Ferratum Bank - Generelle Lånevilkår for kunder i Danmark
Ferratum Bank - Generelle Lånevilkår for kunder i Danmark
Disse standardbetingelser anvendes på kreditaftaler indgået mellem Ferratum Bank p.l.c. og dets kunder, der bor i Danmark. Gældende pr 01.12.2019
1. Oplysninger om Ferratum
1.1. Namn: Ferratum Bank p.l.c. (”Ferratum”)
1.2. Registreringsnummer: C 56251
1.3. Licens nummer: C 56251
1.4. Adress: ST Business Centre 000, Xxx Xxxxxx, Xxxxx, XXX 0000, Xxxxx
1.5. Telefon: (x00) 00 00 00 00
1.6. E-post: xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx
2. Indledning
2.1. Disse generelle lånevilkår ("Generelle Lånevil- kår") skal læses og fortolkes sammen med Kreditaf- talen (samlet benævnet "Aftalen"), som du – Kun- den – har indgået med Ferratum Bank p.l.c. ("Ferra- tum").
2.2. Definitioner og forkortelser i disse Generelle Lå- nevilkår har samme betydning som i Kreditaftalen.
2.3. Nedenstående Generelle Lånevilkår gælder for kredit, der bevilges af Ferratum. Hvis du ønsker yderligere oplysninger, kan du kontakte Ferratum pr. telefon eller e-mail.
3. Ansøgning og kreditvurdering
3.1. Ferratum kan bevilge dig kredit, hvis du er en fysisk person, er mindst 21 år og myndig, har dansk CPR-nummer og folkeregisteradresse og vurderes af Ferratum som kreditværdig. Du må ikke stå opført i RKI, Debitor Registret eller hos andre kredi- toplysningsbureauer. Det er endvidere en forud- sætning for bevilling af kredit, at du har et åbent mobiltelefonnummer og din egen fungerende e- mailadresse, samt at du ikke har udestående lån, kredit mv. hos Ferratum eller Ferratum Denmark ApS. Hvis du tidligere har fået bevilget lån eller kre- dit hos Ferratum Denmark ApS eller Ferratum, an- ses du ikke for at være en ny kunde hos Ferratum.
3.2. Ferratums beslutning om at bevilge kredit til dig sker blandt andet på baggrund af en individuel kre- ditvurdering. Vurderingen tager udgangspunkt i oplysninger modtaget fra dig og indhentet fra ek- sterne oplysningsbureauer, fx Debitor Registret og Experians RKI-register. Ferratum kan desuden ind- hente oplysninger om dig andre steder, blandt andet fra finansielle institutioner. Din kreditvær- dighed kan tages op til revurdering i løbet af Af- talens varighed.
3.3. Ferratum forbeholder sig ret til at afslå din kre- ditansøgning uden yderligere begrundelse. Ferra- tum er ikke forpligtet til at oplyse baggrunden for et eventuelt afslag, medmindre dette skyldes resulta- tet af en databasesøgning.
3.4. Forud for Aftalens indgåelse samt til enhver tid i løbet af Aftalens varighed har Ferratum ret til at identificere og kontrollere din identitet (i begge tilfælde på baggrund af oplysninger og dokumentat- ion modtaget fra dig og indhentet via tredjemand) og anmode om yderligere oplysninger for at afgøre, om Ferratum fortsat kan have dig som kunde eller beholde dig som kunde. Du forpligter dig til inden
for en rimelig tidsfrist, som fastsættes af Ferratum, at indsende alle oplysninger og/eller al doku- mentation, som Ferratum måtte anmode om. Fer- ratum kan nægte at indgå Aftalen, afslå en an- modning om at trække på kreditten eller bringe Af- talen til ophør, hvis du ikke indsender de oplys- ninger eller den dokumentation, som Ferratum måtte anmode om i overensstemmelse med denne bestemmelse, eller hvis Ferratum ikke kan indhente eller kontrollere de oplysninger, som Ferratum skønner er nødvendige for at indgå Aftalen eller yde dig kredit, eller hvis du i øvrigt falder udenfor Ferra- tums risikoprofil.
3.5. Aftalen indgås, når Ferratum udbetaler det første beløb til dig i henhold til Xxxxxxx.
4. Konto
4.1. Der oprettes en brugerkonto ("Konto") til dig som kunde, når du accepterer privatlivspolitikken. Du vil skulle oprette et kodeord i forbindelse med ansøgningsprocessen, og du vil herefter kunne logge på Kontoen ved at indtaste CPR-nummer som brugernavn og dit oprettede kodeord. Oprettelsen af Kontoen kan ikke betragtes som Ferratums god- kendelse af din kreditansøgning. Hvis du har et kodeord i forvejen, skal du bruge dette til at logge ind på din Konto. Kontakt Ferratum, hvis du ikke kan huske dit kodeord, eller hvis du tror, at andre kan have fået adgang til dit kodeord. Ferratum kan bede dig om oplysninger og/eller dokumentation for at kontrollere din identitet, før du kan få lov at ændre dit kodeord.
4.2. Du må ikke oplyse dit kodeord til andre, og du er ansvarlig for eventuelle tab og skader som følge af, at kodeordet kommer til andres kendskab, her- under Ferratums eventuelle tab og skader. Ferra- tum forbeholder sig retten til at låse dit kodeord og/eller din Konto uden underretning herom, hvis Ferratum vurderer, at der er en berettiget mistanke om uberettiget brug af enten kodeord og/eller Konto.
5. Kredittens karakteristika
5.1. Ved Aftalens indgåelse bevilges du en kre- ditramme på op til 30.000 kr. Den bevilgede kre- ditramme kan være lavere end dette beløb. Kredit- rammens størrelse er anført i Kreditaftalen og af- hænger af din kreditvurdering. Ferratum kan nedsætte den bevilgede kreditramme, hvis din kre- ditvurdering ændrer sig, men aldrig til et lavere beløb end det, der er trukket på kreditten på nedsættelsestidspunktet. En eventuel nedsættelse af kreditrammen sker med virkning fra dagen efter, at du har modtaget meddelelse om nedsættelsen.
5.2. Du får stillet den bevilgede kredit til rådighed i overensstemmelse med Aftalen, og herefter kan du trække på kreditten og overføre op til det mak- simale kreditbeløb, du har fået bevilget, til din Nem- Konto ved at anmode herom inde på din Konto. Når
du har betalt en del af kreditten tilbage, vil denne del kunne udnyttes igen, forudsat at der i øvrigt sker overholdelse af Aftalen.
5.3. De pågældende beløb, der trækkes, vil blive ud- betalt til din NemKonto inden for to bankdage efter anmodning herom.
5.4. Ferratum kan endvidere standse din mulighed for at hæve på kreditten, hvis dette sker på bagg- rund af objektivt begrundede hensyn, herunder manglende betaling fra din side.
6. Betaling og førtidig indfrielse
6.1. Ved indgåelse af denne Aftale forpligter du dig til at betale den Månedlige Minimumbetaling hver måned, medmindre Ferratum udtrykkeligt fritager dig herfor i overensstemmelse med de pågældende bestemmelser i disse Generelle Lånevilkår. Den Må- nedlige Minimumbetaling forfalder til betaling den første bankdag i hver måned.
6.2. Skyldige beløb indbetales senest på forfaldsda- gen i danske kroner på en konto, som er angivet i din faktura fra Ferratum, ved brug af den FIK-kode, der er oplyst i Kreditaftalen.
6.3. Beløb anses for betalt, når de modtages af Fer- ratum.
6.4. Hvis en indbetaling ikke kan identificeres af Fer- ratum som foretaget af dig, anses afdraget for udestående, indtil betalingen kan identificeres. For sen betaling kan anses for Misligholdelse og er for- bundet med de konsekvenser, som Misligholdelse har, medmindre forsinkelsen ikke skyldes dine for- hold.
6.5. Xxxxxxxx skal ske fra din personlige bankkonto. Ellers kan Ferratum nægte at modtage betalingen.
6.6. Du kan til enhver tid tilbagebetale kreditten helt eller delvist før den endelige forfaldsdato i overensstemmelse med kreditaftalelovens regler herom. Din samlede omkostning ved sådan førtidig indfrielse af kreditten kan ikke overstige det sam- lede beløb, der skal betales pr. betalingsdatoen i henhold til Aftalen. Hvis du ønsker at indfri kredit- ten før forfaldsdatoen, bedes du meddele Ferratum dette skriftligt til adressen angivet øverst i disse Ge- nerelle Lånevilkår eller pr. e-mail til kundeser- xxxx@xxxxxxxxxxxx.xx.
6.7. Afdragene vil blive fordelt som følger: 1) op- krævningsgebyrer, herunder eventuelle rykkerge- byrer og morarenter, 2) trækningsgebyrer og tilskrevne renter, 3) kreditbeløbet og 4) eventuelle andre skyldige beløb.
7. Betaling og førtidig indfrielse
7.1. Du betaler et trækningsgebyr, som er anført i din Kreditaftale, hver gang du udnytter kreditten, ligesom du betaler renter til Ferratum hver måned som anført i din Kreditaftale. Ferratum kan tilbyde at reducere rentesatsen eller trækningsgebyret el- ler giver afkald herpå i en periode, såfremt Kunden imødekommer nærmere angivne betingelser.
7.2. Den saldo, der indgår i renteberegningen, er bestemt af rentedagen for de beløb, du sætter ind eller trækker på kreditten. De daglige rentebeløb opsamles og tilskrives kontoen på tidspunktet for rentetilskrivningen. Renten beregnes og tilskrives månedligt.
7.3. Hver måned modtager du en faktura pr. e-mail med angivelse af den Månedlige Minimumbetaling og forfaldsdato. Hvis du ikke har modtaget fak- turaen, vil dette ikke fritage dig for pligten til at be- tale. Kontakt venligst Ferratum pr. telefon, hvis du ikke har modtaget fakturaen senest den 25. hver måned.
7.4. Hvis du konsekvent har foretaget rettidig betaling af i hvert fald den Månedlige Mini- mumbetaling, kan du op til to gange inden for en 12-måneders periode anmode om at få nedsat den Månedlige Minimumbetaling, dog ikke to gange i træk. For anmodningen gælder vilkår og betingel- ser, som du vil få oplyst på forhånd. Ferratum kan frit afslå din anmodning. Du kan først fremsætte en sådan anmodning, når det er mindst to måneder si- den, at Aftalen blev indgået. Anmodningen skal være Ferratum i hænde, før den faktura, som an- modningen vedrører, udsendes. Der vil fortsat påløbe renter i en eventuel periode, hvor din an- modning ifølge denne bestemmelse er accepteret.
7.5. I tilfælde af Misligholdelse kan Ferratum (a) ud over det skyldige beløb opkræve eventuelle om- kostninger såvel som morarente til debitorrentesat- sen eller satsen ifølge renteloven, hvis denne er højere, (b) opkræve et rykkergebyr pr. rykker samt eventuelt et inkassogebyr og (c) få et inkassobureau eller anden tredjemand til at inddrive eller bistå med inddrivelse af det skyldige beløb for din reg- ning.
7.6. I tillæg til ovenstående, kan udeblevne betalinger ligeledes påvirke din kreditvurdering i ne- gativ retning, således at det fremadrettet kan blive sværere eller dyrere for dig at få bevilliget et lån, samtidig med at der kan iværksættes inddrivel- sesforanstaltninger mod dig.
7.7. Ferratum er berettiget til at ændre de Gene- relle Lånevilkår, herunder gebyrer og rentesatser uden forudgående meddelelse herom og med umiddelbar ikrafttræden, såfremt ændringerne er til din fordel. Ferratum kan med to måneders varsel ændre gebyrer og omkostninger til ugunst for dig. Ferratum kan endvidere foretage rimelige ænd- ringer i gebyrer og omkostninger med 30 dages var- sel, forudsat at sådanne ændringer skyldes følgende omstændigheder eller forhold, som Kreditgiver ikke har indflydelse på: Ændringer i Nationalbankens dis- konto eller ændringer i lovforskrifter, myndigheds- foranstaltninger eller lignende, som påfører Ferra- tum øgede omkostninger til administration og lignende i forbindelse med levering af de ydelser, som gebyret eller omkostningen vedrører, eller andre administrative eller lignende ydelser, som ikke hidtil har været forbundet med gebyrer eller omkostninger. Hvis du ikke ønsker at acceptere de pågældende ændringer, kan du opsige Aftalen in- den varslets udløb, hvorved alle forfaldne beløb i henhold til Aftalen forfalder til betaling.
7.8. Du vil modtage oplysning om eventuelle ænd- ringer i gebyrer og omkostninger pr. e-mail eller via Ferratums hjemmeside.
8. Overdragelse
8.1. Ferratum kan overdrage alle sine rettigheder og forpligtelser i henhold til Xxxxxxx til tredjemand uden forudgående samtykke fra dig. Du må ikke overdrage dine rettigheder og forpligtelser i hen- hold til Aftalen til tredjemand.
9. Kommunikation
9.1. Al korrespondance vedrørende Aftalen mellem dig og Ferratum skal foregå skriftligt og sendes til de adresser eller e-mailadresser, som er oplyst via kre- ditansøgningen og Aftalen. Du er forpligtet til straks at informere Ferratum, hvis der sker ændringer i din adresse, dit mobiltelefonnummer eller andre kon- taktoplysninger, og under alle omstændigheder in- den for én hverdag.
10. Fortrydelsesret
10.1. Du har ret til at fortryde Aftalen efter kreditaf- talelovens § 19 eller forbrugeraftalelovens § 18. Du behøver ikke angive, hvorfor du ønsker at udnytte din fortrydelsesret.
10.2. Hvis du ønsker at udnytte din fortrydelsesret, skal du senest 14 dage efter Aftalens indgåelse eller fra det tidspunkt, hvor du modtog den obligatoriske information i henhold til bestemmelserne nævnt ovenfor i pkt. 9.1, hvis dette er senere, sende et brev eller en e-mail til Ferratum til den adresse eller e-mailadresse, der er anført øverst i disse Generelle Lånevilkår, medmindre andet følger af lov. Angiv venligst følgende oplysninger i meddelelsen: (a) Fornavn og efternavn, (b) CPR-nummer, (c) at du udtrykkeligt ønsker at fortryde den indgåede Aftale, og (d) datoen for meddelelsen. Senest 30 dage efter afsendelse af brevet eller e-mailen til Ferratum om, at du ønsker at udnytte din fortrydelsesret, skal du tilbagebetale det samlede udnyttede kreditbeløb i henhold til din Aftale med tillæg af renter (0,2833 % pr. dag) fra udbetalingsdatoen, og indtil betaling sker. Rentesatsen, som skal betales pr. dag i tilfælde af, at fortrydelsesretten udnyttes, fremgår af Af- talen. Det samlede udnyttede kreditbeløb er sum- men af de beløb, som du har trukket på den bevil- gede kredit.
10.3. Hvis fristen på de 14 dage udløber en hellig- dag, lørdag, Grundlovsdag, juleaftensdag eller nyt- årsaftensdag, kan du vente med at sende meddelel- sen om fortrydelse til den næste hverdag.
10.4. Hvis du ikke udnytter fortrydelsesadgangen indenfor den i pkt. 9.2 angivne periode, vil du være bundet af Aftalen.
11. Opsigelse og ændring af Kreditaftalen
11.1. Du kan til enhver tid opsige Aftalen med Fer- ratum skriftligt uden varsel. Opsigelsen skal sendes skriftligt pr. e-mail til kundeservice@ferratum- xxxx.xx med angivelse dit for- og efternavn og CPR- nummer samt, at du ønsker at opsige Aftalen.
11.2. Bortset fra hvor der er tale om Misligholdelse, kan Ferratum kun opsige Aftalen med mindst to må- neders varsel. Ved Misligholdelse som anført i disse
Generelle Lånevilkårs pkt. 11 har Ferratum ret til at hæve Aftalen til øjeblikkelig indfrielse.
11.3. Ved Aftalens ophør er du forpligtet til straks at betale alle udestående skyldige beløb i henhold til Aftalen, herunder renter og andre omkostninger.
11.4. Ferratum kan ændre disse Generelle Lånevil- kår uden varsel og med øjeblikkelig virkning, hvis ændringerne er til din fordel. I alle andre tilfælde vil ændringerne ske med to måneders varsel. Hvis du ikke ønsker at acceptere de pågældende ændringer, kan du opsige Aftalen inden varslets udløb.
12. Misligholdelse
12.1. Ferratum har ret til at hæve Aftalen til øjeblik- kelig indfrielse:
a) hvis du ikke foretager rettidig betaling af skyl- dige beløb i henhold til Aftalen
b) hvis du ikke overholder dine forpligtelser i hen- hold til Aftalen helt eller delvist
c) hvis din kreditvurdering ændrer sig i negativ retning
d) hvis du har givet forkerte eller ufuldstændige oplysninger ved Aftalens indgåelse eller i løbet af dit kundeforhold hos Ferratum
e) hvis du ikke inden for en nærmere angivet tids- frist giver Ferratum de ønskede oplysninger til bekæmpelse af hvidvask, således at Ferratum hele tiden er i stand til kontrollere sine kunders identitet, eller hvis en af de betingelser, der be- rettiger Ferratum til at hæve Aftalen ifølge disse Generelle Lånevilkårs pkt. 2.4, indtræder
f) hvis Ferratum er nødt til at gøre dette eller i øvrigt har mulighed for at gøre dette i henhold til en lov, der gælder for Ferratum, herunder blandt andet love, der sigter mod at bekæmpe hvidvask og/eller finansiering af terrorisme.
g) hvis der som følge af dine egne forhold sker en væsentlig stigning i omkostninger i forbindelse med en konkret debitorstyringsrelateret handling eller ydelse, fx at du ikke længere har permanent adresse i Danmark.
h) hvis der med kort varsel sker ændringer i lov- eller myndighedskrav, som gør det svært eller umuligt for Ferratum at yde kreditten til dig eller i Danmark uden væsentlige ændringer.
i) hvis du bliver insolvent (erklæres konkurs), ansøger om gældssanering, eller afgår ved døden.
13. Erstatningsansvar
13.1. Ferratum er ikke ansvarlig for tab og skader, der skyldes, at du har afgivet forkerte eller ufuld- stændige oplysninger. Ferratum er heller ikke an- svarlig for tab, der skyldes force majeure.
13.2. Ferratum er endvidere ikke ansvarlig for tab og skader, der skyldes manglende internetforbin- delse eller udfald i denne, som medfører, at du ikke kan få adgang til Ferratums hjemmeside. Herudover er Ferratum ikke erstatningsansvarlig for tab, som skyldes nedbrud, fejl mv. på sin hjemmeside.
13.3. Ferratum er ikke ansvarlig for indirekte tab og skader, som skyldes, at du har benyttet Ferratums hjemmeside eller nogle af de ydelser, der er til- gængelige på hjemmesiden.
13.4. For alle andre tab end de ovenfor anførte kan Ferratum alene ifalde ansvar i henhold til de al- mindelige erstatningsretlige regler.
14. Klageadgang
14.1. Hvis der opstår en uenighed, kan du kontakte Ferratum, således at du og Ferratum kan søge at løse forholdet i fællesskab. Se venligst vores hjem- meside for yderligere oplysninger om, hvordan vi håndterer klager. Hvis du ikke er tilfreds med resul- tatet, kan du klage skriftligt til:
The Office of the Arbiter for Financial Services på: The Office of the Arbiter for Finan-cial Services, First Floor, Pjazza San Kalcidonju Floriana FRN 1530, Malta eller xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xxx.xx.
Det er også muligt at indgive en klage via ODR (EU's online-platform til tvistbilæggelse) via xxxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxx/xxx/xxxx.
15. Tvister
15.1. Denne Aftale (herunder disse Generelle Låne- vilkår) er underlagt og skal fortolkes i overensstem- melse med dansk ret.
15.2. Du kan indbringe eventuelle tvister, der måtte udspringe af eller i forbindelse med denne Aftale, for domstolene i den medlemsstat, hvor du er bo- siddende eller på Malta. Ferratum kan indbringe eventuelle tvister, der måtte udspringe af eller i for- bindelse med denne Aftale, for domstolene i den medlemsstat, hvor du er bosiddende (Københavns Byret, hvis du er bosiddende i Danmark). Både du og Ferratum kan gøre modkrav gældende ved den domstol, hvor det oprindelige krav behandles.
16. Tilsynsmyndigheden
16.1. Ferratums tilsynsmyndighed er Malta Finan- cial Services Authority, Notabile Road, BKR3000, At- tard, Malta.
17. Øvrige bestemmelser17.1. Ferratum skal ikke anses ved en eventuel manglende håndhævelse af en eller flere af denne Aftales bestemmelser for at have givet afkald på den pågældende bestemmelse, og dette skal heller ikke have betydning for gyldigheden af Aftalen eller dele heraf eller Ferratums ret til at håndhæve de enkelte bestemmelser efter deres indhold.
17.2. Hvis du bliver en politisk udsat person eller et familiemedlem eller nær samarbejdspartner til en politisk udsat person, eller hvis der sker andre ænd- ringer i dine personlige oplysninger, skal du straks oplyse Ferratum herom og under alle omstæn- digheder inden for én hverdag.
17.2.1. I denne bestemmelse er en politisk udsat person en person, der har eller har haft et højere- stående offentligt erhverv (bortset fra em- bedsmænd på mellemniveau eller lavere), herunder
1) statschefer, regeringschefer, ministre og xxxxxx- xxxxxx eller assisterende ministre, 2) parlaments- medlemmer, 3) medlemmer af ledelsen i politiske partier, 4) højesteretsdommere, medlemmer af for- fatningsdomstole og af andre højtstående retsin- stanser, hvis beslutninger kun er genstand for yder- ligere prøvelse under ekstraordinære omstæn- digheder, 5) medlemmer af revisionsretter og af be- styrelser for centralbanker, 6) ambassadører,
chargés d'affaires og højtstående officerer i de væb- nede styrker, 7) medlemmer af statsejede virksom- heders administrative, ledende eller kontrollerende organer, 8) alle, der i en EU-institution eller anden international organisation udøver en funktion svar- ende til det i pkt. 1)-6) anførte; familiemedlemmer til personer, der udøver de i pkt. 1)-8) anførte funkt- ioner, dvs. ægtefæller eller registrerede partnere samt børn og deres ægtefæller eller registrerede partnere samt forældre, og/eller personer, der er kendt som nære samarbejdspartnere til personer, der udøver de i pkt. 1)-8) anførte funktioner, dvs. personer, som har ejendomsret til retlige enheder og retlige arrangementer eller på anden måde har nære forretningsforbindelser med sådanne perso- ner, eller en person, som har ejendomsret til en ret- lig enhed eller et retligt arrangement, som er opret- tet til fordel for en af de pkt. 1)-8) omfattede perso- ner.
17.3. Ferratum gør udtrykkeligt opmærksom på, at kortfristede lån kan være forbundet med risiko, da de er beregnet til at opfylde et kortsigtet likviditets- behov, og at renten på kortfristede lån kan være højere end på langfristede lån. Det kan således medføre et øget økonomisk pres at optage kortfris- tede lån for længere perioder og for at opfylde et langsigtet økonomisk behov.
17.4. Aftalen udleveres på engelsk med tilhørende dansk oversættelse. Den engelske tekst skal udgøre Aftalens retlige fundament, idet den danske oversættelse udelukkende tjener til forståelsen, og i tilfælde af uoverensstemmelser skal den engelske tekst have forrang.
17.5. I tilfælde af eventuelle uoverensstemmelser mellem disse Generelle Lånevilkår og bestemmel- serne i Kreditaftalen har bestemmelserne i Kreditaf- talen forrang.
Ferratum Bank - General Terms and Conditions applicable to customers in Denmark
These standard terms are applied to credit agreements concluded between Ferratum Bank p.l.c. and its customers who reside in Denmark. Effective as of 01.12.2019
1. Details of Ferratum
1.1. Name: Ferratum Bank p.l.c. (“Ferratum”)
1.2. Reg. No: C 56251
1.3. License No: C 56251
1.4. Address: ST Business Centre 000, Xxx Xxxxxx, Xxxxx, XXX 0000, Xxxxx
1.5. Telephone number: (x00) 00 00 00 00
1.6. E-mail address: xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx
2. Introduction
2.1. These general terms and conditions (the ”GTC”) shall be read and interpreted together with the Cre- dit Line Agreement (collectively the ‘Agreement’) that you, the Customer, have entered into with Fer- ratum Bank p.l.c. ("Ferratum").
2.2. Definitions and abbreviations used in the Credit Line Agreement shall have the same meaning in these GTC.
2.3. The GTC applies for a credit granted by Ferra- tum and are set out below. For further information, please contact Ferratum by telephone or e-mail.
3. Application and credit rating
3.1. Ferratum can grant a credit to you if you are a natural person, at least 21 years of age and legally competent, have a Danish civil registration (CPR) number and an officially registered address in Den- mark, and are deemed to be creditworthy by Ferra- tum. You cannot be registered with RKI, the Debtor Register or any other credit agency. In addition, you must have an open mobile telephone number and your own functional e-mail address, and you cannot have any outstanding arrangements with Ferratum or Ferratum Denmark ApS. If you have taken out a loan or credit with Ferratum Den-mark ApS or Fer- ratum on one or more earlier occasions, you will not be deemed a new customer of Ferratum.
3.2. Ferratum's decision to grant you a credit line facility will be based, among other things, on an in- dividual credit assessment. The credit assessment will be based on in-formation provided by you and by external credit rating agencies such as the Deb- tor Register and Experian's RKI register. In addition, Ferratum may obtain credit information about you from other sources, including financial institutions. Your credit-worthiness may also be reassessed du- ring the term of the Agreement.
3.3. Ferratum reserves the right to turn down your credit application at its own discretion. Ferratum is not obliged to disclose the reasons for a rejection unless such rejection is based on the results of a consultation with a database.
3.4. Prior to entering into the Agreement, as well as at any time during the term of the Agreement, Fer- ratum shall have the right to identify and verify your identity (both on the basis of information and docu- mentation provided by you as well as through third party sources) as well as request additional infor- mation in order to determine whether Ferratum can continue to have you as a customer or keep you as a customer. You undertake to fulfil all Ferratum’s requests for information and/or documentation
within such reasonable time as is requested by Xxx- xxxxx. Ferratum may refuse to enter into the Agre- ement or refuse a drawdown request or terminate the Agreement if you do not answer any request for information or fail to provide documentation in terms of this clause or in the event that Ferratum cannot obtain the information or verification which it considers necessary to enter into the Agreement or grant credit to you or in case the you fall outside Ferratum’s risk policies.
3.5. The Agreement is concluded once Ferratum disburses the first amount to you under the Agree- ment.
4 Account
4.1 A customer user account (the ‘Account’) will be created for you when you accept the privacy policy. You will have to create a password during the appli- cation process and will be able to access the Ac- count by inserting your CPR as a username and the pass-word you created. The creation of the Account is not to be considered as acceptance by Ferratum of your application. If you already have a password, you shall use the password already provided to ac- cess your Account. You shall contact Ferratum if you cannot remember the password or if your password has become compromised. Ferratum may request you to submit details and/or documentation in or- der to ascertain your identity prior to allowing you to change your password.
4.2 You shall not disclose the password to any third party and you are responsible for any loss or da- mage caused by any disclosure, including any loss or damage caused to Ferratum. Ferratum reserves the right to freeze your password and/or Account without notification when there is reasonable su- spicion of unauthorized use of the password and/or Account.
5 Features of the Credit
5.1 Upon conclusion of the Agreement you will be granted a credit line facility of up to 30,000 DKK. The credit line granted to you may be lower than this amount. The exact amount of the credit line granted to you is indicated in the Credit Line Agree- ment and is established on the basis of your credit rating. Ferratum is entitled to reduce your maxi- mum credit line if your credit rating changes, but never to an amount lower than the total amount outstanding as at the time of such reduction. Any reduction will be effective the day after you were notified of the reduction.
5.2 In accordance with the Agreement an amount of credit will be made available to you, and from that point you may draw amounts into your Nem- konto up to the maxi-mum credit line granted to you by a request made through your Account. Once any part of the credit line has been repaid, this shall be available for drawdown once again subject to adherence to the Agreement.
5.3 Amounts will be disbursed to your Nemkonto within two banking days from request.
5.4 Ferratum is also entitled to stop you from dra- wing on your credit line if justified by objective rea- sons, including late payment.
6 Payment and early repayment
6.1 By entering into this Agreement, you are obliged to pay the Minimum Monthly Payment every month unless specifically exempted by Ferratum as speci- fied in these GTC. The Minimum Monthly Payment is due for payment the first banking day in every month.
6.2 Amounts due must be paid to an account listed in the invoice sent to you by Ferratum in DKK by due date quoting the FIK code listed in the Credit Line Agreement.
6.3 Amounts are considered paid when received by Ferratum.
6.4 If Ferratum is unable to identify you as the payer of a payment, the instalment will still be deemed to be outstanding until the payment can be identified. If payment is late, this may be treated as an Event of Default and shall carry the consequence of an Event of Default, unless the delay is not attributable to your actions or omissions.
6.5 Payment must be made from your personal bank account. Otherwise Ferratum may reject pay- ment.
6.6 You are entitled to repay the credit early in whole or in part at any time in accordance with the provisions of the Danish Credit Agreements Act (in Danish: kreditaftaleloven). Your total cost of repay- ing the credit early cannot exceed the total amount due as at the date of payment in terms of the Agre- ement. If you wish to repay the credit early, please notify Ferratum in writing at the address stated at the top of these GTC or send an e-mail to kundeser- xxxx@xxxxxxxxxxxx.xx.
6.7 Amounts paid will be allocated as follows: (1) any costs of recovery of any amounts due including fees for reminder letters and default interest; (2) draw down fees and interest; (3) the credit princi- pal; and (4) any other amounts owed by you.
7 Charges and interest
You will pay a drawdown fee, which is set out in your Credit Line Agreement, every time you draw down money from your credit line and you will also pay monthly interest to Ferratum at the rate set in your Credit Line Agreement. Ferratum may offer to reduce or waive the interest or drawdown fee for a period of time subject to certain specified conditi- ons being met by the Customer.
7.1 The amount of the balance due to Ferratum will be determined for interest calculation purposes by the interest-bearing day of the amounts that you pay into or draw-down from the facility. The amounts of daily interest accrued will be added to the outstanding amount at the time of interest ac- crual. Interest will be calculated and added on a monthly basis.
7.2 A monthly invoice shall be emailed to you indi- cating the Minimum Payment Amount and the due date. Non receipt of the invoice shall not exonerate
you from payment. Please call Ferratum in case you do not receive the invoice by the 25th of the month.
7.3 If you have consistently paid at least the Mini- mum Monthly Payment on time, you may apply to Ferratum to reduce the Minimum Monthly Pay- ment not more than two non-consecutive times in any twelve-month period. The application shall be subject to such terms and conditions as shall be made known in advance to you. Ferratum may re- ject your application for any reason. You may only make an application if the Agreement has been con- cluded at least 2 months prior to such application. The application must reach Ferratum prior to the is- sue of the invoice with respect to which the appli- cation is made. Interest shall continue to accrue du- ring any period in which your application under this clause is accepted.
7.4 If an Event of default occurs, Ferratum is entit- led to (a) add to the amount due any charges as well as default interest at either the agreed debtor inte- rest rate or the rate set out in the Danish Interest Act (in Danish: renteloven) whichever is the higher;
(b) impose a reminder fee for each reminder and a collection fee, if applicable (c) have a collection agency or other third party collect or assist in the collection of the over-due amount at your cost.
7.5 In addition to the consequences outlined above, missing payments can also affect your credit rating negatively, making it difficult or more expensive for you to get a loan in the future and lead to legal ac- tion being taken against you.
7.6 Ferratum is entitled to change these GTCs, including fees and interest rate, without prior no- tice and with immediate effect if the changes are to your benefit. Ferratum is additionally entitled, subject to two months’ notice, to change its interest rate, charges and fees to your detriment. In addi- tion, Ferratum is entitled to reasonably change its interest rate, charges and fees with a notice period of 30 days provided that such changes are caused by the following circumstances or factors beyond Ferratum's control: if the official discount rate of the Danish central bank changes, statutory provisi- ons, regulatory measures or similar events occur, if they increase Ferratum's administrative and similar costs of providing the services which the charge or fee concerns or other administrative and similar services for which no charges or fees have so far been payable. You may reject such changes by ter- minating the Agreement within the notice period. In such a case all amounts due under the Agree- ment shall fall due immediately upon termination.
7.7 You will be notified of any changes to charges or fees by e-mail or via Ferratum's website.
8 Assignment
8.1 Ferratum is entitled to assign all rights and obli- gations under the Agreement to third parties without prior consent from you. You are not entit- led to assign any of your rights and/or obligations under the Agreement to third parties.
9. Communication
9.1 All communication relating to the Agreement between you and Ferratum must be in writing, using the postal or e-mail addresses provided via the credit application and the Agreement. In case of any changes to your address, mobile telephone number or other contact details, you must inform Ferratum immediately, and in any case within one working day.
10. Cooling off
10.1 You are entitled to cancel the Agreement un- der section 19 of the Danish Credit Agreements Act (in Danish: kreditaftaleloven) or section 18 of the Danish Consumer Agreements Act (forbrugeraftale- loven). You do not need to provide a reason for can- cellation.
10.2 If you wish to exercise your right to cancel, you must send a letter or email to Ferratum at the address or email stated at the top of these GTC no later than 14 days from entering into the Agree- ment or from receiving the mandatory information in terms of the provisions mentioned in clause 9.1 of the GTC, if this is later, unless otherwise provided by law. Please provide the following details in your notice of cancellation: (a) Name and surname, (b) CPR number (c) a statement showing an explicit in- tent to withdraw from the Agreement, (d) date of the notice. No later than 30 days after sending the letter or e-mail to Ferratum to cancel the Agree- ment, you must repay the total credit amount drawn on your Agreement plus interest (at the rate of 0.2833% per day) from the date of disbursement until the date of repayment. The amount of interest payable per day in case of exercise of the cancella- tion right is indicated in the Credit Line Agreement. The total amount drawn is the total of the amounts, which have been drawn on the credit line granted.
10.3 If the 14-day period expires on a national holi- day in Denmark, a Saturday, 5 June, 24 December or 31 December, you may wait until the next busi- ness day to send the cancellation notice.
10.4 If you do not cancel the Agreement within the period specified in this clause, the Agreement shall be binding upon you.
11. Termination and changes to the Agreement
11.1 You are entitled to terminate the Agreement with Ferratum in writing at any time without notice period. When terminating the Agreement you shall provide Ferratum with a written notice to kundeser- xxxx@xxxxxxxxxxxx.xx stating your name and sur- name and CPR number as well as the request to ter- minate the Agreement.
11.2 Unless an Event of Default occurs, a request from Ferratum to terminate the Agreement shall be provided with no less than 2 months’ notice. If an Event of Default occurs as described in clause 11 of the GTC, Ferratum will be entitled to terminate the Agreement immediately with notice for immediate repayment.
11.3 On termination of the Agreement, you are ob- liged to repay outstanding amounts due under the Agreement including interests and other charges immediately.
11.4 Ferratum is entitled to change these GTC without prior notice and with immediate effect if the changes are to your benefit. Otherwise, chan- ges will be implemented with two months' notice. You may reject such changes by terminating the Ag- reement within the notice period.
12. Events of default
12.1 Ferratum is entitled to terminate the Agree- ment immediately for immediate repayment, if:
a) You fail to make timely payment of amounts due under the Agreement;
b) You do not comply with all or any of your obliga- tions or undertakings under the Agreement;
c) The credit assessment of you changes negatively;
d) You have provided false or incomplete informa- tion in connection with entering into the Agree- ment or in the course of the relationship with Fer- ratum;
e) You fail to provide Ferratum with the requested know your customer information or material in or- der to continuously verify the identity of its custo- mers within the timeframe stipulated in such request or a condition entitling Ferratum to termi- nation in terms of clause 2.4 of these GTC occurs;
f) Ferratum is required to do so, or otherwise allo- wed to do so in terms of a law applicable to Ferra- tum, including but not limited to laws aimed at pre- venting money laundering and/or the funding of terrorism.
g) Your individual situation leads to a significant in- crease in costs of a particular credit management related action or services e.g. you will no longer have a permanent address in Denmark.
h) Changes to legal or regulatory requirements oc- cur at short notice which make it difficult or impos- sible for Ferratum to provide the credit line facility to you or in Denmark without considerable chan- ges.
i) You become insolvent (are declared bankrupt), apply for debt relief or die.
13. Liability
13.1 Ferratum will have no liability for any loss or damage arising out of inaccurate or in-correct infor- mation provided by you. Ferratum will also have no liability for any loss-es arising out of circumstances which qualify as force majeure.
13.2 In addition, Ferratum will have no liability for any loss or damage arising out of inter-net connec- tion failures or downtime making its website unava- ilable to you. In addition, Ferratum will have no lia- bility for any loss arising out of failures, errors, etc. on its website.
13.3 Ferratum will have no liability for any indirect loss or damage arising out of you having used its website or any of the services provided on the web- site.
13.4 For any losses other than those excluded above, Ferratum may incur liability only in accor- dance with the general law of damages.
14. Grievances and complaints
14.1 If a conflict arises, you may contact Ferratum so that you and Ferratum may attempt to resolve the matter together. Please refer to our website for more information on our complaints handling po- licy. If you are not happy with the result, you may lodge a complaint in writing with:
Office of the Arbiter for Financial Services, at: The Office of the Arbiter for Financial Services,
First Floor, Pjazza San Kalcidonju Floriana FRN 1530, Malta or xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xxx.xx
There is also the possibility of using the ODR web platform, available at: xxxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxx- mers/odr/main
15. Disputes
15.1 This Agreement (including the GTC) is gover- ned by and must be construed in accordance with Danish law.
15.2 You may only bring proceedings against Ferra- tum in the Member State of the European Union where you are domiciled or in Malta. Ferratum may bring proceedings against you in the Member State of the European Union where you are domiciled
(Copenhagen City Court, if you are domiciled in Denmark). Both parties may bring a counter-claim in the court where the original claim is pending.
16. Regulatory authority
16.1 The regulatory authority overseeing Ferratum is the Malta Financial Services Authority, Notabile Road, XXX0000, Xxxxxx, Xxxxx.
17. Other provisions
17.1 Ferratum shall have the right to choose not to enforce any of the provisions of the Agreement at any time and this shall not be construed as a waiver of any such provision and shall not affect the validity of the Agreement or any part thereof or Ferratum’s right to enforce any provision in accordance with its terms.
17.2 In case you become a politically exposed per- son, a family member or a close associate of a poli- tically exposed person or in case of other changes to your personal data you must inform Ferratum immediately, and in any case within one working day.
17.2.1 For the purposes of this clause a Politically Exposed Person is a person who is or has been entrusted with prominent public functions, (other than middle ranking or more junior officials), including (a) Heads of State, Heads of Government, Ministers, Deputy or Assistant Mini- sters, and Parliamentary Secretaries; (b) Mem- bers of Parliament or similar legislative bodies;(c) Members of the governing bodies of political par- ties; (d) Members of superior, sup- reme, and constitutional courts or of other high-level judicial bodies whose decisi- ons are not subject to further appeal, except in ex- ceptional circumstances; (e) Members of courts of auditors or of the boards of central banks;
(f) Ambassadors, charges d’affaires and high ranking officers in the armed forces; (g) Members of the administrative, management or su- pervisory boards of State-owned enterprises; (h) Anyone exercising a function equivalent to those set out in paragraphs (a) to (f) within an institution of the European Union or any other international body; family members of persons exercising functions set out in paragraphs (a) to (h)
i.e. the spouse, or equivalent of a spouse; the chil- dren and their spouses or persons equivalent to spouses and the parents; and/or persons known to be close associates to persons exercising functions set out in paragraphs (a) to (h) i.e. persons who have joint beneficial ownership of a body corporate or other legal arrangement or other close business relations with such persons or a person who has sole beneficial ownership of a body corporate or any other form of legal arrangement that is known to have been established for the benefit of a person exercising functions set out in paragraphs (a) to (h).