ALMINDELIGE FORRETNINGSBETINGELSER OG SÆRLIGE BESTEMMELSER FOR VÆKSTLÅN
ALMINDELIGE FORRETNINGSBETINGELSER OG SÆRLIGE BESTEMMELSER FOR VÆKSTLÅN
Gældende fra den 1. april 2023
De almindelige forretningsbetingelser og særlige bestemmelser for Vækstlån gælder for ethvert mellemværende mellem Danmarks Eksport- og Investeringsfond (”Fonden”) og Låntager, medmindre der udtrykkeligt er aftalt andet i dette gældsbrev eller ved anden aftale mellem Fonden og Låntager.
1 Etablering af Kundeforhold
Når Låntager bliver kunde i Fonden skal Låntager oplyse navn, adresse og personnummer eller virk- somhedsnummer (CPR-/CVR-nr.). Låntager skal vise billedlegitimation, eksempelvis pas eller fører- bevis, og anden legitimation med fortrykt CPR-
/CVR-nr., der også viser nuværende adresse.
2 Indhentelse og behandling af oplysninger om jer
Når et nyt kundeforhold etableres, indhenter Fon- den oplysninger bl.a. navn, adresse og CPR-/CVR- nr., til brug for kreditvurdering.
Det er frivilligt, om Låntager ønsker at give Fonden de ønskede oplysninger, men oplysningerne kan være nødvendige for, at Fonden kan behandle en forespørgsel om lån.
Tavshedspligt
Fondens medarbejdere har tavshedspligt om Lånta- gers forhold og må ikke uberettiget videregive eller udlevere oplysninger, som de på grund af deres ar- bejde i Fonden har fået kendskab til. Reglerne for tavshedspligten følger af lov om Danmarks Eksport- og Investeringsfond.
Indsigt i Fondens behandling af personoplysninger Låntager kan altid få oplysning om, hvilke oplysnin- ger om Låntager, Fonden behandler. Hvis Låntager ønsker et skriftlig svar, kan Fonden kræve et gebyr.
Klage over Fondens behandling af oplysninger
Hvis Låntager er utilfreds med Fondens behandling af personoplysninger m.v., kan Låntager klage til Fonden eller til Datatilsynet, Xxxxxxxxxx 00, 0., 0000 Xxxxxxxxx K.
3 Lånets formål
Lånet må alene anvendes af Låntager til finansie- ring af Låntagers virksomhed i overensstemmelse med forretningsplanen, som Låntager har fremlagt for Fonden i forbindelse med låneansøgningen.
Fonden er ikke forpligtet til at påse, at Lånet anven- des i overensstemmelse med forretningsplanen.
4 Betingelser for Lånets udbetaling
Det er en betingelse for udbetaling af Lånet eller den første tranche af Lånet, at sikkerhederne, jf. pkt. 6, er stillet, og sikringsakter er behørigt iagtta- get.
5 Låntagers erklæringer
Ved Låntagers underskrift af Låneaftalen erklærer Låntager, at alle oplysninger, som Låntager har fremlagt for Fonden, er korrekte, at Låntager har fremlagt alle oplysninger af relevans for Fondens vurdering af Låntagers virksomhed og finansielle forhold, samt at Låntager ikke har tilbageholdt så- danne relevante oplysninger over for Fonden.
Herunder erklærer Låntager, at Låntager - på tids- punktet for Låntagers underskrift af Låneaftalen - er en lille eller mellemstor virksomhed (SMV) som defineret i EU Kommissionens henstilling af 6. maj 2003 om definitionen af mikrovirksomheder, små og mellemstore virksomheder (med senere ændrin- ger).
6 Sikkerhed
Til sikkerhed for Låntagers rettidige og fuldstæn- dige betaling af ethvert skyldigt beløb i henhold til denne aftale stiller Låntager forinden Lånets udbe- taling de mellem parterne aftalte sikkerheder.
Låntager skal i Lånets løbetid underskrive sådanne yderligere dokumenter og foretage sådanne yderli- gere handlinger, som efter Fondens opfattelse er nødvendige eller hensigtsmæssige for at sikre, at Sikkerhederne er behørigt etableret, og at alle sik- ringsakter er iagttaget.
7 Rentevilkår
Lånet forrentes fra udbetalingsdagen med en vari- abel rente, som består af en fixeringsrente og et tillæg, jf. nedenfor.
Fixeringsrenten er CIBOR 3 mdr. (Copenhagen In- terbank Offered Rate), som opgives på Reuters side ”CIBOR=” for udlån i danske kroner omkring kl. 11:00 dansk tid, 2 bankdage før den pågældende Tilskrivningsperiode begynder. Såfremt Reuters side ”CIBOR=” erstattes, eller servicen ikke læn- gere er tilgængelig, er Fonden berettiget til som fi- xeringsrente at benytte en alternativ repræsentativ rente efter Fondens valg.
Tillægget til fixeringsrenten fastsættes til enhver tid af Fonden.
Regulering af renten sker løbende uden varsel.
Renten tilskrives på den første dag i hvert kalender- kvartal for den forgangne 3 måneders periode (”Til- skrivningsperioden”). Såfremt Lånet eller tranchen
udbetales senere end 15 dage før kvartalsafslut- ning, løber første Tilskrivnings-periode dog indtil den sidste dag i det efterfølgende kalenderkvartal. Hvert kalenderår har fire Tilskrivningsperioder, som går (i) fra og med 2. januar til og med 1. april, (ii) fra og med 2. april til og med 1. juli, (iii) fra og med
2. juli til og med 1. oktober og (iv) fra og med 2. oktober til og med 1. januar året efter. Rentetil- skrivning sker på baggrund af det faktiske antal dage i den pågældende Tilskrivnings-periode.
8 Tilbagebetaling
Låntager skal tilbagebetale Lånet i overensstem- melse med Tilbagebetalingsplanen og pkt. 13.
Låneaftalen er uopsigelig fra Fondens side bortset fra: a) tilfælde af Låntagers misligholdelse af Låne- aftalen jf. pkt. 14, og b) tilfælde hvor Fonden kan kræve Lånet førtidigt indfriet efter pkt. 10.
9 Låntagers frivillige førtidige indfrielse Låntager kan til enhver tid indfri Lånet helt eller del- vist med et varsel på 30 dage til udløbet af et ka- lenderkvartal (”Indfrielsesdagen”). Meddelelse om indfrielse skal ske skriftligt og være Fonden i hænde senest 30 dage før Indfrielsesdagen. Det skal fremgå af meddelelsen, hvor stor en andel af Lånet der indfries. Meddelelsen er uigenkaldelig.
Såfremt Låntager helt eller delvist indfrier Lånet in- den for to år fra Lånets udbetalingstidspunkt, er Låntager forpligtet til at betale fuld rente af det be- løb, der tilbagebetales, fra Indfrielsesdagen og frem til to år fra udbetalingstidspunktet. Er Lånet udbe- talt i trancher, regnes de to år fra udbetalingstids- punktet for hver enkelt tranche.
Ved delvis førtidig indfrielse tilpasses Tilbagebeta- lingsplanen således, at afdragene på Lånet fra Ind- frielsesdagen og frem til Tilbagebetalingstidspunk- tet justeres som følge af det ekstraordinære afdrag.
Sådanne beløb forfalder til betaling på Indfrielses- dagen.
Låntager har ikke ret til at genlåne beløb, der er førtidigt indfriet.
10 Fondens ret til at kræve Lånet førtidigt indfriet
Fonden har ret til at kræve Lånet indfriet før Tilba- gebetalingstidspunktet i følgende tilfælde:
a) Det bliver ulovligt for Fonden at yde Lånet af grunde, der ikke skyldes mis- ligholdelse fra Låntagers side.
b) Såfremt Fonden har ret til at kræve Lånet førtidigt indfriet efter særligt af- talte bestemmelser herom.
c) Der sker væsentlige ændringer af ejerforholdene til Låntager eller Lånta- gers aktiver (defineret nedenfor), som ikke på forhånd er aftalt med Fonden.
Ved væsentlige ændringer af ejerforholdene til Lån- tager eller Låntagers aktiver forstås:
a) En direkte eller indirekte overdragelse af – eller anden overgang af ejen- domsretten til - (i) mindst 25 pct. af kapitalandelene i Låntager, (ii) mindst 25 pct. af de økonomiske rettigheder knyttet til kapitalandele i Låntager el- ler (iii) den bestemmende indflydelse i Låntager i øvrigt. Overdragelsesformen er uden betyd- ning, og det er uden betydning, om det er eksisterende eller nye ejere, der erhverver kapitalandelene. Det er li- geledes uden betydning, om overgan- gen sker som én samlet transaktion eller i form af flere successive over- dragelser i låneperioden. Det er også
uden betydning, om overdragelse sker ved tilbagesalg af kapitalandele til Låntager. For at undgå tvivl præcise- res det, at Låntagers udstedelse af nye kapitalandele til nye eller eksiste- rende ejere ikke i sig selv repræsente- rer en væsentlig ændring af ejerfor- holdene til Låntager eller Låntagers aktiver. Såfremt en eller flere udste- delser må antages at have som ho- vedformål at overføre økonomiske el- ler forvaltningsmæssige beføjelser i Låntager, uden at der foreligger en væsentlig ændring af ejerforholdene til Låntager, skal Fonden være beret- tiget til at anse udstedelsen for en væ- sentlig ændring af ejerforholdene i Låntager i overensstemmelse med pkt. 10 b).
b) Låntagers overdragelse af aktiver (herunder ejerandele i datterselskaber og associerede selskaber), der ikke sker som et sædvanligt led i Låntagers drift, og hvor værdien af de afståede aktiver (på gældfri basis) udgør mere end Lånet. Det er uden betydning, om overdragelsen sker helt (fx ved salg eller likvidation) eller delvist (fx ved li- cens). Det er ligeledes uden betyd- ning, om overgangen sker som én samlet transaktion eller i form af flere successive overdragelser i låneperio- den.
Såfremt Fonden kræver Lånet indfriet i overens- stemmelse med denne bestemmelse, skal Fonden fremsætte skriftlig begæring herom med en beta- lingsfrist på 30 dage.
11 Provisioner og omkostninger
Låntager betaler stiftelsesprovision til Fonden. Stif- telsesprovision består af: (a) et fast beløb som va- rierer med lånets størrelse med tillæg af (b) 0,5 pct. af Lånet.
Stiftelsesprovisionen beregnes som følger:
- Ved lånestørrelse fra DKK 1.000.000 op til 1.499.999 udgør stiftelsesprovision DKK
20.000 + 0,5 pct. af Lånet.
- Ved lånestørrelse fra DKK 1.500.000 op til DKK 1.999.999 udgør stiftelsesprovisionen DKK 30.000 + 0,5 pct. af Lånet.
- Ved lånestørrelse fra DKK 2.000.000 udgør stiftelsesprovisionen DKK 40.000 + 0,5 pct. af lånebeløbet.
Stiftelsesprovision forfalder til betaling på Lånets udbetalingstidspunkt og modregnes i Lånet ved ud- betalingen fra Fonden til Låntager. Hvis Lånet ud- betales i trancher, fratrækkes stiftelsesprovision ved udbetalingen af første tranche.
Låntager betaler omkostninger til tinglysning og re- gistrering af Sikkerhederne.
Låntager betaler gebyr til Fonden ved delvis førtidig indfrielse, og ved ændringer i lånevilkårene, som sker på foranledning af Låntager. Fondens til enhver tid gældende gebyrer fremgår af Fondens hjemme- side.
12 Låntagers informations- og rapporte- ringsforpligtelser
Låntager forpligter sig til at give Fonden følgende informationer og rapporteringer, så længe der skyl- des beløb under Låneaftalen:
a) Information om og fuld indsigt i al do- kumentation, der vedrører forhold, der kan give Fonden ret til at kræve Lånet førtidigt indfriet, jf. pkt. 10.
b) Information om enhver aktuel eller forventet misligholdelse.
c) Oplysning om enhver ændring i Lånta- gers direktion og bestyrelse.
d) Forhold, som har eller kan have en væsentlig påvirkning på Låntagers nu- værende eller fremtidige drift, herun- der, men ikke begrænset til, forhold af økonomisk karakter.
e) Løbende rapportering i form af års- budgetter, kvartalsopfølgning og års- regnskaber m.v.
f) Andre oplysninger om Låntagers øko- nomiske, forretningsmæssige og le- delsesmæssige situation, som Fonden anmoder om.
Låntager skal på eget initiativ og uden opfordring informere Fonden i overensstemmelse med forplig- telserne ovenfor inden rimelig tid set i forhold til omfanget af den efterspurgte information og vigtig- heden af den konkrete sag. Ligeledes skal Fondens anmodning om information, efterkommes inden ri- melig tid set i forhold til omfanget af den efter- spurgte information og vigtigheden af den konkrete sag.
13 Betalingsforpligtelser og -procedurer Alle betalinger, som Låntager skal foretage i hen- hold til Låneaftalen, skal ske med valør senest på sidste rettidige betalingsdag til den konto, som fremgår af denne aftale.
Den sidste rettidige betalingsdato for betaling af rente og afdrag er den første bankdag efter hver Tilskrivningsperiode. De kvartårlige betalinger af afdrag og rente skal derfor ske den første bankdag i januar, april, juli og oktober.
Alle betalinger skal ske i danske kroner (DKK).
Låntager skal være tilmeldt betalingsservice. Låntager accepterer ved underskrift af Låneaftalen, at Fonden tilmelder Låntager til betalingsservice.
Alle betalinger fra Låntager i henhold til Låneaftalen skal foretages uden nogen form for modregning, og uden at der sker fradrag for skatter, afgifter eller lignende udgifter og/eller omkostninger.
Såfremt Låntagers betalinger på en given dag ikke fuldt ud dækker beløb, der skulle være betalt den pågældende dag, fordeles modtagne beløb til ind- frielse af Låntagers udestående betalingsforpligtel- ser i følgende rækkefølge:
a) Omkostninger i anledning af Xxxxx- xxxx misligholdelse
b) Påløbne morarenter efter pkt. 14
c) Rente
d) Lånet
e) Ethvert andet beløb, der udestår un- der Låneaftalen.
14 Misligholdelse og morarenter Låneaftalen anses for misligholdt af Låntager i til- fælde af:
(a) at Låntager ikke rettidigt betaler beløb, som skal betales i henhold til Låneafta- len,
(b) at Låntager standser sine betalinger, bli- ver insolvent, der indgives begæring om rekonstruktion, kommer under konkurs, indleder forhandlinger om frivillig akkord eller begærer gældssanering,
(c) at Låntagers aktiver gøres til genstand for udlæg, udpantning, arrest, tilbage- holdsret eller i øvrigt udsættes for indi- vidualforfølgning,
(d) at Låntager udskiller aktiver udover hvad der er led i den løbende drift, undlader at vedligeholde pantet (efter Fondens skøn) eller at holde pantet nødvendigt forsikret,
(e) at Låntager væsentligt undlader at op- fylde sine informations- og rapporte- ringsforpligtelser,
(f) at Låntager udfører ulovlige aktiviteter,
(g) at låntager foretager handlinger der stri- der mod Fondens til enhver tid gældende lovgrundlag,
(h) at Låntager overdrager sine rettigheder i henhold til Låneaftalen i strid med pkt. 15,
(i) at Låntager i væsentligt omfang ikke an- vender Lånet i overensstemmelse med forretningsplanen,
(j) at de oplysninger, som Låntager har fremlagt for Fonden, jf. pkt. 5, viser sig at være misvisende i væsentligt omfang på grund af uagtsomhed eller svig udvist af erklæringsafgiverne,
(k) at Låntager indgår aftale med nærstå- ende til Låntager på vilkår, der ikke er udtryk for armslængdevilkår mellem uafhængige parter, og hvis økonomiske værdi ikke er uvæsentlig i forhold til Lån- tagers virksomhed,
(l) at Låntager misligholder Låneaftalens Særlige Forhold.
Foreligger misligholdelse, kan Fonden kræve omgå- ende tilbagebetaling af Lånet.
Såfremt Låntager ikke ved forfaldstid betaler skyl- dige beløb i henhold til Låneaftalen rettidigt, pålø- ber der morarenter af det skyldige beløb fra for- faldstidspunktet og frem til betalingen sker med den til enhver tid af Fonden fastsatte morarentesats.
Ved misligholdelse af Lånet kan Fonden til enhver tid administrativt og regnskabsmæssigt vælge at standse rentetilskrivningen. En sådan undladelse af at tilskrive renter, der ikke beror på en aftale med Låntager, kan ikke betragtes som et afkald fra Fon- den på at få forrentet sit krav og kræve dækning for senere påløbne omkostninger. Dette gælder uanset, om den anvendte bogføring bliver meddelt Låntager ved kontoudtog eller lignende.
15 Udskiftning af Nøglemedarbejdere
I tilfælde af at (i) Låntagers administrerende direk- tør, (ii) Låntagers økonomiansvarlige og/eller (iii) Låntagers bestyrelsesformand ((i), (ii) og (iii) sam- let ”Nøglemedarbejderne”) ophører med at være ansat hos Låntager, har Fonden – uanset baggrun- den for ansættelsens ophør - ret til at kræve Lånet førtidigt indfriet i henhold til låneaftalens alminde- lige forretningsbetingelser og særlige bestemmel- ser for vækstlån pkt. 10 (a) med de deraf følgende konsekvenser, medmindre Låntager inden for en frist på 120 dage har ansat en erstatning/erstatnin- ger for den/de pågældende Nøglemedarbejdere, som efter Fondens rimelige skøn besidder samme kvalifikationer som den/de ophørte Nøglemedarbej- dere.
For at sikre Fondens mulighed for at udøve denne ret forpligter Låntager sig til – uden ugrundet op- hold - at give Fonden en skriftlig meddelelse om en- hver væsentlig ændring af Nøglemedarbejdernes ansættelsesforhold.
16 Overdragelse
Låntager er ikke berettiget til helt eller delvist at overdrage sine rettigheder og forpligtelser i henhold til Låneaftalen til tredjemand. Overdragelsesfor- buddet gælder tillige overdragelse til koncernfor- bundne selskaber samt i forhold til transaktioner, som indebærer universalsuccession, såsom fusion, spaltning og rekonstruktion.
Fonden er berettiget til helt eller delvist at over- drage sine rettigheder og forpligtelser i henhold til Låneaftalen til tredjemand.
17 CSR-politik
Fonden yder lån i henhold til vores gældende CSR- politik. I den forbindelse er det Låntagers ansvar, at de oplysninger, der er givet i forbindelse med Fondens CSR-due diligence, er korrekte, og at Fon- dens CSR-politik på tidspunktet for udbetalingen af lånet overholdes. CSR-politikken kan findes på xxxxx://xxxx.xx/xx-xxxx/xxxxxxxxxx/. Låntager er for- pligtet til at orientere Fonden, såfremt Låntagers overholdelse af CSR-politikken ophører. Dette med henblik på at overholdelsen genoprettes.
Låntager forpligter sig desuden til ikke at deltage i aktiviteter, der er ulovlige i de lande, hvor aktivite- ten udøves. Ligeledes forpligter Låntager sig til ikke at deltage i aktiviteter, der måtte være lovlige, men hvis hovedformål er skatteunddragelse, fremstilling eller udbredelse af pornografi eller fremstilling eller udbredelse af våben.
18 Meddelelser
Alle meddelelser eller påkrav i henhold til Låneafta- len skal være skriftlige og skal sendes pr. brev, e- mail eller fax. Afsender har bevisbyrden for, at meddelelse er kommet rettidigt frem.
Meddelelser til Låntager sendes til den adresse, der er påført Låneaftalen.
19 Ændring af vilkår
Er der aftalt særlige vilkår med Låntager, er disse
angivet i dokumentets afsnit ”særlige betingelser”.
Ved Fastsættelse af vilkår for engagementet mel- lem Låntager og Fonden, har Fonden lagt vægt på det samlede forretningsomfang med Låntager.
Foretages der derfor ændringer i forretningsomfan- get, som ikke er aftalt med Fonden, forbeholder Fonden sig ret til samtidig at ændre aftalevilkårene.
20 Persondata
21 Lovvalg, værneting og tvangsfuldbyr- delse
Låneaftalen er undergivet dansk ret og skal fortol- kes i overensstemmelse hermed. Enhver tvist, som måtte udspringe af Låneaftalen, skal afgøres af Kø- benhavns Byret.