Generelle vilkår for privatkunder

Generelle vilkår for privatkunder

Generelle vilkår for privatkunder gælder fra 2. januar 2017 og kan ændres af banken med en måneds varsel ved annoncering i dagspressen.

Vilkårene kan også ses på xxxxxx.xx.

Aftaler med Nordea Danmark, filial af Nordea Bank AB (publ), Sverige

Generelle vilkår for privatkunder gælder i alle forret-

ningsforhold mellem Nordea Danmark, filial af Nordea Bank AB (publ), Sverige (”banken”) og privatkunder (forbrugere).

1 Rente

Bankens rentesatser for ind- og udlån er variable, medmindre andet er aftalt. At satserne er variable, betyder, at banken til enhver tid kan ændre disse.

1.1 Renteændringer

Satserne kan uden varsel ændres:

• hvis det generelle renteniveau, herunder obliga- tions-, pengemarkeds- og øvrige markedsrenter, ændres

• hvis fundingomkostningerne ændres

• hvis kredit- og pengepolitikken i ind- eller udland ændres

• hvis brugen af pengepolitiske instrumenter ændres.

Satserne kan ændres med én måneds varsel, hvis ændringen skyldes markeds-, omkostnings-, lov- givnings-, risiko- eller indtjeningsmæssige forhold, herunder:

• en mere hensigtsmæssig brug af bankens ressourcer

• øgede omkostninger ved tilvejebringelse af kapital, herunder fx øgede kapital-, likviditets- eller solvens- krav

• omkostningsudviklingen i banken

• hvis der er længerevarende ubalance mellem mar- kedsrenter

• øget operationel risiko for banken

• bidrag til generelle garantiordninger, eller

• øget generel kreditrisiko for banken.

Ændringer til fordel for kunden kan ske uden varsel.

Er opsigelsesvarslet på indlånskonti længere end vars- let for renteændringen, kan indeståendet hæves uden rentedekort i en måned fra oplysningen om ændringen.

Ændring af rentesatser oplyses ved brev, gennem Net- bank, Netbank konto-kik eller ved annoncering i dags- pressen. Renteændringer på udlån oplyses desuden på første kontoudskrift efter ændringen.

1.2 Renteberegning og rentetilskrivning Rentedagen (valørdagen) er den dag, hvor en ind- betaling, udbetaling eller anden kontobevægelse får virkning for beregningen af rente på kontoen. Ved ind- betalinger er rentedagen som hovedregel den første dag efter indbetalingsdagen, hvor bankens fysiske filialer

er åbne for ekspedition. På betalingskonti er indbeta- lingsdagen som hovedregel rentedag. Ved udbetalinger er udbetalingsdagen som hovedregel rentedag.

Xxxxxxx, søn- og helligdage, fredagen efter Kr. him- melfartsdag, grundlovsdag, juleaftensdag og nytårs- aftensdag holder bankens fysiske filialer ikke åbent for ekspedition.

Ved de fleste kontoformer beregnes renten dagligt.

Rente på indlån tilskrives normalt én gang årligt og på udlån enten månedsvis eller kvartalsvis. Ved tilskrivning af rente indsætter eller hæver banken den rente, der er beregnet siden sidste rentetilskrivning.

Rentetilskrivningen fremgår af kontoudskrift, konto- oversigt eller anden opgørelse.

2 Betaling for serviceydelser

Ud over hvad der følger af særlig aftale, kan banken tage betaling for serviceydelser, der udføres for kun- den. Det gælder også ved henvendelser om kundens engagement fra myndigheder, ved lovpligtige meddel- elser til kunden, eller ved henvendelser fra andre, hvor banken har pligt til at svare.

Prisen er enten fast eller beregnes som en procentsats/ timesats. Beregningsmetoderne kan kombineres.

Serviceydelser, der indgår i en bestående produkt- aftale, kan prissættes særskilt med et varsel på 3 må- neder ved brev til kunden, gennem Netbank eller Net- bank konto-kik. Prisen for almindelige serviceydelser fremgår af bankens prisliste for serviceydelser. Øvrige priser oplyses på forespørgsel.

2.1 Ændring af priser for serviceydelser

Banken kan uden varsel ændre prisen for enkeltstående serviceydelser.

Banken kan med én måneds varsel ændre prisen på serviceydelser, som indgår i en produktaftale, hvis ændringen skyldes markeds-, omkostnings-, lov- givnings-, risiko- eller indtjeningsmæssige forhold, herunder:

• omkostningsudviklingen i banken

• en mere hensigtsmæssig brug af bankens ressourcer

• indførelse af nye eller ændringer af eksisterende skatter og afgifter, eller

• generel ændring af prisniveauet.

For boliglån kan ændringer i priser for serviceydelser ske med et varsel på mindst 3 måneder.

På kontoformer og aftaler med opsigelsesvarsel vil ændringerne ske med et varsel, der mindst svarer til opsigelsesvarslet.

Ændringer til fordel for kunden kan ske uden varsel. Oplysning om ændringen sker ved brev, gennem Net- bank, Netbank konto-kik eller ved annoncering i dags- pressen.

3 Overtræk, overtræksrente, betaling for rykkerbreve mv.

Kunden må ikke overtrække en konto, medmindre

dette er udtrykkeligt aftalt med banken.

Hvis en konto, der ikke er forbundet med en aftale om kredit, alligevel overtrækkes, opkræver banken en rente, der kan overstige den højeste standardrente på udlån til privatkunder.

Ved overtræk/restancer på kreditter eller udlån bereg- nes overtræksrenten som et tillæg til den aftalte rente.

Oplysning om overtræksrenterne fremgår af kontoud- skrifter og af bankens prislister, som kan ses på nordea. dk/priser.

Fordringskonti forrentes med en særlig rentesats, som kan ses på xxxxxx.xx/xxxxxx.

Banken kræver betaling for ekstraordinære ekspeditio- ner, der udføres for at undgå eller afvikle overtræk, fx rykkerbreve og andre varslinger og tilbagekaldelse eller returnering af betalinger.

Oplysning om sådanne øvrige omkostninger forbundet med overtræk fremgår af bankens prislister, som kan ses på xxxxxx.xx/xxxxxx.

Ændring af overtræksrenter og særlig rentesats for fordringskonti sker på samme måde som i punkt 1.1 og ændring af øvrige omkostninger forbundet med over- træk sker på samme måde som i punkt 2.1.

Banken kræver også betaling til dækning af omkostnin- ger ved inkasso og juridisk bistand.

4 Fuldmagt

Kunden kan give fuldmagt til at disponere på sine vegne i forhold til banken. Fuldmagten skal være skriftlig, og banken kan forlange, at der bruges en særlig proces el- ler formular, og at det overfor banken dokumenteres, at fuldmagten er gyldig. En fuldmagt gælder, indtil banken modtager meddelelse om, at den er tilbagekaldt.

Dør kunden, gælder fuldmagten fortsat, medmindre andet er aftalt eller følger af lov. Banken er dog beret-

tiget til at spærre en konto, et depot mv. for at sikre midlerne for afdødes bo.

5 Fælles konti

Indgår flere kunder aftale om en fælles konto, kan hver af kontohaverne disponere alene over kontoen, medmindre andet er aftalt. Dør en af kontohaverne, er banken dog berettiget til at spærre kontoen for at sikre midlerne for afdødes bo.

6 Kontrol, kontobevægelser, kontoudskrifter og årlig kontooversigt

Kunden skal føre kontrol med saldo og bevægelser

på en konto, herunder betalingstransaktioner, renter og priser, gennem Netbank eller Netbank konto-kik, hvor kunden løbende modtager information herom. I Mobilbank kan kunden føre kontrol med saldo og be- vægelser.

Hvis der er uautoriserede transaktioner på kontoen, skal kunden snarest muligt reklamere over for banken. Sker reklamation rettidigt, vil transaktionerne blive tilbageført.

6.1 Kontoudskrifter og årlige kontooversigter

I Netbank eller Netbank konto-kik modtager kunden elektroniske

• kontoudskrifter

• årlige kontooversigter (kontooversigter, oversigt over betalte priser og serviceydelser, samt tilsvarende meddelelser).

Kunden kan herudover mod betaling få kontoudskrifter og årlige kontooversigter tilsendt på papir. Priserne for fremsendelse på papir fremgår af bankens til enhver tid gældende prislister.

6.2 Særlige kundegrupper m.m.

Banken kan vælge at udsende kontoudskrifter og/eller årlige kontooversigter på papir til særlige kundegrupper eller i forhold til bestemte kontotyper uden betaling.

7 Forbehold ved alle typer indbetalinger Indbetalinger på kundens konto bogføres under for- behold af, at beløbet modtages endeligt af banken. Det gælder også for indbetalinger ved brug af betalings- instrumenter (fx kort)

• uanset hvem der er udsteder af betalingsinstrumentet og/eller

• ved overførsler fra andre konti eller andre finan- sielle virksomheder m.v. (herunder Nordea Bank AB (publ)).

Dette gælder endvidere falske, beskadigede og misfar- vede pengesedler.

Forbeholdet gælder, selvom det ikke er nævnt i kvit- tering eller anden meddelelse om indbetalingen. Ind- betalinger til konti i banken, fx overførsler fra andre finansielle virksomheder m.v., bogføres alene ud fra det opgivne kontonummer. Andre oplysninger kontrolleres ikke.

Er der ved en åbenbar fejl indsat et beløb, som kunden ikke er berettiget til, kan banken hæve beløbet igen uden kundens samtykke.

8 Forretninger i udlandet

Banken kan vælge et udenlandsk pengeinstitut til at gennemføre forretninger i udlandet for kunden. Ban- ken er uden ansvar for fejl begået af dette pengeinstitut eller for dets evne til at opfylde sine forpligtelser. Ved deponering af kundens værdipapirer i udlandet er ban- ken dog ansvarlig herfor i overensstemmelse med ban- kens til enhver tid gældende Depotbestemmelser.

De retsregler, sædvaner og forretningsbetingelser, der gælder for bankens aftale med det udenlandske penge- institut, gælder også for kunden.

9 Elektronisk kommunikation

Banken kan sende al kommunikation til kunden i elek- tronisk form. Dette gælder fx alle breve, depotoversig- ter, betalingsoversigter fra Betalingsservice, dokumen- ter m.m., og uanset om banken i regler, vilkår og andre kundeaftaler anvender formuleringer, der kan forstås sådan at kommunikation sendes på papir fx ”pr. brev”, ”skriftlig”, ”meddelelse”, ”udskrift”, ”oversigt”, “bliver kontaktet” eller tilsvarende.

Kunden modtager kommunikation fra banken i Net- bank/Mobilbank og/eller Netbank konto-kik. Netbank konto-kik er tilgængelig via internettet ved brug af NemID. Oplysningerne opbevares i mindst 2 år.

Den kommunikation, der modtages fra banken i elek- tronisk form har samme retsvirkning, som var den sendt på papir.

Kunden har derfor pligt til at holde øje med kommuni- kation, der løbende sendes af banken til kunden i Net- bank og/eller Netbank konto-kik.

Hvis kunden ønsker at modtage kommunikation fra banken på papir, kan kunden aftale dette med banken. For denne serviceydelse kan banken opkræve betaling. Prisen fremgår af bankens til enhver tid gældende pris- liste.

Banken kan til enhver tid vælge at sende kommunika- tion til kunden på papir, hvis banken vurderer, at det er den bedste måde at kommunikere med kunden på eller banken i øvrigt finder det hensigtsmæssigt. Banken op- kræver ikke betaling for den form for kommunikation.

Se om kontoudskrifter og årlige kontooversigter, punkt 6.

10 Ansvar

Banken er erstatningsansvarlig, hvis den på grund af fejl eller forsømmelser opfylder aftalte forpligtelser for sent eller mangelfuldt.

Selv på de områder, hvor der gælder et strengere an- svar, er banken ikke ansvarlig for tab, som skyldes:

• nedbrud i/manglende adgang til it-systemer eller beskadigelser af data i disse systemer, der kan henfø- res til nedennævnte begivenheder, uanset om det er banken selv eller en ekstern leverandør, der står for driften af systemerne

• indtruffet eller truende naturkatastrofe, krig, oprør eller borgerlige uroligheder

• svigt i strømforsyning eller telekommunikation, lov- indgreb eller forvaltningsakter, sabotage, terror eller hærværk (herunder computervirus og hacking)

• strejke, lockout, boykot eller blokade, uanset om konflikten er rettet mod eller iværksat af banken selv eller dens organisation, og uanset konfliktens årsag; det gælder også, når konflikten alene rammer dele af banken

• andre omstændigheder, som er uden for bankens kontrol.

Bankens ansvarsfrihed gælder ikke:

• hvis banken burde have forudset det forhold, som er årsag til tabet, da aftalen blev indgået, eller burde have undgået eller overvundet årsagen til tabet

• hvis lovgivningen under alle omstændigheder gør banken ansvarlig for det forhold, som er årsag til tabet.

11 Modregning

Banken kan uden forudgående meddelelse modregne ethvert forfaldent krav mod kunden i ethvert tilgode- havende, som kunden har hos banken. Det gælder dog ikke den del af kundens løn eller offentlige ydelser mv., som er nødvendig til at dække almindelige leveomkost- ninger. Visse indlån er efter lovgivningen sikret mod kreditorforfølgning og dermed modregning.

12 Opsigelse

Banken kan opsige et kundeforhold uden varsel, med- mindre andet følger af særlig aftale eller almindelig pengeinstitutpraksis. En opsigelse skal ledsages af en begrundelse.

Desuden kan banken opsige et kundeforhold uden var- sel, hvis kunden eller en person, der er berettiget til at disponere på kundens vegne i forhold til banken, eller ejerkredsen, direkte eller indirekte, helt eller delvist er omfattet af sanktioner fra myndigheder, EU eller FN,

jf. Udenrigsministeriets oversigt over sanktioner, eller lignende (fx amerikanske myndigheder som OFAC).

Endvidere kan banken opsige et kundeforhold uden varsel, hvis kunden ikke meddeler banken de oplysnin- ger, som banken er forpligtet til at indhente fra kunden i henhold til lovgivningen, fx efter hvidvaskloven eller skattekontrolloven.

I disse to situationer vil kunden så vidt muligt blive ori- enteret om opsigelsen gennem en forudgående bloke- ring af kundens konti eller på anden måde.

13 Optagelse af telefonsamtaler og tv-overvågning

For at sikre dokumentation for aftaler og korrekt betje-

ning af kunden kan banken optage telefonsamtaler.

Af sikkerhedsmæssige grunde kan banken i henhold til lovgivningen foretage tv-overvågning mv. af fx kunde- ekspeditioner, indgange, facader, adgangs- og flugtveje og pengeautomater.

14 Dansk ret

Retlige tvister med kunden afgøres efter dansk ret.

Oplysninger om kundeforholdet i og kundens oplysningsforpligtelse overfor Nordea Danmark, filial af Nordea Bank AB (publ), Sverige

I Behandling og videregivelse af person- og kundeoplysninger

1 Indhentning og brug af personoplysninger Banken er forpligtet til at indhente en række oplysnin- ger om kunden til brug for fx identifikation af kunden, indberetning til myndigheder og opfyldelse af offent- ligretlige krav til viden om kunden. Det gælder bl.a. navn, adresser, herunder postadresse – ved uden- landsk adresse tillige hjemland, udenlandsk skatte- ydernummer – og cpr-nummer. Banken er endvidere forpligtet til at indhente dokumentation for oplysnin- gerne fx i form af pas, kørekort, sundhedskort eller tilsvarende.

Desuden indhenter banken i overensstemmelse med hvidvasklovgivningen oplysninger om kundens formål med og det tilsigtede omfang af kundeforholdet med banken, ligesom der kan indhentes oplysning om, hvor kundens midler stammer fra og om usædvanlige trans- aktioner og transaktionsmønstre.

Endvidere indhenter banken oplysninger til brug for udbud af finansielle ydelser af enhver art, fx kunderåd- givning, kundebetjening, kundepleje, kunde- og kre- ditadministration, analyser og udvikling af nye produk- ter, kreditvurdering og markedsføring. Der indhentes oplysninger ved oprettelse af kundeforholdet og senere.

Banken indhenter oplysninger fra danske og inter- nationale offentlige registre, fx sanktionsregistre og CPR-registret (fx ved adresseændringer og dødsfald). Desuden kan banken indhente oplysninger om kun- den er en politisk eksponeret person fra internationale informationsudbydere og andre offentligt tilgængelige kilder fx via internetsøgninger.

I forbindelse med indbetalinger af enhver art, indhen- ter banken oplysninger fra indbetalere, forretninger, pengeinstitutter og andre med henblik på at gennem- føre betalingen korrekt og at overholde lovgivningen samt udarbejde kontoudskrifter, betalingsoversigter mv. Til brug ved kreditvurdering indhentes oplysninger i kreditoplysningsbureauer og advarselsregistre.

2 Videregivelse af oplysninger

Oplysninger om kundeforhold videregives kun med kundens skriftlige samtykke, eller hvor banken er be- rettiget eller forpligtet hertil i henhold til lovgivningen.

Banken kan med de begrænsninger, der følger af reg- lerne om tavshedspligt for banker og anden lovgivning som fx, persondataloven, markedsføringsloven, og be- talingstjenesteloven og anden lovgivning, uden kundens samtykke fx videregive :

• Kundeoplysninger til andre virksomheder i Nordea- koncernen, når oplysningerne er nødvendige for udførelse af en opgave for kunden, banken eller Nordea-koncernen.

• Kundeoplysninger til virksomheder, som udfører databehandlingsopgaver og andre lignende opgaver, herunder administrative opgaver for banken.

• Oplysninger til brug for compliance og risikostyring, herunder kreditvurdering og kreditadministration, til andre virksomheder i Nordea-koncernen.

• Oplysninger om kundens navn og adresse til den, som ved en fejl har overført penge til kundens konto. Før banken videregiver oplysningerne, får kunden en frist på 14 dage til at tilbageføre beløbet og do- kumentere dette over for banken. Oplysningerne

videregives ikke, hvis kunden har navne- og adresse- beskyttelse.

Banken videregiver oplysninger, som er nødvendige for at opfylde aftaler med kunder, fx i forbindelse med

værdipapirhandel. Ved betalingsoverførsler videregiver banken oplysninger til betalingsmodtagere om afsender i overensstemmelse med gældende lovgivning.

Overførsel af penge til udlandet gennemføres af SWIFT, som er et internationalt samarbejde mellem finansielle virksomheder. SWIFT er efter amerikansk lovgivning pålagt at udlevere oplysninger til de ame- rikanske myndigheder om internationale pengeover-

førsler, hvis der opstår mistanke om hvidvask af penge, finansiering af kriminalitet eller terrorisme. Der vil derfor kunne ske videregivelse af sådanne oplysninger til amerikanske myndigheder.

Der videregives oplysninger til myndigheder, hvor ban- ken er forpligtet hertil, fx i skattekontrolloven.

Der videregives endvidere oplysninger til myndigheder, hvis kunden ikke har opfyldt sin pligt, jf. punkt II, efter lovgivningen til at meddele banken oplysninger, fx efter skattekontrolloven eller hvidvaskloven.

Hvis kunden misligholder sine forpligtelser over for banken, kan indberetning herom ske til kreditoplys- ningsbureauer og/eller advarselsregistre i overens- stemmelse med de regler, der er gældende herfor.

3 Indsigt

Xxxxxx har efter persondatalovgivningen ret til at få indsigt i, hvilke oplysninger om kunden banken behandler. Banken har ret til at kræve betaling for

skriftlig information herom efter takster fastsat af ju- stitsministeren. En kunde, der har givet samtykke til videregivelse af oplysninger, kan senere få bekræftet, hvilke typer af oplysninger der kan videregives, til hvilke formål videregivelse kan ske, og hvem der kan modtage oplysninger på grundlag af samtykket.

4 Fejl i bankens oplysninger

Hvis banken bliver opmærksom på, at der er registreret forkerte eller vildledende oplysninger om kunden, vil de straks blive rettet eller slettet. Er oplysningerne vi- deregivet til andre, vil modtagerne blive underrettet om rettelserne.

II Pligt til at give oplysninger til banken Xxxxxx er forpligtet til at meddele banken de oplys- ninger, der er nødvendige for at opfylde bankens for- pligtelser overfor myndigheder fx efter skattekontrol- loven og hvidvaskloven.

III God skik for finansielle virksomheder

Efter bekendtgørelse om god skik for finansielle virk- somheder skal banken oplyse om provisioner eller andet vederlag ved formidlingen af produkter og ydel- ser. Ajourførte oplysninger herom kan ses på bankens hjemmeside xxxxxx.xx.

IV Klager

Hvis en uoverensstemmelse med banken ikke bliver- løst til kundens tilfredshed, kan klage indgives til Kundeservicechefen, der er klageansvarlig.

Henvendelse sker til Nordea, Kundeservicechefen, Postboks 850, 0900 København C, på e-mail til xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx eller på xxxxxx.xx.

Klager over banken kan også indbringes for Pengein- stitutankenævnet, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, adresse: Xxxxxxxxxx 0X, 0. xxx, Xxxxxxxx 0000, 0000 Xxxxxxxxx X, der er det alternative tvistløsningsorgan efter forbrugerklageloven.

EU-Kommissionens online klageportal kan også an- vendes ved indgivelse af en klage. Det er særlig rele- vant hvis kunden har bopæl i et andet EU-land. Klage indgives på xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxx. Ved indgivelse af en klage skal bankens e-mail adresse, som er klagean- xxxxxxx@xxxxxx.xx, angives.

Klager vedrørende bankens overholdelse af de finan- sielle love, kan indbringes for Finanstilsynet, www. xxxxxxxxxxxxxx.xx (fx reglerne om god skik) eller til Fi- nansinspektionen, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

Klager over bankens behandling af personoplysninger kan indbringes for Datatilsynet, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.

V Tilsyn

Banken er som filial af Nordea Bank AB (publ) under tilsyn af:

Finansinspektionen

P.O. Box 7821, SE-103 97 Stockholm E-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx

Tlf: x00 0 000 000 00

Banken er tillige som følge af dansk lovgivning under- lagt tilsyn af:

Finanstilsynet

Xxxxxxxxx 000, 0000 Xxxxxxxxx Ø E-mail: Xxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

Tlf: x00 00 00 00 00

VI Dækning af indskydere og investorer

Banken er som dansk filial af Nordea Bank AB (publ) tilsluttet de svenske indskyder- og investorgarantiord- ninger. Kunden vil derfor primært være dækket under disse ordninger.

Den svenske indskydergarantiordning dækker som udgangspunkt op til et beløb svarende til 100.000 Euro pr. indskyder.

Den svenske investorgarantiordning dækker et beløb op til 250.000 svenske kroner i tilfælde af, at en inve- stor ikke kan få udleveret sine værdipapirer ved Nordea Bank ABs (publ) konkurs.

For nærmere information se xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

Som supplement til de svenske indskyder- og investor- garantiordninger har banken tilsluttet sig Garantifor- muen, xxx.xxx.xx, der i visse tilfælde yder en bedre dækning.

Der kan være tidsfrister, for anmeldelse overfor ind- skyder- og investorgarantiordningerne, som skal overholdes. Kunden vil modtage information herom, såfremt det måtte blive aktuelt.

For yderligere information vedrørende dæknings- omfanget se nordea,dk.

VII Blokering mv. af transaktioner, ordrer, pengeoverførsler og lignende

Hvis kunden iværksætter overførsel af beløb, der er i

strid med sanktioner fra myndigheder, EU eller FN, jf. Udenrigsministeriets oversigt over sanktioner, eller lignende (fx amerikanske myndigheder som OFAC),

kan overførslen blive stoppet og beløbet blive indefros- set.

Tilsvarende kan enhver anden ordre fra kunden, effek- tuering af transaktioner, der direkte eller indirekte involverer kunden, eller opfyldelse i øvrigt af bankens forpligtelser, der er i strid med sanktioner ( jf. ovenfor), blive forsinket, delvist gennemført eller blokeret i sin helhed.

Forsinkelse, returnering eller blokering af en overførsel kan endvidere ske, såfremt et udenlandsk pengein- stitut, der medvirker til gennemførelse af overførslen, mangler oplysninger m.m. til gennemførelse eller en overførsel i øvrigt ikke vil kunne gennemføres.