Almindelige forsikringsbetingelser for TillægsPension
Almindelige forsikringsbetingelser for TillægsPension
For pensionsordningen gælder de bestemmelser, der er indeholdt i lov om forsikringsaftaler og lov om finansiel virksomhed samt dansk rets almindelige regler, medmindre andet følger af pensionsaftalen.
Overenskomstparterne har aftalt de overordnede rammer for den obligatoriske pensionsordning i en pensionsoverenskomst, og Lærernes Pension har tilsluttet sig denne. Lærernes Pension kan således ikke foretage ændringer i nærværende almindelige forsikringsbetingelser, der går ud over de rammer,
som overenskomstparterne har fastsat i pensionsoverenskomsten.
Forsikringsbetingelserne gælder for nuværende og fremtidigt ansatte tjenestemænd og andre ansatte med ret til tjenestemandspension under LC´s forhandlingsområde, for hvem der er aftalt supplerende pensionsordning i medfør af ”Cirkulære om aftale om Pensionsbidrag af tillæg til tjenestemænd” fra 4. februar 2015 og ”Rammeaftale om supplerende pension til tjenestemænd og ansatte med ret til tjenestemandspension” fra 1. april 2005.
Generelle betingelser
§ 1. Virkeområde
Disse forsikringsbetingelser gælder for TillægsPension.
Betingelserne træder i kraft den 1. januar 2008 og gælder for pensionsordninger, der er oprettet fra denne dato eller senere.
§ 2. Pensionsaftalen
Pensionsaftalen indgås ved indberetning fra en arbejdsgiver om betaling af pensionsbidrag for en eller flere ansatte i henhold til kollektiv lønoverenskomst. Indberetning skal ske efter Lærernes Pensions anvisninger.
Stk. 2. Som dokumentation for aftalen udstedes en pensionsoversigt eller anden skriftlig bevislighed. Aftalens indhold fremgår heraf og af Lærernes Pensions forsikringsbetingelser og den indgåede pensionsoverenskomst, under ét benævnt pensionsaftalen.
§ 3. Beregning og fordeling af realiseret resultat
I ”Regulativ for beregning og fordeling af realiseret resultat” beskrives, hvordan Lærernes Pension
§ 4. Medlemskapital
Lærernes Pension anvender Medlemskapital, der kan medregnes i basiskapitalen. Medlemskapitalen opbygges af midler fra pensionsordningens andel af det realiserede resultat, uanset om det samlede realiserede resultat er negativt.
Medlemskapital kan opbygges af midler fra et positivt rente-, risiko- og/eller omkostnings- resultat. Reglerne for hensættelse til Medlems- kapital anmeldes til Finanstilsynet. De til enhver tid gældende bestemmelser fremgår af anmeldelserne og ”Regulativ for beregning og fordeling af realiseret resultat” for Lærernes Pension.
§ 5. Låne- og dispositionsmuligheder
Pensionsordninger i ansættelsesforhold kan ikke belånes, transporteres eller benyttes til sikkerhedsstillelse.
Stk. 2. Forsikringsaftalelovens §§ 113 og 114 om livsforsikringers omsættelighed (negotiabilitet)
S @ P DK
finder ikke anvendelse på dokumentation for pensionsaftalen. Pensionsoversigten er ikke et værdipapir, og besiddelse af pensionsoversigten medfører ikke nogen rettigheder mod Lærernes Pension. For samme pensionsordning kan udstedes flere pensionsoversigter, blandt andet ved ændring eller regulering af pensionsordningen. Hvis dokumentationen for pensionsaftalen bortkommer, udstedes efter anmodning ny dokumentation for pensionsaftalen uden mortifikation (ugyldiggørelse) af den bortkomne dokumentation. Udbetaling af ydelser fra pensionsordningen eller af værdien af ophævelse med udbetaling sker til den/de berettigede uden indsendelse af dokumentation for pensionsaftalen.
§ 6. Tavshedspligt
Enhver medarbejder ansat i Lærernes Pension eller i Lærernes Pensions administrationsselskab har ubetinget tavshedspligt over for uvedkommende med hensyn til forhold, som medarbejderen får kendskab til under ansættelsen.
Stk. 2. Tavshedspligten gælder også efter, at medarbejderen er fratrådt.
§ 7. Klageadgang
Klager over afgørelser truffet af Lærernes Pension kan indbringes for den klageansvarlige i Lærernes Pension og dernæst for Ankenævnet for Forsikring, Xxxxx Xxxxxxxxx Gade 2, 1572 København V.
§ 8. Ændring af forsikringsbetingelserne
Lærernes Pension kan i overensstemmelse med den til enhver tid gældende pensionsoverenskomst ændre forsikringsbetingelser med 30 dages varsel til udgangen af en kalendermåned.
Stk. 2. Lærernes Pensions ret til at ændre forsikringsbetingelserne for pensionsordningen gælder for ændringer, som er generelt gældende for enhver pensionsordning, og som ikke indskrænker medlemmets ret i henhold til den til enhver tid gældende pensionsoverenskomst.
Stk. 3. Ændringen giver ikke adgang til opsigelse af pensionsordningen fra Lærernes Pensions eller medlemmets side.
Betingelser for pensionsbidrag
§ 9. Betaling af pensionsbidrag
Arbejdsgiver betaler det pensionsbidrag til Lærernes Pension, som er aftalt i den lønoverenskomst, der gælder for ansættelses- forholdet. Pensionsbidraget forfalder månedsvis ved starten af den lønperiode, hvortil det enkelte pensionsbidrag svarer. Seneste rettidige betaling er ved lønudbetaling.
Stk. 2. Lærernes Pension hæfter ikke for betaling af det forfaldne pensionsbidrag.
Stk. 3. Ved indbetaling efter forfaldstidspunktet kan Lærernes Pension kræve morarenter i overensstemmelse med reglerne i lov om renter ved forsinket betaling m.v.
§ 10. Xxxxxxxx af pensionsbidrag ophører
Betalingen af pensionsbidrag ophører på det tidspunkt, der er fastsat i pensionsoversigten.
Betalingen kan ophøre på et senere tidspunkt, hvis medlemmet har valgt at fortsætte med at arbejde til efter dette tidspunkt.
Stk. 2. Dør medlemmet før dette tidspunkt, ophører betaling af pensionsbidraget ved dødsfald.
§ 11. Xxxxxxxx af pensionsbidrag ophører før det aftalte ophørstidspunkt
Hvis betalingen af pensionsbidrag ophører før det ophørstidspunkt, der fremgår af pensions- oversigten, og pensionsordningen ikke har opnået en af Lærernes Pension fastsat mindste værdi, der er anmeldt til Finanstilsynet, ophæves pensions- ordningen (tvangstilbagekøb). Tvangstilbagekøb som følge af manglende betaling af pensionsbidrag sker efter meddelelse med mindst en uges varsel til medlemmet.
Tillægspensions indhold
Pensionsordningen er oprettet på baggrund af kollektive lønoverenskomster, hvor pensionsordningen er en obligatorisk del af ansættelsesforholdet, og den kan omfatte følgende dækninger:
1) Alderssum - engangsbeløb ved alder (kan ikke tegnes efter 1. januar 2013).
2) Ratepension – rater i en fastsat periode ved alder.
3) Alderspension – livsvarig udbetaling ved alder (kan ikke tegnes efter 1. januar 2012).
4) Livrentepension – med 10 års garanti (kan ikke vælges, men er alene en overløbslivrente).
TillægsPension oprettes automatisk som en ratepension.
§ 12. Udbetaling ved pensionering
Medlemmet kan tidligst overgå til alderspension, når medlemmet opnår pensionsudbetalingsalderen, er fratrådt den stilling, som berettiger og forpligter til medlemskab af Lærernes Pension, og indbetalingen af pensionsbidrag er ophørt.
Stk. 2. Alderssum - Depotet udbetales som en engangsudbetaling ved medlemmets 65. år. Udbetaling kan allerede finde sted, når medlemmet opnår pensionsudbetalingsalderen. Medlemmet skal være fratrådt sin pensionsgivende stilling, før udbetaling kan ske.
Stk. 3. Ratepension - Depotet udbetales i rater over
10 år ved alderspensionering. Tidligst når medlemmet opnår pensionsudbetalingsalderen. Medlemmet skal være fratrådt sin pensionsgivende stilling, før udbetalingen kan ske.
Stk. 4. Alderspension - Alderspensionen er livsbetinget og udbetales livsvarigt. Tidligst når medlemmet opnår pensionsudbetalingsalderen. Medlemmet skal være fratrådt sin pensionsgivende stilling, før udbetaling kan ske.
Stk. 5. Livrentepension – livsbetinget livsvarig udbetaling, dog med udbetalingsgaranti i 10 år. Udbetales tidligst når medlemmet opnår pensionsudbetalingsalderen. Medlemmet skal være fratrådt sin pensionsgivende stilling, før udbetaling
kan ske. Denne livrentepension anvendes kun, hvis der indbetales over fradragsgrænsen for ratepension (overløbslivrente).
§ 13. Udbetaling ved invaliditet
Der kan ske udbetaling ved invaliditet, hvis medlemmet tilkendes svagelighedspension eller tilskadekomstpensionen fra tjenestemands- pensionen. Udbetalingen kan tidligst ske ved fratrædelsen.
Stk. 2. Alderssum - Ved dækningsberettiget invaliditet inden pensionering, vil det opsparede alderssumsdepot blive udbetalt som et engangsbeløb.
Tilbagekøb af Alderssum kan ske, hvis medlemmet bliver invalid eller får en livstruende sygdom som defineret i pensionsbeskatningsloven § 25, stk. 1, nr. 2 eller nr. 4. Hvis der fortsat betales præmie, efter udbetalingen, vil det ske til en rateforsikring, eller hvis medlemmet er over 60 år, som en alderspension.
Stk. 3. Ratepension - Ved dækningsberettiget invaliditet inden pensionering, vil det opsparede beløb blive udbetalt i rater over 10 år.
Stk. 4. Alderspension - Ved dækningsberettiget invaliditet sker der ingen udbetaling.
Stk. 5. Livrentepension – Ved dækningsberettiget invaliditet sker der ingen udbetaling.
§ 14. Udbetaling ved død
Stk. 1. Alderssum - Hvis medlemmet dør inden alderssummen er udbetalt, vil depotet blive udbetalt til medlemmets ”nærmeste pårørende”, jf.
§ 15.
Stk. 2. Ratepension - Hvis medlemmet dør inden ratepensionen er udbetalt, vil depotet blive udbetalt til medlemmets ”nærmeste pårørende”, jf. § 15, typisk som et engangsbeløb.
Dør medlemmet efter pensionering, men inden udløb af de 10 år, vil resten af depotet blive udbetalt til de efterladte – typisk som et engangsbeløb.
Stk. 3. Alderspension - Hvis medlemmet dør inden pensionering, bortfalder alderspensionen, og der sker ingen udbetaling. Alderspensionen bortfalder når medlemmet dør.
Stk. 4. Livrentepension – Hvis medlemmet dør, udbetales livrentepensionen til medlemmets ”nærmeste pårørende”, jf. § 15, i en garantiperiode på maksimalt 10 år. Garantiperioden afhænger af hvor længe medlemmet selv har fået udbetalt pension. Hvis medlemmet selv har fået udbetaling i 10 år, udbetales der ikke til ”nærmeste pårørende”.
§ 15. Begunstigelse
Depotet udbetales ved død til medlemmets ”nærmeste pårørende”, medmindre medlemmet som særlig begunstigede har indsat
1) ægtefælle/registreret partner, herunder fraskilt ægtefælle/registreret partner,
2) livsarvinger, herunder stedbørn og disses livsarvinger,
3) en navngiven person, som har fælles bopæl med medlemmet ved indsættelsen, eller
4) livsarvinger til den navngivne person, jf. nr. 3.
Stk. 2. Hvis medlemmet meddeler Lærernes Pension, at depotet ikke skal tilfalde nærmeste pårørende, og hvis medlemmet herefter ikke har
indsat særlig begunstiget, tilfalder depotet medlemmets bo.
Stk. 3. Retten til udbetaling af depotet bortfalder, hvis begunstigelsen er ”nærmeste pårørende”, og der ikke findes en berettiget ægtefælle/registreret partner, samlever, livsarvinger, arvinger i henhold til testamente eller arvinger i henhold til arvelovens bestemmelser. Staten anses i den forbindelse ikke som arving efter loven.
Stk. 4. Medlemmet kan indsætte begunstigede ved en skriftlig meddelelse til Lærernes Pension eller ved brug af selvbetjeningsmulighed på xxx.xxxxxxxxx.xx. En ændring eller tilbage- kaldelse af en begunstigelse skal ske på tilsvarende måde.
Stk. 5. Medmindre andet fremgår af omstændighederne, anses ”nærmeste pårørende”, jf. § 105 a i lov om forsikringsaftaler, som medlemmets
1) ægtefælle/registreret partner,
2) samlever,
3) livsarvinger (børn, børnebørn, o.s.v.)
4) arvinger i henhold til testamente
5) arvinger ifølge arveloven
For at en samlever er omfattet af ”nærmeste pårørende”, skal afdøde og samleveren have været samlevende ved dødsfaldet og enten have levet sammen i ægteskabslignende forhold i to år forud for dødsfaldet eller have, have haft eller vente fælles livsarvinger.
Betingelser for ophævelse med udbetaling
§ 16. Ophævelse med udbetaling
Medlemmet kan ophæve pensionsordningen med udbetaling før pensionsalderen i de i stk. 2-4 nævnte tilfælde. Værdien for ophævelse med udbetaling beregnes efter de til enhver tid gældende regler, der er anmeldt til Finanstilsynet.
Stk. 2. I tilfælde, hvor der ikke er foretaget indbetaling til pensionsordningen i de seneste 12 måneder, og hvor værdien af pensionsordningen ikke overstiger 20.000 kr. (grundbeløb pr. 1. oktober 1997, procentreguleres svarende til statens lønninger).
Stk. 3. I tilfælde, hvor medlemmet tager varigt ophold i udlandet, dvs. framelder sig folkeregisteret i Danmark, ikke har ansættelse eller andet erhvervsarbejde i Danmark, hvor der ikke er sket indbetaling af pensionsbidrag de seneste 12 måneder, og hvor værdien af pensionsordningen ikke overstiger 20.000 kr. (grundbeløb pr. 1. oktober 1997, procentreguleres svarende til statens lønninger).
Stk. 4. I tilfælde, hvor medlemmet er udenlandsk statsborger, fratræder sin stilling og tager varigt ophold i udlandet.
Stk. 5. Værdien for ophævelse med udbetaling udbetales til medlemmet. I udbetalingen fratrækkes de afgifter og skatter, som Lærernes Pension skal indbetale til myndighederne i henhold til gældende lov.
Stk. 6. Ophævelse med udbetaling kan gøres betinget af, at medlemmet præsterer helbredsoplysninger, der efter Lærernes Pensions skøn er tilfredsstillende. Udgifter til eventuelle lægeattester afholdes af Lærernes Pension.