NEW BUSINESS

Para la emisión de cualquier póliza de seguros se requiere la siguiente documentación:

1. Solicitud de Seguro totalmente llenada y firmada por el asegurado y el contratante. Deberá entregar el formato de auto certificación incluido en la solicitud (cuando el contratante es persona física, página 7 de la solicitud) y en caso de tratarse de persona moral incluir el formato que podrá bajar de MiPortal Fuerza de Ventas. Asimismo si se está contratando más de una solicitud, se deberá incluir el Anexo multipóliza.

2. Formato de Autorización de Cargo Automático a tarjetas de débito, crédito o cuenta CLABE debidamente autorizado por el contratante. Importante: La firma debe ser lo más parecida a la de la identificación proporcionada.

3. Cuestionario de Evaluación del Riesgo del Cliente, llenado por el Promotor o Agente para efectos de llevar a cabo el proceso de Prevención xx Xxxxxx de Dinero. En caso de que el contratante y el solicitante sean diferentes se deberá entregar un cuestionario por cada uno de ellos.

4. Copia legible y completa de identificación oficial (ver la sección 3. “Prevención xx Xxxxxx de Dinero” para conocer las identificaciones que se consideran validas). Importante: Deberá tener la leyenda de cotejo vs original.

5. Entregar junto con la solicitud toda la documentación que se indica en este manual en la sección 3. “Prevención xx Xxxxxx de Dinero”; esta documentación es necesaria tanto para el Asegurado como para el Contratante. Importante: Toda la documentación deberá tener la leyenda de cotejo vs original.

6. Cuestionario Financiero, Cuestionario Adicional de Salud, Cuestionario de Hombre Clave (éstos últimos dos cuando esté solicitando la cobertura), cuestionarios de ocupaciones o deportes de alto riesgo que se especifican en la solicitud y que deben ser llenados por el solicitante, así como declaraciones de impuestos y/o estados financieros.

7. Justificación por escrito cuando la relación del solicitante y contratante no sea directa, ya que es necesario que quede claro cuál es el interés que motiva al contratante a querer comprarle un seguro al solicitante. Si la dependencia económica entre el solicitante y los beneficiarios no es evidente o el parentesco no es de primer grado también se deberá entregar la justificación por escrito.

8. En caso de que ingrese pagada, comprobante de pago (voucher, cheque, depósito bancario, según sea el caso), en el formato de entrega correspondiente.

9. Cuestionarios médicos que deben ser llenados por el médico tratante cuando se contestó afirmativamente a las preguntas 5 (a,b,c,d), 6 (b,c,e), 7c y 11

Notas:

 Es necesario recabar los documentos indicados del punto 1 al 8 para poder entregar la solicitud, en caso de que faltara alguno de estos requisitos el FSS no podrá aceptar la solicitud.

 Los cuestionarios médicos (punto 9), no necesariamente deberán entregarse junto con la solicitud, ya que son llenados por el médico tratante, pero son indispensables para la emisión.

PROCESO GENERAL DE EMISIÓN

¿Información

correcta y completa?

¿Información adicional?

Promotor /Agente FSS OPERACIONES

Promotor/ Agente entrega póliza

Emisión de póliza

FSS recibe impresiones y arma póliza

FSS da seguimiento a requisitos pendientes

Captura, digitaliza y envía a Operaciones

FSS recibe y revisa la solicitud y documentación

Firma de solicitud y recabar documentación

Proceso de Venta

INICIO

Promotor/Agente recaba documentación faltante o corrige

FIN

Procesamiento en Operaciones

Para emitir una póliza, el área de operaciones tiene que realizar los siguientes procedimientos base que son:

1. La captura de información y la validación de la documentación requerida por Ley para la Prevención xx Xxxxxx de Dinero.

2. La realización de exámenes médicos e investigación financiera (si es el caso) y la suscripción del riesgo.

Estos dos procesos inician casi al mismo tiempo pero la terminación de cada uno depende de:

1. El tiempo de respuesta a los requisitos pendientes por parte del Promotor o Agente o del cliente.

2. La fecha en que se realicen los exámenes médicos e investigación financiera.

A continuación se detallan cada subproceso que conforma el proceso de emisión, los cuales son:

Prevención xx Xxxxxx de Dinero Suscripción

1. PROCESO DE CAPTURA Y PREVENCIÓN XX XXXXXX DE DINERO (AML)

¿Información completa?

¿Legible,

completo,

correcto?

Promotor/Agente FSS OPERACIONES

AML

Recaba con cliente

Visto bueno para su liberación

Notifica requisitos pendientes Promotor/Agente

Evalúa y clasifica riesgo

Xxxxxx y captura

FIN

Xxxxxx y captura

Entrega solicitud y documentación completa a FSS

INICIO

1. Promotor o Agente	Observaciones
Entrega la solicitud y la documentación al FSS	Debe cumplirse con los 8 puntos anteriormente indicados para poder ser recibida por el FSS.
2. FSS	Observaciones
Revisa si la documentación está correcta y completa, en caso de ser así, la turna a Operaciones, si no es así la devuelve al Promotor o Agente.	Si la documentación es devuelta al Promotor o Agente no podrá ingresarse hasta no estar completa y correcta.
3. Operaciones	Observaciones
Valida la documentación recibida, captura los datos del cliente, se turna a AML. En caso de que algún dato o documento sea incorrecto levanta un requerimiento que será enviado vía email y SMS Promotor o Agente.	En este proceso, se valida todo lo referente a nombres, domicilios, RFC, beneficiarios y documentación que por ley se debe recabar para la Prevención xx Xxxxxx de Dinero (ver el capítulo 3. Prevención xx Xxxxxx de Dinero).
4. Promotor o Agente	Observaciones
Si recibe notificación de requisitos pendientes, los recaba con el cliente y los turna a su FSS, iniciándose nuevamente en este proceso (ir al punto 1.)	N/A
5. Operaciones	Observaciones
Cuando se tiene toda la documentación e información correcta y completa, da el visto bueno para su liberación.	Este proceso termina aquí pero se requiere que el proceso de UW también esté liberado para poder emitir la póliza.
6. FIN

2. PROCESO PARA REALIZAR EXÁMENES MÉDICOS, INVESTIGACIÓN FINANCIERA Y SUSCRIPCIÓN (UW)

Solicitud sin errores, resp. Afir. Omi o ant en el int de inf.

documentación xx Xxxx de Control y

evalua

Recibe

Errores, omisiones, resp afirm

Recaba con el cliente y los turna a su FSS

Manda notificación de requerimiento a promotor/agente

INICIO

Valida información

y captura NO

NO SI

¿Requiere exámenes?

FIN

Rechazo

Cuando se tiene toda la información se da el dictamen

Extraprima

Visto bueno para su emisión

Express

¿Logra coordinarse? SI

Se emite la póliza

Se comunica con el cliente para programar una cita con él

Determina los exámenes e investigación financiera si se requiere

FIN

Notifica al agente/promotor solicitando autorización de extraprima

Se envía una carta al cliente explicando la situación así como comprobante con devolución si corresponde

SI SI

FIN

Visto bueno para su emisión

¿Aceptó nueva SI propuesta?

Si el cliente realiza aportación se le devuelve dinero

Envía la autorización de extraprima

Entrega comprobante al cliente y recaba acuse

FIN

Entrega comprobante y recaba acuse de carta y comprobante, envía a operaciones

Negocia con el cliente o genera cotización (otra opción de coberturas y suma asegurada)

Promotor/Agente Operaciones

1. Operaciones			Observaciones
Se valida y se captura la solicitud, si esta se encuentra sin errores, respuestas afirmativas u omisiones pasa a Emisión Express (no pasa al proceso de suscripción)			Si la solicitud pasa al proceso de Emisión Express, para poder emitirse debe de terminar el proceso de AML
2. Operaciones			Observaciones

Suscripción recibe la documentación de New Business, solicitud y cuestionarios adicionales, valida que el cuestionario médico y de actividades de la solicitud haya sido llenado correctamente y que se hayan proporcionado los cuestionarios médicos, ocupacionales y de aficiones si es el caso.			Los cuestionarios están indicados en cada una de las preguntas del cuestionario médico y de actividades de la solicitud.
3. Operaciones			Observaciones
Con base en la Tabla de Requisitos de Asegurabilidad y en las declaraciones hechas por el solicitante, el área de suscripción determina si es necesario exámenes e investigación financiera. Se comunica a través de la Unidad de Coordinación			Para localizar al cliente se utiliza la información que aparece en la solicitud, por lo que se recomienda que proporcione todos sus teléfonos (casa, oficina, celular, etc.) El Promotor o Agente debe notificar al cliente

de Exámenes Médicos (UCEM) directamente con el cliente vía telefónica para programar una cita con él. En caso de: • Postergar la cita por el cliente • No se localice al cliente • El cliente canceló su cita en dos ocasiones Se notifica al Promotor o Agente solicitando apoyo en la coordinación del examen. En caso de que no se requiera ningún tipo de examen sigue el proceso.	durante la firma de la solicitud, si se requerirá algún examen médico o investigación financiera. Asimismo se recomienda que aunque no le correspondan exámenes médicos por requisitos de asegurabilidad, se le solicite autorización al cliente y que se plasme en la solicitud para evitar el envío del requerimiento y que el proceso sea más ágil. Los exámenes médicos pueden requerirse adicionalmente por:  Respuestas afirmativas en la solicitud  Cúmulos de suma asegurada  Relación peso/estatura  Antecedentes en el intercambio de información entre aseguradoras
4. Promotor o Agente	Observaciones
Si recibe notificación de requisitos pendientes, los recaba con el cliente y los turna a su FSS, iniciándose nuevamente el proceso (ir al punto 1).	N/A
5. Operaciones	Observaciones
Cuando se tiene toda la información y cuestionarios médicos, ocupacionales y de aficiones así como los resultados de exámenes médicos e investigación financiera correctos y completos, suscripción emite su dictamen, que puede ser de tres tipos: a) Aceptación b) Aceptación con extraprima c) Rechazo Si se trata del caso (b) se envía un requerimiento al Promotor o Agente solicitando la autorización de extraprima y se espera respuesta Si se trata del caso (c) se envía una carta al Promotor o Agente para el cliente explicando la situación, así como el comprobante de la devolución, en caso de que la solicitud haya ingresado pagada.	Si el dictamen es Rechazo, se da por terminado el proceso y se detiene AML. Si el dictamen es Aceptado (sin extraprima), se da por terminado este proceso pero se requiere que el proceso de AML termine para poder emitir la póliza.
6. Promotor o Agente	Observaciones
Si se recibe notificación solicitando la autorización de extraprima, el Promotor o Agente negocia con el cliente, una vez que se llega a un acuerdo con el cliente, envía a Operaciones la aceptación de la extraprima	La autorización de extraprima puede ser firmada por el Promotor o Agente cuando el aumento en la prima a pagar es menor a 50 dólares, previa negociación y autorización del cliente.
7. Operaciones	Observaciones
Si el caso requirió de una extraprima y se recibe la autorización del cliente o del Promotor/ agente según	Si el cliente acepta la extraprima se da por terminado este proceso, pero para la emisión de

sea el caso, se libera el caso.

la póliza se requiere que el proceso de AML haya terminado también.

Si el cliente no acepta la extraprima ni el ajuste del plan, el Promotor o Agente avisa a Operaciones y el proceso se da por terminado, deteniendo el proceso de AML también y se

cancela la solicitud.

SOLICITUD DE SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL

Al llenar la solicitud deberás tener en cuenta las siguientes consideraciones:

1. El Agente o Promotor podrá apoyar al solicitante en el llenado de la solicitud, pero será obligación del cliente revisarla antes de firmarla.

2. La solicitud debe ser llenada en su totalidad con tinta negra indeleble con letra de molde legible, en caso de aclaraciones plasmarlo en el apartado “Para ser llenado por el solicitante”. NO serán válidas aquellas solicitudes que tengan cualquier tipo de tachadura, error o corrección en la fecha de nacimiento, en la fecha de firma, en estos casos, se deberá llenar una nueva solicitud.

3. De acuerdo con la Ley sobre el Contrato del Seguro, se deberán declarar todos los hechos importantes para la apreciación del riesgo. Las falsas e inexactas declaraciones, podrán dar lugar a la pérdida de los derechos del asegurado, de los beneﬁciarios designados u otros que legalmente pudieran tener beneﬁcio de este contrato.

DATOS DEL SOLICITANTE

1. Anotar los datos relativos a la persona que se asegurará.

2. Se tendrá que llenar a una sola tinta con letra de molde (no máquina).

3. En el caso de mujeres se deben anotar los apellidos de soltera.

4. El RFC es indispensable para la emisión de la póliza (aún sin homoclave), excepto si la persona no es mexicana en cuyo caso se debe anotar el número de su pasaporte vigente o bien de su FM2/FM3/FMM (si la tuviera). El CURP es opcional.

Si se trata de un producto con deducibilidad ﬁscal, el RFC con homoclave es indispensable ya que de lo contrario no podrán deducirse de acuerdo a la ley ﬁscal.

5. En ocupación, indicar las labores actuales ya que pueden diferir a la profesión, por ejemplo: oﬁcinista, chofer de taxis, comerciante de telas, cajero bancario, alpinista, albañil, secretaria, etc. Es necesario conocer el giro de la empresa / negocio en el que trabaja y su actividad para valorar el riesgo. En este punto es muy importante que la respuesta (contratante /solicitante) sea lo más amplia posible ya que ese punto se emplea para la evaluación de Suscripción y para la de Prevención xx Xxxxxx de Dinero.

6. El ingreso debe ser el anualizado antes de impuestos (incluir bonos, aguinaldo, etc.).

7. Si existen ingresos adicionales (“otros ingresos”) indicar claramente el origen de estos: rentas, pensiones, sueldo del cónyuge, apoyo de otras personas o entidades, etc.

8. En caso de que el contratante sea el mismo que el solicitante, indicarlo en el campo correspondiente y no será necesario llenar esta sección.

9. Si no cuenta con FIEL, indicarlo.

10. Anotar el tipo de identificación y número.

11. Indicar por lo menos un número telefónico y correo electrónico para que se pueda contactar al cliente en caso de ser necesario (exámenes médicos, cumpleaños, etc.)

1,3

DATOS DEL CONTRATANTE

1. Anotar la información que corresponde a la persona física o moral que se hará responsable por el pago de las primas, será a nombre de esta persona que se expedirán los recibos correspondientes.

2. El RFC completo es indispensable para la emisión de la póliza.

3. Cuando el contratante sea una persona moral, debe constatarse que la solicitud sea firmada por el representante legal de la misma, que tenga los poderes necesarios para realizar contratos con terceras personas, esto puede revisarse en la copia del Acta Constitutiva o bien en la copia del poder de la persona asignada como representante legal, aún cuando se trate de altos funcionarios de la entidad moral, si éstos no cuentan con los poderes necesarios, su firma no será válida.

4. En caso de que el contratante sea el mismo solicitante ya no es necesario llenar esta sección. Sin embargo si es necesario firmar en ambos rubros (Solicitante y Contratante) en la página 8 de la Solicitud.

5. Cuando la relación entre el solicitante y el contratante sea diferente a: cónyuge, concubinario, padre o madre e hijo(a), el Promotor o Agente deberá entregar por escrito una justificación firmada por el solicitante, del interés que tiene el contratante para asegurar al solicitante.

6. Si no cuenta con FIEL, indicarlo.

7. Anotar el tipo de identificación y su número.

8. Sin importar si es persona física o moral, deberás incluir el ingreso anualizado antes de impuestos (incluir bonos, aguinaldo, etc.)

BENEFICIARIOS

La designación de los beneﬁciarios es una de las partes más importantes en la contratación de un Seguro de Vida individual. El beneﬁciario es aquella persona que, por designación del Asegurado o por disposición xx Xxx, tendrá derecho a recibir el beneﬁcio contratado o la proporción correspondiente de aquellas coberturas a las que tenga derecho, por tal motivo, a continuación se hacen las siguientes recomendaciones:

• Al hacer la designación de cada beneficiario debe anotarse el nombre completo de éste tal como aparece en su identificación oficial, se debe indicar el parentesco que tiene con el solicitante y fecha de nacimiento; de igual forma se recomienda evitar hacer declaraciones ambiguas como “a mis hijos” o “a mi esposa”.

• Al establecer el porcentaje que se desea asignar a cada uno de sus beneficiarios, la suma asegurada de estos porcentajes debe ser igual al 100% exacto, no se permiten decimales.

• Al designar a menores de edad como beneficiarios es válido, pero no es válida la designación de un mayor de edad como representante de dichos beneficiarios por medio del Contrato del Seguro; esta acción es nula debido a que las legislaciones civiles contemplan los elementos necesarios para la correcta y valida designación de tutores, albaceas, representantes de herederos u otros cargos similares; la designación por medio de un Contrato de seguro NO es el instrumento para tal designación. Por tal motivo, la recomendación que se hace es el no designar a beneficiarios menores de edad, si aun asi es deseo del asegurado hacer tal nombramiento, una de las maneras en las que se puede prever el nombramiento de una mayor para la administración de los bienes, es por medio de la TUTELA TESTAMENTARIA, ésta es la que designan los PADRES O ABUELOS en su testamento para que se administre los bienes heredados a menores de edad o los cuiden; o bien recurrir a la figura del FIDEICOMISO, por la cual se entenderá como un mandato irrevocable en virtud del cual el interesado entrega a una tercera persona o institución, en carácter de fiduciario. Se hace de su conocimiento que,

para establecer al tutor, fideicomiso o albacea, se sujetará al proceso y tiempos legales que dispongan para esto las autoridades civiles correspondientes.

Asimismo para el Seguro de Hombre Clave, el beneficiario deberá ser la empresa contratante con el carácter de irrevocable.

HISTORIAL DE SEGUROS

En esta sección se deben indicar únicamente seguros vigentes que el solicitante tenga con Prudential o con otras aseguradoras o bien que esté contratando. No es necesario incluir los seguros que el cliente tenga derivados de algún crédito o aquellos que fueron contratados en forma grupal o colectiva como prestación.

Para obtener la información es importante que el cliente recurra a su(s) póliza(s), ya que esta información es de utilidad para que realices el plan de acuerdo con las necesidades del cliente y para evaluar los cúmulos de Suma Asegurada y primas a pagar.

CUESTIONARIO MEDICO Y ACTIVIDADES

1. Xxxx cuidadosamente cada una de las preguntas antes de contestar y pedir al cliente contestar solo con la información vigente y verídica.

2. Para las preguntas 5 a la 9, si es afirmativa la respuesta, se deberá dar el detalle de los padecimientos de acuerdo al recuadro que aparece después de la pregunta 9.

3. En algunas preguntas si la respuesta es afirmativa por parte del solicitante se requerirá llenar un cuestionario especial, dicho cuestionario está indicado al final de la pregunta.

4. Si por la suma asegurada solicitada se requiera que se realicen exámenes médicos, aquellos cuestionarios que no es necesario recabarlos si se van practicar exámenes médicos son el de Diabetes, Hipertensión Arterial y el de Enfermedades Tiroideas.

5. Es muy importante contestar la información adicional que se solicita en caso de las respuestas afirmativas.

6. No omitir ninguna respuesta

En la sección “Detalle del llenado del Cuestionario Médico y de Actividades” se explica cómo llenar cada una de las preguntas.

AMPLIACION, DECLARACION O RECTIFICACION DE LA INFORMACION

En esta sección se debe utilizar para hacer la aclaración de algún error cometido en el llenado de la solicitud o bien para ampliar alguna de las declaraciones hechas.

COBERTURAS Y BENEFICIOS

1. Indicar la moneda en que será expedida la póliza (pesos, dólares ó UDIS).

2. Señalar en el recuadro correspondiente primero la cobertura que tiene el periodo más lago de duración ya que esta fungirá como cobertura básica.

3. Indicar si se debe agregar el beneficio de Muerte Accidental y Pérdidas Orgánicas, Invalidez Total y Permanente, Enfermedades Graves Plus, Hospitalización y/o Cirugías en recuadro correspondiente.

4. Señalar el resto de las coberturas que forman parte del programa de aseguramiento del cliente.

Verificar que se está realizando una combinación correcta de coberturas (si no son combinables CAI no te deja cotizarlas).

Indicar la(s) cobertura(s) y el plazo de pago xx xxxxxx (la información de esta sección puede obtenerse de la hoja de “datos de la solución” que CAI genera).

5. La suma asegurada se debe indicar en la misma moneda que se selecciono para el plan, para las coberturas de Ingreso Familiar en Ingreso al Retiro se debe anotar en la suma asegurada el monto de la renta mensual.

FIRMAS

La solicitud debe ser siempre firmada en ambos rubros por el solicitante y el contratante aún siendo él la misma persona.

Es importante leer junto con el cliente las leyendas que aparecen en esta página ya que el cliente debe estar consciente de que la información que proporcionó debe ser verídica ya que, de lo

contrario de acuerdo a la Ley sobre el Contrato de Xxxxxx puede perder los derechos a los que tiene derecho él o sus beneficiarios. No debe firmarse la solicitud si el solicitante no ha leído y entendido claramente estas leyendas.

Xxxxxx el recuadro de “Manifiesto que actúo como contratante a nombre y por cuenta propia”, si el solicitante es persona física y es el mismo que el contratante.

Xxxxxx el recuadro de “Actúo a nombre y representación legal de un tercero”, si el contratante es persona moral.

Si la solicitud no viene firmada, ni con fecha ni lugar, será rechazada.

Notas:

 La solicitud tiene una validez de 90 días naturales desde la fecha en que el cliente la firmó, si en este plazo no se ha emitido la póliza, la solicitud caducará y para poder asegurar al cliente se deberá ingresar una nueva solicitud e iniciar nuevamente el proceso.

 La solicitud no deberá tener más de 30 días de fecha de firma al ingresarse, en caso contrario, la solicitud no será aceptada por el área de Operaciones (FSS), tu cliente deberá llenar y firmar una nueva, con información actualizada de su estado de salud y ocupación.

 Si se requiere de mayor espacio para contestar una pregunta o clarificar alguna situación, se debe indicar en la solicitud que se anexa la información y se utilizar una hoja blanca la cual deberá tener además de la aclaración o comentario correspondiente, el número de la solicitud, fecha, nombre y firma del solicitante.

 Cuando un cliente decida no continuar con el proceso de emisión, lo deberá indicar por escrito en el Formato de Cancelación de Solicitud, mismo que deberá estar firmado por él.

 Una vez entregada la solicitud, cualquier aclaración deberá realizarse por escrito en el formato correspondiente. Se deberá de entregar el formato correspondiente:

Movimiento	Formato
Cambio de beneficiario	Formato de Cambio de Beneficiario
Cambio de contratante	Formato de Cambio de Contratante
Cualquier otro cambio	Formato de Cambios y Aclaraciones
Cancelación	Formato de Cancelación de Solicitud

Algunas aclaraciones pueden ser realizadas por el Promotor o Agente, otras deberán ser firmadas por el solicitante.

Promotor o Agente Por el cliente

Cambios ortográficos en nombres Fecha de nacimiento

Lugar de nacimiento Nombres

Nacionalidad Estado Civil

RFC, CURP (siempre y cuando se anexe el documento)

Cambio de beneficiarios o de contratante

Género Nombre y giro de la empresa en que labora

Historial de seguros

Planes a contratar

Moneda

MULTIPÓLIZAS

Este esquema sirve para cuando el cliente desea más de una póliza, facilitar el que no tenga que llenar “n”(máximo 4) veces los datos generales. Para lo anterior, deberá llenar además de la solicitud el Anexo Solicitud Multipóliza.

DETALLE DEL LLENADO DEL CUESTIONARIO MÉDICO Y DE ACTIVIDADES

A continuación se presentan ejemplos de cómo deben ser contestadas las preguntas y se dan algunas deﬁniciones para el mejor entendimiento de las mismas.

CARACTERÍSTICA

ESPECIFICACIÓN

DEFINICIÓN

Constitución Física

Peso y Estatura

Se deﬁne el sobrepeso como un IMC=Índice de Masa Corporal igual o superior a 25, y la obesidad como un IMC igual o superior a 30. Estos umbrales sirven de referencia para las evaluaciones individuales, las complicaciones de la obesidad incluyen trastornos cardiovasculares, diabetes mellitus, hígado graso, hipertensión arterial, entre otras.

IMC = Peso en kilogramos kg El cuadrado de la estatura en metros m2.

CARACTERÍSTICA

ESPECIFICACIÓN

DEFINICIÓN

Modiﬁcación de peso

Aumento o Disminución

Un repentino aumento de peso, de manera exagerada, sin que exista un exceso de alimentación, o una disminución de peso excesiva, son síntomas que pueden representar el riesgo de sufrir alguna anomalía del

sistema endocrino, como hipotiroidismo o diabetes.

CARACTERÍSTICA

ESPECIFICACIÓN

DEFINICIÓN

Tabaquismo

Aunque existen diferentes tipos de fumadores para términos de seguros, una persona que fuma, no importando la cantidad, clase o la periodicidad, se considera fumador

El tabaquismo es la adicción al tabaco provocada, principalmente, por uno de sus componentes activos, la nicotina; la acción de dicha sustancia acaba condicionando el abuso de su consumo. El tabaquismo es una enfermedad crónica sistémica perteneciente al grupo de las adicciones.

Todo tipo de tabaco representa un riesgo para la salud (cigarrillo, puro o pipa).

CIGARRILLO: El cigarrillo afecta las vías respiratorias.

PURO: Las personas que usan habanos tienen el doble de posibilidades de padecer cáncer de boca, garganta y pulmones o contraer

enfermedades del corazón que los no fumadores.

PIPA: El tabaco que se fuma en pipa contiene menos cantidad de sustancias cancerígena, aún así se puede acarrear diversos problemas de salud, entre ellos cáncer de boca o de garganta.

Para considerar a un solicitante no fumador debe haber abandonado el hábito 2 años antes de la firma de la solicitud, esto debido a que aún y cuando los riesgos de enfermedades cardiovasculares se reducen a la mitad, un año después de dejar de fumar, la reincidencia de tomar el hábito es de un 90%.

CARACTERÍSTICA

ESPECIFICACIÓN

DEFINICIÓN

Uso de alcohol

El alcohol es

considerado una droga, la cual posee etanol o alcohol etílico que es la sustancia adictiva en las bebidas

alcohólicas que puede crear tanto dependencia física como psíquicas que comprometen al hígado.

TIPOS DE BEBEDORES

• Moderado: su ingestión es habitual, inferior a los 4 copas al día

• Habitual: Su vida social se centra en el alcohol. No consume por gusto, sino porque su efecto le puede hacer sentir una persona con valor, seguridad o placer. Al comienzo el consumo es circunstancial y puede dejar xx xxxxx con más facilidad, pero con el tiempo la bebida se convierte en un hábito.

• Excesivo: Bebe más de un litro de vino o su equivalente por día. Generalmente se embriaga más de una vez por mes, y a pesar de eso todavía puede controlar su consumo.

• Alcohólico: Posee una dependencia del alcohol física y psíquica. Alcohólico es aquella persona que siendo bebedor excesivo sufre de algún tipo de variación biológica cualitativa como respuesta del sistema nervioso frente al alcohol y esto ocasiona que tenga la necesidad xx xxxxx y el hecho de no hacerlo le produce malestar. Existen diferentes tendencias a volverse adicto, por ejemplo, el ambiente, que no sólo sería el núcleo familiar sino, también el de

amigos, las publicidades y la sociedad en si misma, etc.

EJEMPLO:

PADECIMIENTO	ESPECIFICACIÓN	DEFINICIÓN
	Infarto cardiaco	Se presenta cuando la cantidad de sangre que llega al corazón no es suficiente, por lo que éste sufre por la falta de oxígeno. El músculo cardíaco muere o resulta dañado en forma permanente. Los médicos llaman a esto infarto al miocardio.
	Soplo cardiaco	Ruido similar a un silbido ocasionado por un flujo sanguíneo turbulento a través de las válvulas cardíacas o cerca del corazón.
		Este puede ser detectado por la auscultación en el examen médico.
		Algunos de los más comunes son:
Padecimientos Cardiacos	Otros problemas cardiacos	• Enfermedad coronaria: Es un estrechamiento de los pequeños vasos sanguíneos que suministran sangre y oxígeno al corazón. Esta enfermedad también se denomina arteriopatía coronaria. • Angina de pecho: Es una molestia torácica específica causada por el inadecuado flujo de sangre través de los vasos sanguíneos del músculo cardíaco. • Aneurisma: Es un ensanchamiento anormal de una porción de una arteria, que tiene relación con la debilidad en la pared de dicho vaso sanguíneo. • Aterioesclerosis: Es una afección en la cual se deposita material graso a lo largo de las paredes de las arterias. Este material se vuelve más grueso, se endurece y puede finalmente bloquear las arterias.

• Arritmia Cardiaca. Es cualquier trastorno del ritmo o frecuencia cardiaca y significa que el corazón palpita demasiado rápido, demasiado lento o con un patrón irregular. Cuando el corazón palpita más rápido de lo normal, se denomina taquicardia y cuando lo hace demasiado lento, se denomina bradicardia.

EJEMPLO:

PADECIMIENTO	ESPECIFICACIÓN	DEFINICIÓN
Cáncer y tumores	Tumores Benignos	Generalmente pueden removerse o extirparse y, en la mayoría de los casos, no reaparecen. Lo importante es que las células de tejidos benignos no se extienden a otras partes del cuerpo. Las células de tumores benignos permanecen juntas y a menudo son rodeadas por una membrana de contención o cápsula. Los tumores benignos no constituyen generalmente una amenaza para la vida. Ejemplos de tumores benignos: • Papiloma: masa protuberante en la piel (por ejemplo, una verruga). • Adenoma: tumor que crece en las glándulas y en torno a las mismas. • Lipoma: tumor en un tejido adiposo. • Osteoma: tumor de origen en el hueso. • Mioma: tumor del tejido muscular. • Angioma: tumor compuesto generalmente de pequeños vasos sanguíneos o linfáticos (por ejemplo, una marca de nacimiento). • Nevus: pequeño tumor cutáneo de una variedad de tejidos (por ejemplo, un lunar).
	Cáncer	Es el crecimiento descontrolado de células anormales en el cuerpo. Las células cancerosas también se denominan células malignas.
	Cáncer de Cérvix	Un cáncer común, tratable y previsible, del sistema reproductor femenino. Afecta al cuello del útero o cérvix (el tercio inferior del útero, que se abre a la vagina) a cualquier edad, pero es más común de los 30 a los 50 años.
	Leucemia	Es un grupo de enfermedades de la médula ósea que implican un aumento incontrolado de glóbulos blancos (leucocitos).
	Melanoma	Es el tipo de cáncer cutáneo más peligroso y afecta las células que producen el pigmento melanina de la piel, responsable del color de la piel y xxx xxxxxxx.
	Linfoma	Es un tipo cáncer que se localiza en los ganglios linfáticos, el bazo, el hígado, la médula ósea y otros órganos del sistema inmunitario.

EJEMPLO:

PADECIMIENTO

ESPECIFICACIÓN

DEFINICIÓN

Padecimientos Endócrinos

Diabetes

La diabetes mellitus o diabetes sacarina se llama así debido a que la orina de las personas afectadas puede presentar glucosa y por tanto, tener olor y sabor dulce como la miel, de ahí su denominación latina: mellitus.

La diabetes mellitus no es una patología única sino un síndrome, por lo cual esta denominación incluye hoy en día a su vez, a varios tipos de afecciones diferentes pero con una característica común: la hiperglucemia y sus consecuencias.

Hay cuatro clases de diabetes mellitus:

• Diabetes mellitus tipo I (insulinodependiente o diabetes juvenil)

• Diabetes mellitus tipo II (no insulinodependiente, generalmente iniciada en la edad adulta)

• Diabetes mellitus gestacional (un tipo desarrollado durante el embarazo)

• otros tipos de diabetes mellitus (desarrollados en el contexto de otras enfermedades o trastornos que se asocian a la diabetes mellitus).

Enfermedades Tiroideas

Algunas de las más comunes son:

• Hipertiroidismo: Es una afección causada por la hiperactividad de la glándula tiroides, la cual produce demasiada cantidad de hormonas. Las hormonas son sustancias que afectan y controlan muchas funciones importantes en el cuerpo.

• Tiroiditis: Es una inflamación de la glándula tiroides que frecuentemente ocasiona hipotiroidismo.

EJEMPLO:

PADECIMIENTO	ESPECIFICACIÓN	DEFINICIÓN
Enfermedades Pulmonares	Asma	Es un trastorno inflamatorio de las vías respiratorias que causa ataques de sonidos silbantes y aguda dificultad para respirar, opresión en el pecho y tos.
	Enfisema Pulmonar	Es una enfermedad pulmonar que comprende daños a los alvéolos de los pulmones. Los alvéolos no pueden desinflarse completamente y, por lo tanto, son incapaces de llenarse con aire nuevo para garantizar una adecuada provisión de oxígeno al cuerpo. El consumo de cigarrillos es la causa más común del enfisema pulmonar.
	Tuberculosis	Es una infección bacteriana contagiosa que afecta principalmente a los pulmones, pero puede extenderse a otros órganos.

Problemas Respiratorios

Algunos de los más comunes son:

• Bronquitis crónica: Es una inflamación de las vías aéreas principales de los pulmones que continúa durante un período prolongado o que reaparece en forma repetitiva.

• Neumonía: es una inflamación de los pulmones causada por una infección por muchos organismos diferentes como bacterias, virus y hongos. La neumonía puede ser desde muy leve a muy severa, e incluso mortal. La gravedad depende del tipo de organismo causante, al igual que de la edad y del estado de salud subyacente.

• Neumotórax: Es una acumulación de aire o gas en el espacio pleural que rodea a los pulmones.

PADECIMIENTO

ESPECIFICACIÓN

DEFINICIÓN

SIDA y enfermedades de transmisión sexual

SIDA

Enfermedades de transmisión sexual

El síndrome de inmunodeficiencia adquirida (SIDA) es la etapa final y más grave de la infección por VIH, la cual produce daño severo al sistema inmunitario.

El SIDA comienza con una infección por VIH. Es posible que las personas infectadas con el VIH no presenten síntomas durante 10 años o más, aunque sí pueden transmitir la infección a otros durante este período asintomático. Entre tanto, si la infección no se detecta y no se inicia el tratamiento, el sistema inmunitario se debilita gradualmente y se desarrolla el SIDA.

Algunas de las más comunes son:

• Sífilis: es una infección causada por la bacteria Treponema pallidum, que se disemina fácilmente.

Su diseminación se presenta con más frecuencia por contacto sexual.

• Gonorrea: es una enfermedad de transmisión sexual (comúnmente conocida como “purgaciones”) causada

por la bacteria Neisseria gonorrhea. La infección se puede diseminar a través de la boca, la vagina, el pene o el ano.

• Herpes genital: es una infección viral de transmisión sexual caracterizada por episodios repetitivos de ampollas pequeñas y dolorosas en los genitales, alrededor del recto o cubriendo áreas adyacentes de la piel.

PADECIMIENTO

ESPECIFICACIÓN

DEFINICIÓN

Colesterol y Triglicéridos Elevados

Hiperlipidemia

Los trastornos de lípidos se presentan cuando la persona tiene demasiadas sustancias grasas en la sangre. El hecho de tener un trastorno lípido hace que la persona sea más propensa a desarrollar enfermedades del corazón.

PADECIMIENTO

ESPECIFICACIÓN

DEFINICIÓN

Trastornos circulatorios

Hipertensión

Significa presión arterial alta. Ejemplo 150/100. El número superior corresponde a la presión sistólica, la presión creada cuando el corazón late. Se considera alta si constantemente está por encima de 130.

El número inferior corresponde a la presión diastólica, la presión dentro de los vasos sanguíneos cuando el corazón está en reposo. Se considera alta si constantemente está por encima de 85.

Otros trastornos circulatorios

Algunos de los más comunes son:

• Accidente Vascular: Es una interrupción del suministro de sangre a cualquier parte del cuerpo.

• Embolia: Es una interrupción repentina del flujo de sangre a un órgano o parte del cuerpo debido a un coágulo (émbolo).

• Insuficiencia venosa: Es una afección en la cual las venas tienen problemas para enviar la sangre de nuevo desde las piernas al corazón.

• Venas varicosas: Son venas hinchadas, retorcidas y dolorosas que se han llenado con

una acumulación anormal de sangre.

PADECIMIENTO

ESPECIFICACIÓN

DEFINICIÓN

Enfermedades del sistema nervioso

Mareos

Se presenta cuando al cerebro no está llegando suficiente sangre, lo cual puede suceder si hay una disminución repentina en la presión sanguínea y si la persona está deshidratada a causa del vómito, la diarrea, la fiebre u otras

causas.

Desmayo

Es la pérdida temporal del conocimiento a consecuencia de una disminución del flujo sanguíneo al cerebro. El episodio es breve (dura menos de un par de minutos) y va seguido de una recuperación rápida y completa. Las personas afectadas se pueden quejar de mareos o vértigo antes de presentarse el desmayo.

Convulsiones

Es un cambio súbito en el comportamiento provocado por una excesiva actividad eléctrica en el cerebro.

Por lo general, los ataques o convulsiones se pueden clasificar en "simples" (no cambia el nivel de conciencia) o "complejos" (cambia el nivel de conciencia). También se pueden clasificar como generalizados (afecta todo el cuerpo) o focales (afecta sólo una parte o un lado del cuerpo).

Derrame cerebral

Es una interrupción del suministro de sangre a cualquier parte del cerebro y, algunas veces, se le denomina "ataque cerebral".

También se le conoce como: Accidente cerebrovascular, Infarto cerebral o Hemorragia cerebral.

Problema cerebral o del sistema nervioso central

Algunos de los más comunes son:

• Migraña: Es un tipo de dolor de cabeza primario que afecta a algunas personas de manera repetitiva con el tiempo. Las migrañas son diferentes de otros dolores de cabeza dado que se presentan con síntomas como náuseas, vómitos o sensibilidad a la luz. En la mayoría de las personas, se siente un dolor pulsátil únicamente en un lado de la cabeza.

• Epilepsia: es un trastorno cerebral que involucra convulsiones repetitivas de cualquier tipo.

• Esclerosis múltiple: es enfermedad autoinmune que afecta al sistema nervioso central (el cerebro y la médula espinal).Se desconoce la causa exacta de esta enfermedad, pero lo que sí se sabe es que es una enfermedad progresiva, lo que significa que el daño empeora con el paso del tiempo.

• Parálisis: es la pérdida completa de la función muscular, que puede presentarse tanto en un

área pequeña (localizada) como extensa (generalizada).La parálisis puede ser temporal o permanente, localizada o extensa, de un solo lado (unilateral) o de ambos lados (bilateral) y puede afectar las extremidades inferiores (parapléjica) o las extremidades superiores e inferiores (cuadripléjica). Las principales causas de la parálisis son enfermedades infecciosas, genéticas y condiciones tóxicas, accidentes vasculares cerebrales, etc.

PADECIMIENTO

ESPECIFICACIÓN

DEFINICIÓN

Enfermedades gastrointestinales

Ulcera

Es una erosión (desgaste o corrosión) en el revestimiento del estómago o el duodeno (la primera parte del intestino xxxxxxx que conecta con el estómago).

Una úlcera presente en el estómago se llama úlcera gástrica y en el duodeno, úlcera duodenal y ambas se conocen con el nombre de úlceras pépticas.

Colitis

Es una inflamación del intestino grueso (colon) que puede ser ocasionada por muchos diferentes procesos patológicos que incluyen, entre otros: infecciones agudas y crónicas, o trastornos inflamatorios.

Problema gastrointestinal

Algunos de los más comunes son:

• Hernias: ocurre cuando parte de un órgano (generalmente los intestinos) sobresale a través de un punto débil o de un desgarre en la pared muscular delgada que mantiene a los órganos abdominales en su lugar.

Hay varios tipos de hernias, según el lugar en que ocurren: inguinal, hiatal o umbilical. Por ejemplo, la hernia hiatal, es una afección en la cual una porción del estómago sobresale dentro del tórax, a través de un orificio que se encuentra ubicado en el diafragma, la capa muscular que separa el tórax del abdomen y que se utiliza en la respiración.

• Pancreatitis: es una inflamación o infección del páncreas.

• Hemorroides: son dilataciones dolorosas de las venas en la porción baja del recto o del ano.

PADECIMIENTO

DEFINICIÓN

Enfermedades renales y de las vías urinarias

Algunas de las más comunes son:

• Pielonefritis: es una infección del riñón y de los conductos que sacan la orina del riñón (uréteres).

• Glomerulonefritis: Es un tipo de enfermedad renal causada por inflamación de las estructuras internas del riñón (glomérulos).

• Síndrome nefrótico: Es un grupo de síntomas que abarca proteína en la orina, bajos niveles de proteína en la sangre, niveles altos de colesterol e hinchazón.

Es causado por varios trastornos que producen daño renal, particularmente la membrana basal del glomérulo, lo cual ocasiona inmediatamente excreción anormal de proteína en la orina.

• Cálculos renales: son acumulaciones duras de mineral que se forman en el sistema urinario.

• Prostatitis aguda: es una inflamación de la glándula prostática que se presenta súbitamente.

Por lo general, la prostatitis aguda es causada por una infección bacteriana de la glándula prostática.

• Uretritis: es la inflamación de la uretra por cualquier causa. La uretritis puede ser causada por bacterias o virus. Las mismas bacterias que causan las infecciones de las vías urinarias y algunas enfermedades de transmisión sexual pueden llevar a que se presente uretritis.

PADECIMIENTO

DEFINICIÓN

Enfermedades de los huesos y de la columna vertebral

Algunas de las más comunes son:

• Hernia de disco: es una hernia discal o disco dislocado a lo largo de la médula espinal. La afección se presenta cuando todo o parte del centro blando de un disco de la columna es forzado a pasar a través de una parte debilitada del disco.

Los huesos de la columna vertebral corren espalda abajo, conectando el cráneo a la pelvis. Estos huesos protegen los nervios que salen del cerebro, bajan por la espalda y viajan de allí luego a todo el cuerpo. Las vértebras de la columna están separadas por discos llenos de una sustancia suave y gelatinosa, que le suministra amortiguamiento a la columna vertebral. Estos discos se pueden herniar (salirse de su lugar) o romperse a causa de un trauma o esfuerzo.

• Osteoporosis: es el adelgazamiento del tejido óseo y la pérdida de la densidad en los huesos con el tiempo.

Se presenta cuando el organismo no es capaz de formar suficiente hueso nuevo o cuando gran cantidad del hueso antiguo es reabsorbido por el cuerpo o en ambos casos.

• Osteoartritis: es el trastorno articular más común. La enfermedad crónica causa el desgaste del cartílago o amortiguación entre los huesos articulatorios, llevando a que se presente dolor y rigidez. Igualmente, hace que crezcan nuevos fragmentos de hueso, llamados espolones óseos, alrededor de las articulaciones.

• Ciática: Es un padecimiento que implica dolor, debilidad, entumecimiento u hormigueo en la pierna, causada por lesión o compresión del nervio ciático.

Comúnmente, el nervio ciático se lesiona por fracturas de la pelvis o por heridas de bala u otros traumatismos en los glúteos o muslos.

PADECIMIENTO

ESPECIFICACIÓN

DEFINICIÓN

Enfermedades del hígado

Hepatitis

Es la inflamación del hígado y puede ser causada por:

Infecciones de diversos parásitos, bacterias o virus (como los virus de la hepatitis A, B, C)

Por toxinas químicas como el alcohol, los medicamentos o los hongos venenosos pueden causarle daño al hígado y hacer que se inflame Las células del sistema inmunológico pueden atacar al hígado.

La severidad de la hepatitis varía dependiendo de muchos factores, incluyendo la causa del daño hepático y cualquier enfermedad subyacente en el paciente. Hay diferentes tipos de hepatitis: A, B, C, autoinmune, alcohólica o producida por fármacos.

Trastornos hepáticos

Algunos de los más comunes son:

• Cirrosis: es el resultado de una enfermedad hepática crónica que causa disfunción y cicatrización del hígado.

• Absceso hepático amibiano: es una acumulación de pus en el hígado causada por un parásito intestinal.

PADECIMIENTO

ESPECIFICACIÓN

DEFINICIÓN

Enfermedades de la sangre

Anemia

Es la inflamación del hígado y puede ser causada por:

Infecciones de diversos parásitos, bacterias o virus (como los virus de la hepatitis A, B, C)

Por toxinas químicas como el alcohol, los medicamentos o los hongos venenosos pueden causarle daño al hígado y hacer que se inflame Las células del sistema inmunológico pueden atacar al hígado.

Trombocitopenia

Es cualquier trastorno en el cual se presenta un número de plaquetas insuficiente. Las plaquetas son células sanguíneas que ayudan a la coagulación de la sangre. Esta afección algunas veces se asocia con sangrado anormal.

Trastornos de la sangre

Algunos de los más comunes son:

• Hemofilia: es un grupo de trastornos hemorrágicos en los cuales a la sangre le toma mucho tiempo coagularse, lo cual puede causar sangrado anormal. En la mayoría de los casos, el trastorno se transmite a través de las familias (hereditario) y con mayor frecuencia afecta a los hombres.

• Policitemia vera: es un incremento anormal de las células sanguíneas, principalmente de los glóbulos rojos, como resultado del aumento en la producción por parte de la médula ósea.

• Púrpura: es la presencia de manchas purpurinas en la piel y es ocasionada por el sangrado de pequeños vasos sanguíneos cerca a la superficie de la piel. La púrpura también se puede presentar en las membranas mucosas (como en el revestimiento de la boca) y en los órganos internos. Esta enfermedad se puede presentar bien sea con conteo de plaquetas normal (púrpuras no trombocitopénicas) o con disminución en el conteo de plaquetas (púrpuras trombocitopénicas). Las plaquetas ayudan a mantener la integridad del revestimiento capilar y

son importantes en el proceso de coagulación

PADECIMIENTO

DEFINICIÓN

Enfermedades psiquiátricas o mentales

Algunas de las más comunes son:

• Depresión: los sentimientos de depresión se pueden describir como sentirse triste, melancólico, infeliz, miserable o derrumbado. La mayoría de las personas se sienten de esta manera una que otra vez durante períodos cortos, pero la verdadera depresión clínica es un trastorno del estado de ánimo en el cual los sentimientos de tristeza, pérdida, ira o frustración interfieren con la vida diaria durante un período prolongado.

• Esquizofrenia: es un trastorno mental en el cual es difícil para la persona diferenciar entre experiencias reales e irreales, pensar de manera lógica, tener

respuestas emocionales normales ante los demás y comportarse normalmente en situaciones sociales.

• Demencia: es una pérdida de la función cerebral y no es una enfermedad aislada, sino que se refiere a un grupo de padecimientos que involucra problemas de memoria, comportamiento, aprendizaje y comunicación. Los problemas son progresivos, lo cual significa que empeoran lentamente.

• Anorexia: es un trastorno alimentario caracterizado por la renuencia a mantener incluso el peso corporal mínimo considerado normal para las personas de la misma edad y estatura. Otros síntomas de este trastorno son,

entre otros, un miedo intenso a aumentar de peso y una imagen corporal distorsionada.

PADECIMIENTO

DEFINICIÓN

Enfermedades de la vista y el oído

Algunos de los más comunes son:

• Cataratas: es un área nublada u opaca (un área a través de la cual la persona no puede ver) en el cristalino del ojo.

Las cataratas pueden presentarse en el momento o poco después del nacimiento, en cuyo caso se denominan cataratas congénitas. Las cataratas en el adulto se desarrollan generalmente a una edad avanzada. Las cataratas se desarrollan más rápidamente en presencia de algunos factores ambientales, como el hábito de fumar o la exposición a otras sustancias tóxicas, y pueden aparecer en cualquier momento después de una lesión ocular. Las enfermedades metabólicas, como la diabetes, también aumentan enormemente el riesgo de desarrollo de cataratas y ciertos medicamentos, como la cortisona, también pueden acelerar su formación.

• Atrofia del nervio óptico: involucra la necrosis del nervio que lleva la información de la visión desde el ojo hasta el cerebro.

• Colesteatoma: es un tipo de quiste localizado en el oído medio. Puede ser un defecto congénito (presente al nacer), pero se da más comúnmente como complicación de una infección crónica del oído.

• Laberintitis: es un trastorno auditivo que implica irritación e hinchazón del oído interno. La causa de la laberintitis es desconocida; sin embargo, se presenta con frecuencia después de una otitis media (infección en el oído) o infección de las vías respiratorias altas, por lo que se cree que está relacionada con una infección viral o bacteriana. También puede aparecer luego de una

alergia, colesteatoma o después de tomar ciertas drogas que son peligrosas para el oído interno.

• Síndrome xx Xxxxxxx: es un trastorno del oído interno que afecta el equilibrio y la audición, caracterizado por una sensación anormal de movimiento (vértigo), mareo, pérdida de audición en uno o ambos oídos, y ruidos o repiqueteo en el oído (tinnitus).

PADECIMIENTO

ESPECIFICACIÓN

DEFINICIÓN

Alguna otra enfermedad

Lupus eritematoso sistémico

Una enfermedad autoinmunitaria, lo que significa que hay un problema con la respuesta del sistema inmunitario normal del cuerpo. Normalmente, el sistema inmunitario ayuda a proteger el cuerpo de sustancias dañinas, pero en las personas con una enfermedad autoinmunitaria, el sistema inmunitario no puede establecer la diferencia entre las sustancias dañinas y las sustancias sanas. El resultado es una respuesta inmunitaria hiperactiva que ataca a las células y tejidos que, a excepción de esto, son sanos. Esto lleva a una inflamación crónica (prolongada).

Endometriosis

Consiste en la aparición y crecimiento de tejido endometrial fuera del útero, sobre todo en la cavidad pélvica como en los ovarios, detrás del útero, en los ligamentos uterinos, en la vejiga urinaria o en el intestino. Es menos frecuente que la endometriosis aparezca fuera del abdomen como en los pulmones o en otras partes del cuerpo.

Endometriosis

La endometriosis es una enfermedad relativamente frecuente, que puede afectar a cualquier mujer en edad fértil, desde la menarquia hasta la menopausia, aunque algunas veces, la endometriosis puede durar hasta después de la menopausia. La endometriosis altera la calidad de vida de las mujeres que la padecen, afectando a sus relaciones xx xxxxxx, familiares, laborales y de reproducción.

Es un trastorno crónico de la piel caracterizado por erupciones pruriginosas y escamosas, se debe a una reacción de hipersensibilidad (similar a la alergia) en la piel, que lleva a una inflamación prolongada. Esta inflamación ocasiona picazón y descamación. El rascado y la irritación prolongada pueden hacer que la piel se vuelva

gruesa y que adquiera una textura como la del cuero.

PADECIMIENTO

DEFINICIÓN

Complicaciones del embarazo

Algunas de los más comunes son:

• Embarazo ectópico: es un embarazo anormal que ocurre por fuera del útero. El bebé no puede sobrevivir en estos casos.

• Preclampsia: es el desarrollo de presión sanguínea alta y proteína en la orina después de la semana 20 del embarazo y puede estar asociada con la hinchazón de la cara y las manos.

• Placenta previa: es una condición que puede ocurrir durante el embarazo cuando la placenta se implanta en la parte inferior del útero y queda cerca o cubriendo la abertura cervical hacia la vagina (canal del parto).

Las complicaciones maternas abarcan hemorragia profusa (sangrado), shock y muerte. También aumenta el riesgo de infección o de formación de coágulos sanguíneos (tromboembolia), así como se incrementan las probabilidades de necesitar de una transfusión de sangre.

PADECIMIENTO

DEFINICIÓN

Uso de drogas

Es el uso compulsivo de una sustancia a pesar de las consecuencias negativas, las cuales pueden ser graves; la drogadicción es simplemente el uso excesivo de una droga o su uso para fines distintos a los propósitos médicos.

El uso de drogas puede provocar:

1. Aumento de la frecuencia cardiaca y de la presión sanguínea

2.Problemas graves de las vías respiratorias, tales como: faringitis, sinusitis, bronquitis y asma en los grandes consumidores

3. Posibles efectos graves en el sistema inmunitario.

PADECIMIENTO

DEFINICIÓN

Falta de algún miembro

Es la pérdida de una parte del cuerpo, generalmente un dedo de la mano o del pie, un brazo o una pierna que se presenta como resultado de un accidente, un trauma o algún antecedente patológico (por ejemplo diabetes).

PADECIMIENTO

DEFINICIÓN

Intervención quirúrgica

Toda intervención quirúrgica debe ser considerada una agresión al organismo lo que desencadenará una serie de eventos adaptativos. La respuesta de cada paciente dependerá de su organismo y es por eso que todo paciente debe ser evaluado en torno a su riesgo operatorio

Alguno factores de riesgo en una intervención quirúrgica puede ser:

1. Aquellos que presenta el paciente sin tener relación con la operación a practicar (enfermedades asociadas).

2. Los factores que se derivan de la gravedad del proceso a operar (infección, shock por pérdida severa de sangre, etc.).

3. Los derivados del acto quirúrgico: anestesia, intervención quirúrgica, recuperación, etc.

PADECIMIENTO

DEFINICIÓN

Ocupaciones

Aunque la mayoría de las ocupaciones son asegurables en condiciones normales, para el seguro de vida existen algunas de ellas que ameritarán una evaluación más profunda. Por lo tanto es necesario clasificar las ocupaciones tomando en cuenta diversos factores de riesgo.

Es necesario que tener conocimiento sobre las ocupaciones y las actividades de éstas. A continuación se enlistan los puntos que se deben de tomar en cuenta al efectuar el análisis respecto a una ocupación:

• Peligro ambiental

• Peligro físico

• Riesgo de salud

PADECIMIENTO

DEFINICIÓN

Uso de motocicleta

La motocicleta es el medio de transporte que mayores proporciones de riesgo registra de resultar muerto o herido, en comparación con el coche (50 veces mayor), hecho que se deriva de las altas velocidades que se alcanzan y su escasa protección al conducirla.

PADECIMIENTO	DEFINICIÓN
Miembro de la tripulación	La persona quien tiene obligaciones esenciales que ha de cumplir abordo durante el periodo de servicio de vuelo.

CUESTIONARIOS

CUESTIONARIOS MÉDICOS (Xxxxxxx por el médico tratante)

	PREGUNTA EN LA SOLICITUD RESPONDIDA EN AFIRMATIVO	CUESTIONARIO A LLENAR
5a		Cuestionario de Cardiopatía Isquémica y/o Cirugía Valvular
5b		Cuestionario de tumores malignos, tumores benignos, Linfoma xx Xxxxxxx/Linfoma No Hodgkin y/o Leucemia
5c		Diabetes y/o enfermedades tiroideas
5d		Enfermedades Pulmonares

6b	Cuestionario de Hipertensión Arterial
6c	Epilepsia y/o Informe Médico
7c	Cuestionario de Desórdenes Mentales
6a y 6e	Informe Médico

Para el resto de las preguntas médicas afirmativas, se solicitará el Formato de Informe Médico.

CUESTIONARIOS DE AFICIONES Y DEPORTES DE ALTO RIESGO (Llenado por el solicitante)

PREGUNTA EN LA SOLICITUD RESPONDIDA EN AFIRMATIVO

CUESTIONARIO A LLENAR

Automovilismo, artes marciales, boxeo, lucha, buceo, xxxxxxx xx xxxxx, charrería, ciclismo, equitación, espeleología, esquí acuático, esquí en nieve, excursionismo y alpinismo, motociclismo, paracaidismo, tauromaquia, vela, vuelo delta y parapente.

Cuando no exista un cuestionario designado por la empresa para algún deporte riesgoso debe llenarse el Cuestionario de Deportes de alto riesgo.

CUESTIONARIOS DE OCUPACIONES (Llenado por el solicitante)

	PREGUNTA EN LA SOLICITUD RESPONDIDA EN AFIRMATIVO	CUESTIONARIO A LLENAR
17		Minería, fuerzas armadas, pesca, petróleo y gas, radiaciones ionizantes, servicios de seguridad y ocupación.
20		Aviación

FORMATO DE AUTORIZACIÓN DE CARGO AUTOMÁTICO

Este formato es indispensable para realizar el cobro de los recibos iniciales(cuando el cliente lo solicita) y subsecuentes, es por esto que deberá de entregarse completamente llenado, junto con la solicitud, a menos que el pago sea anual y se anexe cheque, voucher, referencia bancario o pago con REDI.

Medios de pago

La información de cobranza debe pertenecer al contratante y éste debe ser quien firme el formato. Debe indicarse si la información es de tarjeta de crédito (TDC), débito (TDD) o cuenta CLABE.

TDC y TDD: 16 dígitos. CLABE: 18 dígitos.

AMEX: 15 dígitos.

La vigencia de la tarjeta aparece al frente con formato mes/año. No se puede registrar una tarjeta que no esté vigente.

Prioridad: se refiere a cuando se proporcionaron varias tarjetas, el cliente indicará cuál será la primera que se utilizará; y si el cargo no fue exitoso, cuál será la segunda que se utilizará y así sucesivamente (ver capítulo de cobranza).

GARANTÍA LIMITADA Y TEMPORAL

El objetivo de la Garantía es proporcionar al cliente una protección limitada y temporal mientras se realiza el proceso de emisión de su póliza, de tal forma que si algo le sucede en este tiempo, sus beneficiarios no quedarán desprotegidos. Por consecuencia, puede ayudarte a realizar el cierre y lograr la cobranza en ese momento.

Los términos y condiciones de la Garantía se describen a continuación:

El solicitante quedará cubierto en el caso de fallecimiento siempre que cumpla con las siguientes condiciones:

* Haya firmado una solicitud de Seguro de Vida con Prudential Seguros México.

* Haya realizado el pago de la prima del primer cargo al firmar la solicitud.

* El fallecimiento ocurra durante el periodo de la Garantía.

* El fallecimiento no sea por suicidio.

* No se hayan realizado falsas o inexactas declaraciones en la Solicitud.

La Garantía inicia:

El monto de la protección que otorga la Garantía es aquella indicada en la solicitud con un máximo de 825,000 pesos o su equivalente a la fecha de fallecimiento en dólares o UDIS, según la moneda que haya sido solicitada la protección (lo que resulte menor).

El término de la Garantía será automáticamente cuando ocurra el primero de los siguientes eventos:

a) La emisión de la póliza

b) El rechazo del riesgo

c) Al cumplirse 90 días desde la ficha de firma de la solicitud (ésta caduca) El solicitante quedará excluido para los beneficios de la Garantía, si:

a. Sufre o ha sufrido de infarto al miocardio o derrame cerebral en los últimos doce meses.

b. Sufre o ha sufrido de angina de pecho en los últimos 6 meses.

c. Si dentro de los últimos 90 días naturales fue internado en algún sanatorio, hospital, clínica, centro de salud mental u otra institución médica.

d. Si dentro de los últimos 90 días fue intervenido quirúrgicamente o se le aconsejó internarse o someterse a alguna intervención quirúrgica o tratamiento médico por alguna enfermedad en fase terminal.

e. Tiene una ocupación de alto riesgo no aceptada por la Compañía.

f. Practica deportes de alto riesgo.

g. Se encuentra fuera de las edades máxima y mínima de aceptación establecida por la Compañía.

h. Padece obesidad mórbida.

i. Usa drogas no prescritas por un médico.

Procedimiento para otorgar la Garantía limitada y temporal:

1. El solicitante llena y firma la solicitud de seguro.

2. El solicitante realiza el pago de la primera prima.

3. El Promotor o Agente verifica que no cumpla con alguna de las exclusiones.

4. El Promotor o Agente anota en el Formato de Garantía el mismo folio que la solicitud.

5. El Promotor o Agente anota el nombre del solicitante en el formato y le pide al cliente que lo firme.

6. El Promotor o Agente verifica que la fecha indicada en la Garantía sea la misma que la de la firma de la solicitud.

7. El Promotor o Agente anota sus datos (clave y nombre de Promotor o Agente) y la firma.

8. El Promotor o Agente entrega la original al cliente y la copia la envía a operaciones junto con la solicitud.

RECUERDA…

TIPS PARA UNA PRONTA EMISIÓN

 Xxxxx la solicitud conjuntamente con el cliente y antes de que la firme pídele que la revise para que no le haga falta ninguna información.

 Valida que no existan respuestas inconsistentes, como estado civil “soltero” y posteriormente indique en la designación de beneficiarios que el parentesco es “esposa”, o bien que la parte numérica del RFC y/o CURP no coincida con la fecha de nacimiento del cliente.

 Indícale con anticipación al cliente la documentación que es necesario te entregue, con el fin de que entregues todo desde un inicio y evites vueltas innecesarias con el cliente; recuerda que la documentación debe estar vigente y ser legible. Así mismo que las firmas en todas las secciones de la solicitud deben ser lo más parecidas a la identificación presentada.

 Valida que la cotización que le presentaste al cliente concuerde con las coberturas anotadas en la solicitud. Revisa además que la edad, el género, el estatus de fumador del solicitante y la frecuencia de pago sean las mismas que lo declarado en la solicitud.

 Si el asegurado está próximo a cumplir años (en los próximos 5 días desde la fecha de la firma de la solicitud) deberás cotizarle con la nueva edad, ya que si la póliza tiene algún requerimiento o exámenes médicos, la prima se calculará automáticamente de acuerdo a la nueva edad.

 Si el cliente dejó de fumar pero NO han pasado más de 2 años, se debe cotizar como fumador.

 Si no cuentas con toda la información desde un principio o bien se ha requerido algo adicional, haz una cita con el cliente lo antes posible para recabar lo faltante y evitar que se caduque la solicitud.

RECUERDA…

 Revisa junto con tu cliente que la documentación contenida en la póliza coincida con lo declarado en la solicitud. En caso contrario deberás solicitar la corrección de manera inmediata al FSS.

 En caso de que el error afecte el recibo, se corregirá a partir del siguiente recibo, y no se podrán hacer movimientos retroactivos.

PREVENCIÓN XX XXXXXX DE DINERO

DEFINICIÓN

Lavado de Dinero se reﬁere a actividades realizadas por personas físicas x xxxxxxx para encubrir la procedencia ilícita de ciertos recursos o ingresos, introduciéndolos en el sistema ﬁnanciero a través de diferentes vías, con la ﬁnalidad de efectuar operaciones que permitan dar la apariencia de legitimidad a dichos recursos, de modo que puedan ser utilizados libremente.

El lavado de dinero es el proceso por medio del cual el dinero de origen ilegal, se transforma y parece que proviene de recursos legítimos.

Por lo tanto, el lavado de dinero implica la obtención ilegal de dinero y el fomento de cualquier actividad ilegal.

DEBERES DE LAS INSTITUCIONES DE SEGUROS

De conformidad con las reformas y adiciones al artículo 492 de la Ley General de Instituciones de Seguros y Fianzas y los Agentes de Seguros, en términos de las Disposiciones que emita la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, escuchando la previa opinión de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas están obligadas, entre otros, a:

1. Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión del delito pre- visto en los artículo 139 o 148 BIS del Código Penal Federal o que pudieran ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del mismo Código.

2. Reportar las operaciones y actos que realicen con sus clientes que pudiesen ubicarse en los supuestos señalados del Código citado o que, en su caso, pudiesen contravenir o vulnerar la adecuada aplicación de las Disposiciones que se emitan.

Por lo anterior, en términos de lo establecido en el artículo 492 de la Ley General de Instituciones de Seguros y Fianzas, habiendo escuchado la previa opinión de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, se dictó una resolución en la que se expiden las disposiciones de carácter general. Las disposiciones emitidas tienen por objeto establecer, las medidas y procedimientos mínimos que las Instituciones de Seguros deberán observar para prevenir, detectar y reportar los actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión del delito.

PRUDENTIAL COMO INSTITUCIÓN DE SEGUROS DEBE:

1. Desarrollar y aplicar políticas de identiﬁcación y conocimiento del cliente, que deben incluir al menos:

 Procedimientos para el debido cumplimiento, verificación y actualización de los datos de identiﬁcación del cliente; pudiendo ser estos: los Contratantes, los Asegurados o los Beneficiarios.

 Procedimientos para dar seguimiento a las operaciones realizadas por sus clientes.

 Los supuestos en que las Operaciones se aparten del perﬁl transaccional común.

 Identiﬁcación de posibles Operaciones Inusuales.

 Consideraciones para, en su caso, modiﬁcar el grado de riesgo previamente determinado.

 Clasificar a sus Clientes por su grado de Riesgo y establecer, como mínimo, dos clasificaciones: alto riesgo y bajo riesgo. Para determinar el grado de Riesgo en el que deban ubicarse los Clientes, así como si deben considerarse Personas Políticamente Expuestas, se deben tomar en cuenta entre otros aspectos, los antecedentes del Cliente, su profesión, actividad o giro del negocio y el origen y destino de sus recursos dentro de los más importantes.

 Llevar a cabo, al menos, dos valuaciones de la transaccionalidad del Cliente por año calendario.

2. Constituir un Comité de Comunicación y Control. Éste es un órgano colegiado que se encarga de informar y controlar las operaciones contratadas con bienes y recursos de procedencia s ilícitas.

El comité analiza los riesgos altos de algún cliente y decide si el prospecto debe asegurarse o no. Dicho comité está integrado por:

3. Desarrollar programas de capacitación y difusión del tema.

RESPONSABILIDADES DEL PROMOTOR O AGENTE

Como Promotor o Agente tienes dos responsabilidades básicas para colaborar a la prevención xxx Xxxxxx de Dinero:

1. Identiﬁcar al cliente.

2. Conocer y clasificar al cliente según el riesgo que represente el hacer negocios con él.

I. IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE

En cada expediente se deberán recabar la siguiente información y documentación:

Tipo de cliente

Datos

Documentación

Persona física de nacionalidad mexicana

1. Nombre completo (Apellido Paterno, Apellido Materno y Nombre (s))

2. Fecha de Nacimiento

3. País de Nacimiento

4. Nacionalidad.

5. Ocupación, profesión, actividad o giro del negocio1 (detallando las funciones que desempeña en el cargo).

6. Domicilio particular de su lugar de residencia (Calle, No. exterior e interior, Colonia, C.P.2, Delegación / Municipio, Ciudad / Población y Estado).

7. Teléfono o teléfonos en qu e s e pueda l o c al i z ar .

8. Dirección de correo electrónico, cuando cuente con éste.

9. Constancia Única de Registro de Población (CURP) y Registro Federal de Contribuyentes (RFC), cuando cuente con ellas.

10. Número de serie del certificado digital de la Firma Electrónica Avanzada, cuando cuente con esta.

1. Identificación personal con fotografía y firma, la cual deberá de tener información visible, legible y estar vigente.

2. Constancia de la Clave

Única del Registro de Población (CURP), y/o Cedula de Identificación Fiscal (RFC), cuando cuente con ellas.

3. Formato de evaluación de riesgo que corresponda a la personalidad del cliente (solicitante y/o contratante)

4. Comprobante de inscripción para la Firma Electrónica Avanzada (FIEL), cuando cuente con ella.

5. Comprobante de domicilio declarado en solicitud con una antigüedad o mayor a tres meses a la fecha de presentación en la aseguradora.

6. Formato de autocertificación FATCA – CRS, que viene al final de la solicitud para persona física, en caso de ser persona moral favor de solicitar el formato correspondiente con la FSS.

7. Declaración en la que conste que dicha persona actúa a nombre y por cuenta propia o por cuenta de un tercero.

Persona física de nacionalidad extranjera

1. Nombre completo (Apellido Paterno, Apellido Materno y Nombre (s)).

2. Fecha de Nacimiento.

3. País de Nacimiento.

4. Nacionalidad.

5. Ocupación, profesión, actividad o giro del negocio1 (detallando las funciones que desempeña en el cargo).

6. Domicilio particular de su lugar de

1. Pasaporte con fotografía y firma, la cual deberá de tener información visible, legible y estar vigente

2. Documento que acredite su internación o legal estancia en el país FMM (antes FM2 ó FM3), con fotografía y firma, la cual deberá de tener

información visible, legible y estar vigente.

residencia (Calle, No. exterior e interior, Colonia, C.P.2, Delegación / Municipio, Ciudad / Población y Estado).

7. Teléfono o teléfonos en qu e s e pueda l o c al i z ar .

8. Dirección de correo electrónico, cuando cuente con éste.

9. Constancia Única de Registro de Población (CURP) y Registro Federal de Contribuyentes (RFC),

cuando cuente con ellas.

10. Número de serie del certificado digital de la Firma Electrónica Avanzada, cuando cuente con esta.

3. Constancia de la Clave Única del Registro de Población (CURP), y/o Cedula de Identificación Fiscal (RFC), cuando cuente con ellas.

4. Comprobante de domicilio declarado en solicitud con una antigüedad o mayor a tres meses a la fecha de

presentación en la aseguradora.

5. Formato de evaluación de riesgo que corresponda a la personalidad del cliente (solicitante y/o contratante)

6. Formato de autocertificación FATCA – CRS, que viene al final de la solicitud para persona física, en caso de ser persona moral favor de solicitar el formato

correspondiente con la FSS.

Persona moral de nacionalidad mexicana

1. Denominación o razón social.

2. Giro mercantil, actividad u objeto social.

3. Nacionalidad.

4. Clave del Registro Federal de Contribuyentes (con homoclave).

5. Número de serie del certificado digital de la Firma Electrónica Avanzada, cuando cuente con esta.

6. Domicilio (Calle, No. exterior e interior, Colonia, C.P.2, Delegación

/ Municipio, Ciudad / Población y Estado).

7. Teléfono de di c h o d o m ic il io .

8. Dirección de correo electrónico, cuando cuente con éste.

9. Fecha de constitución.

10. Folio Mercantil.

11. Nombre (s) y apellidos paterno y materno, sin abreviaturas, del administrador o administradores, director, gerente general, representante legal o apoderado, estos dos últimos, que se encuentren facultados, a través del acta constitutiva o poder notarial a

1. Testimonio notarial o acta constitutiva, en copia simple certificada, que acredite la existencia legal de la razón social, inscrita en el registro público que corresponda.

2. Poder notarial.

3. Identificación personal del representante legal con fotografía y firma, la cual deberá de tener información visible, legible y estar vigente.

4. En el caso de que la persona moral sea de reciente constitución (menos de tres meses contados a partir de la fecha de la solicitud del contrato de seguro), y en tal virtud, no se encuentre aún inscrita en el registro público, escrito firmado por un notario público, en el que conste que la inscripción respectiva está en trámite. En este caso, transcurridos los tres meses se solicitará al cliente que

proporcione a la Aseguradora

su favor; y que con su firma y personalidad, pueda (n) facultar actos administrativos u obligar a la persona moral, para efectos de la celebración, beneficios y obligaciones, de la operación de la que se trate.

los datos correspondientes.

5. Cédula de Identificación Fiscal o Comprobante de inscripción para la Firma Electrónica Avanzada, cuando cuente con ella.

6. Comprobante de domicilio declarado en solicitud con una antigüedad o mayor a tres meses a la fecha de presentación en la aseguradora.

7. Folio mercantil o de sociedad civil según corresponda.

8. Formato de evaluación de riesgo que corresponda a la personalidad del cliente (solicitante y/o contratante).

9. Formato de autocertificación FATCA – CRS, en caso de ser persona moral favor de solicitar el formato correspondiente con la FSS.

10. Declaración en la que conste que dicha persona actúa a nombre y por cuenta propia o por cuenta de un tercero.

Persona moral de nacionalidad extranjera

1. Denominación o razón social.

2. Giro mercantil, actividad u objeto social.

3. Nacionalidad.

4. Clave del Registro Federal de Contribuyentes (con homoclave) y/o número de serie del certificado digital de la Firma Electrónica Avanzada, cuando cuente con ellas.

5. Domicilio (Calle, No. exterior e interior, Colonia, C.P.2, Delegación

/ Municipio, Ciudad / Población y Estado).

6. Teléfono de di c h o d o m ic il io .

7. Dirección de correo electrónico, cuando cuente con éste.

8. Fecha de constitución.

1. Documento que acredite fehacientemente su legal estancia, así como información que permita conocer su estructura accionaria.

2. Acta constitutiva en copia simple en donde se aprecien los sellos de apostillamiento o legalización, traducída al español.

3. Identificación personal del representante legal con fotografía y firma, la cual deberá de tener información visible, legible y estar vigente.

4. Poder notarial.

5. Folio mercantil.

6. Copia legalizada del documento que compruebe la estancia legal del representante legal, FMM (antes FM2 ó FM3), con fotografía y firma, la cual

deberá de tener información visible, legible y estar vigente

7. Comprobante de domicilio declarado en solicitud con una antigüedad o mayor a tres meses a la fecha de presentación en la aseguradora.

8. Declaración en la que conste que dicha persona actúa a nombre y por cuenta propia o por cuenta de un tercero.

1 Es importante que se detalle el producto o servicio que proporciona la empresa en la que labora. Deberá proporcionar el nombre completo de la empresa (razón social), tal cual aparece registrado en recibo de nómina o recibo de honorarios.

2 Validar concordancia del código postal con el nombre oficial y vigente de la colonia.

3 Si contrató algún producto con beneficios fiscales siempre deberá indicar su RFC (con homoclave) y su domicilio fiscal forzosamente.

4 La Declaración está contenida en la Solicitud de Seguro.

La identificación deberá ser visible, legible y vigente; en la cual se aprecie con toda claridad, la información del documento y los trazos de la firma.

IDENTIFICACIONES PERMITIDAS

Los documentos válidos como Identificación serán:

 Credencial para votar emitida por el Instituto Federal Electoral (IFE) o por el Instituto Nacional Electoral (INE).

 Pasaporte.

 Cédula profesional.

 Cartilla del Servicio Militar Nacional.

 Certificado de Matrícula Consular.

 Tarjeta única de identidad militar.

 Credenciales y carnets de afiliación al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).

 Tarjeta de afiliación al Instituto Nacional de las Personas Adultas Mayores.

 Licencia para conducir, y

 Credenciales emitidas por autoridades federales, estatales o municipales

COMPROBANTES DE DOMICILIO PERMITIDOS

El comprobante de domicilio deberá ser de la dirección registrada en solicitud (vigencia no mayor a tres meses a la fecha de la solicitud de seguro, la presentación de este documento no tiene correlación con el importe de la prima y deberá de presentarse en todas las solicitudes). Este requisito podrá omitirse en aquellos casos en que el domicilio declarado coincida con el de la identificación proporcionada (es necesario que en la identificación tenga el domicilio completo).

Los documentos válidos como comprobantes de domicilio serán:

1. Recibo que acredite el pago de alguno de los servicios

 Suministro de energía eléctrica.

 Servicio telefónico (residencial y celular sujeto a plan de pago, este último a nombre del contratante y/o solicitante).

 Gas natural y,

 Suministro de servicio de agua potable.

2. Recibo de pago del impuesto predial.

3. Estados de cuenta bancarios (a nombre del contratante y/o solicitante).

4. Contrato de arrendamiento, debidamente inscrito ante la autoridad fiscal correspondiente.

5. Comprobante de inscripción ante el Registro Federal de Contribuyentes.

6. Testimonio o copia certificada que acredite que el Cliente es legítimo propietario del inmueble que señaló como domicilio actual y permanente.

Notas:

 Como Promotor o Agente tienes la obligación de recabar toda la información y documentación para la Identiﬁcación del Cliente, así mismo es tu responsabilidad veriﬁcar que la información es veraz y que los documentos entregados por el cliente son copia ﬁel de los originales. En todas las copias de los documentos, debes de sellar y ﬁrmar para corroborar que los cotejaste personalmente (las Actas Constitutivas se tomará como válido si únicamente se coteja la primera y última hoja – donde viene el folio mercantil). No se iniciará el trámite de las solicitudes de clientes que no hayan proporcionado la información requerida.

Hago constar que la copia de esta identificación fue cotejada con la original y que la persona que se identificó con ella es la misma que firmó la solicitud No. así como los cuestionarios, declaraciones y documentos anexos a la misma.

NOMBRE PROMOTOR/AGENTE: FIRMA PROMOTOR/AGENTE:

EXPEDIENTES DE LOS CLIENTES

Prudential Seguros México, a través de su área de Operaciones, es la responsable de custodiar la información y documentación proporcionada por el asegurado, armar el expediente correspondiente y conservar dicho expediente durante 10 años independientemente si la póliza se emite o no.

El expediente del cliente es adicional al que se conforma para las pólizas de seguros y se conforma de la siguiente información y documentación:

a. Clave del Cliente (número interno asignado por Prudential Seguros México).

b. Grado de Riesgo transaccional determinado por Prudential Seguros México.

c. Señalar si se trata de persona Física o Moral.

d. Copia de la documentación que según el tipo de cliente se requiera tener

e. Formato de Evaluación de Riesgo del Cliente.

II. CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

Prudential clasificará a sus clientes en grados de riesgo al inicio de la relación comercial, considerando el riesgo transaccional que represente el cliente, considerando: la información proporcionada voluntariamente por el cliente a La Compañía, respecto a los montos mensuales de operaciones que se refirió se podrían ejecutar, para así clasificar a estos en:

1. Bajo Riesgo.

2. Alto Riesgo.

Para determinar el nivel de riesgo en el cual debe ubicarse un cliente, deberán considerarse entre otros:

1. Sus antecedentes, profesión, actividad o giro del negocio.

2. El origen de los recursos

3. Los resultados de la entrevista de recaudación de datos y documentos

Por lo anterior, tú como Promotor o Agente juegas un rol fundamental para prevenir el posible lavado de Dinero ya que nos apoyas a clasiﬁcar al cliente a través del Formato de Evaluación del Riesgo.

Xxxx en consideración que si el cliente es tanto asegurado como contratante, deberá de marcar en la pregunta 1 ambos campos.

Si tu cliente es un PPE activo, identificado desde solicitud, solicita con tu FSS el formato de identificación de cliente políticamente expuesto para que puedas entregar la documentación completa desde inicio, adicionalmente de que deberás seleccionar la actividad que desempeña, si esta no está enlistada en la pregunta 8 de la Evaluación de Xxxxxx, marca el primer cuadro y emplea la sección de comentarios para detallar las funciones del cliente como PPE.

El objetivo de este formato es que, a partir de que conoces al cliente y de que obtuviste información de él a través del proceso de venta, lo caliﬁques con riesgo bajo o alto con base en los siguientes criterios:

CRITERIO

RIESGO BAJO

RIESGO ALTO

La entrevista del cliente fue en:

Su casa u oficina

No quiere ser visitado en su domicilio

La información proporcionada:

Es verídica con base en el conocimiento que se tiene del cliente

Se tiene certeza sobre la falsedad ya sea porque el cliente así lo manifiesta o bien porque por alguna otra causa se

tuvo información que contradice a la proporcionada por el cliente.

La documentación proporcionada:

Es auténtica con base en el lo que se pudo observar

Se tiene certeza sobre su falsedad o bien, ésta presenta tachaduras o enmendaduras y el cliente no permitió se cotejaran las copias con el original.

El cliente declara tener como profesión, actividad o giro de negocio u origen de los recursos actividades económicas:

Actividades no vulnerables

Relacionadas con algunos de los siguientes rubros o bien no identificadas ya que el cliente se negó a proporcionar información:

 Entidades que presentan servicios financieros alternativos: transmisores o dispersores de fondos, pirámides y prestamistas

 Organizaciones xx xxxxxxx

 Casinos, loterías y otros juegos xx xxxx

 Centros nocturnos

 Comercios de antigüedades y objetos de arte

 Comercio en joyas, piedras y metales preciosos

 Producción, comercio y distribución xx xxxxx y otros productos militares

 Agentes aduanales

El cliente

No es una Persona Políticamente Expuesta (PPE)

Es una Persona Políticamente Expuesta ya que tiene o tuvo alguno de los siguientes puestos:

Presidente de la República, Gobernadores de los Estados y Jefe del Gobierno del Distrito Federal, Secretarios de Estado, Secretarios de Gobierno y de Finanzas de los Estados, Procurador General de la República y Procuradores de los Estados, Diputados Federales, Locales y Senadores, Presidentes de los Partidos Políticos registrados ante el Instituto Nacional Electoral (IFE/INE), Ministros de la Suprema Corte de Justicia de la Nación; Director General de Petróleos Mexicanos, y Director General de la Co- misión Federal de Electricidad.

Es cónyuge, abuelo, padre, hermano,

hijo, nieto, padres y/o hermanos del cónyuge de la persona políticamente expuesta. Los asociados cercanos de la Persona Políticamente Expuesta.

Es un extranjero que maniﬁesta desempeñar o haber desempeñado en los últimos cuatro años el cargo de jefe de Estado, líder político, funcionario gubernamental, judicial militar de alta jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales o funcionarios de alto nivel o

miembro de alto nivel de partidos políticos de un país extranjero.

El historial* del cliente es:

Normal

(Su lugar de trabajo, domicilio, estatus familiar, vehículo, propiedades, etc. concuerdan con las necesidades, ingresos y gastos manifestados).

No Existente

(Se caliﬁcará cuando todos los elementos mencionados en el historial normal, no coinciden o generan una duda fundada con relación a las necesidades, ingresos y gastos

manifestados).

El cliente:

Está solicitando un plan acorde a sus necesidades.

Está dispuesto a aceptar condiciones desfavorables de aseguramiento con tal de poseer el seguro no claramente

identiﬁcadas las causas y que requerirán

un desembolso importante de capital

por parte del cliente.

El cliente es extranjero

Se encuentra radicando en el país con un trabajo estable en una empresa reconocida.

El cliente reside en territorio extranjero y el país en el cual reside es de alto riesgo ya que la legislación mexicana considera que aplican regímenes ﬁscales preferentes y/o a juicio de los organismos internacionales de los que México es miembro, dicho país no cuenta con las medidas para prevenir, detectar y combatir operaciones con recursos de procedencia ilícita, o el ﬁnanciamiento al terrorismo o la aplicación de dichas medidas es

deﬁciente.

* Se entiende por historial, el conocimiento que el Promotor o Agente tiene del cliente (ya sea porque es una persona con la que ha tenido contacto desde antes del inicio del proceso de venta o porque es un referido nuevo con quien ha interactuado derivado del proceso de venta).

CLIENTES DE ALTO RIESGO

Son personas que ponen en “riesgo” alto, la posibilidad de que la Aseguradora pueda ser utilizada para realizar actos u operaciones que pudieran estar dirigidos a favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión del delito previsto en el artículo 139 del Código Penal Federal, o puedan ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del mismo ordenamiento legal (operaciones con recursos de procedencia ilícita o financiamiento del terrorismo).

Se considerarán clientes de alto Riesgo a las personas físicas x xxxxxxx, que declaren tener como profesión, actividad o giro de negocio u origen de recursos, alguna de las actividades económicas que se enlistan a continuación:

 Entidades que prestan servicios financieros alternativos (Transmisores o dispersores de fondos o pirámides casas de empeño y prestamistas)



 Organizaciones xx Xxxxxxx

 Casinos, loterías y otros juegos xx xxxx

 Centros nocturnos

 Comercios de antigüedades y objetos de arte

 Comercio en joyas, piedras y metales preciosos

 Producción, comercio y distribución xx xxxxx y otros productos militares

 Agentes Aduanales

 Clientes que residan fuera del país y conocer las razones por las cuales han elegido celebrar un contrato en territorio nacional.

 Personas políticamente expuestas (PPE) nacionales y extranjeras

Las actividades anteriores con referencia a lo establecido en la Ley Antilavado, referente a las actividades vulnerables, para mayor referencia, consúltese xxxxx://xxxxx.xxx.xxx.xx/xxx/xxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxx_xxxxxxxxxxx.xxxx.

Cuando se clasifique a algún cliente como de Alto Riesgo, se deberá recabar mayor información sobre su actividad económica, dado que incluso se debe considerar el grado de riesgo transaccional que representa el Cliente; así, si el grado de riesgo es mayor, se deberá realizar una supervisión más estricta a su comportamiento transaccional.

Prudential verificará, cuando menos una vez al año, que los expedientes de identificación de los Clientes clasificados como de alto Riesgo cuenten con todos los datos y documentos, así como que los mismos se encuentren actualizados.

OPERACIONES RELEVANTES

Son todas aquellas operaciones por un monto igual o superior a $10,000 USD o su equivalente en moneda nacional o UDIS, que se reciban en las cuentas concentradoras de la compañía a través de pago referenciado y que el área de cobranzas haya confirmado que fueron hechas en efectivo.

Prudential generará un reporte que deberá de remitir a la SHCP, por conducto de la CNSF, dentro de los 10 primeros días hábiles de los meses de Enero, Xxxxx, Xxxxx y Octubre del año corriente, a través de los medios electrónicos y en el formato oficial que para tal efecto expida la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, de las operaciones relevantes que sus clientes hayan realizado en los tres meses anteriores, a aquél en el que deba presentarse.

OPERACIONES INUSUALES

Para Prudential, se considerarán como operaciones inusuales las siguientes:

1. Si no hay coincidencia entre los ingresos y la ocupación declarada por el cliente.

Se solicitará que el cliente proporcione mayor información referente al origen de los ingresos mediante una carta (se publicará en el portal de fuerza de ventas la matriz de ocupación & ingresos)y en caso de ser necesario, se solicitará Informe Confidencial xxx xxxxx.

0. Si el cliente solicita la cancelación con devolución de una póliza pagada con una prima superior a 10,000 dólares, 150,000 pesos ó 30,000 udis dentro de los tres primeros meses de inicio de vigencia de la póliza.

En este caso, se investigará evaluando en el formato de cancelación del cliente el motivo por el que solicita la devolución y si éste no es claro o ambiguo se solicitará al Agente o ejecutivo de la UAC que recabe una carta donde el cliente proporcione la justificación o explicación del motivo que la originó.

3. Que el cliente contrate un producto de prima única por una prima superior a 10,000 dólares, 150,000 pesos ó 30,000 udis anuales.

En este caso se le solicitará una carta en donde indique el motivo por el que desea contratar de esta forma su seguro y el origen de los recursos con los que pagará la prima.

4. Que el cliente solicite un préstamo de una póliza con producto de prima única por un monto superior a 10,000 dólares, 150,000 pesos ó 30,000 udis.

En este caso se le solicitará mayor información a través de una carta en donde aclare el motivo por el que requiere el préstamo.

5. Que el cliente solicite devolución xx xxxxxx en depósito por un monto superior a 10,000 dólares, 150,000 pesos ó 30,000 udis.

En este caso se solicitará justificación por escrito del motivo por el que el requiere la devolución y se le efectuará el proceso de prevención xx xxxxxx de dinero si tiene más de un 3 meses que se evalúo inicialmente el negocio.

En caso de presentarse un Actividad Inusual, el analista de prevención xx xxxxxx de dinero lo notificará al Oficial de Cumplimiento para que éste a su vez la presente ante el Comité de Comunicación y Control para efectos de evaluar la operación respectiva. Dicha evaluación tendrá alguno de los siguientes resultados:

i) Confirmación como Operación Inusual, en cuyo caso se realizará el reporte al regulador en los términos de las Disposiciones.

ii) Descartar que se trata de una Operación Inusual, en cuyo caso, no se realizará el reporte al regulador.

RECUERDA…

Cuando llenes la solicitud con tu cliente, coteja sus documentos contra los originales, sella y ﬁrma los documentos que recabaste para su identiﬁcación. Llena el formato de Evaluación del riesgo del cliente para asegurado y contratante (en caso de ser distintos).

Cuando el contratante sea una persona moral, recaba la documentación correspondiente a la empresa (acta constitutiva, comprobante de domicilio, RFC, poderes legales, identiﬁcación oﬁcial vigente del representante legal, primer testimonio y Formato de autocertificación persona moral).

No olvides que la documentación de Prevención xx Xxxxxx de Dinero es necesaria para que ingreses tu solicitud.

Reporta cualquier inconsistencia o sospecha de actividad ilícita de un solicitante al Comité de Comunicación y Control o al Oficial de cumplimiento de la compañía.

SUSCRIPCIÓN

CONCEPTOS BÁSICOS

En todo plan de seguro, cada asegurado contribuye a un fondo común, del que van a cobrar una cierta suma, aquellos que sufran una pérdida causada por el riesgo cubierto. Con el fin de conservar un trato equitativo para todas las clases de asegurados, cada uno de éstos ha de contribuir de acuerdo con el riesgo que quiere cubrir. Si a cada uno se le permite pagar menos de lo que le corresponde, a los demás habrá que imponerles un recargo, para que el fondo sea solvente y pueda hacer frente a todas las reclamaciones. La tarea, por lo tanto, de la aseguradora es la de determinar el riesgo que representa y aplicarle una prima justa; ello se lleva a cabo mediante la selección y la clasificación cuidadosa de los riesgos.

¿QUÉ ES LA SUSCRIPCIÓN?

Es la función de seguros que se responsabiliza en determinar y clasificar el grado de riesgo representado por un solicitante y tomar una decisión respecto a la aceptación o no de ese riesgo, de tal suerte que se asegure que cada solicitante este dentro del rango de mortalidad que le corresponde y pague una prima justa y equitativa.

¿QUÉ FACTORES AFECTAN LA SUSCRIPCIÓN?

 Factores Médicos: edad, sexo, peso, estatura, historial médico, antecedentes familiares, tabaquismo y estado de salud actual.

 Factores no Médicos: interés asegurable, aficiones y/o pasatiempos, ocupación, abuso de alcohol y/o drogas, situación económica, lugar de residencia, suma asegurada y coberturas solicitadas.

¿POR QUÉ ES IMPORTANTE REALIZAR UNA EVALUACIÓN CORRECTA?

Es muy importante que la suscripción se efectúe de manera correcta, porque garantiza:

 Contar con la solvencia suficiente para afrontar los siniestros legítimos cuando estos se presenten mediante la no aceptación de riesgos demasiado altos o que dejen a la compañía fuera xx xxxxxxx por extraprimarlos cuando pudieran clasificarlos como normales.

 Facilitar al Promotor o Agente la entrega de la póliza a partir de una evaluación justa y equitativa para todos los solicitantes, en tres sentidos:

1. Aprobación de los beneficios que satisfacen las necesidades de cada cliente.

2. El costo de la cobertura está al alcance de sus medios económicos.

3. Es competitiva dentro xxx xxxxxxx.

REQUISITOS DE ASEGURABILIDAD

Para hacer una evaluación adecuada del riesgo, además de la solicitud, en algunos casos se requiere realizar al cliente pruebas médicas o investigaciones financieras que nos permitan constatar y evaluar adecuadamente el estado de salud y situación financiera.

Moneda

Para definir los requisitos tanto médicos como financieros necesarios para evaluar el riesgo, se debe consultar la siguiente tabla (basada en edad, moneda y en cúmulo de suma asegurada).

Dólares		100,001	130,001	200,001	260,001	390,001	650,001
Udis	0	370,001	480,001	730,001	950,001	1,420,001	2,370,001
Pesos		2,035,006	2,640,006	4,015,006	5,225,006	7,810,006	13,035,006
00 -00	XX	XX	XX	XX	XX	XX	XX
18 - 35	SS	SS	SS	SS	Requisitos 1	Requisitos 1	Requisitos 2
36 - 49	SS	SS	SS	SS	Requisitos 2	Requisitos 3	Requisitos 3
50 - 59	SS	SS	SS	Requisitos 2	Requisitos 3	Requisitos 3	Requisitos 3
60 - 70	SS	Requisitos 2	Requisitos 3	Requisitos 3	Requisitos 3	Requisitos 3	Requisitos 3

Edad

Requisitos 1

Requisitos 2

Requisitos 3

Solicitud

Solicitud, Examen Médico, Examen General de Orina, Perfil XII y Biometría Hemática

Solicitud, Examen Médico, Examen General de Orina, Perfil XII, Biometría Hemática y Electrocardiograma en Reposo

Solicitud, Examen Médico, Examen General de Orina, Perfil XII, Biometría Hemática, Electrocardiograma en Reposo y Prueba de Esfuerzo

Notas:

- Para Suma Aseguradas mayores a 5,225,005 Pesos (260,000 Dólares o 950,000 Udis) y en rango de edades de 18 a 59 años aplicar pruebas adicionales de orina y sangre (nicotina en orina, perfil toxicológico en orina y HIV en sangre).

- Para hombres de 40 años en adelante y que requieran pruebas de laboratorio realizar prueba de Antígeno prostático.

Requisitos Financieros

Suma Asegurada Requisitos

Pesos: De 5,500,000 a 10,500,000

Dollars: 360,000 a 715,000

UDIS: 1,300,000 a 2,600,000

Cuestionario Financiero

A partir de:

Pesos: 10,500,001

Dollars: 715,001

UDIS: 2,600,001

- Cuestionario Financiero

- Informe Confidencial

- Documentación de los últimos 3 años: Declaraciones de impuestos incluyendo carátula del envío al SAT, en donde se muestre el ejercicio fiscal y el nombre de la persona que está presentando la declaración ó Estados Financieros (con cuentas de resultados y balance) firmados por un contador con cédula (es importante se muestre el nombre del contador y el número de cédula profesional)

Políticas Generales:

 Los requisitos se determinan considerando: La edad real del asegurado al momento de la solicitud y la Suma Asegurada total de las pólizas vigentes y nuevas solicitudes en Prudential.

 En caso de solicitar Enfermedades Graves Plus, Hospitalización y/o Cirugías deberá recabarse el Cuestionario Adicional de Salud.

 Para pólizas de Hombre Clave, es necesario que la empresa tenga al menos 2 años de haber sido constituida y sin importar el monto de suma asegurada solicitada, se debe presentar el cuestionario correspondiente, las declaraciones de impuestos de la empresa contratante de los últimos 3 años (es importante se incluya la carátula de envío al SAT en donde se muestre el ejercicio fiscal y el nombre de la razón social que está presentando la declaración) ó Estados Financieros de los últimos 3 años con cuentas de resultados y balance firmados por un contador con xxxxxx (es importante venga el nombre del contador y el número de cédula profesional).

 En el caso del producto de Respaldo Prudential, para efectos de requisitos de asegurabilidad se considera el 75% de la suma asegurada total.

LOS EXAMENES SE PUEDEN REALIZAR EN:

	Casa/Oficina	Laboratorio
Examen médico		
Examen General de orina		
Perfil XII		
Biometría hemática		
Nicotina en orina, perfil toxicológico y HIV en sangre		
Electrocardiograma en reposo		
Prueba de esfuerzo		
Antígeno Prostático		
Cuestionario Financiero (se aplica al momento de la solicitud)		
Informe Confidencial		

Notas:

 Para el cálculo del cúmulo de suma asegurada se consideran todas las solicitudes que estén en trámite, así como las pólizas en vigor que el solicitante tenga contratadas con Prudential, asimismo, aquellas pólizas en proceso de rehabilitación.

PROCESO PARA REALIZAR EXÁMENES MÉDICOS E INVESTIGACIÓN FINANCIERA

DESCRIPCIÓN DEL PROCESO

La realización de los exámenes médicos e investigación financiera se hace de la siguiente forma:

1. Promotor o Agente

El Promotor o Agente determina, con base en la tabla de requisitos de asegurabilidad y/o en la cotización de CAI si se requieren exámenes médicos y/o investigación financiera, el Promotor o Agente debe informarle al cliente que próximamente recibirá una llamada por parte del personal de Prudential para coordinar la cita correspondiente.

2. Operaciones

Personal de Prudential se comunica con el solicitante utilizando los teléfonos que se anotaron en la solicitud y de acuerdo con las necesidades del cliente, se coordina una cita, para lo cual Prudential le indicará si podemos realizarle los exámenes en su casa, oficina o si requerimos que acuda a un laboratorio cercano.

3. Promotor o Agente

En caso de no localizar al solicitante se solicitará apoyo al Promotor/Agente para coordinar la

fecha de los exámenes médicos y/o evaluación financiera para concretar la realización de los

mismos.

4. Operaciones

Concertada la cita, llamaremos al cliente un día hábil antes para hacer la confirmación de la misma, en caso que no sea posible localizar al cliente, se entenderá que está confirmada.

5. Operaciones

Una vez realizados los exámenes médicos y/o investigación financiera los resultados son entregados directamente a Prudential y formarán parte de la documentación para la suscripción del riesgo.

6. FIN

EN CUALQUIER TIPO DE EXAMEN MEDICO EL CLIENTE DEBE SABER QUE:

 Antes de iniciar los exámenes se le solicitará que se identifique, para lo

cual xxxxxxx tenga a la mano alguna identificación oficial.

 Xxxx procurar no ingerir bebidas alcohólicas aún vinos xx xxxx.

 Los exámenes durarán entre 30 y 90 minutos y no tiene ningún costo para el cliente.

 Para el examen general de orina no es necesario que sea la primer orina del día.

Nuestro médico le proporcionará los frascos en los que debe depositar la muestra. Si se trata de una mujer, no deberá encontrarse en su periodo menstrual.

 Debe tener de 8 a 10 horas de ayuno.

 Para los casos en los que se requiera realizar un electrocardiograma en reposo, se requerirá se descubra de la cintura hacia arriba.

 Xxxx procurar no consumir grasas

ni azúcares en exceso 10 horas antes.

 Para los casos en que se requiere el electrocardiograma en esfuerzo, será necesario que lleve ropa y calzado deportivo, ya que se le pedirá su ritmo cardiaco mediante un esfuerzo físico.

 Se sugiere utilizar ropa cómoda.

Notas:

 Cualquier examen adicional a los indicados en la tabla, solo podrán ser requeridos por el área de suscripción y sustentado en los antecedentes del solicitante.

 En los casos donde la solicitud esté incompleta, donde la suma asegurada exceda el monto máximo a otorgar al solicitante, no podrán programarse los exámenes, sino hasta contar con todos los documentos que avalen la cobertura. Asimismo para las coberturas de Hombre Clave, se tendrá que sustentar primero la viabilidad de la cobertura antes de que puedan programarse exámenes y/o investigación financiera.

 Los resultados de los exámenes médicos y de las investigaciones financieras son confidenciales y de carácter valorativo únicamente para efectos del seguro que se está solicitando, por lo que no podrá entregarse copia a persona alguna, incluyendo al solicitante, ni se podrán utilizar para otro efecto.

 Los cuestionarios e informes médicos deberán ser avalados por un médico con cédula profesional y que no tenga relación consanguínea con el solicitante hasta el 2do grado, que cuente con certificado por la Secretaría de Salud.

VIGENCIA DE EXÁMENES MÉDICOS

Cuando un cliente se haya realizado exámenes médicos y solicite un nuevo seguro o rehabilite su póliza se podrán utilizar los mismos resultados siempre y cuando estén en vigor de acuerdo con la siguiente tabla:

TIPO DE EXAMEN	NORMAL	SUBNORMAL
Examen general de orina	6 meses	3 meses
Examen de sangre	6 meses	3 meses
Electrocardiogramas	1 año	3 meses

EXTRAPRIMAS

Cuando suscripción determina que un solicitante tiene una probabilidad mayor de invalidez, accidente o muerte debido a su ocupación, aficiones, deportes, hábitos o antecedentes de salud, se

le aplicará una prima mayor llamada extraprima, ya que la mortalidad o morbilidad de dicho solicitante es superior a la utilizada para fijar el precio del producto.

Las extraprimas pueden ser:

• PORCENTUALES: Se aplican cuando existen factores médicos desfavorables que afectan directamente la mortalidad.

•

• AL MILLAR: Se aplican cuando existe una agravación del riesgo debido a ocupaciones, aficiones y/o deportes de alto riesgo y afectan directamente a la prima lo que significa que por cada mil pesos de suma asegurada se debe adicionar una cantidad específica dependiendo del grado de riesgo que represente.

Para aplicarlas, al riesgo normal se le asigna como valor numérico el 100% (mortalidad equiparable a la que presenta la población promedio para su rango de edad), a los factores desfavorables para la

mortalidad se les otorga un valor numérico positivo denominado débito, este valor porcentual representa un incremento en la tasa de mortalidad que se tiene para la edad y sexo del solicitante.

Las extraprimas afectan significativamente a aquellas coberturas cuyo beneficio es solo por muerte, que aquellas que tienen el beneficio de pago por sobrevivencia.

En el caso de nuestros productos, las coberturas como Vida Prudential, Respaldo Prudential y Bienestar Prudential, el factor predominante para su tarificación es la mortalidad, en cambio, en coberturas como ingreso al Retiro Prudential y Garantía Prudential el factor predominante está relacionado con la sobrevivencia por lo que aplicar una extraprima igual se refleja de manera diferente en el precio final que se le presenta al cliente.

Si con base en la evaluación del área de suscripción se debe de extraprimar a un solicitante, existen dos formatos que es importante conozcas:

1. FORMATO DE AUTORIZACIÓN DE EXTRAPRIMA

Con este formato el solicitante:

• Autoriza se le cobre el monto que ha sido determinado por el área de suscripción para la evaluación del riesgo que se definió para el mismo.

• Rechaza la extraprima y cancela el trámite de emisión de su póliza.

• Rechaza la extraprima pero desea adquirir una protección, por lo que pide se ajuste el plan (suma asegurada, coberturas, plazos, etc.), de manera que la prima a pagar sea a su alcance. Si las modificaciones que se realizan son: aumento de suma asegurada o aumento de beneficios requerirá pasar nuevamente por el proceso de suscripción por lo que puede resultar en nuevos requisitos de asegurabilidad (médicos y/o financieros)

Este formato lo podrás llenar y firmar tú, pero es necesario te hayas asegurado que el cliente esté de acuerdo en el cobro de la extraprima y el monto de la misma. Suscripción enviará un requerimiento donde especificará las causas y el monto de la extraprima y solicitará que se firme dicho formato.

2. FORMATO DE PRE AUTORIZACIÓN DE EXTRAPRIMA

Con este formato tú:

• Podrás anticiparte cuando sabes por los antecedentes declarados por el cliente (relació peso/estatura, diabetes, etc.) negociando con el solicitante el monto máximo que éste está dispuesto a pagar por la protección.

Notas:

 Para los casos en que la extraprima sea menor o igual a 50 dólares, du equivalente en udis o pesos, el caso se emitirá sin solicitar la autorización, para lo que el área de Operaciones notificará al el FSS para que a su vez te informe y puedas platicar con tu cliente.

POLÍTICAS DE SUSCRIPCIÓN

La siguiente tabla nos da una guía de las principales reglas que se aplicarán para la medición de los riesgos en la suscripción de las nuevas solicitudes, debe tenerse en cuenta que estas son solo una guía por lo que no se aceptará o rechazará una solicitud debido a una sola situación, es decir el área de suscripción tomará en cuenta todos los factores que se tengan para dar un dictamen del caso, es por esto que es muy importante que los solicitantes nos proporcionen la mayor información posible para tener todos los elementos necesarios para realizar una suscripción asertiva.

Concepto	Riesgo Bajo	Riesgo Medio	Riesgo Alto
Contratantes	Esposo(a) Concubinario o Concubina Padre Madre Hijo(a) Empresa en la que labora en solicitante	Tía(o) Abuelo(a) Hermano(a) Cualquier otra relación consanguínea Se requiere carta explicando el interés del contratante	Persona que no tenga ningún parentesco con el prospecto Empresa que no tenga ninguna relación con el prospecto Se requiere carta explicando el interés del contratante
Edad	De acuerdo a los límites definidos por cobertura	NA	Fuera de los límites definidos por cobertura- Siempre rechazo
Sexo	Masculino-Femenino	NA	NA
Nacionalidad	Países miembros al Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) Ver listado en la sección xx Xxxxxx de Dinero	Países asociados al Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) Ver listado en la sección xx Xxxxxx de Dinero	Países NO miembros ni asociados al Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)
Residencia	México	Zonas en donde haya, conflictos, guerra o rebelión	NA
Estado Civil	Soltero, Casado, Divorciado, Viudo, Unión libre	NA	NA
Ocupación	Personas con ocupaciones de menor riesgo, en general que trabaja en oficina como abogados, auditores, contadores, editores, y su responsabilidad es de supervisión como: supervisión de fábricas o en obras de la construcción, arquitectos, médicos, xxxxxxxxx, etc.	Aquellas personas que la incidencia de lesiones es elevada debido al uso equipo peligroso sin embargo cuenta con medidas de seguridad y protección.	Ocupaciones no asegurables según listado que aparece más adelante en esta misma sección Siempre rechazo
Coberturas	De acuerdo a las necesidades del cliente y que no represente un	Las necesidades del cliente representan un riesgo mayor a	El otorgar cierta cobertura represente un riesgo mayor

Concepto

Riesgo Bajo

Riesgo Medio

Riesgo Alto

riesgo para la compañía debido a

la salud, ocupación o afición del cliente.

la compañía pero podemos

otorgar una cobertura

a la compañía

Suma Asegurada para personas con ingresos propios

15 - 40 años.. Hasta 20 veces salario anual

41 - 55 años.. Hasta 15 veces salario anual

56 - 70 años.. Hasta 10 veces salario anual

Cuando el cliente esté

solicitando una protección mayor a la que justifica su solvencia económica de manera no intencional o la protección sea mayor a las necesidades que requiere.

Se requiere justificación por escrito para su valoración así como análisis de necesidades completo.

Cuando sea notoria la intención de fraude y el cliente esté adquiriendo una protección mayor a sus necesidades

Siempre rechazo

Suma Asegurada Personas sin ingresos propios

Amas de casa: Hasta 250,000 Dlls, 900,000 UDIS ó 5,000,000

Estudiantes: Hasta 100,000 Dlls, 370,000 UDIS ó 2,000,000 pesos

Se concede el beneficio de Invalidez Total y Permanente para amas de casa pero NO para estudiantes.

Una suma asegurada mayor podrá ser evaluada con más información

Cuando sea notoria la intención de fraude y el cliente esté adquiriendo una protección mayor a sus necesidades

Siempre rechazo

Beneficiarios

Concubinario, concubina Esposo(a)

Padre Madre Hijo(a)

Familiares sin aparente

pérdida económica al fallecer el asegurado Tía(o)

Abuelo(a) Hermano(a)

Sobrino (a)

Se requiere que el solicitante justifique por escrito un interés asegurable

Personas sin parentesco o sin ninguna dependencia económica Se requiere que el solicitante justifique por escrito un interés asegurable.

Aficiones y deportes peligrosos

Personas que practican algún deporte de alto riesgo pero lo hace de forma amateur y no está expuesta constantemente al peligro.

Por ejemplo: automovilismo nacional con máximo 125 cc, motociclismo de menos 50 cc, montañismo sin escalas, tracking, buceo como aficionado con 40

Personas que practican algún

deporte de alto riesgo pero lo hace de forma amateur, se expone al riesgo constantemente pero con medidas de seguridad y precaución.

Por ejemplo: motonáutica con pruebas de récord/velocidad, buceo de 80 mts máximo de profundidad y con equipo de

Personas que practican un

deporte de alto riesgo de modo profesional y están en constante exposición al peligro o bien personas que practican 5 o más deportes de alto riesgo, no importando si es de manera amateur.

Ejemplos: montañismo con más de 500 mts. de altura, buceo con más de 80 mts.

Concepto	Riesgo Bajo	Riesgo Medio	Riesgo Alto
	mts. máximo de profundidad con equipo de respiración y guía experimentado	respiración.	de profundidad.

CUESTIONARIOS OBLIGATORIOS

Pregunta de la solicitud contestada afirmativamente	Cuestionario a llenar
5ª	Cuestionario de cardiopatía isquémica y/o xxxxxxx xxxxxxxx
0x	Cuestionario de tumores malignos, benignos, linfoma xx xxxxxxx / linfoma de no hodgkin y/o leucemia. En caso de que el tumor haya sido extirpado se deberá proporcionar copia del estudio histopatológico.
5c	En caso de no requerir examen médico se requiere Cuestionario Diabetes y/o Enfermedades Tiroideas
5d	Cuestionario de Enfermedades respiratorias y/o asma
6b	En caso de no requerir examen médico se requiere Cuestionario de Hipertensión Arterial
6c	Cuestionario de Epilepsia
6e	Informe médico
7c	Cuestionario de Desórdenes Mentales
11	Cuestionario de Drogas Psicoactivas
17	Cuestionario de Minería Cuestionario de Pesca Cuestionario de Petróleo y Gas Según sea el caso Cuestionario de Radiaciones Ionizantes Cuestionario de Servicios de Seguridad Cuestionario de Ocupaciones Riesgosas

Cuestionario de Artes Marciales Cuestionario de Automovilismo Cuestionario de Buceo Cuestionario de Xxxxxxx xx Xxxxx Cuestionario de Charrería Cuestionario de Ciclismo Cuestionario de Equitación Cuestionario de Espeleología

Cuestionario de Esquí Acuático Según sea el caso

Cuestionario de Esquí en Nieve Cuestionario de Excursionismo y Alpinismo Cuestionario de Motociclismo Cuestionario de Paracaidismo Cuestionario de Tauromaquia Cuestionario xx Xxxx

Cuestionario de Vuelo delta y parapente

Cuestionario de Deportes de alto riesgo

Cuestionario de Aviación

* Los cuestionarios médicos e informes médicos deberán ser contestados por un médico con cédula profesional y que no tenga relación consanguínea con el solicitante hasta el 2do grado, que cuente con certificado por la Secretaría de Salud.

Adicionalmente, si declara como ocupación ser funcionario público o ser militar, será indispensable para la evaluación del riesgo, se recaben los Cuestionarios de Servidores Públicos y/o Fuerzas Armadas, respectivamente.

OCUPACIONES NO ASEGURABLES

Las siguientes ocupaciones no son asegurables ni con la aplicación de extraprimas.

Ocupación

Ocupaciones Asociadas

AYUDANTE GENERAL DE LA INDUSTRIAL PETROLERA

• Auxiliar de Operador de Plantas de Tratamiento

• Ayudante de la refinación de petróleo crudo

• Ayudante de Bombeo

• Ayudante de Operador de Planta de Destilación

• Ayudante de Operador de Plantas Compresoras

BOMBERO DE REFINACION DE PETROLEO

• Operador de casa bomba

CIMENTADOR XX XXXXX DE PETROLEO

• Operador de Inyectora de Lodo

• Operador de Servicios químico x xxxx petroleros

• Operador Máquina Extracción pozo de Petróleo y Gas

• Operador de sistemas de Tubería de Conducción

• Operador de equipos auxiliares para perforación y servicio a pozos petroleros y de gas natural

OPERADOR DE PLANTAS DE TRATAMIENTO DE PETROLEO Y GAS NATURAL

• Operador de destilación y refinación de petróleo y gas natural

• Operador de plantas mezcladoras de crudo

• Operador estación de bombeo refinación (petróleo y gas natural)

• Operador de planta de tratamiento de gas

• Operador tanque mezcladores, refinación petróleo y gas natural

• Operador del proceso de transformación de petróleo, gas y productos químicos

AYUNDANTE DE LA PERFORACION XX XXXXX DE PETROLEO Y GAS NATURAL

• Ayudante de perforación xx xxxx

• Xxxx xx Xxxxx de Petróleo

• Chango

PERFORADOR XX XXXX DE PETROLEO Y GAS NATURAL

• Perforador

• Operador de Perforadora de Percusión/pozo de Petróleo y gas

• Operador de tren de Sondeo

• Operador de Taladro Direccional

• Sondista Pozos Petróleo y Gas

• Operador de Perforadora xx Xxxxxxxx en pozos

• Operador de Máquina Perforadora Elevada

REGISTRADOR Y COMPROBADOR XX XXXXX PETROLEROS Y GAS NATURAL

• Técnico en perforación xx xxxxx de petróleo y gas

TECNICO GEOLOGICO Y MINERALES

• Técnico en geología

• Técnico de extracción (petróleo y gas)

• Técnico metalúrgico

• Técnico de hidrometría

• Técnico en minería

AYUDANTES EN MINAS

• Peón de minas y canteras

• Palero de minas

• Escogedor de minerales

MINERO EN LA PRODUCCIÓN SUBTERRÁNEA

• Operador de Malacate

• Operador de Perforadora xx Xxxxxxx

• Perforista en Minas

DINAMITERO

• Perforista Barretero

• Perforista

• Barrenero

DESACTIVADOR DE BOMBAS	NA
DESMINADOR EN TIERRA	NA
BUZO EN XXXXXX	NA
BUZO EN HIELO	NA
BUZO LIBRE	NA
ACROBATA AEREO	NA
FUMIGADOR AEREO	• Controlado aéreo de plaga
PILOTO MILITAR	NA
REPORTERO XX XXXXXX Y ZONAS DE DESASTRES	• Corresponsal xx xxxxxx • Periodista
CAMAROGRAFO DE REPORTAJES EN ZONAS XX XXXXXX	• Operador de control maestro • Operador de equipo de grabación • Operador de equipos de radio y televisión
REPORTERO DE NOTA ROJA	Periodista Nota Roja Fotógrafo Nota Roja
REPORTERO DE NOTAS DE POLITICA	Periodista de política
POLICIA	• Policía Federal Preventiva • Policía Federal de Caminos • Policía Estatal • Policía Montada • Policía Bancaria • Cuerpo de granaderos • Policía Federal Ministerial • Policía Militar
POLICIA JUDICIAL	• Policía Judicial Federal • Policía Judicial Estatal
AGENTE BRIGADA NARCOTRÁFICO	NA
GUARDAESPALDAS	• Guarura • Custodio • Guardián
EMPLEADOS EN GENERAL DE CARCELES, CENTROS DE READAPTACIÓN SOCIAL Y TUTELAR DE MENORES, CORRECCIONALES.	• Celador • Director • Administrativo • Custodio • Personal de enfermería
EMPLEADOS DE TRASLADO Y CUSTODIA DE BIENES Y/O VALORES	• Chofer • Custodio • Cajero • Auxiliar de seguridad interna • Operador • Guardia • Coordinador cajeros automáticos • Operador unidad blindada

• Auxiliar xx xxxxxx

• Chofer de seguridad

JUEZ EN MATERIA PENAL

• Juez de Distrito en Materia Federal de lo penal

• Juez de Primera Instancia de lo Penal

FUNCIONARIO PUBLICO

• Presidente

• Diputado

• Senador

• Gobernador

• Procurador de Justicia

FUNCIONARIOS, TRABAJADORES Y /O EMPLEADOS ADMINISTRATIVOS DE CUALQUIER DEPENDENCIA DE IMPARTICION Y/O PROCURACION DE JUSTICIA

• Procurador General de Justicia

• Asesores

• Subprocurador Jurídico

• Subprocurador de Averiguaciones previas

• Subprocurador Control de procesos

• Subprocurador Regional

• Director Jurídico y de extradiciones

• Director de Prevención del delito y atención a la comunidad

• Director de Policía Ministerial

• Director de Criminalística, servicios periciales y medicina forense

• Director de averiguación previas

• Director de apoyo, actualización, evaluación y resoluciones.

• Agente del Ministerio Público

• Guardias de seguridad

• Subdirector de Criminalística

• Médico legal

• Química Forense

• Criminalista de campo

• Chofer

• Perito de Hechos de tránsito

• Perito de Topografía Forense

• Policía Ministerial habilitado como perito

• Médico Legista

• Perito en Odontología forense

• Perito en Psicología Forense

• Xxxxxx Xxxxxxx

• Auxiliar Forense

• Perito de fotografía forense

• Perito en documentación y grafoscopio

• Perito de Balística Forense

• Perito retrato hablado

• Perito de Dactiloscopia

• Perito de valuación

• Perito en contabilidad Forense

• Perito en Arquitectura Forense

• Policía Federal Ministerial

• Administrador de acta

• Notificador

TOREROS

• Rejoneador

• Puntillero

• Banderillero

• Novillero

BAILARINES EXOTICOS

• Taibolera

• Strippers

• Desnudistas

MIEMBROS DEL CLERO

• Sacerdote

• Obispo

• Monje

• Cardenal

• Arzobispo

• Xxxxxxx

• Canónigo

• Padre

• Cura

• Monja

• Novicia

• Madre

• Religiosas

VALUACIÓN DE RIESGO MÉDICOS

La siguiente lista es solo una guía de la forma en que médicamente se mide el riesgo de nuestros solicitantes en base a su estado físico, sin embargo al igual que en la sección anterior, los prospectos serán valuados en base a todos los factores y no a uno solo, no se pretende que el Promotor o Agente pueda realizar la medición del riesgo sino que tenga conocimiento de que para los riesgos medios y altos es muy posible que exista una extraprima y de antemano pueda comentar esta situación con su cliente desde el principio y facilite el cobro de la misma si finalmente se requiriera por parte del área de suscripción.

Padecimiento

Riesgo Bajo

Riesgo Medio

Riesgo Alto

Peso / Estatura

Índice de Masa Corporal (IMC)

IMC=Peso/(Estatura)2

IMC Normal IMC>=19 IMC<32

Con IMC Entre 15 y 19 ó

Entre 32 y 45

IMC >=45

Embarazo

• Incremento de 750 gr a

1.2 kg de peso por mes

• TA no mayor a 130/80

• Glucosa menor de 100 mg/dl

• Sin edema

• Examen general de orina normal

• Sin antecedentes patológicos

• Peso mayor de 1.3 kg a 1.5 kg por mes

• TA no mayor a 130/80

• Glucosa de 101 mg/dl a 110 mg/dl

• Edema en el último trimestre

• Examen general de orina normal

• Sin antecedentes patológicos

• Peso mayor de 1.5 kg por mes

• TA de 130/90 a partir del 4to mes de embarazo

• Glucosa mayor a 110 mg/dl

• Edema en cualquier momento del embarazo

• Proteína +, albúmina + en el examen general de orina

• Antecedentes patológicos y de embarazos complicados

Antecedentes de alcoholismo

• Menos de 4 copas al día.

• Menos de 3 veces al año que llega al estado de embriaguez

• Más de 4 copas al día.

• Más de 3 y menos de 12 veces que al año que llega al estado de embriaguez, con exámenes médicos realizados por la compañía.

• Más de 13 veces al año que llega al estado de embriaguez y con resultados de sus exámenes médicos fuera de rango.

• Alcoholismo actual o con antecedentes dentro de los 2 años previos y con deterioro de la salud.

Uso de drogas

No hace uso y nunca ha hecho uso

En el caso de marihuana, antecedente de consumo de más de 2 años sin

Antecedentes de adicción de más de 2 años y sin uso actual dependiendo del tipo de droga y la frecuencia de uso.

Adicción actual o con antecedentes de uso dentro de los 2 años previos y con deterioro de la salud.

Padecimiento

Riesgo Bajo

Riesgo Medio

Riesgo Alto

reincidencia

En el caso de marihuana , con antecedente de consumo de 1-2 años sin reincidencia

En el caso de marihuana , con consumo actual

Síndrome de Down

Siempre se tendrá que evaluar con informe del médico tratante.

Retraso mental

• Mayor a 15 años, con independencia en funciones vitales

• Sin evidencia de daño cardiaco

• Xxxxx a 15 años e incapaz de cuidarse por sí solo

• Con daño cardiaco

Anorexia y bulimia

• Con antecedentes de más de 5 año, totalmente recuperado y con Informe del Médico tratante

• Sin deterioro evidente en la salud

• Índice de Masa Corporal < 15

• Actual o dentro de 5to. Año de recuperación

• Con deterioro evidente en la salud

Esquizofrenia

• Después del 2do. Año del último Episodio

• Sin síntomas nerviosos y/o mentales

• Con informe del Médico tratante que indique el

tratamiento de control y el estado de salud actual.

• Diagnosticada como Crónica

• Actual o dentro del 1er. año de recuperación y episodios recurrentes

• Con síntomas nerviosos y/o mentales

• Con antecedentes de Alcoholismo o drogadicción

Asma

Episodio único, durante la infancia y totalmente recuperado

• No más de 1 episodio asmático que requiera hospitalización al año.

• No fumador

• No padece otras enfermedades respiratorias que hayan ameritado

hospitalización en el último año.

• Más de 1 episodio asmático que requiere hospitalización al año.

• Fumador

• Padece otras enfermedades respiratorias por las que fue hospitalizado en el último año

• Oxigenoterapia

Bronquitis

• Con duración máxima de 2 semanas

• Totalmente recuperado

• Duración más de 2 semanas

• Con secuelas de enfermedades respiratorias

• Actual

Hipertensión Arterial

• Edad de diagnóstico mayor o igual 18 años

• Sin complicación evidente de pérdida de visión

• Sin complicación evidente de daño renal

• Sin complicación evidente de daño cardiaco

• Con edad de diagnóstico menor a 18 años

• Con complicaciones de daño renal

• Hipertensión diagnosticada y no controlada

• Con complicaciones de daño cardiaco

• Con complicación de pérdida de visión

Diabetes

• Edad de diagnóstico mayor a 17 años

• Sin complicación evidente de pérdida de visión

• Sin complicación evidente de daño renal

• Con edad de diagnóstico menor o igual a 17 años

• Con complicaciones de daño renal o daño circulatorio

• Diabetes no controlada

• Con tratamiento de insulina >=

Padecimiento

Riesgo Bajo

Riesgo Medio

Riesgo Alto

• Sin complicación evidente de daño cardiaco o

circulatorio

70 unidades por día

• Antecedentes de coma diabético

Hipertiroidismo

• Presente con Pulsaciones en reposo no superiores a 120 por minuto

• Antecedentes con cirugía, tratamiento con Yodo radioactivo u otra medicación, sin complicaciones

• No causada por tumor

• Presente con Pulsaciones en reposo con más de 120 por minuto

• Antecedentes con cirugía, tratamiento con Yodo radioactivo u otra medicación, con complicaciones

• Causada por tumor

Hipotiroidismo

• Padecimiento congénito sin secuelas

• Adqurido en tratamiento con éxito sin síntomas y sin

complicaciones

• Tratamiento sin éxito, por lo que existe síntomas y complicaciones

• Sin tratamiento

Dolor lumbar

• Lumbalgia mecánico- postural (de origen muscular) con tratamiento médico y de rehabilitación

• Enfermedades de columna con tratamiento quirúrgico sin

complicaciones

Hernia de discal en 1-2 niveles sin compromiso radicular a nivel lumbar, con tratamiento médico no quirúrgico

• Enfermedades de la columna sin tratamiento médico o quirúrgico

• Enfermedades de la columna con complicaciones posterior al tratamiento

Epilepsia

Diagnosticado como pequeños mal y con más de 2 años de la última crisis

• Con de 6 meses o menos en que se diagnosticó o de la última crisis epiléptica

• Más de 6 ataques epilépticos dentro de un año

• Deterioro mental o de personalidad

• Menos de 6 meses de diagnóstico o última crisis

• Sin control médico adecuado

Varices esofágicas

Siempre rechazo

Cirrosis hepática

Posterior al 10mo. año de diagnóstico bajo control adecuado, sin antecedentes de alcoholismo, con informe reciente del médico tratante y exámenes médicos.

Actual o dentro de los 10 primeros años de diagnóstico y con antecedentes de alcoholismo

Pancreatitis crónica

Siempre rechazo

Apendicitis

Operada

Actual

No operado

Enfermedad renal

• Con antecedente de Diálisis

• Con estudios de laboratorio anormales practicados por la compañía

• Insuficiencia renal aguda

• Pielonefritis

• Glomerulonefritis

• Con diálisis crónica

• Insuficiencia Renal crónica

• Trasplante renal con mal funcionamiento renal.

• Siempre rechazo

Esclerosis Múltiple

Siempre rechazo

Padecimiento

Riesgo Bajo

Riesgo Medio

Riesgo Alto

Artritis Reumatoide

• Sin afectación evidente de ningún órgano

• Sin afectación importante de la movilidad

• Con complicaciones de afectación a cualquier órgano

• Incapacitado con afectación importante de la movilidad

Púrpura trombocitopénica idiopática

• Conteo de plaquetas mayor o igual a 100,000

• Con o sin extirpación xx xxxx, sin episodios nuevos de sangrado de más de 2 años.

• Conteo de plaquetas mayor o igual a 100,000

• Con o sin extirpación xx xxxx, sin episodios nuevos de sangrado de menos 2 años.

• Conteo de plaquetas menor a 100,000

Lupus eritematoso sistemático

• Sin afectación evidente de ningún órgano

• Sin afectación importante de la movilidad

• Con complicaciones de afectación a cualquier órgano

• Incapacitado con afectación importante de la movilidad

Enfermedad xx Xxxxxxxxx

• Posterior a 3 años de diagnóstico

• Edad de diagnóstico > 45 años

• Impedimento mínimo e independiente en funciones vitales

• Menos de 3 años de diagnóstico

• Edad de diagnóstico < 45 años

• Con inestabilidad y requiere de ayuda sustancial, permanece en cama o usa

silla de ruedas y presenta demencia.

Poliomielitis

• Diagnosticado como Aguda

• Impedimento mínimo e independiente en funciones vitales

• Sin afectación evidente xx xxxxx renal o incontinencia de esfínteres, falla cardiaca, falla pulmonar e

• Diagnosticado como Crónica

• Con afectación evidente xx xxxxx renal incontinencia de esfínteres, falla cardiaca, falla pulmonar e

Enfermedad cerebro vascular o ataque isquémico

• Episodio único

• Independiente en funciones vitales

• Edad de diagnóstico mayor a 35 años

• Sin ningún otro padecimiento circulatorio o cardiaco

• Infartos múltiples

• Con impedimentos para funciones vitales

• Diagnosticado a la edad de 35 años o menos

• Con otros padecimientos circulatorios o cardiacos

Infarto a miocardio

• Edad de diagnóstico mayor a 35 años

• Con un máximo 2 infartos

• Sin ningún otro padecimiento circulatorio o cardiaco

• Diagnosticado a la edad de 35 años o menos

• Con más de 2 infartos

• Con otros padecimientos circulatorios o cardiacos

Trasplante cardiaco

Siempre rechazo

Marcapaso

Portadora con Enfermedades Cardiacas presentes

Marcapaso sin respuesta favorable al tratamiento.

Siempre rechazo

Bradicardia sinusal

• De 50 a 58 latidos por minuto

• Menos de 50 latidos por minutos y menor de 50 años

• Menos de 50 latidos por minutos y mayor de 50 años

Taquicardia Sinusal

• Menor de 50 años y hasta 120 latidos por minuto

• Hasta 140 latidos por minuto

• Más de 140 latidos por minuto

Insuficiencia

Siempre rechazo

Padecimiento	Riesgo Bajo	Riesgo Medio	Riesgo Alto
Cardiaca
HIV – SIDA	NA	NA	Siempre rechazo
Sífilis	NA	• Episodio único • Sin complicaciones y totalmente recuperado • Con tratamiento adecuado	• Episodios repetidos • Con complicaciones
Tumores malignos	NA	• Siempre requiere evaluación con un informe del médico tratante así como resultados de exámenes médicos realizados y estudio histopatológico.	• Con tratamiento actual • Con metástasis

CUIDADOS DE SALUD

Es un beneficio adicional y perfecto complemento para el Seguro de Vida que ante un imprevisto de salud causado por una enfermedad o accidente, brinda la tranquilidad de contar con dinero adicional, en caso de:

 Enfermedades Graves de mayor impacto económico como: Cáncer, Infarto al Corazón, Derrame e Infarto Cerebral, entre otras

 Ser intervenido quirúrgicamente, por alguna(s) de la(s) más de 80 cirugías cubiertas

 Ser hospitalizado por un Accidente o Enfermedad

Coberturas indemnizatorias

1) El dinero que el Asegurado reciba lo podrá destinar a lo que desee, no necesariamente a los gastos médicos.

2) El monto que reciba será el contratado no está relacionado a la factura médica: no es un reembolso.

3) La indemnización se paga una vez comprobado el siniestro.

Enfermedades Graves Plus

Concepto	Descripción
Edades mínimas y máximas de contratación, renovación y cobertura	Edad mínima de contratación: 12 años Edad máxima de contratación: 60 años Edad máxima de renovación: 60 años
Suma Asegurada xxxxxx		Xxxxxx	Suma Asegurada Máxima
		Pesos Dólares UDIS	3,300,000
			300,000
			825,000
Cúmulos de suma asegurada	Se considerarán la suma total de todos los seguros en vigor para la cobertura de enfermedades graves. Por lo tanto, a efectos de requisitos de asegurabilidad, se tomará en cuenta el monto total de las pólizas que tengan contratadas estas coberturas.
Documentación requerida y Requisitos de Asegurabilidad	 Solicitud de Seguro de Vida  Cuestionario Adicional de Salud  Los requisitos de asegurabilidad correspondientes conforme a la tabla vigente

Moneda	Suma Asegurada Máxima
Pesos Dólares UDIS	N/A
	250
	750

Severidad	Suma Asegurada USD	Suma Asegurada UDIS
Cirugía B1 (Bronce)	33,000	94,300
Cirugía B2 (Plata)	67,000	188,700
Cirugía B3 (Oro)	83,300	236,000

Hospitalización y cirugías

Concepto

Descripción

Edades máximas de contratación, renovación y cobertura

Edad máxima de contratación: 70 años Edad máxima de renovación: 75 años

Edad máxima de cobertura: 80 años

Suma Asegurada máxima

HOSPITALIZACIÓN:

CIRUGIAS:

Cúmulos de suma asegurada

Se considerarán la suma total de todos los seguros en vigor para las coberturas de hospitalización y/o cirugías. Por lo tanto, a efectos de requisitos de asegurabilidad, se tomará en cuenta el

monto total de las pólizas que tengan contratadas estas coberturas.

Documentación requerida y Requisitos de Asegurabilidad

 Solicitud de Seguro de Vida

 Cuestionario adicional de Salud

 Los requisitos de asegurabilidad correspondientes conforme a la tabla vigente

INCREMENTOS DE SUMA ASEGURADA - INCLUSIÓN DE BENEFICIO DE HOSPITALIZACIÓN Y/O CIRUGÍAS

Los incrementos únicamente se podrán solicitar al momento de la renovación, el área de suscripción deberá evaluar nuevamente el riesgo.

En el caso de inclusión de la(s) cobertura(s), el área de suscripción tendrá la facultad de evaluar el riesgo.

En ambos casos, se solicitará:

 Cuestionario adicional de Salud

 Requisitos de asegurabilidad vigentes (tabla, información adicional necesaria para la valoración del riesgo, exámenes médicos, etc.). Para la aplicación de la tabla de requisitos de asegurabilidad, se debe considerar la suma asegurada de la cobertura de fallecimiento y la edad del asegurado al momento de la renovación.

HOMBRE CLAVE

El hombre clave es una persona que contribuye directamente en el negocio y de ella depende parte de las utilidades o la totalidad de las mismas y la toma de decisiones

El cuestionario de hombre clave deberá ser llenado por el solicitante, con la asesoría y el visto bueno del representante legal de la empresa ya que al calce del cuestionario firman ambos y dicha información es de carácter confidencial.

Las preguntas 1 y 9 son complementarias y se utilizan para la determinación de la suma asegurada, por lo que es muy importante que el solicitante indique si cuenta con otro tipo de participación dentro de la organización (por ejemplo, acciones) ya que con ello determinaremos la protección a otorgar.

Las preguntas 2, 6, 7 y 8 le permitirán al solicitante sustentar la cobertura deseada (interés asegurable) por lo que deberás recabar la mayor cantidad de información posible en las mismas.

Concepto	Riesgo Bajo
Contratantes	Empresa con la que el solicitante tiene una relación laboral o de la cual es socio.
Edad	De acuerdo a los límites definidos por cobertura
Sexo	Masculino-Femenino
Nacionalidad	Países miembros del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) Para mayor referencia ver listado en el Manual de Prevención xx Xxxxxx de Dinero
Residencia	México
Estado Civil	Soltero, Casado, Divorciado, Viudo, Unión libre

Ocupación

Que NO se encuentre dentro del listado de ocupaciones no asegurables, no sea jubilado, pensionado.

Coberturas

De acuerdo a las definidas para el producto

Para el caso de Enfermedades Graves sólo podrá otorgarse sin el Plus.

Suma Asegurada máxima

PARA LA COBERTURA DE FALLECIMIENTO:

Sobre la base de múltiplo xxx xxxxxxx o ingreso:

Rango de edad Veces del ingreso anual

18 a 49 10 veces

50 a 60 5 veces

61 a 65 3 veces

66 a 70 Valoración individual

Sobre la base de participación en las utilidades de la empresa:

Máximo 5 veces el promedio de la utilidades netas de la empresa en los últimos 3 años

En caso de que el solicitante tenga participación accionaria, se evaluará su % para determinar el número de veces (máximo 5) de suma asegurada a otorgar.

Cúmulos de suma asegurada

Se considerarán la suma total de todos los seguros en vigor con Prudential, independientemente de que se traten de productos distintos. Por lo tanto, a efectos de requisitos de asegurabilidad y valoración del interés asegurable se tomará en cuenta el monto total de las pólizas de vida que tenga contratadas para evitar el sobreasegurar al solicitante conforme a las tablas establecidas de Sumas Aseguradas Máximas para seguros de protección y de Hombre Clave.

		Rango de edad	Veces del ingreso anual
		18 – 49 años	Hasta 10 veces
		50 – 60 años	Hasta 5 veces
		61 a 65	Hasta 3 veces
	El cúmulo de suma asegurada se considera por solicitante, es importante verificar el máximo a otorgar de acuerdo a su rango de edad, por lo que no se podrá otorgar mayor suma asegurada a la mencionada inicialmente en el cuadro
Beneficiarios	Empresa contratante como beneficiario irrevocable
Documentación requerida y Requisitos de Asegurabilidad	 Cuestionario de Hombre Clave  Tabla de Requisitos de Asegurabilidad vigente Últimas tres declaraciones de impuestos ó Estados financieros de los últimos 3 años con cuentas de balance y resultados (firmados por un contador con cédula), Las declaraciones de impuestos deben incluir carátula del envío al SAT, en donde se muestre el ejercicio fiscal y el nombre de la persona que está presentando la declaración. Para los Estados Financieros es importante que muestre el nombre del contador que lo esta firmando y el número de su cédula profesional. Esta información siempre será necesaria solicitarla para la evaluación.
Documentación requerida y Requisitos de Asegurabilidad (empresa de reciente creación)	 Se recomienda que la empresa tenga por lo menos dos años de operación, adjuntando el business plan para visualizar la proyección financiera que nos indicará el tiempo en que se alcance el punto de equilibrio.  Se avale con las declaraciones de impuestos y/o estados financieros la sustentabilidad económica de la empresa y validar la posición clave del solicitante, deben ser los de los últimos tres años. IMPORTANTE No considerar el año en curso, ni pagos por concepto de ISR.  Se requiere proyección financiera ó business plan (retorno de inversión) NO de ingresos únicamente.

 En empresas con poco personal no forzosamente dichas personas serán clave, es por ello, que se requiere más tiempo de operación para determinar o confirmar que una persona es clave dentro de la organización.

No están permitidos los cambios de contratante y/o de beneficiario ya que es irrevocable.

Toda la información proporcionada:

 Solicitud de seguro de vida

 Cuestionario de Hombre Clave

 Cuestionario Financiero

 Declaraciones de impuestos y/o estados financieros

 Acta Constitutiva y anexos

 Informe Confidencial (en caso que aplique)

Las declaraciones de impuestos deben contener:

1. Carátula de envío al SAT indicando el ejercicio

2. Nombre de empresa

3. La cadena digital

4. La declaración de impuestos debe considerar el año completo, las declaraciones mensuales y el pago de ISR no son de utilidad para la evaluación

Xxxx contener la información enviada, no la que se ingresa para prueba (impresión didáctica) ya que carece de validez oficial.

En el caso de los estados financieros deben contener:

1. Nombre completo del contador

2. Firma del contador

3. Cédula profesional del contador (Se verifica)

4. Deben considerar el año completo, los estados financieros mensuales no son de utilidad para la evaluación.

Es importante que se sustente la cobertura de hombre clave con la información del cuestionario de HC, Cuestionario Financiero, Declaraciones de impuestos y/o estados financieros, en caso contrario, no se podrán coordinar exámenes médicos y/o informe confidencial.

Las declaraciones de impuestos y/o estados financieros no se podrán sustituir por estados de cuenta, ya que no reflejan como tal la operación general de la empresa.

REHABILITACIONES

♦ El Formato de Rehabilitación, tiene una validez de 30 días para enviar a HO a partir de la fecha de su firma

♦ Las pólizas (lapsadas o no tomadas) tendrán un plazo de 365 días para rehabilitarse contados a partir de la fecha de cancelación de la póliza.

♦ No se podrá solicitar la rehabilitación de pólizas que hayan sido canceladas a petición del asegurado y/o contratante.

♦ El formato de Rehabilitación debe estar completamente llenado y firmado por el asegurado. La edad real deberá ser la que el asegurado tenga al momento de firmar el formato de rehabilitación.

♦ El formato de Rehabilitación deberá venir con el pago completo de las primas vencidas y no pagadas.

♦ Para considerar los requisitos de asegurabilidad se deberá tomar la edad real a la fecha de la rehabilitación.

♦ Para establecer los requisitos de asegurabilidad se considerará la suma asegurada alcanzada por fallecimiento de todas las pólizas que el asegurado tenga vigentes y/o en proceso de rehabilitación. Para los casos con coberturas de Respaldo Prudential se considerará el 75% de la suma asegurada al momento de la rehabilitación. La vigencia de exámenes médicos será la misma que la establecida en el manual de Promotores y Agentes en la sección de Emisión, tal y como se muestra a continuación.

Tipo de Examen	Normal	Subnormal
Examen Médicos	6 meses	3 meses
Examen general de orina	6 meses	3 meses
Examen de sangre	6 meses	3 meses
Electrocardiogramas	1 año	3 meses

♦ Para casos que hayan sido extraprimados, el área de suscripción podrá solicitar la información adicional o exámenes médicos que considere necesarios para determinar si no existe agravación del riesgo.

♦ El área de suscripción se reserva el derecho de solicitar la información necesaria para evaluar cualquier agravación del riesgo (antecedente en la información de intercambio entre aseguradoras, algún padecimiento no declarado en la solicitud, cambio de ocupación, práctica de algún deporte de alto riesgo, etc.).

♦ Al cancelarse la póliza el asegurado pierde el periodo de indisputabilidad, el cual volverá a iniciar a partir de la fecha en que fue rehabilitada la póliza.

COBRANZAS

El área de cobranzas se encarga de gestionar el cobro y aplicación de pagos de las pólizas vigentes, de acuerdo a los vencimientos de recibos y forma de pago de las pólizas, esta función es fundamental para mantener en vigor la protección a nuestros clientes, así como contribuir a la rentabilidad de Prudential.

FUNCIONES DEL ÁREA DE COBRANZAS

1. Envío y aplicación de pagos.- El área de cobranzas envía diariamente los cobros de acuerdo a la fecha de vencimiento y forma de pago de cada una de las pólizas.

2. Alta y Actualización de cuentas.- Realiza la actualización de cuentas (Alta, Baja y/o cambio) de las pólizas vigentes.

3. Aplicación de pagos.- Aplica los pagos realizados por los clientes y los cobros efectuados por los agentes de las pólizas y solicitudes vigentes.

4. Cambios de frecuencia de pago.- Realiza el cambio de frecuencia de pago solicitado por el cliente.

5. Conciliación xx xxxxxx.- Asegura que los pagos aplicados a través de los distintos medios de cobro se encuentren depositados en las cuentas bancarias de Prudential.

6. Conciliación contable.- Realiza la conciliación de la prima emitida y el deudor por prima al cierre de mes.

7. Devolución de prima.- En los casos en que una solicitud sea rechazada o cancelada por el cliente se realiza la devolución de prima (en caso de que esta hubiera sido cobrada).

8. Trámite de pago de valores de rescate y gestión xx xxxxxxxx de valores .- En los casos de cancelación total o parcial de una póliza, así como cuando el cliente requiere un préstamo de valores de rescate y las condiciones de su póliza lo permiten; el área de cobranzas es la encargada de gestionar el pago por esto conceptos.

HERRAMIENTAS DE COBRO DISPONIBLES

Prudential brinda a su fuerza de ventas distintas herramientas para realizar la cobranza de solicitudes ó en su caso de cobros subsecuentes de sus pólizas:

1. Terminal Punto de Venta Electrónica

La TPV Electrónica es un servicio que permite el cobro con tarjetas VISA, MasterCard y American Express, mediante la interconexión del sitio web y el servidor de pagos de Prudential (es importante consultar los manuales de las terminales electrónicas, así como en que herramienta se debe realizar el cobro de acuerdo a cada banco). El acceso a las TPV electrónica está disponible para FSS, Unidad de atención a clientes y en algunos casos asistentes de promotoría o agentes

Al realizar un cobro en la TPV electrónica, es importante en el campo de referencia indicar el número de solicitud o póliza para facilitar su identificación al momento de su aplicación

Cada persona tiene acceso a la TPV electrónica (usuario y contraseña).

2. iAcepta

Es un dispositivo electrónico por medio del cual puedes realizar cobro a tarjetas de crédito y debito (VISA y MasterCard), se debe tener la tarjeta en físico. Este dispositivo puedes adquirirlo con el Banco a través de Prudential y con tu autorización ya que será descontado de tus comisiones (para mayor información consulta “Mi portal Fuerza de Ventas” o con tu FSS).

3. Terminal Punto de Venta Manual

La TPV Manual es un dispositivo fijo y compacto, proporcionado por algunos bancos, se tienen instaladas en punto Xxxxxxx, está les permite cobrar a sus clientes (por red telefónica, o vía GSM, GPRS, WiFi, etc.) mediante su tarjeta de crédito ó débito.

El sistema permite la impresión del ticket de venta, el cual deberá ser entregado a tu FSS para su aplicación (consultar el manual de la TPV Manual). Este sistema se utiliza únicamente como respaldo, sin embargo se recomienda realizar el cobro a tarjetas de crédito y Débito por la Terminal electrónica.

4. CHEQUE

En caso de que el pago inicial o subsecuente se deseé realizar mediante un cheque, se debe tener en cuenta que:

El cheque debe estar expedido a favor de “Prudential Seguros México, S.A.”.

Si la cobertura es en Dólares o UDIS, el cheque se deberá expedir en pesos, al tipo de cambio del día en que se expide el cheque; dicho tipo de cambio es proporcionad o diariamente por distintos medios (FSS, Correo electrónico, SMS.) debe utilizarse con todos los decimales.

No son aceptados cheques Post-fechados.

Debes utilizar el formato correspondiente para anexar el cheque (formato para anexar cheque lo puedes encontrar en “Mi Portal Fuerza de Ventas”).

Se debe entregar el comprobante y cheque a tu FSS y el contra recibo es para el contratante. La chequera debe pertenecer al contratante de la póliza (Persona física o Moral).

5. PAGO REFERENCIADO

Para esta forma de pago se genera una línea de captura, con la que permite al cliente realizar un pago directo en Ventanilla en cualquier sucursal de Banamex, Bancomer y HSBC; con este servicio se podrá identificar a que póliza se pago y el monto depositado.

6. SPEI

Existe una cuenta clabe por medio de la cual permitirá al cliente realizar una trasferencia electrónica en cuestión de segundos de forma segura, rápida y eficiente desde su portal del ba nco, para este medio de cobro se requiere la línea de captura que se genera a través del sistema REDI. La línea de captura tienen una vigencia y respetara el tipo de cambio durante 10 días naturales a partir del día en que se genero la línea de captura, posteriormente será necesario generar una nueva línea de captura. Es importante considerar:

a) El cliente deberá capturar los datos de la línea de captura correctamente, para que la transferencia sea exitosa y así el pago sea aplicado de forma correcta.

b) Es necesario que el cliente realice la transferencia desde su portal bancario, en la opción mismo día.

c) En caso de que el cliente tenga duda en relación a la transferencia fue exitosa, puede consultar la página de “Banco de México”.

7. REDI

Para este medio de cobro, el cliente requerirá que se haya generado su recibo pendiente de cobro e ingresar a la página de REDI, al consultar el recibo, el sistema le brinda la opción de efectuar el pago a través de su tarjeta de crédito, puede ser visa o mastercard. (Consultar el manual de REDI).

**Para generar la línea de captura para pago referenciado (en ventanilla o SPEI) o que el cliente efectué su pago a través de su tarjeta de crédito consultar el manual en línea en el sistema REDI**

PROCESO DE COBRANZA (INICIAL Y SUBSECUENTE)

La cobranza inicial se puede realizar mediante las siguientes opciones:

1. Cash with application (CWA): Al momento del cierre de la venta el agente cobra la solicitud, con cualquiera de las herramientas y medios de cobro disponibles, por tal motivo ingresa cobrada.

2. Cobro durante la vigencia de la solicitud: Posterior al ingreso de la solicitud el cliente por medio del agente solicita se efectué el cobro, el cual puede realizar la asistente o la FSS e ingresar el comprobante de pago o solicitar el envió a cobro al área de cobranzas a través de la FSS.

3. Emisión sin Cobro: La solicitud se emite sin cobro y en cuanto terminan los proceso de NB, suscripción y AML la póliza se emite, para ser cobrada al día posterior a la fecha de emisión en forma automática por el área de cobranzas (siempre y cuando existan medios de cobro registrados). Ver ejemplo:

Notas:

 Sí el cobro de la prima que realizó el agente está incompleto (por tipo de cambio, extra prima, cambio de edad, etc.) al momento de emitir la póliza, el área de Cobranzas realizará el cobro por la diferencia en prima al día posterior a la fecha de emisión en forma automática por el área de cobranzas (siempre y cuando existan medios de cobro registrados).

 El inicio de vigencia de la póliza dependerá de cuando sea aceptado el riesgo.

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