil, og kun såfremt den befuldmægtigede er kunde i PenSam Bank.
2.2.2 Fuldmagten skal være skriftlig og utvetydig og have et indhold som Fuldmagt til selvbetjeningssystemer. Fuldmagtsforholdet skal endvidere godkendes af PenSam Bank. Fuldmagtshaveren indgår selvstændig Netbank-aftale for at få elektronisk adgang til konti m.v., som er omfattet af fuldmagten.
2.3 Spærring
2.3.1 Kundens pligt til at spærre Netbank-adgangen
2.3.1.1 Kunden er forpligtet til at kontakte PenSam Bank snarest muligt på telefonnummer 44393944 eller spærre for Netbank-adgangen via Netbank, hvis:
• en anden får kendskab til kundens personlige sikkerhedsoplysninger
• kunden opdager eller har mistanke om, at kundens Netbank-adgang er blevet misbrugt
• kunden på anden måde får mistanke om, at kundens Netbank-adgang kan blive misbrugt
2.3.1.2 Uden for PenSam Banks eller Netbanks åbningstid kan kunden spærre for adgangen til Netbank ved henvendelse til Nets på telefonnummer x00 00 00 00 00, der svarer døgnet rundt. Der skal oplyses navn, adresse, hvilket pengeinstitut kundens Netbankaftale er tilknyttet og om muligt CPR-nummer eller bruger-ID.
2.3.1.3 PenSam Bank fremsender en skriftlig bekræftelse med tidspunktet for modtagelsen af og årsagen til spærringen til kunden.
2.3.2 PenSam Banks ret til at spærre kundens Netbank-adgang
2.3.2.1 PenSam Bank er berettiget til at spærre adgangen til Netbank, hvis:
• PenSam Bank spærrer de konti, der er knyttet til Netbank.
• der er begrundet mistanke om misbrug af kundens konti, herunder såfremt kunden overtræder vilkårene i denne aftale eller aftalte begrænsninger i anvendelsen af kundens konti. Dette gælder også, hvis der vedrørende betalingskonti med tilknyttet kreditfacilitet er væsentligt forhøjet risiko for, at kunden ikke kan opfylde sine forpligtelser.
• der er begrundet mistanke om misbrug af kundens personlige sikkerhedsoplysninger i forbindelse med elektronisk aftaleindgåelse.
• der er begrundet mistanke om virus, hackerangreb eller lignende sikkerhedsmæssige årsager, herunder ved 3 fejlagtige indtastninger af den selvvalgte pinkode.
2.3.2.2 PenSam Bank underretter kunden skriftligt inden spærringen, hvis muligt, eller umiddelbart efter spærringen med oplysning om tidspunktet for spærringen og om muligt
PenSam
årsagen hertil, medmindre oplysning om årsag vil skade hensynet til sikkerheden i Netbank.
PenSam Bank ophæver spærringen, når årsagerne til spærringen ikke længere er til stede.
2.3.2.3 Genåbning af Netbank kan i øvrigt ske ved henvendelse til PenSam Bank. Såfremt kundens selvvalgte pinkode for adgang via Mobilbank er spærret, skal kunden selv åbne spærringen i Netbank.
2.3.3 Konsekvenser af spærring
2.3.3.1 Spærringen afskærer adgang til Netbank. Allerede bogførte transaktioner er ikke omfattet af spærringen. PenSam Bank vil så vidt muligt foranledige, at transaktioner, der endnu ikke er bogførte, men hvor ordre er afgivet, standses. En afgiven ordre kan dog ikke altid standses, uanset at transaktionen ikke er bogført. Endnu ikke gennemførte udbetalinger af låneprovenu eller andre transaktioner, som følger af aftaler indgået og godkendt elektronisk af kunden i Netbank, suspenderes så vidt muligt.
2.4 Elektronisk aftaleindgåelse
2.4.1 Kunden kan indgå og godkende aftaler med PenSam Bank elektronisk i Netbank ved indtastning af kundens personlige sikkerhedsoplysninger.
2.4.2 Når kunden har godkendt dokumenter eller aftaler i Netbank ved indtastning af kundens personlige sikkerhedsoplysninger, bliver kunden forpligtet over for PenSam Bank, på samme måde, som hvis kunden skrev under med sin fysiske underskrift.
2.4.3 For elektronisk aftaleindgåelse gælder disse vilkår med mindre andet fremgår af de konkrete aftaledokumenter. Ansvarsreglerne for elektronisk aftaleindgåelse følger af nedenstående pkt. 6, og bestemmelserne i nedenstående pkt. 4 og pkt. 5 finder således ikke anvendelse på elektronisk aftaleindgåelse.
2.4.4 Ansvarsreglerne for aftaler, der er indgået og godkendt elektronisk af kunden, vil være forskellige for de enkelte aftaler og vil fremgå af den enkelte aftales indhold. Nedenstående pkt. 4 og pkt. 5 finder således ikke anvendelse på aftaler indgået og godkendt elektronisk, medmindre dette udtrykkelig fremgår af de konkrete aftaler.
2.4.5 Når en elektronisk indgået aftale er godkendt, kan kunden alene opsige eller ophæve aftalen i henhold til aftalens bestemmelser.
2.5 Kundens afgivelse af ordrer
2.5.1 Kunden kan afgive ordrer i Netbank ved at indtaste de oplysninger, der angives i systemet.
2.5.2 For at gennemføre en betalingstransaktion, skal kunden i Netbank vælge den betalingskonto, hvorfra betalingen skal foretages og indtaste oplysninger vedrørende betalingsmodtager, eksempelvis xxx.xx. og kontonummer, IBAN-nr. og Swift-kode (ved overførsel til udlandet), FI- kreditornummer (ved indbetalingskort) og eventuelle andre oplysninger, der er påkrævede for at identificere betalingsmodtager som angivet i Netbank.
2.5.3 PenSam Bank kan vælge at udbyde en eller flere af nedenstående overførselstyper:
Aftale om Netbank
a Standardoverførsel
b Sammedagsoverførsel c Straksoverførsel
2.5.4 Kunden kan vælge mellem de overførselstyper, som PenSam Bank til enhver tid udbyder.
2.5.5 Kunden godkender ordren ved at indtaste sine personlige sikkerhedsoplysninger og eventuelt bekræfte transaktionen og kundens identitet via en supplerende funktion i Netbank, jf. pkt. 2.1.3.3.
2.5.6 PenSam Bank betragter en ordre vedrørende en betalingstransaktion, der er gennemført i overensstemmelse med den entydige identifikationskode, kunden har angivet i ordren, som korrekt gennemført.
2.5.7 En ordre vedrørende en betalingstransaktion anses for modtaget af PenSam Bank den dag, hvor kunden godkender ordren i Netbank. En ordre vedrørende en betalingstransaktion, der godkendes af kunden med en senere betalingsdato, anses som modtaget på denne dato.
Hvis den dag, hvor kunden godkender ordren i Netbank, eller den senere dag, som kunden har valgt som betalingsdato, ikke er en arbejdsdag, anses ordren først for modtaget den kommende arbejdsdag.
Dette gælder dog ikke for betalingstransaktioner, der afgives som straksoverførsel, idet kunden kan anvende straksoverførsel til at overføre i realtid 365 dage om året.
2.5.8 Ved betalingstransaktioner, der afgives som sammedagsoverførsel, gælder særlige tidsfrister for, hvornår PenSam Bank skal have modtaget en ordre om en betalingstransaktion for, at ordren kan gennemføres på den ønskede dag. Ved betalingstransaktioner, der afgives som straksoverførsel, sker overførslen umiddelbart efter, ordren om overførsel er modtaget, hvis betalingsmodtagerens pengeinstitut godkender, at overførslen kan foretages. Kunden kan få yderligere oplysninger om frister, afgivelse af ordrer og gennemførselstid i Netbank ved henvendelse til PenSam Bank.
2.6 Begrænsninger i gennemførelsen (dækning mv.)
2.6.1 Xxxxxxxxxx og overførsler gennemføres kun, hvis der er dækning på den pågældende konto.
2.6.2 Betalinger, der er oprettet med betalingsdato senere end dags dato, vil blive gennemført på den angivne forfaldsdato, hvis der er dækning for alle betalinger, der forfalder på den pågældende dag. Såfremt det samlede beløb af de forfaldne betalinger overstiger det disponible beløb på kontoen, vil alle betalingerne blive afvist, og forfaldsdatoen vil blive ændret til næste bankdag, hvor proceduren gentages. Hvis en eller flere af de afviste betalinger skal gennemføres indenfor det disponible beløb på kontoen, skal den/de afviste betalinger godkendes på ny.
2.6.3 PenSam Bank er ikke forpligtet til at gennemføre betalinger, såfremt kunden kommer under insolvensbehandling eller afgår ved døden.
2.7 Maksimal gennemførelsestid
2.7.1 En ordre vedrørende en betalingstransaktion vil altid blive hævet fra kundens konto på den betalingsdag, som kunden har anført i ordren (jf. dog pkt. 2.6 ovenfor).
PenSam
2.7.2 Betalingstransaktioner i Danmark i danske kroner der afgives som standardoverførsel gennemføres (indgår på modtagerens konto) senest ved afslutningen af den førstkommende arbejdsdag efter den betalingsdag, som kunden har anført i ordren (jf. dog pkt. 2.6 om dækning og pkt. 2.5.7 om om modtagelse af ordrer og tidsfrister ovenfor). Betalingstransaktioner i Danmark i danske kroner, der afgives som sammedagsoverførsel gennemføres samme dag (jf. dog pkt. 2.6 om dækning, pkt. 2.5.7 om modtagelse af ordrer og pkt. 2.5.8 om tidsfrister ovenfor). Betalingstransaktioner i Danmark i danske kroner, der afgives som straksoverførsel gennemføres i realtid, 24- timer i døgnet, 365 dage om året (jf. dog pkt. 2.6 om dækning). Kunden kan få yderligere oplysninger om PenSam Banks forventede maksimale gennemførelsestid og vilkårene for anvendelse af sammedagsoverførsel og straksoverførsel ved henvendelse til PenSam Bank, idet PenSam Bank dog ikke er ansvarlig for, at overførslen sker indenfor den forventede maksimale gennemførelsestid.
2.7.3 Der gælder særlige gennemførelsestider for betalingstransaktioner til udlandet eller i udenlandsk valuta.
2.7.4 Oplysning om gennemførelsestid for alle betalingstransaktioner kan fås ved henvendelse til PenSam Bank.
2.8 Tilbagekaldelse og afvisning af ordrer
2.8.1 En ordre om en betalingstransaktion kan tilbagekaldes via Netbank i Netbanks åbningstid senest dagen før den valgte betalingsdato.
2.8.2 Tilbagekaldelse af ordrer om en betalingstransaktion samme dag, som transaktionen skal gennemføres, kan kun ske ved henvendelse til PenSam Bank og kun såfremt ordren endnu ikke er afsendt til betalingsmodtageren.
PenSam Bank kan opkræve et gebyr for tilbagekaldelsen.
2.8.3 Hvis kunden ikke længere har adgang til en konto/et depot via Netbank efter ophør af denne aftale, hvis en konto/et depot spærres af PenSam Bank, eller hvis kontoen/depotet er udgået på betalingsdagen, vil ikke bogførte transaktioner som udgangspunkt ikke blive gennemført.
2.8.4 PenSam Bank kan, men har ikke pligt til, ud fra et konkret skøn ændre eller afvise en ordre afgivet af kunden, såfremt PenSam Bank vurderer, at ordren eller dele heraf er udtryk for en fejl fra kundens side.
2.8.5 Ændres eller afvises en ordre af PenSam Bank, informerer PenSam Bank kunden herom uden ugrundet ophold ved telefonisk henvendelse og ved elektronisk besked eller almindelig post. Hvis afvisningen vedrører en betalingstransaktion, angiver PenSam Bank begrundelsen for afvisningen samt proceduren for at rette den fejl, som har ført til afvisningen.
2.9 Kontoudskrift og kontrol
2.9.1 Såfremt der har været bevægelser på kundens betalingskonti og øvrige konti/depoter, stilles oplysninger herom dagligt til rådighed for kunden via posteringsoversigter mv. i Netbank. Oplysninger vedrørende kundens betalingskonti er tilgængelige i Netbank i minimum 13 måneder.
2.9.2 Elektronisk indgåede aftaler er tilgængelige for kunden i Netbank i 5 år efter, at kunden har godkendt aftalen. Kunden kan herudover til enhver tid få elektronisk indgåede aftaler tilsendt ved at kontakte PenSam Bank.
2.9.3 Herudover kan der fremsendes udskrifter og anden dokumentation, herunder handelsnotaer mv. elektronisk eller på papir, i overensstemmelse med regler for konti og depoter samt aftaler med PenSam Bank. PenSam Bank kan kræve et gebyr herfor.
2.9.4 Kunden er selv ansvarlig for at hente, printe og gemme elektroniske udtog, aftaler og dokumenter mv.
2.9.5 Kunden har pligt til løbende at kontrollere posteringer på kundens konti via posteringsoversigterne i Netbank samt ved kontrol af indhold i eventuelle kontoudtog, handelsnotater og anden dokumentation vedrørende kundens konti. Kunden skal være opmærksom på fristen i pkt. 2.11 nedenfor.
2.9.6 Såfremt kunden ved kontrollen opdager transaktioner, som kunden ikke har godkendt eller foretaget, skal kunden henvende sig til PenSam Bank snarest muligt.
2.9.7 Der kan på posteringsoversigter i Netbank og eventuelle kontoudtog mv. være posteringer, der ikke er endeligt indgået på kontoen/depotet. Xxxxxx har mulighed for at rekvirere en kopi af dokumentation fra tidligere perioder mod eventuel betaling af gebyrer jf. PenSam Banks Almindelige Forretningsbetingelser.
Dokumentationen kan udskrives i løbende år plus 5 år.
2.10 Underretning
2.10.1 PenSam Bank vil underrette kunden om mistanke om eller faktiske tilfælde af misbrug eller sikkerhedstrusler. Underretningen kan f.eks. ske ved telefonisk henvendelse til kunden, meddelelse i Netbank eller anden tilsvarende sikker procedure.
2.11 Uautoriserede betalingstransaktioner
2.11.1 Hvis kunden mener, at der er gennemført en eller flere betalingstransaktioner på kundens betalingskonti, som kunden ikke har godkendt eller foretaget, skal kunden henvende sig i PenSam Bank snarest muligt efter, at kunden er blevet opmærksom på den uautoriserede transaktion. Ved vurderingen af, om kunden har henvendt sig rettidigt, vil der blive lagt vægt på kundens pligt til løbende at gennemgå posteringer på kundens konti, jf. pkt.
2.9.5. Under alle omstændigheder skal henvendelse til PenSam Bank senest ske 13 måneder efter, at transaktionen er gennemført på kundens konto.
2.12 Omkostninger
2.12.1 Omkostninger og gebyrer i forbindelse med kundens tilslutning og brug af Netbank og dens funktioner fremgår af PenSam Banks prisliste.
2.12.2 PenSam Bank stiller mindst en gang om måneden oplysninger om konkrete gebyrer tilknyttet kundens betalingskonti til rådighed i Netbank. For kundens øvrige konti, stilles oplysninger om konkrete gebyrer til rådighed i Netbank og i forbindelse med eventuelle udskrifter og anden dokumentation, der fremsendes til kunden i
Aftale om Netbank
PenSam
overensstemmelse med regler for konti og depoter samt aftaler med PenSam Bank.
2.13 Besked til banken
2.13.1 Netbank muliggør, at kunden kan afsende beskeder til PenSam Bank via Netbank. Der bør ikke ved besked til PenSam Bank via Netbank instrueres betalinger, overførsler eller andre dispositioner og herunder evt. køb eller salg af værdipapirer, uanset om sådanne dispositioner i øvrigt ville kunne foretages i Netbank.
2.13.2 Der kan være forsinkelser eller forhindringer for, at PenSam Bank får adgang til beskeder via Netbank, uanset om en besked bekræftes afsendt i Netbank. Hvis det er vigtigt, hvornår PenSam Bank læser en besked, bør kunden ikke alene anvende besked til banken, men skal samtidig rette henvendelse direkte til banken udenom Netbank.
3.1 Ejendomsret til og anvendelse af Netbank
3.1.1 PenSam Bank har ejendomsretten og ophavsretten til den software og de systemer, der anvendes i Netbank, bortset fra kundens eget eller licensieret software til internetadgang. Kunden har alene begrænset brugsret til Netbank, så længe denne aftale er gældende.
Det er ikke tilladt at ændre i softwaren eller kopiere den.
3.1.2 Den adgang, der gives til via Netbank at anvende software med tilhørende serviceydelser, er alene til kundens eget brug, og videregivelse heraf til andre mod eller uden vederlag er ikke tilladt.
3.1.3 Netbank er kontrolleret og fundet fri for virus inden kundens opkobling dertil.
3.1.4 Kunden er for egen regning forpligtet til at holde udstyret og den nødvendige software til opkobling via internet intakt, om nødvendigt efter PenSam Banks anvisninger.
3.1.5 Kunden har pligt til at sikre, at der er installeret og aktiveret et passende antivirusprogram på computeren, samt at sikre at softwaren er opdateret.
3.1.6 De tekniske krav til kundens udstyr, styresystem, internetadgang mv. fremgår af xxx.xxxxxx.xx.
3.1.7 Før kunden anvender Netbank, skal kunden kontrollere, at computeren samt software og data er fri for virus. Er dette ikke tilfældet, må Netbank ikke benyttes.
3.1.8 Ved anvendelse af Netbank skal kunden sikre, at Netbank eller den relevante applikation til Mobilbank er distribueret af PenSam Bank eller PenSam Banks datacentral, som er BEC a.m.b.a. (BEC).
3.1.9 PenSam Bank forbeholder sig ret til uden varsel at foretage ændringer i såvel PenSam Banks software som registre, der ligger til grund for de aftalte serviceydelser.
3.2 Datasikkerhed
3.2.1 PenSam Bank og BEC har i videst muligt omfang truffet foranstaltninger til opretholdelse af datasikkerhed, herunder til hindring af tredjemands uberettigede adgang til kundens
Aftale om Netbank
data. PenSam Bank kan dog ikke garantere, at Netbank er 100% sikret.
3.2.2 Hverken PenSam Bank eller BEC er ansvarlig for, at oplysninger kommer til tredjemands kendskab som følge af fejl i datatransmissionerne eller ved tredjemands indtrængen på datatransmissionsforbindelsen.
3.2.3 Kunden er forpligtet til straks at underrette PenSam Bank om enhver uregelmæssighed, kunden måtte blive opmærksom på vedrørende data og brugersikkerheden, herunder eventuelt misbrug af kundens personlige sikkerhedsoplysninger.
3.3 Samtykke til brug, opbevaring og videregivelse af personlige oplysninger og oplysninger om indkøb mv.
3.3.1 Ved tilmelding til Netbank giver kunden samtykke til, at der kan ske behandling af kundens personoplysninger i forbindelse med udbuddet af denne tjeneste, herunder til brug for og i forbindelse med gennemførelse eller korrektion af betalingstransaktioner. De personoplysninger, der kan behandles kan f.eks. være CPR-nummer, adresse og kontonummer. Kunden kan til enhver tid tilbagekalde sit samtykke, men kunden skal være opmærksom på, at kunden i så fald ikke kan bruge Netbank.
3.3.2 Ved brug af Netbank kan der til brug for identifikation samt af sikkerhedsmæssige hensyn ske registrering af bruger-ID, kundens og en eventuel betalingsmodtagers kontonummer, beløb, dato for transaktionen og data om de anvendte systemer (fx type og version for anvendt operativsystem og data om installationen, serienummer på netkort og harddisk med videre). Såfremt Netbank benyttes til overførsel af beløb, vil oplysning om beløb samt dato for transaktionen blive videresendt til betalingsmodtageren af PenSam Bank.
Oplysninger om afsenders navn, adresse mv. vil blive videresendt i den form, de er registreret i PenSam Bank, eller kunden selv har registreret. Beløbsmodtager modtager disse oplysninger via eget pengeinstitut.
3.3.3 Ved brug af Netbank til overførsel af penge til udlandet, kan der blive givet oplysninger videre til de amerikanske myndigheder i tilfælde, hvor der er mistanke om, at overførslen sker til finansiering af kriminalitet eller terrorisme.
3.3.4 Oplysninger videregives i øvrigt kun, hvor lovgivningen kræver det eller til brug for retssager mellem kunden og PenSam Bank eller i øvrigt i overensstemmelse med PenSam Banks Almindelige Forretningsbetingelser.
3.3.5 Oplysninger opbevares hos en eventuel betalingsmodtager, i betalingsmodtagerens pengeinstitut og i PenSam Bank. Oplysningerne anvendes til PenSam Banks bogføring, i kontoudskrifter og ved eventuel senere fejlretning.
Oplysninger opbevares i 5 år.
3.3.6 Ved kundens anvendelse af MitID ved tilslutning til og brug af Netbank, videregiver PenSam Bank visse oplysninger om kunden til Nets DanID A/S som databehandler i overensstemmelse med regler for brug af MitID.
3.3.7 Netbank gør brug af cookies dvs. oplysninger som Netbank lægger på kundens computer og som identificerer kundens computer over for Netbank. Cookies anvendes med det formål at overføre eller lette overførslen af kommunikation
PenSam
via Netbank eller for at levere funktioner/ydelser, som kunden udtrykkeligt anmoder om fx ved valg af ønsket sprog eller lignende. Hvis kunden har indstillet sin computer til ikke at acceptere cookies, kan der være funktioner/ydelser i Netbank, som ikke kan fungere eller ikke kan fungere optimalt.
3.3.8 Xxxxxx har ret til at få indsigt i de oplysninger, som BEC eller PenSam Bank behandler om kunden, dog med visse lovbestemte undtagelser. Xxxxxx har endvidere ret til at gøre indsigelse mod indsamlingen og mod den videre behandling af kundens personlige oplysninger. Xxxxxx har herudover også ret til at få korrigeret sine personlige oplysninger, hvis der er behov herfor. Der henvises til PenSam Banks Almindelige Forretningsbetingelser.
4.1 Bestemmelserne i dette pkt. 4 finder kun anvendelse, når kunden benytter Netbanks betalingstjenester. Bestemmelserne finder ikke anvendelse på elektronisk indgåede aftaler, medmindre disse efter deres indhold udgør en betalingstjeneste.
4.2 I tilfælde af, at kundens Netbank-adgang har været misbrugt af en anden person, vil PenSam Bank dække tabet, medmindre tabet er omfattet af en af bestemmelserne nedenfor.
4.3 Kunden skal dække tab op til kr. 375 (selvrisiko), hvis Netbank-adgangen er misbrugt af en anden ved anvendelse af kundens personlige sikkerhedsoplysninger.
4.4 Kunden skal dække tab op til kr. 8.000 i tilfælde af, at kundens personlige sikkerhedsoplysninger har været anvendt, og
a kunden har undladt at underrette PenSam Bank snarest muligt efter, at kunden har fået kendskab til, at en anden har fået kendskab til kundens personlige sikkerhedsoplysninger, eller
b kunden har oplyst sine personlige sikkerhedsoplysninger til den, der har foretaget den uberettigede anvendelse, uden at kunden indså eller burde have indset, at der var risiko for misbrug, eller
c kunden ved groft uforsvarlig adfærd har muliggjort den uberettigede anvendelse.
4.5 Kunden hæfter for det fulde tab, hvis
a kunden har oplyst sine personlige sikkerhedsoplysninger til den, der har foretaget den uberettigede anvendelse, og
b kunden indså eller burde have indset, at der var risiko for misbrug.
4.6 Kunden hæfter endvidere for det fulde tab, hvis kunden har handlet svigagtigt eller med forsæt har undladt at opfylde sine forpligtelser om at beskytte sine personlige sikkerhedsoplysninger, jf. pkt. 2.1.1 og 2.1.2, eller har undladt at spærre Netbank-adgangen, jf. pkt. 2.3.1.
4.7 Kunden er ikke ansvarlig for uberettiget brug af Netbank, der finder sted, efter at kunden har underrettet PenSam Bank om, at Netbankadgangen skal spærres.
Aftale om Netbank
4.8 Kunden er kun ansvarlig i henhold til pkt. 4.3, 4.4 og 4.5, såfremt transaktionerne er korrekt registreret og bogført.
4.9 Kunden gøres endvidere opmærksom på, at betalingsmodtager er ansvarlig for tab over for kunden, såfremt betalingsmodtageren vidste eller burde vide, at den, der har benyttet Netbank, var uberettiget til dette, ligesom PenSam Bank kan hæfte under visse omstændigheder, hvor en betalingsmodtager vidste eller burde vide, at en betaling var uberettiget.
4.10 De nærmere ansvarsregler fremgår af §§ 97-102 i Lov om betalinger.
5.1 Bestemmelserne i dette pkt. 5 finder kun anvendelse, når kunden benytter Netbanks betalingstjenester. Bestemmelserne finder ikke anvendelse på elektronisk indgåede aftaler, medmindre disse efter deres indhold udgør en betalingstjeneste.
5.2 PenSam Bank er ansvarlig for kundens tab som følge af uberettiget brug af Netbank, medmindre andet følger af pkt. 4 eller nedenfor.
5.3 PenSam Bank er erstatningsansvarlig, hvis den på grund af fejl eller forsømmelser opfylder aftalte forpligtelser for sent eller mangelfuldt.
5.4 Selv på de områder, hvor der gælder et strengere ansvar, er PenSam Bank ikke ansvarlig for tab, som skyldes:
5.4.1 Nedbrud i/manglende adgang til it-systemer eller beskadigelse af data i disse systemer, der skyldes nedennævnte begivenheder, uanset om det er PenSam Bank selv eller en ekstern leverandør, der står for driften af systemerne;
5.4.2 Svigt i PenSam Banks strømforsyning eller telekommunikation, lovindgreb eller forvaltningsakter, naturkatastrofer, krig, oprør, borgerlige uroligheder, sabotage, terror eller hærværk (herunder computervirus og
-hacking);
5.4.3 Strejke, lockout, boykot eller blokade, uanset om konflikten er rettet mod eller iværksat af PenSam Bank selv eller dens organisation, og uanset konfliktens årsag. Det gælder også, når konflikten kun rammer en del af PenSam Bank;
5.4.4 Andre omstændigheder, som er uden for PenSam Banks kontrol.
5.5 PenSam Banks ansvarsfrihed gælder ikke hvis:
5.5.1 PenSam Bank burde have forudset det forhold, som er årsag til tabet, da aftalen blev indgået eller burde have undgået eller overvundet årsagen til tabet.
5.5.2 Lovgivningen under alle omstændigheder gør PenSam Bank ansvarlig for det forhold, som er årsag til tabet.
5.6 PenSam Bank er ikke ansvarlig for tab, der følger af:
5.6.1 Driftsforstyrrelser, der forhindrer anvendelsen af Netbank, herunder at der ikke kan etableres adgang til Netbank eller forbindelse til PenSam Banks edb-anlæg, eller at forbindelsen bliver afbrudt, uanset om det skyldes PenSam Banks fejl eller ydre omstændigheder.
PenSam
5.6.2 Spærring af kundens konti ved begrundet mistanke om misbrug af kundens konti, eller af kundens adgang til Netbank.
5.6.3 Ændring i eller afvisning af overførselsordre, som følge af indgreb fra PenSam Banks side, jf. pkt. 2.8.4 ovenfor.
5.7 PenSam Bank er desuden i intet tilfælde ansvarlig for indirekte tab hos kunden, herunder driftstab, rentetab, tidstab, tab af goodwill eller for skade på ting hos kunden herunder tab af data eller programmer, ej heller såfremt skaden skyldes en defekt ved PenSam Banks produkt. Dette gælder, uanset om PenSam Bank har været underrettet om mulighed for sådanne tab, og uanset om PenSam Bank har udvist uagtsomhed.
6.1 Kunden er ansvarlig for PenSam Banks tab som følge af uberettiget brug af Netbank til elektronisk indgåelse og godkendelse af aftaler, hvis kunden har udvist en uagtsomhed, der i henhold til dansk rets almindelige regler er ansvarspådragende, herunder særligt hvis kunden i strid med de til enhver tid gældende regler for brug af MitID har overladt sine personlige sikkerhedsoplysninger til den person, der har foretaget eller muliggjort den uberettigede brug.
6.2 PenSam Bank er alene ansvarlig for kundens tab som følge af uberettiget brug af Netbank til elektronisk indgåelse og godkendelse af aftaler, hvis PenSam Bank har udvist en uagtsomhed, der i henhold til dansk rets almindelige regler er ansvarspådragende.
6.3 Selv på de områder, hvor der gælder et strengere ansvar, er PenSam Bank ikke ansvarlig for tab, som skyldes de i pkt. 5.4 - 5.6 nævnte forhold.
6.4 PenSam Bank er desuden i intet tilfælde ansvarlig for indirekte tab hos kunden, herunder driftstab, rentetab, tidstab, tab af goodwill eller for skade på ting hos kunden herunder tab af data eller programmer, ej heller såfremt skaden skyldes en defekt ved PenSam Banks produkt. Dette gælder, uanset om PenSam Bank har været underrettet om mulighed for sådanne tab, og uanset om PenSam Bank har udvist uagtsomhed.
7.1 PenSam Bank er ikke ansvarlig for tab, der opstår som en følge af kundens installering og brug af og opkobling til og anvendelse af Netbank, med mindre et sådant ansvar følger af ufravigelige regler i produktansvarsloven.
8.1 Ændringer til denne aftale, der er til ugunst for kunden, kan ske med to måneders varsel. Øvrige ændringer til denne aftale kan ske uden varsel. Kunden vil modtage besked via Netbank eller anden skriftlig eller elektronisk meddelelse. Kunden er selv forpligtet til at meddele eventuelle ændringer i kundens adresse eller e-mailadresse til PenSam Bank, og kunden bærer selv ansvaret for, at
Aftale om Netbank
kunden modtager meddelelse om ændringer, hvis kunden ikke har meddelt e-mail- eller adresseændring.
8.2 Ved ændringer af aftalen vil disse anses som vedtaget, medmindre kunden inden datoen for ikrafttræden af ændringerne har meddelt PenSam Bank, at kunden ikke ønsker at være bundet af de ændrede vilkår.
8.3 Såfremt kunden meddeler, at kunden ikke ønsker at være bundet af de ændrede vilkår, vil aftalen anses som ophørt på tidspunktet for ikrafttræden af de ændrede vilkår.
8.4 Efter varsel om ændringer kan kunden blive anmodet om at bekræfte modtagelsen af de nye vilkår via acceptfunktion i systemet, medmindre kunden har givet meddelelse om, at kunden ikke ønsker at være bundet af de nye vilkår. Kunden kan alene udvide den aftalte funktionalitet med nye funktioner ved indgåelse af ny skriftlig aftale eller accept heraf via systemet.
9.1 Aftalen kan opsiges af PenSam Bank med 3 måneders varsel. I tilfælde af opsigelse vil kunden få refunderet en forholdsmæssig andel af eventuelle forudbetalte gebyrer vedrørende betalingstjenester. Aftalen kan dog ophæves uden varsel ved kundens misligholdelse af aftalevilkårene. Kunden er opmærksom på, at tilsidesættelse af kundens pligter i denne aftale anses som misligholdelse.
9.2 Kunden kan opsige aftalen med 1 måneds varsel. Opsigelsen skal ske skriftligt eller via Netbank.
10.1 Hvis kunden ønsker at klage, kan kunden henvende sig til PenSam Bank. Såfremt PenSam Bank ikke efterkommer klagen, kan kunden henvende sig til Det finansielle ankenævn eller Forbrugerombudsmanden.
10.2 Hvis klagen vedrører PenSam Banks virksomhed som udbyder af betalingstjenester, kan kunden klage til Finanstilsynet.
11.1 PenSam Bank er underlagt Finanstilsynets tilsyn og er registreret under registreringsnummer 7570.
11.2 PenSam Bank er omfattet af Garantifonden for indskydere og investorer. Fonden yder indskydere og investorer dækning for tab i tilfælde af rekonstruktionsbehandling og konkurs i henhold til de efter lov om en garantifond for indskydere og investorer gældende regler.
PenSam