Generelle regler for debitorer i Betalingsservice
Generelle regler for debitorer i Betalingsservice
GÆLDENDE FRA 1. AUGUST 2020
Indholdsfortegnelse
1. Hvad er Betalingsservice? 2
3. Tilmelding til Betalingsservice ved tilslutningsaftalen 3
5. Behandling af personoplysninger 5
6. Advisering i Betalingsservice 5
7. Særligt om digital betalingsinformation 6
8. Gennemførsel af betalinger 7
9. Afvisning og tilbageførsel af betalinger 8
11. Ophør af betalingsaftaler 9
12. Din opsigelse af tilslutningsaftalen 10
13. Pengeinstituttets opsigelse/ophævelse af tilslutningsaftalen 11
14. Hvis pengeinstituttet ikke kan opfylde sine forpligtelser 11
15. Pengeinstituttets erstatningsansvar 11
17. Ændring og udlevering af reglerne 12
18. Lovvalg, værneting og tvister 12
1. Hvad er Betalingsservice?
Betalingsservice er en betalingstjeneste, som du kan bruge til at betale regninger i danske kroner til de kreditorer, der er tilsluttet systemet. Når du har indgåeten betalingsaftale, kan kreditor iværksætte betalinger fra din til kreditors konto.
Betalingsservice er beregnet til periodisk tilbagevendende betalinger, men kreditor kan også iværksætte engangsbetalinger. Betalingsservice kan desuden i visse tilfælde benyttes til udbetalinger.
Indgåelse af betalingsaftaler forudsætter, at du har indgåeten tilslutningsaftale med dit pengeinstitut, jf. pkt. 3.
2. Definitioner
2.1 Kreditor
Kreditor er den virksomhed, som du betaler til ifølge betalingsaftalen.
2.2 Debitor
Du er debitor, som betaler ifølge betalingsaftalen.
2.3 Mastercard Payment Services
2.4 Tilslutningsaftale
En tilslutningsaftale er en aftale mellem dig og dit pengeinstitut om, at du kan bruge Betalingsservice.
2.5 Betalingsaftale
En betalingsaftaleer en aftale mellem dig og kreditor om, at kreditor må benytte Betalingsservice til at iværksætte betalingerfra dig.
2.6 Betalingsoversigt
Betalingsoversigten er en oversigt, der viser den kommende måneds betalinger fra din konto. Du modtager betalingsoversigten på den måde, som du har aftalt med dit pengeinstitut (digitalteller med almindelig post).
2.7 Digital betalingsinformation
Digital betalingsinformation er digital levering af betalingsinformationer eksempelvis via din netbank eller din digitale postkasse, fx e-Boks. Digital betalingsinformation kan fx indeholde adviseringstekst fra kreditor og bilag medsendt som supplement til en betalingsoversigt.
2.8 Bankdag
Bankdage er alle dage, undtagen lørdage, søn- og helligdage, fredag efter Xxxxxx Xxxxxxxxxxxxxx, grundlovsdag, juleaftensdag og nytårsaftensdag.
2.9 Betalingsdag
Betalingsdagen er den dag, hvor beløbet hæves på din konto. Betalinger gennemføres kun på bankdage.
2.10 Afvisning
Afvisning af en betaling medfører, at denne ikke gennemføres. Du kan afvise en kommende betaling, hvis betingelserne er opfyldt, jf. pkt. 9.
2.11 Tilbageførsel
Tilbageførsel af en betaling medfører, at beløbet tilbageføres fra kreditors konto til din konto. Du eller dit pengeinstitut kan anmode om tilbageførsel af en gennemført betaling, hvis betingelserne er opfyldt, jf. pkt. 9.
3. Tilmelding til Betalingsservice ved tilslutningsaftalen
Det er en forudsætning for at bruge Betalingsservice, at du har indgået en tilslutningsaftalemed dit pengeinstitut. Tilslutningsaftalen kan være indarbejdet i den aftale, som du har med dit pengeinstitut om den betalingskonto, som du vil benytte til Betalingsservice.
Hvis du ønsker at bruge Betalingsservice, skal du henvende dig til dit pengeinstitut. Medmindre andet følger af lovgivningen, er dit pengeinstitut ikke forpligtet til at indgå en tilslutningsaftale med dig, men afgør efter en individuel vurdering, om du må bruge Betalingsservice.
Når du har indgået en tilslutningsaftale med dit pengeinstitut, kan du løbende indgå de betalingsaftaler, som du ønsker.
Hvis du ikke har en tilslutningsaftale, har dit pengeinstitutret til at tilbageføre eventuelle gennemførte betalinger og afmeldeeventuelle betalingsaftaler i henhold til pkt. 9.
4. Betalingsaftaler
4.1 Betalingsaftalers virkning
Når du indgår en betalingsaftale, giver du tilladelse til, at kreditor kan iværksætte overførsel af beløb mellem din konto og din kreditors konto på den betalingsdag, som kreditor angiver.
4.2 Oprettelse af betalingsaftaler
Du kan oprette betalingsaftaler via forskellige kanaler eller løsninger, som stilles til rådighed for dig. Det kan for eksempel være:
• Via kreditor
• Via dit pengeinstitut
• Via Mastercard Payment Services
4.3 Oprettelsesanmodning fra kreditor
Hvis du i forbindelse med køb af en vare eller serviceydelse ønsker at tilmelde fremtidigebetalinger til Betalingsservice, kan kreditor tilbyde at sende dig en oprettelsesanmodning. Kreditor vil bede dig oplyse dit mobil eller CPR-nummer, for at kunne sende oprettelsesanmodningen til dig.
4.4 Oprettede betalingsaftaler i betalingsoversigten
Når du indgår en ny betalingsaftale, vil den fremgå af betalingsoversigten som nyoprettet.
Betalinger vil tidligst kunne ske med Betalingsservice, når betalingsaftalen fremgåraf betalingsoversigten. Indtil betalingsaftalen fremgår af betalingsoversigten, må du betale til kreditor på anden vis.
4.5 Identifikation og godkendelse
Hvis du indgår en betalingsaftale digitalt, gennem en løsning udbudt af Mastercard Payment Services eller dit pengeinstitut, skal din identitetverificeres, og du skal godkende betalingsaftalen. Det kan ske med NemID eller en anden tilsvarende løsning.
Hvis betalingsaftalen ikke indgås digitalt, skal verifikation af din identitet og din godkendelse af betalingsaftalen ligeledes kunne dokumenteres af kreditor eller dit pengeinstitut.
Herefter skal der ikke ske fornyet identifikation eller godkendelse, hver gang en tilbagevendende betaling skal gennemføres.
Se i øvrigt nærmere om dine muligheder for at afvise eller tilbageføre en betaling i pkt. 9.
4.6 Ændring af kontonummer
Hvis du ønsker at ændre den konto, som en betalingsaftale er tilknyttet, skal du aftale dette med dit pengeinstitut. Hvis ændringen af kontonummeret skyldes, at du er ved at skifte pengeinstitut, skal du rette henvendelse til dit nye pengeinstitut.
4.7 Overdragelse af betalingsaftaler ved debitorskifte
Hvis du ønsker at overdrage en betalingsaftale til en anden person, skal betalingsaftalen afmeldes og oprettes på ny for den nye debitor, medmindre dit pengeinstitutsikrer samtykke til overdragelsen af betalingsaftalen fra dig til modtageren samttilstrækkelig dokumentation heraf. Derved kan pengeinstituttetgennemføre overdragelsen.
Bestemmelsen finder også anvendelse i tilfælde af, at den modtagende debitor alleredeer forpligtetaf aftalen i fælleskab med dig, men fremadrettet skal være forpligtet alene – fx i tilfælde af samlivsophør.
5. Behandling af personoplysninger
Ved indgåelse af tilslutningsaftalen accepterer du samtidig, at din bank eller kreditor videregiver nødvendige oplysninger om dig til Mastercard Payment Services for at kunne identificere dig og gennemføre aftalen om Betalingsservice.
Persondatapolitikken for Betalingsservice kan du finde på hjemmesiden xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxx/xxxx. I persondatapolitikken kan du læse om dine rettigheder, behandlingshjemmel, de personoplysninger Mastercard Payment Services behandler om dig, og hvordan Mastercard Payment Services passer på dine personoplysninger.
Hvis du ikke ønsker, at dine personoplysninger behandlesi Betalingsservice, kan du til enhver tid opsige tilslutningsaftalen, jf. pkt. 12. Når aftalen er opsagt, vil du ikke kunne bruge Betalingsservice.
6. Advisering i Betalingsservice
6.1 Betalingsoversigten
Hvis du har betalinger i den kommende måned, vil du modtage én eller flere betalingsoversigter.
Du modtager som udgangspunkt betalingsoversigten digitalt. Dit pengeinstitut kan vælge at tilbyde dig at få betalingsoversigten på papir.
Hvis du udelukkende modtager betalingsoversigten digitalt, skal du være opmærksom på reglerne om digital betalingsinformation i pkt. 7.
6.2 Hvornår får du betalingsoversigten?
Modtager du betalingsoversigten digitalt, vil denne være tilgængelig for dig inden månedsskiftet.
Hvis du har betalinger den kommende måned, vil betalingsoversigten på papir være fremme hos dig inden månedsskiftet, hvis postgangen er normal.
6.3 Betalingsoversigtens indhold
Beløbet, betalingsdagen, kreditors navn samt oplysninger om betalingen fremgår af betalingsoversigten, så du entydigt kan identificere betalingen.
Sammen med betalingsoversigten kan du modtage bilag med yderligere information fra kreditor.
6.4 Betalingsoversigten som faktura
Betalingsoversigten og medsendte bilag kan erstatte en faktura. Det samme gælder digital betalingsinformation.
6.5 Kopi af betalingsoversigten på papir
Du kan i dit pengeinstitut bestille en kopi af betalingsoversigten. Kopien kan udskrives i det år, hvor betalingen er foretaget samt i de efterfølgende fem kalenderår.
Du kan få oplyst prisen for kopien i dit pengeinstitut.
7. Særligt om digital betalingsinformation
7.1 Adgang til digital betalingsinformation
Du vil i din netbank og/eller din digitale postkasse som minimum have adgang til digital betalingsinformation i den måned, hvor betalingen er gennemført, samt i de efterfølgende 13 måneder.
Dit pengeinstitutkan oplyse dig om, hvor længe digital betalingsinformation opbevares i din netbank, mens udbyderen af den digitale postkasse kan oplyse, hvilket tidsrum der gælder for denne.
Hvis du har behov for at opbevare digital betalingsinformation i en længere periode, kan dit pengeinstitut og/eller udbyderen af din digitale postkasse oplyse dig om dine muligheder for at gemme eller udskrive betalingsinformationen. De kan også oplyse, hvordan du skal forholde dig, hvis du skifter pengeinstitu t.
7.2 Dine pligter ved digital betalingsinformation
Det er dit ansvar at kontrollere, at du har modtaget betalingsoversigten og eventuel supplerende betalingsinformation, som fx adviseringstekst fra kreditor og medsendte bilag.
Du skal straks kontakte dit pengeinstitut, hvis du ved månedsskiftet ikke har modtaget en forventet digital betalingsoversigteller du har konstateret fejl i dit udstyr, der forhindrer dig i digital modtagelse.
Pengeinstituttet vil i dette tilfælde sørge for, at betalingsinformationen bliver fremsendt på ny – enten digitalt eller på papir.
Hvis du ikke henvender dig straks, risikerer du at overskride fristen for at afvise en betaling, jf. pkt. 9.
Det er dit ansvar, at dit eget udstyr som fx computer, programmel og internetadgang er egnet til at modtage digital betalingsinformation. Du er også selv ansvarlig, hvis manglende adgang til informationen skyldes forhold hos fx din internetudbyder.
8. Gennemførsel af betalinger
8.1 Dækning på din konto
Der skal være dækning på din konto på betalingsdagen. Hvis der ikke er dækning på kontoen den pågældende dag, er dit pengeinstitut berettiget til at tilbageføre en betaling, jf. pkt. 9.
8.2 Tidspunkt for gennemførsel af betalinger
Beløbet hæves på din konto på den betalingsdag, som kreditor angiverpå betalingsoversigten.
8.3 Fastsættelse af betalingsdag
Kreditor skal angive en betalingsdag, som er i overensstemmelse med jeres aftale. I skal aftale indbyrdes, hvis kreditor skal ændre en aftalt betalingsdag.
8.4 Betaling og kvittering
Betaling fra din konto via Betalingsservice anses som betaling med frigørendevirkning for dig.
Du er berettigettil at anse en kontoudskrift, hvoraf betalingen fremgår, som kvittering for gennemført betaling. Dettegælder dog ikke, hvis betalingen efterfølgende tilbageføres.
8.5 Maksimal gennemførselstid
Den samlede gennemførselstid er maksimalt én bankdag.
9. Afvisning og tilbageførsel af betalinger
9.1 Generel frist for afvisning eller tilbageførsel
Du kan senest den 7. i betalingsmåneden afvise en kommende betaling eller anmode om tilbageførsel af en gennemført betaling i den pågældende måned.
Hvis du på betalingsoversigten for den kommende måned kan se, at der skal ske en betaling fx den 25 ., kan du senest afvise betalingen den 7. i betalingsmåneden.
Hvis betalingen allerede er gennemført, vil det overførte beløb blive tilbageført fra kreditors konto til din konto. Oplysninger om tilbageførslen vil fremgå af din posteringsoversigt.
En betaling kan kun afvises eller tilbageføres i sin helhed.
Afvisningen eller tilbageførslen gælder kun den konkrete betaling og således ikke for fremtidige betalinger i henhold til betalingsaftalen. Ønsker du at standse alle fremtidige betalinger til en kreditor, skal du afmelde din betalingsaftale med den pågældendekreditor, jf. pkt. 11 eller bringe din tilslutningsaftale til ophør, hvis du slet ikke ønsker at benytte Betalingsservice i fremtiden, jf. pkt. 12.
9.2 Hvordan afviser/tilbagefører du en betaling?
Du skal give dit pengeinstitut meddelelse senestden 7. i betalingsmåneden, hvis du ønsker at afvise/tilbageføre en betaling.
Du kan give meddelelsen digitalt i din netbank, ved brev til dit pengeinstitut eller på anden vis, hvis du har aftalt dette med ditpengeinstitut.
9.3 Pengeinstituttets tilbageførsel af betalinger
Dit pengeinstitutkan tilbageføre en gennemført betaling i følgende situationer:
• Der er ikke dækning på din konto på betalingsdagen, og betalingen overstiger kr. 1.000.
• Du har ikke indgået en tilslutningsaftale med dit pengeinstitut.
• Dit pengeinstitut har hævet tilslutningsaftalen før betalingsdagen.
• Betalingsaftalen er bortfaldet, fordi dit kontoforholdmed pengeinstituttet er ophørt før betalingsdagen.
• Der er fejl ved betalingsdata eller ved behandlingen af disse.
Dit pengeinstituts anmodning om tilbageførsel skal være Mastercard Payment Services i hænde senest to bankdage efter betalingsdagen. Hvis Mastercard Payment Services modtager anmodningen rettidigt, vil Mastercard Payment Services sørge for, at det fulde beløb tilbageføres fra kreditors konto til din konto.
Dit pengeinstitutvil give dig meddelelse om tilbageførslen, når den er foretaget.
9.4 Udløb af frister
Hvis den dag, hvor en frist for at anmode om afvisning eller tilbageførsel udløber, ikke er en bankdag, er fristen den første bankdag herefter.
10. Indsigelser
10.1 Uautoriserede og fejlbehæftede betalinger
En betaling anses for uautoriseret, hvis der ikke foreligger en gyldig betalingsaftale.
En betaling anses for fejlbehæftet, hvis den ikke er korrekt registreretog bogført, el ler hvis betalingen er ramt af tekniske svigt eller andre tilsvarende fejl fra Mastercard Payment Services’ eller pengeinstituttets side, fx hvis der er uoverensstemmelse mellemdet adviseredeog det bogførte beløb.
10.2 Dine indsigelsesmuligheder
Du kan over for dit pengeinstitutfremsætte indsigelse om:
• at en betaling er fejlbehæftet
• at en betaling er uautoriseret, fordi du ikke har en betalingsaftale med kreditor om brug af Betalingsservice i det pågældende skyldforhold.
Hvis du mener, at en gennemført betaling er fejlbehæfteteller uautoriseret, skal du henvende dig til dit pengeinstitut snarest muligt, efter du er blevet bekendt med fejlen og senest 13 måneder efter betalingsdagen.
Hvis betalingen er fejlbehæftet eller uautoriseret, vil betalingen i sin helhed blive tilbageført via dit pengeinstitut. Du vil blive stillet, som om betalingen ikke var blevet gennemført.
10.3 Udløb af frister
Hvis den dag, hvor fristen for at fremsætte indsigelse udløber, ikke er en bankdag, er fristen den første bankdag herefter.
11. Ophør af betalingsaftaler
11.1 Din afmelding af en betalingsaftale
Du kan til enhver tid meddele dit pengeinstituteller en kreditor, at du ønsker at afmelde en betalingsaftale.
11.2 Hvornår får din afmelding virkning?
Din afmelding af en betalingsaftale får virkning hurtigst muligt. En afmelding får senest virkning for betalinger, der skal finde sted tre bankdage efter, at Mastercard Payment Services har modtagetdin afmelding fra dit pengeinstitut eller fra kreditor.
11.3 Bortfald af betalingsaftaler ved manglende brug
En betalingsaftalekan bortfalde, hvis betalingsaftalen ikke har været brugt inden for en periode på 15 måneder. Hvis en betalingsaftale bortfalder, vil du få meddelelse om dette på betalingsoversigten.
11.4 Bortfald ved ophør af tilslutningsaftale
Hvis din tilslutningsaftale med pengeinstituttet ophører jf. pkt. 13, bortfalder alle betalingsaftaler tilmeldt under tilslutningsaftalen.
11.5 Hvis kreditor stopper med at bruge Betalingsservice
Hvis kreditor ikke længere vil bruge Betalingsservice, bortfalder din betalingsaftale med kreditor automatisk.
11.6 Konsekvens af afmelding eller bortfald
Når en betalingsaftale er afmeldteller bortfaldet, kan kreditor ikke længere iværksætte betalinger fra din konto. En eventuel betaling, der er adviseret, men endnu ikke er gennemført, vil ikke blive gennemført.
Ophørte betalingsaftaler vil fremgå af betalingsoversigten.
12. Din opsigelse af tilslutningsaftalen
12.1 Ingen frist for din opsigelse
Du kan til enhver tid opsige din tilslutningsaftale over for dit pengeinstitut.
12.2 Konsekvens af din opsigelse
Hvis du opsiger tilslutningsaftalen, bortfalderalle betalingsaftaler, der er tilmeldtunder denne. Det betyder, at kreditor fremover ikke kan bruge Betalingsservice til at opkræve betalingerfra dig.
Selvom betalinger fremgår af betalingsoversigten, vil disse ikke blive gennemført, hvis betalingsdagen ligger senere end tidspunktet for tilslutningsaftalens ophør.
12.3 Hvornår får din opsigelse virkning?
Din opsigelse af tilslutningsaftalen får virkning hurtigst muligt, og senest for betalingerder skal finde sted tre bankdage efter, at dit pengeinstitut har modtaget opsigelsen.
13. Pengeinstituttets opsigelse/ophævelse af tilslutningsaftalen
13.1 Pengeinstituttets varsling af ophør
Dit pengeinstitutkan opsige din tilslutningsaftale skriftligtmed mindstto måneders varsel.
Dit pengeinstitutkan endvidere hæve tilslutningsaftalen uden varsel, hvis du væsentligt misligholder dit aftaleforhold til pengeinstituttet. Du vil i så fald modtage en skriftlig, begrundet meddelelseom dette fra dit pengeinstitut. Det gælder fx, hvis der gentagne gange ikke har været dækning på din konto, jf. pkt. 8.
13.2 Konsekvens af tilslutningsaftalens ophør
Hvis din tilslutningsaftale med pengeinstituttet ophører, bortfalder de betalingsaftaler, der er tilmeldt under tilslutningsaftalen. Det betyder, at du fremover ikke kan bruge Betalingsservice til at betale dine kreditorer.
14. Hvis pengeinstituttet ikke kan opfylde sine forpligtelser
Hvis en betaling i Betalingsservice ikke gennemføres på grund af, at dit pengeinstituter kommet under rekonstruktions- eller konkursbehandling, kan kreditor opkræve beløbet hos dig på anden vis.
Kreditor kan i denne situation ikke gøre misligholdelsesbeføjelser gældende over for dig som følge af, at betalingen ikke er blevet gennemført, hvis du betaler inden for den nye frist, kreditor har fastsat.
15. Pengeinstituttets erstatningsansvar
Dit pengeinstituter erstatningsansvarlig, hvis det på grund af fejl eller forsømmelser opfylder aftalte forpligtelser for sent eller mangelfuldt.
Selv på de områder, hvor der gælder et strengere ansvar, er pengeinstituttet ikke ansvarlig for tab, som skyldes:
• nedbrud i/manglende adgang til it-systemer eller beskadigelser af data i disse systemer, der kan henføres til
nedennævnte begivenheder, uanset om det er pengeinstituttet selv eller en ekstern leverandør, der står for driften af systemerne
• svigt i pengeinstituttets strømforsyningeller telekommunikation, lovindgreb eller forvaltningsakter, naturkatastrofer, krig, oprør, borgerlige uroligheder, sabotage, terror eller hærværk (herunder computervirus og –hacking), strejke, lockout, boykot eller blokade, uanset om konflikten er rettet mod eller iværksat af pengeinstituttet selv eller dens organisation og uanset konfliktens årsag. Det gælder også, når konflikten kun rammer dele af pengeinstituttet
• andre omstændigheder, som er uden for pengeinstituttets kontrol.
Pengeinstituttets ansvarsfrihed gælder ikke, hvis:
• pengeinstituttet burde have forudset det forhold, som er årsag til tabet, da aftalen blev indgået eller burde have undgået eller overvundet årsagen til tabet
• lovgivningen under alle omstændigheder gør pengeinstituttet ansvarlig for det forhold, som er årsag til tabet.
16. Priser
16.1 Pengeinstitut
Du skal henvende dig i dit pengeinstitut, hvis du ønsker at få oplyst eventuelle priser i tilknytning til Betalingsservice.
16.2. Kreditor
Enkelte kreditorer kræver betaling for brug af Betalingsservice. Dette bør i så fald være specificeret i forbindelse med opkrævningen.
17. Ændring og udlevering af reglerne
17.1 Varsling af ændringer
Ændringer af disse regler, der er til ugunst for dig, kan ske med to måneders varsel. Øvrige ændringer kan ske uden forudgående varsel. Du vil få besked om ændringer fx pr. e-mail, brevpost eller i din netbank.
17.2 Godkendelse af ændringer
Du anses for at have godkendt varslede ændringer, medmindredu meddeler dit pengeinstitut, at du ikke ønsker at være bundet af de nye regler. I så fald anses du for at have opsagt tilslutningsaftalen senest med virkning fra det tidspunkt, hvor ændringerne træder i kraft.
17.3 Udlevering af regler
Du kan til enhver tid få genudleveret dette dokumentmed Generelleregler for debitorer i Betalingsservice hos dit pengeinstitut.
18. Lovvalg, værneting og tvister
Disse regler er undergivet dansk ret.
Du kan rette henvendelse til Mastercard Payment Services, hvis du ønsker at klage over Mastercard Payment Services eller Mastercard Payment Services’ produkter.
Hvis du ønsker at klage over kreditors opkrævning, skal du kontakte kreditor.
Tvister i forhold til dit eller kreditors pengeinstitut kan indbringes for Det Finansielle Ankenævn samt for de ordinære domstole med dit pengeinstituts hjemting som værneting.
Hvis tvisten vedrører Mastercard Payment Services’ udøvelse af virksomhed som betalingstjenesteudbyder,
kan sagen indbringes for Finanstilsynet.
Mastercard Payment Services har tilladelse til at drive virksomhed som betalingsinstitut under Finanstilsynets FT-nr. 22034.
19. Sprog
Disse Generelle regler for debitorer i Betalingsserviceer skrevet på dansk, og kommunikationen med dig vil foregå på dansk.