Vilkår for kreditaftalen

Vilkår for kreditaftalen

(Særlige bestemmelser for lån og kreditter - Privatkunder )

1. Ændring af renter og gebyrer

Renter og gebyrer er variable, medmindre andet fremgår udtrykkeligt.

1.1. Ændring af variable rentesatser og priser

BankNordik kan sætte rentesatser op på lån og kreditter .

I BankNordiks Almindelige forretningsbetingelser fremgår vilkårene for ændring af rentesatser , herunder med hvilke varsler .

Ændring af renter baseret på referencesatser , f.eks . Nationalbankens indskudsbevisrente , fremgår alene af kontoudskrifter eller opgørelser fra BankNordik .

2. Morarente og overtræksrente og følger af manglende betaling

Betales en ydelse ikke senest på forfaldsdagen eller overtrækkes en kassekredit, er BankNordik berettiget til at opkræve morarente/overtræksrente. Morarente/overtræksrente beregnes af det forfaldne beløb/overtrækket. Morarenten/overtræksrenten beregnes med den i kreditaftalen angivne sats, som er variabel, fra forfaldsdagen/overtrækket indtil betaling sker.

Morarenten /overtræksrenten ændres på samme måde som øvrige renteændringer .

Ved overtræk og forsinket betaling kan der påløbe rykkergebyrer. Rykkergebyr og andre misligholdelsesomkostninger fremgår af BankNordiks prisbog. Ved overdragelse til inkasso vil der påløbe omkostninger til advoka,t domstole m.v. Overtræk vil kunne medføre, at kreditaftalen ophæves, ligesom overtræk og manglende indfrielse vil kunne medføre, at det er vanskeligt at opnå kredit. Opsigelse af kreditaftalen vil medføre en forhøjelse af rente og prise.r

BankNordik kan til enhver tid vælge at standse rentetilskrivningen på misligholdte lån og kreditter administrativt og regnskabsmæssigt.

Hvis rentetilskrivningen standser, og det ikke er efter aftale med debitor, betyder det ikke at BankNordik giver afkald på at få forrentet sit krav og at kræve dækning for senere påløbne omkostninger. Dette gælder selv om der på et kontoudskrift eller lignende står, at rentetilskrivningen er standset.

3. Regulering af ydelse

Ved ændring af rente og omkostninger er BankNordik berettiget til at ændre ydelsernes størrelse, antal eller hyppighed eller en kombination heraf.

4. Ydelsesoversigt

Ved kreditter med fast løbetid, der amortiseres, har debitor ret til på anmodning til enhver tid i løbet af låneaftales varighed uden omkostninger at modtage en opgørelse i form af en ydelsesoversigt(amortiseringsplan) med angivelse af skyldige betalinger og tidspunkter og betingelser for betaling af sådanne beløb og specifikation af den enkelte tilbagebetalin.g

Ydelsesoversigten viser afvikling af kapitalen og renterne beregnet på grundlag af debitors rente og eventuelle yderligere omkostninger. Ydelsesoversigten er kun gyldig indtil næste ændring af debitors rente eller af de eventuelle yderligere omkostninger i henhold til kreditaftalen.

5. Oplysning om økonomiske forhold

Debitor skal holde BankNordik orienteret om sine økonomiske forhold og på anmodning indlevere økonomiske oplysninge,r herunder bl.a. seneste års- og forskudsopgørelse fra SKAT.

6. Opsigelse og indfrielse

BankNordik kan opsige lån og kreditter med 3 måneders varsel og forlange betaling af det skyldige beløb, herunder påløbne renter og omkostninger.

Ved BankNordiks opsigelse har debitor krav på en saglig begrundelse på papir eller elektronisk.

Xxxxxxx har til enhver tid ret til helt eller delvist at indfri sine forpligtelser i henhold til lån-eog kreditaftalen. Debitor har herefter ret til en reduktion af de samlede kreditomkostninger, der består af renter og omkostninger i den resterende del af lånet og kredittens løbetid.

7. Misligholdelse og andre forfaldsgrunde

I følgende særlige situationer erBankNordik berettiget til at opsige lånet/kreditten uden varsel og forlange hele gælden betalt straks:

a. Hvis ydelser, renter, provision eller afdrag ikke betales ved forfaldstidspunktet, og debitor ikke har betalt otte dage efter, at BankNordik har sendt rykkerbrev til debitor på den af BankNordik senest kendte adresse. Ved kreditter gælder dette også, hvis debitor overtrækker kredittens maksimum uden BankNordiks tilladelse.

b. Hvis debitor udsættes for individuel retsforfølgning i form af udlæg eller arres.t

c. Hvis debitor tages under rekonstruktions- eller konkursbehandling eller indleder gældssaneringssag.

d. Hvis debitor afgår ved døden.

e. Hvis debitor tager fast ophold uden for landets grænser, og der ikke forinden er truffet aftale om lånets/-kredittens (fortsatte) afvikling.

f. Hvis debitor har fortiet eller afgivet urigtige oplysninger om debitors økonomiske forhold, idet det betragtes som en svigtende forudsætning for BankNordiks tilbud om lån/kredit.

g. Hvis debitor undlader at holde BankNordik orienteret om sine økonomiske forhold eller på anmodning undlader at indlevere økonomiske oplysninger, herunder bl.a. seneste års- og forskudsopgørelse fra SKAT.

h. Hvis pantsatte effekter sælges uden BankNordiks forudgående samtykke eller pantsat fast ejendom overgår til en anden anvendelse, der medfører en lavere værdiansættelse.

i. Væsentlig forringelse af pantsatte effekter.

j. Hvis pantsat bil, båd, andet løsøre eller fast ejendom ikke holdes behørigt forsikret eller på anmodning undlader at dokumentere dette.

k. Hvis en eventuel kautionist kommer i en af de i pkt. b-g nævnte situationer. Det gælder dog ikke, hvis der inden for en uge stilles anden sikkerhed, som BankNordik kan acceptere.

8. Fortrydelsesret

Xxxxxxx har ret til at fortryde lån og kreditter inden for14 dage fra lånet stilles til disposition. Hvis fortrydelsesfristens sidste dag falder på en lørdag, søndag, helligdag, grundlovsdag, fredag efter Xxxxxx Xxxxxxxxxxxxxx, juleaftensdag eller nytårsaftensdag, udløber fristen den følgende hverdag.

Ønsker debitor at benytte fortrydelsesretten, kan det ske ved at ringe eller skrive til debitors afdeling, inden fristen udløber. Desuden skal det modtagne beløb tilbagebetales sammen med eventuelle omkostninge,rsom BankNordik måtte have betalt til offentlige myndigheder, og som ikke kan refunderes.

Derudover skal debitor betale de renter, der er påløbet fra den dag lånet blev stillet til disposition, indtil beløbet tilbagebetales. Det angivne rentebeløb, der påløber pr. dag, er beregnet på baggrund af renteforholdene på aftaletidspunkte,t ligesom der ikke er taget højde for renters rente. Det rentebeløb, der skal betales ved udnyttelse af fortrydelsesretten, er de påløbne renter, beregnet på grundlag af den aftalte rente.

Det samlede beløb skal tilbagebetales uden unødig forsinkelse, og senest 30 dage efter debitor har givet besked om udøvelsen af fortrydelsesretten.

9. Klageadgang og bilæggelse af tvister

Hvis debitor ønsker at klage over BankNordik, skal debitor i første omgang kontakte:

Afdeling:

BankNordik, BankNordik, Xxxx Xxxxxxxxxxxxx 0-0, 0000 Xxxxxxxxx S E-mail: xxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx

Hvis debitor herefter fortsat er uenig i BankNordiks behandling af debitors henvendelse eller resultatet hera,f kan debitor kontakte den klageansvarlige i BankNordik. Oplysninger om den klageansvarlige fås i BankNordik eller på BankNordiks hjemmeside.

Fører henvendelsen ikke til en tilfredsstillende løsning, kan debitor vælge at indbringe sin klage for Det Finansielle Ankenævn, Xxxxx Xxxxxxxxxxx 00, 0. xxx, 0000 Xxxxxxxxx X, xxx. 00 00 00 00, xxx.xxxxx.xx.

Klager vedrørende BankNordiks overholdelse af den finansielle lovgivning kan indbringes for Finanstilsyne.t

Klager over BankNordiks behandling af personoplysninger kan indbringes for Datatilsyne,t Xxxx Xxxxxxxxx Vej 35, 2500 Valby, tlf. 00 00 00 00, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.

10. Tilsyn

BankNordik har tilladelse som pengeinstitut FT-nr. 6503.

BankNordik er undergivet tilsyn af Finanstilsynet, Xxxxxxxxx 000, 0000 Xxxxxxxxx X. Tlf. 00 00 00 00, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx

Særligt om kaution

For lån og kreditter sikret ved kaution gælder tillige følgende bestemmelse.r

1. Kautionens omfang

Kautionisten hæfter som selvskyldner for debitors forpligtelser over forBankNordik inklusive renter og andre biydelser i det omfang det samlede beløb til betaling ikke overstiger lånets hovedstol eller kredittens maksimum ved afgivelse af kautione.n

2. Ophør

Kaution bortfalder efter 10 år, dog efter 5 år ved kaution for kredit med variabelt lånebeløb og lån uden fast forfaldstidspunk.t BankNordiks krav mod kautionisten bortfalder ikke, hvis kravet er gjort gældende inden kautionens ophør.

3. Omstødelse

Hvis det kautionssikrede lån/kredit indfries helt eller delvist og betalingerne eller supplerende sikkerheder senere omstødes, opretholdes kautionen, uanset om kautionisten har modtaget meddelelse om indfrielse fra debitor ellerBankNordik.

4. Anvendelse af indbetalinger

Indbetaling fra kautionister anvendes først til dækning af rente,r provision og omkostninger og dernæst til nedbringelse af den af kautionisten i øvrigt sikrede gæld.

Hvis lånet/kreditten kun er delvis sikret ved kaution, anvendes indbetalinger fra debitor eller andre end kautionisten først til nedbringelse af den usikrede del af gælden.

5. Henstand

BankNordik kan uden samtykke fra kautionist give debitor henstand med betaling af afdrag, renter og øvrige omkostninger, dog med respekt af lov om finansiel virksomhed § 48.

6. Stemmeret på skiftesamlinger

BankNordik udøver på enhver skiftesamling vedrørende debitor den stemmere,t som er tilknyttet kautionens genstand. Det gælder indtil BankNordik har opnået fuld og uomstødelig dækning for sine krav.

7. Samkaution og andre sikkerheder

BankNordik forbeholder sig ret til at realisere de sikkerheder, der er stillet af debitor eller tredjemand og afskrive provenuet efter BankNordiks frie valg. Kautionisten har ingen regresret i sådanne sikkerheder.

Det betyder blandt andet:

⚫ at BankNordik uden kautionistens tilladelse kan frigive andre sikkerheder for den kautionssikrede forpligtelse

⚫ at BankNordik kan anvende pant, der tillige tjener til sikkerhed for andre fordringer end den kautionssikrede til forlods fyldestgørelse af sådanne fordringer.

8. Anmeldelsesret og ret til dividende ved debitors konkurs

Såfremt kautionisten må indfri debitors forpligtelser over forBankNordik, har BankNordik anmeldelsesret og ret til dividende af det betalte beløb i debitors bo.

9. Tvangsfuldbyrdelse

Hvis kautionen tjener til sikkerhed for lån, kan lånedokumentet med kautionserklæring tjene som grundlag for tvangsfuldbyrdelse hos kautionisten i henhold til retsplejelovens §478, stk. 1, nr. 5.

Særligt om pant

For lån og kreditter sikret ved pant gælder tillige følgende bestemmelse.r

1. Sikkerhedsstillelsens omfang

Pant tjener til sikkerhed for betaling af kapita,l renter, provision, sagsomkostninger og andre udgifter, som er afholdt i forbindelse med inddrivelse af skylden.

BankNordik kan frit vælge hvilken del af det samlede tilgodehavende, eller hvilket tilgodehavende ud af flere, der skal nedbringes med provenuet af pantet.

2. Forsikring af pantsatte effekter

Har BankNordik pant i bil, båd, andet løsøre eller i fast ejendom har pantsætter pligt til at kasko- og/eller brandforsikre det pantsatte.

Er pantet stillet af tredjemand, har debitor pligt til at betale forsikringspræmien, hvis den ikke betales af tredjemand.

3. Forringelse af pant

Hvis pantets værdi forringes væsentligt, kan BankNordik stille krav om, at debitor enten ekstraordinært nedbringer gælden/maksimum på kreditten eller, at der stilles yderligere sikkerhed, der modsvarer den skete forringelse. I modsat fald kan BankNordik betragte lånet/kreditten som misligholdt.

Hvis BankNordik har pant i en ejendom, der tjener som helårsbeboelse for debitor, vil BankNordik dog ikke ved forringelse af ejendomsværdien stille krav om ekstraordinær nedbringelse eller yderligere sikkerhed, medmindre forringelsen skyldes vanrøgt.

4. BankNordiks rettigheder over det pantsatte

BankNordik kan udnytte alle pantsætters rettigheder over det pantsatte, herunder modtage og kvittere for ethvert beløb ifølge det pantsatte, opsige og inddrive, kvittere samt transportere pantsatte fordringer og pantebreve til sig selv eller andre samt hæve beløb på pantsatte indlånskonti.

Ved pantsætning af aktier, anparter og lignende kan BankNordik udøve alle de rettigheder, som aktionærer og anpartshavere har efter gældende selskabslove, selskabets vedtægter, eventuelle ejeraftaler og lignende. Stemmeretten tilkommer dog pantsætter,

indtil BankNordik udtrykkeligt meddeler at ville udnytte denne. Pantsætter skal på anmodning fra BankNordik fremsende meddelelse fra selskabet, herunder bl.a. indkaldelse til generalforsamlinger og referater herfra.

Hvis pantet omfatter forsikringspolicer, er pantsætter pligtig til på anfordring at foreviseBankNordik behørig kvittering for præmiens rettidige betaling.

Såfremt BankNordik vælger at søge sig fyldestgjort i policens tilbagekøbsværd,i skal BankNordik være berettiget hertil uden at afvente det i forsikringsaftaleloven fastsatte varsel.

BankNordik har ingen pligt til forlods at søge dækning i det stillede pan,t ligesom BankNordik har valgfrihed med hensyn til anvendelsen i forhold til det samlede engagemen.t

5. Udgifter angående pantet

BankNordik kan forlange betaling af omkostninger for pantsatte effekter.

BankNordik kan også forlange betaling af BankNordiks udgifter til at varetage sine interesser som panthaver, herunder eventuelle udgifter til betaling af forsikringspræmie, besigtigelse af det pantsatte, udgifter til juridisk bistand m.v.

6. Afkast af pantet

Under pantsætningen er indbefattet renter og udbytte af enhver art af det pantsatte, derunder bonus på livsforsikringspolicer, ved aktier eventuelle fondsaktier og tegningsrettigheder, provenu af udtrukne obligationer, lejeindtægter og lignende.

BankNordik er berettiget, men ikke forpligtet (heller ikke i forhold til kautionister), til at modtage renter og udbytte til betaling af afdrag, renter og omkostninger.

7. Meddelelser

Alle meddelelser, som pantsætter modtager vedrørende de pantsatte effekter, har denne pligt til omgående at videresende til BankNordik.

8. Udtrækning af obligationer

Hvis pantsatte obligationer udtrækkes, og der købes andre i stedet for de udtrukne, er BankNordik bemyndiget til over for VP Securities A/S at registrere panteret over disse.

9. Ophør

Pant stillet af tredjemand ophører efter10 år, dog efter 5 år ved pant stillet af tredjemand for kredit med variabelt lånebeløb og uden fast forfaldstidspunkt. BankNordiks krav mod tredjemandspantsætter bortfalder ikke, hvis kravet forinden er gjort gældende af BankNordik.

10. Omstødelse

Hvis den/det pantsikrede lån/kredit indfries helt eller delvist og betalingerne senere omstødes, er pantsætter forpligtet til at genetablere BankNordiks pant, uanset om BankNordik har frigivet pantet.

11. Henstand

BankNordik kan uden samtykke fra pantsætter give låntager henstand med betaling af afdrag, renter, og øvrige omkostninger, dog med respekt af lov om finansiel virksomhed § 48 for så vidt angår tredjemandspantsætning.

12. Tvangsfuldbyrdelse

Eventuel realisation af panterettigheder sker efter forudgående varsel til pantsætter ved tvangsauktion eller på anden måd,esom BankNordik skønner hensigtsmæssig, herunder realisation ved BankNordiks egen foranstaltning.

Inden BankNordik sælger effekterne, sendes et anbefalet brev, hvor pantsætter med en uges varsel opfordres til at opfylde BankNordiks krav.

Det gælder dog ikke, hvis omgående salg er nødvendigt for at undgå eller begrænse et tab.