FIDEICOMISO DE GARANTÍA Y MEDIACIÓN

FIDEICOMISO DE GARANTÍA Y MEDIACIÓN

Fideicomiso de Garantía

Es un contrato a través del cual una persona

(fideicomitente) dispone de los bienes de su patrimonio y los transmite a un Fideicomiso en el que al Fiduciario se le encomienda detentar la titularidad del mismo para asegurar el cumplimiento de las obligaciones del Fideicomitente (deudor) o de un tercero a favor de algún acreedor (fideicomisario).

En este contrato se establece un procedimiento convencional de venta de los bienes, para que, en caso de incumplimiento por parte del fideicomitente, el fiduciario realice el pago a favor del acreedor con el producto de dicha venta o lleve a cabo la adjudicación del inmueble.

Características principales del Fideicomiso

✓ Se formaliza por escrito mediante la suscripción de un Contrato.

✓ Se transmite la propiedad o titularidad de los bienes muebles, inmuebles o derechos al fiduciario.

✓ Se designa un depositario de los bienes (Fideicomitente o un

tercero).

✓ El Fiduciario es el único facultado para la transmisión o venta de los bienes fideicomitidos.

✓ El Acreedor registra contablemente el Fideicomiso como derechos.

✓ Al cumplimiento de la obligación, los bienes se revierten al fideicomitente, o a quien se pacte en contrato.

Características principales del Fideicomiso

✓ Para el caso de incumplimiento de pago, el Fiduciario

ejecuta (vende o adjudica) el patrimonio sin necesidad de

intervención de la autoridad judicial.

✓ Si el patrimonio no es suficiente para cubrir el total de la obligación de pago, el acreedor conserva sus acciones para exigir el monto no pagado.

✓ Permite designar sustitutos para el caso de fallecimiento del Fideicomitente.

✓ Se puede garantizar al mismo tiempo a dos o mas acreedores con el mismo bien.

✓ Permite garantizar obligaciones sucesivas sin ir al notario nuevamente.

✓ El patrimonio del fideicomiso es inembargable.

Garantía con Inmuebles

Tiempos para hacer liquida la garantía

Procedimiento

Plazo

Hipoteca o prenda

Declaración de

incumplimiento

• 4 meses

Inscripción y embargo precautorio

• 15 días

Ejecución de Garantía y recursos legales

• 6 meses

Ejecución de Sentencia

• 6 meses

930 días

Fideicomiso de Garantía

Procedimiento de ejecución

• 80 días

Transmisión de la propiedad

• 12 días

92 días

Costo del PCE entre el 5% y 15% de ejecución de otra garantía

•Tiempos aproximados y deben de ser considerados para fines didácticos ya, que todo depende del caso en particular

•Fuente TMSourcing

EFECTOS DE LA MEDIACIÓN

• Los convenios que se firman en mediación son considerados por la Ley de Justicia Alternativa y por el Código de Procedimientos Civiles como Cosa Juzgada, por lo que no admiten apelación de ningún tipo siempre y cuando se cumplimenten con los procedimientos.

• El 18 xx xxxxx del 2008 se publicó en el Diario Oficial de la Federación una reforma al artículo 17 de la Constitución, en la que se estableció que las leyes preverán mecanismos alternativos de solución de controversias. Por lo tanto, el ofrecer servicios de justicia alternativa se convirtió en una obligación constitucional para todas las entidades federativas del país.

MEDIACIÓN

• Es un procedimiento no judicial que implica la intervención de un tercero imparcial denominado mediador, que guía a las partes estableciendo comunicación entre ellas para que éstas encuentren por sí mismas la base de un acuerdo satisfactorio que contribuirá a prevenir o solucionar un conflicto.

• Existe la Mediación institucional y la mediación privada.

• En materia Mercantil es una vía de prevención o resolución de conflictos alternativa a un proceso judicial, que facilita la resolución para el caso de incumplimiento, estableciendo un procedimiento acordado por las propias partes.

• Los principales principios de la mediación son la voluntariedad, la

imparcialidad, flexibilidad y la confidencialidad.

MEDIACIÓN

• Medio alternativo de solución de controversias.

• Generar utilidades…

•Reduciendo el riesgo…

•Poniendo punto final como

cosa juzgada…

Concepto	Prenda o hipoteca	Hipoteca plus (Hipoteca + mediación)	Sin Escalas 5.5	Sin Escalas 5.5 M (Fideicomiso + mediación)
Se ejecuta la garantía sin intervención de un juez	No	Sí	Sí	Sí
Considerado cosa juzgada	No	Sí	No	Sí
Uso razonable de reservas	No	No	Sí	Sí
Se pueden incluir bienes muebles, inmuebles y derechos en el mismo instrumento	No	Sí	Sí	Sí
Rápida trasmisión de la propiedad	No	No	Sí	Sí
Eficiencia en la toma de la posesión de bienes inmuebles	No	Sí	No	Sí
Patrimonio inembargable	No	Sí	Sí	Sí
Se puede usar el instrumento para diferentes créditos o obligaciones	No	Sí	Sí	Sí
Se protege contra concurso mercantil o muerte del acreditado	No	No	Sí	Sí
Se puede ampliar el plazo del crédito con el mismo instrumento	No	No	Sí	Sí
Permite prelación de acreedores	No	No	Sí	Sí
Delitos fácil de tipificar	No	No	Sí	Sí
Pena convencional por la entrega de la posesión	No	No	Sí	Sí
Planeación Patrimonial	No	No	Sí	Sí

¿Fideicomiso de garantía u otro tipo de garantía?

Ventajas del fideicomiso y/o mediación

+

TIEMPO COSTO

RESERVAS

CUMPLIMIENTO EJECUCION SEGURIDAD JURIDICA

FIDEICOMISO Y/O MEDIACION

OTROS

-

Días necesarios en cada procesos con una garantía inmobiliaria

Etapa

Workout y

estrategia

Demanda y

recursos

Transmisión de

la propiedad

Posesión

Total

Prenda o hipoteca

30

720

180

360

1310 días

Hipotecario Plus

(Hipoteca +

Mediación)

30

0

180

90

300

Sin Escalas 5.0

(Fideicomiso)

30

0

30

180

230

Sin Escalas 5.0 M (Fideicomiso + Mediación)

30 0 30 90 140

BENEFICIOS **

• Reducir. Riegos Legales y Personales.

• Dar Seguridad Jurídica. Los convenios que se firman ante el mediador privado hacen las veces de

sentencia definitiva con efectos de cosa juzgada.

• Ahorro en Tiempo. Un ahorro aproximadamente de por lo menos 70% en días laborables.

• Eficiencia de Costo. Existe un ahorro casi del 100% en costos asociados a los procesos judiciales tradicionales.

• Aumento en la Tasa de Cumplimiento. Al existir acuerdos forjados por las partes en conflicto, la tasa de

cumplimiento es casi de 90%.

• Aumento en la Tasa de Ejecución. Al tener efectos de cosa juzgada, la ejecución de los convenios es mucho más efectiva.

• Eficiencia en reservas. en virtud de que los créditos considerados como xxxxxxx vencida o en litigio se solucionan puntual y de forma expedita.

• Mejor calificación de cartera. ya que se puede ejecutar de una manera eficiente.

• Reducción cartera vencida. ya que con la mediación se obtienen el pago del crédito al ejecutar eficientemente la garantía. Lo que se exponencial si se usa mediación más fideicomiso.

** Aplican restricciones

Conclusiones

➢ Fideicomiso de garantía + Mediación

✓ Seguridad Jurídica

✓ Eficiencia fiscal y de costos

✓ Afinidad de Intereses

✓ Confidencialidad (secreto fiduciario)

✓ Posibilidad de manejar de forma eficiente los créditos

✓ Celeridad en la recuperación en caso de incumplimiento

✓ Protección de activos

✓ El Fideicomiso permite reducir los riesgos y agilizar el pago del adeudo.

✓ Acompañado con la mediación, con un convenio adecuado, se puede

evitar el inicio de un procedimiento judicial