Øvrige vilkår og aftaler
Vilkår for Private Banking Portefølje
Gælder fra 3. januar 2018
Øvrige vilkår og aftaler
Foruden disse vilkår gælder:
- Værdipapirhandel i Nordea - Detailkunder
- Generelle vilkår for henholdsvis privatkunder og erhvervskunder
- Depotbestemmelser i Nordea
- Aftale om investeringsrådgivning, herunder den Finansielle Plan
- Vilkår for ratepension, kapitalpension eller aldersopsparing, såfremt det omfattede depot er et pensionsdepot
De til enhver tid gældende vilkår kan findes på xxxxx://xxx.xxxxxx.xx/xxxxxx/xxxxxxxxx-xx- investering/investeringsforeninger/raadgivning/vigtig-information-for-du- investerer.html
Politikker
Bankens retningslinjer for udførelse af ordrer og Politik for interessekonflikter findes på xxx.xxxxxx.xx/xxxxx eller fås ved henvendelse til banken.
Omkostninger
Den årlige pris fremgår af ”Aftale om Private Banking Portefølje” (herefter ”Aftalen”).
Investeringerne foretages i afdelinger i en række investeringsforeninger, værdipapirfonde og alternative investeringsfonde (herefter ”foreninger”). Foreningens afkast belastes af foreningens omkostninger til eksempelvis administration, depot og investeringsrådgivning. Nogle af disse omkostninger betales til banken og/eller andre selskaber i Nordea koncernen. Omkostningerne er opgjort ved en årlig omkostningsprocent (ÅOP).
De årlige omkostningsprocenter (ÅOP), central investorinformation samt yderligere oplysninger kan for de enkelte afdelinger fås ved henvendelse til banken eller findes på xxx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.
Kunden betaler honorar for diskretionær porteføljepleje, som beskrevet i Aftalen. Honorar opkræves på den konto, der er aftalt i Aftalen. Honorar for ”Aftale om investeringsrådgivning”, der knytter sig til Aftalen, kan ligeledes opkræves på denne konto.
Kunden betaler honorar for beholdningsændringer, som beskrevet i ”Værdipapirhandel i Nordea – Detailkunder”.
Bankens porteføljeforvaltning
Banken investerer på kundens vegne formuen i det omfattede depot og den tilhørende konto i foreningsbeviser. Markedsudsving kan medføre, at formuen midlertidigt ikke overholder investeringsprofilen. I det omfang at porteføljen f.eks. i forbindelse med kursbevægelser på de foretagne investeringer ikke længere overholder den aftalte investeringsprofil, rebalanceres porteføljen til det aftalte.
Banken er berettiget til, efter eget skøn, og i overensstemmelse med investeringsprofilen, for kundens regning og risiko, at købe, sælge, tegne og indløse mv. foreningsbeviser for de midler, som indgår i formuen samt foretage de nødvendige indbetalinger og udbetalinger i forbindelse hermed. Foreningsbeviserne navnenoteres i kundens navn. Ved udbetaling af udbytte geninvesteres dette af banken i foreningsbeviser.
Banken tilstræber, at kontante midler i formuen i videst muligt omfang investeres inden for rimelig tid, dog således, at investeringer foretages under hensyntagen til dermed forbundne omkostninger. Banken kan lade et beløb forblive kontant med henblik på betaling af omkostninger mv. Banken kan sælge foreningsbeviser med henblik på at fremskaffe midler til betaling af
aftalte omkostninger og eventuel pensionsafkastskat.
Investeringsrådgivningen er outsourcet til Nordea Investment Management AB. Nordea Investment Management AB er godkendt af det svenske finanstilsyn (Finansinspektionen, P.O. Box 7821, SE-103 97 Stockholm) som Fondsmæglerselskab (på svensk: värdepappersbolag) og har filialer i Danmark, Norge og Finland.
Etablering
Etablering af Aftalen kan ske efter afdækning af kundens investeringsprofil via den Finansielle Plan.
Etablering af Aftalen forudsætter indskud på minimum 100.000 kr.
Porteføljesammensætning
Porteføljer, som på oprettelsestidspunktet er på under 250.000 kr., vil blive oprettet med et reduceret antal fondskoder i forhold til porteføljer på over 250.000 kr.
En portefølje med et reduceret antal fondskoder vil blive tilpasset, såfremt formuen stiger til over 275.000 kr., mens en portefølje vil blive handlet ned til færre fondskoder, såfremt formuen falder til under 225.000 kr.
Minimumssaldo
På de til Aftalen tilknyttede konti skal saldoen til enhver tid være minimum 1.000 kr. i kontantbeholdning pr. konto.
Indskud og udtræk
Kunden kan altid indskyde flere midler i Aftalen, forudsat at et indskud er på 10.000 kr. eller derover. Banken vil så hurtigt som muligt og senest indenfor indeværende plus fem bankdage fra kundens meddelelse investere beløbet i overensstemmelse med den aftalte investeringsprofil. Ved ”bankdage” menes i disse vilkår alle dage undtagen lørdage, søn- og helligdage, fredagen efter Kr. himmelfartsdag, Grundlovsdag, Juleaftensdag og Nytårsaftensdag.
Kunden kan anmode om at hæve midler fra formuen. Banken vil så hurtigt som muligt og senest indenfor indeværende plus fem bankdage sælge foreningsbeviser i depotet. Provenuet indsættes på den konto, som er omfattet af Aftalen, når handlerne er afviklet, normalt tre bankdage senere. Udtræk sker med forbehold for, at der er dækning på den omfattede konto.
Hvis der opstår en særlig markedssituation eller andre forhold (f.eks. opløsning eller fusion af foreningerne) der medfører, at indløsning af andele er suspenderet/udsat, har banken ret til ikke at effektuere en ordre før end at forholdet ikke længere foreligger.
Kunden kan alene hæve beløb på 10.000 kr. eller derover. Kunden kan dog altid hæve alle midler. Er det omfattede depot et pensionsdepot kan der ikke ske udtræk, men alene ske opsigelse af Aftalen.
Bortset fra indskud og udtræk i overensstemmelse med ovenstående spærres de omfattede konti og depoter for transaktioner, der ikke vedrører denne Aftale.
Udbetaling af pension
Er det omfattede depot et pensionsdepot, vil banken forud for det aftalte udbetalingstidspunkt kontakte kunden med henblik på at aftale nærmere omkring udbetaling.
For kapitalpension og aldersopsparing kan udbetaling ske enten helt eller som deludbetaling, hvor en del af porteføljen placeres kontant, indtil udbetaling har fundet sted. For ratepension sker udbetalingen løbende og der reserveres automatisk kontanter på kontoen, så der er likviditet til udbetalingerne.
Investeringsprofil
Investeringerne sker i overensstemmelse med kundens investeringsprofil for formuen som specificeret i investeringsstrategien i Aftalen.
Investeringsprofilen er baseret på kundens oplysninger, herunder oplysninger afgivet i forbindelse med udarbejdelse af den Finansielle Plan. Hvis der er væsentlige ændringer i disse oplysninger, skal kunden underrette banken herom.
Rapportering
Rapporteringen består af afkastrapportering, beholdningsoversigt og porteføljeforvaltningskommentar, samt saldi på konti omfattet af Aftalen. Af afkastrapporteringen vil afkast pr. fondskode, afkast pr. aktiv type, samt afkast af hele porteføljen fremgå. Af beholdningsoversigten fremgår en oversigt over de foreninger der indgår i depotet. For konti medtages kun realiserede afkast. Banken sender rapporten senest tre uger efter opgørelsestidspunktet.
Banken fremsender rapportering fire gange om året på papir. Kunden kan til enhver tid ved henvendelse til banken anmode om, at få fremsendt rapportering elektronisk. Herudover fremsendes skatterapportering én gang om året i forbindelse med årsskiftet.
Banken vil informere kunden, hvis værdien af kundens portefølje (værdiansat ved begyndelsen af hver rapporteringsperiode) falder med 10 % og derefter ved hvert fald på 10 %. Denne rapportering vil finde sted senest ved slutningen af den hverdag, hvor denne grænse overskrides, eller slutningen af den næste hverdag i tilfælde, hvor grænsen ikke overskrides på en hverdag.
Ændringer
Banken kan ændre disse vilkår med en måneds varsel. Ændringer, som forbedrer kundens vilkår, kan ske med kortere varsel. Ændringer oplyses enten ved brev, gennem netbank, gennem xxx.xxxxxx.xx og/eller ved annoncering i dagspressen.
Opsigelse
Kunden kan skriftligt opsige Aftalen. Handler, som er anlagt ved bankens modtagelse af kundens opsigelse, gennemføres i overensstemmelse med det af banken besluttede. Banken vil så hurtigt som muligt og senest indenfor indeværende plus fem bankdage sælge samtlige foreningsbeviser i depotet, medmindre andet er aftalt, eller der foreligger en særlig markedssituation eller andre forhold, der medfører, at indløsning af andele er suspenderet/udsat. Provenuet indsættes på den konto, som er omfattet af Aftalen, når handlerne er afviklet, normalt tre bankdage senere.
Banken kan opsige Aftalen med en måneds skriftlig varsel. Falder den samlede værdi af kundens depot og konto til under 80.000 kr., eller har kunden ikke længere en -aftale om investeringsrådgivning med banken, er banken berettiget til at opsige Aftalen med 14 dages skriftligt varsel. Hvis banken opsiger Aftalen vil banken, normalt umiddelbart efter udløbet af opsigelsesvarslet, sælge samtlige foreningsbeviser i depotet. Provenuet indsættes på den konto, som er omfattet af Aftalen, når handlerne er afviklet, normalt tre bankdage senere.
Dødsfald
I tilfælde af dødsfald kan aftalen ikke videreføres af medejer, arvinger eller efterlevende ægtefælle i uskiftet bo. Aftalen skal opgøres, hvorefter en ny aftale kan indgås ud fra ny investeringsprofil og foreningsbeviserne eventuelt flyttes til nyt depot. Fra det tidspunkt banken bliver bekendt med dødsfaldet, sælger banken således ikke værdipapirer, som indgår i depotet og investerer ikke kontante midler på kontoen.
Ansvar & risiko
Investeringer foretages ud fra forventninger til fremtiden. Derfor kan et bestemt afkast af investeringerne ikke forudsiges eller garanteres og der kan forekomme tab af dele af eller alle de midler, der indgår i formuen. I øvrigt gælder bestemmelserne om ansvar i bankens
Generelle vilkår for henholdsvis privatkunder og erhvervskunder.
Skattemæssige forhold
Banken anbefaler, at kunden søger bistand hos en skatterådgiver om de skattemæssige konsekvenser af investering i foreningsbeviser.
US-restriktioner
Kunder, der bor i USA - eller opholder sig der længere end seks sammenhængende måneder - og amerikanske statsborgere, der bor uden for USA og arbejder på amerikanske ambassader eller ved amerikansk militær kan på grund af amerikansk lovgivning ikke investere gennem bankens diskretionære produkter. Ved flytning til USA er det derfor ikke muligt at fortsætte Aftalen og Aftalen vil blive opsagt med øjeblikkelig virkning. I tvivlsspørgsmål kan kunden rådføre sig med banken, som derefter kan vurdere, om diskretionær porteføljepleje er mulig.
Lovvalg og værneting
Retlige tvister om Aftalen afgøres efter dansk ret ved danske domstole.
Priser gældende fra den 1. juli 2017 til 28. februar 2018 for løsning baseret på investeringsforeningsafdelinger
Der betales honorar for diskretionær porteføljepleje for Private Banking Portefølje aftalen af den gennemsnitlige formue omfattet af aftalen. Herudover er der omkostninger forbundet med forvaltning af de enkelte investeringsforeningsafdelinger, som indgår i investeringsprofilen. Estimeret årlig omkostning i procent (ÅOP) for investeringsprofilen kan ses af nedenstående oversigt.
Investeringsprofil | Estimeret årlig omkostning i procent (ÅOP) |
Obligationer | 0,70 |
Stabil | 0,92 |
Moderat | 1,11 |
Balanceret | 1,37 |
Vækst | 1,58 |
Offensiv | 1,76 |
Beregningen af ÅOP på de enkelte profiler er baseret på en anslået fordeling mellem de afdelinger, der indgår i de enkelte profiler. Beregningen er afrundet til to decimaler. Markedsudviklingen og løbende tilpasninger kan betyde, at ovenstående satser kan blive anderledes. ÅOP på de underliggende afdelinger kan findes på xxx.xxxxxx.xx.
ÅOP er et estimeret omkostningsnøgletal, som samler omkostningerne ved investeringen i ét tal. ÅOP er beregnet ud fra en forudsætning om en investeringshorisont på syv år og inkluderer de løbende omkostninger ved at have pengene investeret, herunder omkostningerne ved løbende porteføljepleje og formidlingshonorar. Derudover inkluderer ÅOP også emissionstillæg og indløsningsfradrag, der kun betales én gang, men som i beregningen er delt ud over syv år.
Nordea modtager ikke formidlingsprovision fra investeringsforeningsafdelinger, som indgår i porteføljeløsningen.
I tillæg til ovenstående vil der blive opkrævet standard VP-gebyrer, som videreafregnes til VP Securities A/S (Værdipapircentralen).
Priser gældende fra den 1. marts 2018 for løsning baseret på investeringsforeningsafdelinger
Der betales honorar for diskretionær porteføljepleje for Private Banking Portefølje aftalen af den gennemsnitlige formue omfattet af aftalen. Herudover er der omkostninger forbundet med forvaltning af de enkelte investeringsforeningsafdelinger, som indgår i investeringsprofilen. Estimeret årlig omkostning i procent (ÅOP) for investeringsprofilen kan ses af nedenstående oversigt.
Investeringsprofil | Estimeret årlig omkostning i procent (ÅOP) |
Obligationer | 0,70 |
Stabil | 0,88 |
Moderat | 1,02 |
Balanceret | 1,22 |
Vækst | 1,37 |
Offensiv | 1,48 |
Beregningen af ÅOP på de enkelte profiler er baseret på en anslået fordeling mellem de afdelinger, der indgår i de enkelte profiler. Beregningen er afrundet til to decimaler. Markedsudviklingen og løbende tilpasninger kan betyde, at ovenstående satser kan blive anderledes. ÅOP på de underliggende afdelinger kan findes på xxx.xxxxxx.xx.
ÅOP er et estimeret omkostningsnøgletal, som samler omkostningerne ved investeringen i ét tal. ÅOP er beregnet ud fra en forudsætning om en investeringshorisont på syv år og inkluderer de løbende omkostninger ved at have pengene investeret, herunder omkostningerne ved løbende porteføljepleje og formidlingshonorar. Derudover inkluderer ÅOP også emissionstillæg og indløsningsfradrag, der kun betales én gang, men som i beregningen er delt ud over syv år.
Nordea modtager ikke formidlingsprovision fra investeringsforeningsafdelinger, som indgår i porteføljeløsningen.
I tillæg til ovenstående vil der blive opkrævet standard VP-gebyrer, som videreafregnes til VP Securities A/S (Værdipapircentralen).