Investeringsvilkår for AP Safe
Investeringsvilkår for AP Safe
Investeringsvilkår gældende fra den 1. maj 2021 Nr. 05-21
Indhold
2.1. AP Pension ansvar indtræder 2
2.4. Opskrivning af den sikrede del 2
2.6. Skift af investeringsprodukt 3
3. Investering af indbetalinger 3
3.1. Utilstrækkelig indbetaling 3
3.2. Ordning uden indbetaling 3
3.4. Handelsfrister overholdes ikke 3
4.1. Ved aftalt pensionstidspunkt 3
4.2. Før aftalt pensionstidspunkt 4
1. Om AP Safe
AP Safe er et markedsrenteprodukt, der tilby- der både sikkerhed for at få udbetalt et mini- mumsbeløb på det aftalte pensionstidspunkt, og under visse forudsætninger giver mulighed for opskrivning af den sikrede del.
Minimumsbeløbet ved det aftalte pensions- tidspunkt er dine nettoindbetalinger fratruk- ket omkostninger, betaling for sikkerhed, ud- gifter til forsikringer samt eventuelt arbejds- markedsbidrag og skat.
Under visse forudsætninger kan en del af dine nettoindbetalinger placeres i mere risiko fyldte aktiver. Hvis disse aktiver giver positive afkast kan dit minimumsbeløb opskrives med en del af afkastet.
Disse investeringsvilkår udgør et tillæg til pensionsopsparers til enhver tid gældende forsikringsbetingelser1.
1.1. Udbydes af
AP Safe udbydes af AP Pension livsforsikrings- aktieselskab , CVR-nummer18530899 – i det følgende benævnt AP Pension.
2. Investering med AP Safe
AP Pension fordeler og investerer nettoindbe- talingerne mellem henholdsvis sikre investe- ringer og mere risikobetonede investeringer, som understøtter henholdsvis den sikrede del og den ikke sikrede del af opsparingen. For- delingen sker blandt andet ud fra forsikredes alder på tidspunktet for indbetalingen, hvor lang tid der er til det aftalte pensionstidspunkt og den generelle situation på de finansielle markeder.
Det er AP Pension, der til enhver tid foretager de investeringsmæssige dispositioner i AP Safe.
Pensionsopsparer kan ikke selv foretage handler og får ikke særskilt besked om de handler, AP Pension foretager.
Det er AP Pension, der ejer de værdipapirer og finansielle instrumenter, der investeres i. Pensionsopsparer har derfor ingen ejendoms- ret over disse, men ejer retten til afkastet, som tilskrives opsparingen i AP Pension.
Investering kan ikke ske med tilbagevirkende kraft.
2.1. AP Pension ansvar indtræder
AP Pensions ansvar for investering af pensi- onsopsparingen indtræder, når AP Pension har modtaget og godkendt alle nødvendige oplysninger for etablering af aftaleforholdet.
En indbetaling før dette tidspunkt er ikke at betragte som en tilmelding til pensionsordnin- gen. Anmodning om overførsler fra andet pensionsselskab samt overførsler fra andet pensionsselskab, der er modtaget før dette tidspunkt, kan tidligst effektueres, når aftale- forholdet er godkendt, og AP Pension har ud- stedt en pensionsoversigt til pensionsopspa- rer.
Ved ændringer i løbet af aftaleforholdet ind- træder AP Pensions ansvar for investering af pensionsopsparingen ligeledes først på det tidspunkt, hvor alle nødvendige oplysninger for ændringen er modtaget og godkendt.
AP Pension er ikke ansvarlig for investering af pensionsopsparingen ved ikke-godkendt afta- leforhold eller ændringer.
2.2. AP Pensionskundeportal Pensionsopsparer kan følge udviklingen i op- sparingen via personligt login på appen- xxxx.xx.
2.3. Fuldmagt og handel
Ved valg af AP Safe giver pensionsopsparer AP Pension fuldmagt til at foretage de nød- vendige handler med investeringerne. Pensi- onsopsparer kan ikke selv købe eller sælge in- vesteringsaktiver.
2.4. Opskrivning af den sikrede del
Giver de mere risikobetonede investeringer et positivt afkast, kan en del af dette afkast bru- ges til at opskrive den sikrede del. Opskriv- ning sker efter de til enhver tid gældende reg- ler, som AP Pension har anmeldt til Finanstil- synet.
1.1.1. Skat af pensionsafkast
AP Pension sørger for, at der bliver betalt skat af eventuelt pensionsafkast (PAL) efter gæl- dende lov og regler eller nye afgifter/beskat- ninger, som afløser/supplerer disse. Det sker ved, at AP Pension automatisk sælger ud af opsparingen.
Afkast, der ikke beskattes som pensionsaf- kast (PAL), bliver indberettet til SKAT,
1 I forsikringsbetingelserne er pensionsopsparer benævnt forsikrede.
hvorefter afkastet beskattes i henhold til gæl- dende skatteregler.
2.5. Omkostninger
Pensionsopsparer betaler omkostninger i for- bindelse med investeringen af opsparingen i AP Safe. Omkostningerne opgøres mindst en gang årligt i henhold til pensionsbranchens henstilling om opgørelse af ÅOK/ÅOP og oply- ses til pensionsopsparer i forbindelse med den årlige pensionsoversigt.
2.6. Skift af investeringsprodukt Pensionsopsparer kan løbende skifte til et af AP Pensions øvrige investeringsprodukter.
Ved skift til et andet investeringsprodukt bort- falder sikkerheden for udbetaling af mini- mumsbeløbet.
AP Safe handles én gang om måneden. Skiftet af investeringsprodukt sker på senest femte handelsdag herefter.
3. Investering af indbetalinger
AP Pension trækker omkostninger til admini- stration mv., betaling for sikkerhed, betaling for forsikringer samt arbejdsmarkedsbidrag (AMB) fra indbetalingerne, så det er nettoind- betalingen, der investeres.
AP Pension forbeholder sig derfor ret til at fastsætte en minimumsværdi for indbetalin- gerne.
Indbetalinger kan være løbende i henhold til pensionsaftalen eller enkeltstående såsom indskud eller overførsel fra andet pensionssel- skab.
Indbetalingen fratrukket eventuelle udgifter investeres.
AP Safe handles én gang om måneden. Tids- punktet for investering af indbetalinger sker på senest femte handelsdag herefter.
3.1. Utilstrækkelig indbetaling
Hvis udgifterne til arbejdsmarkedsbidrag (AMB), omkostninger, betaling for sikkerhed og forsikringer mv. ikke kan fratrækkes i ind- betalingerne, vil betaling for disse udgifter blive trukket i opsparingen.
Den sikrede del kan derfor nedskrives løbende med det beløb, der mangler for at dække de nævnte udgifter. Utilstrækkelige indbetalin- ger kan derved få betydning for den sikrede del på det aftalte pensionstidspunkt samt ved
efterfølgende reguleringer af pensionsudbeta- lingen.
3.2. Ordning uden indbetaling
Hvis indbetalingerne stoppes, vil pensions- ordningen blive ændret til en indbetalingsfri ordning (fripolice).
Hvis indbetalingerne stoppes, vil den sikrede del løbende blive nedskrevet med et beløb svarende til det beløb, der mangler for at dække udgifter til omkostninger, betaling for sikkerhed og eventuelle forsikringer.
Hvis indbetalingerne stoppes, kan det således få betydning for den sikrede del på det aftalte pensionstidspunkt.
3.3. Ved præmiefritagelse
Ved præmiefritagelse fortsætter AP Safe uændret. Pensionsopsparer har mulighed for at skifte til et andet investeringsprodukt.
3.4. Handelsfrister overholdes ikke
Hvis en handel ikke kan gennemføres inden for tidsfristen, og det ikke skyldes AP Pension, hæfter AP Pension ikke for et eventuelt tab, som pensionsopsparer måtte få.
I alle andre tilfælde stilles pensionsopsparer, som om handlen var gennemført inden for tidsfristen. Der svares ikke morarenter.
4. Udbetaling
De generelle betingelser for udbetaling er be- skrevet i de gældende forsikringsbetingelser.
4.1. Ved aftalt pensionstidspunkt
Ved det aftalte pensionstidspunkt bliver vær- dien af den sikrede del opgjort og placeret i en fond med meget lav risiko. Værdien af den ikke sikrede del fortsætter uændret.
Hvis den samlede markedsværdi er mindre end den sikrede del, vil det være den sikrede del, der overføres til fonden med meget lav risiko. Den sikrede del er alene sikret ved det aftalte pensionstidspunkt.
Når pengene er overført til fonden med meget lav risiko, er der ingen sikret del. Der er mu- lighed for at lade opsparingen stå i fonden med meget lav risiko og få pengene udbetalt i henhold til de regler, der gælder for den valgte udbetalingsform ved pensionering.
Skal udbetalingen ske som en engangsudbe- taling, sælges hele opsparingen. Skal udbeta- lingen ske som løbende udbetalinger, sælges der løbende ud af opsparingen, så det svarer til den beregnede løbende udbetaling.
AP Pension handler som udgangspunkt inve- sterede aktiver svarende til den aftalte udbe- taling én gang om måneden. Ved løbende ud- betalinger genberegnes størrelsen af udbeta- lingerne mindst én gang årligt ud fra mar- kedsværdien af opsparingen samt det udbe- talingsgrundlag, AP Pension har anmeldt til Fi- nanstilsynet.
Der kan også indgås en ny aftale om et andet af AP Pensions investeringsprodukter.
4.2. Før aftalt pensionstidspunkt
Ved ophævelse af pensionsopsparingen eller ved overførsel af pensionsopsparingen til an- det pensionsinstitut før det aftalte pensions- tidspunkt udbetales markedsværdien af op- sparingen fratrukket eventuelle omkostninger på det tidspunkt, hvor de investerede aktiver sælges. Sikkerheden for, at nettoindbetalin- gerne udbetales, gælder derfor ikke, hvis op- sparingen ønskes udbetalt før det aftalte pen- sionstidspunkt.
Der handles som udgangspunkt én gang om måneden. AP Pension overfører i henhold til de tidsfrister der er aftalt i gældende branche- aftaler om overførsel.
Pensionsopsparer kan skifte investeringspro- dukt fra det tidspunkt, hvor pensionsopsparer har anmodet om overførsel, og indtil overfør- sel har fundet sted.
Hvis pensionsopsparer starter udbetaling før aftalt pensionstidspunkt - men i henhold til reglerne for tidligste udbetalingstidspunkt i pensionsbeskatningsloven – vil udbetalingen blive opgjort ud fra markedsværdien. Der er således ingen sikkerhed for en minimumsud- betaling ved udbetaling før det aftalte pensi- onstidspunkt.
4.3. Ved dødsfald
Medmindre andet er valgt, vil den/de begun- stigede ved dødsfald få udbetalt markedsvær- dien af opsparingen fratrukket eventuelle om- kostninger og betaling for sikkerhed. Hvis den samlede markedsværdi er mindre end vær- dien af nettoindbetalingerne, bliver værdien af nettoindbetalingerne udbetalt.
Markedsværdien udgør værdien af opsparin- gen på det tidspunkt, hvor de investerede
aktiver sælges. AP Pension handler som ud- gangspunkt investerede aktiver én gang om måneden.
Ved dødsfald flyttes midlerne til en fond med meget lav risiko. Det sker i forbindelse med førstkommende handel, efter at AP Pension har modtaget besked om dødsfaldet.
5. Ændringer
AP Pension kan ændre investeringsvilkårene for AP Safe, herunder ændre på AP Safe, så indbetaling ikke længere kan finde sted. Ved ændringer til ugunst for pensionsopsparer kan investeringsvilkårene ændres med en måneds skriftligt varsel.
Hvis det er nødvendigt på grund af en ny eller ændret lovgivning eller efter påbud fra Fi- nanstilsynet, kan AP Pension imidlertid ændre investeringsvilkårene med øjeblikkelig varsel.