8.14 Teknisk grundlag for PFA Plus: Bilag 9-15
8.14 Teknisk grundlag for PFA Plus: Bilag 9-15
Indholdsfortegnelse
9 Bilag: Indbetalingssikring 3
10 Bilag: Udbetalingssikring 4
10.1 Gradvis tilknytning af udbetalingssikring 4
11.2 Specifikke serviceydelser 5
11.5 Administration af udbetalingssikring 6
11.6 Forsikringsadministration 6
11.7 Betaling til basiskapitalen 6
12 Bilag: Priser på forsikringsdækninger og indbetalingssikring 7
12.1.1 Individuelt beregnet Grundpris 7
13 Bilag: Beskrivelse af dækninger tegnet som livsforsikring 9
13.3 Beskrivelse af dækninger 11
13.3.1 Forsikringsdækninger ved død 11
13.3.1.1 Dækning 502: Livsforsikring – løbende udbetaling 11
13.3.1.2 Dækning 503: Opsparingssikring af Livspensionsopsparing 12
13.3.1.3 Dækning 504: Børnepension – løbende, obligatorisk 12
13.3.1.4 Dækning 505: Børnepension – løbende, frivillig 13
13.3.1.5 Dækning 506: Børnepension – engangsbeløb, obligatorisk 13
13.3.1.6 Dækning 507: Børnepension – engangsbeløb, frivillig 14
13.3.2.1 Dækning 601: Kapitalpension 14
13.3.2.2 Dækning 602: Ratepension 14
13.3.2.3 Dækning 603: Livspension tidsbegrænset 14
13.3.2.4 Dækning 604: Livspension livsvarig 15
13.3.2.5 Dækning 605: Opsat Livspension tidsbegrænset 15
13.3.2.6 Dækning 606: Opsat Livspension livsvarig 15
13.3.3.1 Dækning 901: Indbetalingssikring ved tab af erhvervsevne, hel ved halv. 16
13.3.3.2 Dækning 902: Indbetalingssikring ved tab af erhvervsevne, opfyldning 16
13.3.3.3 Aktiv 904: Præmieaktiv med indbetalingssikring ved tab af erhvervsevne, hel ved halv 16
13.3.3.4 Aktiv 905: Præmieaktiv med indbetalingssikring ved tab af erhvervsevne, opfyldning17 13.3.3.5 Aktiv 907: Præmieaktiv uden indbetalingssikring 17
14 Bilag: Satser vedrørende ”Omkostninger” 18
14.1 Satser vedrørende ”Service & Rådgivning” 18
14.2 Satser vedrørende “Specifikke serviceydelser” 20
14.3 Satser vedrørende “Opsparing” 22
14.4 Satser vedrørende “Handler” 22
14.5 Satser vedrørende “Administration af udbetalingssikring” 22
14.6 Satser vedrørende “Forsikringsadministration” 23
14.7 Satser vedrørende “Betaling til basiskapitalen” 23
15 Bilag: Satser vedrørende ”Dækninger” og generelle satser 24
15.1 Satser vedrørende “Dækninger” 24
9 Bilag: Indbetalingssikring
Hvis indbetalingssikringen er trådt i kraft, vil opsparingen løbende blive tilført et beløb svarende til indbetalingen til opsparingen, jf. afsnit 2.1 Håndtering af indbetaling, hvor pris for forsikringsdækninger vil være den pris, der umiddelbart forud for indbetalingssikringen blev betalt for forsikringsdækningerne.
10 Bilag: Udbetalingssikring
10.1 Gradvis tilknytning af udbetalingssikring
Hvis udbetalingssikringen tilknyttes gradvist, kan dette ske fra tidligst 10 år før den ønskede udbetalingsstart. Ved tilknytning af udbetalingssikringen tilknyttes der udbetalingssikring for alle fremtidige indbetalinger til investeringsprofil A eller B i PFA Investerer.
Hvis udbetalingssikring tilknyttes inden 10 år før den ønskede udbetalingsstart, vil der 9 år før den ønskede udbetalingsstart blive tilknyttet udbetalingssikring svarende til 1/10 af opsparingens værdi i investeringsprofil A eller B i PFA Investerer. Hvert efterfølgende år vil der blive tilknyttet udbetalingssikring svarende til 1/(X+1) af den resterende opsparing uden udbetalingssikring, hvor X er antal år før den ønskede udbetalingsstart.
Hvis der er mindre end 10 år til den ønskede udbetalingsstart bliver der tilknyttet udbetalingssikring svarende til (10-X)/10 af opsparingens værdi i investeringsprofil A eller B i PFA Investerer, hvor X er antallet af hele år til den ønskede udbetalingsstart. Hvert efterfølgende år vil der blive tilknyttet udbetalingssikring svarende til 1/(X+1) af den resterende opsparing uden udbetalingssikring.
Vælger pensionskunden at overføre opsparing til investeringsprofil A eller B i PFA Investerer, efter at tilknytningen af udbetalingssikring er påbegyndt, vil der umiddelbart efter overførslen blive tilknyttet udbetalingssikring svarende til (10-X)/10 af det overførte beløb. Hvert efterfølgende år vil der blive tilknyttet udbetalingssikring svarende til 1/(X+1) af den resterende del af det overførte beløb uden udbetalingssikring.
11 Bilag: Omkostninger
Omkostningerne er splittet op i en række delelementer, og hvert pensionsbevis vil være omfattet af samtlige delelementer.
For hver af salgskanalerne direkte betjente, mæglerbetjente og arbejdsmarkedspensionsordninger er der defineret en række service- og rådgivningsmoduler, der omfatter en obligatorisk servicepakke og nogle tilvalgsmoduler, som virksomhedskunden kan tilkøbe efter behov.
Prisen for modulerne fastsættes som udgangspunkt én gang årligt og afhænger af en række kriterier, jf. Satsbilag.
Den enkelte virksomhedskunde kan vælge mellem følgende opkrævningsmetoder: Pris som procent af indbetaling
Pris som procent af opsparing
Pris som et fast månedligt kronebeløb En kombination af ovenstående
Virksomhedskunden kan vælge, om alle medarbejderne skal betale for alle virksomhedens moduler, eller kun for de moduler, den enkelte medarbejder er omfattet af. Der er mulighed for at omkostningsbelaste forskelligt på forskellige andele af indbetalingen og/eller opsparingen i form af trinvis faldende omkostningssatser. For opkrævning som procent af opsparingen er der fastsat en minimums- og en maksimumsprocent på det laveste opsparingstrin.
For indbetalingsfri pensionsordning, pensionskunder uden firmapensionsordning og pensionsordninger under udbetaling er opkrævningsmetoderne bestemt, da der ingen valgfrihed er på opkrævningsmetode og rådgivningskoncept, jf. Satsbilag.
Omregningen fra prislisten med priser pr. modul til priser i henhold til den valgte opkrævningsform sker for hver virksomhedskunde/kundetype for sig. Mindre virksomhedskunder eller koncerner kan vælge at få fælles beregning af opkrævningspriser. Priserne genberegnes som udgangspunkt årligt, men PFA Pension kan aftale med den enkelte virksomhedskunde, at priserne gælder for en længere periode end et kalenderår. Den opkrævede pris kan aftales ændret i forhold til, hvad der beregnes ud fra listepriserne.
11.2 Specifikke serviceydelser
Der opkræves en konkret betaling i forbindelse med en række specifikke serviceydelser på en kundeaftale.
I satsbilaget findes de forskellige typer serviceydelser og priserne herfor. Priserne vurderes årligt og afhænger af en række kriterier, jf. Satsbilag.
En virksomhedskunde kan vælge solidarisk betaling for specifikke serviceydelser, hvorefter alle satser undtagen ”Ændring af investeringsprofil i PFA Investerer”, ikke opkræves ved udførelse af serviceydelserne.
PFA kan aftale med den enkelte virksomhedskunde at priserne gælder for en længere periode end et kalenderår. Den opkrævede pris kan aftales ændret i forhold til, hvad der fremgår af satsbilaget.
Betaling for administration af opsparingen beregnes af størrelsen af opsparingen, jf. Satsbilag.
I forbindelse med køb og salg i investeringskonceptet Du Investerer vil der blive trukket kurtage, jf. Satsbilag.
11.5 Administration af udbetalingssikring
Prisen for administration af udbetalingssikring bliver beregnet ud fra den del af opsparingen, hvortil der er knyttet udbetalingssikring, jf. Satsbilag.
11.6 Forsikringsadministration
Prisen for at administrere forsikringsdækningerne betales selvstændigt for hver forsikringsdækning, der er på pensionskundens bevis, jf. Satsbilag.
11.7 Betaling til basiskapitalen
Betaling til basiskapitalen beregnes af hele opsparingen, jf. Satsbilag.
Regler for provision til mægler anmeldes inden det tages i brug.
12 Bilag: Priser på forsikringsdækninger og indbetalingssikring
12.1.1 Individuelt beregnet Grundpris
Den beregnede Grundpris udgør 12 * månedlig pris, og prisen er konstant indtil næste hovedforfaldsdato. Ved ændringer og nytegning på en dato, som ikke er pensionsordningens hovedforfaldsdato, beregnes prisen for 12 måneder per hovedforfaldsdatoen, og der betales for den relevante periode. De beregnede priser for forsikringsdækning og indbetalingssikring på forsikringsdækningen korrigeres ud fra, at alle måneder har en længde på 31 dage.
Forsikringsdækninger
Grundprisen for forsikringsdækninger per én krone dækning på pensionsordningens hovedforfaldsdato for indbetaling beregnes som
Grundpris = Passiv/ Præmieaktiv,
hvor ”Passiv” og ”Præmieaktiv” er det for den gældende dækning relevante beskrivelse af passiv og aktiv.
Indbetalingssikring på forsikringsdækning
Grundprisen for indbetalingssikring per én krone dækning på pensionsbevisets hovedforfaldsdato for indbetaling beregnes som
Grundpris = Passiv med indbetalingssikring / Præmieaktiv med indbetalingssikring
- Passiv uden indbetalingssikring / Præmieaktiv uden indbetalingssikring,
hvor
”Passiv uden indbetalingssikring” er det for den pågældende dækning relevante beskrivelse af passivet – beregnet under forudsætning af, at der ikke er ret til indbetalingssikring
”Passiv med indbetalingssikring” er det for den pågældende dækning relevante beskrivelse af passivet
– beregnet under forudsætning af den aftalte indbetalingssikring
”Præmieaktiv uden indbetalingssikring” angiver præmieaktiv i den situation hvor der ikke (længere) er ret til indbetalingssikring
”Præmieaktiv med indbetalingssikring” er det for den aftalte indbetalingssikring relevante beskrivelse af præmieaktivet
Indbetalingssikring på opsparingsdækning
Grundprisen for indbetalingssikring per én krone indbetaling til opsparing (før fradrag for denne pris) beregnes som
Grundpris = Passiv for indbetalingssikring /
(Passiv for indbetalingssikring + Præmieaktiv med indbetalingssikring),
hvor
”Passiv for indbetalingssikring” er det relevante passiv svarende til den valgte tab af erhvervsevne variant
”Præmieaktiv med indbetalingssikring” er det relevante præmiebetalingsaktiv svarende til den valgte tab af erhvervsevne variant
13 Bilag: Beskrivelse af dækninger tegnet som livsforsikring
13.1.1 Alder
Aldersberegning tager udgangspunkt i den tekniske fødselsdato.
Den tekniske fødselsdato er identisk med den rigtige fødselsdato, hvis dagen i den rigtige fødselsdato er den første dag i en kalendermåned. Ellers er den tekniske fødselsdato lig med den første dag i måneden efter den rigtige fødselsdato:
Alderen på en given dato dd.mm.yyyy for en person med teknisk fødselsdato DD.MM.YYYY beregnes som antallet af dage mellem dd.mm.yyyy og DD.MM.YYYY delt med 372, idet det forudsættes, at hver kalendermåned består af 31 dage. For måneder, der ifølge en sædvanlig kalender har mindre end 31 dage, forudsættes det, at der indlægges ekstra dage mellem den sidste dag i måneden og den første dag i den næste måned. Der vil således være 4 dage fra 28. februar til 1. marts. Er det skudår, vil de 3 dage af de 4 dage ligge mellem 29. februar og 1. marts.
Lad x betegne pensionskundens alder.
Xxxxxx liv-død model
Anvendes for dækninger uden indbetalingssikring.
Død
I live
μd
Intensiteten for død er givet ved:
μ
a
x
d d 10bd 10 cd x .
Xxx-død model med levetidsforbedringer
Anvendes på opsparingsdækninger til beregning af udbetalingssikring, hvor der tages højde for levetidsforbedringer.
Død
I live
μ
d t
μ
Intensiteten for den forventede dødelighed til tid t er givet ved:
μ
d , xxx x,t
d ,xxx x,t
(ad ,sik
10bd , sik 10 cd , sik x ) (1
hd ,sik )t ,
μad
Død
Invalid
Rask
Model med raskmelding
μai
Raskmelding
μia
μid
Intensiteten for død som rask er givet ved:
μ
a
ad ad
x
10bad
10 cad x .
Intensiteten for invaliditet som rask er givet ved:
μ ai
ai,hel
μ
x
a ai,hel
10bai ,hel 10 cai , helx
.
μ
x ai,opfy ldning
x
a ai,opfy ldning
10bai ,opfyldning 10 cai ,opfyldningx
Intensiteten for død som invalid efter v år som invalid er givet ved:
μ
id x,v
id
a
v(i)
id
10b
v ( I )
id
10 c
v ( I )
x , for
v(i) v
v(i
1) ,
hvor [v(i),v(i
1))betegner det i ’te varighedsinterval med
0 v(1)
og v(n 1) .
a
10b
Intensiteten for raskmelding som invalid efter v år som invalid er givet ved:
μ
ia x,v
ia v(i)
ia v ( i )
ia
10 c x
v (i ) , for
v(i) v
v(i
1) ,
hvor [v(i),v(i
1))betegner det i ’te varighedsinterval med
0 v(1)
og v(n 1) .
Sandsynligheden, for at en x-årig invalid stadig er invalid i alder x+t givet, at den x-årige har været invalid i v år, er givet ved:
x, x t ,v
pii
ii
p
x v,x t ,0
x v, x,0
pii ,
x, x t ,0
pii
n
e i 1
min{t ;v ( i 1)}
min{t ;v ( i )}
ia
x s ,v ( i )
id
ds
x s ,v ( i )
,
hvor [v(i),v(i
1))betegner det i ’te varighedsinterval med
0 v(1)
og v(n 1) .
e
t
0
ai x s
ad x s
Sandsynligheden, for at en x-årig rask stadig er rask i alder x+t er givet ved:
ds
t
p
.
aa x,x
t
0
p
Sandsynligheden, for at en x-årig rask bliver invalid i alder x+t er givet ved:
t
p
ai x,x
aa x,x
ai ii
s
s
μ
p
x x
s,x
t ,0
ds .
e
t
0
d
x s
Sandsynligheden, for at en x-årig stadig er i live i alder x+t er givet ved:
ds
t
px,x ,
t
e
0
x s
d , pends
t
p
.
pen x,x
Det forventede antal børn, som pensionskunden får mellem alder x-r og alder x er givet ved:
bobl
r
x,r
0
c
b fri
x,r
k fr
r xd
for obligatoriske dækninger,
b
i obl
x,r
for frivillige dækninger,
hvor
cx er forældreskabsintensiteten givet ved:
(x b)2
cx a 10 c x d .
Den anvendte diskonteringsfaktor er givet ved
t
P(0,t)
exp
(s)ds
0
, hvor
(s) er den instantane forward-rente på tid s, svarende til
1
(1 i(t))t
rentekurven
P(0,t)
i(t) , dvs.
.
Som rentekurve anvendes
i(t)
(iFT (t)
i)*(1
PAL ),
hvor iFT (t) er Finanstilsynets rentekurve, og i og PAL fremgår af Bilag 13.
13.3.1 Forsikringsdækninger ved død
13.3.1.1 Dækning 502: Livsforsikring – løbende udbetaling
Dækningen udregnes som om, der er tale om et engangsbeløb, som skal udbetales ved død. Ved død omregnes engangsudbetalingen til rater, som udbetales over den aftalte årrække.
Passivet for dødsfaldsdækning - engangsbeløb med
risikoophør i alder x + n (min-ris-oph502 ≤ x + n ≤ max-ris-oph502)
med ret til indbetalingssikring indtil alder x + m ved tabt erhvervsevne (min-pf-oph502 ≤ x + m ≤
max-pf-oph502)
med ret til indbetalingssikring efter k[tae] * 12 måneders tab af erhvervsevne (tab af erhvervsevne-karens) – i praksis anvendes k[tae] = 1.
m ≤ n
er på en hovedforfaldsdato for indbetaling fastsat således:
1. hvis der er ret til indbetalingssikring ved invaliditet: Bemærk, hvis m ≤ 0, anvendes formlerne for dækningen under 2.
K
a
502
(x, k[tae], n, m)
t
* p
x
t u
min{1;m;n} 0
( s )ds
e 0
t
aa x,x
* (µad
ai m t
t
t
µ
*
e
x t
( s )ds
x
* pii
t ,x
id
*µ
u ,0 x
u ,u
t du)dt
min{1;n}
e 0
min{1;m}
t
* p
t
( s )ds
* px,x
*µd
t dt
u
min{1;m;n} 0
( s )ds
t
x
e 0
aa x,x
* (µad
ai m t
t
t
µ
*
e
x t
( s )ds
x
* pii
t ,x
id
*µ
u ,0 x
u ,u
t du)dt
x
I praksis beregnes der kun værdier for hele værdier af x, x + n og x + m – og tilnærmelsen svarer derfor til den ønskede formel.
2. hvis der ikke er ret til indbetalingssikring:
502
Ka (x, n, m)
t
min{1;n}
e 0
0
( s )ds
* px,x
t
x
*µd
t dt
13.3.1.2 Dækning 503: Opsparingssikring af Livspensionsopsparing
Dækningen svarer til dækning 502.
13.3.1.3 Dækning 504: Børnepension – løbende, obligatorisk
Dækningen udbetales løbende til pensionskundens børn, hvis pensionskunden dør. Udbetalingen bortfalder ved børneudløb eller ved barnets død.
Passivet for Børnepension – løbende; obligatorisk indmeldelse med
risikoophør i alder x + n (min-ris-oph504 ≤ x + n ≤ max-ris-oph504) børneudløb i alder b (min-b-udløb504 ≤ b ≤ max-b-udløb504)
med ret til indbetalingssikring indtil alder x + m ved tabt erhvervsevne (min-pf-oph504 ≤ x + m ≤
max-pf-oph504 & m ≤ n)
med ret til indbetalingssikring efter k[tae] * 12 måneders tab af erhvervsevne (tab af erhvervsevne-karens) I praksis regnes værdi for k[tae] =1.
årlig regulering af den aktuelle udbetaling på r % er på en hovedforfaldsdato for indbetaling fastsat således:
1. hvis der er ret til indbetalingssikring ved invaliditet: Bemærk, hvis m ≤ 0, anvendes formlerne for dækningen under 2.
K
a
504
(x, k[tae],b, r, n, m)
(
t u
t
min{1;n}
( s)ds
aa
ad t b
obl
( s )
ln(1
r ))ds
0
e 0 * px, x
u
*(µ *
t
x
t
bx t ,b
* e t du
(
u t
s
ai m
( s )ds
ii
id u b
u
obl
(v)
ln(1
r ))dv
t
x
µ * e t
t
* px
t , x
u ,0 *µx u ,u *
bx u ,b
s u * e u
dsdu)dt
t
2. Hvis der ikke er ret til indbetalingssikring:
a min{1;n}
t
( s )ds
t
d t b
obl
u
(
( s )
ln(1
r ))ds
0
K504 (x, b, r, n)
e 0 px, x t
µx t
bx t ,b u t e t
dudt
13.3.1.4 Dækning 505: Børnepension – løbende, frivillig
x,r
x,r
Dækningen svarer til dækning 504 – blot anvendes b fri i stedet for bobl .
13.3.1.5 Dækning 506: Børnepension – engangsbeløb, obligatorisk
Dækningen udbetales som et engangsbeløb til pensionskundens børn, hvis pensionskunden dør.
Passivet for Børnepension – engangsbeløb; obligatorisk indmeldelse med risikoophør i alder x + n (min-ris-oph506 ≤ x + n ≤ max-ris-oph506) børneudløb i alder b (min-b-udløb506 ≤ b ≤ max-b-udløb506)
med ret til indbetalingssikring indtil alder x + m ved tabt erhvervsevne (min-pf-oph506 ≤ x + m ≤
max-pf-oph506 & m ≤ n)
med ret til indbetalingssikring efter k[tae] * 12 måneders tab af erhvervsevne (tab af erhvervsevne-karens) I praksis regnes værdi for k[tae] =1.
er på en hovedforfaldsdato for indbetaling fastsat således:
1. Hvis der er ret til indbetalingssikring ved invaliditet Bemærk, hvis m ≤ 0, anvendes formlerne for dækningen under 2.
K
a
506
(x, k[tae],b, n, m)
t u
t
t
t
min{1;n}
( s)ds
aa
ad obl
ai m
( s)ds
ii
id obl
t
0
e 0 * px, x
*(µx
* bx
t ,b
µ * e t
x
t
* px
t , x
u,0 *µx
u,u
* bx
u,bdu)dt
2. Hvis der ikke er ret til indbetalingssikring:
a min{1;n}
t
( s )ds
t
t
d obl
r
0
0
K506 (x, b, n, m)
e 0 * px, x
*µx
*bx
t ,b dt
Hvor
bx,r
c r xd
13.3.1.6 Dækning 507: Børnepension – engangsbeløb, frivillig
x,r
x,r
Dækningen svarer til dækning 506 – blot anvendes b fri i stedet for bobl .
13.3.2 Opsparingsdækninger
13.3.2.1 Dækning 601: Kapitalpension
Dækningen udbetales som et engangsbeløb ved pensionering eller død.
Passivet for opsparing til kapitalpension med
udbetalingsopsættelsesalder i alder x + c (min-udb.ops601 ≤ x + c ≤ max-udb.ops601) er fastsat således:
e
0
c
(s)ds
K601 (x, c)
13.3.2.2 Dækning 602: Ratepension
Dækningen udbetales i rater ved pensionering eller død.
Passivet for opsparing til ratepension med
udbetalingsopsættelsesalder i alder x + c (min-udb.ops602 ≤ x + c ≤ max-udb.ops602) udbetalingsperiode g (min-udb.periode602 ≤ x + c + g ≤ min-udb.periode602 & 0 ≤ g)
er fastsat således:
K602 (x, c, g)
c
g
0
c t
( s)ds
c
e
0
( s )ds
* e dt
13.3.2.3 Dækning 603: Livspension tidsbegrænset
Dækningen udbetales løbende ved pensionering i en given periode eller til pensionskunden dør.
Passivet for tidsbegrænset livspension med
udbetalingsophør ved alder x + q (min-udb-oph603 ≤ x + q ≤ max-udb-oph603)
er fastsat således:
K603 (kt, x, q)
t
q
0
( s)ds
e 0
pen x,x
* p
t (kt)dt
p
Hvor
pen x,x
(kt)
er anvendt til at markere, at dødsintensiteten er afhængig af kalendertid.
t
13.3.2.4 Dækning 604: Livspension livsvarig
Dækningen udbetales løbende ved pensionering indtil pensionskunden dør. Passivet for livsvarig livspension er fastsat således:
K604
(kt, x)
t
0
e 0
( s )ds
t
* p
pen x,x
(kt)dt
p
Hvor
pen x,x
(kt)
er anvendt til at markere, at dødsintensiteten er afhængig af kalendertid.
t
13.3.2.5 Dækning 605: Opsat Livspension tidsbegrænset
Dækningen udbetales løbende ved pensionering i en på forhånd aftalt periode eller frem til pensionskundens død.
Passivet for tidsbegrænset opsat livspension med
udbetalingsopsættelsesalder i alder x + c (min-udb.ops605 ≤ x + c ≤ max-udb.ops605)
udbetalingsophør ved alder x + q (min-udb.oph605 ≤ x + q ≤ max-udb.oph605 & c ≤ q & 0 ≤ q) er fastsat således:
K605 (kt, x, q, c)
t
q
e 0
max{0;c}
( s ) ds
* p
pen x,x
t (kt)dt
p
Hvor
pen x,x
(kt)
er anvendt til at markere, at dødsintensiteten er afhængig af kalendertid.
t
13.3.2.6 Dækning 606: Opsat Livspension livsvarig
Dækningen udbetales løbende ved pensionering frem til pensionskundens død.
Passivet for Skattekode 1 opsparing, opsat livsvarig med
udbetalingsopsættelsesalder i alder x + c (min-udb.ops606 ≤ x + c ≤ max-udb.ops606) er fastsat således:
K606
(kt, x, c)
t
e 0
max{0;c}
( s )ds
t
* p
pen x,x
(kt)dt
p
Hvor
pen x,x
(kt)
er anvendt til at markere at dødsintensiteten er afhængig af kalendertid.
t
13.3.3 Præmieaktiver
13.3.3.1 Dækning 901: Indbetalingssikring ved tab af erhvervsevne, hel ved halv.
Indbetalingssikringen anvendes hvis pensionskunden oplever en lægelig/helbredsmæssig såvel som en økonomisk erhvervsevnenedsættelse på mindst 50 %.
Passivet for indbetalingssikring med
indbetalingssikringsophør i alder x + m (min-pf-oph901 ≤ x + m ≤ max-pf-oph901)
påbegyndt indbetalingssikring efter k[tae] * 12 måneders tab af erhvervsevne (tab af erhvervsevne-karens). I praksis regnes værdi for k[tae] =1.
bestemmes på en hovedforfaldsdato for indbetaling til
K
a
901
(x, m, k[tae])
t
x
t u
min{1;m}
e 0
0
( s)ds
* p
aa x, x
*µai
max{m;t
t
*
t k[tae ]
k[tae ]}
e t
( s)ds
x
* pii
t , x
u,0dudt
13.3.3.2 Dækning 902: Indbetalingssikring ved tab af erhvervsevne, opfyldning
Indbetalingssikringen anvendes hvis pensionskunden oplever en lægelig/helbredsmæssig erhvervsevne- nedsættelse på mindst 50 % samt en økonomisk erhvervsevnenedsættelse på mindst 25 %.
Passivet for indbetalingssikring med
indbetalingssikringsophør i alder x + m (min-pf-oph902 ≤ x + m ≤ max-pf-oph902)
påbegyndt indbetalingssikring efter k[tae] * 12 måneders tab af erhvervsevne (tab af erhvervsevne-karens). I praksis regnes værdi for k[tae] =1.
bestemmes efter samme formel som dækning 901.
13.3.3.3 Aktiv 904: Præmieaktiv med indbetalingssikring ved tab af erhvervsevne, hel ved halv
Aktivet er et 1-årigt præmieaktiv, som anvendes hvis der er ret til fuld indbetalingssikring ved lægelig/helbredsmæssig såvel som økonomisk erhvervsevnenedsættelse på mindst 50 %.
Nutidsværdien af indbetalingen med
indbetalingssikringsophør i alder x + m (min-pf-oph904 ≤ x + m ≤ max-pf-oph904)
påbegyndt indbetalingssikring efter k[tae] * 12 måneders tab af erhvervsevne (tab af erhvervsevne-karens). I praksis anvendes k[tae] = 1.
bestemmes på en hovedforfaldsdato for indbetaling til
K
a
904
(x, m, k[tae])
t
t u
min{1;m}
e 0
0
( s)ds
* p
aa x,x
* (1
ai min{m;t
t
µ
*
x t
k[tae ]}
e t
( s)ds
x
* pii
t ,x
u,0du)dt
13.3.3.4 Aktiv 905: Præmieaktiv med indbetalingssikring ved tab af erhvervsevne, opfyldning
Aktivet er et 1-årigt præmieaktiv, som anvendes hvis der er ret til fuld indbetalingssikring ved lægelig/helbredsmæssig erhvervsevnenedsættelse på mindst 50 % samt økonomisk erhvervsnedsættelse på mindst 25 %.
Nutidsværdien af indbetalingen med
indbetalingssikringsophør i alder x + m (min-pf-oph905 ≤ x + m ≤ max-pf-oph905)
påbegyndt indbetalingssikring efter k[tae] * 12 måneders tab af erhvervsevne (tab af erhvervsevne-karens). I praksis anvendes k[tae] = 1.
bestemmes efter samme formel som aktiv 904.
13.3.3.5 Aktiv 907: Præmieaktiv uden indbetalingssikring
Aktivet er et 1-årigt præmieaktiv, som anvendes, hvis der ikke (længere) er ret til indbetalingssikring.
Nutidsværdien af indbetalingen med
indbetalingsophør i alder x + n (min-pf-oph907 ≤ x + m ≤ max-pf-oph907) bestemmes på en hovedforfaldsdato for indbetaling til
907
K a (x, n)
t
min{1;n}
e 0
0
( s)ds
* px,x
t dt
14 Bilag: Satser vedrørende ”Omkostninger”
14.1 Satser vedrørende ”Service & Rådgivning”
Årlig pris i kr. for Servicepakke
Direkte betjent | Mægler betjent | AMP ordning | |
Koncern+kunde/Koncernkunde | 456 | 564 | 456 |
Storkunde/kernekunde | 600 | 708 | 600 |
Stamkunde/Servicekunde | 660 | 744 | 660 |
Pensionskunder uden firmapensionsordning | 828 | - | 828 |
Indbetalingsfri pensionsordning | 504 | - | - |
Pensionsordning under udbetaling | 504 | - | - |
Årlig pris i kr. for Personlig rådgivning til pensionskunder
Direkte betjent | Mægler betjent | AMP ordning | |
Koncern+kunde/Koncernkunde | 396 | - | 264 |
Storkunde/kernekunde | 468 | - | 360 |
Stamkunde/Servicekunde | 564 | - | 468 |
Pensionskunder uden firmapensionsordning | 864 | - | 864 |
Indbetalingsfri pensionsordning | - | - | - |
Pensionsordning under udbetaling | - | - | - |
Årlig pris i kr. for Telefonisk rådgivning til pensionskunder
Direkte betjent | Mægler betjent | AMP ordning | |
Koncern+kunde/Koncernkunde | 198 | - | 132 |
Storkunde/kernekunde | 234 | - | 180 |
Stamkunde/Servicekunde | 282 | - | 234 |
Pensionskunder uden firmapensionsordning | 432 | - | 432 |
Indbetalingsfri pensionsordning | - | - | - |
Pensionsordning under udbetaling | - | - | - |
Årlig pris i kr. for Virksomhedsrådgivning til virksomhedskunder
Direkte betjent | Mægler betjent | AMP ordning | |
Koncern+kunde/Koncernkunde | 30 | 30 | 30 |
Storkunde/kernekunde | 36 | 36 | 36 |
Stamkunde/Servicekunde | 39 | 39 | 39 |
Årlig pris i kr. for solidarisk betaling for Specifikke serviceydelser
Direkte betjent | Mægler betjent | AMP ordning | |
Koncern+kunde/Koncernkunde | 100 | 100 | 100 |
Opkrævningsmetode for pensionskunder uden firmapensionsordning, indbetalingsfri pensionsordning og pensionsordninger under udbetaling (Fordelingsnøgle)
Trækkes som fast beløb | Trækkes som procent af opsparing | |
Pensionskunder uden firmapensionsordning | 100 % | 0 % |
Indbetalingsfri pensionsordning | 28,57 % | 71,43 % |
Pensionsordning under udbetaling* | - | - |
*Opkrævningsmetode for pensionsordning under udbetaling anmeldes, når den tages i brug.
Minimum- og maksimumprocent pro anno af opsparingen på laveste trin
Minimum | Maksimum | |
Laveste trin omkostninger | 0,2 | 0,8 |
14.2 Satser vedrørende “Specifikke serviceydelser”
Prisen for specifikke serviceydelser i kr.
AMP ordninger | Øvrige | |||
Selvbetjening via portal | PFA håndtering | Selvbetjening via portal | PFA håndtering | |
Indtræden i ordning | - | 0 | 10 | 10 |
Udtræden af ordning | - | 0 | 10 | 10 |
Ændring af investeringsprofil i PFA Investerer | 200 | 400 | 200 | 400 |
Ændring af udbetalingssikring i PFA Investerer | 50 | 400 | 50 | 400 |
Xxxxxx af opsparing i Du Investerer | 0 | 400 | 0 | 400 |
Ændring af indbetalingens fordeling i Du Investerer | 50 | 400 | 50 | 400 |
Ændring af ønsket udbetalingsstart | 100 | 400 | 100 | 400 |
Flytning af opsparing mellem koncepter | 100 | 400 | 100 | 400 |
Ændring af indbetalingens fordeling mellem koncepter | 50 | 400 | 50 | 400 |
Til-/fravalg af KundeKapital | 100 | 400 | 100 | 400 |
Intern overførsel til PFA Plus inden for jobskifteaftale | - | - | - | - |
Intern overførsel til PFA Plus- uden for jobskifteaftale | - | - | - | - |
Intern overførsel fra PFA Plus inden for jobskifteaftale | - | - | - | - |
Intern overførsel fra PFA Plus- uden for jobskifteaftale | - | - | - | - |
Ekstern overførsel fra PFA | - | 1000 | - | 1000 |
Ekstern overførsel til PFA | - | 1000 | - | 1000 |
Ophævelse af pensionsbevis | - | 1000 | - | 1000 |
Deling af pensionsbevis | - | 1000 | - | 1000 |
Samling af pensionsbeviser | - | 1000 | - | 1000 |
Ændring af forsikringsdækning | 100 | 400 | 100 | 400 |
Specialrådgivning til pensionskunde | - | 1000 | - | 1000 |
Kompleks beregning til pensionskunde | - | 1000 | - | 1000 |
Kompleks ændring af pensionsbevis | - | 1000 | - | 1000 |
Pris i kr. for transaktionsbaseret rådgivning
Direkte betjent | AMP ordning | |||
Telefonisk rådgivning | Personlig rådgivning | Telefonisk rådgivning | Personlig rådgivning | |
Koncern+kunde/Koncernkunde | 400 | 800 | 400 | 800 |
Storkunde/kernekunde | 450 | 900 | 450 | 900 |
Stamkunde/Servicekunde | 500 | 1100 | 500 | 1100 |
Pensionskunder uden firmapensionsordning | 600 | 1500 | 600 | 1500 |
Indbetalingsfri pensionsordning | 600 | 1500 | 600 | 1500 |
Pensionsordning under udbetaling | 600 | 1500 | 600 | 1500 |
14.3 Satser vedrørende “Opsparing”
Pro anno priser i procent af opsparingen ekskl. Individuel KundeKapital for opsparingsomkostninger
Aktier | Obligationer | Pengemarked | Garanti | |
PFA Investerer | 0,1 | 0,05 | 0,02 | 0,05 |
Du investerer | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
14.4 Satser vedrørende “Handler”
Handelsomkostninger ved køb og salg i Du Investerer i procent af handelsværdien
Kurtage | 0,00 |
14.5 Satser vedrørende “Administration af udbetalingssikring”
Pro anno pris i procent af opsparingen for administration af udbetalingssikring
Administration af udbetalingssikring | 0,01 |
14.6 Satser vedrørende “Forsikringsadministration”
Pris for administration af forsikring i procent af prisen for forsikringsdækningen
Koncern+kunde/ Koncernkunde | Storkunde/ kernekunde | Stamkunde/ Servicekunde | Privat police | Indbetalingsfri pensionsordning | |
Dækning ved nedsat erhvervsevne | 4 | 5 | 6 | 7 | - |
Indbetalingssikring på opsparing | 4 | 5 | 6 | 7 | - |
Engangsudbetaling ved nedsat erhvervsevne | 4 | 5 | 6 | 7 | - |
Engangsudbetaling ved dødsfald | 3 | 3 | 4 | 4 | 4 |
Engangsudbetaling til børn (ved død) | 3 | 3 | 4 | 4 | - |
Løbende udbetaling til børn (ved død) | 3 | 3 | 4 | 4 | - |
14.7 Satser vedrørende “Betaling til basiskapitalen”
Pro anno pris i procent af opsparingen (ekskl. IKK) for betaling til basiskapital
Betaling til basiskapital | 0,10 |
15 Bilag: Satser vedrørende ”Dækninger” og generelle satser
15.1 Satser vedrørende “Dækninger”
Udbetalingsophør | |
min-udb.oph603 | max-udb.oph603 |
60 | 90 |
min-udb.oph605 | max-udb.oph605 |
Udbetalingsperiode | |||
min-udb.periode602 | 70 | max-udb.periode602 | 87 |
Indbetalingsophør | |||
min-pb-oph907 | 60 | max-pb-oph907 | 70 |
Udbetalingsopsættelsesalder | ||
min-udb.ops601 | max-udb.ops601 | 85 |
min-udb.ops602 | max-udb.ops602 | 77 |
60 | ||
min-udb.ops604 | max-udb.ops604 | |
85 | ||
min-udb.ops604 | max-udb.ops604 |
Risikoophør | ||
min-ris-oph502 | max-ris-oph502 | 70 |
60 | ||
min-ris-oph504 | max-ris-oph504 | 99 |
Børneudløb | |
min-b-udløb504 | max-b-udløb504 |
16 | 70 |
in-b-udløb506 | max-b-udløb506 |
Indbetalingssikringsophør | |
min-pf-oph502 | max-pf-oph502 |
min-pf-oph504 | max-pf-oph504 |
min-pf-oph901 | max-pf-oph901 |
min-pf-oph902 | max-pf-oph902 |
60 | 70 |
min-pf-oph903 | max-pf-oph903 |
min-pf-oph904 | max-pf-oph904 |
min-pf-oph905 | max-pf-oph905 |
min-pf-oph907 | max-pf-oph907 |
Intensiteter til prisberegning | ||||||
a | b | c | h | v | x | |
μd x | 0,0000432 | 4,898215509 | 0,047196 | |||
μ d , pen μ d ,xxx x,t x,t | 0,00001368 | 4,549728496 | 0,048705 | 0,025 | ||
μad x | 0,0000396 | 4,852357509 | 0,047196 | x≤70 | ||
0,0000432 | 4,898215509 | 0,047196 | x>70 | |||
μ ai μ ai,hel x x | 0 | 5,829303509 | 0,033636 | |||
μ ai μ ai,opfy ldning x x | 0 | 6,120768684 | 0,033636 | |||
0,004521 | 6,737439 | 0,035795 | v v(2) 2 | |||
μid x,v (i ) | ||||||
0,000236 | 7,023992 | 0,022186 | v v(2) 2 | |||
0,4535674 | -0,0070378 | 23 | v v(2) 2 | |||
μia x,v(i) | ||||||
0,2147816 | -0,0042801 | 28 | v v(2) 2 | |||
Forældreskabsintensitet | ||||
a | b | c | d | x |
0 | x≤15 | |||
cx | ||||
0,00 | 00 | 00 | 00 | x>15 |
Renteelementer | |
i | 0,5 pct. |
ΡPAL | 0,15. |
Generelle satser | |
k fri | 1,3 |
DødsdækningBeløb | 10.000 kr. |
KompPar | 6 |
Rente_A | 1,8 % p.a. |
Rente_B | 0 % p.a. |
IndbetalingsfriPensionsordning_grænse | Fastsættes senere |
IKK_MinimumReserve | 500 kr. |