Contract

ANEXO 18 CONTRATO NORMATIVO DE GARANTÍA QUE CELEBRAN POR UNA PARTE SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL, SOCIEDAD NACIONAL DE CRÉDITO, INSTITUCIÓN DE BANCA DE DESARROLLO, EN LO SUCESIVO “EL GARANTE” O “SHF”, REPRESENTADA POR LOS SEÑORES DOCTOR XXXXXX XXXXXXX XXXXXXX Y LICENCIADO XXXXXXX XXXXXXXX XXXXXX Y POR LA OTRA, , SOCIEDAD ANÓNIMA DE CAPITAL VARIABLE, SOCIEDAD FINANCIERA DE OBJETO LIMITADO, REPRESENTADA POR , EN LO SUCESIVO “EL INTERMEDIARIO FINANCIERO” O “BENEFICIARIO”, SEGÚN EL CONTEXTO, AL TENOR DEL ANTECEDENTE, LAS DECLARACIONES Y CLÁUSULAS SIGUIENTES:

D E C L A R A C I O N E S

I. Declara “EL GARANTE”, a través de sus representantes, que:

a) Es una Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo, que se rige conforme a lo dispuesto por su Ley Orgánica, publicada en el Diario Oficial de la Federación el 11 de octubre de 2001.

b) Conforme a la fracción VI del artículo 4° de su Ley Orgánica, está facultado para realizar operaciones como las que son materia del presente Contrato, por lo que cuenta con la capacidad legal, económica, financiera y operativa suficiente para otorgar la Garantía objeto de este Contrato.

c) Sus representantes cuentan con las facultades suficientes para obligar a su representada según consta en los testimonios de las escrituras públicas números 59,326 y 60,598 de fechas 29 xx xxxx de 2002 y 00 xx xxxx xx 0000, xxxxxxxxx xxxx xx xx del licenciado Xxxx Xxxxxxx Xxxxxx de Oca Xxxxxxxxxx, Titular de la Notaría Xxxxxxx xxxxxx 00 xxx Xxxxxxxx Xxxxxxx, inscritas en el Registro Público de Comercio del Distrito Federal el 21 xx xxxxx de 2002 y el 3 xx xxxxx de 2003, respectivamente, bajo el folio mercantil número 286592, mismas que no les han sido revocadas o modificadas en forma alguna.

d) Mediante acuerdo de fecha 17 de diciembre de 2003, su Consejo Directivo le autorizó para celebrar las operaciones a que se refiere el presente Contrato.

e) Está de acuerdo en celebrar el presente Contrato y, por ende, en sujetarse a los términos y condiciones que se estipulan en el mismo.

II. Declara el “BENEFICIARIO”, a través de su representante legal, que:

a) Es una , constituida de conformidad con las leyes de los Estados Unidos Mexicanos según consta

en escritura pública número

de fecha

de

de , otorgada ante la fe del licenciado ,

titular de la Notaría Pública número del , inscrita

en el Registro Público de Comercio del el de

de , bajo el folio mercantil número .

b) Su representante cuenta con las facultades suficientes para obligar a su representada según consta en escritura pública número de fecha

de de , otorgada ante la fe del licenciado

, titular de la Notaría Pública número del

, inscrita en el Registro Público de Comercio del

bajo el folio mercantil número , mismas que no le han sido revocadas o modificadas en forma alguna.

c) Ha quedado registrada ante la propia SHF como Intermediario Financiero en virtud de haber cumplido con todos y cada uno de los requisitos establecidos para tal efecto, por lo que puede celebrar el presente Contrato en su carácter de Beneficiario.

d) Requiere de la Garantía materia de este Contrato, por lo que está de acuerdo en sujetarse a los términos y condiciones del mismo.

En virtud de lo cual, las partes convienen en otorgar las siguientes:

C L Á U S U L A S.

PRIMERA. DEFINICIONES.- Los términos utilizados en este Contrato cuya letra inicial está en mayúscula, independientemente de que se encuentren o no entre comillas, incluyendo aquellos contenidos en el apartado de Declaraciones o en cualquier otra parte del presente Contrato, así como los que se detallan a continuación, tendrán los siguientes significados, los cuales serán igualmente aplicables en singular y en plural:

“Administrador”, significa la persona moral registrada ante “EL GARANTE” que realiza de manera profesional, habitual e integral la administración de cartera de Créditos Garantizados, actuando en beneficio y en representación del Beneficiario. No se considerará como Administrador, la persona física o moral que realiza exclusivamente actividades de cobranza judicial por cuenta del Administrador registrado.

“Adquirente”, significa la persona que mediante cesión de derechos efectuada por el Garante pueda adquirir el Crédito Garantizado o el Inmueble, en los términos señalados en la Cláusula Novena de este Contrato.

“Acreditado”, significa el deudor u obligado directo al pago del Crédito Garantizado.

“Beneficiario”, significa el Intermediario Financiero titular de los derechos de los Créditos Garantizados, que haya obtenido uno o varios Certificados de Garantía.

“Certificado de Garantía”, significa el documento electrónico que expide el Garante, por medio del cual se hace constar el otorgamiento de la Garantía,

respecto de uno o varios créditos que serán incluidos dentro del marco de aplicación de este Contrato como Créditos Garantizados y que previamente contaron con la Elegibilidad del Crédito. Asimismo, se apegará a las modificaciones, endosos y anexos aplicables, incorporados al presente Contrato.

“Contrato”, significa el presente documento y sus anexos.

“Contraprestación”, significa las cantidades a que se refiere la Cláusula

Cuarta del presente Contrato.

“Crédito Garantizado”, significa cualquier crédito otorgado con garantía real y preferente, incluyendo Fideicomiso de Garantía, destinado a la adquisición de vivienda nueva terminada o usada, localizada en territorio nacional, que a su vez esté garantizado en los términos de este Contrato.

“Criterios de Administración de Cartera”, significa el conjunto de políticas y procedimientos mínimos que establece el Garante para ser utilizados en la administración de Créditos Garantizados, en los términos establecidos en el Anexo E.

“Criterios de Administración de Cartera en Incumplimiento”, significa el conjunto de políticas y procedimientos aprobados por el Garante, para que el Administrador realice las acciones necesarias para la recuperación del Crédito Garantizado en incumplimiento, en los términos establecidos en el Anexo J.

“Dación en Pago”, significa el acuerdo que celebra el Intermediario Financiero o Beneficiario con su Acreditado mediante el cual el segundo solventa las obligaciones de pago ante el primero, a través de la transmisión de la propiedad que constituye la del adeudo a favor del propio Intermediario Financiero o de quien éste designe.

“Elegibilidad del Crédito”, significa el documento electrónico que expida el Garante y mediante el cual otorga la aprobación de la Solicitud de la Garantía, en términos sustancialmente iguales a los del Anexo “A” del presente Contrato. Este documento hace constar la oferta de Garantía al crédito correspondiente, de acuerdo a lo establecido en el presente Contrato.

“Día Hábil”, significa un día que no sea sábado x xxxxxxx y que las instituciones de crédito del país se encuentren autorizadas para abrir, de acuerdo con el calendario que al efecto publica la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

“Fideicomiso de Garantía”, significa la figura jurídica constituida conforme a la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito a través de la cual se garantiza, con los bienes aportados a su patrimonio, el cumplimiento de una obligación de pago.

“Garante”, significa la Sociedad Hipotecaria Federal, Sociedad Nacional de Crédito.

“Garantía”, significa la garantía que otorga el Garante en los términos del presente Contrato y del Certificado de Garantía respecto de Créditos Garantizados, la cual se otorga de conformidad con lo previsto en el artículo 4° fracción VI de la Ley Orgánica de Sociedad Hipotecaria Federal

“Incumplimiento”, significa la falta de pago por parte del Acreditado, de principal o intereses del Crédito Garantizado en la fecha de pago correspondiente.

“Inmueble”, significa el bien inmueble que sea materia del Fideicomiso de Garantía o hipoteca que garantice cualquier Crédito Garantizado.

“Intermediario Financiero”, significa cualquiera de las entidades señaladas en el artículo 29 de la Ley Orgánica de Sociedad Hipotecaria Federal.

“Módulo SHF”, significa el Sistema Integral de SHF para el registro, operación y control de sus operaciones.

“Monto de Pago en Garantía”, significa el pago al que “EL GARANTE” está obligado de conformidad con lo establecido en este Contrato, y que se determina de acuerdo con lo establecido en el inciso d de la Cláusula Séptima.

“Originación de Créditos”, significa el acto jurídico mediante el cual un Intermediario Financiero otorga un crédito para adquirir un Inmueble con la garantía de éste, incluyendo los actos o actividades previas a la celebración de dicho acto.

“Originación Delegada”, significa la Originación de Créditos, con base en las Reglas de Originación, realizada por el Intermediario Financiero sin la revisión previa del Garante para que la operación pueda ser calificada de Crédito Garantizado.

“Reglas de Originación”, significa el conjunto de políticas y procedimientos mínimos que establece el Garante para la Originación de Créditos que puedan ser susceptibles de la presente Garantía, las cuales se contienen en el Anexo “B”, así como las futuras modificaciones o adiciones a dicho anexo.

“Sentencia Ejecutoriada o Firme”, significa la sentencia que ha causado estado y no puede ser recurrida, impugnada u objeto de cualquier otro medio de defensa.

“Solicitud de Garantía”, significa el medio a través del cual, el Intermediario Financiero presenta al Garante, las características del crédito susceptible a ser garantizada.

“Solicitud del Ejercicio de la Garantía”, significa el medio a través del cual, el Beneficiario notifica la reclamación de la Garantía objeto del presente Contrato al Garante.

“Sustitución de Deudor”, significa la posibilidad legal de que una persona distinta al sujeto pasivo de una obligación, lo sustituya integralmente y asuma el cumplimiento de dicha obligación.

“Venta del Inmueble” significa la venta del Inmueble transmitiendo la propiedad por parte del propietario original a un nuevo acreditado.

SEGUNDA. OBJETO.- El Garante garantiza al Beneficiario los créditos que otorgue y que sean incluidos dentro del marco de aplicación de este Contrato, cuando exista el Incumplimiento del Acreditado, en los términos previstos en la Cláusula Séptima del presente Contrato.

Para lo anterior, el Garante se obliga a pagar al Beneficiario, la cantidad que resulte de aplicar al Monto de Pago en Garantía, el porcentaje aplicable que se establece en el Certificado de Garantía correspondiente o, en su caso, la totalidad del Monto de Pago en Garantía, en los términos y conforme a las condiciones que se establecen en el presente Contrato y sus Anexos.

TERCERA. INCORPORACIÓN DE CRÉDITOS AL ESQUEMA DE GARANTÍA, OTORGAMIENTO DE LA ELEGIBILIDAD DEL CRÉDITO, VERIFICACIÓN DE LAS REGLAS DE ORIGINACIÓN Y CONFORMIDAD DE LAS CONDICIONES.

a) Incorporación de créditos al esquema de Garantía. El Intermediario Financiero deberá presentar una Solicitud de Garantía al Garante por cada uno de los créditos que desee incluir dentro del marco de aplicación de este Contrato de acuerdo a lo establecido en el mismo, para lo cual el Intermediario Financiero deberá enviar la información de acuerdo a lo establecido en el Anexo A.

La aprobación de cualquier Solicitud de Garantía por parte del Garante se comunicará al Intermediario Financiero mediante la entrega de la Elegibilidad del Crédito correspondiente. En caso de ser rechazada la Solicitud de Garantía, el Garante no tendrá obligación de informar al solicitante los motivos del rechazo.

b) Otorgamiento de la Elegibilidad del Crédito. La Elegibilidad del Crédito será otorgada por el Garante, en forma electrónica, a través del Módulo SHF en términos sustancialmente iguales a los del Anexo B, en respuesta a la Solicitud de Garantía de cada uno de los créditos.

La Elegibilidad del Crédito tendrá una vigencia de 120 días naturales a partir de la fecha de emisión de ésta, para lo cual, el Intermediario Financiero, dentro del plazo antes mencionado, deberá: i) demostrar que ha cumplido con las Reglas de Originación y los requerimientos de originación de acuerdo a lo establecido en el Anexo C, y ii) realizar el pago de la primera Contraprestación correspondiente.

c) Verificación de las Reglas de Originación.

Una vez emitida la Elegibilidad del Crédito, el Garante deberá comprobar el cumplimento de las Reglas de Originación, de conformidad con cualquiera de las dos formas siguientes para la incorporación de créditos dentro del marco de aplicación de este Contrato:

c.1) Originación revisada por “EL GARANTE”. El Intermediario Financiero enviará al Garante toda la documentación e información que se establezca en el inciso II del Anexo B y de manera electrónica, aquella que se establezca en el Anexo C. El Garante analizará la información proporcionada en términos de los Anexos A, B y C, y verificará que se hayan cumplido con las Reglas de Originación correspondientes. Dentro de los 5 Días Hábiles posteriores a la recepción de la información completa, el Garante:

c.1.a) Notificará al Intermediario Financiero, que ha proporcionado la información completa y cumple con las Reglas de Originación, para posteriormente emitir el Certificado de Garantía correspondiente, de conformidad con lo establecido en el inciso d) de esta cláusula; o

c.1.b) Notificará al Intermediario Financiero, que ha proporcionado información incompleta, incorrecta o inconsistente. Lo anterior, a fin de que el Intermediario Financiero: i) corrija dicha circunstancia dentro del plazo de 120 días naturales, establecido en el inciso b) anterior, contado a partir de la fecha de la Solicitud de Garantía; o ii) presente una nueva Solicitud de Garantía.

c.2) Originación Delegada. Será facultad del Garante, con base en la certificación de los procesos de análisis y otorgamiento de crédito que haya otorgado al Intermediario Financiero, dispensar a éste del requisito de presentar la documentación correspondiente al Inciso II del Anexo B, por cada crédito respecto del cual haya presentado una Solicitud de Garantía. No obstante, el Intermediario Financiero deberá presentar electrónicamente el Anexo C y tendrá la obligación de integrar y mantener el expediente de crédito completo de acuerdo a las Reglas de Originación.

El Garante verificará la consistencia y suficiencia de la información proporcionada por el Intermediario Financiero conforme a los Anexos A y C. Una vez realizada la verificación, el Garante, dentro de los 5 Días Hábiles posteriores a la recepción de la información completa:

c.2.a) Notificará al Intermediario Financiero, que ha proporcionado la información completa y cumple con las Reglas de Originación, para posteriormente emitir el Certificado de Garantía correspondiente, de conformidad con lo establecido en el inciso d) de esta cláusula; o

c.2.b) Notificará al Intermediario Financiero, que el mismo ha proporcionado información incompleta, incorrecta o inconsistente. Lo anterior, a fin de que el Intermediario Financiero: i) corrija dicha circunstancia dentro del plazo establecido en el inciso b) anterior contado a partir de la fecha de la Solicitud de Garantía; o ii) presente una nueva Solicitud de Garantía.

El Garante tendrá la facultad de suspender temporalmente la excepción a que se refiere el primer párrafo del presente inciso, en caso de que determine que:

c.2.c) Existen incumplimientos en el proceso de Originación de Créditos de acuerdo con las Reglas de Originación; o

c.2.d) Que ha habido cambios en dicho proceso que se aparten sustancialmente de aquéllos con base en los cuales el Garante tomó la decisión de hacer dicha excepción.

La suspensión temporal a que se refiere el párrafo anterior, se notificará por escrito al Intermediario Financiero y durará hasta en tanto dicho Intermediario Financiero compruebe, a plena satisfacción del Garante, de la corrección de la que se trate. Lo anterior, en el entendido de que el Garante tendrá la facultad de suspender definitivamente dicha excepción, dependiendo del riesgo que implique la falta o modificación respectiva.

d) Conformidad de las condiciones y Certificado de Garantía. Una vez que exista conformidad del Intermediario Financiero con la Elegibilidad del Crédito y se reciba el pago de la primera Contraprestación, el Garante expedirá el Certificado de Garantía que acreditará al Intermediario Financiero como Beneficiario de un Crédito Garantizado, el Garante expedirá dicho Certificado de Garantía en un plazo no mayor a 2 Días Hábiles contados a partir de la fecha de dicho pago.

La obligación del Garante para otorgar la Garantía respecto de la que haya entregado una Elegibilidad del Crédito, estará condicionada a la conformidad del Intermediario Financiero con lo establecido en el Certificado de Garantía que se expida, así como con las condiciones y plazos establecidos en la citada Elegibilidad del Crédito, el cumplimiento del pago de la Contraprestación inicial, el cumplimiento del proceso de las Reglas de Originación, y el cumplimiento de los Criterios de Administración de Cartera.

La Garantía será efectiva a partir de la fecha de expedición del citado Certificado de Garantía y obligará al Garante al pago de la misma siempre y cuando no haya ocurrido cualquiera de los eventos establecidos en la cláusula Décima de este Contrato.

Si el Garante no emite ni entrega al Intermediario Financiero el Certificado de Garantía dentro del plazo señalado en el segundo párrafo del presente inciso d), el crédito que corresponda contará con la Garantía desde el momento que haya vencido dicho plazo, por lo que la Elegibilidad del Crédito junto con el comprobante del primer pago de la Contraprestación, realizado dentro del plazo a que se refiere el inciso b) de esta cláusula, harán las veces del Certificado de Garantía.

CUARTA. CONTRAPRESTACIÓN.- El Beneficiario se obliga a pagar al Garante por mensualidades anticipadas el primer Día Hábil de cada mes, vía pago referenciado a la Cuenta de Sociedad Hipotecaria Federal con clave 4307 en Banco HSBC México, S.A., Institución de Banca Múltiple, como Contraprestación por el otorgamiento de la Garantía objeto de este Contrato, las cantidades calculadas de acuerdo a lo establecido en el Anexo D.

En el caso del primer pago, éste se realizará el primer Día Hábil del mes siguiente a la fecha de inicio de operación del Crédito Garantizado, el cual incluirá las Contraprestaciones correspondientes a las dos primeras mensualidades.

La cuenta bancaria podrá ser cambiada por el Garante, mediante comunicación escrita al Beneficiario con 5 Días Hábiles de anticipación a dicho cambio.

Con excepción de la primera contraprestación, El Beneficiario contará con un plazo de 30 días naturales para el pago de las Contraprestaciones subsecuentes; en el entendido de que si el día en que venza dicho plazo fuere inhábil, el plazo vencerá el día hábil inmediato anterior. Si transcurrido dicho plazo xx xxxxxx, no se realizara el pago de la Contraprestación respectiva, se entenderá que existe un incumplimiento en el pago de la misma, para los efectos de la Cláusula Décima de este Contrato.

Las partes están de acuerdo, en que para cada Crédito Garantizado existirá un solo plazo durante la vida del mismo, que no podrá exceder de 90 días, durante los cuales el Beneficiario no cubra la Contraprestación al Garante pudiendo solicitar la reinstalación de la Garantía, siempre y cuando:

a) La causa que motive la falta de pago de la Contraprestación sea exclusivamente de carácter operativo, a juicio del Garante.

b) El Crédito Garantizado se mantenga vigente y al corriente durante dicho periodo.

c) El Beneficiario realice el pago de la Contraprestación a más tardar al vencimiento del plazo de los 90 días antes mencionados.

Para el caso de la referida reinstalación es necesario que se observe el cumplimiento de los tres requisitos antes mencionados, de lo contrario se dará por terminada de manera anticipada la Garantía respecto del Crédito Garantizado correspondiente, conforme a lo establecido en la Cláusula Décima.

QUINTA. PLAZO Y CONDICIÓN DE VIGENCIA DE LA GARANTÍA.

a) Plazo. La Garantía que otorga el Garante estará en vigor hasta que haya sido totalmente liquidado el principal del Crédito Garantizado junto con sus intereses ordinarios, para lo cual, el Beneficiario o Administrador notificará fehacientemente al Garante la liquidación total del Crédito Garantizado dentro de los 10 Días Hábiles posteriores a que esto ocurra, vía electrónica en el Módulo SHF o, en su defecto, a falta del anterior, por medio de un escrito en los términos que la SHF establezca.

b) Condición de vigencia de la Garantía. Para que la Garantía establecida en este Contrato se mantenga en vigor para cada uno de los Créditos Garantizados y pueda ser ejercitada, el Beneficiario deberá mantenerse al corriente en el Pago de la Contraprestación a que se refiere la Cláusula Cuarta.

SEXTA. ADMINISTRACIÓN DE LOS CRÉDITOS GARANTIZADOS.- Cada

uno de los Créditos Garantizados deberá ser administrado de forma razonable y prudencial, congruentemente con los mejores estándares de administración para créditos con garantía real, por lo que deberán cumplir con los requisitos mínimos establecidos en los Criterios de Administración de Cartera, así como, en los Criterios de Administración de Cartera en Incumplimiento.

Si la administración de los Créditos Garantizados es transferida por cualquier medio por el Beneficiario o Administrador, la Garantía continuará vigente siempre y cuando se haya dado el aviso a que se refiere el siguiente párrafo al Garante, y siempre y cuando el nuevo Administrador se encuentre registrado ante el Garante.

En caso de sustitución del Administrador de cualquier Crédito Garantizado, el Beneficiario tendrá que obtener la conformidad por escrito al Garante con 15 Días Hábiles de anticipación de dicha sustitución.

SÉPTIMA. PRESENTACIÓN DE SOLICITUD DEL EJERCICIO DE LA GARANTÍA, FORMA DE PAGO Y CÁLCULO DEL MONTO DE PAGO EN GARANTÍA.

a) Obligaciones previas para el ejercicio de la Garantía.

Para que la Garantía establecida en este Contrato se mantenga en vigor y pueda ser ejercida, el Beneficiario deberá cumplir con las siguientes obligaciones:

1. En el caso de Venta del Inmueble que garantice el Crédito Garantizado, el Beneficiario solicitará la aprobación del Garante; en la inteligencia de que el Garante, en caso de que apruebe dicha venta, deberá aprobar también el precio de Venta del Inmueble; lo anterior en apego a lo establecido en el Anexo I.

2. En el caso de que existiese otro medio para la recuperación del Crédito Garantizado distinto a la Dación en Pago o evidencia de sentencia ejecutoriada, el Beneficiario solicitará la aprobación del Garante, para su realización.

b) Presentación de la Solicitud del Ejercicio de la Garantía. Para el ejercicio de la Garantía, el Beneficiario deberá:

1. Presentar la Solicitud del Ejercicio de la Garantía correspondiente, la cual será entregada al Garante con la información completa, de acuerdo a lo establecido en el Anexo H.

2. Presentar al Garante evidencia de la recuperación del Crédito Garantizado, según corresponda:

a) Copia certificada de la sentencia ejecutoriada en la que se condena al Acreditado por lo menos, al pago del principal e intereses ordinarios del Crédito Garantizado, prestaciones reclamadas por el Beneficiario.

b) Copia de la escritura pública o convenio judicial, según sea el caso, que contenga la Dación en Pago del Crédito Garantizado con el Inmueble respectivo.

c) En caso de que la hubiere aprobado por escrito el Garante, presentar copia de la escritura pública que contenga la Venta del Inmueble objeto de la garantía del Crédito Garantizado de que se trate, por parte del Acreditado, así como cualquier otro documento que solicite el Garante para la comprobación fehaciente del pago del Crédito Garantizado con el producto de dicha venta.

d) En el caso de existir Garantía Fiduciaria, que se haya realizado la ejecución de la garantía, manifestando el Beneficiario, por conducto de su representante y bajo protesta de decir verdad, que el Inmueble fue recuperado físicamente y el Acreditado no ha interpuesto medio de defensa alguno.

e) Evidencia satisfactoria para el Garante, de cualquier otro acto o convenio, previamente aprobado por el Garante, que permita la recuperación del Crédito Garantizado en Incumplimiento.

En cualquier caso, será obligación del Beneficiario presentar la Solicitud de Ejercicio de la Garantía junto con la evidencia de recuperación del Crédito Garantizado, dentro de los 180 días naturales posteriores a que se haya realizado dicha recuperación a través de: adjudicación con Sentencia Ejecutoriada o Firme, Dación en Pago, Venta del Inmueble, ejecución de la garantía -en caso de existir Garantía Fiduciaria-, o cualquier otro acto o convenio –previamente aprobado por el Garante.

Si no se presenta la Solicitud del Ejercicio de la Garantía dentro del plazo indicado, la obligación del Garante de pagar el Monto de Pago en Garantía se dará por terminada automáticamente, dándose por terminado el presente Contrato con respecto al o los Créditos Garantizados de que se trate.

c) Forma de pago.

i. Una vez que el Beneficiario haya cumplido con todas las obligaciones y requisitos establecidos en los incisos a) y b) anteriores, el Garante elegirá cualquiera de las siguientes opciones de pago:

1. Pagar la cantidad que resulte de aplicar al Monto de Pago en Garantía, establecido en el inciso d) de esta cláusula, el porcentaje establecido en el Certificado de Garantía; o

2. Pagar el Monto de Pago en Garantía en su totalidad, si el Garante ejerce la opción establecida en la Cláusula Novena, caso en el cual quien ejerza la opción quedará subrogado, sin responsabilidad alguna para el Beneficiario en todos y cada uno de los derechos de éste, en los términos de lo dispuesto en los artículos 2830 y 2058 fracción II del Código Civil Federal, por lo que dicho Beneficiario del Crédito Garantizado

se obliga a entregar al Adquirente toda la documentación que acredite sus derechos respecto del Crédito Garantizado y a realizar todos los actos que en su caso, sean necesarios o convenientes, a juicio del Adquirente, para que surta plenamente todos sus efectos la subrogación, en la fecha de pago respectiva, salvo que las partes convengan una fecha posterior.

En el caso de que el Inmueble objeto de la hipoteca o garantía fiduciaria haya sido adjudicado al Beneficiario del Crédito Garantizado, o dicho Inmueble haya sido transmitido a dicho Beneficiario con motivo de una Dación en Pago, entonces el pago del Monto de Pago en Garantía se hará contra la transmisión de la propiedad de dicho Inmueble a favor del Adquirente, libre de gravámenes y limitaciones de dominio y al corriente en el pago de todas las contribuciones aplicables.

3. En el caso de Venta del Inmueble o en caso que se utilice cualquier otro medio de recuperación aprobado previamente por el Garante, éste último pagará al Beneficiario, el monto que resulte menor entre las dos siguientes opciones:

a) La cantidad que resulte de aplicar al Monto de Pago en Garantía, el porcentaje establecido en el Certificado de Garantía.

b) La diferencia entre el Monto de Pago en Garantía y el monto recibido por el Beneficiario con motivo de la Venta del Inmueble o aquel que resulte de la recuperación aprobada por el Garante. El valor del Inmueble será, previamente aprobado por el Garante de acuerdo a lo establecido en el Anexo I.

ii. Una vez que el Garante haya realizado el pago de cualquiera de las cantidades referidas en los incisos 1, 2 o 3 del apartado i. anterior, o se haya adquirido el Crédito Garantizado o el Inmueble de acuerdo con la Cláusula Novena, las obligaciones del Garante derivadas del Certificado de Garantía y del presente Contrato con respecto al Crédito Garantizado de que se trate, se darán por terminadas automáticamente, sin necesidad de declaración o notificación alguna.

d) Cálculo del Monto de Pago en Garantía. El Monto de Pago en Garantía se determinará sumando los siguientes conceptos:

1. Principal vencido y no pagado del Crédito Garantizado.

2. Intereses ordinarios devengados no pagados hasta la fecha de la Sentencia Ejecutoriada, del convenio de Dación en Pago, de la Venta del Inmueble o de la ejecución de la garantía fiduciaria o del proceso de recuperación autorizado por el Garante, según sea el caso. En ningún caso se deberán incluir intereses moratorios o accesorios del crédito.

Exclusivamente con el propósito de determinar el precio de la adquisición del Crédito Garantizado o el Inmueble en los términos de la Cláusula Novena, se

sumarán a las cantidades señaladas en los incisos anteriores, las cantidades erogadas por el Beneficiario o Administrador del Crédito Garantizado para cubrir gastos y honorarios legales durante el procedimiento judicial y las primas de seguros a que se refiere el inciso g) de la Cláusula Décima Segunda de este contrato; en la inteligencia de que el monto total de dichos gastos, honorarios y primas no podrá exceder del 3% del saldo insoluto del Crédito Garantizado, sumando las cantidades señaladas en los incisos 1) y 2) anteriores.

OCTAVA. PLAZO PARA EL CUMPLIMIENTO DE PAGO DE LA GARANTÍA.

Al tenor de lo dispuesto en este Contrato, el Garante se obliga incondicionalmente, renunciando a cualquier beneficio de excusión a realizar el pago de cualquiera de las cantidades a que se refiere el inciso c) de la Cláusula Séptima al Beneficiario, a más tardar a los 60 días naturales posteriores de la fecha de recepción de la Solicitud del Ejercicio de la Garantía completa y con la documentación solicitada. En el caso de que el Garante no realizara el pago dentro del plazo señalado con anterioridad, el Garante pagará intereses a la misma tasa de interés ordinaria aplicable al Crédito Garantizado de que se trate, durante el periodo de retraso de pago, calculados a partir del vencimiento de los 60 días antes mencionados.

En caso de que el pago de la Garantía no procediera acorde al Garante, el Beneficiario cuenta con un periodo de 90 días naturales, contados a partir de la recepción de la notificación por escrito de no procedencia, para presentar una solicitud para una posible reconsideración. En caso de no hacerlo en dicho plazo, prescribirán todos los derechos del Beneficiario al amparo de este Contrato respecto del Crédito Garantizado de que se trate.

NOVENA. OPCIÓN PARA LA ADQUISICIÓN DEL CRÉDITO GARANTIZADO

O EL INMUEBLE.- Las partes convienen en que el Adquirente que designe el Garante, en cualquier momento a partir de la fecha en que haya un Incumplimiento en cualquier Crédito Garantizado y antes de que se realice la liquidación del Monto de Pago en Garantía, podrá adquirir ya sea dicho Crédito Garantizado o el Inmueble. Para efectos de lo anterior, el Garante dará un aviso por escrito al Beneficiario manifestando el deseo del Adquirente por adquirir el Crédito Garantizado o el Inmueble. El Beneficiario, dentro de un plazo de 30 Días Hábiles contado a partir de la fecha de notificación del aviso anterior, deberá comunicar al Garante por escrito el precio de adquisición del Crédito Garantizado o el Inmueble, según sea el caso.

El precio de adquisición será calculado de acuerdo con lo establecido en el inciso d) de la Cláusula Séptima. En el caso de que dicho precio de compra haya sido calculado conforme a dicha fórmula y el Garante haya recibido la documentación que demuestre de manera fehaciente la correcta determinación de dicho precio, el Adquirente y el Beneficiario celebrarán el contrato respectivo dentro de un plazo de 30 Días Hábiles contados a partir de la fecha en que el Garante haya recibido toda la documentación mencionada anteriormente, debiendo el Adquirente pagar dicho precio al Beneficiario en la fecha de celebración del contrato correspondiente, salvo que las partes hayan convenido una fecha de pago distinta.

El Crédito Garantizado objeto de adquisición al momento de la celebración del contrato respectivo, no deberá haber sido modificado o reestructurado desde la fecha de su incumplimiento u otorgado respecto del mismo ninguna clase de prórroga, espera, quita, remisión de deuda, novación o liberación total o parcial de la garantía correspondiente desde dicha fecha, sin previo consentimiento del Garante. Tratándose de la adquisición del Inmueble propiedad del Beneficiario, dicho Inmueble estará libre de gravámenes y limitaciones de dominio y al corriente en el pago de todas las contribuciones aplicables, debiendo estar además debidamente asegurado contra daños.

El contrato de compraventa correspondiente estará sujeto a la condición suspensiva consistente en que en la fecha de adquisición correspondiente o en la fecha que convengan las partes posterior a dicha fecha, pero en ningún caso posterior a los 60 días naturales de dicha fecha de adquisición, el Beneficiario entregue al Garante evidencia de que el seguro de vida del Acreditado y de daños respecto del Inmueble objeto de la hipoteca o garantía fiduciaria, contengan los endosos respectivos en donde se designe como beneficiario de la misma al Adquirente; en el entendido de que tratándose de la adquisición del Inmueble respectivo, lo anterior solamente será aplicable al seguro de daños de dicho Inmueble.

DÉCIMA. TERMINACIÓN ANTICIPADA.- El Garante podrá dar por terminado el Certificado de Garantía respecto de uno o varios Créditos Garantizados, sin necesidad de declaración judicial previa, mediante simple aviso por escrito en tal sentido al Beneficiario, en cualquier momento, si ocurre cualquiera de los siguientes eventos:

a) Falta de pago de la Contraprestación a que se refiere la Cláusula Cuarta de este Contrato.

b) La falta de pago de las primas de seguro de vida y daños, en donde el beneficiario de los mismos sea el Intermediario Financiero o Beneficiario para los efectos del Crédito Garantizado.

c) Si se lleva a cabo cualquier modificación a las características o a cualquiera de los términos y condiciones del Crédito Garantizado con respecto a aquéllos vigentes en la fecha del otorgamiento del Certificado de Garantía, sin previo consentimiento por escrito del Garante.

d) Por transferencia del Crédito Garantizado a un Administrador de cartera que no se encuentre registrado ante el Garante o no se obtenga la conformidad establecida en la Cláusula Sexta.

En el caso que se dé por terminado anticipadamente el Certificado de Garantía, y en su caso, el presente Contrato, el Garante no estará obligado a rembolsar el importe de cualquier Contraprestación recibida conforme a la Cláusula Cuarta.

DÉCIMA PRIMERA. EXCLUSIONES.- Las partes convienen que, el Garante no estará obligado a cubrir el Incumplimiento de pago cuando:

a) Exista daño físico del Inmueble, entendiéndose por éste todo aquel que derive de contaminación por desecho tóxico, químico u otro tipo de sustancias, y en general por cualquier causa distinta al deterioro natural del Inmueble conforme al destino del mismo, que es para casa habitación. Daño físico no incluye los daños originados por la calidad de los materiales, por el paso del tiempo, por la falta de adecuado mantenimiento y conservación, así como por el uso propio del Inmueble.

En el caso de que exista daño físico y se restaure el Inmueble a su estado original, el Garante cubrirá el incumplimiento de pago. Para lo anterior, las condiciones del Inmueble estarán de acuerdo a las establecidas en el avalúo de originación del Crédito Garantizado correspondiente.

b) En caso de que no exista garantía real y preferente sobre el Inmueble objeto del Crédito Garantizado.

c) El Incumplimiento ocurra antes de la fecha de efectividad del Certificado de Garantía del Crédito Garantizado o de la suscripción de este Contrato.

d) El Inmueble no esté terminado totalmente de acuerdo a lo establecido en las Reglas de Originación.

e) Se produzca cualquiera de las causas que de lugar al ejercicio del seguro de vida, seguro de daños o cualquier otro seguro asociado con el Crédito Garantizado sin haber sido realizada la reclamación correspondiente.

f) En caso de que haya evidencia que demuestre que ha habido cualquier clase de manipulación, engaño, inexactitud u omisión en las declaraciones o en la información proporcionada al Garante, o prácticas colusorias en cualquier etapa del proceso del ejercicio de la Garantía o del pago conforme a la misma, que haya permitido al Beneficiario obtener cualquiera de los beneficios de la Garantía indebidamente, o que le haya permitido acelerar cualquiera de dichos procesos indebidamente.

En el caso que se presenten los supuestos establecidos en la presente cláusula, el Garante no estará obligado a rembolsar el importe de cualquier Contraprestación recibida conforme a la Cláusula Cuarta.

DÉCIMA SEGUNDA. OBLIGACIONES ESPECÍFICAS DEL BENEFICIARIO.-

En adición a las demás obligaciones a cargo del Beneficiario, contenidas en otras cláusulas de este Contrato, éste estará obligado a:

a) Manifestar al Garante cualquier inconformidad con respecto al Certificado de Garantía dentro de las cuarenta y ocho horas siguientes a la expedición del mismo.

b) Entregar al Garante, la información referida en los Anexos F y G, por los medios y con la periodicidad que el Garante establezca de acuerdo a dichos Anexos, a más tardar el último Día Hábil del mes siguiente al que corresponda la información.

c) Solicitar por escrito el consentimiento del Garante, para llevar a cabo cualquier modificación a las características, a los términos o condiciones del Crédito Garantizado.

d) Actuar de manera diligente y de conformidad con las leyes, reglamentos disposiciones legales aplicables y sanas prácticas y usos crediticios, como si no contara con la Garantía objeto del presente Contrato, por lo que durante el proceso de análisis y otorgamiento de créditos, así como durante la administración del Crédito Garantizado, incluyendo la instauración y seguimiento de los procesos judiciales correspondientes llevará a cabo todos los actos y ejercitará todos los derechos y las acciones que sean necesarios o convenientes para mantener vigente la garantía y, en su caso, ejecutarla, y para obtener el pago del Crédito Garantizado de conformidad con sus términos.

e) Hacer todo aquello que le corresponda para evitar cualquier riesgo de Incumplimiento por parte del Acreditado respectivo.

f) Proporcionar la información y las facilidades que el Garante requiera para realizar la revisión y auditoria de los procesos de originación y administración de los Créditos Garantizados, con respecto a las Reglas de Originación, Criterios de Administración de Cartera y Criterios de Administración de Cartera en Incumplimiento, transmitiendo esta obligación al Administrador de los mismos.

g) Mantenerse al corriente en los pagos por concepto de las primas de seguro de vida y daños de cada uno de los Créditos Garantizados, hasta la fecha de pago de la Garantía.

h) Dar cumplimiento a los Criterios de Administración de Cartera y a los Criterios de Administración de Cartera en Incumplimiento.

DÉCIMA TERCERA. AUDITORÍAS DE PROCESOS DE ORIGINACIÓN Y

COBRANZA.- El Garante tendrá derecho para llevar a cabo auditorias al proceso de originación, así como a los expedientes de crédito, de cada uno de los Créditos Garantizados y de los créditos susceptibles de Garantía, a fin de verificar si dicho proceso cumple con las Reglas de Originación.

Asimismo, el Garante tendrá el derecho de llevar a cabo auditorias con el fin de verificar el cumplimiento de los Criterios de Administración de Cartera y el cumplimiento de los Criterios de Administración de Cartera en Incumplimiento.

A fin de llevar a cabo las revisiones a que hace referencia la presente cláusula, el Garante notificará por escrito al Beneficiario de dichas visitas de inspección con dos Días Hábiles de anticipación, quien dará todas las facilidades para llevarlas a cabo, obligación que el Beneficiario deberá trasladar al Administrador y, en su caso, al cesionario de los Créditos Garantizados.

DÉCIMA CUARTA. RESPONSABILIDAD DE COOPERACIÓN.- En cualquier

momento, el Beneficiario deberá cooperar con el Garante y proveer toda evidencia e información con respecto a cualquiera de los Créditos Garantizados, lo cual deberá incluir en forma enunciativa lo siguiente: toda documentación relacionada al Crédito Garantizado, archivos documentales, archivos electrónicos y cualquier otro tipo de documentación solicitado por el Garante.

DÉCIMA QUINTA. ACUERDO.- Este Contrato, así como el Certificado de Garantía constituirán el acuerdo total entre el Beneficiario y el Garante con respecto a la Garantía objeto de este Contrato.

DÉCIMA SEXTA. CESIÓN.- El Beneficiario podrá ceder el Crédito Garantizado conforme a este Contrato, siempre que medie comunicación por escrito al Garante con 30 días naturales de anticipación.

DÉCIMA SÉPTIMA. NOTIFICACIONES Y DOMICILIOS.- Toda comunicación

entre las partes en relación con este Contrato deberá ser por escrito, a través de medios impresos, electrónicos o magnéticos, con acuse de recibo de igual manera; y deberá ser entregada en el domicilio que cada una de las partes haya señalado por tales efectos.

Cada una de las partes señala como su domicilio para todos los efectos de este Contrato los siguientes:

“EL GARANTE”

Xxxxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxxx xxxxxx 000, Xxxxxxx Xxxxxxx, 00000, Xxxxxx, X.X.

EL “BENEFICIARIO”

Cualquiera de las partes podrá señalar nuevo domicilio mediante notificación por escrito en los términos previstos en este Contrato.

DÉCIMA OCTAVA. DISPOSICIONES TEMPORALES.- Adicionalmente las

partes se obligan a que el proceso de verificación de las Reglas de Originación, emitidas por el Garante, conforme a lo establecido en la Cláusula Tercera del presente Contrato, se realice de manera distinta durante un periodo de 6 meses a partir de la fecha de firma del presente Contrato, conforme a lo siguiente:

a) Los Intermediarios Financieros podrán originar los créditos si éstos cumplen con el score crediticio mínimo establecido por el Garante. La información para aprobar el score crediticio se enviará conforme al Anexo A.

b) El Garante hará una revisión física de los expedientes 60 días después de la entrega del Anexo C, por parte del Intermediario Financiero.

c) El Garante, por cada crédito, ratificará el Certificado de Garantía para cada Crédito Garantizado. En caso de encontrar alguna inconsistencia se le notificará al Intermediario Financiero para que la subsane o en caso que esto no sea posible, se le notificará que el Crédito no cuenta con el Certificado de Garantía y las razones u omisiones por las que se niega dicha Garantía.

DÉCIMA NOVENA. ANEXOS.- Los Anexos que se mencionan en este Contrato, debidamente identificados con las firmas de las partes, se agregan al presente documento para formar parte integrante del propio Contrato. Asimismo, las partes se obligan a firmar todas y cada una de las páginas de este Contrato y sus Anexos.

Los anexos a que se refiere el párrafo anterior podrán ser modificados de manera unilateral por el Garante, teniendo éste la obligación de hacer del conocimiento del Beneficiario con 60 días naturales de anticipación dichas modificaciones. En caso de que el Beneficiario no esté de acuerdo con estos cambios, podrá darse por terminado este Contrato para los nuevos créditos, subsistiendo los créditos que con anterioridad a la fecha de la modificación se hayan incorporado al amparo de este Contrato.

VIGÉSIMA. VIGENCIA.- La vigencia del presente Contrato será a partir del

de de dos mil

y por el tiempo que sea necesario para el debido cumplimiento del objeto del mismo, reservándose el Garante el derecho de poderlo dar por terminado anticipadamente en cualquier momento, mediante aviso por escrito al Beneficiario, con treinta días de anticipación, obligándose las partes a salvaguardar las condiciones pactadas en este Contrato para los Créditos Garantizados en los términos del mismo

VIGÉSIMA PRIMERA. IMPUESTOS. Todos los impuestos, contribuciones y derechos que deban cubrirse con motivo de la celebración y ejecución de este Contrato, serán cubiertos por la parte que resulte obligada a ello de conformidad con las disposiciones aplicables.

VIGÉSIMA SEGUNDA. ARBITRAJE. Las partes del presente Contrato convienen resolver cualquier controversia o reclamación resultante de este Contrato o relativo a este Contrato, su incumplimiento, resolución o nulidad, mediante arbitraje de conformidad con el Reglamento de Arbitraje de la Cámara Nacional de Comercio de la Ciudad de México. El arbitraje se realizará por un solo árbitro; el lugar de arbitraje será la ciudad de México, Distrito Federal; el idioma será el español; y el derecho aplicable a la controversia será el derecho mexicano.

Conforme a lo anterior, las partes suscriben este Contrato en ejemplares

con firmas autógrafas, en la ciudad de México, Distrito Federal, a los días del mes de de dos mil cuatro, quedando un ejemplar en poder de cada uno de los firmantes.

“EL GARANTE” SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL, SOCIEDAD NACIONAL DE CRÉDITO,

INSTITUCIÓN DE BANCA DE DESARROLLO

EL “BENEFICIARIO”

SR.-----------------

XX. XXXXXX XXXXXXX XXXXXXX

LIC. XXXXXXX XXXXXXXX XXXXXX

ANEXO A

REQUERIMIENTOS Y PROCESO DE SOLICITUD DE LA GARANTÍA.

El “BENEFICIARIO” por cada uno de los créditos para los cuales solicita la Garantía, deberá presentar, de forma electrónica, la información requerida en el sistema de “Pre- aprobación de Solicitudes de Crédito y Garantías” del Módulo SHF, de acuerdo a las condiciones y términos establecidos por la SHF.

Estructura del Archivo TEXTO para entregar Información para

PRE-Aprobación de Solicitudes de crédito y/o Garantía de Incumplimiento. (Anexo 4C1)

La descripción de las columnas que deberán formar el archivo TEXTO ASCII con la información perteneciente a la PRE Aprobación de Solicitudes de Crédito y/o Garantía de Incumplimiento, se indica en la tabla anexa. El archivo se enviará en formato texto separado por tabuladores, sin encabezados y respetando los tipos de datos especificados en la tabla anexa.

El nombre del archivo se formará de la siguiente forma: por las letras PAC más los tres dígitos del intermediario financiero.

Ejemplo:

Para la Institución Financiera: 601

El archivo Texto (ASCII) se llamará: PAC601.TXT

Las columnas deben estar separadas por tabuladores y no deben tener encabezados.

Para cualquier duda o aclaración, comunicarse a la Subdirección de Soporte a Usuarios de la SHF al teléfono 00000000.

La descripción de las 40 columnas que deben integrar el archivo se muestra a continuación:

Tipo

Columna

de dato

Descripción

1.- C18 Clave Única de Registro Poblacional (CURP) del Solicitante 2.- C10 Fecha de Nacimiento del Solicitante (Formato AAAA/MM/DD) 3.- C5 Código Postal del domicilio actual

4.- N1 Denominación del crédito SHF (1 = XXX, 0 = Peso)

5.- N10,2 Crédito total solicitado en la denominación del crédito 6.- N10,2 Valor de venta de la vivienda en UDIS

7.- N10,2 Pago mensual del crédito (Otorgado por SHF o el Intermediario Financiero en la denominación del Crédito).

8.- C10 Fecha de terminación de obra (Formato AAAA/MM/DD)

9.- N3 Meses de antigüedad en la actividad actual (ya sea empleo formal o informal)

10.- N3 Meses de antigüedad en la actividad anterior, en caso de tener menos de un año en el empleo o actividad actual

11.- N2 Numero de Hijos menores de 18 años, registrados y que vivan en la misma casa

12.- N2 Número de Dependientes económicos 13.- C1 Sexo

H = Hombre,

M = Mujer

14.- N1 Nacionalidad

1 = Mexicano,

2 = Nacionalizado

3 = Extranjero,

4 = Mexicano residente en USA.

15.- N1 Estado Civil

1 = Soltero,

2 = Casado,

3 = Unión Libre, 4 = Divorciado,

5 = Viudo 16.- N1 Régimen Matrimonial

1 = Sociedad Conyugal,

2 = Separación de Bienes, 3 = No aplica

17.- N1 Grado de estudios

1 = Ninguno,

2 = Primaria,

3 = Secundaria,

4 = Xxxxxxxxxxxx,

0 = Técnica,

6 = Licenciatura,

7 = Postgrado

18.- N1 Tipo de ocupación de la vivienda actual

1 = Propia sin hipoteca, 2 = Rentada,

3 = Prestada,

4 = Con familiares,

5 = Propia hipotecada

19.- N3 Tiempo de radicar en la vivienda en meses

20.- N10,2 Monto Ingresos mensuales brutos del Acreditado y coacreditado, en su caso (en Pesos)

21.- N10,2 Monto Ingresos mensuales brutos del coacreditado (en Pesos)

22.- N10,2 Saldo en cuentas bancarias de inversión o ahorro (cheques, inversión, ahorro, maestra, etc.) del Acreditado y, en su caso, del coacreditado (en Pesos)

23.- N10,2 Saldo en cuentas de prestamos (tarjetas de crédito, crédito hipotecario, etc.) del Acreditado y, en su caso del coacreditado (en Pesos)

24.- N1 Tipo de empleo (con el que se demuestra el porcentaje mayor de ingresos comprobables).

1 = Asalariado,

2 = Inversionista, 3 = Por Rentas, 4 = Xxxxxxxxxxxx,

0 = Servicios Profesionales, 6 = Negocio Propio,

7 = Economía Informal 8 = Otro

25.- N1 Sector Laboral (con el que se demuestra el porcentaje mayor de ingresos comprobables).

1 = Xxxxxx Xxxxxxx,

0 = Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx, 0 = Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx, 0 = Xxxxxx Xxxxxxxxx,

0 = No aplica

26.- N1 Naturaleza del empleo (con el que se demuestra el porcentaje mayor de ingresos comprobables).

1 = Xxxxxx,

0 = Eventual,

3 = Honorarios,

4 = No aplica

27.- N1 Actividad o Giro de la empresa (con el que se demuestra el porcentaje mayor de ingresos comprobables).

1 = Agricultura y Pesca, 2 = Industria,

3 = Construcción,

4 = Servicios,

5 = No aplica

28.- N1 Se retiene impuestos en el recibo de nómina

1 = Si,

2 = No,

3 = No aplica

29.- N1 Empleo informal Actividad que desempeña

1 = Comerciante fijo,

2 = Comerciante no fijo o ambulante, 3 = Propietario,

4 = Prestador de servicios fijo,

5 = Prestador de servicios no fijo, 6 = Empleado informal familiar,

7 = Empleado informal no familiar

8 = No aplica

30.- N2,0 Forma de comprobar ingresos por la fuente de mayor aportación (es decir, de acuerdo al tipo de actividad/empleo que represente la fuente de ingresos con mayor aportación):

1 = Comprobante nómina; 2 = Declaración fiscal;

3 = Comprobantes estados de cuenta bancarios; 4 = Comprobante pago renta;

5 = INHABILITAR;

6 = INHABILITAR;

7 = Facturas para la demostración de ingresos recibidos;

8 = Facturas para la demostración de gastos o egresos realizados;

9 = Comprobantes de estados de cuenta de tarjeta de crédito bancarias, de tiendas departamentales o de servicios;

10 = Comprobantes de recibos, notas y/o facturas de compra de materia prima, insumos o bienes para venta;

11 = Carta del empleador formal para la comprobación de ingreso adicional y que no esté identificado en el recibo de nómina;

12 = Esquema de ahorro;

13 = No puede comprobar ingresos.

31.- N1 Apoyo INFONAVIT

• 1 = No aplica

• 2 =INHABILITAR

• 3 = Acreditado solicita apoyo INFONAVIT, afectando la relación ingreso – pago mensual.

• 4 = Aportaciones patronales del INFONAVIT aplicadas al saldo insoluto como prepagos.

• 5 = Participa en esquema de Cofinanciamiento.

32.- N4,2 Porcentaje de participación en ingresos de la fuente de mayor aportación (para la comprobación de ingresos, de acuerdo al tipo de actividad/empleo y expresado en puntos porcentuales).

33.- N2,0 Forma de comprobar ingresos por la segunda fuente de mayor aportación (es decir, de acuerdo al tipo de actividad/empleo que represente la segunda fuente de ingresos con mayor aportación):

1 = Comprobante nómina; 2 = Declaración fiscal;

3 = Comprobantes estados de cuenta bancarios; 4 = Comprobante pago renta;

5 = Facturas para la demostración de ingresos recibidos;

6 = Facturas para la demostración de gastos o egresos realizados;

7 = Comprobantes de estados de cuenta de tarjeta de crédito bancarias, de tiendas departamentales o de servicios;

8 = Comprobantes de recibos, notas y/o facturas de compra de materia prima, insumos o bienes para venta;

9 = Carta del empleador formal para la comprobación de ingreso adicional y que no esté identificado en el recibo de nómina;

10 = Esquema de ahorro;

11 = Comprobantes para taxistas. 12 = Comprobantes para tianguistas. 13 = No aplica.

34.-	N4,2	Porcentaje de participación en ingresos de la segunda fuente de mayor aportación (para la comprobación de ingresos, de acuerdo al tipo de actividad/empleo y expresado en puntos porcentuales).
35.-	C11	Social Security Number (formato “NNN-NN-NNNN”) o Número de Matricula
		Consular.
36.-	N3	Plazo de amortización en meses del crédito.
37.-	N4,2	Porcentaje de Garantía por Incumplimiento solicitado a SHF, expresado en
		puntos porcentuales.
38.-	N1	Tipo de Producto:

1 = Crédito denominado en UDIS, con financiamiento de la SHF/ FOVI

2 = Crédito denominado en Pesos, con financiamiento de la SHF/ FOVI

3 = Crédito denominado en UDIS, con financiamiento diferente a la SHF

4 = Crédito denominado en Pesos, con financiamiento diferente a la SHF

39.-	N1	El crédito es PROSAVI:
		1 = Si
40.-	C16	2 = No Clave Única de Vivienda.1

1 Sólo será obligatoria para créditos que cuenten con subsidio PROSAVI.

Descripción	Los tipo de datos están definidos con la siguiente nomenclatura:
C	Carácter, dato alfanumérico
N	Dato numérico
,n	Número de posiciones decimales
AAAA	Año cuatro dígitos
MM	Mes
DD	Día

Ejemplo:

C10 se esperan, como máximo, 10 caracteres.

N10 se espera un dato numérico con cero decimales. N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales.

ANEXO B ELEGIBILIDAD DEL CRÉDITO.

Una vez aprobado el crédito, “EL GARANTE”, entregará por medio electrónico, la Elegibilidad del crédito, la cual especificará la siguiente información:

I. Información relativa a cada uno de los créditos.

1. Clave Única de Registro de Población (CURP). En el caso de Acreditados residiendo en el extranjero: Número de Seguridad Social o matrícula consular.

2. Denominación del Crédito.

3. Monto del Crédito Total solicitado en pesos.

4. Valor de venta de la vivienda en UDIS.

5. Monto del pago mensual en pesos.

6. Plazo del Crédito solicitado.

7. Porcentaje del enganche con respecto al valor de venta de la vivienda.

8. Porcentaje de Garantía solicitado y aprobado por “EL GARANTE”.

9. Número de Folio de Pre-aprobación.

10. Condiciones específicas.

II. Información sobre la documentación requerida.

Adicionalmente, la Elegibilidad del crédito indicará la documentación que deberá enviarse de manera electrónica y que deberá acompañar a la información establecida en el Anexo C, para la aprobación de los requerimientos de originación; la cual al menos deberá incluir copia de los siguientes documentos:

1. Solicitud de Crédito con autorización de la consulta al Buró de Crédito.

2. Estudio Socioeconómico, cuando aplique.

3. Avalúo del Inmueble.

4. Consulta al Buró de Crédito.

5. Comprobantes de Ingresos.

La información solicitada por el Garante en la Elegibilidad del Crédito deberá apegarse a las Reglas de Originación.

En caso de no ser aprobado, “EL GARANTE”informará al “BENEFICIARIO”, el rechazo de la solicitud por el medio que éste establezca.

ANEXO C

REGLAS DE ORIGINACIÓN Y REQUERIMIENTO DE INFORMACIÓN

I. MANUAL DE REQUERIMIENTOS MÍNIMOS DE ORIGINACIÓN PARA CRÉDITOS SUSCEPTIBLES DE SER GARANTIZADOS.

A. Objetivo del Manual.

El presente manual tiene como propósito explicar y detallar el criterio de originación para la aprobación de créditos susceptibles de recibir la garantía de incumplimiento, así como mencionar los documentos que deberán contener los expedientes crediticios.

Los criterios de originación establecidos en el presente manual serán aplicables para cualquier tipo de originación, es decir, originación delegada o aquélla revisada directamente por SHF.

Es importante aclarar, que SHF se reserva el derecho de requerir información adicional sobre todos los créditos, independientemente del método de originación utilizado.

B. Criterios para recibir la garantía de incumplimiento, para créditos por originar.

1. CRÉDITOS ELEGIBLES

SHF garantizará créditos individuales para la adquisición de vivienda nueva o usada, denominados en Pesos o UDIS, los cuales deberán cumplir con las siguientes características:

1.1 General

a) Valor máximo de la vivienda 500,000 UDIS.

b) Tasa de interés anual fija durante el plazo del crédito.

c) El valor del crédito deberá ser hasta por el 90% del valor de la vivienda (LTV máximo = 90%). En este caso, el valor de la vivienda que se utilizará será el menor entre el valor de venta y el valor del avalúo.

d) El plazo de amortización máximo será 300 meses para UDIS y 240 meses para pesos.

e) La amortización del crédito deberá ser tipo anualidad.

f) Contar con seguro de vida y daños.

g) No se penalice el pago anticipado durante toda la vida del crédito y no se cobren comisiones por pago anticipado.

1.2 Particularidades para Créditos que se otorguen con apego al 43 bis del INFONAVIT

Cuando el crédito se otorgue con apego a lo dispuesto en el artículo 43 bis de la Ley del Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores, el valor máximo de la vivienda no podrá exceder de 1230 Salarios Mínimos Mensuales Generales Vigentes en el Distrito Federal (SMMGVDF).

El valor del crédito podrá ser hasta por el 95% del valor de la vivienda (LTV máximo = 95%). Para el caso de los créditos que se otorguen con apego a lo dispuesto en el artículo 43 bis y cuando las aportaciones patronales se utilicen para complementar las mensualidades del crédito, el plazo del crédito más la edad del solicitante, al momento de contratar el financiamiento, no deberá exceder los 65 años. Asimismo, cuando las aportaciones patronales se utilicen para realizar amortizaciones al principal, el plazo del crédito más la edad del solicitante, al momento de contratar el financiamiento, no deberá exceder los 70 años.

1.3 Particularidades que deben reunir los créditos otorgados en co-financiamiento

• Producto cofinanciado por un Intermediario Financiero e INFONAVIT que consiste en dos créditos al amparo de un solo contrato y una sola garantía. Sin embargo, deberán presentarse solicitudes por separado para cada institución.

• El crédito otorgado al derechohabiente por un Intermediario Financiero con recursos SHF podrá estar denominado en pesos o UDIS, tasa fija, y no deberá de exceder de un plazo de 20 y 25 años según corresponda.

• El monto del crédito financiado por el Intermediario Financiero a créditos otorgados en co-financiamiento con el INFONAVIT, deberá ser calculado considerando la capacidad de pago del acreditado final.

• El crédito otorgado por el INFONAVIT sumado al crédito otorgado por el Intermediario Financiero (con recursos de SHF) denominados en UDIS o pesos no podrán rebasar el 90% del valor de la vivienda.

• La subcuenta de vivienda deberá cubrir los costos de originación y costos de escrituración. En caso de no ser suficiente, el derechohabiente cubrirá la diferencia.

2. ELEGIBILIDAD DEL ACREDITADO Y CO-ACREDITADO 2.1 Acreditado Elegible

El acreditado y el co-acreditado, que participen con ingresos en el crédito, deberán cumplir con las condiciones mínimas que se establecen en estas reglas, e identificarse como acreditados en el título de la propiedad.

Para ser elegibles, el acreditado y/o co-acreditado no podrá tener otro crédito garantizado por SHF.

Se podrá exceptuar del requerimiento de participación de ingresos para el co-acreditado que no aporte ingresos y que solamente se considere como sustento moral para el acreditado. Para lo anterior, se deberá especificar dicha situación en la solicitud de crédito y dicho co-acreditado no tendrá que cumplir con lo establecido en los numerales 2.2 al 2.6 del presente manual.

No existen restricciones en el parentesco entre el acreditado y el co-acreditado. Se deberá verificar lo siguiente, para cada uno de los acreditados elegibles:

2.1.1 Identificación.

Nacionalidad Mexicana: Pasaporte o Credencial de Elector (Federal o Estatal) o Matrícula Consular o Cédula Profesional.

Residencia Mexicana: FM2. Nacionalidad Extranjera: Pasaporte.

2.1.2 Edad.

Entre 18 y 65 años. Para lo anterior, servirá como comprobante la copia del Acta de Nacimiento o Identificación Oficial (Credencial de Elector Federal o Estatal, Pasaporte, CURP).

2.1.3 CURP.

Copia de la Clave Única de Registro de Población (CURP) o copia de documento que la contenga, para lo cual sólo se aceptarán: Estado de Cuenta de la Afore, Cédula del Registro Federal de Causantes emitido por la SHCP, Pasaporte, Cédula Profesional o la Inscripción del trabajador en el Instituto Mexicano del Seguro Social (hoja xxxx).

En caso de que el acreditado radique en los Estados Unidos de Norteamérica, la CURP podrá sustituirse por el número de seguridad social emitido por el gobierno de ese país o la matrícula consular.

2.1.4 Estado Civil.

Se deberá presentar copia del comprobante según corresponda: Casado: Acta de Matrimonio.

Unión Libre: Carta Notariada de comprobación del estado civil o Acta de Nacimiento de los hijos producto de la unión en la que estén registrados los interesados o carta de los interesados firmada con dos testigos (la cual deberá de ser validada con el estudio socioeconómico).

Viudez: Acta de Defunción del cónyuge. Divorciado: Acta de Divorcio.

2.1.5 En el caso de los extranjeros, será obligatorio contar con el permiso de la SRE para adquirir inmuebles en territorio nacional.

2.2 Ingresos

I. Relación Pago – Ingreso

El acreditado y el co-acreditado deberán comprobar ingresos brutos regulares al menos por

3.33 veces el valor del pago inicial de la hipoteca en el caso de créditos en pesos y 4 veces en el caso de créditos en UDIS. El cálculo anterior, se realizará de forma conjunta para el acreditado y co-acreditado.

Para el caso de los créditos que se otorguen con apego a lo dispuesto en el artículo 43 bis y sólo cuando las aportaciones patronales se utilicen para complementar las mensualidades del crédito, el acreditado deberá comprobar ingresos brutos de al menos 2.85 veces el valor del pago inicial de la hipoteca, para créditos denominados en pesos y de al menos 3.33 veces para créditos denominados en Unidades de Inversión.

Cuando en adición al acreditado con derecho al beneficio del 43 bis, participe un co-acreditado en el crédito, éstos últimos utilizarán en proporción a sus ingresos, la relación pago ingreso según corresponda. Para lo anterior, la relación pago-ingreso, se calculará para cada uno de ellos de acuerdo a la participación de ingresos y el pago ponderado por dicha participación.

II. Documentación para la comprobación de Ingresos

Se podrán acumular ingresos de diferentes empleos vigentes del acreditado y co-acreditado. La documentación presentada para la comprobación de ingresos estará en función del tipo de empleo, tal y como se describe más adelante.

El acreditado deberá mostrar comprobantes de ingresos y la autenticidad de dichos documentos deberá ser corroborada por el intermediario financiero.

2.2.1 Acreditados que estén bajo un esquema de nómina (Asalariados).

Para la comprobación de ingresos de acreditados asalariados se deberán presentar los dos siguientes documentos:

a) Copia del recibo de nómina de los últimos tres meses, previos a la firma de la solicitud de crédito o copia de los tres últimos estados de cuenta en donde se especifica que el acreditado recibe el depósito por nómina, y

b) Original de la carta de constancia de empleo de la empresa o patrón. Ésta deberá presentarse en papel membretado e indicar la antigüedad en la empresa, monto de la percepción mensual y contener la firma del responsable de la compañía.

En el caso particular de los recibos de nómina, éstos deberán tener una fecha de expedición no mayor a doce meses con respecto a la fecha de escrituración, para lo cual, si alguno de éstos llegaran a cumplir seis meses de antigüedad con respecto a la citada fecha, se deberá presentar en adición a lo solicitado, el último recibo de nómina (el cual deberá corresponder al mes inmediato anterior a la fecha de escrituración).

Las percepciones extraordinarias a considerar en los recibos de nómina son las que se presenten de manera regular, como son los vales de despensa/gasolina/alimentos, ayudas, premios y/o fondos. Con respecto a los bonos (ingresos extraordinarios al salario) serán considerados aquellos que se otorguen regularmente con periodicidad no mayor a tres meses, los cuales se deberán manifestar en la carta, especificando periodicidad y monto.

La gratificación anual, prima vacacional, fondo de ahorro y otras percepciones que sean pagaderas anualmente, no serán consideradas como parte del ingreso mensual.

Para el caso de acreditados que perciban un ingreso adicional a su salario sobre la misma actividad y no se encuentre reflejado en el recibo de nómina (ejemplo propinas), éste se podrá considerar, siempre y cuando el empleador o patrón, describa en la carta mencionada en el inciso (b), el monto del ingreso adicional mensual o cuando el estudio socioeconómico refleje esta situación.

Los acreditados que cuenten con una pensión por jubilación, se considerarán bajo este régimen en lo referente a comprobación de ingresos. Sólo para este caso, se podrá sustituir la carta del inciso (b) por la credencial vigente de pensión con foto del acreditado, para lo cual, el estudio socioeconómico deberá reflejar dicha situación.

Para el caso de mexicanos que residan y trabajen en los Estados Unidos de América, la documentación que podrán presentar será de acuerdo a los incisos (a) y (b) anteriores o en su defecto, los podrán sustituir por los siguientes documentos:

c) En el caso de los recibos de nómina solicitados en el inciso (a), los podrán sustituir por los cheques de pago del empleador en el mencionado país.

y

d) En el caso de la constancia del empleo solicitada en el inciso (b), se podrá sustituir por las copias de los siguientes dos documentos: última Declaración Anual (Formato 1040) y las formas de constancias de pago xx xxxxxx expedidas por el empleador (formas W2), correspondientes a la declaración anual presentada.

El Estudio Socioeconómico será necesario para los acreditados asalariados, cuando requieran comprobar ingresos adicionales a los recibidos por nómina, siempre y cuando éstos estén relacionados con la misma actividad.

2.2.2 Acreditados que estén bajo un esquema de honorarios o personas físicas con actividad empresarial (Independientes).

El solicitante deberá presentar al menos dos de los comprobantes que se mencionan a continuación.

a) Copia del acuse de presentación del pago provisional de impuestos ante la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP) de tres periodos con antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de escrituración de la vivienda, o copia del último acuse de la presentación del pago anual de impuestos ante la misma Secretaría. En ambos casos se deberán acompañar dichos recibos con la hoja de cálculo en la que se muestre el detalle del resultado de los pagos realizados. En el caso de

declaraciones que no sean de formato electrónico, no será necesario la entrega de la hoja de cálculo.

Los pagos provisionales o declaración anual se podrán sustituir por copia de tres meses de facturas o recibos de honorarios con requisitos fiscales que demuestren los ingresos recibidos y con una antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de escrituración. Asimismo, las facturas o recibos de honorarios se deberán acompañar con copia del aviso de inscripción al Registro Federal de Contribuyentes de la SHCP.

En el caso de mexicanos que residan y trabajen en los Estados Unidos de América, se requerirán copias de los siguientes dos documentos: La última Declaración Anual (Formato 1040) y los Formatos 1099 (constancias de retenciones según actividad).

b) Copia de seis meses de recibos xx xxxxx con requisitos fiscales, si aplica. En el caso de que exista un arrendamiento privado, se presentará copia del contrato que ampare dicho arrendamiento, así como copia de seis recibos xx xxxxx, y copia de la identificación oficial del arrendatario (Pasaporte, cédula profesional o credencial de elector).

c) Copia de Depósitos / Rendimientos registrados en estados de cuenta de inversiones/ahorro/cheques a nombre del acreditado/co-acreditado, emitidos por Instituciones Bancarias, Sociedades de Inversión, Sociedades de Ahorro y Préstamo y/o Uniones de Crédito, de tres meses con antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de escrituración. Esta opción de comprobación de ingresos puede utilizarse sin presentar una segunda forma de comprobación, si se entregan las copias de los comprobantes mencionados de los últimos seis meses a la fecha de escrituración. En todos los casos es indispensable que los estados de cuenta estén a nombre del acreditado o co-acreditado.

Se aceptarán los estados de cuenta mencionados en el párrafo anterior, a nombre de una persona física diferente al acreditado y co-acreditado, siempre y cuando en el contrato de dicha cuenta de inversiones/ahorro/cheques, el acreditado y co- acreditado estén especificados como co-titulares con un periodo no menor a la antigüedad de los estados de cuenta correspondientes.

Asimismo, se podrá tomar en cuenta dentro de esta clasificación, copia de tres meses de los comprobantes de envíos de remesas de efectivo, realizados por el acreditado de Estados Unidos de América a México, los cuales deberán estar a su nombre y deberán tener una antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de escrituración.

d) Copia de tres meses de facturas con requisitos fiscales relacionadas con la actividad económica del acreditado que demuestren los gastos o egresos realizados, los cuales deberán contar con una antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de escrituración.

e) Copia de tres meses de estados de cuenta de tarjeta de crédito a nombre del acreditado/co-acreditado, emitidos por instituciones bancarias, tiendas departamentales o de servicios, los cuales deberán contar con una antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de escrituración.

f) Estudio Socioeconómico completo, firmado y en el formato establecido por SHF.

2.2.3 Otros acreditados.

2.2.3.1 Documentos para la comprobación de ingresos de otros acreditados que demuestren un nivel de ingresos sostenible.

El solicitante deberá presentar al menos dos de los comprobantes que se mencionan a continuación.

a) Copia de tres meses de recibos, notas y/o facturas de compra de materia prima, insumos o bienes para venta, a nombre del acreditado y con fecha de compra, los cuales deberán contar con una antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de escrituración. En su defecto, se podrá considerar dentro de esta clasificación, una carta emitida por los proveedores en la que se especifique la compra promedio mensual realizada por el acreditado, así como teléfono, nombre y firma del proveedor correspondiente.

b) Copia de Depósitos / Rendimientos registrados en estados de cuenta de inversiones/ahorro/cheques a nombre del acreditado/co-acreditado, emitidos por Instituciones Bancarias, Sociedades de Inversión, Sociedades de Ahorro y Préstamo y/o Uniones de Crédito, de tres meses con antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de escrituración. Esta opción de comprobación de ingresos puede utilizarse sin presentar una segunda forma de comprobación, si se entregan las copias de los comprobantes mencionados de los últimos seis meses a la fecha de escrituración. En todos los casos es indispensable que los estados de cuenta estén a nombre del acreditado o co-acreditado.

Se aceptarán los estados de cuenta mencionados en el párrafo anterior, a nombre de una persona física diferente al acreditado y co-acreditado, siempre y cuando en el contrato de dicha cuenta de inversiones/ahorro/cheques, el acreditado y co- acreditado estén especificados como co-titulares con un periodo no menor a la antigüedad de los estados de cuenta correspondientes.

Asimismo, se podrá tomar en cuenta dentro de esta clasificación, copia de tres meses de los comprobantes de envíos de remesas de efectivo, realizados por el acreditado de Estados Unidos de América a México, los cuales deberán estar a su nombre y deberán tener una antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de escrituración.

c) Copia de seis meses de recibos xx xxxxx con requisitos fiscales, si aplica. En el caso de que exista un arrendamiento privado, se presentará copia del contrato que ampare dicho arrendamiento, así como copia de seis meses de recibos xx xxxxx y copia de la identificación oficial del arrendatario (Pasaporte, cédula profesional o credencial de elector).

d) Copia de tres meses de estados de cuenta de tarjeta de crédito a nombre del acreditado/co-acreditado, emitidos por instituciones bancarias, tiendas departamentales o de servicios, los cuales deberán contar con una antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de escrituración.

e) Esquema de ahorro de por lo menos seis meses, en el que la mensualidad ahorrada deberá representar al menos el 100% de la mensualidad que el acreditado debería pagar si se hubiese aprobado su solicitud de crédito. Para lo anterior, dichas mensualidades deberán permanecer en la cuenta respectiva al momento de presentarse los estados de cuenta para la comprobación de dicho esquema.

f) Exclusivamente para taxistas, se aceptará la carta del propietario del taxi con copia de la factura del auto y el tarjetón o permiso a nombre del operador del mismo emitido por la autoridad correspondiente (entidad estatal o federal). Para el caso particular de taxistas que no sean propietarios del vehículo (renten el automóvil), se requiere de un tercer comprobante de los contenidos en estas reglas.

g) Exclusivamente para propietarios de negocios informales agrupados bajo un mismo tipo de organización (tianguistas), se aceptará el registro o permiso de dicha organización, donde se haga constar que el dueño del negocio forma parte de la misma, así como la antigüedad que el propietario tiene con el negocio). Para los

acreditados bajo este inciso se requiere de un tercer comprobante de los contenidos en estas reglas.

h) Estudio Socioeconómico completo, firmado y en el formato establecido por SHF.

i) Carta del empleador donde manifieste la antigüedad en el empleo, la actividad y la percepción promedio mensual. Dicha carta deberá contener el nombre, firma y teléfono del empleador.

2.2.3.2 Acreditados que no puedan demostrar/documentar ingresos.

En caso que el acreditado y/o co-acreditado no pueda(n) demostrar ingresos por alguno de los medios antes mencionados, podrá optar por el esquema de ahorro. El programa de ahorro será por el plazo que determine SHF, de acuerdo con el resultado del Pre-Score (Anexo “A”).

El monto de ahorro mensual que deberá aportar el solicitante del crédito será mayor o igual al 100 por ciento del monto del pago mensual que corresponda al crédito solicitado.

Este programa de ahorro lo podrán operar sólo aquellos intermediarios financieros que cuenten con la autorización legal respectiva, con la aprobación de SHF y que estén en posibilidad de remitir la información relativa al historial de ahorro conforme al formato establecido por SHF.

Los intermediarios financieros podrán acceder a la garantía en este programa de ahorro, siempre y cuando el solicitante del crédito cumpla con lo siguiente:

a) Apruebe el puntaje de comportamiento que señale SHF cuando remita a ésta mensualmente la información relativa al historial de ahorro.

b) Cumpla con los requerimientos mínimos establecidos en el presente manual, excepto los numerales 2.2 y 2.5.

2.2.4 Acreditados que combinen distintas formas de comprobar ingresos.

Si el acreditado percibe ingresos de más de dos fuentes (asalariado, independiente u otros), éste deberá presentar los documentos que sustenten el monto total del ingreso declarado.

Se aceptarán como comprobantes de ingreso y gastos válidos los conceptos descritos en los puntos 2.2.1, 2.2.2 y 2.2.3.1 anteriores según corresponda, cuya autenticidad deberá ser verificada por el intermediario financiero.

2.3 Enganche

Los intermediarios financieros deberán identificar el origen del enganche aportado por el acreditado y/o co-acreditado, indicándolo mediante la solicitud de crédito.

Asimismo, en el caso de vivienda nueva, se agregará en el contrato de compra-venta la siguiente leyenda: “También el vendedor manifiesta, bajo protesta de decir verdad, que el comprador no le adeuda ninguna cantidad de dinero por ningún concepto, por lo que no tiene acción alguna que ejercer en contra de éste y, que en su caso, cualquier documento que consigne derecho de cobro a su favor y a cargo del comprador no tendrá efecto alguno, entendiéndose como pagado totalmente”.

2.4 Buró de Crédito

El intermediario financiero deberá revisar la experiencia crediticia del solicitante en una Sociedad de Información Crediticia, para lo cual dicha consulta deberá ser anterior o igual a la fecha de escrituración y no tener una antigüedad mayor a seis meses. El historial crediticio del solicitante no deberá presentar ninguna de las siguientes situaciones:

a) Operaciones individuales con saldo vencido total mayor o igual a 3,000 UDIS con un atraso mayor a 89 días en los dos últimos años.

b) Operaciones individuales con formas de pago (MOP) 5, 6, 7 96, 97 y 99 con saldos vencidos, exceptuando cuando el acreditado demuestre que realizó el pago total de adeudos correspondientes a operaciones menores a 3,000 UDIS con claves MOP 5, 6, 7 96 ó 97, mediante el comprobante de pago o carta del acreedor confirmando que se ha cubierto el adeudo, así como con la explicación por escrito del acreditado que sustente dicha aclaración.

c) Suma mayor o igual a 3000 UDIS de las operaciones con atraso mayor a 89 días a la fecha de expedición del historial crediticio que no hayan comprobado el pago del adeudo.

d) Claves de prevención 76, 78, 79, 80, 81, 82, 83, 84, 85, 86, 87 y 88.

e) Acreditados cuyos reportes de la Sociedad de Información Crediticia presenten Claves de Observación AD, FD o equivalentes.

Para los incisos (b) y (c) de este numeral, en los que no se pueda demostrar el pago del adeudo por causa de no existir la posibilidad de aclaración debido a que el acreedor cerró sus operaciones, el intermediario financiero deberá presentar evidencia de dicha situación para que los adeudos correspondientes no se consideren dentro del historial crediticio del acreditado y co-acreditado.

Para el caso de mexicanos que residan en los Estados Unidos de América, SHF solicita que adicionalmente se revise el Buró de Crédito emitido por las agencias correspondientes del mencionado país.

2.5 PRE-Score

Todos los acreditados y co-acreditados deberán satisfacer el puntaje crediticio mínimo establecido por SHF, documentando correctamente la información actualizada que sirvió como sustento para el cálculo del mismo.

En caso de que este puntaje no se cubra, el acreditado podrá optar por dos opciones para acceder a la garantía: mayor enganche o entrar al programa de ahorro. Estas dos opciones serán específicas para cada acreditado y se obtendrán como resultado de aplicar el pre-score.

2.6 Deudas

El acreditado y el co-acreditado deberán cumplir con la razón pago mensual de deuda total / ingreso bruto mensual menor a 40%. El pago mensual de deuda total será el monto presentado por el acreditado en la solicitud de crédito, el cual deberá ser verificado por medio del estudio Socio-económico cuando aplique, y para aquellos acreditados que cuenten con un historial crediticio, el pago mensual de deuda total será igual a la suma de los pagos mínimos presentados en el Buró de Crédito. Para cualquiera de los casos antes mencionados, se deberá incluir el monto del pago mensual del crédito hipotecario solicitado en el pago mensual de deuda total.

El cálculo de la razón deuda- ingreso se deberá calcular de manera independiente para el acreditado y co-acreditado, excepto cuando el acreditado y el co-acreditado sean cónyuges o concubinos, en cuyo caso el cálculo se realizará de forma conjunta.

2.7 Solicitud de crédito

El acreditado y co-acreditado deberán completar la solicitud de crédito en términos del formato establecido en el Anexo “C” o aquella autorizada por SHF, la cual deberá incluir la autorización del acreditado y co-acreditado para que SHF y el intermediario financiero puedan verificar el buró de crédito.

La solicitud de crédito original deberá permanecer en el expediente de crédito, la cual deberá estar debidamente firmada por las partes. La antigüedad de la solicitud de crédito no podrá ser mayor a doce meses con respecto a la fecha de escrituración.

2.8 Estudio Socio-económico

En los casos que aplique de acuerdo a estas reglas, el Intermediario Financiero deberá realizar un estudio Socio-económico. Para lo anterior, se requiere una entrevista personal con el acreditado y co-acreditado, la cual deberá estar requisitada y contener al menos los puntos que a continuación se describen:

a) Nombre, domicilio, edad y dependientes.

b) Generales de co-acreditado y/o copropietario (Cónyuge)

c) CURP, matrícula consular o número de seguridad social (en caso de residir en el extranjero).

d) Nombre de la empresa/negocio donde labora, nombre y teléfono de la persona contactada para las referencias.

e) Indicar dirección y cómo se contactó a los proveedores (si los hay).

f) Montos mensuales de ingresos brutos, ingresos netos y egresos.

g) Cuentas Bancarias y de crédito, indicando saldos e institución de crédito.

h) Que especifique si el acreditado/co-acreditado tienen o han tenido algún crédito.

i) Fuente y forma de pago del enganche.

j) Fotos del negocio.

k) Referencias no familiares y laborales (preferentemente relacionadas con la actividad que desempeña).

l) Indicar si pertenece a asociación, gremio o sindicato.

En el caso de acreditados que demuestren ingresos utilizando los documentos descritos en los incisos 2.2.2 y 2.2.3.1, el estudio Socio-económico se deberá apegar al formato establecido por SHF.

Para el caso de mexicanos que residan en los Estados Unidos de América y el intermediario financiero utilice una agencia investigadora del mencionado país, deberá notificar mediante escrito a SHF, la ubicación, datos generales de la empresa, así como el responsable de la misma.

3. INMUEBLE/ VIVIENDA POR ADQUIRIR

3.1 Estado Físico de la vivienda por adquirir

La vivienda deberá estar terminada totalmente con todos los servicios al momento de la firma de escritura. Para lo anterior, se considerará como terminada la vivienda nueva que incluya pisos, mobiliario de baño y en su caso, cocina, existiendo la posibilidad de terminar la colocación de los siguientes elementos, por razones de seguridad:

• Accesorios: de baño, cocina y eléctricos.

• Vidrios.

• Calentador.

• Xxxxxx xx xxxxxxx interiores.

Lo anterior deberá ser entregado en perfectas condiciones al acreditado dentro de un plazo no mayor a 30 días naturales posteriores a la firma.

3.2 Avalúo

El Avalúo deberá cumplir con los siguientes requisitos:

a) Ser realizado por un perito valuador y estar certificado por un controlador, los cuales deberán estar autorizados por SHF y estar registrados en el Padrón de la misma Unidad de Valuación.

b) Tener la clave de avalúo asignada por la Unidad de Valuación.

c) Incluir fecha de emisión.

d) Con respecto a la ubicación de la vivienda, al menos deberá contener la siguiente información:

1. Dirección

▪ Calle y número; Número/nombre del edificio/conjunto y número interior, en su caso, o

▪ Manzana y lote, o

▪ Macro manzana y lote

2. Colonia

3. Delegación o Municipio

4. Entidad Federativa

e) Especificar que fue realizado con el objeto de valuación para la originación de crédito / comercialización de dicho inmueble.

f) Se deberá especificar:

1. Tipología de la vivienda1 (Casa habitación, Casa en condominio, Departamento en condominio y Otro),

2. Tipo de inmueble1 (mínimo, social, económica, media, residencial, residencial plus) y

3. La zona1 (céntrica, intermedia, periférica, de expansión o rural).

g) Describir los servicios con los que cuenta el inmueble y el nivel de operación de éstos.

h) Especificar el uso de suelo del predio correspondiente reconocido por el Municipio o la autoridad competente.

i) Descripción detallada del inmueble, para lo cual, al menos deberá mencionar lo siguiente:

1. Niveles de construcción y acabados

2. Espacios habitables

3. Superficie de terreno

4. Superficie de construcción

5. Año de terminación y última remodelación realizada, en el caso de vivienda usada.

j) Presentar fotografías de las habitaciones y/o fachada principal del inmueble.

k) Contener el método o enfoque xx xxxxxxx, el cual deberá tomar en cuenta los valores de venta y superficie de al menos seis inmuebles comparables.

l) Incluir el método o enfoque físico del inmueble, considerando lo siguiente:

1. Valores unitarios de suelo y construcción.

2. Verificación de la superficie de acuerdo a planos y/o medición realizada durante la elaboración del avalúo.

3. Valores conclusivos con respecto a terreno, construcción, obras comunes e instalaciones especiales.

m) Sustentar el valor comercial del inmueble considerando los enfoques o métodos mencionados (mercado y físico).

1 Ver Comunicado: “Claves y lineamientos para reportar avalúos a SHF” emitido el 18 de diciembre de 2003 por la Subdirección de Supervisión y Metodologías de Valuación.

n) Incluir un apartado en el que se especifique las Advertencias, Condicionantes y Limitantes.

El avalúo emitido por las Unidades de Valuación se deberá apegar a la normatividad establecida por SHF.

Para el caso de las viviendas nuevas que al momento de solicitud de la garantía no cuenten con un avalúo individual del inmueble, podrán presentar un estudio de valor (prototipo de avalúo con hipótesis de vivienda terminada), en el entendido que una vez que se cuente con el avalúo individual correspondiente, se envíe inmediatamente a SHF. En caso de no enviarse este avalúo individual, la garantía no será otorgada. Para lo anterior, el avalúo individual deberá llevarse a cabo con anterioridad a la realización de la escritura del contrato de crédito y dicho documento deberá formar parte del expediente de crédito.

La antigüedad del avalúo no podrá ser mayor a seis meses con respecto a la fecha de escrituración.

3.3 Ocupación de la vivienda

En la solicitud de crédito deberá constar el estatus de ocupación de la vivienda, y el acreditado deberá manifestar que el uso de la misma es solamente habitarla.

Para el caso de mexicanos que residan y trabajen en los Estados Unidos de América, la vivienda deberá ser habitada por el co-acreditado o deudor solidario.

3.4 Requerimientos mínimos en la escritura del contrato de crédito

Se deberá integrar al expediente de crédito, una copia simple o certificada de la escritura, e incluirse en los 90 días naturales posteriores a la firma de la escritura la evidencia de la inscripción ante el Registro Público de la Propiedad (RPP). Los documentos anteriores deberán sustituirse por una copia del testimonio, el cual debe presentar los sellos correspondientes del RPP.

Por otro lado, el intermediario financiero deberá verificar que en la escritura, esté definido lo siguiente:

a) Nombre(s) completo(s) del acreditado y co-acreditado, según la identificación oficial presentada.

b) Dirección, la cual coincida con el avalúo.

c) Tasa, la cual coincida con la tabla de amortización.

d) Si se cobra una comisión de cobranza diferente a la de intereses moratorios, establecerla en el contrato.

e) Aclarar debidamente todas las condicionantes financieras del crédito, como por ejemplo: valor vivienda, monto del enganche, monto de la mensualidad total, comisiones de administración, gestión de cobranza, cobertura salario mínimo – Udis (swap), comisiones por primas de seguros.

4. EXPEDIENTE DE CRÉDITO

Todos los documentos a los que hace referencia el presente manual deberán permanecer en todo momento en el expediente de crédito físico o electrónico.

C. Criterios para recibir la garantía de incumplimiento, para créditos que fueron originados con anterioridad con financiamiento de SHF/FOVI o del intermediario financiero (fondeo propio).

I. Los créditos que fueron originados con financiamiento de SHF/FOVI y quieran ser susceptibles de recibir la garantía de incumplimiento, deberán cumplir con lo siguiente:

a) Contar al menos con seis meses de haber sido originado y que el intermediario financiero haya enviado la información correspondiente al historial de pago de acuerdo a lo establecido por SHF.

b) Cumplir con lo establecido en el Apartado B de estas reglas en la sección 1, 2.4 y 3.2.

II. Los créditos que fueron originados con financiamiento diferente a SHF/FOVI y quieran ser susceptibles de recibir la garantía de incumplimiento, deberán cumplir con lo siguiente:

a) Estar al corriente en sus pagos al momento de presentar la solicitud de garantía de incumplimiento de SHF, y

b) Contar al menos con seis meses de haber sido originado y que el intermediario financiero haya enviado la información correspondiente al historial de pago de acuerdo a lo establecido por SHF y,

c) Satisfacer el puntaje crediticio mínimo de comportamiento establecido por SHF.

d) Cumplir con lo establecido en el Apartado B de estas reglas en la sección 1, 2.4 y 3.2.

D. Nuevos productos de crédito.

Si se presentan créditos con características diferentes a las mencionadas en el apartado B.1, serán susceptibles de recibir la garantía siempre y cuando se sometan a la revisión y aprobación de SHF.

Apéndice I del Manual de requerimientos mínimos de originación para créditos susceptibles de ser garantizados

1. Solicitud de Crédito

( Año ) ( Mes ) ( Día )

SOLICITUD DE CRÉDITO HIPOTECARIO

Fecha de solicitud:

No. Único de Cliente (NUC)

DATOS DEL CRÉDITO

Destino del Crédito:

Construcción o mejora

Monto del crédito:

Adquisición de equipamiento comercial Financiamiento de intereses ordinarios

Adquisición de lotes con servicios Gastos de originación

Tasa de interés %

Adquisición de vivienda Liquidación de pasivos

Renta con opción a compra

Plazo:

15 años

Denominación:

25 años

10 años UDIS

20 años

5 años Pesos

Partipantes en el crédito:

Tiene coacreditado con ingresos

¿De qué fuente integrará principalmente el enganche del inmueble a adquirir?

Tiene coacreditado sin ingresos No tiene coacreditado Ahorro Préstamo Venta de automóvil Venta de casa o terreno Otro

DATOS DEL ACREDITADO

Nombre (s):

Apellido Paterno

Apellido Materno

Identificación:

No. Identificación:

Edad: años meses

Sexo: CURP: NSS:

( Año ) ( Mes ) ( DÍa)

H M Fecha de nacimiento:

Tipo de Seguridad Social: |MSS

RFC:

ISSEMYM

ISSFAM

ISSSTE

Otro

Nacionalidad:

Mexicano

Nacionalizado

Extranjero

Estado civil:

Régimen matrimonial:

Casado (a) Sociedad Conyugal

Divorciado (a)

Soltero (a) Separación de Bienes

Unión Libre

Viudo (a) No aplica

Grado de estudios:

Domicilio:

Ninguno

Primaria

Secundaria

Bachillerato

Técnica

Licenciatura

Postgrado

Calle: No. Ext. No. Int. Colonia: Código postal: Delegación o municipio: Ciudad y estado: Teléfono (casa): Teléfono (trabajo): Ext. Teléfono(cel.): Teléfono(otro):

Tiempo de radicar en la plaza: años meses Tiempo de radicar en el domicilio actual: años meses

Tipo de ocupación de la vivienda actual:

Propia sin hipoteca

Rentada

Prestada

Con familiares

Propia hipotecada

CÓNYUGE Ó CONCUBINA (PAREJA)

Participa en el crédito Si No

Nombre (s):

Apellido Paterno Apellido Materno

Identificación: No. Identificación:

( Año ) ( Mes )

( DÍa)

Edad: años meses

Sexo: CURP: NSS:

H M Fecha de nacimiento:

Tipo de Seguridad Social: |MSS

RFC:

ISSEMYM

ISSFAM

ISSSTE

Otro

ACTIVIDAD DEL ACREDITADO

Empleo Actual:

Tipo de empleo:

Empleado x xxxxxx

Inversionista

Por rentas

Comisionista

Servicios profesionales

Negocio propio

Economía Informal

Otro

Concentración gremial: Naturaleza del empleo:

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxx

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx Eventual

Sector Público Estatal Honorarios

Sector Municipal

No Aplica

No Aplica

Empleo informal:

Comerciante Fijo

Prestador de Servicios No Fijo

Comerciante No Fijo (Ambulante) Empleado Informal Familiar

Propietario

Empleado Informal No Familiar

Prestador de Servicios Fijo

No aplica

Forma de comprobar ingresos:

Comprobante de nómina (mayor o igual a tres meses) Comprobante de pago xx xxxxx (mayor a un año)

Declaración fiscal Otros

Comprobantes estados de cuenta bancarios (mayor o igual a seis meses)

Se retiene impuestos en el recibo de nómina: Si No

No aplica

Actividad o giro de la empresa:

Agricultura y Pesca

Industria

Construcción

Servicios

No aplica

Empresa / referencia: Antigüedad: años meses

Puesto: Tipo de contrato: Registro patronal: Domicilio:

Calle: No. Ext. No. Int. Colonia: Código postal:

Delegación o municipio: Ciudad y estado: Teléfono: Ext.

Otros Ingresos:

Tipo de empleo:

Empleado x xxxxxx

Inversionista Por rentas

Comisionista

Servicios profesionales Negocio propio

Economía Informal

Otro

Concentración gremial: Naturaleza del empleo:

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxx

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx Eventual

Sector Público Estatal

Honorarios

Sector Municipal

No Aplica

No Aplica

Empleo informal:

Comerciante Fijo

Prestador de Servicios No Fijo

Comerciante No Fijo (Ambulante) Empleado Informal Familiar

Propietario

Empleado Informal No Familiar

Prestador de Servicios Fijo No aplica

Forma de comprobar ingresos:

Comprobante de nómina (mayor o igual a tres meses) Comprobante de pago xx xxxxx (mayor a un año)

Declaración fiscal Otros

Comprobantes estados de cuenta bancarios (mayor o igual a seis meses)

Se retiene impuestos en el recibo de nómina: Si No

No aplica

Actividad o giro de la empresa: Empresa / referencia:	Agricultura y Pesca	Industria		Construcción	Servicios	No aplica Antigüedad:		años	meses
Puesto:		Tipo de contrato:				Registro patronal:
Domicilio: Calle:	No. Ext.	No. Int.		Colonia:		Código postal:
Delegación o municipio:		Ciudad y estado:				Teléfono:			Ext.
Empleo Anterior:

Tipo de empleo:

Empleado x xxxxxx

Inversionista

Por rentas

Comisionista

Servicios profesionales

Negocio propio

Economía Informal

Otro

Concentración gremial: Naturaleza del empleo:

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxx

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx Eventual

Sector Público Estatal

Honorarios

Sector Municipal

No Aplica

No Aplica

Empleo informal:

Comerciante Fijo

Prestador de Servicios No Fijo

Comerciante No Fijo (Ambulante) Empleado Informal Familiar

Propietario

Empleado Informal No Familiar

Prestador de Servicios Fijo No aplica

Actividad o giro de la empresa:

Agricultura y Pesca

Industria

Construcción

Servicios

No aplica

Empresa / referencia: Antigüedad: años meses Ingreso bruto mensual: Fecha de separación:

Tipo de Crédito Institución Número de Cuenta Fecha de Apertura Límite de Crédito Saldo Actual Pago Mensual

INFORMACIÓN ECONÓMICA

INGRESOS		EGRESOS
Ingreso bruto mensual: Otros ingresos:		Vestido: Alimentos:		Otros (Agua,Luz,Teléfono,TVCable,etc): Subtotal:
Total de Ingresos:		Colegiaturas:		Renta mensual : $
Impuestos y Seguridad Social:		Transporte:		Pago de hipoteca :
Ingreso Neto:		Recreación:		Total de Egresos Mensuales:
		Seguros:
Egresos por Créditos:

Número de Hijos Menores de 18 Años, Registrados y que Vivan en la Misma Casa: Número de Dependientes Económicos:

Parentesco Edad Ocupación

Parentesco Edad Ocupación

REFERENCI AS

Referencias Personales:

Apellido Paterno Apellido Materno Nombre(s) Teléfonos

Referencias Bancarias:

Ahorro o Inversión Institución Número de Cuenta Fecha de Apertura Plazo Saldo Actual

INFORMACIÓNDELAGARANTÍA

Tipo de Inmueble: Superficie (m2): Terreno: Construcción:

Valor de compra venta: $ . Valor estimado del inmueble: $ .

Régimen de Propiedad en Condominio: ¿Reporta Gravámenes?

Si No En trámite Si No

Porcentaje definanciamiento: Afavor de:

El acreditado manifiesta voluntariamente que el uso de lavivienda asociada ala presente solicitud, seráúnicamente para habitarla: Si No

INFORMACIÓNDEL PROPIETARIODELINMUEBLE

Nombre del Vendedor:

Nombre(s) Apellido Paterno Apellido Materno

Domicilio de Vendedor:

Calle: No. Ext. No. Int. Colonia: Código postal: Delegación o municipio: Ciudad y estado: Teléfono(casa): Teléfono(trabajo): Ext. Teléfono(cel.): Teléfono(otro):

Estado civil:

Casado (a)

Divorciado (a)

Soltero (a)

Unión Libre

Viudo (a)

Régimen matrimonial:

Sociedad Conyugal

Separación de Bienes

No aplica

PROGRAMA "APOYOINFONAVIT"

Requisitos: Ser derechohabiente del INFONAVIT, estar trabajando actualmente, haber cotizado al INFONAVIT cuando menos durante tres años, nocontar con un crédito del INFONAVIT vigente. Características: Se puede elegir una de las siguientes opciones, 1) Pagos Anticipados a Capital a través de las aportaciones bimestrales patronales a la subcuenta de vivienda del Fondo de Ahorro para el Retiro, 2) Reducciónde la mensualidad a través de las aportaciones patronales a lasubcuenta de vivienda del Fondo de Ahorro para el Retiro.

Beneficios: 1) Bajo la opción de Pagos Anticipados a Capital, si las aportaciones patronales son constantes se reduce la vida del crédito y se genera un ahorro en el pago de intereses, 2) Bajo la

segunda opción de Reducción de la Mensualidad se permite una mayor solvencia, ya que se paga una mensualidad menor a la normal. Y en ambas opciones se cuenta con la posibilidad de que el crédito sesiga pagando hasta por un año en caso de pérdida del empleo, gracias a los fondos acumulados en lasubcuenta devivienda del fondo de ahorro para el retiro.

Conbase en la información señalada en este apartado, ¿está interesado en contratar el crédito con Apoyo Infonavit ? SI NO En caso de haber elegido "SI" ensurespuesta, que opción desea: Pagos Anticipado a Capital Reducción de la Mensualidad:

NOTAS

1) Queda entendido que , Sociedad Anónima de Capital Variable Sociedad Financiera de Objeto Limitado, también se podrá denominar en esta solicitud, La Sociedad Financiera.

2) Declaro (amos) que los datos asentados en mi (nuestra) solicitud de crédito son correctos, reconociendo que el manejo engañoso intencional o negligente puede resultar en sanciones de acuerdo al

Artículo 112 de la Ley de Instituciones de Crédito y que el crédito será otorgado siempre y cuando La Sociedad Financiera compruebe la identidad del Solicitante; la veracidad y autencidad de los datos que hubiese proporcionado; la capacidad crediticia conforme a las sanas prácticas y condiciones xx xxxxxxx; la realización de avalúo practicado por un valuador autorizado, de cumplimiento a lo dispuesto por el artículo 65 de la Ley de Instituciones de Crédito, al artículo 6 de la Ley de Transparenciay Fomento a la Competencia enel Crédito Garantizado y demás formalidades que serequieran para este tipo de actos jurídicos, por lo que, el porcentaje de crédito seráotorgado conforme a loanterior.

3) Autorizo (amos) a La Sociedad Financiera a deducir del crédito los gastos correspondientes ( Trámite e investigación, comisiones, intereses, primas de seguros, avalúo e inspecciones de obra) y a pagar por mi (nuestra) cuenta los gastos notariales, así como a contratar los seguros con la Compañía Aseguradora que designe La Sociedad Financiera, que son obligatorios para el otorgamiento del crédito y que tenemos conocimiento, que estoy (amos) de acuerdo quese designaré (emos) como beneficiario de las mismas a La Sociedad Financiera.

4) Encaso de cambio de domicilio y/o teléfono (s) para notificaciones, me(nos) comprometo (emos) a informar a la Sociedad Financiera en un máximo de 7 días a partir del cambio.

5) Convengo (imos) que no prosperará el trámite de la presente solicitud si falta alguno delos documentos solicitados por la Sociedad Financiera y que atiende al objeto o destino del crédito solicitado.

6) Declaro(amos) que conozco(cemos): I) el esquema decrédito, II) los términos y condiciones del crédito, y III) así como los gastos en que incurriré(mos) al firmar el crédito, delo que estoy (tamos) de acuerdo.

7) Autorizo(amos) a La Sociedad Financiera para utilizar la información que le haya proporcionado en la presente solicitud para actividades promocionales o para ofrecer operaciones o servicios de los

que la Sociedad Financiera sea parte.

OFERTAVINCULANTE

Para la expedición de una Oferta Vinculante no se requerirá de la presentación de los documentos necesarios para la contratación del Crédito Garantizado a la Vivienda, sino hasta el momento de la aceptación de la Oferta Vinculante correspondiente.

La Sociedad Financiera está obligada a otorgar el Crédito Garantizado a la Vivienda en los términos y condiciones que establezca en la Oferta Vinculante, siempre y cuando: Compruebe la identidad del

Solicitante, laveracidad y autencidad de los datos que hubiese proporcionado, lacapacidad crediticia conforme alassanas prácticas y condiciones xx xxxxxxx, la realización deavalúopracticado por un valuador autorizado, se de cabal cumplimiento a lo dispuesto por el artículo 65 de la Ley de Instituciones de Crédito, al artículo 6 de la Ley de Transparenciay Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado y demás formalidades que serequieran para este tipo de actos jurídicos.

Conbase en la información señalada en lapresente solicitud, ¿está interesado en quela Entidad le extienda una Oferta Vinculante? SI NO

OBSERVACI ONES

Declaro(amos): Solicitate(yconyuge), ensucasoel (los) coacreditado(s) y/oel deudor solidario, bajoprotestadedecir verdad quelosdatosasentados enel cuerpodelamismasoncorrectosyciertos

y parael casodequenoseaexactalainformacionoseaalterada, conozco(cemos) los términos establecidos por lafracciónI del Artículo112delaLey deInstituciones deCréditoyel Artículo386del CódigoPenal vigenteparael DistritoFederal. Así mismoratificamostodaslasautorizacionesmanifestadas enlapresnteSolicitud.

Lugar yfechadefirma

Solicitante CónyugeoPareja

Firma: Firma:

Nombre: Nombre:

AUTORIZACIÓNPARAINVESTIGACIÓNENSOCIEDADESDEINFORMACIÓNCREDITICIA

Deconformidadconel artículo28delaLeyparaRegular lasSociedadesdeInformaciónCrediticia, enformaexpresaAUTORIZO(AMOS) a Sociedad AnónimadeCapital VariableSociedadFinancieradeObjetoLimitado, enadelanteLaSociedadFinancieray/oaLaSociedadHipotecariaFederal, SociedadNacional deCrédito, InstitucióndeBancade Desarrollo, en adelante La SHF, para que por conducto del personal facultadolleve acabo investigaciones que considerenecesarias sobre mi(nuestro) comportamiento e historial crediticio, así como cualquier otra información de naturaleza análoga, con cualquier Sociedad de Información Crediticia autorizada, en el entendido que, en este acto manifiesto que tengo pleno conocimiento de : I) La naturalezay alcancedelainformaciónquelas Sociedades deInformación CrediticiadequesetrateproporcionaráaLaSociedadFinancieray/oaLa SHF; II) El usoqueLaSociedadFinancieray/oLa SHFharándelamisma; yIII) queLaSociedadFinancieray/oLaSHFpodránrealizar consultasperiódicascuantas vecesconsiderennecesario, durantetodoel tiempoenquemantengamos unarelación jurídica.

Ademásmanifiesto(amos) enformaexpresaquelaautorizacióntendráunavigenciade3añoscontadosapartir delafechadeexpediciónyentodocasopermanecerámientrasmantengamosunarelación juridicaconLaSociedadFinanciera. Así mismoestoydeacuerdoyaceptoqueestedocumentoquedebajopropiedaddeLaSociedadFinancieraydeLaSHFparaefectodecontrol yseguimiento.

Lugar yfechaenqueseautorizalaconsulta Foliosdeconsulta(Camporequisitadopor LaSociedadFinanciera) Solicitante CónyugeoPareja

Firma: Firma:

Nombre: Nombre:

( Año ) ( Mes ) ( Día )

SOLICITUDDE CRÉDITOHIPOTECARIO

Fecha de solicitud:

No. Único de Cliente (NUC)

DATOSDEL COACREDITADO

Parentesco con el acreditado:

Nombre (s):

Apellido Paterno

Apellido Materno

Identificación:

No. Identificación:

Edad: años meses

Sexo: CURP: NSS:

( Año ) ( Mes ) ( DÍa)

H M Fecha de nacimiento:

Tipo de Seguridad Social: |MSS

RFC:

ISSEMYM

ISSFAM

ISSSTE

Otro

Nacionalidad:

Mexicano

Nacionalizado

Extranjero

Estado civil:

Régimen matrimonial:

Casado (a)

Sociedad Conyugal

Divorciado (a)

Soltero (a) Separación de Bienes

Unión Libre

Viudo (a)

No aplica

Grado de estudios:

Domicilio:

Ninguno

Primaria

Secundaria

Bachillerato

Técnica

Licenciatura

Postgrado

Calle: No. Ext.	No. Int.	Colonia:	Código postal:
Delegación o municipio:	Ciudad y estado:		Teléfono (casa):

Teléfono (trabajo): Ext. Teléfono(cel.): Teléfono(otro): Tiempo deradicar en la plaza: años meses Tiempo de radicar en el domicilio actual: años meses

Tipo de ocupación de lavivienda actual:

Propia sin hipoteca

Rentada

Prestada

Con familiares

Propia hipotecada

CÓNYUGEÓCONCUBINA(PAREJA)

Nombre (s): Apellido Paterno Apellido Materno

Identificación: No. Identificación: Edad: años meses

( Año ) ( Mes ) ( DÍa)

Sexo: CURP: NSS:

H M Fecha de nacimiento:

Tipo de Seguridad Social: |MSS

RFC:

ISSEMYM

ISSFAM

ISSSTE

Otro

ACTIVIDADDELCOACREDITADO

Empleo Actual:

Tipo de empleo:

Empleado x xxxxxx

Inversionista

Por rentas

Comisionista

Servicios profesionales

Negocio propio

Economía Informal

Otro

Concentración gremial: Naturaleza del empleo:

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxx

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx Eventual

Sector Público Estatal Honorarios

Sector Municipal No Aplica

No Aplica

Empleo informal:

Comerciante Fijo

Prestador de Servicios No Fijo

Comerciante No Fijo (Ambulante) Empleado Informal Familiar

Propietario

Empleado Informal No Familiar

Prestador de Servicios Fijo No aplica

Forma de comprobar ingresos:

Comprobante de nómina (mayor o igual a tres meses) Comprobante de pago xx xxxxx (mayor a un año)

Declaración fiscal Otros

Comprobantes estados de cuenta bancarios (mayor o igual a seis meses)

Se retiene impuestos en el recibo de nómina: Si No

No aplica

Actividad o giro de la empresa:

Agricultura y Pesca

Industria

Construcción

Servicios

No aplica

Empresa / referencia: Antigüedad: años meses Puesto: Tipo de contrato: Registro patronal:

Domicilio:

Calle: No. Ext. No. Int. Colonia: Código postal: Delegación o municipio: Ciudad y estado: Teléfono: Ext.

Otros Ingresos:

Tipo de empleo:

Empleado x xxxxxx

Inversionista Por rentas

Comisionista

Servicios profesionales Negocio propio

Economía Informal

Otro

Concentración gremial: Naturaleza del empleo:

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxx

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx Eventual

Sector Público Estatal Honorarios

Sector Municipal No Aplica

No Aplica

Empleo informal:

Comerciante Fijo

Prestador de Servicios No Fijo

Comerciante No Fijo (Ambulante)

Empleado Informal Familiar

Propietario

Empleado Informal No Familiar

Prestador de Servicios Fijo

No aplica

Forma de comprobar ingresos:

Comprobante de nómina (mayor o igual a tres meses) Comprobante de pago xx xxxxx (mayor a un año)

Declaración fiscal Otros

Comprobantes estados de cuenta bancarios (mayor o igual a seis meses)

Se retiene impuestos en el recibo de nómina: Si No

No aplica

Actividad o giro de la empresa:

Agricultura y Pesca

Industria

Construcción

Servicios

No aplica

Empresa / referencia: Antigüedad: años meses Puesto: Tipo de contrato: Registro patronal: Domicilio:

Calle: No. Ext. No. Int. Colonia: Código postal: Delegación o municipio: Ciudad y estado: Teléfono: Ext. Empleo Anterior:

Tipo de empleo:

Empleado x xxxxxx

Inversionista

Por rentas

Comisionista

Servicios profesionales

Negocio propio

Economía Informal

Otro

Concentración gremial: Naturaleza del empleo:

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxx

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx Eventual

Sector Público Estatal Honorarios

Sector Municipal No Aplica

No Aplica

Empleo informal:

Comerciante Fijo

Prestador de Servicios No Fijo

Comerciante No Fijo (Ambulante) Empleado Informal Familiar

Propietario

Empleado Informal No Familiar

Prestador de Servicios Fijo No aplica

Actividad o giro de la empresa:

Agricultura y Pesca

Industria

Construcción

Servicios

No aplica

Empresa / referencia: Antigüedad: años meses Ingreso bruto mensual: Fecha de separación:

INFORMACIÓNECONÓMICA

INGRESOS		EGRESOS
Ingreso bruto mensual:		Vestido:		Otros(Agua,Luz,Teléfono,TVCable,etc):
Otros ingresos:		Alimentos:		Subtotal:
Total de Ingresos:		Colegiaturas:		Renta mensual : $
Impuestos y Seguridad	Social:	Transporte:		Pago de hipoteca :
Ingreso Neto:		Recreación: Seguros:		Total de Egresos Mensuales:
Egresos por Créditos:

Tipode Crédito	Institución	Número de Cuenta	Fecha de Apertura	Límite de Crédito	Saldo Actual	Pago Mensual
Número de Hijos Menores de 18 Años, Registrados y que Vivan en la Misma Casa:

Número de Dependientes Económicos:

Parentesco Edad Ocupación

Parentesco Edad Ocupación

R E F E R E N C I A S

Referencias Personales:

Apellido Paterno Apellido Materno Nombre(s) Teléfonos

Referencias Bancarias:

Ahorro o Inversión Institución Número de Cuenta Fecha de Apertura Plazo Saldo Actual

N O T A S

1) Queda entendido que , Sociedad Anónima de Capital Variable Sociedad Financiera de Objeto Limitado, también se podrá denominar en esta solicitud, La Sociedad Financiera.

2) Declaro (amos) que los datos asentados en mi (nuestra) solicitud de crédito son correctos, reconociendo que el manejo engañoso intencional o negligente puede resultar en sanciones de acuerdo al

Artículo 112 de la Ley de Instituciones de Crédito y que el crédito será otorgado siempre y cuando La Sociedad Financiera compruebe la identidad del Solicitante; la veracidad y autencidad de los datos que hubiese proporcionado; la capacidad crediticia conforme a las sanas prácticas y condiciones xx xxxxxxx; la realización de avalúo practicado por un valuador autorizado, de cumplimiento a lo dispuesto por el artículo 65 de la Ley de Instituciones de Crédito, al artículo 6 de la Ley de Transparenciay Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado y demás formalidades que se requieran para este tipo de actos jurídicos, por lo que, el porcentaje de crédito será otorgado conforme a lo anterior.

3) Autorizo (amos) a La Sociedad Financiera a deducir del crédito los gastos correspondientes ( Trámite e investigación, comisiones, intereses, primas de seguros, avalúo e inspecciones de obra) y a pagar por mi (nuestra) cuenta los gastos notariales, así como a contratar los seguros con la Compañía Aseguradora que designe La Sociedad Financiera, que son obligatorios para el otorgamiento del crédito y que tenemos conocimiento, que estoy (amos) de acuerdo que se designaré (emos) como beneficiario de las mismas a La Sociedad Financiera.

4) En caso de cambio de domicilio y/o teléfono (s) para notificaciones, me (nos) comprometo (emos) a informar a la Sociedad Financiera en un máximo de 7 días a partir del cambio.

5) Convengo (imos) que no prosperará el trámite de la presente solicitud si falta alguno de los documentos solicitados por la Sociedad Financiera y que atiende al objeto o destino del crédito solicitado.

6) Declaro(amos) que conozco(cemos): I) el esquema de crédito, II) los términos y condiciones del crédito, y III) así como los gastos en que incurriré(mos) al firmar el crédito, de lo que estoy (tamos) de acuerdo.

7) Autorizo(amos) a La Sociedad Financiera para utilizar la información que le haya proporcionado en la presente solicitud para actividades promocionales o para ofrecer operaciones o servicios de los que la Sociedad Financiera sea parte.

O B S E R V A C I O N E S

Declaro(amos): Solicitate (y conyuge), en su caso el (los) coacreditado (s) y/o el deudor solidario, bajo protesta de decir verdad que los datos asentados en el cuerpo de la misma son correctos y ciertos y para el caso de que no sea exacta la informacion o sea alterada, conozco (cemos) los términos establecidos por la fracción I del Artículo 112 de la Ley de Instituciones de Crédito y el Artículo 386 del Código Penal vigente para el Distrito Federal. Así mismo ratificamos todas las autorizaciones manifestadas en la presnte Solicitud.

Lugar y fecha de firma

Solicitante Cónyuge o Pareja

Firma: Firma:

Nombre: Nombre:

AUTORIZACIÓN PARA INVESTIGACIÓN EN SOCIEDADES DE INFORMACIÓN CREDITICIA

De conformidad con el artículo 28 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, en forma expresa AUTORIZO(AMOS) a Sociedad Anónima de Capital Variable Sociedad Financiera de Objeto Limitado, en adelante La Sociedad Financiera y/o a La Sociedad Hipotecaria Federal, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo, en adelante La SHF, para que por conducto del personal facultado lleve a cabo investigaciones que considere necesarias sobre mi(nuestro) comportamiento e historial crediticio, así como cualquier otra información de naturaleza análoga, con cualquier Sociedad de Información Crediticia autorizada, en el entendido que, en este acto manifiesto que tengo pleno conocimiento de : I) La naturaleza y alcance de la información que las Sociedades de Información Crediticia de que se trate proporcionará a La Sociedad Financiera y/o a La SHF; II) El uso que La Sociedad Financiera y/o La SHF harán de la misma; y III) que La Sociedad Financiera y/o La SHF podrán realizar consultas periódicas cuantas veces consideren necesario, durante todo el tiempo en que mantengamos una relación jurídica.

Además manifiesto(amos) en forma expresa que la autorización tendrá una vigencia de 3 años contados apartir de la fecha de expedición y en todo caso permanecerá mientras mantengamos una relación juridica con La Sociedad Financiera. Así mismo estoy de acuerdo y acepto que este documento quede bajo propiedad de La Sociedad Financiera y de La SHF para efecto de control y seguimiento.

Lugar y fecha en que se autoriza la consulta Folios de consulta (Campo requisitado por La Sociedad Financiera)

Solicitante Cónyuge o Pareja

Firma: Firma:

Nombre: Nombre:

( Año ) ( Mes ) ( Día )

SOLICITUDDE CRÉDITOHIPOTECARIO

Fecha de solicitud:

No. Único de Cliente (NUC)

DATOSDEL DEUDORSOLIDARIO

Parentesco con el acreditado:

Nombre (s):

Apellido Paterno

Apellido Materno

Identificación:

No. Identificación:

Edad: años meses

Sexo: CURP: NSS:

( Año) ( Mes ) ( DÍa)

H M Fecha de nacimiento:

Tipo de Seguridad Social: |MSS

RFC:

ISSEMYM

ISSFAM

ISSSTE

Otro

Nacionalidad:

Mexicano

Nacionalizado

Extranjero

Estado civil:

Régimen matrimonial:

Casado (a) Sociedad Conyugal

Divorciado (a)

Soltero (a) Separación de Bienes

Unión Libre

Viudo (a)

No aplica

Grado de estudios:

Domicilio:

Ninguno

Primaria

Secundaria

Bachillerato

Técnica

Licenciatura

Postgrado

Calle: No. Ext.	No. Int.	Colonia:	Código postal:
Delegación o municipio:	Ciudad y estado:		Teléfono (casa):

Teléfono(trabajo): Ext. Teléfono(cel.): Teléfono(otro): Tiempo deradicar en la plaza: años meses Tiempo deradicar enel domicilio actual: años meses

Tipo de ocupación de lavivienda actual:

Propia sin hipoteca

Rentada

Prestada

Con familiares

Propia hipotecada

CÓNYUGEÓCONCUBINA(PAREJA)

Nombre (s): Apellido Paterno Apellido Materno

Identificación: No. Identificación: Edad: años meses

( Año) ( Mes ) ( DÍa)

Sexo: CURP: NSS:

H M Fecha de nacimiento:

Tipo de Seguridad Social: |MSS

RFC:

ISSEMYM

ISSFAM

ISSSTE

Otro

ACTIVIDADDEL DEUDORSOLIDARIO

Empleo Actual:

Tipo de empleo:

Empleado x xxxxxx

Inversionista

Por rentas

Comisionista

Servicios profesionales

Negocio propio

Economía Informal

Otro

Concentración gremial: Naturaleza del empleo:

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxx

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx Eventual

Sector Público Estatal Honorarios

Sector Municipal No Aplica

No Aplica

Empleo informal:

Comerciante Fijo

Prestador de Servicios No Fijo

Comerciante No Fijo (Ambulante) Empleado Informal Familiar

Propietario

Empleado Informal No Familiar

Prestador de Servicios Fijo No aplica

Forma decomprobar ingresos:

Comprobante de nómina (mayor o igual a tres meses) Comprobante de pago xx xxxxx (mayor a un año)

Declaración fiscal Otros

Comprobantes estados de cuenta bancarios (mayor o igual a seis meses)

Se retiene impuestos en el recibo de nómina: Si No

No aplica

Actividad ogiro de laempresa:

Agricultura y Pesca

Industria

Construcción

Servicios

No aplica

Empresa / referencia: Antigüedad: años meses Puesto: Tipo de contrato: Registro patronal:

Domicilio:

Calle: No. Ext. No. Int. Colonia: Código postal: Delegación o municipio: Ciudad y estado: Teléfono: Ext.

Otros Ingresos:

Tipo de empleo:

Empleado x xxxxxx

Inversionista Por rentas

Comisionista

Servicios profesionales Negocio propio

Economía Informal

Otro

Concentración gremial: Naturaleza del empleo:

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxx

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx Eventual

Sector Público Estatal Honorarios

Sector Municipal No Aplica

No Aplica

Empleo informal:

Comerciante Fijo

Prestador de Servicios No Fijo

Comerciante No Fijo (Ambulante) Empleado Informal Familiar

Propietario

Empleado Informal No Familiar

Prestador de Servicios Fijo No aplica

Forma de comprobar ingresos:

Comprobante de nómina (mayor oigual atres meses) Comprobante de pago xx xxxxx (mayor a un año)

Declaración fiscal Otros

Comprobantes estados de cuenta bancarios (mayor o igual a seis meses)

Se retiene impuestos en el recibo de nómina: Si No

No aplica

Actividad o giro de la empresa:

Agricultura y Pesca

Industria

Construcción

Servicios

No aplica

Empresa / referencia: Antigüedad: años meses Puesto: Tipo de contrato: Registro patronal: Domicilio:

Calle: No. Ext. No. Int. Colonia: Código postal: Delegación o municipio: Ciudad yestado: Teléfono: Ext. Empleo Anterior:

Tipo de empleo:

Empleado x xxxxxx

Inversionista

Por rentas

Comisionista

Servicios profesionales

Negocio propio

Economía Informal

Otro

Concentración gremial: Naturaleza del empleo:

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxx

Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx Eventual

Sector Público Estatal Honorarios

Sector Municipal No Aplica

No Aplica

Empleo informal:

Comerciante Fijo

Prestador de Servicios No Fijo

Comerciante No Fijo (Ambulante) Empleado Informal Familiar

Propietario

Empleado Informal No Familiar

Prestador de Servicios Fijo No aplica

Actividad o giro de la empresa:

Agricultura y Pesca

Industria

Construcción

Servicios

No aplica

Empresa / referencia: Antigüedad: años meses Ingreso bruto mensual: Fecha de separación:

INFORMACIÓNECONÓMICA

INGRESOS		EGRESOS
Ingreso bruto mensual:		Vestido:		Otros(Agua,Luz,Teléfono,TVCable,etc):
Otros ingresos:		Alimentos:		Subtotal:
Total de Ingresos:		Colegiaturas:		Renta mensual : $
Impuestos ySeguridad	Social:	Transporte:		Pago de hipoteca :
IngresoNeto:		Recreación: Seguros:		Total de Egresos Mensuales:
Egresos por Créditos:

Tipode Crédito Institución Númerode Cuenta Fecha de Apertura Límite de Crédito Saldo Actual Pago Mensual

Número de Hijos Menores de 18 Años, Registrados y que Vivan en la Misma Casa:

Número de Dependientes Económicos:

Parentesco	Edad	Ocupación		Parentesco	Edad	Ocupación
R E F E R E N C I A S

Referencias Personales:

Apellido Paterno Apellido Materno Nombre(s) Teléfonos

Referencias Bancarias:

Ahorro o Inversión Institución Número de Cuenta Fecha de Apertura Plazo Saldo Actual

N O T A S

1) Queda entendido que , Sociedad Anónima de Capital Variable Sociedad Financiera de Objeto Limitado, también se podrá denominar en esta solicitud, La Sociedad Financiera.

2) Declaro (amos) que los datos asentados en mi (nuestra) solicitud de crédito son correctos, reconociendo que el manejo engañoso intencional o negligente puede resultar en sanciones de acuerdo al Artículo 112 de la Ley de Instituciones de Crédito y que el crédito será otorgado siempre y cuando La Sociedad Financiera compruebe la identidad del Solicitante; la veracidad y autencidad de los datos que hubiese proporcionado; la capacidad crediticia conforme a las sanas prácticas y condiciones xx xxxxxxx; la realización de avalúo practicado por un valuador autorizado, de cumplimiento a lo dispuesto por el artículo 65 de la Ley de Instituciones de Crédito, al artículo 6 de la Ley de Transparenciay Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado y demás formalidades que se requieran para este tipo de actos jurídicos, por lo que, el porcentaje de crédito será otorgado conforme a lo anterior.

3) Autorizo (amos) a La Sociedad Financiera a deducir del crédito los gastos correspondientes ( Trámite e investigación, comisiones, intereses, primas de seguros, avalúo e inspecciones de obra) y a pagar por mi (nuestra) cuenta los gastos notariales, así como a contratar los seguros con la Compañía Aseguradora que designe La Sociedad Financiera, que son obligatorios para el otorgamiento del crédito y que tenemos conocimiento, que estoy (amos) de acuerdo que se designaré (emos) como beneficiario de las mismas a La Sociedad Financiera.

4) En caso de cambio de domicilio y/o teléfono (s) para notificaciones, me (nos) comprometo (emos) a informar a la Sociedad Financiera en un máximo de 7 días a partir del cambio.

5) Convengo (imos) que no prosperará el trámite de la presente solicitud si falta alguno de los documentos solicitados por la Sociedad Financiera y que atiende al objeto o destino del crédito solicitado.

6) Declaro(amos) que conozco(cemos): I) el esquema de crédito, II) los términos y condiciones del crédito, y III) así como los gastos en que incurriré(mos) al firmar el crédito, de lo que estoy (tamos) de acuerdo.

7) Autorizo(amos) a La Sociedad Financiera para utilizar la información que le haya proporcionado en la presente solicitud para actividades promocionales o para ofrecer operaciones o servicios de los que la Sociedad Financiera sea parte.

O B S E R V A C I O N E S

Declaro(amos): Solicitate (y conyuge), en su caso el (los) coacreditado (s) y/o el deudor solidario, bajo protesta de decir verdad que los datos asentados en el cuerpo de la misma son correctos y ciertos y para el caso de que no sea exacta la informacion o sea alterada, conozco (cemos) los términos establecidos por la fracción I del Artículo 112 de la Ley de Instituciones de Crédito y el Artículo 386 del Código Penal vigente para el Distrito Federal. Así mismo ratificamos todas las autorizaciones manifestadas en la presnte Solicitud.

Lugar y fecha de firma

Solicitante Cónyuge o Pareja

Firma: Firma:

Nombre: Nombre:

AUTORIZACIÓN PARA INVESTIGACIÓN EN SOCIEDADES DE INFORMACIÓN CREDITICIA

De conformidad con el artículo 28 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, en forma expresa AUTORIZO(AMOS) a Sociedad Anónima de Capital Variable Sociedad Financiera de Objeto Limitado, en adelante La Sociedad Financiera y/o a La Sociedad Hipotecaria Federal, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo, en adelante La SHF, para que por conducto del personal facultado lleve a cabo investigaciones que considere necesarias sobre mi(nuestro) comportamiento e historial crediticio, así como cualquier otra información de naturaleza análoga, con cualquier Sociedad de Información Crediticia autorizada, en el entendido que, en este acto manifiesto que tengo pleno conocimiento de : I) La naturaleza y alcance de la información que las Sociedades de Información Crediticia de que se trate proporcionará a La Sociedad Financiera y/o a La SHF; II) El uso que La Sociedad Financiera y/o La SHF harán de la misma; y III) que La Sociedad Financiera y/o La SHF podrán realizar consultas periódicas cuantas veces consideren necesario, durante todo el tiempo en que mantengamos una relación jurídica.

Además manifiesto(amos) en forma expresa que la autorización tendrá una vigencia de 3 años contados apartir de la fecha de expedición y en todo caso permanecerá mientras mantengamos una relación juridica con La Sociedad Financiera. Así mismo estoy de acuerdo y acepto que este documento quede bajo propiedad de La Sociedad Financiera y de La SHF para efecto de control y seguimiento.

Lugar y fecha en que se autoriza la consulta Folios de consulta (Campo requisitado por La Sociedad Financiera)

II. REQUERIMIENTO DE INFORMACIÓN PARA LA COMPROBACIÓN DE LA ORIGINACIÓN DEL CRÉDITO POR GARANTIZAR.

Se deberá enviar la información que a continuación se especifica, en los términos establecidos en el presente Contrato, así como adecuarse a lo establecido en los transitorios del mismo.

Estructura del Archivo TEXTO para entregar información de consolidación de conjuntos bajo el nuevo producto financiero o de Garantía de incumplimiento de la SHF. (Anexo 4C2)

La descripción de las 107 columnas que deberán formar el archivo TEXTO ASCII con la información perteneciente a la información de consolidación de conjuntos bajo el nuevo producto financiero de la SHF (Anexo 4C2) o de Garantía de Incumplimiento, se indica en la tabla anexa. El archivo se enviará en formato de texto plano separado por tabuladores, sin encabezados y respetando los tipos de datos especificados en la tabla anexa.

El nombre del archivo se formará sólo por las letras PP y un asterisco (*). Ejemplo:

El archivo de texto se llamará PP*.TXT

Para cualquier duda o aclaración, comunicarse a la Subdirección de Soporte a Usuarios de la SHF al teléfono 00000000.

Columna	Tipo de	Descripción
	dato
1.-	N11,0	Número de Folio de Pre-aprobación
2.-	N1,0	Denominación del crédito (1 = XXX, 0 = Pesos)
3.-	C10	Número de contrato en la SHF.
4.-	N5	Clave de vivienda asignada por el intermediario financiero.
5.-	C29	Clave Única de Crédito Hipotecario
6.-	C20	Nombre del acreditado. 2
7.-	C20	Apellido paterno del acreditado. 2
8.-	C20	Apellido materno del acreditado 2
9.-	C1	Sexo (‘H’ = Hombre o ‘M’ = Mujer) 2
10.-	C18	Clave Única de Registro Poblacional (CURP) 2
11.-	C11	Social Security Number (formato “NNN-NN-NNNN”) o Número de Matrícula consular 2
12.-	N3,0	Plazo de amortización en meses del crédito de la SHF.
13.-	N3,0	Plazo de amortización en meses del crédito otorgado con recursos del
		intermediario financiero en caso de que sólo requiere Garantías. (en caso de
		que aplique)
14.-	N10,6	Valor de la UDI a la fecha de referencia.
15.-	C10	Fecha de inicio del crédito; fecha que se toma como referencia para el valor
		de la UDI (formato “AAAA/MM/DD”).
16.-	C10	Fecha escrituración (formato “AAAA/MM/DD”)
17.-	N10,2	Valor de venta de la vivienda en UDIS.
18.-	N10,2	Valor de venta de la vivienda en pesos.
19.-	N10,2	Monto otorgado por concepto de subsidio en UDIS4.
20.-	N10,2	Monto del Enganche pagado por el acreditado en la denominación del
		crédito.
21.-	N10,2	Monto total de los gastos de originación en la denominación del
		crédito (comisión por apertura de crédito, investigación socioeconómica,
		avalúo y escrituración).

22.- N10,2 Crédito total de la SHF en la denominación del crédito (crédito otorgado, incluyendo gastos de originación en su caso).

23.- N10,2 Monto del financiamiento otorgado por el intermediario financiero o cofinanciamiento, en la denominación del crédito (en caso de ser cofinanciamiento INFONAVIT, se deberá reportar en pesos, en caso contrario, se reportará en la denominación del crédito).

24.- N4,2 Tasa margen de riesgo (determinado por el intermediario), (incluye tasa de administración).

25.- N4,2 Tasa de administración (Es parte de la tasa anterior), (Cuando no existan gastos de administración en la denominación del crédito)

26.- N4,2 Tasa margen de seguros (vida, daños). (en caso de que aplique)

27.- N10,2 Monto mensual por gastos de administración en la denominación del crédito. 28.- N10,2 Monto del seguro cobrado como un monto fijo, no como tasa, en UDIS. (en

caso de que aplique)

29.- N10,2 Monto del seguro cobrado como un monto fijo, no como tasa, en pesos. (en caso de que aplique) 3

30.- N4,2 Tasa de la contraprestación por la Garantía de Incumplimiento otorgada por SHF, bajo el esquema de pago mensual.

31.- N4,2 Tasa de interés de Fondeo SHF.

32.- N4,2 Tasa de fondeo aplicable a los recursos financiados por el intermediario. (en caso de que aplique)

33.- N4,2 Tasa de cobertura por cobertura SWAP (UDIS – SMDF).

34.- N10,2 Pago mensual por el crédito otorgado por SHF en la denominación del crédito.

35.- N10,2 Suma inicial de pagos mensuales por el crédito otorgado por SHF y por el intermediario en pesos.

36.- N10,2 Pago mensual por el crédito del intermediario financiero en la denominación del crédito. (En el caso de que exista cofinanciamiento, sólo se deberá notificar el pago mensual correspondiente al intermediario financiero o entidad correspondiente.)

37.- N10,2 Monto de la primera amortización del crédito de la SHF en la denominación del crédito.

38.- N10,2 Monto de la primera amortización del crédito del Intermediario Financiero. 39.- N10,2 Monto de ingresos mensuales brutos en pesos del acreditado y

coacreditado.2

40.- N2,0 Número de hijos menores de 18 años y que vivan en la misma casa. 2

41.- N5,2 Porcentaje de concentración gremial, igual para todas las viviendas de la solicitud. (en caso de que aplique) 2,4

42.- C1 Apoyo INFONAVIT

43.-	C20	• 1 = No aplica • 2 =INHABILITAR • 3 = Acreditado solicita apoyo INFONAVIT, afectando la relación ingreso – pago mensual. • 4 = Aportaciones patronales del INFONAVIT aplicadas al saldo insoluto como prepagos. • 5 = Participa en esquema de cofinanciamiento. Número de escritura, incluyendo los datos necesarios para su identificación
44.-	N6,0	en el registro público de la propiedad (fecha del testimonio, número de libro, folio y foja). 1 Número de notaría en la que se escrituro. 1
45.-	C15	Plaza donde se ubica la notaría. 1
46.-	C20	Número de referencia de la solicitud de crédito en la propia institución.
47.-	C20	Número de crédito de la propia institución, clave de identificación definitiva en
		la cartera de créditos.
48.-	C18	Clave de afiliación al IMSS / ISSSTE. (en caso de que aplique)
49.-	N1,0	Origen de Vivienda [1-Construcción nueva (la primera persona física dueña
		será el acreditado) financiada con recursos SHF/FOVI, 2-Usada (tuvo
		persona física como dueño antes del acreditado), 3-Construcción nueva
		financiada con recursos distintos a SHF/FOVI].

50.- N5,0 Código Postal de la Vivienda por adquirir. 1

51.- C16 Número de Avalúo (Obligatorio a partir de Enero de 2004) Este dato estará conformado de:

• Clave Unidad de Valuación ( 5 posiciones, conformado de: Estado de 2 posiciones + Número Consecutivo de 3 posiciones) +

52.-	C8	• Año ( 2 posiciones ) + • Entidad Federativa ( 2 posiciones ) + • Región ( 1 posición ) • Número Consecutivo ( 6 posiciones ) + • Dígito Verificador ( 1 posición ) Clave xx Xxxxxx Valuador en la SHF.
53.-	C10	Fecha del avalúo (formato AAAA/MM/DD).
54.-	N3,0	Vida útil remanente de la construcción (meses).
55.-	N10,2	Valor concluido del avalúo
56.-	C13	Clave de registro en la SHF de la agencia investigadora del estudio
		socioeconómico.
57.-	C10	Fecha del estudio socioeconómico (formato AAAA/MM/DD). 2
58.-	C10	Fecha de nacimiento (formato AAAA/MM/DD). 2
59.-	N1,0	Nacionalidad (- 1 Mexicano, 2- Nacionalizado, 3- Extranjero, 4-Residente en
60.-	N1,0	USA). 2 Xxxxxx Xxxxx (0- Xxxxxxx, 0- Xxxxxx, 0- Xxxxx libre, 4- Divorciado, 5- Viudo). 2
61.-	N1,0	Régimen Matrimonial (1- Sociedad conyugal, 2- Separación de bienes, 3- No aplica). 2
62.-	N1,0	Grado de estudios (1- Ninguno, 2- Primaria, 3- Secundaria, 4- Bachillerato, 5-
63.-	N1,0	Técnica, 6- Licenciatura, 7- Postgrado). 2 Se retiene impuestos en el recibo de nómina (1- sí, 2- no). 2
64.-	N1,0	Tipo de ocupación de la vivienda actual (1- propia sin hipoteca, 2- rentada, 3-
65.-	N3,0	prestada, 4- con familiares, 5- propia hipotecada). 2 Tiempo de radicar en la vivienda actual en meses. 2
66.-	N1,0	Tipo de empleo (con el que se demuestra el porcentaje mayor de ingresos
		comprobables):
		(1- asalariado, 2- inversionista, 3- por rentas, 4- comisionista, 5- servicios profesionales, 6- negocio propio, 7- economía informal, 8- otro). 2
67.-	N1,0	Sector Laboral (con el que se demuestra el porcentaje mayor de ingresos
		comprobables): (1- Xxxxxx Xxxxxxx, 0- Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx, 0- Xxxxxx
		Xxxxxxx Estatal, 4- Sector Municipal, 5- No aplica).
68.-	N1,0	Naturaleza del empleo (con el que se demuestra el porcentaje mayor de
		ingresos comprobables): (1- Planta, 2- Eventual, 3- Honorarios, 4- No aplica). 2
69.-	N1,0	Actividad o giro de la empresa (con el que se demuestra el porcentaje mayor
		de ingresos comprobables):
70.-	N3,0	(1- Agricultura y Pesca, 2- Industria, 3- Construcción, 4- Servicios, 5- No aplica). 2 Meses de antigüedad en la actividad actual. 2
71.-	N3,0	Meses de antigüedad en la actividad anterior, en caso de tener menos de un año en el empleo actual. (en caso de que aplique) 2
72.-	N10,2	Capacidad de pago en pesos del acreditado y, en su aso, del co–acreditado determinada por el Intermediario Financiero (ingresos – egresos). 2
73.-	N2,0	Número de dependientes económicos. 2
74.-	N10,2	Saldo en cuentas bancarias de inversión o ahorro (cheques inversión, ahorro, maestra) del acreditado y, en su caso del co-acreditado. 2
75.-	N10,2	Saldo en cuentas de préstamos (Tarjeta de crédito, Crédito Hipotecario,
76.-	N10,2	Automóvil) del acreditado y, en su caso del co-acreditado. 2 Total de egresos mensuales del acreditado y, en su caso del co-acreditado. 2
77.-	N10,2	Valor estimado del (los) automóvil (es) que posee en pesos el acreditado y, en su caso el co-acreditado. 2
78.-	N1,0	Principal forma de integración del enganche (1- ahorro, 2- préstamo, 3- xxxxx xx xxxxxxxxx, 0- xxxxx xx xxxx x xxxxxxx, 0-xxxxxxxx, 6- otros). 2

79.-	N1,0	Tiene seguro de gastos médicos mayores (1- Acreditado, 2- Acreditado y
		Todos los Dependientes, 3- Acreditado y algunos dependientes 4-Todos los Dependientes, 5- Algunos Dependientes, 6-Ninguno). 2
80.-	N1,0	Empleo informal. Actividad que desempeña (1-Comerciante fijo, 2-
		Comerciante no fijo (ambulante), 3- Propietario, 4- Prestador de servicios fijo,
81.-	C15	5- Prestador de servicios no fijo, 6- Empleado informal familiar, 7- Empleado informal no familiar). 2 Número de Folio de la consulta al buró de crédito. 2
82.-	C2	Indicar el número de clave mayor del MOP en los últimos 2 años con la cual
		ha estado identificado el acreditado en el buró de crédito, de acuerdo a lo
		siguiente:
		00 = Muy reciente para calificarse
		01 = Cuenta vigente
		02 = Cuenta con atraso de 30 a 59 días
		03 = Cuenta con atraso de 60 a 89 días
		04 = Cuenta con atraso de 90 a 119 días
		05 = Cuenta con atraso de 120 a 149 días
		06 = Cuenta con atraso de 150 a 179 días
		07 = Cuenta con atraso de 180 a 360 días
		09 = Adjudicación de bien o inmueble
		96 = Cuenta con atraso de 361 días o más
		97 = Cuenta castigada
		UR = Cuenta sin calificar
		ZZ = Cuenta en aclaración documentada satisfactoriamente
83.-	N10,2	Monto del adeudo vencido correspondiente al MOP mayor. 2
84.-	N5,0	Código Postal donde habita actualmente el acreditado
85.-	N2,0	Forma de comprobar ingresos del acreditado por la fuente de mayor
		aportación (es decir, de acuerdo al tipo de actividad/empleo que represente
		la fuente de ingresos con mayor aportación):

1 = Comprobante nómina; 2 = Declaración fiscal;

3 = Comprobantes estados de cuenta bancarios; 4 = Comprobante pago renta;

5 = INHABILITAR

6 = INHABILITAR

7 = Facturas para la demostración de ingresos recibidos;

8 = Facturas para la demostración de gastos o egresos realizados;

9 = Comprobantes de estados de cuenta de tarjeta de crédito bancarias, de tiendas departamentales o de servicios;

10 = Comprobantes de recibos, notas y/o facturas de compra de materia prima, insumos o bienes para venta;

11 = Carta del empleador formal para la comprobación de ingreso adicional y que no esté identificado en el recibo de nómina;

12 = Esquema de ahorro;

13 = No puede comprobar ingresos.

86.- N10,2 Ingresos mensuales brutos del co-acreditado (usar valor “0” si no hay co- acreditado). 2

87.- N2,0 Forma de comprobar ingresos del co-acreditado por la fuente de mayor aportación (es decir, de acuerdo al tipo de actividad/empleo que represente la fuente de ingresos con mayor aportación):

1 = Comprobante nómina; 2 = Declaración fiscal;

3 = Comprobantes estados de cuenta bancarios; 4 = Comprobante pago renta;

5 = INHABILITAR

6 = INHABILITAR

7 = Facturas para la demostración de ingresos recibidos;

8 = Facturas para la demostración de gastos o egresos realizados;

9 = Comprobantes de estados de cuenta de tarjeta de crédito bancarias, de tiendas departamentales o de servicios;

10 = Comprobantes de recibos, notas y/o facturas de compra de materia prima, insumos o bienes para venta;

11 = Carta del empleador formal para la comprobación de ingreso adicional y que no esté identificado en el recibo de nómina;

12 = Esquema de ahorro;

13 = No puede comprobar ingresos.

88.- C16 Clave Única de Vivienda

89.- N10,2 Monto de la Subcuenta INFONAVIT

90.- N1,0 Fuente de fondeo co-financiamiento (1- Recursos Propios, 2-INFONAVIT)

91.- N4,2 Porcentaje de participación en ingresos de la fuente de mayor aportación del acreditado (para la comprobación de ingresos, de acuerdo al tipo de actividad/empleo y expresado en puntos porcentuales).

92.- N2,0 Forma de comprobar ingresos del acreditado por la segunda fuente de mayor aportación (es decir, de acuerdo al tipo de actividad/empleo que represente la segunda fuente de ingresos con mayor aportación):

1 = Comprobante nómina; 2 = Declaración fiscal;

3 = Comprobantes estados de cuenta bancarios; 4 = Comprobante pago renta;

5 = Facturas para la demostración de ingresos recibidos;

6 = Facturas para la demostración de gastos o egresos realizados;

7 = Comprobantes de estados de cuenta de tarjeta de crédito bancarias, de tiendas departamentales o de servicios;

8 = Comprobantes de recibos, notas y/o facturas de compra de materia prima, insumos o bienes para venta;

9 = Carta del empleador formal para la comprobación de ingreso adicional y que no esté identificado en el recibo de nómina;

10 = Esquema de ahorro;

11 = Comprobantes para taxistas. 12 = Comprobantes para tianguistas. 13 = No aplica

93.- N4,2 Porcentaje de participación en ingresos de la segunda fuente de mayor aportación del acreditado (para la comprobación de ingresos, de acuerdo al tipo de actividad/empleo y expresado en puntos porcentuales).

94.- N4,2 Porcentaje de participación en ingresos de la fuente de mayor aportación del co-acreditado (para la comprobación de ingresos, de acuerdo al tipo de actividad/empleo y expresado en puntos porcentuales).

95.- N2,0 Forma de comprobar ingresos del co-acreditado por la segunda fuente de mayor aportación (es decir, de acuerdo al tipo de actividad/empleo que represente la segunda fuente de ingresos con mayor aportación):

1 = Comprobante nómina; 2 = Declaración fiscal;

3 = Comprobantes estados de cuenta bancarios; 4 = Comprobante pago renta;

5 = Facturas para la demostración de ingresos recibidos;

6 = Facturas para la demostración de gastos o egresos realizados;

7 = Comprobantes de estados de cuenta de tarjeta de crédito bancarias, de tiendas departamentales o de servicios;

8 = Comprobantes de recibos, notas y/o facturas de compra de materia prima, insumos o bienes para venta;

9 = Carta del empleador formal para la comprobación de ingreso adicional y que no esté identificado en el recibo de nómina;

10 = Esquema de ahorro;

11 = Comprobantes para taxistas. 12 = Comprobantes para tianguistas. 13 = No aplica

96.-	N4,2	Porcentaje de participación en ingresos de la segunda fuente de mayor
		aportación del co-acreditado (para la comprobación de ingresos, de acuerdo
		al tipo de actividad/empleo y expresado en puntos porcentuales).
97.-	N4,2	Porcentaje en puntos porcentuales de la razón deuda-ingreso.
98.-	N1	¿El acreditado final tomó la opción de incrementar el enganche para obtener

la Garantía?:

1 = Si

2 = No

99.- N4,2 Porcentaje de Garantía por Incumplimiento solicitado a SHF, expresado en puntos porcentuales.

100.- N4.2 Tasa de la contraprestación por la Garantía de Incumplimiento otorgada por SHF, bajo el esquema de un solo pago al frente.

101.- N1 Tipo de Producto:

1 = Crédito denominado en UDIS, con financiamiento de la SHF/ FOVI

2 = Crédito denominado en Pesos, con financiamiento de la SHF/ FOVI

3 = Crédito denominado en UDIS, con financiamiento diferente a la SHF

4 = Crédito denominado en Pesos, con financiamiento diferente a la SHF

102.-	N10,2	Monto de la comisión por apertura de crédito individual en pesos (incluye
103.-	N10,2	estudio socioeconómico y buró de crédito), (no incluir centavos).1 Xxxxx xxx xxxxxx xx xxxxx (xx xxxxxxx xxxxxxxx).0
000.-	N10,2	Monto del impuesto sobre Adquisición de Inmuebles, en pesos (no incluir centavos).1
105.-	N10,2	Monto de los derechos en Registro Público de la Propiedad, es pesos (no
106.-	N10,2	incluir centavos).1 Monto de los Honorarios Notariales, en pesos (no incluir centavos).1
107.-	N6	Folio de aprobación subsidio PROSAVI.

1 Deben reportarse en un máximo de 3 meses.

2 Campos no obligatorios en caso de que la forma de adquisición de la vivienda sea renta.

3 Aplica para producto en pesos de la SHF.

4 Si sólo se solicita la Garantía de incumplimiento, estos campos no son obligatorios.

Descripción	Los tipos de datos están definidos con la siguiente nomenclatura:
C	Carácter, dato alfanumérico
N	Dato numérico
,n	Número de posiciones decimales
DD	Día
MM	Mes
AAAA	Año (4 dígitos)

Ejemplo:

C10 se esperan, como máximo, 10 caracteres. N10,0 se espera un dato numérico con cero decimales. N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales.

NOTA: A menos que se especifique algo distinto en este formato, en el caso de información socio-económica y demográfica, los datos que se deben incluir son los correspondientes a la persona física que solicita el crédito con el mayor ingreso

Estructura del Archivo TEXTO para reportar los Avalúos que formaran parte del expediente, para el otorgamiento de Créditos Garantizados. (Anexo 4C3)

La descripción de las 33 columnas que deberán formar parte del texto ASCII con la información perteneciente al avalúo, se indica en la tabla siguiente.

Especificaciones.

El archivo se enviará en formato de texto plano, las columnas deben estar separadas por tabuladores, sin encabezados y respetando los tipos de datos especificados en la tabla siguiente.

Tabla Campos Básicos

Columna 1.-	Tipo de Dato C17	Descripción Clave del Avalúo. Número asignado por la Unidad de Valuación.
2.-	C10	Fecha del Avalúo En formato DD/MM/AAAA.
3.-	C16	Clave Única de Vivienda (CUV).
4.-	C7	Clave xxx Xxxxxx Valuador que realizó el avalúo. Número asignado
		por SHF.
5.-	C7	Clave del Controlador que certificó el avalúo. Número asignado
		por SHF.
6.-	C2	Entidad Federativa conforme al catálogo INEGI *.
7.-	C3	Delegación o Municipio conforme al catálogo INEGI *.
8.-	C20	Colonia.
9.-	C40	Calle y número (o su equivalente: lote, manzana, etcétera).
10.-	C5	Código postal.
11.-	C25	Número de cuenta predial.
12.-	C1	Propósito:
		1 = Originación.
		2 = Recuperación (adjudicación o dación en pago).
		3 = Otros.
13.-	C1	Tipología:
		1 = Terreno se refiere a terreno habitacional.
		2 = Casa habitación.
		3 = Casa en condominio.
		4 = Departamento en condominio.
		5 = Otro.
14.-	C1	Clase del inmueble:
		1 = Económico.
		2 = Medio bajo.
		3 = Interés social.
		4 = Medio.
		5 = Semilujo.
		6 = Residencial.
		7 = Residencial plus.
15.-	C1	Zona:
		1 = Céntrica.
		2 = Intermedia.
		3 = Periférica.
		4 = De expansión.
16.-	N5,2	5 = Rural. Superficie de terreno en m2
17.-	N5,2	Superficie de construcción en m2
18.-	N5,2	Superficie accesoria en m2
19.-	N5,2	Superficie asentada en estudio en m2

Columna Tipo de Dato Descripción

20.- N5,2 Superficie comercializable en m2 21.- N3,2 Nivel de servicios (porcentaje). 22.- N3,0 Vida útil remanente en años.

23.- C4 Año de terminación o remodelación de la obra (en formato AAAA).

24.- N3,0 Unidades rentables en la misma estructura.

25.- N3,0 Unidades rentables para el inmueble en estudio. 26.- N10,2 Valor xx xxxxxxx en pesos.

27.- N10,2 Valor físico del terreno en pesos.

28.- N10,2 Valor físico de la construcción en pesos.

29.- N10,2 Valor físico de instalaciones y elementos comunes en pesos. 30.- N10,2 Otros valores estudiados en pesos.

31.- N10,2 Importe del Valor concluido en pesos.

32.- C50 Nombre del constructor para el caso de vivienda nueva. 33.- C3 Clave del intermediario financiero que otorga el crédito.

* Los catálogos estarán disponibles en la página pública de la SHF.

Descripción Los tipos de datos están definidos con la siguiente nomenclatura: C Carácter, dato alfanumérico.

N Dato numérico.

,n Número de posiciones decimales. DD Día.

MM Mes.

AAAA Año (4 dígitos).

Ejemplo:

C10 se esperan, como máximo, 10 caracteres. N10,0 se espera un dato numérico con cero decimales. N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales.

Unidades de Valuación Claves para las Unidades de Valuación (UV)

Con fundamento en la Regla Vigésima Segunda, fracción VIII de las Reglas de Carácter General Relativas a la Autorización como Perito Valuador de Inmuebles Objeto de Créditos Garantizados a la Vivienda, las UV’s deberán utilizar las claves que les sean asignadas en el momento de su autorización, tanto en los avalúos que realicen, como en los sistemas con que los administran, debiendo reportar a la SHF, un listado de avalúos elaborados por cada unidad de valuación conformando las claves como a continuación se describe:

Campo	Tipo de dato	Formato	Observaciones
Clave de la Unidad de Valuación.	C5	EENNN • EE = Clave de identificación del estado. • NNN = Consecutivo de la UV por año.	En el momento de ser Inscrita la UV, se le asigna una clave. Dicha clave aparece en la carta de Inscripción de la UV.
Clave xxx Xxxxxx Valuador y del Controlador.	C7	AANNNNV • AA = Año del registro. • NNNN = Consecutivo para el año. • V = Dígito verificador.	En el momento de ser Autorizados los Peritos Valuadores y los Controladores por la SHF, se les asigna una clave a cada uno de ellos. Dicha clave aparece en la carta de Autorización xxx Xxxxxx Valuador o del

Campo	Tipo de dato	Formato	Observaciones
			Controlador.
Número del avalúo.	C17	EENNNYYSSRMMMMMMV • EENNN = Clave SHF de la Unidad de Valuación. • YY = Año de realización del avalúo. • SS = Clave del Estado donde se ubica el inmueble valuado (Clave INEGI). • R = Regional. • MMMMMM = Consecutivo de los avalúos (por año y por unidad de valuación). • V = Dígito verificador.	A partir de la entrada en vigor de las Reglas (primero de diciembre del 2003), las UV deben utilizar como folio para sus avalúos el “Número del avalúo” descrito.

DESCRIPCIÓN DE LOS TIPOS DE DATOS:
CXX	Se trata de un dato alfanumérico con XX caracteres. Ejemplo: C17 equivale a un dato con diecisiete caracteres.

IMPORTANTE:

• El número del avalúo debe ser único, esto es, se debe garantizar que no hay avalúos con un número de avalúo repetido

• Atendiendo el propósito de los avalúos; el formato, número de registro de unidad, número de registro de controlador y valuador no deberá ser utilizado en papelería diferente a los avalúos cuyo destino sea el crédito garantizado a la vivienda.

ANEXO D

PUNTOS BASE APLICABLES SOBRE EL SALDO INSOLUTO POR CONCEPTO DE LA GARANTÍA POR INCUMPLIMIENTO DEL ACREDITADO, DE ACUERDO A LA COBERTURA ESTABLECIDA EN EL CERTIFICADO DE GARANTÍA.

I. Precios de la Contraprestación de la Garantía por tipo de producto.

a) Precios para la Contraprestación de la Garantía por incumplimiento en términos anuales, para créditos denominados en UDIS.

COBERTURA	ENGANCHE
5%	30%
10%	25%
15%	20%
20%	15%
25%	10%

5	10	PLAZO 15	20	25
0.33%	0.35%	0.35%	0.35%	0.35%
0.44%	0.48%	0.49%	0.50%	0.50%
0.56%	0.63%	0.65%	0.65%	0.66%
0.69%	0.79%	0.81%	0.82%	0.83%
0.82%	0.96%	0.99%	1.00%	1.01%

b) Precios para la Contraprestación de la Garantía por incumplimiento en términos de un solo pago al frente, para créditos denominados en UDIS.

COBERTURA	ENGANCHE
5%	30%
10%	25%
15%	20%
20%	15%
25%	10%

5	10	PLAZO 15	20	25
0.76%	1.33%	1.64%	1.81%	1.91%
1.02%	1.82%	2.28%	2.57%	2.71%
1.29%	2.38%	3.01%	3.32%	3.54%
1.59%	2.97%	3.73%	4.16%	4.42%
1.89%	3.60%	4.54%	5.04%	5.33%

PLAZO 25 30
0.85%	0.85%
1.01%	1.01%
1.16%	1.17%
1.31%	1.32%
1.40%	1.42%
1.82%	1.84%

c) Precios para la Contraprestación de la Garantía por incumplimiento en términos anuales, para los créditos con subsidio federal al frente denominados en UDIS.

COBERTURA

20%

25%

30%

35%

40%

100%

d) Precios para la Contraprestación de la Garantía por incumplimiento en términos de un solo pago al frente, para los créditos con subsidio federal al frente denominados en UDIS.

PLAZO 25 30
3.57%	3.68%
4.33%	4.47%
4.88%	5.09%
5.19%	5.41%
5.50%	5.73%
5.81%	6.04%
9.48%	9.79%

COBERTURA

15%

20%

25%

30%

35%

40%

100%

e) Precios para la Contraprestación de la Garantía por incumplimiento en términos anuales, para créditos denominados en PESOS.

COBERTURA	ENGANCHE
5%	30%
10%	25%
15%	20%
20%	15%
25%	10%

5	PLAZO 10 15		20
0.34%	0.36%	0.37%	0.37%
0.48%	0.51%	0.52%	0.53%
0.61%	0.68%	0.69%	0.70%
0.76%	0.85%	0.87%	0.88%
0.91%	1.03%	1.06%	1.07%

f) Precios para la Contraprestación de la Garantía por incumplimiento en términos de un solo pago al frente, para créditos denominados en PESOS.

COBERTURA	ENGANCHE
5%	30%
10%	25%
15%	20%
20%	15%
25%	10%

5	PLAZO 10 15		20
0.79%	1.37%	1.71%	1.87%
1.12%	1.94%	2.40%	2.67%
1.42%	2.57%	3.17%	3.50%
1.77%	3.21%	3.97%	4.37%
2.12%	3.88%	4.82%	5.28%

g) Precios para la Contraprestación de la Garantía por incumplimiento en términos anuales, para créditos denominados en UDIS y que se otorguen con apego a lo dispuesto en el 43 bis del INFONAVIT.

COBERTURA	ENGANCHE
5%	30%
10%	25%
15%	20%
20%	15%
25%	10%
30%	5%

5	10	PLAZO 15	20	25
0.28%	0.28%	0.28%	0.28%	0.28%
0.34%	0.34%	0.34%	0.35%	0.36%
0.40%	0.42%	0.45%	0.47%	0.48%
0.46%	0.53%	0.59%	0.61%	0.62%
0.54%	0.66%	0.73%	0.76%	0.78%
0.62%	0.79%	0.88%	0.92%	0.94%

h) Precios para la Contraprestación de la Garantía por incumplimiento en términos de un solo pago al frente, para créditos denominados en UDIS y que se otorguen con apego a lo dispuesto en el 43 bis del INFONAVIT.

COBERTURA	ENGANCHE
5%	30%
10%	25%
15%	20%
20%	15%
25%	10%
30%	5%

5	10	PLAZO 15	20	25
0.58%	0.95%	1.18%	1.30%	1.37%
0.70%	1.14%	1.41%	1.61%	1.74%
0.81%	1.40%	1.84%	2.13%	2.29%
0.93%	1.75%	2.39%	2.73%	2.91%
1.08%	2.15%	2.92%	3.35%	3.61%
1.23%	2.55%	3.47%	3.99%	4.28%

i) Precios para la Contraprestación de la Garantía por incumplimiento en términos anuales, para los créditos con subsidio federal al frente denominados en UDIS y que se otorguen con apego a lo dispuesto en el 43 bis del INFONAVIT.

PLAZO 30 25
1.53%	1.52%

j) Precios para la Contraprestación de la Garantía por incumplimiento en términos de un solo pago al frente, para los créditos con subsidio federal al frente denominados en UDIS y que se otorguen con apego a lo dispuesto en el 43 bis del INFONAVIT.

PLAZO 30 25
7.04%	6.84%

k) Precios para la Contraprestación de la Garantía por incumplimiento en términos anuales, para créditos denominados en PESOS y que se otorguen con apego a lo dispuesto en el 43 bis del INFONAVIT.

COBERTURA	ENGANCHE
5%	30%
10%	25%
15%	20%
20%	15%
25%	10%
30%	5%

5	PLAZO 10 15		20
0.30%	0.30%	0.30%	0.30%
0.38%	0.38%	0.38%	0.38%
0.46%	0.47%	0.50%	0.51%
0.54%	0.60%	0.65%	0.67%
0.63%	0.74%	0.80%	0.83%
0.74%	0.89%	0.97%	1.00%

l) Precios para la Contraprestación de la Garantía por incumplimiento en términos de un solo pago al frente, para créditos denominados en PESOS y que se otorguen con apego a lo dispuesto en el 43 bis del INFONAVIT.

COBERTURA	ENGANCHE
5%	30%
10%	25%
15%	20%
20%	15%
25%	10%
30%	5%

5	PLAZO 10 15		20
0.62%	1.01%	1.22%	1.33%
0.78%	1.26%	1.53%	1.66%
0.93%	1.54%	1.98%	2.20%
1.08%	1.95%	2.54%	2.85%
1.25%	2.37%	3.09%	3.47%
1.46%	2.82%	3.69%	4.12%

II. Cálculo de la Contraprestación

Para calcular el monto de la Contraprestación en términos anuales, a que se hace referencia en la Cláusula Cuarta, para cada uno de los créditos garantizados, se deberá aplicar el siguiente algoritmo:

Donde,

Ci = SIi

* tg

12

Ci	=	Monto de la contraprestación para el mes i.
SIi	=	Monto correspondiente al principal del crédito al inicio del mes i, sin considerar la amortización por realizar en el mismo periodo.
tg	=	Tasa en puntos porcentuales de la comisión anual como contraprestación a la Garantía por incumplimiento, de acuerdo al Certificado de Garantía.

ANEXO E

CRITERIOS DE ADMINISTRACIÓN DE CARTERA

Es necesario que los Administradores de Cartera cuyos créditos gozan de la Garantía de incumplimiento de SHF, cumplan con los siguientes criterios básicos para obedecer a las sanas prácticas utilizadas por un administrador de cartera. Así mismo, es indispensable que el Administrador envíe periódicamente reportes electrónicos detallando el contenido de la cartera en cuestión de acuerdo a lo que a continuación se establece.

Estados de Cuenta

Al hacerse cargo de un crédito hipotecario, el Administrador de cartera se compromete a colaborar para que el crédito se desempeñe conforme a lo esperado.

El enviar al deudor un estado de cuenta claro y preciso por lo menos con diez días de anticipación al vencimiento del pago, ayuda a que éste realice una planeación de gastos mensuales y cumpla con sus obligaciones hipotecarias de manera oportuna.

Los estados de cuenta deberán especificar el saldo del crédito, la tasa de interés, los pagos realizados en el período anterior, el pago requerido para el período actual y, en su caso, cargos por pagos vencidos.

Para aquellos créditos que presenten retraso en los pagos, el Intermediario deberá cumplir cuando menos con lo establecido en el documento “Criterios para la Mitigación de Pérdida”, anexo al Contrato Normativo de Garantía.

Reportes

SHF requiere que los créditos que contengan su Garantía, sean incluidos en los anexos de información que periódicamente debe enviar el administrador de la cartera de ésta Sociedad.

La veracidad de la información enviada permite a SHF hacer una adecuada planeación de recursos y establece una línea de comunicación esencial entre ambas partes.

Reporte de Incumplimiento

Incumplimiento se define como la falta de pago por parte del acreditado del principal o intereses del Crédito Garantizado en la fecha de pago correspondiente.

Cuando un deudor cae en incumplimiento en el pago de su crédito, es requisito que esto sea reportado en el anexo G que se envía mensualmente a ésta Sociedad.

El reporte de incumplimiento establece una comunicación oportuna entre el Administrador y SHF con el objetivo de identificar la cartera morosa, lo cual permite que ésta última estime los montos necesarios para cubrir un futuro reclamo.

SHF provee a los Administradores de un método sencillo para reportar incumplimiento. El único requisito es que éste sea reportado dentro del anexo G al cumplir la primera mensualidad atrasada y que se continúe reportando la falta de pago mes con mes en el mismo formato.

Reporte de Recuperación

Cuando se de inicio al proceso de recuperación, es necesario que se reporte la situación en que se encuentra cada crédito en incumplimiento.

Lo anterior debe realizarse mediante el uso de los anexos correspondientes a la Recuperación del Crédito (F- a, b, c) en donde se deben señalar datos referentes al crédito, motivos o causas del incumplimiento, el avance del proceso judicial y la naturaleza de la conclusión del proceso, entre otros requerimientos.

Atención a Clientes

La comunicación entre el deudor y el Administrador es fundamental para lograr que el crédito en cuestión se mantenga vigente. Responder preguntas acerca del crédito vigente, las condiciones contenidas en el mismo, así como los lugares y fechas de pago, es una obligación que el Administrador debe afrontar a través de una adecuada atención a clientes.

SHF requiere que los Administradores de Cartera cuenten con ejecutivos previamente capacitados para responder las dudas que un deudor pueda tener con respecto al crédito que adquirió, así como orientación destinada a exponer las opciones que se pueden ofrecer para evitar un eventual incumplimiento.

Es recomendable que lo anterior sea instrumentado mediante el establecimiento de un centro de atención telefónica o “call center”.

SHF visitará periódicamente los centros de atención al cliente de cada Administrador de Cartera con créditos garantizados para asegurarse que los requisitos previamente mencionados se lleven a cabo totalmente.

Sistemas

El Administrador de Cartera deberá apoyarse en sistemas que le permitan llevar un adecuado control y seguimiento de los créditos en cuestión, así como crear alertas que le permita identificar aquellos créditos con potencial de caer en incumplimiento.

Como parte de las visitas que realizará a los Intermediarios, SHF también acreditará la calidad de los sistemas utilizados.

ANEXO F

INFORMACIÓN RELATIVA AL PROCESO DE RECUPERACIÓN DEL CRÉDITO.

El “BENEFICIARIO” o administrador de la cartera crediticia deberá enviar a “EL GARANTE”, por el medio, plazos y términos que la SHF establezca, la información que a continuación se describe con respecto al proceso de recuperación:

a. Reporte de información con respecto al Inicio del proceso de recuperación

b. Reporte mensual de información con respecto al Seguimiento del proceso de recuperación

c. Reporte de información con respecto a la Conclusión del proceso de recuperación

a) Estructura del Archivo TEXTO para reportar el Inicio del Proceso de Recuperación.

La descripción de las 26 columnas que deberán formar el archivo TEXTO ASCII con la información perteneciente al formato para reportar el inicio del proceso de recuperación se indica en la tabla anexa. El archivo se enviará en formato texto separado por tabuladores, sin encabezados y respetando los tipos de datos especificados en la tabla anexa.

Column a

Tipo de dato

Descripción

1.- C10 Fecha del Reporte; dado que es un reporte mensual el día es fijo (formato AAAA/MM/01)

2.- C29 Clave Nacional de Crédito

3.- C1 Clave de Origen de Recursos

S = SHF, F = FOVI,

B = Banca,

U = Bursátiles, O = Otros

4.-	N3	Clave del Intermediario Financiero que reporta. Número asignado por FOVI-SHF
5.-	C10	Número de contrato asignado en FOVI-SHF
6.-	N5	Clave individual asignada en FOVI-SHF para la vivienda
7.-	C20	Número de referencia del crédito en la propia institución que reporta
8.-	C10	Fecha de inicio de la moradle crédito vencido (primera mensualidad no pagada).
9.-	C10	(Formato AAAA/MM/DD) Fecha de inicio de la cobranza extrajudicial. (Formato AAAA/MM/DD)
10.-	C10	Fecha del último avalúo de la vivienda. (Formato AAAA/MM/DD)
11.-	N10,	Valor de la vivienda al último avalúo
12.-	2 N10,	Adeudo total al inicio de la xxxx del crédito vencido (saldo insoluto)
13.-	2 N10,	Monto del saldo insoluto que corresponde al principal
	2

14.- N10,

2

15.- N10,

2

16.- N10,

2

17.- N10,

2

18.- N10,

2

Monto del saldo insoluto que corresponde a intereses ordinarios devengados del crédito dentro del periodo reportado

Monto del saldo insoluto que corresponde a intereses moratorios del crédito devengados dentro del periodo reportado

Monto correspondiente a gastos de cobranza del crédito dentro del periodo de reporte

Monto que corresponde a comisiones de seguros devengadas no pagadas en el periodo de reporte

Costo por honorarios de abogados externos erogados durante el periodo de reporte

19.- C10 Fecha en que se presentó la demanda. (Formato AAAA/MM/DD) (Llenar con ceros en caso que no se haya presentado demanda)

20.- N4,2 Número del expediente asignado por el juzgado (Llenar con ceros en caso que no se haya presentado demanda)

21.- N1 Tipo de juicio

0 = Especial Hipotecario, 1 = Ejecutivo Mercantil, 2 = Otro,

3 = No se ha presentado demanda

22.- N3 Número del juzgado donde se presentó la demanda 23.- N1 Tipo de juzgado

0 = Paz,

1 = Civil,

2 = Distinto,

3 = Otro,

4 = No se ha presentado demanda

24.- C40 Municipio de adscripción del juzgado donde se presentó la demanda (Llenar con ceros en caso que no se haya presentado demanda)

25.- N2 Entidad federativa de adscripción del juzgado donde se presentó la demanda.

Catálogo de Entidades. (50 = No se ha presentado demanda)

26.- N2 Causa por la cual cayó en incumplimiento (solo se debe contestar una causa; el catálogo esta diseñado para ser revisado en el orden presentado. En cuanto el analista identifique la causa del incumplimiento, debe capturar el número de catálogo correspondiente).

0 = Pérdida de empleo del acreditado principal (donde este se define como la persona física acreditada con el mayor ingreso al momento de iniciar el crédito). 1 = Pérdida de empleo del co-acreditado.

2 = Pérdida de empleo de ambos acreditados.

3 = Reducción de ingreso disponible por motivo de enfermedad en la que al menos uno de los acreditados aporta recursos.

4 = Revelación de Vicios Ocultos en la vivienda

5 = Deterioro notorio de la calidad de vida en la zona en la que se ubica la vivienda en relación a la calidad de vida al momento de la ocupación inicial.

6 = Preferencia por el pago hacia otras deudas.

7 = Carencia de voluntad de pago por parte de al menos uno de los acreditados por motivo de simpatía o membresía en un movimiento anti-pago de deudas nacional.

8 = Carencia de voluntad de pago por parte de al menos uno de los acreditados por motivo de simpatía o membresía en un movimiento anti-pago de deudas organizado solamente en el edificio, conjunto, fraccionamiento o colonia en la que habita el acreditado.

9 = Carencia de voluntad de pago por parte de al menos uno de los acreditados por motivo de cambio radical en la situación conyugal (divorcio, viudez)

10 = Carencia de voluntad de pago por parte de al menos uno de los acreditados por motivo de un cambio radical en la estructura familiar (Fallecimiento de un hijo, Fallecimiento de un padre, Fallecimiento de un hermano)

11 = Carencia de voluntad de pago por parte de al menos uno de los acreditados por motivo de un reclamo contractual individual.

12 = Carencia de voluntad de pago por motivos desconocidos.

13 = Ninguna persona que habita la vivienda es uno de los acreditados registrados en el contrato.

14 = Destrucción de la vivienda. 15 = Abandono de la vivienda.

b) Estructura del Archivo TEXTO para el Seguimiento del Proceso de Recuperación.

La descripción de las 19 columnas que deberán formar el archivo TEXTO ASCII con la información perteneciente al formato para reportar el seguimiento del proceso de recuperación se indica en la tabla anexa. El archivo se enviará en formato texto separado por tabuladores, sin encabezados y respetando los tipos de datos especificados en la tabla anexa.

Columna	Tipo de	Descripción
	dato
1.-	C10	Fecha del Reporte; dado que es un reporte mensual el día es fijo
		(formato AAAA/MM/01)
2.-	C29	Clave Nacional de Crédito
3.-	C1	Clave de Origen de Recursos

S = SHF, F = FOVI,

B = Banca,

U = Bursátiles, O = Otros

4.-	N3	Clave del Intermediario Financiero que reporta. Número asignado por
		FOVI-SHF
5.-	C10	Número de contrato asignado en FOVI-SHF
6.-	N5	Clave individual asignada en FOVI-SHF para la vivienda
7.-	C20	Número de referencia del crédito en la propia institución que reporta
8.-	N2	Estado del proceso de recuperación

0 = Actividades Extrajudiciales y Resultado,

1 = En proceso de pago de las mensualidades adeudadas, 2 = En proceso de negociación de dación en pago,

3 = Demanda,

4 = Emplazamiento,

5 = Inscripción de demanda o embargo, 6 = Periodo probatorio,

7 = Sentencia,

8 = Apelación,

9 = Amparo,

10 = Procedimiento de Ejecución, 11 = Adjudicación a un tercero,

12 = Escritura de adjudicación del intermediario

9.-	C10	Fecha de actualización del estatus en el proceso de recuperación.
		(Formato AAAA/MM/DD)
10.-	C10	Fecha del último avalúo de la vivienda. (Formato AAAA/MM/DD)
11.-	N10,2	Valor de la vivienda al último xxxxxx
00.-	X00,0	Xxxxx insoluto del crédito a la fecha del reporte (incluyendo principal e
		intereses ordinarios y moratorios)
13.-	N10,2	Monto del saldo insoluto que corresponde al principal
14.-	N10,2	Monto del saldo insoluto que corresponde a intereses ordinarios del
		crédito dentro del periodo reportado
15.-	N10,2	Monto del saldo insoluto que corresponde a intereses moratorios del
		crédito dentro del periodo reportado
16.-	N10,2	Monto correspondiente a gastos de cobranza dentro del periodo de
		reporte

17.-	N10,2	Monto que corresponde a comisiones de seguros no pagadas en el
		periodo de reporte
18.-	N10,2	Costo por honorarios de abogados externos erogados durante el
		periodo de reporte
19.-	N10,2	Costo del juicio en el periodo de reporte (edictos, peritajes, certificado
		de gravámenes, lanzamiento, etc.)

c) Estructura del Archivo TEXTO para reportar la Conclusión del Proceso de Recuperación.

La descripción de las 32 columnas que deberán formar el archivo TEXTO ASCII con la información perteneciente al formato para reportar la conclusión del proceso de recuperación (anexo 4 D) se indica en la tabla anexa. El archivo se enviará en formato texto separado por tabuladores, sin encabezados y respetando los tipos de datos especificados en la tabla anexa.

Columna	Tipo de	Descripción
1.-	dato C10	Fecha del Reporte; dado que es un reporte mensual el día es fijo (formato
		AAAA/MM/01)
2.-	C29	Clave Nacional de Crédito
3.-	C1	Clave de Origen de Recursos

S = SHF, F = FOVI,

B = Banca,

U = Bursátiles, O = Otros

4.- N3 Clave del Intermediario Financiero que reporta. Número asignado por FOVI-SHF 5.- C10 Número de contrato asignado en FOVI-SHF

6.- N5 Clave individual asignada en FOVI-SHF para la vivienda

7.- C20 Número de referencia del crédito en la propia institución que reporta

8.- C10 Fecha de terminación del proceso de recuperación. (Formato AAAA/MM/DD)

9.- N10,2 Saldo insoluto del crédito a la fecha del reporte (incluyendo principal e intereses ordinarios y moratorios)

10.- N10,2 Monto del saldo insoluto que corresponde al principal

11.- N10,2 Monto del saldo insoluto que corresponde a intereses ordinarios del crédito durante todo el proceso

12.- N10,2 Monto del saldo insoluto que corresponde a intereses moratorios del crédito durante todo el proceso

13.- N1 Naturaleza de la conclusión del proceso:

0 = Pago de mensualidades al corriente,

1 = Pago anticipado de la totalidad del crédito, 2 = Xxxxxxxxxxx xxx xxxxxx,

0 = Dación en pago,

4 = Quita y/o condonación,

5 = Convenio judicial para cubrir las mensualidades adeudadas, 6 = Adjudicación del inmueble,

7 = Toma de posesión,

8 = Venta de cartera vencida

14.-	C10	Fecha del último avalúo de la vivienda. (Formato AAAA/MM/DD)
15.-	N10,2	Valor de la vivienda al último avalúo
16.-	N10,2	Costos por honorarios de abogados externos durante todo el proceso
17.-	N10,2	Costos notariales

18.- N10,2 Costo total del juicio durante todo el proceso∗ (edictos, peritajes, certificado de gravámenes, lanzamiento, etc.)

19.- N10,2 Monto correspondiente a gastos de cobranza durante todo el proceso

20.- N10,2 Monto que corresponde a comisiones de seguros no pagadas durante todo el proceso

21.- N10,2 Impuestos durante todo el proceso (Costos Fiscales)

22.- C20 Número de escritura de acuerdo a la naturaleza de la conclusión del proceso. 23.- C10 Fecha en la que se llevó a cabo la escrituración. (Formato AAAA/MM/DD) 24.- N6 Número de la Notaría en la que se escrituró

25.- C20 Titular de la Notaría en la que se escrituró

26.- C15 Demarcación de la Notaría (conforme al catalogo del Módulo FOVI-SHF) 27.- N10,2 Costos de escrituración

28.- N10,2 Valor de la recuperación de acuerdo a la naturaleza de la conclusión del proceso. 29.- N10,2 Costos de arreglos de la vivienda, si aplica.

30.- N10,2 Costos de comercialización, si aplica. 31.- N10,2 Valor de comercialización, si aplica.

32.- C20 Nombre de la comercializadora, si aplica.

Descripción	Los tipo de datos están definidos con la siguiente nomenclatura:
C	Carácter, dato alfanumérico
N	Dato numérico
,n	Número de posiciones decimales
DD	Día
MM	Mes
AAAA	Año (4 dígitos)

Ejemplo:

C10 se esperan, como máximo, 10 caracteres.

N10 se espera un dato numérico con cero decimales. N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales.

ANEXO G

INFORMACIÓN RELATIVA A LOS PAGOS REALIZADOS POR EL ACREDITADO.

El “BENEFICIARIO” por cada uno de los créditos para los cuales solicita la Garantía, deberá presentar, por medio electrónico, la información requerida en el sistema del Módulo SHF con respecto a la información periódica de los pagos realizados por el acreditado, de acuerdo a las condiciones y términos establecidos por la SHF.

Estructura del Archivo TEXTO para el pago del Acreditado. (Anexo 4A1)

La descripción de las columnas que deberán formar el archivo TEXTO ASCII con la información perteneciente al formato para reportar el pago del acreditado se indica en la tabla siguiente. El archivo se enviará en formato texto separado por tabuladores, sin encabezados y respetando los tipos de datos especificados en la tabla siguiente.

El nombre del archivo se formará de la siguiente forma: PGA mas tres dígitos de la clave del intermediario financiero. Ejemplo:

Para el intermediario financiero 601.

El archivo de Texto se llamará PGA601.TXT

Para cualquier duda o aclaración, comunicarse a la Subdirección de Soporte a Usuarios de la SHF al teléfono 00000000.

Columna	Tipo de	Descripción
	dato
1.-	C10	Fecha del Reporte; dado que es un reporte mensual el día es fijo (formato
2.-	N3	AAAA/MM/01). Clave del intermediario financiero que reporta.
3.-	C29	Clave nacional de crédito.
4.-	C1	Clave de Origen de los Recursos:

F = FOVI.

S = SHF.

B = Banca.

U = Bursátil.

O = Otros.

5.-	C10	Número de contrato.
6.-	N5	Clave de la vivienda.
7.-	C20	Número de referencia del crédito en la propia institución.
8.-	N3	Número de mensualidad que se paga.
9.-	N3	Plazo total del crédito.
10.-	N1	Denominación del Crédito(1 = XXX, 0 = Pesos).
11.-	C10	Fecha en que vence el pago correspondiente al mes reportado; (AAAA/MM/DD).

12.-	N10,2	El importe acumulado a pagar que debe realizar el acreditado en la fecha
		de vencimiento para estar al corriente en sus requerimientos de pago. Este
		importe debe incluir todos los conceptos que el acreditado este obligado a
		pagar, incluyendo los pagos atrasados que a su vez deben incluir los
		intereses, comisiones y seguros no pagados y los intereses moratorios.
13.-	N10,2	El importe del pago requerido correspondiente a intereses moratorios.
14.-	N10,2	El importe del pago que debería realizar el acreditado en la fecha de
		vencimiento suponiendo que este se encuentra al corriente en sus pagos.
15.-	N10,2	Pagos realizados. La suma de los importes pagados que realizó el
		acreditado durante el periodo que comprende desde el día posterior a la
		fecha de vencimiento del mes anterior al reportado hasta la fecha de
		vencimiento del mes reportado.
16.-	N10,2	Saldo actual. El saldo total del crédito, incluyendo el saldo moratorio y
		saldo vencido, a la fecha de vencimiento una vez descontado los pagos
		realizados.
17.-	N10,2	Saldo moratorio. El importe que tiene el saldo actual correspondiente a los
		intereses moratorios.
18.-	N10,2	Saldo vencido. El importe que tiene el saldo actual correspondiente a los
		pagos atrasados y sus correspondientes intereses no pagados, sin incluir
		el saldo moratorio.
19.-	C10	Fecha del último pago realizado del período. (Formato AAAA/MM/DD).
20.-	N3	Plazo remanente. Número de meses subsecuentes a la fecha de
		vencimiento en que el acreditado terminaría de pagar su crédito
		suponiendo que a la fecha del vencimiento del reporte el acreditado se
		encuentra al corriente en sus pagos. El cálculo de este plazo supone
		además que el acreditado no cae xxxx y no hace anticipos a capital en los
		días posteriores a la fecha de vencimiento. Este plazo puede ser menor al
		plazo original si ha habido anticipos a capital con anterioridad.
21.-	N3	Meses Vencidos.
22.-	N1	Crédito en proceso de presentar la Solicitud del Ejercicio de la Garantía por
		incumplimiento:
		1 = si. 2 = no.
23.-	N5	Clave del Municipio. Conforme al catálogo del Módulo FOVI-SHF.
24.-	C3	Tipo de Vivienda. Conforme los catálogos de FOVI-SHF
		(A, X0, X0, X0, X0, X0, X0, X0, X0, B7, B8, F1, IL, L, P1, P2, P3, P5, P6,
		P7, P8, PL, PS, TL) Otros programas (TM= Tipo Medio, TR= Tipo
		Residencial, OT= Otro Tipo).
25.-	C1	Destino del Crédito:

C= Renta con opción a compra. R= Renta.

V= Venta.

26.-	N10,2	Saldo de Balance. Es el importe del crédito al cierre de mes que reportan y
		corresponde al registrado en Balance General.
27.-	C2	Clasificación del crédito en Balance:
		VI = Vigente
		VE = Vencido
28.-	C1	Clave del programa (1=Normal, 2= Swap, 3= Prosavi, 4= Profivi y 5=
		Otros).
29.-	N3	Antigüedad del crédito en meses.
30.-	N4	Número de días de falta de pago a partir del último pago recibido.
31.-	N1	Indicar si es un crédito otorgado a través de promotores relacionado:
		1= Si
		2= No

Descripción	Los tipo de datos están definidos con la siguiente nomenclatura:
C	Carácter, dato alfanumérico.
N	Dato numérico.
,n	Número de posiciones decimales.

AAAA	Año cuatro dígitos.
MM	Mes.
DD	Día.

Ejemplo:

C10 se esperan, como máximo, 10 caracteres. N10 se espera un dato numérico sin decimales.

N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales.

ANEXO H

SOLICITUD DEL EJERCICIO DE LA GARANTÍA: ANEXO H-1/2

Solicitud del Ejercicio de la Garantía

de de

Director de Garantías,

Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. Xxxxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxxx 000.

00000, Xxxxxx, Xxxxxxxx Xxxxxxx.

De acuerdo con lo señalado en el Contrato Maestro número y en el Certificado número , se solicita liquidación de la Garantía por incumplimiento del acreditado, para lo cual se anexa a este escrito relación de esta institución quien confirma que las operaciones respectivas cumplen con las disposiciones contenidas en el Contrato antes citado, así como con las demás disposiciones normativas aplicables.

Atentamente

“BENEFICIARIO”

NOTA: ESTE FORMATO DEBE PRESENTARSE EN PAPEL MEMBRETADO E INDICAR NOMBRE Y PUESTO DE LA PERSONA QUE FIRMA.

Anexo 1: Relación de créditos y saldos insolutos.

Ccp: Subdirección de Reclamación de Garantías, SHF.

ANEXO H-2/2

Anexo a la Solicitud del Ejercicio de la Garantía Relación de créditos y saldos insolutos

								Saldo insoluto del crédito en su denominación original (6)
Nombre del Acreditado	Número de Contrato	Número de Certificado de Garantía	Tipo de Recuperación (1)	Fecha de Recuperación (2)	Núm. de Mensualidades Atrasadas (3)	Denominación del crédito (4)	% Garantía (5)	Principal sin amortizar	Intereses ordinarios devengados no pagados	Total
							Total:

Nombre y Firma: Director de Crédito

(1) Se deberá elegir una de las siguientes: D= Dación en pago, A= Adjudicación, S= Sustitución de deudor, O= Otro autorizado previamente por la SHF.

(2) Se refiere a la fecha en que se dio la adjudicación o la existencia de una sentencia que condene el incumplimiento de pago del acreditado o dación en pago o sustitución de deudor u otra forma de recuperación autorizada.

(3) Número de mensualidades atrasadas de la fecha de incumplimiento a la fecha de presentación de la solicitud.

(4) Denominación de la moneda en la que se otorgo el crédito de acuerdo al contrato de crédito entre el originador y el acreditado, para lo cual se deberá elegir entre: P= pesos, U=UDIS, O= otra. En el caso de “otra” se deberá especificar mediante nota al pie la denominación del crédito.

(5) Porcentaje de cobertura de la Garantía de incumplimiento, de acuerdo al Certificado de Garantía.

(6) Saldo del crédito en la denominación original de éste de acuerdo al inciso (2) anterior.

NOTA: ESTE FORMATO DEBE PRESENTARSE EN PAPEL MEMBRETADO

ANEXO I

TÉRMINOS PARA LA APROBACIÓN Y SOLICITUD DE LA VENTA DEL INMUEBLE COMO COLATERAL DEL CRÉDITO GARANTIZADO

SHF permite que como alternativa de mitigación de pérdida el Intermediario Financiero llegue a un acuerdo con el deudor para que la vivienda objeto del crédito garantizado pueda ser traspasada a un tercero y, así, sustituir el crédito bajo nuevos términos.

Para lograr lo anterior, es necesario que SHF reciba del Intermediario Financiero la siguiente documentación relacionada con la venta del inmueble:

• Avalúo realizado para llevar a cabo la venta propuesta.

• Autorización crediticia del deudor adquiriente, en caso de que éste solicite un crédito para la compra del Inmueble.

Lo anterior deberá ser enviado a la Subdirección de Reclamación de Garantías de SHF vía electrónica junto con la solicitud de aprobación de venta, la cual debe incluir, al menos, los siguientes datos referentes al crédito a ser sustituido.

• Número del Contrato Maestro

• CUV

• Nombre del Acreditado

• Saldo del crédito a le fecha de la solicitud (pesos)

• Porcentaje de la Garantía aplicable al crédito por sustituir

• Valor Comercial según avalúo

• Valor de venta propuesto por el Intermediario Financiero

Para la mencionada autorización, es necesario que SHF haya recibido previamente la información relacionada con el crédito a sustituir, de acuerdo a lo establecido en los Anexos F y G del presente contrato.

ANEXO J

CRITERIOS DE ADMINISTRACIÓN DE CARTERA EN INCUMPLIMIENTO O CRITERIOS PARA LA MITIGACIÓN DE LA PÉRDIDA

Los Criterios para la Mitigación de Pérdida de SHF describen los procedimientos a seguir por los Administradores de créditos que cuentan con la Garantía de SHF y que han caído en incumplimiento.

Estos procedimientos simplificados están diseñados para facilitar el cumplimiento de lo establecido en el Contrato Normativo de Garantía celebrado con SHF y al mismo tiempo se adhieren a las sanas prácticas de Administración de Cartera.

El apegarse a estos criterios ayuda a que SHF le brinde un mejor servicio de reclamación de Garantías.

La siguiente información tiene como propósito ser una guía para administrar créditos garantizados por SHF que han caído en incumplimiento. Estos criterios pueden cambiar con el paso del tiempo para afrontar cambios de regulación para el ramo hipotecario.

Cualquier duda o comentario puede dirigirse a la Subdirección de Reclamación de Garantías de SHF a xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxx.xx.

Contenido

Mitigación de la Pérdida

- Inspecciones a la Propiedad

- Información del Deudor

Alternativas para actualizar el crédito

- Plan de Pagos

- Suspensión Temporal de Pagos

- Modificación del Crédito

- Sustitución del Deudor

- Venta del Inmueble

Alternativas de Recuperación de la Vivienda

- Dación en Pago

- Adjudicación

Reclamación de Garantía por pérdida

- Solicitud de Ejercicio de la Garantía

- Documentación Adicional

Monto a pagar por la Garantía

Opción de Compra

Anexo, Razones más comunes para caer en incumplimiento

Mitigación de la Pérdida

La aplicación adecuada de procesos extra-judiciales a créditos en incumplimiento permiten que el deudor conserve la propiedad y a la vez evita pérdidas para el Administrador.

La cooperación entre SHF y el Administrador es indispensable para ayudar a disminuir la pérdida, así como para otorgar la mejor opción al deudor para que éste conserve la vivienda. Por lo anterior es un requisito que el Administrador colabore de buena fe en cualquier actividad necesaria cuyo objetivo sea disminuir la pérdida esperada.

Para lograr un adecuado proceso de Mitigación de Pérdida, es fundamental trabajar de manera inmediata con el deudor en cuanto éste muestre problemas para realizar el pago de su crédito. El anexo 1, Razones más comunes para caer en incumplimiento, puede servirle de guía para determinar el problema central de la falta de pago y determinar si el crédito se curará o si será necesario recuperar la vivienda.

Los esfuerzos de Mitigación de la Pérdida pueden derivar en diferentes alternativas que limiten la pérdida por incumplimiento. Toda alternativa requiere de la autorización por escrito de SHF, y en cualquiera de los casos y de acuerdo al Contrato Maestro celebrado entre el Intermediario y SHF, es indispensable que los pagos por concepto de Prima por la garantía hipotecaria y Primas de seguro de vida y daños se mantengan vigentes. Cabe señalar que si el evento que cubra las pólizas de seguro antes señaladas sucede antes del pago del reclamo de Garantía, la cobertura del mencionado seguro cubrirá la primera pérdida sobre la propiedad.

Inspecciones a la Propiedad

Como garantes del crédito, SHF insiste en que se tomen las acciones necesarias para proteger la propiedad y conservar su valor.

Inspecciones periódicas a la propiedad aseguran que ésta tenga un mantenimiento adecuado y previene al Administrador sobre futuros daños que pueda sufrir.

Al registrar un incumplimiento y cuando no se ha logrado establecer contacto con el deudor, SHF recomienda que se inspeccione físicamente la propiedad al cumplirse 30 días del primer pago vencido, así como inspecciones posteriores cada 30 días después de la primera.

Se recomienda que como mínimo se sigan las siguientes prácticas de administración para seguir un proceso de recuperación eficiente y ordenado:

• Realizar llamadas telefónicas al deudor dentro de los diez días siguientes a la fecha del primer pago vencido.

• Dirigir cartas al deudor invitándolo negociar un arreglo al incumplimiento del crédito.

• Realizar visitas al deudor para conocer las razones de incumplimiento.

Para hacerse elegible al pago de la Garantía, la vivienda relacionada al crédito reclamado debe estar completamente terminada.

Información del Deudor

Para llegar a una solución con el deudor en incumplimiento, se requiere de información reciente acerca de su situación. La información solicitada debe enfocarse al tipo de solución prevista y siempre considerando los siguientes factores:

a) Si el deudor tiene la capacidad de poner la deuda al corriente y mantener la propiedad del inmueble.

b) Si el deudor tiene la disposición de llegar a un acuerdo.

Al finalizar la entrevista con el deudor se recomienda contar con la siguiente información, la cual puede servir de ayuda al momento de determinar si algún acuerdo es factible y que clase de solución es la más adecuada.

• Carta del deudor indicando la razón por la que cayó en incumplimiento.

• Información acerca de los ingresos y egresos actuales del deudor.

• Estados de cuenta bancarios recientes.

• Reporte de crédito reciente.

• Valor de la propiedad actualizado (Avalúo).

• Cálculo del monto requerido para actualizar el crédito.

Es recomendable asistir a los deudores que aún se encuentren al corriente de sus pagos pero que puedan presentar problemas en un futuro cercano. Para lograr lo anterior, es necesario que el deudor tenga pleno conocimiento de que puede apoyarse en el Administrador para trabajar juntos en solventar la situación.

En el anexo 1, Razones más comunes para caer en incumplimiento encontrará más información de ayuda en este proceso.

Alternativas para actualizar el crédito

Plan de pagos

El deudor que ha caído en incumplimiento puede estar pasando por un lapso temporal de falta de recursos para hacer frente a sus obligaciones hipotecarias.

Establecer un plan de pagos para ayudarlo a ponerse al corriente es una alternativa que debe contemplarse para asistirlo en reparar el crédito. Este plan debe establecerse de tal manera que los pagos extraordinarios destinados a cubrir el monto previamente incumplido se realicen simultáneamente a los pagos mensuales ordinarios. Antes de realizar propuestas al deudor, es recomendable considerar si éste tiene ya una proposición al respecto.

Es indispensable que el acuerdo se haga por escrito, que sea firmado por deudor y Administrador y que describa los pagos a realizar. Cualquier acuerdo con el deudor debe ser aprobado por Reclamación de Garantías de SHF.

Otro tipo de planes de pago deben acordarse solo después de determinar la capacidad del deudor para mantener el compromiso y la disposición del mismo para adherirse a lo pactado.

Suspensión Temporal de Pagos

Casos especiales en los que el deudor actualmente no cuente con ingresos pero que se estime que pueda recuperar su capacidad para realizarlos en un corto plazo pueden ser considerados para una Suspensión Temporal de Pagos.

Al seleccionar esta opción, el Intermediario accede a retrasar el proceso de adjudicación o cualquier otro tipo de acción legal a cambio de la promesa del deudor de realizar todos pagos atrasados en una fecha específica para actualizar el crédito.

El acuerdo debe hacerse por escrito y ser firmado por el deudor y el administrador. Éste debe mencionar el periodo durante el cual se suspenderán pagos o se realizarán pagos reducidos, así como un calendario para la realización de los mismos y la fecha en que el programa terminará. De igual manera, se debe estipular que de caer de nuevo en incumplimiento, el proceso de adjudicación comenzará de manera automática.

Para acceder a una Suspensión Temporal de Pagos, es necesario que el deudor presente documentación financiera reciente y una confirmación por escrito de la razón para solicitar este plan.

Cualquier acuerdo de este tipo debe ser aprobado por Reclamación de Garantías de SHF.

Modificación del crédito

Modificar el crédito puede ser una herramienta efectiva para mantener los créditos vigentes o invertir tendencias de incumplimiento. El hacer uso de ésta herramienta puede reducir los costos legales y de mantenimiento de propiedad asociados con un proceso de adjudicación.

SHF permite que se modifiquen uno o más de los términos del crédito para ponerlo al corriente en lo que se refiere a tasa de interés, extensión del plazo y capitalización de intereses. Ésta opción debe contemplarse cuando la capacidad del deudor para realizar pagos se vea afectada de manera permanente.

Cualquier modificación debe ser aprobada por Reclamación de Garantías de SHF.

Sustitución de Deudor

La última opción para mantener el crédito vigente es la Sustitución de Deudor en la cual un deudor con mejor calidad crediticia, sustituye al deudor original del crédito cuando este último no puede continuar realizando pagos consistentemente. Las características del crédito deben permanecer intactas.

Lo anterior implica que la calidad crediticia del deudor sustituto sea evaluada de nueva cuenta de acuerdo a lo contenido en los anexos A y C de este contrato.

El convenio de sustitución de deudor deberá liberar de cualquier adeudo al deudor original y el crédito debe ser puesto al corriente por cualquier de las partes

Cualquier propuesta de Sustitución de Deudor debe ser aprobada por Reclamación de Garantías de SHF.

Venta del Inmueble

Al no lograr alcanzar un arreglo para mantener el crédito vigente o solventar el incumplimiento, SHF apoya los esfuerzos que se realicen con el fin de evitar el proceso de adjudicación de la vivienda.

La Venta del Inmueble es una alternativa que permite al deudor evitar un proceso legal mediante la transferencia de la propiedad a un tercero.

Para llevar a buen término esta alternativa, es necesario que SHF apruebe la operación, para lo cuál es necesario proporcionar a la misma información relacionada con la vivienda, el deudor actual y el nuevo comprador.

SHF requiere que se continúe con los esfuerzos de cobranza para poner el crédito al corriente al mismo tiempo que se realicen los trámites de Venta del Inmueble.

Alternativas de recuperación de la vivienda

Dación en Pago

Si ninguna de las opciones referentes a la mitigación de la pérdida son viables o aceptadas, la Dación en Pago es la siguiente opción a considerar.

Ésta consiste en aceptar la vivienda como pago del saldo insoluto. El deudor entrega al Intermediario el titulo de propiedad y de esta manera evita durante el proceso legal se continúen acumulando intereses y cargos adicionales.

Es necesario informar a SHF de cualquier Dación en Pago, así como del monto en el que se tomó la vivienda.

También es recomendable que se sigan explorando otras opciones para poner el crédito al corriente el crédito mientras se sigue este procedimiento.

Adjudicación

Desafortunadamente, no todos los incumplimientos pueden arreglarse mediante un acuerdo extra-judicial. Si no hay algún arreglo viable al incumplimiento, es recomendable que se inicien los trámites legales para adjudicar el inmueble.

SHF sugiere iniciar el proceso judicial entre la cuarta y la sexta mensualidad vencida consecutiva cuando no se vislumbre un arreglo por cualquier otra vía.

Para la eventual solicitud de un reclamo de Garantía por pérdida, SHF solicitará documentación relacionada con el proceso de adjudicación.

Solicitud de Ejercicio de Garantía

La reclamación de la Garantía por pérdida deberá presentarse al término del proceso de recuperación según lo establecido en el Contrato Maestro de Garantía. Para lograr lo anterior, es necesario que presente la documentación requerida en el mismo dentro de los 180 días posteriores al término del proceso de recuperación. De presentarse una solicitud después de éste período, SHF no pagará la Garantía.

Presentar la información requerida para cada alternativa de manera oportuna nos ayudará a atender su reclamo a la brevedad.

Solicitud de Ejercicio de la Garantía

Se requiere que la carta de Solicitud y el formato anexo (Anexo H) se elaboren en papel con membrete de la Institución solicitante y que se incluya el nombre y puesto de quien la firma.

Documentación adicional

SHF requiere que envíe junto con la solicitud de ejercicio de Garantía, la documentación que respalde el tipo de recuperación al que se llegó:

• Adjudicación. Sentencia ejecutoria de cumplimiento de obligaciones

• Dación en pago. Escritura pública o convenio judicial.

• Sustitución de deudor. Escritura pública que contenga la venta de la vivienda.

• Garantía fiduciaria. Manifestación de recuperación física de la vivienda y ejecución de la garantía hipotecaria.

• Otro medio (previamente aprobado por SHF). Presentar evidencia del resultado alcanzado.

Monto a pagar por la Garantía

Al aprobarse el pago de la Garantía, el monto a pagar estará determinado por la suma del monto del principal vencido no pagado y los intereses ordinarios vencidos no pagados.

El resultado de esta suma será multiplicado por el porcentaje garantizado establecido en el Contrato Maestro de Garantía.

SHF sólo cubrirá los intereses ordinarios que se hayan acumulado hasta le fecha en que se haya llevado a cabo cualquiera de los tipos de recuperación antes mencionados. Los intereses moratorios no serán considerados para el cálculo final del pago de la Garantía.

El pago de la Garantía se realizará dentro de los 60 días posteriores a la recepción de toda la documentación requerida para cada caso.

Opción de Compra

Desde el momento en que el crédito caiga en incumplimiento hasta antes de liquidar la Garantía solicitada, el Adquirente tendrá la opción de comprar el crédito o la vivienda correspondiente.

El Adquirente notificara por escrito al dueño del crédito la intención de hacer válida la opción de compra. El dueño del crédito deberá comunicar dentro de 30 días de recibido el escrito el precio de adquisición del crédito o de la vivienda.

Es necesario que el cálculo correspondiente al precio de adquisición se realice de acuerdo a lo mencionado en la sección anterior (Monto a pagar por la Garantía) y que el Administrador entregue a SHF toda la información que respalde el cálculo.

Si el Adquirente optara por adquirir el inmueble garantizado, también se sumará al cálculo respectivo los gastos legales y primas de seguros previamente mencionados, siempre y cuando la suma de ambos montos no exceda el equivalente al 3% del saldo insoluto del crédito.

El Adquirente liquidará el crédito o vivienda al momento de celebrar el contrato y esto sucederá dentro de 30 días posteriores a la entrega de la documentación de respaldo.

Anexo 1

Razones más comunes para caer en incumplimiento

Si logra entrevistarse con el deudor para aclarar las razones por las que incumplió con su crédito hipotecario, puede utilizar la siguiente información como guía para determinar si el crédito se repondrá o cual será la vía mas adecuada para su recuperación.

1. No puedo realizar los pagos	- ¿Qué le impide realizar sus pagos? - ¿Qué gastos mensuales han aumentado? - ¿Se han reducido sus ingresos? - ¿Cuánto puede pagar ahora? Es recomendable reconocer si el deudor ya cuenta con una idea de cómo realizar sus pagos
2. Estoy desempleado	- ¿Cuándo perdió su empleo? ¿Qué esta haciendo para buscar empleo? - ¿Qué otras fuentes de ingreso tiene? (Determinarlas: cónyuge, pensión, etc.) - ¿Considera que es un despido temporal? - ¿Cuándo espera regresar a trabajar? - ¿Qué otros activos puede utilizar?
3. Tuvimos una enfermedad o accidente en la familia	- ¿Quién ha estado enfermo? ¿Qué efecto tiene esto sobre su ingreso familiar? - ¿Recibe un pago de incapacidad? ¿Cuánto? - ¿Por cuánto tiempo espera tener esta reducción de su ingreso o el aumento de gastos? - ¿Tiene contratado un seguro de gastos médicos que se hará cargo de las cuentas? - ¿Qué plan tiene para los gastos médicos? Determinar si la enfermedad es de corto plazo, una situación temporal o si el deudor enfrenta una situación de largo plazo.
4. Nos estamos divorciando	- ¿Quién ocupa la propiedad? - ¿Cuándo se finalizará o cuándo se finalizó el divorcio? - ¿Quién espera que reciba la propiedad mediante el divorcio? - ¿Quién recibió la propiedad después del divorcio? - ¿Cuáles son sus planes acerca de la propiedad, retenerla o venderla? Determinar si cualquiera de los deudores tiene el deseo y/o capacidad de retener o vender la propiedad
5. Fallecimiento	- ¿Quién falleció? ¿Cuándo? - ¿Si el deudor o co-acreditado ha fallecido, como afecta esto el ingreso familiar? - ¿Quién administra la herencia? ¿Esta la herencia en proceso legal? - ¿Cómo se cumplirá con los pagos mensuales hipotecarios? - ¿Qué beneficios de seguro están disponibles? - ¿Cuándo se pagarán los fondos? Determinar si el efecto que esto tendrá en el ingreso familiar potencialmente prevendrá al deudor de realizar pagos futuros.

6. Transferencia - Nos mudaremos a otra ciudad y no podemos vender la casa - Ya no vivimos ahí y no podemos realizar los pagos	- ¿Porqué se mudó, cuándo se mudó? - ¿Qué ha hecho para tratar de vender la casa? - ¿Ha considerado rentar la casa? - ¿Cuál es el valor xx xxxxxxx de la casa? - ¿Qué ayuda le ha dado su empleador para mudarse? - ¿Quién esta ocupando la propiedad? - ¿En dónde vive ahora? - ¿Cuál es su dirección y número telefónico (nuevo)? - ¿Esta rentando o comprando una nueva vivienda?
	Determinar si el deudor ha considerado arrendar el inmueble o si su empleador le ayuda con los pagos hipotecarios. Esto puede convertirse potencialmente en una sustitución de deudor.
7. Reducción de ingreso - Ahora gano menos dinero	- ¿Porque se ha reducido su ingreso? - ¿Cual es la probabilidad de que su ingreso regrese a su nivel anterior? - ¿Esta ganando más que cuando se originó la hipoteca? - ¿Cuando piensa que su ingreso aumentará? - ¿Está empleado el co-acreditado? - ¿Si no lo esta, puede buscar empleo? - ¿Puede encontrar otro empleo complementario? - ¿Tiene otros medios para realizar los pagos hipotecarios? - ¿Ha considerado vender su vivienda? Determinar si la reducción de ingreso es temporal o permanente y si es que es voluntaria o involuntaria
8. Demasiadas obligaciones - Tengo demasiadas cuentas que pagar	- ¿Porqué tiene demasiadas obligaciones? (gastos médicos, ya no tiene tiempo extra, ausencia de trabajo sin paga) - ¿Qué puede vender para generar efectivo? - ¿Quién podría proporcionarle asistencia? (parientes, empleador) - ¿Son la causa de incumplimiento reparaciones a la vivienda? - ¿El problema es cubierto por la póliza de seguro? Determinar si el problema es de corto o de largo plazo. Esto que podría determinar si cumple con los requisitos para un arreglo como plan de pagos, modificación, etc.

Es importante que durante la entrevista con el deudor las preguntas que se realicen sean abiertas para que la información que proporcione el deudor ayude a determinar los siguientes puntos clave:

• Si el deudor presenta una situación difícil de corto o largo plazo

• Identificar si el crédito en incumplimiento se definirá mediante proceso judicial

• El verdadero motivo para el incumplimiento

• Determinar la documentación que puede proveer para justificar el momento difícil por el que pasa

• El deseo del deudor de mantener la propiedad de la vivienda

• La capacidad que tiene el deudor para mantener la propiedad El monto que puede pagar en la actualidad.