Købstædernes Forsikring - TotalErhverv
Købstædernes Forsikring - TotalErhverv
Forsikringsvilkår nr. 2000.3
Forsikringsvilkår for Virksomhedsforsikring
Fotocollage bes
tående af 6 billeder i stil
med XxxxxXxxxxx
TotalErhverv
Kø bst æ dernes Forsikring ho v edk ont or Grønningen 1
1270 København K
Telefon 0000 0000 E-mail: xxx@xxx.xx xxx.xxx.xx
Skadeservice
Uden for normal kontortid telefon 0000 0000
Goudas alarmcentral
Telefon x00 0000 0000 E-mail: xxxxx@xxxxx.xx
Købstædernes Forsikring - TotalErhverv
Indholdsfortegnelse
Velkommen side 5
Indledning side 6-8
Fællesvilkår for virksomhedsforsikringen side 8-14
1. Hvem er sikret side 8
2. Hvor dækkes side 8
3. Risikoændring med videre side 9
4. Forsikringens varighed og opsigelse side 9
5. Forsikringspræmiens opkrævning og betaling side 10
6. Indeksregulering side 10
7. I tilfælde af skade side 11
8. Moms- og afgiftsforhold side 12
9. Krigs-, jordskælvs- og atomskader med videre side 12
10. Voldgift side 12
11. Andre klagemuligheder side 13
12. Værneting og lovvalg side 13
13. Lovgivning side 13
14. Vedtægter side 14
Bygningsforsikring side 16-27
Dækningsskema for bygningsforsikring side 16
15. Bygningsforsikring – forsikringsformer, erstatningsregler med videre side 20
16. Husejeransvarsforsikring side 27
Erhvervsløsøreforsikring side 28-60
Dækningsskema for erhvervsløsøre side 28
17. Varegrupper og sikringsgrupper side 34
18. Erhvervsløsøreforsikring, erstatningsregler med videre side 34
19. Driftstabsforsikring side 39
19.2 Udvidet driftstabsforsikring side 41
20. Erhvervsansvarsforsikring side 43
21. Direktions- og bestyrelsesansvarsforsikring side 48
22. Retshjælpsforsikring i forbindelse med erhvervsløsøre side 50
23. Erhvervsrejseforsikring side 53
Mulige tillægsforsikringer side 60-67
24. 1. Maskinkaskoforsikring side 60
24. 2. Maskindriftstabsforsikring side 62
25. Forhandler- og værkstedsforsikring side 62
26. Udstillingsforsikring side 67
27. Udvidet jordskadeforsikring side 68
Kære erhvervskunde.
De har nu forsikringsvilkårene for Købstædernes Forsikrings samlede virksomhedsforsikring – TotalErhverv – foran Dem.
I udviklingen af TotalErhverv har vi lagt vægt på, at kunne tilbyde bredt dækkende forsikringer, som er beskrevet kort og læsevenligt. For at gøre det endnu mere overskueligt, har vi anvendt farvelagte skemaer til beskrivelse af, hvad byg- nings- og erhvervsløsøreforsikringen dækker, respektive ikke dækker.
Stort set alle typer af erhvervsforsikringer er samlet i disse forsikringsvilkår, ligesom vi i policen omtaler de enkelte forsikringer i den samme rækkefølge, som forsikringerne er om- talt i disse forsikringsvilkår. Det gør det nemt for Dem at se, hvilke forsikringer der er mulig- hed for at oprette, og hvilke der er oprettet eller ikke er oprettet. Eventuelle særlige aftaler eller vilkår for Deres forsikring vil ligeledes fremgå af Deres police, og De vil naturligvis kun få én præmieopgørelse for den samlede forsikring.
I forhold til det generelle erhvervsforsikrings- marked har vi med TotalErhverv – til fordel for vore kunder – tænkt i helt andre baner, og hvis De en dag måtte ønske at fravælge os, er det slet ikke noget problem. Forsikringen kan opsiges med kun én dags varsel. Det er blandt andet det, vi forstår med ordene kundevenlighed og service.
To t a l E r h v e r v ◆ 5
Vi har et landsdækkende net af erhvervsassuran- dører, taksatorer og regionskontorer, ligesom det er nemt at komme i forbindelse med os via de elektroniske hjælpemidler – for eksempel elektronisk anmeldelse af skader. Gennem vort
samarbejde med ISS SkadeService og Gouda Rejseforsikring er vi til stede, selv uden for normal kontortid, døgnet rundt... året rundt. Ligeledes har vi et tæt samarbejde med forsik- ringsmæglere, agenter og andre service- og forsikringsudbydere.
Købstædernes Forsikring, der er Danmarks æld- ste forsikringsselskab, er et gensidigt forsikrings- selskab. Det giver Dem mulighed for medbestem- melse og sikrer, at forretningsgrundlaget alene drejer sig om forsikring. Vi har eksempelvis ingen aktionærer, investorer eller udenlandske ejere, der skal tilgodeses, hvilket er medvirkende til, at vi kan tilbyde enkle og bredt dækkende forsik- ringer til konkurrencedygtige priser.
Med venlig hilsen
Xxxxxx X. Xxxx
Administrerende direktør
To t a l E r h v e r v ◆ 5
Jeg ønsker Dem velkommen hos Købstædernes Forsikring og håber, at De til fulde bliver tilfreds med os som Deres forsikringsselskab.
Indledning, som er en del af forsikringsvilkårene
Dette er forsikringsvilkårene for Deres virk- somhedsforsikring – TotalErhverv – hos Køb- stædernes Forsikring. Policen og eventuelle policetillæg danner sammen med forsikrings- vilkårene baggrund for forsikringsaftalen.
Noget om forsikringsvilkårene Virksomhedsforsikringen består i hovedprincip- pet af dækninger som træder til ved skade på ting – bygning og/eller erhvervsløsøre – samt en ansvarsforsikringsdel.
Behovet for forsikring kan variere fra virksomhed til virksomhed, ligesom ønsket om tilvalg/fravalg kan være forskelligt.
På policen eller på policetillæg for de enkelte typer af forsikringer kan der være anført særlige udvidelser eller undtagelser, som afviger fra bestemmelserne i disse trykte forsikringsvilkår. I så fald er det policens eller tillæggenes bestem- melser, som går forud for bestemmelserne i de her trykte forsikringsvilkår.
Vi beder Dem venligst kontrollere om forsik- ringens omfang – se policen – svarer til den forsikring, som De har ønsket at oprette. Er der uoverensstemmelser, bedes De hurtigst muligt kontakte Deres assurandør, forsikrings- mægler, agent, vort nærmeste lokalkontor eller vort hovedkontor.
Hvis De har spørgsmål om forsikringen, ønsker den ændret eller ønsker at få oplysninger om andre typer af forsikringer, er vi naturligvis til disposition, ligesom vi er til rådighed med råd og vejledning, hvis der er sket en skade.
Vi hører også gerne fra Dem, hvis der er noget, som De måtte være utilfreds med i forbindelse
med forsikringen. Derved får vi mulighed for at gøre det endnu bedre i fremtiden.
Vi kan også tilbyde oprettelse af Lovpligtig Ar- bejdsulykkesforsikring. Denne forsikring place- res hos Forsikringsselskabet Nærsikring A/S, som Købstædernes Forsikring er medejer af.
I sagens natur dækker forsikringen ikke skader, som er sket eller konstateret, før denne forsikring er trådt i kraft.
Som det fremgår af forsikringsvilkårene, dækker Købstædernes Forsikrings virksomhedsforsikring som oftest i et bredere omfang end de almindelige erhvervsforsikringer på markedet. Derfor kan de deldækninger, Deres virksomhed ikke måtte have i det nuværende forsikringsselskab, træde i kraft hos os allerede nu. Det forudsætter blot, at De bekræfter via en begæring eller bestilling at ville oprette de øvrige dækninger hos os, så snart de nuværende dækninger i andet/andre selskab(er) kan udgå.
Sådan kan De kontakte os
De kan enten kontakte Deres sædvanlige erhvervsassurandør, forsikringsmægler eller agent eller vort hovedkontor på telefon 0000 0000 eller E-mail: xxx@xxx.xx
Underforsikringsgaranti og dækning af merværdi
Hvis det i forbindelse med en skade måtte vise sig, at den gældende forsikringssum for erhvervs- løsøret er for lav i forhold til erhvervsløsørets faktiske værdi, vil vi undlade at gøre underfor- sikring gældende, selvom vi måtte have ret dertil i henhold til lovgivningen. Vi vil endvidere erstatte en eventuel værdiforøgelse – merværdi
– af erhvervsløsøret, det vil sige ud over den forsikringssum som er gældende på skadetids- punktet.
Disse garantier forudsætter dog, at forsikrings- summen for erhvervsløsøret er fastsat i overens- stemmelse med de faktiske forhold ved forsik- ringens oprettelse samt efterfølgende ajourføres enten i forbindelse med erhvervsassurandørens, agentens eller forsikringsmæglerens årlige ”ser- vicebesøg” på virksomheden eller i forbindelse med selskabets skriftlige henvendelser om for- sikringssummens størrelse.
Garantierne gælder som anført kun for erhvervs- løsøreforsikringen, jf. dækningsskemaet for erhvervsløsøre og erstatningsreglerne i punkt 18, dog med de begrænsninger anført ovenfor. På andre typer af forsikringer i disse forsikringsvil- kår kan der gælde garantier om, at Købstædernes Forsikring ikke vil gøre eventuelle underforsik- ringsforhold gældende i tilfælde af skade. I så fald er det nævnt under de enkelte typer af for- sikringer eller på policen.
Garantierne gælder ikke for de ting som er nævnt i ”Dækningsskema for erhvervsløsøre” i kolonne E, F og G samt dækningen under ”Retablering af mistede data på databærende medier”.
Garantierne gælder heller ikke i tilfælde af, at forsikringstageren selv har ønsket at begrænse – mod præmiebesparelse – forsikringssummen for erhvervsløsøret i forbindelse med dækningerne – ”Tyveri og hærværk” samt ”Anden skade”.
For at kunne fastsætte den korrekte forsik- ringssum for erhvervsløsøret ved det næste ”servicebesøg” har forsikringstageren pligt til, at registrere og beløbsfastsætte eventuelle øgede værdier i virksomheden, som er anskaffet siden det sidste ”servicebesøg” og som er omfattet af erhvervsløsøreforsikringen.
Selvrisiko
Vedrører en skadehændelse flere af de forsikrings- typer, som er omfattet af disse forsikringsvilkår eller andre forsikringer oprettet hos os, og har de
berørte forsikringstyper selvrisici, beregnes kun ét selvrisikobeløb – det højeste. Herved vil De und- gå ét eller flere selvrisikobeløb.
Fuld tilfredshed eller…
Vi forventer og håber, at De er tilfreds med Deres virksomhedsforsikring og med vort ser- viceniveau. Hos os bliver De ikke bundet af eksempelvis 3- eller 5-årige ”bindingsperioder”. Virksomhedsforsikringen hos os kan opsiges med kun 1 dags skriftligt varsel. Læs mere herom i punkt 4.
Bygning eller erhvervsløsøre samt supplerende bestemmelser
I forsikringsvilkårenes dækningsskemaer har Købstædernes Forsikring så entydigt som muligt beskrevet, hvilke ting der er omfattet af bygnings- forsikringen og hvilke ting, der er omfattet af erhvervsløsøreforsikringen.
Imidlertid kan der ikke ses bort fra, at nye ting kan ”se dagens lys” – nye opfindelser og lignende
– eller at andre forsikringsselskaber, hvis et ”sam- menstød” i skadesager mellem flere forsikringer fordelt mellem flere selskaber måtte blive tilfæl- det, har en anden fortolkning af, hvilke ting der er omfattet af bygningsforsikringen og hvilke ting, der er omfattet af erhvervsløsøreforsikringen.
For at undgå eventuel fortolkningstvivl, gælder der for forsikringen tillige ”Forsikring & Pensions Fordelingsvejledning”.
Med hensyn til indbrudstyveriskader anmeldt un- der erhvervsløsøreforsikringen gælder desuden ”Forsikring & Pensions Varegruppe og Sikrings- niveaubestemmelser”. I en lidt omskreven form, anvender Købstædernes Forsikring i princippet disse bestemmelser fra forsikringsbranchen og de vedlægges som policetillæg, når der er oprettet erhvervsløsøreforsikring.
Herudover kan Købstædernes Forsikring forud- sætte andre særlige tyverisikringsforanstaltninger gennemført og anvendt. I så fald vil det fremgå af policen eller policetillæg.
Fællesvilkår for virksomheds- forsikringen
Disse gælder for den samlede forsikring, medmindre de er fraveget under de enkelte typer af forsikringer
1. Hvem er sikret
Det er forsikringstageren – den som har oprettet forsikringsaftalen hos Købstædernes Forsikring
– og som ejer eller anvender det forsikrede eller som på andres vegne har fået bemyndigelse til at råde over det forsikrede.
I perioder, hvor der på virksomheden foregår byg- gearbejder, er byggeriets entreprenører tillige sik- ret, hvis forsikringstageren (bygherren) i henhold til entreprisekontrakt er forpligtet til at oprette en forsikring. I så fald er byggeriets entreprenører dækket i tilfælde af brand-, storm- og skypumpe- skader på det eller de objekt(er), byggearbejdet vedrører – se dækningsskema for bygningsforsik- ring kolonne 1 og 2. Ønskes der en bredere dækning, herunder dækning i tilfælde af tyveri og hærværk anbefales det, at enten entreprenøren eller bygherren opretter en entrepriseforsikring.
På erhvervsansvarsforsikringen, er tillige sikret de personer som efter aftale med forsikrings- tageren arbejder i dennes tjeneste. Eventuelt andre sikrede fremgår af de enkelte dækninger i forsikringsvilkårene.
2. Hvor dækkes
Forsikringen dækker på den eller de adresser, som fremgår af policen. I henhold til dæknings- skemaet for erhvervsløsøre dækkes visse ting dog uden for forsikringsstedet.
3. Risikoændring, ophør af virksomhed, ændring af betalingsadresse samt besigtigelse af forsikrings- stedet med videre
I efterfølgende situationer skal Købstædernes Forsikring straks have skriftlig meddelelse – inden ændringen foretages;
a) hvis der sker ændringer af bygninger, for eksempel størrelse eller antal etager, der byg- ges til eller om, der efterisoleres eller ændres i brandsikringsforholdene, der ændres i byg- ningers opvarmningsform, der ændres i byg- ningers anvendelse, eller der sker ændringer af bygningers tagbelægning,
b) hvis bygninger rømmes og står ubenyttede hen, virksomheden måtte ophøre, der sker ændringer af ejerforhold (for eksempel sel- skabsform), eller der sker ændringer i virk- somhedens momsregistreringsforhold,
c) hvis virksomheden skifter adresser, eller betalingsadressen skal ændres,
d) hvis der sker ændringer i forhold til det i policen anførte for eksempel ændringer af virksomhedens virkefelt eller produktion,
e) hvis der på forsikringsstedet foretages udlej- ning eller udlåning af medforsikrede bygnin- ger helt eller delvist, skal Købstædernes For- sikring have skriftlig besked, samt hvis der sker ændringer med hensyn til, hvad det udlejede eller udlånte fremover skal benyttes til. Denne skriftlige besked skal Købstædernes Forsikring have i hænde inden en ændret anvendelse af det udlejede eller udlånte finder sted. Herefter tager Købstædernes Forsikring stilling til om, og
på hvilke vilkår forsikringen kan fortsætte samt til om besigtigelse skal finde sted.
Er Købstædernes Forsikring ikke underrettet om ovennævnte ændringer, og har den skete ændring betydning for selskabets risiko – fare- forøgelse – kan en eventuel erstatning efter skade nedsættes eller helt bortfalde.
Købstædernes Forsikring er til enhver tid beret- tiget til at foretage eftersyn med henblik på en vurdering af såvel det forsikrede som risikofor- holdene i øvrigt, selv om der ikke måtte forelig- ge risikoændring. Et eventuelt eftersyn betyder ikke, at forsikringen dækker i et videre omfang end anført i disse forsikringsvilkår. Købstæd- ernes Forsikring har således ikke nødvendigvis ved et eftersyn accepteret bygningernes tilstand, sikringsforanstaltninger med videre.
4. Forsikringens varighed og opsigelse
Medmindre andet fremgår af policen, gælder forsikringen for 1 år ad gangen. Er forsikringen i kraft på det tidspunkt, hvor forsikringen fornyes, fremsendes opkrævning gældende for en ny 1- årig periode.
Forsikringstageren kan skriftligt opsige forsik- ringen med 1 dags varsel – jf. dog reglerne om opsigelse af brandforsikringer for bygninger, beskrevet i dette punkt. Eventuel overskydende præmie (ristorno) betalt for perioden, som ligger efter forsikringens ophørsdag, vil blive returneret. Dog vil Købstædernes Forsikring modregne 500 kr. som et administrationsgebyr. Er den oversky- dende præmie mindre end 500 kr., modregnes det mindre beløb (beløbene indeksreguleres ikke).
Opsiges forsikringen pr. hovedforfaldsdagen, er der dog ikke noget administrationsgebyr.
Bestemmelsen om modregning af et administra- tionsgebyr gælder dog kun, hvis det er forsikrings- tageren, som opsiger forsikringen. Er det Køb- stædernes Forsikring, som opsiger forsikringen, returneres hele den eventuelle overskydende præ- mie, der måtte ligge efter forsikringens ophørsdag.
Omfatter forsikringen brandforsikring for byg- ninger, kan forsikringstageren dog kun opsige denne dækning, hvis der foreligger samtykke fra de berettigede ifølge samtlige krav og hæftelser, der er tinglyst på ejendommen, medmindre bygningen(erne) uden forringelse af de beret- tigedes rettigheder beviseligt forsikres i et andet forsikringsselskab som har koncession til branddækning af bygninger.
Købstædernes Forsikring kan skriftligt opsige forsikringen med et varsel på mindst 1 måned før forsikringens hovedforfaldsdag. Denne frem- går af policen.
Købstædernes Forsikring kan med et tilsvarende varsel og virkningstidspunkt ligeledes gøre en fort- sættelse af forsikringen betinget af ændrede vilkår for eksempel forhøjelse af præmien, indførelse af andre selvrisikobeløb eller selvrisiko generelt, ændring af forsikringens omfang, med videre.
Fra den dag Købstædernes Forsikring har modta- get en skadeanmeldelse, og indtil 1 måned efter erstatningens betaling eller skadens afvisning, kan Købstædernes Forsikring skriftligt opsige forsikringen med 14 dages varsel.
Købstædernes Forsikring har dog for så vidt angår branddækningen for bygninger kun ret til at opsige forsikringen for bygninger, der ikke er forsvarligt indrettet mod brandfare eller for bygninger, der henligger forladt. Branddækningen kan i så fald opsiges med øjeblikkelig virkning. I forhold til ret- tighedshavere ophører Købstædernes Forsikrings ansvar dog med et skriftligt varsel på 14 dage.
5. Forsikringspræmiens opkrævning og betaling
Præmien opkræves med angivelse af sidste rettidige betalingsdag.
Sammen med præmien opkræves tillige stem- pelafgift til staten samt andre offentligt fastsatte afgifter. Forsikringstageren betaler de udgifter, der er forbundet med opkrævningen og betalingen af præmien med videre.
Betales præmien ikke rettidigt, sender Købstæ- dernes Forsikring en påmindelse om den mang- lende præmiebetaling. For hver påmindelse, Købstædernes Forsikring udsender af denne grund, bliver der pålagt et gebyr svarende til sel- skabets omkostninger derved. I påmindelserne vil konsekvenserne ved fortsat manglende præ- miebetaling være anført.
Købstædernes Forsikring kan foretage udlæg uden dom for den del af præmien, som vedrører branddækningen for bygninger.
Købstædernes Forsikring er berettiget til at op- kræve gebyr for udskrivning af dokumenter og øvrige serviceydelser.
Præmier og andre beløb, der er nævnt i disse for- sikringsvilkår, på policer og policetillæg, reguleres én gang årligt med virkning fra forsikringens før- ste forfaldsdag i et kalenderår. Dette gælder dog ikke for beløb, hvor der umiddelbart efter beløbet, eller på anden måde er nævnt, at det ikke indeks- reguleres. Forsikringssummer og selvrisikobeløb, reguleres med virkning fra den 1. januar.
Basis for reguleringen af indeksregulerede beløb er det af Danmarks Statistik hvert efterår offent-
6. Indeksregulering
liggjorte lønindeks for den private sektor, ved- rørende lønindekset for februar samme år. In- deksregulerede beløb eller summer nævnt i dis- se forsikringsvilkår, er beregnet ud fra løntal 126,6 (år 2002). Reguleringen foretages første gang med virkning fra den 1. januar i år 2004, som forskellen mellem lønindeks fra februar år 2002 og februar år 2003.
Ophører udgivelsen af det nævnte indeks, er Købstædernes Forsikring berettiget til at anvende et andet relevant indeks, der offentliggøres af Danmarks Statistik.
7. I tilfælde af skade
For at vi til stadighed kan tilbyde bredt dæk- kende forsikringer til konkurrencedygtige pri- ser, er det vigtigt, at vore kunder har den rette indstilling. Vi forventer, at vore kunder – popu- lært skrevet – anvender den sunde fornuft.
Både med henblik på at undgå og forebygge skade og – hvis skaden skulle ske – at begræn- se skadens omfang.
En skade må ikke udbedres, og ting må ikke fjernes eller nedrives, medmindre det er aftalt med os. Dog kan skade udbedres midlertidigt for at afværge alvorligere følger.
Anmeld skaden hurtigst muligt. Udfyld skadean- meldelsen så omhyggeligt som muligt og forklar, hvad der er sket. Det er naturligvis muligt at kon- takte os telefonisk eller at anmelde skade via vor hjemmeside. Mange skader – afhængig af art og omfang – kan behandles direkte via telefonen eller elektronisk. Vi vil oplyse om, hvorvidt en skade kan afsluttes på denne måde.
Det kan være svært, når ting er stjålet eller brændt, nøjagtigt at huske værdi, udseende med videre for de ting, som er gået tabt, men forsik-
ringstageren skal give alle tilgængelige oplys- ninger med henblik på at dokumentere eller sandsynliggøre sit erstatningskrav.
Anmeldes skaden uden for normal kontortid, kan Købstædernes Forsikrings døgnskadetelefonnum- mer kontaktes: 3817 1761.
Ved tyveri, røveri, overfald samt hærværk skal der også ske anmeldelse til politiet. Husk at få en kvittering fra politiet for anmeldelsen.
Ved ansvarsskader, hvor der over for de sikrede rejses krav i henhold til denne forsikring om erstatning, skal det overlades til os at tage stil- ling til, om der foreligger ansvarsgrundlag for det skete. Ved at anerkende et erstatningskrav kan man risikere selv at måtte betale erstatning over for den, som kræver erstatning (den ska- delidte).
Er en skade dækket både på denne forsikring hos Købstædernes Forsikring og på en forsikring oprettet hos et andet forsikringsselskab, forelig- ger der dobbeltforsikring, hvorved forsikrings- selskaberne skal dele skadeudgiften. Har det andet forsikringsselskab taget forbehold om, at der kun dækkes, hvis der ikke kan opnås dækning i et andet forsikringsselskab, gælder samme for- behold for nærværende forsikring hos Købstæ- dernes Forsikring.
Er der sket skade på ting som er omfattet af garantitilsagn og lignende (for eksempel vedli- geholdelses- eller serviceabonnement), har for- sikringstageren pligt til at forpligte garantistille- re, og Købstædernes Forsikring udbetaler kun erstatning i det omfang, der er hjemmel hertil i henhold til denne forsikring, og i det omfang forsikringstageren ikke bliver fyldestgjort af garantistilleren.
I det omfang Købstædernes Forsikring i hen- hold til denne forsikring har udbetalt erstat- ning, indtræder Købstædernes Forsikring i virksomhedens eller de sikredes ret over for andre, der kan forpligtes.
8. Moms- og afgiftsforhold
Hvis virksomheden på skadetidspunktet i sit regnskab overfor told- og skattemyndighederne kan modregne moms og andre afgifter, erstattes udgifter hertil ikke af Købstædernes Forsikring, ligesom Købstædernes Forsikring ikke foretager udlæg af disse udgifter.
Er det ved forsikringens oprettelse oplyst, at dele af virksomheden – for eksempel enkelte bygninger – ikke er omfattet af virksomhedens momsregistrering, vil vurderingsgrundlaget og eventuel erstatning blive fastsat derefter, jf. i øvrigt policeteksten.
9. Krigs-, jordskælvs- og atomskader med videre
Forsikringen dækker ikke skader som direkte eller indirekte er forårsaget af;
a) krig, krigslignende handlinger, neutralitets- krænkelse, borgerkrig, oprør, terrorisme (undtagelsen for terrorisme gælder dog ikke for de typer af skader, som fremgår af dækningsskemaet for bygningsforsikring, jf. kolonne 1 – brand med videre) eller borger- lige uroligheder,
b) jordskælv eller andre naturforstyrrelser,
c) udløsning af atomenergi eller radioaktive kræfter. Dog dækkes skade som direkte eller indirekte er forårsaget af eller sker i
forbindelse med kernereaktioner anvendt til sædvanligt industrielt, medicinsk eller vi- denskabeligt formål, når anvendelsen heraf har været forskriftsmæssig og ikke har stået i forbindelse med reaktor- eller accelerator- drift og når årsagen til sidstnævnte skade ikke forefindes på forsikringsstedet.
Ved terrorisme forstås en handling, herunder – men ikke begrænset til – vold eller trussel om anvendelse af vold, foretaget af en person eller flere personer, uanset om de handler på egen hånd eller i forbindelse med en eller flere orga- nisationer og/eller myndigheder, begået med politisk, religiøst, ideologisk eller etnisk formål eller begrundelse, herunder med den hensigt at påvirke en regering og/eller at sprede frygt i offentligheden eller dele af offentligheden. For at karakterisere handlingen som terrorisme forudsæt- tes, at handlingen er egnet til at påvirke en rege- ring og/eller sprede frygt i offentligheden eller dele deraf. Denne undtagelse er nødvendiggjort af krav fra det internationale reassurancemarked.
10. Voldgift
Uenighed mellem forsikringstageren og Køb- stædernes Forsikring om opgørelse af en skade kan af enhver af parterne forlanges opgjort af upartiske vurderingsmænd.
Forsikringstageren og Købstædernes Forsikring vælger hver en vurderingsmand. Vurderings- mændene skal være udpeget af hver part senest 4 uger efter, at forsikringstageren eller Købstæ- dernes Forsikring har meddelt den anden part sit ønske om at få skaden opgjort af vurderings- mænd. Har forsikringstageren eller Købstæ- dernes Forsikring ikke inden de 4 uger udpeget en vurderingsmand, overdrages det til Vold- giftsnævnet for Bygge- og Anlægsvirksomhed at udpege den manglende vurderingsmand.
12 ◆ To t a l E r h v e r v
Vurderingsmændene skal være upartiske og må ikke tidligere have deltaget på nogen parts vegne ved gennemgang eller vurdering af sagen.
Vurderingsmændene udpeger sammen en opmand. Opmanden skal være upartisk og må ikke tidligere have deltaget på nogen parts vegne ved gennem- gang eller vurdering af sagen. Kan vurderings- mændene ikke blive enige om en opmand, udpeges opmanden af Præsidenten for Sø- og Handels- retten i København.
Vurderingsmændene gennemfører en vurderings- forretning og foretager en opgørelse i nøje over- ensstemmelse med forsikringens bestemmelser. Vurderingsmændene afgiver derefter overfor begge parter en begrundet skriftlig redegørelse for skade- opgørelsen. Vurderingsmændene kan ikke tage stil- ling til, hvorvidt en skade er dækningsberettiget.
Såfremt vurderingsmændene ikke kan blive enige om opgørelsen af skaden, afgør opmanden inden- for vurderingsmændenes uenighed i nøje overens- stemmelse med forsikringsvilkårene, hvorledes skaden skal opgøres. Opmanden afgiver en be- grundet skriftlig redegørelse over for begge par- ter for skadeopgørelsen.
Vurderingsmændenes eller opmandens opgørelse er endelig og bindende for parterne.
Vurderingsmændene - og i tilfælde af uenighed opmanden - fastsætter og fordeler udgifterne til vurderingsmænd, opmand og til vurderingsfor- retningen i øvrigt.
11. Andre klagemuligheder
Er forsikringstageren ikke tilfreds med Købstædernes Forsikrings behandling af et forsikringsforhold, er der mulighed for at rette henvendelse til:
Forsikringsoplysningen
Xxxxxxxxxx 00
1256 København K.
Telefon 0000 0000
(mellem kl. 10.00 og 16.00 på hverdage). eller
Ankenævnet for Forsikring Xxxxx Xxxxxxxxx Gade 2 1572 København V.
Telefon 0000 0000
(mellem kl. 10.00 og 13.00 på hverdage).
Ankenævnet for Forsikring behandler dog ikke sager af erhvervsmæssig karakter. Dog har Anke- nævnet for Forsikring mulighed herfor, hvis det skønnes, at sagen ikke adskiller sig væsentligt fra private forsikringsforhold.
12. Værneting og lovvalg
Tvister vedrørende forsikringsaftalen afgøres efter dansk ret og ved danske domstole. De tvister, som mellem parterne er afgjort ved bindende voldgift, jf. punkt 10, kan dog ikke indbringes for andre instanser.
13. Lovgivning
For forsikringen gælder ud over de regler og bestemmelser som er anført i disse forsikrings- vilkår, i policen samt tilhørende policetillæg med videre, blandt andet Lov om forsikrings- aftaler, Lov om Finansiel virksomhed samt Købstædernes Forsikrings vedtægter.
14. Vedtægter
Købstædernes Forsikring er et gensidigt forsik- ringsselskab. Det betyder, at selskabet ejes af forsikringstagerne. Selskabets øverste myndighed er delegeretforsamlingen, der vælges af medlem- merne (forsikringstagerne) i overensstemmelse med reglerne i vedtægterne.
Bestyrelsen, der består af medlemmer valgt af og blandt de delegerede samt af medarbejder- repræsentanter, har det umiddelbare tilsyn med Købstædernes Forsikrings forretningsførelse. Bestyrelsen skal i særlig grad påse, at Køb- stædernes Forsikrings forpligtelser overfor medlemmerne opfyldes.
Medlemmerne er ansvarlige for Købstædernes Forsikrings forpligtelser, enhver i forhold til den beregnede forsikringspræmie.
Medlemmernes ansvar er dog begrænset til den ordinære forsikringspræmie for det igangværende regnskabsår eller den del af dette, for hvilket medlemmet har været betalingspligtig.
Ethvert medlem kan få udleveret vedtægterne ved henvendelse til Købstædernes Forsikring.
14 ◆ To t a l E r h v e r v
16 To t a l E r h v e r v
◆
Dækningsskema for bygningsforsikring
Forsikringen dækker direkte fysiske skader opstået i forsikringstiden som følge af: Forsikringen omfatter ikke A A. Bygningsdele og tilbehør, herunder hårde hvidevarer som ikke er anbragt på den blivende plads. I forbindelse med byggearbejder dækkes dog i tilfælde af brand for eksempel (jf. kolonne 1) samt i tilfælde af storm (mindst vindstyrke 8) og skypumpe (jf. kolonne 2). Ellers er det muligt for entreprenøren eller bygherren at oprette en byggeforsikring (entrepriseforsikring). Forsikringen omfatter B-I. F er en tilvalgsdækning B. Bygninger opført på muret eller støbt sokkel inkl. fundament indtil en dybde af 1 meter under jordlinie eller under kældergulv samt faste elinstallationer hørende til bygningen, men ikke lysinstallatio- ner, lamper, pærer, lyskilder med videre. | 1. Brand med videre Brand (ildsvåde), lynnedslag direkte i bygningen, eksplosion, sprængning af dampkedler og autoklaver, elskade (overspænding, induktion og kortslutning), tørkogning af kedler, der alene anven- des til rumopvarmning, pludselig tilsodning fra forskriftsmæssigt indrettet anlæg til rumopvarmning, nedstyrtning fra eller af fly (dog ikke skade forårsaget af medførte sprængstoffer), brand- slukningsskade og bortkomst i forbindelse med brand. |
Forsikringen dækker ikke elskade, hvis: - Skaden skyldes fejlkonstruktion, fejlmontering, slid eller mangel- fuld vedligeholdelse. - Skaden skyldes overtrædelse af bestemmelserne i Stærkstrøms- reglementet, eller elinstallationen anvendes i strid hermed. Desuden er undtaget: - Skade, der består i svidning eller smeltning, for eksempel gløder fra tobaksrygning eller pejs. - Skade på ting, der med vilje udsættes for ild eller varme, med- mindre skaden skyldes mekanisk eller teknisk svigt. - Pludselig tilsodning fra anlæg til rumopvarmning, hvis tilsod- ningen skyldes fejlkonstruktion af opvarmningsenheden, her- under skorsten eller anden aftræksanordning. - Skade af kosmetisk art. Ved brandskader (ildsvåde) i forbindelse med “varmt arbejde” – se punkt 15 H. | |
Ved skade forårsaget af nedstyrtning fra eller af fly, dækkes alle fundamenter. Forsikringen erstatter også værdien af “tabt” vand eller olie i for- bindelse med en dækket skade, hvis tabet kan dokumenteres. | |
C. Udendørs stikledninger til forsyning af el, gas, olie, vand og varme samt afløbsinstallationer i jord, herunder kloakker. | Forsikringen erstatter også værdien af “tabt” vand eller olie i for- bindelse med en dækket skade, hvis tabet kan dokumenteres. |
D. Fast bygningstilbehør af sædvanlig, men ikke af erhvervsmæssig art. Kunstnerisk udsmykning på bygning – dog kun for den håndværks- mæssige værdi. Anlæg til brandsikring af bygningen. | Forsikringen erstatter også værdien af “tabt” vand eller olie i for- bindelse med en dækket skade, hvis tabet kan dokumenteres. |
E. Faste gulvbelægninger, herunder tæpper der enten er limet fast til et underlag eller lagt på et underlag, der ikke kan betragtes som fær- digt gulv. | |
F. Glas og sanitet – tilvalgsdækning – se policen. Herunder dekorationer på glas, solfiltre, alarmstrimler og lignende. | |
G. Antenner/paraboler (både fastmonterede og fritstående), flagstænger, haveskulpturer, nedgravede støbte svømmebassiner samt fastmonte- rede baldakiner, markiser og solafskærmninger. | |
H. Bygninger på træpæle eller anden fundering af træ samt drivhuse, lysthuse, bådhuse, halvtage, overdækninger, stakitter, plankeværker eller andre hegn | |
I. Gårdbelægninger, haveanlæg, det vil sige træer, buske, prydplanter, bede, levende hegn samt vindmøller. | Haveanlæg dækkes kun i det omfang, udgiften ikke kan kræves dækket af det offentlige og kun, hvis udbedring finder sted. |
Dækket
Ikke dækket
Typer af skader, som ikke er relevante
2. Anden skade Anden skade er fysisk skade, der pludseligt og udefra påføres det forsikrede (herunder voldsomt sky- og tøbrud). Herudover dækkes tyveri af de forsikrede ting. Skader der er eller ville kunne dækkes (ved tilvalg) under andre positioner i disse forsikringsvilkår, dækkes dog ikke. Det samme gælder for skader, som er undtaget i forsikringsvilkårene. |
Forsikringen dækker ikke: - Skade, der skyldes fejlkonstruktion, fejlmontering eller anden fejl ved fremstillingen eller opførelsen eller skyldes dårlig vedligeholdelse eller slitage. Dog dækkes en eventuel videre- gående skade. - Skade, som følge af bygge- og reparationsarbejder. Dog dæk- kes storm- og skypumpeskader. - Skade, som følge af frostsprængning, medmindre det skyldes tilfældig svigt i varmeforsyningen. - Skade, som følge af oversvømmelse fra hav, sø, fjord eller vandløb samt opstigning af grund- eller kloakvand. - Skade, som følge af udsivning eller udstrømning fra beholde- re, akvarier eller anlæg med videre som maksimalt kan rumme 20 liter. - Skade, som følge af, at nedbør er trængt ind gennem utæthe- der – revner, sprækker, åbninger og lignende – medmindre det skyldes en ellers dækket skade. - Skade, som følge af vindpåvirkning ved vindstyrker på under 8 (17,2 m pr. sek.). Dog dækkes skader på ruder og andet glas, hvis forsikringen er udvidet med denne dækning, jf. felt F - Sætningsskade. - Skade, der består i grafittihærværk. - Skade af kosmetisk art. |
Forsikringen erstatter også værdien af “tabt” vand eller olie i for- bindelse med en dækket skade, hvis tabet kan dokumenteres. |
Forsikringen erstatter også værdien af “tabt” vand eller olie i for- bindelse med en dækket skade, hvis tabet kan dokumenteres. |
Kun, hvis der er brud på glas eller sanitet, men ikke ridsning, afskalning eller punkteringer og lignende. |
Skade på fastmonterede baldakiner og markiser er dog ikke dæk- ket i tilfælde af påvirkninger fra vind, herunder storm. |
Dog erstattes beskadigelse, der er forvoldt i forbindelse med udbedring af en i øvrigt dækket skade samt i tilfælde af ind- brudstyveri eller ved forsøg herpå. |
Dog erstattes beskadigelse, der er forvoldt i forbindelse med udbedring af en i øvrigt dækket skade. |
3. Svampe- og insektangreb Tilvalgsdækning – se policen Skader ved aktive angreb af træ- eller murødelæggende svampe samt træ- eller murødelæggende insekter i træ- eller murværk, konstateret og anmeldt i forsikringstiden eller senest 3 måneder efter forsikringens ophør. Det er en forudsætning, at bæreevnen på det angrebne er forringet i et sådant omfang, at reparation/udskiftning er nødvendig. |
Forsikringen dækker ikke: - Skade, der skyldes mangelfuld vedligeholdelse, for så vidt angår træværk, det er muligt at vedligeholde. - Skade forvoldt af rådsvampe eller rådborebiller. Dog dækkes angreb af rådsvampe i eventuelle én- eller tofamiliehuse på forsikringsstedet, som er ejet af virksomheden. For denne dækning gælder også de undtagelser, som er beskrevet i nær- værende kolonne. - Angreb i spær- og remender, medmindre de er indkapslede med ventileret inddækning. - Angreb i vindskeder og tilhørende dæklister. - Træværk i kældre, herunder lofts- og vægbeklædning, med- mindre der er anvendt trykimprægneret træ. - Angreb i bindingsværk. - Skade af kosmetisk art. |
Den samlede rør- og stikledningsforsikring er en tilvalgsdækning – se policen. | ||
4. Utætheder i skjulte rør i bygninger Skader på bygningen ved udsivning fra skjulte installationer i eller uden for bygningen. Når der foreligger en dækket skade, erstatter forsikringen også reparation af den utæthed, som er årsag til udsivningen. | 5. Brud på stikledninger Brud på udendørs rør- og stikledninger i jord fra bygninger til hovedledninger samt mellem bygninger på forsikringsstedet, så installationen ikke er funktionsdygtig. Ved ”brud” forstås, at installationen er gennembrudt i et sådant omfang, at den ikke længere fungerer, hvorved afløbsvand med videre løber ud i omkringliggende jord. | |
Forsikringen dækker ikke: - Skade der er konstateret inden forsikringen trådte i kraft. - Skade som følge af trykprøvning, medmindre Købstædernes Forsikring skriftligt har godkendt trykprøvningen. - Udgifter til lokalisering af en formodet utæthed, når der ikke foreligger en rimelig stor sandsynlighed for eller synlige tegn på, at installationer er utætte. Hvis det efterfølgende måtte vise sig, at der var en utæthed, som har medført skade på det forsikrede, vil forsikringen dække de afholdte undersøgelses- udgifter. - Svampeskade, medmindre forsikringen omfatter denne dækning, jf. kolonne 3. - Skade af kosmetisk art. | Forsikringen dækker ikke: - Skade, der er dækket/omfattet af garantitilsagn, service- eller vedligeholdelsesabonoment og lignende. - Utætheder, der ikke er en følge af brud og/eller ikke har gjort installationen ufunktionsdygtig. - Forhold, som skyldes at rørsamlinger er gået fra hinanden, når de enkelte rørelementer i øvrigt ikke har brud (ikke er ødelagte). - Forhold, hvor rørelementer ikke har brud, men til trods for dette ikke fungerer af andre årsager, for eksempel ved bagfald (forkert ilægning), lunker og jordforskydninger. - Forhold, hvor det i forbindelse med renoveringsarbejder (byg- gearbejder) eller ved tv-inspektioner konstateres, at installatio- nen trænger til vedligeholdelse/udskiftning, når installationen både før og efter disse arbejder/inspektioner ellers har funge- ret/fungerer efter hensigten, også selvom der måtte være kon- stateret brud. Hvis installationen før en tv-inspektion ikke har fungeret efter hensigten og der ved tv-inspektionen konstate- res et brud, vil forsikringen dog dække skaden, hvis skaden kan henføres til mindst fejlklasse 3 i henhold til manualen ”tv-inspektion af afløbsledninger – Fotomanualen, Tv-inspek- tion af afløbsledninger, vejledning nr. 57, Oktober 2005 fra DANVA”.. - Brud på drænrør og rørinstallationer til anlæg, der udnytter vedvarende energikilder samt brud på installationer, der ikke kan betegnes som rør- eller stikledninger, herunder kloakker, brønde, tanke, faskiner og lignende. - Svampeskade, medmindre forsikringen omfatter denne dæk- ning, jf. kolonne 3. - Skade af kosmetisk art. | |
Forsikringen erstatter ikke reparation af utætheder i kedler og beholdere eller indbyggede hårde hvidevarer. Forsikringen erstatter også værdien af “tabt” vand eller olie i for- bindelse med en dækket skade, hvis tabet kan dokumenteres. | ||
Forsikringen erstatter også værdien af “tabt” vand eller olie i for- bindelse med en dækket skade, hvis tabet kan dokumenteres. | ||
Dog erstattes beskadigelse, der er forvoldt i forbindelse med udbedring af en i øvrigt dækket skade. | ||
15. Bygningsforsikring – for- sikringsformer, erstatnings- regler, skadeopgørelse samt følgeudgifter
For de enkelte bygninger med tilbehør med vide- re, jf. dækningsskemaet, kan der gælde forskel- lige forsikringsformer og dermed erstatnings- regler.
Er der for sammenbyggede bygninger forskellige forsikringsformer gælder det, at den adskillende mur hører til den først opførte bygning. Er byg- ningerne opført samtidigt, hører den adskillende mur til den bygning, der er nævnt først i policen.
Fælles for efterfølgende forsikringsformer gælder:
– At skaden opgøres til, hvad det efter priserne på skadetidspunktet vil koste at reparere eller genopføre det skaderamte ved anvendelse af samme byggemåde og ved opførelse på sam- me sted på ejendommen. Dog således at der i skadeopgørelsen tages hensyn til eventuelle ændringer i byggepriser med videre, der måt- te finde sted inden for en sædvanlig bygge- periode, regnet fra skadetidspunktet.
– At der i skadeopgørelsen ikke benyttes priser for dyrere byggematerialer eller byggemeto- der end dem, der er brugt i den skaderamte bygning og højst priser for byggematerialer med videre, der er i almindelig brug, og byggemetoder, der er almindelig anvendt ved byggeri af en tilsvarende bygning, som den skaderamte, medmindre andet fremgår af policen.
– At forsikringen ikke erstatter beskadigelse, der alene forringer udseendet af det forsikrede i mindre omfang eller mindre farveforskelle opstået ved reparation af en dækket skade.
– At forsikringstageren uden unødige forsin- kelser skal iværksætte reparation eller genop- førelse af det skaderamte. En skade må dog ikke udbedres førend Købstædernes Forsikring har foretaget en besigtigelse eller på anden måde skriftligt har bekræftet, at skadeudbed- ringen må igangsættes.
A. Forsikringsformer
Det fremgår af policen, hvilke af efternævnte forsikringsformer der gælder for den enkelte bygning.
1. Nyværdiforsikring med restværdi- dækning
Det forsikrede er dækket for dets fulde værdi som nyt.
Hvis det beskadigede på skadetidspunktet er forringet med mere end 30% af nyværdien, opgøres erstatningen dog efter bestemmelserne om dagsværdiforsikring, jf. punkt 15.A.4.
a) Opvarmningsenheder – bortset fra brænde- ovn og pejs – det vil blandt andet sige olie- og gasfyr, varmtvandsbeholdere, kedler, varmevekslere:
Alder/år % der erstattes 0-10 100
10-15 68
15-20 52
20-25 36
25 og derover 20
For de efterfølgende nævnte bygningsdele og installationer gælder efterfølgende afskrivnings- regler. Den første angivelse er alder/år. Den næste angivelse på samme liniehøjde er den pro- cent af nyprisen på skadetidspunktet forsikrin- gen erstatter med.
Alder/år | % der erstattes |
0-5 | 100 |
5-10 | 70 |
10-15 | 47 |
15 og derover | 20 |
Antenner med tilbehør | |
Alder/år | % der erstattes |
0-5 | 100 |
5-8 | 60 |
8-10 | 40 |
10 og derover | 20 |
b) Hårde hvidevarer
c)
d) Faste gulvbelægninger, herunder tæpper der enten er limet fast til et underlag eller lagt på et underlag, der ikke kan betragtes som færdigt gulv samt baldakiner og mar- kiser, hvori der indgår stof
Alder/år | % der erstattes |
0-5 | 100 |
5-8 | 60 |
8-10 | 40 |
10 og derover | 20 |
e) Udendørs stikledninger og kloakanlæg
Alder/år | % der erstattes |
0-30 | 100 |
30-50 | 50 |
50 og derover | 30 |
f) Anlæg og installationer til udnyttelse af alternativ energi, herunder vindmøller Alder/år % der erstattes
0-10 100
10-15 60
15-20 30
20 og derover 20
Fælles for punkterne a-f gælder, at afskrivning og reduktion af erstatningsbeløbet foretages på grundlag af den samlede skadeudgift inklusive reparations- og håndværkerudgifter. Hvis en
afskrivning er større end selvrisikobeløbet, gøres selvrisikobeløbet ikke gældende. Er afskrivningen mindre end selvrisikobeløbet, gøres afskrivningen ikke gældende.
2. Restværdidækning for nyværdifor- sikrede bygninger – gælder kun
for forsikringsformen Nyværdi med restværdidækning, jf. 15.A.1
samt flytteret for disse bygninger
Er en bygning beskadiget med mindst 50%, målt i forholdet mellem beskadigelsen og nyprisen for en tilsvarende bygning, kan forsikringstage- ren – i stedet for reparation – vælge at få de ubeskadigede rester nedrevet og få erstatningen opgjort, som om hele bygningen er totalskadet. De afskrivningsregler som fremgår af punkt 15.A.1., a-f, gøres i så fald ikke gældende.
For at opnå restværdidækning er det en forudsæt- ning, at bygningen før skaden ikke var forringet med mere end 30% i forhold til bygningens ny- værdi.
Restværdierstatningen opgøres i øvrigt efter de samme regler som den egentlige skadeserstat- ning. Lovliggørelse, følgeudgifter og meromkost- ninger – læs efterfølgende – der er nødvendige ved reparation af en skade indgår ikke i restværdi- beregningen. Eventuel værdi af anvendelige rester, der frigøres ved nedrivningen, fradrages i erstatningen.
Ønsker forsikringstageren at overtage anvendelige rester, kan dette ske mod fradrag i erstatningen.
Det er en betingelse for udbetaling af restværdier- statningen, at erstatningen benyttes til nyt byggeri som påbegyndes senest 2 år efter skadedagen.
Ved genopførelsen skal selve skadeserstatningen anvendes før restværdierstatningen.
Har en skade et sådant omfang, at den giver ret til restværdierstatning og ønsker forsikringstage- ren at anvende denne ret, kan den opgjorte skades- erstatning anvendes til opførelse af en anden bygning eller en bygning på en anden adresse i Danmark. Erstatningen kan dog ikke overstige den opgjorte erstatning for den skaderamte bygning.
Det er en betingelse, at forsikringstageren ind- henter godkendelse fra samtlige panthavere og andre rettighedshavere i ejendommen, og at den opgjorte erstatning til oprydning anvendes til fjernelse af den beskadigede bygning.
3. Nyværdiforsikring med forsikringssum Det forsikrede er dækket med indtil den i policen og af forsikringstageren fastsatte forsikringssum med senere indeksreguleringer. Erstatningen inklu- sive følgeudgifter og eventuel lovliggørelse kan aldrig overstige den gældende forsikringssum eller bygningens nyværdi. Dog erstattes oprydningsud- gifter ud over forsikringssummen.
Denne forsikringsform kan anvendes i tilfælde af, at forsikringstageren efter en eventuel større skade på bygningen ønsker en anden type byg- ning opført, for eksempel en mindre, med anven- delse af billigere byggematerialer og lignende.
Forsikringsformen kan også blive aktuel, hvis Købstædernes Forsikring ønsker at begrænse sit ansvar. I så fald har Købstædernes Forsikring, fastsat forsikringssummen under hensyntagen til panthaveres og andre rettighedshaveres interesser.
Købstædernes Forsikring ser bort fra eventuel underforsikring.
Der gælder de samme afskrivningsregler på denne forsikringsform for visse bygningsdele og installationer, som nævnt i punkt 15.A.1.a-f.
Herudover gælder, at der for øvrige bygningsdele og installationer foretages fradrag i erstatningen
på grund af slid og/eller alder, hvis det skade- ramte umiddelbart før skaden var værdiforringet med mere end 30% i forhold til nyværdien på skadetidspunktet.
Restværdidækning er ikke indeholdt i denne forsikringsform.
4. Dagsværdiforsikring
Det forsikrede er dækket for dets fulde værdi som nyt, men med fradrag for værdiforringelse på grund af slid og alder, uanset værdiforrin- gelsens størrelse.
Desuden gælder de afskrivningsregler som fremgår af punkt 15.A.1. a-f, også for denne forsikringsform.
På denne forsikringsform kan der ikke oprettes svamp- og insektforsikring og/eller rør- og stik- ledningsforsikring.
5. Nedrivningsforsikring
Denne forsikringsform kan ikke oprettes for ejendomme, hvori der er panthavere eller andre berettigede, medmindre forsikringstageren overfor Købstædernes Forsikring dels fremlægger en ting- bogsattest, dels fremlægger en skriftlig bekræf- telse fra samtlige panthavere og alle berettigede om, at forsikringsformen kan accepteres. Forsik- ringen dækker alene oprydning efter en brand- skade og ikke andre skadeårsager.
Det er en betingelse for erstatningens udbeta- ling, at bygningen er beskadiget med mindst 30% forstået som forholdet mellem nyværdien af det beskadigede og nyværdien af den forsik- rede bygning. Skaden opgøres på grundlag af de omkostninger, der medgår til nedrivning af anvendelige rester samt oprydning.
B. Lovliggørelse
I tilknytning til forsikringsformerne – Nyværdi- forsikring med restværdidækning samt i forbin- delse med partielle skader under forsikringsfor- men Nyværdiforsikring med forsikringssum – dækker forsikringen forøgede byggeudgifter ved reparation eller genopførelse, som påføres forsik- ringstageren til opfyldelse af krav, som stilles af bygningsmyndighederne i kraft af byggelovgiv- ningen eller pålæg om overholdelse af afstands- krav i henhold til miljø- og vejlovgivningen.
Det er en betingelse for erstatning under lovliggørelse, at;
1. de forøgede udgifter vedrører de dele af bygningen, der betales erstatning for,
2. den skaderamte bygning fysisk var i brug på skadetidspunktet,
3. den skaderamte bygning ikke var værdifor- ringet på grund af slid og/eller alder med mere end 30% af nyværdien umiddelbart før skaden,
4. dispensation fra bestemmelserne i bygge-, miljø- eller vejlovgivningen ikke har kunnet opnås,
5. istandsættelse eller genopførelse finder sted,
6. udgifterne ikke vedrører gennemførelse af foranstaltninger, som af myndighederne var forlangt eller kunne være forlangt inden skaden skete,
7. udgifterne ikke vedrører afgifter, indskud, depositum og lignende til de forskellige for- syningsværker.
Lovliggørelseserstatningen for hver skaderamt bygning, kan højst udgøre 20% af bygningens nyværdi eller - ved Nyværdiforsikring med forsikringssum – 20% af den gældende forsik-
ringssum for bygningen. Erstatningen beregnes efter priserne på skadetidspunktet.
Lovliggørelseserstatningen indgår ikke ved bereg- ning af restværdi (forsikringsformen Nyværdi- forsikring med restværdidækning) for den skade- ramte bygning, med videre. Lovliggørelses- erstatningen bortfalder, hvis genopførelse eller retablering ikke finder sted.
C. Erstatningsregler ved svampe- og insektskader
Ved svampeskade eller angreb af træødelæggende insekter betales for udskiftning eller afstivning af det angrebne, når det er påkrævet af hensyn til træværkets bæreevne. Ved angreb af husbukke foretages tillige bekæmpelse af disse. Ved angreb af murødelæggende insekter repareres beskadiget mørtel, når det er påkrævet af hensyn til murvær- kets bæreevne.
Angreb, der alene har indvirkning på det angreb- nes udseende, såsom borehuller og misfarvning, betragtes i denne sammenhæng ikke som øde- læggende.
D. Erstatningsregler for haveanlæg, haveskulpturer samt kunstnerisk udsmykning på bygninger
For beplantning erstattes alene udgifter til nyplantning. Det vil i denne sammenhæng sige planter, der ikke er over 4 år gamle. Hvis retab- lering ikke finder sted, har Købstædernes Forsikring ingen erstatningspligt.
Ved skade forårsaget af nedstyrtning af eller fra fly dækkes dog udgifter til nyplantning med op til 12 år gamle planter.
Vægmalerier, relieffer, udvendig udsmykning på bygninger, erstattes kun for deres hånd- værksmæssige værdi, medmindre andet fremgår af policen.
E. Følgeudgifter
Forsikringen erstatter følgeudgifter, som efter en dækket skade påføres forsikringstageren ved reparation eller genopførelse, jf. efterfølgende.
1. Byggeadministration
Nødvendige udgifter til byggeadministration i forbindelse med genopførelse af den skaderamte bygning. Ved byggeadministration forstås projek- teringsudgifter, arkitekt- og ingeniørudgifter.
Erstatning udbetales kun på grundlag af faktura og kan højst udgøre 5% af den opgjorte erstatning.
Ved forsikringsformen Nyværdi med forsikrings- sum, erstattes udgifterne til byggeadministration kun for så vidt, de kan afholdes inden for forsik- ringssummen.
2. Oprydning
Rimelige og nødvendige udgifter til oprydning, hvorved forstås udgifter, der er nødvendige for at udføre reparation af en skaderamt bygning samt udgifter, der er nødvendige til fjernelse og/eller destruktion af bygningsrester, der ifølge skadeopgørelsen ikke kan bruges igen.
Herudover dækkes nødvendige udgifter til fjern- else, deponering og destruktion af slukningsvand og effekter anvendt ved skadebekæmpelsen. Det er muligt at oprette tillægsforsikringen ”Udvidet jordskadedækning” – se vilkårenes punkt 27.
Erstatningen kan højst udgøre 20% af nyværdi- forsikrede bygningers nyværdi, højst 20% af forsikringssummen for bygninger forsikret med forsikringsformen Nyværdi med forsikringssum og højst 20% af dagsværdien for bygninger, der er forsikret med forsikringsformen Dagsværdi. Erstatningen kan ikke overstige 1,8 mio. kr. (beløbet indeksreguleres ikke).
3. Redning og bevaring
Rimelige og nødvendige udgifter til redning og bevaring af det forsikrede.
Ved forsikringsformen Nyværdi med forsikrings- sum, erstattes disse udgifter kun i det omfang de kan afholdes inden for forsikringssummen.
4. Tab af lejeindtægt
Bliver en udlejet bygning på forsikringsstedet uanvendelig efter en dækket skade, betales dokumenteret tab af lejeindtægt. Tab af lejeind- tægt betales på grundlag af gældende lejekon- trakt indtil 1 måned efter skadens udbedring.
Dette gælder også, hvis der på forsikringsstedet måtte ske udlejning af boliger – lejligheder eller parcelhuse – til privat beboelse.
Forsinkes skadeudbedringen af forhold, forsik- ringstageren har indflydelse på, ydes der ikke erstatning for det derved opståede lejetab. Dog dækkes, hvis forsinkelsen har sin årsag i en eventuel benyttelse af muligheden for at opnå restværdidækning.
F. Erstatningens anvendelse
1. Ved reparation og genopførelse
Den opgjorte erstatning efter en bygningsskade skal i princippet anvendes til reparation eller genopførelse af en tilsvarende bygning, anlæg og tilbehør på samme sted, som det skaderamte (se dog punkt 15.A.3 - ”Flytteret”).
2. Byggeri til anden anvendelse
Anvendes erstatningen ikke til reparation eller genopførelse af bygning med tilsvarende anven- delse, kan erstatningen stilles til fri rådighed for forsikringstageren med henblik på byggeri til anden anvendelse.
Skaden erstattes i så fald til dagsværdi, det vil sige opgjort med fradrag for værdiforringelse
24 ◆ To t a l E r h v e r v
på grund af alder, brug (slid) og andre omstæn- digheder. Eventuel restværdierstatning, lovliggø- relsesudgifter, byggeadministration, prisstigninger, moms og andre afgifter samt udgifter til nedriv- ning af ubeskadigede bygningsdele, erstattes ikke.
3. Kontant erstatning
Anvendes erstatningen ikke til reparation eller genopførelse, udbetales den opgjorte erstatning kontant. Skaden erstattes med dagsværdi (se fore- gående punkt) med et yderligere fradrag på 20%.
Eventuel restværdierstatning, lovliggørelsesud- gifter, byggeadministration, prisstigninger, moms og andre afgifter samt udgifter til nedrivning af ubeskadigede bygningsdele erstattes ikke.
Erstatningen kan ikke overstige bygningens handelsværdi.
Det er en betingelse for udbetaling af erstatning til fri rådighed, at den opgjorte erstatning til opryd- ning anvendes til formålet.
4. Betaling af erstatning til reparation og genopførelse
Erstatningen betales – mod dokumentation - i takt med, at reparationen eller genopførelsen af det skaderamte, finder sted.
5. Accept fra panthavere og andre rettighedshavere
Betaling af erstatning – jf. punkt 2 Byggeri til anden anvendelse og punkt 3 Kontant erstatning – forudsætter samtykke fra de eventuelle i ejendom- men tinglyste panthavere og andre, der har rettig- heder i ejendommen. Derfor vil Købstædernes Forsikring kræve, at forsikringstageren indsender tingbogsattest og godkendelse fra de nævnte.
G. Forladte bygninger samt bygninger bestemt til nedrivning
For skaderamte bygninger der henligger forladt, fastsættes erstatningen med fradrag for værdi- forringelse på grund af slid, alder og nedsat anvendelighed.
For bygninger, som forud for skaden var be- stemt til nedrivning, opgøres erstatningen til materialeværdien med fradrag af nedrivnings- omkostninger.
H. Ved brandskader i forbindelse med udførelse af “varmt arbejde”
Er der sket en brandskade (ildsvåde), har forsik- ringstageren bevisførelsen for, at brandskaden ikke er opstået som følge af “varmt arbejde”, når der i øvrigt blev arbejdet med “varmt arbejde” på brandstedet eller i umiddelbar nærhed af det.
Kan forsikringstageren ikke løfte en sådan bevis- førelse, vil forsikringen dog alligevel dække, men i så fald vil der for den indtrådte brandskade gælde en selvrisiko på 150.000 kr. ud over den selvrisiko, som i øvrigt måtte være gældende for forsikringen.
Den særlige selvrisiko på 150.000 kr. vil dog ikke gælde hvis;
a) forsikringstageren kan fremlægge en udfyldt og underskrevet aftaleblanket (denne kan rekvireres hos Købstædernes Forsikring inden et arbejde påbegyndes). Blanketten skal være underskrevet af den ansvarlige virksomheds- leder, brandvagten og den udførende hånd- værker inden “varmt arbejde” påbegyndes,
eller
b) forsikringstageren kan dokumentere, at de håndværkere, der udførte det “varme arbej- de”, havde certifikat på at have gennemført kursus om “varmt arbejde”. Kurset skal være eller svare til certifikatuddannelse i “Varmt Arbejde”, gennemført af Dansk Brand- og Sikringsteknisk Institut.
Ved “varmt arbejde” forstås tagdækning, svejs- ning, skærebrænding, vinkelslibning, lodning, tørring, opvarmning, ukrudtsbekæmpelse og andet varmt arbejde med varmeudviklende værk- tøjer i forbindelse med maskinmontage, om- og tilbygninger, moderniseringer, vedligeholdelsesar- bejder, reparationsarbejder og tilvirkningsproces- ser med videre.
26 ◆ To t a l E r h v e r v
16. Husejeransvarsforsikring
Denne forsikring er kun gældende, hvis TotalErhverv omfatter dækningen ”anden skade”, jf. dækningsskemaet for bygningsforsik- ring. Husejeransvar, der har relation til byg- ninger, bygningsdele med videre, som er undta- get i dækningen under ”anden skade”, er dog dækket under husejeransvarsforsikringen, hvis der i øvrigt foreligger et erstatningsansvar.
Forsikringen dækker forsikringstagerens erstat- ningsansvar for skade på personer eller ting, sket i forsikringstiden, når og hvis ansvaret pålægges forsikringstageren som ejer eller bruger af den eller de forsikrede bygning(er).
To t a l E r h v e r v ◆ 27
Ansvar i andre relationer er således ikke dækket
– for eksempel i forbindelse med virksomhedens produktion eller drift. Sådanne ansvarsforhold henhører under erhvervsansvarsforsikringen.
Dog dækkes ansvar i forbindelse med benyttelse af motordrevne redskaber på under 30 kW, når anvendelsen har relation til ejendommens almindelige pasning – for eksempel i forbin- delse med snerydning. I så fald dækkes efter Færdselslovens regler og summer.
Forsikringen dækker ikke ansvar for skade;
a) i forbindelse med byggearbejder, hvad enten dette arbejde udføres af de sikrede eller af andre,
b) forbindelse med jord-, vand- eller nedbry- ningsarbejde,
c) i forbindelse med forurening af eller igennem luft, jord eller vand, Dog dækkes et sådant ansvar, hvis skaden er opstået uventet, util- sigtet og ved et pludseligt uheld og ikke er en følge af, at sikrede har tilsidesat de til enhver tid gældende offentlige forskrifter,
d) på sikredes egne ting eller ting som sikrede har til lån, leje, opbevaring, afbenyttelse, befordring, bearbejdning eller behandling,
e) der er indirekte – for eksempel i tilfælde af ikke overholdte tilsagn eller manglende
opfyldelse af indgåede kontrakter med videre. Dog dækkes formuetab, der er en følge af en dækningsberettiget skade på person eller ting.
Forsikringssummen under husejeransvarsforsik- ringen er 10 mio. kr. ved skade på personer og 5 mio. kr. ved skade på dyr og ting. Den samlede erstatning kan dog ikke overstige 10 mio. kr. (beløbene indeksreguleres ikke).
Dækningsskema for erhvervsløsøre
Forsikringen dækker direkte fysiske skader opstået i forsikringstiden som følge af:
Tillige dækkes udgifter i forbindelse med retablering af data på elektroniske databærende medier, hvis disse er gået tabt i forbindelse med en ellers dækket skade på
denne forsikring. Det er en forudsætning at retablering kan ske på baggrund af en brugbar elektronisk kopi.
Forsikringen omfatter ikke A
A. Ting, som er omfattet af anden forsikring eller af garantitilsagn – for eksempel en bygningsforsikring, en privatforsikring, forhandlergarantier eller gennem vedligeholdelses- og serviceabonnementer.
Ting, som tilhører andre end forsikringstageren (den forsikrede virksomhed). Dog dækkes, hvis virksomhe- den bærer risikoen for det, og anden forsikring ikke kan forpligtes. Se dog felt H.
Guld, sølv, platin, palladium samt anden legering med ædelt metal, der indeholder 333 promille rent guld
eller mere, diamanter, ædelstene, ægte perler, kulturperler, smykke- og juvelerarbejder, hvori de nævnte materialer indgår samt lomme- og armbåndsure med en stykværdi på over 2.000 kr., medmindre andet fremgår af policen (belø- bet indeksreguleres ikke).
Registreringspligtige motorkøretøjer, knallerter, sø- og luftfartøjer samt tilhørende dele. Se dog felt I. Ellers hen- vises til den mere bredt dækkende ”Forhandler- og værk- stedsforsikring”, jf. punkt 25 i disse forsikringsvilkår.
28 To t a l E r h v e r v
◆
Forsikringen omfatter B-J. J er en tilvalgsdækning
B. Virksomhedens eget driftsudstyr. Kontorinventar, her- under møbler, løse tæpper, gardiner, malerier, lamper, kontormaskiner, it-udstyr, herunder bærbare computere med videre, telefoner, maskiner, værktøj, redskaber, | skilte (men ikke bandereklamer eller skilte for eksempel forbindelse med sportsudøvelse), hegn omkring virksomhe- den, ikke-registreringspligtige køretøjer samt øvrigt drifts- udstyr samt lokaleindretninger bekostet af virksomheden. |
C. Varer med henblik på salg. Råvarer, varer under fremstilling samt færdigvarer, herunder emballage. | |
D. Varer med henblik på salg beroende i køle- og frysskabe, montre, diske, kølerum/fryserum og lignende. | |
E. Originalmodeller og tegninger, skabeloner, mønstre, forme, matricer, klicheer, trykplader, kartoteker, | forretningsbøger og lignende. |
F. Penge og pengerepræsentativer, herunder aktier, obliga- tioner, ubrugte frimærker og lignende samt værdipapirer. | |
G. Erhvervsløsøre uden for forsikringsstedet tilhørende virk- somheden, for eksempel i egne køretøjer, på ”fremmede” arbejdspladser, rejsekollektioner, ting under transport i Danmark (dog kun i egne eller ansattes biler), it-udstyr, herunder computere (også bærbare) samt mobiltelefoner. Som tilvalgsdækning er det muligt at udvide forsikringen | til også at omfatte skurvogne og containere med indhold, som er placeret udenfor bygning. Ligeledes kan forsik- ringen udvides til, at omfatte arbejdsmaskiner og materiel, der befinder sig udenfor bygning på “fremmede” arbejds- pladser. Sidstnævnte 2 dækninger er tilvalgsdækninger – se policen. |
H. Udstillingskunst tilhørende andre er omfattet af forsik- ringen, hvis virksomheden bærer risikoen for det og | anden forsikring ikke kan forpligtes. Der dækkes med op til 100.000 kr. (Beløbet indeksreguleres ikke). |
I. Registreringspligtige motorkøretøjer er kun omfattet af forsikringen, hvis virksomheden primært handler med og/eller reparerer motorkøretøjer, og dækningen forud- | sætter, at motorkøretøjerne er opbevaret i en bygning på forsikringsstedet. |
J. Fastmonterede glas i vindues- og dørpartier samt sani- tet, herunder spejle i lejede virksomhedsbygninger og | lokaler, men kun hvis forsikringstageren har vedligehol- delsespligten. Tilvalgsdækning – se policen. |
1. Brand med videre Brand (ildsvåde), lynnedslag direkte i det forsikrede eller fra eller af fly, brandslukningsskade og bortkomst i forbin- i bygning, hvori det befinder sig, eksplosion (en momen- delse med brand. tant forløbende kemisk proces), pludselig tilsodning fra forskriftsmæssigt ildsted til rumopvarmning, elskade (overspænding, induktion og kortslutning), nedstyrtning |
Forsikringen dækker ikke elskade, hvis: Desuden er undtaget: - Skaden skyldes fejlkonstruktion, fejlmontering, slid eller - Skade, der består i svidning eller smeltning, for eksem- mangelfuld vedligeholdelse. pel gløder fra tobaksrygning eller pejs. - Skaden skyldes overtrædelse af bestemmelserne i Stærk- - Skade på ting, der med vilje udsættes for ild eller strømsreglementet eller elinstallationen anvendes i strid varme, medmindre skaden skyldes mekanisk eller hermed. teknisk svigt. - Skaden er sket i forbindelse med reparation. - Skade af kosmetisk art. - Skaden skyldes grov forsømmelse, mangelfuld vedlige- holdelse og pasning. På forsikringsstedet, men uden for bygning, erstattes højst - Skaden er sket i elektrorør af enhver art, herunder rønt- med 500.000 kr. genrør og laserstrålerør, i laboratorieudstyr, radar- og satellitkommunikationsudstyr. Skader sket i centrale it- Ved brandskader (ildsvåde) i forbindelse med “varmt arbejde” installationer erstattes maksimalt med 500.000 kr. – se punkt 18 P. |
Der erstattes med højst 20% af forsikringssummen. |
Der erstattes med højst 50.000 kr. |
I biler, dækkes med højst 5% af forsikringssummen maksimalt 50.000 kr. Ellers dækkes med 20% af forsik- ringssummen, dog maksimalt 400.000 kr. Andre steder end i biler er der kun dækning, hvis tingene befinder sig i bygning. |
Dækningen forudsætter, at tingene er placeret i bygning. |
Der erstattes kun ved ildsvåde (brand). |
2. Tyveri samt hærværk På forsikringsstedet skal samtlige større åbninger være Forsikring stille særlige krav om tyverisikring. Se også forsynet med lukker, der er forsvarligt fastholdt. Døre, policetillæg. porte og lemme skal være aflåste og vinduer skal være Tillige dækkes i tilfælde af hærværk inde i bygninger. lukkede. I øvrigt henvises til Forsikring & Pensions regler Endvidere dækkes tyveri fra aflåste udhængsskabe med fra den 1. juli 2005. Herudover kan Købstædernes højst 5.000 kr. |
Forsikringen dækker ikke: - Tyveri, hvis der ikke foreligger indbrud. Det er et krav, - Tyveri, hvis sikrede har udvist grov uagtsomhed. at der er betydelige synlige tegn på voldeligt opbrud på - Tyveri begået af personer, ansat i virksomheden. Dog den bygning, hvori det stjålne befandt sig. dækkes i tilfælde af indbrudstyveri. - Tyveri af ting der befandt sig uden for bygning. Dog dæk- - Tyveri af eller fra møntbokse, vekselautomater eller kes tyveri af fastmonterede skilte placeret på bygning spilleautomater og lignende samt hærværk på disse eller fastmonteret på beton og/eller stålsøjler i umiddel- penge og/eller møntinstallationer, hvis tyveriet eller bar nærhed af virksomhedens indgangsparti(er). hærværket er sket i åbningstiden. Ligeledes dækkes, hvis tyveriet er bemærket i gernings- - Hærværk på ting som befinder sig uden for bygning. øjeblikket, og der gøres anskrig samt hvis tyven har Bortset fra grafittihærværk dækkes hærværk på skilte. anvendt vold, eller fremsat trusler om at anvende vold Ting, som befinder sig i åbne skure, halvtage, drivhuse, over for sikrede personer. Sidstnævnte gælder både i og konstruktioner beklædt med lærred, plastfolie eller stof, uden for bygning. telte og lignende, betragtes ikke som opbevaret i bygning. - Glemte, tabte eller forlagte ting. - Skade af kosmetisk art. |
Virksomhedens cykler er tillige dækket uden for forsikrings- Hegn omkring virksomheden er kun dækket ved indbruds- stedet. Uden for aflukket og aflåst bygning, dækkes kun, hvis tyveri eller ved forsøg herpå. cyklen var låst med en DVN-godkendt lås. Det er en forud- sætning for dækning, at cyklens stelnummer kan oplyses. |
For så vidt angår tobaksvarer samt elektronisk udstyr fremsættelse af trusler om at anvende vold) samt i forbin- erstattes højst med 500.000 kr. (beløbet indeksreguleres delse med andre bemærkede tyverier i gerningsøjeblikket. ikke) i forbindelse med røveri (anvendelse af vold eller |
Der erstattes højst med 20% af forsikringssummen. |
Der erstattes med højst 50.000 kr. (kan forhøjes – se poli- være et sikringsmæssigt godkendt (Forsikring & Pension- cen), hvis tyveriet er sket ved anvendelse af vold eller med godkendt), fastmonteret og aflåst pengeskab, der voldeligt trusler om anvendelse af vold (røveri) over for sikrede perso- er opbrudt.Tillige dækkes de nævnte ting under transport ner. Hvis der er tale om et indbrudstyveri erstattes med højst – uden for virksomheden – i forbindelse med røveri og 5.000 kr. i gemme og højst 30.000 kr. i pengeskab, som skal overfald med højst 10.000 kr (kan forhøjes – se policen). |
I biler, herunder i lukkede, aflåste eller tildækkede (for Andre steder end i biler er der kun dækning i tilfælde af eksempel med presenninger) trailere hørende til biler, når indbrudstyveri jf. overskriften og undtagelserne i denne der er tydelige tegn på opbrud, dækkes med højst 5 % af kolonne. forsikringssummen, maksimalt 50.000 kr. Ellers dækkes med 20% af forsikringssummen, dog maksimalt 400.000 kr. |
Der erstattes kun i tilfælde af indbrudstyveri. |
Dækket
Ikke dækket
3. Anden skade
Anden skade er fysisk skade, der pludseligt og udefra på- føres det forsikrede (herunder voldsomt sky- og tøbrud).
Skader der er eller ville kunne dækkes (ved tilvalg) under andre positioner i disse forsikringsvilkår, dækkes dog ikke.
Forsikringen dækker ikke:
- Skade, der helt eller delvist skyldes fejlkonstruktion, fejlmontering eller anden fejl ved fremstillingen samt slid.
- Skade sket i forbindelse med byggearbejder.
- Skade, som følge af frostsprængning, medmindre det skyldes tilfældig svigt i varmeforsyningen.
- Skade, som følge af oversvømmelse fra hav, sø, fjord eller vandløb samt opstigning af grund- eller kloakvand.
- Skade, som følge af udsivning eller udstrømning fra beholdere og anlæg med videre, som maksimalt kan rumme 20 liter.
- Skade, som følge af, at nedbør er trængt ind gennem utætheder – revner, sprækker, åbninger og lignende, med-
Det samme gælder for skader som er undtaget i forsik- ringsvilkårene. Selvom der ikke måtte være oprettet maskinkaskoforsikring dækkes naturligvis de udefra kom- mende skader på maskiner med videre.
mindre det skyldes en forsikringsdækket bygningsskade.
- Skade, som følge af vindpåvirkning ved vindstyrker på under 8 (17,2 m pr. sek.). Dog dækkes skader på ruder og andet glas, hvis forsikringen er udvidet med denne dækning, jf. felt J.
- Vandskade, på varer i kældre, når de ikke er anbragt mindst 10 cm over kældergulv.
- Skade, der består i beskadigelse som følge af it-vira.
- Skade på hegn omkring virksomheden.
- Skade af kosmetisk art.
På forsikringsstedet, men uden for bygning, erstattes højst med 500.000 kr.
Endvidere dækkes virksomhedens ”egne” fødevarer, for eksempel beregnet til kantineforbrug, når de opbevares i køle- eller fryseskab, og der sker en uventet og tilfældig strømafbrydelse, eller hvis kølemedium ødelægger varerne.
Endvidere dækkes ødelæggelse af varer, når der sker en uventet og tilfældig strømafbrydelse, eller hvis kølemedium ødelægger varerne. Indeholder opbevaringsenheden varer
Der erstattes højst med 20% af forsikringssummen.
Dog dækkes ødelæggelse i forbindelse med vand- og anden væskeskade. Der erstattes med højst 5.000 kr.
I biler dækkes med højst 5 % af forsikringssummen, maksi- malt 50.000 kr. Ellers dækkes med 20 % af forsikringssum- men, dog maksimalt 400.000 kr. Andre steder end i biler er der kun dækning, hvis tingene befinder sig i bygning. Ved trafikuheld (kørselsuheld), hvorved forstås, at flere trafi-
Skade på fastmonterede baldakiner og markiser er dog ikke dækket i tilfælde af påvirkninger fra vinden, herunder storm.
for mere end 50.000 kr. skal der være en alarmforbindelse opkoblet til en døgnvagt – i tilfælde af elsvigt.
kanter er indblandet i uheldet, dækkes tillige skade på løs- øre, som befinder sig på biler (fastgjort hertil) eller placeret i trailere og lignende, som er tilkoblet biler.
Dækningen forudsætter, at tingene er placeret i bygning.
Der erstattes kun i forbindelse med vandskade samt ved følgerne efter en dækningsberettiget stormskade på den bygning, hvori motorkøretøjerne var opbevaret.
Kun, hvis der er brud på glas eller sanitet, men ikke rids- ning, afskalning eller punkteringer og lignende.
17. Varegrupper og sikringsniveauer
Nogle ting er mere tyvetækkelige end andre, fordi tingene normalt er lette at omsætte på ”hælermarkeder”. Det drejer sig blandt andet om cigaretter, spiritus, it-udstyr, pelsværk, våben, radio- og tv-udstyr, foto- og filmudstyr.
Når en virksomhed producerer eller handler med sådanne ting, er der en særlig ”interesse” for tyve. Derfor skal Købstædernes Forsikring have lov til at foretage risikobesigtigelse på forsik- ringsstedet, inden erhvervsløsøreforsikringen oprettes med henblik på at vurdere, om der skal stilles særlige krav om tyverisikringsforholdene.
Det drejer sig om arten, omfanget og værdien af tingene samt om, på hvilken måde de er beskyttet mod tyveri.
Købstædernes Forsikring anvender i princippet de regler som udarbejdes af forsikringsbranchens fællesorganisation – Forsikring & Pension.
Disse regler kan findes på internetadressen xxx.xx-xxxxxxx.xx og under “Tyveri”.
Herudover kan Købstædernes Forsikring forud- sætte andre særlige tyverisikringsforanstaltninger gennemført og anvendt. Det vil i så fald fremgå af policen eller policetillæg.
Måtte det i praksis vise sig, at virksomheden ikke lever op til de betingelser og krav, der er aftalt mellem forsikringstageren og Købstædernes For- sikring, hvorved selskabets forventninger er bris- tet, kan det få den konsekvens, at erstatningen efter skade for de ting, som er årsag til de stillede krav om tyverisikring, nedsættes eller helt bort- falder.
18. Erhvervsløsøreforsikring – erstatningsregler, skadeop- gørelse samt følgeudgifter
A. Inventar, maskiner og andet drifts- udstyr
Erstatningen opgøres som forskellen mellem de skaderamte tings nyværdi og deres værdi efter skaden. Ved nyværdi forstås genanskaffel- sesprisen umiddelbart før skaden uden fradrag for alder og brug, men med rimelige fradrag for værdiforringelse, hvis nedsat anvendelighed eller andre omstændigheder måtte foreligge.
I erstatningsfastsættelsen tager Købstædernes Forsikring hensyn til eventuelle prisstigninger, der måtte ske i reparationspriser og genanskaf- felsespriser inden for normal reparations- eller leveringsperiode.
Skadede ting skal repareres, eller indkøb af identiske ting, som de nu skaderamte, skal finde sted senest 1 år efter skadebegivenheden. I modsat fald erstattes med dagsværdi (se punkt 18.M, andre ting).
Forskellen mellem den til nyværdien og den til dagsværdien (se punkt 18.M, andre ting) svaren- de del af erstatningen udbetales først, når de beskadigede ting er istandsat eller genanskaffet, eller Købstædernes Forsikring skønner, at istand- sættelse eller genanskaffelse er sikret på betryg- gende vis. Forsikringstageren kan anmode om at få udbetalt dagsværdierstatning før end den endelige skadeopgørelse kan udarbejdes.
B. Færdigvarer af egen fremstilling Ting, som virksomheden selv har fremstillet med henblik på salg, erstattes på grundlag af den pris, som ved salg på almindelige handelsvilkår ville kunne opnås umiddelbart før skaden med fradrag for regelmæssige salgsomkostninger, undgået handelsrisiko samt fordelen ved kontant betaling.
34 ◆ To t a l E r h v e r v
C. Varer under fremstilling
Ting, som virksomheden selv har under fremstil- ling med henblik på salg senere, erstattes på grundlag af materialeværdi og produktionsomkost- ninger. Hertil lægges en forholdsmæssig andel, dels af virksomhedens generalomkostninger, dels avancen ved færdigvarens salg til en pris, der på almindelige handelsvilkår kunne opnås umiddel- bart før skaden med fradrag som anført under punkt 18.B, færdigvarer af egen fremstilling.
D. Råvarer
Råvarer, det vil sige endnu ikke bearbejdede eller behandlede varer, erstattes med genanskaf- felsesprisen.
E. Varer i detailhandel
Ting (færdigvarer) i detailhandel som udbydes til salg, erstattes med indkøbsprisen.
F. Motorkøretøjer
1. Reparation
Købstædernes Forsikring betaler for en repara- tion, der sætter køretøjet i samme stand som før skaden. Eventuel forringelse af køretøjets handelsværdi erstattes ikke.
2. Totalskade
Har skaden et sådant omfang, at reparation efter Købstædernes Forsikrings skøn ikke kan betale sig, eller kommer køretøjet ved tyveri eller bort- komst ikke til veje inden 4 uger efter første dato for skadens anmeldelse til politiet eller Købstæ- dernes Forsikring, anvendes følgende erstatnings- regler;
a) tilhører køretøjet virksomhedens kunder, ansættes erstatningen til det beløb, et tilsva- rende køretøj af samme alder og stand vil kunne anskaffes for mod kontant betaling,
b) tilhører køretøjet virksomheden, ansættes
erstatningen til det beløb, køretøjet er indkøbt til med tillæg af eventuelle udgifter til afholdt istandsættelse af køretøjet.
3. Nettopriser
Skader som kan udbedres på virksomhedens egne værksteder, skal dels udføres der, dels til nettopriser både for så vidt angår materialeud- gifter og lønomkostninger. Derved vil Købstæ- dernes Forsikring spare erstatningsudgifter, som vil komme vore kunder til gode.
G. Elektronisk udstyr, herunder radio-, tv- og it-udstyr (hardware)
Ved skade på eller tyveri af det nævnte udstyr erstattes med følgende procenter af nyværdien på skadetidspunktet for identisk eller nærmest identisk udstyr.
Alder/år % der erstattes
0-4 | 100 |
4-6 | 60 |
6-8 | 30 |
8 og derover | 20 |
Afskrivningen/reduktionen af erstatningsbeløbet foretages også, hvis reparation er mulig. Hvis afskrivningsbeløbet er større end selvrisikobeløb- et, gøres selvrisikobeløbet ikke gældende. Er afskrivningsbeløbet mindre end selvrisikobeløb- et, gøres afskrivningen ikke gældende.
H. Videoer, DVD, film og lignende til udlejning
For detailforretninger, der udlejer de nævnte ting, gælder, at erstatningen højst fastsættes til indkøbsprisen for det pågældende (eksklusive statsafgift og moms).
Der dækkes kun på forsikringsstedet.
I. Retablering af mistede data på databærende medier
Uanset størrelsen af forsikringssummen for er- hvervsløsøreforsikringen kan erstatningen for hver skadebegivenhed ikke overstige 1 mio. kr. (beløbet indeksreguleres ikke). Erstatningen kan heller ikke overstige 50% af policens for- sikringssum med senere indeksreguleringer.
Der gives således ikke merværdidækningsgaranti for disse ting, jf. indledningen i disse forsik- ringsvilkår.
J. Erstatningsregler ved elskader Forsikringen erstatter ikke elskader på genstan- de, der er mere end 10 år gamle. Det er alderen på den skaderamte genstand, der er afgørende og ikke alderen på den maskine med videre, hvori genstanden indgår. Såfremt der ikke foreligger dokumentation for genstandens alder, er det maskinens alder, der lægges til grund.
K. Cykler
Cykler erstattes med følgende procent af nyprisen for en identisk eller nærmest identisk ny cykel.
Alder/år | % der erstattes |
0-2 | 100 |
2-6 | 50 |
6-12 | 30 |
12 og derover 10
Reparationsudgifter erstattes fuldt ud inden for det afskrevne maksimale erstatningsbeløb.
Hvis en afskrivning er større end selvrisikobe- løbet, gøres selvrisikobeløbet ikke gældende. Er afskrivningen mindre end selvrisikobeløbet, gøres afskrivningen ikke gældende.
L. Kunstgenstande
Kunstgenstande, herunder malerier, tilhørende virksomheden er højst dækket med indtil 50.000 kr. pr. genstand og højst alt i alt med op til
250.000 kr. (beløbene indeksreguleres ikke). For de kunstgenstande, som måtte have en værdi på
20.000 kr. eller derover, skal der foreligge doku- mentation for, at et anerkendt vurderingsfirma har vurderet og værdifastsat disse. Indkøbsprisen for disse sidstnævnte kunstgenstande er således ikke tilstrækkelig som dokumentation. Ved parti- elle skader kan erstatningen – for alle kunstgen- stande uanset værdi – aldrig overstige værdien.
Er der behov for at opnå en højere forsikringssum for kunstgenstande, er der mulighed herfor efter skriftlig aftale med Købstædernes Forsikring. I så fald vil tyverisikringsforholdene og kunstgenstan- denes værdi nøjere blive vurderet, ligesom en eventuel forhøjelse af forsikringssummen vil fremgå af policen.
M. Andre ting
Andre ting erstattes på grundlag af genanskaffel- sesprisen umiddelbart før skaden med rimelige fradrag for værdiforringelse som følge af alder, brug, nedsat anvendelighed eller andre omstæn- digheder (dagsværdi).
N. Fælles for alle erstatningsregler Købstædernes Forsikring har ret til at lade skade- ramte ting sætte i samme stand som før skaden eller levere tilsvarende ting. Kan tilsvarende ting
– nye eller brugte – fremskaffes, sker det til de priser, Købstædernes Forsikring kan opnå.
Måtte der være forhold som gør, at forsikrings- tageren ikke ønsker genlevering eller reparation, kan Købstædernes Forsikring fratrække eventuelle rabatter – ved nyindkøb eller ved reparation – i erstatningsbeløbet. Det forudsætter dog, at Køb- stædernes Forsikring kan bevise, at det var muligt at opnå den pågældende rabat.
36 ◆ To t a l E r h v e r v
Virksomhedens egne muligheder for at opnå rabat hos leverandører og/eller reparatører skal i tilfælde af skade komme Købstædernes For- sikring til gode, uanset at forsikringssummen for erhvervsløsøre skal være fastsat ud fra vej- ledende udsalgspriser, listepriser med videre.
Såfremt reservedele ikke kan fremskaffes eller kun kan fremskaffes på en uforholdsmæssig bekostelig måde, ydes erstatning i forhold til, hvad det normalt ville have kostet at udbedre skaden.
O. Følgeudgifter
Ud over forsikringssummen erstattes tillige efter- følgende udgifter, opstået i forbindelse med en ellers dækket skade på denne forsikring.
Det forudsættes, at der ikke kan opnås erstatning fra anden side, herunder fra anden/andre forsik- ring(er). Nogle skader er omfattet under bygnings- forsikringen i disse forsikringsvilkår, og der kan således ikke opnås erstatning både på bygnings- forsikringen og på erhvervsløsøreforsikringen.
Driftstab eller andet indirekte tab, bortset fra efterfølgende, erstattes ikke.
1. Oprydning
Forsikringen erstatter udgifter til oprydning og bortkørsel af de skaderamte og forsikrede ting. Erstatningen kan højst udgøre 20% af policens forsikringssum med efterfølgende indeksregu- leringer og kan ikke overstige 1,8 mio. kr. (beløbet indeksreguleres ikke). Tilsagnet om merværdidækning i forbindelse med erhvervs- løsøresummens størrelse, gælder ikke i forbin- delse med oprydning.
Udgifter, som følge af forurening, herunder til opgravning, oprydning, rensning, fjernelse, op- bevaring eller anden særlig behandling af jord, vand eller luft, uanset om sådanne foranstalt- ninger måtte være nødvendiggjort af en ellers
dækket skade, erstattes ikke. Det er muligt at oprette en tillægsforsikring ”Udvidet jordskade- dækning” – se vilkårenes punkt 27.
2. Redning, bevaring samt omstilling af låse
Forsikringen erstatter rimelige og nødvendige ud- gifter til redning og bevaring af de forsikrede ting.
Er nøgler eller andre oplåsningsmedier til virk- somhedens indgangspartier stjålet i forbindelse med et erstatningsberettiget indbrudstyveri eller bortkommet i forbindelse med en erstatnings- berettiget brandskade på forsikringsstedet, erstattes tillige udgifter til anskaffelse af nye eller omkodning af eksisterende låseenheder.
Erstatningen kan dog højst udgøre 20.000 kr.
3. Leje af midlertidige bygninger og lokaler Forsikringen erstatter forøgede lejeudgifter eller, hvis virksomheden var i egne bygninger, udgif- ter til leje af andre lokaliteter, indtil retablering af forsikringsstedet har fundet sted. Det forud- sættes, at den skete skade har et sådant omfang, at midlertidig flytning er nødvendig. Eventuelle sparede udgifter fradrages i erstatningen.
Disse merudgifters størrelse og art skal skriftligt aftales i hvert enkelt tilfælde med Købstædernes Forsikring, efter skade er indtrådt.
Herudover gælder dækningen kun for leje af midlertidige bygninger eller lokaler i Danmark.
Samtlige udgifter dækkes dog højst i 12 måne- der fra skadedagen.
4. Flytning og opmagasinering Forsikringen erstatter rimelige og nødvendige udgifter til ud- og indflytning af erhvervsløsøre samt opmagasinering, indtil retablering af for- sikringsstedet har fundet sted. Disse merudgifter dækkes højst i 12 måneder fra skadedagen.
5. Forøgede lønomkostninger Forsikringen erstatter forøgede lønomkostninger, der påføres forsikringstageren i forbindelse med skaden, til ekstra personale eller overtidsbetaling
med henblik på at undgå eller forkorte afbrydelser eller forstyrrelser i virksomhedens drift, indtil retablering af forsikringsstedet har fundet sted.
Disse merudgifter dækkes højst i 12 måneder fra skadedagen.
6. Krisehjælp
I det omfang det ikke er muligt at opnå dækning fra anden side, betaler forsikringen for nødvendig og rimelig krisehjælp hos psykolog, hvis forsik- ringstageren, eller én eller flere af dennes ansatte i forbindelse med udførelse af erhvervet akut får behov for krisehjælp.
Det kan skyldes eftervirkninger af alvorlige brandskader, røveri eller røveriforsøg, færd- selsulykker, hvor de sikrede var involverede eller en oplevelse, de nævnte har været tilskuere til.
Der er ikke noget krav om, at det skete skal være dækket på nærværende forsikring – for eksempel en tings- eller ansvarsskade.
Der betales for højst 20 timers behandling pr. person.
Behandlingsbehov, som skyldes interne forhold i virksomheden, er ikke dækket – for eksempel på grund af organisationsændringer, omplaceringer, lønnedgang, fyringer og lignende.
7. Lovliggørelse
Forsikringen erstatter forøgede retableringsudgif- ter til opfyldelse af krav, som stilles af danske myndigheder i forbindelse med genanskaffelse og/eller opsætning af maskiner og/eller anlæg efter en dækningsberettiget skade på erhvervsløs- øreforsikringen hos Købstædernes Forsikring.
Erstatning ydes kun for udgifter som følge af
myndighedskrav, der er relateret til lovgivnings- og tilladelsesmyndighed.
Det er en forudsætning, at dispensation fra bestemmelserne ikke har kunnet opnås, at ud- gifterne alene vedrører den beskadigede maskine og/eller anlæg samt udstyr, der er fastmonteret på denne/disse, at maskinen/anlægget er beska- diget med mere end 50 % af nyværdien for til- svarende nyt på skadetidspunktet, at maski- nens/anlæggets værdiforringelse ikke overstiger 25 % af dens/dets nyværdi på skadetidspunktet.
Den samlede erstatning kan ikke overstige 25 % af maskinens/anlæggets nyværdi på skadetids- punktet.
P. Ved brandskader i forbindelse med udførelse af “varmt arbejde”
Er der sket en brandskade (ildsvåde), har forsik- ringstageren bevisførelsen for, at brandskaden ikke er opstået som følge af “varmt arbejde”, når der i øvrigt blev arbejdet med “varmt arbejde” på brandstedet eller i umiddelbar nærhed af det.
Kan forsikringstageren ikke løfte en sådan bevis- førelse, vil forsikringen dog alligevel dække, men i så fald vil der for den indtrådte brandskade gælde en selvrisiko på 150.000 kr. ud over den selvrisiko, som i øvrigt måtte være gældende for forsikringen.
Den særlige selvrisiko på 150.000 kr. vil dog ikke gælde hvis;
a) forsikringstageren kan fremlægge en udfyldt og underskrevet aftaleblanket (denne kan rekvireres hos Købstædernes Forsikring inden et arbejde påbegyndes). Blanketten skal være underskrevet af den ansvarlige virksomheds- leder, brandvagten og den udførende hånd- værker inden “varmt arbejde” påbegyndes,
eller
b) forsikringstageren kan dokumentere, at de håndværkere, der udførte det “varme arbejde”, havde certifikat på at have gennemført kursus om “varmt arbejde”. Kurset skal være eller svare til certifikatuddannelse i “Varmt Arbejde”, gennemført af Dansk Brand- og Sikringsteknisk Institut.
Ved “varmt arbejde” forstås tagdækning, svejs- ning, skærebrænding, vinkelslibning, lodning, tør- ring, opvarmning, ukrudtsbekæmpelse og andet varmt arbejde med varmeudviklende værktøjer i forbindelse med maskinmontage, om- og tilbyg- ninger, moderniseringer, vedligeholdelsesarbejder, reparationsarbejder og tilvirkningsprocesser med videre.
19. Driftstabsforsikring
Tillægsforsikring til erhvervsløsøreforsikringen
– se policen
Forsikringen dækker virksomhedens dokumente- rede tab ved nedgang i omsætning af varer og tjenesteydelser (driftstab) som direkte følge af, at de sikrede ting eller de bygninger, hvori de sikrede ting befinder sig rammes af en skade, der er dækket på denne virksomhedsforsikring.
Har virksomheden til huse i lejede eller lånte bygninger og dermed ikke har oprettet byg- ningsforsikring hos Købstædernes Forsikring, dækkes driftstabet tillige, hvis den skete skade er eller ville kunne være omfattet af nærværende forsikringsvilkår for bygningsforsikring.
Medmindre andet fremgår af policen dækker driftstabsforsikringen i op til 24 måneder efter skadedagen. Forsikringen kan dog ikke under nogen omstændigheder dække en længere tids- periode end den, der uden unødigt ophold medgår til at genoprette den skete skade.
Forsikringstageren har i samarbejde med Købstæ- dernes Forsikring pligt til at begrænse driftstabet mest muligt, det vil sige, i videst muligt omfang opretholde produktion med videre og medvirke aktivt til, at skadeudbedringen effektiviseres, så driftstabet kan begrænses.
For driftstabsforsikringen fastsættes en forsikrings- sum. Erstatningen kan ikke overstige den på poli- cen nævnte forsikringssum med efterfølgende indeksreguleringer. Købstædernes Forsikring und- lader at gøre eventuel underforsikring gældende.
Forsikringssummen bør svare til det forventede dækningsbidragstab og andre tab, der kan ske, hvis produktion eller handel med videre måtte ophøre, men med fradrag af forventede bespa- relser. Ved fastsættelsen skal der tages hensyn til
det samlede dækningsbidragstab, der kan opstå inden for forsikringens dækningsperiode.
Dette vil være helt individuelt afhængig af virksomhedstype, arten af produktion, mulighe- derne for at flytte produktionen til andre byg- ninger/lokaler med videre. Eventuelt sparede omkostninger ved standsning af produktionen eller handelen bør fragå i fastsættelsen af for- sikringssummen.
Købstædernes Forsikring erstatter også forsik- ringstagerens rimelige omkostninger til statsau- toriseret eller registreret revisor i forbindelse med opgørelse af en erstatningsberettiget skade med indtil 8% af erstatningsbeløbet – dog højst
220.000 kr. (beløbet indeksreguleres ikke).
Herudover dækker forsikringen driftstab, der op- står på grund af, at virksomhedens leverandører og/ eller aftagere bliver ramt af en skade, der er dæk- ket på en bygnings- eller erhvervsløsøreforsikring.
Erstatningen er begrænset til 20% af forsikrings- summen, dog maksimalt 1 mio. kr.
Driftstabsperioden er i denne sammenhæng dog højst 12 måneder, og dækningen vedrører kun leverandører og/eller aftagere i det geografiske Europa.
Hvis produktionen hos en leverandør/aftager ikke genoptages i væsentligt samme omfang efter skaden, betales kun erstatning for det tids- rum, det ville vare at genoprette skaden på den bygning eller ting, der har medført driftstabet.
A. Forsikringen erstatter ikke
1. Driftstab, der begrænser sig til et beløb på under 25.000 kr. (beløbet indeksreguleres ikke). Udgør driftstabet et større beløb, erstattes også de første 25.000 kr.
2. Forøgelse af driftstab som følge af strejke, loc- kout eller forsinkelse af driftens genoptagelse eller som følge af forbedringer, udvidelser eller ændret produktionsform. Driftstab, der er en følge af offentlige myndigheders krav stillet i forbindelse med oprydning efter en dækket skade, erstattes dog i op til 6 måneder i dæk- ningsperioden. Herudover erstattes driftstab, som har relation til forsikringstagerens even- tuelle anvendelse af restværdidækning på en bygningsforsikring. Er der ellers tale om for- hold, som forsikringstageren ikke har indfly- delse på, og som forhindrer genoptagelse af virksomhedens drift, ydes erstatning for tab af dækningsbidrag i det tidsrum, der normalt ville gå, indtil driften kunne have været genoptaget.
B. Ophør af virksomhed
Hvis virksomheden som følge af skader eller af andre årsager ikke genoptages efter skaden, ydes erstatning for tab af dækningsbidrag i det tidsrum, der normalt ville gå, indtil driften kunne have været genoptaget.
C. Hvordan erstattes driftstabet Driftstabet opgøres i praksis som forskellen mel- lem det dækningsbidrag, som ville være opnået i erstatningsperioden (den tid skaden ”står på” - se efterfølgende), hvis skaden ikke var sket, og det dækningsbidrag, som er en konsekvens i erstat- ningsperioden på grund af skaden.
1. Dækningsbidraget, hvis skaden ikke var sket
Ved beregning af det dækningsbidrag, som ville være opnået i erstatningsperioden uden skade, skal dækningsbidraget i en tilsvarende tidligere periode lægges til grund (sammenligningstiden). Dækningsbidraget i sammenligningstiden justeres, hvis;
a) konjunkturer, salgsmuligheder eller andre pro- duktionsforhold påviseligt er anderledes i erstat-
ningsperioden end i sammenligningsperioden,
b) produktionen i sammenligningsperioden har været helt eller delvist afbrudt,
c) produktionen i erstatningsperioden helt eller delvist ville have været afbrudt af andre årsager end skaden.
2. Dækningsbidrag efter skade
Ved beregning af dækningsbidraget i erstatnings- perioden tages der hensyn til ekstraordinære ud- gifter, som påføres i den hensigt at begrænse tabet, for eksempel udgifter til midlertidige for- anstaltninger. Ved driftstabets beregning tages der endvidere hensyn til;
a) indtægter for varer som kan sælges,
b) sparede energi- og vedligeholdelsesomkost- ninger samt sparede renter,
c) kapitalinvesteringer, der ikke foretages som en konsekvens af skaden,
d) samt andre sparede omkostninger.
Genoptages virksomheden ikke i samme ud- strækning som før skaden, betales forholdsmæs- sig erstatning. Dog erstattes uundgåelige faste omkostninger, der er afholdt for det tidsrum, der normalt ville gå til at produktionen kunne være genoptaget.
D. Lønudgifter
Indeholdt i driftstabsforsikringen er nødvendige udgifter til fastansattes løn i det omfang, disse udgifter ikke erstattes fra anden side. Det er en forudsætning, at lønudgifterne er nødvendige til fastansatte medarbejdere, som forsikringstageren på grund af skaden ikke har anvendelse for. Løn- udgifterne erstattes ikke ud over det tidspunkt, hvor lovlig opsigelse har kunnet finde sted.
Ud over førnævnte er det muligt at udvide forsik- ringsdækningen således, at direkte lønudgifter for fastansatte ”nøglemedarbejdere” erstattes i op til 12 måneder – ud over den mulighed for dækning, som fremgår af foregående afsnit. Erstatningen kan dog ikke overstige den gældende løn før ska- den og maksimalt 400.000 kr. pr. medarbejder, som udvidelsen er oprettet for.
19.2 Udvidet
driftstabsforsikring
Tillægsforsikring til driftstabsforsikringen – se policen. Jf. påbud fra offentlige myndigheder om midlertidige driftsstop af virksomheden på grund af mus og/eller rotteplager.
Forsikringsdækningen forudsætter
- At det kan dokumenteres, at den forsikrede virksomhed inden forsikringens ikrafttræden dels er minutiøst gennemgået af et autoriseret skadedyrsikringsfirma (i kraft af en sik- ringsaftale), dels har oprettet et løbende abonnement om skadedyrssikring, for så vidt angår rotte- og museplager, hos en autoriseret udbyder heraf samt at det kan dokumenteres, at denne udbyder mindst 2 gange årligt gen- nemgår virksomhedens skadedyrssikring, og at det kan dokumenteres, at virksomheden efterlever de anvisninger og krav denne udby- der har fremsat.
- At den forsikrede virksomhed overholder de love og bekendtgørelser, som til enhver tid er gældende og som er relevante i relation til nærværende forsikring, herunder krav fra myndigheder om destruktion af beskadigede varer og gennemførelse af de ændringer som vil gøre det muligt for virksomheden, at få ophævet myndighedernes påbud.
- At virksomheden har udarbejdet regler om egenkontrol med henblik på virksomhedens egen håndtering af varer for at hindre, at
varer/produkter ikke udgør en risiko for menneskers sundhed og at fødevarelovgiv- ningen i øvrigt overholdes.
- At den forsikrede virksomhed fortsætter sit hidtidige virke, når påbuddet fra de offentlige myndigheder er ophævet.
19.2.1 Hvad erstatter forsikringen
a) Forsikringen erstatter dokumenterede drifts- tab som følge af, at offentlige myndigheder udsteder midlertidigt påbud om driftsstop af virksomheden på grund af rotte- eller muse- plager.
b) Herudover erstattes indkøbs- eller produk- tionsværdien af de varer, som de offentlige myndigheder kræver destrueret.
Virksomheden har pligt til, at begrænse driftstabet mest muligt, det vil sige, i videst muligt omfang opretholde sit virke/driften med videre og dermed aktivt medvirke til, at skadeudbedringen effektivi- seres, så driftstabet kan begrænses.
19.2.2 Hvad erstatter forsikringen ikke
a) Driftstab eller udgifter til destruktion af va- rer, hvis de offentlige myndigheders påbud om driftsstop allerede er fremsat eller frem sættes inden for 3 måneder efter at nærvæ- rende forsikring er trådt i kraft.
b) Driftstab ud over 3 måneder efter at myndig- hederne har udstedt påbud.
c) Udgifter til forebyggelse og bekæmpelse af skadedyr, herunder bygningsmæssige foran- dringer og udskiftninger af installationer med videre.
d) Udgifter til oprydning, destruktion og rengøring.
e) Driftstab som følge af eller destruktion af varer, som ikke befinder sig i bygning, men fx befinder sig i skure, under overdækninger og halvtage, telte, presenninger, i biler og lignende.
19.2.3 Forsikringssum
For så vidt angår driftstabet, erstatter forsikrin- gen med op til 1 mio. kr., dog således, at drifts- tab som beløber sig til mindre end 25.000 kr., ikke erstattes. Hvis driftstabet udgør et større beløb, erstattes også de første 25.000 kr.
For så vidt angår værdien af de varer, som of- fentlige myndigheder kræver destrueret, erstattes med op til 300.000 kr. Der gælder en selvrisiko på 10.000 kr.
De nævnte beløb indeksreguleres ikke.
20.Erhvervsansvarsforsikring
Erhvervsansvarsforsikringen er en tillægs- forsikring til erhvervsløsøreforsikringen
– se policen
Forsikringen dækker erstatningsansvar for skade forvoldt på tredjemand eller dennes ting, som man kan pådrage sig under udøvelse af sit erhverv.
Ansvarsforsikringen har 2 formål. Dels skal forsik- ringen betale erstatning og omkostninger for den skade, som sikrede juridisk er erstatningsansvarlig for, dels skal forsikringen dække udgifter til for- svar mod et uberettiget erstatningskrav – altså også for en skade, som sikrede ikke er juridisk erstatningsansvarlig for.
Efter gældende ret er man juridisk erstatnings- ansvarlig, hvis man har forvoldt en skade på person eller ting ved fejl eller forsømmelse – man skal kunne bebrejdes skaden. Kan man ikke det, er der tale om et hændeligt uheld, som man ikke skal betale erstatning for.
Erstatningsreglerne er udviklet gennem retsprak- sis over mange år, men der er også lovgivet på området, blandt andet bestemmer Erstatnings- ansvarsloven, hvilke tab og udgifter man som skadelidt kan få erstattet for en person- eller ting- skade, som en ansvarlig skadevolder har forvoldt.
Erhvervsansvarsforsikringen består af 3 del- dækninger. Traditionel erhvervsansvar A, foru- reningsansvar B og produktansvar C.
A. Erhvervsansvar
Forsikringen omfatter forsikringstageren og de i forsikringstagerens tjeneste værende perso- ner. Forsikringen dækker de sikredes erstat- ningsansvar for skade på person, ting eller dyr, sket i forbindelse med udøvelse af den type virksomhed, som er anført på policen, ligesom forsikringen dækker erstatningsansvar i forbin-
delse med de bygninger og grundarealer, der benyttes ved virksomhedens drift.
Erhvervsansvarsforsikringen dækker ikke erstat- ningsansvar for skade på ting;
1. som tilhører virksomheden eller forsikrings- tageren eller er til lån, leje, opbevaring, afbe- nyttelse, befordring eller af anden grund er i virksomhedens eller de ansattes varetægt, eller som disse har sat sig i besiddelse af,
2. som de sikrede har påtaget sig at klargøre, installere, reparere, montere eller på anden måde bearbejde eller behandle, såfremt ska- den sker under hvervets udførelse,
3. forårsaget ved, at produkter eller ydelser udebliver, ikke kommer rettidigt frem eller ikke præsenteres rettidigt,
4. forårsaget ved de sikredes eller andres udfø- relse af jordarbejder, herunder jordboring og jordgrubning, nedramning og optrækning af spunsvægge eller andet nedbrydningsarbejde, grundvandssænkning og andre grundvands- reguleringer, eller forårsaget ved arbejder på bygning der benyttes ved virksomhedens drift, hvad enten de udføres af de sikrede eller af andre,
5. forårsaget ved de sikredes brug af spræng- stoffer, herunder afbrænding af fyrværkeri,
6. ved bortkomst eller tyveri,
7. når kravet relaterer sig til selvrisici på en forsikring, der dækker skade på ting, hvor den eller de sikrede har været omfattet,
8. når skaden skyldes sikredes grove tilsidesæt- telse af elementære sikkerhedsforanstaltninger,
9. forårsaget ved sikredes anvendelse af kraner og/eller lifte med en løftehøjde på mere end 20 meter, når disse er i brug som arbejdsredskab, medmindre det af policen fremgår, at forsik- ringen er udvidet til at dække denne risiko,
10. ansvar for formuetab, der ikke er en følge af skade på person eller ting samt bøder og tilsvarende,
11. ansvar for skade på person eller ting forvoldt af sikredes produkter eller ydelser, efter disse er bragt i omsætning eller præsteret – se dog punkt 20.C.
Særlige regler i forbindelse med brandskader, når “varmt arbejde” udføres
12. Er der sket en brandskade (ildsvåde), har forsikringstageren bevisførelsen for, at brandskaden ikke er opstået som følge af “varmt arbejde”, når der i øvrigt blev arbej- det med “varmt arbejde” på brandstedet eller i umiddelbar nærhed af det.
Kan forsikringstageren ikke løfte en sådan bevisførelse, vil forsikringen dog alligevel dække, hvis der foreligger et erstatningsan- svar, men i så fald vil der for den indtrådte brandskade gælde en selvrisiko på 150.000 kr. ud over den selvrisiko, som i øvrigt måtte være gældende for forsikringen.
Den særlige selvrisiko på 150.000 kr. vil dog ikke gælde hvis;
a) forsikringstageren kan fremlægge en udfyldt og underskrevet aftaleblanket (denne kan rekvireres hos Købstædernes Forsikring inden et arbejde påbegyndes). Blanketten skal være underskrevet af den ansvarlige virksomhedsleder, brandvagten og den udførende håndværker inden “varmt arbejde” påbegyndes,
eller
b) forsikringstageren kan dokumentere, at de håndværkere, der udførte det “varme arbej- de”, havde certifikat på at have gennemført kursus om “varmt arbejde”. Kurset skal være eller svare til certifikatuddannelse i “Varmt Arbejde”, gennemført af Dansk Brand- og Sikringsteknisk Institut.
Ved “varmt arbejde” forstås tagdækning, svejsning, skærebrænding, vinkelslibning, lodning, tørring, opvarmning, ukrudtsbekæm- pelse og andet varmt arbejde med varmeudvi- klende værktøjer i forbindelse med maskin- montage, om- og tilbygninger, modernisering- er, vedligeholdelsesarbejder, reparationsarbej- der og tilvirkningsprocesser med videre.
B. Forureningsansvar
Forsikringen dækker kun erstatningsansvar for forurening af eller igennem luft, jord eller vand fra den forsikrede virksomhed, fra virksomhedens affaldsdepoter eller dens bortskaffelse af spild-, overskuds- eller affaldsprodukter, såfremt ska- den er opstået uventet, utilsigtet og ved et plud- seligt uheld og ikke er en følge af, at sikrede forsætligt eller groft uagtsomt har overtrådt de til enhver tid gældende offentlige forskrifter.
Skade på kloak, rørledninger, rensningsanlæg eller tilsvarende som følge af udledning gennem eller til disse anses for en forureningsskade og dækkes kun med de i foregående afsnit nævnte begrænsninger.
Omfattes virksomheden af den i Lov om erstatning for miljøskader indeholdte liste over virksomheder, for hvilke der gælder et objektivt ansvar i forbin- delse med forureningsskader, dækker nærværende forsikring ikke, medmindre der med Købstædernes Forsikring er indgået en skriftlig aftale – mod mér- præmie – om, at dække denne udvidelse.
C. Produktansvar Produktansvarsforsikringen gælder for følgende typer af virksomheder:
a) detailforretning, hvorved forstås en virksom- hed, der udelukkende driver detailsalg direkte til forbrugere af produkter, der enten er frem- stillet af andre eller af virksomheden selv til salg i egen forretning,
b) restaurant, hotel og lignende virksomhed, der leverer mad- og drikkevarer eller lignende,
c) håndværksvirksomhed, uden ”seriefremstil- ling” af produkter og som ikke;
- leverer produkter der skal indgå i en pro- duktionsproces,
- leverer produkter der skal indføjes som bærende dele i bygning eller anlæg,
- foretager bygnings- eller anlægsarbejder eller foretager installations- eller montage- arbejder.
Ved ”seriefremstilling” forstås produktion til lagervarer, uanset antal, og hvis produktions- apparatet er indrettet til denne produktion.
Er der tale om egentlige produktionsvirksomheder skal der oprettes en kombineret erhvervs- og pro- duktansvarsforsikring, som ikke er indeholdt i disse forsikringsvilkår. Kontakt i så fald Købstæ- dernes Forsikring for at få nærmere oplysninger. Produktansvarsforsikringen dækker sikredes erstat- ningsansvar for skade på person, ting eller dyr for- voldt af virksomhedens produkter eller ydelser, efter at de er bragt i omsætning eller præsteret.
Dækningen er betinget af, at skaden er forvoldt under udøvelse af den type virksomhed, som er nævnt i policen.
Med mindre andet fremgår af policen dækker pro- duktansvarsforsikringen ikke erstatningsansvar for;
1. skade eller tab vedrørende selve produktet eller ydelsen,
2. skade forårsaget af produkter eller ydelser, som benyttes ved driften af luftfartøj, eller som er medvirkende årsag til havari af luft- fartøj eller til fremkaldelse af fare herfor,
3. skade forårsaget af produkter eller ydelser, som benyttes til ”off shore”-installationer, eller som er medvirkende årsag til havari af sådan installation eller til fremkaldelse af fare herfor,
4. skade på ting tilhørende virksomheden eller forsikringstageren,
5. skade på ting, som virksomheden har i sin varetægt med videre jf. undtagelserne i punkt A.1, under erhvervsansvarsforsikringen,
6. skade på ting, som sikrede, har påtaget sig at klargøre, installere, reparere, montere eller på anden måde bearbejde eller behandle, hvad enten skaden eller tabet sker under hvervets ud- førelse, eller skaden eller tabet sker efter hver- vets udførelse som følge af dette. Denne undta- gelse gælder dog ikke, hvis der er oprettet For- handler- og værkstedsforsikring, jf. punkt 25,
7. skade på ting forårsaget af virksomhedens jord-, vand- eller nedbrydningsarbejder med videre, jf. undtagelserne i punkt A.4 under erhvervsansvarsforsikringen,
8. skade på ting forårsaget af virksomhedens brug af sprængstoffer.
9. Produktansvarsforsikringen dækker ikke føl- gende formuetab, selv om de er en følge af en
To t a l E r h v e r v ◆ 45
af forsikringen dækket person- eller tingskade;
– tab, udgifter eller omkostninger forbundet med at hjemtage, genfremstille, omlevere, omgøre, reparere, tilintetgøre, bortfjerne eller træffe tilsvarende foranstaltninger med hensyn til defekte produkter eller ydelser,
– driftstab, tidstab, avancetab og lignende indirekte tab,
– bøder eller tilsvarende uanset hvem det måtte tilfalde, herunder ”punitive damages”
D. Efterfølgende punkter gælder for den samlede erhvervsansvarsfor- sikring
1. Forsikringssum
Forsikringssummerne for hele ansvarsforsikrin- gen er 10 mio. kr. ved skade på personer eller ting, 2 mio. kr. ved forureningsskade og 1 mio. kr. ved afværgelse af skade, jf. punkt 4 (beløbene indeksreguleres ikke). De nævnet summer gælder pr. forsikringsår.
2. Geografisk område
Medmindre andet fremgår af policen dækker for- sikringen alene erstatningsansvar for skade ind- truffet i Danmark samt den øvrige del af det geo- grafiske Europa.
Uden for det nævnte geografiske område dæk- kes erstatningsansvar for skade sket under rejse og midlertidigt ophold i forbindelse hermed, når skaden ikke skyldes virksomhedens arran- gement af eller deltagelse i udstillinger, demon- stration af produkter eller ydelser, udførelse af monteringsarbejder, betjening af maskiner eller maskinelle anlæg eller anden deltagelse i pro- duktionsprocessen.
Uden for det geografiske nævnte område dækker produktansvarsforsikringen – jf. punkt C – endvi- dere erstatningsansvar for skade for så vidt angår
detailhandlere, såfremt skaden er forvoldt af et produkt som i uændret stand, i bearbejdet stand eller som bestanddel af andre produkter er bragt uden for det geografiske nævnte område, enten i ikke-erhvervsmæssig privat øjemed eller i er- hvervsmæssig øjemed, uden at virksomheden havde eller burde have kendskab hertil.
3. Generelle undtagelser
Generelt gælder for ansvarsforsikringen, at den ikke dækker ansvar for;
– skade eller tab forvoldt af sikrede med fortsæt (med vilje) eller under selvforskyldt beruselse,
– skade, der kan henføres til et groft uforsvar- ligt forhold i forbindelse med ledelsen af virksomheden,
– skade, når forsikringstageren eller den, hvem det på dennes vegne påhviler at lede virksom- hedens drift, var vidende om eller alene af grov uagtsomhed var uvidende om, at ved- kommende produkt eller ydelse var defekt, eller har hidført en sådan defekt med fortsæt,
– skade, der skyldes, at der forsætligt eller groft uagtsomt er givet urigtige oplysninger om anvendelighed af vedkommende produkt eller ydelse, uanset formen for en sådan oplysning.
4. Afværgelse af skade
Forsikringen dækker ikke skade eller tab, hvis indtræden de sikrede forsætligt eller groft uagt- somt har undladt at afværge.
Opstår der umiddelbar fare for, at en skade omfat- tet af forsikringen vil indtræde, dækker forsikring- en de udgifter og tab, som er forbundet med at foretage nødvendige afværgeforanstaltninger, hvad enten den pågældende foranstaltning træffes af en sikret eller af tredjemand, over for hvem sik- rede er ansvarlig.
For så vidt angår afværgelse af fare for indtræden af en under punkt C – produktansvarsskade – om- fattet skade, dækker forsikringen dog ikke udgifter eller tab forbundet med foretagelse af foranstalt- ninger som består i tab, udgifter eller omkostnin- ger forbundet med at hjemtage, genfremstille, om- levere, omgøre, reparere, tilintetgøre, bortfjerne eller træffe tilsvarende foranstaltninger med hen- syn til defekte produkter eller ydelser. Også selv om de foretages med henblik på afværgelse af fare.
Det samme gælder udgifter eller tab, som er forbundet med undersøgelse af, om et produkt eller en ydelse er defekt, eller om der foreligger farer som anført i foregående afsnit, eller som er en følge af, at et defekt produkt eller en de- fekt ydelse ikke kan anvendes.
5. Omkostninger
Omkostninger ved afgørelse af erstatningsspørgs- mål dækkes, såfremt de er afholdt med Købstæ- dernes Forsikrings godkendelse. Sådanne omkost- ninger og renter af idømte erstatningsbeløb hen- hørende under forsikringen dækkes i det omfang forsikringssummen ikke overskrides.
Er forsikringssummen mindre end idømte erstat- ningsbeløb, dækkes alene den forholdsmæssige del af omkostninger og renter, som svarer til det erstatningsbeløb, Købstædernes Forsikring har pligt til at betale.
Forsikringen dækker ikke omkostninger og renter vedrørende krav, der ikke overstiger en eventuel selvrisiko.
En eventuel selvrisiko beregnes af erstatning, inklusive renter og omkostninger til skadelidte, afværgelse af skade, jf. punkt 4, og omkostninger, der er foranlediget af den sikredes forsvar mod krav fra tredjemands side.
6. Forsikringstid og serieskade
Forsikringen dækker erstatningskrav, som er rejst mod sikrede i forsikringstiden – det vil sige i den periode, hvor nærværende forsikring er i kraft.
Erstatningskrav anses for rejst på det tidligste af følgende tidspunkter;
a) det tidspunkt, hvor sikrede modtager første skriftlig henvendelse i anledning af en skade med krav om erstatning,
b) det tidspunkt, hvor forsikringstageren eller den, hvem det på dennes vegne påhviler at lede virk- somhedens drift, får sin første viden om, at der er indtrådt en skade, eller at der er umiddelbar fare for, at der vil indtræde en skade, som kan være forårsaget af sikredes handlinger eller undladelser, produkter eller ydelser.
Erstatningskrav, som er rejst mod sikrede i forsik- ringstiden, men som anmeldes til Købstædernes Forsikring senere end 3 måneder efter forsik- ringens ophør, dækkes ikke.
Selv om et erstatningskrav er rejst mod sikrede i forsikringstiden og er anmeldt til Købstædernes Forsikring senest 3 måneder efter forsikringens ophør, dækkes det ikke, hvis sikrede ikke i anled- ning af de anmeldte omstændigheder modtager en skriftlig henvendelse med krav om erstatning og anmelder dette til Købstædernes forsikring senest 2 år efter forsikringens ophør.
Erstatningskrav, som er rejst mod de sikrede i anledning af skader eller tab forårsaget af samme ansvarspådragende forhold, anses for én forsikringsbegivenhed (serieskade).
Serieskadekrav anses for rejst på det tidspunkt, hvor det første krav i serien rejses. Er første krav rejst forud for forsikringens ikrafttræden
To t a l E r h v e r v ◆ 47
eller efter denne forsikrings ophør, er ingen del af serieskaderne dækket.
7. Aftaler om ansvar og erstatning Forsikringen dækker ikke ansvar som følge af tilsagn fra forsikringstageren eller en sikret om en anden erstatningsydelse eller om et videregå- ende ansvar end, hvad der følger af almindelige erstatningsregler.
Har forsikringstageren eller en sikret ved aftale fraskrevet sig ret til erstatning, dækker forsik- ringen ikke i det omfang, Købstædernes Forsik- rings regresret herved begrænses.
8. Afgrænsning over for særlige ansvarsforsikringer
Forsikringen dækker ikke erstatningsansvar for;
a) skade forvoldt ved sikredes benyttelse af regi- streringspligtige motordrevne køretøjer. Ansvar ved benyttelse af ikke-registreringspligtige køretøjer dækkes. I så fald gælder den forsik- ringssum, som i øvrigt er gældende for nær- værende ansvarsforsikring og således ikke for eksempel Færdselslovens erstatningssummer, når køretøjet er i brug som arbejdsredskab,
b) skade forvoldt ved sikredes benyttelse af søfartøj eller luftfartøj,
c) skade forvoldt af sikredes hunde,
d) skade forvoldt af sikrede som jæger i det om- fang sådant ansvar dækkes af jagtforsikringen, jf. Jagtloven,
e) nukleare skader som defineret i Lov om erstat- ning for atomskader (nukleare skader) § 1.
21. Direktions- og bestyrelses- ansvarsforsikring
Tillægsforsikring til erhvervsløsøre- og erhvervs- ansvarsforsikringen
A. Hvem er forsikringstager og sikret Forsikringstager er den virksomhed, der er anført på policen.
Forsikringen dækker erstatningskrav, der rejses imod bestyrelsen eller direktionen i den periode, forsikringen er i kraft. Den omfattede person- kreds er tidligere bestyrelses- og/eller direktions- medlemmer, der måtte ifalde ansvar over for det rejste krav, samt bestyrelses- og/eller direktions- medlemmer, der er registreret som sådanne, mens forsikringen er i kraft, jf. endvidere punkt 21.D.
B. Hvad dækkes
Forsikringen dækker det erstatningsansvar for rent formuetab, de sikrede måtte pådrage sig ved udøvelse af deres hverv som medlem af besty- relse og/eller direktion.
Forsikringen holder forsikringstager, herunder eventuelle datterselskaber skadesløs for udbetalt erstatning, som lovligt er ydet én eller flere sik- rede, herunder udgifter, der i øvrigt er omfattet af forsikringen og under forudsætning af, at den eller de sikrede er erstatningspligtige.
Forsikringen dækker arbejdsrelaterede krav, rejst af eller på vegne af tidligere, nuværende, kom- mende eller potentielle ansatte mod de sikrede i deres egenskab af bestyrelsesmedlem, direktør eller ledende medarbejder.
”Arbejdsrelaterede krav” betyder krav, som følge af faktisk eller påstået chikane, diskrimi- nation, forskelsbehandling eller andet, herunder manglende vedtagelse af eller fejlagtig gennem- førelse af personalepolitik eller procedurer.
Forsikringen dækker også krav rejst af en sikret mod en anden sikret i dennes egenskab af besty- relsesmedlem, direktør eller ledende medarbejder.
Desuden dækkes rimelige sagsomkostninger til forsvar af en sikret, overfor hvem der er rejst krav om erstatningsansvar.
C. Hvad dækkes ikke
Forsikringen dækker ikke;
1. strafbare handlinger, forsætlig tilsidesættelse af pligter, eller hvis der foreligger grov uagtsomhed – for eksempel handlinger, hvor de sikrede har skaffet uretmæssig fortjeneste eller vinding, tilsidesættelse af væsentlige eller gentagne anbefalinger og/eller påtaler optaget i revisionsprotokollen,
2. erstatningsansvar, som de sikrede måtte pådrage sig ved udøvelse af andre hverv end hvervet som bestyrelsesmedlem eller direktør, herunder professionelt ansvar,
3. ansvar, der alene skyldes, at de sikrede har pådraget sig et ansvar, der ligger ud over de sikredes almindelige ansvar som bestyrel- sesmedlem eller direktør (garanti, kautione- ring eller lignende),
4. lovbestemt hæftelse for manglende rettidig betaling af skatter, afgifter og gebyrer med videre,
5. gebyrer og lignende der er pålagt de sikrede, bodsansvar, ”punitive damages”, bøder og anden pligt af strafmæssig karakter,
6. tab, som kan henføres til erhvervs- eller pro- duktansvar,
7. erstatningspligt som følge af person- eller tingsskade. Dog dækkes ansattes erstatnings-
krav for psykisk skade i ansættelsesretlige sager mod de sikrede i deres egenskab af bestyrelsesmedlem, direktør eller ledende medarbejder,
8. erstatningskrav, der er rejst eller udspringer af forhold, der var kendt af en sikret ved for- sikringens ikrafttræden eller forhold, hvor der før forsikringens ikrafttræden verserer sager, herunder retssager samt erstatnings- krav, der rejses efter forsikringen er ophørt,
9. erstatningskrav som følge af udsivning, for- urening eller kontaminering af nogen art samt erstatningskrav som følge af ioniseren- de stråling eller forurening ved radioaktivi- tet fra atomkraft med videre,
10. erstatningskrav, der er rejst i forbindelse med fusion eller opkøb,
12. erstatningskrav, der er rejst af storaktionærer, hvorved forstås aktionærer som på tidspunk- tet for fremsættelsen af erstatningskravet besad en egendel på 20% eller mere af den forsikrede virksomhed.
D. Hvor dækker forsikringen og hvornår
Forsikringen dækker krav rejst inden for det geo- grafiske Europa.
Forsikringen dækker alene erstatningskrav, der er rejst mod de sikrede og skriftligt anmeldt til Køb- stædernes Forsikring, mens forsikringen er i kraft.
E. Forsikringssum og serieskade
Forsikringssummen er 1 mio. kr. pr. forsikrings- år (beløbet indeksreguleres ikke). Alle krav, der udspringer af samme fortsatte eller ensartede
To t a l E r h v e r v ◆ 49
11. erstatningskrav i forbindelse med injurier og immaterielle rettigheder, herunder patenter,
ansvarspådragende forhold, anses for én forsik- ringsbegivenhed (serieskade).
F. Tabsbegrænsning og skadebehandling Forsikringstageren og de sikrede er forpligtet til at udføre handlinger, som anses for rimelige med henblik på at mindske et eventuelt tab og omkostninger.
Ligeledes er der pligt til at medvirke ved enhver nødvendig foranstaltning til behandling af en anmeldt skade.
Købstædernes Forsikring er berettiget til at træffe enhver beslutning vedrørende behandlingen af krav, herunder udpege advokat og/eller anden sagkyndig til sagens videre behandling.
Anerkendelse af erstatningspligt eller godken- delse af erstatningskrav må kun ske med Køb- stædernes Forsikrings forudgående skriftlige samtykke. I modsat fald har Købstædernes Forsikring ingen erstatningspligt.
22. Resthjælpsforsikring i forbindelse med erhvervsudøvelse
Tillægsforsikring til erhvervsløsøreforsikringen
– se policen
Forsikringen har til formål at betale sagsom- kostninger ved retstvister, som med rimelighed kan danne grundlag for et civilretligt søgsmål.
Der yders ikke dækning for almindelig advokat- rådgivning eller klage- og ankenævnsbehandling.
Dækning ydes kun i begrænset omfang for sager, der behandles i småsagsprocessen, jf. Retspleje- lovens kapitel 39. Se dog punkt B. Ved småsager skal forsikringstager foretage anmeldelse til
Købstædernes Forsikring på en særlig blanket, der kan rekvireres hos selskabet eller hos branche- organisationen Forsikring & Pension.
For sager, der behandles i almindelig proces, er det en forudsætning for dækning, at forsikrings- tageren har søgt bistand hos en advokat, der vil påtage sig sagen. Advokaten skal være medlem af Det Danske Advokatsamfund, og advokaten skal indgive anmeldelse til Købstædernes Forsikring, så snart denne har påtaget sig sagen
– inden yderligere skridt foretages, jf. punkt G. Advokaten kan dog foretage skridt, som ikke tåler opsættelse.
Advokaten har et direkte salærkrav mod Køb- stædernes Forsikring og kan ikke med bindende virkning for Købstædernes Forsikring indgå aftale om sit salær med forsikringstageren eller andre, der handler på dennes vegne.
En advokat kan ikke føre sin egen sag, hvis advokaten måtte være forsikringstager.
A. Hvem er sikret og hvor dækker forsikringen samt hvornår
Sikret er forsikringstageren, jf. første afsnit i fællesvilkårenes punkt 1, som enten ejer, eller har fået pålagt ansvaret for virksomheden.
Forsikringen dækker kun tvister, der afgøres i Danmark – eksklusive Grønland og Færøerne – af en domstol, voldgiftsret eller ved uden- eller indenretlig forlig. Ved udenretligt forlig skal Købstædernes Forsikring skriftligt orienteres.
Forsikringen dækker kun omkostninger ved tvister, hvor søgsmålsgrunden er opstået samtidig med eller efter, at nærværende forsikring er trådt i kraft.
B. Hvilke tvister dækkes
Forsikringen dækker alene de efterfølgende nævnte tvister, som er opstået i forbindelse med udøvelsen af forsikringstagerens erhvervsvirk-
somhed, og som efter deres art vil kunne behand- les af en domstol efter Retsplejelovens regler om civile sager eller tvister, som efter parternes skriftlige aftale i stedet behandles ved voldgift;
1. tvister i relation til ansatte,
2. tvister i relation til offentlige myndigheder,
3. tvister i relation til kunder,
4. tvister i relation til leverandører af varer,
5. tvister om køb, salg, leje og leasing af gen stande til brug i den forsikrede virksomhed,
6. tvister om lokaler, bygninger og grunde, der an- vendes erhvervsmæssigt af den forsikrede virk- somhed og som virksomheden ejer eller lejer.
Købstædernes Forsikring skal – på det forelig- gende grundlag – afgive udtalelse om, hvorvidt tvisten efter sit indhold er dækket af forsikringen og har både en ret og en pligt til, at give udtryk for eventuelle tvivl om sagens rimelighed.
Dækningstilsagn er begrænset til omkostninger, der står i et rimeligt forhold til sagens karakter.
Salær til forsikringstagerens advokat er i små- sager begrænset til 20.000 kr. eksklusive moms (beløbet indeksreguleres ikke).
C. Resthjælpsforsikringen omfatter ikke;
1. straffe-/injurie- og bødesager,
2. skatte- og afgiftssager,
3. sager med offentlige myndigheder, såfremt den øverste administrative myndigheds af- gørelse ikke kan påkendes af de almindelige domstole,
4. tvister i forbindelse med eje, leje eller brug af motorkøretøjer samt sø- og luftfartøjer,
5. inkassosager mod virksomheden eller for sikringstageren,
6. tvister om erstatningskrav mod virksomhed- en, når erstatningskravet efter sin art er eller kunne være omfattet af en ansvarsforsikring,
7. miljøsager,
8. tvister, der er opstået, efter at virksomheden er gået i betalingsstandsning, eller der er indgivet begæring om akkord, gældssanering eller konkurs,
9. tvister vedrørende virksomhedens køb af tjenesteydelser,
10. tvister mellem virksomheden og Købstæder- nes Forsikring og dertil hørende selskaber,
11. tvister som på grund af sit indhold efter Købstædernes Forsikrings opfattelse ikke med rimelighed kan danne grundlag for en retslig behandling.
D. Hvilke omkostninger er dækket
1. Egne sagsomkostninger. Se dog punkt B vedrørende småsager,
2. omkostninger til modpart, såfremt disse er pålagt forsikringstager under en rets- eller voldgiftssag eller er godkendt af Købstæder- nes Forsikring inden forligsmæssig afgørelse,
3. udgifter til syn og skøn, som under en rets- sag er udmeldt af retten,
4. udgifter til syn og skøn efter Restplejelovens kapitel 32, når udmeldelsen på forhånd er
godkendt af Købstædernes Forsikring, eller når resultatet af syn- og skønsrapporten giver virksomheden rimelig grund til at fort sætte sagen,
5. udgifter til ensidigt indhentede sagkyndige udtalelser og andre sagsomkostninger, såfremt Købstædernes Forsikring på forhånd har godkendt dem.
E. Omkostninger, der ikke dækkes
1. Omkostninger, som ikke er afholdt med rimelig grund – for eksempel omkostninger, når virksomheden ikke skønnes at have rimelig grund til at føre sagen, eller fordi omkostningerne ikke står i et rimeligt for hold til sagens genstand,
2. virksomhedens rejseomkostninger og tabte arbejdsfortjeneste,
3. omkostninger i forbindelse med tvangsfuld- byrdelse, arrest, fogedforbud, herunder sik kerhedsstillelse, med mindre disse er afholdt efter skriftlig aftale med Købstædernes Forsikring,
4. omkostninger ved tvister, der kunne have været behandlet ved et offentligt og god kendt klagenævn, med mindre det er åben xxxx, at sagen ville være blevet henvist til domstole på grund af sin karakter, eller hvis andet måtte være aftalt med Købstædernes Forsikring.
Forsømmer virksomheden, forsikringstageren eller dennes advokat at foretage, hvad der er påkrævet til tvistens rette afgørelse, såsom at give møde i retten eller at fremskaffe begæret bevismateriale, eller foretager handlinger, der er urimelige, van- skeliggør eller forsinker sagens gennemførelse, hæfter Købstædernes Forsikring kun i det omfang,
det kan godtgøres, at forsømmelsen har været uden indflydelse på sagens omkostninger.
F. Forsikringssum, selvrisiko og skadeopgørelse
Købstædernes Forsikrings erstatningspligt for én forsikringsbegivenhed (sag), er begrænset til
150.000 kr., og der gælder en selvrisiko på 10 %, dog mindst 5.000 kr. af de samlede omkostninger. Dette uanset eventuel appel af sagen til en anden domstol og lignende (beløbene indeksreguleres ikke).
Involverer en sag flere virksomheder, som alle er deltagere i samme sagskompleks, dækkes omkostningerne på nærværende forsikring for- holdsmæssigt (kumulation jf. Retsplejelovens kapitel 23). I praksis betyder det, at for eksem- pel 5 advokater ikke hver især kan beregne sig deres egne omkostninger, når omkostningerne kan reduceres ved, at flere fører den samme sag mod en tredje part.
Omkostninger udbetales a’conto for udgifter, når de er afholdt. Betaling sker med fradrag af selvrisiko. Er den forsikrede virksomhed moms- registreret, sker betaling tillige eksklusive moms.
Advokatsalær betales, når dom er afsagt, selvom dommen bliver appelleret. Advokaten skal dog forinden søge tillagte omkostninger indkrævet hos modparten.
Forsikringstageren har pligt til at give retten adgang til alle oplysninger, som retten skønner nødvendige for at tage stilling til spørgsmålet om tilkendelse af omkostninger hos modparten. Ved forlig skal spørgsmålet om fordeling af sagens omkostninger begæres påkendt af retten eller godkendes af Købstædernes Forsikring.
Ved voldgift forudsætter Købstædernes Forsik- ring, at omkostningerne fordeles i overensstem-
melse med principperne i Retsplejelovens kapi- tel 30.
Eventuelt tillagte omkostninger hos modparten skal komme Købstædernes Forsikring til gode. Forsikringstageren og dennes advokat skal søge tillagte omkostninger inddrevet hos modparten. Er sådanne omkostninger uerholdelige, dækker Køb- stædernes Forsikring disse omkostninger inden for det ovenfor anførte dækningsmaksimum.
Indgås forlig om betaling af hovedstol, renter og tilkendte omkostninger mod en saldokvittering, skal der ske forholdsmæssig fordeling af forligs- beløbet, mellem på den ene side hovedstol og ren- ter og på den anden side tilkendte omkostninger.
G. Advokaten skal
Så snart denne har påtaget sig sagen, indgive anmeldelse til Købstædernes Forsikring.
Anmeldelsen skal indeholde;
1. angivelse af modparten,
2. forsikringstagerens påstand samt modpar tens påstand,
3. kort sagsfremstilling med angivelse af de forhold, forsikringstagerens påstand støttes på. Købstædernes Forsikring kan forlange dokumenter og bevisligheder forelagt, når det er nødvendigt af hensyn til sagens belysning. Tillige kan Købstædernes Forsikring forlange en juridisk begrundelse for påstanden,
4. oplysning om, hvilke processkridt af udgifts- krævende art der planlægges eller undtagel- sesvis måtte være indledt.
I sagsforløbet skal advokaten underrette Køb- stædernes Forsikring om processkridt af væsent- lig omkostningsmæssig betydning.
23. Erhvervsrejseforsikring
Tillægsforsikring til erhvervsløsøreforsikringen
– se policen
Forsikringen oprettes hos Gouda Rejseforsikring, via et samarbejde Købstædernes Forsikring har indgået med dette forsikringsselskab.
Erhvervsrejseforsikringen består af en række deldækninger som anført efterfølgende. De anførte beløb under de forskellige positioner indeksreguleres ikke.
Forsikringsvilkårene for rejseforsikringen er beskrevet så enkelt som muligt. Det betyder, at det nævnes, hvornår forsikringen dækker. Skade- situationer og skadehændelser, som ikke er nævnt, er således ikke dækket.
Det fremgår af policen, hvor erhvervsrejseforsik- ringen dækker. Den kan oprettes med dækning i det geografiske Europa eller med dækning i hele verden.
Forsikringen er en årsrejseforsikring, forstået på den måde, at Købstædernes Forsikring sammen med forsikringstageren anlægger et skøn over virksomhedens antal rejsedage fordelt på Europa og resten af verden. Derved undgås unødig admi- nistration for opkrævning af forskudspræmie samt efterfølgende efterreguleringer.
Måtte der ske væsentlige ændringer af virksom- hedens rejsemønstre – antal rejsedage og rejsemål i forhold til det, der er anført på policen – har virksomheden pligt til at underrette Købstædernes Forsikring med henblik på at få korrigeret forsik- ringen.
Har virksomheden ikke underrettet Købstædernes Forsikring om væsentlige ændringer af virksom- hedens rejsemønstre, kan en eventuel erstatning blive reduceret, jf. forsikringsaftaleloven.
Hvem er omfattet af erhvervsrejsefor- sikringen
Forsikringen omfatter;
1. forsikringstageren i dennes egenskab som ejer eller bruger af den forsikrede virksomhed,
2. virksomhedens bestyrelse, gæster samt de personer, der er ansat i virksomheden, når rejser har relation til virksomheden,
3. ægtefælle/samlever/børn til førnævnte per- sonkreds når disse personer efter aftale med virksomheden deltager på rejsen, og der i til- knytning til erhvervsrejsen indgår ”private ophold” (private ferierejser),
4. personer som ikke er ansat i virksomheden, men som rejser i dennes interesse og på dennes regning.
Dækningens begyndelse og ophør Dækningen træder i kraft ved erhvervsrejsens påbegyndelse (ved afrejse fra den private bopæl eller fra arbejdssted) og ophører ved tilbagekomst til den private bopæl eller arbejdssted.
A. Bagageforsinkelse
Forsikringen dækker ekstraudgifter til nødvendige og rimelige indkøb, hvis bagagen er forsinket mere end 3 timer i forhold til den sikredes an- komst til bestemmelsesstedet uden for Danmark. Bagagen skal være indskrevet samme transport- middel, som den sikrede benytter eller forlods være sendt som gods eller international bagage og således, at bagagen er sendt så rettidigt, at den under normale omstændigheder burde være kom- met frem til bestemmelsesstedet. Forsikringen dækker også, hvis transportøren fejlagtigt har pla- ceret bagagen i et andet transportmiddel end det, den sikrede benytter.
Erstatningen kan højst udgøre 3.000 kr. for
hver sikret, og det forudsættes, at eventuelle indkøb svarer til ting, der er i den forsikrede og bortkomne bagage.
Ligeledes dækker forsikringen med højst 1.000 kr., hvis bagagen er forsinket i mere end 24 timer i forhold til forventet ankomst til bestemmelses- stedet i Danmark, hvis sikrede skal påbegynde en ny erhvervsrejse inden 72 timer efter forventet an- komst til Danmark. Det er et krav, at den ny er- hvervsrejse er booket før forsinkelsens indtræden.
B. Bagagedækning samt bortkomst
Forsikringssummen for bagagedækningen er
50.000 kr. for så vidt angår erhvervsløsøre og
25.000 kr. for så vidt angår private ting, pr. sikret person pr. skadebegivenhed.
Forsikringen omfatter således både den erhvervs- mæssige bagage som den private bagage, der medbringes på erhvervsrejsen eller anskaffes under rejsen. Forsikringen dækker i tilfælde af tyveri, herunder røveri samt ved beskadigelse af bagage som følge af brand (ildsvåde) eller andre pludseligt opståede skader. Dog dækkes ridser og skrammer ikke.
Ved bortkomst af bagage kan udbetaling af erstat- ning tidligst finde sted 1 måned efter bortkomsten.
Der er følgende begrænsninger;
1. rede penge, rejsechecks, værdipapirer og andre pengerepræsentativer dækkes maksimalt med
5.000 kr.,
2. smykker, it-udstyr, foto- og videoudstyr samt mobiltelefoner erstattes maksimalt med i alt
25.000 kr.,
3. ved tyveri fra bil dækkes kun, hvis der kan konstateres synlige tegn på, at lås, dør, vindue eller lignende er brudt op,
4. forsikringen dækker ikke glemte, tabte og forlagte genstande,
5. forsikringen dækker ikke tyveri af bagage, der ikke er under effektivt opsyn. Efterladt bagage (også i kortere tid) anses ikke for bagage under effektivt opsyn,
6. forsikringen dækker ikke tyveri, hvor der ikke er synlige tegn på voldeligt opbrud.
Ting, der er indkøbt som nye inden for de sidste 2 år før skaden, erstattes med genanskaffelses- prisen på skadetidspunktet for tilsvarende nye ting. For ting, der er mere end 2 år gamle på skadetidspunktet, kan der foretages fradrag som følge af alder, brug, nedsat anvendelighed eller andre omstændigheder.
Gouda Rejseforsikring kan vælge at lade beska- digede ting reparere eller udbetale et beløb, der svarer til reparationsprisen. Xxxxx har ret til, men ikke pligt til, at erstatte in natura.
C. Privat ansvar og privat retshjælp
Er den sikrede ikke omfattet af en privat ansvars- forsikring, dækkes det private ansvar af erhvervs- rejseforsikringen. Personskader dækkes med indtil 10 mio. kr. og skade på ting og dyr dækkes med indtil 5 mio. kr. (beløbene indeksreguleres ikke). Den samlede erstatning kan dog ikke overstige 10 mio. kr. pr. år. Dækningen følger gældende ret i det land, hvor skaden indtræder.
Forsikringen dækker ikke erhvervsansvar, det vil sige ansvar, som den sikrede pådrager sig under udførelse af erhvervsarbejde. Dette kan være dækket under erhvervsansvarsforsikringen.
For den private retshjælpsforsikring gælder de for- sikringsvilkår, som er gældende hos Købstæder- nes Forsikring for retshjælpsforsikring i tilknyt- ning til den private indboforsikring, men med
nedenstående afvigelser i forbindelse med rets- og voldgiftssager, udsprunget af tvister opstået under rejsen/opholdet.
Forsikringen dækker rimelige og nødvendige rejseomkostninger i forbindelse med rets- og voldgiftssager i tilfælde, hvor sikrede;
1. skal være til stede, for at sagen kan gennem- føres, og hvor sikrede er indkaldt af retten til partsafhøring,
2. er indkaldt som vidne, og sikrede har en rets- lig interesse i at vidne i udlandet, fordi det ikke er muligt at afholde vidneafhøring i Danmark.
Forsikringen erstatter med højst 120.000 kr. (beløbet indeksreguleres ikke), og der gælder en selvrisiko på 10% af sagens samlede omkostninger, uanset antallet af retsbehand- linger eller retsinstanser. Selvrisikoen er mindst
3.000 kr. og højst 6.000 kr.
D. Kaution og sikkerhedsstillelse Forsikringen omfatter en kaution, herunder beta- ling af eventuelle advokatomkostninger i tilfælde af, at den sikrede eller dennes bagage tilbagehol- des af lokale myndigheder. Dækningen er begræn- set til 100.000 kr. Hvis kautionen frigives, skal den betales tilbage til Købstædernes Forsikring. Det er dog en forudsætning, at tilbageholdel- sen ikke skyldes forhold af erhvervsmæssig karakter, herunder kontraktforhold samt straf- fesager. Dog kautioneres ved færdselssager, hvis den sikrede ikke var påvirket af alkohol eller narkotiske stoffer.
E. Sygeforsikring
Ved akut sygdom eller tilskadekomst, opstået på rejsen eller under opholdet i udlandet, dækker forsikringen sædvanlige, rimelige og nødvendige udgifter i udlandet til;
1. behandling hos autoriseret læge og lægeor- dineret medicin,
2. lægeordineret ophold på hospital,
3. behandling af fysioterapeut og kiropraktor efter lægeordineret anvisning eller tandlæge- behandling, dog med maksimalt 10.000 kr. Tandlægebehandlingen kan dog afsluttes i Danmark,
4. ambulancetransport til og fra behandlings- stedet eller sygetransport til nærmeste egne- de behandlingssted,
5. taxatransport til og fra behandlingssted, dog med maksimalt 1.000 kr.,
6. behandling i forbindelse med graviditet eller af et for tidligt født barn i indtil en måned før forventet fødselstidspunkt,
7. telefonopkald, læsestof med videre, når sik- rede er hospitalsindlagt, dog med maksimalt
1.000 kr.,
8. hotelophold samt fortæring efter en hospi- talsindlæggelse og indtil hjemrejsen kan finde sted,
9. udgifter til indhentelse af den fastlagte rejse- rute,
10. behandling af eksisterende lidelse, såfremt det ikke med rimelighed kunne forventes, at lidelsen ville medføre et behandlingsbehov under rejsen. Forsikringen dækker alene udgifter til nødvendig behandling i den akutte situation og ikke en videregående behandling af den eksisterende lidelse.
Forsikringen dækker ikke udgifter;
a) til behandling og ophold i udlandet, når alarm- centralens (læs efterfølgende) læge har besluttet og behandlende læge har godkendt, at behand- lingen kan vente til efter hjemkomst til Danmark,
b) til fortsat behandling og hospitalsindlæggelse, hvis den sikrede nægter at lade sig hjemtrans- portere, når alarmcentralens læge har besluttet hjemtransport, og når den behandlende læge har godkendt hjemtransport,
c) der påløber som følge af, at sikrede ikke følger de af behandlende læge og/eller de af alarmcentralens læge angivne anvisninger,
d) til transport som følge af den sikredes frygt for smittefare,
e) til kosmetiske indgreb, medmindre indgrebet er en direkte følge af en tilskadekomst, som har krævet hospitalsbehandling inden for 24 timer efter tilskadekomstens indtræden,
f) til enhver form for behandling af AIDS- diagnosticerede personer.
F. Hjemtransport
Forsikringen dækker ekstraudgifter til hjem- transport til Danmark med ordinært trafikmid- del, ambulance eller ambulancefly. Det forud- sættes, at hjemtransport er nødvendiggjort af akut sygdom eller tilskadekomst, og at såvel den stedlige behandlende læge/hospital samt alarm- centralen finder hjemtransporten nødvendig.
Alarmcentralen vælger transportmåde og for- midler hjemtransporten. Ved dødsfald dækkes udgifter til transport af afdøde til Danmark.
G. Sygeledsagelse
Såfremt en sikret rammes af akut alvorlig syg- dom, alvorlig tilskadekomst eller død, så den
56 ◆ To t a l E r h v e r v
planlagte rejserute må afbrydes eller forsinkes, dækker forsikringen rimelige ekstraudgifter til hotelophold, forplejning og transport for op til 3 sygeledsagere til indhentning af fastlagt rejserute eller hjemrejse. Erstatningen er begrænset til mak- simalt 30.000 kr. – se dog punkt H – Tilkaldelse.
H. Tilkaldelse
Forsikringen dækker rimelige og nødvendige ud- gifter til rejse for op til 3 personer, der efter aftale med alarmcentralen kaldes ud fra Danmark til en af de sikrede på grund af dennes alvorlige, akut opståede sygdom, alvorlige tilskadekomst eller død.
For den/de tilkaldte betales ophold og forplejning samt lokal transport med maksimalt 30.000 kr. i alt. Det er en betingelse, at alarmcentralen vurde- rer, at den berørte person skal opholde sig på hos- pitalet i mindst 5 døgn, og at den berørte person ikke kan hjemtransporteres inden for 5 døgn.
Den samlede erstatning for punkt G – Sygeled- sagelse og nærværende punkt H – tilkaldelse kan dog ikke alt i alt overstige 30.000 kr. for ophold, forplejning og transport.
I. Hjemkaldelse og rejseafbrydelse Forsikringen dækker rimelige ekstraudgifter ved hjemkaldelse til Danmark, efter at rejsen er påbe- gyndt, når grunden er dødsfald eller hospitalsind-
læggelse som følge af alvorlig og uventet akut sygdom eller alvorlig tilskadekomst, som ram- mer sikredes ægtefælle, samlever eller registreret partner, børn, søskende, børnebørn, svigerbørn, forældre, bedsteforældre, svigerforældre, sam- levers børn.
Ligeledes dækkes disse udgifter, når grunden er væsentlig skade som følge af brand- eller vand- skade eller indbrudstyveri i den sikredes private bolig.
Er sikrede ejer af eller ledende medarbejder i virksomheden, dækker forsikringen desuden ved hjemkaldelse på grund af overenskomst- stridig arbejdsnedlæggelse, bedrageriske hand- linger eller ved væsentlig skade som følge af brand- eller vandskade eller tyveri i virksomhe- den. Det forudsætter, at begivenheden kræver sikredes tilstedeværelse.
Forsikringen dækker endvidere transport til det sted, hvor den oprindelige rejse blev afbrudt, hvis en sådan returrejse foretages senest 1 måned efter rejseafbrydelsen.
J. Erstatningsperson
Må en sikret afbryde erhvervsrejsen på grund af egen akut sygdom eller bliver den sikrede hjemkaldt jf. punkt I, erstatter forsikringen transportudgiften, der medgår til at udsende en anden medarbejder.
K. Personlig ulykkesforsikring Forsikringen dækker i tilfælde af personskade, som medfører varigt mén (invaliditet) eller død, når dette er en direkte følge af et ulykkestilfælde. Ved ulykkestilfælde forstås en pludselig hæn- delse, der forårsager personskade. Ulykkestil- fælde, der skyldes besvimelse eller ildebefin- dende, er ligeledes dækket. I forbindelse med mén-erstatning, skal den varige mén-grad mindst være 5%. Det er Arbejdsskadestyrelsens mén-tabel som ligger til grund.
Ulykkestilfælde, der sker med den forsikredes vilje (forsæt), er ikke dækket.
Forsikringen dækker ikke sygdomme, som er årsag til ménet eller døden. Heller ikke selvom et ulykkestilfælde måtte have forværret en i for- vejen eksisterende sygdom. Dog dækkes varigt mén som følge af tropesygdom eller som følge af lægelig fejlbehandling i forbindelse med ulykkestilfældet.
Et bestående mén (invaliditetsgrad) kan ikke bevirke, at mén-graden fastsættes højere, end hvis et sådant mén ikke havde været tilstede.
Mén-erstatningen udgør den procent af forsik- ringssummen, der svarer til den varige mén-grad.
En eventuel dødserstatning udbetales til nærmeste pårørende. Der kan ikke ved samme ulykkestil- fælde opnås erstatning både for mén og ved død. Erstatning for mén fradrages derfor ved en even- tuel erstatning for død, hvis dødserstatningen er større end mén-erstatningen.
Forsikringssummen er 500.000 kr. ved 100% mén og 300.000 kr. ved død pr. forsikret person. Er den forsikrede person under 18 år, er der ingen dødserstatning, men alene en begravelses- hjælp på 25.000 kr.
L. Krisehjælp
Har en forsikret behov for krisehjælp på grund af røveri, overfald, ulykke, brand, eksplosion eller indbrud og dette har medført en akut psy- kisk krise, dækker forsikringen rimelige og nød- vendige udgifter til krisehjælp til den sikrede i udlandet. Alarmcentralen tager stilling til, om der skal iværksættes krisehjælp. I givet fald ydes den af alarmcentralens kriseteam.
M. Evakuering og dækning ved forøget risiko for forsikrede
Forsikringen dækker udgifter til evakuering og/ eller ekstraudgifter til eventuel hjemrejse fra et område, hvor der er overhængende fare for ud- brud af krig eller krigslignende tilstand, mens for- sikrede befinder sig i det pågældende område, og dersom det danske udenrigsministerium anbefaler en sådan evakuering eller hjemrejse.
Transporten skal finde sted ved først givne lejlig- hed efter ministeriets anbefaling. Forsikringen dækker tab af eller beskadigelse på bagage, for- sikrede efterlader som følge af en dækningsbe-
rettiget evakuering eller hjemrejse, jf. punkt B, bagagedækning.
Dersom forsikrede bliver tilbageholdt af myndig- hederne i et land som følge af krig eller risiko herfor, dækker forsikringen i op til 3 måneder dokumenterede og afkrævede ekstraudgifter til ophold og indenrigstransport med indtil 50.000 kr. samt ekstraudgifter til fortæring med maksi- malt 30.000 kr.
Det er en betingelse for dækning, at forsikrede ikke på et tidligere tidspunkt har undladt at følge det danske udenrigsministeriums opfordring til evakuering.
Ligeledes dækkes ekstraudgifter, når de lokale myndigheder stiller krav om evakuering ved naturkatastrofer, skovbrande, terroristangreb og lignende Det er en forudsætning, at spørgsmålet om evakuering, herunder hjemrejse til Danmark er opstået akut og ikke skyldes forhold, som var almindeligt kendte på udrejsetidspunktet.
N. Forsinket fremmøde og indhentning af rejserute
Forsikringen dækker ekstraudgifter til indhentning af den planlagte rejserute, herunder hotelophold og forplejning, når en rejseplan ikke kan over- holdes, fordi den forsikrede efter at have forladt det sted i Danmark (for eksempel virksomheds- adressen eller privatadressen) uforskyldt og ufor- udseeligt møder op på afrejsestedet (hvorfra selve transporten skulle foregå) efter det tids- punkt, hvor udrejsen fra Danmark ifølge rejse- planen skulle foregå og derfor ikke kan påbe- gynde rejsen fra Danmark i følge rejseplanen.
O. Overdragelse af erstatningskrav, tilbagebetaling og uberettiget erstat- ning samt ”Rights of subrogation”
Den forsikrede kan ikke uden Købstædernes Forsikrings eller Gouda Rejseforsikrings skriftlige
samtykke pantsætte eller overdrage sine eventuelle rettigheder i henhold til denne rejseforsikring.
Har alarmcentralen og/eller Gouda Rejseforsikring betalt erstatning eller udlagt beløb, og viser det sig, at dette er sket uden erstatningsforpligtelse i hen- hold til denne rejseforsikring, er Gouda Rejsefor- sikring berettiget til at kræve beløbet tilbagebetalt.
Efterfølgende tekst anvendes, hvis og når en sag afgøres efter udenlandsk ret.
Underwriter shall be fully and completely subro- gated to the rights of the Insured against parties who may be liable to provide an idemnity or make a contribution with respect to any matter which is the subject of a claim under this certificate.
Underwriter may at his/hers own expense take over Insured’s rights against third parties to the extent of its payments made. Insured shall co- operate with the underwriter and provide such information and documentation reasonably required by underwriter in order to collect and enforce its rights of subrogation.
Underwriter may institute any proceedings at his/hers own expence against such third parties in the name of the Insured.
P. Effektiv skadehjælp, rejseservice, førafrejseservice, medicinservice samt beskedservice
Købstædernes Forsikring samarbejder med Gouda Rejseforsikring. Gouda Rejseforsikring behandler skaderne på nærværende rejseforsikring og yder den nødvendige assistance.
Gouda Rejseforsikring Xxxxxxxxx 0
2100 København Ø
Telefonnummer: 0000 0000
Telefax: 8820 8821
Dersom forsikrede kommer i en akut situation i ud- landet rettes henvendelse til Goudas alarmcentral:
Telefon: x00 0000 0000
Telefax: x00 0000 0000 E-mail: xxxxx@xxxxx.xx
Alarmcentralen yder assistance og skadeservice direkte på stedet. Dette indebærer, at forsikrede helt eller delvist kan få afgjort en dækningsbe- rettiget skade under rejsen.
Erstatningsudbetalingen vil være betinget af det øjeblikkelige individuelle behov for økonomisk hjælp, idet den endelige skadebehandling vil ske, når forsikrede kommer hjem fra rejsen.
Effektiv skadehjælp omfatter foreløbig skadere- gulering af alle skader, der helt eller delvist kan reguleres på stedet.
Rejseservice består af en række serviceydelser, forsikrede kan benytte sig af før og under erhvervs- rejsen og den eventuelt dertil knyttede privatrejse.
Førafrejseservice kan forsikrede anvende til at få oplysninger om rejsemålets sundhedsmæssige forhold, vaccinationsforhold, læger og hospitaler i området samt aktuelle risikoforhold.
Medicinservice kan den forsikrede anvende, hvis forsikrede mister eller opbruger sin receptpligti- ge medicin under rejsen. Alarmcentralen vil hjælpe med at fremskaffe ny medicin eller sørge for at finde korrekt alternativ medicin på stedet. Beskedservice kan forsikrede anvende, hvis ved- kommende ikke kan nå frem til et aftalt møde og/eller har behov for at give besked til et firma, arbejdsgiver, pårørende og lignende. Kontakt alarmcentralen og man vil give besked videre til de relevante personer.
Q. Generelle erstatningsmæssige forudsætninger
Er der behov for at kontakte alarmcentralen, er der pligt til at følge de anvisninger, som alarm- centralen giver, ligesom alarmcentralen skal have alle de informationer, som alarmcentralen finder nødvendige. Der er også pligt til at udfylde en skadeanmeldelse og udlevere alle relevante doku- menter, herunder sygejournaler, lægeerklæringer, købskvitteringer, originalregninger med videre.
Det forudsættes tillige, at den skadelidte giver alarmcentralen/Gouda Rejseforsikring fuldmagt
til at indhente nødvendige relevante oplysninger. Xxxxxx, røveri, overfald eller hærværk skal desu- den straks anmeldes til politiet.
Erhvervsrejseforsikringen erstatter ikke udgifter, der er eller kan kræves betalt fra anden side, her- under rejsebureau, transportselskab, anden for- sikring eller af den offentlige sygesikring. Denne undtagelse gælder dog ikke for den personlige ulykkesforsikring, der indgår i rejseforsikringen.
Ved bortkomst af bagage skal der ske anmeldelse til luftfartsselskabet eller anden transportør.
Kvittering for anmeldelse hertil skal sendes til Gouda Rejseforsikring.
Politikvittering skal sendes til Gouda Rejse- forsikring sammen med skadeanmeldelsen. I modsat fald kan Gouda Rejseforsikrings erstat- ningspligt helt eller delvist bortfalde.
Ved sygdom/tilskadekomst har alarmcentralen eller Gouda Rejseforsikring ret til at kræve den skadelidte person undersøgt af læge/hospital, udpeget af alarmcentralen eller af Gouda Rejse- forsikring og ved dødsfald kan obduktion kræves.
Specielle typer af forsikringer, der kan oprettes som tillæg til erhvervsløsøreforsikringen
24.1 Maskinkaskoforsikring for stationære maskiner
A. Maskinkaskoforsikring
Forsikringen dækker direkte skader på/i de for- sikrede maskiner ved pludselige og uforudsete hændelser, herunder under udførelse af rensning, vedligeholdelse og flytning på forsikringsstedet. Skaderne skal være opstået i forsikringstiden.
Det forudsættes, at maskinerne er færdigmonte- rede og prøvekørt på forsikringsstedet.
Følgende er dog ikke dækket;
1. tab af olie og kølemedier eller skade, der alene rammer pakninger, stempelringe, kiler, remme, snore, værktøj, forme, standser, matri- cer, skriftskiver eller andre sådanne dele, som jævnligt bør udskiftes,
2. skade, der skyldes mangelfuld pasning eller ikke behørig vedligeholdelse, for så vidt dette kan lægges virksomheden til last samt skade der består i funktionsfejl,
3. skade, der skyldes, at maskinerne overbelastes eller anvendes i strid med deres forskrifter,
4. skade, for hvilken leverandører eller trans- portør eller garantistillere kan forpligtes,
5. skade, der er dækket under erhvervsløsøre- forsikringen,
6. skade, der består i eller skyldes slid, rust, tæring, forbrænding eller kedelsten,
7. driftstab af enhver art (maskindriftstabsforsik- ring kan oprettes) eller indirekte følgeskader
– for eksempel gennembrydning eller afstiv- ning af bygningskonstruktioner for at få den skaderamte maskine ud/ind.
B. Generelle forudsætninger
Det er en betingelse, at virksomheden holder de sikrede maskiner med videre i god og driftsikker stand og straks lader fejl og mangler udbedre, så snart de måtte opstå, at offentlige myndigheders givne forskrifter overholdes, og at leverandørens eller fabrikantens anvisninger følges – for eksem- pel om betjening, benyttelse, belastning, vedlige- holdelse, med videre.
C. Skadeopgørelse
Forsikringen erstatter de nødvendige omkost- ninger, der medgår til istandsættelse af det ska- deramte.
Transport af maskiner, dele heraf eller repara- tionsgrej erstattes med de nødvendige og faktiske omkostninger.
Kan reservedele ikke fremskaffes eller kun fremskaffes på en uforholdsmæssig bekostelig måde, ydes erstatning i forhold til, hvad det nor- malt ville have kostet at udbedre skaden.
Såfremt skaden ikke kan afhjælpes ved repara- tion, opgøres tabet som forskellen mellem de skaderamte tings nyværdi og værdien efter ska- den. I så fald har virksomheden pligt til at gen- anskaffe en identisk eller nærmest identisk maskine som den skaderamte, senest 1 år efter skaden. Alternativt skal der være betryggende beviser for, at maskinen bliver genanskaffet.
I modsat fald opgøres skaden på grundlag af dagsværdi.
Forskellen mellem den til nyværdien og den til dagsværdien svarende del af erstatningen udbe- tales først, når den skaderamte maskine er gen- anskaffet eller genanskaffelse på betryggende vis er sikret over for Købstædernes Forsikring.
Ved nyværdi forstås genanskaffelsesprisen inklu- sive fragt, montage, told og andre udgifter umid- delbart før skaden skete og med rimeligt fradrag for nedsat anvendelighed eller andre omstændig- heder.
Ved dagsværdi forstås det samme som anført ovenfor, men tillige med fradrag for alder og brug.
To t a l E r h v e r v ◆ 61
D. Forsikringssum, underforsikring og selvrisiko
Forsikringssummen fastsættes for de maskiner, som ønskes forsikret, og forsikringen omfatter kun disse maskiner (typen af maskiner skal fremgå af policen). Forsikringssummen, der ikke indeksregu- leres, skal fastsættes til et beløb, der svarer til maskinens(ernes) nyværdi for tilsvarende nye maskiner.
Erstatningen kan ikke overstige den gældende forsikringssum eller den forsikringssum, der måtte være fastsat for den enkelte maskine.
Købstædernes Forsikring gør ikke et eventuelt underforsikringsforhold gældende, men en eventuel merværdi erstattes ikke.
24.2 Maskindriftstabsforsik- ring
Tillægsforsikring til maskinkaskoforsikringen og den almindelige driftstabsforsikring
Erhvervsløsøreforsikringen dækker, som det fremgår af dækningsskemaet for erhvervsløsøre- forsikringen, i en lang række skadesituationer, og hvis den almindelige driftstabsforsikring er oprettet, jf. punkt 19, vil denne også i henhold til reglerne herfor dække driftstab som følge af maskinstop efter en ellers dækket skade.
Maskindriftstabsforsikringen dækker, når et drifts- stop medfører dækningsbidragstab vedrørende de maskiner med videre, for hvilke der er oprettet maskinkaskoforsikring eller kaskoforsikring for mobile arbejdsmaskiner.
De undtagelser og erstatningsregler med videre, der fremgår af driftstabsforsikringen, jf. punkt 19 gælder også for denne forsikringstype. For maskindriftstabsforsikringen gælder dog en karenstid på 3 døgn fra skadens indtræden. Det vil sige, at forsikringen ikke yder erstatning i eller
for de første 3 døgn, maskindriftstabet er opstået. For så vidt angår driftstab i forbindelse med kas- koforsikringen for mobile arbejdsmaskiner gælder de nævnte 3 døgn også i forbindelse med tyveri af de forsikrede maskiner.
25. Forhandler- og værksteds- forsikring
Tillægsforsikring til erhvervsløsøreforsikringen samt erhvervsansvarsforsikringen
Forsikringen består af flere dækninger.
Nogle skadehændelser kan være dækket på den almindelige erhvervsansvarsforsikring, og de dækkes derfor ikke under forhandler- og værk- stedsforsikringen.
Forsikringerne dækker kun skader sket i Dan- mark, eksklusive Grønland og Færøerne.
Generelt for alle deldækningerne gælder, at skader forvoldt med forsæt (med vilje), ved grov uagtsom- hed eller som skyldes beruselse eller påvirkning af rusmidler ikke dækkes, hvis skaden er forvoldt af forsikringstageren eller dennes stedfortræder.
For forsikringen gælder tillige de regler som fremgår af punkt 20.D.7 og 20.D.8 – ”Aftaler om ansvar og erstatning” samt ”Afgrænsning overfor særlige ansvarsforsikringer”.
X.Xxxxxxx- og kaskoforsikring for motorkøretøjer
Forsikringen omfatter motordrevne køretøjer, påhængsvogne samt sidevogne tilhørende virk- somheden eller dennes kunder.
For kundekøretøjer er det en betingelse, at køretøjet er overladt til virksomheden som led i virksomhedens erhvervsudøvelse, herunder reparation, afhentning fra og udbringning til
62 ◆ To t a l E r h v e r v
kunder, andre forhandlere/reparatører samt prøve- og demonstrationskørsel foretaget af for- sikringstageren eller virksomhedens ansatte.
Derimod er køretøjer som er overladt virksom- heden i kommission, ikke omfattet.
Køretøjer, der er solgt af virksomheden, men endnu ikke er overgivet til køber, er omfattet i indtil 3 uger fra indregistreringsdagen.
For ikke-registreringspligtige køretøjer dækker forsikringen i 3 uger fra salgsdagen.
Desuden er virksomhedens egne uindregistrerede
– dog ikke knallerter – køretøjer omfattet, når de alene er beregnet til salg.
Køretøjer, købt af virksomheden, men fortsat regi- streret i sælgerens navn er omfattet i indtil 3 uger fra dagen for køretøjets faktiske overgivelse til virksomheden.
Køretøjer, der er registreret i virksomhedens navn, er kun omfattet i forbindelse med bortkomst. For- sikringen dækker ikke under udlån eller afprøv- ning, der varer mere end 24 timer.
Ansvars- og kaskoforsikringen dækker ikke skade eller ansvar for skade;
1. forvoldt af eller på kundekøretøjer for hvilke der er oprettet selvstændig ansvars- og kasko- forsikring,
2. forvoldt i forbindelse med kørsel, som ikke har relation til virksomhedens erhvervsudøvelse,
3. forvoldt af eller på egne køretøjer, der er eller kunne være omfattet af selvstændig ansvars- og kaskoforsikring,
4. for hvilke andre har ansvaret,
5. forvoldt af eller på køretøjer, der er eller
burde være forsynet med prøvenummerpla- der, jf. justitsministeriets bestemmelser,
6. sket under anvendelse af køretøjer i strid med justitsministeriets bestemmelser om udlejning uden fører,
7. forvoldt på eller af køretøjer, der er beregnet tilsalg som reservedele eller til skrotning.
B. Ansvarsforsikring for motorkøretøjer
Ansvarsforsikringen dækker de sikredes ansvar for skade forvoldt ved motorkøretøjets brug som køretøj.
Forsikringen dækker ikke ansvar for skade på virksomhedens/de sikredes egne ting, skade på førerens person eller ting, skade på tilkoblet køretøj eller skade, der er omfattet af Lov om fragtaftaler ved international vejtransport.
Forsikringssummen svarer til den sum, som er fastsat i Færdselsloven.
Købstædernes Forsikring kan kræve en udbetalt erstatning tilbagebetalt af den, der er ansvarlig for skaden efter Færdselslovens § 104, og som har forvoldt skaden med forsæt. Er skaden for- voldt ved uagtsomhed kan Købstædernes Forsik- ring kun kræve tilbagebetaling, hvis uagtsom- heden kan betegnes som grov hensynsløshed, jf. Færdselslovens § 108, stykke 2.
De motorkøretøjer, som er omfattet af nærvæ- rende forsikring, må ikke udlejes.
C. Kaskoforsikring
Kaskoforsikringen dækker op til et beløb, som svarer til det enkelte køretøjs værdi umiddelbart før skaden – dog højst 400.000 kr. (beløbet indeksreguleres ikke), inklusive værdi af fast- monteret biltilbehør og værktøj tilhørende bilen.
For så vidt angår køretøjer placeret uden for byg- ning og med salg for øje, dækkes disse køretøjer kun, hvis der er påtegning herom på policen.
Følgende sikkerhedsforskrifter skal som mini- mum være opfyldt i forbindelse med køretøjer under ”åben himmel”;
1. Køretøjer skal være aflukkede og aflåste og startspærrer skal være aktiverede, hvis køre- tøjet er udstyret hermed. Er køretøjer forsy- net med GPS-anlæg, skal dette også være aktiveret. Nøgler og/eller andre oplåsnings- og tændingsmedier til køretøjer må ikke være placeret i køretøjer, når de henstår. Nøgler med videre skal i stedet være placeret i et Forsikring & Pension godkendt sikringsskab, placeret i bygning på forsikringsstedet eller opbevaret på lignende betryggende måde, på en anden adresse end forsikringsstedet,
2. Køretøjer skal være omgivet af stålflethegn med nedstøbte jernstolper og med en stolpe- afstand på højst 1,45 meter (med hegn i mini- mum 3 mm tråd) eller 2,00 meter (med hegn i minimum 5 mm tråd). Stolperne skal være nedstøbt i jord i minimum 0,90 meter (frost- fri dybde) og hegnet skal have en højde på mindst 1,80 meter. Den nederste del af heg- net skal være placeret så tæt på eller under omgivende terræn, at ”indstigning” under det ikke umiddelbart er muligt,
eller
køretøjer skal være omgivet af nedstøbte rørstol- per af stål (pullerter) i kraftige dimensioner og placeret i en afstand af højst 1,45 meter, kombi- neret med kæder i hærdet stål (minimum 12 mm godstykkelse) med fastlåsning med hængelås, sva- rende til RØD klasse med bøjlebeskyttelse, jf.
Forsikring & Pensions regler for Sikring eller være omgivet af kampesten, solide træer eller nedstøbte plantekummer med højst samme afstand
eller
være sikret mod tyveri med mindst tilsvarende sikringsforanstaltninger for eksempel i form af grøfter, stejle skrænter, tæt og uigennem- trængelig bevoksning, stengærder, jordvolde.
Det afgørende er, at sådanne foranstaltninger ikke kan fjernes uden stærk maskinkraft, hvor- ved tyveri af køretøjer vanskeliggøres,
3. Ind- og udkørslen fra det område, hvor køre- tøjer er placeret, jf. foregående afsnit, skal have en port, der er sikret mod afløftning, låst med godkendt låsebom/kæde og hængelås svarende til RØD klasse med bøjlebeskyttelse, jf. Forsikring & Pensions regler for Sikring,
eller
port, udført i stål eller andet tilsvarende mate- riale, der er sikret mod afløftning og låst med portlås, der beskytter riglen mod oversavning, der beskytter riglen mod oversavning,
eller
pullert og/eller spærrebøjle, der er låst til sok- kel med lås eller hængelås svarende til RØD klasse med bøjlebeskyttelse, jf. Forsikring & Pensions regler for Sikring,
eller
sving- eller skydebom udført i stål eller andet tilsvarende stærkt materiale (ikke af træ) med en diameter på mindst 76 mm. Bommen skal være sikret mod afløftning og låst med hængelås svarende til RØD klasse med bøjlebeskyttelse, jf. Forsikring & Pensions regler for Sikring.
Kaskoforsikringen dækker enhver pludseligt opstået skade på køretøjer, samt hvis køretøj- er mistes i forbindelse med tyveri eller røveri.
Uden for virksomhedens normale åbningstid skal køretøjer være aflåst.
Desuden dækker kaskoforsikringen bortkomst. Dette er dog betinget af, at køretøjet er udlånt til afprøvning eller demonstration, der ikke strækker sig over 24 timer, at låners identitet samt kørekortnummer er noteret før udleve- ring af nøgler med videre, og at udlånet ikke sker i strid med justitsministeriets bekendtgø- relse om udlejning af biler uden fører.
Fastmonteret biltilbehør samt værktøj tilhø- rende bilen er ligeledes dækket.
Særlige undtagelser på kaskoforsikringen
Kaskoforsikringen dækker ikke;
a) skade, der opstår i eller er begrænset til køre- tøjets mekaniske dele. Dog dækkes skade der er sket ved brand (ildsvåde), eks-plosion, kortslutning, lynnedslag, tyveri, røveri og hærværk eller er sket under transport på eller ved hjælp af andet befordringsmiddel,
b) skade, der skyldes fabrikations- eller mate- rialefejl,
c) skade, der påføres køretøjet eller dele heraf under og i forbindelse med bearbejdning eller behandling, medmindre skaden består i brand eller er sket under kørsel – se dog punkt E ”Ansvarsforsikring for bearbejdnings- og behandlingsskader”,
d) skade, som skyldes manglende påfyldning af køretøjets nødvendige væsker – se dog punkt D ”Ansvarsforsikring for væske- og bundpropskader”,
e) skade på vare- og lastvogne, der skyldes kørsel med hævet tippelad eller fejlbetjening af tippeladsanordninger,
f) skade, som følge af vejrligets påvirkninger – for eksempel tæring, rust, frostsprængning, eller som består i slitage, stenslag i lak og ridser i ruder,
g) skade sket i forbindelse med offentlige myndigheders beslaglæggelse af køretøjet,
h) skade, hvis føreren af køretøjet ikke havde lovbefalet kørekort.
D.Ansvarsforsikring for væske- og bundpropskader
Forsikringen dækker op til et beløb, som svarer til det enkelte køretøjs værdi umiddelbart før skaden – dog højst 400.000 kr. (beløbet indeks- reguleres ikke), inklusive værdi af fastmonteret biltilbehør og værktøj tilhørende bilen.
Forsikringen dækker erstatningsansvar for skade på motordrevne køretøjer tilhørende virksomhe- dens kunder, når køretøjer er overgivet til virk- somheden som led i virksomhedens erhvervsud- øvelse, og når erstatningsansvaret skyldes;
– fejlagtig påfyldning af anden væske end fore- skrevet,
– forglemmelse af at påfylde væske, samt mangelfuld montering af oliefiltre, slange- og rørforbindelser, aftapningspropper og - haner, påfyldningsanordninger eller dæksler i gearkasser, differentiale, motor eller køler.
Forsikringen dækker ikke ansvar for skade;
1. der opstår eller kan henføres til fejl eller forsømmelse i forbindelse med klargøring til salg, inden køretøjet overdrages til køber,
2. skade, der er omfattet af en garanti for køretøjet afgivet ved salg af dette.
E. Ansvarsforsikring for bearbejd- nings- og behandlingsskader
Forsikringen dækker op til et beløb, som svarer til køretøjets værdi umiddelbart før skaden – dog højst 400.000 kr. (beløbet indeksreguleres ikke), inklusive værdi af fastmonteret biltilbehør og værktøj tilhørende bilen.
Forsikringen dækker erstatningsansvar for skade på motordrevne køretøjer, påhængsvogne og side- vogne tilhørende virksomhedens kunder, når køre- tøjet er overgivet til virksomheden som led i virk- somhedens erhvervsudøvelse, og når skaden på- føres køretøjet eller dele heraf under eller som følge af bearbejdning eller behandling.
For denne forsikring gælder de samme undta- gelser som anført under punkt D ”Ansvars- forsikring for væske og bundpropskader”.
Forsikringen dækker endvidere ikke;
1. ansvar for skade på den del af køretøjet, som bearbejdes eller behandles. Sker der skade på andre dele af køretøjet, er disse skader dækket,
2. ansvar for skade på reservedele sket under eller i forbindelse med isætning eller udskiftning,
3. ansvar for skade, der skyldes at køretøjet er blevet tunet med dele, der ikke er godkendt af køretøjets importør eller fabrikant,
4. ansvar for skade i forbindelse med udgifter til reklamationer som følge af manglende eller fejlagtig udmåling, indstilling eller jus- tering, eller som følge af at reparation i øvrigt ikke har ført til det ønskede resultat.
F. Opgørelse af skade på køretøjer Forsikringstageren/virksomheden må ikke uden skriftligt samtykke fra Købstædernes Forsikring træffe aftale om erstatning eller udførelse af
reparation. Købstædernes Forsikring kan enten lade køretøjet reparere eller erstatte den skete skade med et kontant beløb.
Ved reparation skal køretøjet sættes i samme stand som før skaden. Reparationer kan – medmindre Købstædernes Forsikring ønsker noget andet – foretages på virksomhedens værksted. I så fald skal det ske til nettopriser.
Skader, som udbedres på andre værksteder, erstattes med det beløb, som virksomheden normalt betaler for sådan reparation.
Reparation af køretøjer finder ikke sted, hvis den af ministeriet for Skatter og Afgifter eller af andre myndigheder fastsatte udgiftsgrænse overskrides.
Afgøres skaden ved kontant udbetaling, eller kommer køretøjet ved tyveri, røveri eller bort- komst ikke tilveje senest 4 uger efter, at Køb- stædernes Forsikring har modtaget skadeanmel- delse, ansættes erstatningen til det beløb, et køretøj af tilsvarende alder og stand vil kunne anskaffes for mod kontant betaling.
For køretøjer tilhørende virksomheden udgør erstatningen køretøjets indkøbspris med tillæg af eventuelt afholdte udgifter til istandsættelse. Det skaderamte køretøj tilfalder Købstædernes Forsikring.
Nyværdierstatning anvendes, hvis skaden sker indenfor det første år efter køretøjets registrering som nyt, og hvis reparationsomkostningerne overstiger 50% af køretøjets nyværdi (inklusive leveringsomkostninger og fastmonteret tilbehør på skadetidspunktet). Nyværdierstatning kan kun komme på tale for personvogne registreret til pri- vat personkørsel, herunder rejse- og skolevogne.
Nyværdierstatning betyder, at forsikringen yder erstatning til indkøb af et fabriksnyt køretøj –
samme fabrikat, type, motorstørrelse, årgang med videre – som det beskadigede, stjålne eller bortkomne. Herudover erstattes værdien af fast- monteret ekstraudstyr, der eventuel måtte være i det skaderamte køretøj.
Tillige erstattes nødvendige omkostninger i forbindelse med transport af et skaderamt eller tilvejebragt køretøj, herunder de skader på køretøjet, der måtte ske i forbindelse med transporten.
26. Udstillingsforsikring
Forsikringen kan kun oprettes af virksomheder, som har oprettet erhvervsløsøreforsikring for det stedfaste forsikringssted
Forsikringssummen er på 200.000 kr. (beløbet indeksreguleres ikke).
Forsikringen dækker skade på eller tab af de for- sikrede ting opstået ved beskadigelse, ødelæg- gelse eller indbrud under udstillinger samt under transport til og fra udstillingssteder, inklusive
af- og pålæsning.
Forsikringen dækker endvidere tyveri sket under udstillinger, dog kun så længe der er opsyn med de sikrede effekter. Bortkomst, som først konsta- teres ved status efter udstillingers slutning, er ikke dækket.
Forsikringen dækker heller ikke;
a) slitage, gradvis forringelse eller dårlig vedlige- holdelse,
b) mekaniske eller elektriske forstyrrelser,
c) vejrligsskader, når det sikrede befinder sig udendørs,
d) brud på glas, porcelæn, keramik og lignende, medmindre skaden er sket i forbindelse med brand eller indbrudstyveri,
e) driftstab eller anden indirekte følge af en skade.
Udstillingsforsikringen omfatter ikke;
– guld, sølv og andre ædelmetaller, diamanter, ædelstene, ægte perler og/eller smykker og lignende, hvori disse materialer indgår,
– lomme- og armbåndsure med en stykværdi på over 2.000 kr.,
– tobaksvarer, spiritus, parfurmerivarer, mobil- telefoner, frimærker, Cd’er og elektroniske spil, foto- og filmudstyr, mønter og sedler,
– malerier og antikviteter med en vurderet stykværdi på over 3.000 kr.
27. Udvidet jordskadedækning
Tillægsforsikring til bygningsforsikringen eller erhvervsløsøreforsikringen. Sidstnævnte kun, hvis virksomheden holder til i lånte eller lejede bygninger
Forsikringen dækker udgifter til rensning af jord i forbindelse med en af forsikringen omfattet skade.
Dækningen omfatter udgifter til oprydning, oprensning, opgravning, deponering, fjernelse og destruktion af jord, rensning af søer, damme, vandreservoirer og lignende ejet af virksomheden eller overdraget til virksomheden jf. skriftligt kontrakt i tilfælde, hvor virksomheden drives fra lånte eller lejede bygninger/lokaliteter.
Desuden dækkes udgifter til retablering af ovennævnte samt nødvendige omkostninger til fastlæggelse af den dækningsberettigede skades omfang.
Dækningen er betinget af, at offentlige myndig- heder i kraft af gældende lovgivning stiller eller kan stille krav om oprydning med videre, og at denne er nødvendiggjort af en skadeårsag, der er omfattet af virksomhedsforsikringen, og som har ramt de forsikrede bygninger, løsøre beroende i de forsikrede bygninger eller løsøre beroende på eller i den forsikrede jord.
Forsikringen dækker ikke udgifter til gennemfø- relse af foranstaltninger, som af myndighed- erne var forlangt eller kunne være forlangt inden skaden.
Forsikringssummen er 2 mio. kr., dog højst
13.500 kr. pr. m3 jord og/eller vand pr. skade- hændelse. Beløbene indeksreguleres ikke.
ho v edk ont or | ◆ |
Grønningen 1 | ◆ |
1270 København K | ◆ |
Telefon 0000 0000 | ◆ |
◆ | |
◆ |
Blanket nr. 2000.3.3.05.09