Firmapensionsaftale Specifikke vilkår
Firmapensionsaftale
Firmapensionsaftale Specifikke vilkår
Mellem
Landbrug & Fødevarer F.M.B.A. (i Generelle vilkår kaldet Arbejdsgiver)
CVR nr. 25 52 95 29
og
Velliv, Pension & livsforsikring A/S (i det følgende kaldet Velliv)
CVR nr. 24 26 05 77
er der indgået aftale om oprettelse af pensionsordning for nedenstående medlemmer i Landbrug & Føde- varer F.M.B.A.
1. Læsevejledning
Ved termer anført i kursiv i Specifikke vilkår henvises til Ordforklaring i Generelle vilkår for nærmere forkla- ring.
2. Ikrafttrædelse
Denne firmapensionsaftale træder i kraft den 1. april 2018, og erstatter tidligere indgåede firmapensionsaf- tale mellem Landbrug og Fødevarer og Velliv gældende fra 1. november 2013.
3. Medarbejdergrupper og Indbetaling
Firmapensionsaftalen kan omfatte følgende medarbejdergrupper:
• Alle aktive medlemmer med et aktivt cvr nummer og medlemskab af en lokal landboforening, fæl- lesforening eller regional familielandbrugsforening. Foreningen skal være medlem af Landbrug & Fødevarer.
• Aktive medlemmers medarbejdere (der ikke er omfattet af LSA/XXX xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx) samt medlemmets ægtefælle/samlever/registreret partner
Aktive medlemmer, aktive medlemmers medarbejdere, medlemmets ægtefælle/samlever/registreret part- ner, kaldes i det følgende, medlem.
De angivne procentsatser beregnes af de med medlemmets aftalte pensionsgivende løndele.
Den obligatoriske indbetaling udgør 5% af de aftalte pensionsgivende løndele, herunder kan der aftales supplerende frivillige indbetalinger, dog samlet minimum 1.500 kr. månedligt.
For indehavere og ægtefælle/samlever/registreret partner gælder særskilt indbetalingsrutine, se bilag INDBET.
4. Indtrædelse
Et medlem tilmelder sig aftalen ved at udfylde og underskrive en begæring om pensionsordning. Indtrædelse er frivillig for det enkelte medlem.
5. Pensionsgivende løn
Den pensionsgivende løn anvendes til beregning af ret til præmiefritagelse.
Den dækningsgivende løn er identisk med den pensionsgivende løn, og anvendes til beregning af forsik- ringsdækning i øvrigt.
Den pensionsgivende løn skal hvert år pr. 1. juni indberettes til Velliv.
For den selvstændige landmand angives den pensionsgivende løn som resultat af selvstændig virksomhed
før renter, svarende til oplysningen ”Overskud virksomhed/udlejningsejendom” på årsopgørelsen.
Den pensionsgivende løn kan maksimalt udgøre 850.000 kr.
For den nystartede landmand, anbefaler Velliv at den pensionsgivende løn maksimalt ud- gøre højst 360.000 kr. årligt.
Dækning ved nedsat erhvervsevne skal sikre medlemmets indkomst, hvis det mister erhvervsevnen. Udbetalingen fra dækningen ved nedsat erhvervsevne kan ikke medføre, at medlemmets indtægt under sygdom overstiger medlemmets hidtidige indtægt efter egen pensionsindbetaling. Det er som udgangpunkt medlemmets hidtidige løn som danner grundlag for beregningen af indtægtstabet. Der tages i beregningen også højde for andre indtægter, herunder andre løbende forsikringsudbetalinger og offentlige ydelser.
Hvis der sker ændringer i medlemmets situation fx ændringer i medlemmets indtægt, eller hvis medlemmet får andre forsikringer mv, der dækker ved nedsat erhvervsevne, skal medlemmet løbende holde øje med, om det har den rigtige dækning, og om dækningen er blevet for stor til, at medlemmet kan få den fulde udbetaling.
For ægtefæller/samlevere/registrerede partnere fastsættes den pensionsgivende løn til 235.800 kr. (2018).
Der kræves ikke dokumentation for den pensionsgivende løn ved tegning. Ved en skadesudbetaling ligges den pensionsgivende løn på skadestidspunktet til grund for fastsættelse af medlemmets indtægtstab.
6. Pensionsalder
Pensionsalderen er den 1. i måneden efter det tidspunkt, hvor medlemmet opnår folkepensionsalderen. Rateopsparing udbetales som forvalg over 15 år.
7. Forsikringsdækninger
Nedenstående skema angiver mulighederne for forsikringsdækning.
Forsikringsdækning | Skattefri | Minimum | Forvalgt | Maksimum | Forvalg | Rateperiode/ Børneudløb |
Ja | 0% | 0% | 800% | Ja | 10 år | |
Sum ved død | ||||||
Nej | 0% | 0% | 800% | 10 år | ||
Børnepension ved død | Nej | 0% | 0% | 25% | 24. år | |
Sum ved visse kritiske sygdomme | Ja | 0 kr. | 0 kr. | 655.000 kr. *) | ||
Nej | 40% | 50% | 80% | Ja | ||
Invalidepension | ||||||
Ja | 20% | 25% | 40% | |||
Invalidesum | Ja | 0% | 0% | 300% | ||
Præmiefritagelse | Obligatorisk indbetaling | Obligatorisk indbetaling | 100% | |||
*) Denne værdi er gældende for 2018, og vil blive reguleret efterfølgende.
Særlige vilkår for invalidepension | |||
Udbetaling til arbejdsgiver* | Ja | Kompensationsgrad | 100% |
*Der kan ikke ske udbetaling til arbejdsgiver for indehavere og ægtefæller/samlever/registreret partner
Medlemmet kan vælge og ændre forsikringsdækningerne indenfor de angivne grænser, jf. Helbredsoplys- ninger i Generelle vilkår.
Ved “Ja” i skattefri forstås, at udbetaling af forsikringsdækningen er skattefri, jf. bilag SKAFO.
Jobafklaring og ressourceforløb
Følgende gælder for medlemmer, der har en invalidepension, og som har nedsat erhvervsevne. Erhvervs- evnen skal være nedsat i tilstrækkelig grad, jf. §3 i Almindelige forsikringsbetingelser for Forsikring ved ned- sat erhvervsevne (nr. TA0010).
• Hvis medlemmet deltager i et jobafklarings- eller ressourceforløb, og er berettiget til ressourcefor- løbsydelse fra det offentlige i forbindelse hermed, udbetaler Velliv en supplerende invalidepension til medlemmet.
• Udbetalingens størrelse svarer til ressourceforløbsydelse fra det offentlige for en forsørger. Den samlede udbetaling fra medlemmets pensionsordning, inklusive den supplerende invalidepension, kan dog ikke overstige den andel (Kompensationsgrad) af medlemmets indtægtstab, som er dækket. Indtægtstabet opgøres som angivet i §4 i forsikringsbetingelserne.
• Der kan ikke finde udbetaling sted til Arbejdsgiver
• Den supplerende invalidepension har samme beskatningsform som medlemmets invalidepension. Er invalidepensionen oprettet som livsforsikring uden fradragsret (beskatningsform 5), opgøres ind- tægtstabet efter skat, som angivet i §4 i forsikringsbetingelserne.
• Udbetaling af den supplerende invalidepension fortsætter, så længe medlemmet deltager i forløbet og opfylder betingelserne for at modtage ressourceforløbsydelse. Udbetaling ophører senest, når invalidepensionen ophører.
8. Fordeling af indbetaling på investeringsformer
Opsparingsdelen af indbetalingen anvendes som angivet i følgende skema:
Først anvendes til særlig opsparing | Aktuel sats for andel af indbetaling | Anvendelse af DinKapital | ||
DinKapital | 5% (hvis tilvalgt) | DinKapital er mulig, og er som forvalg tilvalgt | ||
Resten fordeles til investeringsformer | Minimum | Forvalg | Maksimum | Forvalgt investeringsprofil |
VækstPension | 0% | 100% | 100% | Aktiv mellem |
HøjrentePension | 0% | 0% | 100% | |
LinkPension | 0% | 0% | 100% | |
Den enkelte medarbejder indplaceres under forvalgene, og kan efterfølgende
• vælge om indenfor de angivne grænser
• vælge alternativ investeringsprofil ved VækstPension
• tilvælge investeringsgaranti ved VækstPension.
9. Opsparingsdækninger
Der er følgende muligheder for opsparingsdækninger:
Begrænset indbetaling | Skatte fradrag | Kan anvendes i opsparingsmiljøerne | |||
Opsparingsprodukt | |||||
VækstPension | HøjrentePension | LinkPension | |||
Rateopsparing | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
Livrente+ | Nej | Ja | Ja | Ja | Ja |
Aldersopsparing | Ja | Nej | Ja | Nej | Ja |
Kapitalopsparing | - | - | Ja | Nej | Ja |
Som forvalg anvendes opsparing primært til Rateopsparing, subsidiært til Livrente+.
Det enkelte medlem kan vælge blandt følgende alternative anvendelser af opsparing med disse rækkeføl- ger:
• Aldersopsparing → Rateopsparing → Livrente+
• Rateopsparing → Aldersopsparing → Livrente+
• Alene Livrente+
Se under Aldersopsparing og Rateopsparing i Generelle vilkår om begrænsningen af indbetaling hertil. Ved dødsfald før alderspensionering udbetales opsparingen til de berettigede.
10. Solidarisk prisgruppe
Forsikringsdækningerne indgår i en egen solidarisk prisgruppe for Landbrug & Fødevarer F.M.B.A. De solidariske priser genberegnes første gang pr. 1. januar 2021, herefter hvert år pr. 1. januar.
Prisen fastsættes på baggrund af de i Velliv registrerede oplysninger om medlemssammen-
sætning i forhold til alder, køn, beskæftigelse, helbredsvurderinger samt gældende bonussatser og de valg- te dækninger.
Prisen kan dog ændres i perioden, hvis der sker større ændringer i den solidariske gruppeordnings sam- mensætning samt ved genforhandling af aftalen.
Prisen for forsikringsdækninger skal for det enkelte medlem kunne indeholdes i den samlede månedlige indbetaling.
Prisen for de solidariske dækninger er endvidere afhængig af risikoresultatet for aftalen.
Velliv vil årligt udarbejde et reguleringsregnskab til Landbrug & Fødevarer F.M.B.A.
Priserne meddeles af Velliv til Landbrug & Fødevarer F.M.B.A 3 måneder før de får virk- ning.
11. Overgang fra tidligere aftaler
Medlemmer som er omfattet af Aftale mellem Landbrug og Fødevarer gældende fra 1. november 2013 fortsætter i nærværende aftale med uændrede dækninger, jf Bilag KONVER. Krav til indbetalingen følger af afsnittet Medarbejdergrupper og Indbetaling
Aktive medlemmer som er omfattet af tidligere Gruppepension kan vælge at indtræde i nærværende aftale med uændrede dækninger mod afgivelse af en Helbredserklæring ved omtegning. Eksisterende dækninger skal kunne rummes inden for aftalen. Hvis indtræden medføre en stigning i dækningerne vil det medføre krav om helbredsoplysninger jf. bilag HELBRED, som Velliv kan godkende.
12. Vilkår
Vilkårene for nærværende firmapensionsaftale fremgår af
1. Specifikke vilkår
2. Bilag
HELBRED Helbredsoplysninger
INDBET Indbetaling af præmie
KONVER Konvertering
GENVILK Generelle vilkår
samt følgende bilag og betingelser, der findes på xxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.
FB0704 Almindelige forsikringsbetingelser - Generelle bestemmelser og Specielle for- sikringsbetingelser
TA0010 Almindelige forsikringsbetingelser ved nedsat erhvervsevne
KS0020 Almindelige forsikringsbetingelser - Visse kritiske sygdomme med terminal- dækning
IB0010 Investeringsbetingelser for VækstPension og LinkPension DK0010 Betingelser for DinKapital
BB0010 Bonusbestemmelser
GB0010 Fratrædelsesbestemmelser
SKAFO Skattemæssige forhold
UDSTAT Ud- og indstationering af en medarbejder ALM703 Almindelige forsikringsbetingelser (nr. 703)
ALMTAE Almindelige forsikringsbetingelser ved nedsat erhvervsevne (af 1. juni 2014)
Hvis der er uoverensstemmelse mellem på den ene side bilag og på den anden side Specifikke vilkår og Generelle vilkår, er det Specifikke vilkår og Generelle vilkår, der er gældende. Specifikke vilkår kan indehol- de angivne fravigelser fra Generelle vilkår og fra bilag.
Bilagene beskriver gældende betingelser og regler på tidspunktet for firmapensionsaftalens indgåelse, og kan ændres af Velliv uden videre. Ændring i bilag INDBET sker dog som anført i pkt. 13,
Ændring af aftalen.
For Vellivs virksomhed gælder tillige de til enhver tid gældende tekniske grundlag, som anmeldes til Finanstilsynet, og som gælder uden videre.
13. Ændring af aftalen
Xxxxxx har ret til at ændre Specifikke vilkår og Generelle vilkår, og Landbrug & Fødevarer
F.M.B.A. skal informeres herom senest i forbindelse med, at ændringen træder i kraft. I denne forbindelse har alene Landbrug & Fødevarer F.M.B.A. ret til at opsige firmapensionsaftalen med virkning fra det tids- punkt, hvor ændringen træder i kraft.
14. Medlemmets rettigheder ved fratrædelse eller udtrædelse af aftalen
Ved overgang til passivt medlemskab af Landbrug & Fødevarer F.M.B.A., fortsætter pensionsordningen, som for aktive medlemmer.
Hvis et medlem, med LandmandsPension, melder sig ud af Landbrug & Fødevarer F.M.B.A., bliver pensi- onsordningen ændret og medlemmet mister dermed retten til medlemstilbuddet. Medlemmets muligheder følger af afsnittet Medarbejderens rettigheder ved fratrædelse jf. de Generelle vilkår.
Det samme gør sig gældende, hvis en ægtefælle/samlever/registreret partner til et medlem af Dansk Land- brug bliver skilt/flytter, så opfyldes kravet, til at have pensionsordningen, ikke længere.
Hvis et medlem fratræder sin stilling følger dennes muligheder tilsvarende af de Xxxxxxxxx Xxxxxx.
15. Aftalens ophør
Firmapensionsaftalen kan opsiges af Landbrug & Fødevarer F.M.B.A. eller af Velliv med 3
måneders varsel til ophør den 1. i en måned. En opsigelse har virkning for alle tilmeldte virksomheder. En tilmeldt virksomhed kan opsige sin tilmelding med 3 måneders varsel til ophør den 1. i en måned, hvorefter Velliv meddeler virksomheden på hvilke vilkår firmapensionsaftalen kan fortsætte.
Landbrug & Fødevarer F.M.B.A.
CVR-nr. 25 52 95 29
Velliv, Pension & livsforsikring A/S
CVR-nr. 24 26 05 77
Xxxxxxxxxxx 00
2750 Ballerup
Dato: Dato:
Underskrift Underskrift
Navn og stilling (blokbogstaver) Navn (blokbogstaver)
Underskrift Underskrift
Navn og stilling (blokbogstaver) Navn (blokbogstaver)
Ved indtræden i ordningen Ved indgåelse af aftale om pensionsordning skal medlemmet afgive en HE2-erklæring, som 9HOOLY skal godkende, hvis helbredsgrænsen for afgivelse af yderligere helbredsoplysninger ikke overskrides. | |
Helbredsoplysninger ved lønregulering | |
Indehaver/ægtefælle/samlever/registreret partner Hvis der sker forhøjelse af forsikringsdækning som følge af, at den pensionsgivende løn eller den dækningsgivende løn stiger skal medlemmet aflevere en HE2-erklæring, som 9HOOLY skal godkende. Øvrige medarbejdere Hvis der sker forhøjelse af forsikringsdækning som følge af, at den pensionsgivende løn eller den dækningsgivende løn stiger med mere end 10% inden for 12 på hinanden følgende måneder, skal medlemmet aflevere en HE2-erklæring, som 9HOOLY skal godkende. | |
Helbredsoplysninger ved ændring af medlemmets pensionsordning | |
Ændringer som medfører en forhøjelse af forsikringsdækning kræver at medlemmet afleverer en HE2-erklæring, som 9HOOLY skal godkende | |
Helbredsoplysninger ved risikosummer over helbredsgrænse | |
Hvis risikosummen overstiger 4.380.000 kr., skal medlemmet aflevere en HE3-erklæring for at opnå forsikringsdækningerne. Hvis risikosummen overstiger 8.760.000 kr., skal medlemmet aflevere yderligere helbredsoplysninger. | Når 9HOOLY har accepteret en risikosum over de 4.380.000 kr. men under 8.760.000 kr., skal der først leveres yderligere oplysninger når risikosummen stiger med 4.380.600 kr. 9HOOLY kan kræve yderligere helbredsoplysninger hvis risikoen overstiger grænser som er aftalt med genforsikringsselskaber i forhold til deres overtagelse af dele af eller hele risikoen. Risikosummen beregnes efter de regler, der til enhver tid anmeldes til Finanstilsynet, og afspejler den risiko, 9HOOLY har. |
Oplysningerne i dette bilag er gældende indtil nye vilkår anmeldes til Finanstilsynet. Alle oplysninger vedrører 2018. Gældende helbredsblanketter vil til enhver tid kunne rekvireres fra 9HOOLY.
9HOOLY
Indbetaling for medarbejdere, der ikke er indehavere
Arbejdsgiver skal anvende “Nets OverførselsService med oplysninger” til indbetaling og indberetning af oplysninger vedrørende indbetalingen.
Følgende felter i indberetningsfilen anvendes af 9HOOLY ved behandlingen af indbetalingen, hvorfor det leverede feltindhold skal svare overens med beskrivelsen nedenfor.
Feltnavn | Felt- nr. | Info Record- type | Beskrivelse |
BETALINGSAFSENDERNUMMER | 10 | OSA | Arbejdsgiver s CVR nummer |
INFOTYPE | 04 | 00 | '100' = Pensionsindbetalinger '150' = Arbejdsmarkedspension (frit valg) |
PBSNUMMER | 08 | 00 | 9HOOLYs PBS-nr.: 00015733 |
CPR-NUMMER | 11 | 00 | Medarbejders CPR-nr. |
KUNDENUMMER MODTAGER | 13 | 00 | Medarbejders CPR-nr. |
INDBETALT BELØB | 14 | 00 | Summen af Arbejdsgiver s og medarbejders indbeta- ling (pensionsbidrag) |
FORTEGN | 15 | 00 | '+' eller blank = Indbetaling '-' = Tilbageførsel |
PERIODE FRA | 16 | 00 | Startdato for den periode indbetalingen dækker: ÅÅÅÅMMDD |
PERIODE TIL | 17 | 00 | Slutdato for den periode indbetalingen dækker: ÅÅÅÅMMDD |
Indbetaling for indehavere
9HOOLY anvender “Nets Betalingsservice” til opkrævning af indbetalingen.
Opkrævningen fremsendes til Arbejdsgiver . Arbejdsgiver kan tilmelde opkrævningen til automatisk betaling fra egen bankkonto eller, efter aftale med indehaveren, indehaverens personlige bankkonto.
Årlig indberetning af pensionsgivende løn og dækningsgivende løn.
Lønoplysningerne skal afgives ved hjælp af Netpension Firma, eller efter aftale med 9HOOLY.
Lønoplysningerne skal afgives tidligst 4 uger før og seneste 6 uger efter reguleringsdatoen. Hvis 9HOOLY
modtager lønoplysningerne senere end 6 uger efter reguleringsdatoen, vil der ske regulering pr. den 1. i den måned hvor
9HOOLY modtager lønoplysningerne.
Dette bilag beskriver regler for, hvordan nærværende firmapensionsaftale får virkning for medarbejdernes pensionsordninger oprettet i henhold til tidligere indgåede i kraftværende firmapensionsaftaler mellem Arbejdsgiver og Velliv.
Pensionsordninger, som konverteres
Med enkelte undtagelser, jf. “ Pensionsordninger, som ikke konverteres”, vil en pensionsordning blive om- fattet af vilkårene i nærværende firmapensionsaftale gennem en konvertering indenfor fire måneder efter, firmapensionsaftalen træder i kraft. Medarbejderen omfattes pr. den dato, som er angivet i de pensions- oversigter, som udarbejdes af Xxxxxx. Medarbejderens pensionsordning, som er beskrevet i
1 eller 2 pensionsoversigter, behandles ved konverteringen på følgende måde:
Pensi- ons oversigt | Produkt / Investerings- form | Før konvertering | Hvad sker der ved konvertering | |
Flytning af dækninger | Tilvækst i indbe- taling efter kon- vertering | |||
Nr. 1 | Pension med gennem- snitsrente | Opsparingsdækninger, evt. med individuelt beregnet præmiefritagelsesret | Bevares, herunder ydelses- garantier (se dog nærmere om små opsparinger ne- denfor) | Den tilbagevæ- rende indbetaling til pensionsover- sigt nr. 1 fasthol- des i kronebeløb. Evt. tilvækst (eks gennem lønregu- lering) vil indgå på pensionsover- sigt nr. 2) |
Forsikringsdækninger med solidarisk prisberegning | Flyttes til “Solidariske For- sikringsdækninger” på pen- sionsoversigt nr. 2 | |||
Forsikringsdækninger med individuel prisberegning | Visse forsikringsdækninger flyttes til “Solidariske For- sikringsdækninger” på pen- sionsoversigt nr. 2 | |||
Nr. 2 | VækstPensi- on og LinkPension | Opsparingsdækninger, evt. med individuelt eller solidarisk beregnet præmiefritagelsesret | Opsparingsdækninger be- vares. Præmiefritagelsesret flyt- tes til “Solidariske Forsik- ringsdækninger” | Tilvækst indgår her, hvis denne investeringsform findes før kon- vertering *) |
Højrente- Pension | Findes ikke | Ny investeringsform | Tilvækst indgår her, hvis Vækst- Pension eller LinkPension ikke findes før kon- vertering *) | |
Solidariske Forsikrings- dækninger | Findes ikke | Modtager forsikringsdæk- ninger, jf. ovenstående rubrikker. | ||
*) Medarbejderen kan efterfølgende vælge, at tilvæksten i indbetalingen fremadrettet i stedet skal anvendes til en anden investeringsform.
Xxxxxx kan på et senere tidspunkt vælge at samle flere pensionsoversigter til én pensions- oversigt.
Medarbejderen kan ikke vælge at forhøje indbetalingen til Pension med gennemsnitsrente. Medarbejderen kan vælge at nedsætte indbetalingen hertil til fordel for andre investeringsformer.
Velliv kan ikke nedsætte indbetalingen til Pension med Gennemsnitsrente, medmindre en
nedsættelse af den samlede indbetaling eller en forhøjelse af prisen for de solidariske forsikringsdækninger
gør dette nødvendigt.
For Pension med gennemsnitsrente gælder, at de hidtidige vilkår for udbetaling af opsparing ved forsikre- des død (reservesikring) fortsætter. Dog gælder, at livsvarig livrente ændres til livsvarig livrente med opspa- ringssikring (Livrente+).
For Pension med gennemsnitsrente ændres forsikringsbetingelserne til Almindelige forsikringsbetingelser nr. 703, bilag ALM703, samt bilag. For de øvrige dele af pensionsordningen gælder FB0704 forsikringsbetin- gelser, samt bilag.
Har medarbejderen en pensionsordning, hvor
• der ikke er indbetaling til Pension med gennemsnitsrente pr. den dato, medarbejderens pensions- ordning konverteres, og
• denne har en værdi på 20.000 kroner eller derunder (små opsparinger), og
• medarbejderen inden konverteringen har opsparing i VækstPension eller LinkPension
vil værdien af opsparingen i Pension med gennemsnitsrente blive overført til den investeringsform, som indbetaling sker til.
For følgende forsikringsdækninger
• Sum ved Visse Kritiske Sygdomme
• Invalidesum
• Invalidepension
• Præmiefritagelse for opsparing i VækstPension og LinkPension
• Dækning ved død, sum eller rate
• Børnepension
• Forhøjet børnepension
anvendes efter konverteringen solidariske priser ved betalingen herfor. Den værdi, som måtte være opbyg- get på de forsikringsdækninger, der overgår til solidarisk prisberegning, vil blive overført til eksisterende VækstPension eller LinkPension, såfremt værdien er den eneste tilbageblivende værdi i Pension med gen- nemsnitsrente.
Ved konverteringen ændres forsikringsdækningernes dækningsbeløb ikke. Der er dog følgende undtagelser for forsikringsdækninger, hvor der efter konverteringen anvendes solidarisk prisberegning:
• Hvis det af Specifikke vilkår fremgår, at der anvendes Lønskala for invalidepensionsdækning, sker der følgende
o Hvis dækningsbeløbet for invalidepension er mindre end eller lig med lønskalaværdien, forhøjes dækningsbeløbet til denne lønskala værdi. Pensionsordningen anvender herefter Lønskala for invalidepensionsdækningen.
o Hvis dækningsbeløbet for invalidepension er større end lønskalaværdien, bevares dæk- ningsbeløbet. Pensionsordningen forbliver herefter fortsat på den gældende dækningspro- cent for invalidepensionsdækningen, og følger ikke Lønskala.
• For andre forsikringsdækninger, og for invalidepension uden Lønskala gælder, at hvis dækningsbe- løbet for en forsikringsdækning er mindre end det i Specifikke vilkår angivne minimum for forsik- ringsdækningens størrelse, forhøjes dækningsbeløbet til dette minimum.
• Hvis dækningsbeløbet for en forsikringsdækning er større end det i Specifikke vilkår beskrevne maksimum for forsikringsdækningens størrelse, nedsættes dækningsbeløbet til dette maksimum.
Hvis Specifikke vilkår beskriver en forsikringsdækning ved død eller visse kritiske sygdomme, som ikke fin- des i pensionsordningen, etableres sådan forsikringsdækning med det i Specifikke vilkår angivne minimum for forsikringsdækningens størrelse.
Hvis pensionsordningen indeholder en forsikringsdækning med solidarisk prisberegning, som ikke er be- skrevet i Specifikke vilkår, fjernes denne forsikringsdækning.
Forhøjelser og etableringer er betinget af, at
• der ikke foreligger helbredsoplysninger, der har skærpet eller begrænset vilkårene for forsikrings- dækning, og
• en forhøjelse af dækningsbeløbet ikke indebærer, at helbredsgrænsen, jf. bilag HELBRED, passeres.
Hvis nærværende firmapensionsaftale indeholder en forøgelse af minimum for en forsikringsdækning (for- øgelse af obligatorisk forsikringsdækning) eller hvis der nu anvendes Lønskala for invalidepensionsdæknin- gen, skal der afgives en fælles arbejdsgivererklæring. Medarbejdere, der anføres på den fælles arbejdsgi- vererklæring, kan ikke opnå en forhøjelse af invalidepensionsdækningen.
Hvis en forsikringsdæknings beskatningsform ikke længere er mulig indenfor rammerne af nærværende firmapensionsaftale, vil beskatningsformen blive ændret med anvendelse af den i Generelle vilkår beskrev- ne omregning.
Der gælder endelig, at forsikringsdækninger med solidarisk pris, ligesom opsparing i VækstPension, Link- Pension og HøjrentePension, følger den i Specifikke vilkår angivne pensionsalder og udbetalingsperiode for rateopsparing.
En forhøjet børnepension (pension til forældreløse børn) ændres til en børnepension, således at det ikke længere er et krav, at barnet er forældreløst, men alene, at medarbejderen er død. Har medarbejderen børnepension, hvor det enkelte forsikrede barn er anført (individuel børnepension), ændres den til børne- pension, hvor alle forsikredes børn er omfattet (kollektiv børnepension). Se bilag FB0704 for definitionen af forsikredes børn. Den kollektive børnepension omfatter også børn forsikret gennem tidligere individuelle børnepensioner. En børnepension oprettet til fordel for en samlevers barn, hvor samlivsforholdet efterføl- gende er afbrudt, bevares således.
Pensionsordninger, som ikke konverteres inden for 4 måneder
Følgende pensionsordninger omfattes ikke af konvertering indenfor fire måneder efter nærværende firma- pensionsaftale træder i kraft. Der gælder i stedet for:
1. Pensionsordninger for medarbejdere på orlov uden indbetaling konverteres senest, når indbetalin- gen skal genoptages.
2. Pensionsordninger, hvor der er tilkendt præmiefritagelse og/eller invalidepension, eller hvor forsik- ringsbegivenhed ved invaliditet er indtrådt før ikrafttrædelsesdatoen for firmapensionsaftalen, konverteres først, når indbetalingen skal genoptages.
3. Pensionsordninger for medarbejdere med kort tid til opnåelse af pensionsalderen i den hidtidige firmapensionsaftale hhv. nærværende firmapensionsaftale konverteres senest 12 måneder efter firmapensionsaftalens ikrafttrædelse.
4. Pensionsordninger med aftalt indbetaling, uden forsikringsdækninger med solidarisk prisberegning og uden ret for medarbejderen til at anvende indbetaling til VækstPension eller LinkPension kon- verteres ikke.
5. Pensionsordninger uden aftalt indbetaling konverteres ikke.
6. Pensionsordninger, der indeholder LinkPension med garanti, konverteres senere.
7. Hvis en medarbejders pensionsordning er opdelt på 2 pensionsoversigter, begge i Pension med Gennemsnitsrente og begge med indbetaling, vil der først ske konvertering senere.
8. Særligt tilpassede pensionsordninger for medarbejdere i fleks- eller skånejob mv. konverteres sene- re.
Nugældende forsikringsbetingelser bevares, indtil konvertering måtte finde sted. Herefter vil forsikringsbe- tingelserne blive ændret til Almindelige forsikringsbetingelser nr. 703 med bilag, for Pension med gennem- snitsrente, mens der for de øvrige dele af pensionsordningen gælder FB0704 forsikringsbetingelser med bilag eller de forsikringsbetingelser med bilag, der på dette tidspunkt måtte have afløst disse.
Regler for Pension med gennemsnitsrente
For Pension med gennemsnitsrente gælder vilkårene i nærværende firmapensionsaftale, bortset fra føl- gende:
• at omkostninger, bonusanvendelse, kontostyrkelse mv. fortsætter uændret. Herved gælder bonus- bestemmelser BB0010 og fratrædelses- og tilbagekøbsbestemmelser GB0010 ikke, men de før kon- verteringen gældende bestemmelser herom. Pensionsordningens virkemåde fremgår dog af de for- sikringsbetingelser, der gælder for den enkelte medarbejder, jf. ovenfor.
• at der ikke kan aftales forhøjelse af forsikrings- og opsparingsdækninger.
• at en særskilt fastsat dækningsgivende løn ikke finder anvendelse.
• at behandlingen af pensionsordning under orlov, indtrådt invaliditet og opnået pensionsalder følger hidtidigt anvendte principper.
• at vilkårene for ud- og indstationerede medarbejdere ikke finder anvendelse.
• at pensionsalderen fortsætter uændret.
Generelt
Indbetaling skal, også for pensionsordninger, som ikke konverteres, med virkning fra ikrafttrædelsesdagen foregå som beskrevet med anvendelse af Nets OverførselsService, jf bilag INDBET.
Firmapensionsaftale – Frivillige Generelle vilkår
1. September 2017
Indholdsfortegnelse
4 Arbejdsmarkedsoverenskomster 20
5 Pensionsordningens ikrafttræden 21
6.1 Indbetaling for medarbejdere, der ikke er indehavere 21
6.2 Indbetaling for indehavere 21
6.3 Generelle vilkår for indbetaling 22
8 Arbejdsgivers forpligtelser 22
8.3 Årlig indberetning af pensionsgivende løn og dækningsgivende løn 23
8.4 Indberetning af oplysninger i øvrigt 23
11.1 Sum ved Visse kritiske Sygdomme 24
11.2 Sum ved Visse kritiske Sygdomme for børn 24
12.1 Ved tilmelding af grupper af medarbejdere 27
12.2 Ved tilmelding af medarbejdere i øvrigt 27
12.3 Ændring af medarbejderens pensionsordning 27
12.4 Ved ændring af bestående firmapensionsaftale 27
12.5 Om helbredsoplysninger generelt 27
18 Ud- og indstationerede medarbejdere 32
20 Medarbejderens rettigheder ved fratrædelse 33
21 Medarbejderens rettigheder ved firmapensionsaftalens ophør 33
22 Administrationsbidrag og Vederlag 34
23 Regulering af solidariske priser 35
26 Ændring og opsigelse af firmapensionsaftalen 35
1 Ordforklaring
Betegnelse | Forklaring |
Arbejdsmarkeds- overenskomst | En overenskomst mellem en funktionærbaseret arbejdstagerorganisation og en Arbejdsgiverorganisation, som indeholder kvantitative og kvalitative krav til en Arbejdsgivers firmapensionsaftale |
Dækningsgivende løn | Den løn, som bruges til at fastsætte forsikringsdækning undtagen ret til præmie- fritagelse |
Fission | En situation, hvor Arbejdsgiver udskiller en del af sin virksomhed med tilhøren- de medarbejdere til en anden virksomhed |
Forsikringsdækning | En ydelse, der udløses ved forsikringsbegivenhed før alderspensionering |
Forvalgt pensionsordning | En pensionsordning oprettet med forvalgte værdier for alle forhold, hvor medar- bejderen har et valg |
Forvalgt værdi | Hvis medarbejderen ikke har truffet noget valg for et givet forhold, anvendes den forvalgte værdi for dette forhold i medarbejderens pensionsordning |
Fusion | En situation, hvor Arbejdsgiver erhverver hele eller dele af anden virksomhed med tilhørende medarbejdere |
Generelle vilkår | Den del af firmapensionsaftalen, som udtrykker fælles vilkår for firmapensionsaf- taler i 9HOOLY |
Kompensationsgrad | Anvendes ved invalidepension som den andel af et indtægtstab, som maksimalt dækkes |
Lønskala | Ved anvendelse af en lønskala for invalidepension forstås, at dæknings-%’en varierer med - og løbende tilpasses - den dækningsgivende løn. Lønskalaen er dokumenteret i Specifikke vilkår |
Netpension | Det internetbaserede værktøj, som 9HOOLY stiller til medarbejde- rens rådighed for information om og selvbetjening af pensionsordningen |
Nærmeste pårørende | Ved Nærmeste pårørende forstås i prioriteret rækkefølge: 1. Ægtefælle eller registreret partner 2. Samlever 3. Xxxx 0. Arvinger iht. testamente 5. Arvinger iht. arvelovgivningen Se forsikringsaftaleloven for yderligere uddybning, særligt om definitionen af en samlever |
Opsparingsdækning | En opsparing, der anvendes til en pensionsydelse ved alderspensionering |
Orlov | Medarbejderens orlov, bestemt af lovgivning eller arbejdsmarkedsoverenskomst, men ikke andre typer orlov |
Pensionsalderen | Den alder, som i firmapensionsaftalen er forudsat som pensionsalder. Pensionsal- deren påvirkes ikke af det tidspunkt, den enkelte medarbejder vælger at blive pensioneret på |
Pensionsgivende løn | Den løn, som bruges til at fastsætte forventet indbetaling og ret til præmiefritagel- se |
Pensionsleverandør | Et livsforsikringsselskab, en pensionskasse, et pengeinstitut eller en pensionsfond |
Pensionsordning | Indholdet af den aftale, som indgås mellem medarbejder og 9HOOLY på grundlag af firmapensionsaftalen |
Betegnelse | Forklaring |
Pensionsudbetaling- salderen | Den tidligste alder, hvor udbetaling af opsparingsdækning kan ske uden strafafgift iht. lovgivningen |
Solidarisk pris | Den pris pr. krones forsikringsdækning, der beregnes som et gennemsnit af indi- viduelle risikopriser for en gruppe forsikrede, beregnet på baggrund af køn, alder, erhverv og skadesforløb |
Specifikke vilkår | Den del af firmapensionsaftalen, som udtrykker vilkår fastsat for den pågældende Arbejdsgiver |
Sundhedsleverandør | Et forsikringsselskab, som udbyder sundhedsforsikring |
2 Aftalens opbygning
En firmapensionsaftale med Velliv indeholder
• Specifikke vilkår
• Generelle vilkår
• Bilag, jf. bilagsfortegnelse i Specifikke vilkår
Specifikke vilkår beskriver de særlige vilkår i firmapensionsaftalen, som er fastsat under hensyn til Arbejds- givers pensionspolitik.
Generelle vilkår beskriver de vilkår, som er gældende for alle frivillige firmapensionsaftaler i Velliv
3 Aftalens parter
Ved Arbejdsgiver forstås en virksomhed, som har indgået eller er tilmeldt en firmapensionsaftale med Vel- liv.
Ved en medarbejder forstås en person, der er omfattet af firmapensionsaftalen.
Firmapensionsaftalen beskriver i Specifikke vilkår hvilke medarbejdergrupper hos Arbejdsgiver, som er omfattet af firmapensionsaftalen. Herved anvendes følgende definitioner
Ved en funktionær forstås her
• en funktionær i funktionærlovens forstand
• en person, der er ansat mindre end 8 timer/uge, men som udfører funktionærarbejde
• en direktør
Ved en elev forstås her en person, som er funktionær i funktionærlovens forstand, og som har indgå- et en uddannelsesaftale med Arbejdsgiver i henhold til Lov om erhvervsuddannelser.
Ved en indehaver forstås her en person, som ikke er ansat hos Arbejdsgiver, som besidder en ejer- andel i Arbejdsgiver, og som udfører hovedparten af sin personlige beskæftigelse hos Arbejdsgiver. Det forudsættes endvidere, at Arbejdsgiver er en enkeltmandsvirksomhed, et interessentskab, et kommanditselskab eller et partnerselskab.
Ved alle medarbejdere forstås alle funktionærer, alle medarbejdere, der ikke er funktionærer samt alle indehavere hos Arbejdsgiver.
4 Arbejdsmarkedsoverenskomster
Hvis Arbejdsgiver er omfattet af en arbejdsmarkedsoverenskomst, vil det af Specifikke vilkår fremgå, hvilke arbejdsmarkedsoverenskomster der kan finde anvendelse. Følgende er da gældende for de overenskomst- omfattede medarbejderes pensionsordning:
Pensionsordningen vil være i overensstemmelse med firmapensionsaftalens indhold for den pågæl- dende medarbejdergruppe. Pensionsordningen vil endvidere opfylde kravene til pension i arbejds- markedsoverenskomsten, hvorved arbejdsmarkedsoverenskomstens vilkår går forud for firmapensi- onsaftalen. Xxxxxx indestår for, at minimumskrav til pension i arbejdsmarkedsover-
enskomsten vil blive overholdt.
Invalidepension oprettes skattemæssigt som en `pensionsordning med løbende udbetaling, bortset
fra ophørende alderspensioner’ (beskatningsform 1). Beskatningsformen kan ikke ændres.
For elever gælder, at de er omfattet af en arbejdsmarkedsoverenskomst, uanset om Arbejdsgivers øvrige funktionærer er omfattet af en arbejdsmarkedsoverenskomst eller ej. Der kan, afhængig af hvilken ar- bejdsmarkedsoverenskomst en elev skal henføres til, være 1 eller 2 faser i elevtiden:
• I første mulige fase vil eleven være omfattet af “visse forsikringsydelser”, også betegnet ELEVPAK,
med indbetaling af et fast månedligt kronebeløb.
• I anden mulige fase vil eleven være omfattet af en funktionær medarbejdergruppe, hvor Xxxxxx indestår for, at vilkårene om pension i den arbejdsmarkedsoverenskomst, eleven skal henføres til, vil blive overholdt.
Hvis første fase kan finde anvendelse, skal eleven tilmeldes en medarbejdergruppe betegnet ELEV- PAK. Hvis anden fase kan finde anvendelse, skal eleven tilmeldes en relevant medarbejdergruppe med arbejdsmarkedsoverenskomst. Det er Arbejdsgivers ansvar, jf. pkt 8.1 at indplacere eleven kor- rekt under de medarbejdergrupper, der repræsenterer de 2 faser.
Arbejdsgiver skal informere Xxxxxx, hvis en medarbejdergruppe, der er omfattet af denne
aftale, får ændret tilknytningen til en arbejdsmarkedsoverenskomst, jf. pkt. Fejl! Henvisningskilde ikke f undet.. De heraf afledte vilkårsændringer skal indarbejdes i denne firmapensionsaftale efter nærmere afta- le mellem parterne.
5 Pensionsordningens ikrafttræden
Medarbejderens pensionsordning, og en evt. ændring af en bestående pensionsordning, kan tidligst træde i kraft fra det tidspunkt, hvor firmapensionsaftalen træder i kraft.
5.1 Oprettelse
Medarbejderens pensionsordning kan først træde i kraft fra det tidspunkt, hvor medarbejderen har afgivet begæring herom og medarbejderens helbredsoplysninger er godkendt af Velliv. Er en for- sikringsbegivenhed indtrådt inden Xxxxxx har godkendt begæring og helbredsoplysninger vil
der være dækning, såfremt Velliv ville have antaget pensionsordningen på dette grundlag.
6 Indbetaling
6.1 Indbetaling for medarbejdere, der ikke er indehavere
Arbejdsgiver foretager indbetaling samtidig med lønudbetaling, dog mindst én gang om måneden. Indbeta- lingen udgør, jf. Specifikke vilkår,
• den aftalte procentsats af de dele af lønudbetalingen, som Arbejdsgiver og medarbejder har aftalt, der skal indbetales pensionsbidrag af. Der skal dog mindst indbetales pensionsbidrag af den faste løn.
• eventuelt et supplerende kronebeløb, hvis Specifikke vilkår angiver, at visse risikodækninger beta- les af Arbejdsgiver udover den aftalte procentsats af lønnen.
6.2 Indbetaling for indehavere
Pensionsordningen oprettes skattemæssigt som en privat pensionsordning.
Xxxxxx opkræver indbetaling én gang om måneden. Opkrævningen udgør, jf. Specifikke vil- kår,
• den aftalte procentsats af den pensionsgivende løn.
• eventuelt et supplerende kronebeløb, hvis Specifikke vilkår angiver, at visse risikodækninger beta- les af Arbejdsgiver udover den aftalte procentsats af lønnen.
6.3 Generelle vilkår for indbetaling
Medarbejderen kan indgå aftale med Arbejdsgiver om ekstra indbetaling. Medarbejderen kan herefter aftale med Xxxxxx, om indbetalingen skal være med eller uden ret til præmiefritagelse.
Indbetaling skal foretages som anført i bilag INDBET. Hvis indbetalingen ikke er tilstrækkelig til at dække
• betaling for forsikringsdækninger hos eventuelle andre leverandører
• betaling for forsikringsdækninger, der er oprettet i Velliv
• betaling af administrationsbidrag og vederlag
• arbejdsmarkedsbidrag
• evt. andre skatter og afgifter
kan Xxxxxx forlange, at der indgås aftale om en forøgelse af indbetalingen.
Velliv kan ikke holdes ansvarlig for Arbejdsgivers manglende overholdelse af indbetalings- forpligtelsen.
Velliv fratrækker og afregner arbejdsmarkedsbidrag og evt. andre skatte og afgifter efter gældende lovgivning.
7 Lønbegreber
Arbejdsgiver indberetter én gang årligt den pensionsgivende løn for alle medarbejdere, der er omfattet af denne firmapensionsaftale, jf. punkt 8.2. Hvis det i Specifikke vilkår er angivet, at der anvendes en særskilt fastsat dækningsgivende løn, indberettes denne samtidigt. Hvis der ikke anvendes en særskilt fastsat dæk- ningsgivende løn, sættes denne lig med den pensionsgivende løn.
Den pensionsgivende løn udgør den med medarbejderen aftalte, faste løn, for indehavere dog den aftalte á conto udbetaling.
Hvis der anvendes en særskilt fastsat dækningsgivende løn, skal denne udtrykke medarbejderens samlede aktuelle indtjening eller en andel heraf. Med den aktuelle indtjening menes ikke den maksimalt mulige ind- tjening, men en realistisk fastsat indtjeningsevne.
For hver medarbejdergruppe skal Arbejdsgivers fastlæggelse af lønstørrelserne ske efter ensartede ret- ningslinjer, og Arbejdsgiver skal kunne gøre rede for de anvendte retningslinjer, hvis dette ønskes af Nor- dea Xxx & Pension.
8 Arbejdsgivers forpligtelser
8.1 Arbejdsgivers ansvar
Arbejdsgiver er ansvarlig for at levere korrekte og fyldestgørende oplysninger til Velliv.
Krav, som medarbejderen eller andre måtte rejse som følge af Arbejdsgivers manglende overholdelse af sine forpligtelser i firmapensionsaftalen, herunder manglende eller for sen tilmelding eller indberetning af oplysninger, indberetning af fejlagtige oplysninger, og manglende eller for sen indbetaling, er derfor Xxxxxx uvedkommende.
8.2 Indbetaling
For hver medarbejder skal indbetaling, jf. afsnit 6, foretages til Xxxxxx som anført i bilag INDBET.
8.3 Årlig indberetning af pensionsgivende løn og dækningsgivende løn. Arbejdsgiver skal én gang årligt, på den i Specifikke vilkår nævnte reguleringsdato, oplyse Velliv om hver medarbejders pensionsgivende årsløn og evt. dækningsgivende årsløn.
Forsikringsdækninger beregnes alene på baggrund af denne indberetning. Oplysningerne skal afgives som angivet i bilag INDBET.
8.4 Indberetning af oplysninger i øvrigt
Oplysningerne skal afgives som angivet i bilag INDBET.
9 Pensionsalder
Pensionsalderen er angivet i Specifikke vilkår.
Hvis der er angivet folkepensionsalderen som pensionsalder, er pensionsalderen dermed den for den enkel- te medarbejder aktuelt gældende folkepensionsalder. Hvis folkepensionsalderen ændres, ændres pensi- onsalderen med virkning fra den 1. i måneden efter ændringen af folkepensionsalderen. Hvis medarbejde- ren er berettiget til invalidepension og/eller præmiefritagelse bevares den hidtidigt gældende pensionsal- der som en individuelt fastsat pensionsalder.
Medarbejdere, hvis alder overstiger pensionsalderen, er ikke obligatorisk omfattet af firmapensionsaftalen, men kan vælge at være frivilligt omfattet. Der vil ikke være mulighed for forsikringsdækninger, medmindre dette er angivet i Specifikke vilkår.
10 Begunstigelse
Ved medarbejderens dødsfald sker udbetaling til den/de begunstigede, Xxxxxx har registre-
ret i pensionsordningen. Dette gælder ikke for ægtefælle- og børnepension. Medarbejderen kan alene væl- ge begunstigede, der er mulige for den givne beskatningsform.
Som forvalg er nærmeste pårørende begunstiget. Dette kan ændres efter skriftlig meddelelse fra medarbej- deren til Xxxxxx.
11 Forsikringsdækninger
Firmapensionsaftalen beskriver i Specifikke vilkår de aftalte forsikringsdækninger med angivelse af forvalgte dækninger, minimum- og maksimumdækninger. Minimum- og maksimumdækninger angiver spændvidden for medarbejderens valgmuligheder. De enkelte forsikringsdækninger er forklaret nærmere i punkterne nedenfor.
Forsikringsdækningerne ophører ved pensionsalderen.
Specifikke vilkår kan indeholde regler, således at medarbejdere, der har opnået en given alder, kan fravæl- ge en given forsikringsdækning.
Forsikringsdækningerne beregnes af den til en hver tid gældende indberettede dækningsgivende løn, for præmiefritagelse dog den pensionsgivende løn.
Forsikringsbetingelserne fremgår af bilag FB0704 “Almindelige forsikringsbetingelser - Generelle bestem- melser og Specielle bestemmelser”, samt af særskilte forsikringsbetingelser for den enkelte forsikringsdæk- ning.
Der henvises til bilag SKAFO for forklaring af de angivne beskatningsformer.
11.1 Sum ved Visse kritiske Sygdomme
Udbetaling finder sted til medarbejderen, hvis medarbejderen rammes af en dækningsberettiget sygdom.
Forsikringsbetingelserne fremgår af bilag KS0020 “Almindelige forsikringsbetingelser - Visse kritiske syg-
domme med terminaldækning”.
Dækningen oprettes som en livsforsikring uden fradragsret (beskatningsform 5 (gruppeliv/gruppeordning)). Udbetalingen er skattefri.
11.2 Sum ved Visse kritiske Sygdomme for børn
Udbetaling finder sted til medarbejderen, hvis medarbejderens barn rammes af en dækningsberettiget sygdom. Definitionen af hvilke børn, der er dækket, fremgår af forsikringsbetingelserne. Muligheden for udbetaling bortfalder den 1. i måneden efter barnet opnår den alder, der er angivet i Specifikke vilkår.
Forsikringsbetingelserne fremgår af bilag KS0020 “Almindelige forsikringsbetingelser - Visse kritiske syg-
domme med terminaldækning”.
Dækningen oprettes som en livsforsikring uden fradragsret (beskatningsform 5). Udbetalingen er skattefri.
11.3 Invalidesum
Udbetaling finder sted til medarbejderen, hvis medarbejderens erhvervsevne i en uafbrudt periode på 12 måneder varigt er nedsat til ½ eller derunder af den fulde erhvervsevne.
Forsikringsbetingelserne fremgår af bilag TA0010 “Almindelige forsikringsbetingelser ved nedsat erhvervs- evne af 1. februar 2016”.
Dækningen oprettes som en livsforsikring uden fradragsret (beskatningsform 5). Udbetalingen er skattefri.
11.4 Invalidepension
Udbetaling finder sted til medarbejderen, hvis medarbejderens erhvervsevne er nedsat til ½ eller derunder af den fulde erhvervsevne, og hvis medarbejderen har et indtægtstab, der berettiger til udbetaling.
Udbetaling begynder tidligst den 1. i måneden efter, medarbejderens erhvervsevne har været nedsat til ½ eller derunder i en uafbrudt periode på 3 måneder.
Udbetalingen vil udgøre den i Specifikke vilkår angivne kompensationsgrad, af indtægtstabet, dog maksi- malt den aftalte udbetaling.
Udbetalingen fortsætter, så længe medarbejderens erhvervsevne er nedsat som anført, og medarbejderen har et indtægtstab som anført, dog længst til den aftalte pensionsalder eller medarbejderens eventuelle død forinden.
Forsikringsbetingelserne fremgår af bilag TA0010 “Almindelige forsikringsbetingelser ved nedsat erhvervs- evne”.
Dækningen oprettes som
• en livsforsikring med fradragsret (beskatningsform 1), hvis der i Specifikke vilkår er angivet, at skat- tepligtig udbetaling er forvalgt.
• som en livsforsikring uden fradragsret (beskatningsform 5), hvis det i Specifikke vilkår er angivet, at skattefri udbetaling er forvalgt.
Beskatningsformen kan ændres efter skriftlig aftale mellem medarbejderen og Velliv, hvis det af Specifikke vilkår fremgår, at der er mulighed herfor.
Ved ændring af beskatningsform omregnes dækningsbeløbene i forhold til de i Specifikke vilkår angivne minimumsdækninger for de 2 beskatningsformer med respekt af helbredsregler og helbredsgrænser, jf. bilag HELBRED.
Hvis der i Specifikke vilkår er angivet “Ja” ved “Udbetaling til Arbejdsgiver”, betyder det, at Arbejdsgiver
har taget forbehold om, at udbetaling af invalidepension skal ske til Arbejdsgiver:
Så længe medarbejderen modtager hidtidig løn fra Arbejdsgiver, vil udbetaling finde sted til Arbejds- giver, hvis medarbejderens erhvervsevne uafbrudt har været nedsat til ½ eller derunder i 3 måneder og hvis medarbejderens løn er større end Arbejdsgivers modtagelse af sygedagpengerefusion mv. fra det offentlige.
Udbetalingen vil svare til medarbejderens løn fratrukket Arbejdsgivers modtagelse af sygedagpenge- refusion mv. fra det offentlige. Udbetalingen er maksimeret af såvel den forvalgte dækning som den for pensionsordningen gældende dækning.
Udbetaling til Arbejdsgiver kan ske i op til 12 måneder, forudsat medarbejderens erhvervsevne fort- sat er nedsat i tilstrækkelig grad. Perioden kan forlænges med op til 12 måneder, hvor det afklares om medarbejderen er egnet til et fleksjob, eller hvis Velliv finder det formålstjenligt
at fortsætte udbetalingen. Forlængelse kan ikke ske, når det efter Xxxxxxx opfattelse
er åbenbart formålsløst at gennemføre foranstaltninger med henblik på job på særlige vilkår.
11.5 Præmiefritagelse
Medarbejderen har ret til præmiefritagelse, når medarbejderens erhvervsevne er nedsat til ½ eller derun- der, og medarbejderen har et indtægtstab, der berettiger til udbetaling af invalidepension. Præmiefritagel- sen bortfalder, hvis udbetalingen af invalidepension ophører. Hvis pensionsordningen ikke indeholder inva- lidepension, er præmiefritagelsen betinget af et erhvervsevnetab, der ville berettige til udbetaling af invali- depension. Dette gælder dog ikke, hvis udbetalingerne ophører, fordi der sker ændringer i de indtægter, der indgår i beregningen af indtægtstabet, samtidig med at medarbejderens erhvervsevne fortsat er nedsat til ½ eller derunder.
Forsikringsdækninger med ret til præmiefritagelse opretholdes ved tilkendelse af præmiefritagelse som dækninger uden indbetaling. Opsparingsdækninger med ret til præmiefritagelse fortsætter ved tilkendelse af præmiefritagelse, således at Velliv månedligt foretager indbetaling til opsparingsdæk-
ning.
Ved aftalte stigninger i indbetalingen er der ikke præmiefritagelse for stigningerne.
Forsikringsbetingelserne fremgår af bilag TA0010 “Almindelige forsikringsbetingelser ved nedsat erhvervs- evne”.
Hvis der i Specifikke vilkår er angivet ”Ja” ved ”Udbetaling til Arbejdsgiver”, betyder det, at Arbejdsgiver
har taget forbehold om, at udbetaling af invalidepension skal ske til Arbejdsgiver, hvorved: Medarbejderen har ret til præmiefritagelse i samme perioder, som der sker udbetaling til Arbejdsgi- ver. Er pensionsordningen ikke oprettet med ret til invalidepension, har medarbejderen ret til præ- miefritagelse i samme perioder, Xxxxxx ville have udbetalt invalidepension til Ar-
bejdsgiver, hvis pensionsordningen var oprettet med ret til invalidepension.
11.6 Dækning ved død
Udbetaling finder sted ved medarbejderens dødsfald til den/de begunstigede, jf. afsnit 10. Den/de begun- stigede kan vælge mellem at få dækningen udbetalt i månedlige rater over det i Specifikke vilkår angivne antal år eller at få dækningen udbetalt som et engangsbeløb.
Forsikringsbetingelserne består af bilag FB0704 “Almindelige forsikringsbetingelser - Generelle bestemmel-
ser og Specielle bestemmelser”
Dækningen oprettes som en livsforsikring uden fradragsret (beskatningsform 5), hvis det i Specifikke vilkår er angivet, at skattefri udbetaling er forvalgt, og som livsforsikring med fradragsret (beskatningsform 2), hvis der i Specifikke vilkår er angivet, at skattepligtig udbetaling er forvalgt.
Beskatningsformen kan ændres efter skriftlig aftale mellem medarbejderen og Velliv, hvis det af Specifikke vilkår fremgår, at der er mulighed herfor.
Ved ændring af beskatningsform omregnes dækningsbeløbene i forhold til de i Specifikke vilkår angivne dækninger for de 2 beskatningsformer med respekt af helbredsregler og helbredsgrænser, jf. bilag HEL- BRED.
11.7 Børnepension
Udbetaling finder sted ved medarbejderens dødsfald til hvert af medarbejderens børn under den alder, der er angivet i Specifikke vilkår. Definitionen af hvilke børn, der er dækket, fremgår af forsikringsbetingelserne.
Forsikringsbetingelserne består af bilag FB0704 “Almindelige forsikringsbetingelser - Generelle bestemmel-
ser og Specielle bestemmelser”.
Udbetaling begynder den 1. i måneden efter medarbejderens død og ophører, når barnet opnår den alder, der er angivet i Specifikke vilkår. Udbetalingen ophører, hvis barnet dør forinden.
Der gælder særligt lempelige regler for afgivelse af helbredsoplysninger ved tilvalg og forhøjelse af børne- pensionsdækning, se bilag HELBRED.
Dækningen oprettes som en livsforsikring med fradragsret (beskatningsform 1). Udbetalingen er skatteplig- tig.
11.8 Børnesum
Udbetaling finder sted ved medarbejderens dødsfald til hvert af medarbejderens børn, som er under den alder, der følger af den pågældende arbejdsmarkedsoverenskomst. Definitionen af hvilke børn, der er dæk- ket, fremgår af forsikringsbetingelserne.
Forsikringsbetingelserne består af bilag FB0704 “Almindelige forsikringsbetingelser - Generelle bestemmel-
ser og Specielle bestemmelser”.
Dækningen oprettes som en livsforsikring uden fradragsret (beskatningsform 5). Udbetalingen er skattefri.
12 Helbredsoplysninger
12.1 Ved tilmelding af grupper af medarbejdere
Hvis der skal tilmeldes en gruppe medarbejdere, fra en fusion eller ved en udvidelse af kredsen af omfatte- de medarbejdere, skal der træffes nærmere aftale om vilkårene herfor, herunder omfanget af helbredsop- lysninger.
12.2 Ved tilmelding af medarbejdere i øvrigt
Inden Velliv indgår aftale om pensionsordning, skal medarbejderen aflevere helbredsop- lysninger jf. bilag HELBRED, som Velliv kan godkende.
Er det ikke muligt at indgå aftale om pensionsordning med medarbejderen med de ønskede dækninger, tilbyder Velliv i stedet dækninger, der ligger så tæt på medarbejderens ønsker som muligt.
12.3 Ændring af medarbejderens pensionsordning
Medarbejderen har mulighed for at ændre pensionsordningen inden for rammerne af firmapensionsaftalen efter skriftlig aftale med Velliv. En ændring med forøget risikodækning er betinget af, at
medarbejderen afleverer yderligere helbredsoplysninger, som Velliv kan godkende, jf. bilag HELBRED.
12.4 Ved ændring af bestående firmapensionsaftale
Ved en stigning i forsikringsrisikoen skal der, efter nærmere aftale, afgives en Arbejdsgivererklæring.
12.5 Om helbredsoplysninger generelt
Hvis forsikringsrisikoens størrelse i forbindelse med oprettelse af pensionsordning, lønregulering eller æn- dring af pensionsordning overstiger de til enhver tid gældende helbredsgrænser, skal medarbejderen afle- vere yderligere helbredsoplysninger, jf. bilag HELBRED.
Hvis den pensionsgivende løn stiger med mere end angivet i bilag HELBRED, skal medarbejderen aflevere yderligere helbredsoplysninger.
Velliv betaler eventuelle honorarer til læger i forbindelse med indhentning af helbredsop- lysninger, der er krævet af Velliv.
13 Sundhedsforsikring
Der kan være tilknyttet en sundhedsforsikring til firmapensionsaftalen, hvis dette fremgår af Specifikke vilkår. Det vil her fremgå, om den er frivillig eller obligatorisk for medarbejderne. Der henvises i givet fald til separat aftale med en sundhedsleverandør.
Der kan endvidere være tilknyttet en sundhedsforsikring til firmapensionsaftalen, hvis Velliv
on indestår herfor i forbindelse med en arbejdsmarkedsoverenskomst. I så fald er sundhedsforsikringen obligatorisk for de omfattede medarbejdere. Velliv har til dette formål indgået en aftale
med en af Xxxxxx udvalgt sundhedsleverandør.
Der er ikke ret til præmiefritagelse for sundhedsforsikringspræmien.
Velliv fungerer som formidler og modtager herfor normalt vederlag fra sundhedsleveran- døren.
Arbejdsgiver giver med sin underskrift på firmapensionsaftalen Velliv fuldmagt til at vide-
regive oplysninger til sundhedsleverandøren om medarbejderens CPR-nr., navn og adresse til brug for op- rettelse af sundhedsforsikring hos sundhedsleverandøren.
Velliv modtager løbende information fra sundhedsleverandøren om sundhedsforsikrings- præmiens størrelse, herunder størrelsen af en evt. skattepligtig del.
Velliv indberetter skattepligtige dele af sundhedsforsikringspræmien som B-indkomst.
14 Opsparingsdækninger
Følgende opsparingsdækninger kan indgå i pensionsordningen
1. Rateopsparing
2. Livrente+
3. Aldersopsparing
4. Kapitalopsparing
Det fremgår af Specifikke vilkår, hvilke forvalgte opsparingsdækninger, der oprettes, og hvilke opsparings- dækninger og prioritetsrækkefølger, medarbejderen kan vælge blandt.
Opsparingsdækninger kan, hver for sig, udbetales fra pensionsudbetalingsalderen. Udbetaling før pensions- alderen kan dog kun finde sted, hvis medarbejderen fratræder sin ansættelse eller får ændret sin ansættel- se, således at medarbejderen ikke længere er omfattet af firmapensionsaftalen.
For opsparingsdækninger med løbende udbetalinger gælder, at størrelsen af den løbende udbetaling fast- sættes på pensioneringstidspunktet med anvendelse af det til den tid til Finanstilsynet anmeldte tekniske grundlag.
14.1 Rateopsparing
Saldoen på Rateopsparing udbetales i månedlige rater over det i Specifikke vilkår angivne antal år. Medar- bejderen kan vælge et alternativt antal år, dog mindst 10 år.
Rateopsparing udbetales månedligt forud. Ved medarbejderens efterfølgende død udbetales de resterende rater til den/de begunstigede. Den/de begunstigede kan vælge at få de resterende rater omregnet til en engangsudbetaling.
Ved medarbejderens død før den aftalte pensionsalder udbetales den aktuelle saldo på Rateopsparing over det i Specifikke vilkår angivne antal år. Den/de begunstigede kan vælge at få den aktuelle saldo på Rateop- sparing udbetalt som en engangsudbetaling.
Hvis indbetalingen til Rateopsparing overstiger det maksimale beløb, som er fastsat i lovgivningen, vil det overskydende beløb blive anvendt til andre opsparingsdækninger i overensstemmelse med den for medar- bejderen gældende prioritetsrækkefølge, jf. Specifikke vilkår.
Xxxxxx tager alene højde for indbetalinger til andre Xxxxxxxxxxxxxxx og ophørende livrenter, hvis disse er oplyst.
For medarbejdere, der er omfattet af leverandørskifte til Velliv, fastsætter Xxxxxx
det beløb, som må forventes allerede at være anvendt til Rateopsparing i afgivende selskab i det år,
hvor leverandørskiftet finder sted. Beløbet fastsættes ud fra den aftalte indbetaling på indmeldelsesdatoen og benyttes derefter i beregningen af det beløb, som medarbejderen maksimalt kan indbetale til en Rate- opsparing i året for flytningen.
Modtager Xxxxxx oplysninger om faktisk anvendt beløb til Rateopsparing fra afgivende sel- skab, inden pensionsordningen oprettes i Velliv, benyttes disse oplysninger i stedet.
Rateopsparing oprettes som livsforsikring med fradragsret (beskatningsform 2).Udbetalingen er skatteplig- tig.
14.2 Livrente+
Den månedlige udbetaling baseres på saldoen på Livrente+ opsparingen på udbetalingstidspunktet. Udbe- taling finder sted så længe medarbejderen er i live. Medarbejderen kan, uden krav om afgivelse af hel- bredsoplysninger, ved påbegyndelse af udbetaling vælge at tilknytte ægtefælle-/samleverpension og/eller garantiydelse mod tilpasning af udbetalingen.
Ved medarbejderens død før den aftalte pensionsalder udbetales opsparingssikringen med den aktuelle saldo på Livrente+ opsparingen på følgende måde:
a. Ægtefællepension
Pensionen udbetales til ægtefælle, dog længst i det antal år, Xxxxxx har registreret i medarbejderens pensionsordning. Ved ægtefælle forstås en ægtefælle eller registreret partner, der
ikke er frasepareret eller fraskilt. En frasepareret eller fraskilt ægtefælle eller registreret partner kan i henhold til lovgivningen have bevaret ret til ægtefællepension.
b. Garantiydelse
Hvis der ikke er en ægtefælle, eller hvis ægtefællen dør inden udløbet af det antal år, Velliv
har registreret i medarbejderens pensionsordning, udbetales pensionen til begunstigede. Opsparingssikringen kan udbetales som et engangsbeløb.
Den livsvarige livrente og opsparingssikringen oprettes som livsforsikring med fradragsret (beskatningsform 1). Udbetalingen er skattepligtig.
14.3 Aldersopsparing
Aldersopsparing udbetales som et engangsbeløb.
Ved medarbejderens død før den aftalte pensionsalder udbetales den aktuelle saldo til den/de begunstige- de.
Hvis indbetalingen til Aldersopsparing overstiger det maksimale beløb, som er fastsat i lovgivningen, vil det overskydende beløb blive anvendt til andre opsparingsdækninger i overensstemmelse med den for medar- bejderen gældende prioritetsrækkefølge.
Aldersopsparing oprettes som en livsforsikring uden fradrag (beskatningsform 33). Udbetalingen er skatte- fri.
14.4 Kapitalopsparing
Kapitalopsparing udbetales som et engangsbeløb.
Ved medarbejderens død før den aftalte pensionsalder udbetales den aktuelle saldo til den/de begunstige- de.
Der kan ikke foretages indbetaling til Kapitalopsparing, kun gennem overførsel fra anden pensionsordning.
Kapitalopsparing oprettes som en livsforsikring (beskatningsform 3) til modtagelse af en kapitalpension fra en anden pensionsleverandør. Udbetalingen er afgiftpligtig.
15 Investeringsformer
Velliv udbyder følgende investeringsformer, som medarbejderen kan placere sine opspa- ringsdækninger i:
1. VækstPension
2. LinkPension
3. HøjrentePension
Det vil altid gælde, at indbetalingens opsparingsdel anvendes til en given procentfordeling mellem investe- ringsformerne.
Det fremgår af Specifikke vilkår hvilken procentfordeling mellem investeringsformer, der anvendes som forvalg samt hvilken investeringsprofil i VækstPension, der anvendes som forvalg. Det fremgår endvidere hvilke procentfordelinger og investeringsformer, medarbejderen kan vælge blandt.
15.1 VækstPension
Opsparingen placeres i investeringsfonde, som Xxxxxx sammensætter i overensstemmelse
med medarbejderens valg mellem en række investeringsprofiler med forskellig investeringsrisiko.
Forrentningen af den opsparing, medarbejderen har valgt at placere i VækstPension, afhænger af afkastet i investeringsfondene.
Sammensætningen af investeringsfonde varierer med medarbejderens alder, således at investeringsrisiko- en nedtrappes afhængig af pensionsalderen. Medarbejderen kan vælge en anden pensionsalder end firma- pensionsaftalens pensionsalder som forventet pensionsalder og derved påvirke nedtrapningen.
Medarbejderen kan vælge at tilknytte en investeringsgaranti, der sikrer, at udbetalingen ved firmapensi- onsaftalens pensionsalder eller ved død forinden mindst udgør den udbetaling, der kan beregnes på grund- lag af garantisaldoen. Garantisaldoen består af summen af indbetalinger med fradrag af summen af udbeta- linger, administrationsbidrag, vederlag og betaling for eventuelle forsikringsdækninger. Ved tilknytning af investeringsgaranti kort før pensionsalderen, reduceres garantisaldoen med en procentsats afhængig af restløbetiden. Der sker ikke fradrag for betaling for investeringsgaranti.
Betingelserne for opsparing i VækstPension fremgår af bilag IB0010, “Investeringsbetingelser for VækstPen- sion og LinkPension”.
15.2 LinkPension
Opsparingen placeres efter medarbejderens valg i de investeringsfonde, som Velliv til en- hver tid udbyder. Velliv kan fastsætte generelle begrænsninger for valget.
Forrentningen af den opsparing, medarbejderen har valgt at placere i LinkPension, afhænger af afkastet i de valgte investeringsfonde.
Betingelserne for opsparing i LinkPension fremgår af bilag IB0010, “Investeringsbetingelser for VækstPensi- on og LinkPension”.
15.3 HøjrentePension
Opsparingen placeres af Velliv.
Forrentningen af den opsparing, medarbejderen har valgt at placere i HøjrentePension sker med en konto- rente, som fastsættes af Velliv månedsvis forud.
HøjrentePension sikrer, på baggrund af hidtidig indbetaling og forventet fremtidig indbetaling en given opsparingssaldo ved pensionering, som anvendes til løbende udbetalinger. Opsparingssaldoen ved pensio- nering er betinget af, at der ikke sker ændring i lovgivning eller lignende, som beskrevet i forsikringsbetin- gelserne.
Der kan alene indbetales på Rateopsparing og Livrente+ i HøjrentePension. Har medarbejdere, som har valgt HøjrentePension, valgt at indbetale til Aldersopsparing, vil indbetaling til denne blive anvendt i den af medarbejderen valgte hhv. den forvalgte investeringsprofil i VækstPension.
Betingelserne for opsparing i HøjrentePension fremgår af bilag FB0704 “Almindelige forsikringsbetingelser -
Generelle bestemmelser og Specielle bestemmelser”.
16 DinKapital
Anvendelse af DinKapital indebærer, at en mindre fast procentdel af indbetalingen til opsparing placeres i det særlige opsparingsmiljø DinKapital.
Det fremgår af Specifikke vilkår, om DinKapital finder anvendelse. Hvis det er angivet, at DinKapital finder anvendelse, vil det endvidere være angivet, om DinKapital er forvalgt eller ej. Medarbejderen har efterføl- gende mulighed for at til- eller fravælge indbetaling til DinKapital.
For DinKapital gælder følgende vilkår i hovedtræk:
DinKapital, der er et supplerende kapitalgrundlagselement godkendt af Finanstilsynet, er knyttet til medarbejderens opsparing i det/de valgte opsparingsmiljø(er) VækstPension, LinkPension og Højren- tePension samt den valgte udbetalingsform – sum, rate og/eller livrente. Selskabet opbygger DinKa- pital af pensionsordningens andel af det realiserede resultat, der er knyttet til medarbejderens op- sparing.
DinKapital indgår på lige fod med eventuel ansvarlig lånekapital i selskabets basiskapital, som er den kapital, der skal dække eventuelle tab i selskabet efter at egenkapitalen har dækket tab. DinKapital kan derfor bl.a. blive reduceret ved dækning af tab i selskabet. I tilfælde af, at DinKapital skal dække tab, vil opsparingen tilhørende DinKapital helt eller delvist blive inddraget.
DinKapital tildeles løbende en forrentning, der er fastsat på markedsmæssige vilkår, svarende til an- svarlig lånekapital. Renten fastsættes månedligt forud.
DinKapital udbetales samtidig med udbetaling af den tilhørende del af opsparingen.
Forsikringsbetingelserne for opsparing i DinKapital fremgår af bilag DK0010, ”Forsikingsbetingelser for Din-
Kapital”.
17 Orlov
Under orlov opretholdes forsikringsdækningerne i Velliv, så længe medarbejderen er ansat.
Hvis indbetalingen ophører helt under orlov, behandles pensionsordningen på følgende måde.
• For fradragsberettigede forsikringsdækninger sker betaling for opretholdelse af forsikringsdæknin- gen ved, at prisen for forsikringsdækningerne i stedet trækkes i medarbejderens pensionsopsparing i det omfang, den samlede opsparing kan dække denne pris, og det skattemæssigt er muligt.
• For forsikringsdækninger uden fradragsret ydes henstand indtil orlovens udløb. Den manglende be- taling for henstandsperioden dækkes forlods i indbetalingerne, når indbetalingen genoptages efter endt orlov.
Indbetalingen til forsikringsdækningerne skal genoptages 12 måneder efter tidspunktet for ophør af indbe- taling, medmindre andet aftales særskilt med Velliv.
Under orlov, og i en periode efter orlovs ophør, er det ikke muligt for medarbejderen at ændre beskat- ningsform for forsikringsdækninger.
18 Ud- og indstationerede medarbejdere
Ud- og indstationerede medarbejdere er karakteriseret ved, at de er begrænset skattepligtige til Danmark.
Ud- og indstationerede medarbejdere er omfattet af firmapensionsaftalen på samme vilkår som øvrige medarbejdere.
Hvis Xxxxxx modtager besked om, at der ansættes en medarbejder med begrænset skatte- pligt, eller at en medarbejder overgår fra fuld skattepligt til begrænset skattepligt, vil Velliv
yde rådgivning om danske regler og tilbyde en pensionsordning med forsikringsdækninger og opsparings- dækninger med skattefri udbetalinger.
Ved skift mellem skattefri og skattepligtig forsikringsdækning finder der ingen omregning af dækningsbelø- bene sted.
Hvis Xxxxxx modtager besked om, at en medarbejder overgår fra begrænset skattepligt til fuld skattepligt, vil Velliv tilbyde en pensionsordning med skattepligtige forsikringsdæknin- ger og skattepligtig opsparing.
Se bilag UDSTAT for nærmere vejledning.
19 Medarbejderens råderet
Så længe medarbejderen er omfattet af en ikraftværende firmapensionsaftale, og medarbejderen ikke har opnået pensionsalderen, kan medarbejderen ikke råde over pensionsordningen ved tilbagekøb, overførsel,
pantsætning, overdragelse, disposition med afgiftspligt eller på anden måde, der ikke fremgår af firmapen- sionsaftalen. Se bilag UDSTAT for de særlige muligheder ved udstationerede medarbejderes hjemkomst.
Når medarbejderen ikke længere er omfattet af firmapensionsaftalen, kan medarbejderen råde over pensi- onsordningen jf. bilag GB0010. Velliv kan opkræve et gebyr ved medarbejderens udnyttel-
se af sin råderet. Adgangen til tilbagekøb kan være begrænset af tredjepart.
20 Medarbejderens rettigheder ved fratrædelse
Hvis en medarbejder fratræder sin ansættelse eller får ændret sin ansættelse, således at medarbejderen ikke længere er omfattet af firmapensionsaftalen, bortfalder følgende forsikringsdækninger fra fratrædel- ses- / ændringsdagen:
• Sundhedssikring
• Forsikringsdækninger, som alene er oprettet i henhold til en arbejdsmarkedsoverenskomst
• Forsikringsdækninger, hvor det af Specifikke vilkår fremgår, at de bortfalder ved fratrædelse
Medmindre andet aftales med medarbejderen, opretholdes øvrige forsikringsdækninger i 3 måneder efter fratrædelsen. Betaling for opretholdelse af forsikringsdækningen sker ved, at prisen for fradragsberettigede forsikringsdækninger i stedet trækkes i medarbejderens pensionsopsparing. Hvis medarbejderen har forsikringsdækninger uden fradragsret sker betaling hertil gennem seneste foretagne indbetaling.
I perioden med opretholdt forsikringsdækning er firmapensionsaftalen fortsat gældende med hensyn til risikopriser, administrationsbidrag og vederlag.
Efter udløbet af perioden med opretholdt forsikringsdækning ændres pensionsordningen, hvis den har en mindsteværdi, til en pensionsordning uden indbetaling og uden forsikringsdækninger. Er pensionsordnin- gens værdi under en af Velliv til Finanstilsynet anmeldt mindste værdi, tilbagekøbes pensi- onsordningen.
Medarbejderen har i 3 måneder efter fratrædelsen følgende alternative muligheder.
• Pensionsordningen kan ændres til en pensionsordning uden indbetaling og uden forsikringsdæk- ninger fra et tidligere tidspunkt.
• Pensionsordningen kan videreføres med de forsikringsdækninger, der kan oprettes på individuelle vilkår på fratrædelsestidspunktet. Videreførelsen sker på de vilkår, med de dækninger og til den pris, der gælder for videreførte pensionsordninger på fratrædelsestidspunktet.
• Pensionsordningen kan tilbagekøbes eller overføres, jf. afsnit 19.
21 Medarbejderens rettigheder ved firmapensionsaftalens ophør
Skift af pensionsleverandør
Hvis pensionsordningen flyttes til ny pensionsleverandør, bortfalder risikodækningerne ved død, invaliditet og visse kritiske sygdomme på leverandørskiftetidspunktet. Medarbejderen kan ikke videreføre nogle af pensionsordningens risikodækninger.
Medarbejdere ansat i fleksjob med dækning ved nedsat erhvervsevne har mulighed for at videreføre pensi- onsordningen i Velliv med de forsikringsdækninger, der kan opretholdes på leverandørskif-
tetidspunktet. Videreførelsen sker på de vilkår, med de dækninger og til den pris, der gælder for videreførte pensionsordninger efter leverandørskifte.
Dette gælder også for medarbejdere, hvis arbejdskapacitet er nedsat med 50 pct. eller derover. Når med-
arbejderen har generhvervet arbejdskapaciteten og arbejdet i samme omfang (antal timer) som før syge- meldingen i seks sammenhængende måneder, overgår medarbejderen til den aktuelle pensionsleverandør.
Der gælder dog særlige regler for medarbejdere ansat under en overenskomst.
Anmeldelse af en forsikringsbegivenhed indtrådt inden leverandørskiftetidspunktet skal ske hurtigst muligt. Krav på udbetaling af invalidepension og/eller præmiefritagelse, der ikke er anmeldt inden 12 måneder efter leverandørskiftetidspunktet, bortfalder efter fristens udløb.
Ophør på grund af konkurs og øvrige årsager
Hvis firmapensionsaftalen ophører på grund af Arbejdsgivers konkurs, er medarbejderne stillet som ved fratrædelse, jf. afsnit 0.
Hvis firmapensionsaftalen ophører i øvrigt uanset årsag, bortfalder alle forsikringsdækninger for de omfat- tede medarbejdere på ophørstidspunktet uden varsel. Medarbejderen kan ikke videreføre nogle af pensi- onsordningens forsikringsdækninger.
Anmeldelse af en forsikringsbegivenhed indtrådt inden firmapensionsaftalens ophør skal ske hurtigst muligt. Krav på udbetaling af invalidepension og/eller præmiefritagelse, der ikke er anmeldt inden seks måneder efter firmapensionsaftalens ophør, bortfalder efter fristens udløb.
Hvis en gruppe medarbejdere udskilles ved fission, er vilkårene i dette afsnit gældende for denne gruppe, medmindre andet aftales.
Generelle regler
Medarbejderen kan mod et gebyr overføre sin opsparing til en anden pensionsleverandør.
Medarbejdere, der på tidspunktet for firmapensionsaftalens ophør, er berettiget til en løbende udbetaling og/eller præmiefritagelse på grund af et erhvervsevnetab, fortsætter dog i Velliv med de forsikringsdækninger der enten udbetales og/eller der er tilknyttet præmiefritagelse. Når medarbejderen ikke længere opfylder betingelserne for løbende udbetaling og/eller præmiefritagelse, sker der følgende:
• Hvis medarbejderen fortsat er ansat hos Arbejdsgiver, bortfalder alle forsikringsdækninger og medarbejderen overgår til ny pensionsleverandør, når medarbejderen har generhvervet arbejdska- paciteten og arbejdet i samme omfang (antal timer) som før sygemeldingen i seks sammenhæn- gende måneder.
• Hvis medarbejderen ikke længere er ansat hos Arbejdsgiver, har medarbejderen ret til samme type af videreførsel som ved fratrædelse, jf. afsnit 0.
22 Administrationsbidrag og Vederlag
22.1 Administrationsbidrag
Administrationsbidragenes størrelse er fastsat i henhold til de regler, Xxxxxx har anmeldt til Finanstilsynet.
Satserne for administrationsbidrag afhænger bl.a. af salgskanal, antallet af medarbejdere tilmeldt firma- pensionsaftalen og gennemsnitsindbetalingen under firmapensionsaftalen.
Eventuelle ændringer i administrationsbidragene sker i henhold til de til enhver tid gældende regler, der anmeldes til Finanstilsynet.
22.2 Vederlag
Størrelsen af vederlag til en evt. ekstern salgskanal vil fremgå af en særskilt aftale med den pågældende salgskanal.
23 Regulering af solidariske priser
For alle forsikringsdækninger i Velliv baserer betaling sig på solidariske priser.
Ved hvert forsikringsårs begyndelse pr. 1. januar beregner Xxxxxx solidariske priser for en given gruppe af firmapensionsaftaler. Gruppen er angivet i Specifikke vilkår.
Beregning og regulering af priser er en del af de til enhver tid gældende regler, der anmeldes til Finanstilsy- net.
Hvis der ved den helbredsmæssige antagelse er givet prisforøgende vilkår, forhøjes den solidariske pris for de tilhørende risikodækninger.
24 Bonus
HøjrentePension i Velliv deltager i bonusfordelingen i overensstemmelse med de til enhver tid gældende regler, der anmeldes til Finanstilsynet.
De gældende bonusbestemmelser er vedlagt som bilag BB0010.
25 Kommunikation
Velliv ønsker til stadighed at kunne benytte de mest effektive kommunikations-
former med arbejdsgivere og medarbejdere. Derfor forbeholder Xxxxxx sig retten til at be-
nytte bestående og fremtidige elektroniske kommunikationsteknologier, efterhånden som de udvikles, under stadig iagttagelse af regler for sikker kommunikation og persondatabeskyt-
telse. Det kan aktuelt være e-Boks.
26 Ændring og opsigelse af firmapensionsaftalen
Vilkårene herfor er beskrevet i Specifikke vilkår.