Indice
Indice
01 - Créditos
01.01 - Objetivo
01.02 - Alcance
01.03 - Aspectos Normativos
01.04 - Procedimientos
01.05 - Diagrama de Flujos
01.06 - Aspectos Impositivos
01.07 - Aspectos Contables
01.08 - Formularios y Listados
01. 09 - Niveles de Autorización
01.10 - Glosario
01.11 - Mooddiiffiiccaacciiooneess
2
01.01 - Objetivo
01.02 - Alcance
01.03 - Aspectos Normativos
01.04 - Procedimientos
01.05 - Diagrama de Flujos
01.06 - Aspectos Impositivos
01.07 - Aspectos Contables
01.08 - Formularios y Listados
01. 09 - Niveles de Autorización
01.10 - Glosario
Manual de Proceso Operativo Créditos y Reglamento de Productos Crediticios
Xxxxxx Xxxxxx
Xxxxxxxxx Xxxxxxxxx
xxxxxxx00@xxxxx.xxx Honduras, Mayo de 2007
11
Indice
01 - Créditos
01.01 - Objetivo
01.02 - Alcance
01.03 - Aspectos Normativos
01.04 - Procedimientos
01.04.01 - Otorgamiento
01.04.02 - Cobranzas
01.04.03 - Gestión xx Xxxx Temprana
01.04.05 - Cobranza Extrajudicial
01.04.06 - Cobranza Judicial
01.04.07 - Bienes recibidos en dación de pago 0011..0141.0- 8 M- odViefinctaacdioenBeisenes recibidos en dación de pago
01.05 - Diagrama de Flujos
01.06 - Aspectos Impositivos
01.07 - Aspectos Contables
01.08 - Formularios y Listados
01. 09 - Niveles de Autorización
01.10 - Glosario
01.11 - Modificaciones 3
Indice
01 - Créditos
01.01 - Objetivo
01.02 - Alcance
01.03 - Aspectos Normativos
01.04 - Procedimientos
01.04.01 - Otorgamiento 01.04.01.01 - Préstamos Automáticos
01.04.01.02 - Préstamos con Garantía Fiduciaria 01.04.01.03 - Préstamos con Garantía Hipotecaria
01.04.02 - Cobranzas
01.04.03 - Gestión xx Xxxx Temprana
01.04.05 - Cobranza Extrajudicial
01.04.06 - Cobranza Judicial
01.04.07 - Bienes recibidos en dación de pago
01.04.08 - Venta de Bienes recibidos en dación de pago
01.05 - Diagrama de Flujos
01.06 - Aspectos Impositivos
01.07 - Aspectos Contables
01.08 - Formularios y Listados 4
01.01 - Objetivo
01.02 - Alcance
01.03 - Aspectos Normativos
01.04 - Procedimientos
01.05 - Diagrama de Flujos
01.06 - Aspectos Impositivos
01.07 - Aspectos Contables
01.08 - Formularios y Listados
01. 09 - Niveles de Autorización
01.10 - Glosario
0In1d.0ic1e- Objetivo
01 - Créditos
•01D.0e1ta-llaOr blojestivporocedimientos a efectuar por las diferentes áreas de la
01.02 - Alcance
01.03 - Aspectos Normativos
01.04 - Procedimientos
01.04.01 - Otorgamiento 01.04.01.01 - Préstamos Automáticos
01p.0a4u.t0a1s.0e2st-abPlercéisdtaasmeons lcaopnoGlítaicrandteíacFréidduitcoiadrieala Cooperativa.
00.00.00.00.00 - Entrega de Información 00.00.00.00.00 - Recepción de Solicitudes 00.00.00.00.00 - Análisis Crediticio de la Operación 00.00.00.00.00 - Aprobación
00.00.00.00.00 - Formalización 00.00.00.00.00 - Liquidación y Desembolso 00.00.00.00.00 - Control Contable
01.04.01.03 - Préstamos con Garantía Hipotecaria
01.04.02 - Cobranzas
01.04.03 - Gestión xx Xxxx Temprana
01.04.05 - Cobranza Extrajudicial 01 04 06 - Cobranza Judicial
5
01.021 - OAlbcjaenticveo
• DEletparlleasrenlotes mpraoncueadlimeixepnotonsdráa deefecmtuaanrerpaodr eltaaslladiafe, rentefsormáraeaesscdrieta lay organización involucradas en la operatoria de Otorgamiento y Cobranza de Créditos, identificando las actividades de control, información requerida y generada en el proceso, sistemas utilizados, aspectos contables e impositivos y la información interna y externa a considerar, con el objetivo de minimizar los riesgos operacionales y crediticios, cumpliendo con las pautas establecidas en la política de crédito de la Cooperativa.
– Cobranza Judicial
• Adicionalmente se mencionará:
– Los esquemas contables a aplicar.
6
organización involucradas en la operatoria de Otorgamiento y Cobranza de
Créditos, identificando las actividades de control, información requerida y
generada en el proceso, sistemas utilizados, aspectos contables e
impositivos y la información interna y externa a considerar, con el objetivo
de minimizar los riesgos operacionales y crediticios, cumpliendo con las
gráfica, los procedimientos a realizar por las diferentes áreas de la
Cooperativa para:
– Otorgamiento de Créditos Automáticos, Fiduciarios e Hipotecarios
– Cobro de Caja y a través de Débito Automático.
– Gestiones de Prevención xx Xxxx.
– Gestiones xx Xxxx Temprana
– Cobranza Extrajudicial
– La normativa interna y externa relacionada con los procesos detallados.
– Los esquemas de autorización aplicables.
– Los formularios y listados a utilizar.
01.032 - Alscpaenccteos Normativos
• ESlerpáredseeanptelicamcaiónnuaplareaxploosndprácedseosmdaensecrraitodsetlaalslaigduaie, netne nfoorrmaatievasc: xxxx y gráfica, los procedimientos a realizar por las diferentes áreas de la Cooperativa para:
– Otorgamiento de Créditos Automáticos, Fiduciarios e Hipotecarios
– Cobro de Caja y a través de Débito Automático.
– Gestiones de Prevención xx Xxxx.
– Gestiones xx Xxxx Temprana
– Otras leyes y normativa aplicable.
– Cobranza Extrajudicial
– Cobranza Judicial
• Adicionalmente se mencionará:
– La normativa interna y externa relacionada con los procesos detallados.
– Los esquemas de autorización aplicables.
– Los formularios y listados a utilizar.
– Los esquemas contables a aplicar.
7
– Ley de Cooperativas de Honduras.
– Reglamento de la Ley de Cooperativas de Honduras.
– Reglamento de Créditos.
– Políticas Crediticias.
– Estatuto constitutivo de la Cooperativa.
monto / Jefe de
ga
rma
tre
préstamo fiduciario e Informa sobre los requisitos
mínimos para acceder a un préstamo en la
requisitos mínimos y lo deriva con un Oficial de
Crédito.
3 - Mantiene una entrevista con el afilado, a fin de
conocer sus necesidades e informar sobre los
detalles particulares xxx xxxxxxxx y montos a los
cuales puede acceder.
Genera scoring preliminar en función a la
información suministrada por el afiliado para éste
Cré0d1ito.0s3- -OAtosrgpaemciteonstoN- oLírnmeaactiovnoGsarantía Fiduciaria
• Será de aplicación para los procesos d
Afiliado Mesa de Entrada Oficial de Crédito
Ofic de Riesgo
Crediticio
escritos la siguien
Nivel de Autoriz s/
Otbesenrvoarcmionaetis
Créditos
va:
– Ley de Cooperativas de Honduras.
– Reglamento de la Ley de Cooperativas de Honduras.
– Reglamento de Créditos.
– Políticas Crediticias.
– Estatuto constitutivo de la Cooperativa.
– Otras leyes y normativa aplicable.
23
1 – Atiende a los Afiliados que desean obtener un
1
Cooperativa.
2 - Verifica que el afiliado cumpla con los
3
y su núcleo familiar.
NO SI
4
4 – El scoring del afiliado arroja una capacidad de pago adecuada para el préstamo solictado?
8
En de
Info ción
01.04.01.02 - Préstamos con Garantía Fiduciaria 00.00.00.00.00 - Entrega de Información
• Sector:
Servicios
• Responsable: Recepcionista
– Atiende a los afiliados que desean obtener un préstamo.
– Informa sobre requisitos mínimas para acceder a un préstamo en la Cooperativa, de acuerdo a lo dispuesto en el Reglamento de Créditos.
– Verifica que el afiliado cumpla con los requisitos mínimos.
– Deriva al afiliado con un Oficial de Crédito.
10
Créditos - Otorgamiento - Línea con Garantía Fiduciaria
Afiliado Mesa de Entrada Oficial de Crédito
Ofic de Riesgo Nivel de Autoriz s/
Crediticio
monto / Jefe de Créditos
Observaciones
1
1 – Atiende a los Afiliados que desean obtener un préstamo fiduciario e Informa sobre los requisitos mínimos para acceder a un préstamo en la Cooperativa.
2 - Verifica que el afiliado cumpla con los
23 requisitos mínimos y lo deriva con un Oficial de
Crédito.
3
3 - Mantiene una entrevista con el afilado, a fin de conocer sus necesidades e informar sobre los detalles particulares xxx xxxxxxxx y montos a los cuales puede acceder.
Genera scoring preliminar en función a la información suministrada por el afiliado para éste y su núcleo familiar.
NO SI
4 4 – El scoring del afiliado arroja una capacidad de pago adecuada para el préstamo solictado?
9
Entrega de Información
0• 1S.0e4c.0to1r.:02 - PréstaCmréodsitcoosn Garantía Fiduciaria 00.00.00.00.00 - Entrega de Información
• Sector:
Servicios
• Responsable: Recepcionista
– Atiende a los afiliados que desean obtener un préstamo.
– Informa sobre requisitos mínimas para acceder a un préstamo en la Cooperativa, de acuerdo a lo dispuesto en el Reglamento de Créditos.
– Verifica que el afiliado cumpla con los requisitos mínimos.
– Deriva al afiliado con un Oficial de Crédito.
apartado formulario del presente manual.
11
• Responsable: Oficial de Crédito
– Xxxxxxxx una entrevista con el afiliado a fin de conocer sus necesidades e informar
sobre los productos crediticios disponibles en la entidad.
– Informa sobre los detalles xxx xxxxxxxx (Monto, Tasa, Plazo, Forma de
Amortización, etc.) de acuerdo a lo dispuesto en el Reglamento de Crédito y las
Políticas de Crédito y sobre el monto al cual puede acceder y los avales necesarios.
– Efectúa calificación de riesgo preliminar del afiliado y su núcleo familiar, en función
en la información suministrada en la entrevista, si de este análisis surge que la
capacidad de pago del afiliado no es la adecuada para el monto solicitado, se
propondrán reducciones del monto solicitado y/o refuerzo de las garantías.
– Se efectúan consultas en los sistemas de la entidad, a fin de identificar productos
que posea el afiliado o los avales propuestos, y se solicitan referencias a los oficiales
a cargo de los mismos.
– Se efectúan consultas al bureau de créditos, a fin de identificar deudas en otras
entidades.
– Si el afiliado está de acuerdo en las condiciones generales y particulares xxx
xxxxxxxx y no se identificaron deudas en otras entidades, del afiliado o sus avales,
que contradigan lo dispuesto en las políticas crediticias, se instruye sobre el llenado
de la solicitud, información adicional a presentar e información de los avales que
deberá integrar de acuerdo a lo dispuesto en el Reglamento de Créditos y el
citud
monto / Jefe de
cepci
i
l
o
e S
la solicitud y documentación adicional.
Verifica firmas contra los registros disponibles en
dejando evidencia del control efectuado y remite
expediente del afiliado e información de los avales
Cré•ditSosec- tOotor:rgamiento -CLrínéedaitocosn Garantía Fiduciaria
• Responsable: Oficial de Crédito
Ofic de Riesgo Nivel de Autoriz s/
– AMfiliaadontienMeesuandeaEnetrandtareOvfiicsiatladecCorénditoel afCirleiaditdicioo a fin de conocer sus nOebcseesrvidaacidoensese informar
sobre los productos crediticios disponibles en la entidad.
– Informa sobre los detalles xxx xxxxxxxx (Monto, Tasa, Plazo, Forma de A9mortización, etc.) de acuerdo a lo dispuesto en el9 -REleafgilialadominteegnratola sodliceitudCy rpéredseinttoa la y las Políticas de Crédito y sobre el monto al cual puede acicnfeordmaecirónycolmopslemaevntaarliea ssolinciteadca.esarios.
– Efectúa calificación de riesgo preliminar del afiliado y10s- uConntroúlaclalecoorrefcatamy ciolmiaplre,ta eintnegrfauciónncdieón en la información sum1i3n0 istrada en la entrevista, si de este análisis surge que la capacidad de pago del afiliado no es la adecuadaal cpooaperraativae.l monto solicitado, se propondrán reducciones del monto solicitado y/o refuerzo de las garantías.
Créditos
– Se efectúan consulStIas en loNOs sistemas de la entidad, a fin de identificar productos
que posea el afiliado o los avales propuestos, y se solliacinitfoarmnacrióenfseolriceitandac?ias a los oficiales a cargo de los mismos.
– Se efectúan consultas 1a2 l bureau de créditos, a fin de identificar deudas en otras entidades.
– Si el afiliado está de acuerdo en las condiciones13 g– eElnOeficriaal dlee Csrédyito fiprmaarytsicellua lsaolirceitusd xxx xxxxxxxx y no se identi1f3icaron deudas en otras entidades, del afiliado o sus avales, que contradigan lo dispuesto en las políticas crediticiaalsO,ficsiael deinRisestgrouCyreeditiscioo.bre el llenado de la solicitud, información adicional a presentar e información de los avales que deberá integrar de acuerdo a lo dispuesto en el Reglamento de Créditos y el apartado formulario del presente manual.
12
11
11 - Se verifican deficiencias en la integración de
12 - Se informa al afiliado, e instruye nuevamente.
R ón
de
es
préstamo e información adicional solicitada.
– Se verifican las firmas contra registro de firmas disponible en la
entidad.
– Si se detectan deficiencias se comunica al afiliado para su solución.
– Se firma y sella solicitud de crédito como evidencia del control
efectuado, en el apartado reservado para este fin.
– Se anexa la información obtenida al Expediente del afiliado.
– Se informa a Riesgo Crediticio y se remite el expediente para su
•
•
00.00.00.00.00 - Recepción de Solicitudes
réditos
C
Sector:
i
aci
d
e
Cr
Oper
isis
a
l l
á
Créditos - Otorgamiento - Línea con Garantía Fiduciaria
Afiliado Mesa de Entrada Oficial de Crédito
Ofic de Riesgo Nivel de Autoriz s/
Crediticio
monto / Jefe de Créditos
Observaciones
Responsable: Oficial de Crédito
9
9 - El afiliado integra la solicitud y presenta la información complementaria solicitada.
– Se controla la correcta y completa integración de la solicitud de
10 - Controla la correcta y completa integración de
la solicitud y documentación adicional.
130
Verifica firmas contra los registros disponibles en al cooperativa.
SI NO
11
11 - Se verifican deficiencias en la integración de la información solicitada?
12 - Se informa al afiliado, e instruye nuevamente.
12
13 – El Oficial de Crédito firma y sella solicitud dejando evidencia del control efectuado y remite expediente del afiliado e información de los avales al Oficial de Riesgo Crediticio.
análisis.
13
13
00.00.00.00.00 - Recepción de Solicitudes
• Sector:
Créditos
• Responsable: Oficial de Crédito
– Se controla la correcta y completa integración de la solicitud xx xxxxxxxx e información adicional solicitada.
– Se verifican las firmas contra registro de firmas disponible en la entidad.
– Si se detectan deficiencias se comunica al afiliado para su solución.
– Se firma y sella solicitud de crédito como evidencia del control efectuado, en el apartado reservado para este fin.
– Se anexa la información obtenida al Expediente del afiliado.
– Se informa a Riesgo Crediticio y se remite el expediente para su análisis.
14
An xx
xxxxx ón
Recepción de Solicitudes
00.00.00.00.00 – Análisis Crediticio de la Operación
• Sector:
Créditos
• Responsable: Oficial de Riesgo Crediticio
– Recibe expediente del afilado con solicitud de préstamos, documentación adicional solicitada y consultas en los sistemas de la Cooperativa y Centrales de Deudores.
– Completa el formulario de análisis crediticio con los diferentes Ratios obtenidos de la información suministrada para el afiliado y sus avales.
– Analiza el scoring y los ratios obtenidos.
– Si corresponde la aprobación de la operación, de acuerdo a las Políticas de riesgo Crediticio, en el apartado de la solicitud reservado para este fin, completa el formato de aprobación, firma y sella.
– Incluye en el expediente copia de los formularios generados e informa resolución a Oficial de Créditos.
– Si no corresponde la aprobación, indica la situación en la solicitud e
informa los motivos al Oficial de Créditos.
16
15
Análisis Crediticio de la Operación
00.00.00.00.00 – Análisis Crediticio de la Operación
• Sector: Créditos
• Sector:
• Responsable:
Créditos
Oficial de Crédito
• Responsable: Oficial de Riesgo Crediticio
– Recibe la aprobación de Riesgo Crediticio y remite para su aprobación
– Recibe expediente del afilado con solicitud de préstamos, documentación adicional solicitada y consultas en los sistemas de la Cooperativa y Centrales de Deudores.
– Completa el formulario de análisis crediticio con los diferentes Ratios odbocteunmideonstadceiólan rinecfoibrmidac.ión suministrada para el afiliado y sus avales.
– Analiza el scoring y los ratios obtenidos.
– Si corresponde la aprobación de la operación, de acuerdo a las Políticas de riesgo Crediticio, en el apartado de la solicitud reservado para este fin, completa el formato de aprobación, firma y sella.
– Incluye en el expediente copia de los formularios generados e informa resolución a Oficial de Créditos.
– Si no corresponde la aprobación, indica la situación en la solicitud e
informa los motivos al Oficial de Créditos.
17
• Sector:
Créditos
• Responsable: Oficial de Crédito
– Recibe la aprobación de Riesgo Crediticio y remite para su aprobación final al nivel jerárquico correspondiente de acuerdo a lo dispuesto en el anexo Niveles de Autorización.
– Si la resolución de Riesgo Crediticio, es denegar la solicitud se contacta al afiliado a fin de renegociar las condiciones xxx xxxxxxxx o denegar definitivamente la solicitud y devolver al afiliado la documentación recibida.
18
final al nivel jerárquico correspondiente de acuerdo a lo dispuesto en
el anexo Niveles de Autorización.
– Si la resolución de Riesgo Crediticio, es denegar la solicitud se
contacta al afiliado a fin de renegociar las condiciones xxx xxxxxxxx o
denegar definitivamente la solicitud y devolver al afiliado la
Sector:
Créditos / Gerencia General / Comité de Créditos /
Gerente General / Comité de Crédito / Junta Directiva
– Recibe Expediente del afiliado con
mación xxx xxxxxxxx.
– Informa al Oficial de Crédito resolución adoptada.
19
Junta Directiva
• Responsable: Oficial de Riesgo Crediticio / Gerente de Créditos /
– Analiza la información disponible y de ser necesario efectúa consultas
a los oficiales intervinientes.
– Se resuelve por aprobación o denegación, de acuerdo a lo dispuesto
en el Reglamento de Créditos, con firma y sello en el apartado de la
solicitud reservado para este fin.
– Indica adicionalmente, las condiciones bajo las cuales se aprueba.
Éstas pueden diferir de las solicitadas originalmente por el afiliado.
•
00.00.00.00.00 – Aprobación Crediticia
infor
c
édi
xxxx
r
a C
m l
00.00.00.00.00 – Aprobación Crediticia
• Sector:
Créditos / Gerencia General / Comité de Créditos / Junta Directiva
• Responsable: Oficial de Riesgo Crediticio / Gerente de Créditos / Gerente General / Comité de Crédito / Junta Directiva
– Recibe Expediente del afiliado con información xxx xxxxxxxx.
– Analiza la información disponible y de ser necesario efectúa consultas a los oficiales intervinientes.
– Se resuelve por aprobación o denegación, de acuerdo a lo dispuesto en el Reglamento de Créditos, con firma y sello en el apartado de la solicitud reservado para este fin.
– Indica adicionalmente, las condiciones bajo las cuales se aprueba. Éstas pueden diferir de las solicitadas originalmente por el afiliado.
– Informa al Oficial de Crédito resolución adoptada.
20
For ión
de to
– Si la resolución es denegar la solicitud, hace entrega al afiliado de la
documentación proporcionada, de lo contrario se solicita entrevista
con afiliado solicitante y sus avales para instrumentación de la
operación.
– Se firma contrato xx xxxxxxxx con garantía fiduciario y pagaré por el
monto total de la operación.
– Se constituye seguro de vida sobre el afiliado a favor de la
cooperativa.
– Se ingresa el préstamo al sistema.
– Notifica al Jefe de Créditos que la operación fue formalizada y remite
•
•
00.00.00.00.00 – Formalización del Crédito
réditos
C
Sector:
o la res
monto / Jefe de
daci
i
Desem
u
en el sistema.
51 – Verifica que la solicitud se encuentre
correctamente integrada y posea las
autorizaciones correspondientes.
Que los datos cargados en el sistema se
correspondan con la misma.
Que se hayan firmado los contratos y pagarés
correspondientes.
Que la cuenta indicada para acreditación de
fondos se corresponda con el solicitante.
Verifica que se encuentren cargados los gastos
incurridos por la Cooperativa y las comisiones
sistema y la acreditación de los fondos en la
firma y sella e incorpora al expediente.
Remite el expediente a contabilidad para su
Responsable: Oficial de Crédito
– Informa al afiliad
olución adoptada.
el expediente del afiliado para proceda a liquidar la operación.
21
Cré0d1ito.0s4-.O01to.0rg2a.m05ien–toF-oLrmíneaalizcaonciGónardanetlíaCFréidduictoiaria
Afiliado Mesa de Entrada Oficial de Crédito Ofic de Riesgo
Nivel de Autoriz s/
Observaciones
• Sector:
Créditos
Crediticio
Créditos
• Responsable: Oficial de Crédito
49
– Informa al afiliado la resolución adoptada.
49 – Recibe notificación de que la operación fue formalizada y el expediente del afiliado.
50 – Consulta la operación xx xxxxxxxx cargada
– Si la resolución es denegar la solicitud, 50hace entrega al afiliado de la documentación proporcionada, de lo contrario se solicita entrevista con afiliado solicitante y sus avales para instrumentación de la operación. 51
– Se firma contrato xx xxxxxxxx con garantía fiduciario y pagaré por el
monto total de la operación.
52
cuando corresponda.
– Se constituye seguro de vida sobre el 5a2f-iElifeactdúaola liquaidaciófnadevlaoorperadcióen en ella
cooperativa.
– Se ingresa el préstamo al sistema.
53
cuenta indicada por el afiliado.
53 – Imprime copia de la liquidación efectuada,
– Notifica al Jefe de Créditos que la operación cfounterol. formalizada y remite el expediente del afiliado para proceda a liquidar la operación.
22
Liq ón y bolso
Formalización del Crédito
00.00.00.00.00 - Liquidación y Desembolso
• Sector:
Créditos
• Responsable: Jefe de Créditos
– Recibe notificación que el préstamo ya fue formalizado y el expediente del afiliado con información xxx xxxxxxxx a liquidar.
– Consulta el préstamo cargado en el sistema.
– Verifica que los datos cargados en el sistema se correspondan con la documentación de respaldo de la operación.
– Controla la solicitud xx xxxxxxxx, verificando que las autorizaciones se encuentren correctamente integradas y que la cuenta de ahorro en la cual deben acreditarse los fondos, se encuentre habilitada y se corresponda con el beneficiario xxx xxxxxxxx.
– Verifica que se hayan firmado los contratos y pagarés correspondientes.
– Verifica que se hayan cargado los gastos incurridos por la Cooperativa y las comisiones, cuando corresponda.
– Si identifica deficiencias, solicita al Oficial de Créditos su corrección.
– De lo contrario, se efectúa la liquidación de la operación y la liberación de fondos sobre la cuenta del afiliado.
– Imprime copia de la liquidación efectuada, firma, sello e incorpora al expediente del afiliado.
– Remite expediente del afiliado a Contabilidad para2c4ontrol.
Créditos - Otorgamiento - Línea con Garantía Fiduciaria
Afiliado Mesa de Entrada Oficial de Crédito
Ofic de Riesgo Nivel de Autoriz s/
Crediticio
monto / Jefe de Créditos
Observaciones
49
49 – Recibe notificación de que la operación fue formalizada y el expediente del afiliado.
50
51
52
53
50 – Consulta la operación xx xxxxxxxx cargada en el sistema.
51 – Verifica que la solicitud se encuentre correctamente integrada y posea las autorizaciones correspondientes.
Que los datos cargados en el sistema se correspondan con la misma.
Que se hayan firmado los contratos y pagarés correspondientes.
Que la cuenta indicada para acreditación de fondos se corresponda con el solicitante.
Verifica que se encuentren cargados los gastos incurridos por la Cooperativa y las comisiones cuando corresponda.
52 - Efectúa la liquidación de la operación en el sistema y la acreditación de los fondos en la cuenta indicada por el afiliado.
53 – Imprime copia de la liquidación efectuada, firma y sella e incorpora al expediente.
Remite el expediente a contabilidad para su control.
23
Liquidación y Desembolso
0011..0084.-01F.o0r2m.0u6la-rLioiqsuiydaLcisiótnadyoDsesembolso
Solicitud xx Xxxxxxxx
• Sector:
Créditos
• Responsable: Jefe deCCOrOéPdiEtoRsATIVA XYZ
Dirección / Teléfono
– Recibe notificación que el préstamo ya fue formalizado y el expediente del afiliado
con información del présS taOmLIoCaITlUiqDuiDdaErP. RÉSTAMO
Automá–ticoC: (ons) ulta el préFsitdaucmiaroio:ca( rg)ado en el sHisipteotmecaari.o: ( ) Fecha:………./………/…...…
Monto:…– …V…e…rif..i.c..a..........uq e losPladzaot:…os…c…a…rg…ado……s…e..n el Dseisstitneom:…a…s…e…c…o…rre…s…p…on…d…an……co…n…la……do…c…um……en…ta.. ción de respaldo de la operación.
– Controla la solicitud xx xxxxxxxx, verificando que las autorizaciones se encuentren correctamente integradas y que la cuenta de ahorro en la cual deben acreditarse los fondos, se encuentre habilitada y se corresponda con el beneficiario xxx xxxxxxxx.
– Verifica que se hayan firmado los contratos y pagarés correspondientes.
Tiene c–asa Vpreoprif:iai cSIa( q)uNeO (se) Lhaapaygaanen ccuaotargs SaId(o )lNoOs ( ga) sAltqousila iSnI c( ur)riNdOo(s )pCourotal:a……C…o…op…e…ra…ti…va… y las comisiones, cuandINoFOcRorMrAeCsIÓpoNnDdEaL.ESPOSO(A) O COMPAÑERO(A)
– Si identifica deficiencias, solicita al Oficial de Créditos su corrección.
– De lo contrario, se efectúa la liquidación de la operación y la liberación de fondos sobre la cuenta del afiliado.
Es fiado–r dIemotrparimep rseonac: oSIp(ia )dNeO la( liq) EnuidestaacCioóopneraetifeac: xXxX (ada) ,NOfir(ma) E, nsoetrallos inestitinucicoonerps: oSIra( a)lNeOx(pediente) del afiliado.
– Remite expediente del afiliado a Contabilidad para2c5ontrol.
C01o.n0t8ra- tFoodrme uPlraérsiotasmyoListados Solicitud xx Xxxxxxxx
COOPERATIVA XYZ
COODPirEecRcióAn /TTIelVéfoAno XYZ
Dirección / Teléfono
SOLICITUD XX XXXXXXXX
CONTRATO XX XXXXXXXX N°
Automático: ( ) Fiduciario: ( ) Hipotecario: ( ) Fecha:………./………/…...…
MN osnototr:o…s,………..._............ Plazo:…………………….. y Destino:…………………………………………………………, .. Nombre y Apellido:…………………………………………………………………. Fecha de Ingreso:….….../………/……….
Cuenta N°:……………………. Estado Civil:………………..………… Edad:………………………….
Dirección:…………………………………………………………………………… Teléfono: …………………………………
Pserorfeegsiiróánp:…or…las…cl…áu…su…las…si…gu…ien…te…s: ………………… Patrono o Negocio:……………………………………………….
Dirección de Trabajo:………………………………………………………………. Teléfono:………………………………….
CPRarIgMo EqRueAd: eLsaemCpoeoñpae:r…ati…va…de…cl…ara…qu…e…ap…xxx…ó…al…Co…op…er…ati…vista uTniepmrépsotadmeoLpaobrolra:…ca…nti…da…d d…e .. Xxxxxx Xxxxxxx:..……………..
Personas que dependen de usted:………………………………………………………………………………………………………..
Ecosnfsiatadoern dAecotatraNp°_er_s_o_na: S_I_(_ de) fNecOha( ) En esta Cooperativa: SI ( ) NO ( ) En otras instituciones: SI ( ) NO ( ) Tiene casa propia: SI ( ) NO ( ) La paga en cuotas SI ( ) NO ( ) Alquila SI ( ) NO ( ) Cuota:………………………
SEGUNDO: Las condiciones bajo las cuales se aprobó el préstamo citado en la cláusula primera son:
INFORMACIÓN DEL ESPOSO(A) O COMPAÑERO(A)
Nombre y Apellido:……………………………………………………………………………………………………………………..
Dirección:…………………………………………………………………………… Teléfono: …………………………………
Profesión:……………………………………………… Patrono o Negocio:……………………………………………….
Dirección de Trabajo:………………………………………………………………. Teléfono:………………………………….
Cargo que desempeña:………………………………………… Tiempo de Labor:…………….. Xxxxxx Xxxxxxx:..……………..
Personas que dependen de usted:………………………………………………………………………………………………………..
Es fiador de otra persona: SI ( ) NO ( ) En esta Cooperativa: SI ( ) NO ( ) En otras instituciones: SI ( ) NO ( )
, el .
26
Nombre y Apellido:…………………………………………………………………. Fecha de Ingreso:….….../………/……….
Cuenta N°:……………………. Estado Civil:………………..………… Edad:………………………….
Dirección:…………………………………………………………………………… Teléfono: …………………………………
Profesión:……………………………………………… Patrono o Negocio:……………………………………………….
Dirección de Trabajo:………………………………………………………………. Teléfono:………………………………….
Cargo que desempeña:………………………………………… Tiempo de Labor:…………….. Xxxxxx Xxxxxxx:..……………..
Personas que dependen de usted:………………………………………………………………………………………………………..
Es fiador de otra persona: SI ( ) NO ( ) En esta Cooperativa: SI ( ) NO ( ) En otras instituciones: SI ( ) NO ( )
Nombre y Apellido:……………………………………………………………………………………………………………………..
Dirección:…………………………………………………………………………… Teléfono: …………………………………
Profesión:……………………………………………… Patrono o Negocio:……………………………………………….
Dirección de Trabajo:………………………………………………………………. Teléfono:………………………………….
Cargo que desempeña:………………………………………… Tiempo de Labor:…………….. Xxxxxx Xxxxxxx:..……………..
Personas que dependen de usted:………………………………………………………………………………………………………..
ambos mayores de edad, el primero actuando en representación de la Cooperativa de Xxxxxx y Créditos XYZ, quién en adelante se
denomina “LA COOPERATIVA”, y el segundo por sí quien en adelante se le denominará “EL COOPERATIVISTA”, afiliado con
el número hemos convenido en celebrar como en efecto celebramos el presente Contrato xx Xxxxxxxx que
___________ (L ___________________), según resolución de , que
Plazo: _____ meses cuyo primer pago será el _.
Garantía:______________________
Tasa de Interés % anual
Forma de Pago:________________________
Valor de Cuota: LPS (Incluye capital, interés, seguros, aportaciones, etc.)
Destino: ________________________
Número de Desembolsos:______
Capitalización: El Cooperativista autoriza a la Cooperativa XYZ deducir xxx xxxxxxxx la cantidad de ________________
________________ equivalentes a % del monto aprobado, cuyo valor debe ser capitalizado en su cuenta de aportaciones.
CPaognatrraéto xx Xxxxxxxx
COOPERATIVA XYZ
Dirección / Teléfono
CONTRATO XX XXXXXXXX N°
Xxxxxxxx, y , ambos mayores de edad, el primero actuando en representación de la Cooperativa de Ahorro y Créditos XYZ, quién en adelante se denomina “LA COOPERATIVA”, y el segundo por sí quien en adelante se le denominará “EL COOPERATIVISTA”, afiliado con el número hemos convenido en celebrar como en efecto celebramos el presente Contrato xx Xxxxxxxx que se regirá por las cláusulas siguientes:
PRIMERA: La Cooperativa declara que aprobó al Cooperativista un préstamo por la cantidad de
(L ), según resolución de , que consta en Acta N° de fecha
SEGUNDO: Las condiciones bajo las cuales se aprobó el préstamo citado en la cláusula primera son: Plazo: meses cuyo primer pago será el .
Garantía: Tasa de Interés: % anual
Forma de Pago:
Valor de Cuota: LPS (Incluye capital, interés, seguros, aportaciones, etc.) Destino:
Número de Desembolsos:
Capitalización: El Cooperativista autoriza a la Cooperativa XYZ deducir xxx xxxxxxxx la cantidad de
equivalentes a % del monto aprobado, cuyo valor debe ser capitalizado en su cuenta de aportaciones.
, el .
Reglamento de Productos Crediticios
Sujetos del Crédito Tipos de Créditos Destinos
Garantías Plazos Montos Tasas
Capitalización Formas de Pago
28
______________________________________, (Estado Civil) _____________ con Identidad _________________
actuando en carácter personal nos constituimos en AVALES SOLIDARIOS, de todas las obligaciones que el
presente PAGARÉ ha contraído el Señor (Sra.)
____________________________________________________________ en su condición de deudor principal, a
cuyo efecto renunciamos al beneficio de excusión, y garantizamos la deuda contraída, con las aportaciones y ahorros
que tengamos en la Cooperativa XYZ y autorizamos a que dichos valores se debiten y se acrediten al préstamo de
nuestro avalado en caso xx xxxx. Por incumplimiento nos sometemos a la jurisdicción y competencia de los Juzgados
1- ___________________________________ 2- ___________________________________
Identidad: __________________ Identidad: __________________
GARANTÍAS FIDUCIARIAS
Nosotros ____________________________________, (Estado Civil)___________ con Identidad y
y Tribunales que la Cooperativa XYZ elija.
Firmamos el presente pagaré en la cuidad de ______________________ a los _____ días del mes de _____________
del año _.
_________________________________________ _________________________________________ Dirección: _____________________________________ Dirección: _____________________________________
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Xxxxxx Xxxxxx
Xxxxxxxxx Xxxxxxxxx