Indledning
Indledning
Privatlån Plus SAFE udbydes af Santander Consumer Bank, filial af Santander Consumer Bank AS, Norge (herefter benævnt Santander Consumer Bank). Disse betingelser gælder for forhold vedrørende låneaftalen mellem dig og os, Santander Consumer Bank og beskriver dine og vores rettigheder og forpligtigelser.
Til din låneaftale kan der være tilknyttet et eller flere produkter, f.eks. en forsikring. Her gælder betingelserne for det pågældende produkt.
E-boks
Santander Consumer Bank er en digital bank, og bruger derfor som udgangspunkt e-Boks i kommunikationen mellem dig og os. Omfanget af kommunikationen, som sendes via e-Boks bliver løbende udvidet, og det kan forekomme at post undtagelsesvist fremsendes fysisk. Posten opbevares i e-Boks efter deres gældende vilkår.
Når du indgår en aftale med Santander Consumer Bank, er det således en forudsætning i kontraktforholdet, at du modtager post fra os via e- Boks. Posten i e-Boks har samme retsvirkning som almindelig post. Det betyder, at du skal åbne og kontrollere posten i e-Boks på samme måde som almindelig post. Santander Consumer Bank er ikke ansvarlig for forhold eller tab, som skyldes e-Boks A/S eller din brug af e-Boks i øvrigt.
Fortrydelsesret
Xx har ret til at fortryde låneaftalen inden 14 dage efter, at du i disse betingelser og i låneaftalen har fået oplysning om fortrydelsesretten og aftalens vilkår, og aftalen er underskrevet. Hvis du har underskrevet aftalen den 1. i en måned, er fristen for fortrydelse altså den 15. i måneden. Hvis fristen udløber på en lørdag/søndag, en helligdag eller på grundlovsdag, udløber fristen dog først på den efterfølgende hverdag. For at du kan dokumentere fortrydelsen, skal den være skriftlig og kan sendes til Santander Consumer Bank, Xxxxxxxxxx 000,
5 sal, 2650 Hvidovre, eller på mail til xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Hvis du fortryder inden den anførte frist, skal du kun tilbagebetale lånebeløbet.
Solidarisk hæftelse
Ansøger du om et lån sammen med en anden, f.eks. din ægtefælle, hæfter I solidarisk for lånet. Det betyder, at I begge hæfter for den fulde saldo på lånet. Dermed vil du skulle betale hele gælden, hvis din meddebitor ikke betaler, også efter en eventuel skilsmisse eller lignende.
Kreditvurdering
Kreditvurdering sker på ansøgningstidspunktet og kan også gentages senere under låneforholdets forløb. Vil du ikke give Santander Consumer Bank de anmodede oplysninger til brug for en senere kreditvurdering, betragtes dette som misligholdelse af låneaftalen og eventuelt andre låne- og kreditaftaler med Santander Consumer Bank. Vi kan i så fald hæve låneaftalen og kræve dit lån tilbagebetalt uden forudgående varsel.
Udbetaling
Afhængigt af det lånte beløb kan det være en betingelse for udbetaling, at vi har modtaget gyldig billed- og adresselegitimation, ligesom det er et krav, at indsendte eller indhentede løn-, skatteoplysninger m.v. stemmer overens med det på ansøgningen oplyste. Santander Consumer Bank er til enhver tid berettiget til at indhente sådanne oplysninger igen.
Månedsopgørelsen
Vi sender én gang om måneden en månedsopgørelse via Betalingsservice. Af denne fremgår beløbet, der skal betales, samt lånets restgæld mv. Derudover kan du til enhver tid uden omkostning anmode om at modtage en amortiseringsplan, der viser bl.a. skyldige betalinger, rentetilskrivning m.v.
Betalinger
Sidste rettidige dag for betaling af den månedlige ydelse er den første bankdag i måneden. Du skal altid betale det beløb, der er anført på opkrævningen Betalingerne skal tilmeldes Betalingsservice. Herefter trækkes den månedlige ydelse automatisk på forfaldsdagen fra den bankkonto, som er tilmeldt Betalingsservice. Hvis betalingen ikke sker via Betalingsservice, sender vi mod gebyr et indbetalingskort.
Indbetalingerne vil først blive anvendt til afdrag på renter, gebyrer,
andre omkostninger (f.eks. evt. tilkøbt forsikring) og derefter til dækning af afdrag på lånet.
Betalingsmisligholdelse
Hvis du ikke betaler din ydelse til tiden, vil du modtage op til tre rykkerskrivelser, som hver især er pålagt et gebyr.
Ved fortsat manglende betaling vil vi anse dette som en væsentlig betalingsmisligholdelse, som kan medføre at lånet opsiges af Santander Consumer Bank. Hvis lånet opsiges, vil din konto blive tilskrevet inkassogebyr og inkassoomkostninger. Du kan læse mere om vores inkassoproces i Forretningsbetingelser for Santander Consumer Bank Consumer Bank, som findes på xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Ved for sen betaling vil Santander Consumer Bank, ud over den i købekontrakten aftalte rente, tilskrive din konto morarente jf. principperne i rentelovens § 5.
NemKonto
Vi benytter din NemKonto til udbetalinger. Derved sker der en elektronisk udveksling af dit NemKonto-nummer og CPR-nummer mellem Santander Consumer Bank og NemKonto-systemet. Vi skal oplyse dig om, at det er KMD A/S, der administrerer NemKonto- systemet på vegne af Økonomistyrelsen. Når vi sender en betalingsmeddelelse via NETS til KMD A/S, anvendes CPR-nummeret udelukkende til at identificere NemKonto-nummeret, som returneres til Nets, så betalingen kan gennemføres til NemKonto.
Din ret til at opsige aftalen
Du kan til enhver tid skriftligt opsige aftalen uden varsel. Ved opsigelse af aftalen forfalder restgælden på kontoen omgående til betaling. Af hensyn til din mulighed for at dokumentere opsigelsen, skal den meddeles skriftlig til Santander Consumer Bank, Xxxxxxxxxx 000, 0 xxx, 0000 Xxxxxxxx, eller via mail til xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx. Når du indfrier aftalen, skal du tilbagebetale hele restgælden pr. indfrielsesdagen inklusive renter og gebyrer. Ved førtidig opsigelse og indfrielse er Santander Consumer Bank berettiget til at opkræve renter indtil indfrielsesdagen. Du kan til enhver tid få en indfrielsesopgørelse ved at kontakte Santander Consumer Banks kundeservice
Santander Consumer Banks ret til at opsige aftalen
Santander Consumer Bank kan opsige låneaftalen, hvis aftalen misligholdes væsentligt. Ud over misligholdelse med betaling som nævnt ovenfor, betragtes følgende øvrige punkter af Santander Consumer Bank som værende væsentlig misligholdelse:
a) Hvis de personlige og økonomiske oplysninger, du oplyste i ansøgningsprocessen, og som blev lagt til grund for bevilling af finansieringen viser sig ikke at være korrekte,
b) Hvis du udsættes for individuel retsforfølgning i form af udlæg eller arrest, eller du kommer under insolvensbehandling, herunder bl.a. konkurs, rekonstruktion, indleder forhandling om gældssanering eller om akkord,
c) Hvis du afgår ved døden,
d) Hvis øvrige væsentlige forudsætninger for aftalens indgåelse ikke længere er til stede
Hvis Santander Consumer Bank opsiger aftalen, uanset misligholdelsens art, forfalder lånet til betaling ved opsigelsesvarslets udløb.
Hvis du misligholder en kredit- og låneaftale med Santander Consumer Bank, forbeholder vi os samtidig med opsigelsen af den pågældende aftale retten til, uden varsel, at opsige øvrige kreditter og lån du har hos os.
Renter
Doc 766
Renter tilskrives kontoen bagud en gang om måneden. Debitorrenten beregnes på grundlag af det aktuelle skyldige beløb og er dag til dag rente.
Indbetalinger tilskrives kontoen 1. bankdag efter modtagelsen. Udbetalinger fra kontoen posteres samme dag, som de foretages.
Står der i en periode et beløb på kontoen i din favør, forrentes dette tilgodehavende ikke.
Den rente er variabel og består af 2 sammenlagte dele. Én del udgør den af Santander Consumer Bank beregnede gennemsnitlige 3-
måneders CIBOR-rente(Copenhagen InterBank Offered Rate) og én del udgør et rente-tillæg, som er fastsat af Santander Consumer Bank. Tilsammen udgør disse den aftalte rente på dit lån.
Den gennemsnitlige CIBOR-rente beregnes af Santander Consumer Bank som gennemsnitsrenten af følgende perioder: Dec-Feb / Mar- Maj / Jun-Aug / Sep-Nov. Santander Consumer Bank regulerer renten på grundlag af udviklingen i den offentliggjorte CIBOR-rentesats og på baggrund af den af Santander Consumer Bank senest beregnede gennemsnitsrente. Regulering sker hver den 1. januar, 1. april, 1. juli og 1. oktober.
Hvis ændringen i den gennemsnitlige CIBOR-rentesats er på under +/- 0,25 % foretager Santander Consumer Bank ingen regulering.
Hvis den gennemsnitlige 3-måneders CIBOR-Rentesats er negativ, sættes den del af din rente, der reguleres i henhold til CIBOR- rentesatsen til 0 %.
Bortfalder CIBOR - eller mister den sin betydning, som rentereguleringsfaktor/ markedsrenteindikator, er Santander Consumer Bank berettiget til uden varsel at vælge en anden referencerente, der er repræsentativ for markedsrenten med deraf følgende ændringer.
Santander Consumer Bank kan uden varsel ændre renten, hvis ændringen sker til din fordel. Hvis ændringen ikke er til din fordel gælder følgende: Santander Consumer Bank kan uden varsel ændre renten, hvis det er begrundet i udefrakommende forhold, som Santander Consumer Bank ikke har indflydelse på. Det kan f.eks. være
a) Penge- eller kreditpolitiske ændringer i ind eller udland som påvirker det almindelige renteniveau på en måde, der har betydning for banken, eller b) hvis der sker anden udvikling i det almindelige renteniveau, herunder bl.a. på penge- og obligationsmarkederne, på en måde, der har betydning for banken.
Santander Consumer Bank kan med en måneds varsel ændre rentesatsen, hvis ændringen skyldes markeds-, indtjenings- eller konkurrencemæssige forhold i ind- og udland, herunder men ikke begrænset til risikomæssige, omkostningsmæssige- eller lovmæssige forhold f.eks. (ikke udtømmende): Hvis der sker stigning i vores fundingomkostninger; hvis der over en længere periode er en ubalance mellem markedsrenter; hvis vi pålægges øgede solvens-, kapital- eller likviditetskrav; hvis vores kreditrisiko øges; hvis vores omkostningsniveau stiger, herunder hvis der sker stigning i bidrag til garantiordninger eller hvis der sker lovændringer eller ændringer i retspraksis og praksis hos klagenævn eller myndigheder; hvis vores operationelle risiko øges; stigning i omkostninger grundet bedre brug af vores ressourcer og kapacitet eller andre forretningsmæssige hensyn der er uafhængig af udviklingen i det almindelige renteniveau; hvis der sker ændringer i skatter og afgifter, der har betydning for banken.
Hvis vi regulerer renten, kan Santander Consumer Bank vælge at fastholde løbetiden på lånet ved at ændre størrelsen af de månedlige ydelser. Dette vil fremgå af den første opkrævning efter rentereguleringen.
På xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx kan du altid finde den seneste oversigt over gebyrer og priser, og information om rentetilskrivning og ændringer heraf.
Gebyrer
Gebyrer og andre betalinger for vores ydelser opkræves i overensstemmelse med den til enhver tid gældende prisoversigt. Du informeres altid om eventuelle gebyrer, inden den pågældende serviceydelse leveres.
Gebyrer for Privatlån Plus SAFE | |
Kontogebyr pr. måned | 25 kr. |
Adm. gebyr inkl. BS pr. måned | 0 kr. |
Adm. gebyr inkl. indbet.kort pr. måned | 35 kr. |
Rykkergebyr jf. renteloven | 100 kr. |
Gebyr for inkasso jf. renteloven | 100 kr. |
I tabellen ses de et uddrag af de gebyrer som Santander Consumer Bank opkræver.
gennemførelsen af den service, som gebyret vedrører, eller i forbindelse med services og administration, der ikke hidtil er opkrævet gebyrer for, b) Dine individuelle forhold gør, at en bestemt handling eller service, som gennemføres i forbindelse med lånets administration, fordyres væsentligt (f.eks. ændret betalingsmetode, flytning til udlandet, el.lign.), eller c) Lånet må ændres som følge af ændringer i lovgivning, myndighedsforanstaltninger eller lignende forhold uden for Santander Consumer Banks kontrol.
Vi kan indføre nye gebyrer med seks måneders varsel for serviceydelser som Santander Consumer Bank ikke tidligere har beregnet gebyr for. For tilkøbte serviceydelser kan gebyrer og gebyrforhøjelser indføres uden varsel. Du vil til enhver tid blive oplyst om prisen for en tilkøbt ydelse inden ydelsen udføres.
Vi kan ændre individuelle gebyraftaler med en måneds varsel, hvis dine generelle forhold gør, at forudsætningerne for de individuelle fastsatte gebyrer er ændret.
Ydelsesforsikring
Er der tegnet forsikring, som betaler dine månedlige ydelser f.eks. i forbindelse med arbejdsløshed, og du bliver arbejdsløs, vil der ikke være mulighed for forhøjelse af lånet og lignende i den periode, hvor ydelsesdækningen finder sted.
Modregning
Santander Consumer Bank kan uden forudgående meddelelse modregne ethvert forfaldent beløb i et eventuelt tilgodehavende, som du har eller får hos
Santander Consumer Bank.
Øvrige vilkår
Santander Consumer Bank yder ved indgåelse af aftalen ikke finansiel rådgivning eller påtager sig noget ansvar i den forbindelse.
Ændring af betingelser for låneaftaler
Santander Consumer Bank kan ændre betingelserne for låneaftalen uden varsel og med øjeblikkelig virkning, hvis ændringerne er til fordel for dig. Ellers vil ændringerne ske med tre måneders varsel. Ved gebyrændringer dog med to måneders varsel. Med 6 måneders varsel kan Santander Consumer Bank kan indføre gebyrer på serviceydelser som Santander Consumer Bank ikke tidligere har beregnet gebyr. For tilkøbte serviceydelser kan gebyrer og gebyrforhøjelser indføres uden varsel. Du vil til enhver tid blive oplyst om prisen for en tilkøbt ydelse inden ydelsen udføres.
Tilsynsmyndighed
Vi er en filial af en norsk bank og vi er registreret hos både de norske og de danske myndigheder. Vi er registreret som forsikringsagent hos de norske myndigheder med registreringsnummer 983 521 592.
Tilsynsmyndighed for vores virksomhed er Finanstilsynet Revierstredet 3, Postboks 1187 Sentrum 0107 Oslo, E-post: xxxx@xxxxxxxxxxxxxx.xx og Finanstilsynet, Xxxxxxxxx 000, 0000 Xxxxxxxxx X.
Klager
Hos Santander Consumer Bank lytter vi til vores kunder, og vi gør vores yderste for at levere en god service. Men oplever du som kunde, at vi ikke tager hånd om din henvendelse på en tilfredsstillende måde, så har du flere muligheder for at klage til os. Husk at oplyse dit låneaftalenummer. Ring til os på 70 21 90 54 eller send en mail til os på xxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Kan vi ikke komme til enighed, kan du klage til Pengeinstitutankenævnet, Xxxxxxxxxx 0 X, 0., 1022 Kbh. K.
Doc 766
Vedrører klagen forsikringer kan du sende klagen til Forsikringsankenævnet, Xxxxx Xxxxxxxxx Gade 2, 1. - 1572 Kbh. V. Klager over markedsføring kan sendes til Finanstilsynet, Xxxxxxxxx 000, 0000 Xxxxxxxxx X.
Vi kan ændre gældende gebyrer med to
måneders varsel, når
Du kan også indgive klagen til Konkurrence- og Forbrugerstyrelsens Center for Klageløsning, Xxxx Xxxxxxxxx Vej 35, 2500 Valby. Du kan klage til Center for Klageløsning via xxx.xxxxxxx.xx.
EU-Kommissionens online klageportal kan også anvendes ved indgivelse af en klage. Det er særlig relevant, hvis du er forbruger med bopæl i et andet EU-land. Klage indgives her - xxx.xx.xxxxxx.xx/xxx. Ved indgivelse af en klage skal du angive vores e-mail adresse
ændringerne er sagligt begrundet, f.eks. hvis a) Lovforskrifter, myndighedsforanstaltninger eller lignende forhold påfører os øgede omkostninger til administration eller lignende i forbindelse med
Lovvalg og værneting
Eventuelle tvister mellem dig og Santander Consumer Bank afgøres i henhold til dansk lov ved dansk ret.
Doc 766
Kontaktoplysninger: Santander Consumer Xxxx Xxxxxxxxxx 000, 0 sal
2650 Hvidovre
tlf. 00000000
xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
CVR-nummer 30 73 30 53