Vantage Platinum II – Contrato basado en contribuciones periódicas
Vantage Platinum II – Contrato basado en contribuciones periódicas
Por favor tenga en cuenta que el presente documento, HO2111LS 16/05/18, es una traducción realizada por cortesía de la versión en inglés, identificada como HO2111O 25/04/18. La versión en inglés es y seguirá siendo el único documento definitivo.
Descripción
Vantage Platinum II es un contrato de contribución periódica, de duración determinada, vinculado a unidades diseñado para ahorros a mediano o largo plazo y planes de retiro. Puede suscribirse en base a seguro de vida o redención de capital.
Los contratos de seguro de vida tienen al menos un asegurado. En caso de fallecimiento del mismo, el contrato finaliza y se paga el 101% del valor del contrato.
Los contratos de redención de capital no tienen asegurados. Ante el fallecimiento del titular del contrato, el contrato continúa y su titularidad pasa a los beneficiarios o representantes personales del titular.
Requisitos para acceder al contrato
Los solicitantes deben tener entre 18 y 65 años de edad en la fecha de entrada en vigor del contrato. En la actualidad no se pueden aceptar solicitudes de personas de los EE. UU. ni de residentes de los Estados Unidos de América o en la mayoría de los estados miembros de la Unión Europea.
Si el titular de un contrato se convierte en residente en los Estados Unidos de América, es posible que no podamos aceptar más contribuciones ni instrucciones para modificar la selección de fondos hasta que dicho titular deje de residir en los Estados Unidos de América.
Monedas
El contrato está disponible en la mayoría de las principales monedas. Usted podrá cambiar la denominación de la moneda del contrato en cualquier momento, al tipo de cambio vigente en ese momento.
Vigencia del contrato
El contrato vencerá cuando se haya extinguido el período de vigencia, que se debe acordar en su formalización, a menos que se rescate por completo antes de su finalización o, en el caso de los contratos de seguro de vida, debido al fallecimiento prematuro del asegurado. Los solicitantes deben seleccionar un plazo del contrato que esté alineado con sus necesidades financieras. Los solicitantes deben considerar el riesgo de que los contratos de menor plazo tal vez no proporcionen tiempo suficiente para recuperarse de la volatilidad xxx xxxxxxx y, en consecuencia, tal vez no recuperen el valor completo invertido.
El período de vigencia deberá ser de al menos 5 años y de no más de 35 años.
La edad máxima para los titulares de contratos es de 75 años al vencimiento del mismo. El período de vigencia deberá ser de un número completo de años.
Beneficio a fecha de vencimiento
Al final del plazo seleccionado, el valor del contrato será el valor de las unidades iniciales, de las unidades de acumulación
y de las unidades de bonificación asignadas, calculadas en función de los precios de oferta/demanda aplicables a las unidades.
Contribuciones mínimas
Los titulares de contratos pueden hacer contribuciones en la mayoría de las monedas de libre convertibilidad. Cuando
la moneda de las contribuciones sea distinta a la del contrato, el monto de la contribución será convertido a la moneda elegida en el contrato.
Cuando la moneda del contrato sea GBP, USD o EUR, el nivel mínimo de contribución es el establecido en la tabla que aparece debajo. Cuando la moneda del contrato no sea GBP,
USD o EUR, el nivel mínimo de contribución se establece en la fecha en la que el contrato entre en vigor, convirtiendo el límite en GBP a la moneda elegida en el contrato, al tipo de cambio vigente en ese momento.
Después de realizar contribuciones durante dos años, se podría efectuar una reducción o exención de futuras contribuciones siempre que se cumplan determinadas condiciones.
Importes mínimos de
las contribuciones periódicas
GBP | USD | EUR | |
Mensual | 200 | 300 | 275 |
Trimestral | 600 | 900 | 825 |
Semestral | 1.200 | 1.800 | 1.650 |
Anual | 2.400 | 3.600 | 3.300 |
Realización de contribuciones
Las contribuciones se pueden realizar mediante tarjeta de crédito, carta de instrucción del banco o débito directo (los pagos en GBP solo se pueden realizar desde una cuenta bancaria del Reino Unido).
Actualmente, para las contribuciones realizadas mediante Mastercard o Visa (incluyendo Delta), no aplicamos ningún tipo de comisión de gestión. Para American Express aplicamos una comisión de gestión reducida del 1,0%. El emisor de su tarjeta puede aplicar comisiones y/o impuestos que correrán por su cuenta. Estas tasas están sujetas a cambios.
Aumentos en las contribuciones periódicas (“aportes adicionales”)
Se pueden realizar aumentos al monto original de la contribución en cualquier momento, que se aplicarán a un nuevo contrato complementario. No se aplicará ninguna comisión de servicio por el nuevo contrato mientras el contrato base original esté en vigor. El período de vigencia del nuevo contrato complementario deberá ser de un número completo de años. Normalmente, la fecha de vencimiento del contrato complementario será lo más cercana posible a la fecha de vencimiento del contrato base.
PERFIL DE PRODUCTO
Tasa de asignación | Contribuciones mensuales: | ||
GBP | USD | EUR | |
98% | 200 – 399 | 300 – 599 | 275 – 524 |
99% | 400 – 499 | 600 – 749 | 525 – 649 |
100% | 500+ | 750+ | 650+ |
GBP | USD | EUR | |
Mensual | 000 | 000 | 000 |
Trimestral | 450 | 600 | 525 |
Semestral | 900 | 1.200 | 1.050 |
Anual | 1.800 | 2.400 | 2.100 |
Importes mínimos de la contribución adicional
También se pueden realizar aumentos adicionales únicos en las contribuciones, que se aplicarán a un nuevo contrato. No se aplicará ninguna comisión de servicio por este nuevo contrato mientras el contrato base original esté en vigor.
Por favor, vea el perfil de producto del contrato basado en contribuciones únicas Vantage Platinum II para más detalles.
Suma asegurada estándar
Para contratos de seguro de vida, el importe estándar asegurado es el 101% del valor de las unidades iniciales, las unidades de acumulación y las unidades de bonificación
asignadas, calculado en función del precio de oferta/demanda aplicable de las unidades. El importe estándar asegurado
se pagará en caso de fallecimiento del asegurado (o del primer asegurado que fallezca en un contrato sobre dos vidas a primer fallecimiento o del segundo asegurado que fallezca en un contrato sobre dos vidas a segundo fallecimiento) antes de la fecha de vencimiento.
En los contratos de redención de capital no hay sumas aseguradas y el contrato no finaliza si fallece el titular del mismo.
Opción de suma asegurada mínima garantizada
Los titulares de contratos de seguro de vida pueden fijar una suma mínima asegurada en su contrato, sujeta a la suscripción satisfactoria del asegurado (o asegurados).
El beneficio de la suma asegurada garantizada se pagará en caso de solicitud por fallecimiento válida antes de la fecha de vencimiento acordada.
Hay disponible una serie de opciones de sumas aseguradas mínimas garantizadas. Esta suma asegurada se puede expresar como:
• un múltiplo de las contribuciones totales a pagar
• un múltiplo del valor previsto al vencimiento del contrato, o
• un valor monetario específico.
El nivel de protección se puede modificar en cualquier momento. Cualquier aumento estará sujeto a una suscripción satisfactoria realizada antes de la modificación. El coste
de cualquier seguro de vida se satisface mediante un cargo mensual basado en la diferencia entre la suma asegurada mínima acordada y el valor del contrato. El beneficio a pagar por defunción es la cantidad que sea más elevada entre la suma asegurada estándar y la suma asegurada mínima garantizada.
Los titulares del contrato pueden seleccionar el importe de la suma asegurada mínima garantizada más adecuada en función de sus necesidades específicas. En el
caso de que no se seleccione esta opción, se aplicará la suma estándar.
Esta opción no está disponible para contratos de redención de capital.
Asignación de unidades
Hasta el 100% de cada contribución recibida se asigna al contrato con el precio de oferta/demanda aplicable a las unidades. La tasa de asignación aplicada depende del monto de las contribuciones periódicas efectuadas, incluyendo
las adicionales.
Estas tasas de asignación se aplican a las contribuciones trimestrales, semestrales y anuales, multiplicando por 3, 6 y 12, respectivamente, los montos de las contribuciones en GBP, USD y EUR.
Cuando la moneda del contrato no sea GBP, USD o EUR, la moneda se convertirá a GBP a la tasa vigente.
Unidades iniciales y de acumulación
Las unidades iniciales se asignarán durante el período inicial. Después de este período, se asignan las unidades de acumulación.
El valor total de las unidades iniciales se pagará al vencimiento o, en el caso de los contratos de seguro de vida, tras fallecimiento anticipado. Antes de la fecha
de vencimiento y después del pago de las contribuciones de los dos primeros años, el valor de las unidades iniciales se pagará en el caso de que se rescate el contrato en su totalidad, previa deducción de cualquier cargo adeudado
por las unidades iniciales, pero que aún no se haya aplicado al contrato. Todas las unidades asignadas como una oferta especial estarán sujetas a los términos y condiciones de las ofertas especiales. En el caso de que se efectúe un rescate, solo se venderán las unidades de acumulación; las unidades iniciales permanecerán asignadas al contrato.
El período inicial, expresado en meses, depende del término de su contrato (en años), de acuerdo con lo establecido en la siguiente tabla:
Para contratos base estándares y complementarios:
Vigencia del contrato (años) | Período inicial (meses) |
5 | 7 |
6 | 9 |
7 | 11 |
8 | 14 |
9 | 16 |
10 | 18 |
11 | 18 |
12 | 18 |
13 | 18 |
14 | 18 |
15 | 18 |
16 | 19 |
17 | 20 |
18 | 20 |
19 | 21 |
20 | 21 |
21 | 22 |
22 | 23 |
23 | 23 |
24+ | 24 |
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Unidades de bonificación
Después del período inicial, las unidades de bonificación se calculan todos los meses para todas las unidades de acumulación y bonificación aún asignadas al contrato,
siempre que las contribuciones se mantengan en los niveles originales. El precio de las unidades de bonificación es el mismo que el precio de las unidades de acumulación.
La tasa de bonificación es de 0,25% por año. Una vez que
se acumula el monto equivalente a 10 años de contribuciones periódicas al nivel originalmente contratado, la tasa aumenta a 0,75% por año.
Las unidades de bonificación no se calcularán si un contrato no está realizando contribuciones o si las contribuciones se reducen respecto al nivel original.
Las unidades de bonificación calculadas durante los cinco años anteriores se asignan al contrato al cumplirse el quinto aniversario y cada cinco años a partir de ese momento, o en el momento de su vencimiento anticipado. Una vez asignadas, las unidades de bonificación tienen valor en caso de rescate completo, vencimiento o contrato de seguro de vida tras fallecimiento anticipado del asegurado.
Las unidades de bonificación no se pueden canjear para satisfacer cargos del producto y/o rescates.
Fondos por unidades
Las unidades se asignan a la variedad de fondos por unidades de la gama de fondos de Series 2 xx Xxxxxxx International.
Al comienzo del contrato, usted podrá vincularlo hasta con un número máximo de 20 fondos por unidades. En lo sucesivo, este número es ilimitado.
Cambio
Una transacción de cambio es el cambio de unidades en uno o más fondos por unidades en uno o más fondos por unidades. El cambio de un fondo por unidades a otro es posible en cualquier momento basado en el precio de oferta/demanda.
En la actualidad, los cambios realizados con el sistema Online Fund Switching (sistema de cambio de fondos en línea) son gratuitos. Si solicita que realicemos cambios
de acuerdo con sus instrucciones por escrito, se establecerá un cargo según aparece en la tabla de cargos del contrato.
Con el propósito de realizar este cálculo, el número de cambios en cada instrucción será el que resulte más alto entre el número de fondos por unidades desde los que
se transfieren unidades y el número de fondos por unidades a los cuales se realiza tal transferencia.
Pueden realizarse contribuciones futuras a un conjunto de fondos por unidades diferente en cualquier momento, sin cargo alguno.
Rescate parcial y rescate total
Después del pago de las contribuciones de los dos primeros años, se podrá rescatar el contrato en su totalidad y en cualquier momento por el valor total de las unidades de acumulación, de cualquier unidad de bonificación asignada y de las unidades iniciales, previa deducción de cualquier cargo adeudado por las unidades iniciales, pero que aún
no se haya aplicado al contrato (ver la tabla de cargos por rescate anticipado) y de los cargos que se hayan acumulado. Todas las unidades asignadas como una oferta especial estarán sujetas a los términos y condiciones de las ofertas especiales. El valor se calcula en función de los precios de oferta/demanda de las unidades.
Después del pago de las contribuciones de los dos primeros años, se podrán realizar rescates mediante la venta de las unidades de acumulación, siempre que el valor de las unidades de acumulación asignadas al contrato tras el rescate no sea inferior a GBP 1.000. El importe a pagar en un rescate será el valor de las unidades de acumulación rescatadas utilizando el precio de oferta/demanda de las unidades correspondientes.
Las unidades iniciales y las posibles unidades de bonificación no se podrán vender como parte de un proceso de rescate. El retiro mínimo es de GBP 150.
Cargos por rescate anticipado Esta tabla se basa en años completos y, por lo tanto, es sólo un ejemplo. | |||
Período restante | Cargo por unidades iniciales | Período restante | Cargo por unidades iniciales |
35 | 91,37% | 17 | 69,58% |
34 | 90,75% | 16 | 67,38% |
33 | 90,08% | 15 | 65,01% |
32 | 89,36% | 14 | 62,47% |
31 | 88,58% | 13 | 59,75% |
30 | 87,76% | 12 | 56,83% |
29 | 86,87% | 11 | 53,70% |
28 | 85,92% | 10 | 50,34% |
27 | 84,90% | 9 | 46,74% |
26 | 83,80% | 8 | 42,88% |
25 | 82,63% | 7 | 38,74% |
24 | 81,37% | 6 | 34,30% |
23 | 80,01% | 5 | 29,53% |
22 | 78,57% | 4 | 24,42% |
21 | 77,01% | 3 | 18,94% |
20 | 75,34% | 2 | 13,07% |
19 | 73,56% | 1 | 6,76% |
18 | 71,64% | ||
Cargos del contrato
Descripción | Importe |
Cargo de gestión anual | 1,5% por año para las unidades de acumulación, iniciales y de bonificación (reflejado en el precio de cotización de las unidades). Las unidades iniciales estarán sometidas a un cargo adicional del 5,5% por año (reflejado en el precio de cotización de las unidades). |
Cargo por servicio | GBP 5,00 por mes GBP 10,00 por mes para contratos en “Paid Up” (contratos que han cesado sus contribuciones). |
Cargo de cambio de fondo por unidades | Actualmente, todos los cambios son gratuitos si se realizan en línea. GBP 45 por cambio manual de fondos de unidades. Cargos sujetos a cambio. |
Adicional solicitud de estado de cuenta con la asignación de unidades | GBP 32 por estado de cuenta. |
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Los cargos monetarios se acumulan, sin intereses, hasta que haya suficientes unidades de acumulación para satisfacerlos.
Los cargos monetarios se expresan en GBP.
Los fondos por unidades y/o el contrato en sí pueden estar denominados en distintas monedas y puede que sea necesario realizar conversiones de moneda cuando se deduzcan cargos del contrato.
Los fondos por unidades emplean el servicio de administradores externos que aplican cargos adicionales.
Estos gastos se reflejan en el precio unitario cotizado
y pueden variar en cualquier momento sin previo aviso.
Los pagos de rescate total o parcial del contrato incurrirán un cargo por la transferencia bancaria. El importe de
este cargo varía según la moneda del pago y la ubicación de la cuenta bancaria del destinatario. Puede que el propio banco del titular del contrato aplique un cargo por transacción. Comuníquese con nosotros si desea obtener más información.
Existe un cargo si se selecciona la opción de suma asegurada mínima garantizada, que se aplicará mediante deducción de las unidades.
Los cargos están sujetos a revisión; los titulares de los contratos serán notificados tres meses antes de cualquier cambio.
Contrato pagado
El contrato se puede poner en estado “Paid Up” (esto significa que las contribuciones realizadas hasta la fecha permanecen invertidas, pero no se realizan más contribuciones) en cualquier momento después de dos años, siempre que el contrato cuente con un valor en unidades de acumulación superior a GBP 1.000 o moneda equivalente. En este caso,
el cargo por el servicio aumenta, como muestra la tabla
de cargos en este documento. Las contribuciones se podrán reanudar en cualquier momento bajo previa aceptación por nuestra parte.
Para contratos de seguro de vida, cualquier opción de suma asegurada garantizada (en el caso de que se haya seleccionado dicha opción) finalizará y la suma asegurada volverá a ser la estándar.
Vacaciones de prima
Cuando se cumplan los dos primeros años de contribuciones, las contribuciones periódicas se podrán interrumpir durante un período máximo de 36 meses en cualquier período
de 15 años. Esta medida recibe el nombre de “vacaciones de prima”.
No se aplica ningún cargo por tomar vacaciones de prima.
Solo se permiten vacaciones de prima si el valor de
las unidades de acumulación no es inferior a GBP 1.000.
Para contratos de seguro de vida, cualquier opción de suma asegurada garantizada (en el caso de que se haya seleccionado dicha opción) finalizará y la suma asegurada volverá a ser la estándar.
Estados de cuenta con la asignación de unidades
Salvo que hayan indicado lo contrario, los titulares de contratos recibirán estados de cuenta con la asignación de unidades, o bien podrán solicitarlos a sus asesores
financieros independientes al finalizar cada año del contrato.
Se pueden solicitar estados de cuenta adicionales, a un costo como muestra la tabla de cargos en este documento. El titular del contrato puede seguir el rendimiento del contrato en cualquier momento a través de una Online Account (cuenta en la red). El titular del contrato puede solicitarnos una Online Account (cuenta en la red) en cualquier momento para ver información clave, sin costo adicional, a través de nuestra conexión de Internet segura.
Notas importantes
El valor de este contrato depende del rendimiento de los fondos por unidades elegidos por el dueño del contrato.
El precio se basa en el valor de la unidad, por lo que cualquier variación en este último puede originar pérdidas, especialmente a corto plazo. También debe tenerse en cuenta que el efecto de las fluctuaciones en el tipo de cambio de moneda puede ser tanto positivo como negativo.
Asimismo, no se puede garantizar que la compra y venta de unidades será efectuada inmediatamente después de recibir la instrucción.
No nos responsabilizamos por:
1. cualquier impuesto actual o futuro de cualquier país u otra legislación que pueda afectar al contrato incluyendo cualquier beneficio que pueda aplicarse en virtud del mismo. Los solicitantes deben buscar asesoramiento independiente sobre la legislación aplicable en su país de residencia;
2. cualquier información suplementaria con respecto a este perfil del producto que haya sido brindada por terceros; y
3. la idoneidad del producto que haya elegido la persona que presenta la solicitud, ya que no brindamos asesoramiento sobre inversiones.
El producto está disponible solamente a través de asesores financieros independientes que son los representantes de los titulares del contrato, y con el entendimiento de que dicho asesor representa al titular del contrato en todos los asuntos pertinentes.
Los términos y condiciones del producto establecen todos
los detalles del contrato entre nosotros y el titular del contrato.
En circunstancias excepcionales o en aquellas fuera de nuestro control podremos vernos obligados a aplazar el pago de prestaciones y/o las solicitudes de retiros/cambios de fondos (lo cual incluye aplazar la determinación del precio de la unidad en un fondo por unidades o asignar un valor xx xxxx a un fondo por unidades).
Este contrato está protegido por los términos de las Isle of Man Life Assurance (Compensation of Policyholders) Regulations 1991 (Regulaciones sobre Seguros de Vida (Indemnización de Tomadores de Pólizas) de la Isla de Man de 1991).
Es nuestra política responder a todas las reclamaciones
de los titulares de los contratos y resolverlas a la brevedad. El titular del contrato podrá remitir las reclamaciones que no podamos resolver al Isle of Man Financial Services
Ombudsman (Defensor del Pueblo para Servicios Financieros de la Isla de Man).
Hansard International Limited
Harbour Court, Lord Street, Box 192, Douglas, Isle of Man IM99 1QL, British Isles Teléfono: x00 0000 000000 Página web: xxxxxxx.xxx
Número de Registro Mercantil: 032648C Regulada por la Isle of Man Financial Services Authority
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