CONTRATO DE CUENTA DE DEPÓSITO Y AVISO DE PRIVACIDAD
CONTRATO DE CUENTA DE DEPÓSITO Y AVISO DE PRIVACIDAD
Gracias por abrir su cuenta con Chase. Esperamos atenderle. Le recomendamos guardar este contrato. Sin embargo, lo actualizamos con frecuencia, por lo que puede obtener el contrato vigente en cualquier momento en xxxxx.xxx/xxxxxxx, en una sucursal o solicitándolo cuando nos llame. Este es su Contrato de Cuenta de Depósito (que también puede denominarse Reglas y Reglamentos de la Cuenta), o contrato, con nosotros.
El Contrato de Cuenta de Depósito también incluye estos documentos separados que pertenecen a nuestras cuentas personales y de negocios:
• Tasas para cuentas que devengan intereses
• Cuentas personales:
- Productos de banca para consumidores: Servicios y Cargos Bancarios Adicionales (incluida nuestra Lista de cargos)
- Productos Chase Private Client: Productos y servicios de depósito
• Cuentas de negocios:
- Servicios y Cargos Bancarios Adicionales (incluida nuestra Lista de cargos)
• Cualquier declaración adicional, como enmiendas o contratos, que le proporcionemos cuando abre su cuenta o cuando cambiamos los términos de su cuenta.
Cómo comunicarse con nosotros
Estamos a su disposición. Consulte a continuación cómo comunicarse con nosotros.
Para clientes sordos o con dificultades auditivas:
Aceptamos llamadas de retransmisión con operador
Términos de servicio para transferencias electrónicas de fondos (EFT):
Cuentas personales: | |
Número de teléfono principal: | 0-000-000-0000 |
Español: | 0-000-000-0000 |
Llamadas internacionales: | 0-000-000-0000 |
Sitio web: | |
Cuentas de negocios: | |
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Español: | 0-000-000-0000 |
Llamadas internacionales: | 0-000-000-0000 |
Sitio web: | |
Chase Private Client: | |
Número de teléfono principal: | 0-000-000-0000 |
Llamadas internacionales: | 0-000-000-0000 |
Sitio web: | |
Chase Mobile o banca por Internet: | 0-000-000-0000 |
En el caso de errores o preguntas sobre sus EFT, o si cree que ha perdido o le han robado su tarjeta de débito, llámenos al 0-000-000-0000 o escríbanos a:
Chase
XX Xxx 000000
Internal Mail TX3-7849
San Xxxxxxx, TX 78265-9109
Para disputar información divulgada a la agencia de informes de crédito del consumidor:
XXXxxxxx Xxxxx Xxxx, X.X. XX Xxx 000000
Internal Mail XXX-0000 Xxxxxxxx, XX 00000
Todo el resto de la correspondencia por escrito:
XXXxxxxx Xxxxx Xxxx, X.X. XX Xxx 000000
San Xxxxxxx, TX 78265-9754
Como cortesía hacia usted, le proporcionamos la traducción de su contrato con Chase. Si existe alguna diferencia de significado entre las versiones en inglés y en español de este contrato o cualquier documento relacionado que le proporcionemos, tanto ahora como en el futuro, la versión en inglés es el documento oficial y prevalecerá. Por favor, consulte con un traductor si tiene alguna pregunta.
Contrato de Cuenta de Depósito Índice
3. Cuenta “pagadera en caso de fallecimiento” 6
4. Cuenta “en fideicomiso” (fideicomiso informal) 6
6. Poder legal (power of attorney) 6
7. Cuenta en virtud de la Ley Uniforme de Transferencias a Menores/Ley Uniforme de Donaciones a Menores 7
8. Cuenta de representantes de beneficiarios/custodio de la Administración de Veteranos (VA) 7
9. Otras cuentas fiduciarias 7
III. Usar su cuenta de cheques o de ahorro 7
X. Xxxxxxx dinero a su cuenta 7
1. Depósitos directos. Notificación de depósitos electrónicos 7
3. Requisitos para el endoso 7
4. Nuestro derecho a rechazar depósitos 7
5. Nuestro derecho a volver a cobrar instrumentos cobrados o depositados 8
6. Recibos y registros de depósito 8
7. Depósitos nocturnos y depósitos de grandes cantidades de dinero en efectivo 8
8. Nuestra responsabilidad de cobrar depósitos 8
9. Depósito de cheques creados en forma remota 8
X. Xxxxxxxxxx y cargos; Protección contra sobregiros; Orden del registro 8
3. Su responsabilidad de pagar los sobregiros 9
4. Cargos por devolución de instrumento y fondos insuficientes 9
5. Protección contra sobregiros 9
C. Términos de servicio para transferencias electrónicas de fondos; pagos, depósitos y transferencias que realice
o reciba mediante medios electrónicos 9
1. Tipos de servicios de EFT 9
a. Tarjetas de débito y xx xxxxxx automático 9
b. Transferencias electrónicas usando su número de cuenta 10
c. Banca por Internet y Chase Mobile 10
e. Transferencias para protección contra sobregiros 10
2. Información importante y acuerdos sobre su tarjeta 10
a. Autorizaciones y retenciones 10
b. Sobregiros con su tarjeta 10
c. Cancelación de su tarjeta 11
d. Nuestro derecho a rechazar transacciones 11
e. Transacciones con cambio de moneda extranjera 11
f. Indicaciones para débito o crédito en las terminales 11
g. Seguridad de los cajeros automáticos y cómo proteger la información de su cuenta 11
3. Se aplican límites diarios en dólares por retiros de cajeros automáticos y compras con tarjeta 11
4. Recibos y estados de cuenta 12
5. En caso de errores o preguntas sobre sus transferencias electrónicas de fondos 12
6. Nuestra responsabilidad por no completar transacciones 12
7. Transferencias (recurrentes) preautorizadas y suspensiones de pago 12
8. Divulgación de información de la cuenta a terceros 13
9. Aviso sobre sus derechos y responsabilidades 13
11. Servicios no cubiertos por esta parte; contratos separados 13
D. Otras formas de utilizar su dinero 13
1. Cuándo puede retirar fondos que ha depositado 13
2. Retiros y transferencias desde su cuenta 14
4. Transacciones en una moneda extranjera 14
5. Retiros de grandes cantidades en efectivo 14
6. Suspensión de pagos de un cheque 14
7. Números de cuenta en transferencias de fondos 15
8. Retiros de la cuenta de ahorro 15
9. Nuestro derecho de requerir notificación anticipada de retiros 15
11. Cheques incompletos, con fecha futura, condicionales o con fecha pasada 15
14. Revisión de cheques y firmas 15
15. Notificación de que un cheque se depositó o cobró 15
16. Cheques sustitutos y sus derechos 15
IV. Política de disponibilidad de fondos 16
X. Xxxxxxx y otros documentos que usted usa 17
B. Protección de sus cheques 17
C. Notificación de errores, falsificaciones y firmas no autorizadas 17
VI. Administrar y mantener su cuenta 18
A. Intereses sobre cuentas de ahorro y de cheques 18
B. Vincular sus cuentas; estados de cuenta 18
2. Estados de cuenta y notificaciones 18
3. Estados de cuenta combinados 18
4. Opciones para recibir cheques 18
C. Comunicaciones telefónicas y electrónicas 19
D. Otros cargos de su cuenta 19
2. Cargo por límite de retiro de la cuenta de ahorro 19
E. Compensación y derecho de garantía 19
F. Alertas de cuenta y banca por mensaje de texto 19
VII. Mantener su cuenta de certificado de depósito (CD) 20
X. Xxxxxx que rigen su cuenta 21
C. Restricciones en su cuenta; retraso o bloqueo de transacciones 21
E. Nuestra responsabilidad de obtener información personal 22
F. Actividades prohibidas y declaración de impuestos 22
G. Fallecimiento o incompetencia del titular de la cuenta o signatario único 22
I. Autorización para compartir información 23
J. Disputa de información divulgada a una agencia de informes de crédito del consumidor 23
K. Proceso legal y solicitudes de información 23
X. Xxxxxx inglés – Otras preferencias de idioma 23
O. Disposiciones especiales para cuentas de transferencia 23
Q. Tiempo permitido para presentar una demanda 24
R. Ubicación de los procedimientos legales 24
S. Tasa de interés previa a la sentencia 24
T. Cesión del contrato y sucesores 24
X. Arbitraje; Resolución de disputas 24
Contrato de Cuenta de Depósito
Este contrato es el contrato que rige su cuenta.
Ya sea que tenga una cuenta de depósito personal o de negocios, este documento es el contrato básico entre usted y nosotros (JPMorgan Xxxxx Bank, N.A. o “Chase”). Al firmar una tarjeta de firma o al enviar una solicitud de cuenta, o al utilizar cualquiera de nuestros servicios de cuenta de depósito, usted y cualquier otra persona identificada como titular de la cuenta acepta los términos de este contrato. Los clientes de algunos de nuestros grupos de negocios, como Banca Corporativa, obtendrán un contrato diferente y sus cuentas se regirán por ese contrato, no este. Si tiene un producto que no es una cuenta de depósito, como una tarjeta prepagada o una tarjeta de crédito, este contrato no se aplica a ese producto. Además, es posible que otros productos o servicios, como la banca por Internet o las cuentas de jubilación, tengan contratos adicionales. Un contrato más específico prevalece sobre este.
Este contrato también hace referencia e incluye otras declaraciones que podemos proporcionarle, incluyendo (1) información del producto, (2) información de la tasa, (3) servicios bancarios y cargos y (4) otras declaraciones, contratos y enmiendas que posiblemente le proporcionemos. Todas pueden contener información sobre cargos que se aplican a sus cuentas. Los productos y servicios, así como las tarifas asociadas, cargos, tasas de interés y requisitos de saldo pueden diferir según las diferentes ubicaciones geográficas. No todos los productos y servicios, incluido el cobro de cheques, se ofrecen en todas las ubicaciones.
I. Definiciones
Aquí hay algunos términos importantes que utilizamos a lo largo de este contrato:
Cuenta: cualquier cuenta de depósito, como una cuenta de cheques o de ahorro, que tenga con nosotros y que esté cubierta por este contrato.
Cámara de Compensación Automatizada (ACH): ACH, que también se puede denominar pagos automáticos, son fondos que se transfieren desde o hacia su cuenta por medio de una red de la Cámara de Compensación Automatizada. Los ejemplos comunes incluyen depósitos directos de nómina, pensión o beneficios gubernamentales, como el Seguro Social.
Cajero automático (ATM): un dispositivo electrónico que realiza muchos servicios bancarios, los cuales pueden incluir retiros y consultas de saldo.
Saldo disponible: su saldo del día anterior más cualquier transacción de crédito pendiente (excepto las devoluciones de compras con tarjeta de débito pendientes), como los depósitos directos de la ACH menos:
• Los cargos pendientes, como las compras con tarjeta de débito, pagos electrónicos, cheques con cargo a su cuenta que se hayan cobrado o depositado, o transacciones que estamos obligados a pagar o que ya hemos pagado,
• Cantidades de depósitos que aún no se encuentran disponibles para retirar conforme a nuestra Política de disponibilidad de fondos;
• Cualquier retención en su saldo, como las retenciones sobre los fondos para cumplir con órdenes judiciales u otros requisitos legales.
Día hábil: cada día, excepto xxxxxxx, xxxxxxxx y días feriados federales. Es posible que algunas sucursales cierren en un día hábil debido a una emergencia o para celebrar un feriado estatal.
Cheque: una orden por escrito para pagar una cantidad girada específica de dinero, procesada, pagadera en o a través de un banco u otra institución de depósito. Si un cheque se envía o se devuelve como imagen electrónica o como cheque sustituto, aún se considera un cheque.
Transacción de tarjeta de débito: cualquier compra o pago de factura con su tarjeta de débito. Una transacción con tarjeta de débito puede ser una transacción de compra “diaria” (no recurrente) o un pago recurrente, como una factura mensual.
Depósito directo: un depósito electrónico automático realizado en su cuenta a través de la red de la ACH por otra persona, como un empleador que emite la nómina o un gobierno que paga beneficios.
Retención en su cuenta: cualquier cantidad de dinero incluida en su saldo, pero que no pueda retirar debido a una demora en la disponibilidad de fondos, una orden judicial u otro motivo. Se puede aplicar una retención por una cantidad superior a su saldo.
Instrumento: cualquier cheque, ACH, transferencia de fondos, transacción de banca digital, transferencia electrónica bancaria, retiro de efectivo por cajero, retiro por cajero automático, compra con tarjeta de débito, tarifa, cargo u otra cantidad que se agregue o se reste de su saldo.
Sobregiro: la cantidad por la que los instrumentos presentados en su cuenta en un día hábil exceden el saldo disponible.
Sobregirada: cuando su cuenta tiene un saldo negativo.
Número de identificación personal (PIN): un número de identificación personal de cuatro dígitos que puede seleccionar o solicitarnos para su tarjeta de débito o tarjeta xx xxxxxx automático. Algunos comercios y todos los cajeros automáticos requieren un PIN cuando usa una tarjeta de débito.
X. Xxxxxxx personales
EL TIPO DE TITULARIDAD DE LA CUENTA PUEDE DETERMINAR LA FORMA EN QUE SE PAGAN LOS FONDOS SI USTED MUERE, INCLUSO SI SU TESTAMENTO ESTABLECE LO CONTRARIO. POR FAVOR, CONSULTE A SU ASESOR DE PLANIFICACIÓN DE PATRIMONIO O A SU ABOGADO PARA CONOCER SUS OPCIONES.
1. Cuenta de titular único
2. Cuentas conjuntas
Cuando dos o más personas aparecen como titulares de una cuenta personal, la cuenta es una “cuenta conjunta” y cada titular es un “titular conjunto”.
Cada titular conjunto tiene control absoluto sobre todos los fondos de la cuenta.
Si su cuenta conjunta se sobregira, cada titular conjunto es responsable por la cantidad total por la que está sobregirada la cuenta, independientemente de quién inició o se benefició de los instrumentos que causaron el sobregiro.
Si un titular conjunto solicita que no paguemos los instrumentos autorizados por otro titular conjunto, podemos bloquear la cuenta, pero no estamos obligados a hacerlo. Eso significa que nos negaremos a pagar todos los instrumentos, incluyendo aquellos autorizados por el titular que realiza la solicitud. Si bloqueamos la cuenta es posible que no podamos cancelar el bloqueo, a menos que todos los titulares conjuntos acuerden por escrito hacerlo. Ninguna solicitud para bloquear la cuenta afectará los instrumentos que pagamos antes de la solicitud. Si decidimos no bloquear la cuenta, todos los titulares conjuntos seguirán siendo responsables de los instrumentos sustraídos de la cuenta.
Cualquier titular conjunto puede cerrar la cuenta sin el consentimiento de ninguno de los otros titulares conjuntos. Podemos decidir si seguir o no las instrucciones de otros titulares conjuntos, incluyendo la adición de otro titular a la cuenta, sin la autorización de los demás titulares conjuntos. También podemos pagar la totalidad o parte de los fondos en la cuenta conjunta a un tribunal o agencia gubernamental si recibimos un embargo de fondos, un embargo de propiedad o un proceso legal similar que identifique a cualquiera de los titulares conjuntos.
Cuenta conjunta con derechos de supervivencia
Si una cuenta conjunta tiene derechos de supervivencia y un titular conjunto muere, la titularidad de la cuenta se transferirá a los titulares conjuntos supervivientes. El administrador del patrimonio del titular fallecido no tendrá derechos sobre la cuenta. Si hay más de un titular conjunto sobreviviente, la cuenta continuará como una cuenta conjunta con derechos de supervivencia entre los titulares restantes. Si una cuenta se designa “JAWROS” (cuenta conjunta con derechos de supervivencia) o “JTWROS” (titularidad en común con derechos de supervivencia), tiene derechos de supervivencia.
Cuenta conjunta sin derecho de supervivencia (también denominada “titularidad en común”)
Si una cuenta conjunta no tiene derechos de supervivencia y un titular conjunto fallece, el interés de ese titular pasa al administrador del patrimonio del titular. Tanto los titulares conjuntos sobrevivientes como el administrador del patrimonio del titular fallecido pueden retirar los fondos en cualquier momento, y no es nuestra responsabilidad determinar los intereses respectivos de los titulares. Si una cuenta se designa como “titularidad en común” o “JTIC”, no tiene derechos de supervivencia.
Cuándo se aplican los derechos de supervivencia
Excepto que se indique lo contrario en este párrafo, una cuenta conjunta tiene derechos de supervivencia a menos que usted indique claramente en la tarjeta de firma y en el título de la cuenta que la cuenta se crea sin estos derechos. Las cuentas en Louisiana no tienen derechos de supervivencia. Las cuentas en Texas no tienen derechos de supervivencia a menos que usted indique claramente en la tarjeta de firma y en el título de la cuenta que la cuenta se crea con estos derechos.
Si una cuenta conjunta también contiene una designación de cuenta “pagadera en caso de fallecimiento” o “en fideicomiso”, la cuenta siempre incluye un derecho de supervivencia y se paga al beneficiario solo después de la muerte del último titular sobreviviente, excepto según se indica en el párrafo a continuación.
Cuenta conyugal (para Wisconsin únicamente)
Si un titular de una cuenta conyugal fallece, el sobreviviente tiene derecho al 50 de los fondos de la cuenta y el administrador del patrimonio del fallecido tiene derecho al otro 50 . Si una cuenta conyugal contiene una designación de pagadera en caso de fallecimiento, el beneficiario de la cuenta pagadera en caso de fallecimiento (payable on death designation, POD) tiene derecho a la parte del 50 del cónyuge fallecido. Sin embargo, no es nuestra responsabilidad determinar los intereses respectivos del titular y del beneficiario de la cuenta POD.
Titularidad mancomunada (para Florida únicamente)
Una cuenta conjunta en Florida de la cual son titulares únicamente dos cónyuges es una cuenta de “titularidad mancomunada” a menos que la tarjeta de la firma indique lo contrario. No tenemos la obligación de determinar si una cuenta es de titularidad mancomunada antes de responder a un embargo de
3. Cuenta “pagadera en caso de fallecimiento”
4. Cuenta “en fideicomiso” (fideicomiso informal)
5. Cuenta de conveniencia
6. Poder legal (power of attorney)
Un poder legal (power of attorney) es un documento que usted firma en el que autoriza a otra persona, denominada el agente, a actuar en su nombre. Si usted firma un poder legal (power of attorney), el agente puede firmar en su nombre y hacer todo lo que podría hacer usted en relación con la cuenta, incluso retirar o gastar todo el dinero de la cuenta. No firme un poder legal (power of attorney) a menos que confíe en que el agente actuará en su mejor interés. Si opta por agregar a un agente, debe proporcionar un formulario de poder legal (power of attorney) que nosotros acordemos aceptar. Podemos confiar en una copia de un poder legal (power of attorney) original. No se nos requiere investigar los hechos relacionados con ningún poder legal (power of attorney) que se nos haya proporcionado en su nombre, incluso si su firma en el poder legal (power of attorney) es auténtica o si el agente sigue teniendo autoridad. Podemos seguir, o negarnos a seguir, las instrucciones del agente en cualquier momento, incluso si sospechamos la existencia de un fraude o abuso en su cuenta, a menos que la ley estatal requiera lo contrario. Asimismo, podemos rechazar la solicitud de un agente para convertirse en titular conjunto o beneficiario de una cuenta, pero no tenemos ninguna responsabilidad ante nadie si lo hacemos. No tenemos responsabilidad alguna si seguimos, o nos negamos a seguir, las instrucciones de un agente, por ejemplo, si su agente hace un mal uso de la autoridad que usted le ha otorgado. El poder legal (power of attorney) de un agente en una cuenta se cancela cuando fallece el titular de la cuenta.
7. Cuenta en virtud de la Ley Uniforme de Transferencias a Menores/Ley Uniforme de Donaciones a Menores Si usted es el xxxxxxxx x xxxxxxxx sucesor de una cuenta conforme a la Ley uniforme de transferencias a menores y la Ley uniforme de donaciones a menores de un estado, no puede dar la cuenta como garantía para un préstamo personal suyo ni cobrar cheques de esa cuenta. Usted debe transferir los fondos de la cuenta al menor cuando este cumpla la mayoría de edad conforme a la Ley Uniforme de Transferencias a Menores y la Ley Uniforme de Donaciones a Menores para el estado donde se estableció la Ley Uniforme de Transferencias a Menores.
8. Cuenta de representantes de beneficiarios/custodio de la Administración de Veteranos (VA)
9. Otras cuentas fiduciarias
Si usted abre una cuenta de sucesión, una cuenta de fideicomiso, una cuenta de tutela o curatela u otro tipo de cuenta similar, nos reservamos el derecho de requerir cualquier documento que razonablemente solicitemos para asegurarnos de que usted está autorizado para abrir y utilizar la cuenta, incluyendo el retiro de fondos. No tenemos que permitir ningún retiro de la cuenta hasta que recibamos todos los documentos requeridos. No tenemos deberes fiduciarios con usted como fideicomisario, albacea, tutor o curador, ni con los titulares beneficiarios de la cuenta.
X. Xxxxxxx de negocios
Si su cuenta es de un tipo que se considera “Cuenta de negocios” en la información de nuestros productos, usted acepta no utilizarla para fines personales.
Si nuestros registros indican a una organización comercial como titular de una cuenta, la cuenta es pagadera a la organización comercial y no a ningún director, accionista, miembro o socio individual. “Organización comercial” significa una sociedad, sociedad no incorporada, compañía de responsabilidad limitada, asociación o cualquier otra empresa, gobierno u organización sin fines de lucro. Podemos confiar en la exactitud y la integridad de todas las resoluciones, tarjetas de firma
y otros documentos que nos envíe en relación con la cuenta. Si en ellos consta que una persona está autorizada para firmar cheques o de otro modo iniciar transacciones en su cuenta, esa persona se denomina signatario.
Si el titular de la cuenta tiene la titularidad exclusiva, eso significa que una persona conduce el negocio por su propia cuenta, en lugar de a través de una organización comercial. El titular exclusivo también puede designar signatarios a través de la documentación adecuada. En algunos estados podemos permitir que una pareja casada abra una cuenta de titularidad exclusiva.
Si usted cambia su forma de titularidad o los signatarios autorizados, debe notificarnos cuando ocurra el cambio.
Un signatario está autorizado a endosar cheques pagaderos a la empresa. Los endosos “para depositar” pueden ser escritos o estar sellados. Un signatario también está autorizado a firmar cheques con cargo a su cuenta. Estamos autorizados a pagar cheques sin preguntar cómo se emitieron dichos cheques o cómo se usarán los fondos, incluso si el cheque es pagadero a la persona que lo firmó.
Un signatario está autorizado a ordenarnos que cerremos cuentas o hagamos cualquier otra cosa relacionada con cualquier cuenta, y a firmar cualquier contrato o documento relacionado con las cuentas u otros negocios.
Si bien no estamos obligados a hacerlo, es posible que paguemos cheques pagaderos a una organización de negocios o aceptemos depósitos “con una parte entregada en efectivo” de una organización de negocios.
Si usted abre una cuenta de fideicomiso administrada por abogados, incluyendo una Cuenta de Interés sobre Fideicomiso de Abogado (Interest on Lawyer Trust Account, IOLTA) o una cuenta similar, usted nos autoriza a notificar a la agencia estatal correspondiente si la cuenta se sobregira o no se pagan los cheques, si el estado correspondiente exige que tales eventos se notifiquen.
III. Usar su cuenta de cheques o de ahorro
X. Xxxxxxx dinero a su cuenta
1. Depósitos directos. Notificación de depósitos electrónicos
Cuando recibamos un depósito electrónico en su cuenta, la única notificación que recibirá de nosotros será en su próximo estado de cuenta. Puede visitar xxxxx.xxx/xxxxxxx x Xxxxx Mobile® y usar Alertas de cuenta o llamarnos para confirmar que hemos recibido un depósito.
2. Endosos
3. Requisitos para el endoso
Para ayudar a garantizar que el efectivo o los cheques que deposite se procesen oportunamente, su endoso (y cualquier otro endoso proporcionado por un cobeneficiario) debe estar en el área de 1½ pulgadas que comienza en el lado derecho visto desde el dorso. La información del cliente o beneficiario no debe estar en ninguna otra parte del dorso del cheque.
4. Nuestro derecho a rechazar depósitos
Es posible que rechacemos un depósito, o parte de un depósito, en cualquier momento. Es posible que también rechacemos un depósito después de haberlo aceptado inicialmente. Podemos revertir cualquier cantidad que hayamos agregado a su saldo por un cheque depositado y enviar el cheque al cobro incluso después de que hayamos tomado posesión física del cheque. No asumiremos la responsabilidad ante usted por rechazar un depósito, incluso si esto causa que rechacemos cualquier transacción que ya haya realizado. Si rechazamos un depósito, es posible que tomemos un cheque “al cobro”, lo que significa que no agregaremos fondos a su saldo hasta que realmente se nos haya pagado el cheque.
5. Nuestro derecho a volver a cobrar instrumentos cobrados o depositados
6. Recibos y registros de depósito
Es posible que confiemos en el número de cuenta de cualquier formulario de depósito o registro similar que recibamos, incluso si ese número de cuenta está asociado con un nombre diferente al que usted proporcionó. No es responsabilidad nuestra detectar inconsistencias entre el número de cuenta que usted nos proporciona y el nombre.
Es posible que proporcionemos un recibo si usted realiza un depósito, pero la cantidad que aparece en su recibo de depósito se basa únicamente en el formulario de depósito que usted complete. Podemos confirmar los fondos que depositó y, después de una revisión, podemos hacer ajustes en su cuenta por cualquier error, incluyendo cualquier error en su formulario de depósito.
7. Depósitos nocturnos y depósitos de grandes cantidades de dinero en efectivo
8. Nuestra responsabilidad de cobrar depósitos
Si usted deposita o cobra un cheque, o le enviamos uno para el cobro, solo actuamos en su nombre. Nuestra única responsabilidad es actuar con un cuidado razonable. No seremos responsables por la falta de cuidado de ningún banco o terceros que utilicemos para cobrar cheques o por cheques perdidos durante el envío. Podemos enviar cheques a cualquier banco o a la entidad en la cual el cheque se emitió de la manera en que lo hacemos habitualmente. Es posible que tengamos acuerdos con otros bancos con respecto a los tiempos y métodos para cobrar o devolver instrumentos.
Si perdemos un cheque, usted acepta hacer todo lo razonablemente posible para ayudarnos a localizarlo o reemplazarlo.
9. Depósito de cheques creados en forma remota
Un cheque creado de forma remota es creado por el beneficiario y no está firmado por el titular de la cuenta. Indica que el titular de la cuenta autorizó el cheque. Si deposita un cheque creado de forma remota, usted garantiza que fue autorizado por el titular de la cuenta para el pago por la cantidad que indica.
X. Xxxxxxxxxx y cargos; Protección contra sobregiros; Orden del registro
1. Orden del registro
Registramos transacciones en su cuenta durante el procesamiento nocturno de cada día hábil, que se completa, generalmente, antes de que nuestras sucursales abran al día siguiente. El orden en que generalmente aplicamos los depósitos y retiros a su cuenta cada día hábil es el siguiente:
• Primero, agregamos los depósitos en su cuenta.
• Segundo, restamos las transacciones con tarjeta de débito diarias (no recurrentes), transacciones bancarias en línea, retiros en cajero automático, retiros en efectivo xxx xxxxxx, cheques que usted emite y son cobrados o depositados por un representante bancario de una sucursal xx Xxxxx y transferencias electrónicas bancarias. Restamos todas estas transacciones en orden cronológico, utilizando la fecha y hora de cada transacción. Si desconocemos la hora
del día en que usted hizo una transacción, como sucede con alguna de las transacciones diarias con tarjeta de débito, entonces se registra como si se hubiera realizado al final del día. Se restan múltiples transacciones sin un sello de tiempo, comenzando con aquellas que tienen la cantidad en dólares más alta y continuando hasta la más baja.
• Tercero, restamos todos los demás instrumentos, incluidos los cheques que usted emitió que se cobran o depositan en un cajero automático y las transacciones recurrentes con tarjeta de débito, comenzando con aquellas que tienen la cantidad en dólares más alta y continuando hasta la más baja. Nos reservamos el derecho a utilizar un orden diferente en ciertos estados, como Nevada.
• Por último, se aplican los cargos.
Durante el día, si revisa su cuenta, verá que mostramos algunas transacciones como “pendientes.” Estas transacciones impactan su saldo disponible, pero aún no se han registrado en su cuenta y no garantizan que pagaremos estas transacciones en su cuenta si usted tiene un saldo de cuenta negativo en ese momento. Es posible que aún devolvamos una transacción sin pagar si su saldo tiene fondos insuficientes durante el procesamiento nocturno de ese día hábil, incluso si la transacción
2. Sobregiros
Es posible que paguemos o rechacemos el pago de cualquier instrumento si su saldo disponible es menor que la cantidad de ese instrumento más todos los demás instrumentos recibidos pero aún no pagados. Rechazaremos cualquier retiro en cajero automático solicitado a menos que su saldo disponible en ese momento sea igual o mayor que la cantidad del retiro solicitado. Incluso si hemos pagado instrumentos de sobregiro anteriormente, no estamos obligados a hacerlo en el futuro. Las reglas especiales para transacciones de cada día con tarjeta de débito, sobregiros y cargos por estas transacciones se describen en los Términos del servicio para transferencias electrónicas de fondos.
Verificamos su cuenta solo una vez para decidir si el instrumento causaría un sobregiro en su cuenta. Es su responsabilidad evitar sobregirar su cuenta.
3. Su responsabilidad de pagar los sobregiros
Usted debe pagar de inmediato la cantidad correspondiente a cualquier sobregiro junto con cualquier cargo aplicable. Si no lo hace, es posible que se le cobren cargos adicionales o intereses. También es posible que le denunciemos ante las agencias de informes de crédito del consumidor, cerremos su cuenta o ambos. Esto podría afectar su capacidad para abrir cuentas en nuestro banco o en otros bancos en el futuro.
Usted nos autoriza a usar el dinero de cualquier depósito posterior en su cuenta para pagar cualquier sobregiro y los cargos resultantes. Los depósitos subsiguientes incluyen cualquier pago de beneficios federales o estatales que elija depositar en cualquier cuenta (incluyendo el depósito directo de los beneficios del Seguro Social). Usted comprende y acepta que si no desea que sus beneficios se apliquen de esta manera, puede cambiar las instrucciones de depósito directo en cualquier momento. Usted acepta pagar todos los costos y gastos en los que incurramos para el cobro de cualquier sobregiro. Es posible que sigamos intentando cobrar la cantidad que
usted debe (incluso a través de una demanda) una vez que la cuenta se contabilice como incobrable.
4. Cargos por devolución de instrumento y fondos insuficientes
Cobraremos un cargo por cualquier instrumento que se presente un día hábil cuando su cuenta esté sobregirada, ya sea que paguemos el instrumento o no. Si lo pagamos, cobraremos un cargo por fondos insuficientes. Si lo devolvemos, cobraremos un cargo por devolución de instrumento (incluso si decidimos posteriormente pagar el instrumento después de haber decidido inicialmente devolverlo). Las reglas especiales para las transacciones diarias con tarjeta de débito se describen en los Términos del servicio para transferencias electrónicas de fondos.
5. Protección contra sobregiros
La protección contra sobregiros le permite vincular una de sus cuentas como cuenta de respaldo a su cuenta de cheques para cubrir el pago de una transacción con sobregiro. Si la cuenta de cheques no tiene dinero suficiente, utilizaremos los fondos disponibles de su cuenta de respaldo para autorizar o pagar transacciones.
Cómo establecer o cancelar la protección contra sobregiros: cualquier titular tanto de la cuenta de cheques que califica como de la cuenta de respaldo puede inscribirse en la protección contra sobregiros sin el consentimiento de otros titulares y ambas cuentas deben compartir al menos un titular para mantener
la protección contra sobregiros. Cualquier titular de la cuenta de cheques o de la cuenta de respaldo puede cancelar la protección contra sobregiros (cancelando el servicio o cerrando la cuenta) sin el consentimiento de otros titulares. Una cuenta de respaldo puede proporcionar protección contra sobregiros a más de una cuenta de cheques, pero una cuenta de cheques puede tener únicamente una cuenta de respaldo. Una cuenta de cheques personal puede estar vinculada a una cuenta de ahorro personal xx Xxxxx; y una cuenta de cheques para negocios puede estar vinculada a una cuenta de ahorro para negocios xx Xxxxx o a una línea de crédito para negocios que está al día. Podemos cancelar el servicio de protección contra sobregiros en cualquier momento. Su solicitud de agregar o cancelar la protección contra sobregiros entrará en vigor en un plazo de tiempo razonable después de la aprobación.
Transferencias: realizaremos una transferencia para protección contra sobregiros por día hábil, la cual aparecerá en su estado de cuenta para ambas cuentas. Si tiene fondos disponibles suficientes en su cuenta de respaldo, transferiremos automáticamente lo suficiente para poner en cero el saldo de la cuenta de cheques. Si no tiene fondos disponibles suficientes en su cuenta de respaldo para poner en cero el saldo de la cuenta de cheques, pero tiene fondos disponibles suficientes para pagar una o más transacciones o el saldo negativo del día anterior, o ambos, transferiremos esa cantidad. Si la cantidad transferida no pone en cero el saldo de su cuenta de cheques, su cuenta de cheques estará sobregirada y es posible que se le cobren cargos por fondos insuficientes o cargos por devolución de instrumento. Si autorizamos
su transacción, dejaremos los fondos en su cuenta de respaldo hasta que paguemos la transacción, lo que puede demorar varios días. Sin embargo, si utiliza esos fondos antes de pagar la transacción, no habrá fondos disponibles para realizar la transferencia, y su cuenta de cheques puede estar sobregirada y es posible que se le cobre un cargo por fondos insuficientes. El saldo disponible para una cuenta de ahorro se determina al momento de autorizar una transacción o al final del procesamiento del día hábil. El saldo disponible para una línea de crédito para negocios se determina al final del procesamiento del día hábil anterior. No estamos obligados a notificarle si los fondos de la cuenta de respaldo no pueden transferirse para la protección contra sobregiros (por ejemplo, si la cuenta está inactiva, ha sido eliminada, está restringida o no está en buen estado). Consulte la sección Restricciones en su cuenta; retraso o bloqueo de transacciones para obtener información adicional.
Las transferencias para Protección contra Sobregiro pueden tener como consecuencia cargos por Límite de retiro de la cuenta de ahorro. Consulte la sección Cargo por límite de retiro de la cuenta de ahorro para obtener más información.
C. Términos de servicio para transferencias electrónicas de fondos; pagos, depósitos y transferencias que realice o reciba mediante medios electrónicos
1. Tipos de servicios de EFT
a. Tarjetas de débito y xx xxxxxx automático
Como condición para abrir ciertas cuentas, usted acepta que le podemos emitir automáticamente una tarjeta de débito o xx xxxxxx automático xx Xxxxx. Sin embargo, no se requiere activar su tarjeta para mantener su cuenta abierta. Es posible que desactivemos cualquier tarjeta xx xxxxxx automático temporal cuando usted active su tarjeta de débito.
Puede usar su tarjeta de las siguientes formas:
En cajeros automáticos para:
• Retirar efectivo;
• Transferir dinero;
• Consultar sus saldos;
• Depositar efectivo o cheques;*
• Realizar pagos de préstamos y tarjetas de crédito xx Xxxxx que califican;*
• Obtener una copia de la actividad reciente de su cuenta.*
Los servicios marcados con un asterisco (*) están disponibles solo en los cajeros automáticos xx Xxxxx, y es posible que no todos los servicios estén disponibles en todos los cajeros automáticos xx Xxxxx.
Cuando usted utilice un cajero automático xx Xxxxx, tendrá acceso a todas sus cuentas personales de cheques, de ahorro y de tarjetas de crédito, independientemente de si las cuentas están vinculadas a su tarjeta. Cuando se vinculen múltiples cuentas a su tarjeta, se designarán una cuenta de cheques y una cuenta de ahorro como cuentas principales. También ofrecemos tarjetas con funciones limitadas para sus cuentas de depósito, como tarjetas para negocios solo para depósitos y tarjetas prepagadas que se pueden vincular a una cuenta de cheques o de ahorro. Las tarjetas con funciones limitadas también se consideran “tarjetas” según este contrato, y están sujetas a las funciones limitadas que se proporcionan para cada tarjeta.
Puede usar un cajero automático que no sea xx Xxxxx solo si se encuentra en una red participante. Podrá acceder a sus cuentas de cheques y de ahorro principales en esa red, y es posible que también pueda acceder a otras cuentas vinculadas. Fuera de los EE. UU., generalmente solo puede acceder a su cuenta de cheques principal. Es posible que le cobremos un cargo por usar un cajero automático que no sea xx Xxxxx, y el propietario xxx xxxxxx automático o la red también podrían cobrarle un cargo. Se le puede cobrar cualquiera de estos cargos por cualquier actividad, incluidos retiros, consultas de saldo y transferencias. Por lo general, no cobramos el cargo por uso xx xxxxxx automático que no sea xx Xxxxx por una consulta de saldo o una transferencia si se realizan en conexión con un retiro en
el mismo cajero automático que no sea xx Xxxxx al mismo tiempo y con la misma tarjeta. En algunas cuentas, reembolsaremos los cargos xx xxxxxx automático cobrados por el propietario o la red xxx xxxxxx automático; sin embargo, algunos propietarios o las redes de cajeros automáticos no identifican estos cargos en la información que nos envían y, por lo tanto, es posible que no reembolsemos el cargo automáticamente. Si, por cualquier motivo, no se procesa el reembolso, por favor, comuníquese con nosotros. Si elige convertir una transacción internacional a dólares estadounidenses en un cajero automático o en una compra, las comisiones y los cargos por moneda extranjera incluidos en la tasa de cambio cargados por terceros se excluyen de los reembolsos xx Xxxxx.
Puede utilizar su tarjeta de débito (pero no su tarjeta xx xxxxxx automático) de las siguientes formas: En comercios participantes para:
• Comprar productos y servicios. Las compras se sustraen de su cuenta de cheques principal. Si ha acordado con su comerciante hacer pagos recurrentes, debe notificar al comerciante si su número de tarjeta o la fecha de vencimiento han cambiado o si se cierra su tarjeta de débito. También podemos proporcionar al comerciante o a la red participante su nuevo número de cuenta y fecha de vencimiento.
• Retirar efectivo al hacer una compra con su número de PIN si el comerciante permite la opción de reembolso en efectivo.
• Enviar o recibir pagos de otra persona o recibir pagos de un negocio al proporcionar su número de tarjeta a servicios de pago de terceros.
En instituciones financieras participantes para:
b. Transferencias electrónicas usando su número de cuenta
Usted puede autorizar a un tercero para que transfiera fondos desde o hacia su cuenta proporcionándole su número de cuenta y su número de tránsito interbancario. Estas transferencias pueden usar varias redes de pago y es posible que adquieran diversas formas, por ejemplo:
• Nómina del empleador, beneficios del gobierno u otros depósitos directos;
• Cargos en su cuenta, una única vez o recurrentes, por pago de servicios públicos u otras facturas;
c. Banca por Internet y Chase Mobile
Puede usar xxxxx.xxx/xxxxxxx x Xxxxx Mobile para ver la información de su cuenta, realizar depósitos (solo Chase Mobile), transferir fondos entre sus xxxxxxx xx Xxxxx, pagar tarjetas de crédito o préstamos xx Xxxxx que califiquen o realizar pagos desde su cuenta a terceros. Inscríbase para estos servicios en xxxxx.xxx/xxxxxxx o descargue la aplicación Chase Mobile para dispositivos móviles seleccionados. Debe aceptar las declaraciones adicionales y los términos específicos para usar estos servicios cuando se inscriba.
d. Banca telefónica
e. Transferencias para protección contra sobregiros
2. Información importante y acuerdos sobre su tarjeta
a. Autorizaciones y retenciones
La mayoría de los comerciantes nos solicitan que autoricemos sus compras. Cuando damos autorización a un comerciante, reservamos o aplicamos una retención a su saldo, generalmente por tres días hábiles, por la cantidad de la autorización. Puede haber retrasos de varios días entre la autorización y la fecha en que se presenta la transacción para el pago, y es posible que su transacción se registre en su cuenta una vez que se haya levantado la retención.
Podemos autorizar o negarnos a autorizar una transacción de acuerdo con una cantidad diferente a la de la solicitud de autorización, porque algunos comercios solicitan autorización por una cantidad que no está relacionada con la cantidad real de la compra (como en el caso del autoservicio de combustible).
b. Sobregiros con su tarjeta
En el caso de las cuentas personales, a menos que usted nos haya notificado que QUIERE que paguemos sobregiros con tarjeta de débito a nuestra discreción, generalmente no autorizaremos una transacción diaria con tarjeta de débito si su saldo disponible no es suficiente para pagar esa transacción, y no le cobraremos el cargo por fondos insuficientes. En el caso de las cuentas de negocios, si usted nos ha notificado que NO paguemos sobregiros, generalmente no autorizaremos una transacción con tarjeta de débito si su saldo disponible no es suficiente para pagar esa transacción, y no le cobraremos el cargo por fondos insuficientes.
Cuando proporcionamos autorización a un comercio por su compra, su saldo disponible disminuye. Pero la autorización no evitará que ciertos instrumentos, como
transacciones de la ACH y cheques, se registren en su cuenta, lo cual puede dejar su cuenta sin fondos suficientes. Para evitar cargos por devolución de instrumento y fondos insuficientes, asegúrese de tener fondos suficientes en su cuenta para evitar sobregirarla, esto incluye fondos suficientes para las transacciones con tarjeta de débito previamente autorizadas que todavía no se registraron en su cuenta.
Confiamos en el código de transacción que el comercio u otro tercero nos haya enviado para determinar si la transacción es diaria o recurrente; lo cual afecta si autorizaremos o no estas transacciones a nuestra discreción y si podemos cobrarle cargos por fondos insuficientes. Si su cuenta se sobregira por cualquier otra transacción, evaluaremos los cargos descritos en la sección Sobregiros y cargos; Protección contra sobregiros; Orden del registro y Lista de cargos.
c. Cancelación de su tarjeta
d. Nuestro derecho a rechazar transacciones
Podemos negarnos a autorizar cualquier transacción cuando se ha informado sobre la pérdida o el robo de su tarjeta, o cuando razonablemente consideremos que puede haber actividades fraudulentas, sospechosas o ilegales. Si bloquea su tarjeta, dejaremos de autorizar las transacciones diarias con su tarjeta de débito y
e. Transacciones con cambio de moneda extranjera
La tasa de cambio aplicada a las transacciones con tarjeta que se realizan en una moneda diferente será seleccionada por la red que procesa la transacción. La red hará una selección del rango de tasas disponibles en mercados de moneda mayoristas o seleccionará una tasa establecida por el gobierno que emite o controla la moneda en ese país en la fecha en que la red procese la transacción. La fecha del procesamiento en la cual se aplica la tasa de cambio podría diferir de la fecha en la que usted utilizó su tarjeta. Cuando la transacción con tarjeta se registra en su cuenta, cobraremos un cargo por ajuste de tasa de cambio de divisas sobre la cantidad de la transacción con tarjeta, después de realizar la conversión a dólares estadounidenses.
f. Indicaciones para débito o crédito en las terminales
Si un comerciante pregunta “¿Débito o crédito?” cuando realiza una compra, usted puede elegir cualquiera y su compra se sustraerá de su cuenta de cheques principal.
• Si selecciona Débito, también debe ingresar su PIN.
• Si selecciona Crédito, es posible que deba firmar, excepto en el caso de algunas cantidades menores y al pagar en un autoservicio de combustible.
g. Seguridad de los cajeros automáticos y cómo proteger la información de su cuenta
Sea precavido en los cajeros automáticos. Algunas ubicaciones de cajeros automáticos son grabadas con una o varias cámaras de vigilancia. Le aconsejamos que esté atento a lo que ocurre a su alrededor antes, durante y después de usar un cajero automático. Algunas sugerencias adicionales:
• Xxxxx un cajero automático que esté bien iluminado.
• No utilice un cajero automático que parezca alterado o inusual.
• Durante las horas nocturnas, considere que alguien le acompañe al cajero automático.
• Si sospecha que el cajero automático no funciona correctamente o si nota algo sospechoso, cancele la transacción y busque otro cajero.
• Cuando use un cajero automático xx Xxxxx con una puerta de entrada independiente, debe cerrarla completamente al ingresar y no debe permitir el ingreso a personas desconocidas después del horario regular de atención bancaria.
• Si necesita asistencia de emergencia como consecuencia de un acto delictivo o ante una emergencia médica, comuníquese con el 911.
• Si utiliza un cajero automático al que se accede caminando, minimice el tiempo de la transacción llevando su tarjeta lista para usar. En un cajero automático con acceso desde el vehículo, mantenga su automóvil en marcha y pásele el seguro a las puertas.
• Colóquese entre el cajero automático y cualquier persona que esté esperando para usar la máquina, o cubra con la mano para que otros no puedan ver el PIN ni la cantidad de la transacción.
• Tan pronto como complete la transacción, saque su tarjeta xxx xxxxxx automático y luego guarde el dinero, el recibo y la tarjeta.
• Comuníquese con la policía o con un guardia de seguridad si ve actividades sospechosas en el cajero automático. Si cree que le están siguiendo, diríjase a una zona muy concurrida, bien iluminada y comuníquese de inmediato con la policía.
• Los reclamos relacionados con la seguridad en los cajeros automáticos xx Xxxxx en Nueva York deben informarse al Departamento de Seguridad xx Xxxxx al 0-000-000-0000 o al Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York al 0-000-000-0000.
Mantenga la confidencialidad de su PIN. Nunca le dé su PIN a nadie y no lo escriba. Además, para mantener la información de su tarjeta segura:
• Use un PIN que otras personas no puedan adivinar fácilmente.
• Para cambiar su PIN (o si olvidó su PIN), solicite un nuevo PIN en xxxxx.xxx/xxxxxxx, llámenos o visite cualquier sucursal xx Xxxxx.
Proteja su tarjeta de débito o xx xxxxxx automático como protegería una tarjeta de crédito o dinero en efectivo.
Notifíquenos de inmediato si su tarjeta se pierde o la roban, o si descubre cualquier otro error. Mientras más pronto nos informe de un problema, más rápidamente podremos tomar precauciones para asegurarnos de que su tarjeta no se utilice en forma indebida.
3. Se aplican límites diarios en dólares por retiros de cajeros automáticos y compras con tarjeta
Para proteger su saldo, establecemos límites diarios de dólares en los retiros en cajeros automáticos y en las compras con tarjeta, incluso si su saldo disponible es mayor que el límite diario. Sus límites están incluidos en la información del producto que recibió cuando abrió su cuenta.
Sin embargo, podemos hacer lo siguiente:
• Permitir transacciones que superen sus límites.
• Reducir temporalmente sus límites sin previo aviso por motivos de seguridad.
• Cambiar sus límites (le notificaremos en caso de hacerlo).
Su tarjeta será restringida si consideramos la cuenta como inactiva o sin movimientos.
4. Recibos y estados de cuenta
Usted puede obtener o tiene la opción de obtener un recibo en los ATM, de un representante bancario en una sucursal, por Internet en xxxxx.xxx/xxxxxxx, y en los comercios, cada vez que realice una transacción. Sin embargo, en el caso de ciertas transacciones pequeñas en dólares en comercios, es posible que no reciba un recibo. Consulte la sección Estados de cuenta y notificaciones para obtener información acerca de los estados de cuenta periódicos.
Para confirmar que ha recibido un depósito directo, revise su saldo y las transacciones recientes a través de xxxxx.xxx/xxxxxxx, Chase Mobile, en un cajero automático o llámenos.
5. En caso de errores o preguntas sobre sus transferencias electrónicas de fondos
Si cree que su estado de cuenta es incorrecto o si necesita más información sobre una transacción que aparece en el mismo, consulte la sección Cómo comunicarse con nosotros.
Los siguientes procedimientos se aplican únicamente a las cuentas personales:
Debemos recibir noticias suyas A MÁS TARDAR 60 días después de que le hayamos enviado el PRIMER estado de cuenta en el cual apareció el error. Por favor, proporciónenos lo siguiente:
• Su nombre y número de cuenta;
• Una descripción del error o la transacción de la que no está seguro y el motivo por el cual usted cree que es un error o desea más información, y
• La cantidad del presunto error.
Determinaremos si se produjo un error en un plazo de 10 días hábiles después de tener noticias suyas y corregiremos cualquier error con prontitud. Sin embargo, si necesitamos más tiempo, podemos tomarnos hasta 45 días para investigar su reclamo o pregunta. Si hacemos esto, acreditaremos su cuenta en un plazo de 10 días hábiles por la cantidad que usted considera equivocada, y así podrá usar ese dinero durante el tiempo que tardemos en completar nuestra investigación. Si el primer depósito en su cuenta se produce menos de 30 días antes de la fecha del presunto error, el período de 10 días hábiles se extiende a 20 días hábiles. Si el primer depósito en su cuenta se produce menos de 30 días antes de la fecha del presunto error o de que se produjera la transacción en una ubicación de punto de venta o fuera de los Estados Unidos, el período de 45 días se extiende a 90 días.
Si nos llama, es posible que le solicitemos que nos envíe su reclamo o pregunta por escrito en un plazo de 10 días hábiles. Si no lo recibimos en un plazo de 10 días hábiles, es posible que no acreditemos su cuenta.
Le informaremos los resultados en un plazo de tres días hábiles después de completar nuestra investigación. Si decidimos que no hubo un error, le enviaremos una explicación por escrito. Usted puede solicitar copias de los documentos que utilizamos en nuestra investigación.
En el caso de las cuentas de negocios, nosotros acostumbramos seguir los procedimientos descritos anteriormente, pero legalmente no se nos requiere hacerlo. Por ejemplo, no tenemos la obligación de otorgar un crédito provisional ni de finalizar la reclamación durante los períodos indicados anteriormente. Debe notificarnos a más tardar 30 días después de que le hayamos enviado el primer estado de cuenta en el cual apareció el error. Es posible que le requiramos que nos proporcione una declaración por escrito que indique que la transacción en disputa no fue autorizada.
6. Nuestra responsabilidad por no completar transacciones
7. Transferencias (recurrentes) preautorizadas y suspensiones de pago
Puede usar su cuenta o tarjeta de débito para realizar pagos recurrentes. Si varía la cantidad de estos pagos recurrentes, el beneficiario le informará la cantidad y la fecha del próximo pago al menos 10 días antes de la fecha de vencimiento del pago. Usted puede optar por recibir esta notificación de su beneficiario solo cuando el pago difiriera en más de una cantidad determinada del pago anterior, o cuando la cantidad estuviera fuera de ciertos límites establecidos por usted.
Puede detener algunos pagos antes de la fecha de pago programada de las siguientes maneras:
1. Si proporcionó su número de tarjeta para la transferencia recurrente, debe comunicarse con nosotros por teléfono o en la sucursal y darnos el número exacto de la tarjeta. Cerraremos la tarjeta y puede reemplazarla con una tarjeta y un número de tarjeta nuevos bajo solicitud.
2. Si proporcionó su número de cuenta y número de tránsito interbancario para débitos directos de la ACH a su cuenta (pagos tanto recurrentes como únicos), debe comunicarse con nosotros por teléfono o en la sucursal y proporcionarnos su número de cuenta y el nombre exacto del beneficiario. También necesitaremos
la cantidad exacta del pago, un rango de las cantidades o una instrucción para bloquear todos los pagos del beneficiario mencionado. Cobraremos un cargo por suspensión de pago. No somos responsables de suspender el pago de transacciones ACH si no proporciona esta información o si proporciona información
inconsistente. Es posible que rechacemos un pago a un beneficiario con un nombre similar que nosotros creamos que sea el mismo beneficiario; sin embargo, no somos responsables si no rechazamos el pago. Si ve un pago “pendiente” por una cantidad diferente o para un beneficiario diferente a la suspensión de pago que usted aplicó, comuníquese con nosotros antes del final del día hábil para que podamos intentar rechazar el pago. Es posible que le enviemos una confirmación por escrito de su suspensión de pago. Podemos confiar en la información que aparece en la confirmación, a menos que nos notifique de inmediato acerca de cualquier error. Es posible que suspendamos varias transacciones que tengan la cantidad y el nombre exacto del beneficiario que usted proporcionó, a menos que cancele su solicitud de suspensión de pago.
Para las cuentas personales, su suspensión de pago ACH tiene vigencia hasta que determinemos que la transacción ACH deja de producirse o durante 18 meses, lo que sea más largo.
Para cuentas de negocios, su suspensión de pago de la ACH permanecerá en vigencia:
• Hasta que hayamos determinado que la transacción de la ACH dejó de realizarse o durante 18 meses, el período que sea más extenso, o
• Un año de calendario con renovación automática anual hasta seis años adicionales. Indicaremos las renovaciones programadas en el estado de cuenta de su cuenta de negocios con 60 a 90 días de anticipación. La suspensión de pago se renovará y a usted se le cobrará un cargo por renovación automática de suspensión de pago, a menos que nos notifique no renovarla siguiendo las instrucciones en el estado de cuenta.
3. Si configura sus pagos de facturas recurrentes o únicos o sus transferencias a través de xxxxx.xxx/xxxxxxx x Xxxxx Mobile, puede utilizar ese servicio para cancelar pagos pendientes y futuros.
4. Si usted configura previamente transferencias de cuenta recurrentes en la sucursal, solo puede cancelar esas transferencias pendientes y futuras en la sucursal. En general, procesaremos una solicitud de suspensión de pago tan pronto como la recibamos. Si usted aplica una suspensión de pago tres o más días hábiles antes de la fecha programada para la transferencia y aun así realizamos el pago, seremos responsables de sus pérdidas o daños.
Para cuentas de negocios, puede inscribirse en el Bloqueo de débito de la ACH en xxxxx.xxx/xxxxxxx para bloquear y devolver transacciones de débito de la ACH. Los términos del servicio se rigen por el Acuerdo de servicios de protección contra el fraude.
8. Divulgación de información de la cuenta a terceros
La información sobre su cuenta o las transacciones que realizó se divulgarán a terceros en los siguientes casos:
• Según sea necesario para completar transacciones;
• En relación con la investigación de cualquier reclamación que usted inicie;
• Para cumplir con órdenes de una agencia gubernamental, de un arbitraje o de un tribunal (incluidas citaciones);
• Con su permiso por escrito;
• Según lo permita nuestro Aviso de Privacidad.
9. Aviso sobre sus derechos y responsabilidades
Únicamente para cuentas personales:
Infórmenos DE INMEDIATO si cree que su tarjeta, su PIN o su código se han perdido o han sido robados. Llamarnos es la mejor y más rápida manera de reducir al mínimo sus posibles pérdidas.
Si nos informa en un plazo de dos días hábiles, no puede perder más de $50 si alguien usó su tarjeta, PIN o código sin su permiso. Si NO nos informa en un plazo de dos días hábiles después de enterarse de la pérdida o el robo de su tarjeta, PIN o código y podemos probar que podríamos haber detenido transacciones
no autorizadas si nos hubiera informado, podría perder hasta $500. Si su estado de cuenta muestra transferencias electrónicas de fondos que usted no realizó, infórmenos de inmediato. Si no nos informa en un plazo de 60 días luego de la fecha en que se envió o se puso a su disposición de otra manera el estado de cuenta, es posible que no recupere el dinero que perdió después de los 60 días si podemos demostrar que podríamos haber evitado las transacciones si nos hubiera informado a tiempo.
Si una buena razón (como un viaje largo o una hospitalización) le impidió informarnos, háganoslo saber. Extenderemos los plazos.
Solo para cuentas de negocios, usted acepta:
• Ayudarnos en la investigación de las reclamaciones por transacciones no autorizadas y su enjuiciamiento relacionado completando las declaraciones y los informes pertinentes que razonablemente solicitemos;
• Notificarnos de inmediato por escrito si cualquier usuario de una tarjeta ya no es su empleado o ya no tiene autorización para llevar a cabo actividades comerciales en su nombre;
• Que al permitir que cualquiera use su tarjeta o al no ejercer un cuidado normal (como guardar su PIN con su tarjeta o seleccionar su fecha de nacimiento como su PIN), usted será responsable de todas las transacciones autorizadas y no autorizadas;
• Que todas las disposiciones del Contrato de Cuenta de Depósito, incluidas las limitaciones de responsabilidad y el requisito de que nos notifique sobre instrumentos no autorizados en un plazo de 30 días, se aplican a sus servicios de EFT.
Disposiciones especiales para transacciones con tarjeta (protección Zero Liability) para cuentas personales y de negocios:
Usted no es responsable de ninguna transacción no autorizada, incluidas las transacciones realizadas en comercios, por teléfono, en cajeros automáticos o por Internet, si nos notifica oportunamente.
10. Cargos
11. Servicios no cubiertos por esta parte; contratos separados
En el caso de las cuentas personales, los servicios de EFT descritos en los Términos de servicio para transferencias electrónicas de fondos no incluyen las transferencias electrónicas bancarias y cualquier transacción que no esté cubierta por el Reglamento E de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.
En el caso de las cuentas de negocios, las transferencias electrónicas bancarias y otros servicios no específicamente descritos en los Términos de servicio para transferencias electrónicas de fondos se rigen generalmente por el Contrato de cuenta de depósito o por contratos separados.
Es posible que ofrezcamos servicios de EFT adicionales además de los descritos en los Términos de servicio para transferencias electrónicas de fondos que tienen declaraciones y contratos separados.
D. Otras formas de utilizar su dinero
1. Cuándo puede retirar fondos que ha depositado
En general, para las cuentas de ahorro y de cheques, usted puede retirar fondos el siguiente día hábil después del día hábil en que los deposita. Pero en algunos casos, usted no podrá. Por favor, consulte la Política de disponibilidad de fondos para obtener detalles.
Si los fondos de un depósito están disponibles y usted puede retirarlos, eso no significa que el cheque u otro instrumento que haya depositado está autorizado, es “válido”, que se haya “cobrado” o que el banco pagador lo haya pagado. También es posible que el cheque se devuelva sin pagar meses después de que hayamos puesto a su disposición los fondos y los haya retirado. Nadie, incluyendo nuestros empleados, puede garantizarle que no se devolverá un cheque.
2. Retiros y transferencias desde su cuenta
Podemos restar de su saldo disponible la cantidad de cualquier cheque u otro instrumento que recibamos durante el día, el cual usted o cualquier persona que usted autorice haya creado o aprobado. Es posible que se le requiera a usted o a cualquier persona que usted autorice, que nos proporcione una identificación,
3. Función autoguardar
Puede configurar transferencias automáticas desde su cuenta de cheques personal a sus otras cuentas. Utilice la aplicación Chase Mobile o xxxxx.xxx/xxxxxxx para configurar, revisar, cambiar o cancelar sus transferencias.
4. Transacciones en una moneda extranjera
Se aplicará una tasa de cambio a cualquier transacción que realicemos por usted en una moneda extranjera, como enviar a otro país o recibir de otro país una transferencia electrónica bancaria, depositar un cheque extranjero o cambiar moneda extranjera en nuestras sucursales. El cambio de moneda solo se encuentra disponible en una cantidad limitada de sucursales y en ciertas monedas. Nosotros determinamos las tasas de cambio de moneda extranjera que utilizamos,
a nuestro criterio. La tasa de cambio que usamos incluirá un diferencial, y puede incluir comisiones u otros costos que nosotros, nuestros afiliados o nuestros proveedores puedan cobrar para proporcionarle el cambio de moneda extranjera. La tasa de cambio puede variar entre clientes según su relación, sus productos con nosotros o el tipo de transacción que se lleve a cabo, la cantidad en dólares, el tipo de moneda, la fecha y la hora del cambio y si la transacción es un débito o un crédito en su cuenta. Debería esperar que estas tasas sean menos favorables que las tasas cotizadas por Internet o en publicaciones.
5. Retiros de grandes cantidades en efectivo
6. Suspensión de pagos de un cheque
Si usted nos solicita que apliquemos una suspensión de pago de un cheque, cobraremos un cargo por suspensión de pago, o un cargo por suspensión de pago por Internet o por el servicio telefónico automatizado, según la manera en que solicite su suspensión de pago. Sin embargo, la suspensión de pago no entrará en vigor si ya hemos certificado, pagado o si de otro modo ya nos hemos responsabilizado por el cheque. Por ejemplo, no podemos aplicar una suspensión de pago sobre un cheque que ya hemos cobrado o sobre un cheque depositado cuyos fondos ya han sido retirados. Consulte los Términos de servicio para transferencias electrónicas de fondos para saber cómo aplicar una suspensión de pago sobre pagos electrónicos recurrentes.
Usted puede solicitar una suspensión de pago llamándonos, en persona, o a través de xxxxx.xxx/xxxxxxx x Xxxxx Mobile. Utilizamos sistemas automatizados para identificar instrumentos, por lo que necesitamos información específica para procesar la solicitud. Para que podamos identificar el instrumento, debe proporcionarnos el número de la cuenta con la que se emite el cheque y uno de los siguientes:
• El número de cheque exacto o el rango de números de cheque,
• El nombre del beneficiario y la cantidad exacta del cheque, o
• El nombre del beneficiario y el rango de cantidades del cheque.
No somos responsables de suspender el pago de cheques si no proporciona esta información o si proporciona información inconsistente. Es posible que rechacemos un pago a un beneficiario con un nombre similar que nosotros creamos que sea el mismo beneficiario; sin embargo, no somos responsables si no rechazamos el pago. Es posible que le enviemos una confirmación por escrito de su suspensión de pago. Podemos confiar en la información que aparece en la confirmación, a menos que nos notifique de inmediato acerca de cualquier error. Cuando venza la orden de suspensión de pago, es posible que paguemos el instrumento y no tenemos la obligación de notificarle.
Para cuentas personales, su solicitud de suspensión de pago dura un año incluso si el cheque se presenta más de una vez, a menos que cancele su solicitud de suspensión de pago. Sin embargo, usted puede aplicar una nueva orden de suspensión de pago, que permanecerá en vigencia durante un año de calendario desde el día en que aplica la orden adicional. Se cobrará un cargo adicional.
Para las cuentas de negocios, puede aplicar una suspensión de pago para:
• Un año de calendario con renovación automática anual hasta seis años adicionales. Indicaremos las renovaciones programadas en el estado de cuenta de su cuenta de negocios con 60 a 90 días de anticipación. La suspensión de pago se renovará, y a usted se le cobrará un cargo por renovación automática de suspensión de pago, a menos que nos notifique que no desea renovarla siguiendo las instrucciones en el estado de cuenta, o
• Un año de calendario (esta opción no se encuentra disponible para suspensiones de pago iniciadas en xxxxx.xxx/xxxxxxx o en Chase Mobile). Por lo general, completaremos su solicitud tan pronto recibamos sus instrucciones.
Es posible que le permitamos aplicar una suspensión de pago en un cheque de caja, cheque xx xxxxxx o cheque certificado si usted nos proporciona una declaración jurada (en una forma que consideremos aceptable) de que el cheque se perdió, fue robado o destruido. Incluso si aceptamos intentar una suspensión de pago en un cheque de caja, cheque xx xxxxxx (cheque oficial) o cheque certificado, si el cheque se presenta para su pago, es posible que lo paguemos y usted será responsable para con nosotros por ese instrumento, a menos que la ley aplicable indique lo contrario. Después de que aplica una suspensión de pago, no estamos obligados a reembolsar la cantidad del cheque ni a emitir un cheque de reemplazo hasta al menos 90 días después de la fecha de emisión del cheque original. No estamos obligados a
7. Números de cuenta en transferencias de fondos
8. Retiros de la cuenta de ahorro
En este contrato, cuenta de ahorro se refiere a una cuenta, que incluye a una cuenta xx xxxxxxx monetario (excepto cuentas NOW), para la cual nos reservamos el derecho de requerir una notificación de retiro por escrito con siete días de anticipación. Consulte la sección Nuestro derecho de requerir notificación previa de retiros. Durante cualquier período de estado de cuenta mensual, usted puede realizar transferencias y retiros, independientemente de la cantidad de transferencias y los retiros o del modo en que las transferencias y los retiros se realicen. Si usted realiza más de seis retiros o transferencias por cada período de estado de cuenta mensual, incurrirá en un cargo, consulte la sección Cargo por límite de retiro de la cuenta de ahorro.
9. Nuestro derecho de requerir notificación anticipada de retiros
10. Cobro de cheques
11. Cheques incompletos, con fecha futura, condicionales o con fecha pasada
Usted acepta no emitir ningún cheque que esté incompleto, con fecha futura o en el que se intente limitar el plazo o la forma de pago con una condición, tal como “Anulado después de 180 días” o “Válido únicamente por $1,000 o menos”. No tenemos el deber de descubrir, observar o cumplir con estas condiciones, y es posible que paguemos este tipo de cheques. Si pagamos un cheque condicional, las condiciones no se aplican a nosotros.
12. Múltiples firmas
13. Firma facsímil
14. Revisión de cheques y firmas
15. Notificación de que un cheque se depositó o cobró
16. Cheques sustitutos y sus derechos
¿Qué es un cheque sustituto?
Con el objetivo de acelerar el procesamiento de cheques, la ley federal permite que los bancos reemplacen los cheques originales con “cheques sustitutos”. Estos cheques son de tamaño similar a los cheques originales, con una imagen reducida de la parte delantera y trasera del cheque original. La parte delantera de un cheque sustituto dice lo siguiente: “Esta es una copia legal de su cheque. Puede utilizarla de la misma forma en que usaría el cheque original”. Puede usar un cheque sustituto como prueba de pago, como si fuera el cheque original.
Es posible que algunos o todos los cheques que le devolvamos sean cheques sustitutos. Esta notificación describe los derechos que usted tiene cuando recibe cheques sustitutos de parte nuestra. Los derechos que se explican en esta notificación no se aplican a los cheques originales ni a los débitos electrónicos de su cuenta. Sin embargo, usted tiene derechos conforme a otras leyes con respecto a esas transacciones.
¿Cuáles son sus derechos como consumidor con respecto a los cheques sustitutos?
En ciertos casos, la ley federal establece un procedimiento especial que le permite solicitar un reembolso por las pérdidas que sufre si se registra un cheque sustituto en su cuenta (por ejemplo, si cree que retiramos el monto incorrecto de su cuenta o que retiramos dinero de su cuenta más de una vez por el mismo cheque). Las pérdidas que puede intentar recuperar según este procedimiento pueden incluir la cantidad que se retiró de su cuenta y los cargos que se cobraron como resultado del retiro (por ejemplo, cargos por fondos insuficientes).
La cantidad de su reembolso según este procedimiento se limita a la cantidad de su pérdida o a la cantidad del cheque sustituto, el que sea menor. También tiene derecho a recibir intereses sobre la cantidad de su reembolso si su cuenta es una cuenta que devenga intereses. Si su pérdida excede la cantidad del cheque sustituto, es posible que pueda recuperar cantidades adicionales conforme a otra ley.
Si utiliza este procedimiento, puede recibir hasta $2,500 de su reembolso (más intereses, si corresponde) en un plazo de 10 días hábiles después de que recibamos su reclamación y el resto de su reembolso (más intereses si corresponde) a más tardar 45 días de calendario después de que recibamos su reclamación. Podemos revertir el reembolso (incluyendo los intereses) si posteriormente determinamos que el cheque sustituto se registró correctamente.
¿Cómo puede presentar una reclamación para obtener un reembolso?
Si cree que ha sufrido una pérdida relacionada con un cheque sustituto que recibió y que se registró en su cuenta, por favor, comuníquese con nosotros. Debe comunicarse con nosotros en un plazo de 40 días de calendario a partir de la fecha en que le enviamos por correo o le entregamos de otro modo el cheque sustituto, o el estado de cuenta que muestra que el cheque sustituto se registró en su cuenta, lo que ocurra más tarde. Extenderemos este período de tiempo si usted no pudo presentar una reclamación a tiempo debido a circunstancias extraordinarias.
Su reclamación debe incluir:
• Una descripción de por qué ha sufrido una pérdida (por ejemplo, si cree que la cantidad retirada fue incorrecta);
• Un estimado de la cantidad de su pérdida;
• Una explicación de por qué el cheque sustituto que recibió no es suficiente para confirmar que sufrió una pérdida, y
• La siguiente información para ayudarnos a identificar el cheque sustituto: el número del cheque, el nombre de la persona a quien le envió el cheque y la cantidad del cheque.
Depósito de cheques sustitutos
Es posible que reciba un cheque sustituto cuando un cheque que depositó se devuelve sin pagar. Si deposita un cheque sustituto y, como resultado, sufrimos una pérdida, costo o gasto, tendrá que pagarnos esa cantidad.
IV. Política de disponibilidad de fondos
Cuando se recibe su depósito:
Si realiza un depósito a través de un representante bancario en una sucursal en un día hábil, consideraremos ese día como el día de su depósito. Si realiza un depósito en un día hábil antes de nuestra xxxx xx xxxxx en un cajero automático xx Xxxxx, consideraremos ese día como el día de su depósito. Sin embargo, si realiza un depósito en un día que no es un día hábil o si realiza un depósito en un cajero automático después de la hora de xxxxx xxx xxxxxx automático, consideraremos que el depósito se realizó el día hábil siguiente.
• Para determinar la disponibilidad de sus depósitos, todos los días son días hábiles excepto xxxxxxx, xxxxxxxx y feriados federales.
• Para depósitos y transferencias en la mayoría de los cajeros automáticos, la xxxx xx xxxxx es a las 11 p.m., hora del este (8 p.m., xxxx xxx Xxxxxxxx). En los cajeros automáticos con un corte anterior, la pantalla xxx xxxxxx le notificará la xxxx xx xxxxx.
• Los depósitos colocados en un depósito nocturno se consideran recibidos cuando los retiramos del depósito nocturno. Retiraremos los depósitos a más tardar el siguiente día hábil.
• Es posible que las sucursales en algunos lugares estén cerradas los días hábiles debido a la celebración de un feriado estatal o por una emergencia, y los depósitos realizados en un depósito nocturno cuando esas sucursales están cerradas se considerarán recibidos el siguiente día hábil cuando la sucursal esté abierta.
• No aceptaremos depósitos en efectivo por correo postal. Los depósitos de cheques que se realicen por correo postal deben enviarse a:
National Bank By Mail XX Xxx 0000
Xxxxxxxxxxx, XX 00000
Es posible que todos los depósitos realizados por correo postal y enviados a cualquier otro establecimiento xx Xxxxx sean reenviados al establecimiento de National Bank By Mail en Westerville, Ohio, y se considerarán recibidos en la fecha en que el depósito llegue a ese establecimiento.
Para todas las cuentas que no xxxx Xxxxx Analysis Business Checking (con o sin intereses): las transferencias electrónicas bancarias, los depósitos electrónicos directos y los depósitos de efectivo estarán disponibles el día en que recibamos su depósito. Excepto como se describe más adelante en esta política, cuando usted realiza otros depósitos los fondos están disponibles el primer día hábil después del día en que recibimos su depósito.
En la mayoría de los casos, cuando deposita cheques con cargo a una cuenta xx Xxxxx:
• Los depósitos realizados a través de un representante bancario en una sucursal estarán disponibles el mismo día en que recibamos su depósito.
• Algunos o todos los depósitos realizados en un cajero automático estarán disponibles el mismo día en que recibamos su depósito.
Una vez que los fondos estén disponibles, puede retirarlos o usarlos para pagar cheques y otros instrumentos. Para depósitos de banca digital, es posible que se apliquen otros términos.
Para las cuentas Chase Analysis Business Checking (con o sin interés):
Disponibilidad el mismo día: las transferencias electrónicas bancarias, los depósitos directos electrónicos y los depósitos en efectivo realizados a través de un representante bancario en una sucursal o en un cajero automático estarán disponibles el día en que recibamos su depósito.
Disponibilidad al siguiente día hábil: los fondos de los siguientes depósitos están disponibles el primer día hábil después del día en que recibimos su depósito:
• Cheques xxx Xxxxxx de los Estados Unidos pagaderos a usted;
• Los cheques girados contra nosotros.
• Los siguientes instrumentos, si realiza el depósito a través de un representante bancario en una sucursal:
a. Cheques del gobierno estatal y local pagaderos a usted, si utiliza el formulario de depósito “Disponibilidad de fondos al día siguiente” disponible en cualquier sucursal donde lo solicite;
b. Los cheques de caja, certificados y xx xxxxxx pagaderos a usted, si usted utiliza el formulario de depósito de “Disponibilidad de fondos al día siguiente” disponible en cualquier sucursal donde lo solicite;
c. Cheques del Banco de la Reserva Federal, cheques del Federal Home Loan Bank y giros postales pagaderos a usted.
Disponibilidad al segundo día hábil: los fondos de todos los demás depósitos están disponibles a más tardar el segundo día hábil después del día en que recibimos su depósito. Los fondos disponibles pueden ser retirados en efectivo o utilizados para pagar cheques y otros instrumentos.
Para depósitos de banca digital, es posible que se apliquen otros términos.
Es posible que se apliquen retrasos mayores:
Para todas las cuentas que no xxxx Xxxxx Analysis Business Checking (con o sin intereses): en algunos casos, es posible que no pongamos a su disposición todos los fondos que usted depositó a través de un cheque el primer día hábil después del día de su depósito. Es posible que los fondos no estén disponibles hasta el segundo día hábil después del día de su depósito. Sin embargo, los primeros $225 de estos depósitos estarán disponibles el primer día hábil posterior al día del depósito, a menos que demoremos la disponibilidad debido a alguna de las circunstancias que se describen a continuación. Si necesita los fondos de un depósito de inmediato, debe preguntarnos cuándo estarán disponibles los fondos, pero es posible que una revisión adicional del depósito después de que lo recibamos demore su disponibilidad.
Para todas las cuentas: es posible que demoremos la disponibilidad de la cantidad total del cheque, incluidos los primeros $225, hasta el séptimo día hábil posterior al día del depósito en las siguientes circunstancias:
• Si creemos que un cheque que depositó no se pagará;
• Si usted depositó cheques por un total que supera los $5,525 en un mismo día;
• Si usted volvió a depositar un cheque que ha sido devuelto sin pagar;
• Si ha sobregirado su cuenta repetidamente en los últimos seis meses, o
• Si hay una emergencia, como una falla de las comunicaciones o de nuestros sistemas.
Si usted deposita su cheque con uno de nuestros empleados o en un cajero automático y en ese momento decidimos demorar su posibilidad de retirar fondos, se lo informaremos. Si decidimos demorar la disponibilidad de sus fondos después de que complete su depósito, le enviaremos un aviso de retención de depósito el día hábil posterior a la decisión de tomar esa medida.
Reglas especiales para los CD y las cuentas Retirement Money Market:
Por lo general, los fondos que usted deposita estarán disponibles en un plazo de un día hábil, a excepción de cuando deposite cheques por un total que exceda los
$5,525 en un día hábil. La cantidad que exceda los $5,525 estará disponible a más tardar el séptimo día hábil después del día de su depósito. Sin embargo, no se nos requiere que le permitamos el retiro de capital de un CD antes de que venza.
Reglas especiales para cuentas nuevas:
Si es un cliente nuevo, es posible que se apliquen las siguientes reglas especiales durante los primeros 30 días desde que se abre su cuenta:
• Los fondos provenientes de depósitos de los primeros $5,525 de los depósitos totales de un día hábil de cheques de caja, certificados, xx xxxxxx, de viajero y del gobierno federal, estatal, y local estarán disponibles el primer día hábil posterior al día en que usted realiza el depósito si el depósito cumple con ciertas condiciones. Por ejemplo, los cheques deben ser pagaderos a usted. La cantidad que exceda los $5,525 estará disponible el séptimo día hábil después del día de su depósito. Si usted no deposita estos cheques (cheques que no sean del Tesoro de los Estados Unidos) a través de un representante bancario en una sucursal, los primeros $5,525 no estarán disponibles hasta el segundo día hábil posterior al día de su depósito; y
• Los fondos de todos los demás depósitos de cheques estarán disponibles a más tardar el séptimo día hábil después del día de su depósito.
Retenciones de otros fondos:
Si le pagamos a usted un cheque con cargo a otro banco, podemos retener la disponibilidad de una cantidad correspondiente de fondos que ya estén en su cuenta. Esos fondos estarán disponibles el día en que habrían estado disponibles si hubiera depositado el cheque.
X. Xxxxxxx y otros documentos que usted usa
No somos responsables por pérdidas o demoras que resulten de la impresión incorrecta en cheques u otros documentos de la cuenta, que usted obtenga a través de alguien más. Podemos negarnos a aceptar el depósito o el pago de cheques que no podamos procesar o fotografiar utilizando nuestro equipo habitual.
B. Protección de sus cheques
Debe proteger sus cheques y otros documentos e información de la cuenta contra el robo y el uso no autorizado. Debe emitir sus cheques de manera tal que no sea posible que otra persona los complete, modifique o agregue datos sin su autorización. Si se da cuenta de que ha extraviado o le han robado cheques u otros documentos e información, como estados de cuenta, debe notificarnos de inmediato. Si no hace esto y deja, por ejemplo, sus cheques en un lugar donde puedan robarlos fácilmente, no seremos responsables de ninguna pérdida que esto pudiera ocasionar.
C. Notificación de errores, falsificaciones y firmas no autorizadas
Debe notificarnos por escrito en el plazo de los 30 días posteriores a la fecha en que enviamos por correo postal un estado de cuenta o en que lo ponemos de otro modo a su disposición (por ejemplo, en el caso de los estados de cuenta electrónicos) en los siguientes casos:
• Si en el estado de cuenta se menciona un cheque que usted no autorizó o que fue alterado;
• Si su estado de cuenta contiene algún error, o
• Si no recibe un estado de cuenta programado.
Este requisito de notificación de 30 días no limita nuestros derechos de intentar cobrar a otros bancos cheques no autorizados o alterados.
Debe notificarnos por escrito sobre cualquier endoso no autorizado, inadecuado o que falte en el plazo de los seis meses posteriores a que el estado de cuenta se haya enviado por correo o esté disponible.
Debe proporcionarnos toda la información que necesitamos para investigar el supuesto error o instrumento. También debe presentar los informes policiales y proporcionar las declaraciones juradas y testimonios de respaldo que solicitemos razonablemente.
Si usted no cumple con los requisitos anteriores, no se nos requiere reembolsarle por ninguna pérdida reclamada y no podrá iniciar ninguna reclamación legal en nuestra contra, de ninguna forma, relacionada con el cheque o los errores. Además, si no nos notifica sobre un cheque no autorizado en un plazo de 30 días (14
días en New York) después de que enviemos por correo postal un estado de cuenta que mencione el cheque no autorizado o, de otra manera, lo pongamos a su disposición, no se nos requiere después de ese tiempo que le reembolsemos por cheques no autorizados iniciados por los mismos infractores a quienes se les pagó. Estos requisitos no se aplican a transacciones de cuentas personales cubiertas por los Términos de servicio para transferencias electrónicas de fondos. Usted también tiene ciertos derechos conforme a la ley federal para cheques sustitutos. Por favor, consulte la sección Cheques sustitutos y sus derechos para obtener más información.
VI. Administrar y mantener su cuenta
A. Intereses sobre cuentas de ahorro y de cheques
Cuando abre una cuenta de cheques o de ahorro que paga intereses, le proporcionaremos una planilla de tasas que indica la tasa de interés actual y el porcentaje anual de rendimiento para su cuenta. La planilla de tasas se considera parte de este contrato.
Su cuenta tiene una tasa de interés variable. Esto significa que podemos cambiar la tasa de interés y el porcentaje anual de rendimiento cuantas veces queramos, sin límites y sin previo aviso. Los intereses comienzan a acumularse el mismo día hábil en el que recibimos el crédito por su depósito. En el caso de efectivo, transferencias electrónicas bancarias y depósitos directos electrónicos, los intereses comienzan a acumularse en el día hábil de su depósito.
Nosotros usamos el método de saldo diario para calcular los intereses. Este método aplica una tasa periódica diaria al saldo en su cuenta todos los días, que puede basarse en su saldo actual o en el saldo cobrado, según se explica en la información del producto de su cuenta. El saldo cobrado es el saldo de todos los depósitos en su cuenta en los que hemos recibido crédito por los fondos depositados (determinado por el programa de disponibilidad de nuestro Banco de Reserva Federal para cheques e instrumentos similares). Nos reservamos el derecho a no pagar intereses por cualquier instrumento depositado que nos es devuelto sin pagar.
Los intereses se acreditan y se capitaliza mensualmente. Sin embargo, las cuentas Retirement Money Market (xxxxxxx xx xxxxxxx monetario para la jubilación) con distribuciones de intereses no se capitalizarán y los intereses se acreditarán en la fecha de distribución. A menos que se indique lo contrario en la declaración de su producto, los intereses se computan sobre la base de 365 días. Pagamos intereses únicamente en centavos enteros. Por lo tanto, al final de cada período de pago de intereses (generalmente mensual), cualquier cantidad fraccional de interés inferior a la mitad de un centavo se redondeará hacia abajo y cualquier cantidad fraccionada de interés igual a la mitad de un centavo o más se redondeará hasta el siguiente centavo entero.
B. Vincular sus cuentas; estados de cuenta
1. Cuentas vinculadas
Es posible vincular sus cuentas que califican con su cuenta de cheques para ayudarle a evitar algunos cargos y obtener tasas preferenciales. Una cuenta puede vincularse solo a una cuenta de cheques.
Es posible que vinculemos cuentas automáticamente o que proporcionemos algunos de los beneficios para los que sería elegible si usted hubiera solicitado que se vincularan sus cuentas. Si no lo hacemos, puede pedirnos que vinculemos sus cuentas. La información de su cuenta puede ponerse a disposición de cualquier otro titular de cualquiera de las cuentas vinculadas. Si la cuenta de cheques a la que están vinculadas sus demás cuentas se cierra por cualquier motivo, es su responsabilidad solicitar que cualquiera de las cuentas elegibles restantes se vincule. Si determinamos que sus cuentas ya no son elegibles para ser vinculadas, es posible que las desvinculemos y no estamos obligados a notificarle si lo hacemos.
2. Estados de cuenta y notificaciones
Pondremos a disposición un estado de cuenta mensual para cuentas de cheques y de ahorro durante cada período de estado de cuenta. El período del estado de cuenta puede o no ser un mes de calendario, pero en la mayoría de los casos no superará 32 días ni tendrá menos de 28. Las fechas específicas que cubre su estado de cuenta aparecerán en su estado de cuenta.
Recibirá estados de cuenta por correo postal a menos que elija estados de cuenta electrónicos, o si su cuenta no ha tenido otra actividad que no sea el interés que pagamos. Si recibe estados de cuenta impresos, los enviaremos por correo postal de los Estados Unidos a la dirección actual que aparece en nuestros archivos. Podemos cambiar su dirección de correo postal si recibimos una notificación de cambio de dirección. Los estados de cuenta de las cuentas de ahorro y de cheques generalmente también están disponibles en xxxxx.xxx/xxxxxxx o en Chase Mobile a menos que la información del producto indique lo contrario.
Hemos puesto el estado de cuenta a su disposición el día que le enviemos por correo postal su estado de cuenta impreso o le notifiquemos que su estado de cuenta electrónico se encuentra disponible, incluso si su dirección actual o de correo electrónico no son válidas.
Es posible que le enviemos otras notificaciones relacionadas con su cuenta. Si usted está inscrito en xxxxx.xxx/xxxxxxx o en Chase Mobile, es posible que algunas notificaciones solo estén disponibles de forma electrónica. Enviamos algunas notificaciones únicamente en formato impreso. Usted acepta que el envío del estado de cuenta o de una notificación a un titular de una cuenta califica como enviado a todos los titulares, aun si no todos los titulares tienen acceso a la dirección de correo postal que aparece en los registros de la cuenta.
3. Estados de cuenta combinados
Las cuentas de cheques, ahorro y CD con al menos un titular en común se pueden combinar en un solo estado de cuenta, ya sea con o sin su solicitud. Sin embargo, podemos enviarle estados de cuenta por separado en cualquier momento por cualquier motivo sin previo aviso. Si sus cuentas se incluyen en un estado de cuenta combinado y usted no quiere eso, notifíquenos y separaremos los estados de cuenta. El cambio afectará únicamente los estados de cuenta futuros.
Las cuentas vinculadas no tienen que estar en un estado de cuenta combinado para recibir los beneficios de la vinculación, y la combinación de cuentas en un solo estado de cuenta no significa que las cuentas estén vinculadas.
Cada titular de cada cuenta que aparece en el estado de cuenta puede solicitar una copia de este y podrá ver toda la actividad de todas las cuentas en ese estado de cuenta a través de xxxxx.xxx/xxxxxxx x Xxxxx Mobile.
4. Opciones para recibir cheques
Ofrecemos tres opciones para ver o recibir copias de los cheques que ha escrito o autorizado:
• “Custodia de cheques” significa que conservamos imágenes de sus cheques, las cuales están disponibles a través de xxxxx.xxx/xxxxxxx. No incluimos sus cheques pagados ni imágenes de estos con su estado de cuenta. Algunas cuentas requieren la custodia de cheques.
• “Estado de cuenta con imágenes” significa que recibirá imágenes del frente de sus cheques pagados en su estado de cuenta.
• “Anexo de cheque” significa que enviamos copias legales de sus cheques pagados con su estado de cuenta. Esta característica no se ofrece en todas las cuentas.
Si usted tiene varias cuentas de cheques personales en un único estado de cuenta y una de ellas utiliza anexo de cheques, el resto deberá utilizar custodia de cheques. Usted acepta que al enviar el estado de cuenta hemos puesto el cheque a su disposición, incluso si no enviamos los originales o las imágenes con el estado de cuenta. Destruiremos los cheques originales después de un período razonable que determinemos.
Si por alguna razón no podemos proporcionar una copia de su cheque, usted acepta que no seremos responsables por más que el valor nominal del cheque. No podemos proporcionar originales o imágenes de cheques que se nos envíen como transferencias electrónicas. Además, otros bancos pueden enviarnos imágenes electrónicas en lugar de cheques originales, por lo que podemos proporcionar una copia de la imagen, pero no el cheque original.
C. Comunicaciones telefónicas y electrónicas
Es posible que grabemos o supervisemos cualquiera de nuestras conversaciones telefónicas con usted. Si las grabamos, no tenemos que guardar las grabaciones, a menos que la ley así lo exija. Es posible que usemos su voz para verificar su identidad.
Cuando usted nos da su número de teléfono móvil, tenemos su permiso para comunicarnos con usted a ese número con respecto a todas sus xxxxxxx xx Xxxxx o
J.P. Xxxxxx. Su consentimiento nos permite utilizar mensajes de texto, mensajes de voz artificial o pregrabados, y la tecnología de marcación automática para las llamadas de información y de servicio de la cuenta, pero no para las llamadas de telemercadeo o de venta. Esto puede incluir la comunicación por parte de compañías que prestan servicios a sus cuentas en nuestro nombre. Pueden aplicarse cargos por mensajes y datos. Puede comunicarse con nosotros en cualquier momento para cambiar estas preferencias. Si nos da su dirección de correo electrónico, usted acepta que podemos enviar a esa dirección mensajes de servicio (como alertas de fraude y alertas de retención) relacionados con sus cuentas.
Podemos enviar comunicaciones electrónicamente, como por correo electrónico o mensaje de texto, en lugar de hacerlo por correo postal de los Estados Unidos u otros medios, a menos que la ley indique lo contrario.
D. Otros cargos de su cuenta
1. Cargos
2. Cargo por límite de retiro de la cuenta de ahorro
El Cargo por límite de retiro de la cuenta de ahorro es un cargo xx Xxxxx y se aplica a cada retiro o transferencia desde una cuenta de ahorro xx Xxxxx una vez superado el límite de seis por período de estado de cuenta mensual. Todos los retiros y las transferencias de su cuenta de ahorro se tienen en cuenta para este cargo, incluidos aquellos realizados en una sucursal o en un cajero automático. Consulte la información de su producto para conocer los cargos que se aplican a su cuenta.
E. Compensación y derecho de garantía
Si tiene una deuda con nosotros o con cualquiera de nuestras compañías afiliadas (ya sea ahora o en el futuro), usted nos otorga un derecho de compensación y un derecho de garantía sobre todas sus cuentas para garantizar la deuda. Las deudas incluyen cualquier sobregiro o cargo que deba, así como las cantidades debidas a nosotros por otra persona o entidad si usted ha garantizado que pagará las deudas de ellos. Si la deuda está vencida o atrasada, podemos usar los fondos de cualquiera de sus cuentas para pagar la totalidad o parte de la deuda. Si su cuenta es una cuenta conjunta, es posible que usemos los fondos de la cuenta conjunta
para pagar la deuda de cualquier titular de la cuenta. Nuestro derecho de garantía se regirá por el Artículo 9 del Código Uniforme de Comercio, independientemente de si el Artículo 9 se aplica según los términos o no. No estamos obligados a proporcionarle ninguna notificación previa para aplicar los fondos. Usted acepta expresamente que nuestros derechos se extienden a cualquier pago de beneficios federales o estatales depositados de manera electrónica (incluidos los beneficios del Seguro Social). Si no desea que sus beneficios se apliquen de esta manera, puede cambiar sus instrucciones de depósito directo en cualquier momento con la persona u organización que paga los beneficios. El derecho de compensación no se aplica si la deuda se crea conforme a un plan de tarjeta de crédito personal.
Si se depositan beneficios federales u otros pagos en su cuenta después de que usted deja de ser elegible para recibirlos, podemos obtener compensación con cualquiera de sus cuentas para recuperar los pagos si estamos obligados a devolver los fondos al pagador.
F. Alertas de cuenta y banca por mensaje de texto
Si recibe o utiliza Alertas de cuenta o banca por mensaje de texto, usted acepta los siguientes términos. Si está inscrito en xxxxx.xxx/xxxxxxx, los términos del Contrato de servicios por Internet controlan los términos de estos servicios.
• Enviaremos alertas de cuenta o banca por mensaje de texto a través de su proveedor de servicios, que actuará como su agente y se los entregará. La entrega de alertas se puede demorar por distintas razones, incluyendo interrupciones del servicio que afecten a su proveedor telefónico, de celular o de Internet, fallos tecnológicos y limitaciones en la capacidad de los sistemas.
• No cobramos por las alertas de cuenta ni por la banca por mensaje de texto, pero pueden aplicarse cargos por mensajes y datos. Si desea cancelar los servicios de banca por mensaje de texto, envíe STOP al 24273 en cualquier momento. Si necesita ayuda o información sobre la banca por mensaje de texto, envíe HELP al 24273 o llámenos al 0-000-000-0000.
• Las alertas de cuenta y la banca por mensaje de texto se proporcionan para su comodidad y no sustituyen su estado de cuenta mensual, que es el registro oficial de su cuenta. Cuando consulte su saldo recuerde que es posible que no refleje todas las transacciones, incluidas las transacciones con tarjeta de débito o los cheques que usted haya emitido recientemente.
• Usted entiende que es posible que no codifiquemos la información cuando se la enviamos a través de estos servicios. Esta información puede incluir información personal o confidencial sobre usted, como la actividad de la cuenta o el estado de su cuenta.
Usted entiende que no somos responsables por pérdidas o daños causados por la divulgación de información de la cuenta a terceros, o si las alertas de cuenta o la información enviada a través de la banca por mensaje de texto no se entrega, se demora, se dirige o se maneja incorrectamente, o su contenido es incorrecto. Si
sufrimos una pérdida, costo o gasto porque usted nos proporciona un número de teléfono, una dirección de correo electrónico u otro punto de entrega incorrectos, o si usted infringe las leyes aplicables, debe pagarnos esa cantidad.
VII. Mantener su cuenta de certificado de depósito (CD)
Un certificado de depósito o CD es una cuenta de depósito en nuestra entidad por un período de tiempo específico. Esta declaración incluye tanto productos de CD para la jubilación como productos de CD que no son para la jubilación. Al abrir un CD, usted acepta mantener en depósito la cantidad depositada (capital).
Estas son algunas de las cosas que debe saber sobre los CD:
Plazo: el plazo es la cantidad de días, meses o años que usted acepta dejar su dinero en la cuenta.
Fecha de vencimiento y período xx xxxxxx: la fecha de vencimiento es el último día del plazo de su CD. El período xx xxxxxx son los 10 días siguientes a la fecha de vencimiento en el caso de los CD con un plazo de 14 días o más. En la fecha de vencimiento o durante el período xx xxxxxx, usted puede modificar el plazo de su CD, hacer depósitos adicionales (solo en los CD que no sean de jubilación) o retirar el capital del CD sin pagar una penalización por retiro prematuro.
Las escaleras de CD: es posible que Chase ofrezca una escalera de CD, que es un grupo de cuatro CD que se abren al mismo tiempo por la misma cantidad pero con plazos distintos. Cuando cada CD se vence, el plazo cambiará al plazo más largo del grupo original. Por ejemplo, en una escalera de 12 meses abriremos cuatro CD con plazos originales de 3, 6, 9 y 12 meses. Cuando cada CD se vence, el nuevo plazo será de 12 meses. El resultado sería cuatro CD de 12 meses con un CD por vencer cada tres meses.
CD de renovación automática: un CD de renovación automática se renovará en la fecha de vencimiento por el mismo plazo a menos que 1) usted tenga un plazo de renovación diferente como parte de una escalera de CD; 2) usted cambie o cierre la cuenta o 3) le notifiquemos lo contrario. Una vez renovado su CD, cualquier referencia a la fecha de vencimiento significa el último día del nuevo plazo. Durante el plazo de la renovación, su CD devengará los intereses correspondientes al plazo y cantidad con una tasa estándar de CD, a menos que usted califique para la tasa preferencial de CD. Si su CD se cierra durante el período xx xxxxxx, no devengará intereses durante o después de la fecha de vencimiento.
CD de vencimiento único: un CD de vencimiento único no se renovará automáticamente en la fecha de vencimiento y no devengará ni recibirá el pago de intereses en esa fecha o después de esa fecha.
Interés: nosotros usamos el método de saldo diario para calcular los intereses de su CD. Este método aplica una tasa periódica cada día al saldo. Los intereses comienzan a acumularse el mismo día hábil del depósito. Los intereses de los CD se calculan sobre una base de 365 días, si bien algunos CD para negocios pueden calcular el interés sobre una base de 360 días. El porcentaje anual de rendimiento (APY) que aparece en su comprobante de depósito o en la notificación de vencimiento presupone que los intereses se mantendrán en depósito hasta el vencimiento. En el caso de vencimientos a más de un año, los intereses se pagarán al menos anualmente.
Puede retirar los intereses pagados o acreditados sin penalización durante el plazo del CD o a su vencimiento. En la fecha de vencimiento, el interés se convertirá en capital del CD renovado. Un retiro reducirá las ganancias.
Penalizaciones por retiro prematuro: hay una penalización por el retiro de capital antes de la fecha de vencimiento. Para los CD personales:
• Si el plazo del CD es inferior a 6 meses, la penalización por retiro prematuro será de 90 días de interés sobre la cantidad retirada, pero no excederá la cantidad total de los intereses devengados durante el plazo actual del CD.
• Si el plazo del CD es de 6 meses a menos de 24 meses, la penalización por retiro prematuro será de 180 días de interés sobre la cantidad retirada, pero no excederá la cantidad total de los intereses devengados durante el plazo actual del CD.
• En cuanto a los plazos de 24 meses o más, la penalización por retiro prematuro será de 365 días de interés sobre la cantidad retirada, pero no excederá la cantidad total de intereses devengados durante el plazo actual del CD.
• Si el retiro se hace en menos de siete días después de abrir el CD o de realizar otro retiro de capital, la penalización por retiro prematuro se calculará según lo descrito anteriormente, pero no podrá ser inferior al interés de siete días.
• La cantidad de su penalización se deducirá del capital.
Para los CD para negocios:
• Si el plazo del CD es inferior a 12 meses, la penalización por retiro anticipado es equivalente a $25 más el 1 de la cantidad retirada.
• En cuanto a los plazos de 12 meses o más, la penalización por retiro anticipado es equivalente a $25 más el 3 de la cantidad retirada.
• Si el retiro se hace en menos de siete días después de abrir el CD o de realizar otro retiro de capital, la penalización por retiro prematuro se calculará según lo descrito anteriormente, pero no podrá ser inferior al interés de siete días.
• La cantidad de su penalización se deducirá del capital.
Renuncia a las penalizaciones por retiro anticipado para CD personales:
No cobraremos las penalizaciones por retiro anticipado en los casos descritos a continuación, a menos que estos retiros se realicen en menos de siete días después de abrir la cuenta o de realizar un retiro previo.
Para CD que no son para la jubilación:
• Fallecimiento del titular del CD o de la persona que otorga un fideicomiso revocable familiar o en vida;
• Discapacidad del titular de un CD;
• Una decisión judicial que determine al titular de un CD como incompetente; y
• Cambio de título de un CD para transferir la titularidad de los fondos a un fideicomiso en vida, sin trasladar fondos del banco y cuando no se produce ningún cambio en el plazo o la tasa.
Para CD para la jubilación:
• Si el titular del CD para la jubilación tiene menos de 59 años y medio y una de las razones definidas en los artículos 72(t) y 530 del Código de Impuestos Internos es aplicable, como el pago de gastos de educación que califiquen o gastos por la compra de una vivienda por primera vez; y
• Si el titular del CD para la jubilación retira una cantidad de contribución anual de jubilación excedente y cualquier ganancia correspondiente.
Tampoco cobraremos las penalizaciones por retiro anticipado para los CD para la jubilación en los casos descritos a continuación, independientemente de cuándo se realice el retiro anticipado en relación con la apertura del CD o un retiro previo.
• Fallecimiento o discapacidad del titular de un CD para la jubilación;
• Una decisión judicial que determine al titular de un CD para la jubilación como incompetente; y
• Si el titular del CD para la jubilación tiene 59 años y medio o más y los fondos los recibe como una distribución que se debe declarar al IRS mediante efectivo, cheque, depósito o transferencia a una cuenta que no sea para la jubilación. Esta renuncia no será aplicable si la transferencia es a una cuenta para la jubilación de otra institución financiera.
Renuncia a las penalizaciones por retiro anticipado para los CD para negocios que son de un único propietario:
No cobraremos las penalizaciones por retiro anticipado en los casos descritos a continuación, a menos que estos retiros se realicen en menos de siete días después de abrir la cuenta o de realizar un retiro previo.
• Fallecimiento del titular del CD o de la persona que otorga un fideicomiso revocable familiar o en vida;
• Discapacidad del titular de un CD;
• Una decisión judicial que determine al titular de un CD como incompetente; y
• Cambio de título de un CD para transferir la titularidad de los fondos a un fideicomiso en vida, sin trasladar fondos del banco y cuando no se produce ningún cambio en el plazo o la tasa.
Usted o nosotros podemos cerrar su cuenta (que no sea un CD) en cualquier momento, con o sin motivo, y sin previo aviso. No estamos obligados a cerrar su cuenta a petición suya si tiene transacciones pendientes, si la cuenta está sobregirada o si su cuenta está sujeta a un proceso legal (como un embargo de ingresos, una incautación, una ejecución, un embargo de propiedad o una orden similar). En esos casos, restringiremos su cuenta para todos los retiros futuros excepto aquellos correspondientes a un proceso legal hasta que las transacciones pendientes se paguen o devuelvan, el saldo ya no sea negativo y se haya liberado de cualquier restricción legal. Una vez que restrinjamos su cuenta para prepararla para el cierre, no pagaremos ningún interés adicional sobre la cuenta. Es posible que cerremos la cuenta automáticamente si el saldo es $0 o negativo. Usted o nosotros podemos cerrar su cuenta de CD en cualquier fecha de vencimiento sin causa.
Es posible que le enviemos un aviso por escrito de que hemos cerrado o cerraremos su cuenta y que le devolvamos el saldo menos cualquier cargo, reclamación, compensación u otras cantidades si el saldo es más de $1. Después de cerrar su cuenta, no tenemos la obligación de aceptar depósitos o pagar cheques pendientes, pero podemos volver a abrir su cuenta si recibimos un depósito. No tendremos responsabilidad alguna por negarnos a pagar un cheque con cargo a una cuenta cerrada. Tenemos el derecho de informar a las agencias de informes de crédito del consumidor y a otras agencias de informes de terceros sobre las cuentas cerradas por uso indebido, como por sobregiros.
X. Xxxxxx que rigen su cuenta
Este contrato, todas las cuentas y los servicios que se le proporcionan, y cualquier disputa relacionada con esas cuentas y esos servicios se rigen por la ley federal y, cuando la ley federal no la reemplaza, por la ley del estado donde se encuentra su cuenta.
Cómo determinamos dónde se encuentra su cuenta:
• Si usted solicitó la cuenta en persona en una de nuestras oficinas bancarias, entonces la cuenta se encuentra en el estado donde realizó la solicitud.
• Si usted solicitó en persona una cuenta de negocios a uno de nuestros representantes en otro lugar que no sea una de nuestras oficinas bancarias (en su negocio, por ejemplo), su cuenta se encuentra en el estado en el cual se encuentra la oficina comercial del representante.
• Si usted solicitó la cuenta por correo postal, digitalmente o a través de otro medio remoto y su dirección según lo registrado en nuestros archivos se encontraba en un estado donde teníamos una sucursal en ese momento, entonces la cuenta se encuentra en ese estado, que para cuentas conjuntas será la dirección del titular cuyo nombre aparecía primero.
• En todos los demás casos, su cuenta se regirá según las leyes de Ohio.
Las cuentas de fideicomiso de negocios para profesionales reguladas por un estado (o un organismo autorregulatorio según las leyes de un estado) se encuentran en el estado designado.
B. Responsabilidad general
Cualquier disposición de este contrato que limite la responsabilidad del banco no niega la obligación del banco (si la hubiere) según la ley aplicable de actuar de buena fe y con el cuidado razonable. Si se determina que cualquier disposición de este contrato limita la responsabilidad del banco de una manera prohibida por la ley aplicable, aun así la disposición se seguirá imponiendo hasta lo máximo permitido según esa ley.
No seremos responsables de cualquier cosa que hagamos según sus instrucciones. Además, no seremos responsables si no seguimos sus instrucciones si creemos razonablemente que sus instrucciones nos expondrían a una posible pérdida o responsabilidad civil o penal, o que entran en conflicto con las prácticas bancarias habituales. NO SEREMOS RESPONSABLES POR DAÑOS INDIRECTOS, ESPECIALES O CONSECUENTES, INDEPENDIENTEMENTE DE LA FORMA DE ACCIÓN E INCLUSO SI HEMOS INFORMADO DE LA POSIBILIDAD DE TALES DAÑOS. SI NO SUSPENDEMOS EL PAGO DE UN INSTRUMENTO,
O PAGAMOS UN INSTRUMENTO QUE TIENE UNA FIRMA NO AUTORIZADA, FALSIFICADA, O UN ENDOSO FALSIFICADO O ALTERACIÓN, NUESTRA RESPONSABILIDAD, SI LA HUBIERA, ESTARÁ LIMITADA AL VALOR NOMINAL DEL INSTRUMENTO.
Si este contrato entra en conflicto con cualquier declaración hecha por uno de nuestros empleados o por los empleados de nuestras compañías afiliadas, prevalecerá este contrato.
C. Restricciones en su cuenta; retraso o bloqueo de transacciones
Hay muchas razones por las que es posible que rechacemos o evitemos transacciones hacia o desde su cuenta, pero generalmente lo hacemos para protegerle a usted o a nosotros, o para cumplir con requisitos legales. Podemos rechazar o evitar cualquiera o todas las transacciones hacia o desde su cuenta. Podemos rechazar, congelar, revertir o retrasar cualquier retiro, pago o transferencia de fondos específicos a su cuenta o desde su cuenta, o podemos sacar fondos de su cuenta para retenerlos mientras la investigación está pendiente, incluso en una o más de las siguientes circunstancias:
• Si su cuenta está involucrada en cualquier procedimiento legal o administrativo;
• Si recibimos instrucciones o información contradictorias acerca de la actividad, el control o la titularidad de la cuenta;
• Si sospechamos que puede ser víctima de un fraude, una estafa o explotación financiera, incluso si usted ha autorizado las transacciones;
• Si sospechamos que alguna transacción podría implicar actividad ilegal o que podría ser fraudulenta;
• Si a nuestro exclusivo criterio estamos cumpliendo con cualquier xxx, xxxxx o regulación federal, estatal o local, incluyendo las normas federales de control de activos y sanciones y las normas de prevención xx xxxxxx de dinero, o con nuestras políticas adoptadas para garantizar que cumplimos con esas leyes, normas o regulaciones, o
• Si creemos razonablemente que hacerlo es necesario para evitar una pérdida o para reducir nuestros riesgos.
También podemos limitar los depósitos en efectivo en su cuenta o los retiros en efectivo de su cuenta (o en todas sus cuentas en conjunto) en una única transacción o los depósitos o retiros totales durante cualquier período, o quién puede realizar depósitos, para reducir el riesgo o mejorar nuestros esfuerzos por cumplir con la ley aplicable. Podemos asignar y transferir la información y documentación de su cuenta a un número de cuenta de reemplazo a nuestra discreción. Podemos realizar esta cesión cuando usted o el signatario informen que la cuenta está comprometida. Si emitimos un número de cuenta de reemplazo para usted, continuará aplicándose este
Contrato de Cuenta de Xxxxxxxx que lo rige tanto a usted como a su cuenta, sin interrupción, como si conservara el número de cuenta descontinuado.
No seremos responsables de ninguna medida que tomemos conforme a esta sección y es posible que tomemos dicha medida sin previo aviso.
X. Xxxxxxx en el contrato
Podemos cambiar los términos de este contrato, incluyendo los cargos y opciones de su cuenta, en cualquier momento. Si algún cambio le afecta de manera adversa, le notificaremos con anticipación, a menos que el cambio sea necesario para cumplir con un requisito legal.
Para los CD, los cambios que le afecten de forma adversa entrarán en vigor en la próxima fecha de vencimiento.
Si transferimos su cuenta a una unidad de negocios diferente dentro del banco, es posible que le notifiquemos de la misma manera y le proporcionemos un contrato de depósito diferente que rija su cuenta. Usted acepta que el aviso de estos cambios se puede proporcionar a cualquier titular conjunto.
No se nos requiere que le enviemos un aviso de los cambios de la tasa de interés y del porcentaje anual de rendimiento para las cuentas de tasa variable o un aviso de los cambios de los cargos por documentos impresos (como los cheques).
Es posible que le dirijamos a una sucursal o a xxxxx.xxx/xxxxxxx para conocer el contenido de cualquier cambio o el contrato revisado a menos que la ley requiera un método diferente. Al mantener su cuenta después de la fecha de entrada en vigor de cualquier cambio, usted acepta el cambio.
E. Nuestra responsabilidad de obtener información personal
La ley federal requiere que todas las instituciones financieras obtengan, verifiquen y registren información que identifique a cada persona o negocio que abre una cuenta. Requerimos la siguiente información o documentos como condición para abrir una cuenta:
• Para una cuenta personal: su nombre, domicilio, fecha de nacimiento y número de Seguro Social, licencia de conducir u otros documentos de identificación.
• Para una cuenta de negocios: el nombre de su negocio, el número de identificación fiscal y la dirección del negocio; el nombre, domicilio, la fecha de nacimiento y el número de Seguro Social de cada signatario, para que podamos verificar la identidad del signatario; y documentos para verificar la existencia del negocio.
Es posible que nuestras políticas requieran información adicional sobre usted o cualquier persona asociada con usted o con la cuenta al momento de la apertura o después de esta para asegurarnos de que cumplimos con los requisitos de “Conozca a su cliente”. Es posible que restrinjamos o cerremos su cuenta si no podemos obtener información que satisfaga los requisitos de “Conozca a su cliente”. Al abrir una cuenta con nosotros, usted confirma que ni usted ni ningún titular beneficiario de ninguna cuenta están cubiertos por ningún programa de sanciones administrado o ejecutado por la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento xxx Xxxxxx de los Estados Unidos.
F. Actividades prohibidas y declaración de impuestos
Prohibimos terminantemente el uso de cualquier cuenta para realizar transacciones (incluyendo, entre otros, la aceptación o el recibo de crédito u otra recepción de fondos a través de una transferencia electrónica de fondos, o a través de un cheque, un giro o un instrumento similar, o bien, los ingresos de cualquiera de los antes mencionados) que se relacionen directa o indirectamente con juego ilegal por Internet. El término “juego ilegal por Internet”, como se utiliza en esta Notificación, tendrá el significado establecido en el Código de Regulaciones Federales (Code of Federal Regulations, CFR), título 12, sección 233.2(bb). Usted acepta no llevar
a cabo ninguna transacción a través de la cuenta que involucre o se relacione directa o indirectamente con juego ilegal por Internet, incluyendo, entre otros, la aceptación o el recibo de cualquier fondo o depósito en conexión con este.
Usted también acepta no utilizar su cuenta para ninguna otra actividad ilegal. Es posible que rechacemos transacciones de juego, ya sean legales o no.
Las transacciones en su cuenta también están sujetas a las reglas y reglamentos aplicables de la cámara de compensación y la Reserva Federal. No usará su cuenta para enviar o recibir un pago en nombre de una persona que no sea ciudadano estadounidense ni residente de los Estados Unidos utilizando la red de pago en tiempo real de la Asociación de la Cámara de Compensación.
Usted acepta que es responsable de sus obligaciones fiscales y que todos los fondos que ingresen o se vayan a depositar en sus cuentas no son fruto de actividad delictiva (incluidos, entre otros, delitos impositivos). Los fondos que ingresen, y cualquier ingreso derivado de sus cuentas, se darán a conocer a las autoridades fiscales pertinentes, si así fuera requerido por la ley. Toda la información que hayamos recibido es completa y precisa, incluida la información relacionada con su país de ciudadanía, residencia, lugar principal de los negocios y otra información relevante para determinar el estado legal e impositivo. Acepta notificarnos y/o proporcionarnos los cambios relacionados con sus asuntos fiscales según podamos solicitar a fin de cumplir con nuestras obligaciones normativas.
G. Fallecimiento o incompetencia del titular de la cuenta o signatario único
Infórmenos de inmediato si algún titular de la cuenta fallece o si un tribunal lo declara incompetente. Es posible que actuemos como si todos los titulares estuvieran vivos y fueran competentes hasta recibir una notificación de lo contrario.
Después de recibir la notificación del fallecimiento o de la incompetencia, es posible que bloqueemos su saldo, nos neguemos a aceptar transacciones y revirtamos o devolvamos depósitos. Tampoco estamos obligados a liberar sus fondos hasta que recibamos los documentos que solicitemos razonablemente para verificar el
fallecimiento o la incompetencia, así como quién tiene derecho a los fondos. Si usted fallece mientras reside fuera de los Estados Unidos, es posible que necesitemos que un representante personal sea designado por un tribunal en una jurisdicción estadounidense. Si tenemos alguna responsabilidad fiscal debido al pago del saldo a sus administradores de patrimonio, estos serán responsables de pagarnos la cantidad de ese impuesto. Si el titular de una cuenta autoriza una transacción, pero no se presenta para el pago hasta después de que ese titular fallece, estamos autorizados a pagar la transacción. Si usted tiene una deuda con nosotros al momento de su fallecimiento, tenemos permitido ejercer nuestro derecho de compensación (derecho a aplicar fondos en una cuenta a la deuda asociada con otra cuenta) o derechos de garantía contra los fondos acreditados en su saldo después de su fallecimiento. Tenemos estos derechos incluso si un titular conjunto sobreviviente, un beneficiario de una cuenta “pagadera en caso de fallecimiento” o un beneficiario de una cuenta “en fideicomiso” o “fideicomisario de” tienen derechos sobre la cuenta.
Después de recibir la notificación del fallecimiento o la incompetencia del signatario único de una cuenta de una organización comercial, es posible que bloqueemos el saldo, nos neguemos a aceptar transacciones y revirtamos o devolvamos depósitos. Tampoco se nos requiere liberar los fondos de la organización hasta que recibamos cualquier documento que razonablemente solicitemos para verificar el fallecimiento o la incompetencia del signatario y para establecer la autoridad de una nueva persona a fin de que actúe en representación de la organización en las transacciones o en el cierre de la cuenta de la organización.
H. Reclamaciones adversas
Si existen instrucciones contradictorias, o si existe cualquier disputa relacionada con su cuenta, podemos tomar cualquier acción, incluyendo negarnos a desembolsar cualquier cantidad de fondos de la cuenta a cualquier persona hasta que todas las personas que declaran tener un interés acepten por escrito la resolución de la disputa; o hasta que un tribunal de jurisdicción competente autorice u ordene el pago; o hasta que la persona que haya presentado una reclamación contradictoria retire su reclamación por escrito. También podemos colocar fondos en un tribunal (esto se denomina procedimiento de consignación) para su resolución. Si una persona nos notifica con respecto a una disputa, no es necesario que decidamos si la disputa tiene fundamento antes de tomar otras medidas. Podemos tomar estas medidas sin asumir ninguna responsabilidad y sin aviso previo, a menos que las leyes indiquen lo contrario.
I. Autorización para compartir información
Usted nos autoriza a compartir información sobre usted y su cuenta con compañías afiliadas y terceros, a menos que las leyes o nuestro Aviso de Privacidad nos prohíban hacerlo. Por favor, consulte nuestro Aviso de Privacidad para conocer sus opciones relacionadas con la información compartida.
J. Disputa de información divulgada a una agencia de informes de crédito del consumidor
Si cree que hemos proporcionado información incorrecta o incompleta acerca de su cuenta a la agencia de informes de crédito del consumidor, usted tiene el derecho a presentar una disputa ante la agencia de informes de crédito del consumidor. También puede presentar una disputa directamente ante nosotros por escrito a la dirección que aparece en la sección Cómo comunicarse con nosotros. Proporcione su nombre, dirección y número de teléfono; el número de cuenta; la información específica que disputa; una explicación de por qué es incorrecta o está incompleta, y cualquier documentación de respaldo.
K. Proceso legal y solicitudes de información
Si recibimos cualquier procesamiento legal relacionado con usted o su cuenta, usted nos autoriza a cumplir con este. “Procesamiento legal” significa cualquier documento que parezca tener obligación legal, que nos exija retener o pagar fondos de su cuenta, incluyendo un embargo de ingresos, una incautación, una ejecución, un embargo de propiedad o una orden similar. No debemos determinar si el procesamiento legal se emitió legítimamente o si tuvo capacidad de cumplimiento. Si hay una retención vigente, continuaremos cobrando todos los cargos correspondientes, pero la cuenta no podrá cerrarse. También podemos eliminar su Protección contra sobregiros si se aplica una retención, pero puede solicitarnos que volvamos a vincular sus cuentas después de que se elimine la retención. Según lo permita la ley, deduciremos de su saldo un cargo por procesamiento legal, o los costos y gastos en los que incurramos al cumplir con la orden, o ambos.
Si se interpone cualquier acción, incluyendo procesamientos administrativos, embargo de ingresos, embargo de propiedad por impuestos no pagados, órdenes de restricción o cualquier otra acción, contra usted o su cuenta, usted será responsable ante nosotros por cualquier pérdida, costo o gasto (incluyendo los honorarios de los abogados) que resulten de nuestro cumplimiento con cualquier procesamiento legal.
Si recibimos una citación, una orden judicial o una solicitud de información o documentos de una entidad gubernamental o panel de arbitraje relacionados con su cuenta, estamos autorizados a cumplirla.
L. Bienes abandonados
Cada estado tiene leyes que rigen cuándo se considera que las cuentas están abandonadas y cuándo se nos requiere enviar los fondos de un cliente al estado.
M. Idioma inglés — Otras preferencias de idioma
Los términos de este contrato, y los productos y servicios que proporcionamos, se rigen por el idioma inglés. Como cortesía, ponemos a su disposición algunos de nuestros formularios, declaraciones y documentos, incluido este contrato, en otros idiomas además xxx xxxxxx. Sin embargo, muchos documentos bancarios
importantes, y algunos productos y servicios relacionados con esta cuenta, se proporcionan solo en inglés. Si la versión en inglés y en otro idioma de cualquiera de nuestros documentos tiene alguna diferencia en el significado, la versión en inglés prevalece y está disponible bajo solicitud.
N. Referencias
Si usted lo solicita, nuestros empleados en ocasiones pueden proporcionar información de contacto sobre terceros, como abogados, contadores o contratistas que ofrecen productos o servicios al público. Es posible que algunos de estos terceros sean clientes nuestros. Proporcionamos esta información únicamente como
cortesía, para conveniencia suya y xxx xxxxxxx, pero en algunos casos es posible que recibamos una compensación por una referencia. No hacemos declaraciones ni damos ninguna garantía con respecto a los terceros o sus productos o servicios. Si usted elige hacer negocios con un tercero, esa decisión es solo suya y no somos responsables por el desempeño xxx xxxxxxx ni de ayudar a resolver cualquier disputa entre usted y el tercero. También es posible que nuestros empleados reciban una compensación cuando usted compre un producto xx Xxxxx basado en su referencia.
O. Disposiciones especiales para cuentas de transferencia
Además, la FDIC publicó un apéndice a esta guía, sección VIII, la cual es una buena fuente para entender los requisitos de mantenimiento de archivos alternativos de FDIC para el seguro de transferencia. El apéndice establece las expectativas de la cobertura del seguro de transferencia para cualquier cuenta de depósito, incluidas aquellas con funciones transaccionales. El apéndice proporciona información acerca de los archivos que usted mantiene de los titulares beneficiarios de los fondos, identificando la información para dichos titulares, y el formato en el cual proporcionar los archivos a FDIC ante la quiebra del banco. Debe ser capaz de proporcionar esta información de manera oportuna para poder recibir el pago por la cantidad asegurada de la cobertura de seguro de depósito de transferencia lo antes posible. Tendrá la oportunidad de validar la capacidad de entregar la información requerida en el formato apropiado para que se pueda realizar un cálculo oportuno del seguro de depósito; más adelante se le comunicarán más instrucciones relacionadas con esta oportunidad.
Acepta cooperar plenamente con nosotros y la FDIC en relación con la determinación del estado asegurado de los fondos en dichas cuentas en cualquier momento. En el caso de quiebra del banco, acepta proporcionar a la FDIC la información descrita más arriba en el formato requerido, en un plazo de 24 horas de la quiebra del banco. Apenas se designe un destinatario, se colocará una retención a su cuenta y dicha retención no se liberará hasta que la FDIC determine que tiene que proporcionar los datos necesarios para permitir que la FDIC calcule el seguro del depósito. Entiende y acepta que no proporcionar los datos necesarios a la FDIC
puede resultar en una demora en la recepción de los fondos asegurados y en reclamaciones legales en su contra por parte de los titulares beneficiarios de los fondos de la cuenta. Si no proporciona los datos requeridos, su cuenta se podría retener o bloquear hasta que se reciba la información, lo cual puede generar una demora en la recepción de los fondos por parte de los titulares beneficiarios. A pesar de otras disposiciones en este Contrato, esta sección prevalecerá después de que se nos designe un destinatario, y la FDIC se considera un beneficiario externo de esta sección.
P. Subcuentas
Por motivos contables, todas las cuentas de cheques consisten de dos subcuentas: 1) una cuenta de transacciones donde se registran todos los depósitos, retiros y cargos, y 2) una subcuenta de retención de ahorros a la que se transfieren cada día todos los saldos disponibles que superan un cierto nivel. Los fondos se transferirán a su subcuenta de transacciones para satisfacer sus necesidades de transacciones; sin embargo, todos los saldos en la subcuenta de retención se transferirán a la subcuenta de transacciones con la sexta transferencia en cualquier mes de calendario o período de estado de cuenta mensual.
Ambas subcuentas se tratan como una sola cuenta para los fines de sus depósitos y retiros, intereses devengados, acceso e información, informes de impuestos, cargos, etc.
Q. Tiempo permitido para presentar una demanda
Usted debe presentar una demanda o arbitraje contra nosotros en un plazo de dos años después de que surja la causa de la acción, a menos que la ley federal o estatal o un contrato aplicable establezcan un plazo más breve. Este límite se agrega a los límites notificados como condición para presentar una reclamación. Si la ley estatal aplicable no permite un acortamiento contractual del plazo durante el cual se debe presentar una demanda a un período de tan solo dos años, usted y nosotros acordamos el tiempo más corto permitido conforme a las leyes de ese estado.
Nosotros cumplimos las leyes federales y las leyes estatales aplicables sobre retención de archivos y podemos desechar cualquier archivo que hayamos retenido o conservado por el período establecido en estas leyes. Toda acción contra nosotros se deberá iniciar en el período durante el cual la ley nos requiere conservar los archivos, a menos que la ley aplicable o este contrato establezcan un período menor de limitación. Toda acción contra nosotros respecto a un CD renovable automáticamente se deberá iniciar en el plazo durante el cual la ley nos requiere conservar los archivos, basándonos en la fecha de vencimiento estipulada en el archivo más reciente del CD.
R. Ubicación de los procedimientos legales
Si presenta una demanda u otro procedimiento legal contra nosotros que se relacione de cualquier manera con su cuenta o servicios, usted acepta hacerlo en un tribunal correspondiente en el estado en el que se ubica su cuenta. Si presentamos una demanda u otro procedimiento legal que se relacione de cualquier manera con su cuenta o servicios, usted acepta la jurisdicción y el lugar del tribunal correspondiente en el estado en el que se ubica su cuenta. Si alguna de las partes decide resolver las disputas a través de un arbitraje, la sección titulada Arbitraje; Resolución de disputas rige el proceso y la ubicación de los procedimientos de arbitraje.
S. Tasa de interés previa a la sentencia
Si a usted o a nosotros se nos otorga una sentencia en contra del otro en relación con su cuenta, la tasa de interés previa a la sentencia devengada sobre la cantidad de la sentencia será la tasa de interés que la cuenta devengará durante ese período, a menos que la ley estatal requiera una tasa diferente. Si la cuenta no devenga intereses, la tasa será la tasa más baja disponible en general para una cuenta de cheques personal que devenga intereses.
T. Cesión del contrato y sucesores
Este contrato será vinculante para su representante personal, albaceas, administradores y sucesores, y para nuestros sucesores y cesionarios.
Usted no puede ceder, transferir ni otorgar ningún derecho de garantía de su cuenta a ninguna persona que no seamos nosotros sin nuestro consentimiento por escrito. Ninguna cesión se considerará válida ni vinculante para nosotros, y no se considerará que tenemos conocimiento de ella, hasta que otorguemos nuestro consentimiento y registremos la cesión en nuestros archivos. Sin embargo, al registrar la cesión, no tenemos responsabilidad de asegurar que la cesión es válida. Toda cesión autorizada de su cuenta está sujeta a nuestros derechos de compensación.
U. Sin renuncia
El hecho de que no ejerzamos algún derecho no significa que renunciemos a ese derecho o a ningún otro derecho, y aún podemos hacer valer todos nuestros derechos en el futuro.
X. Arbitraje; Resolución de disputas
Usted y nosotros aceptamos que, por decisión suya o nuestra, cualquier disputa que se relacione de cualquier manera con su cuenta o sus transacciones se resolverá por medio de un arbitraje vinculante, tal como se expone a continuación, y no a través de un litigio ante un tribunal (a excepción de los asuntos que se presentan en el tribunal de demandas de menor cuantía).
Este Acuerdo de Arbitraje se celebra de acuerdo con lo dispuesto por la Ley Federal de Arbitraje (Federal Arbitration Act, “FAA”), el título 9, artículos 1 a 16 del Código de los Estados Unidos (United States Code, U.S.C.).
USTED TIENE EL DERECHO DE EXCLUIRSE DE ESTE CONTRATO DE ARBITRAJE, COMO SE EXPONE MÁS ABAJO. A MENOS QUE USTED SE EXCLUYA DEL ARBITRAJE, USTED Y NOSOTROS RENUNCIAMOS AL DERECHO DE QUE NUESTRA DISPUTA SE EXPONGA ANTE UN JUEZ X XXXXXX, O QUE SE DECIDA DE OTRA MANERA POR UN TRIBUNAL JUDICIAL O UN TRIBUNAL DEL GOBIERNO. USTED Y NOSOTROS TAMBIÉN RENUNCIAMOS A CUALQUIER CAPACIDAD DE EJERCER O PARTICIPAR EN UNA DEMANDA DE GRUPO O POR REPRESENTACIÓN ANTE UN TRIBUNAL O EN UN ARBITRAJE. TODAS LAS DISPUTAS, EXCEPTO SEGÚN LO DESCRITO MÁS ABAJO, DEBEN RESOLVERSE POR ARBITRAJE VINCULANTE CUANDO USTED O NOSOTROS LO SOLICITEMOS.
¿Qué reclamaciones o disputas están sujetas a arbitraje?
Las reclamaciones o disputas entre usted y nosotros sobre su cuenta de depósito, las transacciones relacionadas con su cuenta de depósito, su caja de seguridad y cualquier servicio relacionado con nosotros están sujetas a arbitraje. Asimismo, se incluyen cualquier reclamación o disputa que surja de este contrato, o se relacione a este, cualquier contrato de cuenta anterior entre nosotros o la publicidad, solicitud o aprobación o establecimiento de su cuenta. Las reclamaciones están sujetas
a arbitraje, independientemente de los fundamentos en los que se basen o si buscan resoluciones legales o equitativas. El arbitraje se aplica a todas y cada una de dichas reclamaciones o disputas, independientemente de si estas surgieron en el pasado, puedan existir actualmente o puedan generarse en el futuro. En esta sección, todas estas reclamaciones o disputas se denominan “Reclamaciones”.
La única excepción al arbitraje de reclamaciones es que usted y nosotros tenemos derecho a presentar una reclamación ante un tribunal de demandas de menor cuantía, en lugar de resolverla mediante arbitraje, si la reclamación corresponde a la jurisdicción de ese tribunal y se presenta a nivel individual.
¿Puedo (como cliente) cancelar o excluirme de este contrato de arbitraje?
Tiene derecho a excluirse de este contrato de arbitraje si nos informa en un plazo de 60 días luego de la apertura de su cuenta. Si desea excluirse, llámenos al
0-000-000-0000 o consulte a un representante bancario. De lo contrario, este contrato de arbitraje se aplicará sin limitación independientemente de si 1) su cuenta está cerrada; 2) nos paga por completo cualquier deuda pendiente que adeude, o 3) usted se declara en quiebra.
¿Qué sucede con demandas de grupo (class action) o acciones representativas?
Las reclamaciones sujetas a arbitraje se procesarán de forma individual, únicamente en nombre de las partes involucradas en el proceso. USTED Y NOSOTROS ACEPTAMOS NO REALIZAR LAS SIGUIENTES ACCIONES:
1. PROCURAR LLEVAR ADELANTE CUALQUIER RECLAMACIÓN SUJETA A ARBITRAJE COMO UNA RECLAMACIÓN COLECTIVA O DEMANDA DE GRUPO (CLASS ACTION), O COMO OTRO PROCEDIMIENTO REPRESENTATIVO SIMILAR;
2. EN UN ARBITRAJE, TRATAR DE CONSOLIDAR RECLAMACIONES RELACIONADAS CON DEMANDANTES INDEPENDIENTES (SALVO QUE SEAN DEMANDANTES DE UNA MISMA CUENTA), A MENOS QUE TODAS LAS PARTES ESTÉN DE ACUERDO;
3. FORMAR PARTE DE, O ESTAR REPRESENTADO EN, CUALQUIER DEMANDA DE GRUPO (CLASS ACTION) U OTRA ACCIÓN REPRESENTATIVA QUE UN TERCERO INICIE, O
4. PROCURAR LA OBTENCIÓN DE CUALQUIER LAUDO O RECURSO EN EL ARBITRAJE EN CONTRA DE, O EN NOMBRE DE, ALGUIEN QUE NO SEA UNA DE LAS PARTES DESIGNADAS EN EL ARBITRAJE.
Si estos términos sobre acciones legales de grupo o de tipo representativas fueran legalmente inexigibles por cualquier motivo en lo que respecta a una reclamación, este contrato de arbitraje no será aplicable a dicha reclamación y dicha reclamación será resuelta por medio de un litigio ante el tribunal, no por medio de un arbitraje. Ningún árbitro tendrá autoridad para tomar en consideración cualquier reclamación en nombre de una persona que no sea una de las partes en el proceso, como tampoco tendrá autoridad de tomar decisión alguna en favor o en contra de ninguna persona que no sea una de las partes designadas como tal en el proceso.
¿Se aplica el arbitraje a las reclamaciones que involucran a terceros?
El arbitraje se aplica siempre que exista una reclamación entre usted y nosotros. Si un tercero también participa en una reclamación entre usted y nosotros, entonces la reclamación con respecto al tercero también se decidirá en el arbitraje, y debe ser nombrado como una parte de acuerdo con las reglas de procedimiento que rigen el arbitraje. El árbitro no otorgará ningún laudo ni asistencia, excepto en nombre o en contra de una parte designada. A los fines del arbitraje, “usted” incluye a cualquier persona que aparece en su cuenta, y “nosotros” incluye a JPMorgan Xxxxx Bank, N.A., a todas sus afiliadas y a todos los terceros que se consideran agentes o representantes nuestros en relación con una reclamación. (Si asignamos su cuenta a un tercero no afiliado, entonces “nosotros” incluye a ese tercero). El arbitraje no se puede consolidar con ningún otro procedimiento de arbitraje.
¿Cómo funciona el arbitraje?
La parte que presenta una reclamación a arbitraje debe seleccionar: Como administrador del arbitraje a JAMS o la Asociación Americana de Arbitraje (“AAA”). Esa entidad aplicará el código de procedimientos que esté vigente al momento en que se presenta la reclamación que origina el arbitraje. Si hubiera un conflicto entre el código de procedimientos y la presente disposición sobre arbitraje o este contrato o ambos, la presente disposición sobre arbitraje y este contrato prevalecerán. Si JAMS o la AAA no pueden oficiar como árbitros en la reclamación por cualquier motivo, el caso será arbitrado por un árbitro neutral, el cual será elegido por acuerdo de las partes (o, si las partes no llegan a un acuerdo, será elegido por un tribunal de conformidad con la FAA), según lo dispuesto por las normas procesales de la AAA. El árbitro se encargará de resolver la reclamación en concordancia con todo el derecho de fondo aplicable, incluyendo los principios de equidad y la ley de prescripciones reconocidos, y respetará toda exigencia de privilegios reconocida por la ley. El árbitro tendrá la autoridad de fijar a cualquiera de las partes un resarcimiento por daños o perjuicios, o cualquier otra reparación que la ley aplicable otorgue. Un solo árbitro llevará a cabo el arbitraje y hará uso de la ley sustantiva aplicable, incluyendo el Código Uniforme de Comercio, de conformidad con la FAA y los estatutos de limitaciones o condiciones aplicables a los juicios, y honrará
las reclamaciones de privilegio reconocidas por la ley. El árbitro podrá fijar un resarcimiento por daños o perjuicios, u otra clase de reparación que la ley otorgue, únicamente a usted o a nosotros, no a terceros. La autoridad del árbitro se limita a las reclamaciones entre usted y nosotros.
¿Es definitiva la decisión del árbitro? ¿Hay un proceso de apelación?
La decisión del árbitro será definitiva y vinculante para las partes. Cualquiera de las partes puede presentar una apelación por escrito al administrador del arbitraje en un plazo de 30 días a partir de la emisión xxx xxxxx. La apelación deberá solicitar un nuevo arbitraje frente a tres árbitros neutrales, designados por los mismos administradores del arbitraje. El panel reconsiderará todos los hechos y las cuestiones legales, siguiendo las mismas normas de procedimiento y tomará decisiones según la mayoría de votos. Cualquier laudo de arbitraje definitivo será vinculante para las partes en el proceso y exigible por cualquier tribunal que tenga jurisdicción.
¿Quién pagará los costos?
Pagaremos todos los costos que tengamos la obligación de pagar de acuerdo con las normas de procedimiento del administrador del arbitraje. Incluso si no se requiere de ninguna manera, le reembolsaremos hasta un máximo de $500 por cualquier gasto inicial que haya pagado por la presentación de la reclamación ante arbitraje. También pagaremos los honorarios del árbitro y del administrador del arbitraje durante los dos primeros días de audiencias. Si usted gana el arbitraje, nosotros le reembolsaremos los honorarios que haya pagado a la organización encargada del arbitraje o al árbitro o a ambos. Cualquier otro gasto será asignado de conformidad con las normas del administrador del arbitraje y la ley aplicable. Si considera que no puede pagar ningún gasto por el cual sería responsable, usted puede solicitar que le paguemos o le reembolsemos a ellos, y consideraremos su solicitud de buena fe.
¿Cómo puedo (como cliente) presentar una reclamación de arbitraje?
Las normas y los formularios pueden obtenerse, y las reclamaciones pueden presentarse, en JAMS (0-000-000-0000 o xxx.xxxxxxx.xxx) o en la AAA
(0-000-000-0000 o xxx.xxx.xxx). Las audiencias de arbitraje tendrán lugar en el distrito judicial federal que incluye su dirección al momento de presentar la reclamación, a menos que las partes acuerden reunirse en otro lugar.
Revisado en abril de 2020
DATOS | ¿QUÉ HACE CHASE CON SU INFORMACIÓN PERSONAL? |
¿Por qué? | Las compañías financieras eligen cómo comparten su información personal. La ley federal otorga a los consumidores el derecho a limitar parte de la información que se comparte, pero no la totalidad. La ley federal también requiere que le informemos cómo recopilamos, compartimos y protegemos su información personal. Por favor, lea esta notificación detenidamente para comprender qué es lo que hacemos |
¿Qué? | Los tipo de información personal que recopilamos y compartimos dependen del producto o servicio que usted tiene con nosotros. Esta información puede incluir: • número de Seguro Social e ingresos • saldos de cuenta e historial de transacciones • historial crediticio e historial de pagos |
¿Cómo? | Todas las compañías financieras tienen que compartir información personal de los clientes para realizar sus negocios cada día. En la siguiente sección, enumeramos las razones por las que las compañías financieras pueden compartir la información personal de sus clientes, las razones por las que Chase elige compartirla y si usted puede limitar esto. |
Razones por las que podemos compartir su información personal | ¿Chase comparte información? | ¿Puede usted limitar esto? |
Para los fines de nuestras actividades comerciales diarias: como procesar sus transacciones, mantener sus cuentas, responder a órdenes judiciales e investigaciones legales, o para informar a las agencias de informes de crédito | Sí | No |
Para nuestros fines de mercadeo: para ofrecerle nuestros productos y servicios | Sí | No |
Para mercadeo conjunto con otras compañías financieras | Sí | No |
Para los fines de las actividades comerciales diarias de nuestras compañías afiliadas: información acerca de sus transacciones y experiencias | Sí | No |
Para los fines de las actividades comerciales diarias de nuestras compañías afiliadas: información sobre su solvencia crediticia | Sí | Sí |
Para que nuestras compañías afiliadas le envíen materiales de comercialización. | Sí | Sí |
Para que nuestras compañías no afiliadas le envíen materiales de comercialización. | Sí | Sí |
Para limitar la información que compartimos | • Llame al 0-000-000-0000: nuestro menú le guiará a través de sus opciones. Aceptamos llamadas de retransmisión con operador. • Los clientes xx Xxxxx Sapphire® por favor, llamen al 000-000-0000. • Visítenos por internet: xxxxx.xxx/xxxxxxxxxxxxxxxxxx. Por favor, tenga en cuenta lo siguente: Si es un nuevo cliente, podemos comenzar a compartir su información 30 días después de la fecha en que enviamos esta notificación. Cuando ya no sea nuestro cliente, continuaremos compartiendo su información según lo descrito en este aviso. Sin embargo, puede comunicarse con nosotros en cualquier momento para limitar esto. |
¿Tiene alguna pregunta? | • Llame al 0-000-000-0000: nuestro menú le guiará a través de sus opciones. Aceptamos llamadas de retransmisión con operador. • Los clientes xx Xxxxx Sapphire® por favor, llamen al 000-000-0000. |
Quienes somos | |
¿Quién proporciona esta notificación? | La familia de compañías de JPMorgan Xxxxx & Co. Al final de este documento encontrará una lista parcial de las compañías financieras para los consumidores de los EE. UU. |
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Lo que hacemos | ||
¿Cómo protege Chase mi información personal? | Para proteger su información personal del acceso y uso no autorizados, utilizamos medidas de seguridad que cumplen con la ley federal. Estas medidas incluyen protecciones informáticas, y archivos y edificios seguros. Autorizamos a nuestros empleados a obtener su información solamente cuando la necesitan para hacer su trabajo y le requerimos a las compañías que trabajan para nosotros que protejan su información. | |
¿Cómo recopila Chase mi información personal? | Recopilamos su información personal, por ejemplo, cuando usted • abre una cuenta o realiza depósitos o retiros de su cuenta • paga sus facturas o solicita un préstamo • usa su tarjeta de crédito o débito También recopilamos su información personal de terceros, como agencias de informes de crédito, compañías afiliadas u otras compañías. | |
¿Por qué no puedo limitar toda la información que se comparte? | La ley federal le otorga el derecho de limitar solo • la información que se comparte para los fines de las actividades comerciales diarias de las compañías afiliadas: información sobre su solvencia crediticia • el uso de su información por parte de compañías afiliadas para que le envíen materiales de comercialización • la información que se comparte con compañías no afiliadas para que le envíen materiales de comercialización Las leyes estatales y las compañías individuales pueden otorgarle derechos adicionales para limitar la información que se comparte. Consulte más abajo para obtener más información sobre sus derechos conforme a la ley estatal. | |
¿Qué sucede cuando limito la información que se comparte para una cuenta que tengo junto con otra persona? | Sus elecciones se aplicarán a todas las personas en su cuenta | |
Definiciones | ||
Compañías afiliadas | Compañías relacionadas por propiedad o control común. Pueden ser compañías financieras y no financieras. • Nuestras compañías afiliadas incluyen compañías con un nombre xx Xxxxx o J.P. Xxxxxx y compañías financieras como J.P. Xxxxxx Securities LLC | |
Compañías no afiliadas | Compañías no relacionadas por propiedad o control en común. Pueden ser compañías financieras y no financieras. • Las compañías no afiliadas con las que compartimos información pueden incluir compañías como tiendas, concesionarios de automóviles, fabricantes de automóviles y clubes de membresía | |
Mercadeo conjunto | Un contrato formal entre compañías financieras no afiliadas que en conjunto le envían materiales de comercialización de servicios o productos financieros a usted. • Nuestros socios de mercadeo conjunto incluyen categorías de compañías, como compañías de seguros | |
Otra información importante | ||
Leyes estatales: VT: A las cuentas con una dirección de correo postal en Vermont se les trata automáticamente como si hubieran limitado la información que se comparte según lo descrito en la página 1. Para fines de mercadeo conjunto, solo divulgaremos su nombre, información de contacto e información sobre sus transacciones. NV: Le proporcionamos esta notificación conforme a las leyes de Nevada. Si prefiere no recibir nuestras llamadas de mercadeo, puede ser incluido en nuestra Lista Interna de No Llamar llamando al 0-000-000-0000. Los clientes xx Xxxxx Sapphire® por favor, llamen al 000-000-0000 o escríbanos a X.X. Xxx 000000, Xxxxxx, XX 00000-0000. Para obtener más información, comuníquese con nosotros a la dirección que se indica arriba, o envíe un correo electrónico a Xxxxxxx.Xxxx@XXXXxxxx.xxx, y escriba “Nevada Annual Notice” (Aviso anual de Nevada) en el asunto. También puede comunicarse con la oficina del Procurador General de Nevada: Bureau of Consumer Protection, Office of the Nevada Attorney General, 000 X. Xxxxxxxxxx Xx., Xxxxx 0000, Xxx Xxxxx, XX 00000; número de teléfono: 0-000-000-0000; correo electrónico: XXXXXXX@xx.xxxxx.xx.xx CA: A las cuentas con una dirección de correo postal en California se les trata automáticamente como si hubieran limitado la información que se comparte con las compañías no afiliadas según lo descrito en la página 1. Los residentes de CA reciben una notificación de CA con opciones adicionales. | ||
¿Quién proporciona esta notificación?
JPMorgan Xxxxx Bank, N.A. Chase Insurance Agency, Inc. J.P. Xxxxxx Securities LLC
Se pueden aplicar políticas por separado a clientes de ciertas empresas, como J.P. Xxxxxx Private Bank.