ALMINDELIGE FORRETNINGSBETINGELSER OG SÆRLIGE BESTEMMELSER FOR SMÅ VÆKSTLÅN
ALMINDELIGE FORRETNINGSBETINGELSER OG SÆRLIGE BESTEMMELSER FOR SMÅ VÆKSTLÅN
Gældende fra 8. februar 2022
De almindelige forretningsbetingelser og særlige bestemmelser for Vækstlån på DKK 200.000 – 1.000.000 (”Små Vækstlån”) gælder for ethvert mellemværende mellem Vækstfonden og Låntager, medmindre der udtrykkeligt er aftalt andet i dette gældsbrev eller ved anden aftale mellem Vækstfonden og Låntager.
1 Etablering af Kundeforhold
Når Låntager bliver kunde i Vækstfonden skal Lån- tager oplyse navn, adresse og personnummer eller virksomhedsnummer (CPR-/CVR-nr.). Låntager skal vise billedlegitimation, eksempelvis pas eller førerbevis, og anden legitimation med fortrykt CPR-
/CVR-nr., der også viser nuværende adresse.
2 Indhentelse og behandling af oplysninger om jer
Når et nyt kundeforhold etableres, indhenter Vækstfonden oplysninger, bl.a. navn, adresse og CPR-/CVR-nr., til brug for kreditvurdering.
Det er frivilligt, om Låntager ønsker at give Vækst- fonden de ønskede oplysninger, men oplysningerne kan være nødvendige for, at Vækstfonden kan be- handle en forespørgsel om lån.
Tavshedspligt
Vækstfondens medarbejdere har tavshedspligt om Låntagers forhold og må ikke uberettiget videregive eller udlevere oplysninger, som de på grund af de- res arbejde i Vækstfonden har fået kendskab til. Reglerne for tavshedspligten følger af lov om Vækstfonden.
Indsigt i Vækstfondens behandling af personoplys- ninger
Låntager kan altid få oplysning om hvilke oplysnin- ger om Låntager, Vækstfonden behandler. Hvis
Låntager ønsker et skriftlig svar, kan Vækstfonden kræve et gebyr.
Klage over Vækstfondens behandling af oplysninger Hvis Låntager er utilfreds med Vækstfondens be- handling af personoplysninger m.v., kan Låntager klage til Vækstfonden eller til Datatilsynet, Xxxxxx- xxxx 00, 0., 0000 Xxxxxxxxx K.
3 Lånets formål
Lånets hovedstol skal være mellem DKK 200.000 og op til 1.000.000.
Lånet må alene anvendes af Låntager til finansie- ring af Låntagers virksomhed i overensstemmelse med forretningsplanen, som Låntager har fremlagt for Vækstfonden i forbindelse med låneansøgnin- gen.
Vækstfonden er ikke forpligtet til at påse, at Lånet anvendes i overensstemmelse med forretningspla- nen.
4 Betingelser for Lånets udbetaling
Det er en betingelse for udbetaling af Lånet eller den første tranche af Lånet, at sikkerhederne jf. pkt. 6 er stillet, og sikringsakter er behørigt iagtta- get.
5 Låntagers erklæringer
Ved Låntagers underskrift af Låneaftalen erklærer Låntager, at alle oplysninger, som Låntager har fremlagt for Vækstfonden, er korrekte, at Låntager har fremlagt alle oplysninger af relevans for Vækst- fondens vurdering af Låntagers virksomhed og fi- nansielle forhold, samt at Låntager ikke har tilbage- holdt sådanne relevante oplysninger over for Vækstfonden.
Herunder erklærer Låntager, at Låntager - på tids- punktet for Låntagers underskrift af Låneaftalen - er en lille eller mellemstor virksomhed (SMV) som defineret i EU Kommissionens henstilling af 6. maj 2003 om definitionen af mikrovirksomheder, små og mellemstore virksomheder (med senere ændrin- ger).
6 Sikkerhed
Til sikkerhed for Låntagers rettidige og fuldstæn- dige betaling af ethvert skyldigt beløb i henhold til denne aftale stiller Låntager forinden Lånets udbe- taling de mellem parterne aftalte sikkerheder.
Låntager skal i Lånets løbetid underskrive sådanne yderligere dokumenter og foretage sådanne yderli- gere handlinger, som efter Vækstfondens opfattelse er nødvendige eller hensigtsmæssige for at sikre, at Sikkerhederne er behørigt etableret, og at alle sik- ringsakter er iagttaget.
7 Rentevilkår
Lånet forrentes fra udbetalingsdagen med en vari- abel rente, som består af en fixeringsrente og et tillæg, jf. nedenfor.
Fixeringsrenten er CIBOR 3 mdr. (Copenhagen In- terbank Offered Rate), som opgives på Reuters side ”CIBOR=” for udlån i danske kroner omkring kl. 11:00 dansk tid, 2 bankdage før den pågældende Tilskrivningsperiode begynder. Såfremt Reuters side ”CIBOR=” erstattes, eller servicen ikke læn- gere er tilgængelig, er Vækstfonden berettiget til
som fixeringsrente at benytte en alternativ repræ- sentativ rente efter Vækstfondens valg.
Tillægget til fixeringsrenten fastsættes til enhver tid af Vækstfonden.
Regulering af renten sker løbende uden varsel.
Renten tilskrives på den første dag i hvert kalender- kvartal for den forgangne 3 måneders periode (”Til- skrivningsperioden”). Såfremt Lånet eller tranchen udbetales senere end 15 dage før kvartalsafslut- ning, løber første Tilskrivningsperiode dog indtil den sidste dag i det efterfølgende kalenderkvartal. Hvert kalenderår har fire Tilskrivningsperioder, som går (i) fra og med 2. januar til og med 1. april, (ii) fra og med 2. april til og med 1. juli, (iii) fra og med
2. juli til og med 1. oktober og (iv) fra og med 2. oktober til og med 1. januar året efter. Rentetil- skrivning sker på baggrund af det faktiske antal dage i den pågældende Tilskrivningsperiode.
8 Tilbagebetaling
Låntager skal tilbagebetale Lånet i overensstem- melse med Tilbagebetalingsplanen og pkt. 13.
Låneaftalen er uopsigelig fra Vækstfondens side bortset fra: a) tilfælde af Låntagers misligholdelse af Låneaftalen jf. pkt. 14, og b) tilfælde hvor Vækst- fonden kan kræve Lånet førtidigt indfriet efter pkt. 10.
9 Låntagers frivillige førtidige indfrielse Låntager kan til enhver tid indfri Lånet helt eller del- vist med et varsel på 30 dage til udløbet af et ka- lenderkvartal (”Indfrielsesdagen”). Meddelelse om indfrielse skal ske skriftligt og være Vækstfonden i hænde senest 30 dage før Indfrielsesdagen. Det skal fremgå af meddelelsen, hvor stor en andel af Lånet der indfries. Meddelelsen er uigenkaldelig.
Såfremt Låntager helt eller delvist indfrier Lånet in- den for to år fra Lånets udbetalingstidspunkt, er
Låntager forpligtet til at betale fuld rente af det be- løb, der tilbagebetales, fra udbetalingstidspunktet og to år frem. Er Lånet udbetalt i trancher, regnes de to år fra udbetalingstidspunktet for hver enkelt tranche.
Ved delvis førtidig indfrielse tilpasses Tilbagebeta- lingsplanen således, at afdragene på Lånet fra Ind- frielsesdagen og frem til Tilbagebetalingstidspunk- tet justeres som følge af det ekstraordinære afdrag.
Sådanne beløb forfalder til betaling på Indfrielses- dagen.
Låntager har ikke ret til at genlåne beløb, der er førtidigt indfriet.
10 Vækstfondens ret til at kræve Lånet før- tidigt indfriet
Vækstfonden har ret til at kræve Lånet indfriet før Tilbagebetalingstidspunktet i følgende tilfælde:
a) Det bliver ulovligt for Vækstfonden at yde Lånet af grunde, der ikke skyldes misligholdelse fra Låntagers side.
b) Såfremt Vækstfonden har ret til at kræve Lånet førtidigt indfriet efter særligt aftalte bestemmelser herom.
c) Der sker væsentlige ændringer af ejerforholdene til Låntager eller Lånta- gers aktiver (defineret nedenfor), som ikke på forhånd er aftalt med Vækst- fonden.
Ved væsentlige ændringer af ejerforholdene til Lån- tager eller Låntagers aktiver forstås:
a) En direkte eller indirekte overdragelse af – eller anden overgang af ejen- domsretten til - (i) mindst 25 pct. af kapitalandelene i Låntager, (ii) mindst
25 pct. af de økonomiske rettigheder knyttet til kapitalandele i Låntager el- ler (iii) den bestemmende indflydelse i Låntager i øvrigt.
Overdragelsesformen er uden betyd- ning, og det er uden betydning, om det er eksisterende eller nye ejere, der erhverver kapitalandelene. Det er li- geledes uden betydning, om overgan- gen sker som én samlet transaktion eller i form af flere successive over- dragelser i låneperioden. Det er også uden betydning, om overdragelse sker ved tilbagesalg af kapitalandele til Låntager. For at undgå tvivl præcise- res det, at Låntagers udstedelse af nye kapitalandele til nye eller eksiste- rende ejere ikke i sig selv repræsente- rer en væsentlig ændring af ejerfor- holdene til Låntager eller Låntagers aktiver. Såfremt en eller flere udste- delser må antages at have som ho- vedformål at overføre økonomiske el- ler forvaltningsmæssige beføjelser i Låntager, uden at der foreligger en væsentlig ændring af ejerforholdene til Låntager, skal Vækstfonden være berettiget til at anse udstedelsen for en væsentlig ændring af ejerforhol- dene i Låntager i overensstemmelse med pkt. 10 b).
b) Låntagers overdragelse af aktiver (herunder ejerandele i datterselskaber og associerede selskaber), der ikke sker som et sædvanligt led i Låntagers drift, og hvor værdien af de afståede aktiver (på gældfri basis) udgør mere end Lånet. Det er uden betydning, om overdragelsen sker helt (fx ved salg eller likvidation) eller delvist (fx ved li- cens). Det er ligeledes uden betyd- ning, om overgangen sker som én
samlet transaktion eller i form af flere successive overdragelser i låneperio- den.
Såfremt Vækstfonden kræver Lånet indfriet i over- ensstemmelse med denne bestemmelse, skal Vækstfonden fremsætte skriftlig begæring herom med en betalingsfrist på 30 dage.
11 Provisioner og omkostninger
Låntager betaler stiftelsesprovision til Vækstfon- den. Stiftelsesprovision består af: (a) et fast beløb som varierer med lånets størrelse med tillæg af (b) 0,5 pct. af Lånet.
Stiftelsesprovisionen beregnes som følger:
- Ved lånestørrelse fra DKK 200.000 op til
500.000 udgør stiftelsesprovision DKK
5.000 + 0,5 pct. af Lånet.
- Ved lånestørrelse fra DKK 500.001 op til DKK 1.000.000 udgør stiftelsesprovisionen DKK 10.000 + 0,5 pct. af Lånet.
I tillæg til stiftelsesprovision mv., afholder Låntager alle omkostninger til tinglysning og etablering af Sikkerhederne.
Stiftelsesprovision og andre etableringsomkostnin- ger forfalder til betaling på Lånets udbetalingstids- punkt og modregnes i Lånet ved udbetalingen fra Vækstfonden til Låntager. Hvis Lånet udbetales i trancher, fratrækkes stiftelsesprovision mv. ved ud- betalingen af første tranche.
Låntager betaler gebyr til Vækstfonden ved delvis førtidig indfrielse, og ved ændringer i lånevilkårene, som sker på foranledning af Låntager. Vækstfon- dens til enhver tid gældende gebyrer fremgår af Vækstfondens hjemmeside.
12 Låntagers informationsforpligtelser Låntager forpligter sig til at give Vækstfonden føl- gende informationer, så længe der skyldes beløb under Låneaftalen:
a) Information om og fuld indsigt i al do- kumentation, der vedrører forhold, der kan give Vækstfonden ret til at kræve Lånet førtidigt indfriet, jf. pkt. 10.
b) Information om enhver aktuel eller forventet misligholdelse.
c) Oplysning om enhver ændring i Lånta- gers direktion og bestyrelse.
d) Forhold, som har eller kan have en væsentlig påvirkning på Låntagers nu- værende eller fremtidige drift, herun- der, men ikke begrænset til, forhold af økonomisk karakter.
e) Andre oplysninger om Låntagers øko- nomiske, forretningsmæssige og le- delsesmæssige situation, som Vækst- fonden anmoder om.
Låntager skal på eget initiativ og uden opfordring informere Vækstfonden i overensstemmelse med forpligtelserne ovenfor inden rimelig tid set i forhold til omfanget af den efterspurgte information og vig- tigheden af den konkrete sag. Ligeledes skal Vækst- fondens anmodning om information efterkommes inden rimelig tid set i forhold til omfanget af den efterspurgte information og vigtigheden af den kon- krete sag.
13 Betalingsforpligtelser og -procedurer Alle betalinger, som Låntager skal foretage i hen- hold til Låneaftalen, skal ske med valør senest på sidste rettidige betalingsdag til den konto, som fremgår af denne aftale.
Den sidste rettidige betalingsdato for betaling af rente og afdrag er den første bankdag efter hver Tilskrivningsperiode. De kvartårlige betalinger af afdrag og rente skal derfor ske den første bankdag i januar, april, juli og oktober.
Alle betalinger skal ske i danske kroner (DKK).
Låntager skal være tilmeldt betalingsservice. Låntager accepterer ved underskrift af Låneaftalen, at Vækstfonden tilmelder Låntager til betalingsser- vice.
Alle betalinger fra Låntager i henhold til Låneaftalen skal foretages uden nogen form for modregning, og uden at der sker fradrag for skatter, afgifter eller lignende udgifter og/eller omkostninger.
Såfremt Låntagers betalinger på en given dag ikke fuldt ud dækker beløb, der skulle være betalt den pågældende dag, fordeles modtagne beløb til ind- frielse af Låntagers udestående betalingsforpligtel- ser i følgende rækkefølge:
a) Omkostninger i anledning af Xxxxx- xxxx misligholdelse
b) Påløbne morarenter efter pkt. 14
c) Rente
d) Lånet
e) Ethvert andet beløb, der udestår un- der Låneaftalen.
14 Misligholdelse og morarenter Låneaftalen anses for misligholdt af Låntager i til- fælde af:
(a) at Låntager ikke rettidigt betaler beløb, som skal betales i henhold til Låneafta- len,
(b) at Låntager standser sine betalinger, bli- ver insolvent, der indgives begæring om rekonstruktion, kommer under konkurs, indleder forhandlinger om frivillig akkord eller begærer gældssanering,
(c) at Låntagers aktiver gøres til genstand for udlæg, udpantning, arrest, tilbage- holdsret eller i øvrigt udsættes for indi- vidualforfølgning,
(d) at Låntager udskiller aktiver udover hvad der er led i den løbende drift, undlader at vedligeholde pantet (efter Vækstfon- dens skøn) eller at holde pantet nødven- digt forsikret,
(e) at Låntager væsentligt undlader at op- fylde sin informations- og rapporterings- forpligtelse,
(f) at Låntager udfører ulovlige aktiviteter,
(g) at Låntager foretager handlinger der strider mod Vækstfondens til enhver tid gældende lovgrundlag,
(h) at Låntager overdrager sine rettigheder i henhold til Låneaftalen i strid med pkt. 15,
(i) at Låntager i væsentligt omfang ikke an- vender Lånet i overensstemmelse med forretningsplanen,
(j) at de oplysninger, som Låntager har fremlagt for Vækstfonden jf. pkt. 5, viser
sig at være misvisende i væsentligt om- fang på grund af uagtsomhed eller svig udvist af erklæringsafgiverene,
(k) at Låntager indgår aftale med nærstå- ende til Låntager på vilkår, der ikke er udtryk for armslængdevilkår mellem uafhængige parter, og hvis økonomiske værdi ikke er uvæsentlig i forhold til Lån- tagers virksomhed,
(l) at Låntager misligholder Låneaftalens Særlige Forhold.
Foreligger misligholdelse, kan Vækstfonden kræve omgående tilbagebetaling af Lånet.
Såfremt Låntager ikke ved forfaldstid betaler skyl- dige beløb i henhold til Låneaftalen rettidigt, pålø- ber der morarenter af det skyldige beløb fra for- faldstidspunktet og frem til betalingen sker med den til enhver tid af Vækstfonden fastsatte morarente- sats.
Ved misligholdelse af Lånet kan Vækstfonden til en- hver tid administrativt og regnskabsmæssigt vælge at standse rentetilskrivningen. En sådan undladelse af at tilskrive renter, der ikke beror på en aftale med Låntager, kan ikke betragtes som et afkald fra Vækstfonden på at få forrentet sit krav og kræve dækning for senere påløbne omkostninger. Dette gælder uanset, om den anvendte bogføring bliver meddelt Låntager ved kontoudtog eller lignende.
15 Udskiftning af Nøglemedarbejdere
I tilfælde af at (i) Låntagers administrerende direk- tør, (ii) Låntagers økonomiansvarlige og/eller (iii) Låntagers bestyrelsesformand ((i), (ii) og (iii) sam- let ”Nøglemedarbejderne”) ophører med at være ansat hos Låntager, har Vækstfonden – uanset bag- grunden for ansættelsens ophør – ret til at kræve Lånet førtidigt indfriet i henhold til låneaftalens al- mindelige forretningsbetingelser og særlige be- stemmelser for vækstlån pkt. 10 (a) med de deraf
følgende konsekvenser, medmindre Låntager inden for en frist på 120 dage har ansat en erstatning/er- statninger for den/de pågældende Nøglemedarbej- dere, som efter Vækstfondens rimelige skøn besid- der samme kvalifikationer som den/de ophørte Nøglemedarbejdere.
For at sikre Vækstfondens mulighed for at udøve denne ret forpligter Låntager sig til – uden ugrundet ophold – at give Vækstfonden en skriftlig medde- lelse om enhver væsentlig ændring af Nøglemedar- bejdernes ansættelsesforhold.
16 Overdragelse
Låntager er ikke berettiget til helt eller delvist at overdrage sine rettigheder og forpligtelser i henhold til Låneaftalen til tredjemand. Overdragelsesfor- buddet gælder tillige overdragelse til koncernfor- bundne selskaber samt i forhold til transaktioner, som indebærer universalsuccession, såsom fusion, spaltning og rekonstruktion.
Vækstfonden er berettiget til helt eller delvist at overdrage sine rettigheder og forpligtelser i henhold til Låneaftalen til tredjemand.
17 CSR-politik
Vækstfonden yder lån i henhold til vores gældende CSR-politik. I den forbindelse er det Låntagers an- svar, at de oplysninger, der er givet i forbindelse med Vækstfondens CSR-due diligence, er korrekte, og at Vækstfondens CSR-politik på tidspunktet for udbetalingen af lånet overholdes. CSR-politikken kan findes på xxxxx://xxx.xx.xx/xxxxxxxxxxxxxx/. Låntager er forpligtet til at orientere Vækstfonden, såfremt Låntagers overholdelse af CSR-politikken ophører. Dette med henblik på at overholdelsen genoprettes.
Låntager forpligter sig desuden til ikke at deltage i aktiviteter, der er ulovlige i de lande, hvor aktivite- ten udøves. Ligeledes forpligter Låntager sig til ikke at deltage i aktiviteter, der måtte være lovlige, men hvis hovedformål er skatteunddragelse, fremstilling
eller udbredelse af pornografi eller fremstilling eller udbredelse af våben.
18 Meddelelser
Alle meddelelser eller påkrav i henhold til Låneafta- len skal være skriftlige og skal sendes pr. brev, e- mail eller fax. Afsender har bevisbyrden for, at meddelelse er kommet rettidigt frem.
Meddelelser til Låntager sendes til den adresse, der er påført Låneaftalen.
19 Ændring af vilkår
Er der aftalt særlige vilkår med Låntager, er disse angivet i dokumentets afsnit ”Særlige Bestemmel- ser”.
Ved fastsættelse af vilkår for engagementet mellem Låntager og Vækstfonden, har Vækstfonden lagt vægt på det samlede forretningsomfang med Lån- tager.
Foretages der derfor ændringer i forretningsomfan- get, som ikke er aftalt med Vækstfonden, forbehol- der Vækstfonden sig ret til samtidig at ændre afta- levilkårene.
20 Persondata
21 Lovvalg, værneting og tvangsfuldbyr- delse
Låneaftalen er undergivet dansk ret og skal fortol- kes i overensstemmelse hermed. Enhver tvist, som måtte udspringe af Låneaftalen, skal afgøres af Kø- benhavns Byret.